時間：2022-09-14 03:20:29
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇風(fēng)險評估技術(shù)論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：物流外包，人性假設(shè)，風(fēng)險評估
1．引言
隨著社會分工的進(jìn)一步細(xì)化和第三方物流產(chǎn)業(yè)的逐漸成熟，物流外包逐步被市場認(rèn)可。 而在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，許多企業(yè)在面臨殘酷的市場環(huán)境時，也都紛紛采取了致力發(fā)展核心 業(yè)務(wù)，并將非核心業(yè)務(wù)外包給第三方物流企業(yè)的競爭策略。
所謂物流外包，即企業(yè)為集中有限資源、增強(qiáng)核心競爭力，將其物流業(yè)務(wù)以合同的方式 委托第三方物流公司執(zhí)行。其主要任務(wù)是節(jié)約物流成本，提高服務(wù)水平。然而，由于合同雙方信息不對稱，物流外包在給企業(yè)帶來利益的同時，也可能造成企業(yè)的損失。比如，凱瑪特在與沃爾瑪?shù)母偁幹袛∠玛噥?，一個重要的原因是因為物流外包后失去了對物流的控制。
目前企業(yè)界和學(xué)術(shù)界對物流外包風(fēng)險的存在都有著清晰的認(rèn)識，但是在物流外包風(fēng)險評估方面的研究還很有限。1993 年，Muller 率先探討了第三方物流的成因和特征[1]；2003 年， Chuanxu WangAmelia c．Regan 提出物流外包風(fēng)險分為四種：財務(wù)風(fēng)險、沖突風(fēng)險、市場風(fēng)險和管理風(fēng)險[2]；寧云才等運(yùn)用模糊評價方法對物流外包風(fēng)險進(jìn)行了評估[3]。論文參考，風(fēng)險評估。在企業(yè)界，現(xiàn) 有的物流外包風(fēng)險評估主要依靠企業(yè)管理人員的經(jīng)驗和物流外包提供者的信譽(yù)保證，主觀因 素作用過大，缺乏客觀的評估模型。
本文簡要闡述了物流外包的作用，粗略分析了物流外包的風(fēng)險種類，引入管理學(xué)中常用的人性假設(shè)，以減少由于主觀評測而帶來的誤差，進(jìn)而提出了評估物流外包風(fēng)險的結(jié)構(gòu)化模型，提高評估的精確度。
2．物流外包的作用
作為被市場認(rèn)可的生產(chǎn)組織模式，物流外包對于物流服務(wù)的需求者來說，具有重要的作用，具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：
2.1 著力發(fā)展核心業(yè)務(wù)，保持競爭優(yōu)勢
對于企業(yè)來說，資源的有限性往往是制約其發(fā)展的主要“瓶頸”。企業(yè)如果能將物流業(yè) 務(wù)外包給專業(yè)的第三方物流提供者，就能有足夠的資源進(jìn)行優(yōu)化配置，將有限的人力、物力和財力集中于核心業(yè)務(wù)，減少用于物流業(yè)務(wù)方面的車輛、倉庫和人力的投入，從而幫助企業(yè)保持競爭優(yōu)勢，獲得長期的高額利潤。
2.2 減少投資，降低運(yùn)營成本
由于現(xiàn)在物流領(lǐng)域還處于發(fā)展和探索階段，各種設(shè)施、設(shè)備及信息系統(tǒng)的投入非常大， 所以，企業(yè)通過物流外包可以減少在此類項目的上的巨額投資。此外，作為專門從事物流業(yè)務(wù)的企業(yè)，第三方物流提供者能夠利用規(guī)模優(yōu)勢，通過提高各環(huán)節(jié)資源的利用率，實現(xiàn)運(yùn)營
成本的降低，使企業(yè)能從中獲益。據(jù)估計，通過專業(yè)物流進(jìn)行市場配銷，比自行設(shè)立配銷的
網(wǎng)絡(luò)節(jié)省 20％~30％的成本。論文參考，風(fēng)險評估。
2.3 樹立企業(yè)的品牌形象
第三方物流企業(yè)受物流外包需求者的委托，從客戶的角度出發(fā)管理物流業(yè)務(wù)，利用其擁有的物流信息網(wǎng)絡(luò)對客戶的供應(yīng)鏈進(jìn)行有效的監(jiān)控，為客戶提供安全可靠的信息服務(wù)；利用廣泛分布的物流配送網(wǎng)絡(luò)縮短了客戶的交貨期，為客戶提供便捷快速的運(yùn)送服務(wù)；利用高水 準(zhǔn)的專業(yè)知識和技術(shù)，為客戶提供合理優(yōu)化的物流方案設(shè)計。以上這些優(yōu)質(zhì)服務(wù)能夠使企業(yè) 借助外包的物流業(yè)務(wù)提升自己的企業(yè)形象，在行業(yè)中脫穎而出。
2.4 提高企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的靈活性
通過將物流業(yè)務(wù)外包給第三方物流公司，企業(yè)可以對原有的管理內(nèi)容進(jìn)行分割剝離，縮 小管理范圍，精簡公司機(jī)構(gòu)，以高度應(yīng)變的扁平式組織結(jié)構(gòu)代替高聳的金字塔狀組織結(jié)構(gòu)， 從而提高企業(yè)應(yīng)對市場環(huán)境變化的能力，減輕由于規(guī)模龐大而帶來的組織反應(yīng)滯后、缺乏創(chuàng) 新性的問題。
3．物流外包的風(fēng)險
物流外包作為一種新型的生產(chǎn)組織模式，帶來的好處顯而易見，但是由于合同雙方 的企業(yè)文化、管理模式不盡相同，并且存在信息不對稱的問題，物流外包中隱藏的風(fēng)險也不容忽視。因此，物流外包企業(yè)需要有效地識別外包風(fēng)險，加強(qiáng)對風(fēng)險的管理控制，進(jìn)而達(dá)到 盡可能地降低和規(guī)避風(fēng)險。當(dāng)前企業(yè)物流外包面臨的風(fēng)險主要來自以下幾個方面[4]：
3.1 管理風(fēng)險
當(dāng)企業(yè)將物流外包給第三方物流企業(yè)后，物流服務(wù)提供商將介入企業(yè)的采購、生產(chǎn)、分銷、售后服務(wù)等各個環(huán)節(jié)，成為企業(yè)的物流管理者，使得企業(yè)自身對物流部分的控制力下降。 如果雙方在協(xié)調(diào)上出現(xiàn)問題，就可能會導(dǎo)致物流外包企業(yè)對第三方物流供應(yīng)商失去控制，從 而使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動特別是物流業(yè)務(wù)受到影響。
3.2 信息風(fēng)險
企業(yè)要將物流外包出去，必須和合作方就從方案設(shè)計到貨物運(yùn)輸?shù)母黜棴h(huán)節(jié)進(jìn)行充分交流和溝通，這牽涉到信息共享的問題。如果外包企業(yè)和第三方物流供應(yīng)商之間缺乏信息共享， 出現(xiàn)信息不對稱的問題，則會導(dǎo)致信息失真、反應(yīng)滯后；如果合作企業(yè)之間形成信息共享，則涉及到企業(yè)機(jī)密的信息可能會被泄露，成為危害企業(yè)安全的風(fēng)險。
3.3 財務(wù)風(fēng)險
企業(yè)選擇物流外包的一個重要原因是希望降低運(yùn)營成本，然而，如果長期將物流外包， 可能會使企業(yè)缺乏對市場行情的了解，無法精確測算物流成本。這時，即使第三方物流企業(yè) 借口成本增加而抬高物流服務(wù)的價格，抑或是直接虛報成本，物流外包企業(yè)也往往難以及時 察覺，造成成本超支。
3.4 市場風(fēng)險
企業(yè)將物流外包后，減少了與顧客溝通和交流的機(jī)會，不能及時獲取客戶信息，把握市場需求變化，從而影響企業(yè)的產(chǎn)品改進(jìn)或者創(chuàng)新工作。從長遠(yuǎn)來看，這也會阻礙企業(yè)核心業(yè)
務(wù)與物流活動之間的聯(lián)系，可能造成客戶滿意度的降低，損失重要的客戶資源，對企業(yè)的長
久發(fā)展不利。 以上物流外包風(fēng)險分類僅為大致分類，在實際應(yīng)用中會加以細(xì)分和調(diào)整，本文在此不做
贅述，并且假定按照企業(yè)實際情況，風(fēng)險已被有效劃分，作為下文論述的前提。
4. 物流外包風(fēng)險評估模型介紹
本文提出的物流外包風(fēng)險評估模型是建立在人性假設(shè)基礎(chǔ)上的，引入了風(fēng)險概率和風(fēng)險 重要性的二維坐標(biāo)系，著重闡述主觀判斷在風(fēng)險概率評估上的失真，通過剔除誤差部分，提 高衡量物流外包中各項風(fēng)險的精確度，從而為隨后的物流外包決策提供一定的支持。論文參考，風(fēng)險評估。其基本 步驟如下：
4.1 風(fēng)險重要性判斷
依據(jù)各類風(fēng)險對項目的影響程度，評估其重要性，分為四個等級（見表 1），記為 ki。
表 1 風(fēng)險重要性等級評估
關(guān)鍵詞： 電子政務(wù)； 安全風(fēng)險評估； OCTAVE； 自適應(yīng)法
中圖分類號：TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1006-8228（2016）11-38-03
Analysis of information security risk assessment in E-government
Liu Feifei
（Department of Information， Business College of Shanxi University， Taiyuan， Shanxi 030031， China）
Abstract： In view of the security risk assessment in E-government system， the current situation of E-government system and the related concepts of information security risk assessment are introduced； The characteristics of risk assessment methods are analyzed， including OCTAVE method， SSE-CMM method and adaptive method being commonly used in E-government system； And the problems that need to be solved are discussed in order to provide reference for the security risk assessment of E-government.
Key words： E-government； security risk assessment； OCTAVE； adaptive method
0 引言
隨著計算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，我國各行各業(yè)信息化程度提高，電子政務(wù)也不例外。電子政務(wù)系統(tǒng)能夠及時、動態(tài)地對信息進(jìn)行更新，有利于政府信息的公開與共享；同時，建立一個良好的業(yè)務(wù)服務(wù)平臺和信息互動平臺，可以確保信息和服務(wù)的實效性，提高政府服務(wù)的效率和質(zhì)量。電子政務(wù)系統(tǒng)涉及政府敏感或秘密信息，系統(tǒng)的穩(wěn)定性與安全性成為政府工作的必要保障。電子政務(wù)系統(tǒng)安全是一項系統(tǒng)工程，傳統(tǒng)的信息安全技術(shù)及設(shè)備不能帶來真正的安全，因此，對系統(tǒng)進(jìn)行各階段的信息安全風(fēng)險評估和管理是十分必要的。
1 電子政務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀
1.1 網(wǎng)絡(luò)基本結(jié)構(gòu)
電子政務(wù)是一個面向政府職能部門、企業(yè)以及民眾的復(fù)雜的多層次的服務(wù)系統(tǒng)，其結(jié)構(gòu)如圖1所示[1]。內(nèi)網(wǎng)是政府內(nèi)部日常辦公網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)內(nèi)部信息的交流與處理，如文件傳送、郵件收發(fā)等；專網(wǎng)主要用于實現(xiàn)政府內(nèi)轄的職能部門之間的信息的互通，用以協(xié)作完成相關(guān)的項目申請、審批等主管業(yè)務(wù)；外網(wǎng)也指公眾信息網(wǎng)是面向社會民眾提供信息和服務(wù)的綜合性網(wǎng)站，可以幫助公眾了解最新的政策動態(tài)，提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等；信息庫，為三網(wǎng)服務(wù)提供數(shù)據(jù)和所需的資源。
1.2 系統(tǒng)安全風(fēng)險
電子政務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，業(yè)務(wù)繁多，數(shù)據(jù)機(jī)密性高，同時具有很大的開放性，所以勢必面臨各型各色的安全風(fēng)險。主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
⑴ 物理安全風(fēng)險
由環(huán)境（如水災(zāi)、火災(zāi)、濕度等）或系統(tǒng)自身物理特性（如設(shè)備線路老化、電磁泄漏干擾等）引起的系統(tǒng)不可用的風(fēng)險。物理安全是系統(tǒng)安全的前提和保障，應(yīng)做好相關(guān)的隔離與保護(hù)工作。
⑵ 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險
網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)規(guī)劃或安全部署不合理會帶來來自內(nèi)部和外部的安全缺陷；路由器、三層交換機(jī)、網(wǎng)關(guān)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備自身配置及安全存在漏洞，會影響系統(tǒng)的安全性；另外，網(wǎng)絡(luò)中使用的互連、路由協(xié)議的不健全，也會給網(wǎng)絡(luò)帶來安全威脅。
⑶ 管理安全風(fēng)險
管理是防范網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部攻擊的主要手段，是電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全的不可或缺的一部分。目前，管理和監(jiān)管機(jī)制還不健全，不規(guī)范，缺乏可操作性，都會引起不可避免的安全風(fēng)險。
2 信息安全風(fēng)險評估概述
依據(jù)國際或國內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)，使用相關(guān)的方法技術(shù)，標(biāo)識系統(tǒng)中的核心資產(chǎn)及業(yè)務(wù)，識別存在的安全威脅及脆弱性，估算安全事件發(fā)生的可能性及帶來的損失，同時，制定安全防護(hù)加固策略，這就是信息安全風(fēng)險評估。其中風(fēng)險分析計算是關(guān)鍵，計算原理如圖2所示[2]。
常見的風(fēng)險分析的方法有定量分析和定性分析。定量分析利用財務(wù)評估等手段來測算核心資產(chǎn)的實際價值，使用可量化的數(shù)值來估算系統(tǒng)的損失及風(fēng)險等級，評估結(jié)果直觀有效，但是資產(chǎn)價值的核算和風(fēng)險計算復(fù)雜；常用的定量分析有決策樹、聚類分析等[3]。定性分析通常依據(jù)評估者的知識經(jīng)驗，采用文字或假定的數(shù)值范圍來評定風(fēng)險等級，主觀性強(qiáng)，結(jié)論不夠嚴(yán)密；典型的分析方法有：德爾菲法、歷史比較法等。通常會在定性分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合使用定量分析來實施風(fēng)險的分析評估，如層次分析、概率分析等。
3 電子政務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險評估方法
目前，電子政務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險評估的方法主要有：OCTAVE方法、SSE-CMM方法及基于免疫的自適應(yīng)法。
3.1 OCTAVE評估方法
OCTAVE（Operationally Critical Asset and Vulnerability Evaluation）可操作的關(guān)鍵資產(chǎn)、威脅評估法，它遵循自主的原則，從被評估組織中選調(diào)業(yè)務(wù)及信息技術(shù)人員組建團(tuán)隊，以定性分析為主，提供一個可操作的、規(guī)范的技術(shù)框架[4]。它圍繞關(guān)鍵資產(chǎn)進(jìn)行評估，評估人員要充分認(rèn)識關(guān)鍵資產(chǎn)、資產(chǎn)所受威脅及系統(tǒng)存在脆弱性之間的關(guān)系。OCTAVE方法實施過程如圖3所示。首先，組建評估團(tuán)隊，標(biāo)識關(guān)鍵資產(chǎn)及存在威脅；其次，標(biāo)識與關(guān)鍵資產(chǎn)相關(guān)的子系統(tǒng)及組件存在的脆弱性；最后，進(jìn)行風(fēng)險分析計算，確定風(fēng)險等級，制定防護(hù)策略計劃。
OCTAVE法從組織內(nèi)部調(diào)配人員參與評估，會使得評估的內(nèi)容更加全面，更具有可操作性，不同的組織根據(jù)自身的需求，可以通過多種不同的形式來實踐執(zhí)行。但是它依賴人為因素，只能粗略評估系統(tǒng)可能遭受的風(fēng)險。
3.2 SSE-CMM評估方法
SSE-CMM（Systems Security Engineering Capability Maturity Model）系統(tǒng)工程能力成熟度模型，在安全工程中，針對不同的安全目標(biāo)，定義了相應(yīng)的模塊化過程，并能夠?qū)M織執(zhí)行特定過程的能力做出量化的評定，從而幫助尋找實現(xiàn)最終目標(biāo)的最優(yōu)途徑。它將信息系統(tǒng)的安全過程分為3個模塊化過程，通過11個過程域PA（Process Area）和5個能力成熟度級別來描述：風(fēng)險評估過程，分析安全系統(tǒng)中存在的威脅；工程實施過程，利用相關(guān)措施解決/處理威脅可能帶來的問題；信任度評估過程，評估執(zhí)行者解決問題的能力。為了實現(xiàn)風(fēng)險評估過程目標(biāo)，SSE-CMM法定義了威脅評估、脆弱性評估、事件影響評估及系統(tǒng)風(fēng)險評估等四個子過程。
SSE-CMM法指出了系統(tǒng)安全評估過程中的關(guān)鍵過程及必需的基本實施，同時能夠量化評定每個過程的可行性，削弱了評估中的主觀性；但是其沒有規(guī)定過程的執(zhí)行流程和步驟，可操作性差。
3.3 自適應(yīng)評估方法
自適應(yīng)評估法的關(guān)鍵在于系統(tǒng)的安全“免疫”子系統(tǒng)（也就是系統(tǒng)中的實時安全監(jiān)控系統(tǒng)），它要求“免疫”系統(tǒng)能夠區(qū)分無害的自體和有害的非自體，并能夠根據(jù)需要及時地清理系統(tǒng)中的非自體；同時可以根據(jù)“免疫”系統(tǒng)受到的破壞實時動態(tài)地進(jìn)行風(fēng)險評估，實施防護(hù)。它要在“免疫”系統(tǒng)中定義“免疫”細(xì)胞，當(dāng)出現(xiàn)黑客攻擊、病毒等外來威脅時，“免疫”系統(tǒng)就會根據(jù)受侵害的程度發(fā)生動態(tài)變化，做出具體的響應(yīng)，如禁止服務(wù)、關(guān)閉端口、關(guān)機(jī)等。另外，如果系統(tǒng)中的任意一臺主機(jī)被攻擊，都會迅速通知其他主機(jī)，使整個系統(tǒng)的安全得到最大的保障。
自適應(yīng)風(fēng)險評估法可以快速地識別系統(tǒng)中現(xiàn)有的風(fēng)險，實施實時防護(hù)，并動態(tài)調(diào)整防護(hù)系統(tǒng)，更好地提高系統(tǒng)的安全性，是未來的發(fā)展趨勢。但是它的實施難度較大，系統(tǒng)成本較高。
電子政務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險評估是一項復(fù)雜的大工程，一般采用可操作性較強(qiáng)的OCTAVE方法，但是OCTAVE方法是定性分析的，主觀性較強(qiáng)，評估結(jié)果較為粗略。所以，在實際的評估過程中經(jīng)常將層次分析、模糊數(shù)學(xué)、熵理論、D-S證據(jù)理論及BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等應(yīng)用到OCTAVE方法中，來降低對于人為主觀性的依賴，優(yōu)化評估的結(jié)果[5]。
4 結(jié)束語
伴隨各種移動電子政務(wù)業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，使得電子政務(wù)系統(tǒng)的安全形勢更加嚴(yán)峻，針對電子政務(wù)系統(tǒng)開展信息安全風(fēng)險評估，我們可以發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)在建設(shè)、實施和運(yùn)行過程中存在的威脅、脆弱性及風(fēng)險，而部署防護(hù)及加固安全策略，可以為電子政務(wù)提供安全可靠的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
目前，電子政務(wù)系統(tǒng)信息安全風(fēng)險評估還需要在以下方面加強(qiáng)研究：適應(yīng)電子政務(wù)行業(yè)需求的風(fēng)險評估方法及模型的研究；適用于風(fēng)險評估不同階段的自動化評估工具的開發(fā)；動態(tài)風(fēng)險評估方法的設(shè)計與應(yīng)用。
參考文獻(xiàn)（References）：
[1] 李煜川.電子政務(wù)系統(tǒng)信息安全風(fēng)險評估研究―以數(shù)字檔案
館為例[D].蘇州大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.
[2] 唐作其，陳選文，戴海濤，郭峰.多屬性群決策理論信息安全風(fēng)
險評估方法研究[J].計算機(jī)工程與應(yīng)用，2011.47（15）：104-107
[3] 李增鵬，馬春光，李迎濤.基于層次分析信息系統(tǒng)風(fēng)險評
估[J].理論研究，2014.3：80-86
[4] 趙磊.電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險評估與安全控制[D].上海交通大學(xué)
碩士學(xué)位論文，2011.
【關(guān)鍵詞】海上石油平臺 壓力容器 壓力管線 風(fēng)險評估 RBI
1 前言
壓力容器、壓力管線等承壓設(shè)備廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，一旦發(fā)生泄漏或斷裂將有可能導(dǎo)致火災(zāi)、爆炸及中毒事故，是生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)遭受嚴(yán)重破壞，生命和財產(chǎn)蒙受重大損失。
當(dāng)前，中海油海上平臺建設(shè)發(fā)展迅速，海上壓力容器和壓力管線數(shù)量逐年增多，壓力容器和壓力管線的檢測或檢驗市場份額巨大，研究海上壓力容器和壓力管線的風(fēng)險評估是提高資源優(yōu)化配置的有效途徑，實現(xiàn)壓力容器和壓力管線的信息化管理，對促進(jìn)設(shè)備管理水平進(jìn)步、保證海上設(shè)備運(yùn)行安全具有重要意義，且可減少對低風(fēng)險設(shè)備和裝置的維護(hù)和檢驗周期，從而降低檢驗風(fēng)險，減低成本。因此，海上壓力容器和壓力管線的風(fēng)險評估技術(shù)的應(yīng)用前景非常廣闊。
2 RBI技術(shù)
2.1 RBI的概述
R B I是英文“R I S K B A S E D INSPECTION”的縮寫，我國翻譯過來 稱謂“風(fēng)險評估”，目前國際上商業(yè)化的RBI軟件都是基于API580標(biāo)準(zhǔn)。在API580中，RBI定義為：一種風(fēng)險評估和管理的過程，重點(diǎn)放在壓力容器和工業(yè)管道由于材料破壞導(dǎo)致的介質(zhì)泄露。
RBI采用系統(tǒng)論的原理和方法對系統(tǒng)中固有的或潛在的危險及其程度進(jìn)行定量分析和評估，它旨在找出薄弱環(huán)節(jié)，避免盲目檢驗；幫助企業(yè)篩選出較高危險的區(qū)域，確認(rèn)高風(fēng)險的設(shè)備，制定有效的檢查計劃，用來降低設(shè)備運(yùn)行風(fēng)險、提高設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)可靠性、降低設(shè)備運(yùn)行成本；同時RBI又是一個決策工具，在保證設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)可靠、安全的前提下有效避免“檢驗不足”或“檢驗過?！?，從而優(yōu)化檢驗的效率和頻率，降低停機(jī)次數(shù)，減少日常檢驗及維修的成本。
2.2 RBI技術(shù)的原理
RBI技術(shù)獎設(shè)備在使用期間可能發(fā)生的風(fēng)險與設(shè)備在用檢驗相聯(lián)系。運(yùn)用風(fēng)險分析，將流程中所有的設(shè)備按照風(fēng)險進(jìn)行排序，從而得到風(fēng)險分布，然后優(yōu)化檢驗策略，對高風(fēng)險設(shè)備按照其損傷的特點(diǎn)，采取有效的檢驗方法，顯著降低其風(fēng)險。
風(fēng)險的級別可以用風(fēng)險矩陣圖表示，見圖1及表1。無論失效后果或失效概率（失效頻度）都可以用數(shù)字表示，把兩組數(shù)字按照嚴(yán)重程度的次序分別劃分為5個等級。失效概率（失效頻度）劃分為極高（very high）、高級（high）、中級（medium）、低級（low）和極低級（very low）概率（失效頻度），簡稱特、高、中、低、微5級；失效后果同樣也是五級。五個等級分別用A、B、C、D、E和1、2、3、4、5表示。這樣，就可以在一個5×5的風(fēng)險矩陣圖上來確定分析對象的風(fēng)險等級，并根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險等級采取相應(yīng)的措施。
圖1 RBI風(fēng)險矩陣圖
3 RBI技術(shù)在國內(nèi)外的應(yīng)用情況
上個世紀(jì)九十年代初期，歐美二十余家石化企業(yè)集團(tuán)為了在安全的前提下降低運(yùn)行成本，共同發(fā)起資助美國石油學(xué)會（API）開展RBI 在石化企業(yè)（主要是煉油廠）的應(yīng)用研究工作。1996 年API 公布了RBI 基本資源文件API BRD 581 的草案，2000 年5 月又公布API 581 正式文件。2002 年5 月正式頒布了RBI 標(biāo)準(zhǔn)API RP 580 。十多年來，西方發(fā)達(dá)國家甚至亞洲的韓國、新加坡等國家和地區(qū)的石化煉油廠廣泛應(yīng)用了RBI 方法進(jìn)行成套裝置中的承壓設(shè)備的檢驗與維修，使得風(fēng)險和檢驗維修費(fèi)用都大幅度下降。國際上，海上石油平臺很早便已應(yīng)用風(fēng)險評估理念。到目前，挪威、英國等已擁有比較完善的RBI風(fēng)險評估體系。
但我國的海上石油工業(yè)起步較晚，開始對平臺的安全評估認(rèn)識不足，已經(jīng)發(fā)生了很多的海灘事故，造成重大人員傷亡和經(jīng)濟(jì)損失。近年來，科研工作者和生產(chǎn)企業(yè)逐漸認(rèn)識到，成熟的RBI技術(shù)對我國的海上石油工業(yè)安全保障有十分重要的作用。目前，DNV和中石化青島安全工程研究院致力于該方面的研究和應(yīng)用，對勝利埕島油田海上設(shè)施進(jìn)行定量風(fēng)險評估。
我國海上壓力容器壓力管線檢驗應(yīng)用RBI剛剛開始，國內(nèi)還未有應(yīng)用和基礎(chǔ)性研究。海上壓力容器、壓力管道在自然大氣環(huán)境、空間布局及操作要求等方面與陸上設(shè)施存在較大差異。海上壓力容器壓力管線應(yīng)用RBI時既要考慮海上設(shè)施在石化工藝、設(shè)施布局、配管布置及設(shè)備防腐等方面的特點(diǎn)，也要考慮海洋工程和海洋自然環(huán)境等方面的獨(dú)特要求，還要考慮海上操作及安全管理的特點(diǎn)：高流量狀態(tài)下流程含砂的磨蝕風(fēng)險；海上鹽霧導(dǎo)致設(shè)備外腐蝕風(fēng)險；壓力管線的振動疲勞風(fēng)險；CO2大氣腐蝕風(fēng)險等。
其主要管理手段為它能有效提高檢驗的效率，優(yōu)化檢驗計劃和檢驗策略，減少設(shè)備不必要的例行檢驗內(nèi)容，實施針對性的檢驗內(nèi)容；避免“檢驗不足”帶來的安全隱患或“檢驗過?！痹斐傻脑O(shè)備維修費(fèi)用的浪費(fèi)和設(shè)備在役運(yùn)行時間的降低；對于保證海上壓力容器、壓力管線的運(yùn)行安全、促進(jìn)管理進(jìn)步具有重要意義。
5 海上壓力容器、壓力管線風(fēng)險評估產(chǎn)生的效益
5.1 經(jīng)濟(jì)效益
以中海石油技術(shù)檢測有限公司為例：油公司（天津、上海、湛江）共計海上中心平臺（含終端）約35個，每個中心平臺的維修策略評估與制定項目平均費(fèi)用為50萬元，項目推廣后每年可實施6-8個RBI項目，預(yù)計年收入可達(dá)到300-400萬元。此外還有下游煉油廠（常減壓、連續(xù)重整、加氫精制、加氫裂化、催化裂化、制氫、焦化等）、化工廠（乙烯裂解、醋酸乙烯、聚乙烯、聚丙烯、芳烴、橡膠、乙二醇、合成氨、尿素、PTA等）裝置的關(guān)鍵設(shè)備，實現(xiàn)關(guān)鍵在役設(shè)備的在線檢測具有廣闊的市場。
5.2 社會效益
基于風(fēng)險的檢驗技術(shù)（Risk Based Inspection，以下簡稱RBI檢驗技術(shù)）是在追求特種設(shè)備安全性與經(jīng)濟(jì)性統(tǒng)一的基礎(chǔ)上建立的一種優(yōu)化檢驗方案的方法。引入RBI檢驗技術(shù)，對于推進(jìn)企業(yè)特種設(shè)備安全監(jiān)察方式的改革創(chuàng)新，有效預(yù)防和整治特種設(shè)備事故隱患，降低政府和企業(yè)安全管理成本，促進(jìn)中海油企業(yè)安全發(fā)展和科技進(jìn)步具有重要的意義。
6 結(jié)論
綜上所述，海上壓力容器和壓力管線的風(fēng)險評估技術(shù)符合安全性和經(jīng)濟(jì)性相統(tǒng)一的發(fā)展趨勢，必將在我國海洋石油行業(yè)得到迅速發(fā)展和普遍應(yīng)用，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展，及降低設(shè)備風(fēng)險和生產(chǎn)成本具有重要作用。隨著RBI技術(shù)在海洋石油行業(yè)的技術(shù)研究和應(yīng)用力度的加大，相信RBI技術(shù)一定能夠在海洋石油行業(yè)發(fā)展的更加完善并發(fā)揮更大的作用。
參考文獻(xiàn)
[1] 陳鋼，左尚志，陶雪榮，等. 承壓設(shè)備的風(fēng)險評估技術(shù)機(jī)器在我國的應(yīng)用和發(fā)展趨勢[J].中國安全生產(chǎn)科學(xué)技術(shù)，2005，2（1）：31-35
1.1雷擊風(fēng)險評估的要義
雷擊風(fēng)險評估是指根據(jù)建筑物所在地雷電活動規(guī)律，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況對本區(qū)域內(nèi)發(fā)生的雷電可能導(dǎo)致的人員傷亡、財產(chǎn)損失程度等方面的進(jìn)行綜合風(fēng)險預(yù)測，從而為建筑項目的規(guī)劃、建設(shè)項目選址、整體布局及制訂防雷具體措施、雷擊事故應(yīng)急處理方案等方面綜合分析，科學(xué)論證，在此基礎(chǔ)上對整個建筑項目提出指導(dǎo)性意見的一種科學(xué)評價方式。通過雷擊風(fēng)險評估可以為建筑項目提供專業(yè)雷電防護(hù)整體分析，保證項目建筑中防雷工程的安全性、科學(xué)性、高效經(jīng)濟(jì)性等。雷擊風(fēng)險評估是開展綜合防雷、防御自然災(zāi)害的一種的必經(jīng)程序，它較好地體現(xiàn)了以防為主，防治結(jié)合的科學(xué)設(shè)計理念，對整個建筑項目的順利進(jìn)行起到非常好的保障作用。它不同于防雷設(shè)計，防雷設(shè)計只是按照國家相關(guān)的管理規(guī)范來操作執(zhí)行，對雷電防控方面缺乏系統(tǒng)性和針對性，只是從整體上進(jìn)行安排，不具體，也不全面，在設(shè)計上存有許多的不足，防雷安全系數(shù)達(dá)不到預(yù)期目的，缺乏一定的風(fēng)險管理和應(yīng)急管理等。
1.2雷擊風(fēng)險評估在建筑物控制火災(zāi)方面的作用
科學(xué)合理地雷擊風(fēng)險評估對項目建筑有較好的促進(jìn)作用。
1.2.1高度的科學(xué)性
雷擊風(fēng)險評估運(yùn)用國家規(guī)定的、專業(yè)性非常強(qiáng)的知識對建設(shè)項目相關(guān)區(qū)域進(jìn)行以下方面綜合性分析：大氣雷電區(qū)域環(huán)境檢測分析評估、當(dāng)?shù)乩讚舭l(fā)生率統(tǒng)計分析評估、當(dāng)?shù)乩纂姄p害程度風(fēng)險評估、雷電危害區(qū)域損失程度分析評估、對周邊環(huán)境的危害影響分析評價、風(fēng)險管理及預(yù)防分析等方面進(jìn)行全面科學(xué)分析，對建設(shè)基地的建筑物、供電系統(tǒng)、規(guī)劃布局、信息通訊系統(tǒng)、相關(guān)人員安全等方面提出具體的雷電防護(hù)建議及措施，盡最大限度為建筑項目提供更為科學(xué)的防雷設(shè)計方案，降低雷擊可能對整個建筑項目造成的傷害風(fēng)險，確保工程的順利、經(jīng)濟(jì)、高效運(yùn)行。
1.2.2降低風(fēng)險
雷電屬于自然現(xiàn)象，產(chǎn)生的原因受許多的自然因素影響，它不是以人的意志為轉(zhuǎn)移的，具有難以把握性，只是通過現(xiàn)有的科學(xué)知識進(jìn)行分析，將雷擊的概率性降到最低化，任何人不可能將方案設(shè)計到百分之百的防護(hù)效果。通過開展雷擊風(fēng)險評估，在一定程度上可以將雷擊對建筑造成的損失降低到現(xiàn)階段技術(shù)水平所能控制的范圍之內(nèi)，從而有效降低了成本，提高投資效益。
1.2.3提供保障
科學(xué)合理的雷擊風(fēng)險評估對以后的雷電突出事件提供一定的保障，當(dāng)雷擊發(fā)生時，可以及時根據(jù)雷擊科學(xué)的風(fēng)險評估中所制訂的應(yīng)急預(yù)防及具體措施，對事故進(jìn)行有效的應(yīng)急救援，更好地將雷擊造成的損失降到最低。
1.3雷擊風(fēng)險評估的內(nèi)容及方法建筑雷擊風(fēng)險評估論文
雷擊風(fēng)險評估主要是對項目的綜合要素與當(dāng)?shù)乩纂娨蛩剡M(jìn)行結(jié)合分析，如項目整體規(guī)劃、建筑物選址、布局、輔助設(shè)備配置等方面雷電風(fēng)險評估等，方法主要有以下幾個類型：
1.3.1建筑項目的預(yù)期評估
它是指工程建設(shè)項目中建筑物選址、布局、分布等與當(dāng)?shù)氐睦纂娰Y料進(jìn)行縱向、橫向比較，對建筑物本身、重要的設(shè)備、通信方式等進(jìn)行分析、論證，并提出科學(xué)合理的措施，為工程建設(shè)提供防雷科學(xué)依據(jù)。
1.3.2項目的方案評估
它是指項目設(shè)計方案中各個具體項目的雷電防護(hù)措施進(jìn)行分析，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，科學(xué)論證，計算分析并設(shè)計出相關(guān)項目的雷電防護(hù)方案，為工程的順利實施提供保障。
1.3.3項目現(xiàn)狀評估
它是指對工程項目中已有的相關(guān)的雷電防護(hù)措施是否符合雷電災(zāi)害風(fēng)險科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，參數(shù)是否與相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)相符，對存有的問題進(jìn)行指導(dǎo)并提出合理化的建議，努力將雷擊事故降低。
2建筑物火災(zāi)危險因子在雷擊風(fēng)險評估中的重要性
建筑物火災(zāi)危險因子很多，在雷擊風(fēng)險評估中的作用也不盡相同，其中的主要因素主要有以下幾個方面：
2.1建筑物的面積因素
研究表明，建筑物的面積不同雷擊風(fēng)險也不相同，它具體又分為以下幾種情況：孤立的建筑物，它的雷電截收面積不是它本身的積極，而是用建筑物上沿接觸的斜率為1/3的直線，用建筑物在地面上旋轉(zhuǎn)1周后所描的區(qū)域面積，要大于孤立建筑物自身的面積。不是孤立建筑物時，它的雷電風(fēng)險評估面積的接收面積要考慮到相關(guān)的附近建筑物的影響，用兩建筑物之間的距離的3倍于兩建筑物高度和的3倍進(jìn)行比較，當(dāng)3倍的距離大于3的高度時，也就是說這兩建筑物的面積沒有出現(xiàn)重疊部分，可以講這兩個建筑物是相互獨(dú)立的，按獨(dú)立建筑物評估，而當(dāng)兩建筑物的3倍的距離小于3的高度時，實際的接收面積要將重合的部分面積進(jìn)行除去進(jìn)行計算，根據(jù)計算后的面積進(jìn)行雷電風(fēng)險分析評估。
2.2建筑物的類型因素
不同的建筑類型在雷電風(fēng)險評估中的作用是不同的，即使是同一類型的建筑類型不同風(fēng)險評估中的參數(shù)的運(yùn)用也是不一樣的。如生活中常見的建筑物中，與人們的人身傷害有關(guān)的風(fēng)險評估中，參數(shù)取值也不盡相同，取值高的建筑物有醫(yī)院、學(xué)校、商場、賓館、公共娛樂場所等，而在財產(chǎn)損失方面的風(fēng)險評估時，取值較高的有商業(yè)建筑、辦公場所、醫(yī)院、工業(yè)建筑、醫(yī)院、學(xué)校等。
2.3位置因素
建筑物在地面的不同位置，對雷電風(fēng)險評估有一定的影響，建筑物比周邊其他物體要高，暴露程度大些的建筑物的雷電風(fēng)險評估系數(shù)要大些。如城市的高層建筑一般要高于農(nóng)村建筑，風(fēng)險取值也不同。
2.4建筑物內(nèi)財物設(shè)施因素
建筑物內(nèi)部的設(shè)施不同，發(fā)生火災(zāi)時造成的程度有很大差別，一些易燃的物品，設(shè)備的復(fù)雜電路等在發(fā)生火災(zāi)時，很難在短時間內(nèi)處理好，極易造成嚴(yán)重的損失。如在一些卡啦OK等娛樂場所、賓館等，裝飾時用到大量易燃物品，在雷電風(fēng)險評估中與一般的普通建筑有很大程度上的差別。
2.5建筑物內(nèi)人員因素
不同素質(zhì)的人在防火方面也有著不同性，對于防火專業(yè)知識不同的人員，在遇到特殊危險時，人員的緊急驅(qū)散程度方面有著很大的區(qū)別。由此造成的人身傷害程度也不一樣，在雷電風(fēng)險評估時結(jié)果也不會完全相同的。
3結(jié)語
論文關(guān)健詞：應(yīng)用流分析；風(fēng)險評估；流量分組
論文摘要：針對網(wǎng)絡(luò)中的各種應(yīng)用服務(wù)的識別檢測，采用應(yīng)用層協(xié)議簽名的流量識別技術(shù)和流量分組技術(shù)，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用流的分析和風(fēng)險評估系統(tǒng)——RAS，提出基于流量分組技術(shù)的應(yīng)用流風(fēng)險評估模型。該系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)資源分配和網(wǎng)絡(luò)安全的預(yù)測提供有價值的依據(jù)。實驗結(jié)果表明，TARAS系統(tǒng)具有良好的流量分析效率和風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。
1概述
基于互聯(lián)網(wǎng)的新技術(shù)、新應(yīng)用模式及需求，為網(wǎng)絡(luò)的管理帶來了挑戰(zhàn):(1)關(guān)鍵應(yīng)用得不到保障，OA， ERP等關(guān)鍵業(yè)務(wù)與BT，QQ等爭奪有限的廣域網(wǎng)資源;(2)網(wǎng)絡(luò)中存在大量不安全因素，據(jù)CNCERT/CC獲得的數(shù)據(jù)表明，2006年上半年約有14萬臺中國大陸主機(jī)感染過Beagle和Slammer蠕蟲;(3)傳統(tǒng)流量分析方法已無法有效地應(yīng)對新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、動態(tài)端口和多會話等應(yīng)用，使得傳統(tǒng)的基于端口的流量監(jiān)控方法失去了作用。
如何有效地掌握網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)、合理分配網(wǎng)絡(luò)資源，成為網(wǎng)絡(luò)管理者們的當(dāng)務(wù)之急。針對以上需求，作者設(shè)計并實現(xiàn)了一套網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用流分析與風(fēng)險評估系統(tǒng)(Traffic Analysis and Risk Assessment System， TARAS)。
當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)流量異常監(jiān)測主要基于TCP/IP協(xié)議。文獻(xiàn)[5]提出使用基于協(xié)議簽名的方法識別應(yīng)用層協(xié)議。本系統(tǒng)采用了應(yīng)用層協(xié)議簽名的流量分析技術(shù)，這是目前應(yīng)用流分析最新技術(shù)。然而，簡單的流量分析并不能確定網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)是否安全。因此，在流量分析的基礎(chǔ)上，本文提出了應(yīng)用流風(fēng)險評估模型。該模型使用流量分組技術(shù)從定量和定性兩方面對應(yīng)用流進(jìn)行風(fēng)險評估，使網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)安全與杏這個不確定性問題得到定性評估，這是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)管理領(lǐng)域需要的。
2流量分析模型
目前應(yīng)用流識別技術(shù)有很多，本文提出的流量識別方法是對Subhabrata Sen提出的應(yīng)用協(xié)議特征方法的改進(jìn)。針對種類繁多的應(yīng)用層協(xié)議采用了兩級匹配結(jié)構(gòu)，提高效率。
應(yīng)用識別模塊在Linux環(huán)境下使用Libpcap開發(fā)庫，通過旁路監(jiān)聽的方式實現(xiàn)。在設(shè)計的時候考慮到數(shù)據(jù)報文處理的效率，采用了類似于Linux下的NetFilter框架的設(shè)計方法，結(jié)構(gòu)見圖1。
采取上述流量識別框架的優(yōu)點(diǎn):(1)在對TCP報文頭的查找中使用了哈希散列算法，提高了效率;(2)借鑒狀態(tài)防火墻的技術(shù)，使用面向流(flow)的識別技術(shù)，對每個TCP連接的只分析識別前10個報文，對于該連接后續(xù)的數(shù)據(jù)報文則直接查找哈希表進(jìn)行分類，這樣避免了分析每個報文帶來的效率瓶頸;(3)模式匹配模塊的設(shè)計使得可擴(kuò)展性較好。
在匹配模塊設(shè)計過程中，筆者發(fā)現(xiàn)如果所有的協(xié)議都按照基于協(xié)議特征的方式匹配，那么隨著協(xié)議數(shù)量的增大，效率又會成為一個需要解決的問題。
因此，在設(shè)計應(yīng)用流識別模塊時，筆者首先考慮到傳輸層端口與網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用流之間的聯(lián)系，雖然兩者之間沒有絕對固定的對應(yīng)關(guān)系，但是它們之間存在著制約，比如:QQ協(xié)議的服務(wù)器端口基本不會出現(xiàn)在80， 8000， 4000以外的端口;HTTP協(xié)議基本不會出現(xiàn)在80， 443， 8080以外的端口等，因此，本文在流量分析過程中首先將一部分固定端口的協(xié)議使用端口散列判斷進(jìn)行預(yù)分類，提高匹配效率。
對于端口不固定的應(yīng)用流識別，采用兩級的結(jié)構(gòu)。將最近經(jīng)常檢測到的業(yè)務(wù)流量放在常用流量識別子模塊里面，這樣可以提高查找的速度。另外，不同的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境所常用的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用流也不同，因此，也沒有必要在協(xié)議特征庫中大范圍查找。兩級查詢匹配保證了模型對網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的自適應(yīng)性，它能夠隨著網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的改變以及網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的變化而改變自己的查詢策略，但不降低匹配效率。應(yīng)用流識別子模塊的設(shè)計具體結(jié)構(gòu)見圖2。
3風(fēng)險評估模型
本文采用基于流量分組技術(shù)的風(fēng)險評估方法。流量分組的目的是為流量的安全評估提供數(shù)據(jù)。
3.1應(yīng)用流的分組
網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用種類多、變化頻度高，這給應(yīng)用流的評估帶來了麻煩，如果要綜合考慮每一種應(yīng)用流對網(wǎng)絡(luò)帶來的影響，顯然工作量是難以完成的。因此，本文引入應(yīng)用流分組的概念。應(yīng)用流分組的目的是從網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和安全角度的考慮，將識別后的流量進(jìn)行歸類分組。筆者在長期實驗過程中，根據(jù)應(yīng)用的重要性、對網(wǎng)絡(luò)的占用率、對網(wǎng)絡(luò)的威脅性等因素得到一個較為合理的分組規(guī)則，即將網(wǎng)絡(luò)流量分為:關(guān)鍵業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)流量，P2P及流媒體，攻擊流，其他5類。應(yīng)用流分組確定了流量評估的維度，這樣有利于提高評估的效率。表1列舉了部分應(yīng)用流的分組。
應(yīng)用流分組模塊有2個功能。首先是將檢測到的各種應(yīng)用流量按照表1中的分組歸類，并計算各分組應(yīng)用流量的大小、連接數(shù)目、通信主機(jī)數(shù)目3個方面的信息，并以一定的時間周期向流量安全評估模塊傳送數(shù)據(jù)。另外一個是在安全事件出現(xiàn)時，向安全響應(yīng)模塊提供異常應(yīng)用流名稱和其他相關(guān)信息。應(yīng)用流分組模塊的輸入是各應(yīng)用流的流量大小，而輸出有2個:
(1)整個網(wǎng)絡(luò)的流量分布矩陣。
(2)異常主機(jī)流量分組中的成份。
筆者引入流量矩陣的概念。流量矩陣A的數(shù)學(xué)定義為
其中，aij表示第i臺主機(jī)的第j組流量的大小，aij的單位為實際流量的單位大小。流量矩陣反映了網(wǎng)絡(luò)中信息流動的整體情況。
由于TCP/IP協(xié)議的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)流量中的絕大部分使用基于TCP的傳輸層協(xié)議，因此傳輸層的網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)也在一定程度上反映了網(wǎng)絡(luò)流量的情況。定義網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)矩陣為
其中，Lij表示第i臺主機(jī)第J組應(yīng)用流的網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)。
在網(wǎng)絡(luò)通信過程中，每個流量分組的通信主機(jī)數(shù)量具有參考價值，在此引入通信主機(jī)數(shù)量矩陣，數(shù)學(xué)描述為
其中，hij為表示某一分組流量的通信主機(jī)數(shù)目。
另外，流量分組模塊在接收到安全響應(yīng)模塊的請求時，會向其發(fā)送該異常網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用流類別信息。
信息內(nèi)容為:主機(jī)IP地址，主機(jī)應(yīng)用流分組名，應(yīng)用流名稱列表。
3.2應(yīng)用流的風(fēng)險評估
網(wǎng)絡(luò)流量的特征是網(wǎng)絡(luò)安全性的重要表現(xiàn)。本節(jié)主要描述網(wǎng)絡(luò)用戶流量的安全評估過程和機(jī)制。流量的安全評估實際上是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險評估過程的一部分。風(fēng)險評估的方法有定量評估、定性評估和定性與定量結(jié)合的評估方法。在此本文借鑒風(fēng)險評估定性與定量結(jié)合的方法設(shè)計流量的安全評估子模型。
本節(jié)首先確定該模型的評估的對象、指標(biāo)和目標(biāo)，評估的具體方法如下:
(1)流量安全評估的對象是每個網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的應(yīng)用流分組。
(2)評估對象的定量指標(biāo)分別是網(wǎng)絡(luò)流量大小、網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信主機(jī)數(shù)。
(3)評價的目標(biāo)是確定各應(yīng)用流的安全性。
(4)評估方法是以先定量后定性的方法為原則，具體方法如下:
1)制定各分組流量的安全評估規(guī)則，為量化評估提供依據(jù)。
2)參照安全評估規(guī)則，根據(jù)3個量化指標(biāo)評價網(wǎng)絡(luò)用戶流量的安全性，并得到安全評分。
3)根據(jù)安全性評價集，將量化后的安全評分指標(biāo)定性化。另外，對于攻擊流進(jìn)行特別評估，并且當(dāng)出現(xiàn)攻擊流時，攻擊流安全等級代表主機(jī)安全等級。
安全評估子模型的結(jié)構(gòu)如圖3所示。
3.2.1各分組流量的安全定量評價
對于不同分組的通信行為和流量特點(diǎn)，本模塊采用分指標(biāo)量化評估的方法進(jìn)行安全評估。表2中各指標(biāo)的安全性劃分是根據(jù)實驗得出的結(jié)論。
對于各流量安全評估節(jié)點(diǎn)，A各節(jié)點(diǎn)應(yīng)用分組流量的集合;L為網(wǎng)絡(luò)連接的集合;H是各節(jié)點(diǎn)通信主機(jī)數(shù)集合;Sij是各節(jié)點(diǎn)量化評估的結(jié)果集合。定義安全評估函數(shù)F(A，L，H)=Sij(1≤ i ≤ n， 1≤ j ≤ 5)，用于表示目標(biāo)節(jié)點(diǎn)流量安全評估的量化結(jié)果，從而實現(xiàn)對目標(biāo)安全狀況的定量分析。
將該評價方法設(shè)為F則該過程可用數(shù)學(xué)描述如下:
其中，Sij為各網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)中應(yīng)用流分組的安全評分。
3.2.2流量安全定性評價
量化后的安全評分對與安全程度的描述仍然有很大的不確定性，因此，需要將安全評分定性化以確定其所在的安全級別。每個安全級別確定安全分?jǐn)?shù)以及對于攻擊流的安全等級劃分如表3—表5所示。
以上5個安全等級對于流量的安全性的區(qū)分如下:
(1)安全狀態(tài)表明該分組流量屬于正常情況;
(2)可疑狀態(tài)表明該分組流量中有可疑成分或流量大小超過正常情況;
(3)威脅狀態(tài)表明該類流量威脅到網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行和使用;
(4)危險狀態(tài)主要指該分組流量危害網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行;
(5)高危狀態(tài)表明該類分組的流量成分已嚴(yán)重危害網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)行。
量化安全評分經(jīng)過定性劃分后可以得到一個定性的流量安全評估矩陣Th，將該過程用運(yùn)算h表示為
其中，Tij為第i臺主機(jī)第j組應(yīng)用流的安全等級。
4實驗結(jié)果
4.1應(yīng)用流的識別率
由于TARAS系統(tǒng)能夠識別多種應(yīng)用流量，因此識別算法的準(zhǔn)確性是一個重要的指標(biāo)。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境重的各種因素以及網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用協(xié)議特征不斷變化等原因，TARAS系統(tǒng)對應(yīng)用流的識別存在漏報和誤報的間題。應(yīng)用流的識別率見表6。由表6的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看到，TARAS對各種協(xié)議的識別存在漏報和誤報的情況。具體來看，eMule應(yīng)用由于大量使用UDP傳輸數(shù)據(jù)，因此識別率不高。另外，http協(xié)議通常使用傳輸層80端口，但這個端口也被QQ和MSN 2個聊天軟件使用，除此之外一些木馬后門程序為了防止防火墻的封殺也往往使用該端口，因此，在識別過程中http協(xié)議會產(chǎn)生誤報，即將非http協(xié)議數(shù)據(jù)也當(dāng)作http協(xié)議計算。
4.2應(yīng)用流的風(fēng)險評估
為了測試TARAS系統(tǒng)風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性，筆者在擁有8臺主機(jī)的局域網(wǎng)中做相關(guān)測試，并以其中3臺(主機(jī)17、主機(jī)77和主機(jī)177)進(jìn)行實驗。局域網(wǎng)內(nèi)8臺主機(jī)各應(yīng)用分組流量狀況如表7所示。關(guān)鍵業(yè)務(wù)和其他應(yīng)用的分組流量為0。
主機(jī)17使用傳統(tǒng)應(yīng)用FTP執(zhí)行下載任務(wù)，其他流量分組中無或只有極少流量，從表7可以看出，該主機(jī)的傳統(tǒng)應(yīng)用分組流量達(dá)到2 Mb/s，此時傳統(tǒng)應(yīng)用流量分組應(yīng)該達(dá)到威脅級別，而其他分組應(yīng)該都是安全級別，主機(jī)的總體評價為安全。主機(jī)77不斷受到Nimda蠕蟲病毒的攻擊，從表7可以發(fā)現(xiàn)，該主機(jī)高危分組的流量為2 048 kb/s，此時該分組應(yīng)該達(dá)到高危級別，而其他分組由于流量為0因此為安全，主機(jī)的總體評價為高危。主機(jī)177使用BT進(jìn)行下載，并使其流量達(dá)到1 536 kb/s，根據(jù)風(fēng)險評估策略，該主機(jī)的P2P及流媒體分組應(yīng)該達(dá)到威脅級別，其他分組應(yīng)該都是安全級別，主機(jī)的總體評價為安全。表8為TETRAS系統(tǒng)對表7所示流量狀況進(jìn)行評估所得的風(fēng)險評估結(jié)果。
對比表7和表8可以發(fā)現(xiàn)，TARAS系統(tǒng)能夠正確地對網(wǎng)絡(luò)中各主機(jī)流量狀況進(jìn)行風(fēng)險評估。同時該實驗結(jié)果也證實:雖然TARAS系統(tǒng)對于應(yīng)用流的識別存在一定誤差，但是該誤差沒有嚴(yán)重影響網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀況和風(fēng)險級別安全，誤差在可接受范圍內(nèi)。
5結(jié)束語
本文針對當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)管理面臨的問題，將應(yīng)用流成份分析和風(fēng)險評估引入到網(wǎng)絡(luò)流量分析和評估領(lǐng)域中，設(shè)計并實現(xiàn)了應(yīng)用流分析和評估系統(tǒng)——TARAS。該系統(tǒng)主要解決網(wǎng)絡(luò)流量管理中的2個問題:
關(guān)鍵詞:項目融資;風(fēng)險管理;BOT方式
一、國外研究現(xiàn)狀分析
項目融資作為一種籌資方式，在國外的研究中，對項目融資也只是進(jìn)行了一種方法的介紹。而對項目在融資過程中，如何去志別、分析、控制、管理風(fēng)險，沒有做出系統(tǒng)、深入的研究。
在國際上，對項目融資風(fēng)險管理的學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和學(xué)術(shù)會議很多，但最重要的也最有影響的國際項目管理機(jī)構(gòu)是國際項目管理協(xié)會(IPMA，International Project Management Association)。該協(xié)會每兩年召開一次世界項目管理大會，出了論文集《Management by Projects》，收集大量項目融資風(fēng)險管理的文章。在出版論文和專著方面，英國的學(xué)者J.P. Turner的著作《The Handbook of Project-base Management》專辟一章討論風(fēng)險管理問題，最具有代表性的期刊是英國的《International Journal of Project Management》。
N.Kartam與S.Kartam從項目訂約人角度對科威特建筑行業(yè)的風(fēng)險及風(fēng)險管理進(jìn)行研究，在問卷調(diào)查基礎(chǔ)上探討如何評估、分散以及管理科威特建筑項目的風(fēng)險，并提出了兩種風(fēng)險管理方法，即預(yù)防風(fēng)險措施與緩和風(fēng)險措施。
Patrick T I Lam指出電力、交通、通信等公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資方面要考慮潛在的風(fēng)險影響，并以BOT這種融資方式為例，通過實例分析指出風(fēng)險因素的種類以及相應(yīng)的規(guī)避方法。
Jyoti P Gupta和Anil K Sravat通過分析印度電力項目中融資和建設(shè)方面的關(guān)鍵因素，其中包括相關(guān)的政策、電力交易、風(fēng)險因素和融資等，介紹了外國投資的第一個IPP項目，并提出了相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。
Mansoor Dailami和Danny Leipziger提出了在BOT融資方式中通過特許權(quán)協(xié)議降低風(fēng)險的一些策略，如控制關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化，通過法律手段固定項目參與方和貸款銀行之間的義務(wù)和權(quán)利等，并且運(yùn)用實例進(jìn)行了分析。
二、國內(nèi)研究現(xiàn)狀分析
我國風(fēng)險管理教學(xué)、研究和應(yīng)用也是開始于20世紀(jì)80年代，可惜系統(tǒng)地研究項目風(fēng)險管理理論與方法的不多。文獻(xiàn)首次對項目風(fēng)險管理作了理論綜述，文獻(xiàn)詳細(xì)介紹了風(fēng)險管理體系，文獻(xiàn)論述了工程項目的風(fēng)險管理體系及各種風(fēng)險評估定量方法，另外文獻(xiàn)引進(jìn)了重大工程項目風(fēng)險管理中的綜合集成方法。
近年來，我國已經(jīng)在項目風(fēng)險管理方面開展了卓有成效的工作。中國(雙法)項目管理委員會發(fā)起并組織開展了中國項目管理知志體系研究，于2001年5月推出了中國項目管理知志體系，建立了項目風(fēng)險管理的框架結(jié)構(gòu)。目前在國內(nèi)開展的項目管理專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證、項目管理學(xué)術(shù)研究與培訓(xùn)等工作，使項目風(fēng)險管理得到了普遍的重視。
目前，國內(nèi)對項目融資風(fēng)險的研究尚處于起步階段，對項目融資風(fēng)險管理的研究還不很成熟，主要是一些較為初步的定性分析。
田琦、趙鳳(2004)對SCERT在項目融資風(fēng)險評估中的應(yīng)用進(jìn)行了研究。范小軍、王方華、鐘根元(2004)分析了大型基礎(chǔ)項目融資風(fēng)險的動態(tài)模糊評價方法。張建坤、張璞(2004)對房地產(chǎn)投資項目融資風(fēng)險的灰色模糊評判進(jìn)行了研究。屈哲(2003)對項目融資風(fēng)險引入了動態(tài)分析的定量評估。王上銘、李樹丞、王貴軍(2002)對AHP法在項目融資風(fēng)險管理中的應(yīng)用進(jìn)行了研究。李漢軍、何亞伯(2000)、張曼、屠梅曾、王為人(2004)提出了項目融資風(fēng)險動態(tài)管理方法。袁業(yè)虎(2004)對融資風(fēng)險測量方法的進(jìn)行了探討。錢春沁、孫曉安(2004)建立了項目融資指標(biāo)體系及其風(fēng)險評估方法。
徐大鵬、趙梅(1999)、王晶(2000)、李云磊(2000)、薛樺(2001)、屈哲(2002)，尹昱、吳旭光(2003)對項目融資的風(fēng)險規(guī)避與控制的措施和技術(shù)進(jìn)行了研究。尹昱(2001)、陳赟、張鳳明(2004)\范小軍、鐘根元(2005)、侍玉成(2008)對項目融資中風(fēng)險分擔(dān)與博弈問題進(jìn)行了探討，研究了項目融資的風(fēng)險分?jǐn)偤涂刂茩C(jī)制以及項目融資風(fēng)險的最優(yōu)分配模式。 轉(zhuǎn)貼于
邱曉晨、張穎(2004)對公路建設(shè)項目融資風(fēng)險及其特性進(jìn)行了分析。丁莉(2002)、王準(zhǔn)、彭新民(2004)對水電項目融資的風(fēng)險進(jìn)行了分析。袁俊霞(1999)研究了項目融資在煤炭領(lǐng)域中的應(yīng)用及其風(fēng)險分析。
參考文獻(xiàn):
[1] 王卓甫.工程項目風(fēng)險管理——理論、方法與應(yīng)用[M].北京:中國水利水電出版社，2003.
關(guān)鍵詞：地理信息系統(tǒng)；風(fēng)險評估
2006年1月國家網(wǎng)絡(luò)與信息安全協(xié)調(diào)小組發(fā)表了“關(guān)于開展信息安全風(fēng)險評估工作的意見”，意見中指出：隨著國民經(jīng)濟(jì)和社會信息化進(jìn)程的加快，網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)性、全局性作用日益增強(qiáng)，國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展對網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的依賴性也越來越大。
1什么是GIS
地理信息系統(tǒng)（GeographicInformationSystem,簡稱GIS）是在計算機(jī)軟硬件支持下，管理和研究空間數(shù)據(jù)的技術(shù)系統(tǒng)，它可以對空間數(shù)據(jù)按地理坐標(biāo)或空間位置進(jìn)行各種處理、對數(shù)據(jù)的有效管理、研究各種空間實體及相互關(guān)系，并能以地圖、圖形或數(shù)據(jù)的形式表示處理的結(jié)果。
2風(fēng)險評估簡介
風(fēng)險評估是在綜合考慮成本效益的前提下，針對確立的風(fēng)險管理對象所面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別、分析和評價，即根據(jù)資產(chǎn)的實際環(huán)境對資產(chǎn)的脆弱性、威脅進(jìn)行識別，對脆弱性被威脅利用的可能性和所產(chǎn)生的影響進(jìn)行評估，從而確認(rèn)該資產(chǎn)的安全風(fēng)險及其大小，并通過安全措施控制風(fēng)險，使殘余風(fēng)險降低到可以控制的程度。
3地理信息系統(tǒng)面臨的威脅
評估開始之前首先要確立評估范圍和對象，地理信息系統(tǒng)需要保護(hù)的資產(chǎn)包括物理資產(chǎn)和信息資產(chǎn)兩部分。
3.1物理資產(chǎn)
包括系統(tǒng)中的各種硬件、軟件和物理設(shè)施。硬件資產(chǎn)包括計算機(jī)、交換機(jī)、集線器、網(wǎng)關(guān)設(shè)備等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。軟件資產(chǎn)包括計算機(jī)操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)、通用應(yīng)用軟件、網(wǎng)絡(luò)管理軟件、數(shù)據(jù)庫管理軟件和業(yè)務(wù)應(yīng)用軟件等。物理設(shè)施包括場地、機(jī)房、電力供給以及防水、防火、地震、雷擊等的災(zāi)難應(yīng)急等設(shè)施。
3.2信息資產(chǎn)
包括系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息、系統(tǒng)維護(hù)管理信息。系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息主要包括地圖數(shù)據(jù)。系統(tǒng)維護(hù)管理信息包括系統(tǒng)運(yùn)行、審計日志、系統(tǒng)監(jiān)督日志、入侵檢測記錄、系統(tǒng)口令、系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置、數(shù)據(jù)存儲分配、IP地址分配信息等。
從應(yīng)用的角度，地理信息系統(tǒng)由硬件、軟件、數(shù)據(jù)、人員和方法五部分組成:硬件和軟件為地理信息系統(tǒng)建設(shè)提供環(huán)境；數(shù)據(jù)是GIS的重要內(nèi)容；方法為GIS建設(shè)提供解決方案；人員是系統(tǒng)建設(shè)中的關(guān)鍵和能動性因素，直接影響和協(xié)調(diào)其它幾個組成部分。
險評估工作流程
地理信息系統(tǒng)安全風(fēng)險評估工作一般應(yīng)遵循如下工作流程。
4.1確定資產(chǎn)列表及信息資產(chǎn)價值
這一步需要對能夠收集、建立、整理出來的、涉及到所有環(huán)節(jié)的信息資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)計。將它們按類型、作用、所屬進(jìn)行分類，并估算其價值，計算各類信息資產(chǎn)的數(shù)量、總量及增長速度，明確它們需要存在的期限或有效期。同時，還應(yīng)考慮到今后的發(fā)展規(guī)劃，預(yù)算今后的信息資產(chǎn)增長。這里所說的信息資產(chǎn)包括:物理資產(chǎn)(計算機(jī)硬件、通訊設(shè)備及建筑物等)信息/數(shù)據(jù)資產(chǎn)(文檔、數(shù)據(jù)庫等)、軟件資產(chǎn)、制造產(chǎn)品和提供服務(wù)能力、人力資源以及無形資產(chǎn)(良好形象等)，這些都是確定的對象。4.2識別威脅
地理信息系統(tǒng)安全威脅是指可以導(dǎo)致安全事件發(fā)生和信息資產(chǎn)損失的活動。在實際評估時，威脅來源應(yīng)主要考慮這幾個方面，并分析這些威脅直接的損失和潛在的影響、數(shù)據(jù)破壞、喪失數(shù)據(jù)的完整性、資源不可用等：
（1）系統(tǒng)本身的安全威脅。
非法設(shè)備接入、終端病毒感染、軟件跨平臺出錯、操作系統(tǒng)缺陷、有缺陷的地理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)的設(shè)計和維護(hù)出錯。
（2）人員的安全威脅。
由于內(nèi)部人員原因?qū)е碌男畔⑾到y(tǒng)資源不可用、內(nèi)部人員篡改數(shù)據(jù)、越權(quán)使用或偽裝成授權(quán)用戶的操作、未授權(quán)外部人員訪問系統(tǒng)資源、內(nèi)部用戶越權(quán)執(zhí)行未獲準(zhǔn)訪問權(quán)限的操作。
（3）外部環(huán)境的安全威脅。
包括電力系統(tǒng)故障可能導(dǎo)致系統(tǒng)的暫停或服務(wù)中斷。
（4）自然界的安全威脅。
包括洪水、颶風(fēng)、地震等自然災(zāi)害可能引起系統(tǒng)的暫?；蚍?wù)中斷。
4.3識別脆弱性
地理信息系統(tǒng)存在的脆弱性(安全漏洞)是地理信息系統(tǒng)自身的一種缺陷，本身并不對地理信息系統(tǒng)構(gòu)成危害，在一定的條件得以滿足時，就可能被利用并對地理信息系統(tǒng)造成危害。
4.4分析現(xiàn)有的安全措施
對于已采取控制措施的有效性，需要進(jìn)行確認(rèn)，繼續(xù)保持有效的控制措施，以避免不必要的工作和費(fèi)用，對于那些確認(rèn)為不適當(dāng)?shù)目刂?，?yīng)取消或采用更合適的控制替代。
4.5確定風(fēng)險
風(fēng)險是資產(chǎn)所受到的威脅、存在的脆弱點(diǎn)及威脅利用脆弱點(diǎn)所造成的潛在影響三方面共同作用的結(jié)果。風(fēng)險是威脅發(fā)生的可能性、脆弱點(diǎn)被威脅利用的可能性和威脅的潛在影響的函數(shù)，記為：
Rc=(Pt,Pv,I)
式中：Rc為資產(chǎn)受到威脅的風(fēng)險系數(shù)；Pt為威脅發(fā)生的可能性；Pv為脆弱點(diǎn)被威脅利用的可能性；I為威脅的潛在影響(可用資產(chǎn)的相對價值V代替)。為了便于計算，通常將三者相乘或相加，得到風(fēng)險系數(shù)。
4.6評估結(jié)果的處置措施
在確定了地理信息系統(tǒng)安全風(fēng)險后，就應(yīng)設(shè)計一定的策略來處置評估得到的信息系統(tǒng)安全風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險計算得出風(fēng)險值，確定風(fēng)險等級，對不可接受的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)奶幚矸绞郊翱刂拼胧?，并形成風(fēng)險處理計劃。風(fēng)險處理的方式包括：回避風(fēng)險、降低風(fēng)險(降低發(fā)生的可能性或減小后果)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和接受風(fēng)險。
究竟采取何種風(fēng)險處置措施，需要對地理信息系統(tǒng)進(jìn)行安全需求分析，但采取了上述風(fēng)險處置措施，仍然不是十全十美，絕對不存在風(fēng)險的信息系統(tǒng)，人們追求的所謂安全的地理信息系統(tǒng)，實際是指地理信息系統(tǒng)在風(fēng)險評估并做出風(fēng)險控制后，仍然存在的殘余風(fēng)險可被接受的地理信息系統(tǒng)。所謂安全的地理信息系統(tǒng)是相對的。
4.7殘余風(fēng)險的評價
對于不可接受范圍內(nèi)的風(fēng)險，應(yīng)在選擇了適當(dāng)?shù)目刂拼胧┖?，對殘余風(fēng)險進(jìn)行評價，判定風(fēng)險是否已經(jīng)降低到可接受的水平，為風(fēng)險管理提供輸入。殘余風(fēng)險的評價可以依據(jù)組織風(fēng)險評估的準(zhǔn)則進(jìn)行，考慮選擇的控制措施和已有的控制措施對于威脅發(fā)生可能性的降低。某些風(fēng)險可能在選擇了適當(dāng)?shù)目刂拼胧┖笕蕴幱诓豢山邮艿娘L(fēng)險范圍內(nèi)，應(yīng)通過管理層依據(jù)風(fēng)險接受的原則，考慮是否接受此類風(fēng)險或增加控制措施。
從“火災(zāi)”中尋找生機(jī)
火災(zāi)作為人類生存和發(fā)展歷程中所面對的一種典型災(zāi)害，一方面是由人類的社會活動與經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生的非自然界固有因素所引起的，另一方面其自身又具有復(fù)雜的自然屬性。因此，要實現(xiàn)災(zāi)害防治經(jīng)濟(jì)性和有效性的統(tǒng)一，就必須對包括火災(zāi)科學(xué)的自然屬性和社會屬性的諸方面復(fù)雜性問題進(jìn)行研究和探索。而作為一門學(xué)科，火災(zāi)科學(xué)因科學(xué)問題集中、創(chuàng)新余地巨大，已成為一個與經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會發(fā)展、國家安全以及科技進(jìn)步密切相關(guān)的有長期生命力的研究領(lǐng)域。
經(jīng)過對火災(zāi)科學(xué)多年的學(xué)習(xí)和研究，孫金華教授已對其有了深刻的認(rèn)識。在火災(zāi)動力學(xué)，火災(zāi)風(fēng)險評估與保險、未來能源利用中的火災(zāi)安全等方面取得了創(chuàng)新性研究成果――構(gòu)建了化學(xué)物質(zhì)熱自燃危險性預(yù)測的均溫、非均溫理論模型，發(fā)展了熱自燃臨界參數(shù)的數(shù)值分析方法建立了云霧火焰陣面前區(qū)未燃微粒子運(yùn)動的數(shù)學(xué)物理模型，并從理論原理和實驗上揭示了可燃性粉塵云爆炸下限比相應(yīng)可燃性氣體爆炸下限低的本質(zhì)規(guī)律，與合作者一起創(chuàng)建了基于火災(zāi)雙重性規(guī)律和統(tǒng)計理論相耦合的火災(zāi)風(fēng)險評估理論體系和技術(shù)方法，創(chuàng)建了建筑火災(zāi)直接財產(chǎn)損失和人員傷亡概率預(yù)測模型。
自2002年回國后，緊密圍繞我國火災(zāi)安全的重大需求以及世界火災(zāi)科學(xué)的前沿研究，孫金華立足于火災(zāi)科學(xué)基礎(chǔ)與應(yīng)用基礎(chǔ)問題，與他的同事攜手，共同構(gòu)建了在國際上具有創(chuàng)新特色的火災(zāi)風(fēng)險評估理論體系和技術(shù)方法，實現(xiàn)了火災(zāi)風(fēng)險的動態(tài)和量化評估，撰寫了我國第一部《火災(zāi)風(fēng)險評估方法學(xué)》的學(xué)術(shù)專著，為我國亟待解決的建筑性能化防火設(shè)計方法提供了科學(xué)依據(jù)和技術(shù)支撐，該研究成果已經(jīng)在國家奧林匹克體育場館等許多國家重大工程和公益項目中得到成功應(yīng)用，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，并獲得2006年度國家科技進(jìn)步二等獎。
在這一工作的基礎(chǔ)上，他又率先在我國開展了消防與保險互動機(jī)制中的基礎(chǔ)科學(xué)問題研究，并取得了重要的研究成果，建立了建筑火災(zāi)財產(chǎn)損失和人員傷亡概率預(yù)測方法編制了建筑火災(zāi)直接財產(chǎn)損失預(yù)測軟件，構(gòu)建基于火災(zāi)動力學(xué)和統(tǒng)計理論耦合的火災(zāi)財險費(fèi)率厘定模型和火災(zāi)第三者公眾責(zé)任險費(fèi)率厘定模型。在scI高影響區(qū)期刊Risk Ana／ysis等國際著名期刊發(fā)表了多篇具有重要學(xué)術(shù)價值的論文，并被國際同行評價認(rèn)為“非常有科學(xué)價值”，撰寫的學(xué)術(shù)專著《火災(zāi)風(fēng)險與保險》被收入到當(dāng)代杰出青年科學(xué)文庫。
針對我國危險化學(xué)品火災(zāi)爆炸事故頻繁發(fā)生，事故后果非常嚴(yán)重的情況，孫金華教授以化學(xué)物質(zhì)熱自燃誘發(fā)火災(zāi)爆炸為研究突破口，創(chuàng)建了危險化學(xué)品熱自燃危險性預(yù)測的理論和數(shù)值分析方法，解決了國際基于小藥量分析測試來預(yù)測化學(xué)物品熱自燃危險性不準(zhǔn)確的世界性難題，并揭示了無機(jī)酸對硝酸銨等危險化學(xué)品分解的催化作用機(jī)理，他的成果分別發(fā)表在SCI高影響區(qū)期刊Jouma／ofPowerSource、Jouma／of Hazardous Mater／a／s等國際學(xué)術(shù)期刊上，并受到了國際學(xué)者的好評和廣泛關(guān)注，為此他被邀請與國際學(xué)者一起合作撰寫并出版了英文著作New Research on Hazardous Mater／a／s。
在“造?！敝猩A人生
盡管身為中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)火災(zāi)科學(xué)國家重點(diǎn)實驗室副主任以及工業(yè)火災(zāi)研究室主任，孫金華教授并不是從最初就把研究方向鎖定在火災(zāi)安全科學(xué)領(lǐng)域的。
他的轉(zhuǎn)折始于1995年。那一年，他獲得日本文部省獎學(xué)金，遠(yuǎn)涉日本，于東京大學(xué)進(jìn)行深造。他的導(dǎo)師就是世界火災(zāi)科學(xué)界頂級學(xué)者，時任國際火災(zāi)安全學(xué)會主席的平野敏右教授。細(xì)論起來，平野敏右教授仿佛是火災(zāi)科學(xué)界的“普羅米修斯”，將國際火災(zāi)科學(xué)領(lǐng)域的先進(jìn)知識傳播到中國，并一直致力于推動我國火災(zāi)安全事業(yè)的發(fā)展，先后被授予中華人民共和國友誼獎和國際科技合作獎。追隨平野教授，孫金華開始正式接觸火災(zāi)，并深入研究了火災(zāi)動力學(xué)規(guī)律及防治技術(shù)。1999年4月～2002年3月，他先后以“重點(diǎn)研究支援研究員”和“外國人特別研究員”的身份分別受聘于日本學(xué)術(shù)振興會以及日本科學(xué)技術(shù)廳，在日本國立消防研究所從事燃燒學(xué)、安全工程等方面的研究工作。名師出高徒，到本世紀(jì)初，在國際火災(zāi)科學(xué)領(lǐng)域，看上去入門不深的他已經(jīng)嶄露頭角，甚至引起了我國火災(zāi)科學(xué)之父范維澄院士的注意。
2002年4月，在中國科學(xué)院“百人計劃”的支持下，他毅然回國，成為該領(lǐng)域的第一個特聘教授。在范維澄院士主持的火災(zāi)科學(xué)國家重點(diǎn)實驗室，他獲得了一個非常優(yōu)越的工作環(huán)境和研究平臺。
“投我以木桃，報之以瓊瑤”，對于范維澄院士的知遇，對于國家的知遇，孫金華感懷于心。隨后的歲月中，他以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目蒲凶黠L(fēng)，踏實勤奮的工作態(tài)度投身到火災(zāi)安全科學(xué)的教學(xué)與科研工作中來，在“百人計劃”的三年執(zhí)行期中，就憑借實力與努力向國家和人民交出了一份“優(yōu)秀”的答卷――熟知“百人計劃”規(guī)程的人都知道能夠在其終期評估中獲得“優(yōu)秀”殊榮的還不到20％，而他卻是中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)2005年唯一一個“優(yōu)秀”得主。
關(guān)鍵詞：化妝品；新產(chǎn)品開發(fā)；風(fēng)險管理；風(fēng)險評估模型；風(fēng)險應(yīng)對策略
一、化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險識別
風(fēng)險是指損失發(fā)生的可能性及其影響程度，它包含兩個變量，用公式可表示為：R=f（P，C）。式中，R代表風(fēng)險值，P代表風(fēng)險發(fā)生的概率，C代表風(fēng)險發(fā)生的影響程度。風(fēng)險值的大小和它的變量成正比，概率或影響程度越大，風(fēng)險就越高。
所謂風(fēng)險管理是指識別，度量風(fēng)險，并采取有效手段處理這些風(fēng)險的過程。化妝品的新產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險管理大致包括幾個步驟：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估以及風(fēng)險對策。其中，風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。
（一）化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險來源
風(fēng)險識別的第一步是要確定風(fēng)險來自哪些領(lǐng)域。根據(jù)美國全國工業(yè)會議的分析表明，導(dǎo)致新產(chǎn)品失敗的風(fēng)險因素有：a市場分析不恰當(dāng)；b成本超出預(yù)期值；c產(chǎn)品本身不好；d投放時間不當(dāng)；e銷售阻礙；f銷售力量、分銷和促銷組織的不好。根據(jù)以上經(jīng)驗性資料分析，結(jié)合營銷理論和化妝品開發(fā)特點(diǎn)，我們認(rèn)為其中a，d，e，f屬市場風(fēng)險，b和c分別屬于財務(wù)和技術(shù)風(fēng)險；即化妝品新產(chǎn)品開發(fā)失敗的風(fēng)險主要來自三個領(lǐng)域：市場、技術(shù)、財務(wù)。
（二）化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險指標(biāo)體系
在確定風(fēng)險領(lǐng)域之后，需要找到各風(fēng)險領(lǐng)域內(nèi)影響新產(chǎn)品開發(fā)的具體風(fēng)險因素，建立風(fēng)險指標(biāo)體系，完成風(fēng)險識別的目的。化妝品的新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險指標(biāo)體系（如下圖所示）：
二、化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險評估
化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險評估是對化妝品的新產(chǎn)品開發(fā)過程中各個風(fēng)險因子進(jìn)行綜合判斷、分級、評價等分析過程，包括風(fēng)險估計和風(fēng)險評價兩個方面。風(fēng)險估計的對象是單個風(fēng)險因子，通過定性或定量的方法得到各個風(fēng)險因子的發(fā)生概率和影響程度，計算出風(fēng)險值，并按照各個風(fēng)險因子的風(fēng)險值對其排序，從而找到關(guān)鍵風(fēng)險，確定主要風(fēng)險領(lǐng)域。風(fēng)險評價針對的是新產(chǎn)品開發(fā)活動的整體風(fēng)險，它是在風(fēng)險估計的基礎(chǔ)上用一定的方法判斷出整體的風(fēng)險水平，以便做出決策和措施。在對化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險評價中，我們還加入了對主要風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險水平的計算，為之后合理選擇風(fēng)險對策提供更全面的依據(jù)。
（一）基于主觀評分法的風(fēng)險評估模型
主觀評分法的特點(diǎn)是定性與定量相結(jié)合，應(yīng)用于模型建立的第一步，即確定單個風(fēng)險。具體是指通過風(fēng)險識別找到開發(fā)流程中的各風(fēng)險因子之后，利用專家的經(jīng)驗或已知數(shù)據(jù)給出各風(fēng)險因子在風(fēng)險開發(fā)各流程中的發(fā)生概率和影響程度，得到單個風(fēng)險值。
在得到單個風(fēng)險值之后，以各風(fēng)險因子為縱向，開發(fā)流程為橫向，得到新產(chǎn)品開發(fā)的綜合評分表，計算出整體風(fēng)險水平和主要風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險水平，完成風(fēng)險評估。
1．確定單個風(fēng)險值。假設(shè)有某個風(fēng)險因子Ri，在某個開發(fā)流程中發(fā)生的概率是pi，發(fā)生后的影響程度是ci，風(fēng)險值是ri。
本文用數(shù)值定義法來描述各風(fēng)險因子發(fā)生的概率和影響程度，并根據(jù)公式風(fēng)險值=概率*影響程度來確定各風(fēng)險值
2．評價整體風(fēng)險水平。假設(shè)某產(chǎn)品開發(fā)活動有m個風(fēng)險因子，必須經(jīng)過n個開發(fā)流程L1，L2……Ln，則其綜合風(fēng)險評分
該產(chǎn)品開發(fā)活動的整體風(fēng)險水平t=r/rs，其中rs是該活動的最大風(fēng)險權(quán)重值，它的值等于表中每格的最大風(fēng)險與風(fēng)險值個數(shù)的乘積。
3．評價主要風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險水平。通過上表亦可得到各項風(fēng)險因子按風(fēng)險值大小的排序，從而找到主要風(fēng)險領(lǐng)域。并以同樣的方法算出主要風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險水平。
（二）化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險評估
某化妝品企業(yè)，擬開發(fā)一個新產(chǎn)品，專家經(jīng)過對公司內(nèi)外部環(huán)境的分析，得到以下風(fēng)險評價表：
上表中，每格的最大風(fēng)險權(quán)重是5*5=25，表中無賦值的格子也無權(quán)重，因此最大風(fēng)險權(quán)重rs=25*36=900，該活動整體風(fēng)險總值r=288。所以可得該新產(chǎn)品開發(fā)活動整體風(fēng)險水平t=r/rs=288/900=0.32。
根據(jù)各風(fēng)險因素的風(fēng)險值的大小，可將該新產(chǎn)品開發(fā)活動的風(fēng)險做出排序：
某化妝品企業(yè)風(fēng)險因子排序
通過對該化妝品新產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險的排序我們可以看到，排在首位的是來自市場的需求預(yù)測風(fēng)險，其風(fēng)險值為69，遠(yuǎn)高于其他風(fēng)險。因此，對化妝品新產(chǎn)品開發(fā)而言，主要風(fēng)險領(lǐng)域來自市場。根據(jù)上文同樣的計算方式，可算出市場風(fēng)險的水平為0.59。
三、化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險對策
（一）新產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險應(yīng)對策略的種類
風(fēng)險應(yīng)對是指通過對風(fēng)險的識別，評價和估計，在考慮風(fēng)險的綜合因素之后，提出合理的風(fēng)險處置意見和辦法。風(fēng)險應(yīng)對策略歸納起來有以下四種：風(fēng)險儲備、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險回避。
1．風(fēng)險儲備。風(fēng)險儲備是指當(dāng)風(fēng)險值較小，積極處理風(fēng)險的支出反而大于風(fēng)險損失本身時，關(guān)注而不采取積極措施的一種風(fēng)險應(yīng)對策略。
2．風(fēng)險緩解。風(fēng)險緩解是一種主動、積極的風(fēng)險應(yīng)對策略，是指通過各種手段降低風(fēng)險因素發(fā)生的概率，并使風(fēng)險影響程度降到最小。
3．風(fēng)險轉(zhuǎn)移。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移至其他人或組織。其目的不是降低風(fēng)險發(fā)生概率和減輕不利后果，而是通過合同或協(xié)議，在風(fēng)險事故發(fā)生時將損失的一部分轉(zhuǎn)移給有能力承受或控制局勢的個人或組織。
4．風(fēng)險回避。風(fēng)險回避是指當(dāng)風(fēng)險值過大時，為了避免損失而選擇放棄。雖然風(fēng)險回避是一種消極的策略，但有時卻也是明智的選擇。
不同的風(fēng)險應(yīng)對策略應(yīng)用于不同的風(fēng)險水平。將風(fēng)險評價的兩個維度，即整體風(fēng)險水平和主要風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險水平與風(fēng)險水平基準(zhǔn)進(jìn)行比較，得到合理的應(yīng)對策略。
（二）化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險應(yīng)對策略選擇
根據(jù)以往化妝品的新產(chǎn)品申報情況，可將整體風(fēng)險水平基準(zhǔn)t0定為0.6。通過上文計算已得出，化妝品新產(chǎn)品開發(fā)的市場風(fēng)險的水平為0.59，整體風(fēng)險水平為0.32。故，根據(jù)上圖，對于化妝品新產(chǎn)品開發(fā)，應(yīng)采取風(fēng)險緩解和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式來降低風(fēng)險。
參考文獻(xiàn)：
[1][美]加里·阿姆斯特朗，[美]菲利普·科特勒.科特勒市場營銷教程:第6版[M].俞利軍，譯.北京:華夏出版社，2004.
[2]李五四，孟繁榮，雷培莉.市場營銷學(xué)[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社，2006.
[3]沈建明，鄭東良，閆植林.項目風(fēng)險管理:第1版[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社，2004:1-24.
關(guān)鍵詞：風(fēng)險投資；公益項目； 營利項目； 投資策略調(diào)整
中圖分類號：F062.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
1 引言?
風(fēng)險投資發(fā)韌于市場經(jīng)濟(jì)，狹義風(fēng)險投資指以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，偏好于高風(fēng)險、高盈利產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、技術(shù)密集型的產(chǎn)品或項目投資。
放眼2010年，風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)主要聚焦高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，尤其在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域布局正在加速。2010年，中國風(fēng)險投資累計投資8693項，比2009年增長16.9%。其中，投資高新技術(shù)企業(yè)/項目達(dá)5160項，占投資總數(shù)59.4%；累計投資達(dá)1491.3億，其中投資高新技術(shù)企業(yè)/項目808.8億，約占總投資54.23%。與前期相比，從投資金額增加與投資數(shù)量判斷，風(fēng)險投資對高新技術(shù)投資強(qiáng)度有所加大[1]。
同時，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，風(fēng)險投資開始涉足公益事業(yè)。這就是近兩年在美國風(fēng)生水起的被稱為“風(fēng)險慈善”（venture philanthropy）的新興企業(yè)公益模式[2]。
無論營利項目抑或是公益項目風(fēng)險投資，最終追求的都是選擇可接受風(fēng)險測度條件下高收益、高效用，或在預(yù)期收益和效用前景下的風(fēng)險盡可能低。基于此，本文探求營利項目與公益項目的不同特點(diǎn)，分析建立風(fēng)險投資決策指標(biāo)體系，兼顧投資風(fēng)險和收益的權(quán)衡，結(jié)合投資者對風(fēng)險與收益的偏好，研究營利項目與公益項目的投資策略決策，以及投資后環(huán)境變化引致的投資策略調(diào)整。
2風(fēng)險投資的風(fēng)險評估與收益評價
2.1風(fēng)險投資的風(fēng)險評估指標(biāo)體系
風(fēng)險資本的運(yùn)行與所投入的項目或技術(shù)產(chǎn)業(yè)的開發(fā)進(jìn)程，基本上是同步的。站在資本運(yùn)行的角度看，可分為種子期、導(dǎo)入期、成長期、成熟期四個階段。每個階段均可能存在技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險以及其他風(fēng)險等，且這些風(fēng)險因素在不同階段具有不同的分布，各階段的風(fēng)險大小也各異。
本文結(jié)合參考國內(nèi)外相關(guān)專家的學(xué)術(shù)研究成果[3—5]，考慮影響投資風(fēng)險因素包括技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、投資環(huán)境風(fēng)險、企業(yè)運(yùn)行風(fēng)險5大類，風(fēng)險投資的不同發(fā)展階段中各風(fēng)險側(cè)重與分布見表1：
表1 分階段投資風(fēng)險評價指標(biāo)體系
2.2風(fēng)險投資的風(fēng)險評估方法
對風(fēng)險投資的風(fēng)險評估，可采用風(fēng)險決策矩陣法[6]，具體步驟：
（1）風(fēng)險矩陣欄內(nèi)容確定
投資項目風(fēng)險劃分為5大模塊，即市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、投資環(huán)境風(fēng)險和企業(yè)運(yùn)行風(fēng)險，具體含義見表1。
（2）影響欄及發(fā)生概率欄
將風(fēng)險模塊對評估項目影響分5個等級：關(guān)鍵、嚴(yán)重、中度、微小、可忽略，對應(yīng)區(qū)間集合：{（4，5]，（3，4]，（2，3]，（1，2]，[0，1]}，見表2。
表2 風(fēng)險影響等級對照表
風(fēng)險發(fā)生可能性同樣分5個程度等級：極有可能發(fā)生、很可能發(fā)生、可能發(fā)生、不太可能發(fā)生、不可能發(fā)生，對應(yīng)區(qū)間集合為：{（0.9，1]，（0.7，0.9]，（0.6，0.7]，（0.4，0.6]，[0，0.4]}，見表3。
表3 風(fēng)險發(fā)生概率對照表
（3）風(fēng)險等級欄的確定
將風(fēng)險等級分為高級風(fēng)險、中級風(fēng)險、低級風(fēng)險3檔，對應(yīng)的區(qū)間數(shù)為：{（3，5]，（1.5，3]，[0，1.5]}。
（4）確定風(fēng)險模塊風(fēng)險等級
如表4所示的風(fēng)險等級對照表。根據(jù)風(fēng)險投資模塊的二級指標(biāo)j影響等級量化值Rj（i=1，2，…，n），其中n為該階段風(fēng)險投資二級指標(biāo)數(shù)。比照表3風(fēng)險發(fā)生概率，采用線性插值法，求得二級指標(biāo)風(fēng)險值RVj（j=1，2，…，n），根據(jù)風(fēng)險等級區(qū)間隸屬度，可確定j指標(biāo)最終風(fēng)險等級。
表4 風(fēng)險等級對照
（5）投資風(fēng)險綜合評價
項目風(fēng)險評估值計算如下： ，
n為該階段風(fēng)險投資風(fēng)險評估二級指標(biāo)數(shù)。
2.3風(fēng)險投資的收益評價指標(biāo)體系
風(fēng)險投資項目按投入主要目的是否以營利為目的可分為兩大類，即營利項目和公益項目。投向營利項目領(lǐng)域的風(fēng)險投資，孜孜以求的是巨額的財務(wù)效益，但同時要兼顧項目對國民經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、居民生活、資源消耗、生態(tài)環(huán)境等方面的影響。投向公益項目的風(fēng)險投資，重點(diǎn)考察項目給社會公眾帶來的效益，而非項目的財務(wù)收益，更多的幾乎都有多方面的無形效果，諸如收入分配、地區(qū)均衡發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)、社會安定、國家安全等。
本文應(yīng)用因果分析圖，建立風(fēng)險投資收益評價指標(biāo)體系[7—8]如表5所示。
表5 風(fēng)險投資項目收益評價指標(biāo)體系
2.險投資的收益評價方法
（1）營利項目收益評價模型
風(fēng)險投資i收益值 ，則
其中， 為經(jīng)濟(jì)、社會與生態(tài)效益權(quán)重。
為經(jīng)濟(jì)、社會與生態(tài)效益第n個二級指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值
為經(jīng)濟(jì)、社會與生態(tài)效益二級指標(biāo)數(shù)
（2）公益項目收益評價模型
公益項目的收益評價，本文采取效用成本分析思路展開。
公益項目風(fēng)險投資效用值：
公益項目風(fēng)險投資成本值：
其中，
經(jīng)濟(jì)效益效用值：
社會效益效用值：
為第n項經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)值
為第n項社會效益指標(biāo)值
3 風(fēng)險投資策略確定
3.1營利型項目投資策略決策
如圖1所示，以投資風(fēng)險評估值作縱坐標(biāo)，項目綜合收益值作橫坐標(biāo)，構(gòu)建投資策略矩陣。
圖1 營利項目投資策略決策矩陣
定義1：風(fēng)險投資項目綜合收益 時，項目收益性較好；
風(fēng)險投資項目綜合收益 時，項目收益性較差.
定義2：項目風(fēng)險評估等級 時，項目風(fēng)險等級為高級；
項目風(fēng)險評估等級 時，項目風(fēng)險等級為中級；
項目風(fēng)險評估等級 時，項目風(fēng)險等級為低級。
根據(jù)定義1及2，投資策略矩陣被劃分為六個區(qū)域，見圖1及表6。
表6 營利項目投資策略決策
下面本文將結(jié)合投資決策者的風(fēng)險偏好，分析投資決策策略：
1.明星區(qū)
若風(fēng)險項目處于Ⅲ區(qū)，投資收益豐厚，且無需承擔(dān)較大風(fēng)險。無論投資決策者屬于風(fēng)險愛好型、風(fēng)險中立型抑或風(fēng)險愛好型，均優(yōu)先投資該項目。這種項目在現(xiàn)實社會中少之又少，甚至不太可能出現(xiàn)。
2.潛力區(qū)
由于明星項目很難獲得，風(fēng)險愛好決策者在Ⅰ區(qū)和Ⅳ區(qū)尋找高風(fēng)險、高回報項目。該區(qū)域項目投資一旦成功，便會帶來超額回報（Ⅰ區(qū)）；一旦失敗，收益甚微（Ⅳ區(qū)）。
由于風(fēng)險中立決策者厭惡高風(fēng)險，在明星項目不可得時，便會退而求其次，在Ⅱ區(qū)、Ⅴ區(qū)尋找中等風(fēng)險項目，并希望獲得盡可能高回報（Ⅱ區(qū)）。
而風(fēng)險規(guī)避型決策者關(guān)注的是盡量降低項目不確定性，不惜以項目低回報為代價，因此往往偏好Ⅵ區(qū)項目投資。
3.2 公益項目投資策略決策
類似的，以投資風(fēng)險評估值作縱坐標(biāo)，項目效用/成本值作橫坐標(biāo)，構(gòu)建公益型項目風(fēng)險投資策略矩陣，如圖2所示。
圖2 公益項目投資策略決策矩陣
定義3：風(fēng)險投資項目效用成本 時，項目可行；
風(fēng)險投資項目效用成本 時，項目不可行
根據(jù)定義2及3，公益項目投資策略矩陣同樣被劃分為六個區(qū)域，見圖2及表7。
表7 公益項目投資策略決策
下面本文將結(jié)合投資決策者的風(fēng)險偏好，分析投資決策策略：
1.垃圾區(qū)
如果風(fēng)險項目落在Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ區(qū)，由于則項目效用成本小于1，公益項目經(jīng)濟(jì)效益、社會所得須付出巨大的生態(tài)與環(huán)境代價。無論投資決策者屬于風(fēng)險愛好型、風(fēng)險中立型抑或是風(fēng)險愛好型，均不選取該項目。
2.潛力區(qū)
若該公益項目經(jīng)濟(jì)效益、社會所得大于所付出的環(huán)境代價，風(fēng)險愛好決策者由于可以承受較高風(fēng)險，Ⅰ區(qū)、Ⅱ區(qū)、Ⅲ區(qū)項目都可以成為其投資對象。此時，對風(fēng)險愛好者來說，投資決策成為效用成本最大的單目標(biāo)決策問題。
風(fēng)險中立決策者不愿承受高風(fēng)險，只要效用成本可行，他可以在Ⅱ區(qū)與Ⅲ區(qū)投資。風(fēng)險規(guī)避型決策者則只肯承受低級風(fēng)險，僅在Ⅲ區(qū)選擇投資。卻要求公益項目所得要盡可能多，付出成本盡可能少，這實際上已不再是風(fēng)險投資行為。
4 風(fēng)險投資策略調(diào)整
4.1 營利項目投資策略調(diào)整
風(fēng)險投資項目一旦投資以后，隨著投資環(huán)境不斷變化，初始投資策略可能需要修正和調(diào)整。
投資環(huán)境超出預(yù)期，發(fā)展勢頭好時，投資者決定增加投資；投資環(huán)境背離決策意圖，前景黯淡時，投資者決定減資甚至撤資退出。
設(shè)某類型投資者對項目風(fēng)險評估結(jié)果隸屬于 ，投資收益評估隸屬于 。則該投資項目的初始預(yù)期最優(yōu)策略 與初始預(yù)期最差投資策略 為：
投資環(huán)境變化后，投資狀態(tài)變?yōu)?。
則分別計算初始策略 、目前策略 與 、 的歐式距離[95]。
若 ，則項目發(fā)展勢頭良好，只要風(fēng)險R在決策者可承受范圍，可考慮增資。
反之，若 ，則項目趨勢向壞，考慮調(diào)整策略，可減資甚至撤資退出。
4.2 公益項目投資策略調(diào)整
對公益項目而言，項目投資策略調(diào)整，要根據(jù)投資者的風(fēng)險偏好，結(jié)合效用/成本（[U/C]）的變動與風(fēng)險等級（R）的變動來分析。
由于本節(jié)研究的是項目投資決策以后，投資環(huán)境變動引致的投資策略的調(diào)整，因此只需分析有投資價值的Ⅰ區(qū)、Ⅱ區(qū)、Ⅲ區(qū)公益項目情況，見表8。
表8 公益項目投資策略調(diào)整 待定 待定 待定
1.Ⅰ區(qū)項目
初始投資者只有風(fēng)險愛好者。
（1） 公益項目綜合效用成本U/C增加，風(fēng)險R進(jìn)一步加大
設(shè)此時公益項目綜合效用為 ，綜合成本為 ，風(fēng)險等級為 。
風(fēng)險規(guī)避者與風(fēng)險中立者依舊不會投資。
風(fēng)險愛好者投資策略調(diào)整待定。
時，
單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，風(fēng)險愛好者追加投資。
時，
單位綜合效用成本風(fēng)險程度提高，風(fēng)險愛好者減資。
（2） 公益項目綜合效用成本U/C增加，風(fēng)險程度R降低
此時，風(fēng)險愛好者選擇增資。
當(dāng)風(fēng)險等級R降至 時，風(fēng)險中立者開始投資。
當(dāng)風(fēng)險等級R降至 時，風(fēng)險規(guī)避者開始投資。
（3） 公益項目綜合效用成本U/C降低，風(fēng)險R進(jìn)一步加大
風(fēng)險規(guī)避者與風(fēng)險中立者依舊不會投資。風(fēng)險愛好者減資。
（4） 公益項目綜合效用成本U/C降低，風(fēng)險程度R降低
此時，風(fēng)險愛好者投資策略待定，單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，增資，反之，減資。
只要綜合效用成本U/C〉1，當(dāng)風(fēng)險等級R降至 時，風(fēng)險中立者開始投資。當(dāng)風(fēng)險等級R降至 時，風(fēng)險規(guī)避者開始投資。
2.Ⅱ區(qū)項目
初始投資者風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者。
（1） 公益項目綜合效用成本U/C增加，風(fēng)險R進(jìn)一步加大
風(fēng)險規(guī)避者依舊不會投資。
風(fēng)險愛好者與風(fēng)險中立者投資策略調(diào)整待定。
單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，風(fēng)險愛好者追加投資，否則減資。
風(fēng)險等級R提高但 時，單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，風(fēng)險中立者追加投資，否則減資。當(dāng)提高至 時，風(fēng)險中立者撤資。
（2） 公益項目綜合效用成本U/C增加，風(fēng)險程度R降低
此時，風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者均選擇增資。
當(dāng)風(fēng)險等級R降至 時，風(fēng)險規(guī)避者開始投資。
（3） 公益項目綜合效用成本U/C降低，風(fēng)險R進(jìn)一步加大
風(fēng)險規(guī)避者依舊不會投資。風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者減資。當(dāng)提高至 時，風(fēng)險中立者撤資。
（4） 公益項目綜合效用成本U/C降低，風(fēng)險程度R降低
此時，風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者投資策略待定，單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，增資，反之，減資。
只要綜合效用成本U/C〉1，當(dāng)R降至 時，風(fēng)險規(guī)避者開始投資。
3.Ⅲ區(qū)項目
初始投資者有風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者、風(fēng)險規(guī)避者。
（1） 公益項目綜合效用成本U/C增加，風(fēng)險R進(jìn)一步加大
單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，風(fēng)險愛好者追加投資，否則減資。
風(fēng)險等級R提高但 時，單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，風(fēng)險規(guī)避者追加投資，否則減資。當(dāng)提高至 時，風(fēng)險規(guī)避者撤資。
風(fēng)險等級R提高但 時，單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，風(fēng)險中立者追加投資，否則減資。當(dāng)提高至 時，風(fēng)險中立者撤資。
（2） 公益項目綜合效用成本U/C增加，風(fēng)險程度R降低
此時，風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者、風(fēng)險規(guī)避者均選擇增資。
（3） 公益項目綜合效用成本U/C降低，風(fēng)險R進(jìn)一步加大
風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者、風(fēng)險規(guī)避者均減資。
當(dāng)提高至 時，風(fēng)險規(guī)避者撤資。
當(dāng)提高至 時，風(fēng)險中立者撤資。
（4） 公益項目綜合效用成本U/C降低，風(fēng)險程度R降低
風(fēng)險愛好者、風(fēng)險中立者、風(fēng)險規(guī)避者投資策略均待定，只要綜合效用成本U/C〉1，單位綜合效用成本風(fēng)險程度降低，增資，反之，減資。
5 結(jié)束語
本文所研究和探討的風(fēng)險投資決策，一方面緊貼風(fēng)險投資項目生命周期不同階段，系統(tǒng)分析各階段不同風(fēng)險側(cè)重與分布；另外一方面，緊密結(jié)合風(fēng)險投資具體投向?qū)ο?，根?jù)營利項目或是公益項目對收益進(jìn)行區(qū)別評價，并綜合考慮經(jīng)濟(jì)效益、社會效益和生態(tài)效益的綜合效益協(xié)同，從而使風(fēng)險投資決策方法從實際問題中來，到實際實務(wù)中去，密切聯(lián)系實際，更具有現(xiàn)實意義和操作價值。
當(dāng)然，在實際運(yùn)用中，本文的決策模型商有一些問題亟待深入研究，包括風(fēng)險投資因素的敏感性分析、風(fēng)險投資委托問題、風(fēng)險投資決策結(jié)果理性與過程理性等。
參考文獻(xiàn)
[1]中國風(fēng)險投資年鑒，中國風(fēng)險投資年鑒編委會，2010
[2]孫微，風(fēng)險慈善——企業(yè)公益事業(yè)的新契機(jī)，中國企業(yè)家，2004，（5）： 130—131
[3]陳德棉，鄒輝文等.風(fēng)險投資項目初選方法和評估指標(biāo)[J].科學(xué)學(xué)與科學(xué)技術(shù)管理， 2001（10）：7—9
[4]張曉紅，我國風(fēng)險投資項目評估指標(biāo)體系探討：[碩士學(xué)位論文]，上海：華東師范大學(xué)，2005
[5]石曉軍，李健，項目投資風(fēng)險評估、分析的幾種主要方法的比較研究，技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，1998，（6）：25—26
[6]黨興華，黃正超等，基于風(fēng)險矩陣的風(fēng)險投資項目風(fēng)險評估，科技進(jìn)步與對策， 2006， （1）： 140—143
關(guān)鍵詞：貝葉斯網(wǎng)絡(luò)大跨徑斜拉橋 上部結(jié)構(gòu)施工風(fēng)險評估
中圖分類號：TN711 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：
斜拉橋（Cable-stayed Bridge）是一種由塔、梁、索三種基本構(gòu)件組合而成的組合橋梁結(jié)構(gòu)體系，以其優(yōu)越的跨越能力得到世人的認(rèn)可。雖然斜拉橋領(lǐng)域取得的一個又一個令人欣喜的成就，但自其問世以來，施工中的安全問題便從未停止，如我國1987年施工的四川達(dá)縣一座混凝土獨(dú)塔斜拉橋，在跨中合龍時，主粱混凝土突然破壞墜落，造成傷亡16人的重大事故；1998年9月在建的跨度為258m的寧波招寶山混凝土斜拉橋，在施工過程中發(fā)生主梁壓潰破壞的嚴(yán)重質(zhì)量事故 。
現(xiàn)階段，國內(nèi)外對于大跨徑斜拉橋施工期安全風(fēng)險分析的方法主要有專家調(diào)查法、層次分析法、蒙特卡洛模擬以及影響圖法等，這些分析方法都曾經(jīng)在某一時期的項目風(fēng)險評估中得到大量的運(yùn)用并取得了良好的效果，但因每個項目都有其獨(dú)特性，特別是對于大型復(fù)雜且實際工程實踐經(jīng)驗較少的的項目，以上方法便受到限制而不能很好的發(fā)揮分析評估作用，此時在該領(lǐng)域，貝葉斯網(wǎng)絡(luò)分析評估方法越來越受到重視并得到逐步運(yùn)用。
一、貝葉斯網(wǎng)絡(luò)及發(fā)展歷史
貝葉斯網(wǎng)絡(luò)是一種概率推理模型，于1986 年由Pearl 提出，是近十幾年來人工智能中非精確知識表達(dá)與推理領(lǐng)域研究的熱點(diǎn)，適用于不確定性問題研究。貝葉斯網(wǎng)絡(luò)使用概率理論來處理知識的不確定性，提供了一種將知識直覺圖解可視化的方法，是一種新的知識表示模型和推理方法。貝葉斯網(wǎng)絡(luò)由節(jié)點(diǎn)、概率值以及有向無環(huán)弧(箭線)組成。現(xiàn)階段，貝葉斯網(wǎng)絡(luò)廣泛應(yīng)用于信息恢復(fù)、診斷、故障檢測，金融風(fēng)險分析，醫(yī)療診斷等領(lǐng)域，取得的良好的效果。
貝葉斯網(wǎng)絡(luò)的計算原理主要包含全概率原理與貝葉斯原理：
全概率原理：設(shè)項目某風(fēng)險事件A的風(fēng)險空間為，B1，B2，…, Bn為的一個劃分，且P（Bi）>0（i=1,2，…,n）,則
P（A）=，i=1,2,…,n
貝葉斯原理：設(shè)項目某風(fēng)險事件A的風(fēng)險空間為，B1，B2，…, Bn為的一個劃分，且P（A）>0，P（Bi）>0（i=1,2，…,n），則
P(Bi|A)= 其中i=1,2,…,n。
顯然，在得到項目的風(fēng)險發(fā)生概率后，我們可以通過貝葉斯原理，將各類風(fēng)險事件及風(fēng)險因素進(jìn)行排序，得到各自的影響度。從而方便我們在風(fēng)險控制中突出重點(diǎn)，更加有效的開展風(fēng)險防控。
二、貝葉斯網(wǎng)絡(luò)在風(fēng)險評估方面的優(yōu)勢以及一般步驟
貝葉斯網(wǎng)絡(luò)模型能夠有效的整合專家經(jīng)驗和數(shù)據(jù)庫知識，清楚的表達(dá)風(fēng)險事件之間的影響傳遞關(guān)系，對不確定性問題可以進(jìn)行更加貼近實際的推理，能夠有效解決涉及風(fēng)險事件多、影響關(guān)系復(fù)雜，多個事件對于同一事件的不同程度的影響以及同一事件對于不同事件的不同程度影響問題。
（1）列出目標(biāo)節(jié)點(diǎn)包含的風(fēng)險事件。根據(jù)現(xiàn)有知識經(jīng)驗，詢問借鑒專家意見和相關(guān)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)，列出目標(biāo)節(jié)點(diǎn)包含的風(fēng)險事件。
本文將大跨徑斜拉橋上部結(jié)構(gòu)的施工進(jìn)行了一下分解，約定目標(biāo)節(jié)點(diǎn)用菱形表示，中間節(jié)點(diǎn)用橢圓表示，邊緣節(jié)點(diǎn)用圓表示。如圖所示：
圖1 斜拉橋上部結(jié)構(gòu)施工安全風(fēng)險分析初級結(jié)構(gòu)圖
（2）風(fēng)險事件進(jìn)一步細(xì)化。與將目標(biāo)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行分解的原因相同，風(fēng)險事件的進(jìn)一步細(xì)化將能夠使我們對于被分解節(jié)點(diǎn)形成更加理性和符合客觀實際的認(rèn)識，從而削弱了主觀盲目性，為風(fēng)險大小的準(zhǔn)確評價奠定基礎(chǔ)。
（3）確定各節(jié)點(diǎn)之間的影響關(guān)系。
每個風(fēng)險事件都能夠被細(xì)化分解，在形成較為完備的貝葉斯網(wǎng)絡(luò)圖后，確定節(jié)點(diǎn)之間的影響關(guān)系是能否得到準(zhǔn)確結(jié)果的又一關(guān)鍵。在此過程中，要避免形成環(huán)狀結(jié)構(gòu)，這是貝葉斯網(wǎng)絡(luò)的基本前提。
（4）邊緣節(jié)點(diǎn)發(fā)生概率的確定以及對應(yīng)的條件概率的確定。
邊緣節(jié)點(diǎn)的發(fā)生概率值以及節(jié)點(diǎn)之間的條件概率的確定是影響模型結(jié)果準(zhǔn)確性的又一關(guān)鍵要素。由于風(fēng)險事件之間存在彼此的影響，同時由于在某一類型的項目中統(tǒng)計資料較少，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺失，專家經(jīng)驗也受到一定的限制等，我們很難對某一事件直接作出發(fā)生概率值的有充分依據(jù)的估計。
在得出大跨徑斜拉橋施工期安全風(fēng)險估計之后，通過貝葉斯原理，得出各個風(fēng)險事件或風(fēng)險因素的影響度排序，該排序給將為決策者提供直觀的有益參考，從而將有限的資源用到最為合理的位置，發(fā)揮最大的功效，為施工期安全風(fēng)險管理提供有力支持。
總結(jié)：貝葉斯網(wǎng)絡(luò)在處理大型、復(fù)雜項目的風(fēng)險評估方面優(yōu)勢明顯，它克服了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺失，專家經(jīng)驗有限，各事件間影響錯綜復(fù)雜等問題，使得大型工程項目的風(fēng)險評估更加準(zhǔn)確，符合事實。為有針對性的給予重要風(fēng)險事件開展控制提供了堅實的數(shù)據(jù)支持。有理由相信貝葉斯網(wǎng)絡(luò)在大型橋梁等工程項目建設(shè)方面將會起到越來越重要的影響。本論文撰寫過程中，重慶豐都長江二橋建設(shè)指揮部給予了很大幫助，提供了豐富的工程資料，在此表示感謝。
參考文獻(xiàn)
[1] 陳明憲. 斜拉橋建造技術(shù)[M]. 人民交通出版社. 2003
[2] 徐君蘭,項海帆. 大跨度橋梁施工控制[J]. 土木工程學(xué)報. 2000
[3] 許鐸. 橋梁工程事故淺析[J]. 東北公路. 2003
[4] 鞏春領(lǐng). 大跨度斜拉橋施工風(fēng)險分析與對策研究[D]，同濟(jì)大學(xué)橋梁工程系，2006
[5] Pearl J. Probabilistic reasoning in intelligent systems: net-works of plausible inference [M]. San Mateo: California Morgan Kaufmann Publishers, 1988
[6] 王雙成. 貝葉斯網(wǎng)絡(luò)—學(xué)習(xí)、推理與應(yīng)用[M].立信會計出版社. 2003
[7] Gemela J. Financial analysis using Bayesian networks [J]. Applied Stochastic Modelsin Business and Industry. 2001
[8] 廉捷. 貝葉斯網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造方法及應(yīng)用研究[D]．北京交通大學(xué)，2007
兩篇外文
[9] M.H. Faber，I .B . Kroon，E．Kragh，et a1．Risk assessment of decommissioning options using Bayesian networks[J]．Journal of Offshore Mechanics and Arctic Engineering，2010，124(4)：231-238．
[10] 南京長江第三大橋建設(shè)指揮部. 南京長江第三大橋主橋技術(shù)總結(jié)[M]. 人民交通出版社. 2005
[11] 滬漢蓉鐵路湖北有限公司.武漢天興洲公鐵兩用長江大橋工程建設(shè)總結(jié). [M]. 中國鐵路出版社. 2011
[關(guān)鍵詞] 金融全球化；金融保險；應(yīng)對策略
一、金融市場風(fēng)險的管理策略
1.金融機(jī)構(gòu)維持合適的頭寸，利用利率敏感性金融工具進(jìn)行交易，都要面對利率風(fēng)險；在外匯和外匯期權(quán)市場做市商或維持一定外匯頭寸，要面對外匯風(fēng)險等。在整個風(fēng)險管理框架中，市場風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理委員會下屬的一個執(zhí)行部門，全面負(fù)責(zé)整個公司的市場風(fēng)險管理及控制并直接向執(zhí)行總裁報告工作。該部在重點(diǎn)業(yè)務(wù)地區(qū)設(shè)有多個國際辦公室，這些辦公室均實行矩陣負(fù)責(zé)制。它們除了向全球風(fēng)險經(jīng)理報告工作外，還要向當(dāng)?shù)厣弦患壏墙灰坠芾聿块T報告工作。
2.市場風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)撰寫和報送風(fēng)險報告，制和實施全公司的市場風(fēng)險管理大綱。風(fēng)險管理大綱向各業(yè)務(wù)單位、交易柜臺經(jīng)風(fēng)險管理委員會審批的風(fēng)險限額，并以此為參照對執(zhí)行狀況進(jìn)行評估、監(jiān)督和管理同時報告風(fēng)險限制例外的特殊豁免，確認(rèn)和公布管理當(dāng)局的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。這一風(fēng)險管理大綱為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理決策提供了一個清晰的框架。
3. 市場風(fēng)險管理部門定期對各業(yè)務(wù)單位進(jìn)行風(fēng)險評估。整個風(fēng)險評估的過程是在全球風(fēng)險經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下由市場風(fēng)險管理部門、各業(yè)務(wù)單位的高級交易員和風(fēng)險經(jīng)理共同合作完成的。由于其他高級交易員的參與，風(fēng)險評估本身為公司的風(fēng)險管理模式和方法提供了指引方向。
4.為了正確評估各種市場風(fēng)險，市場風(fēng)險管理部門需要確認(rèn)和計量各種市場風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險測量是從確認(rèn)相關(guān)市場風(fēng)險因素開始的，這些風(fēng)險因素隨不同地區(qū)、不同市場而異。例如，在固定收入證券市場，風(fēng)險因素包括利率、收益曲線斜率、信貸差和利率波動在股票市場，風(fēng)險因素則包括股票指數(shù)暴露、股價波動和股票指數(shù)差在外匯市場，風(fēng)險因素主要是匯率和匯率波動對于商品市場，風(fēng)險因素則包括價格水平、價格差和價格波動。金融機(jī)構(gòu)既需要確認(rèn)某一具體交易的風(fēng)險因素，也要確定其作為一個整體的有關(guān)風(fēng)險因素。
5. 市場風(fēng)險管理部門不僅負(fù)責(zé)對各種市場風(fēng)險暴露進(jìn)行計量和評估，而且要負(fù)責(zé)制定風(fēng)險確認(rèn)、評估的標(biāo)準(zhǔn)和方法并報全球風(fēng)險經(jīng)理審批。確認(rèn)和計量風(fēng)險的方法有：VAR 分析法、應(yīng)力分析法、場景分析法。
6.根據(jù)所確認(rèn)和計量的風(fēng)險暴露，市場風(fēng)險管理部門分別為其制定風(fēng)險限額，該風(fēng)險限額隨交易水平變化而變化。同時，市場風(fēng)險管理部門與財務(wù)部合作為各業(yè)務(wù)單位制定適量的限額。通過與高級風(fēng)險經(jīng)理協(xié)商交流，市場風(fēng)險管理部門力求使這些限額與公司總體風(fēng)險管理目標(biāo)一致。
二、金融全球化對我國金融保險業(yè)的正負(fù)效應(yīng)
1. 目前中國保險業(yè)碩士論文發(fā)展中存在著的不足是由不同原因引起的。比如，在保險供給上，存在著供給總量不足和供給結(jié)構(gòu)上的矛盾。這其中涉及到保險業(yè)自身的供給能力、保險的供給價格、保險的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)的約束程度、潛在保險需求人群收入水平、社會安全網(wǎng)的覆蓋范圍及保險水準(zhǔn)等方面。保險供給能力是指保險業(yè)可主動向社會提供的接受和承載保險風(fēng)險的容量及滿足社會不斷增添的新保險需求的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。中國的保險雖然是從西方傳入的，但 1949 年后的保險發(fā)展卻受蘇聯(lián)的影響較大。即使是 1980 年后恢復(fù)的保險業(yè)也依然延用了原有的經(jīng)營管理模式，保險的險種設(shè)置有限、費(fèi)率結(jié)構(gòu)簡陋、保障范圍不寬、管理高度集中，保險發(fā)展相當(dāng)一段時間處于“賣方市場”狀態(tài)，加之保險公司本身的專業(yè)技術(shù)條件限制及欠缺創(chuàng)新能力，因而必然會對保險供給直接產(chǎn)生影響。時至今日，在西方一些保險市場已流行頗長時間的一些保險產(chǎn)品，在我國還被當(dāng)作新險種來看待，在一些工業(yè)化國家中常見的保險作法，在我國要靠行政的力量在供需兩方面來推動才可達(dá)成保險行為的建立，責(zé)任保險碩士論文領(lǐng)域也存在諸多空白。
2. 保險供給價格是保險人向保險購買人提供保險保障的對價條件，具體表現(xiàn)為保險費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)高低。保險費(fèi)率包含兩個構(gòu)成因素：一是保險人依據(jù)大數(shù)法則原理計算出來的用以賠償給付某一類風(fēng)險損失的責(zé)任準(zhǔn)備部分；二是維持保險人經(jīng)營所需的行政費(fèi)用及一定水準(zhǔn)的利潤?？陀^地講，我國的保險費(fèi)率雖因險種的不同各有高低，但就財產(chǎn)保險而言，其保險費(fèi)率水平依然是較高的，而且導(dǎo)致保險費(fèi)率較高的原因并不在于用以賠償給付的那部分費(fèi)率因素訂得過高，而主要是在粗放式的經(jīng)營模式之下，保險公司的行政費(fèi)用因素占用過大。在保險公司資產(chǎn)構(gòu)成中，固定資產(chǎn)所占的比例之高在全球保險公司中都是不多見的，人均消耗費(fèi)用在國內(nèi)第三產(chǎn)業(yè)中也屬較高的水準(zhǔn)。過高的費(fèi)用支出必然會使保險服務(wù)價格居高不下。而那些確有保險需求、但又不得不為自己的日常生計精打細(xì)算的潛在保險購買人， 面對著那一幢幢豪華的保險大廈，面對著那些收入遠(yuǎn)高于自己的保險從業(yè)人員，面對著以收入的相當(dāng)部分才可換得的保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不得不望而卻步，有時更會產(chǎn)生逆反心理，這也勢必會使保險的供給能力被相對削弱。
3.從直接反映保險公司效率的保險經(jīng)營成果方面看，我國保險業(yè)的經(jīng)營效率也是差強(qiáng)人意的。1999 年，在未按國際慣例提取 IBNP(發(fā)生但未報告索賠)的情況下，雖然國內(nèi)保險公司在財產(chǎn)經(jīng)營方面比上年盈利有所增加，但這樣的盈利水準(zhǔn)，無論是從保險公司的總資本規(guī)模衡量，還是與整個市場的業(yè)務(wù)規(guī)模比較都是極不相稱的。如果把壽險業(yè)務(wù)的巨額實際虧損與之相抵，可以肯定地說，保險業(yè)全年的經(jīng)營結(jié)果是令人難以確信的行業(yè)性虧損。之所以出現(xiàn)這樣的經(jīng)營狀況，也是多方面原因造成的。首先，國內(nèi)的保險公司都先后重復(fù)著同樣的一種經(jīng)營模式:以市場規(guī)模大小論英雄。在這樣的經(jīng)營主導(dǎo)思想之下，各保險公司都采取了以拼成本換規(guī)模的業(yè)務(wù)發(fā)展模式， 竭力在降低保險費(fèi)率、提高中間人傭金方面不惜血本展開原始性的爭奪， 這樣的惡性競爭會給保險業(yè)的經(jīng)營帶來什么樣的后果是可想而知的， 保險公司的邊際利潤下降也就不是什么匪夷所思之事了。其次，保險公司按規(guī)模比例提取費(fèi)用的管理辦法也導(dǎo)致越來越多的保險機(jī)構(gòu)忽視承保質(zhì)量，為更多的提取、使用費(fèi)用而不講條件地接受一些不應(yīng)接受的風(fēng)險，保險公司總、分公司之間形成了一種準(zhǔn)關(guān)系。這樣的管理方式一方面造成了費(fèi)用支出非合理的日趨增大， 另一方面則因承保質(zhì)量的下降而造成了承保利潤的日益下滑。
三、我國金融保險業(yè)在金融全球化進(jìn)程中的應(yīng)對策略
1.加大改革力度，采取制度性措施改革銀行業(yè)。為促進(jìn)我國金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，必須深化體制改革，強(qiáng)化國內(nèi)脆弱的金融體系，而重點(diǎn)在于切實推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革。把國有銀行辦成真正資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，從根本上轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營機(jī)制。
2.改革和完善我國金融監(jiān)管碩士論文體制，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管碩士論文模式。我國目前實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管在混業(yè)經(jīng)營和金融全球化的條件下，面臨巨大的壓力，無論是基本信息的及時、全面收集，還是對市場波動的隨機(jī)應(yīng)變，都因體制缺陷而可能導(dǎo)致風(fēng)險事件，甚至沖擊金融穩(wěn)定性。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)因受分業(yè)經(jīng)營的限制，在競爭中明顯處于不利地位，尤其是在一些新興業(yè)務(wù)中，完全處于被動地位。因此，在改革目標(biāo)上，可借鑒英、日等國經(jīng)驗，根據(jù)我國的實際情況，逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管模式碩士論文，從體制上解決現(xiàn)行監(jiān)管結(jié)構(gòu)和監(jiān)管理念的矛盾。
3. 積極推進(jìn)資本項目的可自由兌換和人民幣的區(qū)域化、國際化步伐。但隨著保險獨(dú)家經(jīng)營的解體，保險市場上多個競爭主體的出現(xiàn)及競爭的日益激烈化，各家公司的服務(wù)水平會在競爭中不斷提高。保險公司要想吸引客戶，只有更新保險營銷觀念，在認(rèn)真研究市場、調(diào)查市場的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場細(xì)分，根據(jù)企業(yè)自身優(yōu)勢及經(jīng)營特點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的保險市場定位，同時在選準(zhǔn)并確定目標(biāo)市場后，按照客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品， 拓展保險產(chǎn)品線的長度和寬度，占領(lǐng)并不斷鞏固市場份額。
4.保險企業(yè)應(yīng)建立企業(yè)文化來管理保險營銷人員。人是有多方面、多層次需求的。當(dāng)現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造了很高的生活標(biāo)準(zhǔn)， 充分滿足了人們生活需要和安全需要后，人們在追求自尊、交際、自我成就等更高層次需要時，報酬、允諾、刺激、威脅和其他強(qiáng)制手段就不會太起作用。而企業(yè)文化作為一種把人的精神屬性和價值追求提到首位的管理方法，正好恰恰滿足了這一需求。就保險而言，它通過儀式、典禮、文化沙龍等一系列形式，把保險企業(yè)價值觀念變成所在企業(yè)員工共有的價值觀念，通過共有價值觀念進(jìn)行內(nèi)在控制，使本企業(yè)成員以這種共有價值觀念為準(zhǔn)則來自覺監(jiān)督和調(diào)整自己的日常行為，借以增強(qiáng)保險企業(yè)的凝聚力、向心力，齊心協(xié)力實現(xiàn)保險企業(yè)的目標(biāo)。
綜上所述，涉及到保險公司的經(jīng)營管理體制、保險人市場行為、保險監(jiān)管力度等等。要使問題真正得到解決并確實能達(dá)致提高我國保險業(yè)運(yùn)行效率之目的，關(guān)鍵在于大力加快保險的市場化進(jìn)程， 積極培育和完善保險市場體系，改善保險監(jiān)管方式，調(diào)整保險監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)國內(nèi)保險市場同國際保險市場的接軌，讓市場真正成為汰弱留強(qiáng)的“生死場”通過保險經(jīng)營方式的徹底改變，實現(xiàn)我國保險的有效率增長。
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]石建勛.人民幣的區(qū)域化和國際化機(jī)遇[J].西部論叢，2009(2)
[2]萬建偉.金融全球化過程中我國金融業(yè)面臨的風(fēng)險及應(yīng)對措施[J].河南社會科學(xué)，2009(1)
