時間：2023-08-08 17:10:41
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融服務(wù)業(yè)管理，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關(guān)鍵詞：上海自貿(mào)區(qū)；金融服務(wù)業(yè)；負面清單；審慎監(jiān)管
金融服務(wù)貿(mào)易自由化一直是以美國為代表的發(fā)達國家所主張和推崇的方向，從WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定到TPP、TISA等談判，無一不把金融服務(wù)對外開放列入談判內(nèi)容，并且在對外開放水平和程度上越來越高。而其中準(zhǔn)入前國民待遇和負面清單一直是談判內(nèi)容中的重中之重，由此可見負面清單制度已成為金融服務(wù)業(yè)對外開放的新趨勢。而為了適應(yīng)并面對國際挑戰(zhàn)，我國積極主動在上海自由貿(mào)易區(qū)推行實驗金融服務(wù)業(yè)對外開放。
“金改40條”中指出探索金融服務(wù)業(yè)對外資實行準(zhǔn)入前國民待遇加負面清單管理模式，推動金融服務(wù)業(yè)對符合條件的民營資本和外資機構(gòu)擴大開放，這些也正體現(xiàn)出我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向。然而上海自貿(mào)區(qū)成立以來在金融服務(wù)貿(mào)易自由化上進展如何？準(zhǔn)入前國民待遇和負面清單又該如何實行？還需要哪些改革措施來保障實行？這些都將在文章中深入討論。
一、上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀及問題
自從加入WTO后，我國一定程度上加大了金融服務(wù)業(yè)的對外開放。金融服務(wù)業(yè)包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和其他行業(yè)，不同類型的服務(wù)業(yè)所承接的服務(wù)項目多種多樣，根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的規(guī)定，實現(xiàn)金融服務(wù)項目的具體方式包括跨境支付、境外消費、商業(yè)存在和自然人存在。而根據(jù)我國金融服務(wù)業(yè)開放的承諾情況，在市場準(zhǔn)入和國民待遇上受限制和不承諾所占比例很高，特別是在商業(yè)存在方面受限制較多，主要采用股比限制、業(yè)務(wù)范圍限制、對高級管理員的限制等等手段。
而上海自貿(mào)區(qū)的金融服務(wù)業(yè)開放采取的是“正面清單+負面清單”的模式。首先在《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》的基礎(chǔ)上通過正面清單擴大金融服務(wù)業(yè)對內(nèi)對外開放。其次制定和修改負面清單來擴大自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的對外開放。自貿(mào)區(qū)成立至今已經(jīng)推出了2013版和2014版負面清單，然而2014版負面清單僅對2013版負面清單做了少許修改，自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)自由開放水平仍然不高，存在著諸多問題。
一是金融服務(wù)業(yè)市場準(zhǔn)入仍有諸多限制。在《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中，將近乎整個金融業(yè)大類被列入限制類產(chǎn)業(yè)，這種形式在國家看來是難以想象的。2013版負面清單卻將其全部納入，并且增加了保險、保險公估公司等內(nèi)容。而2014版負面清單刪除對外資小貸企業(yè)和投資租賃擔(dān)保型企業(yè)等內(nèi)容，其他內(nèi)容仍然保留，由此可看自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的開放水平不高，準(zhǔn)入限制較多，難以和最近的TPP相比較。
二是限制手段多樣、傳統(tǒng)化。根據(jù)公布的TPP全文及TISA談判內(nèi)容，參與國在金融服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)沒有外資持股比例或經(jīng)營范圍的限制，然而包括2013版負面清單和2014版負面清單在內(nèi)我國在金融服務(wù)領(lǐng)域的規(guī)則卻還停留在傳統(tǒng)的WTO多邊貿(mào)易框架體制內(nèi)。
三是監(jiān)管部門的審批透明度不高、缺乏審查監(jiān)督機制。對外開放的水平高低取決于負面清單列舉的數(shù)目的多少，而負面清單列舉的數(shù)目則與東道國的監(jiān)管機制密切相關(guān)。目前我國外資銀行、外資證券公司以及其他外資金融中介公司的設(shè)立均需經(jīng)過審批程序，在實際審批過程中，審批過程繁瑣混雜，重復(fù)審批的現(xiàn)象屢見不鮮，并且出現(xiàn)同樣材料在多部門重復(fù)提交等問題。同時如果公司設(shè)立審批不通過，各部門規(guī)章又缺乏救濟手段，不利于實現(xiàn)外資金融機構(gòu)準(zhǔn)入前國民待遇。
二、準(zhǔn)入前國民待遇和負面清單
不管是國際貿(mào)易和投資領(lǐng)域，還是金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，市場準(zhǔn)入一直對外開放的首要關(guān)口。作為一種市場準(zhǔn)入管理方式，負面清單在金融貿(mào)易服務(wù)自由化過程中已經(jīng)越來越常見，不論美國的BIT實踐還是TPP、TISA等多邊條約，均采用準(zhǔn)入前國民待遇和負面清單的原則。可見把握住準(zhǔn)入前國民待遇和負面清單原則才能更好地完善金融服務(wù)業(yè)的對內(nèi)對外開放。
（一）準(zhǔn)入前國民待遇
1、準(zhǔn)入前國民待遇的概念
在國際法上，是否允許外國資本的進入和外資進入哪些領(lǐng)域是東道國范圍的事項。對于東道國來說，外資的進入有利于就業(yè)和稅收，促進本國經(jīng)濟增長，所以東道國往往給予外資準(zhǔn)入后國民待遇來吸引外資。然而隨著經(jīng)濟全球化的進程加快，資本全球化和投資自由化對國民待遇原則提出更高的要求，外資不再滿足于進入東道國以后才享有國民待遇，從而要求在準(zhǔn)入前即享有國民待遇。準(zhǔn)入前國民待遇就是指在企業(yè)設(shè)立、取得、擴大等階段給予外國投資者不低于本國投資者的待遇。
2、準(zhǔn)入前國民待遇的特征
（1）準(zhǔn)入前國民待遇發(fā)生在準(zhǔn)入階段
從各國吸引外資實踐來看，國民待遇在吸引外資領(lǐng)域主要體現(xiàn)在“準(zhǔn)入”和“營運”階段。相比較于準(zhǔn)入后國民待遇，準(zhǔn)入前國民待遇主要體現(xiàn)在“準(zhǔn)入”階段，即企業(yè)設(shè)立、取得、擴大等階段。當(dāng)然，這種將國民待遇提前到準(zhǔn)入階段，并不意味外資與內(nèi)資在準(zhǔn)入領(lǐng)域完全沒有區(qū)別，東道國在宣布準(zhǔn)入前國民待遇的同時，都會公布一份限制外資準(zhǔn)入的清單，即負面清單。
（2）準(zhǔn)入前國民待遇較公開透明
準(zhǔn)入后國民待遇的適用都是有前提的，即僅限于東道國政府承諾對外資開放的領(lǐng)域，東道國沒有開放的領(lǐng)域，就不存在適用國民待遇的問題。因此，準(zhǔn)入后國民待遇是一種“有條件的國民待遇”，這個條件就是根據(jù)法律法規(guī)，外資能夠進入的相關(guān)領(lǐng)域。相比之下，準(zhǔn)入后國民待遇就比較透明，除了負面清單上明確禁止外資進入的領(lǐng)域外，其余所有領(lǐng)域都對外資開放，所以外資企業(yè)只用查看負面清單上的內(nèi)容就明白自己能不能進入東道國的領(lǐng)域，因此準(zhǔn)入前國民待遇是一種法不禁止即允許的體現(xiàn)，也是透明度原則的體現(xiàn)。
（二）負面清單
1、負面清單的概念
負面清單，一般在國際貿(mào)易和投資領(lǐng)域適用，通常認為，它是指在國際投資協(xié)定中，締約方在承諾若干義務(wù)的同時，以列表的方式將與這些義務(wù)不符的特定措施列入其中，從而可以維持這些不符措施①。負面清單所體現(xiàn)的理念主要是“法無禁止即可為”，完全符合未來法治國家的要求，負面清單一旦建立，一般可從中剔除不符措施，但一般不能加入新的限制措施。
2、我國金融服務(wù)業(yè)的負面清單管理模式的可行性
負面清單已被證明在投資貿(mào)易領(lǐng)域有非常重要的作用，那么負面清單是否適用于我國金融服務(wù)業(yè)的準(zhǔn)入管理呢？
首先，我國開放金融服務(wù)業(yè)的條件越來越成熟，尤其是最近“金改”40條明確指出加快推進金融服務(wù)業(yè)的開放，這都為放松金融服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入限制，擴大金融開放服務(wù)營造了良好的政策氛圍。同時我國金融機構(gòu)發(fā)展迅速，表現(xiàn)出較強的競爭力，中資金融機構(gòu)市場份額和業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，吸納了較多的金融人才，這些為以后與外資金融機構(gòu)競爭提供了主體保障。
其次，某個領(lǐng)域是否采用負面清單管理模式，主要受該領(lǐng)域是否直接關(guān)系到國家安全和國家利益和該領(lǐng)域是否具有充足的市場競爭性兩個因素影響②。盡管我們一直認為金融服務(wù)業(yè)為特殊行業(yè)，但就其本質(zhì)而言，其與軍事國防、稀有資源等行業(yè)相比，其有明顯的差異，并不會直接影響國家利益。同時金融服務(wù)業(yè)符合競爭性行業(yè)的要求，不管是在美國還是歐洲國家，金融服務(wù)業(yè)一直是競爭性行業(yè)的重要組成部分。據(jù)此，負面清單管理模式可以成為推動我國金融服務(wù)業(yè)對內(nèi)對外開放的一項重要舉措。
3、完善上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)負面清單管理模式的具體建議
推行金融負面清單不僅有利于建立更加公平的競爭機制，也有利于形成更加健康的金融市場。然而上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)自由開放水平仍然不高，存在諸多上述問題。有學(xué)者曾建議③“在自貿(mào)區(qū)實現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)對外開放分三步走，第一步（2014年底前），落實完善上海自貿(mào)區(qū)準(zhǔn)入前國民待遇和負面清單管理模式，第二步（2015年底前），進一步縮短負面清單中金融服務(wù)業(yè)對外開放內(nèi)容，完善事中和事后監(jiān)管體制。第三步（2016年底前），將金融業(yè)整體從負面清單中移除。”筆者認為這三步走存在以下幾點問題。
首先，第三步中提到將金融業(yè)整體從負面清單中移除，這是不切實際的。美國作為經(jīng)濟最發(fā)達的國家，對于外資金融機構(gòu)仍保留了限制性條款，可見即使在金融服務(wù)業(yè)如此發(fā)達的美國，仍有部分限制性措施。
其次，三步走的時間過程太過短暫，有些急功近利。想要在2016年底前就實現(xiàn)上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)全面對外開放，在時間上是不可能。我國金融服務(wù)業(yè)中存在諸多利益交雜并且我國金融機構(gòu)并不能完全與外國金融公司企業(yè)競爭，所以幾乎不可能在短時間內(nèi)消除這些影響并且完善監(jiān)管體制。
最后，三步走只從宏觀角度來建議我國自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向，并沒有具體的措施建議來完善自貿(mào)區(qū)金融對外開放。
所以筆者針對上述三個問題，提出以下建議供完善上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)對外開放。
第一，以主動開放為主，明確我國金融業(yè)的開放底線。既然不可能將金融服務(wù)業(yè)整體從負面清單中移除，那么我們就要明確底線。確定哪些領(lǐng)域是涉及國家利益，我國競爭力較弱的領(lǐng)域，將這些領(lǐng)域作為底線，優(yōu)先開放對于我國競爭力較強、在金融市場中影響不大的行業(yè)，確保金融業(yè)的主導(dǎo)權(quán)和金融安全。
第二，優(yōu)先考慮放寬部分非銀行金融機構(gòu)以及金融中介公司的限制。與銀行類金融服務(wù)業(yè)相比，保險、證券業(yè)對金融領(lǐng)域的影響不是那么巨大。可以參照全文的TPP內(nèi)容，優(yōu)先在自貿(mào)區(qū)中這些領(lǐng)域放寬外資持股比例和經(jīng)營范圍的限制，來觀察記錄其對自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的影響，根據(jù)影響及時調(diào)整反饋并且學(xué)習(xí)經(jīng)驗教訓(xùn)，最后將經(jīng)驗教訓(xùn)移植到銀行業(yè)，實現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)全面對內(nèi)對外開放。
第三，完善與負面清單相匹配的風(fēng)險控制和監(jiān)管制度。金融服務(wù)業(yè)的高度開放離不開監(jiān)管制度的完善，監(jiān)管制度的調(diào)整與完善對于金融服務(wù)業(yè)開放構(gòu)成有效保障。美國在國際金融危機后對金融監(jiān)管進行了多項改革，包括成立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會來防范系統(tǒng)性風(fēng)險，對金融機構(gòu)提高資本金要求，限制銀行從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)等。上海自貿(mào)區(qū)需要在負面清單的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮行業(yè)組織、金融機構(gòu)的功能。實現(xiàn)以中央銀行監(jiān)管的領(lǐng)導(dǎo)下，行業(yè)中介組織自律、金融機構(gòu)自控、社會監(jiān)督交互配合的系統(tǒng)性監(jiān)管體系。
三、結(jié)論
目前我國已存在上海、天津、廣東和福建四大自貿(mào)區(qū)，之后自貿(mào)區(qū)將越來越多。雖然上海自貿(mào)區(qū)并不會承擔(dān)中國下一步改革開放所有領(lǐng)域的“先試先行”任務(wù)，但是毫無疑問的是在金融服務(wù)業(yè)，上海自貿(mào)區(qū)將承擔(dān)很多任務(wù)。雖然目前上海自貿(mào)區(qū)在金融服務(wù)業(yè)上開放力度仍需改善，但是已經(jīng)確立了我國金融服務(wù)業(yè)的開放目標(biāo)，應(yīng)從重行政審批到重風(fēng)險監(jiān)控轉(zhuǎn)變，從強調(diào)事前監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮小⑹潞蟊O(jiān)管，從有罪推定轉(zhuǎn)變?yōu)闊o罪推定，從依靠正面清單轉(zhuǎn)向負面清單管理模式，最終建立一套兼?zhèn)渲贫韧该骰褪袌龈咝是绎L(fēng)險可調(diào)可控的管理制度。
（作者單位：華東政法大學(xué)）
注解：
① 任青，負面清單：國際投資規(guī)則新趨勢[J].中國中小企業(yè)，2013（12）
一、加強金融產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控
加強金融產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控，避免金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過渡或不足對國民經(jīng)濟造成不良的甚至破壞性的影響，注重金融服務(wù)業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈較長，幾乎同所有的產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)。有效控制和防范各種金融風(fēng)險，首先要求正確處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系，健全金融監(jiān)管的專門機構(gòu)和金融行業(yè)的自律性組織。其次，金融監(jiān)管工作應(yīng)該引入成本收益法作為分析方法，監(jiān)管部門的工作重點在于選擇適用的方法(如績效標(biāo)準(zhǔn)、市場激勵和信息戰(zhàn)略)而不是制定各種標(biāo)準(zhǔn)。此外，還應(yīng)加強金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)機制，加強金融監(jiān)管機構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管水平。
二、建立科學(xué)完善的人力資源管理機制，大力培養(yǎng)金融人才
建立科學(xué)完善的人力資源管理機制。人力資本的密集度和信息資源的多寡在金融服務(wù)業(yè)中基本決定著企業(yè)創(chuàng)造價值的能力，以及金融企業(yè)的生存和發(fā)展前景。因此，有必要繼續(xù)推行金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強金融人才能力的培養(yǎng)和建設(shè)。加強對金融從業(yè)人員的定期培訓(xùn)，鼓勵和督促員工不斷進行觀念和知識更新，培育結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍。加強人力資本投入和積累的同時，重視人的素質(zhì)提高。
改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和收入分配制度，使其與市場規(guī)則和國際慣例靠攏，建立一個有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不再是低工資和低技能的職業(yè)，越來越多的高級人才從事服務(wù)業(yè)。高級人才主要集中在金融服務(wù)業(yè)和商業(yè)服務(wù)業(yè)，這兩個行業(yè)是我國所提倡的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)范疇。缺乏受過適當(dāng)培訓(xùn)的人力資源會成為服務(wù)部門創(chuàng)新的重大障礙。
三、對不同產(chǎn)業(yè)制定不同的產(chǎn)業(yè)金融政策
在制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策時，需要充分考慮金融服務(wù)業(yè)對各產(chǎn)業(yè)支持的差別影響，對不同產(chǎn)業(yè)制定不同的產(chǎn)業(yè)政策。應(yīng)該采取措施改變金融服務(wù)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度不強的狀況，從金融政策角度考慮應(yīng)逐漸加大金融對第三產(chǎn)業(yè)的扶植力度，包括信貸資金投入。
我國金融服務(wù)業(yè)的主要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)偏向于資本密集型的制造業(yè)，而發(fā)達國家尤為集中于服務(wù)行業(yè)。我國金融服務(wù)業(yè)的主要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)為機械設(shè)備、金屬產(chǎn)品、商業(yè)飲食、公共事業(yè)、化學(xué)工業(yè)等。尤其集中于資本密集、原材料消耗型的制造業(yè)，而發(fā)達國家金融服務(wù)業(yè)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)類型主要為房地產(chǎn)服務(wù)業(yè)、社團、社會和個人服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、運輸、建筑，金融服務(wù)業(yè)對服務(wù)業(yè)的關(guān)聯(lián)程度遠高于制造業(yè)。不同的產(chǎn)業(yè)需要制定不同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，以及相應(yīng)的金融政策，國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)，應(yīng)該制定金融扶持政策，增加資金傾斜力度，擴大信貸資金投入。對于國家限制的高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)，金融政策的主導(dǎo)意見將是緊縮信貸發(fā)放。金融服務(wù)業(yè)扮演的是金融政策執(zhí)行者的關(guān)鍵角色。
四、繼續(xù)深化金融體制改革，建立現(xiàn)代金融服務(wù)體制
科技技術(shù)對金融服務(wù)業(yè)的促進
現(xiàn)代科技技術(shù)的日新月異，讓金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)形態(tài)和服務(wù)質(zhì)量發(fā)生了前所未有的改變。各大金融服務(wù)機構(gòu)紛紛開通電子支付系統(tǒng)和手機支付平臺，在提升金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)范圍的同時更為用戶帶來了全新的金融服務(wù)體驗――方便、快捷、隨時隨地、不受時間和空間的限制，隨時管理自己的金融賬戶、完成自己的支付交易等等。
科技發(fā)展對金融服務(wù)業(yè)的安全難題
但科技技術(shù)的運用在提升現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的同時，也為金融服務(wù)業(yè)提出了更加嚴峻的考驗，那就是用戶個人金融信息的安全問題。
2003年，美國政府就曾向全球金融機構(gòu)發(fā)出警告，一種計算機病毒已經(jīng)把世界范圍內(nèi)的1200家銀行作為攻擊目標(biāo)，企圖通過計算機盜竊公司在這些銀行的賬號和密碼。
2013年的9月底，移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)《2013年中國手機銀行用戶調(diào)研報告》預(yù)測，在未來一年中，手機將首次超過PC端設(shè)備成為中國網(wǎng)民最常用的電子支付媒介。但隨之而來的安全隱患也令絕大多數(shù)用戶對使用手機銀行支付存在疑慮，對安全性存疑的用戶占比61.23%。
而騰訊移動安全實驗室的《2013年上半年手機安全報告》。顯示，2013年初，手機支付病毒a.expense.lockpush首次感染了國內(nèi)銀行手機客戶端――中國建設(shè)銀行，該病毒可能會進一步安裝惡意子包，竊取銀行帳號及密碼，繼而盜走用戶賬號中的資金。賬戶安全問題將對手機銀行提出更大挑戰(zhàn)。
金融服務(wù)業(yè)當(dāng)下應(yīng)對安全問題的辦法
目前，金融服務(wù)業(yè)對于電子支付所采取的安全措施主要有架設(shè)防火墻、通過數(shù)據(jù)加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、數(shù)字時間戳技術(shù)、設(shè)置電子信息和安全協(xié)議、P2P―技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息安全等措施，但安全性還不完備。金融服務(wù)業(yè)急需安全技術(shù)升級，呼喚一種更加私密、更加安全且更加便捷的安全支付手段的誕生――指紋識別技術(shù)。
可行性
指紋識別技術(shù)的發(fā)展趨勢
人工指紋技術(shù)起源于16世紀(jì)后期，蘇格蘭醫(yī)生Henry Fauld于1880年10月28日首次在英國《Nature》上，闡述了指紋具有唯一性和恒久不變的特點，并將指紋識別技術(shù)運用到罪犯鑒定。隨著計算機技術(shù)和指紋采集技術(shù)的發(fā)展，人們逐步將人工指紋識別逐步向指紋自動識別
這一生物鑒定技術(shù)如今已廣泛運用到日常生活中，如指紋考勤、指紋門鎖、指紋門鎖和指紋保險箱等。而近年來，指紋識別技術(shù)已漸漸運用于金融服務(wù)業(yè)中來，如隨著浙江維爾科技有限公司擁有發(fā)明專利的、并一直致力推廣的銀行柜員身份指紋識別系統(tǒng)在中國建設(shè)銀行全面推廣使用，為指紋識別技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用開辟了道路。
指紋技術(shù)運用到金融服務(wù)業(yè)的可行性
蘋果公司新近推出的5S和5C兩款新品中關(guān)于指紋識別技術(shù)的開發(fā)和運用，正預(yù)示著指紋技術(shù)普遍運用到手機支付平臺和網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的可行性。
最顯而易見的是手機支付平臺，當(dāng)一款手機只能運用指紋開機識別時，這款手機的安全性和私密性級別將提升一個級別，無論駭客們利用什么軟件和病毒，想要打開一款由生物鑒定技術(shù)開啟的手機，以及操作手機里的支付平臺，將變得異常艱難。這就為手機支付平臺提供了更高的安全保障。相信隨著蘋果指紋技術(shù)的成熟和普及，未來其它智能手機中的支付平臺，都將全面運用指紋識別技術(shù)作為重要的手機支付賬號管理密鑰。
【關(guān)鍵詞】銀行 小微企業(yè) 金融業(yè)務(wù) 競爭戰(zhàn)略
目前，商業(yè)銀行貸款是企業(yè)融資的最重要方式，無論是大中型企業(yè)還是小微企業(yè)都希望通過商業(yè)銀行金融服務(wù)獲取資金用于企業(yè)發(fā)展。從國內(nèi)商業(yè)銀行角度出發(fā)，很多銀行也在不斷完善對企業(yè)的金融服務(wù)，占有利的市場地位，形成競爭優(yōu)勢。
一、銀行發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的必要性
（一）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠促進盈利能力提高
近些年來非金融企業(yè)直接融資比例占到了社會融資規(guī)模比重的15%以上。這樣一來，大中型企業(yè)可利用的金融資源愈加豐富，直接使企業(yè)降低了對商業(yè)銀行貸款的依賴性。同時，在這種環(huán)境下，有相當(dāng)一部分大中型企業(yè)憑借強大的定價權(quán)與商業(yè)銀行交涉致使商業(yè)銀行貸款凈利差大幅收窄，商業(yè)銀行要想穩(wěn)健運營必須另辟蹊徑。發(fā)展小微企業(yè)金融在一定程度上能夠使商業(yè)銀行獲取更多資源，可以從一些對商業(yè)銀行貸款依賴性較強的企業(yè)中獲取貸款凈利差，妥善應(yīng)對貸款逐步萎縮的情況，促進商業(yè)銀行盈利能力的提高。
（二）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠擴大客戶群范圍
我國小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，近些年來我國政府不斷加大對小微企業(yè)的扶持力度，促進小微企業(yè)迅速發(fā)展壯大。在企業(yè)發(fā)展過程中對存取款、結(jié)算、融資等金融服務(wù)的需求也會呈穩(wěn)步增長態(tài)勢。商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)金融，積極推出適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)能夠吸引一些優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，擴大客戶范圍，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健運營。
（三）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠促進競爭優(yōu)勢的形成
商業(yè)銀行積極發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)員，通過對業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程改造，促進私人銀行、財富管理、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，推出一些具有較強的針對性、較好的便利性、較優(yōu)的適用性等金融產(chǎn)品等方式為為銀行樹立良好的品牌，形成品牌效應(yīng)。這樣一來，更能夠吸引一些小微企業(yè)慕名而來，形成競爭優(yōu)勢，為銀行在這個競爭激烈的市場中占有一席之地奠定堅實基礎(chǔ)。
二、我國商業(yè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）提供金融服務(wù)的積極性有待提高
相τ詿籩行推笠道此敵∥⑵笠蕩款風(fēng)險相當(dāng)較高，一部分商業(yè)銀行為了能夠控制和防范一些風(fēng)險的發(fā)生仍然將更多的注意力放在大中型企業(yè)上，而對小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏積極性。同時，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在信貸責(zé)任上實行的是終身追究制，終身追求產(chǎn)生不良貸款的信貸責(zé)任，而且對信貸資產(chǎn)風(fēng)險實行比例控制。這樣在一定程度上也會使金融業(yè)務(wù)服務(wù)人員對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)持有高度謹慎態(tài)度，很多時候都不愿意為了業(yè)績的提高為風(fēng)險較大的小微企業(yè)提供金融服務(wù)。此外，現(xiàn)階段我國大部分商業(yè)銀行還沒有建立健全自身金融服務(wù)業(yè)務(wù)營銷模式，不僅沒有建立小微企業(yè)信用狀況調(diào)查分析機制，對企業(yè)財務(wù)狀況進行調(diào)查分析以及業(yè)務(wù)可行性分析，而且各個部門之間的溝通交流也不夠，致使小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)緩慢。
（二）小微企業(yè)在銀行融資難度大
雖然我國政府已經(jīng)出臺一系列政策扶持小微企業(yè)發(fā)展，很多商業(yè)銀行也積極響應(yīng)國家政策的號召，制定各種金融服務(wù)業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策確保小微企業(yè)順利融資。但是由于小微企業(yè)受到國際經(jīng)濟影響致使其信用風(fēng)險上升以及自身管理機制缺乏規(guī)范性存在著超負荷經(jīng)營的情況，經(jīng)常出現(xiàn)由于沒有可供抵押固定資產(chǎn)而出現(xiàn)逃廢債等問題，直接導(dǎo)致企業(yè)貸款逾期風(fēng)險加大，進而減緩商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展步伐。
（三）銀行金融服務(wù)管理機制有待完善
雖然政府相關(guān)部門已經(jīng)對商業(yè)銀行提出一定要求，要求其要不斷建立并完善小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)核算機制、審批機制、利率風(fēng)險定價機制、激勵約束機制等，但是這些機制的建設(shè)是需要一定時間的，不可能在短時間內(nèi)完成，而且即便是機制建成也需要不斷根據(jù)市場大環(huán)境、企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等多種因素進行調(diào)整和完善。銀行金融服務(wù)管理機制不健全主要體現(xiàn)為以下幾點：第一，在利率風(fēng)險定價機制方面，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在辦理金融服務(wù)業(yè)務(wù)時進行利率成本測算難度較大，由于小微企業(yè)缺乏規(guī)模性，難以準(zhǔn)確測算出準(zhǔn)確風(fēng)險成本和管理成本，貸款利率主要是通過經(jīng)辦行以及客戶經(jīng)理議價的方式進行定價；第二，在授信申報方面，很多商業(yè)銀行仍然沿用傳統(tǒng)貸款審批模式，這種模式審批時間過長而且需要幾筆業(yè)務(wù)同時上報，而一些小微企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)，根本不能等待太長時間，這樣就難以滿足企業(yè)實際貸款需要；第三，相對于一些大中城市來說，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)商業(yè)銀行網(wǎng)點較少，而很多小微企業(yè)都是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)展，一些企業(yè)要想獲取金融服務(wù)不得不去離企業(yè)較遠的城市辦理業(yè)務(wù)，這樣在一定程度上也會間接影響商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
（四）小微企業(yè)金融服務(wù)存在單一性
現(xiàn)階段有相當(dāng)一部分商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務(wù)存在一定單一性，還是局限于貸款融資發(fā)放上，沒有針對小微企業(yè)融資能力差、生產(chǎn)規(guī)模小、管理水平低、信息少等特點，“量體裁衣”調(diào)整和完善金融服務(wù)項目。從目前我國商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，很多銀行都沒有開設(shè)財務(wù)管理、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險控制、金融理財以及市場分析等相應(yīng)配套服務(wù)業(yè)務(wù)，嚴重落后于企業(yè)資金需求的新變化。
三、我國商業(yè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展問題原因探析
（一）銀行金融服務(wù)理念有待提升
我國有相當(dāng)一部分商業(yè)銀行金融服務(wù)理念存在一定滯后性，過于注重效益而忽略服務(wù)質(zhì)量，在對小微企業(yè)提供金融服務(wù)過程中缺少必要的金融創(chuàng)新，服務(wù)存在一定局限性，不僅服務(wù)內(nèi)容過于陳舊單一，而且服務(wù)方式也不能與企業(yè)的實際需求相對應(yīng)。同時，一些商業(yè)銀行由于服務(wù)理念的滯后，受到原有經(jīng)營思想的影響，導(dǎo)致自身市場定位不明確，沒有充分結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟情況、銀行實際能力以及金融環(huán)境對自身金融服務(wù)發(fā)展方向進行定位，進而審時度勢充分結(jié)合各個地區(qū)產(chǎn)業(yè)特點，集中優(yōu)勢資源制定可持續(xù)競爭策略，吸引優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)與銀行合作，推進銀行金融業(yè)務(wù)順利開展。
（二）與小微企業(yè)信息交流有待加強
由于小微企業(yè)在規(guī)模、經(jīng)濟實力等方面存在局限性，在加上小微企業(yè)財務(wù)制度不健全，財務(wù)信息準(zhǔn)確度、透明度相對于大中型企業(yè)較差，直接影響銀行對小微企業(yè)的信用評級。但是這些問題并不代表全部的小微企業(yè)，一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)并不一定會出現(xiàn)以上問題。而一些商業(yè)銀行在向小微企業(yè)提供金融服務(wù)時與這些企業(yè)信息交流不夠，在在沒有充分掌握企業(yè)運營信息的前提下主觀臆斷，認為企業(yè)可能發(fā)生財務(wù)風(fēng)險的幾率較大就對企業(yè)的信貸需求進行否決。這樣不僅會造成小微企業(yè)融資困難的問題，而且也不利于銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的推廣。
（三）金融服務(wù)準(zhǔn)入門檻較高
一直以來我國商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務(wù)的門檻一般都較高，這是由于小微企業(yè)運營能力存在一定局限性，不僅要時刻應(yīng)對市場產(chǎn)品需求與價格波動，而且還要經(jīng)受市場經(jīng)濟大環(huán)境惡化等風(fēng)險，而商業(yè)銀行必須要規(guī)避這種風(fēng)險。為了化解這類風(fēng)險有的銀行采取增加相應(yīng)抵質(zhì)押物德國方式提高小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)辦理條件，有的則是采取打折壓低抵押物價值的方式控制和防范風(fēng)險的發(fā)生。這樣一來，銀行雖然減少了壞賬風(fēng)險的發(fā)生機率，同時也失去了一些有潛力的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，不利于其金融服務(wù)業(yè)務(wù)平衡發(fā)展。
（四）缺乏金融服務(wù)創(chuàng)新能力
現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的金融服務(wù)產(chǎn)品多是基于大中型企業(yè)運營特點推出的，有的雖然也面向小微型企業(yè)，但是不能完全適應(yīng)小微型企業(yè)運營特點，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。尤其是在對小微企業(yè)貸款前期調(diào)查和后期投放方面，很多銀行都沒有建立健全金融服務(wù)管理機制，安排專業(yè)人員為一些不能了解和掌握當(dāng)前經(jīng)濟形勢、分析市場環(huán)境的小微企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)咨詢、市場分析、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計以及企業(yè)理財?shù)扰涮追?wù)。這樣一來，不利于銀行和企業(yè)之間建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，大力推進商業(yè)銀行金融服務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
四、以包頭工行為例對銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略進行探析
（一）包頭工行簡介
中國工商銀行于1984年建立，是我國四大國有商業(yè)銀行之一，經(jīng)過這些年的穩(wěn)健發(fā)展，中國工商銀行是我國規(guī)模最大、利潤最高的商業(yè)銀行。隨著改革開放的不斷深入中國工商銀行于2005年正式改名為中國工商銀行股份有限公司”并于2006年在上交所整體上市。包頭工行隸屬于中國工商銀行內(nèi)蒙古分行為二級分行，是包頭市業(yè)務(wù)規(guī)模最大的商業(yè)銀行機構(gòu)，在包頭市的經(jīng)濟金融生活中占據(jù)著十分重要的地位。
（二）包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況
為了能夠緊跟市場經(jīng)濟發(fā)展步伐，包頭工行于2007年全面啟動了小微企業(yè)信貸金融服務(wù)業(yè)務(wù)，各個支行積極配合此項工作于當(dāng)年順利完成了小微企業(yè)金融服務(wù)平臺建設(shè)工作，并在拓寬市場上取得了一定成績。為了能夠進一步完善金融服務(wù)，2009年包頭工行在總行成立了小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)部，由包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)部統(tǒng)一管理當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)工作，并在轄區(qū)15家支行內(nèi)同時設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心，盡可能地實現(xiàn)全面覆蓋各個地區(qū)，為小微企業(yè)順利融資通過一定保障。2015年包頭工行小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達到了17.33億元，主要包括表中的幾點內(nèi)容：
（三）包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略
經(jīng)過這些年的努力，包頭工行小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)取得了一定成績受到了很多企業(yè)的信任和青睞。包頭工行小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)之所以能夠順利推進主要運用了客戶選擇戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略、信貸風(fēng)險防控戰(zhàn)略以及內(nèi)部管理機制完善戰(zhàn)略。
1.客戶選擇戰(zhàn)略。首先，包頭工行能夠從金融服務(wù)理念角度出發(fā)，積極轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展觀念。管理層能夠?qū)彆r度勢，正確認識到當(dāng)前市場結(jié)構(gòu)，積極改變傳統(tǒng)“重效益、輕服務(wù)”的思想，對相關(guān)人員提出一定要求要求全面提高服務(wù)意識，對各個類型的企業(yè)一視同仁，在支持大中型企業(yè)的基礎(chǔ)上制定科學(xué)、合理的信貸資金投放方案，將一些資金用于支持產(chǎn)品有銷路、管理水平高、設(shè)備較先進而暫時資金不足的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，實現(xiàn)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為在這個競爭激烈的市場中占有一席之地奠定堅實基礎(chǔ)；其次，包頭工行在與小微企業(yè)進行交涉過程中不斷加大企業(yè)信譽重要性的宣傳力度，并樹立典型與一些信譽好的小微企業(yè)建立長期合作關(guān)系，督促企業(yè)增強信用意識，恪守有借有還，誠信的信用準(zhǔn)則，成功吸引一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)獲取包頭工行金融服務(wù)。
2.業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略。首先，包頭工行能夠充分結(jié)合當(dāng)期小微企業(yè)特點對抵質(zhì)押品的品種、方式進行創(chuàng)新，在可控風(fēng)險前提下一集法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，將一些企業(yè)的廠房、機器設(shè)備、可轉(zhuǎn)讓的土地承包權(quán)等進行抵押貸款，增加了加區(qū)域性質(zhì)押產(chǎn)品范圍，突出了放款快的特點，受到了小微企業(yè)的支持和歡迎；其次，包頭工行還在向小微企業(yè)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù)的同時，金融業(yè)務(wù)咨詢、市場分析、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計以及企業(yè)理財?shù)扰涮追?wù)，安排專業(yè)人員為小微企業(yè)傳遞最新環(huán)境形勢，財經(jīng)資訊，為其進行市場分析，促進小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營運作，合理規(guī)劃資金需求，規(guī)范財務(wù)制度、控制和防范資金風(fēng)險。
3.信貸風(fēng)險防控戰(zhàn)略。首先，包頭工行在對小微企業(yè)開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)時能夠?qū)ζ髽I(yè)進行全面調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括當(dāng)?shù)貙嶋H市場狀況，企業(yè)所在行業(yè)的競爭力以及企業(yè)近幾年的運營狀況等。在獲取這些內(nèi)容之后銀行根據(jù)數(shù)據(jù)著重分析企業(yè)的發(fā)展前景、信用狀況及信貸風(fēng)險，在根據(jù)分析結(jié)果做出正確決策；其次，包頭工行采取對小微企業(yè)進行全程監(jiān)管，采取動態(tài)監(jiān)管方式定期或不定期通過網(wǎng)j、下實地等多樣化方式掌握企業(yè)的運營狀況，一旦出現(xiàn)風(fēng)險隱患包頭銀行能夠及時制定風(fēng)險防控決策，盡可能止損。這樣做不僅能夠確保銀行穩(wěn)健運營，而且還能夠起到提高企業(yè)信息數(shù)據(jù)質(zhì)量的目的。
4.內(nèi)部管理機制完善戰(zhàn)略。在商業(yè)銀行內(nèi)部管理機制完善戰(zhàn)略方面，包頭工行主要從完善營銷體系和內(nèi)部績效考核機制兩點入手。首先，包頭工行通過建立小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的市場調(diào)研部門的方式安排專人通過問卷調(diào)查、客戶反饋等方式獲取小微企業(yè)信貸意愿、消費預(yù)期等相關(guān)信息，通過研討會等方式提出一些建設(shè)性意見對小微企業(yè)金融產(chǎn)品進行完善、調(diào)整和創(chuàng)新，使產(chǎn)品服務(wù)能夠與時俱進；其次，包頭工行通過完善績效考核機制的方式，來提高金融服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)人員的工作積極性，績效考核內(nèi)容主要包括金融業(yè)務(wù)成績量以及優(yōu)質(zhì)客戶培養(yǎng)兩大點內(nèi)容，對于一些任務(wù)完成出色的人員銀行給予一定物質(zhì)或精神上的獎勵，而對于一些工作懈怠的人員則要給予一定懲罰。這樣主要是為了能夠促進金融服務(wù)人員工作由被動變?yōu)橹鲃樱g接推進商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)順利開展。
參考文獻
[1]李斌.商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資路徑創(chuàng)新分析[J].長白學(xué)刊，2013（1）：12-16.
[2]黃定紅.中小微企業(yè)融資與中小銀行發(fā)展問題研究―以河南省為例[J].金融理論與實踐，2013（3）：22-29.
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點
互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展依托于其先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在當(dāng)前的信息時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出眾多發(fā)展特點。
（一）服務(wù)方式虛擬化
傳統(tǒng)金融服務(wù)的一個重要特征就是其服務(wù)的實體化。具體來講，無論是針對個體客戶還是集團客戶，傳統(tǒng)金融服務(wù)都有其賴以生存的實體網(wǎng)點。但是互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融服務(wù)來講，實體網(wǎng)站不復(fù)存在，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中，所有的服務(wù)均可以在網(wǎng)上線上進行，甚至沒有實體貨幣的存在，一切的服務(wù)都是虛擬化，也正是由于虛擬化，服務(wù)也就顯得特別快捷和高效。
（二）經(jīng)營環(huán)境公開化
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)最大的優(yōu)勢是開放和包容，而依托于互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融，其各種門檻和限制也就變得基本沒有。對于大眾普遍開放的經(jīng)營環(huán)境也就使得各種業(yè)務(wù)辦理等公開條件變得極為透明，經(jīng)營環(huán)境的公開化也為客戶提供了更多的選擇空間。
（三）管理運行透明化
傳統(tǒng)金融服務(wù)的一個重要缺陷是信息不對稱，何為信息不對稱，通俗的來講，對于社會中某類群體來講，信息的獲取較為便捷，而對其他群體來講，卻是不容易獲取某類信息，這就是信息不對稱的表現(xiàn)。當(dāng)前信息不對稱的表現(xiàn)主要體現(xiàn)在對外產(chǎn)品和服務(wù)的信息方面，和傳統(tǒng)金融內(nèi)部上下級之間的信息不對稱方面。這種不對稱對傳統(tǒng)金融的服務(wù)方面產(chǎn)生不利的影響，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則是很好的解決了這一問題。
（四）速度效率便捷化
正如前文所說，服務(wù)方式的虛擬，經(jīng)營環(huán)境的公以及管理運行的透明這些顯著的優(yōu)勢特征給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的顯著特征，這些特征最大的影響就是使得互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)速度和服務(wù)效率變得方便而快捷。隨著移動通訊的發(fā)展，電腦、平板電腦和智能手機等多種移動設(shè)備上網(wǎng)終端，使得隨時隨地上網(wǎng)成為可能。而開放式平臺、大數(shù)據(jù)和云計算的廣泛運用，也使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)變得貼心和便捷。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)及影響
那么在互聯(lián)網(wǎng)金融特征如此明顯的情況下，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)將會受到怎樣的影響，在這里做簡要分析。
（一）中介角色受到弱化
在傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中，中介服務(wù)業(yè)的角色是一個重要角色，依托于傳統(tǒng)金融業(yè)中的各種中介服務(wù)機構(gòu)，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)才得以發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，線上交易已經(jīng)成為逐漸發(fā)展的大趨勢，線上交易的普遍推行促使了實體營業(yè)網(wǎng)點的逐漸消亡，而實體營業(yè)網(wǎng)點的逐漸消亡更是導(dǎo)致了傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中的中介角色受到弱化，可以預(yù)見，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢下，去中介化是一個不可避免的發(fā)展趨勢。
（二）經(jīng)營模式受到挑戰(zhàn)
正如前文提到的，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)經(jīng)營模式受到了顯著地挑戰(zhàn)，首先，實體網(wǎng)點的營業(yè)模式需要進行重大改變，實體網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)慢慢過渡到半實體半線上的模式；其次，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)對信息的收集和敏感程度較為原始，現(xiàn)在很多傳統(tǒng)金融公司還采用人工搜集的數(shù)據(jù)錄入方式。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)下，這兩種經(jīng)營模式將會逐步受到淘汰，線上交易平臺和大數(shù)據(jù)云計算的數(shù)據(jù)處理方式將會改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式。
（三）收入來源受到?jīng)_擊
傳統(tǒng)的金融模式下，銀行創(chuàng)造和實現(xiàn)價值主要是以其專業(yè)的技術(shù)、復(fù)雜的知識和冗繁的流程向客戶提供服務(wù)獲得。利差仍然是中國商業(yè)銀行的主要收入來源，而由于？金融業(yè)相對壟斷，市場價格未全面放開，從而獲得政策優(yōu)勢和行政保護。商業(yè)銀行的發(fā)展模式和盈利方式基本上是外延粗放型的。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶發(fā)生改變，客戶的消費習(xí)慣和消費模式不同其價值訴求發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，隨著市場參與者更為大眾化和普及化，社會分工和專業(yè)化被大大淡化，加之利率市場化進程的？加快，利差收入將減少，非利息收入的在收入中的比重會明顯提高。傳統(tǒng)金融模式下銀行收入的來源受到嚴重沖擊。
（四）客戶基礎(chǔ)受到動搖
無論對于何種服務(wù)業(yè)，客戶是服務(wù)業(yè)賴以生存的發(fā)展基礎(chǔ)。在傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)下，由于業(yè)務(wù)的辦理較多實體網(wǎng)點辦理，而且信息資源的獲取并不是那么方便快捷，客戶對于金融業(yè)的選擇往往是較為被動的。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止2013年6月，我國網(wǎng)民人數(shù)已達5.9億，其中使用移動互？聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)民占4.64億，各類手機銀行客戶總規(guī)模也超過2億。數(shù)據(jù)還顯示，到2013年6月我國網(wǎng)絡(luò)購物網(wǎng)民數(shù)為2.71億人，與2012年底相比上半年網(wǎng)民增加2889萬人。而互聯(lián)網(wǎng)金融正是發(fā)現(xiàn)這一契機，對傳統(tǒng)金融模式下被忽略的客戶發(fā)起精準(zhǔn)營銷，這直接導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的客戶基礎(chǔ)受到動搖。？
（五）管理方式收到影響
傳統(tǒng)金融服務(wù)的管理方式存在著多種弊端，一是傳統(tǒng)銀行復(fù)雜而又僵化的內(nèi)部流程，客戶去銀行辦理業(yè)務(wù)往往會存在排隊難，辦理業(yè)務(wù)難的情況。二是傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)對實體網(wǎng)店的依存度較高，這也是制約傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要因素。互聯(lián)網(wǎng)金融改變了這種墨守成規(guī)的模式，其高效的辦理效率為客戶所青睞。如阿里信貸，其淘寶商戶貸款流程僅包括：3分鐘網(wǎng)上申請，沒有人工審批，1秒貸款到帳。既不用去跑銀行，又沒有復(fù)雜繁瑣的審批環(huán)節(jié)。
中國金融業(yè)與國外相比有三大差距
與國外相比，中國金融業(yè)差在哪里呢？
首先，差在金融品種上。
中國金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展處于停滯狀態(tài)，還停留在存貸結(jié)算匯率業(yè)務(wù)上，經(jīng)營的是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品專賣店，而國外已是現(xiàn)代金融超市。
其次，中國金融業(yè)科技含量低。
外資金融機構(gòu)是無所不在、無時不在、無所不能，已經(jīng)發(fā)展成為電子化銀行、無紙銀行、手機銀行、全能銀行，開通手機即進入銀行系統(tǒng)，中國的不少銀行還是鋼筋水泥凝固在那里，所謂的電子化銀行、手機銀行有名無實。
再次，中國金融服務(wù)質(zhì)量比較低。
國外的金融服務(wù)，以人為本，讓每位客戶感覺到賓至如歸，享受到溫馨、便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)。但內(nèi)地的銀行缺乏人情服務(wù)，衙門作風(fēng)仍在。門口蹲著兩個大獅子，極似檢察院、反貪局、法院；進入儲蓄所，大沿帽、警棍盯著你，這和獄警、法警有何區(qū)別？國外也有保安，但笑容可掬，西裝革履，將武器別在里面，管理上內(nèi)緊外松，我們是外緊內(nèi)松。西方國家，業(yè)務(wù)結(jié)束后雙方握手擁抱一下，內(nèi)地是設(shè)立隔離區(qū)，將銀行與客戶隔離開來。再有，營業(yè)員冷冰冰的面孔，讓人弄不清市場經(jīng)濟下究竟誰是“上帝”？
短期看，挑戰(zhàn)大于機遇
挑戰(zhàn)之一，是體制上的摩擦。
入世5年后，金融體制由傳統(tǒng)的體制轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代金融體制，由此而帶來一系列意想不到的問題，關(guān)鍵是健全管理體制。
挑戰(zhàn)之二，是市場競爭空前激烈。
入世5年前，國內(nèi)銀行的存款大戰(zhàn)已很激烈；入世5年后，外資銀行以其服務(wù)優(yōu)勢爭奪客戶，擠占存貸市場，使銀行競爭空前激烈。對國內(nèi)銀行來說，別無他途，只有抓緊建立起多樣化的服務(wù)體系和現(xiàn)代化的服務(wù)手段，與之競爭。
挑戰(zhàn)之三，加大了金融風(fēng)險。
目前中國的金融業(yè)還是以政府保護為主，入世5年后對外開放，給國內(nèi)銀行帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，假鈔、假匯票、國際欺詐隨之進來，中國必須加快完善自身的金融體系和管理體制，加強與國際金融監(jiān)管合作，防范金融風(fēng)險的發(fā)生。
挑戰(zhàn)之四，國內(nèi)缺乏國際金融人才。
如在保險行業(yè)，許多公司招收了沒有保險基本知識的營銷人員，經(jīng)過少則兩星期、多則一個月的培訓(xùn)就推銷保險了，結(jié)果產(chǎn)生許多問題，保險業(yè)成了市場信譽度最差的行業(yè)之一。入世5年后，外資銀行、保險公司實行人才本土化，他們采取高薪聘用、委以重任、出國培訓(xùn)等優(yōu)厚條件，挖掘中國本來就缺乏的金融人才。在人才爭奪戰(zhàn)中，國內(nèi)銀行由于體制性因素及社會保障機制的限制，處于不利的地位。人才的競爭不僅體現(xiàn)在現(xiàn)有人才的競爭上，而且表現(xiàn)在潛在人才的競爭上。較多的高校應(yīng)屆優(yōu)秀畢業(yè)生流向外資金融機構(gòu)就是證明。人才流失另外的一個重要影響是負面的“示范效應(yīng)”。這些人員在外資公司所處的環(huán)境和優(yōu)厚待遇，對于中資公司人員來說，尤其是同等層次人員具有較強的心理影響。人才問題，成為入世5年后面臨的一個緊迫問題。
長期看，機遇大于挑戰(zhàn)
入世5年，外資銀行及國際保險巨頭涌入中國，對中國金融產(chǎn)業(yè)影響如何呢？長期看，是機遇大于挑戰(zhàn)；短期看，挑戰(zhàn)大于機遇。
從全局、長遠的角度分析，入世的機遇有五：
機遇之一，憑借發(fā)達國家培育金融市場的經(jīng)驗，中國可以少走彎路，少付代價，迅速縮小差距。
中國的金融市場發(fā)育較遲，行業(yè)的狀況是條塊分割，支離破碎，四分五裂，殘缺不全，效率低下。人為地分割A(yù)股、B股，時至今日還沒有建立起黃金市場，低水平、低效率地鋪攤子。光憑自己有限的理論準(zhǔn)備和有限市場對外開放，不足以使金融市場迅速培育起來。入世5年，金融市場對外開放，中國通過與外資銀行合作，使外資公司的組織、管理和技術(shù)向國內(nèi)公司“溢出”，從而迅速地培育起符合國際規(guī)范的金融市場。
機遇之二，拓展中國的金融業(yè)務(wù)。
外資銀行大舉涉足中國市場的同時，帶來大量的金融品種，如外資保險機構(gòu)開辦的物價指數(shù)定期保險、失業(yè)保險、信用生命保險、高風(fēng)險保險，讓國人大開眼界，推動中國金融市場向國際市場靠攏，這樣，中國的金融業(yè)務(wù)將從國內(nèi)業(yè)務(wù)擴大到國際業(yè)務(wù)，金融服務(wù)范圍從金融業(yè)和金融業(yè)之間擴大到金融業(yè)和非金融業(yè)之間，擴大到非金融業(yè)和非金融業(yè)之間，市場的拓展效應(yīng)使利潤增長點多了，分散金融風(fēng)險的渠道寬了。從積極的意義上看，未嘗不是件好事。
機遇之三，更有利于金融體制向現(xiàn)代金融體制轉(zhuǎn)變。
雖然，中國銀行逐步商業(yè)化，但目前的商業(yè)銀行不商業(yè)，行政干預(yù)太多，突出的便是銀行信貸規(guī)模、信貸條件、信貸利率缺乏自；入世5年，中國金融改革不再是傳統(tǒng)體制的要求，而是WTO各個成員國共同的要求，這樣，中國金融體制改革就由內(nèi)生性改革轉(zhuǎn)變?yōu)橥馍愿母铮偈怪袊鹑跇I(yè)真正從傳統(tǒng)的體制過渡到現(xiàn)代金融新體制。
機遇之四，促使中國金融業(yè)提高服務(wù)水平。
機遇之五，有利于形成公平的競爭環(huán)境。
最近，中國四大國有商業(yè)銀行的改革吸引了市場無數(shù)眼球。而四大行改革的難度之大，已經(jīng)讓市場上下痛切地意識到，它接下來的每一個重要突破，都將是中國金融監(jiān)管史上的一次里程碑。盡管金融混業(yè)經(jīng)營的時機在國內(nèi)尚未成熟，但金融市場的放松管制已成為躲不開的話題。
國內(nèi)金融業(yè)改革的難題，很多在國外金融放松管制時己經(jīng)遇到并解決了。改革深入到一定階段時，一定要引入系統(tǒng)化的理念與方法，而不是這次改這局部，下次出了案件或事件再繼續(xù)改那部分。
加入WTO之后，中國金融服務(wù)業(yè)與國際接軌成為目標(biāo)。相對而言，金融服務(wù)業(yè)在操作執(zhí)行層面上容易與國際接軌，而金融法規(guī)與管制制度方面的接軌，卻是巨大的難題。這正是研究西方放松金融管制的意義所在。
貫穿西方金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的一條主線，就是從管制(監(jiān)管框架與金融政策)放松管制再管制的演變過程。它涉及許多方面：資本賬戶的開放、浮動匯率制的確立以及由此導(dǎo)致的國際資本流動。對政府與監(jiān)管機構(gòu)來講，它意味著集中金融市場和一體化謹慎監(jiān)管體制的建立，它甚至與財政、政府投資和稅收也有―定的關(guān)系。
從公眾消費角度看，放松管制涉及到重建信用體制， 因為它帶來了信用的擴散和儲蓄存款的變化,它依賴并反作用于社會保障體系。
同樣需要仔細考量的是放松管制的時機、方式與步驟。它與國內(nèi)金融業(yè)的內(nèi)部改革息息相關(guān)，同時，它也涉及到公開市場操作與貨幣政策的執(zhí)行。需要指出的是，在面對這個問題時，不應(yīng)過高估計金融服務(wù)業(yè)改革帶來的負面影響，而過低估計其正面作用。
西方金融服務(wù)業(yè)的放松管制既是一個宏觀問題，又是一個微觀問題;既與政策性層面密切相關(guān)，也涉及到業(yè)務(wù)操作層面和金融企業(yè)的機制問題。因此，對它的評價要從兩方面來說明:
宏觀方面：要研究它對西方國家GDP的增長、國債與外債的發(fā)行以及通貨膨脹與通貨緊縮壓力的影響。中國金融界在研究這個問題時，更要注意其社會保障體系的互動關(guān)系。結(jié)合國內(nèi)的情況,特別要重視金融業(yè)改革與外貿(mào)依存度對國內(nèi)就業(yè)市場與社保系統(tǒng)的關(guān)系。此外，還要特別注意政府的改革、金融業(yè)的改革與國企改革這“三角”的步調(diào)與協(xié)調(diào)的關(guān)系。在這“三角”之中，某一個角的脫節(jié)都會使金融服務(wù)業(yè)的改革失效。
微觀方面：有關(guān)研究可以幫助我們更好地預(yù)測金融體制改革對各金融子行業(yè)未來發(fā)展的影響。例如，利率、匯率與費率(傭金)的改革，勢必導(dǎo)致金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與風(fēng)險管理意識的增強，金融機構(gòu)與網(wǎng)點布局的合理化，金融從業(yè)人員總量的調(diào)整、優(yōu)化，金融業(yè)社會化程度的提高，金融工具與手段同國際金融業(yè)的接軌。
目前，國內(nèi)金融行業(yè)改革已經(jīng)觸及到利率、保費與券商傭金放開的問題。作為從業(yè)者，現(xiàn)在應(yīng)該未雨綢繆地從前瞻性的戰(zhàn)略角度認真、深入地研究海外經(jīng)驗和國內(nèi)的趨勢，并提早做好各種準(zhǔn)備，而不應(yīng)僅僅著眼于“應(yīng)對”眼前的競爭。
由于國內(nèi)金融業(yè)在監(jiān)管改革方面的滯后，導(dǎo)致國內(nèi)金融機構(gòu)在改革措施方面非常局部化，難以實施從上到下的、只習(xí)慣于局部的、操作層面的和自下而上的改革。這種現(xiàn)象恰恰反映出國內(nèi)金融界對系列化放松管制的理解不夠。隨著國有商業(yè)銀行改革的提速，局部的和自下而上的經(jīng)驗會成為自上而下改革新理念的障礙。
關(guān)鍵詞：金融；貿(mào)易發(fā)展；服務(wù)貿(mào)易
在全球化不斷深入的情況下，國際貿(mào)易成為重要的貿(mào)易形式，而經(jīng)濟發(fā)展與金融服務(wù)之間有著密切的聯(lián)系，這就直接證明了金融貿(mào)易在國際貿(mào)易中的重要性，作為一個重要的服務(wù)項目，金融貿(mào)易在國際經(jīng)濟交流中發(fā)揮的作用居功至偉，在發(fā)展中我們必須重視金融服務(wù)業(yè)的模式創(chuàng)新，特別是我國進入世界貿(mào)易組織之后，這方面就顯得尤為重要，我國要積極的發(fā)揮主觀能動性，找出自身問題，積極的向國際金融服務(wù)機制學(xué)習(xí)相關(guān)的先進理論，這對于我國的經(jīng)濟走向未來、走向世界都有非常重要的作用。
1 金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)概念
金融全球化是當(dāng)今金融市場的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，是擺在每個發(fā)展中國家面前的重大戰(zhàn)略性問題。對世界各個行業(yè)的變革有重大影響，而我國在全面開放的背景下也面臨著多重挑戰(zhàn)。
金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)概念描述是從1986年烏拉圭開始的，在發(fā)展過程中，金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容越來越豐富。在目前的解釋中，主要是國與國之間存在的金融上的交易，主要是一些款項交付和接受，從相關(guān)的定義和特點來分析，主要有四種重要的模式：
跨境交付，這種情況主要是針對在本國境內(nèi)的一些服務(wù)輸出，這種服務(wù)往往是基于高新技術(shù)，比如一些計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、媒體服務(wù)，這些服務(wù)能夠遠程交易，服務(wù)的范圍非常的廣泛，因此也被稱為跨國交易，服務(wù)的邊界不受地域的限制，能夠在外國的境域內(nèi)進行交易。
境外的消費方式主要是針對旅游或者是留學(xué)的人群，是對本國以外的人員進行消費的方式，這樣的消費提供者能夠被政府支持。不過這樣的情況只是出現(xiàn)在世界貿(mào)易組織的成員國之間，這種消費可以由任意的金融服務(wù)組成。
商業(yè)存在，這種情況是比較重要的一種形式，很多大企業(yè)都實現(xiàn)了全球化，在其余的國家實現(xiàn)金融投資，一般是通過企業(yè)或者是金融機構(gòu)的形式進行盈利，給當(dāng)?shù)氐木用裉峁┍憷⒛軌蛴袠I(yè)務(wù)的建設(shè)，這就形成了商業(yè)存在的情況。
自然人流動，人是自由的，可能會流動到世界的任何角落，在某一個位置可能形成消費，這種情況下，個人有可能在別的國家實現(xiàn)投資，也可能產(chǎn)生消費，金融服務(wù)很可能就出現(xiàn)在他們的身上，這種形式是短暫的，并且是經(jīng)常變化的，跟一般的商業(yè)存在不相符合，所以被稱作是自然人流動的形式。
2.國際金融服務(wù)貿(mào)易在中國的跨境發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，特別是在90年代以來，全球化的進程已經(jīng)影響到了世界各國之間的貿(mào)易發(fā)展，這對于我國的經(jīng)濟發(fā)展也產(chǎn)生了重要的影響，我國的金融貿(mào)易水平逐步的提高，而且在很多方面都有重大的潛力，我們要不斷的完善內(nèi)部建設(shè)，提高金融服務(wù)的水平，比如在很多行業(yè)的政策扶持，克服一些不平衡的狀態(tài)，從這些方面來說我國的發(fā)展現(xiàn)狀還是比較可觀的，而且有著巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＴ诓粩嗫朔黄胶饨Y(jié)構(gòu)以及國際金融貿(mào)易不公平的問題中，逐步的實現(xiàn)我國國際貿(mào)易的競爭力提升，這對于我國綜合實力的發(fā)展具有重要的價值，在這方面要加強理論的創(chuàng)新，積極的致力于管理機制的完善，這樣才能夠讓我國的金融服務(wù)貿(mào)易水平更上一層樓。
2.1金融貿(mào)易服務(wù)不平衡的結(jié)構(gòu)類型
在上面的分析中可以看出，這樣的發(fā)展模式下國內(nèi)建設(shè)還是存在著很多的問題的，在很多方面上都是存在著相當(dāng)多的問題的。通過數(shù)據(jù)不難看出，相關(guān)發(fā)展是帶動了經(jīng)濟的發(fā)展，使得數(shù)據(jù)增長不斷地提升，發(fā)展可以理解為是相對比較平衡的，但是就國內(nèi)銀行貿(mào)易來說，卻是有著很多問題的存在，但是這樣并不能阻礙國家銀行貿(mào)易的發(fā)展，其有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑢τ谖覈慕?jīng)濟發(fā)展也有重要的促進作用，這種情況下，要克服不平衡的狀態(tài)。
2.2中國的進口和金融服務(wù)出口貿(mào)易失衡的結(jié)構(gòu)
最近幾年內(nèi)的數(shù)據(jù)研究分析不難看出，進口也出口之間是有著一定的區(qū)別的，在國內(nèi)一直都是處在金融服務(wù)貿(mào)易赤字的狀態(tài)下，在1997之后，這樣的差距就已經(jīng)增加到了付11.7億美元，到了2008年的時候已經(jīng)達到了付90億美元。
中國的進口比重在金融服務(wù)占了絕對的貿(mào)易，除了從1997年的三年1999年進口量在87%的比例，比82%， 87%，其余年份在90%以上，尤其是2000年和2006年，進口占93.3以上%，其中出口差距相比，也呈現(xiàn)下降趨勢。對于出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因是，國際金融機構(gòu)，以降低本公司的業(yè)務(wù)發(fā)展水平，主要集中在中低端為主，短的時間內(nèi)參與國際競爭，競爭能力不強，服務(wù)無法與跨國銀行巨頭競爭，貿(mào)易金融服務(wù)，中國的整體競爭力仍然較弱，導(dǎo)致跨境貿(mào)易金融服務(wù)的進口遠遠大于出口。
在國際貨物貿(mào)易領(lǐng)域，在貨物貿(mào)易進口飆升至一個國家的國內(nèi)工業(yè)產(chǎn)品價格相應(yīng)地造成嚴重影響。我國在不斷的發(fā)展過程中，市場慢慢的實現(xiàn)了對外開放，這樣來說逐漸的能夠形成我國的競爭力，在出口方面就會有很好的幫助，在我國的市場建設(shè)方面也有很大的幫助，它不會由于在短期內(nèi)的快速增長，過大，國內(nèi)金融業(yè)的影響。
據(jù)研究學(xué)者，以及金融服務(wù)貿(mào)易進口和外資銀行資產(chǎn)在中國，金融服務(wù)貿(mào)易進口增加一個百分點。因此，中國應(yīng)完善外資銀行的監(jiān)管能力，其進入動機的影響，并鼓勵銀行的股權(quán)資本與外資銀行的合作，提高中國銀行業(yè)的競爭力。
3.中國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展戰(zhàn)略
3.1協(xié)調(diào)的資本市場和金融市場開放的發(fā)展
市場對于金融服務(wù)行業(yè)的影響可以在多個方面很好地體現(xiàn)出來，我們對于這方面所存在的問題需要通過相關(guān)方式去不斷地進行完善，同時在發(fā)展的過程中不能過度的急進，要保證發(fā)展平穩(wěn)。在發(fā)展的過程中要圖穩(wěn)定，積極的發(fā)揮有效性，這樣來說是十分有效的建設(shè)，隨著我國資本的流動速度的不斷擴大，我們應(yīng)該致力于金融穩(wěn)定的維護，積極的開拓穩(wěn)定開放的市場，協(xié)調(diào)金融市場開放跟金融風(fēng)險方面的關(guān)系。
3.2 貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展必須與國民經(jīng)濟同步發(fā)展
經(jīng)濟的發(fā)展在金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展中占據(jù)重要的地位，也是促進金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，所以要想發(fā)展金融服務(wù)業(yè)就要大力發(fā)展經(jīng)濟，并依靠經(jīng)濟，反哺經(jīng)濟，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)金融服務(wù)業(yè)的跨越式發(fā)展。目前我國的經(jīng)濟發(fā)展一日千里，已經(jīng)到了一個非常高的水平，在這種情況下，對于金融服務(wù)業(yè)的需求也越來越亟待，這給金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的發(fā)展?jié)摿Γ谛枨蟛粩嗌仙倪^程中，金融服務(wù)發(fā)展體系的發(fā)展也有了重要的內(nèi)驅(qū)力。不過我國人口基數(shù)比較大，因此在人均生產(chǎn)總值上并沒有達到一個比較高的水平，這種情況也制約了我國經(jīng)濟發(fā)展水平，貿(mào)易也受到了很大的限制。但是隨著我國經(jīng)濟的不斷進步，這方面的問題就會逐漸的消除，在金融服務(wù)貿(mào)易方面優(yōu)勢也會越來越明顯，另外發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易對于推進我國經(jīng)濟發(fā)展也具有重要的作用。
3.3 逐步開放金融服務(wù)貿(mào)易市場并逐步引入競爭機制
安東尼等國外的學(xué)者在這方面進行了廣泛的研究，在研究中發(fā)現(xiàn)，金融的開放性對于經(jīng)濟的增長具有重要的作用。在國際貿(mào)易中，金融服務(wù)市場是最關(guān)鍵的發(fā)揮市場競爭的作用，只有引入市場機制才能夠推動金融貿(mào)易的改革，不過在市場中要不斷加強應(yīng)付問題的能力，積極的借鑒國外的優(yōu)秀管理經(jīng)驗，大力促進國內(nèi)金融服務(wù)體系的建設(shè)，增強應(yīng)對金融風(fēng)暴的能力，比如1998年的金融風(fēng)暴就是由于亞洲金融體系危機引起的。我國應(yīng)該積極的實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的升級，這樣才能夠消除在金融貿(mào)易中的缺陷，讓我國的金融服務(wù)貿(mào)易更加的完善。所以說，金融服務(wù)貿(mào)易自由化是一種高水平的經(jīng)濟運作形式，我國應(yīng)該不斷的完善內(nèi)部競爭機制，在市場方面要逐步的放松，最后實現(xiàn)全面的開放，這是我國金融走向世界的必經(jīng)之路。
3.4 金融機構(gòu)改革和加強內(nèi)部管理
金融服務(wù)貿(mào)易中我國長期處于一種赤字的狀態(tài)，這說明了我國的金融貿(mào)易服務(wù)長期處于一種非常低下的狀態(tài)，我國金融業(yè)萎靡成為這方面的罪魁禍?zhǔn)祝史浅５牡拖拢L期被國外壟斷，這些方面都是我國金融服務(wù)貿(mào)易存在的問題，這其中的重要原因是管理機制的低下，上下不一，難以形成有效的管理效果。銀行這些開放程度比較高的金融服務(wù)機構(gòu)都十分的封閉，相互的合作關(guān)系建立需要投入巨大的成本，而且各自對于利益的追求也大大的造成了資源的浪費。本文基于對金融服務(wù)業(yè)各部門協(xié)調(diào)的相關(guān)問題進行了分析，對外國的先進經(jīng)驗進行了分析，集中在部門協(xié)調(diào)方面的意見比較的多，并且在出口和進口方面借鑒了外國的金融服務(wù)理論，通過改革改善當(dāng)前狀況，針對決策制定的有效性進行了探索，不斷完善金融服務(wù)體系的建設(shè)，對于我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展具有深遠的意義。
4 結(jié)語
現(xiàn)階段內(nèi)對于金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的探索成為當(dāng)下的中心點，關(guān)貿(mào)總協(xié)定在不斷的優(yōu)化，在金融服務(wù)的概念方面也給出了不斷的創(chuàng)新，本文就國際金融貿(mào)易過程中存在的問題，在相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的情況下，主要分析我國金融貿(mào)易體系的相關(guān)缺陷，在對我國金融貿(mào)易現(xiàn)實狀況進行分析的基礎(chǔ)上，通過對國際形勢的分析，指出我國金融服務(wù)貿(mào)易的未來發(fā)展方向，成為我國發(fā)展的重心點。
參考文獻
[1]姜波克 《國際金融新編》 復(fù)旦大學(xué)出版社 2008.8
引言
天津市是我國北方地區(qū)的重要經(jīng)濟中心城市，具有良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)及其必要的服務(wù)配套體系。尤其是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)近年來呈現(xiàn)出高速發(fā)展的勢頭，為天津市的發(fā)展做出了重大貢獻。據(jù)統(tǒng)計，2014年天津市國民生產(chǎn)總值達到15 722.47億元，增長率達到10%，全年新增科技型中小企業(yè)1.48萬家，累計達到6.1萬家，推動5 841家企業(yè)完成6 902個轉(zhuǎn)型升級項目，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值8 503.36億元，占規(guī)模以上工業(yè)的比重為30.3%。
發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是天津市構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的重要舉措，是天津市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的基本途徑，是京津冀地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必由之路。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要發(fā)展和完善相關(guān)的金融服務(wù)體系。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)體系在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中有什么樣的作用，如何建立適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)體系，都是需要研究的重要問題。
一、天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
2014年天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，可實現(xiàn)增加值5 147億元，同比增長29%，占GDP比重達19%，其中總值較大的有電子信息產(chǎn)業(yè)，生物技術(shù)和醫(yī)藥，光機電一體化及新材料產(chǎn)業(yè)，同比增長最快的為新材料，新能源和節(jié)能材料，環(huán)境保護次之。2014年高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新材料兩大領(lǐng)域的增加值占全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值的50.6%，比2013年下降2.4個百分點。電子信息技術(shù)，高技術(shù)服務(wù)業(yè)，航空航天和新能源及節(jié)能結(jié)束四大高新領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)增加值1 301.49億元，比上年增長31.3%，增加值占同比上升1.3個百分點。從天津市地區(qū)來看，2014年，天津市濱海新區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的增速最快，同比增長55%，從各縣區(qū)登記市場數(shù)量位居前三的分別是濱海新區(qū)、武清和寶坻區(qū)。
現(xiàn)在我們考察天津市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在全國范圍中的發(fā)展?fàn)顩r。分別把天津戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的情況，與同在東部地區(qū)的江蘇省，以及西部地區(qū)的甘肅省，中部地區(qū)的湖北省和東北地區(qū)的黑龍江省的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的情況進行比較。
首先，天津和江蘇的各戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布比例大致相同，都是高端裝備制造業(yè)所在比重最高，新能源產(chǎn)業(yè)最低。但是，從所占全國比例的數(shù)據(jù)來說，天津雖與江蘇同處于東部地區(qū)，但與江蘇在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展程度上相差甚遠，目前處于東部地區(qū)的中等水平。其次，將東部地區(qū)的天津和中部地區(qū)的湖北的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布和比例進行比較。天津的各戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布較為均勻，各行業(yè)之間的差距較小，比例最高的高端裝備制造業(yè)（4.25%）與比例最低的新能源產(chǎn)業(yè)（0.22%）之間的差距為4.03%，而位于中部的湖北省，其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布不均勻，特別是其比例最高的新能源產(chǎn)業(yè)（16.53%），與其所占比重的最低的汽車行業(yè)（0.32%）相差16.21%，由此可以看出，天津市的各戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布比例較為均勻，各行業(yè)之間的發(fā)展?fàn)顩r沒有太大的差距。接下來，可將位于東部地區(qū)的天津市，位于西部的甘肅和位于東北地區(qū)的黑龍江的新興產(chǎn)業(yè)相比較。天津在高端制造裝備業(yè)這一方面遠遠高于西部地區(qū)的甘肅和東北地區(qū)的黑龍江，其他產(chǎn)業(yè)，例如節(jié)能環(huán)保工業(yè)，新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)與甘肅和黑龍江相比具有相對優(yōu)勢，其他產(chǎn)業(yè)與西部地區(qū)和東北地區(qū)的行業(yè)相差不大。
由以上分析得出，就目前來說，天津的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)較西部和東北地區(qū)的城市有一定的優(yōu)勢，且在自己所在的東部地區(qū)處于中等水平的各行業(yè)發(fā)展與分布較為均勻，以高端制造裝備業(yè)為主力的新興產(chǎn)業(yè)城市。
二、天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)體系問題
根據(jù)中國人民銀行天津分行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年全年，天津市金融機構(gòu)本外幣各項貸款增加2 338.04億元，同比少增89.23億元，其中，短期貸款增加298.81億元，同比少增797.74億元，中長期貸款增加1 221.28億元，同比多增309.54億元，票據(jù)融資增加225.41億元，同比多增292.51億元。天津目前已成為國內(nèi)最大的融資租賃聚集區(qū)，2014年，天津金融服務(wù)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，金融創(chuàng)新指數(shù)增速明顯，金融人才和金融生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，特別是在產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，金融市場深化，金融國際化等領(lǐng)域取得了突出成績。
天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)業(yè)，為新興產(chǎn)業(yè)提供了資金支持，為其發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)，取得了良好的效果。但是，在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)的體系仍然存在著一些問題需要注意。
第一，天津市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)存在著一哄而上的問題，金融服務(wù)體系中也存在著盲目性。根據(jù)上述分析，天津市的新興產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)發(fā)展勢頭良好，潛力巨大，因此容易出現(xiàn)一哄而上的局面，并且造成盲目發(fā)展，產(chǎn)業(yè)同構(gòu)，競爭無序和出現(xiàn)新的產(chǎn)能過剩的問題，這些問題也容易造成天津市新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展過程中資源浪費，盲目跟風(fēng)等局面。
第二，天津市產(chǎn)業(yè)技術(shù)瓶頸有待突破。目前天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在一些領(lǐng)域的水平可以與國際水平接軌，但是在整體技術(shù)水平有待提高，創(chuàng)新能力較弱，核心技術(shù)掌握薄弱，因此，天津市亟待大力培養(yǎng)出一批優(yōu)秀人才投入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)研發(fā)的課程中。
第三，產(chǎn)業(yè)鏈的不完善。天津市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)占天津市的GDP比重不大，產(chǎn)業(yè)的集群和產(chǎn)業(yè)鏈不完善，缺乏龍頭企業(yè)的帶頭作用，集群效應(yīng)并不明顯，內(nèi)部市場與外部市場的供求有些失衡，各個環(huán)節(jié)沒有形成有效的合力，各司其職，尚未形成連續(xù)運作的紐帶。
第四，金融服務(wù)體系尚不健全。但是目前天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資規(guī)模較小，融資擔(dān)保機構(gòu)不發(fā)達，高端的人才欠缺，既懂新興產(chǎn)業(yè)又懂金融服務(wù)業(yè)的復(fù)合型人才嚴重不足。因此，完善天津市的服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融體系，創(chuàng)造一個良好的金融大環(huán)境對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定、持續(xù)、良好地發(fā)展顯得尤為重要。
三、天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)體系發(fā)展對策
針對服務(wù)于天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融體系中存在的這些問題，本文提出了對關(guān)于天津市新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展的相應(yīng)對策。
第一，制訂“人才培育戰(zhàn)略計劃”。在如今的新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，人才成為了其中最關(guān)鍵的一部分，是天津戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐。培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的人才則是實現(xiàn)這一目標(biāo)的先決條件，要充分利用天津市高校的教育資源優(yōu)勢，加大知識產(chǎn)權(quán)的保護力度，同時也要加強企業(yè)自身的知識產(chǎn)權(quán)自我保護意識，加快培養(yǎng)和造就一批高素質(zhì)的現(xiàn)代金融人才，要健全和完善戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展規(guī)劃，增強人才建設(shè)的計劃性，前瞻性和主動性，為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展輸送大量優(yōu)秀人才。
第二，建立健全金融服務(wù)體系。完善的金融服務(wù)體系是發(fā)展天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要支撐。要通過政府的直接作用，強化財政稅收政策支持，來鼓勵企業(yè)使用各種新型的金融創(chuàng)新工具進行融資，開展新興的融資租賃、貸款抵押等金融業(yè)務(wù)，并且適當(dāng)鼓勵社會資本融資，搭建科技的金融服務(wù)平臺，引導(dǎo)金融機構(gòu)，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資，加快發(fā)展科技小額貸款公司，以企業(yè)和社會投入為主體的多元化投入機制，形成種類齊全，業(yè)務(wù)多遠，嚴格自律的現(xiàn)代金融中介服務(wù)體系。
第三，形成有效的管理機制。充分發(fā)揮政府職能，防止新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)業(yè)一哄而上和盲目性，針對天津市新興產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定與之相對應(yīng)的監(jiān)管機制，科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，提出天津市新興產(chǎn)業(yè)的總體思路和長期規(guī)劃，政府的政策扶持，設(shè)立基金，用于支持項目建設(shè)、科技創(chuàng)新、人才引進和產(chǎn)業(yè)建設(shè)等方面。
負責(zé)收集、分析全行Call-Center系統(tǒng)有關(guān)的需求,提出Call-Center系統(tǒng)相關(guān)的需求并組織用戶驗收測試。
崗位職責(zé):
1 負責(zé)收集、分析全行Call-Center系統(tǒng)有關(guān)的需求,提出Call-Center系統(tǒng)相關(guān)的需求并組織用戶驗收測試。
2 負責(zé)提出Call-Center系統(tǒng)權(quán)限新增和變更申請。
3 負責(zé)Call-Center系統(tǒng)、短信平臺系統(tǒng)運行的業(yè)務(wù)、操作的支持工作,并向相關(guān)部門反饋系統(tǒng)運行問題。
4 負責(zé)配合實施Call-Center系統(tǒng)操作的相關(guān)培訓(xùn)和指導(dǎo)。
5 負責(zé)與各部門協(xié)調(diào)Call-Center系統(tǒng)及短信平臺系統(tǒng)上線、運行的相關(guān)事宜。
6 負責(zé)全行IP話機系統(tǒng)的管理。
7 負責(zé)機短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)制度的制定、備案和。
8 負責(zé)手機短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析工作,配合各部門完成營銷、通知類短信的發(fā)送及結(jié)果反饋。
關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易 金融穩(wěn)定 金融監(jiān)管 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
中圖分類號：F831.59 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1006-1770(2007)09-013-03
2007年7月，是東南亞金融危機爆發(fā)10周年，在亞洲，人們正以各種方式總結(jié)危機教訓(xùn)，反思亞洲經(jīng)濟增長模式。始于1997年7月泰國的這場金融危機，幾乎席卷了整個東南亞，就連當(dāng)時號稱亞洲榜樣的日本也難逃此劫。隨后連續(xù)幾年，金融危機就像颶風(fēng)一樣，席卷了俄羅斯、巴西、土耳其、阿根廷這些新興市場國家。危機是諸多內(nèi)因、外因共同作用的結(jié)果，其中一個重要原因就是，許多新興市場國家不顧國內(nèi)金融市場的發(fā)展程度而盲目開放金融服務(wù)業(yè)。
如果說1997年中國幸免于難，很大程度上是由于我們的金融服務(wù)業(yè)和資本帳戶暫未開放。那么入世過渡期結(jié)束后的今天，我國金融業(yè)對外開放已經(jīng)發(fā)生了巨大變化。2006年底，我國在金融服務(wù)領(lǐng)域兌現(xiàn)入世承諾，2007年5月下旬，中美第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟對話(SED)又對我國的金融服務(wù)貿(mào)易開放注入了新的內(nèi)容。因此，在新形勢下，金融服務(wù)貿(mào)易開放與金融穩(wěn)定再次成為人們關(guān)注的焦點，中國是否準(zhǔn)備好了應(yīng)對國內(nèi)外的各種沖擊呢？
一、從中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話看我國金融服務(wù)貿(mào)易開放的新趨勢
按照WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）的相關(guān)規(guī)定，作為服務(wù)貿(mào)易的一個重要組成部分，“金融服務(wù)貿(mào)易”包括跨境交付、境外消費、商業(yè)存在、和自然人移動。在這四種方式中，商業(yè)存在是最重要的，因此，金融服務(wù)貿(mào)易的自由化主要涉及：一是允許國外金融服務(wù)提供者在國內(nèi)自由建立分支機構(gòu)或代表處，即市場準(zhǔn)入的問題；二是國內(nèi)與國外、國外之間的金融機構(gòu)在東道國公平競爭的問題，即“國民特遇”，“最惠國待遇”；三是關(guān)鍵性生產(chǎn)要素和資源在國與國之間自由流動的問題。與我國入世所做的原則性承諾相比，美國在中美第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟對話上得到了更多實實在在的成果。當(dāng)然，根據(jù)“最惠國待遇”原則，我們對美國的開放承諾，同樣對其他WTO成員國有效。從中，我們可以看出我國金融服務(wù)貿(mào)易開放的新趨勢。
趨勢之一：開放進入實質(zhì)性的操作階段。如前所述，入世過渡期結(jié)束后，我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融服務(wù)行業(yè)均已兌現(xiàn)最惠國待遇、國民待遇、市場準(zhǔn)入等原則性承諾。現(xiàn)在，外方更加關(guān)注我國開放過程中的具體操作性問題。例如銀行卡問題，銀監(jiān)會曾對《外資銀行管理條例》解讀說，“外國銀行轉(zhuǎn)制為當(dāng)?shù)刈缘你y行法人以后，可以發(fā)行人民幣信用卡，但有關(guān)風(fēng)險管理的規(guī)制以及支付系統(tǒng)的應(yīng)用等相關(guān)的一些問題和技術(shù)問題，都將在即將制定和的《銀行卡管理條例》中加以明確規(guī)定。”直至2007年5月底的中美對話，新《銀行卡管理條例》始終未得出臺。由于外資銀行銀行卡業(yè)務(wù)尚無法律依據(jù)，外資銀行還是未能發(fā)出一張人民幣銀行卡。這次中美對話，中國答應(yīng)“具有經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)資格的外資法人銀行發(fā)行符合中國銀行卡業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣銀行卡，享受與中資銀行同等待遇。”也就是，在新的條例出臺之前，中外資銀行共同遵循1999年人行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》。
趨勢之二：開放的進度將會逐步加快。從中國入世談判至今，金融服務(wù)業(yè)的開放始終是我國政府非常謹慎對待的一個領(lǐng)域。由于我國金融業(yè)在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中積累了大量的隱患，我國一直堅持有序、漸進的開放原則。但美國人的邏輯是“中國的金融風(fēng)險不是改革太快了，而是太慢了。” 這次談判，無論是恢復(fù)外資證券公司、外資財險公司的審批，還是擴大已有外資證券公司的業(yè)務(wù)范圍，美方都提出了具體的、較短的時間表。在金融服務(wù)業(yè)方面具有比較優(yōu)勢的西方國家，早已“迫不及待”地要打開中國潛力巨大的金融服務(wù)市場。
趨勢之三：開放的程度將超出WTO金融服務(wù)貿(mào)易的范圍。在WTO框架下，我國金融服務(wù)貿(mào)易開放的承諾僅限于GATS的四種形式。而目前我國金融領(lǐng)域的開放已超出WTO管轄范圍的領(lǐng)域。例如，QFII制度。我國入世時對外資參與我國A股并未承諾，從2002年11月起，我國主動實施QFII制度，允許特定國際投資者進入中國證券市場。這次中美SED，我國將投資額度從100億提高至300億美元。當(dāng)然，在有些問題上，中國還是堅持原則，如美方在第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟對話時，就要求外資對中國商業(yè)銀行的股份持有數(shù)從最高25%提到49%，并放寬部分證券公司的33%外資持股限制，中國在這個問題上并未讓步。
趨勢之四：對外開放與對內(nèi)開放同時進行。中國不僅對外資開放中國的市場，而且也在逐步放開內(nèi)資對外投資、經(jīng)營的限制。例如，在中美這次對話中，中國宣布取消合格境內(nèi)投資者（QDII）對外投資的限制，同時要求美國在審批中資銀行開設(shè)分行時，必須根據(jù)國民待遇原則進行。
二、開放新形勢下的金融穩(wěn)定問題
金融服務(wù)業(yè)開放，猶如打開“潘多拉盒子”，我們在為開放可能帶來的收益津津樂道的同時，對潛在的金融風(fēng)險必須保持清醒的認識。目前，我國股市、樓市持續(xù)過度“繁榮”，流動性過剩的問題已成為影響我國金融穩(wěn)定的重要因素。
（一）金融服務(wù)貿(mào)易開放導(dǎo)致資本流動復(fù)雜化
以商業(yè)存在為例，外資金融機構(gòu)的進入，對資本流動有重要的影響。從正面角度看，外國銀行的進入有助于留住外逃資金，當(dāng)國內(nèi)發(fā)生金融危機時，本國居民住往傾向于將存款轉(zhuǎn)移至國外銀行以逃避風(fēng)險，外國銀行在國內(nèi)金融市場的存在往往能夠起到替代境外外國銀行的作用（Domac等，1999）。從負面角度來看，如果金融服務(wù)貿(mào)易政策不當(dāng)，自由化會鼓勵境外短期借貸，大規(guī)模的資本流入能夠動搖貨幣政策，刺激風(fēng)險借貸和資產(chǎn)泡沫，影響金融穩(wěn)定。在亞洲金融危機前期，大量國際熱錢涌入東南亞國家，一旦出現(xiàn)危機，大量的外資，包括境外銀行貸款便望風(fēng)而逃，使遭受危機的國家雪上加霜。雖然我國資本項目目前沒有完全開放，但是，最近幾年，隨著我國金融服務(wù)業(yè)開放的推進和人民幣升值預(yù)期，各種熱錢通過種種渠道涌入我國，前兩年樓市狂漲，這兩年股市瘋狂，背后都離不開國際熱錢的身影。前不久的6月26日，國家外匯管理局通報銀行外匯檢查情況，19家中資銀行和10家外資銀行，因違規(guī)操作而造成境外投機性資金通過假外貿(mào)形式流入房產(chǎn)和股市。
（二）金融服務(wù)貿(mào)易開放挑戰(zhàn)金融監(jiān)管的有效性
金融業(yè)日益市場化和國際化使金融風(fēng)險表現(xiàn)出不確定性，金融監(jiān)管部門面臨更加復(fù)雜的金融環(huán)境。一方面，國際金融機構(gòu)不斷進行金融創(chuàng)新，金融衍生產(chǎn)品層出不窮。上個世紀(jì)末的金融危機大多與衍生工具投機有關(guān)。目前，我國股票、債券、貨幣等基礎(chǔ)性金融市場不夠發(fā)達，金融體系市場化程度不高，監(jiān)管體系不夠完善，金融衍生品將會對金融穩(wěn)定構(gòu)成巨大威脅。另一方面，國際金融機構(gòu)大部分是混業(yè)經(jīng)營，而我國目前分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，最近幾年，國內(nèi)金融行業(yè)要求混業(yè)經(jīng)營的呼聲也是越來越高，實踐中，我國很多金融機構(gòu)已經(jīng)采用控股等多種方式拓展經(jīng)營范圍，這無疑也增加了金融監(jiān)管的難度。
（三）金融不穩(wěn)定因素還與外資金融機構(gòu)的進入動機有關(guān)
國際金融機構(gòu)對外擴張的最直接動機就是在本國金融市場相對飽和、資本邊際回報率較低的情況下，到新興市場經(jīng)濟國家廣闊的市場里去攫取較高的回報。外資逐利之本性決定了它們不會主動按照我國的偏好將信貸資源投向我國急需發(fā)展的農(nóng)業(yè)和中西部欠發(fā)達地區(qū)，也不會無條件地把最先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗轉(zhuǎn)讓給中方的合作伙伴。在逐利本性的驅(qū)使下，有的外資金融機構(gòu)甚至還會做出一些有損東道國利益的事情。2007年5月17日，俄羅斯海關(guān)美國的紐約銀行，稱其參與洗黑錢給俄聯(lián)邦造成225億美元的損失。2006年7月，日本三菱東京日聯(lián)銀行股份有限公司深圳分行因違規(guī)給深圳三九企業(yè)集團相關(guān)企業(yè)高達140億日元的融資，被中國金融監(jiān)管當(dāng)局罰款28億日元。因此，在金融服務(wù)貿(mào)易開放過程中，既要給外資合理的回報，又要因勢利導(dǎo)，形成激勵相容機制。
三、在進一步開放中維護金融穩(wěn)定的對策
WTO的本質(zhì)決定了中國加入WTO必將是一個權(quán)利和義務(wù)并存的過程，因此在經(jīng)濟承受能力的范圍內(nèi)讓渡部分利益，是合理的、必須的。目前，在我國金融服務(wù)貿(mào)易對外進一步開放的情況下，政府為了應(yīng)對持續(xù)的流動性過剩問題，采取了放大人民幣匯率升值幅度、多次提高基準(zhǔn)利率等政策。然而，升息、升值對維護金融穩(wěn)定有效嗎？
升值難以達到預(yù)期的效果。目前的流動性過剩一個重要來源就是持續(xù)貿(mào)易順差，人民幣升值能調(diào)節(jié)貿(mào)易順差嗎？其一，升值在一個以加工貿(mào)易為主的國家里是無效的。人民幣升值在抬高出口價格的同時，也降低了進口原料的價格，所以出口商可以在維持外幣價格不變的前提下，保持自己利潤不變，繼續(xù)按照原有的比較優(yōu)勢為世界提品；其二，在中國存在大量勞動力失業(yè)的情況下，升值的效果會被企業(yè)降低工人工資所抵消；其三，升值不可能一步到位，名義匯率如果短期內(nèi)大幅升值，中國經(jīng)濟是無法承受的。因此，調(diào)整的過程一定是漸進式的，這就必然形成升值預(yù)期，從而繼續(xù)吸引套利資金的進入。
升息難以達到緊縮的效果，反而可能加速熱錢的流入。其一，升息難以控制信貸規(guī)模。中國融資渠道既有官方認可的“白市”，又有政府難以控制的地下“黑市”，西方一元化的市場條件下的均衡分析在這里是不適用的。白市的資本價格持續(xù)上漲，許多企業(yè)就會進入黑市去融資，所以地下錢莊、私募基金以及民間拆借發(fā)展起來了。事實上，浙江大部分的企業(yè)根本不依靠銀行信貸，也不一定依賴于資本市場，整個經(jīng)濟同樣增長，而且比其它多數(shù)的省分還快些；國有企業(yè)還存在許多未分配的紅利，不需要借助銀行和股票市場來擴大投資規(guī)模，因而對利率變化不敏感；其二，升息對股票市場影響不大。相對于近兩年的股票收益而言，小幅升息似乎微不足道。央行從2004年10月至今，基準(zhǔn)利率持續(xù)上調(diào)了5次，但中國的上證綜合股票指數(shù)卻翻了兩番；其三，持續(xù)的升息和不斷的升值，加大了對國際游資的吸引力，這些資本的進入可能繼續(xù)把國內(nèi)資產(chǎn)泡沫抬高，結(jié)果事與愿違，可能導(dǎo)致流動性進一步“過剩”，泡沫繼續(xù)擴大。
那么，在開放新形勢下，如何化解潛在的風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定呢？
從短期來看，必須強化國際資本流動的監(jiān)管。實證研究顯示，中國短期資本流入的穩(wěn)定性和可預(yù)測性都較低，而且所占比例又在提高（劉立達，2007）。而短期資本流動恰恰是觸發(fā)金融危機的重要因素，當(dāng)前在流動性過剩情況下，尤其要注重加強監(jiān)管。其實，GATS對于金融自由化僅要求有限的資本流動自由。具體來說，對于跨境交付的承諾，只要求提供構(gòu)成該服務(wù)必需部分的資本流出和流入自由；對于商業(yè)存在所做出的承諾，僅要求提供與服務(wù)提供有關(guān)的資本流入自由，而資本自由流出則不在各國承諾的范圍之列。因此，我們必須完善金融機構(gòu)境內(nèi)外外匯資產(chǎn)劃撥監(jiān)控系統(tǒng)，提高監(jiān)管部門風(fēng)險監(jiān)測和分析水平，促進信息披露，規(guī)范金融市場秩序。此外，在我國分業(yè)經(jīng)營的狀況下，加強我國各監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)也尤為重要。
從長期來看，關(guān)鍵還是夯實金融運行的經(jīng)濟基礎(chǔ)，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融體系作為儲蓄與投資轉(zhuǎn)換的中間機構(gòu)，其穩(wěn)定性很大程度上取決于其運行的經(jīng)濟基礎(chǔ)。中國能否改變高投資、高能耗、高污染、低質(zhì)量和低效益的增長方式，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，不僅關(guān)系到金融體系的長期穩(wěn)定，也關(guān)系到中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上看，目前我國第二產(chǎn)業(yè)占GDP的比重高達52％，高于上世紀(jì)美國、日本和許多歐洲國家工業(yè)化過程中所達到的歷史最高水平，而服務(wù)業(yè)占GDP的比重僅為33％，遠遠低于發(fā)達國家。服務(wù)業(yè)具有耗能少、污染小，創(chuàng)造大量就業(yè)機會的特點，并且在改善人們生活，增加居民消費方面發(fā)揮重大作用。因此，重化工階段的景氣結(jié)束，服務(wù)業(yè)的景氣來臨，才是中國增長的景氣的新開始。只有宏觀經(jīng)濟均衡發(fā)展了，投資效率才能提高，積累的金融風(fēng)險才可能從根本上得到有效的化解，金融穩(wěn)定才有堅實的基礎(chǔ)，才談得上有效地去抵御外部環(huán)境的不穩(wěn)定性和不確定性。
此外，要處理好履行入世的承諾與靈活運用WTO原則的關(guān)系。GATS現(xiàn)有多邊規(guī)則中設(shè)置了眾多“安全閥”機制，為各成員在權(quán)利和義務(wù)相平衡的基礎(chǔ)上合理保護自身的經(jīng)濟權(quán)利和安全提供了可能性和制度上的保障。例如，GATS金融服務(wù)的附件第2條規(guī)定“盡管有本協(xié)定的任何其他規(guī)定，但是不得阻止成員國為審慎原因而采取措施，包括為保護投資人、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對其負有信托責(zé)任的人而采取的措施，或為保證金融體系完善和穩(wěn)定而采取的措施。”又如，就金融服務(wù)貿(mào)易開放而言，我國的承諾僅限于GATS規(guī)定的四種形式，即跨境交付、境外消費、商業(yè)存在和自然人移動，至于QFII的額度、資本賬戶的開放、以及人民幣利率、匯率的市場化，均不在入世承諾范圍，因而，我國完全可以根據(jù)中國經(jīng)濟發(fā)展水平和國際經(jīng)濟環(huán)境，適時、自主地做出選擇。
關(guān)鍵詞： 服務(wù)業(yè)；發(fā)展；重點領(lǐng)域
中圖分類號：F719
一、我國服務(wù)業(yè)發(fā)展不足的表現(xiàn)
從我國社會產(chǎn)品供給情況來看，在大多數(shù)物質(zhì)商品都處于供過于求的情況下，我國服務(wù)產(chǎn)品卻處于明顯供給不足的局面。服務(wù)業(yè)不僅總量供給不足，而且結(jié)構(gòu)不合理。我國服務(wù)業(yè)起點低、基礎(chǔ)差，具體表現(xiàn)為傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)比重高、知識和技術(shù)密集程度低、與其他產(chǎn)業(yè)聯(lián)系弱等。運輸、倉儲、商貿(mào)、餐飲等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)基本停留在傳統(tǒng)的經(jīng)營方式上，現(xiàn)代的經(jīng)營管理方式在傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)中的運用還有待加強。金融、研發(fā)、咨詢等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，無論在結(jié)構(gòu)上還是發(fā)展程度上都滿足不了提高制造業(yè)競爭力的需要。
從我國服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，服務(wù)業(yè)在我國國民經(jīng)濟中所占的比重小，對經(jīng)濟增長的拉動作用較弱，服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次低，新興服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后，服務(wù)領(lǐng)域狹小，服務(wù)水平不高，服務(wù)性企業(yè)分散、規(guī)模小，服務(wù)性企業(yè)的創(chuàng)新能力不足，對內(nèi)對外開放程度不高等問題，已經(jīng)不能滿足當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展的需要。服務(wù)業(yè)如不加快發(fā)展，有可能成為制約我國經(jīng)濟社會發(fā)展的新瓶頸。因此，加快服務(wù)業(yè)發(fā)展，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，將是我國面臨的重大而又艱巨的任務(wù)。
二、服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢的原因分析
（一）工業(yè)化水平
當(dāng)前我國正處在工業(yè)化的中后期，處于加速發(fā)展的階段，還遠未完成工業(yè)現(xiàn)代化。工業(yè)發(fā)展?fàn)顩r對服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著重要的影響。生產(chǎn)業(yè)是建立在工業(yè)化基礎(chǔ)上的，是伴隨著現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展而逐步發(fā)展起來的，工業(yè)的發(fā)展程度決定了服務(wù)業(yè)的發(fā)展程度。工業(yè)化達到一定水平后，產(chǎn)品的供、產(chǎn)、銷、宣傳、售后服務(wù)等過程越來越細化，也越來越需要專業(yè)化的服務(wù)，所以，工業(yè)化在發(fā)展到一定的水平后往往能夠促進服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展。目前，中國還處于典型的二元經(jīng)濟階段，勞動生產(chǎn)率較低的農(nóng)業(yè)和加速發(fā)展的工業(yè)并存。而工業(yè)中的制造業(yè)主要還是加工制造業(yè)，中國成為世界加工制造工廠、制造業(yè)大國而不是制造業(yè)強國，圍繞生產(chǎn)企業(yè)提供的生產(chǎn)還停留在簡單的為產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售服務(wù)等環(huán)節(jié)。企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈兩端附加值高的研發(fā)、設(shè)計、物流、咨詢、品牌服務(wù)等雖然有一定的發(fā)展，但是距發(fā)達國家的水平還有很大差距，這也制約了我國服務(wù)業(yè)尤其是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
（二）消費需求不足
隨著居民收入的提高。居民生活質(zhì)量的改善，居民的服務(wù)性消費需求會逐漸增加，但是居民收入差距拉大、居民消費業(yè)發(fā)展不平衡、公共服務(wù)投入不足、消費環(huán)境制約等因素抑制了居民的消費需求。
消費需求不足的主要原因之一是居民收入差距拉大。收入水平是影響服務(wù)需求的一項重要因素，居民收入差距擴大限制了居民整體消費能力的提高。目前我國的基尼系數(shù)超過0.4，這表明，總體上我國現(xiàn)在正處于貧富差距較大的階段。這種差距具體表現(xiàn)在城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、行業(yè)之間和社會群體之間。二是居民消費業(yè)發(fā)展不平衡，表現(xiàn)為（1）傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)如餐飲、商貿(mào)等產(chǎn)值比重偏高，而新興服務(wù)業(yè)如旅游業(yè)、信息咨詢業(yè)、文化娛樂等的比重偏低；（2）高檔服務(wù)供給過多，需求卻不足，而低檔服務(wù)供給過少，滿足不了廣大群眾的需要；（3）服務(wù)業(yè)的地區(qū)發(fā)展不平衡，沿海地區(qū)快于內(nèi)地，城市快于農(nóng)村。三是公共服務(wù)投入不足。國家財政性教育經(jīng)費支出占GDP的比例近些年基本維持在3％左右，教育投入的不足，導(dǎo)致相當(dāng)數(shù)量的社會成員未能接受基礎(chǔ)教育。醫(yī)療衛(wèi)生是公益性很強的社會公共事業(yè)，需要以國家較大的投入作為支撐，而國家財政性醫(yī)療經(jīng)費支出占GDP的比例不足1％，這個比例連續(xù)多年保持在較低的水平。雖然社會保障和就業(yè)支出占財政總支出的比重在逐年增加，但仍在11％上下徘徊。我國社會保障的覆蓋面還不夠廣泛，基本投入主要用在體制內(nèi)，即行政事業(yè)單位的社會保障方面。四是消費環(huán)境的制約。消費環(huán)境的便利性、服務(wù)質(zhì)量、消費政策等諸多因素造成消費者缺乏消費意愿或有消費意愿卻難以實現(xiàn)，影響了居民服務(wù)性消費需求的增加。
（三）城市化水平
城市化的快速發(fā)展能夠使城鎮(zhèn)人口持續(xù)快速擴張，人口集聚能產(chǎn)生巨大的消費需求，尤其是服務(wù)需求。同時，城市化的推進會帶動投資需求進一步增長，尤其是對基礎(chǔ)設(shè)施需求的增加，包括“經(jīng)濟性基礎(chǔ)設(shè)施”，即公路、鐵路、機場、通信、水電煤氣等公共設(shè)施，以及“社會性基礎(chǔ)設(shè)施”，即教育，科技、醫(yī)療衛(wèi)生、體育、文化等社會事業(yè)。所以城市化為服務(wù)業(yè)創(chuàng)造了重要的需求基礎(chǔ)。2009年我國的城鎮(zhèn)化率為46.6％，低于與我國人均實際收入大體相當(dāng)國家的平均水平，也滯后于相同發(fā)展階段國家的平均水平。改革開放以來特別是近幾年來，中國城市化速度加快，但相對于工業(yè)化和經(jīng)濟發(fā)展水平，中國的城市化仍然滯后。2005年，日、韓等國同等工業(yè)化率對應(yīng)的城市化率也都在60％以上，而當(dāng)時中國的城市化率則剛剛超過40％。相對于工業(yè)化進程，我國的城市化進程是滯后的。我國城市化與非農(nóng)化的進程并不“協(xié)調(diào)”，與非農(nóng)就業(yè)水平相比，我國的城市化進程是滯后的，也就是說，大量人口已轉(zhuǎn)移出來從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，卻未真正轉(zhuǎn)化為城市人口，反映在現(xiàn)實中的情形，便是大量的“農(nóng)民工”依舊遷徙在城市與鄉(xiāng)村之間。
長期以來中國的城市化落后于工業(yè)化，一方面，進城的農(nóng)村人口還無法像城市居民一樣享有各種就業(yè)、福利等政策；另一方面，市場交易活動效率低下使企業(yè)無法有效地實現(xiàn)中間服務(wù)業(yè)的外部化。
（四）行業(yè)壟斷
服務(wù)業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，但是由于這些行業(yè)領(lǐng)域的改革相對滯后，其發(fā)展遠遠適應(yīng)不了中國經(jīng)濟的發(fā)展和居民的需求。很多領(lǐng)域?qū)嵭袎艛嘈越?jīng)營，一些行業(yè)被當(dāng)作公益型、福利型的事業(yè)來運作，主要由公共機構(gòu)直接生產(chǎn)和經(jīng)營。如金融、保險、電信、郵政、城市供水供電供氣、公路、鐵路、民航、港口等領(lǐng)域，由于壟斷經(jīng)營，服務(wù)業(yè)企業(yè)一般在特定的地區(qū)范圍內(nèi)擁有獨家壟斷經(jīng)營權(quán)，沒有來自外部的競爭壓力，因而也沒有降低成本，提高效率的動力，企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)意識比較淡薄，服務(wù)效率低。由于行業(yè)準(zhǔn)入限制多，壟斷現(xiàn)象突出，這些部門壟斷難以被打破，多數(shù)服務(wù)產(chǎn)品的價格還主要由政府制訂和管理，而政府的管制又不夠有效，于是在這些企業(yè)往往是政策性虧損掩蓋了經(jīng)營性虧損，管理薄弱和經(jīng)營不善的問題也被掩蓋了，從而導(dǎo)致服務(wù)產(chǎn)品的生產(chǎn)和供應(yīng)效率低下。
壟斷業(yè)領(lǐng)域?qū)嵭斜容^嚴格的市場準(zhǔn)入管制制度，如鐵路、航空運輸?shù)确?wù)業(yè)領(lǐng)域。民間投資的領(lǐng)域和渠道還沒有拓寬。民間資本要進入石油、鐵路、電力、電信、市政公用設(shè)施等重要領(lǐng)域還面臨諸多限制，這些領(lǐng)域還沒有引進競爭、推進投資多元化，社會投資的正面效應(yīng)還沒有得到應(yīng)有的體現(xiàn)。與此同時，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制在我國的逐步確立與完善，一些壟斷經(jīng)營的行業(yè)開始引入競爭，一些行業(yè)開始破除壁壘，嘗試引入競爭機制，建立市場體系。但是，由于市場體系很不健全，政府對其缺少有效控制，一些競爭主體受利益驅(qū)使，盲目競爭，以致我國服務(wù)業(yè)在引入市場機制、建立市場體系方面的發(fā)展很不平衡。
（五）稅費收取亟須改進及融資問題
服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢的一個重要原因是服務(wù)業(yè)的稅收過重，還沒有形成有利于服務(wù)業(yè)發(fā)展的價格形成機制。服務(wù)業(yè)用電、用水的價格比工業(yè)用電、用水價格高，還沒有形成科學(xué)與合理的定價機制。另外，在用地、工商管理等方面還有過多的限制。
服務(wù)業(yè)缺乏一個專門為它服務(wù)的金融體系。在融資制度安排方面，我國銀行的融資制度是以固定資產(chǎn)為抵押的貸款制，而服務(wù)業(yè)更多是以服務(wù)、無形資產(chǎn)等非實物為主要特征的。在融資方式上，我國的融資以銀行融資為主，而服務(wù)業(yè)尤其是研發(fā)型服務(wù)業(yè)以其高風(fēng)險性、高收益性等特點，更適合以股權(quán)或風(fēng)險投資的方式實現(xiàn)融資。在金融機構(gòu)方面，還沒有專門為服務(wù)業(yè)提供小額貸款的金融機構(gòu)。服務(wù)業(yè)中主要是大量的小企業(yè)和個體戶，它們需要的流動資金規(guī)模非常小，在中國目前的銀行體系里，幾大國有商業(yè)銀行提供貸款的對象都是大企業(yè)、大項目，服務(wù)業(yè)中的小企業(yè)和個體戶得不到流動資金的貸款支持。缺乏一個良好的融資環(huán)境制約了服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
（六）傳統(tǒng)思想觀念的制約
人們對發(fā)展服務(wù)業(yè)在促進經(jīng)濟與社會協(xié)調(diào)發(fā)展方面的重要作用認識不夠。改革開放前，由于把生產(chǎn)資料優(yōu)先增長作為經(jīng)濟活動的主要內(nèi)容，我國經(jīng)濟走的是一條“重重輕輕”的發(fā)展道路，即過分重視發(fā)展重工業(yè)，輕視發(fā)展輕工業(yè)和農(nóng)業(yè)。結(jié)果是大量社會產(chǎn)品在重工業(yè)內(nèi)部循環(huán)，而人民生活中急需的消費品卻嚴重匱乏，人民生活水平不能隨著經(jīng)濟增長而同步提高。改革開放之后，“重重輕輕”的狀況雖然有所緩解，但是對制造業(yè)生產(chǎn)部門依然非常重視，對服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)業(yè)重視不夠，甚至認為服務(wù)業(yè)以及生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展會不利于制造業(yè)的發(fā)展。所以，長期以來，對服務(wù)業(yè)的發(fā)展大多采取的是歧視性的政策。
近些年來，雖然對服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要性及其對國民經(jīng)濟的促進作用的認識越來越深刻，但是，在實際經(jīng)濟活動中，發(fā)展的重點更多地集中在部分傳統(tǒng)的生產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)的居民消費業(yè)，比如商貿(mào)、餐飲娛樂、交通運輸?shù)确?wù)業(yè)，而對現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)的關(guān)注和投入則嚴重不足，這造成了現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展滯后于制造業(yè)的發(fā)展。這同時也抑制了制造業(yè)向更高階段邁進，沒能充分發(fā)揮這些產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟的巨大推動作用。
服務(wù)業(yè)企業(yè)尤其是公用事業(yè)企業(yè)不同于其他性質(zhì)的企業(yè)主體，比如教育科研、文化體育等服務(wù)領(lǐng)域，本可以產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、商業(yè)化運作，卻被當(dāng)做公益性、福利性的社會事業(yè)來辦，這些公用事業(yè)企業(yè)作為市場主體追求市場利益的需求被忽視了，無形中加大了企業(yè)負擔(dān)，弱化了企業(yè)的競爭力，影響了服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展。發(fā)展服務(wù)業(yè)與政府職能轉(zhuǎn)變及事業(yè)單位改制還沒有有效地結(jié)合起來，政企分開、企業(yè)與事業(yè)分開、營利性機構(gòu)與非營業(yè)性機構(gòu)分開還沒有得到切實的實行。
三、服務(wù)業(yè)在我國發(fā)展的重點領(lǐng)域
加快發(fā)展服務(wù)業(yè)有助于擴大消費需求、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進生產(chǎn)要素有效流動，在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、服務(wù)民生、解決就業(yè)等方面起著重要作用。為了實現(xiàn)服務(wù)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，要結(jié)合我國經(jīng)濟社會的發(fā)展階段、市場潛力和比較優(yōu)勢，積極發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，改進提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，加快服務(wù)業(yè)市場化、產(chǎn)業(yè)化、國際化步伐，積極推進服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高服務(wù)業(yè)層次和水平。在整體推進的同時，也要突出重點、分類指導(dǎo)，要加快金融、信息、咨詢、物流等生產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也要加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)、社區(qū)服務(wù)等能提升居民生活質(zhì)量的消費業(yè)．完善教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等公共服務(wù)，壯大服務(wù)業(yè)的綜合實力。
當(dāng)前要大力發(fā)展面向生產(chǎn)的生產(chǎn)業(yè)，促進現(xiàn)代制造業(yè)與新興服務(wù)業(yè)的有機融合、互動發(fā)展。大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè)，完善金融體系，為各級市場主體提供資金支持，促進市場主體健康發(fā)展。大力發(fā)展公共服務(wù)業(yè)，一方面要為企業(yè)營造良好的運營環(huán)境，另一方面，也要有利于保障和改善民生。大力發(fā)展社區(qū)服務(wù)業(yè)，滿足居民日常生活需求，解決部分人的就業(yè)問題。大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，促進社會主義文化大發(fā)展、大繁榮，滿足人民群眾日益增長的精神文化需求。
（一）生產(chǎn)業(yè)
生產(chǎn)業(yè)與制造業(yè)融合生長，二者相互作用、相互依賴，共同發(fā)展。制造業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要環(huán)節(jié)，是服務(wù)業(yè)服務(wù)的主要對象。只有依托制造業(yè)這個產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，金融、研發(fā)、物流、咨詢、會計、會展等高端服務(wù)業(yè)才能存在。制造業(yè)的升級，離不開生產(chǎn)業(yè)的支撐，生產(chǎn)業(yè)具有知識、技術(shù)密集度高，附加值大，資源消耗低，環(huán)境污染小等特性，是促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的突破口。隨著產(chǎn)業(yè)內(nèi)部專業(yè)化分工的深化，工業(yè)發(fā)展越來越依賴于服務(wù)業(yè)的發(fā)展，工業(yè)的發(fā)展對生產(chǎn)業(yè)提出了日益增多的個性化要求。生產(chǎn)業(yè)有利于改善企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，降低生產(chǎn)成本，增強企業(yè)創(chuàng)新能力，有利于企業(yè)產(chǎn)品升級換代，贏得市場競爭的主動權(quán)。加快構(gòu)建高效生產(chǎn)服務(wù)體系有助于有效解決資源緊缺問題、增加產(chǎn)品附加值、提高產(chǎn)業(yè)競爭力、促進經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。要堅持市場化、專業(yè)化、規(guī)模化的發(fā)展道路，以需求為導(dǎo)向，鞏固和加強生產(chǎn)業(yè)與制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)。
隨著經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模不斷擴大，復(fù)雜性日益提高，這引發(fā)了對中間服務(wù)的大量需求。要從適應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)分工和促進產(chǎn)業(yè)升級、推進新型工業(yè)化的角度，加快發(fā)展生產(chǎn)業(yè)：國際產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢是投入服務(wù)化和產(chǎn)出服務(wù)化程度不斷提高，由此帶來生產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，反過來，生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對產(chǎn)業(yè)升級具有支撐作用。要積極承接國際服務(wù)外包，吸引跨國公司總部、研發(fā)中心、設(shè)計中心、營銷中心和軟件開發(fā)中心等落戶中國。要積極引導(dǎo)外資投向軟件、研發(fā)服務(wù)、移動增值服務(wù)、工業(yè)設(shè)計、咨詢服務(wù)、電子商務(wù)等生產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，形成制造與服務(wù)功能融合的產(chǎn)業(yè)鏈，提升我國生產(chǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平。
我國生產(chǎn)業(yè)有著旺盛的市場需求，但生產(chǎn)業(yè)的供給能力和水平還難以滿足市場需求。為工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，在很大程度上制約著國內(nèi)消費市場的擴大以及出口產(chǎn)品附加值的提高，影響了我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。
在推進制造業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展進程中，引導(dǎo)工業(yè)企業(yè)將其核心競爭力以外的業(yè)務(wù)剝離出去，由社會化的專業(yè)服務(wù)企業(yè)去完成，使工業(yè)企業(yè)將主要力量集中在競爭力的提升上。變單純的制造業(yè)集聚為產(chǎn)業(yè)鏈集聚。鼓勵規(guī)模大、信譽好、服務(wù)質(zhì)量好的企業(yè)，實施跨地區(qū)、跨行業(yè)的兼并重組，促進生產(chǎn)業(yè)的集中化、規(guī)模化。這就對生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求。發(fā)展服務(wù)業(yè)與推進工業(yè)化在更高程度上相互促進、相互融合，能夠大力促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，推動經(jīng)濟增長和社會進步。從長期來看，現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展意味著生產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間的變大。
(二)金融服務(wù)業(yè)
轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的內(nèi)容包括需求結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和要素結(jié)構(gòu)的調(diào)整，涉及調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局、促進自主創(chuàng)新、改善民生、推動經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展等各個領(lǐng)域，在這一過程中，需要有高效率的金融體系作支撐。為促進我國服務(wù)業(yè)的健康快速發(fā)展，國務(wù)院出臺了《關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見》，這對金融業(yè)的改革發(fā)展提出了新的更高的要求。在應(yīng)對國際金融危機、促進經(jīng)濟增長的關(guān)鍵時期，應(yīng)發(fā)揮金融的杠桿優(yōu)勢，推動發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進有效擴大內(nèi)需，加快調(diào)整結(jié)構(gòu)，提升整體經(jīng)濟的抗風(fēng)險能力。
金融服務(wù)業(yè)對服務(wù)業(yè)和其他行業(yè)的發(fā)展具有不可替代的導(dǎo)向、引領(lǐng)、支撐與促進作用。一方面，金融服務(wù)業(yè)在支持其他行業(yè)的發(fā)展進程中，發(fā)揮著優(yōu)化資源配置的重要作用；另一方面，金融服務(wù)業(yè)對其他行業(yè)的發(fā)展起著支撐和促進作用。金融服務(wù)業(yè)既消耗其他行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，同時也向其他行業(yè)提供金融服務(wù)。要實現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)支持其他行業(yè)又好又快發(fā)展，必須形成金融服務(wù)業(yè)與其他行業(yè)互相促進，協(xié)調(diào)發(fā)展的體制機制，努力形成有利于金融服務(wù)業(yè)推動其他行業(yè)加快發(fā)展的良好外部環(huán)境。
我國金融業(yè)已取得長足發(fā)展：金融調(diào)控機制不斷完善，匯率形成機制日漸成熟，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算從無到有；銀行業(yè)改革成果卓著，整體實力明顯提升，并成功抵御了國際金融危機的沖擊，不良貸款繼續(xù)“雙降”；資本市場在完成股權(quán)分置改革后，迎來了飛速發(fā)展，并成功推出創(chuàng)業(yè)板市場。多層次資本市場體系不斷完善。
從國際比較和對國內(nèi)服務(wù)兩個角度來看，我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低。主要表現(xiàn)在與發(fā)達國家相比，我國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展明顯滯后。一是金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相對于實體經(jīng)濟明顯滯后。金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模總體上仍然較小，而且內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，國際競爭力不強。二是直接融資相對于間接融資明顯滯后。三是直接融資中債券市場的發(fā)展相對于股票市場明顯滯后。四是銀行結(jié)構(gòu)中中小銀行的發(fā)展與大銀行相比明顯滯后。五是保險市場的發(fā)展相對于資本市場和貨幣市場明顯滯后。六是在融資體制、運營體制、監(jiān)管體制等體制機制方面還要大力完善。由于金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)，不能有效提供經(jīng)濟發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品，這不僅制約了企業(yè)的發(fā)展，也降低了整個社會資源配置的效率。
針對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題，黨的十七大報告提出要推進金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系。著力提高銀行業(yè)、保險業(yè)競爭力。優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)，多渠道提高直接融資比重。我們要按照十七大報告的要求，通過加快改革推動金融業(yè)的發(fā)展。在“十二五”期間，通過創(chuàng)新金融運營模式，拓寬企業(yè)融資渠道，深化金融體制改革，迅速發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)，增強金融領(lǐng)域抗御國際風(fēng)險的能力。為加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整提供金融支持。
（三）公共服務(wù)
發(fā)展社會事業(yè)、增進群眾福祉是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的內(nèi)在要求。加快發(fā)展公共服務(wù)業(yè)有利于經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展。我國發(fā)展中的一個突出矛盾是以民生為重點的社會建設(shè)相對滯后，經(jīng)濟社會發(fā)展不夠協(xié)調(diào)。加快發(fā)展面向民生的公共服務(wù)業(yè)，是促進經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的一個基本途徑。發(fā)展公共事業(yè)、逐步實現(xiàn)基本公共服務(wù)均等化，是調(diào)節(jié)收入分配的重要手段，既有利于保障和改善民生，又有利于經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。要把基本公共服務(wù)作為公共產(chǎn)品向全民提供，建立健全符合國情、比較完整、覆蓋城鄉(xiāng)、可持續(xù)發(fā)展的基本公共服務(wù)體系，推進重大民生工程建設(shè)，切實解決好群眾就業(yè)、教育、醫(yī)療、住房、養(yǎng)老等方面的基本民生問題。社會公共事業(yè)直接關(guān)系到社會公共利益，關(guān)系到人民群眾的生活質(zhì)量，關(guān)系到城市經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展。
目前我國公共服務(wù)事業(yè)發(fā)展水平較低。個人消費品領(lǐng)域基本上處于供過于求的狀態(tài)，但是，在公共服務(wù)領(lǐng)域，包括教育、醫(yī)療、社會保障、城市交通、供水、供電、垃圾處理、污水處理等，整體上是供給不足。長期以來，這些領(lǐng)域主要依靠政府投資，社會資金進不去，以致在公共服務(wù)事業(yè)上的投資總體上比較少，公共服務(wù)滿足不了居民需求。在擴大居民消費需求中，應(yīng)把擴大公共服務(wù)消費作為一個重點。要提高廣大居民的生活質(zhì)量，需要擴大公共服務(wù)消費，重點擴大教育、醫(yī)療、社會保障等方面的消費。
發(fā)展社會事業(yè)、增加公共服務(wù)是實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的需要，也是構(gòu)建和諧社會的需要。在收入差距短期內(nèi)很難大幅度縮小的情況下，可以通過增加公共財政支出，特別是實現(xiàn)公共財政支出的均等化，使全體人民在醫(yī)療、教育、社會保障等方面能夠享受到大體平等的服務(wù)。
要完善服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，為居民提供更便利的消費環(huán)境。我國正處于城市化高速發(fā)展的過程中，每年大約有2000萬人口進入城市，需要相應(yīng)的市政公用設(shè)施與其相配套。加快發(fā)展城市公共交通基礎(chǔ)設(shè)施，改善居民出行條件。隨著城市現(xiàn)代化水平的提高以及城市化的發(fā)展，家用汽車已走進居民家庭，城市地鐵網(wǎng)絡(luò)也在大城市中逐步形成規(guī)模，城市間軌道交通設(shè)施也初步形成規(guī)模，居民的出行方式已發(fā)生明顯變化。今后需要大力發(fā)展城市公共交通，加快地鐵建設(shè)和城際軌道建設(shè)步伐，提高家庭消費中的交通支出比重。
拓寬網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)范圍。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)已經(jīng)深入居民的日常生活中。隨著個人電腦的廣泛使用、手機普及率的提高，現(xiàn)代化的通信服務(wù)已形成巨大的消費市場。應(yīng)充分利用信息網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，不斷開發(fā)新服務(wù)項目，逐步普及寬帶網(wǎng)絡(luò)，開設(shè)網(wǎng)上遠程教育、網(wǎng)上各種信息服務(wù)等項目，滿足不同層次居民的需求。同時要不斷提高服務(wù)水平，制定合理的收費標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高居民的通信服務(wù)消費能力。
（四）杜區(qū)服務(wù)
社區(qū)服務(wù)業(yè)是指在政府的倡導(dǎo)、扶持和推動下，為滿足社會成員的物質(zhì)生活與精神生活需要，以基層街道、社區(qū)為依托，由各類社會主體提供的，具有公益性、地緣性、福利性、經(jīng)營性的多元化服務(wù)。它是以社區(qū)全體居民參與為基礎(chǔ)，以自助與互助為主的社會公益活動，是有指導(dǎo)、有組織、有系統(tǒng)的服務(wù)體系。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們對社區(qū)服務(wù)的需求越來越大。據(jù)民政部的統(tǒng)計，目前中國已有城市社區(qū)83413個。社區(qū)服務(wù)不僅對社區(qū)物質(zhì)文明與精神文明素質(zhì)的提高具有很大促進作用，而且可以使社區(qū)成員獲得更多的公共服務(wù)，提高人們的生活質(zhì)量。隨著生活水平的不斷提高，居民希望減少家務(wù)勞動的需求越來越大，為讓人們從沉重的家務(wù)中解放出來，享受更多社會福利和閑暇時間，集中精力從事生產(chǎn)勞動和其他社會活動，以創(chuàng)造更多社會價值，家務(wù)勞動社會化成為必然。隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進，越來越多的農(nóng)民將變?yōu)槌擎?zhèn)杜區(qū)居民。隨著企業(yè)改革的不斷推進，越來越多的退休職工將被移交給社區(qū)管理。隨著人口老齡化、家庭小型化的變化，城鎮(zhèn)社區(qū)需要承擔(dān)的社會管理事務(wù)和服務(wù)項目將越來越多，社區(qū)在城市社會建設(shè)和管理中的地位也將越來越重要。
目前，社區(qū)服務(wù)業(yè)雖然在為社區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、吸納就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用，取得了一些成績，但是，從總體上來看，其產(chǎn)業(yè)化、社會化程度都較低，社區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系也很不健全。社區(qū)服務(wù)質(zhì)量有待進一步提高。社區(qū)服務(wù)的質(zhì)量、服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)、人們獲取服務(wù)的便捷性還遠不能滿足社區(qū)居民的需求。
社區(qū)服務(wù)領(lǐng)域有待進一步拓寬。目前，社區(qū)服務(wù)的提供主要還局限在一些傳統(tǒng)的居民日常生活領(lǐng)域，如便利店、修理服務(wù)等，而勞動就業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、社會教育、金融保險等領(lǐng)域的服務(wù)需求還遠沒有發(fā)掘出來。社區(qū)服務(wù)設(shè)施有待進一步改善。隨著居民生活水平的提高，居民休閑、娛樂等提升生活質(zhì)量的活動越來越多，這就需要增設(shè)文體娛樂場所及設(shè)施，為居民健康的日常文體活動提供新的休閑、娛樂場所，以滿足居民體閑娛樂的消費需求。為促進社區(qū)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，要大力發(fā)展中介機構(gòu)，加強對相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)技能培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。加強行業(yè)指導(dǎo)，提高其服務(wù)水平，扶持社區(qū)服務(wù)業(yè)發(fā)展。同時相關(guān)行業(yè)要形成規(guī)范的管理市場，根據(jù)居民的承受能力、服務(wù)水平及管理成本，形成合理的服務(wù)價格體系，為居民家庭增加服務(wù)性消費拓展更大的空間。
（五）文化產(chǎn)業(yè)
黨的十七大明確提出，要積極發(fā)展公益性文化事業(yè)，大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，激發(fā)全民族的文化創(chuàng)造力，使全體人民更加自覺、更加主動地推動文化大發(fā)展大繁榮。
文化發(fā)展包括公益性文化事業(yè)和經(jīng)營性文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，文化產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，是市場經(jīng)濟條件下繁榮發(fā)展社會主義文化的重要載體，是國家軟實力的重要體現(xiàn)，也是國家綜合競爭力的重要組成部分。文化產(chǎn)業(yè)具有低資源消耗、高附加值的特點，它在調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴大內(nèi)需、增加就業(yè)、推動發(fā)展中起著越來越重要的作用，成為我國培育新的經(jīng)濟增長點、提高國際競爭力的重要抓手。要促進文化發(fā)展和繁榮、支持文化產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，需要完善扶持政策，培育有競爭力的文化企業(yè)。結(jié)合文化產(chǎn)業(yè)內(nèi)容廣泛的特點，當(dāng)前要做好加快發(fā)展文化創(chuàng)意、影視制作、出版發(fā)行、印刷復(fù)制、廣告、演藝娛樂、文化會展、數(shù)字內(nèi)容和動漫等八項重點工作。
在中國，文化產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展?jié)摿薮蟆＝Y(jié)合當(dāng)前應(yīng)對國際金融危機的新形勢、國家擴大內(nèi)需和文化領(lǐng)域改革的有利契機，在重視發(fā)展公益性文化事業(yè)的同時，要加快振興文化產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮文化產(chǎn)業(yè)在調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴大內(nèi)需、增加就業(yè)、推動發(fā)展中的重要作用。把繁榮文化產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)作優(yōu)秀文化產(chǎn)品、擴大文化消費作為發(fā)展服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，滿足人民群眾日益增長的精神文化需求，提高文化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在國民經(jīng)濟中的比重，增強其國際競爭力。
現(xiàn)階段，文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)還沒有成為市場主體，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策依賴性大，內(nèi)生增長動力不足。要在競爭中激發(fā)企業(yè)的活力，逐步提高文化產(chǎn)業(yè)的競爭力和抗風(fēng)險能力，擴大、增強我國文化產(chǎn)業(yè)的規(guī)模和實力。
我國文化產(chǎn)業(yè)起步相對較晚，產(chǎn)業(yè)鏈短小，以傳統(tǒng)的單向化經(jīng)營模式為主。要加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，通過統(tǒng)一的市場機制配置文化資源，將資源條件與產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合，實現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)的跨領(lǐng)域融合，增加產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度。推動文化產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)意、旅游、制造業(yè)、高新技術(shù)等產(chǎn)業(yè)的融合，提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的文化價值，發(fā)展新興文化產(chǎn)業(yè)，促進文化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，延長產(chǎn)業(yè)鏈條。提升我國文化產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)造力和生產(chǎn)力，除了培養(yǎng)有競爭力的文化企業(yè)外，還要探索和建立適應(yīng)文化產(chǎn)業(yè)特點的投融資體系和機制，降低準(zhǔn)入門檻，積極吸收社會資本和外資進入政策允許的文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，解決文化產(chǎn)業(yè)融資難問題。
參考文獻：
[1] 崔榮會.把服務(wù)納入產(chǎn)品價值鏈[J]，中國制造業(yè)信息化，2008，(5).
[2] 夏杰長.大力發(fā)展生產(chǎn)業(yè)是推動我國服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的重要途徑[J]，經(jīng)濟研究參考，2008，(45).
[3] 鄭新立.毫不動搖地加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變[N]，經(jīng)濟日報，2010-06-28.
[4] 鄭新立.加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變 促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長[J]，宏觀經(jīng)濟管理，2010，(8).
