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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇信息化監管，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
中圖分類號：TS201.6 文獻標識碼：A 文章編號：1672-5336（2013）14-0027-03
隨著全球經濟快速發展，物質空前豐富，人們生活水平不斷提高，然而食品安全問題也日益凸顯，成為世界關注的焦點。近年來，我國食品安全問題已經相當嚴重，每年均有大量食品安全事件被報道，引起公眾擔憂。這些食品安全問題，既損害了大眾身心健康，也擾亂了正常市場秩序，不僅影響政府威信，還嚴重損害我國的國際形象[1]。食品安全問題日益突出的形勢，迫切需要政府強化監管責任，維護食品安全和廣大消費者的生命健康，因此我國食品安全監管工作亟待加強[2]。在計算機技術高度發達的信息化時代，先進的信息化技術已應用到各行各業[3]。有關部門在食品安全監管過程中，應充分利用潛力無窮的信息化技術，實現從農田到餐桌整個鏈條中食品安全的有效監管，為我國的食品安全提供有力保障。
1 目前食品安全監管存在的問題
食品安全監管是指由政府機構實施的旨在為消費者提供保護，確保食品安全的強制性管理活動[2]。盡管近年來我國高度重視食品安全問題，并制定了一系列政策和法規，但受當前我國食品安全監管資源、監管手段和監管模式等局限，食品安全監管未完全發揮其作用，仍存在以下問題令人堪憂。
1.1 食品安全信息不對稱，部分監管失靈
當前，在社會分工日趨細化和市場繁殖逐步提高的情況下，食品生產與消費者“漸行漸遠”，食品生產、流通及相關企業在利益驅動下無法保證對食品安全嚴格把關，監管部門難以收集到所需食品安全監管信息。監管部門與被監管企業間的信息不對稱導致了其監管能力的局限，進而引發部分食品安全監管工作失靈[4]。
1.2 食品安全監管法規體系和標準體系不健全，有待改進
我國《食品安全法》頒布實施后，配套的法規建設步伐相對滯后，尤其是地方性食品安全監管法規、規章，存在嚴重不完善、不配套的問題。從中央到地方，各個級別、各個部門的法律、法規和規章整體綜合協調性較差[5]。此外，我國現有的食品安全標準體系混亂，標準水平偏低滯后，部分標準執行力差等等。因此，食品安全監管法規體系和標準體系有待完善。
1.3 食品安全監管體制無力，監管缺位
食品安全監管涉及領域廣、環節多，屬于全方位多角度的監管，既包括事前的監管，也包括事后的監管，是一項相當復雜的社會系統工程。然而，目前情況往往是食品安全事件曝光后，才會溯及食品安全監管的追責，暴露出我國食品安全監管體制諸多不足。食品安全領域中政府監管無力及缺位現象直接引發了食品安全領域諸多問題的發生，且一旦查出便是波及整個行業的大問題，增加了消費者對食品安全的不信任感[6]。
1.4 食品安全預警機制滯后，風險評估基礎弱
食品監管預警機制滯后是我國食品安全問題頻發的重要隱患。食品監管重在防患于未然，但現階段食品安全監管者卻往往是在問題曝光后才出現。另外，食品安全信息披露也存在著不規范、不明確的問題，未能起到有效的警示和監管作用[5]。
當前，我國的食品安全評估檢測基礎較弱，缺少相應的信息處理平臺，在處理以及綜合分析監測數據與食品安全信息當中能力較為欠缺，在出現食品安全事故時，應急處理能力不足。
1.5 非行政監管主體參與受限，潛力難以發揮
食品安全監管的非行政主體主要指社會力量，包括消費者、媒體以及消費者協會等組織。特別是廣大消費者，作為食品安全問題影響的最直接受害者，同樣也是解決食品安全問題的最終受益者，今后應成為食品安全監管的主體力量。由于長期以來，政府部門一直是食品安全監管主體力量，消費者、媒體以及消協這些社會力量都受到了或多或少的限制，無法有效參與食品安全監管，造成食品安全問題舉報困難、反饋緩慢[7]。
2 信息化技術在食品安全監管中的優勢
在信息化技術高度發展的今天，其作用和優勢逐漸凸顯出來，因此有關部門應創新思維，為食品安全監管工作注入新的思想，利用信息化技術提升食品安全監管工作的效率和水平。與其他監管方式相比，信息化技術的應用具有無法比擬的優勢。
2.1 數據信息管理優勢
依靠信息化技術可以支持強大的數據管理系統，保證了食品安全監管工作有充足、可靠的數據信息。政府部門、企業、媒體、消費者都可以根據自身需求，快速查閱各種所需的信息，如政策法規、安全標準、技術指標等，實現信息共享[1]。
2.2 人力資源節約優勢
造成當前食品安全監管不力的原因之一是人力資源有限。信息化技術在規范食品監管工作流程、提高工作效率等方面有著人力無可比擬的優勢，可以實現食品安全監管常態化、周期化、高效化和規范化，并能加強食品安全問題發生前和事后監管，極大降低了監管部門的人力資源成本。
2.3 企業信用跟蹤優勢
通過信息化技術，可以實現對食品生產、運輸、銷售、消費等各個環節進行跟蹤和記錄，以充分保證食品質量。根據記錄結果進行調查，進而完善企業信用系統，以提高企業信用管理效率[1]。
2.4 風險預警評價優勢
利用信息化技術，可以高效建立和完善風險預警與評價體系。根據預警和評價結果，對食品安全發展形勢做出準確預測，進而為政府部門決策提供支持[1]。
3 食品安全信息化監管策略
3.1 建立并完善食品安全監管工作系統，提高工作效能
在實施食品安全監管過程中，應建立科學合理的食品安全監管工作系統，確保監管部門能在獨立行使職能的基礎上加強各部門間協作，最終實現有效監管。這樣既可避免各部門間職能重復，又可排除非信息化系統工作中的人為干擾，促使各部門合理履行好自身的職責，共同提升食品安全監管質量。
3.2 建立食品產品安全信息監控系統，進行實時監管
目前，物聯網相關技術已廣泛應用于交通、物流、工農業、醫療、衛生、等行業。利用這些信息化技術，建立食品產品安全信息監控系統，將食品生產企業、批發商、零售商和政府監管部門聯系在一起，建立統一的食品產品安全標準化體系，實現從生產到最終消費環節的集成化和無縫的食品質量信息流和控制過程，建立食品安全風險評估和預警機制[8]。
該系統通過對食品供應鏈各個節點進行監控，可以實現從食品生產、加工、流通、銷售和消費等整個過程中的食品安全信息收集，及時掌握相關信息及其變化趨勢，從而達到對食品安全信息全程監控和實時監管的目的。
3.3 建立面向社會的食品安全標準數據庫，及時更新信息
食品安全標準數據庫應不僅為監管部門提供技術幫助，讓監管部門對生產企業的監管有據可查，而且還可以對社會公眾開放，食品生產企業、消費者等可以查詢所需標準，以獲得權威有效的標準信息。此外，應對國內外食品安全相關標準以及民眾意見進行整合，結合食品行業發展以及政策變化實時更新，不斷完善食品安全標準數據庫，確保我國的食品安全標準與世界接軌。
3.4 建立食品安全監管專家系統，提升行政智力
我國食品安全監管中行政力量一直占有主導地位，然而現有行政力量在食品安全監管當中所涉及到的專業技術力量不足，體現在食品安全監測、食品安全標準、食品安全評價等方面，在一定程度上降低了食品安全行政監管能力。因此，有關部門應對食品安全專業技術力量進行整合，建立食品安全監管專家系統。該系統不僅具備食品安全靜態智能信息，還應具備動態能力，及時將食品安全方面的緊急問題通過系統，由監管部門召集專家研討，以此提升行政智力。
4 結語
隨著現代社會快速發展，食品安全監管工作也變得日益復雜，需應對各類紛繁負責和突發性的食品安全問題。隨著信息化技術的不斷發展，在食品安全監管工作中合理運用先進的信息化技術可以極大地提升食品安全監管能力。因此，食品安全監管部門應利用信息化技術不斷完善我國的食品安全監管體系，建立適合我國國情的食品安全信息化監管機制，提高監管效率，提升監管效果，真正使我國的食品安全得以有效保障。
參考文獻
[1]陶莉.信息化技術在食品安全管理中的作用探究[J].中國管理信息化，2012（19）.
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[4]宋慧宇.食品安全監管模式改革研究--以信息不對稱監管失靈為視角[J].行政論壇， 2013（4）.
[5]劉雪梅.我國食品安全監管中存在的問題及對策研究[J].中國管理信息化，2012（8）.
[6]焦明江.我國食品安全監管體制的完善： 現狀與反思[J].人民論壇，2013（5）.
信息化使市場監管工作日益規范化、流程化、制度化。信息化監管將是未來市場監管工作的必然選擇，也是建設服務型政府的必然選擇。
目前，隨著市場監管工作改革的不斷深入，信息技術已經在宏觀決策、辦公自動化、日常監管和公共服務等各個環節和領域逐步推廣運用，市場監管工作日益規范化、流程化、制度化，節約了人力、物力成本，提高了執法效能，信息化已經成為政府部門提升市場監管能力、提高服務能力、履行社會管理職能、加強系統組織建設的重要手段。
但是，近年來“毒奶粉”、“鉛中毒”、“礦難”等一系列事件仍然屢有發生，使百姓深受其害。我國經濟持續快速發展的同時，市場監管的薄弱和滯后逐漸引起人們的重視，利用現代技術手段建立日常監管、經營者自律和社會監督“三位一體”的市場監管體系，顯得十分緊迫。
信息化建設在市場監管工作中的作用日益凸顯。它能夠彌補傳統監管模式下人工監管的片面性，可以在第一時間內獲取最真實、最完整的數據并發現存在的問題，對違規行為進行預警、處理和反饋，使整個監管過程實現痕跡化、過程化、簡捷化。同時通過在線檢查、在線跟蹤等監督手段，可以實現網上實時全過程監管，保證管理和監督同步開展，大大提高監管工作的效率。
此外，通過信息化建設，可以使系統內部管理日益高效、規范、科學、透明，形成流程科學、簡潔高效、監督有力的監管新格局，使案件辦理流程化、執法工作規范化。網上查詢、網上辦事、政務公開、舉報投訴、網上互動交流等無紙化辦公方式的變革，也讓企業和公眾辦理相關事務更加便捷，并且拉近了政府與公眾之間的距離，改善了市場監管部門的形象，提高了其公信力。
如今，信息化建設滲透到了市場監管的各個方面。信息化建設，一方面推進了登記注冊制度的創新，建立了便捷高效的市場準入服務體系，規范了“申請―受理―審批―決定―發證”的準入流程，打破了各政府主管部門之間的物理界限，提高了登記審批效能；另一方面，通過屬性備案、日常監管、信用記錄、統計分析、信息等功能，可以實現對市場經營行為的全生命周期監管。此外，借助于信息化手段，執法信息網上錄入、執法流程網上管理、執法活動網上監督、執法檔案網上建立、執法績效網上考核等集約高效的網上執法管理模式得以實現。
通過實施“陽光政務工程”，大力推行政務公開，政府職能加快轉變，服務型政府正在建立。
信息化令市場監管更加高效，不過，要保障信息化建設持續良性發展，需要完善的技術標準和政策措施，需要切實有效的安全保障，建立健全的維護機制，進行科學有序的建設與運行管理。此外，市場監管信息化建設還需要有暢通的資金渠道，吸引更多技術人才加入研發團隊。這些保障措施能否落實，是信息化建設成功與否的關鍵。
市場監管關系到百姓的切身利益，信息化建設又關系到市場監管工作的好與壞、成與敗，因此，信息化監管將是未來市場監管工作的必然選擇，也是建設服務型政府的必然選擇。
關鍵詞：信息化環境 財務監管 對策
目前，我國企業正處于信息化環境中，計算機技術不斷滲透到各大企業，企業的財務監管系統已經逐步從自身內外環境變化出發，廣泛運用信息技術，保證不同客戶的實際需求得到滿足，最大限度地讓提高企業的財務管理工作效率。然而，財務監管是企業管理中較為關鍵的部分，會在此過程中受到很大的影響，所以企業財務必須跟上時展的步伐，充分運用先進的管理技術，不斷對現有的財務監管系統與監管機制進行完善，只有這樣才能更好滿足現階段信息化的要求，實現企業利益空間的最大化。
一、信息化環境下財務監管存在的問題
（一）財務管理人員認識不足
企業財務監管涉及面廣，對專業有著較高要求，存在著很多不確定性因素，是一個有著長期性和系統性的工作。此外，要在企業整個管理工作中貫穿財務管理，通常涉及到企業管理模式、管理理念、生產組織、資金運作等不同方面的工作。但是，大多數企業財務管理人員掌握的知識十分有限，工作缺乏足夠的創新，專業技能與素養也不高，很少站在國際競爭的戰略高度來考慮企業發展。此外，這些財務管理人員不能充分認識到企業加快財務管理信息化建設的重要意義，這讓企業在發展過程中存在著不利的影響。
（二）企業財務監管基礎薄弱
一方面，財務信息化程度較低。據相關調查表明，現階段我國很多企業仍然存在攤子大，廠址散的問題，這樣導致企業很難及時地做好對業務信息和財務信息的匯總分析核算等工作。此外，也很少真正進行財務的遠程查詢與實時更新，讓企業高層在決策制定時，很少獲得及時而準確的信息保障，未能將財務信息引導企業經營的重要功能得以體現。因此，隨著我國經濟體制的進一步改革，企業在國際上的交流合作會越來越頻繁，企業需要盡快實現財務信息化管理，充分發揮出計算機網絡技術的作用，最大限度提升企業財務的管理效率，為企業拓展更多的利益空間。
另一方面，信息十分分散。這在大中型企業及企業集團中表現的十分顯著，在業務流程、內部設計等工作上也變得很復雜。出于對各自利益充分考慮，企業管理部門一般不會及時提供自身財務信息，企業在作決策的過程中，也難以得到準確而又全面的財務信息。甚至企業內部存在著截留信息的狀況，難以反映企業內部的真實信息，企業在整合信息、利用信息等方面是極為不利的。
（三）風險評估體制不完善
財務管理人員要有較強的風險意識，能夠清晰地認識企業在財務監管中存在的各類風險，同時要對企業風險存在的客觀性加以明確[1]。此外，現階段仍有很多企業不能從自身實際情況出發，建立健全起相應的風險評估體制來進行風險評估。財務管理風險評估體制能夠對企業財務運行情況進行有效的監督，只要發現存在越界行為，就能夠及時管控好該行為，將損失降至企業能夠承受的范圍內。所以，企業財務缺少完善的風險評估體系，企業的資金安全就得不到有效的保障，甚至還會讓資金的正常運轉受到影響。
二、信息化環境下做好財務監管的對策
（一）培養財務信息化管理人才
在信息技術高度發達的今天，企業只有擁有更多具備創新能力的專業型人才，才能保證在激烈的市場競爭中立足，并不斷提升自身的競爭力。所以，信息化環境下，企業要加大對現有財務人員商務知識、計算機知識的培訓教育，極大企業間的交流與合作，為財務管理人員提供更多學習的機會，并不斷對自身的專業知識結構體系進行更新與完善，從而更好地適應現階段社會發展的要求。
（二）構建集成共享的信息化平臺
在信息高度發達的今天，為讓企業物流、資金流和信息流三者間融合的更好，針對企業外部客戶、供應商等方面的情況能夠及時作出反應。企業要充分發揮出財務信息管理軟件作用，利用好計算機網絡技術，從而為企業搭建起可靠的財務監管信息平臺[2]。企業在信息化平臺的支持下，各項財務信息能夠更好的進行共享集成，這樣企業在正常經營、制定決策等工作上也能夠得到更完整的財務信息。因此，在搭建共享信息化平臺后，可以對財務監管系統、業務流程等信息采集分析上進行融合，企業也才能盡快實行投資風險預警系統。這樣企業財務管理人員才能實時掌控企業財務運行狀況，實現企業全面風險管控能力的提升。
（三）建立完善風險管理體系
因為企業財務風險是必然存在著的，所以企業要提高對風險管控的重視程度，不斷強化企業財務監管，盡快建立起完善的、與企業實際情況相符的風險監管體系。具體來說主要做好以下三點：第一，對企業面臨的各種風險加以全面分析，對各類風險信息進行有針對性的分類，以此形成比較健全的風險集成機制；第二，對企業財務風險的影響因素、各類性質、量化波動水平等進行分析，并作出最終的評估，確保能夠盡快建立起有效的風險管理體系；第三，從企業財務特點出發，根據企業風險承受能力，確保財務監管職責落實到具體人。
三、結束語
總之，信息化環境下企業財務監管系統發生了翻天覆地的變化，財務監管從職能監管逐漸向價值監管轉變，企業財務信息共享范圍不斷擴展，財務信息更加及時、準確、全面，資金使用更加安全，“倍增器”作用更加明顯，我們必須積極適應這種變化，才能真正實現企業財務監管效能的提升，為企業騰飛提供源源不斷的財力支撐。
參考文獻：
[關鍵詞]信息化；漁港漁船管理；行政執法；安全救助；便民服務
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.12.147
[中圖分類號]F326.4 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）12-0-02
漁業是農業產業中的一個重要組成部分，捕撈漁業又是農業產業中工業化程度最高、作業風險最大的產業之一。就我國目前的海洋漁船情況分析，據統計，2013年全國擁有海洋捕撈漁船19.68萬艘，其中44.1千瓦以下的小船13.53萬艘、占68.75%，44.1千瓦以上的中大型船6.15萬艘、占31.25%；漁船老舊化多，新造漁船少，10年以上的船占60%左右。因此，在提高漁船安全設施、裝備的同時，加強漁港漁船安全信息化系統建設顯得尤為重要。漁業信息化建設是我國漁業發展調整過程中非常重要的措施與環節之一，它不但能為漁船安全提供“千里眼、順風耳”，還能為漁業產、供、銷及相關的管理和服務提供有效的信息支持，是政府與企業管理部門掌握有效信息的科技手段。
上海市漁港漁船監管系統的建設是本市漁業管理部門落實國家“互聯網+漁業”的一項具體措施，系統將切實提升海上生產安全、救助能力，在保障漁民生命、財產安全的同時，進一步豐富漁業行政管理部門的管理手段，全面提升漁業綜合管理水平和便民服務效率。
1 系統概述
上海市漁港漁船監管系統是在充分利用先進信息技術基礎上，采用北斗衛星、AIS、視頻、RFID、3S、GIS等技術獲取人、船、港、企業等漁業生產全程數據，并通過衛星、NFC、基站、互聯網等通訊鏈路傳輸數據；最終形成一個統一標準的漁業數據中心。通過數據中心對數據的加工、處理形成對行政審批、檢驗、執法各業務支撐的數據服務；同時對數據進行匯總、統計、分析、，為管理機構決策提供依據，也為漁民、公眾提供各種便民服務。
2 系統在漁港漁船管理上的應用
本系統建設的目的是為了適應目前漁業發展的最新變化，應對目前工作中急需解決的如何提高行政審批效率、如何依法依規公正執法、如何提高漁船救助能力、如何提供漁民服務、如何提升政策制定的準確性等諸多問題。
2.1 行政審批
行政審批的效率和質量事關公正，現有的行政審批主要由人力和手工完成，既增加了行政成本也浪費了人力資源。通過應用信息系統制定各類行政審批電子文書來規范行政審批事項，以電子文件處理的特征，采用在線數據輸入和導入電子表格的方式，通過高速網絡傳送文件，并在數據中心統一處理下，解決各職能部門各自為政的管理現狀，實現各審批事項網上快速申報、流轉、審批和歸檔等功能，簡化審批流程、縮短審批時間。可實現“固定程序、責任到人、明確時限、全程留痕”的行政審批管理目標，大大提高審批效率和質量。
2.2 執法檢查
應用現代信息技術使執法文書電子化、流程化，執法人員根據標準流程的設置，在案件調查、取證、立案、處罰等各環節應用系統全面、及時、準確地進行有效信息錄入及審批，充分實現整個案件執法過程的相互監督與配合，使執法流程更加科學、高效，使執法人員的辦案程序更加公開、透明，促進科學執法格局的形成；同時，建立執法監管體系，全面展示辦案各環節內容，便于監督者實時掌握辦案細節，這將很大程度上抑制不良執法行為的出現，確保公正執法、文明執法，提高執法人員的公信度。
2.3 安全救助
應用AIS、北斗衛星等技術建立海上通訊網，通過在漁船上安裝的北斗、AIS船載終端設備，管理部門可接收漁船的動態信息，實現漁船船位監管、軌跡跟蹤、短報文通信、預警、接警處置等功能。當漁船遇險后，可以通過船上的衛星導航系統向岸上監控中心發送報警信息，并將其準確位置第一時間在軟件平臺上顯示出來。監控人員收到報告后，根據衛星定位信息與遇險船只及周邊船只取得聯系，了解遇險情況并進行合理的應急處置。也可通過北斗短報文向周邊船只發出協查通告，實現漁船的自救、互救，大大提高遇險漁船獲救率。
2.4 便民服務
信息系統的應用充分體現了無紙化辦公的理念，通過減少繁瑣的手工操作環節，節約許可審核的辦理時間，提高工作效率，提高辦證效率；同時通過便民服務平臺公開所有許可程序、申辦條件、審批期限、收費標準等內容，讓群眾對辦理事項做到心中有數。為漁民、船員、涉漁企事業提供網上預約、許可審批跟蹤、證書到期提醒、違章查詢、海難海事跟蹤等信息服務，讓其在辦證過程中享受方便、舒適、快捷的服務。此外，通過信息的公開化，加大群眾對行政行為的監督，以保障行政人員能夠更公平、公開、公正地行使自己的權利。
2.5 統計分析
統計工作是政府的基本職能，而漁業統計數據如實反映了漁業生產的基本情況，既可作為領導決策的依據，又能作為確定漁民生產發展計劃的重要參考，同時也是漁業管理的最基礎的數據。通過信息系統的應用，構建快速的統計信息傳遞網絡，實現從數據收集、分析、傳遞到的及時、快速統計工作體系，使統計工作做得“更快”“更新”“更準”，最大限度地服務于漁業發展。
2.6 政府決策
隨著信息化的運用，政府管理的方式方法也隨之改變。與其他行業一樣，通過先進信息技術的應用，漁業主管部門的管理模式從單一的垂直管理結構，向錯綜復雜的扁平化的網絡結構轉變，打通了政府直接與漁民對話的途徑，加快了信息傳遞速度，簡化了行政運作的環節和程序，提高了信息傳遞的速度和效率，從而大大提高了政府管理效率，增強了政府的決策能力。
另一方面，信息化的運用解決了人員調用對管理行業的影響，妥善保存的電子表單、詳實的網上業務流程，使得工作人員對業務辦理輕松上手，減輕對特定人員的依賴，減少由于行業“老法師”的退休、離職而產生行業的倒退。
3 系統建設情況
上海市漁港漁船管理系統的設計理念是以建設一套上海市漁業綜合管理平臺為目的的，不僅僅局限于提升目前漁港漁船管理水平，更把漁業未來發展規劃放在重要位置。漁業的發展已經從傳統漁業邁向了現代漁業，而信息化水平是現代漁業發展程度的重要標志，所以系統的建設要為未來漁業發展奠定良好基礎。
3.1 建設構想
從信息化未來發展規劃入手，總體上采用五個統一。通過標準的統一構建業務平臺，形成統一的資源數據鏈條，并最終匯聚到數據中心；再通過數據中心對外提供統一的應用推廣、服務，為今后的可持續發展制訂出統一的規劃，如圖1所示。
圖1 上海漁業信息化構想
3.2 系統建設內容
上海市漁港漁船監管系統主要由2個數據中心、多種數據源、5個軟件平臺組成。2個數據中心是根據管理業務情況，將行政許可管理、各類證書管理、船員、漁船、漁港、涉漁企事業管理等方面數據實現互聯互通，形成一個業務管理數據中心；同時將一些有用可開放的數據信息分離、分析，按不同的權限共享給各級漁業管理部門、漁民、涉漁企事業等對象，提供各類信息服務，形成一個科學有用的共享查詢數據中心。多種數據源主要通過與農業部中國漁政指揮系統、中國漁業船員管理系統、智慧船檢系統等數據對接，與上海市農業物聯網平臺、上海市政務信息公開平臺的資源共享，整合數據資源，實現數據的互聯互通及業務的協同協作，最終實現漁業大數據管理目標。5個軟件平臺就是研發多種基于Windows和安卓的信息子平臺，包括綜合業務平臺、便民服務平臺、移動執法平臺、海上指揮平臺等，通過電腦、移動終端、手持機等終端設備，應用在行政審批、漁船檢驗、漁業執法等漁業監管領域，全面提升漁業管理水平，如圖2所示。
3.3 系統開發方式
系統在建設過程中主要采用了模塊化設計和標準化流程控制的開發方式，實現人、船、港、事務的實時監控和統一管理。這種模塊化、流程化的方式能夠在不改變軟件總體架構的情況下實現功能的增刪改，并通過預留接口的方式，為今后漁業總體信息化平臺的建設、擴展奠定堅實的基礎。系統將陸續加入漁業行政執法、漁業資源保護、水產品質量安全、水產養殖、漁業技術推廣、漁業市場等業務模塊，最終形成一個統一的上海漁業綜合管理平臺。
圖2 漁港漁船監管系統架構
3.4 數據采集與共享
該系統建設重點在于數據的采集、匯聚，形成統一的漁港漁船業務數據集。在系統建設過程中，通過業務功能模塊、終端設備、應用APP等將涉及漁港、漁船業務的各類數據采集、匯總到數據中心。
數據的價值在于如何進行充分利用。系統在建設初期就與國家漁業主管部門進行了溝通，并實現了數據對接，同時，與本市農業相關信息平臺打通數據通道，實現從上到下全面的數據互聯互通；同時考慮到與鄰居兄弟省份的數據共享，系統也預留了數據接口，隨時可以根據需求為各方提供數據服務。在實現了縱向、橫向的全面數據聯通后，數據的價值將被充分挖掘出來，也可以進一步推動漁業主管部門從金子塔形的垂直管理模式向扁平化的網絡結構轉變。
3.5 大數據分析利用
大數據時代，各行各業的第一手數據無比珍貴，漁業數據亦然，數據的價值體現在對原始數據進行定制化的統計、分析，從而得到最直觀的“情報”，從這個情報可以看出漁業發展的歷史軌跡，也可以分析漁業發展的未來趨勢。
上海市漁港漁船監管系統初期進行了數據的原始積累，達到一定容量后，通過統計指標與不同的業務系統相結合，使基礎數據進行定時進行自我處理，得到與業務相匹配的數據信息。通過統計學的數據挖掘，能夠將復雜而晦澀的龐大數據精簡化、明確化，能夠直觀地為漁業發展方向指明道路。
4 結 語
隨著信息技術飛速發展，信息系統的應用存在于各行各業，現今漁業應用的信息技術還只是冰山一角，在未來，信息系統不僅會成為漁業管理人員的一種工具，還會拓展到漁業相關的各個方面，形成真正意義上的互聯網大漁業，成為他們了解水產品市場的方式，成為消費者購買新鮮海貨的渠道，成為新興的漁業P2P平臺。
上海市漁港漁船監管系統的建設和應用是建設互聯網大漁業路上的一小步，但也是打基礎的重要一步，所謂萬丈高樓平地起，該系統的建設成與敗，關系著未來漁業的發展走向。所以要致力于將系統做精做實，以一種超前的思維去設計框架，而這套系統在未來的使用中會不斷升級優化，必將成為現代漁業發展的基石。
主要參考文獻
整個保險業仍處于發展的初級階段，信息化參差不齊，應用尚淺。同時，新老保險公司對信息化的需求各不相同，它們惟一相同的是，保險公司立足長遠，注重系統給業務帶來的價值。
針對當前保險業IT應用現狀、存在的問題以及未來幾年信息化應用熱點等話題，本報聯合中科軟科技股份有限公司召開了第四屆中國保險業IT應用高峰論壇。本次論壇以“信息技術助推保險業的發展和管控”為主題，探討了當前保險行業的發展趨勢，以及IT技術如何驅動業務創新、符合行業監管需求等話題。
此次會議由計算機世界集團副總編輯孫定主持，近百位CIO和保險業方案提供商參與。
新公司 新機會
為了探討我國保險行業的信息化發展，必須看保險行業的發展。
資料顯示，到2010年年底，保險公司總資產達到5.04萬億元，是2002年的8倍多，資本金超過4000億元，是2002年的12倍。全國保費達到1.45萬億元，保費收入的國際排名上升到世界第六位，比2000年上升10位。同樣在2010年，我國GDP世界排名第二位，但保費收入排名僅第六位。保費收入占GDP的比重，世界平均為8%，我國為4%。由此可見，保險行業仍有很大增長空間。
在保險細分行業，車險業務成為所有財險公司爭奪的對象。就在前不久，眾誠汽車保險股份有限公司開業獲批，這是繼天平車險之后成立的第二家專業車險公司。該公司由廣汽集團牽頭，聯合廣東粵財信托有限公司等多家發起人申請設立，注冊資本為5億元，注資地在廣州，是國內首家由汽車集團主導設立的專業保險公司。
“公司剛成立，所以信息化也才起步，需要搭建系統平臺。這一階段，我們會通過基礎平臺保障業務運轉起來，確保把保單賣出去，做好賠案業務，接下來的工作重點是與汽車廠系統對接。”眾誠保險CIO 屈海文說。
與眾誠保險面臨類似問題的是一家外資保險公司――利寶保險。該公司今年5月獲得中國保監會的正式批復，同意利寶保險將注冊資金從3.55億元增加至4.7億元。此次增資是利寶保險自2007年以來的第四次增資，以滿足該公司的迅速發展以及監管部門對賠償能力的要求。
“由于公司是外資背景，所以在政策上有所限制。目前，公司的IT系統也在逐步上線中，計劃先在分公司上線，然后整合到總公司。”利寶保險公司CIO David說，利寶保險已擁有3家分公司：重慶、北京以及浙江，并開展商業運營。在2011年3月，利寶保險獲得中國保監會批準，在廣東省籌建第四家分公司。僅通過上述的3個市場，利寶保險已經排在全國18家外資財險公司的第四位。
保險行業的快速發展為信息化帶來機會，信息系統必須要支持業務的發展。但同時也有專家指出，我國保險行業的信息化總體水平仍然不高，信息化在推動業務創新、提升管理質量、提高資金運轉效率、有效防范風險、創新銷售服務手段和降低經營成本等方面，還存在著較大的差距。
朝著商業智能邁進
保險行業快速發展，為新成立的保險公司帶來巨大的商機，也為老牌的保險公司帶來商機，比如新華人壽保險公司。該公司成立于1996年，是一家全國性大型保險公司，素以保險產品豐富且更新、快而著稱。
去年，新華保險業務結構進一步優化，各項業務指標持續向好，業務價值穩步提升。截止到去年10月，新華保險總規模保費達到826億元，同比增長接近50%，繼續穩居行業前三甲。
新華人壽IT總經理殷正棟說：“目前來看，無論是機房環境、IT基礎架構還是現有核心系統，新華保險的IT都能夠保障未來幾年公司業務高速發展的需求。同時公司正在規劃IT的中遠期發展目標，將通過設計前瞻性的架構，引入成熟的技術，參考當前成功的實際經驗，確保新建系統在未來幾年內處于行業領先位置。”
中銀保險的信息化也是如此。“中銀保險的IT有三個方向，第一個是通過IT繼續發展渠道，利用銀行和保險公司互聯互通的渠道，針對銀行客戶銷售。第二是做好內部流程優化，兼顧監管和運營兩方面。第三是將大量數據轉為信息，為BI做準備。”中銀IT部經理趙愛忠如此說。
中銀保險的獨特之處，在于采用了“銀行保險”的創新經營模式，通過與中國銀行的無縫連接，充分利用中國銀行的品牌、渠道、客戶資源和業務機會，提高了客戶忠誠度，滿足了客戶一體化的金融服務需求。
趙愛忠希望通過四個維度提升IT部門能力，這四個維度分別是規劃能力、協作能力、內部管理和IT運營能力。
華夏人壽副總裁張劍敏認為，現階段公司的重點是如何考慮IT對整個公司經營理念和管理所發揮的作用，如何支撐公司戰略運營，如何實現與業務部門的協調。“我們現在考慮更多的是系統性能問題，包括響應速度等。”
這些有10多年歷史的保險公司IT系統正穩步成長，IT已經成為其業務的重要保障。正如正德人壽CIO裴兆旭所說：“IT最重要的價值是表現業務的價值體系，而不是建設一些系統和開發大量程序。如果不創造價值，也不評估和衡量價值所在，企業也會衡量IT的價值。如果IT不產生價值，那么，IT部門在整個企業的地位和信任度都會降低。”
正德人壽保險股份有限公司自2006年年底開業至今，其保費業績已經從2007年的3億元，迅速增長到2010年超過50億元。正德人壽已經同農業銀行、郵政儲蓄銀行、建設銀行、交通銀行、民生銀行、浦發銀行等國內多家銀行機構開展了銀保業務合作，業務量逐年快速增長，IT不能說沒有發揮作用。
精彩言論
中科軟科技股份有限公司總裁 左春
保險企業遇到的常見問題，比如如何使產品多樣化、使企業經營增加凝聚力，這些都是亟需做的工作。只有把企業內部市場化體系建立起來之后，通過新一代核心業務系統“全組織、全核算”的方法，保險公司的管理才能更加規范，決策才能更客觀。
Citrix大中華區總裁
曹衡康
虛擬化有什么作用？可保障業務連續性。在任何時間、任何地點、任何設備都可以隨時接入到公司網絡中，保障業務不中斷。虛擬化做到了高效管理，在線升級簡單，只要數據中心升級一次即可。用戶的體驗是決定采用虛擬化的重要因素。
AVAYA中國區副總裁
李農
用戶對傳統渠道和社會化媒體的整合充滿了渴望。用戶交互方式也在發生變化，用戶可以以自己喜歡的方式聯系企業，企業也可以通過跨渠道的方式來服務用戶。基于下一代的技術，企業通信已經把短信、郵件、社會化媒體、語音等全部整合在一起。
CA亞洲區服務保障事業部總監 鄭偉輪
IT是保險行業的核心競爭力之一，敏捷業務、電子渠道和電子商務已經成為行業的必然發展方向。SOA已經得到了行業廣泛接受和實現，集約化已經成為大型保險公司的IT建設重點，更多企業正在加速虛擬化和云的建設。
IBM大中華區業務分析技術總監
保險業正在通過BI有效修改信息、找出各種各樣的分析資料。在企業績效管理體系中，已經把企業的計劃、企業戰略管理，包括企業的財務等相關的管理和BI結合在一起。BI正在深入應用到各種各樣的管理中，幫助提升業務。
FICO大中華區解決方案高級顧問 董騮煥
保險行業在反欺詐中，不是應用一個簡單的模型或者規則，而應該采用一個解決方案，提高檢測率、識別未知行為和風險定量化。整個解決方案需要實時預測，嵌入到整個流程里，每當有新的信息進來時，自動檢測，幫助業務把關。
美國容錯技術有限公司技術總監 高峰
核心業務的可靠性直接關系到生產穩定。用戶需要采用積極的預防措施和分析方法，在出現停機之前把問題消除，第一可采用基于機器設備的獨特二維信息結構，第二可實時監控和處理，24小時監控使用環境。
Compuware北亞區高級技術顧問 閻韶華
基于用戶體驗管理，可以把基礎設施監控數據整合分析，這樣可有效支撐業務的可用性、穩定性能。這樣做可以提升服務水平管理的自覺性，進而把業務服務和IT基礎設施進行緊密的關聯。
Plantronics銷售總監 齊鍵
語音產品應該提供優秀的音質、可靠的質量和舒適度來為呼叫中心提供服務，滿足呼叫中心座席人員對于設備的要求，使他們能夠更愉快地工作，以提高工作效率。
DSG技術總監
汪富強
保險公司的異地災備解決方案有許多，包括從磁盤、卷存儲到虛擬存儲。異地災備面臨著帶寬問題，而邏輯級的容災解決方案可節約帶寬，每天只產生10G~20G的數據量。
九橋軟件產品總監
李天偉
容災系統存在著許多問題：數據庫沒有得到有效擴展，容災系統無法驗證。采用數據同步技術，可解決這些問題。
深信服產品總監
羅啟康
現在保險行業的移動辦公已經成為了趨勢，如何通過互聯網保障核心系統的安全，防止系統被篡改？在互聯網信息安全方面，當員工上網的時候，如何杜絕信息泄密，保障業務的安全性？
Verint高級顧問
[關鍵詞]特殊監管區域 檢驗檢疫窗口建設 信息化
一、前言
檢驗檢疫窗口作為對外服務的第一窗口，直接代表國家對外服務的能力、水平和形象。筆者認為，要通過加強信息化建設，進一步提高服務能力，樹立優質服務品牌。摸清、掌握檢驗檢疫窗口信息化建設的基本狀況，找出信息化發展的制約因素，加強檢驗檢疫窗口建設及信息化建設，已是提高檢驗檢疫窗口工作效率的必由之路。
二、特殊監管區域檢驗檢疫窗口信息化建設的現狀
近年來，國家質檢總局一方面加強中國電子檢驗檢疫建設，推廣無紙化辦公系統，另一方面加強與其他部門的信息化合作，促進無紙化貿易的發展，在提速、減負、增效、嚴密監管四個方面取得重大進展。在全國上百個特殊監管區中，檢驗檢疫部門正逐步實施信息化監管措施。以蘇州工業園區綜合保稅物流園區為例，檢驗檢疫部門以初步具備信息化監管的手段。蘇州綜保區監管系統目前主要應用于入境貨物信息的全申報，系統對入境通關貨物信息進行審核后反饋查驗或放行指令，初步實現了對特殊監管區入境貨物的全面監管。
1.特殊監管區域檢驗檢疫窗口信息化優勢
（1）提速。通過建設中國電子檢驗檢疫和信息化合作，減少了進出口貿易的通關時間，極大地提高了通關速度。實施電子申報，平均每批可為企業節省2小時；實施電子監管，平均每批可為企業節省2天；實施電子放行，平均每批可為企業節省2小時，從而達到了全面提速的目的。
（2）減負。通過建設中國電子檢驗檢疫和信息化合作，減輕了企業人力和財力上的負擔。實施電子申報，平均每批可為企業節省30元；實施電子監管，平均每批可為企業節省120元；實施電子放行，平均每批可為企業節省40元。每年可為企業節省直接費用數億元。
（3）增效。通過建設中國電子檢驗檢疫和信息化合作，提高了檢驗檢疫工作效率。從2000年到目前，中國進出口貿易批次、金額均成倍增長，檢驗檢疫工作量相應成倍增加。而2000年以來，檢驗檢疫機構和人員增加有限。正是得益于中國電子檢驗檢疫和信息化的建設和實施，才完成了如此大量的工作。
（4）嚴密監管。通過建設中國電子檢驗檢疫和信息化合作，實現了對進出口貨物、進出口企業和檢驗檢疫自身的嚴密監管：通過與海關等口岸部門互聯互通，協同執法，有效控制了疫病疫情的傳入傳出，保證了進出口商品的質量要求，防止了各種違法違規行為的發生；通過建立企業電子檔案，對生產過程實施全面的電子監管，提高了企業質量和誠信意識，促進了企業規范經營，提升了對違規企業的監管力度和覺察能力；通過應用信息化手段，規范了檢驗檢疫執法行為，嚴格了執法程序，實行了政務公開，推動了系統內部的行風建設。
2.檢驗檢疫窗口信息化中有待改善的方面
（1）對現有資源利用不夠充分。以OA系統為例，OA系統與平時的日常工作密不可分，但尚有模塊未被充分利用。
（2）對檢驗檢疫窗口信息化的硬件投入略顯單薄。臺式電子觸摸屏作為企業獲取檢驗檢疫信息的主要途徑之一，配置略低。在日常運作中，容易發生故障，導致某些設備形同虛設。
（3）人員技能培訓不足。一項工作無論信息化程度多高，歸根到底都需要人來操作、執行。如果只注重了硬件建設、軟件開發應用，而處于根本核心的人的技能問題，關注的不夠，有針對性的知識更新培訓更少，造成許多一線人員的知識結構、操作技能與提出的信息化水平和工作要求脫節，不能適應工作要求。
三、加強檢驗檢疫窗口信息化的設想
1.加強內部的信息化管理，整合內部資源，加大硬件投入。利用網上辦公等現代化辦公手段，整合合理運用現有資源提升檢驗檢疫辦公效率提升。以需求為導向，以應用促發展，統一規劃，共同建設，加強協調，講求實效，資源共享，加強對內部數據的信息化。實現從有紙的單證向無紙的數據轉變，實現有限的數據向無限的共享轉變，降低成本，提高效率。節約成本人工成本的同時加大硬件投入，進而進一步提高人員效率，達到良性循環。
2.加強信息化人才建設。儲備信息化人才，建立健全學歷教育、繼續教育、職業教育和技能培訓相結合的信息化人才培養體系。切實有效開展信息化與電子政務培訓工作，普及業務人員的信息技術應用技能。引重點培養服務外包、信息安全等領域緊缺人才和高級技術人才。選拔德才兼備、有信息化專業知識的干部充實到信息化相關部門和崗位。建立有效激勵和分配機制，引進一批信息化管理和建設的高素質人才，吸引高級軟件開發人才加入檢驗檢疫窗口。充分發揮人才的作用，提高檢驗檢疫窗口信息化建設的的科學性，能動性。
四、結論
檢驗檢疫窗口的信息化建設是指利用信息技術，通過技術，網絡技術，辦公自動化技術，對傳統窗口管理和公共服務進行改革。網絡的發展，不僅帶給企業了信息化，檢驗檢疫也要加強信息化，檢驗檢疫窗口更要加強信息化建設，才能更好的與企業溝通，為企業服務；檢驗檢疫窗口的信息化不是簡單把數據輸到電腦里，而是把數據經過加工整理后變成有用的資源并進行合理分配。要強化檢驗檢疫的信息化建設，就要加強檢驗檢疫內部資源的信息化，網絡化；通過網絡和媒體加強與企業之間的信息資源的交流；加強檢驗檢疫信息人才的儲備。通過強化檢驗檢疫窗口的信息化建設，實現資源的共享，不僅為工作帶來方便，更可以學習先進的經驗，查找差距，填補缺陷，提高管理效能，達到在管理中體現服務，在服務中實現管理，為提高質檢工作水平，促進經濟社會又好又快發展做出積極貢獻。
參考文獻：
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關鍵詞：混業經營；金融監管；信息化
中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1006-1428（2007）10-0043-03
一、我國金融監管信息化過程中存在的問題
（一）缺乏總體規劃
金融監管信息系統是一個涉及到金融法律法規和制度、金融政策、金融業務、金融管理、計算機技術、網絡技術等的復雜系統。按照系統工程的基本理論與方法，必須首先制定科學完善的金融監管信息系統總體規劃，對其中所涉及的技術、方法、業務、標準、人員、組織和經費等進行科學的設計和規劃。然后在總體規劃的指導下，分階段、按照統一的標準、按分（子）系統逐步開發和實現。而我國金融監管信息系統由于沒有總體規劃，使得已有的各系統都是孤立存在，各系統采取的技術手段參差不齊，開發平臺各種各樣，監管指標及編碼方法沒有統一，從而使各系統之間難以進行信息的共享，更無法有效地實現系統的集成。
（二）數據采集的規范性差
目前，我國金融監管的數據采集還處于分散狀態，基本上是誰使用誰采集。這一方面導致監管人員忙于數據的報送和采集，無法集中精力進行有效的風險評估。另一方面由于監管信息是多頭采集，各部門之間沒有進行積極而有效的溝通，沒有統一的指標體系，使得各系統的數據口徑、會計科目、報送時點等不一致，既導致各系統的信息無法共享，也無法保證數據的真實性。
（三）缺乏科學的分析方法和手段
我國目前正在運行的金融監管信息系統只具有比較簡單的分析處理功能，不支持復雜的數學模型，無法對金融風險進行有效的評測，使得一些潛在的金融風險無法通過系統及時發現，金融監管仍然停留在依賴監管人員自身的業務素質和直覺判斷的基礎上。
（四）系統功能不完善，信息共享與預警系統建設尚未起步
美、英、日等發達國家的金融監管工作從市場準入與退出、日常監管、風險評測，到監管報告的生成和信息披露、監管檔案的管理等大多數環節和內容都有集成化的計算機信息系統進行輔助。而我國借助計算機信息系統輔助金融監管剛剛起步，我國目前運行的監管系統還很不完善，基本上只是現行手工系統的模擬，大多數系統基本停留在金融監管各個孤立環節和內容的自動化上，許多重要的監管環節和內容還沒有相應的系統來支持，每個系統的功能覆蓋范圍非常有限，且相互之間不能實現信息的共享。
二、我國金融監管信息化建設的基本策略分析
（一）理順關系，明確各相關職能部門的職責
在我國，金融電子化的發展由各金融機構各自負責，銀行、證券和保險三家金融監管機構對各自監管對象的電子化工作指導非常有限。過去雖然金融電子標準化工作由人民銀行牽頭，但由于種種原因，該項工作長期停滯不前，最終結果是，各金融機構在電子化建設過程中只考慮自己的利益和職責，沒有站在整個系統、整個行業乃至整個國家的角度去考慮問題。金融監管信息化的建設必須要同時考慮整個行業電子化發展，甚至也要兼顧行業外，如電信、稅務等領域的電子化發展水平。因此，單靠金融監管部門自身在短期內去實現監管信息化任務有很大難度，必須借助社會各方面的力量來共同完成。建議在監管信息化工作中綜合考慮各方面的因素，在明確各金融機構、監管部門和人民銀行在我國金融電子化過程中相關職能、責任的同時，盡快成立監管信息協調組織，通過行政和經濟手段加大金融系統內部之間電子化建設的協調力度。這一組織組成人員應該同時包括各金融機構、監管部門、人民銀行、國家科技管理部門和相關社會力量，這一組織必須是純管理性質的單位，不受某一成員單位的領導和制約。這一組織的職責應該包括：協調指導各部門開展金融電子化建設工作，調動金融機構加大電子化建設的積極性，充分發揮其在業務上或技術上的優勢，組織制定我國金融電子化發展長遠規劃并組織實施，組織制定我國金融電子化標準并指導、督促落實，論證和引進先進的技術和成熟的社會力量等。
（二）盡快制訂我國金融監管信息系統的總體規劃
我國金融監管信息系統建設目前亟待解決的問題是制訂我國金融監管信息系統的總體發展規劃。應該成立專門的監管信息系統領導機構，組織金融科技部門、各監管專業部門和有關科研院所就監管信息系統的基本業務需求、關鍵技術需求、系統的框架結構、應該遵循的各種標準、監管數據的采集體系（包括數據采集的內容、方式、方法和途徑）、監管信息的管理以及建設監管信息系統所涉及的政策、法規、制度、資金等重大問題進行系統、科學的規劃,以保證未來各監管分（子）系統之間的有機集成和監管信息的有效共享。在制定總體規劃時，應認真總結發達國家金融監管信息系統建設的經驗和教訓，結合我國金融監管的實際，并充分考慮國際金融發展趨勢可能對未來金融監管所帶來的影響，如金融業的混業經營、IT技術在金融業應用所進行的業務創新（如網絡銀行、網上證券等網絡金融系統）以及金融監管的最終有效形式――實時監管等。
監管信息化的發展規劃既要依托金融電子化發展規劃，也要考慮監管情況實際。建議在建立這一規劃時，同時考慮長遠目標和近期目標，在建立長遠目標時要充分考慮到我國金融監管體制的改革方向問題，在建立近期目標時要考慮信息化建設的迫切性和對現有資源的充分利用問題。
（三）整合資源，完善數據采集體系，建設金融監管基礎信息系統
完善的數據采集體系是金融監管信息系統的重要基礎和主要組成部分，也是進行有效監管的前提條件。應該在分析發達國家金融監管信息系統建設經驗的基礎上，結合我國目前的金融管理體制和具體情況，制定嚴格的監管數據采集內容與格式、采集方式與方法、采集渠道，以及保證監管數據真實性的措施。要加快各金融機構內部控制監管信息的網絡化建設，實現系統內部業務發展與監管信息同步反饋和共享。
（四）加快建設金融風險預警系統
在現代科學技術特別是金融電子化、網絡化的沖擊之下，世界金融監管的技術創新趨勢將不斷增強。在技術系統建設方面，計算機和網絡技術被廣泛應用和推廣。許多發達國家的金融監管當局充分利用計算機或計量模型監管系統來收集、處理金融信息資料，評價和預測金融運行狀況。這既提高了金融機構對市場變幻的應變要求，也促進了管理體系的現代化發展。在非現場監管中發揮出很大的作用，擴大了監管范圍，促進了監管效率的提高。在信息披露制度建設方面，不斷完善信息披露制度，已成為國際金融業加強監管的一個重要趨勢。準確、及時、全面地獲取和處理各種信息，對于有效金融監管至關重要，是整個金融有效監管的一個基本前提。
三、加快金融監管信息系統的基礎網絡建設
（一）分業監管部門的內部控制監管信息網絡
要加快各金融機構內部控制監管信息的網絡化建設，實現系統內部業務發展與監管信息同步反饋。加快監管當局的監管信息網絡化建設，改善信息傳遞方式和速度，創造條件實現監管部門與監管對象業務系統的信息聯網，使金融機構的原始信息真實反映到監管部門，增強信息的透明度和準確性，以動態觀察與分析監管對象經營活動的合規性和風險情況。
金融監管信息系統是建立在金融機構核心業務系統之上的管理信息系統平臺，它通過通用數據采集系統，實現從核心業務系統的數據抽取，如果已經建立了數據倉庫，也可以將該系統建立在數據倉庫的ETL系統之上，從ETL中獲取相應數據。通過采集系統完成數據采集之后，轉入綜合采集報送系統完成統計數據的在線填報、校驗調平、歸并匯總等數據加工工作，并按照上級監管單位的報送要求，將數據組織成規范的報送格式，完成報送工作。
通過綜合采集報送系統得到了完整正確的統計數據后，可以通過分析咨詢系統對統計數據進行分析整理，按照機構內相應的考評要求完成分支考核與自我考評分析；并通過信息披露共享系統為各級監管部門提供業務監管與風險控制決策的數據依據。建立科學的風險預警指標體系和金融監管數據庫，充分發揮非現場監管在風險預警中的基礎性作用。建立非現場監管與現場監管相統一的監管方法體系，實現金融監管的持續性、計劃性、超前性。
（二）創建金融監管信息共享機制
從金融市場運行角度看，我國臨管機構應強調適度分工基礎上整個金融市場的協調發展，而非因職責分工形成對金融子市場的割裂。建立統一共享的數據庫，由各監管機構提供監管中獲得的數據信息，實現不同監管部門的監管信息共享，可以更好地防范風險，也能夠減少業務交叉和重復，降低監管成本，提高效率。
四、我國金融風險評測模型與預警指標體系建設
（一）研究和開發金融風險評測模型
進入1990年代中期，特別是亞洲金融危機爆發以來，發達國家的金融監管當局十分重視風險評測模型的開發，利用金融工程方法和統計分析方法、人工智能技術、神經網絡技術等，開發各種風險評測模型，對金融機構的各類風險進行分析、預警和預測，有效地發現了大量潛在的金融風險，提高了金融監管的準確性。因此，我國從現在起，應重視對金融風險評測模型的研究和開發，以提高金融監管的準確性、科學性和有效性。
（二）預警指標體系建設
金融風險指標體系應具有全面性、靈敏性、代表性等特點，我國金融風險預警指標體系應由以下幾個部分組成：
1、國家經濟系統中實體部門運行出現偏差而導致的金融風險預警指標，包括GDP增長率，固定資產投資率，股票價格指數，工業資金利稅率等；
2、政策性金融風險及經濟環境變化導致的金融風險預警指標，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應量指標，公共債務指標，國內存款真實利率之差，貨幣發行增長率，國內儲蓄率，穆迪的信用評級等等；
3、金融體系的風險預警指標，針對不同金融行業的專用風險預警指標體系，如銀行業的資本充足率，資本/總資產比率指標，不良貸款比率，備付金比例，流動性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項資金損失率，自有資金比率等等；
4、國際收支部門金融風險預警指標，包括真實匯率偏離度，外匯儲備占短期債務的百分比，對外債務率，債務期限結構指標，經常項目逆差占GDP比重，外匯儲備所能支持進口量月份數，外債負債率，對短期性資本的依賴程度，出口額增長率，外匯儲備等等。
至于各個指標值的安全波動范圍，應該參照國際標準，在此不予多述。在預定預警指標的基礎上，我們還要確定預警指標的“閾值”和權重，危機發生的概率，預警級別并根據危機發生的概率值來估計可能發生危機的較為準確的時間，以便及時采取防范措施。
五、我國金融風險預警系統的整體架構
借鑒世界各國金融風險防范的經驗，結合中國金融業的風險實情，我國金融風險預警系統從宏觀層面上可分為三個層次建立。
（一）建立國家宏觀金融預警系統
可由國務院牽頭，中國人民銀行、中國銀行業監督委員會、中國證券業監督委員會、中國保險業監督委員會、國家統計局、各大金融機構共同參加，按照統一領導、統一指標體系、分級監控的原則，組建國家宏觀金融預警組織系統。主要負責全國范圍內金融風險的監測和預警，并對全國各區域、各地區預警系統進行組織和指導。同時，負責監測國際金融風險走勢，并將各種風險信息和對策措施及時傳輸到政府各部門和各金融機構中去。
（二）建立區域金融預警系統
由人行大區分行、區域內銀行、證券與保險監管部門和轄內各大金融機構共同組成。主要負責轄內金融風險的監測和預警，及時將各種風險信息和對策措施傳送到轄內各級政府部門和各金融機構中去。
（三）建立地區金融預警系統
可由人行中心支行與設在各省市及以下當地的金融監管部門共同組成。主要負責轄區內金融風險的監測和預警，將各種警情信息及時輸送到轄內政府部門和金融機構中去。
參考文獻：
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隨著高速公路車流量的逐漸增大，對公路安全、快速、舒適、高效等使用性能的要求也越來越高。機電系統作為高速公路管理的指揮中心和中樞，其信息化建設水平對其使用性能的實現有著至關重要的聯系。為了保證機電系統能夠更好地服務于高速公路管理，有必要較為詳細地研究與分析其運行與維護工作的信息化管理，提高數據運輸系統的自動化水平，進而保證機電設備長期處于高質、高效的工作狀態。
1高速公路機電設備信息化管理的必要性
高速公路的機電系統主要包括三大運行系統：收費系統、通訊系統和監控系統。三大系統各司其職，互為補充，發揮著各自的不同功能以保證高速公路使用性能的實現。從這三大系統可知機電設備涉及計算機、電子通信、電視攝像、錄像廣播等多種學科，是對智能化和自動化水平要求特別高的一種系統工程。在運行中一旦發生微小的差錯都有可能造成非常嚴重的破壞性影響。因此，需要利用信息化手段管理機電設備的運行和維護工作，滿足故障處理及時、反映迅速、管理效率高等要求，最大程度地保證其工作質量與效率。
2機電設備信息化管理系統設計
2.1系統內容設計
以高速公路機電設備運行與維護工作的主要內容為基礎，建立了一套包括設備清單、設備使用情況記錄、維修記錄及專線工程記錄等內容的信息化管理系統。爭取利用信息化管理手段做好預防性維護工作，縮短設備維修時間，保證設備盡快恢復正常的運行狀態。（1）機電設備清單。具體是指某段高速公路中需要使用多少計算機、攝像頭、打卡機等。還可擴展到設備升級、配置等方面，例如根據設備運行需要對其容量進行擴容等處理，增強運行效率。（2）設備使用情況記錄。主要是指機電系統的運行性能狀況的檢測、控制以及對設備運行指標的統計、分析、調整等內容。（3）維修記錄。主要包括常規檢查、軟件與數據維護、已損壞系統設備的更換與修復情況、子系統重建等內容。除此之外，還應包括自動診斷系統。也就是對機電設備不正常的運行狀況和環境條件進行自動檢測、隔離和調整，使其能夠自動處理一般故障，提高自動化水平。（4）專線工程記錄。是指發生自然災害或其他特殊原因而引起的維修事件，這種情況就應該歸類于專項工程記錄內容。
2.2系統結構設計
系統設計應當從高速公路機電設備日常管理工作出發，結合信息化系統設計內容，以數據庫基本業務為基礎，向使用者更加快速、準確地提供查詢和分析等服務。并根據業務需要能夠將使用者需要的信息自動化地處理成表格或圖表形式。例如，工作人員檢修打卡機時，只要在計算機中輸入“打卡機”等關鍵詞，系統就能夠自動向其提供表格形式或其他形式的數據表現形式和內容。高速公路機電設備的信息化管理系統結構的建立應當基于瀏覽器或服務器體系結構，通過互聯網技術實現機電設備操作人員與上級管理機構及時取得聯系，增強機電設備內數據的運載速度。以便在最短的時間內對故障采取應對措施，增強機電設備運行與維護工作的靈活性。
2.3系統功能設計
加強高速公路機電設備運行與維護工作的信息化管理水平的主要目的，是對機電設備進行規范化、專業化、系統化的管理，提高管理效率。因此，在設計系統結構功能時應當結合三大系統的工作職責和內容，利用模塊思想將系統劃分為以下幾個功能板塊：設備管理、機構管理、用戶管理、收費信息管理、供貨商信息設備技術管理、通信信息管理、維修業務管理、設備維修管理、點檢管理等。基于本文的論題要求，下面將詳細地論述維修業務管理和點檢管理的功能，這些功能是實現設計內容的基礎條件。（1）維修業務管理功能。在維修業務管理中，主要功能應當包括檢測故障問題、確定故障原因、提出檢修方案、監督檢修進度、確認維修故障、記錄維修故障等。（2）點檢管理的功能。點檢管理的信息化功能應當包括自動產生檢查項目表、記錄定期專業點檢結果和日常點檢結果、提交故障報告等。其中，點檢數據的輸入，必須具備點檢權限用戶的確認才能輸入應用系統。
企業是產業創新體系的核心,起著引領產業的主導作用。企業知識理論認為企業以契約為保證積聚和整合知識,知識與資源的組合能夠創造新的知識,進而通過可觀察的企業能力及行為轉化為企業績效,企業的知識存量、結構,以及吸收、整合知識能力的異質性是形成企業績效差異的根本原因,因而增強企業的知識管理能力成為企業提高創新能力,構建核心競爭優勢的關鍵。基于信息技術的企業網絡作為內部顯性知識的主要載體,成為現代企業制度下實行知識管理的操作平臺和基本工具。
國外學者從企業管理職能(運營、規劃與戰略)層次范疇揭示了信息化對企業資源的配置經低階到高階的發展路徑(圖1),呈現一種高階依賴低階支撐的綜合運用形態,國內學者從功效的角度將信息化的功能歸納為媒介、協同、驅動和誘導四類功能,并提出四種功能相互作用下的創新促進機制:主體關系培育引導機制、創新資源配置均衡機制,以及知識創新鏈優化機制。
企業的創新是各創新要素的全面協同創新,而信息化需要與企業的組織、管理、技術、制度諸要素協同來促進企業績效提升。綜合理論研究,并結合信息系統在企業中的實際應用,從知識管理的視角,可以從四個逐級抽象和深入的階段來認識信息化手段對企業知識管理的影響(圖2),從中探求創新機制的發展路徑。
(1)信息流通媒介功能。實施了以計算機網絡技術為基礎的信息化的企業,內外部實體可借助電子郵件、瀏覽器、文件服務器等方式進行快捷溝通。顯性知識以可編碼的信息形式存儲在系統中,提供了信息共享和跨實體范圍的信息檢索服務。
(2)信息化革新了企業生產和管理方式。這是應用于組織結構整合的知識體現,引致了組織協作程度提高和管理優化。由于組織內部存在分工,可編碼知識在流通與運作過程中,將因各組成單元的功能及任務需求差異性而出現有選擇的淀積,從而呈現知識配置的優化和分布的不均衡性。借助信息系統的媒介功能,不同管理層次的員工可以平等、開放地快速溝通,命令鏈突破了傳統意義上的組織層級,以及時間、地域的限制,驅使組織架構向網絡化、扁平化進行整合。企業在電子商務、決策支持系統等各種先進信息技術的支撐下,有能力提高計劃精度,減少時間消耗,通過實施時間管理獲得速度競爭優勢。
(3)企業知識理論從知識共享、運作的需求解釋了企業的存在。信息化媒介可以明顯地促進知識共享和運作的效率,然而這是一種處于下意識層面的對知識的管理。當企業認識到自己作為知識集合體的本質,能將知識管理上升到意識形態的高度,從而主動地為企業充分利用知識資源創造條件,如:激勵組織內部知識共享,開發組織單元的知識學習能力,減輕知識轉移的障礙等。知識管理的內容包括知識的積聚(學習、獲取、存儲)、知識評估體系、知識的運用和轉化(SECI模型)等。知識管理過程中應當對知識價值的鑒別和知識資產的商品化予以充分關注:前者是促使微觀知識存量和宏觀企業戰略保持一致性的必要步驟,也是提高知識存量應用效率的重要環節;后者則是知識資產價值和企業績效體現的根本目標,是知識管理的核心所在。
(4)信息化條件下的組織、管理優化,和知識管理的實施,是企業運營管理進步的外象,深入到戰略層次,其底蘊和根本目的則是建立具備創新誘導能力的學習型、創新型組織,這類組織具有知識良性動態循環的環境,體現為:知識流通、共享、轉換的阻尼小;組織單元及員工個體擁有足夠的知識存量來學習、理解新知識;企業管理者具有創新的管理理念,組織中,容忍失敗、鼓勵創新、全員創新的創新型文化得到崇尚和彌漫;在管理機制上,應能協同發揮創新個體的外部激勵和內在的創新自激勵;組織的創新不是一時的,而是受到知識的運動所誘導,遵循“知識流通和運用發現創新點或問題涌現創新行動實施產生創新成果再激勵”的路徑,源源不斷地持續產生的。企業創新型核心能力(企業配置、使用資源,以及發現未來機會的能力)由此得以提升和優化。
以上四個階段相互交融和影響,逐級支撐,構成一個逐步抽象和螺旋式上升的形態。對創新型組織機制形成路徑的認知將為企業實施知識管理提供有力的指導。
2信息化對微電子企業知識范疇產生的影響
高新技術及其產業領域是世界各國綜合國力競爭的焦點,由于產品生命周期短,高新企業賴以生存的基礎是產品、技術的創新能力,知識的運用至關重要。微電子產業早在1991年即被國家認定為高新技術范圍之一。微電子企業可劃分為IC(集成電路)設計和制造兩類,前者通過CAD軟件生產IC功能電路圖和工藝版圖;后者則通過復雜昂貴的大規模生產設備制造出最終的集成電路。兩者分別是技術研發型和生產制造型高新企業的代表。
我們從知識管理的角度對上海地區部分微電子企業調研了信息化對其產生的影響。調查表明微電子企業在信息化建設方面優勢明顯。受調研企業均實現了內部聯網,與外部廣域網接通,并擁有或正在籌建對外的WEB網站.受調研的IC制造企業和近60%的IC設計企業建立了用于生產計劃、進度控制的信息系統,CSCW(計算機支持協同工作)方式被廣泛運用。微電子企業的高技術含量和生產環節繁多的特點決定了企業對信息化需求的內生性,能夠積極投入信息化建設,而國家對高新企業發展的支持(如高新開發區的建設)也對此起到了重要作用。
受調研企業明顯體現出信息化基礎之上的知識管理特征。①企業在內部廣泛運用網絡手段共享知識資源(圖3),同時通過外部網吸納外部知識。受調研員工中,70%認為大部分的企業內部信息由內部網獲取,46%認為主要通過外部網獲取與工作相關的外部信息。②IC制造類企業基本都通過廣域網向供應鏈上游的IC設計企業客戶提供了信息虛擬通道,以便客戶在授權的范圍內局部訪問自己的內部生產數據,進行進度監控,體現了供應鏈范圍的知識共享行為。③通過信息化方式進行任務委派使企業組織架構一定程度上突破了層級關系、時間及地域的限制,呈現出柔性化組織的特點,企業管理人員的管理幅度也有所增大。然而在管理溝通有效性方面,絕大部分員工則認同“工作會議”與“面對面委派”等非信息化方式。
3當前的問題及對策
就被調研的企業總體來看,對知識的管理還是處于自發性的、下意識的形態。管理者容易產生一種誤解,認為有了信息系統就實現了對知識的管理。這其實僅僅處于知識管理漸進模型的第二進階。這種管理形態容易受到市場的短期利益所驅動,因片面追求市場份額而忽視了培育創新競爭力的核心任務,對企業的長期發展不利。在享用信息化所帶來的便捷性的同時,容易旁生出對信息系統的非理性依賴。信息化的直接優勢體現在可編碼知識的共享上,然而應用于默會知識的轉移則是困難的,這方面組織單元、個體間的正面溝通和長時期磨合不可或缺。如果管理者認識不到這一點,過分依賴信息系統來溝通,會產生溝通效率損失,還可能使管理者產生信息接收者拒絕知識轉移的誤解。在微電子企業員工中對溝通方式有效性的調研結果佐證了這個問題的存在。
知識外溢是企業知識轉移過程中的負效應,通過信息系統外溢是引起知識外溢的其中一種原因。在所考察的微電子企業中,存在著通過嚴格監控信息載體進出,盡可能減少對合作企業的數據共享范圍,以及限制離職人員一段時間內不能在本行業從業等手段減輕知識外溢的做法。對合作客戶降低數據共享程度一定情況下會引起合作的信任缺失問題,這需要從知識聯盟管理的角度加以研究。與傳統企業相比,高新企業人力資源工作面臨一些新的挑戰。一方面,我國高新產業起步晚,專業人才緊缺,企業呈現人員的高流動性,員工跳槽將引起知識外溢和企業內知識資產遺失的問題。另一方面,對員工的培訓工作要求提高,除了要進行企業規章、常規技能等顯性知識的培訓外,還需要研究如何將企業所賴以生存的創新觀念和思維方式傳遞給員工。
面對這樣一些問題,企業需要走出片面強調信息化的誤區,從知識管理的高度,以及管理要素與信息化協同的角度來完善管理體制。
1)企業管理者應當對企業是知識管理體系的本質有所認知,并要認識到知識良性循環環境和企業知識存量的有效積聚是產生創新能力的根本驅動因素,從意識層面上主動實施企業知識管理。企業內設置首席知識官(CTO)和各個層級的知識經理是有效的途徑,進而構建公司層面的知識管理體系結構。
2)培育知識共享和轉換的良性循環過程。既要促進組織單元之間的緊密關系和溝通頻度,同時也要提升組織單元和員工個體的知識存量及其與新知識的相關性,從而提高吸收、理解新知識的能力。尤其要重視默會知識的轉化:默會知識顯性知識,對體制改變、科研成果產生的歷程進行分析和總結,挖掘成功背后所蘊含的思維方式、理念,將其顯性化,通過應用于企業文化建設的網絡服務器及其他手段廣為傳播;知識資產默會知識,將顯性成果及其背后的思維方式、管理方法貫徹到新的創新過程中去。可操作的手段有增加正面協作和交流頻度;在項目實施過程中實行一定比例的人員輪崗制,兼顧開發團隊的人員穩定和流動性。應促使個體知識轉換到企業組織的結構知識體系中,這種知識體系是具有排他性、難以復制的,能有效避免知識的外溢和遺失。以CTO為首的企業知識管理團隊在知識轉換過程中應當發揮指導和監控作用。
作者：李麗娜 單位：中國政法大學政治與公共管理學院
商務部部長辦公室下屬的“政策與戰略規劃辦公室”和“首席信息官辦公室”負責向商務部長提出工業和信息化政策建議和戰略規劃，商務部下屬的“經濟與統計管理局”和“國家標準和技術研究所”則負責提供工業和信息化相關的科學數據及統計信息，以確保政策與戰略規劃的科學性。再者，綜合管理類中工業和信息化國際合作職能主要集中在商務部下屬的國際貿易局。中小企業管理類職能則根據管理對象、管理內容及管理類型不同分別歸口于商務部下屬的“少數民族企業發展局”（MBDA）、聯邦獨立機構“小企業管理局”（SBA）及聯邦政府各部門下屬的“小型及弱勢企業扶助辦公室”（OSDBU）如農業部的OSDBU、交通部的OSDBU、能源部OSDBU等都為少數民族、中小型及弱勢企業提供政策、資金和技術支持和服務。工業管理類機構設置及職能對比中國工信部內設6個工業管理類司局，分別為：節能與綜合利用司、安全生產司、原材料工業司、裝備工業司、消費品工業司和軍民結合推進司。負責原材料、裝備及消費品工業行業發展規劃、政策制定、安全監督、節能環保、高新技術裝備及軍民兩用技術發展和創新等管理工作。在美國聯邦政府中，工業管理類職能機構并未獨立設置，而是將工業管理類職能與商業貿易等經濟職能有效地結合在一起，統一并入美國商務部。而且，由于成熟的市場經濟運行體系和發達的行業協會及社會組織，美國聯邦政府本身并不會制定或參與制定某一行業的發展規劃和政策目標，也不會直接運用行政手段實現發展規劃和達到政策目標。而是通過立法限制、政策引導及技術支持等手段間接推動和促進行業的發展。在工業專業管理類中，原材料、裝備和消費品三大類工業管理職能主要集中在美國商務部。由商務部部長辦公室和國家標準和技術研究所（NationalInstituteofStandardsandTechnology，NIST）分別負責制定和提供工業產業化政策、工業技術標準及國內外工業行業市場信息等。
美國能源部負責制定和實施國家綜合能源戰略和政策。其中，美國能源部部長辦公室主要負責建立和實施國家綜合能源戰略和政策，提出能源政策方案和制定能源發展與能源安全戰略；聯邦能源管制委員會（FederalEnergyRegulatoryCommission，EFRC）為美國能源部下屬的獨立的能源監管機構，負責依法制定聯邦政府職權范圍內的能源監管政策及實施監管，形成政監分立的能源管理體制。[1]此外，美國能源部下屬的能效和可再生能源局（OfficeofEnergyEfficiencyandRenewableEnergy，EERE）負責提高能源效率和生產率；向市場轉讓潔凈的、可信賴的和可以轉讓的能源技術。美國勞工部礦山安全和健康管理局（MineSafetyandHealthAdministration，MSHA）則負責對安全生產的監督和管理工作。軍民兩用技術的戰略規劃和法律法規主要是由國會、總統國家科學技術委員會和總統科技政策局等機構制定和頒布，軍民兩用技術的政策執行和監督管理職能則主要集中在美國國防部下屬的高級研究計劃局（AdvancedResearchProjectsAgency，ARPA）和技術轉移辦公室（OfficeofTechnologyTransition，OTT）。其中，ARPA是美國國防部下屬的研究中心和開發機構，負責對包括軍民兩用技術轉移等重大項目進行技術管理與指導，并跟蹤研究能轉化為軍事用途的相關技術和成果。OTT則是美國國防部軍民兩用技術的綜合管理機構，負責擬定技術轉移和兩用技術政策，并全面指導和監督兩用技術計劃的實施。此外，OTT也是軍民兩用技術轉移項目的組織和協調機構，負責與能源部和商務部等聯邦政府其他部門就軍民兩用技術轉移工作進行協商合作，促進軍民兩用技術的開發與應用。[2]信息產業管理類機構設置及職能對比信息業作為優化工業結構、促進經濟發展的重要基礎性產業，在國家和社會中的地位日益突顯。為了鞏固和加強信息產業的重要作用，中國政府組建了工業和信息化部以更快、更有效地促進工業和信息化的發展。其中，工信部內設機構中有8個司局為信息產業管理類：電子信息司、軟件服務業司、通信發展司、電信管理局、通信保障局、無線電管理局、信息化推進司和信息安全協調司，主要負責電子信息產業行業監管、指導推進信息化工作及協調維護國家信息安全等工作。在工業信息化程度很高且經濟發達的美國，聯邦政府則把工業和信息化職能與商業貿易等經濟職能有效地結合在一起，統一并入美國商務部。并在商務部下專門設立了信息產業綜合主管部門———國家電信與信息管理局（NationalTelecommunicationsandInformationAdministration，NTIA）。此外，作為聯邦政府獨立行政機構的聯邦通信委員會（FederalCommunicationsCommission，FCC）則擁有監督信息產業最廣泛的權力，成為專業性和獨立性很高的電信監管機構。前者是美國聯邦政府綜合性的信息產業主管部門，后者為美國聯邦政府高度獨立的電信監管機構。兩者合理分工、相互協作，共同構筑透明高效的信息產業監管體系。作為美國聯邦政府綜合性信息產業主管部門的NTIA，同時也是總統在電信與信息政策方面的主要咨詢機構。主要負責聯邦政府電信與信息產業以及頻譜運用的管理工作；向總統及執行機構提供電信與信息產業發展的政策建議；承擔電信與信息產業高新技術的研究與設計；以及向相關的政府機構、企業和社會組織提供技術支持等。
FCC是美國聯邦政府獨立行政機構，也是專業性和獨立性很高的電信監管機構，擁有監管通信行業最廣泛的權力，主要負責公共電信、專用電信、廣播電視、無線頻率及互聯網接入等行業的監管以及通信設備系統標準的指導和協調等工作。此外，FCC作為監督、管制通信業的聯邦政府獨立行政機構，兼有一定程度的立法、司法和行政執行職能，如：可根據具體情況自行制定一些與電信和信息產業相關的規章制度，仲裁電信和信息產業中政府部門或企業之間產業的沖突和爭議，以及執行各項法律法規等。雖然FCC和NTIA主要負責電信與信息產業的監督和管理工作，但這兩個機構對電信與信息產業的監督和管理，一般僅限于產業政策層面和技術標準層面，并不干涉企業和市場的具體運行，這也是自由市場經濟體制的基本要求。綜上所述，由于中美兩國政治體制、工業現代化程度以及經濟發展水平的不同，兩國政府工業和信息化管理機構的設置、職能及其運行機制也有很大的差異。因此，在借鑒美國成功經驗的同時，也要充分考慮到國內社會、政治、經濟及信息化發展水平等現實狀況，選擇適合我國工業和信息化產業發展的政策與模式，促進“新型工業化道路”的快速發展。
關鍵詞：商業銀行；國庫；信息化
中圖分類號：F830.44 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）012-0-02
商業銀行國庫業務包含商業銀行支庫、國庫經收處及集中支付行。支庫即人民銀行委托商業銀行國庫支庫業務。國庫經收處為經收預算收入的商業銀行分支機構和信用社。集中支付行為國庫集中支付業務的銀行。
一、商業銀行國庫業務中存在的主要問題
（一）存在對國庫業務重視不夠的情況
由于國庫業務難以給商業銀行帶來直接的效益，因此商業銀行對國庫業務重視不高，主要表現在國庫業務人員素質不高、流動性大、業務不熟及未設置專職人員。二是缺乏相應的內控制度或內控制度執行不到位。
（二）會計核算不規范
商業銀行國庫業務存在會計核算不統一，賬戶設置不規范，亂用會計科目，例如一些經收處收納預算收入不通過“待結算財政款項”科目及其“待報解預算收入”賬戶進行核算，而采用“其他應付款待清算過渡款項-同城提出待處理專戶”“同城票據交換-提出票據暫收戶”等進行過渡。
（三）國庫經收處存在延壓稅款現象
經收處部分存在經收處延解、占壓稅款現象。主要有兩種情況，一是國庫經收處按規定當日報解的稅票未及時報解，而采用隔日或多日后才報解入庫。二是非稅收入繳庫不及時。一般各類非稅收入繳入財政收入專戶非常及時，但入庫不及時，按規定財政專戶資金需要定期入庫，但經常存在政專戶資金長時間延壓資金，不辦理入庫程序，甚至有的財政收入專戶上的資金未入庫就直接轉出。
（四）集中支付銀行賬號開設和使用管理不規范。
由于人民銀行缺乏財政專戶開立審批權，財政專戶開立常常五花八門、屢清不止，但人民銀行國庫部門卻難有作為。其次是報備制度執行不到位。部分銀行開設零余額賬戶，雖按照《人民銀行結算賬戶管理辦法》要求報經人民銀行審查批準，但未按規定將賬戶的開立、變更、撤銷等情況報人民銀行國庫部門備案，致使國庫部門對財政賬戶信息掌握不完全。
（五）集中支付銀行“先清算，后支付”的違規行為難杜絕
個別銀行為避免自身墊付資金，在沒有實際支付資金的情況下，先行向國庫單一賬戶清算資金，國庫部門收到銀行的劃款申請后，只要清算金額在額度控制范圍內，人民銀行國庫就會及時劃轉資金，無法核實銀行是否已經實際支付資金。
二、商業銀行國庫業務存在問題的成因分析
（一）國庫業務網點多，監管隊伍難以有效監管
商業銀行參與國庫業務的網點多且分散，國庫監管隊伍無法全面檢查，只能采取抽查的方式對情節嚴重的銀行進行現場檢查，商業銀行違規操作被查處的概率降低，就導致很多商業銀行對國庫業務的重視程度降低。
（二）監管方式落后，信息化監管模式未建立
國庫業務量大、種類多、風險點不斷增加、僅依靠現場監管遠遠不能滿足國庫監管的要求。隨著財政國庫管理制度改革的不斷深入，國庫業務量開始成倍地增長，人行國庫單純地依靠日常會計核算的非現場監督，以及有限的現場檢查，已經很難實現國庫監管的全面性、及時性、有效性，而監管人員的相對不足更進一步地削弱了現場監管這一傳統監管方式的實際效果。
（三）國庫業務未參與銀行的個人業務考評
目前很多商業銀行自身的考核體系中，沒有包含國庫業務。商業銀行負責國庫業務的員工對國庫工作的積極性不高，而且很多商業銀行員工除國庫業務外還兼職其他任務，很難保證核算工作無差錯。
（四）未統一經收處非稅管理模式
目前，尚未推廣使用全國統一的非稅收入收繳管理信息系統，非稅收入收繳業務銀行自行開發和使用的非稅收入收繳管理系統的功能過于簡單，許多銀行開發的非稅收入收繳管理系統僅具有簡單的數據統計匯總功能，不能實現信息共享。所以財政部門及國庫部門難以對非稅收入資金的收繳情況進行有效的監測和監管。
三、信息化模式的解決方案
針對商業銀行國庫存在的問題，可以采用信息化模式從技術上解決監管難題。圖1為方案總體架構圖。商業銀行國庫業務監管信息系統、非稅收入收繳信息系統、國庫電子對賬系統、商業銀行考評系統這四個系統共享基礎信息。商業銀行國庫業務監管信息系統主要多層次動態監控商業銀行情況；非稅收入收繳信息系統實現多個部門共享非稅收入信息，實時監控非稅資金流動情況；國庫電子對賬系統通過自動對比征收機關、人民銀行、商業銀行賬務信息，及時發現信息不符、延壓稅款等情況；商業銀行考評系統通過抽取監管數據，日常業務考核及綜合評價生成考評報告。
圖1：總體架構圖
（一）商業銀行國庫業務監管信息系統
運用信息技術建立自動化監控系統，實時監控商業銀行業務，系統檢測業務合規性，自動進行預警提示等。系統主要包括基本信息、數據報送、賬戶管理、現場檢查、規章制度、信息交流等模塊。基本信息模塊主要為商業銀行建立信息檔案，歸口管理機構相關信息。數據報送模塊為機構報送日常信息、業務變動、業務報表等。全面分析其業務差錯率、人員變動、風險措施等內容，通過及時錄入數據信息并進行比較分析，準確把握機構的風險狀況、業務變化、實現監管信息電子化和監管工作長效化。賬戶管理要求商業銀行報送所有預算收入報解賬戶、財政資金專戶的賬號名稱、賬號、開戶銀行、賬號資金性質、開設的文件依據等內容納入系統管理。對沒有經過賬號報備的財政資金專戶，國庫部門拒絕辦理預算撥款相關業務。通過賬號管理模塊有效解決賬號開設和使用管理不規范問題，全面統計賬號開設，實時檢測賬號變動信息，提高了國庫的監管能力。現場檢查全面記錄現場檢查歷史記錄，提供機構存在問題統計分析平臺。規章制度模塊羅列所有機構相關規章制度，方便機構查詢。信息交流提供工作經驗、疑難問題等交流平臺。
（二）統一非稅收入收繳信息系統
財政部和中國人民銀行以及非稅收入征收部門等相關部門可根據非稅收入業務，共同研究制定非稅收入收繳管理系統業務需求和接口技術標準，開發出具有完備功能的非稅收入收繳管理系統軟件。非稅收入征收部門、非稅收入銀行、財政部門和國庫部門等相關部門通過非稅收入收繳系統實現非稅收入收繳數據信息以及資金入庫信息共享，以此動態監督非稅資金流動情況。
（三）建立國庫電子對賬系統
XML（Extensible Markup Language，可擴展的標識語言）具備提供統一的方法描述和交換獨立于應用程序的結構化數據。每個對賬單位的對賬數據信息源不同，根據數據信息源設計XML Schema模式，Schema中定義相應XML文檔的結構、數據類型以及屬性等信息。建立XML Schema模式與不同數據源信息間的模式轉換器，通過轉換器將不同的數據源映射為統一格式的XML數據文件，從而建立賬務信息數據庫，如圖2所示。通過賬務信息數據庫，系統可以自動比對賬務信息，及時提示對賬不符情況，因此有助于各部門第一時間發現并更正預算執行過程中的疏漏或失誤，確保預算執行的準確性與可控性。
圖2：對賬模式圖
（四）商業銀行考評系統
與財政、稅務、海關聯合制定國庫業務考評體系。建立多維度多層次考核體系。制定考核評價辦法及標準，對國庫業務的商業銀行、信用社進行考核評價。考核內容包括國庫經收業務、國庫集中收付業務、支庫業務及國債業務等方面。分為日常考核及現場檢查，按照影響程度、發生次數、處理難度設置相應權重。根據考評體系建立商業銀行考評規則，按照考評規則完成對商業銀行的考評。系統通過數據中心提取轄區內各商業銀行檔案信息及相應的監管數據，財政、稅務、海關、人民銀行用戶記錄商業銀行日常考核情況，每個季度提交對商業銀行進行綜合考評，系統按照商業銀行考評規則結合日常考核信息及季度綜合考評信息生成考評報告。
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及時送溫馨 提示保安全――人保財險天津分公司95518專線利用短信平臺為客戶服務
2月17日至18日，天津及其周邊地區下了一場中雪，沸沸揚揚的雪在緩解農村旱情，改善空氣環境的同時，也給道路交通帶來困難。針對這一狀況，95518專線充分發揮自身優勢，利用短信平臺及時為眾多人保客戶群發了雪天道路濕滑，開車須低速行駛，避免發生事故的溫馨提示短信，在社會上產生了積極反響，塑造了人保形象。
作為對外服務窗口的95518專線，近年來已得到公眾的廣泛認可。許多客戶通過這條專線，解決了困惑不解的問題，密切了與人保的聯系。與此同時，他們抓住契機，利用便捷高效的短信群發平臺，拓展服務手段，延伸服務領域，架設聯系橋梁，傳遞業務信息，主動分憂解難，給予溫馨提示。
他們采用現代化的通訊傳播手段，將短信服務范圍擴大到移動、聯通和網通所覆蓋的客戶群。這些短信內容主要分為三大類。其一，向客戶致以節日的美好祝福，對多年來給予公司熱情幫助和鼎力支持的廣大客戶表示真摯的感謝，祝愿和諧與安寧。其二，如遇下雪、下雨、大風等惡劣天氣，容易造成車輛多發事故時，提示機動車客戶注意防范，消除隱患。同時還提醒節日駕車外出的客戶要安全駕駛，避免交通事故。其三，配合公司開展業務，宣傳新推出的新險種，同樣收到了很好的效果。
匯付天下成為中國銀行首家簽約支付合作伙伴
許 寧
近日，國內著名的金融級電子支付公司“匯付天下”率先與中國銀行簽訂第三方支付合作協議，至此，匯付天下成為中國銀行首家網上支付合作伙伴，匯付天下總裁周曄表示：“匯付天下目前在主要的電子商務行業取得全面的領先優勢，積累了豐富的行業經驗和客戶資源，后續將和中國銀行攜手，發揮雙方的資源優勢，共同開拓企業網上支付市場，為企業提供更專業的支付服務。”
匯付天下自成立以來，一直以安全、創新的金融級支付專家的形象領跑業界，贏得了眾多合作伙伴的信任。公司成立伊始，就率先建立了業內惟一的雙機災難各份系統，并創新的解決了一直困擾電子商務企業的單邊賬問題，同時組建了全國統一的7×24小時客戶服務體系，向市場率先做出了永不停機、無單邊賬、T＋I清算退款的承諾。并以此在互聯網支付行業樹立新的標桿。
與中國銀行簽約后，所有使用匯付天下支付平臺的商戶將開通支持使用中國銀行發行的所有卡種進行網上交易，包括中國銀行在全國范圍內發行的借記卡以及信用卡。
中國銀行全國網上支付系統已于2009年2月上線。上線后，中國銀行持卡人可以在匯付合作的千余家商戶和中國國際航空、南方航空、海南航空、深圳航空等11家航空公司進行網上消費，無論是購買機票、網游充值還是網上購物、在線消費等，只要選擇匯付天下的網關，用戶所持的中國銀行卡都能暢通無阻。
“匯付天下”目前已經是中國B2B領域電子支付的領先者，其服務覆蓋航空、網游、互聯網、金融、零售等領域，擁有眾多重量級商戶，為其提供定制支付解決方案的服務。匯付天下目前是中國航空業最大的電子支付公司，目前已經與中國國際航空、南方航空、海南航空、深圳航空等11家航空公司達成戰略合作，并為其提供全方位的支付服務；目前匯付天下已經領跑航空票務第三方支付，成為眾多航空公司和票務共同選擇的支付平臺。此外，匯付天下已經與眾多商業銀行和金融機構深入合作，完全具備為航空、網游、互聯網、金融、零售等各個行業的企業設計個性化的電子支付解決方案的能力。匯付天下憑借在B2B領域創新的產品和完善的服務，獲得2008年度“B2B最佳支付平臺”的殊榮。
中德安聯籌建集中運營中心
中德安聯人壽保險公司近日宣布，該公司將在無錫建立全國集中運營中心，首期投資將超過5000萬元。據介紹，自2007年立項以來，已經過一年多的籌備，目前新的運營中心有待相關監管部門批復，預計在2009年第三季度開業。
集中運營的實質是通過整合的IT平臺，建立集中的運營和服務中心，以實現客戶資源共享、管控風險的目的，最終將各分支機構的運營成本降至最低，從而體現規模效益，提升服務品質，提高核心競爭力。國際金融業近五年的新趨勢是進行集中標準化作業，采取后援集中的運營模式。世界500強的金融企業中，1/3以上已經建立或正在建立自己的后援中心，打造后援集中運營模式。
中德安聯首席運營官夏博恩介紹：“中德安聯新運營中心將向個人和企業客戶提供包括新業務、理賠、保單及客戶服務、投訴處理等全方位運營業務。呼叫中心也將支持所有業務線和銷售渠道。”
CarryQuote為基金管理人推出Mobile Market Scanner
許 寧
領先的綜合性網絡與移動金融信息解決方案供應商CarryQuote，A，G，近日宣布面向基金管理人和職業交易員推出Mobile Market Scanner(TM)。基金管理人和交易員將首次能夠從他們的桌上電腦或任何智能手機中獲得具有成本效益的全球金融市場實時數據以及專業分析。該公司還宣布，全球性獨立資產管理公司Black CastleAsset Management將是首個部署Mobile MarketScanner(TM)的客戶。
Mobile Market Scanner(TM)可提供來自全球50多個數據源的金融市場實時信息。這些數據源覆蓋了多個資產類別，包括股票、債券、外匯、商品、房地產和另類投資。它還提供對投資機遇進行管理、篩選和評級的可行性專業分析，從而大大減少了運用和合成數據來進行分析所需的時間。圖表是以點播樣式呈現的，這使得用戶可以快速翻閱和瀏覽數百個市場的情況來發現相關信息。
Mobile Market Scanner(TM)可提供一種獨特的綜合性網絡與移動用戶體驗。憑借這種綜合，用戶可以通過網絡與移動應用獲得完善的
金融市場信息，且質量和數量相同，用戶在兩者之間可獲得一致和無縫的體驗。
用戶可根據他們的個人投資需求和偏好來定制他們希望在其移動設備上進行追蹤的特別信息。根據用戶要求，經挑選的信息可通過預設的提醒發送至用戶的智能手機，亦可由用戶按需定制，這使得交易員能夠持續對市場進行實時監控。
Black Castle Asset Management是首個部署Mobile Market Scanner(TM)的全球對沖基金。該公司之所以選擇這一解決方案，是因為它能夠同時為基金管理人和投資者帶來好處。它使基金管理人即使在離開工作站的時候也能夠對全球市場進行積極監控，并通過為該基金的凈資產價值提供更高透明度來增強與投資者的溝通。使用Black Castle AssetManagement品牌網絡與移動應用的投資者將能夠對凈資產價值進行日常監控。
Black Castle Asset Management研究主管Tenlo Latev表示：“MobileMarket Scanner(TM)對我們而言是一種可改變行業面貌的技術，可以對我們的基金管理人和客戶產生積極影響。除了利用這種網絡與移動應用來隨時隨地獲得金融市場數據，我們還依靠分析學，這使我們花在日常宏觀分析和技術分析上的時間大大減少。我們還推出了Mobile MarketScanner(TM)品牌，并使我們的幾個客戶獲得了該產品，這一舉措將通過溝通的加強以及透明度的增加幫助我們鞏固客戶關系。”
