資產(chǎn)證券化實(shí)施方案

開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇資產(chǎn)證券化實(shí)施方案，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

1 巴塞爾協(xié)議Ⅲ的研究

1.1 巴塞爾協(xié)議Ⅲ的解讀

2008年，全球金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急速下滑，造成了諸如通貨膨脹嚴(yán)重、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)遲緩、市場(chǎng)資金價(jià)格不穩(wěn)定等經(jīng)濟(jì)問題的出現(xiàn)，全球銀行業(yè)面對(duì)這一世界難題，需要積極尋求相應(yīng)的對(duì)策以盡量減少自身受到金融危機(jī)的摧殘。2010年9月12日，以巴塞爾協(xié)議Ⅲ為代表的國(guó)際金融監(jiān)管改革，針對(duì)本次金融危機(jī)提出了一系列的監(jiān)管要求、監(jiān)管理念和監(jiān)管方法，在巴塞爾協(xié)議Ⅱ的基礎(chǔ)上，巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化了資本定義，明確了儲(chǔ)備資本和逆周期資本，提高了損失吸收的能力，同時(shí)提出了杠桿率作為資本的補(bǔ)充，擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的范圍，補(bǔ)充了流動(dòng)性監(jiān)管要求，提出了宏觀審慎監(jiān)管的理念。巴塞爾協(xié)議Ⅲ的誕生為金融危機(jī)暴露的問題提出了有效的應(yīng)對(duì)方法，保障了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有序進(jìn)行，在全球銀行業(yè)的發(fā)展歷程中有著里程碑的意義。

1.2 巴塞爾協(xié)議Ⅲ在全球的實(shí)施

目前，巴塞爾協(xié)議Ⅲ中資本充足率改革框架已經(jīng)于2011年，并于2013年1月1日開始實(shí)施。全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIB）和國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（D-SIB）資本框架分別于2011年和2012年，計(jì)劃從2016年1月開始實(shí)施，并在2013年7月，了對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行更新后的評(píng)估方法和對(duì)其更高的損失吸收要求；巴塞爾委員會(huì)已于2013年1月6日通過并了最終的流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)，并計(jì)劃在2015年1月開始實(shí)施。巴塞爾委員會(huì)還在積極推動(dòng)巴塞爾協(xié)議Ⅲ中其他關(guān)鍵指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的制定，其中交易賬戶資本要求和資產(chǎn)證券化的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)正在制定中，計(jì)劃于2014年基本完成；杠桿率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃于2015年開始披露，并將在2018年納入第一支柱實(shí)施；凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)正在制定中，計(jì)劃于2018年正式。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，全球各成員國(guó)應(yīng)于2013年開始全面實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ，并在2019年1月1日之前完成。目前，全球各成員國(guó)已經(jīng)開始了對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的實(shí)施，各國(guó)因自己國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況或遇到的某些問題，巴塞爾協(xié)議Ⅲ的實(shí)施進(jìn)度有所差異。例如在風(fēng)險(xiǎn)資本管理上，加拿大、澳大利亞、日本、瑞士、中國(guó)等11個(gè)成員國(guó)或地區(qū)已經(jīng)頒布了最終的實(shí)施方案并進(jìn)入了實(shí)施階段；美國(guó)、俄羅斯、阿根廷、韓國(guó)等14個(gè)成員國(guó)公布了最終的實(shí)施方案卻還未實(shí)施。對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行和國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，目前僅有瑞士和加拿大已公布最終實(shí)施方案并實(shí)施；有包括南非和歐盟在內(nèi)的10個(gè)成員國(guó)已公布最終實(shí)施方案但未完全實(shí)施；有15個(gè)成員國(guó)還未采取任何實(shí)際行動(dòng)。在流動(dòng)性覆蓋率實(shí)施方面，截至2013年8月，還沒有成員國(guó)已公布最終實(shí)施方案并實(shí)施；但有包括南非、瑞士和歐盟在內(nèi)的11個(gè)成員國(guó)或地區(qū)已公布最終實(shí)施方案但未實(shí)施；有澳大利亞、印度、土耳其和中國(guó)香港共計(jì)4個(gè)成員國(guó)已實(shí)施草案。

整體上來看，全球各個(gè)成員國(guó)都在努力推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的實(shí)施，但仍有國(guó)家和地區(qū)因?yàn)樵馐芙?jīng)濟(jì)危機(jī)的創(chuàng)傷過大，危害仍未完全消除，導(dǎo)致巴塞爾協(xié)議Ⅲ在該國(guó)家的實(shí)施進(jìn)度有所延遲。

1.3 巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)中國(guó)的啟示

由于巴塞爾協(xié)議Ⅲ是針對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)而制定和實(shí)施的，其政策無論在理念、制定、實(shí)施和評(píng)估方面都更加適合歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體系，這在一定程度上為發(fā)展中國(guó)家實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ帶來了不適應(yīng)性，甚至?xí)璧K發(fā)展中國(guó)家的金融健康發(fā)展。尤其是出現(xiàn)在發(fā)展中國(guó)家的衍生品交易市場(chǎng)，如果是針對(duì)金融體系較為完善、金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展成熟的發(fā)展中國(guó)家來說，加強(qiáng)衍生品交易監(jiān)管力度和措施具有一定的意義；但發(fā)展中國(guó)家的衍生品交易市場(chǎng)大部分還處在起步階段，一些交易政策還處在商議之中，如果過早地被監(jiān)管起來，便會(huì)將衍生品交易扼殺在搖籃中，不利于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。因此，從發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，巴塞爾委員會(huì)在某些方面實(shí)施的較為嚴(yán)厲的監(jiān)管措施并不完全適用于發(fā)展中國(guó)家，需要根據(jù)具體情況進(jìn)行考量。

中國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)還處在崛起階段的飛速發(fā)展過程中，銀行、保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)交叉進(jìn)行，為了確保整個(gè)金融體系穩(wěn)定發(fā)展，提高中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)性，中國(guó)的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立在監(jiān)管引導(dǎo)下的適合國(guó)情的差異化競(jìng)爭(zhēng)上，以發(fā)揮監(jiān)管協(xié)議對(duì)中國(guó)銀行體系穩(wěn)健發(fā)展的最大效用。

2 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究

2.1 銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義

風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)未來還沒有發(fā)生的事承擔(dān)的不確定后果，風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)波動(dòng)性的期望結(jié)果進(jìn)行預(yù)測(cè)與判斷并提出相應(yīng)對(duì)策以引導(dǎo)結(jié)果向好的方面發(fā)展。銀行業(yè)通過從客戶手中募集存款資金而后進(jìn)行放貸掙取差額盈利的經(jīng)營(yíng)方式，進(jìn)行貨幣資本的交易，完成資金在各行各業(yè)的流通。銀行業(yè)因其本身的特殊性使銀行的風(fēng)險(xiǎn)涉及面更為廣泛，可以說，只要涉及貨幣資金的行業(yè)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就無時(shí)無刻不存在著。

2.2 銀行風(fēng)險(xiǎn)的因素

由于銀行風(fēng)險(xiǎn)存在于各行各業(yè)中，任何一個(gè)行業(yè)經(jīng)濟(jì)鏈出現(xiàn)斷裂，都有可能加大銀行的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，影響銀行風(fēng)險(xiǎn)的因素有國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)價(jià)格、金融管制、社會(huì)信用度等，具體的因素又可分為匯率、股票、商品價(jià)格、金融創(chuàng)新等。無論是銀行的對(duì)外經(jīng)營(yíng)還是內(nèi)部管理，任何可能涉及的因素都會(huì)影響到銀行的風(fēng)險(xiǎn)存在。當(dāng)然，銀行的風(fēng)險(xiǎn)雖然具有不可預(yù)知性，但如果仔細(xì)研究與分析影響風(fēng)險(xiǎn)的因素和原因，是可以做到有效預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而保證銀行經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.3 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是針對(duì)存在于銀行內(nèi)部、影響和調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)的一種管理手段，隨著近年來全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的多樣化、復(fù)雜化發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理更加適用于當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)社會(huì)。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論主要有資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、金融工程理論和全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行在發(fā)展初期為了避免因外借大量貸款收不回而導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)困難，對(duì)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行嚴(yán)格看管，避免壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理是在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上提倡多出去爭(zhēng)取更多的存款業(yè)務(wù)，為進(jìn)行更多的放貸儲(chǔ)備資金，從而獲得更大的收益。資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理是同時(shí)并行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理兩大理論，在保證銀行對(duì)外放貸的盈利性和攬儲(chǔ)的流動(dòng)性的同時(shí)，通過調(diào)整銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，將銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控到最小值。金融工程理論是一種創(chuàng)新的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，通過發(fā)行債券、期貨等衍生產(chǎn)品，增加了金融的交易性，使金融制度發(fā)揮其內(nèi)在潛力，保證了銀行的盈利。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是為了應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而逐步在銀行業(yè)中推廣而來，這種風(fēng)險(xiǎn)管理模式力爭(zhēng)以最少的經(jīng)營(yíng)成本來獲取最大的收益，作為一種全新的管理模式，全面風(fēng)險(xiǎn)管理還需要再進(jìn)一步加強(qiáng)和完善。

3 巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的改革

3.1 資本管理

有效管理和合理運(yùn)用銀行的資本，不僅可以在銀行初創(chuàng)和發(fā)展時(shí)期提供運(yùn)營(yíng)資本，保證銀行業(yè)務(wù)的有序進(jìn)行，而且在銀行盈利或虧損時(shí)能夠給予客戶一定的保障，不至于債權(quán)人得不到相應(yīng)的利息或補(bǔ)償；同時(shí)，對(duì)銀行的資本進(jìn)行合理的規(guī)劃和投資可以實(shí)現(xiàn)股東盈利的最大化目標(biāo)，滿足銀行本身的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。從金融秩序的角度考慮，銀行資本管理能有效約束和限制銀行的無限膨脹，使銀行內(nèi)部的資產(chǎn)得到控制性的發(fā)展，防范或降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架的基礎(chǔ)上，2012年5月巴塞爾委員會(huì)了《交易賬戶基礎(chǔ)評(píng)價(jià)報(bào)告》（征求意見稿），提出了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的全面改革方向，并對(duì)內(nèi)部模型法和標(biāo)準(zhǔn)法的計(jì)量體系提出改革方案。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的改革方面，首先是重新劃分交易賬戶和銀行賬戶的邊界，在確定賬戶劃分不可取消的基礎(chǔ)上，提出了基于交易證據(jù)和基于估值兩種可選的重新劃分賬戶屬性的方法；二是改革了計(jì)量方法，使用預(yù)期損失法替換VaR指標(biāo)；三是全面反映市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來調(diào)整VaR模型；四是對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)的處理；五是強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法的聯(lián)系。在內(nèi)部模型法計(jì)量體系的改進(jìn)上，通過評(píng)估交易賬戶模型法的適用性、建立與自身組織結(jié)構(gòu)和交易管理等基礎(chǔ)條件相匹配的交易柜臺(tái)、對(duì)交易柜臺(tái)可建模型的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析三個(gè)方面來提高內(nèi)部模型法的審慎應(yīng)用。在標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量體系的改進(jìn)問題中，巴塞爾委員會(huì)提出了部分風(fēng)險(xiǎn)因素法和全面風(fēng)險(xiǎn)因素兩種新的、與模型法更為有效接軌的改進(jìn)方案。

3.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

2010年，巴塞爾協(xié)議Ⅲ中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管新規(guī)正式運(yùn)營(yíng)；2013年1月，巴塞爾委員會(huì)推出了修訂版的巴塞爾協(xié)議Ⅲ監(jiān)管規(guī)則；2013年7月，巴塞爾委員會(huì)又公布了《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》，體現(xiàn)了巴塞爾協(xié)議Ⅲ在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的不斷創(chuàng)新與改革。巴塞爾協(xié)議Ⅲ的短期監(jiān)管指標(biāo)為流動(dòng)性覆蓋率，流動(dòng)性覆蓋率能夠從短期內(nèi)衡量一個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。掌握銀行業(yè)的流動(dòng)性覆蓋率，確保機(jī)構(gòu)擁有足夠的流動(dòng)性資源來應(yīng)對(duì)短期的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并得到迅速的恢復(fù)，是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目的。巴塞爾協(xié)議Ⅲ的長(zhǎng)期監(jiān)管指標(biāo)為凈穩(wěn)定資金比例，作為流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)的一個(gè)補(bǔ)充，凈穩(wěn)定資金比例要求銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)壓力環(huán)境下仍然有穩(wěn)定的資金來源用來持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上。這個(gè)監(jiān)管指標(biāo)的存在主要是為了讓銀行找到長(zhǎng)久持續(xù)發(fā)展的融資渠道，確保擁有大于100%的穩(wěn)定資金比例來應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。無論是短期監(jiān)管指標(biāo)還是長(zhǎng)期監(jiān)管指標(biāo)，兩者在時(shí)間維度、分析角度和監(jiān)管目標(biāo)上都存在差異性，但二者互相補(bǔ)充，共同支起了巴塞爾協(xié)議Ⅲ流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的核心框架。

巴塞爾協(xié)議Ⅲ流動(dòng)性監(jiān)管的新規(guī)從實(shí)質(zhì)上來說是降低了監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和要求，使金融機(jī)構(gòu)能更加靈活地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)，給銀行業(yè)一個(gè)緩沖和休整的機(jī)會(huì)。修訂過的巴塞爾協(xié)議Ⅲ流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則有助于減少銀行對(duì)中央銀行的依賴，在一定程度上隔離了政府杠桿和銀行杠桿的關(guān)聯(lián)，有助于銀行建立更穩(wěn)健的流動(dòng)緩沖，促進(jìn)證券市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，完善多元化融資機(jī)構(gòu)，同時(shí)有助于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 信用風(fēng)險(xiǎn)的度量

貸款是銀行業(yè)的主要業(yè)務(wù)，也是銀行獲取盈利性收入的重要渠道，貸款業(yè)務(wù)的存在讓銀行與客戶之間的信用風(fēng)險(xiǎn)大大增加，這種風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行賬戶，也有可能存在于交易賬戶。信用風(fēng)險(xiǎn)往往與市場(chǎng)的波動(dòng)是緊密相連的，因此，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存在于交易中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和審慎，是巴塞爾協(xié)議Ⅲ風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要任務(wù)。2013年，巴塞爾委員會(huì)首次采用非內(nèi)部模型法來計(jì)算交易頭寸的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，這也在一定程度上彌補(bǔ)了現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法不能區(qū)分保證金、不能反映壓力條件下的監(jiān)管附加因子波動(dòng)水平和處理沖和凈額結(jié)算過于簡(jiǎn)單的不足之處。非內(nèi)部模型法相較于現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法來說，充分考慮了抵押品和保證金的影響，并且采用了更為精密的對(duì)沖規(guī)則和選擇了更為審慎的尺度乘數(shù)。為了避免信用風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，應(yīng)提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的警惕，采取限額管理和簽訂主協(xié)議、提高抵押品和保證金管理水平、使用交易壓縮和建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系等措施，進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控。

3.4 資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

資產(chǎn)證券化起源于20世紀(jì)70年代的美國(guó)，是將缺乏流動(dòng)性卻能產(chǎn)生未來收益的資產(chǎn)組織在一起，形成一個(gè)資產(chǎn)池，然后以資產(chǎn)池的收益來保證被發(fā)行的資產(chǎn)證券。多年來，銀行作為證券化運(yùn)行過程中的發(fā)起、投資和承銷機(jī)構(gòu)，在面對(duì)資產(chǎn)證券化帶來收益的同時(shí)，也承擔(dān)著資產(chǎn)證券化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行需要計(jì)提一定的資本來抵御相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。巴塞爾協(xié)議Ⅲ采用了單獨(dú)的框架度量證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露，運(yùn)用評(píng)級(jí)法、監(jiān)管公式法、內(nèi)部評(píng)估法、集中度比率法和支撐集中度比率法來計(jì)算其資本要求，以防范預(yù)期損失和“尾部”風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的非預(yù)期損失。由于新的證券化監(jiān)管體系和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法還在初步的實(shí)踐運(yùn)用中，針對(duì)模型的不足，還需要在實(shí)際操作中反饋意見，提出修改策略。

3.5 全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估

重要性金融機(jī)構(gòu)是指機(jī)構(gòu)本身具有一定的規(guī)模和市場(chǎng)，并在全球金融范圍內(nèi)具有一定影響力，其本身的發(fā)展足以影響全球金融體系的發(fā)展和結(jié)構(gòu)變化。這類機(jī)構(gòu)在自身利益的獲得上面一般能做出較為明智的抉擇，但很少站在全球金融的角度上去考慮，因此，為了機(jī)構(gòu)本身的順利經(jīng)營(yíng)和全球系統(tǒng)的有序發(fā)展，需要針對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)管控，盡可能地遏制危機(jī)的出現(xiàn)。金融穩(wěn)定理事會(huì)在巴塞爾協(xié)議Ⅲ的基礎(chǔ)上，先后公布了《評(píng)估金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和工具系統(tǒng)重要性的指導(dǎo)原則》等一系列管控重要性機(jī)構(gòu)的文件和制度。2013年7月，巴塞爾委員會(huì)更新了全球系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估方法，與此同時(shí)，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)也公布了全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的評(píng)估方法和政策措施。2013年新版本的評(píng)估方法主要從樣本銀行的確定方法、指標(biāo)的變更、可替代性分類設(shè)置、標(biāo)準(zhǔn)化銀行分?jǐn)?shù)、后續(xù)規(guī)劃、界限分?jǐn)?shù)和分組門檻、分母頻率、披露要求等方面來調(diào)整。巴塞爾委員會(huì)希望這些評(píng)估方法能夠基于公開可得的信息進(jìn)行評(píng)估，以確保各國(guó)在使用評(píng)估方法時(shí)的應(yīng)用程序具有一致性。

4 巴塞爾協(xié)議Ⅲ在中國(guó)的展望

第2篇

我國(guó)的金融市場(chǎng)實(shí)踐中，曾出現(xiàn)過類似ABCP的交易。早在2000年，深圳證券交易所上市公司中國(guó)國(guó)際海運(yùn)集裝箱（集團(tuán)）股份有限公司就曾經(jīng)發(fā)行過ABCP產(chǎn)品。2005年12月18日，我國(guó)首批資產(chǎn)支持證券――開元證券（41.77億元）和建元證券（30.17億元）的面世，標(biāo)志著我國(guó)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作取得了階段性的成果。中國(guó)人民銀行在2005年5月推出具有中國(guó)特色的商業(yè)本票――短期融資券，也在金融市場(chǎng)上引起了廣泛的關(guān)注和參與。

與國(guó)外成熟的ABCP產(chǎn)品相比，我國(guó)央行計(jì)劃推出的ABCP最大的特點(diǎn)是：我國(guó)的ABCP不屬于短期融資產(chǎn)品。人民銀行要求設(shè)計(jì)的ABCP產(chǎn)品期限將超過1年，大多數(shù)產(chǎn)品期限在2―5年之間，這一期限票據(jù)的計(jì)劃將填補(bǔ)我國(guó)短期融資券（最長(zhǎng)期限不超過365天）和企業(yè)債之間的空白。在審批機(jī)制上，企業(yè)發(fā)行ABCP無須經(jīng)過國(guó)家發(fā)改委審批，只需經(jīng)過央行允許即可在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行。可見，我國(guó)的ABCP本質(zhì)上應(yīng)該屬于國(guó)外常見的資產(chǎn)支持中期票據(jù)。從投資者角度看，作為一種風(fēng)險(xiǎn)不大但收益率較國(guó)債高的低風(fēng)險(xiǎn)貨幣市場(chǎng)投資品種，ABCP將彌補(bǔ)投資者對(duì)中期信用產(chǎn)品的投資需求，將獲得貨幣市場(chǎng)投資者的青睞，并可以填補(bǔ)中期信用產(chǎn)品市場(chǎng)的缺失，可以更好地滿足投資者進(jìn)行期限結(jié)構(gòu)的匹配。

單資產(chǎn)出售方架構(gòu)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)模式的弊端

就目前人民銀行關(guān)于ABCP的發(fā)展導(dǎo)向來看，根據(jù)短期融資券的發(fā)行經(jīng)驗(yàn)，發(fā)行主體仍將以國(guó)有大型企業(yè)為主，而中小企業(yè)特別是優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)要通過ABCP融資仍然有較大難度。商業(yè)銀行投資銀行部根據(jù)人民銀行的政策導(dǎo)向，及時(shí)制定出了中期資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)創(chuàng)新方案，選擇的實(shí)施ABCP融資的行業(yè)主要集中在一些基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，如電力、水務(wù)、交通、市政基礎(chǔ)建設(shè)等行業(yè)，而這些行業(yè)主要是大型國(guó)有企業(yè)集中的領(lǐng)域，該方案實(shí)質(zhì)上是單資產(chǎn)出售方架構(gòu)ABCP模式，由于基礎(chǔ)資產(chǎn)池的資產(chǎn)類別單一，無法使得優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)通過ABCP進(jìn)行融資。因而學(xué)習(xí)國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)，思考多資產(chǎn)出售方架構(gòu)下資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)的創(chuàng)新問題，就顯得尤為重要。

產(chǎn)品創(chuàng)新思路

大額可轉(zhuǎn)讓存單大額可轉(zhuǎn)讓存單是商業(yè)銀行負(fù)債管理的創(chuàng)新工具，既克服了活期存款利率過低而定期存款不能轉(zhuǎn)讓的局限，又突破了機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的制約。它具有“發(fā)行者不能回購(gòu)，購(gòu)買者不能提前支取”的特點(diǎn)，并成為國(guó)際商業(yè)銀行維持日常資金來源的重要短期借款工具。鑒于目前大額存單正處于缺乏流動(dòng)性的尷尬局面，為了發(fā)展商業(yè)銀行大額存單業(yè)務(wù)，擴(kuò)大主動(dòng)負(fù)債能力，將企業(yè)持有商業(yè)銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單作為多資產(chǎn)出售方架構(gòu)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)池的資產(chǎn)品種，通過ABCP的技術(shù)增強(qiáng)大額存單的可流通性。

商業(yè)銀行合格銀行承兌匯票為探索票據(jù)資產(chǎn)池的運(yùn)作機(jī)制和票據(jù)資產(chǎn)的表外化處理模式，從而在一定時(shí)點(diǎn)上騰出商業(yè)銀行票據(jù)額度，創(chuàng)造不受制于工票營(yíng)和農(nóng)票營(yíng)主導(dǎo)的票據(jù)營(yíng)運(yùn)新模式，可在資金中心建立一定規(guī)模的票據(jù)池，從中挑選合格的票據(jù)資產(chǎn)作為商業(yè)銀行多資產(chǎn)出售方架構(gòu)ABCP的基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過資產(chǎn)證券化技術(shù)將商業(yè)銀行一定時(shí)點(diǎn)的票據(jù)資產(chǎn)實(shí)施表外化處理，從而騰出一定的信貸額度，突破由于轉(zhuǎn)出渠道不通暢導(dǎo)致的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸問題，提高票據(jù)業(yè)務(wù)的綜合收益。

商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶貿(mào)易融資應(yīng)收賬款 為了整合國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)貿(mào)易融資鏈，拓展貿(mào)易類核心客戶，可將商業(yè)銀行貿(mào)易融資需求量大的客戶進(jìn)行分類，篩選出各類客戶合格貿(mào)易融資應(yīng)收賬款作為商業(yè)銀行多資產(chǎn)出售方架構(gòu)ABCP的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別，提高商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶貿(mào)易融資的效率。

關(guān)于商業(yè)銀行多資產(chǎn)出售方架構(gòu)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)的交易架構(gòu)分析

資產(chǎn)證券化模式的選擇，目前有兩種模式，一種是延續(xù)國(guó)外流行的做法，通過設(shè)立SPV（特殊目的公司）的方式來進(jìn)行；另一種即是引入信托公司，建立特殊目的信托（SPT）。在目前我國(guó)的法律環(huán)境和金融制度下，信托公司所特有的財(cái)產(chǎn)隔離機(jī)制符合資產(chǎn)證券化運(yùn)行機(jī)制的本質(zhì)要求，在我國(guó)已有的資產(chǎn)證券化案例中，基本都采用了信托模式。因此，商業(yè)銀行多資產(chǎn)出售方架構(gòu)ABCP的證券化模式可以采取信托模式。作為項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目管理人，商業(yè)銀行同時(shí)可以充當(dāng)信用增強(qiáng)方和流動(dòng)性支持方。

關(guān)于多資產(chǎn)出售方架構(gòu)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)信用增級(jí)及觸發(fā)機(jī)制分析

信用增級(jí)方式 一是外部信用增級(jí)。商業(yè)銀行多資產(chǎn)出售方架構(gòu)ABCP資產(chǎn)池的資產(chǎn)種類主要包括企業(yè)持有的商業(yè)銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)銀行買入的票據(jù)資產(chǎn)和商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)中型客戶的貿(mào)易融資類應(yīng)收賬款，其現(xiàn)金流的穩(wěn)定性較高。商業(yè)銀行作為項(xiàng)目發(fā)行起人，同時(shí)作為信用增強(qiáng)和流動(dòng)性支持方，可采取部分支持架構(gòu)和整個(gè)項(xiàng)目范圍內(nèi)的信用增強(qiáng)，約定支付不超過15%的損失。其形式可以采取不可撤銷的貸款便利、次級(jí)債、信用證、保證債券、擔(dān)保等方式，其余85%可采取流動(dòng)性支持。

二是內(nèi)部信用增級(jí)。在新巴塞爾協(xié)議的約束下，之前市場(chǎng)規(guī)模較小的新型無支持機(jī)構(gòu)架構(gòu)ABCP 逐漸增多。無支持機(jī)構(gòu)架構(gòu)的ABCP 包括如下幾類：1.優(yōu)先/次級(jí)架構(gòu)ABCP。該種架構(gòu)通過內(nèi)部信用增級(jí)，而非外部信用和流動(dòng)性增級(jí)來提供信用和流動(dòng)性支持。由于無流動(dòng)性支持機(jī)構(gòu)，這種架構(gòu)通常要求基礎(chǔ)資產(chǎn)的現(xiàn)金流與ABCP 的現(xiàn)金流期限匹配以保證ABCP 的償付。2.市值A(chǔ)BCP，即對(duì)ABCP 的基礎(chǔ)資產(chǎn)不斷盯市計(jì)算，通常設(shè)定一些償付條件，一旦這些條件無法滿足，組合管理人便須賣出基礎(chǔ)資產(chǎn)直至滿足條件。3.可展期（extendable）的ABCP，這種ABCP 在某些條件下，如果渠道無法償付到期ABCP，可延期支付。

根據(jù)商業(yè)銀行多資產(chǎn)出售方架構(gòu)ABCP基礎(chǔ)資產(chǎn)池各類資產(chǎn)的特點(diǎn)，可采取優(yōu)先/次級(jí)架構(gòu)ABCP內(nèi)部信用增級(jí)方式。以企業(yè)持有的商業(yè)銀行發(fā)行的CD和商業(yè)銀行持有的合格商業(yè)匯票組成的資產(chǎn)池作為優(yōu)先結(jié)構(gòu)發(fā)行A檔ABCP，以中型企業(yè)的貿(mào)易應(yīng)收賬款組成的資產(chǎn)池發(fā)行作為優(yōu)先結(jié)構(gòu)發(fā)行B檔ABCP，次級(jí)檔權(quán)益層ABCP由發(fā)行人持有。不同ABCP 層的本息償付順序不同，信用等級(jí)往往也不同：償付順序最高的層通常獲得AAA 的評(píng)級(jí)，該層被稱為高級(jí)層（senior tranche），中間的各層稱為中間層（Mezzanine tranche），中間層可能包括數(shù)層，信用評(píng)級(jí)也各有不同，最末一層稱為權(quán)益層（equity tranche），通常不評(píng)級(jí)。

層結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)通常與發(fā)起人希望獲得的融資成本有關(guān)。一般來說，高級(jí)層比重越大，融資成本越低。通常的ABCP 結(jié)構(gòu)中，高級(jí)層占70%-80%左右，中間層占5%-15%左右，權(quán)益層占2%-15%左右，不過具體的層結(jié)構(gòu)還與基礎(chǔ)資產(chǎn)情況有關(guān)。ABCP的基礎(chǔ)資產(chǎn)多是高收益?zhèn)鶆?wù)資產(chǎn)，通過證券化分層技術(shù)發(fā)行本息償付順序不同的債券，重新分配信用風(fēng)險(xiǎn)。ABCP本息的主次償付順序（subordination），即所謂的現(xiàn)金流瀑布，通常是指在高級(jí)層的利息和本金未得到償付或償付保證未通過時(shí)，不能償付低級(jí)層的利息和本金。通過這一機(jī)制，信用風(fēng)險(xiǎn)得以在ABCP 各層中重新分配。

觸發(fā)機(jī)制當(dāng)發(fā)行人出現(xiàn)不限于以下情況之一時(shí)，可進(jìn)入觸發(fā)機(jī)制，提前償付程序：1.在本期票據(jù)存續(xù)期內(nèi)，發(fā)行人連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度出現(xiàn)虧損；2.在存續(xù)期內(nèi)的信息披露中兩次以上出現(xiàn)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏；3.指定信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行人的信用評(píng)級(jí)在一年內(nèi)連續(xù)下降三個(gè)或三個(gè)以上等級(jí)；4.發(fā)行人變更本期票據(jù)募集資金用途，有充分證據(jù)表明此舉將嚴(yán)重影響到期償付能力；5.有關(guān)主管部門認(rèn)定的其他嚴(yán)重影響發(fā)行人到期償付能力的事項(xiàng)。

商業(yè)銀行在多資產(chǎn)出售方架構(gòu)資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)交易機(jī)構(gòu)中的角色及提供的服務(wù)

第3篇

關(guān)鍵詞：光伏產(chǎn)業(yè)；融資；資產(chǎn)證券化

中圖分類號(hào)：F426.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2014）03-0085-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.03.20

隨著社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)能源需求持續(xù)增長(zhǎng)，能源資源和環(huán)境問題日益突出，加快開發(fā)利用新能源和可再生能源已經(jīng)成為我國(guó)應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的能源環(huán)境問題的必由之路。目前，中國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)過度依賴政策而非資本運(yùn)作是一大缺陷，新能源產(chǎn)業(yè)資金鏈的緊繃和嚴(yán)酷的融資環(huán)境將持續(xù)考驗(yàn)著企業(yè)的承受力。總體來看，新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融供給和金融需求不匹配，產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的金融支撐不足。以光伏產(chǎn)業(yè)為例，在光伏電站建設(shè)環(huán)節(jié)，按10元/瓦的成本計(jì)算，100萬千瓦所需初始資金大概為100億元，而到“十二五”末要完成3500萬千瓦的裝機(jī)容量，則需要大約3500億元。保守測(cè)算，除去20%至30%的項(xiàng)目法定出資部分，每年融資需求將達(dá)到600億元。由于配套融資政策不完善，光伏電站開發(fā)資金缺口巨大，融資難逐漸成為制約新能源產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的一大桎梏。

一、光伏產(chǎn)業(yè)融資存在的困難

（一）銀行收縮對(duì)光伏行業(yè)貸款

自2011年第四季度起，銀行逐漸收緊對(duì)光伏行業(yè)的信貸，并對(duì)光伏企業(yè)持謹(jǐn)慎態(tài)度，一直到2013年一季度，光伏仍是銀行警示的九大類貸款風(fēng)險(xiǎn)限制類行業(yè)。目前光伏企業(yè)基本都是在電站建成后，以土地作為抵押，向銀行取得貸款，但這個(gè)方法耗時(shí)較長(zhǎng)。首先，很多商業(yè)銀行由于被光伏組件商“套牢”，對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)下游也不愿貸、不敢貸，即便有少數(shù)愿意貸，利率也要上浮15%至30%，還附加各種條款，并且都是短期流動(dòng)資金貸款，而光伏電站投資額度大、回收期長(zhǎng)，亟需中長(zhǎng)期貸款。其次，為了管控風(fēng)險(xiǎn)，光伏企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，除了準(zhǔn)備資本金，還需要對(duì)貸款提供額外等額擔(dān)保。這意味著，此類投資特別是下游電站投資，必須100%以其他資產(chǎn)覆蓋，如投資1億的項(xiàng)目，準(zhǔn)備2000-3000萬的資本金，同時(shí)還要準(zhǔn)備7000-8000萬的額外資產(chǎn)進(jìn)行全覆蓋擔(dān)保，否則很難獲得銀行的授信資格[1]。此外，名單制是商業(yè)銀行光伏信貸風(fēng)控的普遍做法，隨著不少光伏企業(yè)的兼并重組，以及經(jīng)營(yíng)狀況的區(qū)別化，銀行對(duì)名單進(jìn)行更新。同時(shí)，即便已入名單，一般1億元以上的貸款，各家銀行還是需要走總行審批。

（二）資本市場(chǎng)融資困難

首先，股權(quán)融資基本停止。由于光伏組件產(chǎn)能嚴(yán)重供大于求，2011年底監(jiān)管機(jī)構(gòu)停止了該類企業(yè)的IPO融資；由于光伏企業(yè)業(yè)績(jī)大幅下滑，2011年中期以來境內(nèi)外上市光伏企業(yè)難有再融資條件。其次，債券融資極度困難。由于全行業(yè)虧損，絕大多數(shù)光伏企業(yè)失去了進(jìn)行債券融資的前提條件。過去光伏企業(yè)最有希望發(fā)債成功的銀行間債券市場(chǎng)，在2012年8月交易商協(xié)會(huì)進(jìn)行針對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的專項(xiàng)調(diào)查之后，也曾一度停止了對(duì)光伏企業(yè)的融資服務(wù)。

（三）政策風(fēng)險(xiǎn)不利于產(chǎn)業(yè)融資

首先，補(bǔ)貼政策存在不確定性。雖然國(guó)家《關(guān)于發(fā)揮價(jià)格杠桿作用促進(jìn)光伏產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的通知》，要對(duì)分布式光伏發(fā)電給予0.42元/千瓦時(shí)的度電補(bǔ)貼，但是迄今為止，安裝分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目的個(gè)人還沒有領(lǐng)到這筆補(bǔ)貼費(fèi)用。政策的不穩(wěn)定性和后續(xù)細(xì)則的缺失，嚴(yán)重影響了金融業(yè)對(duì)于分布式光伏行業(yè)發(fā)展的信心。因此，盡管當(dāng)前中國(guó)光伏市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)緩慢復(fù)蘇的跡象，一線廠商的產(chǎn)能利用率也開始上升，但是光伏項(xiàng)目尤其是分布式光伏融資難的問題，卻絲毫沒有松動(dòng)的跡象。其次，補(bǔ)貼力度影響到投資回收期。度電補(bǔ)貼比“金太陽”事前補(bǔ)貼投資回報(bào)率低，投資回收期明顯變長(zhǎng)。“金太陽”是中國(guó)光伏最早制定的刺激政策，補(bǔ)貼額度高，裝機(jī)數(shù)量小，意在促進(jìn)光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和規(guī)模化發(fā)展，總的裝機(jī)量也不過4GW。如今中國(guó)光伏已經(jīng)進(jìn)入了中級(jí)發(fā)展階段，年度裝機(jī)規(guī)模會(huì)超過10GW，在補(bǔ)貼力度方面勢(shì)必下調(diào)很多。光伏發(fā)電成本自2012年中旬國(guó)家出臺(tái)上網(wǎng)電價(jià)以來下降幅度已經(jīng)很小，但大型地面電站度電補(bǔ)貼價(jià)格從1.15元下降到1元，下降幅度遠(yuǎn)超過成本變化情況[2]。以分布式電站為例，0.42元/千瓦時(shí)的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)并不能稱得上十分理想。對(duì)企業(yè)來說，以這個(gè)價(jià)格計(jì)算，裝機(jī)的回收成本將在12年左右。如果再考慮到高昂的融資成本、限電風(fēng)險(xiǎn)等因素，企業(yè)回收期會(huì)更長(zhǎng)。

（四）光伏電站賣電的風(fēng)險(xiǎn)不利于產(chǎn)業(yè)融資

首先，用電客戶選擇存在風(fēng)險(xiǎn)。分布式項(xiàng)目自發(fā)自用其實(shí)是變相的合同能源管理模式，光伏電量賣給企業(yè)比賣給電網(wǎng)劃算，但賣給電網(wǎng)卻比賣給企業(yè)有保障。“自發(fā)自用、余量上網(wǎng)”模式屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益范疇，無法保證用電客戶在25年的周期內(nèi)保持穩(wěn)定的電量需求，也就無法計(jì)算電站所發(fā)電量有多少賣給企業(yè)，有多少賣給電網(wǎng)。自發(fā)自用之余，多余部分上網(wǎng)只能得到脫硫標(biāo)桿電價(jià)，約為0.4元/千瓦時(shí)，回報(bào)率被大大拉低。而且，資本賣電給企業(yè)就變成了一種商業(yè)行為，可能會(huì)面臨一系列的資金或債務(wù)、賬款方面的問題。部分客戶缺乏誠(chéng)信，就會(huì)產(chǎn)生支付風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，支持合同能源管理模式的法律、金融環(huán)境還不健全，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)來源于客戶，有許多投資者所預(yù)想不到或不能控制的風(fēng)險(xiǎn)。其次，項(xiàng)目選址存在風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)補(bǔ)貼模式主要鼓勵(lì)自發(fā)自用，在上網(wǎng)部分給予統(tǒng)一的0.42元/千瓦時(shí)的補(bǔ)貼，這就意味著電價(jià)越高投資回報(bào)越劃算。目前，工商業(yè)用電電價(jià)約為0.8-1.2元/度，大工業(yè)用電電價(jià)在0.6-0.8元/度，公共事業(yè)單位用電電價(jià)在0.5-0.6元/度，政府建筑、學(xué)校、醫(yī)院等公共事業(yè)單位、農(nóng)業(yè)用電和居民用電僅為0.5元/度左右。在用戶用電電價(jià)之上給予固定額度補(bǔ)貼，光伏度電收益直接受用戶用電電價(jià)水平的影響，因此，項(xiàng)目選址問題成了投資成敗的關(guān)鍵，只有電價(jià)高的工商業(yè)建筑（>0.8元/度）才能夠贏利[3]。

二、有利于光伏產(chǎn)業(yè)融資的政策

（一）國(guó)家開發(fā)銀行的支持措施

2013年8月，國(guó)家能源局聯(lián)合國(guó)家開發(fā)銀行出臺(tái)了《支持分布式光伏發(fā)電金融服務(wù)的意見》，為分布式光伏應(yīng)用提供有力的金融服務(wù)支持。首先，為光伏應(yīng)用項(xiàng)目在利率和貸款年限上給予了較大的優(yōu)惠，項(xiàng)目貸款年限原則上不超過15年，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際可延長(zhǎng)3-5年，貸款利率在人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，對(duì)國(guó)家能源局認(rèn)定的項(xiàng)目給予利率下浮5%～10%的優(yōu)惠。其次，國(guó)家開發(fā)銀行支持各類以“自發(fā)自用、余量上網(wǎng)、電網(wǎng)調(diào)節(jié)”方式建設(shè)和運(yùn)營(yíng)的分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，重點(diǎn)配合國(guó)家組織建設(shè)的新能源示范城市、綠色能源縣、分布式發(fā)電應(yīng)用示范區(qū)等大型項(xiàng)目等開展金融服務(wù)，保障信貸資金規(guī)模，在建立和完善分布式光伏發(fā)電貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系的同時(shí)，積極為符合條件的各類分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目投資主體提供多元化信貸產(chǎn)品支持，推動(dòng)分布式光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。此外，推動(dòng)地方政府在試點(diǎn)地區(qū)成立以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)化方式運(yùn)作，具備借款資格和承貸能力的融資平臺(tái)（即統(tǒng)借方）。國(guó)家開發(fā)銀行向融資平臺(tái)提供授信，融資平臺(tái)以委托貸款等有效的資金運(yùn)作方式，向符合條件的對(duì)象提供融資支持。國(guó)家開發(fā)銀行根據(jù)國(guó)家光伏發(fā)電發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)地區(qū)的分布式光伏發(fā)電年度實(shí)施方案，制定年度融資計(jì)劃，合理安排信貸資金規(guī)模。

（二）中國(guó)進(jìn)出口銀行的支持措施

中國(guó)進(jìn)出口銀行探索用政策性貸款支持優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)建設(shè)高效光伏電站，重點(diǎn)支持擁有自主核心技術(shù)、豐富開發(fā)業(yè)績(jī)的企業(yè)，有效助推了大型地面光伏電站開發(fā)。考慮到太陽能電站項(xiàng)目公司抵押物有限、資金需求緊迫等特點(diǎn)，進(jìn)出口銀行采取租金保理等融資租賃模式，利率一般為基準(zhǔn)利率下浮5%～10%，貸款期限一般在15年左右。

（三）銀監(jiān)會(huì)的支持措施

2013年10月，銀監(jiān)會(huì)《促進(jìn)銀行業(yè)支持光伏產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的通知》，稱光伏產(chǎn)業(yè)是具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ某柈a(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)光伏產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》有關(guān)要求，采取有效措施，支持光伏產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。《通知》包含七項(xiàng)要點(diǎn)，一是實(shí)行授信客戶導(dǎo)向管理，避免光伏產(chǎn)業(yè)信貸政策“一刀切”，二是實(shí)行授信客戶分類管理，采取差異化授信政策，三是實(shí)行動(dòng)態(tài)名單管理，及時(shí)調(diào)整授信客戶，四是靈活信貸管理，支持光伏企業(yè)走出困境，五是積極支持兼并重組，推動(dòng)光伏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，六是積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高綜合服務(wù)能力，七是積極規(guī)范費(fèi)率管理，降低光伏企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

三、融資模式創(chuàng)新嘗試

（一）光伏電站資產(chǎn)證券化

2013年3月，證監(jiān)會(huì)《證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式開閘。受此政策鼓勵(lì)，多家券商開始積極研發(fā)將風(fēng)電、光伏電站等資產(chǎn)的收益權(quán)做成證券化產(chǎn)品，光伏電站資產(chǎn)證券化這一極具吸引力的金融產(chǎn)品也由此誕生。光伏電站的資產(chǎn)證券化融資就是把已建成的光伏電站作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，把光伏電站的未來收益做成資產(chǎn)包，在融資市場(chǎng)上進(jìn)行出售來獲取資金，再進(jìn)行下一個(gè)光伏電站的投資建設(shè)。做資產(chǎn)證券化的前提是必須有基礎(chǔ)資產(chǎn)，即光伏電站，而且該光伏電站必須是沒有抵押的。

（二）以技術(shù)入股光伏電站

一般情況下，光伏電站主要?dú)w投資方所有，建設(shè)方代為運(yùn)營(yíng)，如果投資方投資額度達(dá)到一定數(shù)量，電站建成后直接由投資方持有，建設(shè)企業(yè)代為運(yùn)營(yíng)。由于產(chǎn)業(yè)資本密集程度高，為緩解資金壓力，光伏行業(yè)開始嘗試新的融資方法，即所需資金由多家企業(yè)墊付，各企業(yè)有產(chǎn)品的出產(chǎn)品，有技術(shù)的出技術(shù)，聯(lián)合起來建設(shè)光伏電站，這樣有技術(shù)無資金的光伏企業(yè)也可以參與光伏電站建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，不需要去尋找融資渠道，而是通過光伏合作組織或聯(lián)盟內(nèi)部多家企業(yè)的合作，直接利用企業(yè)各自擁有的產(chǎn)品、技術(shù)，共同參與電站建設(shè)[4]。比如，有企業(yè)負(fù)責(zé)地勘及施工建設(shè)，有企業(yè)負(fù)責(zé)組建和EPC建設(shè)，也有企業(yè)負(fù)責(zé)逆變器、監(jiān)控設(shè)備等電站的輔助耗材。幾家企業(yè)聯(lián)合把電站建設(shè)起來之后，由投資企業(yè)收購(gòu)電站，把電站拿到交易平臺(tái)上賣掉。這種模式可縮短電站建設(shè)及銷售的周期，也減少了企業(yè)投資光伏電站的資金壓力和風(fēng)險(xiǎn)成本。

（三）第三方融資

光伏電站具備建設(shè)施工條件，即拿到了路條，并且經(jīng)過詳細(xì)測(cè)算電站能夠擁有的收益率，等待開工建設(shè)，就可以邀請(qǐng)第三方進(jìn)行融資，或者第三方參與建設(shè)，等于是BT（建設(shè)-轉(zhuǎn)讓）或BOT（建設(shè)-運(yùn)營(yíng)-轉(zhuǎn)讓）模式的延續(xù)，這種融資模式被稱為第三方融資模式。

（四）股權(quán)質(zhì)押貸款

股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以其持有的股份有限公司或有限責(zé)任公司的股份作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行據(jù)此提供貸款的融資業(yè)務(wù)。作為一種制度創(chuàng)新，股權(quán)質(zhì)押將中小企業(yè)靜態(tài)股權(quán)盤活為可用的流動(dòng)資金，為中小企業(yè)貸款提供了一種新的融資渠道。近年來，國(guó)家及地方法律法規(guī)的逐步完善及市場(chǎng)主體的積極參與，使得股權(quán)質(zhì)押融資成為中小企業(yè)融資的一種理想選擇。

四、對(duì)策建議

（一）推進(jìn)光伏電站資產(chǎn)證券化

盡管大力推廣光伏終端市場(chǎng)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的呼聲日高，但現(xiàn)實(shí)中卻存在著一定的障礙，亟待破解兩方面問題：一是基礎(chǔ)資產(chǎn)已經(jīng)抵押。在當(dāng)前中國(guó)的金融環(huán)境和特定的產(chǎn)業(yè)環(huán)境下，民營(yíng)光伏企業(yè)對(duì)于探討資產(chǎn)證券化產(chǎn)品具有極高的積極性。但現(xiàn)實(shí)中，民營(yíng)企業(yè)的光伏電站資產(chǎn)已經(jīng)作為多種形式的融資抵押物。根據(jù)《證券公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理規(guī)定》第十條規(guī)定：基礎(chǔ)資產(chǎn)不得附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負(fù)擔(dān)或者其他權(quán)利限制。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)而言，基礎(chǔ)資產(chǎn)已經(jīng)被抵押成為探討資產(chǎn)證券化不可逾越的障礙。二是產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在認(rèn)知和積極性方面存在對(duì)接差異。對(duì)于以光伏電站為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品，民營(yíng)企業(yè)積極但不具備條件，國(guó)有企業(yè)具備條件但不積極，這使得作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的證券公司面對(duì)積極性不高的國(guó)有企業(yè)，在面對(duì)探討新金融產(chǎn)品方面面臨成本過高甚至可能無果而終的局面，難免缺少應(yīng)有的積極性。

（二）PPA（電力購(gòu)買協(xié)議）

未來的市場(chǎng)上可能最先推廣應(yīng)用的是PPA（電力購(gòu)買協(xié)議），即通過第三方渠道融資。在這種模式下，太陽能開發(fā)商充當(dāng)銜接機(jī)構(gòu)投資者和中小型用戶的平臺(tái)，用戶通常不需要任何前期投資就可以獲得比電網(wǎng)更便宜的電，而且10-20年的合同期內(nèi)都是如此。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，由于開發(fā)商和用戶簽訂的PPA相當(dāng)于一個(gè)10-20年期的固定收益產(chǎn)品。電是必須消費(fèi)的能源，又擁有能源部門背書，因此這種模式幾乎不存在違約風(fēng)險(xiǎn)。

（三）商業(yè)銀行的戰(zhàn)略調(diào)整

首先，加大對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，加大對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ男履茉葱袠I(yè)的投資投放；針對(duì)新能源企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加大對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)的扶持力度；對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動(dòng)作用強(qiáng)又需要巨額資金支持的重點(diǎn)能源企業(yè)，商業(yè)銀行可以采取銀團(tuán)貸款模式加大信貸支持。其次，延長(zhǎng)貸款期限。目前銀行給予光伏企業(yè)貸款的利率普遍較高，且貸款門檻也高。通常光伏企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)需要提供額外等額擔(dān)保，目前只有少數(shù)銀行能夠提供10年甚至15年以上的長(zhǎng)期貸款，多數(shù)銀行給予的貸款期限最長(zhǎng)為5年，這與光伏電站通常25年的運(yùn)營(yíng)期限不匹配。建議政策允許銀行適當(dāng)延長(zhǎng)光伏行業(yè)貸款期限。此外，完善擔(dān)保機(jī)制。目前的融資擔(dān)保方式需要突破，要建立針對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司的企業(yè)可融資能力認(rèn)證。要引進(jìn)用戶信用保險(xiǎn)，同時(shí)銀行可對(duì)中小型分布式電站項(xiàng)目的融資項(xiàng)目打包后進(jìn)行總體擔(dān)保。

（四）培育資本市場(chǎng)

首先，培育高收益?zhèn)袌?chǎng)和場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)。放寬準(zhǔn)入，讓市場(chǎng)選擇，讓市場(chǎng)自然分層，本著任何企業(yè)都可以上市和發(fā)債的原則，不設(shè)準(zhǔn)入門檻。對(duì)于目前受市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)影響，在公開市場(chǎng)不具備再融資條件的有競(jìng)爭(zhēng)力的光伏企業(yè)，鼓勵(lì)他們通過定向募集的方式擴(kuò)大資本金規(guī)模；對(duì)于有規(guī)模、有發(fā)展前景、能夠?qū)崿F(xiàn)進(jìn)口替代的光伏生產(chǎn)設(shè)備制造企業(yè)，以及產(chǎn)業(yè)鏈中主要輔助設(shè)備、材料生產(chǎn)企業(yè)，可以按照市場(chǎng)化原則，鼓勵(lì)他們通過公開市場(chǎng)發(fā)行方式進(jìn)行股權(quán)融資。其次，股權(quán)市場(chǎng)建立轉(zhuǎn)板機(jī)制。在場(chǎng)外市場(chǎng)經(jīng)過一段時(shí)間成長(zhǎng)到一定程度的企業(yè)可以順利轉(zhuǎn)板到高層次市場(chǎng)。上市和轉(zhuǎn)板是否順利直接影響到風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)。資本市場(chǎng)對(duì)高科技企業(yè)的作用如何，關(guān)鍵看風(fēng)險(xiǎn)資本是否活躍。此外，提高有競(jìng)爭(zhēng)力光伏企業(yè)的債券融資比例。光伏電站建設(shè)資金使用規(guī)模大，周轉(zhuǎn)時(shí)間長(zhǎng)，未來盈利預(yù)計(jì)穩(wěn)定，適合大規(guī)模推動(dòng)債權(quán)融資方式。對(duì)于有競(jìng)爭(zhēng)力的光伏企業(yè)，鼓勵(lì)他們通過企業(yè)債、公司債和融資票據(jù)等債券形式擴(kuò)大融資力度；對(duì)于有先進(jìn)生產(chǎn)能力，但資產(chǎn)負(fù)債惡化的有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，建議嘗試發(fā)行高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的垃圾債等金融產(chǎn)品，削減政府承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）完善光伏產(chǎn)業(yè)的配套政策

首先，解決光伏電站產(chǎn)權(quán)的便捷流通問題。光伏電站有了穩(wěn)定的收益保障，使參與光伏電站產(chǎn)業(yè)的各方均獲取到自己的利益，如果光伏電站不能快速變現(xiàn)的話，投資者就不能具備長(zhǎng)期的光伏電站項(xiàng)目滾動(dòng)開發(fā)能力，因此，光伏電站迫切需要產(chǎn)權(quán)和股權(quán)的便捷交易，尤其是當(dāng)量廣面大的分布式光伏電站推出后，只有光伏電站項(xiàng)目快速的交易流通，整個(gè)光伏產(chǎn)業(yè)才能高速運(yùn)行發(fā)展，金融業(yè)的支持才能獲得良好的收益和保障。其次，允許企業(yè)將光伏電站作為有效抵押物。有些光伏企業(yè)的電站開發(fā)，是以本身獨(dú)立或參股形式長(zhǎng)期持有電站為主，電站質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到未來的收益，所以工程從設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工到驗(yàn)收都層層把關(guān)。對(duì)于以持有電站為主開發(fā)形式的光伏企業(yè)，政府應(yīng)偏重支持，因?yàn)檫@樣的企業(yè)開發(fā)的電站質(zhì)量才值得信賴，才是未來穩(wěn)定回報(bào)率的保障。支持的方式是扶持這類電站開發(fā)企業(yè)上市融資，提高這類光伏企業(yè)在資本市場(chǎng)的優(yōu)先性，其中最主要的一點(diǎn)就是允許企業(yè)將光伏電站作為有效抵押物來換取貸款。

（六）防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

首先，完善相關(guān)配套制度。針對(duì)股權(quán)質(zhì)押缺乏審批與登記統(tǒng)一監(jiān)督管理的這一現(xiàn)象，建議國(guó)家相關(guān)職能部門作出規(guī)定，申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押須經(jīng)原光伏公司審批部門審批，并由公司注冊(cè)所在地工商管理部門全權(quán)行使股權(quán)質(zhì)押的登記和監(jiān)督管理職能。銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)研究制定股權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)指引，規(guī)范商業(yè)銀行的股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其科學(xué)發(fā)展。在質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)方面，商業(yè)銀行在行使金融股權(quán)的質(zhì)押權(quán)時(shí)，對(duì)參與拍賣或者變賣的組織和個(gè)人，監(jiān)管部門應(yīng)先作股東資格審查，以確保金融機(jī)構(gòu)股東結(jié)構(gòu)的合理性，保障質(zhì)權(quán)得以順利實(shí)現(xiàn)。其次，完善非上市公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓體系。完善的非上市光伏企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓機(jī)制有利于促進(jìn)股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展。雖然目前各地已經(jīng)設(shè)置的產(chǎn)權(quán)交易場(chǎng)所可以進(jìn)行有關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的交易，但仍難以滿足股權(quán)轉(zhuǎn)讓的需求。建議國(guó)家有關(guān)部門盡快出臺(tái)扶持企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓二級(jí)市場(chǎng)的政策，構(gòu)建和完善市場(chǎng)體系，增加企業(yè)股權(quán)的流動(dòng)性和變現(xiàn)渠道；允許各地設(shè)立和完善產(chǎn)權(quán)（股權(quán)）市場(chǎng)和拍賣行，明確企業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓流動(dòng)程序，在公司審批和登記管理部門的統(tǒng)一監(jiān)管下推動(dòng)企業(yè)股權(quán)的正常轉(zhuǎn)讓與流動(dòng)。若借款人不能如期償還銀行貸款，質(zhì)權(quán)銀行可將質(zhì)押股權(quán)通過上述交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行正常的轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，為銀行順利拓展股權(quán)質(zhì)押貸款這一信貸新業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇

近日，記者從柯橋區(qū)經(jīng)信局了解到，紅綠藍(lán)、寶紡、嘉業(yè)、迎豐、東盛等8家印染企業(yè)被列入印染行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)培育單位。

為加快推進(jìn)柯橋印染行業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，發(fā)揮標(biāo)桿示范作用，提升行業(yè)引領(lǐng)水平，柯橋區(qū)今年8月專門出臺(tái)了《印染行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)培育實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》）。要成為標(biāo)桿企業(yè)培育對(duì)象“門檻”不低，除了要求企業(yè)經(jīng)營(yíng)者具有戰(zhàn)略目標(biāo)，熟悉國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，善于現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任外，《方案》還把企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、裝備水平、節(jié)能環(huán)保、企業(yè)管理、差異化競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)證券化、綜合實(shí)力等8個(gè)方面作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

其中，作為新辦企業(yè)，智能化裝備是迎豐印染有限公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的“法寶”之一。從印染配料到面料包裝，迎豐印染公司均實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化生產(chǎn)。公司還實(shí)施了節(jié)能環(huán)保、減員增效等管理措施，使這家投產(chǎn)僅3年時(shí)間的“小字輩”在柯橋上百家印染企業(yè)中脫穎而出。據(jù)經(jīng)信局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，爭(zhēng)取通過三年時(shí)間的努力，培育創(chuàng)建一批印染企業(yè)標(biāo)桿，引領(lǐng)柯橋印染行業(yè)整體提升發(fā)展。（鄔瑩穎）

共享電商秘籍萬名電商培訓(xùn)進(jìn)市場(chǎng)

近日，中國(guó)輕紡城“萬名電商”培訓(xùn)?東市場(chǎng)站在中國(guó)輕紡城展示中心會(huì)議室舉辦，這也是2015“萬名電商”培訓(xùn)進(jìn)市場(chǎng)活動(dòng)的啟動(dòng)儀式。網(wǎng)上輕紡城資深電商講師為來自東市場(chǎng)、聯(lián)合市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)戶帶來了一場(chǎng)近距離、面對(duì)面的電商培訓(xùn)課程。拋干貨，論電商，與商戶一起，對(duì)2016的紡織生意作一個(gè)前瞻性思考。

講師從面料企業(yè)、服裝企業(yè)這兩個(gè)紡織上下游的重要環(huán)節(jié)，剖析其在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的發(fā)展態(tài)勢(shì)；同時(shí)也從實(shí)際出發(fā)，分析了當(dāng)前紡織電商存在的難度，并指出，在同類產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格相差不大的情況下，服務(wù)在電商經(jīng)營(yíng)中占到越來越重要的地位，是維持客戶黏度的重要手段。

此外，2015中國(guó)輕紡城“萬民電商”培訓(xùn)開啟進(jìn)市場(chǎng)的步伐，走訪各大市場(chǎng)進(jìn)行電商培訓(xùn)。（鄔瑩穎）

輕紡城跨境電商產(chǎn)業(yè)園開工建設(shè)

近日，投資近10億元、融合多種功能于一體的現(xiàn)代電商產(chǎn)業(yè)綜合體――中國(guó)輕紡城跨境電商產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目正式開工建設(shè)。據(jù)介紹，這一項(xiàng)目的建設(shè)目標(biāo)是打造紹興地區(qū)規(guī)模最大的電商產(chǎn)業(yè)園。為柯橋區(qū)發(fā)展電子商務(wù)、加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

柯橋區(qū)委書記徐國(guó)龍，區(qū)委常委、副區(qū)長(zhǎng)金曉明等領(lǐng)導(dǎo)出席開工儀式。記者了解到，中國(guó)輕紡城跨境電商產(chǎn)業(yè)園區(qū)是中國(guó)輕紡城市場(chǎng)“三次創(chuàng)業(yè)”的重要項(xiàng)目，總建設(shè)用地面積約105畝，規(guī)劃總建筑面積約19萬平方米，其中包含電商體驗(yàn)館、企業(yè)總部、智慧物流、孵化及培訓(xùn)中心、大數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算中心、人才公寓等功能配套設(shè)施。

有關(guān)人士表示，跨境電商產(chǎn)業(yè)園將致力建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)綜合運(yùn)營(yíng)、智能物流和創(chuàng)業(yè)投資三大服務(wù)平臺(tái)，計(jì)劃通過5年左右時(shí)間的招商運(yùn)營(yíng)，培育出5家以上產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)龍頭企業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)上市企業(yè)，總營(yíng)業(yè)額超過1000億元，努力實(shí)現(xiàn)“再造一個(gè)輕紡城”的目標(biāo)。（許益萍）

第5篇

一、認(rèn)真開展行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)管理工作

（一）完成了全市2018年度行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)報(bào)表上報(bào)工作。按照《甘肅省財(cái)政廳關(guān)于編報(bào)2018年行政事業(yè)單位資產(chǎn)報(bào)表的通知》文件精神，我們認(rèn)真組織市本級(jí)和五縣兩區(qū)行政事業(yè)單位開展了全面的資產(chǎn)報(bào)表編制。所屬應(yīng)列入資產(chǎn)范圍的單位，全部進(jìn)行了資產(chǎn)報(bào)表編制，做到不重不漏，匯總報(bào)表相關(guān)指標(biāo)間勾稽關(guān)系正確、報(bào)表數(shù)據(jù)指標(biāo)合理，有關(guān)指標(biāo)與部門決算數(shù)據(jù)一致，所屬單位資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)與報(bào)送的資產(chǎn)報(bào)表數(shù)據(jù)完全一致。

（二）加強(qiáng)市級(jí)行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)管理。2019年，按照省委、省政府批復(fù)的《**機(jī)構(gòu)改革方案》，市級(jí)機(jī)構(gòu)改革工作進(jìn)入全面實(shí)施階段。按照《**機(jī)構(gòu)改革中國(guó)有資產(chǎn)管理實(shí)施方案》（天財(cái)資[2019]11號(hào)）文件精神，審核批復(fù)了xx筆資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、報(bào)廢事項(xiàng)，涉及固定資產(chǎn)賬面價(jià)值約xx萬元；審核批復(fù)了x筆無償調(diào)撥（劃轉(zhuǎn)）、對(duì)外捐贈(zèng)事項(xiàng)，涉及固定資產(chǎn)賬面價(jià)值xx萬元。

（三）認(rèn)真開展行政事業(yè)性單位國(guó)有資產(chǎn)月報(bào)編制工作。為進(jìn)一步加強(qiáng)行政事業(yè)性國(guó)有資產(chǎn)管理、落實(shí)地方政府向本級(jí)人大常委會(huì)報(bào)告國(guó)有資產(chǎn)管理情況制度要求，夯實(shí)行政事業(yè)型國(guó)有資產(chǎn)報(bào)告的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，財(cái)政部于今年2月份開始在全國(guó)范圍內(nèi)開展行政事業(yè)性國(guó)有資產(chǎn)月報(bào)試編工作，資產(chǎn)月報(bào)內(nèi)容包括報(bào)表封面、資產(chǎn)情況單戶表、資產(chǎn)情況匯總表和資產(chǎn)分布情況表。我科室按照要求，克服科室人員調(diào)整、業(yè)務(wù)銜接等困難，從強(qiáng)化基礎(chǔ)工作入手，嚴(yán)格落實(shí)各方責(zé)任，初步建立了月報(bào)工作機(jī)制，月報(bào)質(zhì)量穩(wěn)步提高。開展資產(chǎn)月報(bào)編報(bào)工作，對(duì)于動(dòng)態(tài)了解國(guó)有資產(chǎn)變動(dòng)情況，進(jìn)一步夯實(shí)行政事業(yè)性國(guó)有資產(chǎn)報(bào)告數(shù)據(jù)、及時(shí)發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題并針對(duì)性地加以解決、加強(qiáng)行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)管理具有重要意義。

（四）認(rèn)真開展全市行政事業(yè)單位及市屬企業(yè)可變現(xiàn)資產(chǎn)清理清查工作。為了加強(qiáng)國(guó)有資源資產(chǎn)有償使用收入管理，規(guī)范公共財(cái)政收入體系建設(shè)，促進(jìn)國(guó)有資產(chǎn)合理配置和國(guó)有資源有效利用，根據(jù)《**人民政府辦公室關(guān)于以出讓國(guó)有資源資產(chǎn)和資產(chǎn)證券化等多種方式補(bǔ)充基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目資本金工作實(shí)施方案》（天政辦發(fā)[2018]254號(hào)）及有關(guān)法律、法規(guī)，在市委、市政府的統(tǒng)一部署下，在全市范圍內(nèi)開展了可變現(xiàn)資產(chǎn)清理清查工作。按照“統(tǒng)一政策、統(tǒng)一方法、統(tǒng)一步驟、統(tǒng)一要求、分級(jí)實(shí)施”的原則，對(duì)國(guó)有自然資源有償使用、公共資源有償使用等進(jìn)行清理清查。清查市屬企業(yè)可變現(xiàn)資產(chǎn)、企業(yè)改制后剩余資產(chǎn)、“三供一業(yè)”資產(chǎn)接管及可轉(zhuǎn)讓股權(quán)，清查行政事業(yè)單位出租出借資產(chǎn)及市房管局直管公房，根據(jù)可變現(xiàn)資產(chǎn)的不同類型，提出不同的解決意見，防止國(guó)有資產(chǎn)的流失，提高資產(chǎn)使用效益，保障資產(chǎn)的安全和完整。

二、認(rèn)真開展企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作

（一）認(rèn)真完成2018年度企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算工作。根據(jù)省財(cái)政廳《關(guān)于做好2018年國(guó)有企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算報(bào)告工作的通知》要求，認(rèn)真組織市本級(jí)和五縣兩區(qū)開展了2018年度企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算報(bào)表編制工作。上報(bào)企業(yè)嚴(yán)格按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》等有關(guān)法規(guī)制度，以真實(shí)的交易事項(xiàng)、完整的賬簿記錄為依據(jù)，在清查資產(chǎn)、核實(shí)債務(wù)和權(quán)益以及進(jìn)行年終審計(jì)等工作的基礎(chǔ)上，編制上報(bào)省財(cái)政廳2018年度企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算報(bào)表，確保決算數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。

（二）認(rèn)真開展國(guó)有企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益月度快報(bào)的編制工作。企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益月度快報(bào)是反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的重要信息，是加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管、推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革、健全國(guó)有資產(chǎn)報(bào)告制度的基礎(chǔ)性工作。按照財(cái)政部統(tǒng)一要求，我們認(rèn)真組織開展填報(bào)工作，做好月報(bào)的審核及匯總工作，按時(shí)報(bào)送，做好月報(bào)數(shù)據(jù)的核對(duì)工作，確保月報(bào)數(shù)據(jù)的全面、準(zhǔn)確。

（三）認(rèn)真做好市屬相關(guān)企業(yè)上繳國(guó)有資本收益工作。根據(jù)《**財(cái)政局關(guān)于做好2018年度市屬企業(yè)國(guó)有資本收益申報(bào)工作的通知》（天財(cái)資[2019]26號(hào)）要求，我科會(huì)同市國(guó)資委，開展2018年度國(guó)有資本收益申報(bào)、審核、復(fù)核及上繳工作。48戶市屬企業(yè)如實(shí)全面進(jìn)行了申報(bào)，經(jīng)國(guó)資委審核及我科室復(fù)核，符合條件的x戶企業(yè)應(yīng)上繳2018年國(guó)有資本收益xx萬元。市非稅局已開具“非稅收入繳款通知單”，國(guó)有資本收益已直接上繳國(guó)庫(kù)。

三、認(rèn)真做好歸口單位的經(jīng)費(fèi)劃轉(zhuǎn)及管理工作

根據(jù)局黨組會(huì)議決定，劃轉(zhuǎn)市國(guó)資委、機(jī)關(guān)事務(wù)管理局至我科室，我們積極銜接行政政法科追減人員經(jīng)費(fèi)、公用經(jīng)費(fèi)及專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，及時(shí)下達(dá)各預(yù)算單位。積極走訪、調(diào)研歸口單位，了解單位的經(jīng)費(fèi)、專項(xiàng)資金的使用是否合規(guī)合法。加快年初預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度，及時(shí)追加目標(biāo)責(zé)任獎(jiǎng)、正常晉升等人員經(jīng)費(fèi)xx萬元，同時(shí)督促單位專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)的支付進(jìn)度，確保完成全年支出任務(wù)。

四、認(rèn)真學(xué)習(xí)“不忘初心，牢記使命”主題教育

按照局“不忘初心，牢記使命”主題教育安排，我科室認(rèn)真學(xué)習(xí)，守初心就是牢記根本宗旨，鑒定你想信念，堅(jiān)持正確政治方向，擔(dān)使命就是要牢記職責(zé)使命，積極主動(dòng)作為，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，以干事創(chuàng)業(yè)的實(shí)際行動(dòng)提現(xiàn)出行和使命。要時(shí)刻加強(qiáng)學(xué)習(xí)，珍惜每一次學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，對(duì)于每一項(xiàng)工作，要有高度的責(zé)任感，滿腔的熱情，提高業(yè)務(wù)本領(lǐng)，一步一個(gè)腳印的做好本職工作。將“不忘初心，牢記使命”主題教育踐行于科室日常工作與精準(zhǔn)扶貧工作中，2019年多次入村入戶，注重宣傳引導(dǎo)，脫貧入戶調(diào)研，掌握村情民意，深入村戶進(jìn)行對(duì)接，找準(zhǔn)幫扶戶的立足點(diǎn)和切入點(diǎn)，提出了合理化發(fā)展建議。

五、2020年工作打算

重點(diǎn)要做好以下幾項(xiàng)工作：

（一）完成2020年度國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)預(yù)算編制工作。

（二）做好2020年資產(chǎn)采購(gòu)預(yù)算審核工作。

（三）做好行政事業(yè)性單位國(guó)有資產(chǎn)月報(bào)編制工作和國(guó)有企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益月度快報(bào)的編制工作。

（四）做好全市2019年度行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)決算工作和2019年度企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算工作。

（五）做好資產(chǎn)管理基礎(chǔ)工作：一是做好全市國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)界定、登記、劃轉(zhuǎn)、糾紛調(diào)處、資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)快報(bào)、資產(chǎn)信息系統(tǒng)管理等基礎(chǔ)工作。二是加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)處置、變動(dòng)、交易、損失核銷等監(jiān)督檢查，確保國(guó)有資產(chǎn)安全和保值增值。

第6篇

我國(guó)金融法律雖然規(guī)定銀行、證券、保險(xiǎn)要實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但原有的經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式已明顯不能適應(yīng)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)。上海作為我國(guó)的金融中心，金融各行業(yè)開拓市場(chǎng)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出許多更合理的金融衍生產(chǎn)品，開展了許多新興的中間業(yè)務(wù)。今年3月份，興業(yè)銀行上海分行推出第二期“萬匯通”外匯資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。工行上海市分行新一期個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品-“資多星”產(chǎn)品定于2004年2月26日至3月15日在該行的200多家理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)公開認(rèn)購(gòu)。2002年9月，央行重新受理了中國(guó)建設(shè)銀行經(jīng)過修改的資產(chǎn)證券化方案-個(gè)人住房按揭貸款資產(chǎn)證券化，銀行資產(chǎn)證券化已是箭在弦上，一觸即發(fā)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上表示，將盡快制定保險(xiǎn)資金以各種方式直接投資資本市場(chǎng)的實(shí)施方案，支持保險(xiǎn)公司發(fā)行次級(jí)債券。華安基金管理公司總經(jīng)理韓方河透露，公司經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間準(zhǔn)備的ETF基金產(chǎn)品方案在上證所專家評(píng)審中獲得好評(píng)，并已接到上證所關(guān)于共同開發(fā)該產(chǎn)品的通知。此外，公司正在與國(guó)際著名銀行及資產(chǎn)管理集團(tuán)進(jìn)行技術(shù)合作，共同開發(fā)一攬子創(chuàng)新型的基金產(chǎn)品，如以金融衍生工具為投資標(biāo)的的基金產(chǎn)品等。混業(yè)金融控股集團(tuán)，已經(jīng)成為不少上海本地證券公司如海通、國(guó)泰君安證券的定位。整合上海乃至全國(guó)的金融資源，特別是利用上海在金融行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，以具有行業(yè)龍頭地位的證券公司為主組建金融控股集團(tuán)，將迅速優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加速上海金融中心的形成。在這一系列新興的金融衍生產(chǎn)品推出的背后，我們不難看出銀行已不在是簡(jiǎn)單的提供存貸的信用工具，其正積極的證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)資金的直接入市，將成為證券市場(chǎng)上重要的投資力量。銀行、保險(xiǎn)、證券等相互融合，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)勢(shì)不可擋。

英國(guó)和日本“大爆炸”后轟轟烈烈的金融改革，美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代法案》的簽署，為一家金融機(jī)構(gòu)提供一條龍的全方位服務(wù)創(chuàng)造了可能性，提供了法律依據(jù)。銀行間的兼并一浪高過一浪，特別是商業(yè)銀行和投資銀行（證券公司）的加速融合，世界呈現(xiàn)金融混業(yè)的趨勢(shì)。我國(guó)已加入WTO，根據(jù)承諾，我國(guó)在“入世”后五年內(nèi)，逐步取消外資銀行地域限制，外國(guó)銀行將同我國(guó)銀行一樣享受國(guó)民待遇，在所有地區(qū)面向個(gè)人開展本外幣零售銀行業(yè)務(wù)。而我國(guó)民族金融業(yè)基礎(chǔ)較弱，總體規(guī)模較小，可以預(yù)見在面對(duì)像花旗銀行這樣的金融“巨無霸”，我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力將受到極大的挑戰(zhàn)，可能影響金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，甚至影響整個(gè)國(guó)家的安定和繁榮。所以適應(yīng)世界金融體制的改革，在中國(guó)有條件的逐步推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的必由之路。由于我國(guó)地域廣闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，全面推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)是不適應(yīng)我國(guó)當(dāng)前多層次生產(chǎn)力水平。但我們認(rèn)為在上海，這個(gè)未來的國(guó)際金融中心，從已有的金融資源來看，逐漸推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，還是有其存在的合理性、可能性和現(xiàn)實(shí)性，并且其實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)可以為將來的立法提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前若以上海作為試點(diǎn)，推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方針，無論從國(guó)家的政策、法律還是從現(xiàn)有的金融體制、規(guī)模、資源、手段，都可為其提供有力的保證。

1.政策與法律的支持。2004年2月的《國(guó)務(wù)院：推進(jìn)資本市場(chǎng)改革和穩(wěn)定發(fā)展的9點(diǎn)意見》，在涉及下一步經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的綱領(lǐng)性文件中，清晰地強(qiáng)調(diào)中國(guó)多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，還屬首次。該意見強(qiáng)調(diào)健全資本市場(chǎng)體系，豐富證券投資品種，建立以市場(chǎng)為主導(dǎo)的品種創(chuàng)新機(jī)制。此外我國(guó)還頒布了一系列的法律法規(guī)，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展賦予法律上肯定。1999年8月，人民銀行批準(zhǔn)了有條件的證券公司和基金管理公司進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)市場(chǎng)，不久，又允許在銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，以彌補(bǔ)短期頭寸不足。2000年2月，人行、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《證券公司股票抵押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營(yíng)的股票和證券投資基金券作質(zhì)押向商業(yè)銀行貸款，實(shí)際是商業(yè)銀行與證券公司連接起來。允許保險(xiǎn)資金通過證券投資基金進(jìn)入股市。允許銀行人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年7月《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確商業(yè)銀行在經(jīng)過央行批準(zhǔn)后，可以開辦金融衍生業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)，以及投資基金托管、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。這一系列法律法規(guī)為銀行、證券、保險(xiǎn)，在資金和業(yè)務(wù)上相互滲透提供了法律的基礎(chǔ)。

2.金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模的擴(kuò)大和治理結(jié)構(gòu)的合理。上海現(xiàn)在有上海金融業(yè)增加值達(dá)到629億元，同比增長(zhǎng)7.6%.截至2003年末，上海金融機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到423家，比2002年增加了77家。在所有金融機(jī)構(gòu)中，銀行80家，證券公司16家，基金管理公司15家，保險(xiǎn)公司41家，信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、中介機(jī)構(gòu)以及各類代表處270家。2003年，上海市中外資金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額分別達(dá)到1.73萬億元、1.32萬億元，同比分別增長(zhǎng)23.8%、24%.銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)成交17.2萬億元，同比增長(zhǎng)44.25%；上海證券交易所有價(jià)證券累計(jì)成交8.28萬億元，同比增長(zhǎng)71%，占全國(guó)市場(chǎng)份額的87%；上海期貨交易所累計(jì)成交6.05萬億元，同比增長(zhǎng)269%，占全國(guó)市場(chǎng)份額的56%；外匯市場(chǎng)成交1511億美元，日均成交量6.02億美元，同比增長(zhǎng)54.26％；上海黃金交易所成交金額達(dá)到245億元。全市保費(fèi)收入289.9億元，同比增長(zhǎng)22.02%.如此相對(duì)發(fā)達(dá)和極具潛力的資本市場(chǎng)，可為推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)提供廣闊的平臺(tái)。“混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)明晰，有科學(xué)的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效。”當(dāng)前我國(guó)正進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革，建立四個(gè)資產(chǎn)管理公司，逐漸剝離四大國(guó)有銀行的呆帳、壞帳，改善財(cái)務(wù)狀況，促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革。改革的總目標(biāo)是，改革管理體制、完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、改善經(jīng)營(yíng)績(jī)效，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。雖然我國(guó)金融機(jī)構(gòu)還沒有完全建立現(xiàn)代企業(yè)制度，但與過去相比，已經(jīng)有了實(shí)質(zhì)性突破。改變了過去國(guó)有銀行一統(tǒng)天下的局面，出現(xiàn)了第一個(gè)民營(yíng)銀行-民生銀行。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)正逐漸清晰、管理相對(duì)規(guī)范，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)，能夠保護(hù)廣大投資者的利益。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還通過與國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)了西方發(fā)達(dá)國(guó)家的管理和監(jiān)控經(jīng)驗(yàn)，建立良好內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和自律能力，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力得到了有效的改善。規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要前提。

3.監(jiān)管的完善。混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度是以先進(jìn)的信息和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的，要求建立嚴(yán)密的金融風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)控體系。當(dāng)前監(jiān)管的格局是直屬監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)統(tǒng)管監(jiān)管權(quán)力，實(shí)行集中監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局具有極高的監(jiān)管權(quán)威。同時(shí)中國(guó)改革開放已20多年，我國(guó)充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，吸收了國(guó)外許多成熟的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的監(jiān)管手段，大大提高了監(jiān)管效能。如剛剛制定的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》就大量參閱了巴塞爾委員會(huì)的指導(dǎo)性文件以及美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)等國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確要求建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)股東資格的審查；通過制定和實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段；建立與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的監(jiān)管會(huì)談制度；建立監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束等等。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》為提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。在證券領(lǐng)域，中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管手段主要有以下三種：①法律手段。指通過制定一系列的證券法規(guī)來管理證券市場(chǎng)。這是證券市場(chǎng)監(jiān)管的主要手段，約束力強(qiáng)。②經(jīng)濟(jì)手段。指通過運(yùn)用保證金比例等經(jīng)濟(jì)手段對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)。這種手段相對(duì)比較靈活。③行政手段。指通過制定計(jì)劃、政策等對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行行政性的干預(yù)。這種手段比較直接。這些全方位監(jiān)管模式、監(jiān)管手段一定程度上符合了我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)對(duì)監(jiān)管的需要，對(duì)今后混業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的更為完善、全面的市場(chǎng)監(jiān)管提供了經(jīng)驗(yàn)，打下了夯實(shí)的基礎(chǔ)。

4.入世和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的推動(dòng)。我國(guó)已正式成為WTO的成員國(guó)，根據(jù)我國(guó)的承諾將逐漸開放金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)國(guó)民待遇。我國(guó)金融業(yè)將平等的參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，而實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)將不得不面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度下的“全能銀行”、“金融超市”，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式所帶來的負(fù)面效應(yīng)就會(huì)顯現(xiàn)出來。外資銀行如花旗銀行，將銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等業(yè)務(wù)全面融合、交叉，金融創(chuàng)新能力強(qiáng)，其全面的服務(wù)和組合經(jīng)營(yíng)的低成本，將使國(guó)有金融機(jī)構(gòu)處于極為不利的局面，而且如果允許國(guó)外銀行在我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)仍墨守成規(guī)，則存在對(duì)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不平等競(jìng)爭(zhēng)問題。因此，適應(yīng)世界潮流和保障國(guó)家金融安全，以上海為龍頭逐漸在全國(guó)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)制將是一個(gè)完全的明智之策。

從國(guó)際形勢(shì)和我國(guó)的現(xiàn)實(shí)需要，可見混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。人們所說的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)問題，是金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的內(nèi)核。廣義上理解金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即銀行、保險(xiǎn)、證券、信托機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，進(jìn)行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)。金融業(yè)是一個(gè)極具高風(fēng)險(xiǎn)，高投機(jī)性領(lǐng)域，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行具有舉足輕重的作用-“股市是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”。1993年之前，我國(guó)實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉。由于我國(guó)當(dāng)時(shí)正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，經(jīng)濟(jì)剛剛起動(dòng)，資本市場(chǎng)規(guī)模較小。市場(chǎng)上投機(jī)過度，價(jià)格波動(dòng)劇烈，由于當(dāng)時(shí)缺乏行業(yè)監(jiān)管，導(dǎo)致了當(dāng)時(shí)整個(gè)經(jīng)濟(jì)陷入了盲目的虛假繁榮，助長(zhǎng)了泡沫經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，直接危機(jī)了我國(guó)的金融體系的安全和穩(wěn)定。正是在這種背景下我國(guó)才推行了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的模式。當(dāng)前我國(guó)正如火如荼的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革和政治體制改革，政府在經(jīng)濟(jì)中角色也應(yīng)該得到歸位。以前我國(guó)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上是政府的附屬企業(yè)，企業(yè)缺乏自。政府既是市場(chǎng)的參加者，又是市場(chǎng)的管理者，這種雙重定位導(dǎo)致我國(guó)的國(guó)有金融企業(yè)效率低下，經(jīng)營(yíng)效益差。因此，我們認(rèn)為政府在金融領(lǐng)域也應(yīng)作到“有進(jìn)有退，有所為有所不為”。從現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總趨勢(shì)，政府在金融領(lǐng)域的作用是確保建立一個(gè)開放、統(tǒng)一、競(jìng)爭(zhēng)、有序的市場(chǎng)。市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開拓，金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新，應(yīng)該是各個(gè)金融企業(yè)在平等的競(jìng)爭(zhēng)中逐步發(fā)展和完善的。政府的任務(wù)是最大限度的減少金融領(lǐng)域的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保證金融的安全和穩(wěn)定，其功能的實(shí)現(xiàn)主要通過對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)，包括事前、事中、事后全方位的監(jiān)管。

我們認(rèn)為若以上海作為試點(diǎn)推行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，必須首先解決對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有效監(jiān)管問題。沒有有效、健全的監(jiān)管體系，只會(huì)使我們重蹈覆轍。我們認(rèn)為我國(guó)金融監(jiān)管立法應(yīng)當(dāng)順應(yīng)金融自由化潮流，放松金融管制，但放松監(jiān)管并不等于放棄監(jiān)管，我們當(dāng)前的任務(wù)是提高監(jiān)管的質(zhì)量。在規(guī)制金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)安排，我們要考慮以下幾個(gè)基本問題：

1.自律監(jiān)管與政府監(jiān)管相結(jié)合。金融業(yè)的自律監(jiān)管是指自律組織根據(jù)全體成員共同制定的行為規(guī)范，實(shí)行自我約束、自我保護(hù)。自律監(jiān)管是與政府監(jiān)管相對(duì)應(yīng)，其有自身的特點(diǎn)，發(fā)揮著特殊的作用。一般而言，自律監(jiān)管能降低監(jiān)管成本，具有相對(duì)靈活性和及時(shí)性，迅速解決金融市場(chǎng)上遇到的問題。同時(shí)自律組織擁有一批具有知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)的人士，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)。目前有一個(gè)引人注目的新變化，即官方監(jiān)管機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)規(guī)范化監(jiān)管的同時(shí)，也在盡力幫助和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提高自身風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力，完善自律監(jiān)控機(jī)制。這說明監(jiān)管觀念己發(fā)生新的變化，從傳統(tǒng)的監(jiān)管者包攬一切責(zé)任的做法轉(zhuǎn)向激勵(lì)被監(jiān)管者主動(dòng)承擔(dān)更多的責(zé)任。也就是說，在金融混業(yè)的環(huán)境下，規(guī)范化的官方監(jiān)管和市場(chǎng)的自律監(jiān)控并重，已成為當(dāng)今金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)安排的主要特征。目前我國(guó)全國(guó)和地方性銀行同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)及證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織己建立，但他們?cè)诮鹑诒O(jiān)管中作用形式大于實(shí)質(zhì)，在我國(guó)金融監(jiān)管體系中還是政府監(jiān)管起主導(dǎo)作用，如何發(fā)揮自律組織的功能，輔助政府監(jiān)管將是今后改革的重點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)的金融現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況，政府仍承擔(dān)主要監(jiān)管職能。我國(guó)當(dāng)前存在的主要問題是金融監(jiān)管激勵(lì)不相容。激勵(lì)相容的金融監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是金融監(jiān)管不能僅僅從監(jiān)管的目標(biāo)出發(fā)設(shè)置監(jiān)管措施，而應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，將金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和市場(chǎng)約束納入監(jiān)管的范疇，引導(dǎo)這兩種力量來支持監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。激勵(lì)不相容的監(jiān)管，必然迫使金融機(jī)構(gòu)付出巨大的監(jiān)管服從成本，喪失開拓新市場(chǎng)的盈利機(jī)會(huì)，而且往往會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。金融市場(chǎng)的全球化，已成為不可阻擋的趨勢(shì)，金融監(jiān)管并不要在某些范圍內(nèi)取代市場(chǎng)機(jī)制，而只是從特有的角度介入金融運(yùn)行，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定高效運(yùn)行。“放松監(jiān)管”與“監(jiān)管重構(gòu)”，成為了歷史發(fā)展的趨勢(shì)，也成為我國(guó)今后監(jiān)管立法所追求的目標(biāo)。

2.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管。功能性金融監(jiān)管概念是由哈佛商學(xué)院羅伯特。默頓最先提出的。所謂功能監(jiān)管（functionalregulation）主要指金融監(jiān)管從通常地針對(duì)特定類型的金融機(jī)構(gòu)（針對(duì)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等不同金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管），轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍?duì)特定類型金融業(yè)務(wù)（針對(duì)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別加以監(jiān)管），而對(duì)“邊界性”金融業(yè)務(wù)亦明確監(jiān)管主體，同時(shí)加強(qiáng)不同監(jiān)管主體間合作的監(jiān)管法律體系。在我國(guó)，各金融領(lǐng)域日益相互融合、相互滲透，完全割裂銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是不現(xiàn)實(shí)的。即使是在完全實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的中國(guó)金融市場(chǎng)，仍存在全能化的金融企業(yè)。如初具形態(tài)的光大集團(tuán)和中國(guó)國(guó)際信托投資公司分別代表了金融控股公司的兩種不同模式。中國(guó)光大集團(tuán)可謂是中國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試者，也是純粹金融控股公司的代表。光大集團(tuán)目前擁有中國(guó)光大銀行、光大證券和光大信托3家金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)持有申銀萬國(guó)證券19%左右的股權(quán)，成為其最大的股東。光大集團(tuán)同時(shí)還擁有香港上市的3家上市公司-光大控股、光大國(guó)際和香港建設(shè)公司，此外還直接、交叉控制著境內(nèi)外銀行、證券、信托、實(shí)業(yè)等涉及各行業(yè)的上市、非上市公司分別19家和10家，間接控制的孫子公司幾十家。1999年12月15日，中國(guó)光大集團(tuán)總公司和加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司宣布組建中加合資人壽保險(xiǎn)公司，可以說，光大集團(tuán)目前的業(yè)務(wù)格局就是一個(gè)全能化的金融控股公司。機(jī)構(gòu)監(jiān)管是針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)類型進(jìn)行監(jiān)管，由相應(yīng)金融監(jiān)管者對(duì)特定類型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。對(duì)全能化的金融控股公司，如果仍按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式，必然會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管空白的現(xiàn)象。這給此類金融控股公司利用信息不對(duì)稱的優(yōu)勢(shì)，逃避監(jiān)管帶來了可能。所以，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，單純的機(jī)構(gòu)監(jiān)管是低效率，甚至是無效率的。我們主張?jiān)谏虾？梢栽囼?yàn)推行功能監(jiān)管。銀行監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的是保護(hù)投資者和存款人的利益，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心。證券監(jiān)管的目的在于保護(hù)投資者；保證市場(chǎng)公正、有效和透明；減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)經(jīng)濟(jì)功能分配法律權(quán)力，能大大減少監(jiān)管職能的沖突。金融創(chuàng)新消除了各類金融機(jī)構(gòu)之間的區(qū)別、模糊了貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的界限，傳統(tǒng)的以金融機(jī)構(gòu)類型作為監(jiān)管劃分尺度的法律體系將無法應(yīng)對(duì)現(xiàn)代金融市場(chǎng)，并使金融監(jiān)管的實(shí)施更加困難。而功能監(jiān)管實(shí)現(xiàn)了全方位金融監(jiān)管，盡可能地消除“監(jiān)管真空”以構(gòu)筑公平、穩(wěn)定的金融環(huán)境，保持金融業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》將“功能監(jiān)管”以專章加以規(guī)定。我國(guó)金融監(jiān)管立法應(yīng)當(dāng)順應(yīng)金融自由化潮流，借鑒外國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)，重構(gòu)監(jiān)管職能，由金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、功能監(jiān)管的模式轉(zhuǎn)變，提高金融資源利用效率和金融運(yùn)行質(zhì)量，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)定。

第7篇

（一）堅(jiān)持依托規(guī)劃策劃項(xiàng)目。一是依托已有的規(guī)劃策劃提煉項(xiàng)目。立足已經(jīng)制訂的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進(jìn)“兩樞紐、三中心、四基地”建設(shè)等各類規(guī)劃，結(jié)合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和災(zāi)后恢復(fù)重建，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)等，策劃包裝一批能源、交通、水利、市政設(shè)施、技術(shù)改造、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、污染防治、生態(tài)建設(shè)、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)及基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。二是對(duì)尚未規(guī)劃的領(lǐng)域要抓緊做好規(guī)劃。市政府有關(guān)部門要抓緊編制完善職業(yè)教育、特殊教育和寄宿制學(xué)校建設(shè)規(guī)劃，縣級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)劃，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)劃，旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃，大中型沼氣工程建設(shè)實(shí)施規(guī)劃等行業(yè)規(guī)劃和專項(xiàng)規(guī)劃，力爭(zhēng)在20*年上半年完成規(guī)劃編制或修編工作，并認(rèn)真做好與國(guó)家、省相應(yīng)行業(yè)規(guī)劃和專項(xiàng)規(guī)劃的對(duì)接，以利于項(xiàng)目的爭(zhēng)取和策劃包裝。

（二）完善項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)。儲(chǔ)備項(xiàng)目實(shí)行分級(jí)管理，市發(fā)改委負(fù)責(zé)全市項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)的管理；各區(qū)（市）縣政府、市級(jí)各行業(yè)主管部門要建立本地區(qū)、本行業(yè)的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備子庫(kù)；要將規(guī)劃策劃項(xiàng)目，申報(bào)中央、省支持項(xiàng)目和對(duì)外招商項(xiàng)目均納入項(xiàng)目?jī)?chǔ)備管理。儲(chǔ)備項(xiàng)目實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，全市項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)常備項(xiàng)目不低于500個(gè)，各區(qū)（市）縣項(xiàng)目?jī)?chǔ)備子庫(kù)常備項(xiàng)目不少于50個(gè)，其中精包裝項(xiàng)目不低于20個(gè)。未納入全市項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)的項(xiàng)目不得使用市本級(jí)政府性資金。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。項(xiàng)目是增加投資、擴(kuò)大內(nèi)需的重要載體，各區(qū)（市）縣政府和市政府有關(guān)部門要牢固樹立“抓項(xiàng)目就是抓發(fā)展，抓項(xiàng)目就是抓落實(shí)”的思想，做到主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體落實(shí)，圍繞項(xiàng)目策劃包裝，加大規(guī)劃實(shí)施力度，加快規(guī)劃實(shí)施進(jìn)度，建立健全工作機(jī)制，全力以赴抓好項(xiàng)目工作，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

（二）落實(shí)責(zé)任主體。市發(fā)改委是全市項(xiàng)目工作的總牽頭部門，各區(qū)（市）縣政府和市級(jí)行業(yè)主管部門要按職責(zé)分工和項(xiàng)目具體情況，做好項(xiàng)目前期工作、項(xiàng)目管理、協(xié)調(diào)服務(wù)和組織實(shí)施工作，確保項(xiàng)目實(shí)施效果。市規(guī)劃、國(guó)土、環(huán)保等部門要做好項(xiàng)目的指導(dǎo)、管理、監(jiān)督和服務(wù)工作。各區(qū)（市）縣政府和市政府有關(guān)部門要各司其職，各負(fù)其責(zé)，加強(qiáng)溝通，密切配合，形成合力，推動(dòng)項(xiàng)目盡快實(shí)施。

（三）完善決策機(jī)制。要健全政府投資項(xiàng)目決策機(jī)制，完善決策程序，提高政府投資項(xiàng)目決策的科學(xué)化、民主化水平。要充分發(fā)揮政府投資項(xiàng)目評(píng)審中心、社會(huì)咨詢中介機(jī)構(gòu)及專家的作用，對(duì)規(guī)劃實(shí)施的項(xiàng)目進(jìn)行充分論證和評(píng)審。要建立重大項(xiàng)目職能部門聯(lián)席會(huì)議制度，重大項(xiàng)目實(shí)施方案需經(jīng)聯(lián)席會(huì)議審議后提交市政府常務(wù)會(huì)討論審定。對(duì)關(guān)系群眾切身利益的項(xiàng)目，要通過聽證、公示等多種形式廣泛征求社會(huì)各界意見，實(shí)現(xiàn)民主決策。

三、加大項(xiàng)目爭(zhēng)取和對(duì)外招商力度

（一）加大項(xiàng)目爭(zhēng)取力度。要對(duì)照研究國(guó)家和省確定的投資方向和投資規(guī)劃，綜合平衡項(xiàng)目申報(bào)基礎(chǔ)和實(shí)施條件，篩選符合規(guī)劃、前期工作深入、建設(shè)資金落實(shí)、具備開工條件的成熟項(xiàng)目，積極向國(guó)家和省銜接匯報(bào)，力爭(zhēng)使我市更多項(xiàng)目納入國(guó)家和省的投資計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)20*—2010年?duì)幦?guó)家和省支持資金（含災(zāi)后重建資金）300億元以上的目標(biāo)。同時(shí)，要加強(qiáng)與國(guó)家有關(guān)部委和省級(jí)有關(guān)部門、中央和省屬大型企業(yè)的溝通銜接，積極爭(zhēng)取重大項(xiàng)目布點(diǎn)成都。

（二）加大對(duì)外招商力度。要圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)，抓住我市產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展特別是重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和缺失環(huán)節(jié)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈招商和相關(guān)配套項(xiàng)目招商，特別要在高新技術(shù)、現(xiàn)代制造業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、金融、信息、物流、會(huì)展、文化、旅游、商貿(mào)等領(lǐng)域，加大招商力度，力爭(zhēng)20*—2010年簽約億元以上重大產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目100個(gè)以上。

四、加快推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施

（一）建立項(xiàng)目前期工作推進(jìn)機(jī)制。要按照規(guī)劃和輕重緩急，對(duì)項(xiàng)目前期工作分類安排，有序推進(jìn)。對(duì)新規(guī)劃和新策劃項(xiàng)目，要進(jìn)一步做好項(xiàng)目論證和方案細(xì)化，及早開展可行性研究、資金籌集方案及效益測(cè)算等工作，盡快形成實(shí)施方案。對(duì)已形成實(shí)施方案的項(xiàng)目，要積極開展規(guī)劃選址、勘測(cè)設(shè)計(jì)、環(huán)評(píng)、節(jié)能評(píng)估等工作，做好可研報(bào)告的編制及評(píng)審，盡快報(bào)批。對(duì)正在報(bào)批的項(xiàng)目，要抓緊落實(shí)資金、土地、環(huán)保、道路、供電等配套條件，加強(qiáng)對(duì)上銜接和爭(zhēng)取，促進(jìn)項(xiàng)目盡快開工建設(shè)。市發(fā)改委要會(huì)同市級(jí)行業(yè)主管部門，研究確定一批重點(diǎn)前期項(xiàng)目，落實(shí)專門前期工作經(jīng)費(fèi)，予以重點(diǎn)推進(jìn)和支持。

（二）建立項(xiàng)目前期工作保障機(jī)制。要深入推行并聯(lián)審批，加快完善申報(bào)項(xiàng)目用地、規(guī)劃、環(huán)評(píng)、施工等許可手續(xù)，盡快完備項(xiàng)目開工條件，推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施或?qū)ι蠣?zhēng)取、對(duì)外招商。對(duì)符合城市建設(shè)規(guī)劃、土地利用規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的項(xiàng)目要實(shí)行特事特辦、急事急辦，先行推進(jìn)。各區(qū)（市）縣政府和市政府有關(guān)部門要按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)要求，做細(xì)做實(shí)項(xiàng)目前期工作，加強(qiáng)人員和經(jīng)費(fèi)保障，確保前期工作深度和進(jìn)度。對(duì)項(xiàng)目前期工作深入細(xì)致、取得成效的區(qū)（市）縣政府和市政府有關(guān)部門，從市級(jí)項(xiàng)目前期工作經(jīng)費(fèi)中給予經(jīng)費(fèi)支持。

（三）加快項(xiàng)目實(shí)施步伐。對(duì)已爭(zhēng)取到國(guó)家、省資金支持的項(xiàng)目和政府投資項(xiàng)目，區(qū)（市）縣政府和市政府有關(guān)部門要全力推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施，努力加快項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，爭(zhēng)取盡可能多、盡可能快地形成實(shí)物工作量。對(duì)在建項(xiàng)目，各級(jí)城管、建設(shè)、環(huán)保等部門要做好溝通銜接，確保項(xiàng)目施工的連續(xù)性。

五、強(qiáng)化項(xiàng)目資金保障

（一）充分發(fā)揮政府投資的杠桿作用。要統(tǒng)籌安排市本級(jí)財(cái)政建設(shè)性資金和各類產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金，通過投資補(bǔ)助、貸款貼息、直接投入等多種手段，發(fā)揮財(cái)政資金帶動(dòng)社會(huì)投資的放大效應(yīng)，20*年安排市及區(qū)（市）縣兩級(jí)財(cái)政性建設(shè)資金1*億元。要進(jìn)一步整合政府性融資平臺(tái)，提升信用等級(jí)，為落實(shí)信貸資金創(chuàng)造有利條件。

（二）拓寬融資渠道，創(chuàng)新融資方式。20*年?duì)幦「黢v蓉銀行機(jī)構(gòu)對(duì)我市新增2000—2500億元信貸資金。鼓勵(lì)企業(yè)通過上市融資、上市公司發(fā)行公司債券、非上市公司發(fā)行企業(yè)債券、保險(xiǎn)資金債券投資、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)信托投資基金、股權(quán)投資基金、信貸資產(chǎn)證券化、金融租賃、短期融資券、中期票據(jù)和規(guī)范發(fā)展民間融資、發(fā)行信托產(chǎn)品等方式融資，積極爭(zhēng)取設(shè)立西部旅游產(chǎn)業(yè)投資基金。力爭(zhēng)20*年全市直接融資規(guī)模達(dá)到400億元。

（三）積極鼓勵(lì)民間投資。鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間以獨(dú)資、聯(lián)營(yíng)、參股、特許經(jīng)營(yíng)、委托開發(fā)、合資合作等方式投資參與我市項(xiàng)目建設(shè)。建立健全多層次創(chuàng)業(yè)投資和中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系，通過資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、機(jī)構(gòu)整合等多種方式支持我市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、中小企業(yè)擔(dān)保公司、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)擔(dān)保公司加快發(fā)展，吸引社會(huì)資金建立健全擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)融資困難。通過金融機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)項(xiàng)目開展理財(cái)、信托等業(yè)務(wù)，吸引社會(huì)資金。力爭(zhēng)20*年實(shí)現(xiàn)社會(huì)投資2800億元。

六、加強(qiáng)項(xiàng)目協(xié)調(diào)和監(jiān)管

（一）加強(qiáng)項(xiàng)目協(xié)調(diào)服務(wù)。各區(qū)（市）縣政府和市政府有關(guān)部門要做好本地區(qū)、本行業(yè)項(xiàng)目的協(xié)調(diào)服務(wù)，加快項(xiàng)目推進(jìn)實(shí)施。充分發(fā)揮重點(diǎn)項(xiàng)目VIP服務(wù)室作用，為重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)、快捷、高效的服務(wù)。各級(jí)發(fā)改部門要會(huì)同各級(jí)政府有關(guān)部門對(duì)項(xiàng)目投資進(jìn)度、工程進(jìn)度、資金來源和使用等進(jìn)行全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管，完善項(xiàng)目信息報(bào)送機(jī)制，及時(shí)為各級(jí)政府項(xiàng)目推進(jìn)工作提供快捷準(zhǔn)確的決策信息。

（二）加強(qiáng)政府投資項(xiàng)目監(jiān)管。要按照國(guó)家規(guī)定，嚴(yán)格履行基本建設(shè)程序，嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目法人責(zé)任制、招投標(biāo)制、工程監(jiān)理制和合同管理制，確保工程質(zhì)量，確保施工安全。各級(jí)發(fā)改、財(cái)政、國(guó)土、建設(shè)、規(guī)劃和環(huán)保等職能部門要按照職責(zé)分工，作好政府投資項(xiàng)目監(jiān)督管理工作。各級(jí)監(jiān)察、審計(jì)、稽察辦等部門和單位要加強(qiáng)對(duì)政府投資項(xiàng)目資金使用和工程建設(shè)的全過程監(jiān)督檢查，從嚴(yán)查處項(xiàng)目工程建設(shè)中的違紀(jì)違法行為。

七、完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制

第8篇

(一)組織模式創(chuàng)新

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效運(yùn)行主要依賴于企業(yè)組織模式及其管理機(jī)制。目前，組織模式變革呈現(xiàn)出新動(dòng)向———即自保公司和互助保險(xiǎn)模式，新模式的出現(xiàn)標(biāo)志著我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式的多元化，傳統(tǒng)的組織格局被打破。從國(guó)外的市場(chǎng)實(shí)踐情況看，超大型企業(yè)通過設(shè)立自保公司對(duì)自身的各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特別是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平衡性管理，其具有平穩(wěn)財(cái)務(wù)、降低成本、合理避稅的特點(diǎn)，中石油自保公司無疑成為我國(guó)這種保險(xiǎn)組織形式創(chuàng)新的先行者。與此同時(shí)，2011年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了浙江省慈溪市龍山鎮(zhèn)西門外村的農(nóng)村保險(xiǎn)互助社試點(diǎn)，我國(guó)首家農(nóng)村保險(xiǎn)互助社，它意味著這種不以營(yíng)利為經(jīng)營(yíng)目的，經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較低的保險(xiǎn)服務(wù)形式可能成為未來我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障體系的一支主要力量和重要趨勢(shì)。

(二)管理體制創(chuàng)新

當(dāng)前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新面臨的主要機(jī)制障礙在于，一是傳統(tǒng)的關(guān)系營(yíng)銷仍未得到有效改觀，二是對(duì)政府政策的依賴程度高，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)能力不夠;三是資本市場(chǎng)和發(fā)展對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)融資吸納能力的沖擊，金融產(chǎn)品多元化對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的沖擊與替代;四是分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理機(jī)制的弊端不斷顯現(xiàn);五是人才管理激勵(lì)和約束機(jī)制不完善，無序競(jìng)爭(zhēng)頻繁發(fā)生。管理體制創(chuàng)新，深化保險(xiǎn)體制改革，推進(jìn)保險(xiǎn)公司體制改革，完善股份公司的內(nèi)控管理，建立科學(xué)決策管理體系，增強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新，拓寬經(jīng)營(yíng)管理思路，積極探索激勵(lì)與約束機(jī)制，深化保險(xiǎn)的服務(wù)和保障理念。逐步探索建立低成本、高效率的人才管理模式。探索個(gè)人人管理機(jī)制創(chuàng)新，在培訓(xùn)、晉升、傭金、個(gè)人保障等環(huán)節(jié)進(jìn)行改革與創(chuàng)新，完善第三方交易平臺(tái)，完善人管理制度。強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控。

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

(一)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品需求的激發(fā)與引導(dǎo)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)該以社會(huì)需求變化為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)和社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)為中心，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新體系，根據(jù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中的重大變化，追蹤居民和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)行為，關(guān)注責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、家財(cái)保險(xiǎn)、生產(chǎn)與流通險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。進(jìn)一步開發(fā)農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。進(jìn)一步研究和開發(fā)服務(wù)與國(guó)家公共安全與社會(huì)穩(wěn)定的產(chǎn)品門類，如重大疫情、災(zāi)害、高風(fēng)險(xiǎn)工種與行業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)療責(zé)任，建設(shè)工程質(zhì)量，旅行社責(zé)任險(xiǎn)，重大環(huán)保與綠色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等等。探索財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的新的功能。貸款是當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全的重要資金來源，對(duì)于貸款資金的使用，可以由財(cái)險(xiǎn)公司創(chuàng)造新型貸款保障型產(chǎn)品，如醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)真正推向民生領(lǐng)域，深入到百姓的生活當(dāng)中。

(二)調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但不容忽視的是無論從經(jīng)營(yíng)管理理念、行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序和經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性、到經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)質(zhì)量等方面存在突出的矛盾和問題，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)仍然存在著突出的結(jié)構(gòu)性矛盾，如險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)失衡、財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過分依賴于車險(xiǎn)、企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)比重仍然較低。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。可保財(cái)產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。例如飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。改革過分依賴車險(xiǎn)的嚴(yán)重畸形的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增大家財(cái)險(xiǎn)比重，創(chuàng)造適銷對(duì)路的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，著力進(jìn)行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)造新的家財(cái)險(xiǎn)或責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品品種。未來財(cái)險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)在與家財(cái)險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)，其中責(zé)任險(xiǎn)可以發(fā)揮更加突出的作用。就責(zé)任險(xiǎn)來說，交通、旅游、醫(yī)療、教育、環(huán)保、安全生產(chǎn)等方面都可以發(fā)揮至關(guān)重要的作用。同時(shí)，責(zé)任險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司及其人扮演的是風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色，這更體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控制度的本質(zhì)特點(diǎn)。

(三)開發(fā)和創(chuàng)造新型保險(xiǎn)產(chǎn)品

產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿碜杂谛袠I(yè)改革的深化，組織模式和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。從國(guó)內(nèi)外成熟經(jīng)驗(yàn)看，推動(dòng)新型工業(yè)化和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，不僅需要注重資本投入和基礎(chǔ)設(shè)施等硬件建設(shè)，更需要注重投資貿(mào)易環(huán)境等軟件建設(shè)。在成熟的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可以為企業(yè)的科技創(chuàng)新、生產(chǎn)、物流、銷售，以及企業(yè)人才隊(duì)伍提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)育程度已經(jīng)成為衡量一個(gè)國(guó)家和地區(qū)投資環(huán)境的重要內(nèi)容。產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，著眼于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，疏通保險(xiǎn)保障、融資信貸等一攬子金融服務(wù)鏈條，完善配套和增值服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)科研成果轉(zhuǎn)化，服務(wù)區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)、物流、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，為企業(yè)的科技創(chuàng)新和擴(kuò)大再生產(chǎn)提供必要的支持。在增強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)企業(yè)盈利市場(chǎng)空間的同時(shí)，也增強(qiáng)了企業(yè)自我發(fā)展的動(dòng)力以及低于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。加大產(chǎn)品開發(fā)力度，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率持續(xù)走低的原因之一是競(jìng)爭(zhēng)激烈，而引發(fā)激烈競(jìng)爭(zhēng)的重要原因之一是險(xiǎn)種競(jìng)爭(zhēng)過于集中，盡管財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種種類不少，但競(jìng)爭(zhēng)主要還是圍繞著企財(cái)、機(jī)動(dòng)車、貨運(yùn)險(xiǎn)展開的。責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種，社會(huì)需求日益擴(kuò)大，但由于多種原因，目前業(yè)務(wù)量不大，發(fā)展速度緩慢，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該在這些險(xiǎn)種的發(fā)展上下大氣力，開拓更大的發(fā)展空間。一個(gè)適銷的新險(xiǎn)種就會(huì)形成一個(gè)市場(chǎng)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加快實(shí)施產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，根據(jù)市場(chǎng)需求，不斷研制新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)容量。此外，在開發(fā)市場(chǎng)和創(chuàng)造新產(chǎn)品之前，必須著力消除營(yíng)銷財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的體制和機(jī)制障礙，這一點(diǎn)對(duì)于財(cái)險(xiǎn)制度改革至關(guān)重要。應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程，加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)保障的制度與法律建設(shè)。此外，可以通過細(xì)分客戶需求，細(xì)分客戶群體，創(chuàng)造多樣化、個(gè)性化、貼心的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

(四)開發(fā)衍生型產(chǎn)險(xiǎn)品種，挖掘投資性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品

從20世紀(jì)80年代開始，保險(xiǎn)與金融的聯(lián)系變得越來越密切，保險(xiǎn)零售市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、資產(chǎn)負(fù)債管理和公司的風(fēng)險(xiǎn)管理中都出現(xiàn)了保險(xiǎn)與金融的融合，保險(xiǎn)期權(quán)及保單貸款證券等衍生品及證券化工具不斷推出，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)重點(diǎn)應(yīng)探索產(chǎn)品的新功能和新價(jià)值。新型的金融服務(wù)企業(yè)———銀行保險(xiǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)。目前，保險(xiǎn)衍生品及證券化工具市場(chǎng)雖然還未得到充足發(fā)展，但作為傳統(tǒng)再保險(xiǎn)的替代或補(bǔ)充，可以有效地解決巨災(zāi)保險(xiǎn)的承保能力缺口。過去，世界范圍內(nèi)的投資者只是間接地以(再)保險(xiǎn)公司普通股的形式參與巨災(zāi)相關(guān)的損失概念決定，除了提供一高度可變的超平均水平的潛在收益外，可望起到很好的分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。隨著世界金融市場(chǎng)一體化及金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)與金融會(huì)更趨融合，保險(xiǎn)創(chuàng)新更會(huì)層出不窮。例如，國(guó)際上早已經(jīng)出現(xiàn)的保險(xiǎn)期權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)交易，保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化等，都提供了不錯(cuò)的保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品開發(fā)思路和有益借鑒。

三、開拓潛在保險(xiǎn)市場(chǎng)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域

(一)加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳、提高保險(xiǎn)意識(shí)

服務(wù)社會(huì)管理空間巨大，觀念與創(chuàng)新是關(guān)鍵。服務(wù)社會(huì)的理念對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起到了很好的減震器的作用，理念領(lǐng)先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的導(dǎo)航。保險(xiǎn)宣傳是一種觀念的引導(dǎo)，更是一種情感的交流與互動(dòng)。我國(guó)由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)方式和傳統(tǒng)文化的影響，很多人的思想是偏于保守的;再加上我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)真正意義上的發(fā)展只有二十多年的時(shí)間，所以我國(guó)老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)普遍不足，甚至還有錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。在保險(xiǎn)、宣傳方面，保險(xiǎn)行業(yè)一定要加強(qiáng)與各類傳播媒體的合作，利用大眾媒體覆蓋面廣、百姓對(duì)之信任度高的優(yōu)點(diǎn)開展形式多樣、別開生面的保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，培育良好的外部環(huán)境。

(二)激發(fā)保險(xiǎn)需求、合理推銷險(xiǎn)種

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商品的非渴求性，從根本上決定了顧客不可能像購(gòu)買有形商品那樣主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)，即使是有保險(xiǎn)意識(shí)的顧客，也會(huì)因?yàn)樾枨蟮臐撛谛远涎踊蚍艞墶２糠直ｋU(xiǎn)公司提倡需求導(dǎo)向式銷售，就是要改變以往的產(chǎn)品導(dǎo)向式和銷售導(dǎo)向式的營(yíng)銷觀念。銷售過程中要充分了解顧客的家庭狀況．分析顧客可能會(huì)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，把顧客家庭中潛在的保險(xiǎn)需求激發(fā)出來，使他們意識(shí)到不買保險(xiǎn)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)危機(jī)，適時(shí)推薦符合客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。深度開發(fā)，提高保險(xiǎn)覆蓋面，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)品服務(wù)的空間分布。從根本上改變通過人情關(guān)系，通過強(qiáng)行銷售或者惡意競(jìng)爭(zhēng)來占領(lǐng)市場(chǎng)份額的做法。

(三)拓寬服務(wù)領(lǐng)域，細(xì)化服務(wù)環(huán)節(jié)

在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。從城市走向農(nóng)村，從第二、第三產(chǎn)業(yè)走向，農(nóng)林牧漁等第一產(chǎn)業(yè)。在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面，開展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等一系列保險(xiǎn)服務(wù);深入教育領(lǐng)域，學(xué)校的責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、煤炭開采等高危行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面，企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)。同時(shí)，跟進(jìn)一步精細(xì)化深入到生產(chǎn)的具體步驟和關(guān)鍵環(huán)節(jié)中，同時(shí)也可以深入到企業(yè)產(chǎn)品銷售等關(guān)鍵步驟中，挖掘傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的，精深財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。跟隨價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)較高的新型產(chǎn)業(yè)或者創(chuàng)業(yè)群體，推出新型創(chuàng)業(yè)保障型產(chǎn)品。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新

在服務(wù)內(nèi)容上，應(yīng)該著力圍繞保險(xiǎn)咨詢、方案設(shè)計(jì)、個(gè)性化定制服務(wù)、承保、風(fēng)險(xiǎn)管控、勘察定損、理賠等做到細(xì)致周到。創(chuàng)新客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建立數(shù)字化檔案，客戶服務(wù)記錄系統(tǒng)，了解和體會(huì)客戶不斷變化中的真是保險(xiǎn)產(chǎn)品需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品，提供更為簡(jiǎn)潔優(yōu)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資與增值功能。充分利用電子郵件、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、語音電話、短消息等渠道，為客戶提供自動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目，如在線查詢、產(chǎn)品推薦、理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)拓展與辦理等。精細(xì)服務(wù)環(huán)節(jié)(精深保險(xiǎn))。實(shí)行精細(xì)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。保險(xiǎn)公司賣出的是保單，經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行精細(xì)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，是財(cái)險(xiǎn)公司穩(wěn)定利潤(rùn)的基本策略。首先，要認(rèn)真開展以核保、核賠為中心的全面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過核保，要將那些不可保風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)決剔除;認(rèn)真核賠，在充分保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的前提下，努力減少騙賠、詐賠案件，擠干賠案中不應(yīng)有的“水分”，合理降低賠付率。其次，要加強(qiáng)再保險(xiǎn)工作。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定和公司自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求，細(xì)化各險(xiǎn)種的自留額標(biāo)準(zhǔn)，將超出自留額標(biāo)準(zhǔn)的大的承保項(xiàng)目和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適時(shí)分保出去。通過分保，既擴(kuò)大了公司的承保能力，又分散了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第三，重視開展各險(xiǎn)種的跟蹤服務(wù)，將保單的事前預(yù)防，事后理賠之間的事中指導(dǎo)的空白進(jìn)行查漏補(bǔ)缺。重點(diǎn)在于細(xì)化事前的條款細(xì)化，服務(wù)人性化和個(gè)性化，重在對(duì)被保險(xiǎn)人的事中的監(jiān)督、管理與警示，并提出切實(shí)可行的實(shí)施方案。

五、財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式創(chuàng)新

(一)探索和發(fā)現(xiàn)新型銷售渠道

如推進(jìn)電子商務(wù)、電話營(yíng)銷、郵政、產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷售等等。深入農(nóng)村、社區(qū)、企業(yè)，建立微型分支機(jī)構(gòu)及微型人或者流動(dòng)人制度。深入民生領(lǐng)域，加強(qiáng)管控民生或家庭安全保障事項(xiàng)，如天然氣，居民用電，火災(zāi)，通訊，重要財(cái)產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)，存款，等保險(xiǎn)，提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)民生利于的滲透力和保障力。

(二)改變銷售方式，理性銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

過去人情保單和關(guān)系保單在保險(xiǎn)銷售中占有很大比例，這類保單極容易導(dǎo)致顧客和保險(xiǎn)公司之間產(chǎn)生矛盾和法律糾紛。現(xiàn)在，隨著顧客保險(xiǎn)知識(shí)的拓寬，沖動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)的行為已經(jīng)理性化，強(qiáng)勢(shì)推銷、人情推銷再也行不通了。曉之以理、動(dòng)之以情，以誠(chéng)信的個(gè)人品質(zhì)、豐富的專業(yè)知識(shí)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度取勝。而新型營(yíng)銷方式．如電話行銷、信函銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等是順應(yīng)時(shí)代潮流的產(chǎn)物，保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道也應(yīng)該順也電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)。但與此同時(shí)，電網(wǎng)銷的服務(wù)問題也日益突出，首當(dāng)其沖的是配送問題，其次是落地服務(wù)，特別是理賠服務(wù)問題。此外，在我國(guó)的電網(wǎng)銷的發(fā)展，除了利用的便捷的特點(diǎn)外，更多的是利用了價(jià)格的優(yōu)勢(shì)。消除和糾正電網(wǎng)銷售模式的缺點(diǎn)，積極推進(jìn)新興消費(fèi)模式與消費(fèi)方式和當(dāng)代青年消費(fèi)大眾生活模式的接軌。迎合年輕消費(fèi)群體，未來10年財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)主力軍，培育穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)群體。

(三)延伸銷售終端，推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)銷售模式與銷售重心的企業(yè)、社區(qū)終端建設(shè)

2011年人保在天津先行開展了門店銷售模式的新探索，行業(yè)銷售能力和銷售渠道建設(shè)的新動(dòng)向，未來隨著保險(xiǎn)“進(jìn)社區(qū)”理念的普及，對(duì)傳統(tǒng)銷售模式的回歸，特別是門店銷售模式將可能成為銷售的一種新趨勢(shì)。在社區(qū)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售與市場(chǎng)拓展的人制度。同時(shí)，營(yíng)銷員制度進(jìn)行改革，改革傳統(tǒng)以人事制度為導(dǎo)向的人事管理模式，采用現(xiàn)代最新的HR管理模式，不是表面上采取計(jì)算機(jī)管理平臺(tái)，而是將人力資源管理理念與人事制度改革結(jié)合起來。

六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

第9篇

關(guān)鍵詞：云南省；甘蔗保險(xiǎn)；旱災(zāi)損失評(píng)估；保險(xiǎn)理賠

中圖分類號(hào)：F320 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）03-0091-03

一、云南甘蔗生產(chǎn)現(xiàn)狀及旱災(zāi)保險(xiǎn)的必要性

云南省甘蔗種植面積和食糖產(chǎn)量連續(xù)多年穩(wěn)居全國(guó)第二，常年甘蔗種植面積450萬畝，蔗糖產(chǎn)量200萬噸以上。甘蔗種植主要分布于德宏、臨滄、保山、普洱、紅河、西雙版納、玉溪等州市，是滇西南、滇南地區(qū)重要的經(jīng)濟(jì)作物。連續(xù)多年以來，蔗糖產(chǎn)業(yè)是8個(gè)主產(chǎn)糖州市、43個(gè)縣（市）域經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其已經(jīng)成為云南省600萬蔗農(nóng)增收、企業(yè)增效的重要經(jīng)濟(jì)來源。

云南地處著名的亞洲季風(fēng)氣候區(qū)，夏季受西南季風(fēng)的影響降水量偏多，而冬季主要受來自大陸高壓前部的偏東氣流或經(jīng)過青藏高原南側(cè)的西風(fēng)氣流的影響降水稀少，氣候干燥。因此，作為甘蔗主產(chǎn)區(qū)的滇西南、滇南地區(qū)呈現(xiàn)典型的干濕季分明的季風(fēng)氣候特征。由于冬春季降水稀少、蒸發(fā)量大以及水利條件差等因素，旱災(zāi)成了云南省發(fā)生頻率最高的自然災(zāi)害之一。依據(jù)投影尋蹤原理對(duì)云南省過去六十年的旱災(zāi)進(jìn)行評(píng)估發(fā)現(xiàn)，云南省在1950—2009年間，平均2.3年就會(huì)出現(xiàn)一次比較嚴(yán)重的旱災(zāi)，特別是近十年來，旱災(zāi)發(fā)生的次數(shù)以及損失程度都呈不斷上升的趨勢(shì)，尤其是2009年末到2012年云南省發(fā)生了歷史罕見的持續(xù)干旱，對(duì)云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來了巨大的影響。

甘蔗是一種生長(zhǎng)周期長(zhǎng)達(dá)三至四年的宿根作物，旱災(zāi)對(duì)甘蔗生長(zhǎng)造成的影響短時(shí)間內(nèi)難以消除。旱災(zāi)不僅影響到當(dāng)年新植蔗發(fā)芽生長(zhǎng)情況、成活率、宿根蔗的單產(chǎn)和產(chǎn)糖率下降等，而且對(duì)來年的宿根蔗的發(fā)芽和產(chǎn)量均有較大的影響。云南頻發(fā)的旱災(zāi)嚴(yán)重地影響了蔗農(nóng)的生產(chǎn)與生活，影響了蔗農(nóng)的生產(chǎn)積極性，為促進(jìn)云南甘蔗產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，在加大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，積極探索和完善甘蔗旱災(zāi)保險(xiǎn)顯得尤為緊迫和重要。

二、甘蔗保險(xiǎn)理賠流程及旱災(zāi)損失評(píng)估方法

（一）甘蔗保險(xiǎn)理賠流程

根據(jù)云南甘蔗旱災(zāi)保險(xiǎn)的規(guī)定和實(shí)踐，甘蔗種植在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任事故造成的甘蔗受損時(shí)，蔗農(nóng)或者發(fā)生地的甘蔗站可以通過以下流程實(shí)現(xiàn)甘蔗保險(xiǎn)理賠及時(shí)獲取資金恢復(fù)災(zāi)后重建。一是報(bào)案，即被保險(xiǎn)人應(yīng)該及時(shí)向投保公司或試點(diǎn)縣（市）支公司業(yè)務(wù)人員報(bào)案，同時(shí)說明事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、被保險(xiǎn)人姓名，簡(jiǎn)述事故原因、損失基本情況等內(nèi)容。二是查勘，即保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，及時(shí)通知查勘人員組織查勘。查勘人員應(yīng)做好現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄，并核實(shí)被保險(xiǎn)人投保情況。保險(xiǎn)公司按受災(zāi)面積的大小確定查勘人員，若50畝以下直接由甘蔗站進(jìn)行查勘，大于50畝小于100畝時(shí)由保財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員參與查勘，100畝以上的由查勘定損理賠小組現(xiàn)場(chǎng)查勘，災(zāi)情嚴(yán)重的上報(bào)甘蔗保險(xiǎn)查勘定損理賠工作領(lǐng)導(dǎo)小組處理。三是現(xiàn)場(chǎng)查勘資料收集，即通過現(xiàn)場(chǎng)照片等手段獲取事故現(xiàn)場(chǎng)全貌、繪制事故現(xiàn)場(chǎng)圖以及事故詢問調(diào)查記錄，確定損失部位及損失程度。四是定損，由于甘蔗生產(chǎn)受災(zāi)后生長(zhǎng)期具有再生的特殊性，甘蔗從種植到收獲是不斷生長(zhǎng)的過程，物化成本不斷增加，保險(xiǎn)價(jià)值也不斷體現(xiàn)。因此，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，要由縣（市）甘蔗保險(xiǎn)查勘定損理賠小組根據(jù)不同生長(zhǎng)期、不同事故原因進(jìn)行科學(xué)定損。五是按照損失程度及保險(xiǎn)標(biāo)的投保額賠償損失。

（二）旱災(zāi)損失評(píng)估方法

旱災(zāi)損失評(píng)估是甘蔗保險(xiǎn)理賠過程中一項(xiàng)重要工作，快速且準(zhǔn)確地對(duì)災(zāi)害所造成的損失情況作出評(píng)估，是甘蔗保險(xiǎn)理賠工作的關(guān)鍵。而迅速準(zhǔn)確地評(píng)估旱災(zāi)的損失，則需要科學(xué)的評(píng)估方法。

實(shí)踐中對(duì)旱災(zāi)損失的評(píng)估方法主要有概算法、調(diào)查統(tǒng)計(jì)法、遙感評(píng)估法以及綜合評(píng)估法。概算法是根據(jù)一定數(shù)量的抽樣調(diào)查，求出平均經(jīng)濟(jì)損失，而后按受災(zāi)總體情況進(jìn)行整體估算。調(diào)查統(tǒng)計(jì)法是深入受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將調(diào)查數(shù)字一一進(jìn)行統(tǒng)計(jì)綜合，最終評(píng)估出受災(zāi)整體的經(jīng)濟(jì)損失。遙感評(píng)估法是利用遙感信息系統(tǒng)建立水旱災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)快速遠(yuǎn)距離整體地評(píng)估災(zāi)情，目前這種方法中應(yīng)用比較廣泛的衛(wèi)星遙感干旱監(jiān)測(cè)方法主要包括土壤熱慣量法和植被供水指數(shù)法工，其中，土壤熱慣量法主要是利用水分特殊的熱性能進(jìn)行土壤水分監(jiān)測(cè)，它適用于地面或植被生長(zhǎng)較稀疏地面的干旱遙感監(jiān)測(cè)；植被供水指數(shù)法比較適用于地面作物覆蓋情況下的干旱狀況的遙感監(jiān)測(cè)。綜合評(píng)估法即上述三種方法的綜合使用。相比較而言，概算法和調(diào)查統(tǒng)計(jì)法更簡(jiǎn)單、易于操作，遙感評(píng)估法和綜合評(píng)估法更為先進(jìn)和科學(xué)，但設(shè)備和技術(shù)要求較高。目前，云南甘蔗保險(xiǎn)中旱災(zāi)損失的評(píng)估方法采用的是概算法和調(diào)查統(tǒng)計(jì)法。

確定旱災(zāi)損失程度的評(píng)估方法有影子工程法、機(jī)會(huì)成本法、市場(chǎng)價(jià)值法、恢復(fù)費(fèi)用法經(jīng)驗(yàn)系數(shù)法等，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，旱災(zāi)損失程度及損失評(píng)估方法正在不斷地完善與發(fā)展。針對(duì)旱災(zāi)損失的構(gòu)成，提出了新評(píng)估災(zāi)損的指標(biāo)，如包括災(zāi)害持續(xù)時(shí)間和人員傷亡等屬性指標(biāo)以及財(cái)產(chǎn)損失、救災(zāi)費(fèi)用和災(zāi)害所引起的經(jīng)濟(jì)損失等貨幣性指標(biāo)；在評(píng)估災(zāi)害損失的過程中，針對(duì)受災(zāi)的程度以及災(zāi)害損失率提出了災(zāi)度和災(zāi)損率的概念，并按照不同標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行了等級(jí)的劃分，如按照水利部頒布的旱情等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的文件，對(duì)根據(jù)農(nóng)業(yè)旱情指標(biāo)中土壤相對(duì)濕度、降水量距平百分率、連續(xù)無雨日數(shù)、作物缺水率、斷水天數(shù)等程度將干旱等級(jí)劃分成四等，主要包括輕度干旱、中度干旱、嚴(yán)重干旱以及特大干旱。災(zāi)后損失評(píng)估方法以及指標(biāo)體系的日臻完善，為保險(xiǎn)公司和各級(jí)政府開展保險(xiǎn)理賠、災(zāi)后救援和恢復(fù)重建提供了科學(xué)準(zhǔn)確的定損依據(jù)。

三、云南省甘蔗保險(xiǎn)存在的問題

為了抵御各類自然災(zāi)害和意外損失風(fēng)險(xiǎn)的能力，2008年以來，云南省西雙版納州、臨滄市和德宏州通過政府財(cái)政、龍頭企業(yè)、農(nóng)戶三方共同承擔(dān)保費(fèi)的方式實(shí)施了地方政策性甘蔗保險(xiǎn)試點(diǎn)，截至2012年2月，全省甘蔗保險(xiǎn)覆蓋面積達(dá)到182萬畝。甘蔗政策性保險(xiǎn)的試行對(duì)降低蔗農(nóng)災(zāi)害損失，促進(jìn)地方甘蔗產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了顯著的作用。同時(shí)，在政策的實(shí)施過程中，也面臨和呈現(xiàn)出一些問題與不足。

（一）甘蔗保險(xiǎn)內(nèi)容設(shè)計(jì)不完善

云南甘蔗種植的立地條件和氣候特點(diǎn)決定了其是一個(gè)旱災(zāi)頻發(fā)的地區(qū)，旱災(zāi)作為一個(gè)“大概率”事件，一旦發(fā)生受災(zāi)面積廣、損失程度深，加之作為種植甘蔗的個(gè)體農(nóng)戶其自身的抗災(zāi)能力極其有限，其對(duì)農(nóng)戶是一個(gè)巨大的威脅。但是目前云南省試點(diǎn)的甘蔗保險(xiǎn)方案中基本險(xiǎn)責(zé)任范圍只包括火災(zāi)和地震造成的損失；洪水、漬澇、山體滑坡、泥石流造成沖毀、掩埋的損失；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)造成的損失等，卻未將旱災(zāi)列入基本險(xiǎn)而僅將其列為附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容的設(shè)計(jì)還不能完全適應(yīng)和滿足現(xiàn)實(shí)需求。

（二）查勘定損難度大

理賠服務(wù)質(zhì)量是衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平、體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)實(shí)價(jià)值的重要標(biāo)志。但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于普通商業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊情況決定了查勘理賠的復(fù)雜性。蔗農(nóng)以單個(gè)農(nóng)田農(nóng)場(chǎng)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)災(zāi)情一出現(xiàn)時(shí)，面對(duì)甘蔗生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小而分散、甘蔗損失需二次定損的特殊性以及一旦發(fā)生自然災(zāi)害則災(zāi)害損失覆蓋面積大等問題時(shí)，現(xiàn)行的保險(xiǎn)模式下需要保險(xiǎn)公司能及時(shí)派遣更多具有專業(yè)理賠知識(shí)的人員去現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，但是廣大蔗區(qū)地處偏遠(yuǎn)、交通極其不便加之保險(xiǎn)公司人員吃緊，靠商業(yè)保險(xiǎn)公司“下鄉(xiāng)”的模式勢(shì)必加大了傳統(tǒng)甘蔗保險(xiǎn)查勘定損的難度，且推高了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本以及理賠不及時(shí)的情況出現(xiàn)等。針對(duì)這種問題和情況，云南探索和實(shí)踐了以鎮(zhèn)村干部及相關(guān)部門出面層層把關(guān)審核、保險(xiǎn)公司抽樣查勘結(jié)合等甘蔗定損方式，這雖然提高了現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的效率，降低了成本，但也容易出現(xiàn)“人情定損”，甚至出現(xiàn)造假、濫報(bào)和虛報(bào)等道德風(fēng)險(xiǎn)問題。

（三）災(zāi)情核定缺乏標(biāo)準(zhǔn)

甘蔗生長(zhǎng)過程中總會(huì)受到各種自然災(zāi)害的影響，但不同的生育期抗御自然災(zāi)害的能力差別大，減產(chǎn)的程度不一樣，導(dǎo)致甘蔗災(zāi)害的損失程度核定困難，加之多數(shù)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)缺少懂農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)人員，遇災(zāi)受損時(shí)更是無法準(zhǔn)確定損，容易產(chǎn)生分歧和矛盾。例如，甘蔗旱災(zāi)的保險(xiǎn)賠償是按照實(shí)際損失程度以每畝甘蔗損失30%為起賠點(diǎn)，每畝損失程度低于30%（包括30%）不負(fù)責(zé)賠償，超過30%以上的按保險(xiǎn)金額核定。但多少是31%，多少是29%無法確定，當(dāng)損失程度出現(xiàn)在臨界點(diǎn)附近且沒有一個(gè)公正的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)“公說公有理、婆說婆有理”的狀況，此時(shí)很容易導(dǎo)致不公正的現(xiàn)象。

四、完善云南甘蔗保險(xiǎn)的思考

（一）完善保險(xiǎn)內(nèi)容的設(shè)計(jì)，加快建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

在旱災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)比較大，農(nóng)戶承災(zāi)能力弱，以及甘蔗保險(xiǎn)首次納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍，西部的補(bǔ)貼比例高達(dá)40%的良好政策下，可以考慮將旱災(zāi)保險(xiǎn)由原試點(diǎn)方案的附加險(xiǎn)改列為基本險(xiǎn)，同時(shí)將宿根蔗也納入到旱災(zāi)保險(xiǎn)范疇，切實(shí)有效地加強(qiáng)保險(xiǎn)保障作用。

在將旱災(zāi)列入基本險(xiǎn)的狀況下，針對(duì)保險(xiǎn)公司按風(fēng)險(xiǎn)概率來厘定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)保費(fèi)過低將使其無利可圖甚至虧損，而提高保費(fèi)時(shí)農(nóng)戶又存在交不起的情況，應(yīng)該加快建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，包括三條途徑：一是建立甘蔗再保險(xiǎn)機(jī)制即原保險(xiǎn)公司在確定風(fēng)險(xiǎn)自留額后，通過簽訂再保險(xiǎn)合同把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司。二是建立由財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度，將保險(xiǎn)公司收取的巨災(zāi)保費(fèi)，通過再保險(xiǎn)的方式匯集成專項(xiàng)資金，專款專用，由專業(yè)再保險(xiǎn)公司代為管理，充分運(yùn)用再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等特有技術(shù)手段，將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，最大程度提高應(yīng)對(duì)巨災(zāi)損失的能力，政府對(duì)基金建立和運(yùn)作給予政策支持。三是通過資產(chǎn)證券化分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，通過巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化將保險(xiǎn)市場(chǎng)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)打包轉(zhuǎn)化為能在資本市場(chǎng)上流通的金融工具，利用資本市場(chǎng)上眾多的投資者將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散。

（二）提高服務(wù)水平，探索新的保險(xiǎn)模式

保險(xiǎn)公司可以通過在投保地設(shè)置直接服務(wù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村服務(wù)站點(diǎn)，了解和掌握保險(xiǎn)對(duì)象的有關(guān)信息。在保險(xiǎn)公司缺乏專門人才的情況下可以加強(qiáng)人員培養(yǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，與鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)站、地方甘蔗站的人建立工作協(xié)助機(jī)制，由熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)情況的人來指導(dǎo)將使理賠程序更容易進(jìn)行。在提高服務(wù)水平的基礎(chǔ)上采用先進(jìn)的災(zāi)害評(píng)估方法以及探索新的保險(xiǎn)模式減少理賠難度，如利用遙感信息系統(tǒng)建立水旱災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)快速遠(yuǎn)距離整體地評(píng)估災(zāi)情。建立天氣指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)被保作物的產(chǎn)量或收入的損失高度相關(guān)天氣變量或復(fù)合天氣變量的閾值如溫度、降水、風(fēng)速或光照等作為理賠的依據(jù)，可以減少傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式下鄉(xiāng)難的缺點(diǎn)。

（三）完善災(zāi)情核定標(biāo)準(zhǔn)，探索新的保險(xiǎn)模式

災(zāi)情核定標(biāo)準(zhǔn)單獨(dú)由保險(xiǎn)公司確定很難做到公平公正，可以參照國(guó)外的做法，即由有政府背景但保持相對(duì)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)起草條款和厘定費(fèi)率，同時(shí)可以在賠款制度的設(shè)計(jì)上，將災(zāi)后評(píng)估和收獲后評(píng)估結(jié)合起來，以產(chǎn)量來衡量受災(zāi)的程度，即用前幾年平均畝產(chǎn)做基數(shù)，設(shè)定起賠比例，差多少賠多少，有政府行政力量和專業(yè)部門技術(shù)的參與以及賠款制度的完善能避免“公說公有理、婆說婆有理”。

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第10篇

經(jīng)過了集中爆發(fā)期，風(fēng)險(xiǎn)緩釋。”一位參與近期互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作的人士說，整治工作已進(jìn)入“下半場(chǎng)”。

陸續(xù)出臺(tái)的以國(guó)務(wù)院辦公廳《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》為軸心的配套文件，掀開了下半場(chǎng)的序幕。

1月10日，2017年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)明確提出繼續(xù)嚴(yán)治互金風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，加快分類處置和清理規(guī)范。

而一月前的2016年12月9日，央行副行長(zhǎng)潘功勝也在整治經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上表示，整治工作開展以來，風(fēng)險(xiǎn)整體水平下降，案件高發(fā)、頻發(fā)的勢(shì)頭初步遏制。接下來，各地第二階段的清理整頓工作將陸續(xù)展開。

“我們正在抓緊上報(bào)本省的整治報(bào)告。”一位浙江省金融辦人士說，按照規(guī)定，春節(jié)前必須“交作業(yè)”。

而對(duì)于那些難以“沖關(guān)”的互金機(jī)構(gòu)而言，更是年關(guān)難過。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，運(yùn)營(yíng)中的網(wǎng)貸平臺(tái)共2448家，比上年末減少987家，即一年內(nèi)消亡了近1/3。

毫無疑問，整治下半場(chǎng)更會(huì)“刺刀見紅”。“下半場(chǎng)任務(wù)更重，要定規(guī)矩、定體系。互金機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)生存法則，監(jiān)管層則需研究和建立長(zhǎng)效機(jī)制。”前述參與整治工作的人士說。

上半場(chǎng)未竟之題

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者了解到，上半場(chǎng)整治工作以大撒網(wǎng)的“摸底排查+現(xiàn)場(chǎng)檢查”為主。

自2016年4月國(guó)務(wù)院組織17個(gè)部委在全國(guó)范圍啟動(dòng)整治工作以來，前期的摸底排查工作已于2016年四季度基本完成。

總結(jié)上半場(chǎng)工作，監(jiān)管條線基本厘清、規(guī)則框架基本成行、協(xié)調(diào)機(jī)制基本建立，不但有效排查了風(fēng)險(xiǎn)，還對(duì)互金機(jī)構(gòu)起到了警醒作用，遏制了風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步深化。

即便如此，上半場(chǎng)工作中仍難免有未竟之題。

“地方金融辦、行業(yè)協(xié)會(huì)以及區(qū)縣政府、律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所組團(tuán)前來檢查，還讓我們提供了數(shù)輪材料。”在一位北京的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來，這些材料關(guān)系著生死存亡，包括公司組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品宣傳、資金流轉(zhuǎn)去向、第三方機(jī)構(gòu)存管等情況。可一番精心準(zhǔn)備之后，至今未等來進(jìn)一步通知。“聽說一些機(jī)構(gòu)已收到整改通知，但我們還沒信兒”。

對(duì)此，設(shè)在央行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治辦公室（下稱“整治辦”）人士介紹，整改通知正在批量下發(fā)，逐一覆蓋。

這期間，一些企業(yè)提出了三個(gè)問題――整治覆蓋面是否足夠大？整改方案是否有很強(qiáng)的針對(duì)性？如何評(píng)判調(diào)查小組的客觀公正？

其一，上半場(chǎng)的排查范圍有限，調(diào)查小組主要參照兩個(gè)指標(biāo)：一是各地互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員名單；二是在網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼等第三方研究機(jī)構(gòu)上留存過數(shù)據(jù)。

由此，金交所、征信公司、數(shù)據(jù)公司以及一些完全依靠線下推廣和私募來從事借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，尤其是打著互金旗號(hào)還沒有在監(jiān)管層視線之內(nèi)的一些機(jī)構(gòu)，被漏掉了。

“原以為會(huì)有調(diào)查小組，但這次整改沒有囊括征信和數(shù)據(jù)行業(yè)。”中誠(chéng)信征信一位高管說。我國(guó)的信息黑產(chǎn)已野蠻生長(zhǎng)數(shù)年，嚴(yán)重威脅公眾隱私、財(cái)產(chǎn)安全。

其二，調(diào)查小組中，律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所成為主力，會(huì)對(duì)每家被檢機(jī)構(gòu)出具報(bào)告，評(píng)判其為合規(guī)類、整改類或取締類。但這些第三方機(jī)構(gòu)的來歷、資質(zhì)和對(duì)其的監(jiān)管手段都也有疑問。

其三，地方整改工作的牽頭單位并不明確。

“或者地方金融辦、地方整改辦牽頭，或者地方行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭。”前述參與整改工作的人士說。

北京等地的地方金融辦較為“強(qiáng)勢(shì)”，因而擔(dān)責(zé)較多；也有一些省市的金融辦力量相對(duì)薄弱，市縣以下往往沒有獨(dú)立編制，下設(shè)于發(fā)改委、經(jīng)信委等部門，專業(yè)性和排查能力難免打折。

按照浙江省金融辦人士的說法，去年以來該省金融辦做了架構(gòu)調(diào)整，其中就互聯(lián)網(wǎng)金融專門新設(shè)了處室，在整改工作中擔(dān)任主力，“動(dòng)靜在全國(guó)范圍也算比較大了。”

從《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者獲悉的信息看，全國(guó)各省份幾乎均成立了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治辦公室――30多個(gè)省級(jí)整治辦中，多由地方金融辦牽頭，10多個(gè)由央行分支行牽頭，還有幾個(gè)是兩者共同成立。

下半場(chǎng)三大重點(diǎn)

盡管有遺留問題，但互金監(jiān)管從無到有，已經(jīng)是莫大的進(jìn)步。

據(jù)悉，下半場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作的重點(diǎn)，將落在總結(jié)匯報(bào)、規(guī)則常態(tài)化和“穿透式”監(jiān)管三大重點(diǎn)上。

今年1月至全國(guó)兩會(huì)前后，整改工作會(huì)經(jīng)歷個(gè)體整治意見下發(fā)、督導(dǎo)等環(huán)節(jié)，同時(shí)各地方將上報(bào)整改效果；兩會(huì)結(jié)束至5月份左右，主要是向中央有關(guān)部門進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。

“排查結(jié)果顯示，全國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)程度差異很大，嚴(yán)重的大概有七、八個(gè)省中的60多個(gè)城市，、青海等省的風(fēng)險(xiǎn)較低。”前述人士說，風(fēng)險(xiǎn)低的一些省市相關(guān)工作會(huì)提前結(jié)束。

這期間，由于跨年時(shí)期市場(chǎng)上難免出現(xiàn)流動(dòng)性緊缺，因而整治意見將分批次下發(fā)，給企業(yè)留出緩沖時(shí)間。而已經(jīng)接到整改通知的企業(yè)，則必須加速合規(guī)進(jìn)程。

“第二大重點(diǎn)，是構(gòu)建監(jiān)管規(guī)則體系，其中的一部分法律工作已經(jīng)開啟。”一位金融監(jiān)管部門的司局級(jí)負(fù)責(zé)人表示。

自2016年10月13日國(guó)務(wù)院辦公廳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》以來，“一行三會(huì)”等17個(gè)部委陸續(xù)公布非銀機(jī)構(gòu)支付、跨界資管、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等6個(gè)細(xì)分領(lǐng)域整治文件，形成由一份“國(guó)字號(hào)”方案和6個(gè)部委級(jí)方案組成的“1+6”一攬子方案，奠定下一階段監(jiān)管工作的大框架。

據(jù)悉，后續(xù)還會(huì)以急用先行的原則陸續(xù)關(guān)于投資者適用性、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等諸多政策，部分還將上升至法律層面，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則法律化、常態(tài)化。

“各部委將各司其職，例如由央行負(fù)責(zé)的部分，將先后歷經(jīng)金融市場(chǎng)司、支付司等部門，最后落到條法司。”前述司局級(jí)負(fù)責(zé)人說。

第三大重點(diǎn)，則在于探索設(shè)計(jì)“穿透式”監(jiān)管框架。

呼吁多時(shí)的“穿透式”監(jiān)管思路未在上半場(chǎng)中清晰呈現(xiàn)，“一行三會(huì)”迄今仍存不同看法。

根據(jù)前述司局級(jí)人士的理解，“穿透式”意在透過現(xiàn)象看本質(zhì)，不留風(fēng)險(xiǎn)死角。目前在監(jiān)管層呼聲較高的，或分為兩層含義：

一是集團(tuán)化、跨業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)越來越多，大多是早期從P2P、支付、眾籌等轉(zhuǎn)型而來，通過并購(gòu)而坐擁數(shù)個(gè)行業(yè)牌照，資金通常從嚴(yán)監(jiān)管領(lǐng)域倒手至寬監(jiān)管領(lǐng)域，涉嫌關(guān)聯(lián)交易和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，需要“一行三會(huì)”對(duì)其現(xiàn)有業(yè)務(wù)各自認(rèn)領(lǐng)。其監(jiān)管難點(diǎn)，是打破我國(guó)金融系統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀。

其中關(guān)鍵，在于從過去的機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)樾袨楸O(jiān)管、功能監(jiān)管，扒開一些互金機(jī)構(gòu)花哨的外衣。

二是重點(diǎn)關(guān)注資金去向，即無論資金經(jīng)過了信托、基金、資管、網(wǎng)貸、企業(yè)年金、金交所或是銀行理財(cái)，監(jiān)管層都緊盯資產(chǎn)端，找到風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的終點(diǎn)。

“這需要強(qiáng)化信息披露制度，也是協(xié)會(huì)當(dāng)前的工作重點(diǎn)之一。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)人士表示，協(xié)會(huì)已于2016年10月推出《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)（T/NIFA 1―2016）和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》。

上述文件規(guī)定了96項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)逾65個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)逾31項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息、平_運(yùn)營(yíng)信息與項(xiàng)目信息三方面，以期達(dá)到機(jī)構(gòu)自身透明、資金流轉(zhuǎn)透明和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)透明。

“穿透式監(jiān)管是全球性難題。”互金協(xié)會(huì)人士表示，“各國(guó)都在嘗試，我們也尚處觀察階段，希望今年會(huì)有定論”。

曝出新風(fēng)險(xiǎn)

諸多參與整治工作的受訪者均坦言，眼下金融風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，一些新風(fēng)險(xiǎn)超出了監(jiān)管層預(yù)期。

“業(yè)態(tài)變來變?nèi)ァ！鼻笆鰠⑴c工作的人士表示，金融網(wǎng)絡(luò)化、社交化、場(chǎng)景化，讓監(jiān)管層難覓抓手。

目前，上半場(chǎng)排查結(jié)果中出現(xiàn)三大新風(fēng)險(xiǎn)：

其一，是一批合規(guī)無望的互金機(jī)構(gòu)加速消亡，但另一批卻在以各種方式加速擴(kuò)充――除去滿足合規(guī)上線的“硬杠杠”外，它們或引入國(guó)企股東來增加信用背書，或以集團(tuán)化運(yùn)作來騰挪非合規(guī)業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管。例如，積木盒子、開鑫貸、團(tuán)貸網(wǎng)等數(shù)家P2P逐步實(shí)現(xiàn)了包括網(wǎng)貸、企業(yè)理財(cái)平臺(tái)、私募基金、金融資產(chǎn)交易等在內(nèi)的集團(tuán)化運(yùn)作。

其二，是長(zhǎng)期處于監(jiān)管盲區(qū)的金融資產(chǎn)交易所“死灰復(fù)燃”。形式繁多、缺乏定義的所謂金融資產(chǎn)，不少實(shí)際上是次級(jí)貸和次級(jí)債，卻被包裝給公眾，使得整個(gè)資金鏈上潛藏了多層次風(fēng)險(xiǎn)。

“金融資產(chǎn)缺乏定義，什么都能賣。”中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛直言，除去傳統(tǒng)金交所的掛摘牌、登記托管、見證、撮合等業(yè)務(wù)，企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表優(yōu)化、不良資產(chǎn)處置、資產(chǎn)證券化、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)等泛資管類產(chǎn)品，乃至校園貸等，均可打包售賣。

曾剛警示，其產(chǎn)品甚至還將包括碳交易權(quán)、黃金、企業(yè)期權(quán)和大數(shù)據(jù)。一旦推給公眾，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將遠(yuǎn)甚于銀行和P2P。

1月9日，清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議召開，會(huì)議召集人、證監(jiān)會(huì)主席劉士余就近期部分交易所違規(guī)行為死灰復(fù)燃、違法違規(guī)手法花樣百出、問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患較大等，提出用半年時(shí)間來集中整治。

其三，是各類互金機(jī)構(gòu)不但跨省、跨區(qū)域展業(yè)，還快速國(guó)際化。

多位受訪者均警示，盡管跨省、跨區(qū)域展業(yè)的監(jiān)管工作很棘手，要打破各省、央地之間的藩籬，但目前已基本達(dá)成了“注冊(cè)地監(jiān)管原則”這一共識(shí)。

而一些轉(zhuǎn)型為Fintech（金融科技）的互金機(jī)構(gòu)加速國(guó)際化，卻跳出了中國(guó)監(jiān)管層的“五指山”，使得跨境監(jiān)管合作顯得明顯滯后。

以螞蟻金服為例，支付業(yè)務(wù)已覆蓋220多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，一年服務(wù)海外客戶3300多萬人，除在印度投資支付公司、在韓國(guó)合資互聯(lián)網(wǎng)銀行、在東南亞國(guó)家參股銀行和支付機(jī)構(gòu)外，還在歐洲做起了跨境P2P。

中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室經(jīng)濟(jì)四局局長(zhǎng)廖岷指出，商業(yè)銀行跨境展業(yè)是在一系列母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的合作安排之上，擁有信息共享、跨境檢查、持續(xù)協(xié)調(diào)、處置計(jì)劃等合作基礎(chǔ)，但新興的Fintech公司，無論監(jiān)管或消費(fèi)者保護(hù)，目前均尚無任何機(jī)制安排。

廖岷建議，這批企業(yè)尚處于國(guó)際化的初級(jí)階段，迫切問題是兩國(guó)監(jiān)管層在市場(chǎng)準(zhǔn)入上的溝通合作，對(duì)未來可能的 “航母企業(yè)”，要制定類似“系統(tǒng)重要性”金融科技公司的聯(lián)合評(píng)估機(jī)制，盡快應(yīng)對(duì)。

“否則，風(fēng)險(xiǎn)也將跨國(guó)界地傳導(dǎo)。”前述司局級(jí)人士說。

整治辦去向

隨著時(shí)間推移，本輪整治的主力軍――由17個(gè)部委聯(lián)合成立的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治辦公室，其去向問題也隨之成謎。

是否需要常設(shè)機(jī)構(gòu)、需要怎樣的常設(shè)機(jī)構(gòu)且由誰管理，這些問題逐漸擺上了決策者的桌面。

整治辦目前設(shè)在央行金融市場(chǎng)司，除“一行三會(huì)”外還囊括了國(guó)家工商總局、公安部、住建部等部委的臨時(shí)借調(diào)人員。這部分人員的編制和去向尚未有明確安排。

那么，一旦整治工作宣告結(jié)束，整治辦是撤還是留？

廖岷撰文表示，互金可以沿用現(xiàn)有監(jiān)管架構(gòu)，由現(xiàn)有監(jiān)管部門履責(zé)，但需要清晰明確地界定監(jiān)管職責(zé)。當(dāng)前無論國(guó)際層面或國(guó)家層面，目前各屆普遍認(rèn)為無需專設(shè)新機(jī)構(gòu)。

這即是說，整治辦的存在應(yīng)是暫時(shí)的。如何對(duì)金融科技準(zhǔn)確分類、是否對(duì)其中的股權(quán)和債權(quán)融資分別實(shí)施不同監(jiān)管方法，如何在中央和地方、央行和其他監(jiān)管當(dāng)局之間劃分職責(zé)，都必須在現(xiàn)有監(jiān)管框架內(nèi)厘清。

“這對(duì)于全球任何一個(gè)國(guó)家，都絕非易事。”廖岷認(rèn)為。

與互金整治類似的是，由銀監(jiān)會(huì)牽頭的防范和處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，高難度地集結(jié)了“一行三會(huì)”等14個(gè)相關(guān)部委，始終工作高效且成為了打擊非法集資的最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。其最近一次座談會(huì)召開于2016年4月，掀開了迄今未停的全國(guó)非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)。

“但總體上，部際聯(lián)席會(huì)議還是相對(duì)務(wù)虛，整治辦更綜合、更高效、更專業(yè)。”前述參與整治工作的人士表示，互金業(yè)態(tài)日漸復(fù)雜，如果將整治辦打散了重新分置，各部委就可能又會(huì)回到各自為政的時(shí)代。

在他看來，互金監(jiān)管目前還急缺“工具箱”，整治辦的存在一為完善“工具箱”，二為有效協(xié)調(diào)，緩解部委之間的“割據(jù)”狀態(tài)。不妨將整治辦“改頭換名”，作為我國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)性改革的創(chuàng)新點(diǎn)、試點(diǎn)，讓其進(jìn)一步提升監(jiān)管效率、央地統(tǒng)籌、技術(shù)水平和人員能力。

據(jù)悉，整治辦此前已經(jīng)部分承擔(dān)了對(duì)地方金融辦、地方整治辦等部門的培訓(xùn)工作。

但爭(zhēng)議在于，未來這一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)應(yīng)下設(shè)于哪家部委？或者獨(dú)立出來？

諸多受訪人士反映，下設(shè)于銀、證、保“三會(huì)”中的任何一會(huì)，都可能引發(fā)爭(zhēng)議；但下設(shè)于央行，則應(yīng)該繼續(xù)落在金融市場(chǎng)司還是直接上升為司局級(jí)部門？現(xiàn)有人員的編制如何解決？

“任何部委都難以消化這龐大的隊(duì)伍編制，但單拎出來的成本又太高。”一位資深監(jiān)管人士坦言，如果配上人力、財(cái)力和物力，將增加財(cái)政負(fù)擔(dān)，“因而我們還在思考。”

“這是一場(chǎng)國(guó)際較量”

“@不僅是一場(chǎng)風(fēng)控之戰(zhàn)，更是一場(chǎng)國(guó)際較量。”前述資深監(jiān)管人士進(jìn)一步表示，中國(guó)能否管好自己的互聯(lián)網(wǎng)金融，將對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管體系產(chǎn)生質(zhì)的影響。

當(dāng)前，國(guó)際上金融科技為主流趨勢(shì)，其概念與我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融有所不同：前者是將互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊作為服務(wù)金融業(yè)的技術(shù)手段，遵循金融規(guī)律；后者卻在實(shí)踐中出現(xiàn)很多脫離和違背金融規(guī)律的所謂創(chuàng)新，潛藏風(fēng)險(xiǎn)。

“如今很多企業(yè)談互金就色變，總說自己是金融科技公司。”前述司局級(jí)人士稱，因而監(jiān)管也應(yīng)順勢(shì)趨勢(shì)，與國(guó)際金融科技的監(jiān)管模式接軌。

廖岷分析，國(guó)際上對(duì)金融科技的監(jiān)管表現(xiàn)為四大特征：

一為各國(guó)監(jiān)管措施各異，缺乏全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。目前，各國(guó)監(jiān)管多集中于網(wǎng)貸和電子貨幣，對(duì)區(qū)塊鏈等技術(shù)還大多在探索，政策差異大、碎片化、割裂化。

例如，P2P和眾籌在美國(guó)被納入了證券市場(chǎng)的行為監(jiān)管框架，歐盟和英國(guó)則主要根據(jù)審慎監(jiān)管原則，明確了最低資本金等審慎監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)計(jì)了類似商業(yè)銀行的金融安全網(wǎng)。而法國(guó)，將P2P視同為銀行業(yè)務(wù)，適用銀行業(yè)監(jiān)管。

二為國(guó)際權(quán)威的監(jiān)管組織近期開始行動(dòng)――金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）從2016年3月著手調(diào)研，首次正式討論金融科技的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，《金融科技的全景描述分析框架報(bào)告》。

“這一報(bào)告實(shí)踐性強(qiáng)，值得各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局借鑒。”前述資深監(jiān)管人士認(rèn)為，F(xiàn)SB為國(guó)際監(jiān)管改革做了鋪路。

同樣，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）也已成立金融科技特別工作組，對(duì)相關(guān)國(guó)家展開調(diào)研；國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）下一步也將全面評(píng)估包括區(qū)塊鏈、云技術(shù)、智能投顧等在資本市場(chǎng)的運(yùn)用及影響；國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）于2015年11月《普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)則》，消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)保護(hù)和反欺詐成為其三大核心關(guān)注點(diǎn)。

三是國(guó)際治理加速，雙邊合作漸次展開。

在FSB之后，未來一兩年內(nèi)，預(yù)計(jì)BCBS、IOSCO和IAIS三家都會(huì)進(jìn)一步金融科技評(píng)估報(bào)告，并修訂現(xiàn)行的國(guó)際監(jiān)管框架、指引和標(biāo)準(zhǔn)。與此同時(shí)，一些國(guó)家為應(yīng)對(duì)金融科技的跨國(guó)界擴(kuò)張開始深化雙邊合作。其合作程度，超越了以往對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平。

但即便如此，全球的監(jiān)管理念和法規(guī)框架仍面臨根本性挑戰(zhàn)――傳統(tǒng)的監(jiān)管理念“柵欄方式”僅用于隔離商業(yè)銀行和網(wǎng)貸之間的風(fēng)險(xiǎn)傳染，當(dāng)前還是否適用？各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自上而下的監(jiān)管路徑以及防止金融體系中加杠桿、擴(kuò)規(guī)模和關(guān)聯(lián)易的固有監(jiān)管格局，會(huì)否阻礙金融創(chuàng)新？是否有必要增加新的監(jiān)管路徑？

此外，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局都嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)外包，要求其長(zhǎng)期堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)本地化，但市場(chǎng)上幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)流程外部化的金融科技公司大量誕生，以云端技術(shù)來提升其中后臺(tái)的績(jī)效，監(jiān)管當(dāng)局是否應(yīng)該展開擁抱的姿勢(shì)？

事實(shí)上，全球都在培育監(jiān)管科技，例如用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積累并持續(xù)產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，來幫助提升監(jiān)管層的數(shù)據(jù)分析能力。美國(guó)、英國(guó)和新加坡等國(guó)政府，已經(jīng)向一些企業(yè)的公共云平臺(tái)敞開了懷抱。

“互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)異軍突起，我們不能落后，要占領(lǐng)國(guó)際監(jiān)管高地。”前述資深監(jiān)管人士認(rèn)為，中國(guó)的優(yōu)勢(shì)，在于有全球領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和業(yè)態(tài)，還有全球最大的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)市場(chǎng)。

第11篇

一、指導(dǎo)思想和發(fā)展目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想。以實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為總抓手，以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以特色高效農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代都市型農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，以科技農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)、質(zhì)量農(nóng)業(yè)為著力點(diǎn)，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向、節(jié)水導(dǎo)向，加快推進(jìn)“一減四增”，在保障糧食綜合生產(chǎn)能力前提下，適度壓減非優(yōu)勢(shì)區(qū)高耗低質(zhì)低效農(nóng)作物面積，切實(shí)增加設(shè)施農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)基地和生態(tài)綠化面積，積極發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（二）發(fā)展目標(biāo)。到2022年，全區(qū)基本形成布局合理、特色鮮明、體系完善、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，初步呈現(xiàn)科技高端、標(biāo)準(zhǔn)高端、品質(zhì)高端、品牌高端的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新格局，有條件的地區(qū)率先基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。調(diào)減非優(yōu)勢(shì)區(qū)高耗低質(zhì)低效農(nóng)作物1萬畝。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局明顯集中。按照建設(shè)新的戰(zhàn)略定位，綜合考慮區(qū)資源條件和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建“一核、兩帶、五輻射”的空間發(fā)展格局。

綠色發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。通過種植結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)節(jié)水，化肥、農(nóng)藥使用量保持負(fù)增長(zhǎng)；規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)糞污綜合利用率達(dá)到75%以上；秸稈綜合利用水平顯著提升，綜合利用率達(dá)到96%以上。

質(zhì)量品牌水平明顯提高。農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)覆蓋率達(dá)到75%，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)測(cè)合格率98%以上，基本實(shí)現(xiàn)主要農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量可追溯。培養(yǎng)農(nóng)業(yè)企業(yè)領(lǐng)軍品牌1個(gè)，集中打造2-3條休閑農(nóng)業(yè)觀光精品線路。

二、優(yōu)化區(qū)域布局

按照建設(shè)新的戰(zhàn)略定位，綜合考慮區(qū)資源條件和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建“一核、兩帶、五輻射”的空間發(fā)展格局。

三、明確調(diào)整任務(wù)

在保障糧食安全條件下，適度壓減高耗低質(zhì)低效農(nóng)作物，著力增強(qiáng)綠色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品供給能力。

（一）實(shí)施特色作物替代。通過市場(chǎng)引導(dǎo)、主體帶動(dòng)和項(xiàng)目支持，擴(kuò)大特色優(yōu)質(zhì)高效作物種植。實(shí)施特色作物替代1萬畝，按照“連片開發(fā)、規(guī)模發(fā)展”原則，加快雜糧、花卉、中草藥、果樹等特色高效作物發(fā)展。鎮(zhèn)鎮(zhèn)以小堤村、村等美麗鄉(xiāng)村為依托，調(diào)整棗樹、油料、雜糧等種植面積。代召鄉(xiāng)以櫻花樹種植專業(yè)合作社、楊胡莊土地股份合作社為依托擴(kuò)大芍藥、果樹等種植面積。鎮(zhèn)以市農(nóng)業(yè)科技有限公司、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司為依托發(fā)展薰衣草、艾草、雜糧、油料等種植面積。鄉(xiāng)以區(qū)鮮果專業(yè)合作社為依托發(fā)展果樹、蔬菜等種植面積。

（二）實(shí)施優(yōu)質(zhì)飼草作物替代。重點(diǎn)在鄉(xiāng)、鎮(zhèn)發(fā)展糧飼兼用玉米等優(yōu)質(zhì)牧草，替代籽粒玉米。到2022年，新增飼草（糧飼兼用）1萬畝。

（三）實(shí)施農(nóng)業(yè)地下水壓采。以節(jié)水為導(dǎo)向，加快種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)在地下水超采的井灌小麥種植區(qū)，推廣節(jié)水品種和配套技術(shù)，春季澆水減少1至2次，實(shí)現(xiàn)節(jié)水穩(wěn)產(chǎn)，到2022年實(shí)現(xiàn)全區(qū)小麥節(jié)水品種全覆蓋。

四、打造重點(diǎn)，升級(jí)亮點(diǎn)。

建設(shè)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，示范帶動(dòng)全區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)調(diào)強(qiáng)。瞄準(zhǔn)一流水平，區(qū)確定農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)打造一批亮點(diǎn)；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)確定1-2個(gè)農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，集中打造1-2個(gè)重點(diǎn)片區(qū)、企業(yè)。

（一）打造升級(jí)設(shè)施農(nóng)業(yè)。到2022年，新增設(shè)施農(nóng)業(yè)面積0.04萬畝。以提高深冬和早春生產(chǎn)供應(yīng)能力為重點(diǎn)，大力扶持設(shè)施農(nóng)業(yè)專業(yè)戶和現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)園發(fā)展。省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)發(fā)展蔬菜集約化育苗，開展新品種新技術(shù)展示，市、區(qū)級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)連棟塑料拱棚示范園區(qū)。提升裝備能力，推進(jìn)設(shè)施內(nèi)農(nóng)機(jī)裝備和物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，普遍裝備卷簾機(jī)、保溫被、防蟲網(wǎng)、遮陽網(wǎng)和水肥一體化設(shè)備，提高自動(dòng)控制和信息管理水平，實(shí)現(xiàn)輕簡(jiǎn)化栽培，降低生產(chǎn)成本。

（二）打造一批特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)。以“趙王仙桃”、“雨垌”蔬菜、“小堤古棗”、“黃粱夢(mèng)小米”等地方特色突出、市場(chǎng)前景較好、在一定區(qū)域內(nèi)知名度較高的地方特產(chǎn)、小品種，按照特優(yōu)區(qū)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，整合資源、重點(diǎn)建設(shè)，完善科技支撐、品牌建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷、質(zhì)量控制體系，開發(fā)一線城市市場(chǎng)，創(chuàng)建一批特優(yōu)區(qū)。

（三）升級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)。重點(diǎn)升級(jí)區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)、區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高效農(nóng)業(yè)園區(qū)，打造優(yōu)質(zhì)基地供應(yīng)鏈，延伸優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)加工鏈，提升新興產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，構(gòu)建農(nóng)民共享利益鏈，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、物流、研發(fā)、示范、休閑、服務(wù)等相互融合和全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展和一二三產(chǎn)深度融合。

（四）集中打造一批領(lǐng)軍企業(yè)。加大對(duì)區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的扶持力度，建立相關(guān)投融資服務(wù)平臺(tái)，加大財(cái)政信貸稅收等支持力度，促進(jìn)龍頭企業(yè)發(fā)展和提升，力爭(zhēng)培育鼎康糧油有限公司等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的龍頭企業(yè)。加強(qiáng)企業(yè)間合作。重點(diǎn)扶持和培育一批有品牌、上規(guī)模、連基地、帶農(nóng)戶的加工型龍頭企業(yè)、服務(wù)型龍頭企業(yè)和科技型龍頭企業(yè)，鞏固提升帶動(dòng)能力，拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，以促進(jìn)農(nóng)民增收致富。支持“成長(zhǎng)型”龍頭企業(yè)引進(jìn)高端人才，加強(qiáng)與知名企業(yè)聯(lián)姻，加快組建區(qū)域性、行業(yè)性企業(yè)聯(lián)盟和協(xié)會(huì)，不斷提升企業(yè)影響力和輻射帶動(dòng)力。

（五）集中打造一批農(nóng)業(yè)品牌。加快培育鼎康糧油、黃粱夢(mèng)米業(yè)、小堤古棗等一批特色鮮明、知名度高、發(fā)展?jié)摿Υ蟆?dòng)能力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)品牌。強(qiáng)化品牌創(chuàng)意打造，深度挖掘農(nóng)業(yè)文化內(nèi)涵，實(shí)施農(nóng)業(yè)品牌價(jià)值提升工程，開展多種形式的品牌培訓(xùn)和推介宣傳活動(dòng)，提高農(nóng)產(chǎn)品知名度、美譽(yù)度和市場(chǎng)影響力。

（六）集中打造一批綠色生態(tài)區(qū)。實(shí)施綠化攻堅(jiān)工程，以地下水壓采區(qū)、生態(tài)環(huán)境脆弱區(qū)和重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)為重點(diǎn)，大規(guī)模開展植樹造林，全面提升生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。建設(shè)果品示范園區(qū)，堅(jiān)持生態(tài)林與經(jīng)濟(jì)林結(jié)合，科學(xué)布局、優(yōu)選樹種，以鄉(xiāng)崔曲、北寨為中心，打造萬畝以優(yōu)質(zhì)“趙王仙桃”為特色的采摘休閑游，建設(shè)桃觀光園、桃文化展館，挖掘桃文化，舉辦桃花節(jié)、采摘節(jié)等。建設(shè)主題花海，充分發(fā)揮芍藥、玫瑰、薰衣草等綠化美化功能，東部打造芍藥玫瑰、西部打造薰衣草、艾草等主題花海，打造旅游觀光養(yǎng)生基地。打造休閑農(nóng)業(yè)精品線路，推進(jìn)農(nóng)業(yè)與休閑旅游、文化體驗(yàn)、健康養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)深度融合，大力發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品采摘游、農(nóng)家樂、休閑農(nóng)莊和民俗村等。到2022年，特色精品農(nóng)業(yè)休閑觀光線路達(dá)到到2-3條。

五、深化推進(jìn)措施

（一）推進(jìn)科技創(chuàng)新。引進(jìn)和借力農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)軍人才，支持開展技術(shù)咨詢、科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化等。緊密與省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)結(jié)合，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、特色產(chǎn)業(yè)帶和特優(yōu)區(qū)建設(shè)，突出關(guān)鍵環(huán)節(jié)，開展聯(lián)合攻關(guān)，開展技術(shù)指導(dǎo)服務(wù)。建立市區(qū)鄉(xiāng)三級(jí)專家團(tuán)隊(duì)和村級(jí)技術(shù)指導(dǎo)員制度，區(qū)鄉(xiāng)負(fù)責(zé)制定落實(shí)產(chǎn)業(yè)幫扶方案、開展技術(shù)幫扶，村級(jí)負(fù)責(zé)日常技術(shù)指導(dǎo)服務(wù)。加強(qiáng)農(nóng)機(jī)新裝備引進(jìn)與推廣，提高山區(qū)丘陵、設(shè)施農(nóng)業(yè)、規(guī)模化養(yǎng)殖場(chǎng)的農(nóng)機(jī)作業(yè)覆蓋面。

（二）推進(jìn)綠色發(fā)展。實(shí)行農(nóng)業(yè)節(jié)水行動(dòng)，推廣小麥節(jié)水品種和水肥一體化等綜合配套節(jié)水技術(shù)，發(fā)展高效節(jié)水灌溉，以“一提一補(bǔ)”“超用加價(jià)”“終端水價(jià)”為重點(diǎn)，全面落實(shí)農(nóng)業(yè)水價(jià)改革政策，加快建立水價(jià)形成機(jī)制和節(jié)水激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民開展水權(quán)額度內(nèi)節(jié)余水量交易。到2022年，通過結(jié)構(gòu)節(jié)水、工程節(jié)水、農(nóng)藝節(jié)水和機(jī)制節(jié)水等各項(xiàng)措施，基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)用水采補(bǔ)平衡。實(shí)施化肥農(nóng)藥減量增效行動(dòng)，重點(diǎn)結(jié)合特優(yōu)區(qū)創(chuàng)建，大力推廣水肥一體化和綠色防控技術(shù)。實(shí)施農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用整縣推進(jìn)行動(dòng)，全區(qū)畜禽糞污綜合利用率達(dá)到75%以上；健全農(nóng)作物秸稈收儲(chǔ)運(yùn)服務(wù)體系，推進(jìn)秸稈肥料化、飼料化、能源化、基料化、原料化利用，秸稈綜合利用率穩(wěn)定在96%以上。加強(qiáng)地膜科學(xué)使用與回收利用試點(diǎn)示范，加快推廣新標(biāo)準(zhǔn)地膜，提升殘膜回收與資源化利用水平，全區(qū)農(nóng)膜回收率達(dá)到85%以上。

（三）推進(jìn)品質(zhì)提升。對(duì)標(biāo)國(guó)際，按照“有標(biāo)提標(biāo)、無標(biāo)建標(biāo)”原則，圍繞農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，加快制修訂農(nóng)業(yè)地方標(biāo)準(zhǔn)，積極參與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制修訂，逐步完善覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的標(biāo)準(zhǔn)體系。指導(dǎo)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體制定生產(chǎn)操作規(guī)程，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)落地，推動(dòng)優(yōu)勢(shì)區(qū)、園區(qū)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣等整產(chǎn)業(yè)、整建制實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，以綠色食品為導(dǎo)向，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開展綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證，強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)準(zhǔn)培育，提升農(nóng)產(chǎn)品附加值和軟實(shí)力。推進(jìn)園區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)全面落實(shí)自檢制度，實(shí)施全覆蓋抽檢。推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系建設(shè)，優(yōu)勢(shì)區(qū)、園區(qū)產(chǎn)品率先納入省級(jí)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管追溯平臺(tái)，推行合格證加施二維碼電子出證方式。到2022年，綠色食品認(rèn)證企業(yè)產(chǎn)品全部實(shí)現(xiàn)可追溯。

（四）推進(jìn)品牌培育。完善農(nóng)業(yè)品牌準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及品牌審核、評(píng)價(jià)和授權(quán)辦法，實(shí)行品牌準(zhǔn)入和品牌目錄動(dòng)態(tài)管理，構(gòu)建區(qū)域公用品牌、企業(yè)品牌、農(nóng)產(chǎn)品品牌的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。依托優(yōu)勢(shì)區(qū)和園區(qū)，支持各鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)選1-2個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)開展標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、品牌認(rèn)證和形象設(shè)計(jì)，進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)。舉辦農(nóng)業(yè)品牌評(píng)選活動(dòng)，利用中國(guó)國(guó)際農(nóng)交會(huì)等國(guó)際性農(nóng)業(yè)展會(huì)、品牌農(nóng)產(chǎn)品對(duì)接活動(dòng)和國(guó)內(nèi)知名電商平臺(tái)，推介宣傳品牌，擴(kuò)大品牌農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。實(shí)施優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品“走出去”戰(zhàn)略，組織企業(yè)參加省廳在上海、廣州等城市開展的系列專題營(yíng)銷活動(dòng)，入駐省在京津設(shè)立冀產(chǎn)品牌農(nóng)產(chǎn)品展銷中心，加強(qiáng)與北京二商集團(tuán)、國(guó)安社區(qū)、物美超市等商貿(mào)企業(yè)對(duì)接，在禽蛋、糧油等多個(gè)領(lǐng)域開展購(gòu)銷合作，開展“農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)京津”行動(dòng)，提高品牌知名度和市場(chǎng)影響力。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)，引導(dǎo)特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)在第三方電商平臺(tái)開設(shè)地方特色館，促進(jìn)品牌農(nóng)產(chǎn)品上網(wǎng)銷售。

六、強(qiáng)化支持政策

（一）強(qiáng)化財(cái)政支持。財(cái)政部門加大對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金投入力度，完善資金扶持政策。按照突出重點(diǎn)、應(yīng)整盡整的原則，整合涉農(nóng)資金，集中支持蔬菜、中藥材等優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持科技研發(fā)、綠色發(fā)展、品牌培育、質(zhì)量安全等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。每年中央財(cái)政專項(xiàng)資金，除用于農(nóng)民直補(bǔ)、農(nóng)業(yè)救災(zāi)以及有國(guó)家明確任務(wù)的，按照“大專項(xiàng)+任務(wù)清單”方式，優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和特色產(chǎn)業(yè)帶、特優(yōu)區(qū)、園區(qū)建設(shè)。通過貸款貼息、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等方式，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整重大項(xiàng)目建設(shè)，積極建立生產(chǎn)導(dǎo)向基金，重點(diǎn)向帶動(dòng)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的龍頭企業(yè)傾斜。

（二）強(qiáng)化金融支農(nóng)。協(xié)調(diào)銀行、擔(dān)保等各金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織，不斷完善金融支農(nóng)服務(wù)平臺(tái)。發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用，發(fā)揮省財(cái)政對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策作用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提供更多的融資支持。鼓勵(lì)社會(huì)資本參與設(shè)立私募農(nóng)業(yè)股權(quán)投資基金，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取省財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策支持。對(duì)符合上市條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)重點(diǎn)輔導(dǎo)、跟蹤服務(wù)，給予政策扶持和資金傾斜，強(qiáng)力推進(jìn)上市融資。完善農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)制度，加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入力度，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，推出氣象指數(shù)和價(jià)格收入保險(xiǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品全覆蓋，增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（三）強(qiáng)化用地保障。深化農(nóng)村土地制度改革，落實(shí)農(nóng)村土地承包關(guān)系穩(wěn)定并長(zhǎng)久不變政策，加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)確權(quán)成果在“兩區(qū)”劃定、輪作休耕、土地流轉(zhuǎn)、惠農(nóng)政策落實(shí)等方面的應(yīng)用。在編制國(guó)土空間規(guī)劃中，允許區(qū)級(jí)政府預(yù)留規(guī)劃建設(shè)用地指標(biāo)，用于單獨(dú)選址的農(nóng)業(yè)設(shè)施、鄉(xiāng)村旅游設(shè)施等建設(shè)。對(duì)利用收儲(chǔ)農(nóng)村閑置建設(shè)用地發(fā)展農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的，給予新增建設(shè)用地指標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)。將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)納入當(dāng)?shù)貒?guó)土空間規(guī)劃，年度新增建設(shè)用地、城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤節(jié)余指標(biāo)、支持扶貧開發(fā)重點(diǎn)新增建設(shè)用地指標(biāo)向龍頭企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)傾斜。

（四）強(qiáng)化人才支撐。落實(shí)鄉(xiāng)村人才振興行動(dòng)，圍繞服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極組織科技人員參與省專家顧問組、三農(nóng)專家?guī)旖ㄔO(shè)，完善以質(zhì)量、創(chuàng)新能力和貢獻(xiàn)為導(dǎo)向的評(píng)價(jià)體系，打造一支年齡結(jié)構(gòu)合理、人才梯次科學(xué)、產(chǎn)業(yè)鏈條銜接緊密的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新隊(duì)伍。深化基層農(nóng)技推廣體系改革，創(chuàng)新服務(wù)模式和手段，實(shí)施農(nóng)技推廣服務(wù)特聘計(jì)劃和基層農(nóng)技人員知識(shí)更新培訓(xùn)計(jì)劃，鼓勵(lì)省、市農(nóng)村青年拔尖人才參與新型職業(yè)農(nóng)民培育工程，充分發(fā)揮先進(jìn)引領(lǐng)和示范帶動(dòng)作用，支持培養(yǎng)一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的精干農(nóng)技推廣隊(duì)伍。建立職業(yè)農(nóng)民制度，實(shí)施新型職業(yè)農(nóng)民培育工程，推進(jìn)青年農(nóng)場(chǎng)主培養(yǎng)計(jì)劃和新型經(jīng)營(yíng)主體帶頭人輪訓(xùn)計(jì)劃，造就一支愛農(nóng)業(yè)、懂技術(shù)、善經(jīng)營(yíng)的新型職業(yè)農(nóng)民隊(duì)伍。依托園區(qū)及專業(yè)市場(chǎng)，創(chuàng)建一批農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園區(qū)（基地），吸引大學(xué)畢業(yè)生、退伍軍人、進(jìn)城務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

七、加強(qiáng)組織保障

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。區(qū)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的指導(dǎo)、統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和督導(dǎo)。各相關(guān)單位也要完善相應(yīng)機(jī)構(gòu)，落實(shí)責(zé)任分工，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中遇到的重大問題。各相關(guān)單位主要領(lǐng)導(dǎo)要親自研究農(nóng)業(yè)區(qū)域布局和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，分包重點(diǎn)園區(qū)和基地，推動(dòng)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整重大工程項(xiàng)目落地見效。

（二）創(chuàng)新工作機(jī)制。農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)分品種制定專項(xiàng)工作推進(jìn)方案，成員單位出臺(tái)具體支持政策，指導(dǎo)區(qū)級(jí)制定具體實(shí)施方案，將目標(biāo)任務(wù)分解落實(shí)到項(xiàng)目、到實(shí)施主體。實(shí)行“重點(diǎn)突破+專項(xiàng)行動(dòng)”和分產(chǎn)業(yè)包聯(lián)工作機(jī)制，每個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)由局級(jí)干部牽頭，成立工作專班，制定年度工作方案，建立臺(tái)賬，實(shí)行月報(bào)告、季調(diào)度、半年觀摩、年底考評(píng)，定期開展調(diào)研指導(dǎo)。

第12篇

近日，米粉又開始了新一輪對(duì)小米手機(jī)、電視的瘋搶。小米手機(jī)通過互聯(lián)網(wǎng)集聚大量用戶，讓用戶參與小米的研發(fā)、設(shè)計(jì)。這種模式正是信息化與制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展，該模式在家居等行業(yè)也有體現(xiàn)。

如今，信息技術(shù)早已不僅僅應(yīng)用于IT領(lǐng)域，還以各種新形態(tài)出現(xiàn)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、人們?nèi)粘Ｉ钪械取Ｗ鳛閲?guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支撐，今年前三季度，中國(guó)信息化領(lǐng)域在政策密集出臺(tái)的背景下，各種創(chuàng)新應(yīng)用不斷出現(xiàn)，亮點(diǎn)頻出，電子信息制造業(yè)、軟件與信息服務(wù)業(yè)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。

10月29日，由工業(yè)和信息化部中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院主辦，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)和信息化》雜志社承辦的中國(guó)信息化推進(jìn)論壇在京舉行。論壇以“中國(guó)信息化推進(jìn)的第三季度形勢(shì)分析與第四季度走勢(shì)判斷”為主題，并從“中國(guó)信息化與兩化融合”、“中國(guó)電子信息制造業(yè)領(lǐng)域”、“中國(guó)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)”和“中國(guó)信息安全領(lǐng)域”四個(gè)角度對(duì)中國(guó)信息化領(lǐng)域的第三季度發(fā)展情況進(jìn)行研討，同時(shí)基于國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和行業(yè)發(fā)展形勢(shì)，對(duì)信息化領(lǐng)域各行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了預(yù)測(cè)。

基于國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中國(guó)信息業(yè)雖然展現(xiàn)了強(qiáng)勁的發(fā)展活力，但是增速開始放緩，伴隨的安全問題不斷升級(jí)并得到重視，快速發(fā)展的信息業(yè)進(jìn)入減速穩(wěn)健發(fā)展階段。

政策東風(fēng)助力

今年前三季度，中國(guó)信息化政策集中出臺(tái)。《“寬帶中國(guó)”戰(zhàn)略及實(shí)施方案》、國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》出臺(tái)。8月底，工業(yè)和信息化部《兩化融合專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃（2013～2018）》，近期又了《信息化發(fā)展規(guī)劃》。

中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院副總工程師樊會(huì)文表示：“這些文件提出了信息化發(fā)展的目標(biāo)以及措施，內(nèi)容務(wù)實(shí)。今年中國(guó)內(nèi)需增長(zhǎng)仍然不強(qiáng)勁，但是在信息消費(fèi)領(lǐng)域卻是例外的。”

數(shù)據(jù)顯示，去年中國(guó)信息消費(fèi)額為1.7萬億元，而今年前三季度為2.2萬億元，已經(jīng)超過去年信息消費(fèi)總額。其中最熱的是信息終端消費(fèi)，主要體現(xiàn)為智能電視更新?lián)Q代、智能手機(jī)普及等。目前，智能手機(jī)用戶已經(jīng)占手機(jī)用戶的九成，且國(guó)產(chǎn)智能手機(jī)品牌市場(chǎng)占有率超過外資品牌。

今年數(shù)據(jù)流量高速增長(zhǎng)，1～8月數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入2202億元，同比增長(zhǎng)30%；固定和移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)電信業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)貢獻(xiàn)分別為12.4%、69.2%。信息服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)明顯，主要表現(xiàn)為軟件技術(shù)和服務(wù)消費(fèi)1.17萬億元，同比增長(zhǎng)24%；1～6月，電子商務(wù)B2B交易額達(dá)3.4萬億元，同比增長(zhǎng)15%。

在信息消費(fèi)不斷提升的同時(shí)，信息化與傳統(tǒng)行業(yè)融合發(fā)展不斷出現(xiàn)新的形式。今年以來，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用不斷涌現(xiàn)新典型。主要企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從大規(guī)模制造向個(gè)性化定制、按需生產(chǎn)、眾包模式轉(zhuǎn)型。一些企業(yè)過去將產(chǎn)品生產(chǎn)出來擺在商場(chǎng)賣，今年則是網(wǎng)上銷售后，廠商再生產(chǎn)。還有一些行業(yè)出現(xiàn)了用戶參與的設(shè)計(jì)方式，讓用戶參與設(shè)計(jì)，再根據(jù)需求生產(chǎn)。比如小米手機(jī)，這種模式在家居等其他行業(yè)也有體現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新更是吸引了各方的眼球。今年7月，阿里巴巴小額貸款推出“阿里巴巴1號(hào)～10號(hào)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”并獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，成為首支小額貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；騰訊微信5.0版本推出公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和APP支付；新浪上馬微銀行；東方財(cái)富網(wǎng)推出活期寶；蘇寧將涉足貨幣基金等投資理財(cái)產(chǎn)品；百度推出“百發(fā)”基金等。當(dāng)然，這些方式目前除了網(wǎng)上支付和余額寶比較成熟外，其他的還處于探索期，但是企業(yè)都看好其發(fā)展前景。

“總體而言，在國(guó)家相關(guān)政策以及地方配套政策的支持下，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域不斷涌現(xiàn)新典型，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷，工業(yè)云初步開展，體制機(jī)制不斷出現(xiàn)新變化等成為中國(guó)信息化發(fā)展和兩化融合的總體形勢(shì)。”樊會(huì)文表示。

電子制造業(yè)增速放緩

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍充滿不確定性，短期之內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)無法顯著復(fù)蘇。在美國(guó)國(guó)內(nèi)預(yù)算法案爭(zhēng)議持續(xù)升級(jí)、歐債危機(jī)未見逆轉(zhuǎn)之勢(shì)等事件影響下，全球經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)提升。

最新《世界經(jīng)濟(jì)展望》報(bào)告預(yù)計(jì)，2013年全球增長(zhǎng)仍將處在略高于3%的疲弱水平。展望2013年第四季度，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速、公共財(cái)政收入增速下滑、居民實(shí)際收入增速減緩、民間投資需求疲軟等因素疊加的形勢(shì)下，預(yù)計(jì)外部經(jīng)濟(jì)將維持減速態(tài)勢(shì)，在短期內(nèi)無法為中國(guó)電子信息制造業(yè)增長(zhǎng)提供穩(wěn)定可靠的保障。

賽迪智庫(kù)電子信息產(chǎn)業(yè)研究所副所長(zhǎng)王世江表示：“今年以來，電子信息制造業(yè)生產(chǎn)增速呈現(xiàn)持續(xù)下行態(tài)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)較工業(yè)增長(zhǎng)速度的領(lǐng)先態(tài)勢(shì)不斷弱化。”

數(shù)據(jù)顯示，1～8月，中國(guó)規(guī)模以上電子信息制造業(yè)增加值增長(zhǎng)11.1%，高于同期工業(yè)增加值增速1.6個(gè)百分點(diǎn)。2013年以來，中國(guó)電子信息制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)增速分別在2013年2月和5月到達(dá)高點(diǎn)，之后持續(xù)下調(diào)。在進(jìn)出口方面，1～8月，中國(guó)電子信息產(chǎn)品進(jìn)出口總額8673億美元，同比增長(zhǎng)17.6%。其中，中國(guó)電子信息產(chǎn)品進(jìn)口3624億美元，同比增長(zhǎng)19.4%，電子信息產(chǎn)品出口5049億美元，同比增長(zhǎng)16.3%。

在固定資產(chǎn)投資方面，1～8月，中國(guó)電子信息產(chǎn)業(yè)500萬元以上項(xiàng)目累計(jì)完成投資6630億元，同比增長(zhǎng)10.5%，低于同期工業(yè)投資增速（17.2%）6.7個(gè)百分點(diǎn)，高于2012年同期（7.1%）3.4個(gè)百分點(diǎn)。集成電路、通信設(shè)備領(lǐng)域投資增勢(shì)強(qiáng)勁，集成電路行業(yè)和通信設(shè)備行業(yè)分別完成投資346億元和551.5億元，同比增長(zhǎng)55.6%和42.5%，增速分別高于去年同期33.7個(gè)和12.1個(gè)百分點(diǎn)，扭轉(zhuǎn)了年初負(fù)增長(zhǎng)的局面。需要注意的是，大部分主要行業(yè)投資仍處于下滑區(qū)間，信息材料行業(yè)和光伏設(shè)備相關(guān)行業(yè)投資下滑顯著，同比增速分別為-38.5%和-24.5%。

王世江表示：“受出口增速持續(xù)放緩以及產(chǎn)業(yè)投資仍然處于低位等不利影響，預(yù)計(jì)中國(guó)電子信息制造業(yè)仍將保持低速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，2013年第四季度電子信息制造業(yè)銷售產(chǎn)值同比增速將維持在11%左右。”

基于行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，王世江預(yù)測(cè)未來電子信息制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力兩極分化態(tài)勢(shì)會(huì)更加明顯。一方面是中國(guó)電子信息制造業(yè)正在實(shí)現(xiàn)東部向中西部地區(qū)的加速轉(zhuǎn)移，這既意味著東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)依靠勞動(dòng)力、土地等廉價(jià)資源的高速發(fā)展模式難以為繼，也意味著中部地區(qū)將加快承繼產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)西部地區(qū)也有望啟動(dòng)后發(fā)優(yōu)勢(shì)、改變薄弱基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。另一方面部分企業(yè)將加快向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸。彩電企業(yè)加快向模組、面板、芯片、操作系統(tǒng)等領(lǐng)域的延伸和拓展，中國(guó)信息技術(shù)企業(yè)將進(jìn)一步整合資源，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

軟件信息服務(wù)業(yè)趨好

基于同樣的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，在電子信息制造業(yè)增速放緩的同時(shí)，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的增速也出現(xiàn)了放緩的趨勢(shì)，但是從利潤(rùn)等指標(biāo)來看，一些領(lǐng)域出現(xiàn)了利好的轉(zhuǎn)變。

賽迪智庫(kù)軟件信息服務(wù)業(yè)研究所所長(zhǎng)安暉表示：“在宏觀經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)復(fù)蘇背景下，中國(guó)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)持續(xù)全年以來的穩(wěn)中有落態(tài)勢(shì)。1～8月，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)累計(jì)完成收入1.94萬億元，同比增長(zhǎng)24.1%，增幅較上年同期減小2.1個(gè)百分點(diǎn)。但是行業(yè)效益持續(xù)好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2126億元，同比增長(zhǎng)25.5%，高出去年同期10.3個(gè)百分點(diǎn)。”

今年前三季度，部分領(lǐng)域打破緩慢增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)服務(wù)化深入發(fā)展。從信息技術(shù)服務(wù)所占比例來看，數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)、信息技術(shù)咨詢、系統(tǒng)集成、IC設(shè)計(jì)等四項(xiàng)信息技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)占總收入的比重達(dá)52%，比去年同期提高1.3個(gè)百分點(diǎn)，比2010年1～8月提高3.3個(gè)百分點(diǎn)，體現(xiàn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)化深入發(fā)展態(tài)勢(shì)。

中國(guó)軟件出口告別上半年的低迷狀況，增速出現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。軟件產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)出口額254億美元，同比增長(zhǎng)19%，增速高出上半年8.7個(gè)百分點(diǎn)，高出去年同期6.5個(gè)百分點(diǎn)。嵌入式系統(tǒng)軟件出口增勢(shì)突出，同比增長(zhǎng)19.6%，高出去年同期14.8個(gè)百分點(diǎn)。外包服務(wù)完成出口額57億美元，同比增長(zhǎng)19.7%，增速比1～7月提高了2.3個(gè)百分點(diǎn)，但仍低于去年同期5.6個(gè)百分點(diǎn)。

盡管國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，但是軟件和信息服務(wù)業(yè)表現(xiàn)出來的活力不容小覷。對(duì)于未來產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，安暉預(yù)計(jì)：“第四季度，受項(xiàng)目加速完工規(guī)律影響，中國(guó)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)景氣度將提升，收入增速預(yù)計(jì)將提高到26%，贏利能力受益于人力成本的有效控制也將進(jìn)一步改善。云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興領(lǐng)域快速發(fā)展，將為產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)提供新動(dòng)力。”

“從行業(yè)發(fā)展的情況看，需要重點(diǎn)關(guān)注幾個(gè)方面，”安暉說，“比如云計(jì)算產(chǎn)業(yè)亟須向高附加值的服務(wù)環(huán)節(jié)延伸、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域混戰(zhàn)不斷等。”

今年以來，百度、華為、騰訊等企業(yè)在北京、深圳、重慶等地開展大規(guī)模云計(jì)算數(shù)據(jù)中心建設(shè)；京東商城在內(nèi)蒙古、江蘇投資建設(shè)云計(jì)算中心；三大電信運(yùn)營(yíng)商在內(nèi)蒙古規(guī)劃了云基地以建設(shè)云數(shù)據(jù)中心，中國(guó)電信首期四座數(shù)據(jù)中心已經(jīng)投入運(yùn)營(yíng)。大規(guī)模的數(shù)據(jù)中心建設(shè)雖然能在一定程度上為云計(jì)算產(chǎn)業(yè)發(fā)展打下基礎(chǔ)，但云計(jì)算的高價(jià)值環(huán)節(jié)在于服務(wù)，而中國(guó)云服務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新能力仍然不強(qiáng)，中國(guó)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)主要依靠云計(jì)算數(shù)據(jù)中心建設(shè)拉動(dòng)。如果服務(wù)業(yè)務(wù)不能成為云計(jì)算發(fā)展的重點(diǎn)，不僅會(huì)使云計(jì)算產(chǎn)業(yè)陷入到大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的黑洞中去，而且中國(guó)云服務(wù)市場(chǎng)會(huì)被國(guó)外企業(yè)壟斷乃至控制。

此外，奇虎360公司“360手機(jī)助手”新推出“手機(jī)預(yù)裝軟件卸載”功能，招致眾多IT企業(yè)不滿。中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)期的混戰(zhàn)局面給產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展帶來不利影響，亟須在鼓勵(lì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)加強(qiáng)行業(yè)管理。

安全隱患未除

當(dāng)前，信息化技術(shù)不斷深入各行各業(yè)，根植于各個(gè)領(lǐng)域。今年被爆出的“棱鏡門”事件、美國(guó)情報(bào)機(jī)構(gòu)監(jiān)控歐盟公民電話記錄事件，都暴露了信息安全問題的嚴(yán)重性。

中國(guó)今年出臺(tái)了各種政策提升信息安全水平。8月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》，將“加強(qiáng)信息消費(fèi)環(huán)境建設(shè)”作為重要任務(wù)。8月12日，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)下發(fā)《關(guān)于組織實(shí)施2013年國(guó)家信息安全專項(xiàng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，專項(xiàng)重點(diǎn)解決金融、云計(jì)算與大數(shù)據(jù)、信息系統(tǒng)保密管理、工業(yè)控制等領(lǐng)域面臨的信息安全問題，給予相關(guān)企業(yè)引導(dǎo)和資金支持。國(guó)家版權(quán)局、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部和公安部于6～10月份聯(lián)合開展“2013年打擊網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)盜版專項(xiàng)治理‘劍網(wǎng)行動(dòng)’”。8月，工業(yè)和信息化部為遏制黑客地下產(chǎn)業(yè)鏈蔓延，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，保護(hù)用戶和企業(yè)切身利益與財(cái)產(chǎn)安全，啟動(dòng)了“防范治理黑客地下產(chǎn)業(yè)鏈專項(xiàng)行動(dòng)”。

然而，中國(guó)的網(wǎng)站安全問題依然突出。據(jù)CNCERT統(tǒng)計(jì)，7～8月中國(guó)被篡改網(wǎng)站數(shù)量分別為8244和7495個(gè)。7月～8月中國(guó)被植入后門網(wǎng)站數(shù)量分別為9940和13003個(gè)，其中商業(yè)類網(wǎng)站和政府類網(wǎng)站占比較高。7月，境外4481個(gè)IP地址通過植入后門對(duì)境內(nèi)7961個(gè)網(wǎng)站實(shí)施遠(yuǎn)程控制；8月，境外4787個(gè)IP地址通過植入后門對(duì)境內(nèi)9989個(gè)網(wǎng)站實(shí)施遠(yuǎn)程控制。

“中國(guó)信息安全問題比我們想像得要嚴(yán)重得多，已成為心頭大患。”賽迪智庫(kù)信息安全研究所所長(zhǎng)劉權(quán)如此形容中國(guó)信息安全問題，“產(chǎn)業(yè)根基不牢、技術(shù)實(shí)力較弱、攻防能力不足是造成中國(guó)信息安全存在隱患的重要原因。”

當(dāng)前，中國(guó)核心技術(shù)產(chǎn)品信賴國(guó)外，重要信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)信息網(wǎng)絡(luò)大量使用國(guó)外基礎(chǔ)軟件以及核心關(guān)鍵設(shè)備。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)芯片、元器件、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、通用協(xié)議和標(biāo)準(zhǔn)90%依賴進(jìn)口，防火墻、加密機(jī)等10類信息安全產(chǎn)品65%來自進(jìn)口；操作系統(tǒng)、服務(wù)器、存儲(chǔ)設(shè)備自主率僅為2.75%、4.94%、13.8%。

在互聯(lián)網(wǎng)核心資源上，作為互聯(lián)網(wǎng)核心資源的域名解析服務(wù)器，目前全球有13臺(tái)根服務(wù)器，其中10臺(tái)位于美國(guó)、2臺(tái)分別位于歐洲的英國(guó)和瑞典、1臺(tái)位于亞洲的日本。

長(zhǎng)期“跟隨跑”戰(zhàn)術(shù)已經(jīng)使得中國(guó)的信息安全技術(shù)喪失了獨(dú)立性，技術(shù)發(fā)展過程中過多地使用“拿來主義”，沒有掌握核心技術(shù)，企業(yè)淪為代工廠。

由中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)骨干網(wǎng)絡(luò)承擔(dān)著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)80%以上的流量，然而這些骨干網(wǎng)絡(luò)70%～80%的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備都來自思科，同時(shí)幾乎所有的超級(jí)核心節(jié)點(diǎn)、國(guó)際交換節(jié)點(diǎn)、國(guó)際匯聚節(jié)點(diǎn)和互聯(lián)互通節(jié)點(diǎn)都由思科掌握。

對(duì)于信息安全未來的趨勢(shì)，劉權(quán)認(rèn)為，新技術(shù)新應(yīng)用帶來的信息安全問題將更加突出。一方面，伴隨著智能終端的不斷普及，移動(dòng)互聯(lián)領(lǐng)域的安全問題更為凸顯。2013年上半年，百度移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室共截獲Android平臺(tái)手機(jī)病毒363427款，同比去年增加280%。以手機(jī)惡意軟件為主的移動(dòng)安全威脅越發(fā)嚴(yán)重，手機(jī)病毒爆發(fā)式增長(zhǎng)。其中，惡意軟件同比增長(zhǎng)498%，高危軟件同比增長(zhǎng)237%。惡意軟件的增長(zhǎng)速度已經(jīng)超過高危軟件。