時間：2024-04-17 15:35:45
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇企業合規化管理，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
摘 要： 合規管理對企業經營管理具有很重要的意義，甚至是決定了企業能否長遠發展。面臨我國企業合規管理現狀及存在問題，應當要點解決國家在法律層面、企業規范管理方面的問題。加強法制建設、完善法律體系，做到嚴格的執法并加大違規的懲罰力度，為合規管理打下良好的基礎。此外，合規管理應當注重企業文化以及制度的建設。應將合規管理融入企業文化和制度的建設中，讓合規成為企業文化的一部分，每一位員工的行為都合規，企業才能合規。
關鍵詞： 企業合規管理； 問題； 對策
中圖分類號：F426 文獻標識碼：A
引言
企業合規管理主要包括了反欺詐、反腐敗、反賄賂與反壟斷等，指在企業運行過程中所要遵守的各種法律制度，并且以此來對企業的合規化經營加以強化。合規管理是企業發展過程中的必然結果，同時也是企業的一種發展理念，大力推進企業合規文化建設可以有效改進企業的管理現狀，有利于企業的健康發展。
1一、合規化管理的意義
在我國，“合規”一詞最早出現在金融領域。從1992 年由國家審計署與央行聯合的《對金融機構貸款合規性審計的實施方案》來看，合規管理對于企業的意義可以概括為“風險規避”與“風險治理”。也就是說，合規管理是企業規避風險或治理風險，確保企業效益的關鍵。
1.1（一）合規管理是企業依法經營的必然途徑
針對于企業的經營管理而言，只有通過運用合規管理，并確保執行到位，才能夠有效防范、規避風險。現階段，在世界經濟全球化的不斷深入過程中，企業的經營活動也變得更加國際化與綜合化，再加上產品和業務的多樣化，導致面臨的政策與制度以及市場環境等，也變得更具復雜性，也使得企業的生存與發展面臨更多的挑戰風險。通過相關的調查分析我們得出，現階段，對于國內的企業而言，尤其是國有企業，在經營過程中，面對的最大挑戰并不是經營風險，而是信譽風險。從本質上來說，信譽風險的存在與發生，都是因為存在違規違法的操作行為。各大媒體與行政管理部門也曝光出一些企業的違法現象，也就是說企業目前已經開始面臨著合規風險的巨大挑戰。
（二）1.2 能最大化降低企業的經營成本
通過運用合規管理，不僅能夠有效的提升員工的法治觀念，形成“人人講合規，處處顯合規”的氛圍，也能保障企業依法依規操作和安全運行。在企業的運營過程中，因理念的固化，自覺內化為行動，也可以為企業降低大量的運行成本，避免與轉移各種經營風險等。通過運用合規管理，優化經營流程，加強內控管理，全面防范風險，提升經營管理水平，為增收創效、節支節約提供支持。
2二、企業合規管理的基本原則
企業發展的根本動力就是創造價值，企業發展的目的就是盈利，檢驗企業管控體系的成功與否，就在于它是否促進了企業的價值創造。企業管理體系的重要支柱就是企業合規管理，其存在一定要遵循“獨立性、價值性以及系統性”等原則，并采取程序性嵌入路徑開展工作。
（一）2.1獨立性原則
在企業管理中，合規管理必須保持本身的獨立性，不是企業的業務經營活動，為了牽制與制約企業業務經營和財務管理，使其合法、合規、合程序，必須建立獨立的合規部門，獨立的合規風險報告路徑、獨立的風險識別工具以及獨立的合規問責機制等等，只有這樣，才能規避風險，尤其是破產風險。
（二）2.2系統性原則
基于合規風險的綜合性，企業在合規管理上應當積極運用系統論原理進行規劃設計，并構建起全面合理的運行機制，強化機制內部各要素之間的約束與監督，從而實現合規管理的最大效能。
（三）2.3價值性原則
從合規管理的意義上看，企業有效的合規管理，是違規風險損失降低的重要路徑，也是企業無形資產價值得以提升的關鍵；同時，它能夠增強企業產品競爭價值，鞏固優質客戶的貢獻價值，并提高員工的合規意識與風險意識。實際上，這潛在地強調了合規管理必須能夠“創造”價值。
3三、我國企業合規管理現狀
（一）3.1合規管理基本情況
通過對我國企業的合規管理情況調查發現，參加調研的企業包括工業、商業、金融以及服務等各個領域。在參加調研的企業中，93%的企業都有合規管理動作，其中75%的企業存在專門的合規管理部門，在這75%的企業中，58%的企業其合規部門是隸屬于其他部門，42%的企業是獨立于其他部門的。此外，經過調查發現，52%的企業遇到過合規問題，89%的企業制定了相關的合規政策。通過這些數據可以表明，我國的企業是非常重視合規管理的，參與調研的企業中，有70%以上的企業設立了專門的合規部門，僅有7%的企業沒有進行合規管理。
（二）3.2我國合規管理整體上存在的不足
雖然我國企業日漸重視合規管理，但是在管理上依然存在一些問題，主要集中在執法、立法、制度建設以及合規文化等方面。例如：立法層面比較粗糙，沒有明確的，可信的，能夠執行的細則，讓企業去遵守執行，執法部門權利過大，而且缺乏執法標準；企業對于合規管理沒有重視，資源配給不足；合規文化流于形式，公司高層對于合規的重要性認識不足等等。從依法經營、持續發展的角度出發，必須加強企業的合規管理，使其能夠規范化、系y化。
4四、我國企業合規管理存在的問題
（一）4.1立法問題
立法的直接目的是要使法得到實施，最終目的則是調整、規范社會關系，使社會健康、有序、快速地發展。這既取決于法適應社會需要的程度，又取決于法的體系內部是否和諧。我國立法方面存在的“立法混亂，法律體系不完備問題”直接導致了政出多門，讓人無所適從。
（二）4.2執法問題
企業合規管理的關鍵就是公正執法，而且公正執法也是政法工作的核心與關鍵。但是通過對企業合規管理調查發現，在執法方面還存在一定的問題，例如：執行力度不一，沒有統一的執法標準，執法過程中存在不規范的現象，同時還有不作為執法或者執法不到位等情況。這些不僅使得企業的合規管理形同虛設，還大大增加了企業合規管理的風險。
（三）4.3技能問題
合規管理的另一個主要方面就是技能問題，也還存在一些差距，有待完善。首先，我國缺乏專門從事合規管理工作的人才，社會需求與供給不對稱；其次，目前從事合規管理的專職人員素質不高，其專業技能掌握不精，不能滿足工作的需要。此外，合規管理人員能夠參與的合規檢查項目不多，缺乏經驗。合規管理的技能培訓與繼續教育途徑較少，普及度不高。
5五、我國企業合規管理的對策建議
（一）5.1健全制度管理體系
建立一個完善的制度體系，是確保企業合規管理能夠順利運行的重要基礎與前提。通過運行科學的管理活動，不僅可以促進企業經濟效率的提高，完成企業的經營目標，同時也能推動企業的健康發展等。通過對企業內布置的的修訂與數理，并依據國家的法規變化，來對其進行持續修訂，使之形成一套比較完善的制度體系，對于企業的合規管理來說具有顯著的重要性。
（二）5.2加強企業合規管理
在企業的經營管理過程中，各個業務部門不只是企業的業務主體，同時也是重要的監督主體，對于企業的制度執行與業務流程等內容，有著非常重要的監督與管理責任。因此，企業必須要加強內部的合規管理，將企業的發展戰略目標以及定位等作為重要的基礎與依據，來優化與設計各階段的管理制度。與此同時，企業的業務部門也要根據各項管理制度，對各自的管理權限與業務范圍進行梳理，強化業務的落實監督，及時發現在經營管理過程中、業務各環節中存在的問題，及時糾偏，持續改進。最后，要進行日常的監管實踐，進一步對監管清單進行梳理與修訂，通過對監管方式的積累與固化，來促進企業內控水平的全面提升。
（三）5.3強化合規性審查
強化企業的合規性審查，要將該制度嵌入到企業的各個內部控制環節當中去，以此來實現對于各個層面的管理銜接。一般來說，嵌入的途徑主要有以下三種：第一種是程序上的嵌入。用對各個業務的全流程控制，來對其中的風險點進行科學的排查，并對重大隱患進行評估與持續監測等。第二種是人員上的融入。要求企業中的各個部門要和其他的部門之間建立起一種良好的協作關系，確保內部管理人員對法規有一個清晰的了解，同時也要對工作方法與規程有一個合理的掌握。第三，指的是合規管理服務意識的樹立，要求企業的合規管理，必須要以企業的發展進步為己任，來為業務部門與操作人員提供積極的幫助與咨詢，這樣不僅可以有效避免合規風險的出現，同時也能為企業產品的創新與業務的創新提供保障。
（四）5.4將合規管理納入考核機制
曾指出，“要提高黨員干部法治思維和依法辦事能力，把法治建設成效作為衡量各級領導班子和領導干部工作實績重要內容、納入政績考核指標體系，把能不能遵守法律、依法辦事作為考察干部的重要內容。”因此，在進行合規管理的過程中，企業應當認真貫徹落實黨的戰略要求，在實際的管理過程中，要對問責制進行切實有效地落實，并確保其在經營管理中能夠做到獎懲分明、違規必究。與此同時，不僅要對企業經營管理中的良好合規行為加以獎勵，同時也要對不好的進行懲罰，改變目前企業責任難落實的問題現狀，強化企業的考核機制，并進一步加大企業的責任追究力度。
六、結束語
現階段，合規管理已經慢慢演變成當前企業必須要盡快完善的任務。在我國各類企業的經營管理中，其所運行的合規管理還一直處在起步階段中，雖然說其中的大部分企業已經將合規管理納入到了內控體系里，但是因為缺乏足夠的認識，導致合規管理的作用得不到充分發揮，也因此給企業的發展造成很大的負面影響，所以說，企業必須要通過合規管理，并確保其能夠執行到位，才能夠真正有效的規避風險。本文在對我國企業合規管理情況進行調研的基礎上，找出我國企業合規管理存在的問題，并根據我國企業合規管理問題給出了對策建議。
參考文獻：：
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大家好！
我是來自中國銀行Xx基層網點負責人Xx，今天，我能站在這里與大家一起交流學習，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規企業文化的建設”。希望能對大家有些幫助和啟發！
作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經濟大潮中去創造良好的效益，同時防范和規避風險。多為國家和企業做貢獻。道路有兩條：只有努力發展業務，才能創造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業發展的合規文化，才能更好的防范和規避風險。業務發展和合規文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。因此業務發展離不開合規文化。他們相輔相成，缺一不可！
所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！
如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我們正在打造一個全新的中行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善中行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。
為此，一要從我們領導層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，其中領導者的示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。
二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。
三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。
四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。
合規文化是是我們中行企業文化的延伸，是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們中行系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。
我作為一名中行人，一個經常與客戶和社會打交道的中行基層網點負責者，更應該理解基層銀行網點合規文化建設的重要意義和作用，把握其實質和內涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業務素質，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，來為中行基層事業貢獻自己一份微薄的貢獻。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。
編者按：本文主要從加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要；加強合規文化是建立長效發展機制的需要；加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化進行講述。其中，主要包括：規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展、要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制、工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想具體材料請詳見：
提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，2009年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合夫建設推進年活動有著很強的現實性必要性。郵政儲蓄事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。
作為銀保機構，郵政企業在保險公司產品時與保險公司一樣會面臨著各式各樣的經營風險。因此，有效防范化解風險，強化內部控制，做到合規經營，既是維護企業品牌和聲譽的需要，更是穩定客戶、提升服務價值的必然要求。為促進保險業務合規健康發展，宜昌郵政始終以“穩”發展為出發點，并作了大量的工作，取得了一定的成效。
一、以思想的“穩”促發展的“穩”
思想是一切發展的總開關和總鑰匙。加強思想教育，牢固樹立依法合規經營意識，讓所有管理者及員工充分認識到合規的中重要意義，是我們發展保險的出發點。我們通過會議、培訓、調研等多種場合經常強調“六大”管理意義，即合規管理可以規范員工行為，合規管理可以防止決策失誤，合規管理可以促進知行合一，合規管理可以防范風險，合規管理可以促進企業可持續健康發展，合規管理可以提升企業信譽和形象，并經常分析案例，給干部員工以警示。只有從思想上高度的統一，才能真正的做到合規發展。通過宣貫，全局干部職工對合規經營達到了思想上的高度統一，合規發展的意識普遍增強。
二、以培訓的“常”促發展的“穩”
保險產品多、話術多，也經常更新，因此，培訓常態化顯得尤為必要。我們在內控建設及業務培訓上下功夫，按照省郵政公司的《保險業務辦法實施細則》，規范操作流程，確保所有環節都有章可依；加強員工培訓教育工作，在企業內部加強《保險法》學習宣傳，切實營造保險業科學發展的良好氛圍。同時，我們還將學習《保險法》與教育培訓結合起來，把《保險法》作為干部員工和營銷員培訓的重要內容，全員學習、重點培訓、強化宣導，在全局上下進行法律法規知識的普及教育，不斷增強廣大員工和營銷員的法制觀念，形成人人知法、人人守法的良好局面，進一步規范企業業務、管理和服務，做到依法合規、誠信經營。
三、以管理的“嚴”促發展的“穩”
一是加強保險銷售資質的管理。全市94個營業網點均按保監會規定在顯著位置懸掛“保險兼業許可證”，并獲得了相關上級行授權。全市485名從事保險業務的銷售人員，均取得保監會規定的保險銷售從業資格條件，取得保監會頒發的《保險銷售從業人員資格證書》。
二是嚴格按照省郵政公司的要求，加強對產品的準入制度。明確各合作公司保險產品的準入、宣傳、銷售和投訴處理等不同環節中各部門和崗位的職責分工，建立明確的問責制度。
四、以服務的“精”促發展的“穩”
保護被保險人利益是《保險法》的一個重要指導思想，最根本的就是“用心經營、誠信服務”。堅持“用心經營、誠信服務”，切實保護被保險人的利益，始終是宜昌郵政保險的關鍵點和落腳點。
一是建立健全了客戶適合度評估制度，站在客戶的立場思考問題、推介產品，防止誤導宣傳、錯誤銷售。在銷售投資性保險產品時，要求網點人員充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據客戶風險適合度評估標準，在營業網點理財服務區、理財室或理財專柜當面進行評估，并根據產品風險等級，將合適的產品推介給合適的客戶。二是推行警示制度，開展誠信承諾活動，不斷強化廣大員工“用心經營、誠信服務”的意識和自覺性。三是進一步健全銷售體制，規范銷售話術，規范宣傳用語，使“用心經營、誠信服務”貫徹落實到經營管理各個環節和全過程，并在企業內部形成“用心經營、誠信服務”的文化氛圍。合規有利于發展，合規經營促進和諧，合規經營創造價值。只有在合規經營的前提下追求利潤最大化，只有牢固樹立依法合規經營理念才能消除漏洞隱患，保證經營安全穩定，只有始終堅持依法合規經營，才能共同維護好保險業健康發展的良好氛圍。
物流作為一個獨立的行業是上世紀90年代開始從國外傳入的。與發達國家相比，我國的物流業尚處于起步階段，從總體上表現為缺乏協調發展，尚未形成成熟統一的規劃布局與高效的綜合運輸網絡；缺乏整體的、科學的、流暢的業務流程，很難體現整體經營效率。2002年以來的中國物流業發展已經進入了實質性的啟動期。主要表現在：一是傳統的國有交通運輸與倉儲企業實行資產重組和流程再造，加速向第三方物流企業轉型；二是一些著名工業與流通企業開始重視企業采購系統與物流系統的流程再造，信息化帶動物流現代化得到普遍關注，這是最可喜的進步；三是涌現了一批頗具規模與水平的物流企業，如中國物流與采購聯合會命名的兩個示范基地：海爾物流和廣州寶供物流；四是跨國物流公司加速進入，它們與國內企業的合資與合作給中國物流業帶來了先進的管理經驗和信息化系統；五是國際大型零售企業紛紛在中國設立采購中心，使與采購相關的物流業快速起步。
二、我國企業物流存在的問題
第一，物流企業自身觀念能力和素質低下。其主要表現在兩個方面，一是缺乏對企業物流的全面理解。目前，盡管許多企業都在關注物流問題，但是只有少數企業真正意識到高效的企業物流是企業節約資源、降低成木、提高市場運行效率的重要環節，是企業第三利潤源泉。他們對物流問題的認識尚處于知曉階段，僅限于通過對國內外理論與實踐信息的了解而隨波逐流，并非認識到它是企業的客觀需要，具有一定的被動性。二是缺乏對現代物流內涵的理解。目前，就多數企業而言，對物流的理解仍囿于傳統物流范疇，認為物流不過是物品從供應地向接受地的實體流動過程，且僅僅是這一流動過程中的運輸、倉儲等行為，沒有感悟到現代物流還包括信息技術、統籌觀念等現念和高新技術等新內容。
第二，現有體制上的限制。我國物流業的發展是在新舊體制轉換的大背景下進行的，在國民經濟中形成不同的經濟和管理部門，基礎設施和管理方面的條塊分割狀況比其他產業和部門更為嚴重，不可避免地要受到舊體制的影響和約束。企業要實現物流系統化，重新配置資源，調整管理權限必然要涉及權力的重新分配等一系列復雜問題，同時因為企業物流發展有可能導致原有的在職人員失去工作，成為企業的冗員，在當前社會保障和就業機制尚不十分完善和健全的情況下，企業不愿意采取物流方式，而采用傳統的經營管理模式。
第三，關于物流的立法的缺位。我國物流信息服務體系和網絡體系的落后也制約著企業物流向專業化、一體化、現代化方向發展。物流專業化、網絡化程度不高，物流功能得不到充分發揮，很少有企業能提供全國性或世界性的物流服務網絡。目前企業物流發展的制度環境有待改善，物流發展要跨越地區和部門的限制，需要統一化和標準化。我國目前還沒有一部完備的電子商務物流法規，只有一些地方法規，相關法規的建立是物流產業發展的基礎。我們需要建立符合我國國情的物流法規，包括法律法規、行政法規和部門法規等的中國電子商務物流法規，以推動我國物流產業健康快速發展，使我國物流業盡快適應加入WTO后國民經濟發展的需要。由于沒有相關法規的建立，制約了我國企業物流發展和現代物流模式集約化經營優勢的發揮。
第四，物流格局設計的盲目化和物流專業功能管理不科學。
一方面，大多數企業并未考慮中心倉庫、集中倉儲和配送比較困難等問題，企業生產節奏難以協調，車間暫存庫存量較大，而且物流、商流、信息流、資金流等四流結合并不緊密。相對比較成功的部門物流成本也相對較高，如銷售部門和服務部門是整個企業中運作較為成功的部門，由于庫存控制尚未達到最佳狀態，分銷商、供貨方供應周期長，檢驗時間長造成庫存加大以及信息管理分散，各部門之間通過局域網進行計算機管理，尚未采用統一的ERP系統，這些都導致物流成本相對較高。
另一方面，物流專業功能管理不完善。一方面企業外租庫存較多，僅僅具備存放功能，而其他分裝、拆裝、遴選、配送、信息管理等功能均不具備，外租庫分散于各處，不便于集中管理，庫位使用率不高，增加了倉儲和運輸費用，外租庫存沒有辦法納入企業系統管理體系；另一方面，企業物流管理最基木的工作—單元化、標準化、通用化并沒有完全做到。另一點是物流人才的缺乏。據有關統計資料顯示，目前我國大多數企業的物流從業人員系轉行而來，缺乏系統的物流理論知識，專業化物流人才十分緊缺，這也是造成企業物流水平低下的重要原因之一。
三、我國企業物流優化運營的對策
第一，樹立客戶服務的觀念。物流企業市場化運營的核心是客戶服務，這個觀念必須加強。在客戶服務中企業應著重抓好以下幾個方面的問題：第一，掌握好客戶滿意程度。客戶滿意與客戶服務不同，客戶滿意是指客戶通過對一種產品或服務的感知效果與他們的期望值相對比之后，所形成的愉悅或失望的感覺狀態。從市場組合要素來看，顧客滿意反映了顧客對企業提供的產品或服務是否滿意的全方位評價。所以顧客滿意是比顧客服務更廣泛的概念。客戶服務質量直接影響著客戶滿意程度。客戶滿意程度是衡量物流企業運營狀況與客戶需求差距的最好辦法，也是企業定位經營水平的重要指標。第二，成本與收益的權衡。物流的總費用如庫存維持費用、運輸費用、信息訂貨費用及物流系統設備投資折舊，這些費用都是企業在顧客服務上的開支即物流成本。物流企業經營宗旨是以最低的物流總成本實現一定的服務水平。如增加物流企業信息網絡系統的投入，將使企業服務水平得以提高，換來更大的市場、更多的客戶，同時也提高了物流成本。在物流企業經營中就是要權衡好這種投入與由于服務水平的提高帶來收益與損益間的關系，使企業物流服務始終處于良性發展過程中。
第二，強化物資管理的基礎工作。企業物流是由采購物流、供應物流、生產物流、銷售物流、回收與廢棄物流等組成的，生產物流是中心，供應物流和銷售物流是生產物流的外延，要更好地實現生產物流節點內的轉換，供應物流和銷售物流節點間的連接，沒有好的基礎物資管理工作是不可能的。這主要包括兩方面的內容，其一是標準化工作，核心是建立健全物資管理的規章制度，因為物資管理工作不但與企業內部各部門、各生產環節之間有密切聯系，而且與企業外部有密切協作關系，所以在例行性的物資管理活動中，員工應共同遵循有關規章和準則。其二是信息工作，即要保證信息準確、及時地傳遞和反饋，這只有利用計算機來完成，所以，從基礎性工作來說，就是要做好物資分類與編碼及原始記錄與統計工作。物流企業要積極利用互聯網絡等技術，建立一個統一有序的物流信息溝通平臺和信息交換機制。
第三，建立健全物流立法的法律法規。據不完全統計，改革開放以來，我國頒布實施的涉及物流業的法律法規有3萬多件。不可否認，這些法律法規對促進物流產業的發展發揮了重要的作用，但我國現有的相關法律法規多是部門性、區域性規章，往往帶有部門或地區保護色彩。物流市場的進入與退出，競爭規則基木上無統一的法律、法規可循，對社會性的物流服務缺乏有效的外部約束。法律法規的修訂有一定的滯后性，還沒有形成一套比較完整的體系。當前，面臨經濟全球化、物流一體化、商務電子化的現代供應鏈模式，對現有的物流法律法規必須進行審理、修正、補充或廢除，對相互矛盾或沖突的法律文件加以合并和統一。另一方面，由于法律法規的滯后，我國物流市場運作還不規范，物流市場沒有實現法制化等。因此，中國物流業的當務之急是建立以法人治理結構為基礎的現代企業制度，盡快修訂、完善相關物流法律法規，規范和約束企業行為，使物流市場規范化、制度化、法制化。
第四，政府發揮宏觀調控功能。政府應鼓勵物流企業走規模化、品牌化的道路。引導運輸業兼并整合，產生幾個有實力的集團，實現網絡化、高效化經營，建立由服務提供方支持的全國現代物流服務體系；鼓勵中小企業形成物流聯盟，就是以第三物流機構為核心，眾多的中小企業簽訂契約形成相互信任、共擔風險、共享收益的集約化物流伙伴關系，使分散物流獲得規模經濟和物流效率；整合大中型企業內部的物流資源，組建或與外方、國內的法人實體組建中外合資或國內的股份制物流公司。
第五，加強人才建設，提高企業核心競爭力
一是加強人才培養。由于企業物流工作是經濟性與技術性相結合，人與物相結合的綜合性、專業性很強的工作，所以一個稱職的物流管理人員應有較高的政治思想覺悟和良好的職業道德，同時還應掌握工作崗位所必需的業務技術基本知識和技能以及較高的組織紀律性和強壯的體質。發達國家的企業非常重視物流管理人才的素質，APICS(美國生產與庫存管理協會)是一個國際性現代管理的權威性協會和教育培訓機構.為了使接受培訓的專業人員的業務知識水平有一個統一的標準，APICS開始實行資格考試認證制度。對我國企業而言，要提高從業人員素質，一方面可到有關高校選拔優秀畢業生到企業中來;另一方面可通過培訓方式提高現有人員的知識水平和能力。
【關鍵詞】 合規文化；理論闡釋；風險防范；企業倫理
迄今為止，合規文化仍然缺乏明確的定義，理論上并沒有得到清晰的說明，實踐中也尚未獲得廣泛的共識。合規文化的理解分歧，主要源于合規過程本身極為復雜，涉及多重關系和多個面向，并且相互網絡交織，難于把握。基于此，本文將從合規的過程分析出發，揭示合規行為以及存在的各種關系，從而闡明合規文化的作用和屬性，并在此基礎上對合規文化建設提出構想建議。
一、合規過程
傳統上，對合規的理解通常局限于符合法律、法規以及相關規章。隨著行業的發展，合規的含義逐步擴大。一方面，不僅監管機構要求企業遵循法律和監管規定，企業的利益相關人也要求企業按照他們所期望的規范和標準運作。另一方面，針對外部監管存在的缺陷，企業自律監管的重要性再次提升。于是，一系列的行業標準、企業章程以及行為準則等都納入到合規的范疇當中。同時，監管模式的改革也對合規行為提出新的要求。比如在本世紀初的金融服務領域，監管模式從規則導向轉變為原則導向，就使得金融機構的合規理念大大超越了傳統觀念。原則監管模式下，合規的要求和目標擴展到遵循一些普遍的社會規范和基本價值。這樣，合規行為就蘊含了一種道德性，與企業倫理和企業的社會責任相關聯。為了實現最佳的合規效果，企業需要培育一種文化，這種文化指引和約束企業及其員工以合規的方式實現預期利益。由此，合規文化被提上了議程。
合規文化產生于合規行為與過程之中。為了透徹理解合規文化的作用以及相關屬性，我們將以合規過程作為分析和研究的起點。合規的過程涉及多方主體，包括政府、監管機構、企業管理者、企業員工以及所有的利益相關人。這些主體之間形成了兩種主要關系：一是企業與外部環境，這種環境試圖影響企業的行為；二是企業與內部員工，企業旨在塑造員工的行為。在每一種關系上，合規過程都包含三個相繼的步驟，即評估、實施和內化。比如在企業與利益相關人之間，企業做出是否合規操作的決定之前，將首先按照自身的規范、目標和價值對利益相關人的要求和期待進行評估。其次根據評估結果決定是否實施合規行為和措施，即采取行動滿足利益相關人的要求和期待。最后將合規實踐和結果轉化為一定程度的行為規范和價值共識，這種內化過程有助于恪守合規承諾，維持并鞏固合規意識和信念。
不難發現，在合規過程中，無論是評估的對象、實施的標準還是內化的結果都是以規范和價值的形態呈現。這就說明，規范和價值在合規行為和過程中扮演了極其重要的角色。顯然，規范和價值是文化的兩個關鍵性要素。那么，也就是說文化在合規過程中發揮著重要作用。因此，我們需要分析文化在合規過程中到底發揮了哪些作用，并在此基礎上進一步探討合規文化的性質和特點。
二、合規文化的作用
在合規的過程中，文化發揮了兩類重要作用：一是約束性作用；二是工具性作用。前者是指合規文化使得企業以及管理者傾向于采取合規操作，從而限制和避免不合規行為的發生。后者是指在合規過程中，合規文化為企業員工的合規行為提供方法和手段。合規文化的兩種作用既為合規行為提供了內在動力，又為合規行為提供了操作指引。
合規文化的約束性作用，與文化的語境性特質密切相關。任何文化都是語境性的，這種語境性在一定程度上限制了人們的思考和行為的范圍。在這一點上，認知心理學特別是“有限理性”模型提供了理論解釋。有限理性理論認為，基于各種客觀條件的限制，人們在決策過程中的理性是有限的，所追求的決策結果是滿意標準而非最優標準。在實際生活中，決策者感受到外部世界的紛繁復雜而難于把握，因此往往滿足于較為簡單的方法，憑經驗、習慣和慣例行事。對于企業管理者而言，合規文化限定了選擇和決策的范圍，使其傾向于滿足與自身現存的企業規范和價值相一致的外部要求。另外，新制度主義理論也為合規行為提供了理論支撐。新制度主義的其中一個觀念是，制度也是一種規范或規則，互動是建立在共同理解的基礎之上，如果不遵守這些制度，則將帶來低效率甚至會受到懲處。企業的生存依賴于從外部獲得相應的合法性，這些合法性基于企業可接受的監管和規范壓力，以及可采用的結構、程序和政策等。在具備合法性的基礎上，企業更容易獲取資源，提高聲譽以及競爭優勢，因此有助于激發企業滿足外部要求的積極性。這是促使企業合規的原動力。
合規文化的工具性方面是指，在合規行為的實施過程中，文化扮演了實際控制機制和手段的角色，從而實現合規的結果。簡單地說，就是合規文化影響員工合規的態度和行為以滿足企業以及利益相關人的要求和期待。這種作用的實現得益于社會化這一過程，社會化的目的在于實現一種一致性和共同性。某些社會規范發展到十分顯著的程度，它們就為人們的行為提供了指引。人們經過社會化過程使外在于自己的行為模式、規范和準則內化為自己的行為標準，從而有助于進行良好的社會交往。在企業與員工之間，通過宣傳、教育、指引和溝通，企業規范可以被員工內化為個人規范，從而成為員工的行為習慣和價值追求。另外，隨著企業管理方式的轉變，企業文化作為一種治理手段的重要性逐漸增強。文化既被看作公司運營的強大力量，同時也被認為控制和激勵員工行為的有效手段。由此可見，合規文化將在企業合規方面發揮巨大的作用，并且，合規文化是利用共享的行為規范和共同價值作為影響和控制行為的激勵因素，而不僅僅是依賴于對既定規則的強制執行。
三、合規文化的根本屬性
通過對合規過程的分析，我們發現文化發揮了重要作用。合規文化的作用集中體現在約束性和工具性兩個方面，這既解釋了合規的可能性，也闡明了合規的可行性。接下來，我們需要對合規文化有一個整體性的把握，分析其性質和特點，以便為合規行為提供實踐上的指引。合規文化是一項綜合性的系統工程，涉及多個層面和多個角度，相互關系錯綜復雜。因此，我們不打算全面列舉合規文化的所有性質和特點，而是以合規過程為基礎，結合合規文化的作用，從整體上揭示出它的根本屬性。這里不妨概括為合法性、治理性和職責性三種，以下分而述之。
合法性是合規的第一要求，也是合規文化的基本屬性。合法性主要體現于企業與外部環境之間的互動關系上。一方面，企業必須根據自身的目標和價值，認識和評估外部利益相關人的要求與期待，另一方面，為了從外部獲取合法性以及資源、聲譽等，企業必須做出符合外部利益相關人期望的回應，并且將之轉化為企業對員工行為的影響。在此基礎上，企業實施合規行為并進一步內化為自身的行為習慣和價值規范，以實現合規效果和預期利益。在這個過程中，合法性是第一要求。
從根本上說，合規本身就是要求一種遵循和服從的態度和行動，合規文化在合規過程中的一類重要作用就是約束和限制。因此，合規文化首先是一種規制性的文化，包括識別、評估、監測、糾正和制裁等一系列規制行為和措施，以此防范風險、確保安全。這種規制性既來自于法律、規則和準則的強制性規定，也來源于習慣、信念和道德的倫理性要求。因此，必須強調的是，這里的“合法性”最好被理解為一種正當性。這種正當性的要求極為廣泛，既包括傳統的法律、法規，也包括監管規定、行業標準、行為準則以及內部章程，還包括市場規則、商業慣例、職業倫理以及普遍性的集體道德和社會價值。按照通俗的說法，就是要求做“對”的事情，即合規行為必須要經得起正當性評估和檢驗。但同時也需要明確，這種合法性又不同于一般的“正當性”，因為它具有執行力的要求。這種執行力不僅僅是道德貶損，更多的表現為紀律懲戒和法律制裁。如果忽略了這一重要區別，就容易使制度流于形式，檢查監督和責任追究難以落實，從而妨礙合規的實現。
治理性是合規文化的第二屬性。治理所涉及的是企業的內部運作以及企業管理者與員工之間的關系。從合規過程上看，企業員工與外部利益相關人并不發生直接的關系，而是經由企業管理者這一中介予以貫通。一般情況下，企業管理者與員工的關系由兩個部分構成。一是當企業與外部利益相關人發生關系的，企業管理者需要對利益相關人的要求和期待做出回應，并且將其轉化為對員工行為的影響。二是企業尋求自身發展過程中的內部管理，將會對員工提出要求和期待。前者主要屬于風險管理的范疇，而后者則屬于企業治理的范疇。
顯然，合規風險屬于風險管理中的重要對象。尤其在金融服務行業，合規風險具有特殊的危害性，是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在又使得合規風險更趨復雜多變而難于禁控，這些都可能給金融服務行業帶來嚴重的經濟或聲譽損失。合規文化的培育和建設就是一種針對合規風險的全面、長效的治理方式，因而它的治理性無需贅言。需要注意的是，合規文化與企業治理以及企業文化之間的關系問題。我們從合規文化在合規過程中的工具性作用可以發現，企業對員工行為的影響和塑造其實也是一種企業治理方式。比如，在基于規范性的合規文化下，企業偏好于依賴社會規范和共享價值來形塑員工的行為。企業價值和原則就是以規范為基礎的控制機制的典型例證。合規實現是基于對規范和價值的認識和內化，而不是形式化地達到合規結果。在此情形下，如果企業的員工們相信合規行為是他們所期待的，或者相信其他同事會做出同樣的選擇，那么他們會更加樂于遵循和服從于企業的要求和期待。實際上，這本身就是企業治理方式的重要轉變。因此，合規文化屬于企業文化的重要組成部分，同時也具有企業治理的特質。
職責性是合規文化的另一個重要屬性。合規文化的職責性是從合法性和治理性中派生出來的必然要求，也是區別于其他文化的顯著特點。合法性和治理性揭示了合規文化的兩項重要特質，即規制與治理。規制的目標在于防范風險、確保安全；治理的主旨在于提高效率、創造價值。為了實現規制與治理的目標，必須要求明確職權，落實責任。當前，世界范圍內存在的不合規現象，使得企業特別是金融服務行業面臨嚴重的財產和聲譽損失風險。同時，更為嚴重的是，企業管理者以及員工對合規風險仍然缺乏足夠的重視，尤其體現在責任意識方面。合規文化建設就是要求企業管理者以及員工明確職責、強化落實。
合規文化的職責性體現在兩個方面。一方面，要求管理者和員工明確分工、各盡其職。合規文化建設對企業管理高層提出了明確要求：合規應從高層做起，企業高層要以強烈的事業心和責任感，率先垂范，身體力行，做合規工作的堅定組織者和強力推進者，從而形成崇尚合規的正確導向。合規文化需要從高層來塑造和培育，合規經營機制需要高層來設計和完善，合規監督和管理需要高層實施和執行。同時，合規也并不僅僅是高層或者某個部門的職責，而是企業所有員工的責任。因此，還必須具有“人人合規”和“合規從我做起”的觀念，讓合規成為每一位員工的日常習慣、自覺意識、行為準則以及價值追求。另一方面，要求在違規責任承擔上嚴格執行，強化落實。合規文化建設要遵循一種責任約束原則，強化崗位履職要求，形成明確的崗位責任體系，建立嚴格的責任追究機制。在從業過程中，堅持違規問責、違規追究、違規處罰的管控機制。由此看來，合規文化具有很強的職責性，這是合規文化區別于其他文化的一個顯著特點。
四、合規文化建設的實踐指南
如前所述，我們從合規過程出發，厘清了合規行為所涉及的各種關系，揭示了合規文化的兩類作用，并從整體上闡明了合規文化的三種根本屬性。自此，我們在理論上對合規文化有了比較清晰地認識和理解。接下來，我們希望根據理論分析的結果，對合規文化建設提出一些構想建議。當然，這些構想建議不可能涵蓋合規文化建設過程中的方方面面。這里提出的是，在堅持一個總綱領的基礎上，遵循四個方向指南。具體而言，這個總綱領就是將合規文化建設作為一項戰略任務來實施，四個方向指南則包括了合規文化建設環節的四個主要方面，即觀念先行、行為跟進、制度完善、執行保障。為了行文的便利，我們將以農村信用社為例，逐一闡述。
當前，通過合作制向股份制轉軌，部分農村信用社逐步改組為農村商業銀行。由此，農信社在產權制度、治理結構、管理體制、經營范圍以及服務功能等方面都將發生重大變化。其中，一個重要的方面是，農信社將作為商業銀行面臨更加嚴峻的風險挑戰，尤其是合規風險。不過，這既是挑戰也是機遇，農信社完全可以以這種轉變為契機，實現跨越式發展。下面就合規文化建設方面，提出四個方向指南。
1、觀念先行
思想決定行動，合規文化建設首先要培養觀念和意識。長期以來，我國銀行業普遍存在重營銷輕管理，重速度輕質量，重發展輕內控的陳舊觀念，依法合規意識比較淡漠，導致部分規章制度形同虛設。就農信社而言，一部分工作人員仍然存在一種僥幸心理，認為只要不違法即可靈活變通處理，正是所謂的“變通”嚴重損害了依法合規的觀念養成。所以，合規文化建設必須要培養和樹立三個方面的意識，包括合規辦事意識、相互監督意識和責任意識。只有在具備這些意識之后，才有可能將合規落實在實際工作中。
2、行動跟進
行動決定結果，合規效果最終產生于業務活動當中。合規從高層做起，聯社領導集體首先要定基調、當表率、做示范。聯社的經營班子是合規執行和操作的重要角色，必須以身作則將合規落實到日常經營活動當中。監事長不僅是合規文化建設的執行者，更重要的是合規經營的監督者，在檢查督導和整改落實上必須積極發揮作用。另外，基層信用社主任的作用不能忽視。由于地理位置、員工的職業素養及業務水平等原因，基層網點往往是合規風險的多發地，因而信用社主任的管理和監控作用十分重要。最后，就是針對普通員工的大力宣傳、教育和培訓，做到人人合規，時時合規，事事合規。
3、制度完善
制度約束行為。合規的前提要求就是有“規”可依，這種“規”不僅是靜態的規范，也包括相應的機制和制度。許多合規風險和損失，不是因為沒有規范，而是制度缺陷造成的。人對意識和行為的管控能力是有限的，制度的作用就在于引導和約束肆意的行為。在農信社的轉軌過程中，許多機制和制度都尚未建立，已有的機制之間也沒有形成有效的對接。因此，合規文化建設必須要重視制度建設。比如逐步探索和建立有效的合規風險的識別、評估、監測和報告機制。
4、執行保障
合規的行為與制度只有在得到堅決貫徹和嚴格執行的情況下，合規效果才能得以實現。當前，合規行為屢禁不止，風險案件層出不窮，一個重要的原因就在于執行得不到保障。執行不到位，就使得所有的規范和制度形同虛設。因此，合規文化建設在注重制度建設的同時，要積極探索貫徹執行和責任落實機制。比如建立有效的合規評價機制與績效考核制度，建立履職監督檢查機制，建立嚴格的責任追究機制，從而確保合規執行力。
不以規矩，不成方圓。合規是企業，特別是金融服務行業的必然要求，也是一種企業責任和價值倫理。顯然，大力推進合規文化建設對于促使和改進企業依法合規具有重要的理論和實踐意義。
【參考文獻】
摘 要：近期中國發生的環境污染事件和安全事件給社會和環境造成了巨大的經濟損失，在此背景下，企業合規風險控制的需求日益迫切。本文利用人工智能技術構建合規管理平臺，以幫助企業規避違規風險，建立預防性的管理，提高企業環境和安全管理的績效。
關鍵詞：人工智能 風險管理 信息平臺
一、引言
隨著工業和經濟的迅猛發展以及公眾對環境保護、資源能源等合規風險關注度的日漸提高，中國經濟已逐步轉入與環境協調發展的軌道，因此合規管理方面進入了技術大發展的時期，而近期一系列重大安全事件的發生，使得中國將合規風險管理列入重點扶持行業，逐步加大對合規管理方面的投資。在此背景下，合規風險控制的需求持續增長。近期在全國發生了數起重大環境污染事件和安全事件，如上海高橋石化火災事故，上海康橋血鉛事件，渤海灣漏油事件等，對生態環境造成了毀滅性的破壞。據統計我國每年因為環境污染事件和安全事故造成的直接經濟損失超過國民經濟生產總值的2%。因此企業的環境和安全活動對社會和環境有重大的影響，本文提出研究和開發基于人工智能的合規風險評價管理系統，可以幫助企業規避違規風險，建立預防性的管理，提高企業環境和安全管理的績效，從而帶來巨大的直接和間接經濟效益。
二、系統的架構
本文研究的是應用于企業在環境、能源、安全生產方面的合規風險評價管理系統。具體實現的技術路線為通過建立遠程服務系統，用戶可以通過Internet或者單機軟件，無論是計算機還是各種移動終端，用獲得需要的法規標準信息，并進行相應的合規評價。系統提供給用戶三種方式獲得所需要的法規或標準，并幫助公司實際進行管理要素的管理。要實現管理要素的準確高效管理可以通過以下兩個方面的技術來實現
1.采用嚴格專業的流程保證獲取的法規標準的準確性和完整性。首先收集分析企業在環境、能源、安全生產方面所涉及的所有的法律法規和標準，根據專業法規標準內容提供商以及各種官方服務渠道獲取法規和標準。其次深入工廠和企業，細致把握生產過程的細節，進而分解企業生產過程涉及的各種生產要素，構建 “管理要素”數據庫。最后根據各個企業的生產實踐和領域專家的生產經驗對于各個法規和標準進行分析，確定法規和標準所涉及到的因素，將管理因素和法規標準進行關聯。
2.利用人工智能算法根據法規全文智能推薦企業需要的法規標準，并總結安全生產領域專家的知識和經驗，設計相應的人工智能專家推理算法，最終實現自動判斷某一個生產流程所包含的各生產要素是否遵循相關的法規條款或標準要求。
三、系統開發的風險和防范
目前國內的合規管理行業處于起步階段，客戶的需求還沒有成熟，這給本系統的研發帶來了一定的市場風險。合規管理的成長也受到諸多因素的影響，如政策環境，等。為了防范風險，在技術路線上采取定制化軟件開發的方案，盡可能多地考慮到多種客戶的需求。在產品的定位上，則著眼于目前有基礎實施的化工、醫藥等風險高的行業，并積極創新，給客戶提供更深入的服務，以達到市場風險的防范。
四、總結
本文提出了基于人工智能的合規風險評價管理系統的開發思路和方案，并對系統開發過程中可能出現的風險進行了研究。通過基于人工智能的合規風險評價管理系統，企業可以減輕傳統風險管理中手工作業帶來的繁重工作量，并降低企業的違規風險和管理成本，提升企業的管理水平和競爭能力。
參考文獻：
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【關鍵詞】股份制商業銀行 合規文化建設 思考
近年來，云南省轄內股份制商業銀行異軍突起，各股份制商業銀行昆明分行的合規機制建設已初步完成，合規風險管理正在逐步推進與實施，各行在探索和建設合規文化方面已經做了大量工作。就各分行而言，具體的合規管理模式、推進進程因各自總行的管理模式、分行業務規模與發展階段不同而各有異同，也因各分行對合規風險管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規風險管理工作推進的深度與廣度存在差異。但同時也暴露出一定問題，如部分分行在合規文化建設上存在種種缺失，約束了股份制商業銀行的管理和發展，影響了股份制商業銀行的形象，值得管理者思考和解決。
一、股份制商業銀行合規文化建設
（一）銀行的合規文化
合規指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為守則的活動。合規風險是指銀行因未能合規而可能遭法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。
金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。人們對金融企業的合規問題越來越關注、越來越重視。
(二)股份制商業銀行合規文化建設現狀
1.構建了有效的合規風險管理體系。第一，根據自身發展情況適時在分行設立了獨立的合規管理部門，明確工作職責，理順工作流程。第二，搭建了合規管理框架，通過《銀行合規管理政策》、《內部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級組織機構的合規管理責任和符合該行自身特點的合規管理模式。第三，以“科學合規”、“主動合規”、“全面合規”為合規管理總體思路，啟動合規手冊項目，積極探索信息科技對合規管理的支撐。第四，建立和完善相關制度，及時改進和完善與國家法律法規、上級行規章制度不一致的規章制度、管理辦法；對梳理、歸納的各個合規風險點，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產生的風險，制定或完善相關制度；對因制度執行不到位而產生的風險，強化執行力建設和精細化管理。
2.形成了有力的合規文化氛圍。一是各分行編制和印發了《合規宣傳手冊》，以通俗易懂的形式傳播合規知識和合規管理體系，倡導全行上下“做合規之人，行合規之事”；二是各分行在全轄范圍內組織開展形式多樣的合規知識競賽、上崗培訓、業務培訓、演講比賽等活動，在對全轄員工的培訓課程中增加合規內容，增強了員工的合規意識和風險防控能力。
3.逐步建立合規風險識別與管理流程。基本設立了以條線式報告為主的合規風險報告路線，履行業務合規性審查職能。目前，合規風險管理系統已上線運行，在授信和會計業務條線率先建立起合規指南、操作指南以及合規風險評估體系，實現了崗位職責、崗位合規、風險控制措施的“三個結合”，合規管理工作邁上新臺階。
4.強化三大機制建設，把合規文化建設落到實處。一是建立有效的合規評價制度。把合規經營、案件防控與領導干部履職考核掛鉤，通過績效考核的導向作用正向引導各級管理者加強合規管理，降低違規機率；二是建立履職監督檢查機制。通過整體移位檢查、合規巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴格的責任追究機制，樹立“零容忍”理念。如在OA辦公網中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對合規文化建設的建議，對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。
5.跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實，保持與監管機構的日常有效溝通。
（三）股份制商業銀行合規文化建設中面臨的問題
1.合規文化建設地位邊緣化。在有些股份制銀行中，認為合規文化建設與存、貸款業務發展相比，不能直接創造效益和價值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。
2.合規文化建設深度與廣度不夠。主要表現在形式上而不是在內涵上下功夫，對合規文化建設的關鍵、基礎、載體和主要手段研究不夠，目標不明，措施不力，效果粗淺。
3.缺乏鮮明的個性特色。股份制銀行的合規文化建設往往是模仿、復制、移植其他行業或銀行的合規文化，形式和內容大同小異，沒有行業特色，更沒有個性創意，難以形成適合自身可持續發展的合規文化。
（四）股份制商業銀行合規文化建設不到位的原因分析
1.對合規文化建設作用認識不到位。由于股份制商業銀行成立時間較短，創業初期工作重心主要放在業務發展上，對合規文化建設問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認識和研究它，沒有成立專門的組織和策劃機構，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規文化建設缺乏完整性和系統性。
2.經營管理者目標不到位。股份制商業銀行多以業務經營指標作為主要考核內容，造成分支機構領導均將主要精力集中在抓業務指標的完成上，圖眼前現實利益的多，很少考慮工作的計劃性和長遠發展規劃。有的認為合規文化建設是一個短期見不到實效、屬于未來遠景的事，因此不愿意花過多的精力、物力和財力去研究和落實。
3.員工風險管理意識不到位。一是員工誠信正直的道德觀念和合規意識不強；二是銀行內部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執行效力；三是“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化仍然是銀行內的鬼魅幽靈。
4.機制與文化建設匹配不到位。股份制商業銀行的機制建設主要集中在業務發展和風險控制上，很少在合規文化的人力、物力、財力配套建設上給予激勵，從制度上給予保障，因而很難落到實處、見到成效。
二、對股份制商業銀行加強合規文化建設的建議
針對股份制商業銀行合規管理中存在的問題，筆者認為，加強和改進股份制商業銀行合規文化建設應從以下幾方面入手：
（一）領導重視是加強合規文化建設的前提
股份制商業銀行在云南轄內經過前段時間的發展與積累，正向“二次轉型”、“更有內涵的發展”等精品銀行目標邁進。各行應根據自身發展戰略目標定位，設計、完善銀行企業文化模式框架，大力推進合規文化建設。各級領導班子應親自抓、帶頭建，努力營造合規文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規文化建設對提升企業品質和形象的作用，從而自覺參與銀行合規文化建設。與此同時，可成立專業機構，配備專門人員，明確工作職責和任務，將合規文化建設不斷推向深入。合規文化建設要求領導和下屬一起發揮集體效應，真正做到從高層發動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負責。在機制建設中，既要有定性指標，又要有定量指標；既要有短期目標，又要有長遠規劃，充分體現正向激勵和負面約束的作用。應建立對合規文化建設定期檢查考核和評比制度，對在合規文化建設中做得好、工作扎實到位、有特色的單位和個人及時表彰鼓勵，對做得差的適時指出，限期整改，讓合規文化建設沿著預定軌道良好運行。
（二）組建合規部門（崗位）是加強合規文化建設的基礎
巴塞爾銀行監管委員會的《合規與銀行內部合規部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門，該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會2011年4月23日頒布的《商業銀行合規風險管理指引》，為商業銀行合規組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此，商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則，建立符合自身實際情況的合規風險管理組織，并配備充分和適當的資源。股份制商業銀行合規文化建設的核心是合規機制建設，銀行合規部門的宗旨就是推動銀行管理其合規風險。組建合規部門（崗位）應該遵循兩大原則：一是合規部門（崗位）的功能和職責應該明確界定；二是合規部門（崗位）應該獨立于銀行的經營活動，制定并落實合規工作計劃，強化合規培訓以提升員工合規意識；將績效考核、薪酬獎懲與合規職責的履行情況掛鉤；用文件記錄各運營單位的合規表現并定期向利益相關者出具報告，確保公司合規管理目標的實現并能適應不斷變化的運營環境。
（三）塑造深厚的合規文化是加強合規文化建設的保障
股份制商業銀行應努力培養員工形成以誠實正直為基礎的職業操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規文化，將合規文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。應進一步倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等合規文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解，以確保合規風險管理切實有效。
（四）以全員合規為目標，構建合規管理長效機制
一是合規要從領導做起。《商業銀行合規風險管理指引》指出：“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時，合規才最為有效”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠信、正直、守法、合規的表率，做合規管理的堅定組織者和踐行者，充分發揮領導干部的導向、帶動作用。二是合規要從管理部門做起。股份制商業銀行各級管理部門作為合規政策的傳導者和合規管理的執行者，應模范遵守規章制度，確保各項管理活動合規、有效，形成正向傳導效應；應加強合作，良性互動，相互協調，共同打造和諧的合規文化生態環境。三是合規要從每個員工做起。合規貫穿于股份制商業銀行的各個流程、各個環節、各個崗位，每個股份制商業銀行員工都應將“合規保安全，安全促效益，合規人人有責、合規創造價值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個關系：一要處理好業績與合規的關系。業績的創造必須建立在合規的基礎之上，合規的業績努力去創造，不合規的業績堅決不要。二要處理好服從與合規的關系。在合規的框架內，沒有任何借口，必須堅決執行；不合規的應予以堅決抵制，若抵制無果，應敢于及時越級反映，規避風險，自我保護。三要處理好效率與合規的關系。工作效率的提高決不能拋棄合規約束，應在保證合規的基礎上提高工作效率，違規的效率堅決不要。四要正確處理好信任與合規的關系。信任是合作共事的基礎，是為人處世的基本準則，但信任不等于不要監督，不等于不要制約，不等于為所欲為。五要處理好情感與合規的關系。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規，決不能以情感代替合規。六要處理好習慣與合規的關系。習慣性違規害己害人，必須讓合規改變習慣，讓習慣順應合規；只有人人合規，才能形成合力，才能實現和諧發展、穩健發展、科學發展的目標。
（五）選準載體，是加強合規文化建設的支撐
股份制商業銀行的合規文化載體主要應與日常業務工作、政治思想教育、合規管理活動結合起來一并進行，水融，不搞“兩張皮”。應與員工貫徹落實《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》結合起來，與培育員工對銀行忠誠度教育結合起來，與創先爭優活動結合起來，與客戶滿意度建設、千佳示范、優秀窗口和優秀個人評比表彰結合起來，與學習先進典型人物和反腐倡廉依法合規警示教育結合起來等，寓無形于有形，寓教于樂，潤物無聲，由習慣形成自然，由自然變成美德，構成企業文化的精髓。
隨著經濟體制的不斷深入、國際化進程的加快，企業作為眾多社會利益的交匯點，社會各界對企業履行社會責任關注程度日益提高，并從不同的觀點和角度，制定了社會責任規定及標準規范，倡導和推動企業社會責任工作。
在社會責任成為國際社會共同倡導和追求價值取向驅動下，企業應積極主動地參與并踐行社會責任實踐，妥善處理好與國際標準接軌和剛性約束與自愿原則的關系，探索社會責任有效管理方式，扎實推進社會責任工作。
一是全面落實國家有關規定及行業組織標準規范。確立目標、明確職責、完善制度、規范流程、加強考核，構建社會責任管理體系和長效管控機制；二是對照社會責任規定及標準規范，將企業理念、企業文化、經營戰略、制度流程、工作指標等各項管理工作的符合性和先進性進行對比分析，結合實際，將社會責任指標有機融入經營管理，充實完善企業管理體系；三是強化社會責任指標落實。社會責任指標的充實完善，不僅拓展管理了范圍和內容，而且增加了工作量和管理難度，有的甚至需要增加投入。因此，企業應加強工作目標分解、落實責任、制度保障、工作方式改進及績效考核，在持續改進管理工作中，固化管理成果，確保指標持續提升且不能倒退；四是建立社會責任管理系統。利用信息化手段，加強指標數據收集、處理及指標階段完成情況的監控，為指標及時分析處理并保證目標實現提供信息技術支撐；五是建立報告披露制度。遵循社會責任報告準確性、中肯性、時效性和清晰性要求制定企業社會責任報告指南，建立工作流程和制度，及時編制企業社會責任報告，可聘請第三方機構審核認證，提高社會責任報告的質量水平；六是建立社會責任評估機制。加強與相關方溝通交流，反映相關方期望和要求，結合企業戰略規劃和生產經營，提出改進和完善指標體系的措施，提升社會責任PDCA持續改進提升的能力。
在做好上述基本工作的基礎上，企業應著重研究以下事項：
把握可持續發展核心，提升創造價值的能力。在市場資源配置機制引導下，向社會提供優質產品和服務、創造價值和財富是企業履行社會責任，實現可持續發展的不竭動力。企業發展離不開核心競爭力的培育和支撐，具有持續技術創新能力，實現長期穩定的經營績效，是企業踐行社會責任的基礎和前提。因此，企業不應將社會責任簡單地定位在組織舉辦公益慈善及追求既得利益，而是從長遠全局的角度謀劃發展戰略，加大技術研發及支撐技術創新體制機制的研究，激發員工創造激情和動力，使技術投入轉化為專有技術、知識產權、市場競爭力。實踐中，有些企業通過技術創新、體制創新，掌握某些領域關鍵技術，實現替代進口，并將國外競爭對手擠出亞洲市場，贏得廣泛的區域市場和發展機遇，啟示現實深刻。
將社會責任標準規范與生產經營管理體系有機融合，實現管理優化。社會責任標準規范與企業管理體系的融合，體現了新的管理理念、方法對現行管理方式進行改進優化和業務再造，實現管理體系持續改進提升的過程，而不是與生產經營及現行管理脫節另搞一套。因此，企業應根據有關規定及標準規范，結合企業發展戰略和經營目標，完善企業管理體系，不斷提升技術經濟指標和經營績效，滿足安全生產、環境保護、員工需求及相關方期望更高要求，這是企業摒棄單純追求短期利益，實現綜合效益最大化和長遠發展的管理基礎。
守法合規，誠信經營。社會各界對合規管理、誠信建設、環境保護、安全生產、消費者權益等方面問題的重視程度逐步加深，欠款、違約、虛假信息、假冒偽劣產品、質量欺詐等影響企業信譽的問題遭到譴責和抵制，構建風險管理體系、法律保障體系已成為企業科學決策、規范經營、提高商業信譽的重要保障，新形勢下，戰隊在并購重組、合資合作、資本運作及混合所有制體制探索的重要事項，企業面臨的法律環境更加復雜，必須加強法律保障能力建設，加強法律法規及產業政策研究，尤其是海外法律環境的研究，保證科學決策、合規經營。同時，強化行為規范、職業素養、執業操守，建立合規性組織體系、制度體系、績效考核體系，樹立良好的市場形象和品牌信譽。
推進社會責任制度建設。系統梳理業務流程和制度體系，將社會責任規定及標準規范納入企業管理體系，通過建立完善規章制度，保證各項工作得到落實。在具體實施中，依照社會責任關于反腐敗、反賄賂有關原則，加強招標采購制度化、流程化管理，并將管理延伸到對供應商資質、信譽及經營合規性的審核認定；研究先期介入工作體系，通過提供優質技術服務和售后服務，探索業務延伸管理模式；強化相關方安全管理，并納入企業安全管理范疇，建立職業健康及安全審核認證制度。企業在規范管理的同時，應影響和帶動關聯方規范管理，共同打造公平、公正、合規、誠信的社會經營責任鏈，努力成為履行社會責任的楷模。
社會責任報告應成為企業踐行社會責任宣言書和誠信檔案。社會責任報告作為公開透明的信息平臺，在結構設計上體現了從企業經營體制機制及保證措施各環節要客觀真實地反映企業社會責任績效，便于企業及相關方建立相互了解、相互信賴、相互溝通的合作機制，也有助于自覺接受社會各界的監督評價，促使企業不斷強化責任意識，改善管理，提升績效。但有些企業將社會責任報告當做宣傳畫冊、宣傳廣告、形象工程，有利于企業的說得多，落后指標及負面信息未能披露，使報告失去真實性、規范性，背離其宗旨和原則，如若報告引用標準的相關組織機構提出質疑、公開指責，會產生不良的社會影響，甚至產生信譽危機。因此，企業應建立規范的社會責任報告制度，按照規定標準建立社會責任報告體系，并加強工作體系建設，明確職責，做好指標展開分解、工作計劃落實及嚴格責任考核。同時，規范報告編制審核流程，業務部門對職責內的指標實施及完成情況披露的真實性嚴把業務審核關，報告主管部門對報告結構合理性及完整性嚴把規范審核關，企業對報告的系統性、合規性開展審核認證嚴把質量審批關。另外，要加強與相關方的溝通，及時了解掌握社會各方期望與要求，建立保證社會責任指標制定、執行、監督、考核持續改進機制，不斷提升社會責任的質量水平。
在經濟全球化高速發展的今天，不斷提升履行社會責任的能力是新的歷史條件下企業所肩負的重要責任。為此，企業要以更高的理念、更高的標準、更高的責任致力于社會責任的偉大實踐，系統構建社會責任與可持續發展的戰略目標和體制機制，成為履行社會責任的表率，為股東、為客戶、為員工、為社會創造價值。（作者單位：鞍鋼集團管理創新部）
商業銀行不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。作為風險管理的重要內容，合規管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現“又好又快”發展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規風險管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲銀行在合規風險管理機制建設中存在的問題
風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術手段和專業人才，這些都不利于推進合規管理機制建設。
風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業的大學生組成，多數員工沒有經過專業培訓，對合規風險管理就是經營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經營觀念和行為依然存在，合規風險管理意識沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程。
內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發新產品、拓展新業務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實發生的風險，導致操作性不強。
二、加強合規風險管理機制建設的基本思路
建立有效管理合規風險的運行機制，才能確保銀行安全穩健運行。結合郵儲銀行的實際，合規風險管理機制包括以下幾點：
建立合規風險組織體系。組建獨立的合規部門，在基層郵儲銀行配備合規風險審查人員。積極推行合規部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規崗位人員，完善風險合規管理隊伍。建立起合規責任體系。明確合規部門是銀行專門實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，員工對其業務活動的合規性負責。此外，業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，主動地進行動態合規自我評估。
創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。 二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。
培育合規風險管理的企業文化。一是全員參與。合規是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“合規創造價值”等理念，使合規成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規管理的貫徹落實。二是提高員工合規能力。加強合規培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業道德培訓、政治思想教育和法制教育，規范員工的職業道德行為，增強員工合規意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規理念貫穿到業務操作每一個環節和所辦理每筆業務中，在經營發展上杜絕違規行為。此外，可以定期組織開展合規風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發現和暴露合規風險隱患或問題，對相應的業務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。
梳理各業務流程中的風險點。加強梳理各項業務流程，對可能導致操作風險的業務流程、環節或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解程度，根據梳理、排查情況，結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等制定防范措施，抓好內部的協作配合，做到業務線、風險合規線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環節嚴密配合，銀行內部有效的合規機制才能形成，合規風險才能得到有效控制。
關鍵詞：流程銀行；戰略認知；合規風險管理
中圖分類號：F830.2
文獻標識碼：A
文章編號：1003-9031(2007)06-0004-05
一、引言
流程銀行是當前國際商業銀行普遍采用的經營管理模式，它按照為客戶提供最方便、最優質服務的原則，根據客戶類別，將銀行業務分設成一系列能以最快速度反應和滿足客戶不斷變化需求的業務流程，在業務流程中建立控制機制、規避風險，以流程為基礎設計組織結構和配置資源，確保各種業務在銀行內部順暢、高效地完成。
中國銀監會主席劉明康在不同的場合都強調，中資銀行的業務流程存在重大弊端，仍只是“部門銀行”而不是“流程銀行”，中資銀行必須對自身的組織結構和業務流程進行改革，盡快建立“流程銀行”。“流程銀行”的提出，得到了我國銀行界的認同，成為商業銀行在實踐中發展的方向之一，但在學術界對此研究較少，本文嘗試從流程的角度對流程銀行的戰略內涵進行探討，并對流程銀行的合規風險管理進行了研究。
二、流程銀行的戰略認知
從本質上看，商業銀行就是一個為最終滿足顧客需求、實現投資者價值最大化而運行的一系列有密切聯系的業務流程和作業的集合體。銀行提品或服務的過程，即是承擔風險、消耗資源使得價值從一個業務流程/作業轉移到下一個業務流程/作業的過程，最終產品或服務既是全部業務流程/作業的集合，也是全部資源、全部風險的集合。
(一)流程的戰略啟示
Porter(1985)的價值鏈模型為商業銀行價值與客戶導向的戰略級流程集成提供了參考性的思考框架。[1]20世紀80年代以來企業戰略分析的焦點從企業外部逐步轉向企業內部，以Teece D T (1997)等學者為代表的動態能力理論側重于對流程和管理模式的研究，并認為將信息技術與流程相結合可以極大的增強組織的學習能力和競爭優勢。[2]波士頓顧問咨詢公司的斯托克(Stalk G， 1992)和舒爾曼(Schulman L E， 1992)等指出成功的企業需要把改善流程作為首要的戰略目標，他們認為： 公司戰略的基礎不是產品和服務， 而是業務流程；競爭的成功取決于將公司的關鍵流程轉換為能為顧客提供較高價值的戰略能力。[3]
同期，Michael Hammer等提出了業務流程重組BPR(business process Re-engineering)的思想。[4]BPR要求重新審視過去曾經代表著高績效、被沿用多年的流程邏輯，通過分拆原有流程組件的邏輯交織關系進行創造性重新組合，以價值增值為目標，刪除不利于整體價值增值的環節，增添新型流程聯結機制和新的流程組件業務邏輯，尋找解決流程失效的新方法。以BPR思想為代表的現代流程管理理論的提出，是對以往以勞動分工理論、職能制管理模式的突破，它以IT技術為支撐，以積極應對全球化的商業競爭和快速變化的外部市場為出發點，發展了傳統的流程管理理論。
隨著流程理論和IT技術的發展，現代商業銀行實際運作在以流程為基礎的價值網之內，運行在網狀的金融機構協作環境下。[5]新的流程管理技術使得業務流程可以實現快速設計、布置、重用、互聯，具有跨越部門、企業、地域、異類系統本體(ontology)、差異的互操作能力，以及更強的即插即用、隨時可變、可擴展等能力。[6]而這些能力的發展，為流程銀行的出現打下了良好的基礎。微軟公司總裁比爾?蓋茨曾經在《財富》雜志上宣稱：傳統的商業銀行是要在21世紀滅絕的一群恐龍，未來10年，微軟將用自己的應用軟件系統取代銀行的清算系統承擔起全球的資金清算業務。雖然比爾?蓋茨的說法看似過于夸張，但從側面說明流程、基于流程的商業銀行重新設計的重要性。因為只要對商業銀行業務流程進行科學設計，并充分應用IT技術，即可以在網絡上實現商業銀行的大部分功能，而根本不需要傳統意義上的商業銀行。
(二)我國提出流程銀行的背景
從2006年12月11日起，外資銀行辦理中資企業人民幣業務不再有地域和客戶的限制而享受國民待遇。開放的金融市場將使我國國內銀行業的競爭格局發生變化，由過去國有商業銀行與股份制商業銀行之間的競爭，轉變為國內商業銀行尤其是國有商業銀行與跨國銀行的競爭。根據2006年7月英國《銀行家》雜志對世界1000家大銀行的最新排名，建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行按一級資本分別排列第11、16、17、60位。然而若從稅前利潤、平均資本回報率或者資產回報率來看，四大國有商業銀行均排名落后，屬于經營最差的銀行之列。
造成這種局面的因素很多，如風險管理水平落后、盈利能力差、公司產權制度不明確、資產質量差等，但我國落后的“部門銀行”模式，也是重要原因之一。我國的銀行體系，脫胎于計劃經濟模式下的行政分權體制。在這一體制下，按行政權力和行政區劃分，銀行業務和客戶完全被割裂于各級分支機構；與之相適應的資源配置方式、法定授權形式，也都只能服從和反映著總分行模式的要求。這種體制的弊端，不僅僅是缺乏集中的風險控制要求和集約化經營效率，其本質是一個統一法人下的銀行機構被分割成無數獨立的板塊。這種由無數分行疊加的銀行，談不上法人治理和現代企業制度。與這種板塊分割、行政分權式的總分行模式制度安排相呼應的銀行業務流程處理方式，當然也只能是分散、割據的，這種分割使銀行的經營成本過高，效率低下，無法適應快速變化的金融市場和滿足與國外銀行競爭的要求。同時導致針對客戶需求的服務、創新受到人為限制，銀行內部相互制衡的機制難以有效發揮作用，包括合規風險在內的各種風險控制困難。因此，改造“部門銀行”，打造流程運行流暢、高效的“流程銀行”就成為我國商業銀行的戰略選擇。
三、流程銀行的內涵與特征
(一)流程銀行的內涵
隨著IT技術的飛速發展、流程理論的成熟以及銀行界愈來愈激烈的競爭，以業務流程重組為標志的變革運動在國際銀行界轟轟烈烈開展起來，這場變革涉及到股權結構、經營業務、組織模式、管理模式、運營機制、經營理念、企業文化、人力資本等。這場運動的實質，就是改變傳統的以部門、職能為主的銀行運行機制，打造以流程為主線、以客戶為核心、以IT技術為支撐，以組織創新和流程優化、變革和再造、以全方位的資源整合為主要特征的流程銀行模式，它體現現代銀行層次扁平、責權明確、團隊合作以適應市場快速變化的柔性能力和競爭能力。
Paul(1997)統計，在1980年到1996年間，美國每年平均有13家大銀行實施了BPR，而1996年底，美國的主要大銀行總共才270家，這意味著，流程銀行成為美國銀行界不約而同的選擇，流程銀行模式成為銀行界的趨向。[7]美國銀行實施流程銀行獲得了顯著的效益(如表1所示)。
流程銀行，正是根據以上所總結的戰略管理理論、流程管理理論、IT技術應用的背景和我國商業銀行的戰略發展需要所提出的。改革開放以后，我國銀行也進行了不同程度的改變傳統銀行模式、打造流程銀行的嘗試，它們聘請國際著名咨詢公司設計整體規劃，然后診斷銀行薄弱環節，根據我國銀行具體情況提出BPR方案，重視信貸流程的再造，強化風險管理。在再造時，重視成本管理，進行了人力資源的再造和組織結構的再造，還有一些銀行引入國際戰略投資者后改變銀行原有體制。但從總體上看，我國銀行打造流程銀行的努力有限。銀行變革的范圍主要在業務部分，缺乏對銀行資源進行基于流程的全方位深度整合，這種變革是在部門銀行模式上的改良，離真正的流程銀行模式還有距離。銀監會主席劉明康強調“流程銀行”的意義和作用就在此，他以“部門銀行”和“流程銀行”的創新提法，從我國銀行業的現實情況出發，用“流程銀行”這個概念來揭示銀行界創新發展的核心內涵。雖然從流程銀行的內容看，它并不是全新的東西，但“流程銀行”的提出，為我國銀行業的創新和發展指明了更加清晰的方向。
(二)流程銀行的特征
參照國際先進銀行模式和前面論述，可以總結流程銀行具有如下特征：
1.流程和戰略有效對應。流程具有跨越多部門運行的特性，流程是組織核心競爭力的體現，與銀行戰略目標有著密切關系。基于戰略的流程設計和基于流程的戰略目標分解、實施都有效地支持了流程銀行中流程與銀行戰略的有效對應。
2.以客戶為中心。當一筆業務需要涉及不同的部門和不同層次的機構，客戶只需面對一個部門，而部門之間高度分工合作，即對內分工嚴密，對外是一整體，上下流程以客戶為中心進行設計。
3.合規部門地位突出。流程銀行是基于規則運行的銀行。在流程再造過程中，流程的劃分和邊界的界定，流程之間的協調，都必須有詳細的作業規程和要求，也非常程式化，通常在業務條線之外，單獨設有合規部門。
4.機構扁平化。由于先確立銀行的業務流程和報告路線，然后根據流程的要求進行相應的業務模塊劃分、人員配置和職能設定，因而理順了流程之間的關系，減少了不必要的環節，流程銀行機構呈現扁平化的特點。
5.業務垂直化。銀行的各項主要業務以流程為中心縱向開展，而不是在專業職能部門之間橫向進行。在流程銀行中，各業務模塊在其內部實行系統垂直管理，統一核算利潤，單獨向銀行高級管理層報告業績，對本單元的損益負責。
6.IT技術的充分應用。以計算機技術、通訊技術和互聯網技術為核心的信息技術，己經深刻改變著銀行業的經營環境，信息技術在流程銀行中的充分應用，是流程銀行的一個重要標志。
四、流程銀行的合規風險
巴塞爾銀行監管委員會2005年4月的《合規與銀行內部合規部門》中，明確合規風險“是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險”。[8]簡單地說，合規風險是銀行因為未能遵守相關的行為規范而承擔的法律上或事實上的不利后果的可能性，主要由種種違規作業所導致。由于我國銀行業一直忽視合規風險，缺乏有效的合規風險管理機制，致使銀行合規意識淡薄，高管人員違規違法案件時有發生，基層違規操作普遍存在。僅2005年，四大銀行違規金額就達1226億元，被處罰機構103家，受處罰人員779人。商業銀行對合規風險的管理涉及到銀行的方方面面，包含組織設計、制度建設、文化培育、人力資源管理、業務流程規范等等。而流程銀行的建立，為合規風險的管理提供了一個很好的落腳點，即將合規風險的管理建立在對作業(流程的組成單位)的合規管理上。
(一)作業、流程與銀行
作業是為了取得結果而執行的某個或某一系列任務(task)，或者企業內部為了某種目的而進行的活動。[9]可以看出作業的本質在于“任務或者活動”，它以人的操作為核心，接受某種輸入，在某種規則的控制下，利用某種手段和方法，經過變換轉化為一定的輸出(如圖1所示)。作業包含以下要素：作業={輸入，目標，處理規則，手段，輸出，反饋}。
作業通過一定的邏輯關系組成流程，作業是流程的最基本要素，圖2顯示了流程銀行內資源、作業、流程、服務/產品及客戶的關系。
商業銀行作業具有以下幾個最基本的特征：作業是投入產出因果連動的實體；作業貫穿于銀行經營的全過程，構成了包含銀行內部和連接銀行外部的作業鏈(流程)；作業是可以量化的基準，通常具備可以計算的產出量；銀行內部所有的工作都可以劃分到各種作業中；同一個作業可以發生在多個職能部門；作業既可以使用人力資源，也可以使用非人力資源。以商業銀行的存款業務為例，其典型的作業如表2所示。
從表2可以看出，不同的作業活動組成不同的流程，不同的流程提供不同的產品或服務，如存款受理和客戶服務。由于合規風險的發生都依賴于某項作業活動，因此，作業作為商業銀行的微觀基礎活動，其合規風險管理水平決定著商業銀行的整體合規風險管理水平，通過對作業合規風險的有效管理，并通過流程邏輯進行優化集成，就形成了銀行的整體合規風險管理的思路。同時流程銀行的打造過程，也是重新審視作業是否科學、規范、合規的過程，利用對作業的合規評估，來達到規避合規風險、精簡企業流程、降低成本、提高商業銀行運作效率的目的。
(二)基于業務流程的銀行合規風險管理框架
隨著我國商業銀行各項改革的持續推進，銀行治理結構不斷完善，組織架構和業務流程再造逐步深入，為銀行合規風險管理機制的構建創造了最為有利的時機。在我國商業銀行打造流程銀行的轉變中，需要及時制定合規政策，設立合規部門，建設和培育有效的合規風險管理機制，科學梳理并修訂各項業務的操作規章，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節，乃至每一位員工。將合規貫穿于業務的每一個作業、流程和步驟，做到 “無縫結合”(Seamlessly Integrating Compliance in Day To Day Business)，通過對銀行微觀活動的有效合規管理，達到整體規避合規風險的目的。
從巴塞爾銀行監管委員會對合規風險的定義可以看出，合規風險的動因主要有：違反法律；違背監管要求；不遵守相關準則及規范。而合規風險主要是由于違規的操作所致。因此，將合規管理耦合于作業管理中，通過對作業合規的有效評估及風險防范，可以極大地降低合規風險的發生。流程銀行中，流程和作業得到清晰的劃分，因此基于作業的合規風險管理成為可能。對銀行作業分解的越細，就越容易找到具體的合規風險動因，從而越能對合規風險進行準確評估與管理。
由圖3可以看出，合規風險管理流程作為一項支持性的經常活動，對其它流程有著監督的作用。[10]因而可以將風險管理流程和銀行業務流程作為整體來考慮，即對流程的作業進行分析，包括作業中包含的人員、資源、信息流、資金流等要素，對每個作業進行合規風險評估，做到每一個作業的合規風險管理。因此，流程銀行中的合規風險管理的重要內容是規范、監視和分析組織內的各種流程的作業，將人和系統的因素考慮到作業之中，特別是在對跨銀行業務流程的作業合規風險管理中，可以將難以控制的外部因素綜合考慮進去。
由此可以看出，流程銀行的建立，從根本上將合規風險的管理通過流程這條主線聯結起來。將原來分散化、弱關聯的合規風險評估、識別、量化、緩釋和監控通過作業集中了起來，使流程銀行的合規風險管理成為一個反應及時、動態敏捷的立體網絡(如圖4所示)。
圖4中，基于作業的合規風險評估和業務流程將形成一個立體的網絡結構。通過對每一個作業的分析，確定幾種主要的風險因子，然后針對具體風險采取有效管理，這種微觀的合規風險管理機制，通過打造規范、良好的流程來實現了銀行運作的整體合規。“產品/服務依賴于流程，流程消耗作業，作業產生風險”，依據作業成本法計算原理，可以通過對所有作業進行合規分析，評估每種作業存在的合規風險，然后循著流程的邏輯關系將風險集成管理，形成銀行總體的合規風險管理框架。特別是對作業合規風險的有效管理中，可以通過人與事項的結合，能夠培育良好的合規風險文化。
同時，通過確認作業和各種合規風險因子還可以將銀行合規風險暴露分解，度量合規風險所造成的損失，為準備金計量提供參考。
五、結論
流程銀行是針對我國商業銀行組織和經營體制落后的現狀提出的戰略選擇，它在某種程度上能夠解決和回避我國商業銀行目前存在的問題。流程銀行的構建過程，也是整體合規的審視過程，建立在作業層次的合規風險管理，將通過流程的鏈接和集成實現全面的合規風險管理，從而將合規的理念、技術和文化面向對象地統一了起來，也同每一個員工的日常操作緊密聯系起來。在打造流程銀行的同時，需要將合規風險的管理體系相應地建立起來，在作業和流程的層面形成兩者的深度融合，更好地發揮流程銀行的優勢。這種微觀層面的有效管理和宏觀層面的指導與監管通過流程或跨組織流程形成有利的傳導和互動，實現了流程銀行合規風險管理的內外統一和整體協調。
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Research on Strategic Cognition and Compliance Risk
Management of the Process-oriented Commercial Bank
HU Yan-qiang
(Economics & Management School Tongji University， Shanghai 201209， China)
關鍵詞：危化企業 安全生產 管理工作
經過幾十年幾代人的艱苦努力，我國工業得到快速長足的發展。時至今天，各類生產企業的安全生產基礎得到了進一步的鞏固，安全管理水平有了明顯的提高。但在發展和提高的同時我們還應清醒的認識到，跟發達國家相比，我國的經濟水平、人員的綜合素質以及地理環境等因素，依然在影響和制約著我國諸多領域的發展，特別是諸如煤礦、煙花爆竹、危化企業，它們的安全生產形勢依然嚴峻突出，重特大事故仍屢屢頻發，近年來僅在危險化學品生產、使用和運輸過程中，每年事故發生粗略估計在300多起以上，這嚴重地危害了人們的生產生活健康并造成不同程度的環境破壞和污染，在以人為本，可持續發展的當今這種狀況亟待改善和解決，需要我們能夠靈活有效地運用各類管理方法，全面科學地對危化品生產企業進行管理和監督，在安全生產管理工作中不斷探索新思路新方法，特別是在實施過程中的管理，多為員工和企業創造更多的安全效益。下面，就從四個方面就危化安全生產管理工作做些粗淺議論和探索。
一、適用的相關法律法規的及時更新與獲取是做好危化企業安全生產管理工作的基石和準繩
國家的法律、法規是危化品生產企業生產經營的法律依據，做為危化品生產企業，必須從相關的法律、法規中明確國家對危化品生產企業的各方面要求并及時獲取本企業適用的法律法規。要把這項工作做為企業正常開展的工作之首， 有了依據才有做事的準則。首先對于國家的法規、法律，各危化品生產企業應該結合自身特點進行學習和識別。學習，是對相關法律法規知識的理解和掌握并切實運用到實際生產經營活動具體工作之中；而識別，則是要結合企業自身特點，對是否適用于本企業的工藝安全進行識別，對適用于本企業的法規、法律是否在有效期內進行識別等。及時獲取國家法律、法規的途徑、渠道和方法有：（1）從國家、省、市政府職能部門直接獲取國家法律、法規；（2）從國家、省、市各級學會、協會等專業技術組織召開研討會、技術交流會獲取國家法律法規；（3）從現代的通訊手段如安全網等專業網站上下載相關的法規和法律標準等。這方面需要特別提到的是，過去有的非公有制企業，特別是私營企業，很少參加或者不參加政府職能部門召集的會議，手中沒有適合于企業的法律法規，即使是有也是過期的標準、法律和法規。致使這些非公有制企業成為安全監督管理的難點和事故隱患集中點。但如今飛速發展的信息社會，政府各職能部門政務公開，使得任何企業都能夠通過第（3）種方式，利用現代的訊息手段及時獲取適合于本企業的相關法律法規。企業應足夠重視學法、普法、守法這項工作，并使之成為企業安全生產管理工作的常態，成為企業文化的重要組成部分。
二、實行源頭、過程、應急三項控制
1.源頭控制：我國安全生產方針是“安全第一，預防為主，綜合治理”。做到預防為主必須從抓好設計入手，設計關是安全生產的源頭。開展安全設計的出發點和落腳點都是推動企業在建項目設計階段按照標準要求嚴格安全設計，只有提高安全設計質量，從設計源頭防止和減少危化企業生產事故，安全生產形勢才能根本好轉。安全設計在危化企業安全生產中具有從源頭上減少危化事故發生和從根本上追求建設項目的本質安全的作用。
2.過程控制：危化企業生產過程大多復雜且蘊含著巨大的能量，一旦生產過程出現異常且控制不當，將會給人身和財產安全造成嚴重后果。安全科技是安全生產的重要基礎和技術保障，自動化安全控制系統能對化工生產裝置和設備可能發生的危險或措施不當行為只是繼續惡化的狀態進行及時響應和保護，使生產裝置和設備進入一個預定義的安全停車狀態，從而使風險降低到可以接受的最低程度，保障人員、設備和生產裝置的安全。自動化安全控制系統是對生產裝置可能發生的危險進行響應和保護的自動化儀表控制系統，其作用是保障企業的安全生產，避
人身傷害及重大設備損害。自動化安全控制系統主要由檢測變送單元、邏輯控制單元、執行控制單元等組成，其中邏輯控制單元是系統的中樞與核心，一般采用智能控制器、可編程邏輯控制器（plc）、集散控制系統（dcs）、緊急停車系統（esd）或安全儀表控制系統（sis）等來實現。
3.應急控制：危化生產經營單位要積極組織應急預案的編制和演練，高危企業每半年至少應組織一次應急預案的演練。通過演練，檢驗預案、鍛煉隊伍、提高能力，促進企業應急預案與政府、部門應急預案的銜接，同時加強對應急預案的不斷完善。
三、安全生產管理體系的建立與運轉
一個企業，特別是危化品生企業，安全生產管理體系主要包括兩大部分，以計算機術語來闡述，即軟件部分和硬件部分；以資源類別來闡述，也是兩大部分：即人力資源和物資資源。將這兩部分歸納為一個體系，安全生產管理體系建立應從以下幾點具體體現：
1.安全管理體系機構設置與人員配備；
2.安全管理體系運轉工序控制及相關控制；
3.安全管理體系的物資、資源、廠房、設備及相關操作人員的技術要求等；
4.安全管理體系運轉的保證——安全生產管理制度。
要使安全管理體系正常運轉，必須進行宣傳、貫徹、培訓、執行、檢查。只有這樣，才能使管理機制正常運轉起來。為了使其不失控，主要采取以下技術措施：
1.各崗位特別是生產崗位，必須執行安全技術操作規程，使其成為良好的操作行為；
2.認真填寫各種設施、設備、裝置的運行、運轉記錄；
3.各級安全管理部門要定期、不定期地深入生產車間、崗位，檢查各種安全管理制度的執行情況，為修改相關安全管理制度提供第一手的實踐依據。
4.及時發現不安全因素、隱患，并及時進行處理、解決，將所有事故消滅在萌芽狀態；
5.加強對各級人員的培訓，特別是兩頭人員（領導層、崗位層）。
四、細化管理，明確責任
