時(shí)間：2023-06-08 11:18:27
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融管理監(jiān)管，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
一、完善地方金融管理體制的必要性
我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢(shì),但是也面臨著深化改革的環(huán)境,這對(duì)我國(guó)地方金融管理工作的開(kāi)展帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。因此,為了更好的促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,滿足地方金融需求,就需要進(jìn)一步完善地方金融管理體制。隨著我國(guó)規(guī)劃綱要的提出,金融管理工作逐漸從中央交由地方承擔(dān),各省市也設(shè)立了相應(yīng)的金融管理部門(mén)。然而,我國(guó)各省市的經(jīng)濟(jì)水平和金融狀況各不相同,因此并沒(méi)有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。當(dāng)前,我國(guó)地方金融管理仍然實(shí)施以“一行三會(huì)”為核心內(nèi)容的管理模式,對(duì)金融業(yè)實(shí)施宏觀調(diào)控管理,保證了我國(guó)貨幣政策等宏觀調(diào)控政策執(zhí)行的獨(dú)立性,但是對(duì)地方金融管理還存在一定的空白,無(wú)法滿足地方整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng),地方金融管理權(quán)限缺乏法律依據(jù),降低了我國(guó)對(duì)地方金融管理的效率。因此,本文針對(duì)目前地方金融管理體制存在的問(wèn)題進(jìn)行探討具有很好的現(xiàn)實(shí)意義。
二、地方金融管理體制存在的問(wèn)題
(一)地方金融管理體制無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求
隨著我國(guó)金融業(yè)的改革深化,很多地方金融機(jī)構(gòu)也爭(zhēng)相進(jìn)行創(chuàng)新,但是地方金融機(jī)構(gòu)的很多創(chuàng)新活動(dòng)開(kāi)始出現(xiàn)混亂現(xiàn)象,使得當(dāng)前實(shí)施的地方金融管理體制無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求,具體存在兩大問(wèn)題:第一,國(guó)家金融管理部門(mén)和地方金融管理部門(mén)之間缺乏有效信息溝通。現(xiàn)階段,我國(guó)地方普遍存在地方特色的投融資平臺(tái),如典當(dāng)行和擔(dān)保公司等,但是由于地方金融管理和國(guó)家金融管理之間缺乏溝通機(jī)制,往往造成國(guó)家對(duì)地方金融發(fā)展疏于管理,致使地方金融發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);第二,我國(guó)各省市的金融狀況的差異,導(dǎo)致地方金融管理部門(mén)之間的不同,沒(méi)有統(tǒng)一的管理,甚至由于目前地方較大的金融體系,很多金融機(jī)構(gòu)脫離了金融監(jiān)管范疇,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)大增。另外,市域、縣域之間的金融監(jiān)管也存在協(xié)作困難,縣域金融監(jiān)管力度較弱,無(wú)法有效開(kāi)展監(jiān)管工作,致使地方金融服務(wù)建設(shè)效率下降。而且,很多地方金融管理部門(mén)在開(kāi)展工作時(shí),往往立足于本地區(qū)的利益,更強(qiáng)調(diào)于為大項(xiàng)目投放貸款,這在一定程度上干擾了正常的金融管理,制約了地方資源的有效配置。
(二)地方金融管理主體權(quán)責(zé)有待進(jìn)一步加強(qiáng)
當(dāng)前,我國(guó)地方金融管理部門(mén)都是各省市自行設(shè)立的,而且各自的發(fā)展情況也盡不相同,有的省市甚至都沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)的金融管理部門(mén)。設(shè)立的地方金融管理部門(mén)其名稱(chēng)不統(tǒng)一、權(quán)責(zé)不明晰,存在職能交叉、多重管理的現(xiàn)象。在地方金融機(jī)構(gòu)職能定位方面,有的金融機(jī)構(gòu)傾向于為地方金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù),為其制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,有的金融機(jī)構(gòu)則主要對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。這種職能錯(cuò)位現(xiàn)象,很可能導(dǎo)致交叉管理問(wèn)題,如有的省市針對(duì)不同的地方金融機(jī)構(gòu)設(shè)立不同的管理部門(mén),如,城市商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、小額貸款公司、信托公司等分別由省金融辦、省國(guó)資委、省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)負(fù)責(zé)。這種分散的地方金融管理權(quán)責(zé),對(duì)地方資源的配置是非常不利的,也存在各部門(mén)之間互相推諉扯皮的問(wèn)題,致使地方金融管理效率下降,無(wú)法正常維護(hù)維護(hù)地方金融秩序,侵害了地方金融發(fā)展的環(huán)境。因此,需要針對(duì)地方金融管理主體明確具體的權(quán)責(zé),如明確規(guī)定地方金融管理部門(mén)的監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管職責(zé)、地方金融機(jī)構(gòu)投融資行為及其特征等。
(三)地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符
當(dāng)前,我國(guó)金融管理實(shí)施的“一行三會(huì)”管理模式,在對(duì)地方金融實(shí)施管理時(shí)更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行了非常嚴(yán)格的把關(guān),致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。但是,地方政府為了更有效地扶持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,急需要當(dāng)?shù)匕l(fā)展地方金融。過(guò)于嚴(yán)格的準(zhǔn)入把關(guān)就抑制了地方政府發(fā)展地方金融的需求,地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展存在不符。中央為了更方便的對(duì)地方金融進(jìn)行管理,很多時(shí)候采取“一刀切”的方式,使得很多地方政府對(duì)地方金融的規(guī)劃無(wú)法有效執(zhí)行,影響地方金融資源配置效率。目前,我國(guó)各省市的金融資源存在較大的差異,有的地區(qū)金融資源過(guò)于集中,有的地區(qū)金融資源則嚴(yán)重不足。因此,需要結(jié)合各省市金融的發(fā)展?fàn)顩r,適當(dāng)?shù)膶?duì)金融監(jiān)管進(jìn)行權(quán)力下放,肯定地方政府在地方金融監(jiān)管中的職責(zé),允許部分創(chuàng)新性的地方金融監(jiān)管行為。
三、完善地方金融管理體制的建議
(一)樹(shù)立正確的地方金融發(fā)展觀,引導(dǎo)合理的地方金融管理行為
地方政府應(yīng)以正確的金融發(fā)展觀作為工作核心,引導(dǎo)合理的地方金融行為。地方金融資源是否能夠得到有效的整合應(yīng)用,在很大程度上影響著地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平,是衡量地方金融行為是否合理的指標(biāo)之一。因此,地方政府應(yīng)將地方金融管理體制和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合考慮,切實(shí)做好地方金融發(fā)展規(guī)劃,實(shí)施合理的金融行為,確保地方金融管理順利,構(gòu)建良好的地方金融環(huán)境。引導(dǎo)合理的地方金融管理行為,中央應(yīng)盡可能的出臺(tái)相關(guān)地方金融管理的法規(guī),整合地方金融管理職能,明確規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)的職責(zé),對(duì)其實(shí)施統(tǒng)一管理。中央以完善的地方金融預(yù)算管理,切實(shí)控制地方金融風(fēng)險(xiǎn),約束地方金融管理行為,提升地方金融發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)地方金融整體發(fā)展,加快中央金融管理職能向地方金融管理職能的轉(zhuǎn)移。
(二)進(jìn)一步明確中央和地方金融管理邊界
地方金融管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,為了能夠?qū)崿F(xiàn)地方金融良性管理,需要明確規(guī)定中央和地方金融管理的邊界,中央對(duì)地方金融管理發(fā)揮引導(dǎo)作用,促使地方金融管理實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化水平,以明確的管理界限提高中央和地方金融管理的協(xié)同性。在中央對(duì)地方金融進(jìn)行管理中,堅(jiān)持“垂直監(jiān)管,地方協(xié)調(diào)”的原則,實(shí)施專(zhuān)業(yè)化的中央金融管理和協(xié)調(diào)性的地方金融管理。如,在中央具體的監(jiān)管工作中,地方應(yīng)開(kāi)展服務(wù)協(xié)調(diào)工作;在中央把控金融原則、政策落實(shí)狀況時(shí),地方應(yīng)開(kāi)展運(yùn)行反饋工作。總之,地方金融管理應(yīng)秉持“主管負(fù)責(zé)制”,梳理地方金融管理權(quán)責(zé),明確制定地方金融未來(lái)規(guī)劃、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、協(xié)同中央監(jiān)管地方金融、實(shí)施地方金融日常管理以及風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)責(zé),促進(jìn)地方金融穩(wěn)定發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】金融管理 研究 信息化建設(shè)
金融信息化是國(guó)家信息化的一部分，積極構(gòu)建金融信息化服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融信息采集的多元化，利用先進(jìn)的信息技術(shù)處理分析信息，并合理設(shè)置體系結(jié)構(gòu)，推進(jìn)金融管理信息的多領(lǐng)域、多途徑應(yīng)用，對(duì)大幅度提高金融管理水平、維持金融管理的穩(wěn)定、防范降低金融風(fēng)險(xiǎn)，有著重要的意義。
一、金融管理信息化內(nèi)涵
金融管理信息化，是金融管理部門(mén)通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行處理以實(shí)現(xiàn)公文信息收集、公文傳輸、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、決策處理自動(dòng)化信息化的行為。在整個(gè)金融管理中都能綜合應(yīng)用這些數(shù)據(jù)信息，是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等金融體系構(gòu)成要素的一個(gè)集合體。金融管理信息化，主要包括金融管理的內(nèi)在監(jiān)測(cè)指標(biāo)，核心是通過(guò)完善金融管理信息化體系，以實(shí)現(xiàn)金融管理方式的提升。
二、金融管理信息的獲取
信息獲取的方式有三個(gè)平臺(tái)：一是通過(guò)監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)以及監(jiān)管主體的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，研發(fā)金融管理信息的自動(dòng)化接口程序，自動(dòng)提取金融管理數(shù)據(jù)；二是通過(guò)開(kāi)業(yè)營(yíng)業(yè)管理、綜合檢測(cè)評(píng)價(jià)、消費(fèi)者維權(quán)、重要事項(xiàng)報(bào)告等平臺(tái)，收集所監(jiān)管對(duì)象的信息，匯總成所需要的金融管理業(yè)務(wù)信息；三是通過(guò)服務(wù)反饋、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、社會(huì)調(diào)查問(wèn)卷等渠道，獲得公眾對(duì)區(qū)域內(nèi)金融狀況穩(wěn)定性、監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)，形成社會(huì)公眾金融管理評(píng)價(jià)信息。依據(jù)數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)可靠性將三種方式的信息權(quán)重定為50%、40%、10%。
（1）數(shù)據(jù)接口程序自動(dòng)提取。隨著金融信息化建設(shè)的快速發(fā)展，金融對(duì)信息化的要求更為迫切，金融、證券以及保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)部管理和核算業(yè)務(wù)上都大規(guī)模的使用了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)處理的自動(dòng)化、集中化和網(wǎng)絡(luò)化。同時(shí)，央行各級(jí)的分支機(jī)構(gòu)也廣泛的使用了相對(duì)集中統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化的系統(tǒng)。例如央行就開(kāi)始使用了會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國(guó)庫(kù)核算管理系統(tǒng)、金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)信息管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。因此，通過(guò)研發(fā)數(shù)據(jù)接口程序，自動(dòng)的提取證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)提取所需的金融監(jiān)管信息，成為央行獲取金融管理信息的主渠道。
（2）金融管理業(yè)務(wù)平臺(tái)主動(dòng)采集。銀監(jiān)局分社后，雖然《銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有報(bào)送必要報(bào)表的義務(wù)，但沒(méi)有對(duì)報(bào)送行為做相關(guān)說(shuō)明規(guī)定，使得信息的及時(shí)性和真實(shí)性大打折扣。因此，通過(guò)開(kāi)業(yè)營(yíng)業(yè)管理、綜合檢測(cè)評(píng)價(jià)、消費(fèi)者維權(quán)、重要事項(xiàng)報(bào)告等平臺(tái)，從金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始籌備、開(kāi)業(yè)前驗(yàn)收、營(yíng)業(yè)過(guò)程中重大事項(xiàng)的報(bào)告以及消費(fèi)者維權(quán)，到后期的綜合測(cè)評(píng)，可形成一條完整而清晰的管理信息鏈。當(dāng)前的信息數(shù)據(jù)除部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)采集，大部分通過(guò)書(shū)面、電子郵件等形式報(bào)送。數(shù)據(jù)歸集匯總中，各銀行職能部門(mén)層層對(duì)口上報(bào)數(shù)據(jù)的同時(shí)，也向同級(jí)的金融機(jī)構(gòu)收集相關(guān)的金融數(shù)據(jù)，從而形成由下級(jí)到上級(jí)人行，金融機(jī)構(gòu)到人民銀行，兩條縱橫的金融管理信息采集途徑。
（3）社會(huì)公眾調(diào)查抽樣。采用隨機(jī)抽樣或是定點(diǎn)監(jiān)測(cè)方式，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、服務(wù)反饋、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，獲取社會(huì)公眾區(qū)域內(nèi)金融穩(wěn)定性狀況、監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)，形成社會(huì)公眾金融管理評(píng)價(jià)綜合信息。人民銀行的金融管理信息采集，不僅覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)，還拓展到稅務(wù)、工商等方面，通過(guò)社會(huì)各方面的問(wèn)卷調(diào)查，把直接或是間接獲取的金融信息都納入采集金融管理信息的范疇，掃除盲區(qū)，形成涵蓋所有行業(yè)的信息網(wǎng)。
三、金融管理信息篩選、處理
（1）利用計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)和建立數(shù)學(xué)模型，對(duì)管理信息的處理、篩選。現(xiàn)有的金融管理信息系統(tǒng)的分析處理功能較低，分析指標(biāo)的設(shè)置不科學(xué)，未覆蓋全部的金融管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和清理那些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的今天，管理技術(shù)需要不斷的創(chuàng)新求發(fā)展，必須利用科學(xué)的計(jì)量模型收集、處理管理信息數(shù)據(jù)，以便建立滿足不同金融管理要求的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)模型，整體上預(yù)測(cè)、判斷金融運(yùn)行狀況。
（2）信息處理的三大環(huán)節(jié)。在新形勢(shì)下，金融管理更要積極的去適應(yīng)金融業(yè)新信息化的運(yùn)作模式，信息處理過(guò)程中，至少包括三大環(huán)節(jié)：信息分析處理、信息報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警。信息分析處理環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的綜合分析處理，為金融管理和決策提供重要依據(jù)；信息報(bào)告環(huán)節(jié)，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)作狀態(tài)、變動(dòng)趨勢(shì)和存在問(wèn)題綜合分析比較，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融管理效率和處理復(fù)雜問(wèn)題的應(yīng)變能力；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警環(huán)節(jié)，通過(guò)處理管理信息和對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)出預(yù)報(bào)預(yù)警。
四、金融管理信息的綜合運(yùn)用
人行的信息化過(guò)程，已從建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理的電子化，發(fā)展到跨業(yè)務(wù)主體的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、跨部門(mén)的協(xié)同監(jiān)管。因此，要全面提高金融管理信息化的水平，其中包括對(duì)信息化組織、技術(shù)、應(yīng)用架構(gòu)的建立和數(shù)據(jù)體系的管理、系統(tǒng)的后期評(píng)估。
（1）利用參考信息，針對(duì)性管理。對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征、發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)、客觀的分析判斷后，通過(guò)實(shí)地走訪、電話等方式，增強(qiáng)管理的有效性和針對(duì)性。同時(shí)，通過(guò)綜合檢查開(kāi)展綜合評(píng)估，及時(shí)、客觀的分析管理對(duì)象，檢查出潛在的隱患，實(shí)現(xiàn)管理信息和檢查成果的共享和綜合利用，提升金融管理的整體水平。
（2）公布監(jiān)督評(píng)價(jià)結(jié)果，實(shí)現(xiàn)信息共享。首先要指定統(tǒng)一的金融市場(chǎng)規(guī)則，統(tǒng)一銀行機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)制度。再者要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和業(yè)務(wù)常規(guī)監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)真實(shí)性的監(jiān)管，認(rèn)真審核報(bào)送的金融業(yè)務(wù)報(bào)表，關(guān)注金融信息最新動(dòng)態(tài)，確保數(shù)據(jù)有效的反映出金融運(yùn)作的真實(shí)性。
五、總結(jié)
金融管理信息作為金融風(fēng)險(xiǎn)決策分析、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)以及金融運(yùn)行狀況判斷評(píng)估的重要依據(jù)，在信息化建設(shè)中，不僅是金融管理中的載體和手段，更是在金融管理和金融穩(wěn)定工作中發(fā)揮著基礎(chǔ)作用。因此，從金融管理中信息化建設(shè)的內(nèi)涵、信息采集及應(yīng)用、建設(shè)過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的防控等方面來(lái)進(jìn)行信息化的建設(shè)工作，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。
本文是針對(duì)地方政府金融管理體制問(wèn)題的探討。文章首先分析了完善地方金融管理體制的重要性，然后就現(xiàn)階段我國(guó)地方金融管理體制存在的一系列問(wèn)題，以及相應(yīng)的完善對(duì)策，展開(kāi)了詳細(xì)地論述。
【關(guān)鍵詞】
地方政府；金融管理體制；問(wèn)題與對(duì)策
一、完善地方金融管理體制的重要性
近年來(lái)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，我國(guó)金融行業(yè)得到了快速地發(fā)展，同時(shí)地方金融管理體制在新的金融行業(yè)環(huán)境中也將會(huì)遇到更多的困難與挑戰(zhàn)。完善地方金融管理體制，不僅能有效地推動(dòng)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且還能滿足不同地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展需求。我國(guó)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異很大，尤其是南方沿海地區(qū)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于北方地區(qū)，目前暫時(shí)沒(méi)有一套完整的適合各地方金融管理體制，而傳統(tǒng)的地方金融管理體制已經(jīng)難以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。因此，完善地方政府的金融管理體制也就成為了各級(jí)地方政府急需解決的重要問(wèn)題。
二、我國(guó)地方金融管理體制存在的問(wèn)題
（一）金融機(jī)構(gòu)管理不到位
我國(guó)部分地方的金融機(jī)構(gòu)本身存在許多問(wèn)題，如內(nèi)部結(jié)構(gòu)部完善、資產(chǎn)質(zhì)量不高等，這些問(wèn)題多數(shù)來(lái)源于金融管理機(jī)構(gòu)本身的管理系統(tǒng)。另外，一些地方性質(zhì)的金融控股企業(yè)，由于和政府之間的關(guān)系也十分復(fù)雜，同樣也增加了政府對(duì)其監(jiān)管和制約的難度。
（二）地方金融管理主體權(quán)責(zé)不明確
地方金融管理機(jī)構(gòu)多數(shù)情況下都是由地方政府部門(mén)設(shè)置的。但有的地區(qū)由于區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，甚至出現(xiàn)了沒(méi)有設(shè)置金融管理機(jī)構(gòu)的問(wèn)題。同時(shí)，不同地區(qū)的金融管理部門(mén)在名稱(chēng)設(shè)置上也不同，其職責(zé)權(quán)利也有差異，這樣就導(dǎo)致了彼此之間存在職責(zé)重合的問(wèn)題。具體到各地方的金融管理過(guò)程中，有的金融管理機(jī)構(gòu)會(huì)結(jié)合地方的規(guī)劃政策展開(kāi)相對(duì)應(yīng)的管理措施，而有的地區(qū)則是根據(jù)具體的金融管理對(duì)策來(lái)規(guī)劃管理體系，這樣就會(huì)出現(xiàn)職能上混亂的局面。
（三）央地金融管理存在協(xié)調(diào)難題
現(xiàn)階段，我國(guó)中央金融管理部門(mén)和地方金融管理部門(mén)之間的溝通與協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏硬性的指標(biāo)約束，都是各地方自下而上的自愿行為，沒(méi)有好壞考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。中央和地方就金融管理存在著不少協(xié)調(diào)難題。例如：協(xié)調(diào)機(jī)制不順暢。各地方“一行三局”與地方政府缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制，很難形成管理合力。尤其是當(dāng)某一方牽頭開(kāi)展工作時(shí)，另外一方很難給予全力的支持和配合。又如，雙方缺乏行之有效的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。各地方的金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案缺乏跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨部門(mén)的協(xié)作和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，彼此之間在風(fēng)險(xiǎn)處置上難以分清各自的職責(zé)，導(dǎo)致了應(yīng)急預(yù)案在很大程度上缺乏可操作性。
三、完善地方金融管理體制的措施
（一）加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與管理
應(yīng)建立完善的地方性金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制，有效防范金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，降低不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化率。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)地方金融管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督管理，從而提高地方金融機(jī)構(gòu)的管理效率。具體來(lái)講，首先，需要完善地方金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度，強(qiáng)化和約束金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部激勵(lì)體制，達(dá)到對(duì)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)全部決策、執(zhí)行與監(jiān)督行為全程監(jiān)控的目的。其次，優(yōu)化管理各類(lèi)新型的金融機(jī)構(gòu)，尤其是細(xì)節(jié)問(wèn)題，可以通過(guò)對(duì)外部監(jiān)管規(guī)范或制度的經(jīng)營(yíng)來(lái)避免一些金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。最后，應(yīng)建立完善的信息披露制度，提高金融機(jī)構(gòu)信息對(duì)外的透明度，并且定期面向社會(huì)公布金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)情況，獲得投資人的信任。
（二）明確地方金融管理主體權(quán)責(zé)
在開(kāi)展地方金融機(jī)構(gòu)的管理工作時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持中央直接管理與地方協(xié)調(diào)管理的原則，依照專(zhuān)業(yè)化的金融管理模式，明確地方金融管理主體的職責(zé)和權(quán)利范圍。其原因在于，本身地方性質(zhì)的金融管理就較為復(fù)雜，為了有效開(kāi)展金融管理措施，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分開(kāi)中央和地方的金融管理界限。中央和地方的金融管理體制是統(tǒng)一而協(xié)調(diào)的關(guān)系，中央對(duì)地方金融管理起著積極的引導(dǎo)作用，這樣的引導(dǎo)有利于推動(dòng)地方金融與地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速融合，提高金融機(jī)構(gòu)管理的專(zhuān)業(yè)化水準(zhǔn)。同時(shí)，明確地方和中央的金融管理機(jī)構(gòu)彼此之間的主體權(quán)責(zé)關(guān)系，還有利于推動(dòng)中央和各地方金融管理模式的開(kāi)展。（三）建立金融監(jiān)管的地方與中央?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制地方和中央的協(xié)調(diào)關(guān)系主要強(qiáng)調(diào)的是地方和中央金融監(jiān)管權(quán)限上的明確性。一般來(lái)講，在確保金融市場(chǎng)統(tǒng)一性的基礎(chǔ)上，根據(jù)地方的差異化，并且遵循權(quán)責(zé)一致的原則，科學(xué)劃分金融管理的權(quán)限，在此基礎(chǔ)上合理引導(dǎo)與調(diào)動(dòng)地方政府對(duì)金融監(jiān)管的積極性。這樣既給予了地方政府大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)的權(quán)利，同時(shí)也為地方政府監(jiān)管中小企業(yè)融資提供了平臺(tái)，對(duì)于地方政府而言意義重大。另外，建立金融監(jiān)管地方和中央?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制，還可以通過(guò)對(duì)區(qū)域金融活動(dòng)合法性和合理性判斷避免監(jiān)管盲區(qū)。
四、結(jié)語(yǔ)
強(qiáng)化地方金融體制的創(chuàng)新與改革是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，同時(shí)也是一個(gè)循序漸進(jìn)的緩慢過(guò)程。在這個(gè)改革的過(guò)程中，不僅需要中央管理部門(mén)設(shè)計(jì)好頂層管理制度，加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)作用，同時(shí)還需要各地方結(jié)合自身的金融生態(tài)特點(diǎn)與地方金融的內(nèi)生性制度需求，逐步完善地方的金融管理體制，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
參考文獻(xiàn)
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[2]鐘海英.我國(guó)地方金融管理體制改革研究[J].金融管理，2013（2）.
一、金融管理可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略意義
1.調(diào)整金融發(fā)展結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定金融發(fā)展速度根據(jù)中美兩國(guó)的金融發(fā)展數(shù)據(jù)比較，根據(jù)中美兩國(guó)的銀行存款/GDP對(duì)比，中國(guó)的存款貨幣量在GDP中所占比重(約達(dá)到181.4%)不斷呈上升趨勢(shì)，并持續(xù)高于美國(guó)，中國(guó)的存款貨幣量在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中占據(jù)著重要地位。從比較中得出，美國(guó)的銀行存款/GDP比值(約達(dá)到83.1%)要相對(duì)穩(wěn)定，并在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)比例較低。從上面的數(shù)據(jù)分析中可以看出，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的中心是商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的金融管理對(duì)金融管理的發(fā)展產(chǎn)生著重要的影響。強(qiáng)化對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，提高金融管理的水平，能夠更加利于發(fā)揮金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。金融管理作為金融行業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，其能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展提供更加有效、更加規(guī)范的秩序，也能夠更加有效的解決金融行業(yè)發(fā)展所面臨的問(wèn)題。研究金融管理的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題就能夠?yàn)榻鹑诠芾硖峁└佑行У闹坪夥绞剑軌驅(qū)崿F(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的有效管理，能夠?qū)崿F(xiàn)金融資金的良性循環(huán)，推動(dòng)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
2.實(shí)現(xiàn)資金失控預(yù)警，調(diào)整管理模式隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，各國(guó)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)放程度不斷提高。經(jīng)濟(jì)開(kāi)放雖然帶來(lái)了更多的發(fā)展機(jī)遇，但是也使得經(jīng)濟(jì)危機(jī)肆意擴(kuò)張。在這樣的經(jīng)濟(jì)條件下，各國(guó)的企業(yè)更加容易進(jìn)行投機(jī)，市場(chǎng)監(jiān)管的漏洞也更加容易暴露出來(lái)，投資者會(huì)更加狂熱的追求自身利益。市場(chǎng)的擴(kuò)張使得金融行業(yè)面臨著更多的不穩(wěn)定因素，金融業(yè)更容易受到經(jīng)濟(jì)的沖擊。因此，金融管理的重要性也就更加突出。近年來(lái)，各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)都在采取多種監(jiān)管措施，以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的控制，提升金融管理的水平。不同的國(guó)家和機(jī)構(gòu)采用了不同的措施，美國(guó)推出了金融監(jiān)管方案，歐盟則制定了銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，國(guó)際貨幣基金組織也強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)管的合作。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，很多國(guó)家的金融管理并不能很好的緩解經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來(lái)的沖擊。各國(guó)的金融管理也急需要進(jìn)行改革和控制，傳統(tǒng)的金融管理模式顯現(xiàn)出了諸多漏洞，管理理念的落后和金融管理人才的缺乏使得金融管理很難應(yīng)對(duì)和預(yù)防金融危機(jī)的沖擊。為了更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)的需求，我們需要從金融管理角度對(duì)金融業(yè)進(jìn)行調(diào)整，以更加合理的方式進(jìn)行發(fā)展，推動(dòng)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
二、金融管理可持續(xù)發(fā)展的策略研究
1.調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，優(yōu)化管理系統(tǒng)金融管理的改革和發(fā)展需要金融環(huán)境的改變。要實(shí)現(xiàn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展就需要在在金融結(jié)構(gòu)上做出調(diào)整，以創(chuàng)造金融發(fā)展環(huán)境。首先，要為金融管理提供法制化環(huán)境。我國(guó)的中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)要合理的制定金融管理規(guī)范，使金融管理能夠按照制度化的管理流程進(jìn)行操作。其次，要為金融管理提供更加穩(wěn)定的金融市場(chǎng)。要提高金融的開(kāi)放性，要使金融行業(yè)的各種許可性規(guī)范更加靈活，為使資金流入金融市場(chǎng)提供更多的機(jī)會(huì)。最后要建立金融管理體系，要以中國(guó)人民銀行為中心，確定以各商業(yè)銀行為中心，其他金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充的體系，完善管理規(guī)章和制度建設(shè)，為金融管理的可持續(xù)發(fā)展提供更加安全可靠的環(huán)境，促進(jìn)金融溝通的便捷性。
2.適用公司法人制度，促使金融機(jī)構(gòu)政策有效性在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的改革中，要適用先進(jìn)的公司法人制度，要利用法人治理機(jī)構(gòu)的有效性和制衡性對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)代化的管理。法人治理機(jī)構(gòu)能夠使企業(yè)發(fā)揮更強(qiáng)的凝聚力和更大的影響力，能夠?qū)崿F(xiàn)管理的協(xié)調(diào)。金融機(jī)構(gòu)建立法人治理機(jī)構(gòu)，就能推動(dòng)金融管理的該笑醒，能夠確保金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)要建立法人治理機(jī)構(gòu)，實(shí)行現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度，推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的有效決策，為企業(yè)各項(xiàng)政策的落實(shí)提供可靠的制度和機(jī)構(gòu)保障，提高企業(yè)管理的有效性和可靠性，促進(jìn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展。
三、總結(jié)
金融管理革新是金融業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，要實(shí)現(xiàn)金融管理的可持續(xù)發(fā)展就需要將可持續(xù)發(fā)展的理念在金融管理領(lǐng)域進(jìn)行貫徹，要為金融管理提供更加有效、更加規(guī)范的制度保障，要為金融管理創(chuàng)造良好的環(huán)境，要推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的革新，以更好的保障金融管理可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
作者：孫海濤單位：人民銀行上海總部金融服務(wù)一部
（一）信息系統(tǒng)眾多，信息源相對(duì)分散。
目前，基層央行的金融管理信息源主要有日常監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)、“兩管理、兩綜合”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、社會(huì)服務(wù)及調(diào)查問(wèn)卷反饋等。近幾年，為進(jìn)一步強(qiáng)化基層央行對(duì)外履職效能，基層央行對(duì)外職能部門(mén)根據(jù)工作需要不斷開(kāi)發(fā)推廣新的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。以轄內(nèi)某一分支行為例，業(yè)務(wù)單一的部門(mén)至少有一個(gè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍較廣的部門(mén)則有多個(gè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，全行相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)眾多，難以集約化使用。同時(shí)，“兩管理、兩綜合”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、社會(huì)服務(wù)及調(diào)查問(wèn)卷反饋信息相對(duì)較為分散，難以集中。
（二）信息關(guān)聯(lián)度較低，信息共享水平不高。
基層央行承擔(dān)執(zhí)行貨幣政策、提供金融服務(wù)和維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，各對(duì)外履職部門(mén)所使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行，分頭從監(jiān)管對(duì)象獲取信息，且系統(tǒng)之間相互關(guān)聯(lián)度低，導(dǎo)致基層央行的信息采集渠道難以集中，信息共享水平不高。日常履職過(guò)程中，基層央行對(duì)工作信息的重復(fù)采集，一方面增加了自身工作量，另一方面加重了監(jiān)管對(duì)象的工作負(fù)擔(dān)。
（三）信息采集率偏低，信息利用程度有限。
由于基層央行需關(guān)注日常經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融信息要求較高，同時(shí)缺乏足夠的手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送質(zhì)量進(jìn)行甄別，導(dǎo)致采集的信息，實(shí)際效用有限。如從近幾年的綜合檢查來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的分行業(yè)、分大中小類(lèi)型等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，均存在較高的差錯(cuò)率。同時(shí)，在金融管理信息來(lái)源渠道較窄的情況下，基層人民銀行對(duì)金融管理信息的挖掘利用程度有限，相關(guān)金融管理信息閑置，導(dǎo)致基層人民銀行在日常監(jiān)測(cè)評(píng)估時(shí)缺乏高質(zhì)量的金融管理信息支撐。
（四）隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后，人員素質(zhì)亟待提高。
眾所周知，金融管理信息化既需要熟悉管理的人才，又需要掌握信息化手段的專(zhuān)業(yè)人員。這對(duì)于管理信息化隊(duì)伍建設(shè)提出了較高的要求。就現(xiàn)狀而言，基層央行金融管理信息化人員結(jié)構(gòu)逐年老化，系統(tǒng)化的金融知識(shí)理論和信息技術(shù)培訓(xùn)有限；運(yùn)用信息化技術(shù)的能力較差，金融業(yè)務(wù)運(yùn)行分析能力有限，缺乏金融管理信息化復(fù)合型人才；對(duì)金融管理信息化認(rèn)識(shí)停留在日常操作管理層面，金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)，與新形勢(shì)下日益復(fù)雜的金融管理信息化工作要求還有一定的差距。
二、基層央行開(kāi)展金融管理信息化建設(shè)的重要性與必要性
（一）金融管理信息化建設(shè)是全面深入規(guī)范推進(jìn)金融管理工作的客觀要求。
基層央行夯實(shí)金融管理基礎(chǔ)建設(shè)、規(guī)范發(fā)展、效力提升的過(guò)程，既是包含管理目標(biāo)、管理主體、管理對(duì)象和管理職能在內(nèi)的金融管理工作內(nèi)涵得到不斷豐富和完善的過(guò)程，又是包含管理法規(guī)邊界、管理方式邊界、管理協(xié)作邊界和管理效能邊界等金融管理工作外延得到逐步拓展和延伸的過(guò)程。在進(jìn)一步夯實(shí)金融管理基礎(chǔ)工作的前提下，金融管理工作全面深入規(guī)范發(fā)展迫切需要進(jìn)一步及時(shí)有效整合金融管理各種資源，提高金融管理工作效能和水平。這就客觀上要求推動(dòng)金融管理信息化建設(shè)。而且通過(guò)金融管理信息化建設(shè)能夠?qū)崿F(xiàn)金融管理工作前瞻性思考與金融科技先進(jìn)技術(shù)的有效結(jié)合，不斷增強(qiáng)金融管理工作的主動(dòng)性與針對(duì)性，從而全面推進(jìn)金融管理工作。
（二）金融管理信息化建設(shè)是建立健全金融管理長(zhǎng)效工作機(jī)制的現(xiàn)實(shí)需要。
金融管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)是金融管理深入推進(jìn)的必由之路。既要規(guī)范發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持不懈地抓好金融管理規(guī)范化建設(shè)，又要提升效力，不斷創(chuàng)新金融管理方式和手段，重點(diǎn)是要抓好金融管理信息化建設(shè)。當(dāng)前在金融管理信息化建設(shè)推進(jìn)過(guò)程中仍然存在一些困難和瓶頸。一方面，基層央行金融管理工作由各層級(jí)人行具體的業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)行，相應(yīng)的信息也存在于具體業(yè)務(wù)部門(mén)，形成橫向信息分散。另一方面，上級(jí)行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的金融管理信息多采用匯總上報(bào)的方式搜集，無(wú)法直觀地看到各分支機(jī)構(gòu)具體的金融管理信息，導(dǎo)致信息漏損，形成縱向信息分散。信息分散化導(dǎo)致基層央行在整體上無(wú)法全方位地對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并依此制定有針對(duì)性的管理措施。
（三）金融管理信息化建設(shè)是有效提升基層央行對(duì)外履職效能的重要舉措。
基層央行在日常工作中所承擔(dān)的傳導(dǎo)和執(zhí)行貨幣政策、提供金融服務(wù)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定等職能都離不開(kāi)金融管理信息化建設(shè)。在實(shí)施貨幣政策過(guò)程中，基層央行既要及時(shí)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放進(jìn)度、節(jié)奏及結(jié)構(gòu)變化，又要準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)判斷各金融機(jī)構(gòu)特別是地方中小法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性狀況；既要分析貨幣政策的實(shí)施對(duì)轄內(nèi)不同地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)產(chǎn)生的影響，又要了解和掌握消費(fèi)、投資、物價(jià)等領(lǐng)域變化走勢(shì)情況。這些工作的有效開(kāi)展都需要金融基礎(chǔ)信息的支撐。通過(guò)金融管理信息化建設(shè)來(lái)有效整合和集約金融信息資源有助于推動(dòng)金融信息的共享和使用。中央銀行金融服務(wù)工作具有集基礎(chǔ)性、社會(huì)性和管理性于一身的特點(diǎn)，在整個(gè)金融體系中居于主導(dǎo)和核心地位。通過(guò)金融管理信息化建設(shè)，不斷提升金融管理工作效能，可以有效提高基層央行和金融機(jī)構(gòu)整體金融服務(wù)水平。隨著金融業(yè)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)、交叉合作趨勢(shì)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨系統(tǒng)傳染問(wèn)題不可避免。只有充分發(fā)揮央行在維護(hù)金融穩(wěn)定中的核心作用，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)金融管理信息化建設(shè)逐步消除金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送時(shí)滯和漏損，拓寬金融信息獲取渠道和來(lái)源，加強(qiáng)金融信息的分析與預(yù)警，才能更加有效地防范和化解區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
三、基層央行實(shí)施金融管理信息化建設(shè)工作原則與工作目標(biāo)
（一）實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的工作原則。
以人民銀行總行提出的依法合規(guī)地推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作，不斷規(guī)范和完善金融管理相關(guān)制度，形成長(zhǎng)效機(jī)制為工作總要求；以信息化為依托，強(qiáng)化金融管理大數(shù)據(jù)的使用，將管理信息系統(tǒng)化、管理決策智能化貫穿于金融管理全過(guò)程；堅(jiān)持金融管理與服務(wù)并重、以管理促服務(wù)的工作理念，不斷促進(jìn)金融管理工作向縱深發(fā)展，為基層央行對(duì)外履職提供信息支撐與保障。
（二）實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的工作目標(biāo)。
按照依法行政、統(tǒng)一規(guī)范原則的客觀要求，有效實(shí)施金融管理信息化建設(shè)，逐步完善轄內(nèi)各級(jí)人民銀行金融管理信息化支撐與決策機(jī)制；按金融管理工作項(xiàng)目?jī)?yōu)化業(yè)務(wù)流程，利用先進(jìn)的信息技術(shù)處理分析信息，推進(jìn)金融管理信息的多領(lǐng)域、多途徑應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)部門(mén)間信息共享；通過(guò)金融管理內(nèi)在監(jiān)測(cè)指標(biāo)，核心是通過(guò)完善金融管理信息化體系，實(shí)現(xiàn)金融管理方式改進(jìn)與效果提升，從而推動(dòng)轄內(nèi)金融管理工作邁入標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、科學(xué)化軌道，實(shí)現(xiàn)金融管理工作協(xié)調(diào)有方、運(yùn)轉(zhuǎn)有序、行為有制、手段有力、管理有效的目標(biāo)，切實(shí)推動(dòng)金融管理工作深入有效開(kāi)展；以此為基礎(chǔ)，努力實(shí)現(xiàn)金融管理工作與對(duì)外履職工作相融合，不斷提升基層央行傳導(dǎo)和執(zhí)行貨幣政策、優(yōu)化金融服務(wù)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的能力和水平，不斷提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行政策規(guī)定的執(zhí)行力、響應(yīng)力和落實(shí)力。
四、基層央行金融管理信息化建設(shè)的主要載體與路徑選擇
金融管理信息化建設(shè)主要是建立完善以“一臺(tái)兩庫(kù)”為主要載體的金融管理信息體系建設(shè)。“一臺(tái)”即金融管理工作平臺(tái)，“兩庫(kù)”即金融管理信息庫(kù)與金融管理人才庫(kù)。實(shí)施金融管理信息化建設(shè)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實(shí)施、有序推進(jìn)，選擇合適的路徑進(jìn)行開(kāi)展。
（一）建好信息載體，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。
建好信息載體是實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。重點(diǎn)是做好科學(xué)規(guī)劃與設(shè)計(jì)。按照“先簡(jiǎn)后繁、留有開(kāi)發(fā)空間、運(yùn)行可持續(xù)”的原則，全面建成金融管理工作平臺(tái)、金融管理人才庫(kù)。金融管理工作平臺(tái)的建成有利于夯實(shí)信息基礎(chǔ)，增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主動(dòng)性與針對(duì)性，逐步消除金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送時(shí)滯，從而推動(dòng)金融管理工作的順利有效開(kāi)展。金融管理人才庫(kù)按管理、檢查、調(diào)研三個(gè)專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)要求，初步建成并篩選入庫(kù)金融管理各類(lèi)人才，努力培養(yǎng)成為轄內(nèi)推進(jìn)金融管理工作的重要骨干力量。按照“總體設(shè)計(jì)、先易后難、邊建邊用、逐步完善”的原則，以目前已獲得的基礎(chǔ)信息為數(shù)據(jù)源，逐步開(kāi)發(fā)建立金融管理信息庫(kù)，力求實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)信息收集、金融管理信息整合、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析評(píng)估預(yù)警和金融管理科學(xué)決策等不同層次目標(biāo)。確定金融管理信息庫(kù)總體思路和整體框架的基礎(chǔ)上，通過(guò)大量扎實(shí)而富有成效的金融管理信息庫(kù)需求設(shè)計(jì)調(diào)研與論證，形成金融管理信息庫(kù)設(shè)計(jì)方案。
（二）加強(qiáng)信息維護(hù)，注重系統(tǒng)運(yùn)行管理。
加強(qiáng)信息維護(hù)是實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的關(guān)鍵和要?jiǎng)?wù)。重點(diǎn)是確保信息的全面及時(shí)準(zhǔn)確和信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。在金融管理工作平臺(tái)建設(shè)方面，信息維護(hù)的主要內(nèi)容包括：豐富和完善已有的工作平臺(tái)目錄，及時(shí)更新維護(hù)工作平臺(tái)相關(guān)信息，促進(jìn)金融管理信息共享，為金融管理日常工作，提供基礎(chǔ)支撐；結(jié)合實(shí)際，根據(jù)金融管理制度要求，統(tǒng)一表格，統(tǒng)一格式模板，統(tǒng)一信息標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一歸檔要求，完善臺(tái)賬和工作記錄，推進(jìn)基礎(chǔ)資料信息化建設(shè)。在金融管理人才庫(kù)建設(shè)方面，信息維護(hù)的主要內(nèi)容包括：在已有金融管理入庫(kù)人員的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融管理實(shí)踐，通過(guò)以崗代訓(xùn)、以查代訓(xùn)、以會(huì)代訓(xùn)和到金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉等方式，分批次、分層次加強(qiáng)對(duì)遴選金融管理人才庫(kù)干部的培訓(xùn)工作；不斷擴(kuò)大培訓(xùn)范圍，節(jié)約培訓(xùn)成本，提高培訓(xùn)質(zhì)量，注重培訓(xùn)效果。對(duì)金融管理人才庫(kù)人員實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，不斷調(diào)整充實(shí)人才庫(kù)成員，提升金融管理人才隊(duì)伍整體素質(zhì)。在金融管理信息庫(kù)建設(shè)方面，信息維護(hù)的內(nèi)容更豐富、要求更高，主要內(nèi)容包括：在不斷更新新設(shè)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)信息的同時(shí)，應(yīng)通過(guò)開(kāi)業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理、綜合檢查、綜合評(píng)價(jià)、重大事項(xiàng)報(bào)告管理和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（即“兩管理、兩綜合、一報(bào)告、一保護(hù)”）等日常金融管理工作，不斷豐富完善各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)歷史信息資料，更新完善現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)高管人員的背景資料、從業(yè)經(jīng)歷，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念、股東構(gòu)成、機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)規(guī)劃發(fā)展等情況，更加及時(shí)準(zhǔn)確地了解金融機(jī)構(gòu)全貌，為金融管理信息系統(tǒng)高效運(yùn)用夯實(shí)基礎(chǔ)。在加強(qiáng)金融管理日常信息維護(hù)過(guò)程中，基層央行對(duì)外應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送的管理，尤其應(yīng)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息的動(dòng)態(tài)管理。重點(diǎn)是要求金融機(jī)構(gòu)按照信息系統(tǒng)工作要求，規(guī)范金融信息、資料的報(bào)送工作；明確對(duì)口部門(mén)和專(zhuān)人負(fù)責(zé)系統(tǒng)信息的維護(hù)工作，從而確保信息系統(tǒng)信息的及時(shí)更新、完善與動(dòng)態(tài)反映。對(duì)內(nèi)應(yīng)加強(qiáng)部門(mén)及系統(tǒng)上下的協(xié)調(diào)與溝通，做到信息共享、成果共享、資源共享。重點(diǎn)是通過(guò)制定信息系統(tǒng)使用管理制度規(guī)定，明確各部門(mén)、各級(jí)行信息維護(hù)和使用的工作職責(zé)及使用范圍，界定金融信息的工作用途，設(shè)置信息系統(tǒng)使用權(quán)限，明確金融信息的要求，切實(shí)落實(shí)好使用金融管理信息的保密規(guī)定，從而促進(jìn)金融管理信息化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。
（三）突出信息使用，提高系統(tǒng)運(yùn)用效率。
一、地方金融管理基本情況
1、地方金融管理范疇
地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的,并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。從地方金融管理對(duì)象看,包括以下三類(lèi)機(jī)構(gòu)。
(1)地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè),主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司。該類(lèi)機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對(duì)健全的監(jiān)管制度。
(2)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì),但不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管。近年來(lái),為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)不足問(wèn)題,國(guó)家降低了地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門(mén)檻,小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。目前,該類(lèi)機(jī)構(gòu)一般由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。
(3)其他地方性機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指以合作制形式存在,主要為合作會(huì)員提供資金融通服務(wù),如在民政或扶貧辦登記注冊(cè)的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類(lèi)機(jī)構(gòu)通常沒(méi)有明確的管理部門(mén),業(yè)務(wù)發(fā)展上也欠規(guī)范。
2、地方金融管理特點(diǎn)
隨著地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大,地方金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性日益凸顯,在目前“一行三會(huì)”和全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)均已實(shí)現(xiàn)垂直管理的格局下,地方政府參與金融管理的積極性越來(lái)越高。歸納來(lái)看,地方金融管理呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。
(1)管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由“一行三會(huì)”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實(shí)施管理。地方政府財(cái)政部門(mén)則以出資人身份,通過(guò)選派、任免管理人員參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理,并負(fù)責(zé)管理地方金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù);小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出,有關(guān)重大事項(xiàng)和高管層任職資格也由金融辦審核;擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管由省經(jīng)信委負(fù)責(zé);典當(dāng)行則歸口省商務(wù)廳管理,并由商務(wù)廳對(duì)其進(jìn)行年審評(píng)級(jí)。
(2)管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對(duì)地方金融直接進(jìn)行監(jiān)督管理,如對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的管理。二是通過(guò)財(cái)政部門(mén),以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能,如出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)、發(fā)展規(guī)劃等,加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。四是出臺(tái)優(yōu)惠政策,支持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,如為支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展,地方政府在資金組織、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦和對(duì)外宣傳等方面積極進(jìn)行政策扶持。
(3)管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn),加強(qiáng)轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為金融發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。如湖南省政府一直以來(lái)把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為促進(jìn)金融發(fā)展的重要抓手,通過(guò)近十年努力,取得明顯成效,社會(huì)公眾信用意識(shí)明顯增強(qiáng),形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)調(diào)推動(dòng)、部門(mén)參與的創(chuàng)建模式。
3、地方金融管理存在的問(wèn)題
(1)職責(zé)重疊,易形成工作推諉。如部分地區(qū)明確規(guī)定金融辦負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立與變更審批及監(jiān)管工作,但目前融資性擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管仍由經(jīng)信委負(fù)責(zé)。由于職責(zé)存在重疊,在以后工作中易形成工作推諉。
(2)制度缺陷,準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)管理不到位。目前,對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、典當(dāng)行并沒(méi)有形成統(tǒng)一的管理法規(guī),缺乏有效的外部監(jiān)管機(jī)制,造成準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作比較混亂,一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)偏離主業(yè),進(jìn)行高息借貸、變相融資。
(3)條塊分割,部門(mén)溝通協(xié)作不充分。如各地雖已建立金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議,但聯(lián)席會(huì)基本沒(méi)有召開(kāi)過(guò),難以發(fā)揮其實(shí)際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機(jī)制,但信息共享的及時(shí)性和完整性很難保證。
二、目前地方金融管理模式及利弊分析
1、地方金融管理模式
(1)“分類(lèi)管理、專(zhuān)辦協(xié)調(diào)”模式。分類(lèi)管理指的是不同類(lèi)型地方金融機(jī)構(gòu)由不同的管理部門(mén)負(fù)責(zé),各職能部門(mén)在職權(quán)范圍內(nèi)各自行使監(jiān)督權(quán)。專(zhuān)辦協(xié)調(diào)指的是地方專(zhuān)設(shè)的金融辦代表地方政府協(xié)調(diào)各職能部門(mén)的監(jiān)管工作,部分金融辦還被賦予對(duì)地方特定金融行業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督職能。目前,絕大部分省市采取的是這一模式。
(2)地方政府主導(dǎo)模式。地方政府充分利用其行政管理職權(quán),通過(guò)成立金融辦,授予金融辦相應(yīng)職責(zé)來(lái)主導(dǎo)地方金融管理。這一模式以上海市金融辦和寧夏金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過(guò)程中又有所區(qū)別,上海市金融辦接受當(dāng)?shù)貒?guó)資委的委托對(duì)市屬金融企業(yè)履行出資人職責(zé),事實(shí)上已具備“金融國(guó)資委”的職能。
(3)金融控股集團(tuán)模式。這一模式以天津泰達(dá)和重慶渝富兩大控股集團(tuán)為代表。天津泰達(dá)控股集團(tuán)由天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)授權(quán)行使國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理職能。重慶渝富是經(jīng)重慶市人民政府批準(zhǔn)成立的國(guó)有獨(dú)資 綜合性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司,主要功能是對(duì)銀行、投資公司等的不良資產(chǎn)進(jìn)行重組。金融控股集團(tuán)模式屬于典型的股權(quán)控制管理。地方政府通過(guò)金融控股集團(tuán)整合地方金融和產(chǎn)業(yè)資源,實(shí)施區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,有效實(shí)現(xiàn)了對(duì)地方金融的掌控。
2、利弊分析
(1)分類(lèi)管理模式的利弊。分類(lèi)管理模式的優(yōu)勢(shì)在于適應(yīng)錯(cuò)綜復(fù)雜的金融資源配置國(guó)情以及金融管理專(zhuān)業(yè)人才缺乏的局面。但隨著監(jiān)管的廣度、深度不斷拓展,這種模式日益暴露出問(wèn)題。一是不利于統(tǒng)籌規(guī)劃,制約了地方金融長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協(xié)調(diào)職能,但各地普遍存在級(jí)別定位不明晰,履職能力有限的問(wèn)題。二是導(dǎo)致“風(fēng)險(xiǎn)大鍋飯”局面,可能出現(xiàn)誰(shuí)都行使監(jiān)管權(quán)利,誰(shuí)都不擔(dān)監(jiān)管責(zé)任,金融風(fēng)險(xiǎn)遭到漠視,出了問(wèn)題財(cái)政和央行兜底的局面。
(2)上海模式和金融控股集團(tuán)模式的利弊。兩種模式的優(yōu)點(diǎn)在于實(shí)行大金融監(jiān)管戰(zhàn)略,具有規(guī)模效益,能有效節(jié)約成本。上海模式下,上海市金融辦通過(guò)國(guó)資委授權(quán)管理資產(chǎn),集資產(chǎn)、人事、業(yè)務(wù)管理于一身,既是國(guó)資出資人,還具有金融市場(chǎng)監(jiān)管職能,由此變成一個(gè)復(fù)雜的利益體。金融控股集團(tuán)模式下,雖然避免了金融辦既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員的尷尬,但一般對(duì)于服務(wù)于地方、服務(wù)于中小企業(yè)、服務(wù)于三農(nóng)的地方性微利型金融機(jī)構(gòu)和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區(qū)別在于上海市金融辦具有行政監(jiān)管職能,是一級(jí)政府機(jī)關(guān)。
三、規(guī)范地方金融管理的政策建議
1、健全地方金融管理制度
針對(duì)地方金融快速發(fā)展的局面,首先,國(guó)家應(yīng)出臺(tái)地方金融管理的指導(dǎo)意見(jiàn),明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)地方金融發(fā)展的引導(dǎo),防止出現(xiàn)一哄而的上局面,促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展。其次,完善地方金融機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī),研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對(duì)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理,規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。
2、明確地方政府行為邊界
地方政府要真正樹(shù)立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀,明確地方金融管理的行為邊界,有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù),以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo),不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作,依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè),為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。
3、完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機(jī)制
溫州金改三年多來(lái)，在中央與地方金融監(jiān)管邊界探索、民間金融領(lǐng)域監(jiān)管、地方金融監(jiān)管法制建設(shè)、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制搭建、金融風(fēng)險(xiǎn)處置等方面進(jìn)行了探路，初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則的地方金融監(jiān)管體系。本文從組織架構(gòu)、監(jiān)管方式、存在問(wèn)題等方面對(duì)溫州地方金融監(jiān)管體系進(jìn)行了闡述，并提出進(jìn)一步推進(jìn)的建議，為各地提供借鑒。
關(guān)鍵詞：
地方金融；監(jiān)管體系；改革
溫州市獲批為國(guó)家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，在探索和實(shí)踐中初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則，監(jiān)管組織體系初步搭建、監(jiān)管方式多元化、監(jiān)管法律機(jī)制相對(duì)完善的地方金融監(jiān)管體系，為全國(guó)各地提供經(jīng)驗(yàn)和借鑒。
一、溫州地方金融監(jiān)管組織架構(gòu)
當(dāng)前，溫州市初步構(gòu)建了以溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組為核心、中央垂直金融監(jiān)管部門(mén)與地方各級(jí)政府職能部門(mén)相結(jié)合、司法部門(mén)共同參與的地方金融監(jiān)管組織格局。溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)職能部門(mén)在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)地方金融組織實(shí)施監(jiān)督管理活動(dòng)，建立健全地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、應(yīng)急處置機(jī)制。駐溫國(guó)家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)依法做好地方金融監(jiān)管和非法集資認(rèn)定、處置等相關(guān)工作，對(duì)涉嫌非法集資、騙取貸款、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個(gè)人銀行賬戶、信用等信息。地方政府各職能部門(mén)分別負(fù)責(zé)地方金融市場(chǎng)主體的審查批準(zhǔn)、市場(chǎng)監(jiān)管、工商管理、稅務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等職能。按照“審監(jiān)分離”的監(jiān)管思路，市金融辦、市經(jīng)信委、市商務(wù)局分別是小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)準(zhǔn)入、年審、日常管理等發(fā)展工作。市地方金融管理局（與市金融辦合署辦公）專(zhuān)職監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司等各類(lèi)地方金融相關(guān)市場(chǎng)主體進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查等監(jiān)管工作。此外，溫州地方金融監(jiān)管體系中還強(qiáng)化了地方政府維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。從2014年5月開(kāi)始，溫州市以市縣兩級(jí)金融辦、經(jīng)信委為主，抽調(diào)了人行、銀監(jiān)、財(cái)政、國(guó)土、住建等10多個(gè)相關(guān)部門(mén)的人員，實(shí)行集中辦公，開(kāi)展企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)排查、防范、協(xié)調(diào)、處置和幫扶工作。
二、溫州地方金融監(jiān)管方式
比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，溫州地方金融監(jiān)管方式上具有以下特點(diǎn)：
（一）地方金融監(jiān)管法制建設(shè)走在全國(guó)前列目前，已形成以《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》為總則、各類(lèi)地方金融監(jiān)管規(guī)章制度為基礎(chǔ)的地方金融監(jiān)管制度體系。2013年11月，浙江省人大常委會(huì)審議通過(guò)了我國(guó)首部地方金融法規(guī)和首部規(guī)范民間融資行為的法規(guī)——《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，明確規(guī)定：溫州市人民政府和轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)人民政府地方金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內(nèi)的民間融資。從而確立了地方金融管理部門(mén)在民間融資監(jiān)管領(lǐng)域的主體地位，解決了民間融資“誰(shuí)來(lái)管”的問(wèn)題，對(duì)地方金融監(jiān)管提供了有力支持。溫州市進(jìn)一步出臺(tái)了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》和《關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的實(shí)施意見(jiàn)》“1+X”文件，市中院也出臺(tái)了《關(guān)于貫徹實(shí)施<溫州市民間融資管理?xiàng)l例>的紀(jì)要》，為貫徹實(shí)施《條例》進(jìn)一步提供了司法保障。
（二）實(shí)行民間借貸登記備案制度溫州設(shè)立了7家民間借貸登記服務(wù)中心和5家獨(dú)立的備案中心，對(duì)民間借貸合同、民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行備案登記制度，借貸撮合成功率超過(guò)50%。民間借貸備案服務(wù)中心入駐公證機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等，引入設(shè)立人民銀行專(zhuān)線查詢點(diǎn)、車(chē)輛抵押登記手續(xù)辦理點(diǎn)、社會(huì)公共信用查詢點(diǎn)等配套服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)工作中的信息積累與匯總，民間借貸登記服務(wù)中心逐步形成自身民間融資數(shù)據(jù)庫(kù)，為放貸人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理提供有效信息服務(wù)。全市民間借貸備案管理制度實(shí)施已形成一套政策配套保障化、管理服務(wù)規(guī)范化的體系，有力推動(dòng)民間借貸從“熟人借貸”向“市場(chǎng)借貸”轉(zhuǎn)變。
（三）建立民間借貸利率監(jiān)測(cè)體系為解決民間借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)、不透明問(wèn)題，溫州市編制了“溫州指數(shù)”，覆蓋面涉及6類(lèi)市場(chǎng)主體，46個(gè)合作城市，600多個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)，日均采集樣本量超過(guò)300筆，基本涵蓋了民間融資市場(chǎng)的各類(lèi)主體及民間融資領(lǐng)域，并與湯森路透、中證指數(shù)等多家專(zhuān)業(yè)指數(shù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。2012年底對(duì)外以來(lái)，民間借貸利率總體呈下降趨勢(shì)，相對(duì)客觀地反映了地方金融組織的運(yùn)行狀況和融資活躍程度，為市場(chǎng)主體提供參考。溫州市中院發(fā)文明確將“溫州指數(shù)”作為法院審判、執(zhí)行的參考依據(jù)，其應(yīng)用價(jià)值在不斷拓展。
（四）建立地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)為提升地方金融監(jiān)管效率，溫州市借鑒銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念,在原有的現(xiàn)場(chǎng)檢查基礎(chǔ)上，將分散于各主管部門(mén)的地方金融組織信息資料進(jìn)行匯集整合,對(duì)全市登記注冊(cè)的1000多家地方金融市場(chǎng)主體開(kāi)展全面的動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理,以期達(dá)到防范區(qū)域性經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的目的。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要包括監(jiān)管信息采集與核實(shí)、日常監(jiān)管分析與使用、舉報(bào)信息核查與處理、監(jiān)管重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管檔案管理等內(nèi)容。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)項(xiàng)目一期于2013年9月正式上線，已有710家地方金融機(jī)構(gòu)納入系統(tǒng)，定期上報(bào)公司基本信息、月報(bào)匯總數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表。
（五）建立地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》明確要求市縣兩級(jí)政府建立與駐溫的中央金融監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，地方金融管理部門(mén)和工商、經(jīng)信、商務(wù)等有關(guān)部門(mén)及駐溫的中央金融監(jiān)管部門(mén)建立民間融資監(jiān)管信息共享機(jī)制；《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組成員單位應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)民間融資監(jiān)管信息的收集、整理、保管、交換等事項(xiàng)，成員單位應(yīng)及時(shí)將民間融資活動(dòng)中設(shè)立、登記、變更、注銷(xiāo)、監(jiān)管等環(huán)節(jié)中形成的材料和信息報(bào)送協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。《溫州市人民政府辦公室關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》進(jìn)一步對(duì)地方金融監(jiān)管信息共享部分作出了詳細(xì)規(guī)定，并要求駐溫中央金融監(jiān)管部門(mén)按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個(gè)人銀行賬戶、信用等信息，及時(shí)將檢查結(jié)果反饋至協(xié)調(diào)小組辦公室。溫州市還建立了一辦一行二局的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)信息共享，提升數(shù)據(jù)分析和趨勢(shì)研究的效用。
三、溫州地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題
（一）地方金融主體發(fā)展不規(guī)范，發(fā)展與監(jiān)管難以有效平衡溫州的地方金融組織量多面廣，存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新發(fā)展勢(shì)頭猛、經(jīng)營(yíng)行為不夠規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn)，適度有效的監(jiān)管體系需要在發(fā)展與監(jiān)管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控之間尋求平衡，促進(jìn)地方金融組織規(guī)范健康發(fā)展。目前，溫州金融辦與地方金融管理局實(shí)行“兩塊牌子，一套人馬”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，金融辦既需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從監(jiān)管角度看，地方金融管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，如何處理好發(fā)展與監(jiān)管的平衡關(guān)系是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。
（二）地方監(jiān)管格局有待完善，主管與監(jiān)管仍需融合提升溫州地方金融管理局是各類(lèi)地方金融組織的監(jiān)管部門(mén)，但各類(lèi)地方金融組織設(shè)立、登記、變更、注銷(xiāo)等環(huán)節(jié)的信息由不同的主管部門(mén)所掌握，各部門(mén)配合程度不一。投資（咨詢）公司、非融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確主管部門(mén)，但具體監(jiān)管由地方金融辦負(fù)責(zé)。市金融管理局對(duì)一些機(jī)構(gòu)違法行為最關(guān)鍵的證據(jù)銀行賬戶資金往來(lái)因不具有查詢職能而無(wú)法實(shí)施有效監(jiān)管。隨著地方金融的快速發(fā)展，新型金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，數(shù)量多、分布廣，監(jiān)管資源分散、職責(zé)交叉等多重管理現(xiàn)象亟待規(guī)范。
（三）信息化監(jiān)管效用尚不明顯，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還需有效結(jié)合地方金融組織監(jiān)管工作仍處在探索階段，相比銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系還不完善，特別是在評(píng)級(jí)體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系等方面還未形成嚴(yán)格的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。通常意義上的高效監(jiān)管是以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為導(dǎo)向，輔以開(kāi)展有針對(duì)性的各類(lèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查，而目前溫州地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)尚處于一期階段，除小貸公司外，幾類(lèi)民間金融組織明細(xì)數(shù)據(jù)的錄入還存在較大的現(xiàn)實(shí)阻力，容易導(dǎo)致監(jiān)管失效、數(shù)據(jù)分析與社會(huì)現(xiàn)狀不符等問(wèn)題，民間金融大數(shù)據(jù)的建立尚需時(shí)日。（四）地方金融監(jiān)管部門(mén)履職能力存在諸多制約當(dāng)前，地方金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)和監(jiān)管能力與金融業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展極度不匹配，一些金融業(yè)發(fā)達(dá)的縣（市、區(qū)）金融辦，監(jiān)管人員有3-4人，金融業(yè)相對(duì)落后的地方就只有1人，還身兼數(shù)職，導(dǎo)致縣級(jí)部門(mén)金融監(jiān)管部門(mén)力量十分薄弱，市級(jí)層面與區(qū)縣間難以建立有效地監(jiān)管分工協(xié)作機(jī)制。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無(wú)法滿足金融專(zhuān)業(yè)監(jiān)管的要求。
四、完善地方金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議
（一）進(jìn)一步健全地方金融監(jiān)管規(guī)章，全面整合各部門(mén)地方金融監(jiān)管職能繼續(xù)加強(qiáng)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則的貫徹落實(shí)，進(jìn)一步明確地方金融監(jiān)管的職能、工作目標(biāo)、任務(wù)、內(nèi)容。按照責(zé)權(quán)對(duì)等的原則，整合分散地方政府發(fā)改、經(jīng)信、商務(wù)等多個(gè)職能部門(mén)的金融監(jiān)管職責(zé)集中到地方政府的一個(gè)部門(mén)，著力解決多頭管理的問(wèn)題。加強(qiáng)協(xié)作配合，坐實(shí)各行業(yè)的部門(mén)聯(lián)席會(huì)議制度，消除“審監(jiān)分離”模式中可能存在的重復(fù)監(jiān)管，加強(qiáng)部門(mén)合力。繼續(xù)完善地方金融管理局、金融犯罪偵查支（大）隊(duì)、金融審判庭和金融仲裁院的監(jiān)管工作格局。
（二）進(jìn)一步夯實(shí)信息化基礎(chǔ)，豐富監(jiān)管手段加強(qiáng)日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)充分運(yùn)用地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，整合監(jiān)管資源，規(guī)范和優(yōu)化工作流程，夯實(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送基礎(chǔ)，提升級(jí)非現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)的效用。在二期系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中，以小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等幾類(lèi)運(yùn)行較為成熟的市場(chǎng)主體為切入點(diǎn)，在評(píng)級(jí)方面建立相應(yīng)的監(jiān)管、考核、評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)體系。同時(shí)，加大數(shù)據(jù)整合力度，突破部門(mén)間的信息壁壘，構(gòu)建民間金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)交互平臺(tái)，將數(shù)據(jù)質(zhì)量作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)有效運(yùn)行的根本。
（三）進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，提升監(jiān)管服務(wù)能力1.地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)樹(shù)立“事前引導(dǎo)、事中預(yù)警、事后管控”的工作理念，服務(wù)先行，將風(fēng)險(xiǎn)防范與地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展并重作為地方金融監(jiān)管的工作重點(diǎn)，注重有質(zhì)量的發(fā)展，秉承適度管理理念，強(qiáng)化對(duì)金融創(chuàng)新的支持、給基層創(chuàng)新留下空間。2.要加強(qiáng)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量，通過(guò)“引進(jìn)來(lái)”的方式，吸引高素質(zhì)金融管理人才加盟，通過(guò)去中央金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現(xiàn)有監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，切實(shí)提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、有效性，杜絕“外行監(jiān)管內(nèi)行”現(xiàn)象。
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一、新常態(tài)下金融改革面臨的問(wèn)題
1.經(jīng)濟(jì)增速放緩，加大了金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
自2008年的世界金融危機(jī)的影響，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力。我國(guó)的金融業(yè)受到了一定的波及，尤其是我國(guó)金融業(yè)進(jìn)入“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)緩慢，并沒(méi)有恢復(fù)到以前的經(jīng)濟(jì)高位上，大約只保留了7%的水平左右。在這中新常態(tài)的背景下進(jìn)行改變，開(kāi)始了它的轉(zhuǎn)換期和改革期。這時(shí)候，由于經(jīng)濟(jì)的緩慢增長(zhǎng)和有意識(shí)的放慢，金融的風(fēng)險(xiǎn)就不斷的顯現(xiàn)出來(lái)。追根溯底，很大的一方面是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的不景氣而致使金融業(yè)的管理肩負(fù)很大的風(fēng)險(xiǎn)，由于債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)不利，使得很多的借款不能及時(shí)有效的回收，最終，銀行的大部分款項(xiàng)收不回來(lái)，也是導(dǎo)致金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加大的原因。
2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)滯后，金融環(huán)境得不到改善
前面就有提到，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保障金融業(yè)的主要因素，而決定經(jīng)濟(jì)能否高速發(fā)展的決定性因素則是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。伴隨著我過(guò)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和升級(jí)，必然會(huì)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生改革和調(diào)整。作為服務(wù)行業(yè)重要的組成部分，金融業(yè)也將會(huì)的到相對(duì)應(yīng)的調(diào)整和優(yōu)化，使得資本市場(chǎng)中的各種資源能夠更有效的配置。而如今，金融行業(yè)遇到的最主要原因是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化大的進(jìn)緩慢，金融行業(yè)的積極性也沒(méi)有被調(diào)動(dòng)起來(lái)。因此，中國(guó)在現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)背景下沒(méi)有適合金融創(chuàng)新的舞臺(tái)。
二、新常態(tài)下金融改革的創(chuàng)新
1.重構(gòu)三位一體的金融管理體制
社會(huì)普遍認(rèn)為金融危機(jī)過(guò)后，微觀審慎監(jiān)管在防范金融機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)辦法防范時(shí)間維度上金融系統(tǒng)周期特征和金融體系的順周期上與空間維度上的金融業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)的跨業(yè)機(jī)構(gòu)傳染而導(dǎo)致的系統(tǒng)向風(fēng)險(xiǎn)。由舊的金融管理框架管理的微觀審慎監(jiān)管和貨幣政策存著缺陷。所以，對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行反思，針對(duì)經(jīng)濟(jì)體進(jìn)行了根本性的改革，重新對(duì)微觀審慎與宏觀審慎之間的強(qiáng)化進(jìn)行重構(gòu)，對(duì)審慎監(jiān)管與宏觀調(diào)控進(jìn)行協(xié)調(diào)統(tǒng)一。確定在金融管理整體框架下宏觀審慎、和微觀審慎以及宏觀調(diào)控三位一體。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該在合理的時(shí)間重新架構(gòu)我國(guó)金融管理組織，對(duì)宏觀審慎政策以及貨幣的協(xié)調(diào)提出了更高的要求。同時(shí)，根據(jù)我國(guó)在新常態(tài)下，初步建立起來(lái)的宏觀審慎政策框架中的宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策與貨幣政策中的地方與中央目標(biāo)不一致、工具的使用也難以達(dá)到協(xié)調(diào)。這也就難以很好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。綜合上面所說(shuō)，在條件適宜時(shí)對(duì)我國(guó)的金融管理體進(jìn)行改革，重構(gòu)三位一體的金融管理體制，才能能使金融行業(yè)更加的穩(wěn)定。
2.完善金融監(jiān)管體制，進(jìn)行金融創(chuàng)新
對(duì)金融行業(yè)監(jiān)管體制的完善，首先可以借鑒國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)，監(jiān)管理念由機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管，綜合監(jiān)管代替分業(yè)監(jiān)管。在功能監(jiān)管的基礎(chǔ)之下，特定的金融功能讓每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，從而達(dá)到無(wú)論開(kāi)展此業(yè)務(wù)的是什么性質(zhì)，功能監(jiān)管都能夠有效的迎接挑戰(zhàn)，并且減少金融套利，鼓勵(lì)金融進(jìn)行創(chuàng)新。把功能監(jiān)管體制運(yùn)用在功能監(jiān)管理念下，對(duì)我分業(yè)監(jiān)管體質(zhì)進(jìn)行改革，對(duì)跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和跨域風(fēng)險(xiǎn)更夠有效的進(jìn)行應(yīng)對(duì)。還可以針對(duì)當(dāng)前的經(jīng)融運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)、理財(cái)產(chǎn)品為代表的跨行也上的交叉型金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，要求加強(qiáng)部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)。并對(duì)其影子銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效的管理，對(duì)地方和中央在風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方面監(jiān)管體制不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，就要嘗試建立地方和中央不同的監(jiān)管體制，具體問(wèn)題進(jìn)行具體分析。同樣，可以將非存款類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)和金融組織交與地方政府監(jiān)管，甚至在時(shí)機(jī)成熟也可以考慮把地方性的存款類(lèi)型的機(jī)構(gòu)交給地方來(lái)進(jìn)行管理。
1.金融會(huì)計(jì)的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
會(huì)計(jì)結(jié)算編制是金融會(huì)計(jì)工作的最終成果，其對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)具有重要的作用。隨著《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的頒布實(shí)施，銀行在加強(qiáng)內(nèi)部控制和管理等方面有了充分的依據(jù)。而我國(guó)也在會(huì)計(jì)核算實(shí)踐中逐步形成了較為完善的理論體系。然而落實(shí)到實(shí)際情況中，銀行、企業(yè)以及司法部門(mén)因?qū)ο嚓P(guān)法律法規(guī)的理解存在不一致而造成沖突，或有些金融核算人員僅根據(jù)自己習(xí)慣的核算方式進(jìn)行操作，缺乏業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，越權(quán)辦理大額支付。這些情況屢見(jiàn)不鮮，因而造成金融會(huì)計(jì)的結(jié)算編制數(shù)據(jù)失真，增加了結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)。大額提現(xiàn)作為結(jié)算管理中的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，由于大額提現(xiàn)審核的不嚴(yán)，銀行也由于結(jié)算業(yè)務(wù)以結(jié)算票據(jù)為主要支付手段而面臨著相對(duì)嚴(yán)峻的金融風(fēng)險(xiǎn)。
2.金融會(huì)計(jì)的監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)
金融會(huì)計(jì)的日常監(jiān)督工作由專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督部門(mén)負(fù)責(zé)。我們所說(shuō)的監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)是指金融會(huì)計(jì)監(jiān)督職能較為軟弱，相關(guān)監(jiān)督部門(mén)無(wú)法在其中起到強(qiáng)而有力的作用，監(jiān)督職能面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》明確做出規(guī)定，商業(yè)銀行必須按照相關(guān)法律進(jìn)行合法經(jīng)營(yíng)。然而我國(guó)商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中，仍出現(xiàn)盲目追求存款規(guī)模、違規(guī)借貸、越權(quán)承兌、私設(shè)小金庫(kù)等情況，以便謀取不正當(dāng)利益。由于缺乏相應(yīng)的會(huì)計(jì)懲罰制度，會(huì)計(jì)監(jiān)督不能起到應(yīng)有的監(jiān)督作用，這將導(dǎo)致金融管理機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)。
3.金融會(huì)計(jì)的案件風(fēng)險(xiǎn)
金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展背后伴隨著高科技金融犯罪的滋生，社會(huì)上的不法分子瞄準(zhǔn)金融管理機(jī)構(gòu)，使得各類(lèi)金融惡性事件花樣層出不窮。比較常見(jiàn)的惡性事件有信用卡惡意透支、支票匯票造假等。有些監(jiān)管人員甚至監(jiān)守自盜、以職務(wù)之便謀取私人利益。這些不法行為使得金融管理機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)部門(mén)受到極大的影響，從客觀上增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
4.金融會(huì)計(jì)的制度風(fēng)險(xiǎn)
金融會(huì)計(jì)因制度而造成的風(fēng)險(xiǎn)在外部與內(nèi)部兼而有之。在外部，目前國(guó)有銀行的貸款壞賬、甚至是死賬的情況屢見(jiàn)不鮮，即便是按照年末貸款余額科目提取壞賬準(zhǔn)備，對(duì)于已造成的貸款損失仍然是杯水車(chē)薪，而且由于實(shí)行分期攤銷(xiāo)的手續(xù)較為繁瑣，已造成實(shí)際損失的壞賬往往無(wú)法攤銷(xiāo)。在內(nèi)部，銀行受到業(yè)務(wù)指標(biāo)的影響，為維護(hù)自身利益和完成上級(jí)下達(dá)的指標(biāo)，違規(guī)掩蓋信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致壞賬長(zhǎng)年累月的堆積沉淀，進(jìn)而無(wú)法對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況作出客觀的評(píng)價(jià)，金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也由此加大。
二、我國(guó)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的成因
1.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的激烈競(jìng)爭(zhēng)
在改革開(kāi)放中，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制被定義為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制中固有的經(jīng)濟(jì)缺陷也在不斷暴露，來(lái)自各方經(jīng)濟(jì)形式的沖擊威脅著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。由于經(jīng)濟(jì)體制的滯后，經(jīng)濟(jì)得不到全面性而徹底的發(fā)展，未能健全市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，國(guó)內(nèi)國(guó)外的金融管理機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn)，虛高的賬面回報(bào)率令社會(huì)資本大量進(jìn)入，各地涌現(xiàn)出投資熱潮，違規(guī)經(jīng)營(yíng)的可能性也相應(yīng)加大，這也增加了國(guó)家對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度。與此同時(shí)，金融行業(yè)過(guò)快的發(fā)展使得我國(guó)的金融會(huì)計(jì)忽視了謹(jǐn)慎性的原則，造成金融會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)無(wú)法真實(shí)反應(yīng)企業(yè)的利潤(rùn)水平。
2.金融管理機(jī)構(gòu)制度的不足
我國(guó)盡管針對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展制定了一系列的規(guī)范和制度，但是其更新速度無(wú)法跟上金融行業(yè)的發(fā)展速度，也使金融管理機(jī)構(gòu)在發(fā)展中存在金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，目前我國(guó)對(duì)于金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管仍存在空白區(qū)域，對(duì)于金融會(huì)計(jì)崗位的設(shè)置上缺少應(yīng)有的相互制約和相互牽制，這方面在規(guī)章準(zhǔn)則中還不夠完善，會(huì)計(jì)行業(yè)整體監(jiān)督水平不高，缺乏足夠的防范金融會(huì)計(jì)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。另一方面，某些地方政府對(duì)于金融管理機(jī)構(gòu)的政治干預(yù)，使得其在政治手段下進(jìn)行金融活動(dòng)，對(duì)于市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)起到一定程度的擾亂，金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展也受到了干擾。
3.忽視對(duì)會(huì)計(jì)從業(yè)人員的教育
目前，由于我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展與專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員數(shù)量的增長(zhǎng)不相適應(yīng)，各金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大量需求會(huì)計(jì)從業(yè)人員，然而，這種短時(shí)間內(nèi)對(duì)于金融會(huì)計(jì)的人才吸收，也使得金融會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平、道德素養(yǎng)水平呈現(xiàn)出參差不齊的態(tài)勢(shì)。在工作中，部分的會(huì)計(jì)從業(yè)人員在拜金主義的影響下，受到來(lái)自外界的金錢(qián)誘惑，個(gè)人主義思想侵蝕嚴(yán)重，為達(dá)到個(gè)人目的故意編造一些虛假的會(huì)計(jì)信息，從而獲得高額的利益；有些會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)技能不足，僅能應(yīng)付部分的業(yè)務(wù)需求，整體素質(zhì)都有待提高。同時(shí)，某些金融管理機(jī)構(gòu)還存在著傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)操作手段，使信息總結(jié)的科學(xué)性不足，信息分析未能達(dá)到完整狀態(tài)。
三、我國(guó)對(duì)于金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略
1.不斷加強(qiáng)金融監(jiān)督體系的監(jiān)督與完善
金融監(jiān)督體系的完善需要各監(jiān)管部門(mén)的通力配合，要有較好的針對(duì)性。只有建立完善的、沒(méi)有漏洞的會(huì)計(jì)制度，才能從根源上杜絕有心人士利用漏洞造成金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取常規(guī)檢查與不定時(shí)抽查等多種檢查結(jié)合的方式，加強(qiáng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)管的力度，按章辦事；在完善金融市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制方面多下功夫，通過(guò)行業(yè)監(jiān)督制定法規(guī)等方式建立完善的準(zhǔn)入規(guī)則，這樣就可以將市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。金融管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)督管理工作時(shí)必須要做到嚴(yán)肅嚴(yán)格，單靠會(huì)計(jì)人員的自覺(jué)性是不足的，在完善單位內(nèi)會(huì)計(jì)監(jiān)督制度的同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部對(duì)金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳教育，重視會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的事前、事中、事后的監(jiān)督工作。只有從內(nèi)外兩方面提升會(huì)計(jì)工作的質(zhì)量，才能有效的防止金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
2.進(jìn)一步完善金融核算體系
在金融管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部實(shí)行集中核算，加強(qiáng)內(nèi)部控制的管理。一方面，金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該把實(shí)施適合本單位的經(jīng)營(yíng)管理制度放在重要位置，采用完善的核算體系，規(guī)范會(huì)計(jì)管理體制，充分運(yùn)用崗位責(zé)任制管理使得各崗位權(quán)責(zé)分明，會(huì)計(jì)人員之間也可以進(jìn)行自我監(jiān)督與互相監(jiān)督，發(fā)揮其互相制約的作用。另一方面，廣泛應(yīng)用計(jì)算機(jī)，合理利用現(xiàn)代社會(huì)的計(jì)算機(jī)技術(shù)，用信息化技術(shù)監(jiān)管會(huì)計(jì)人員，杜絕由手工操作所造成的數(shù)據(jù)失誤，促進(jìn)會(huì)計(jì)核算質(zhì)量和水平的提高，確保各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性及會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性和完整性，從各細(xì)節(jié)入手，化解金融會(huì)計(jì)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
3.對(duì)于會(huì)計(jì)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行加強(qiáng)與培養(yǎng)
金融管理機(jī)構(gòu)往往需要聘請(qǐng)大量具有會(huì)計(jì)從業(yè)資質(zhì)的會(huì)計(jì)人員，受聘人員須具備一定的會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)、會(huì)計(jì)管理水平和會(huì)計(jì)組織能力。一方面，培養(yǎng)“干一行、愛(ài)一行”、“活到老、學(xué)到老”的精神，通過(guò)專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)來(lái)提高會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)金融管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)力。另一方面，一個(gè)強(qiáng)有力的鼓勵(lì)與約束機(jī)制，可以在員工定期和不定期的考核中對(duì)于員工的綜合素質(zhì)做出評(píng)價(jià)，員工的素質(zhì)提升積極性和工作熱情大大增強(qiáng)。加大對(duì)思想道德素質(zhì)的建設(shè)，提升會(huì)計(jì)人員的責(zé)任感和企業(yè)認(rèn)同感，從根源上降低金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞：地方金融管理；規(guī)范；正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)；金融控股集團(tuán)
中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-1723（2012）09-0188-03
一、地方金融管理基本情況
（一）地方金融的管理范疇
所謂地方金融就是在一定的區(qū)域里設(shè)立的，并為當(dāng)?shù)氐木用窕蛘呤瞧髽I(yè)提供金融服務(wù)的專(zhuān)門(mén)性的機(jī)構(gòu)。地方金融從管理對(duì)象來(lái)看，主要可以分為以下三個(gè)機(jī)構(gòu)：
1.地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是指一些非中央管理金融企業(yè)，但是卻依法取得了金融業(yè)務(wù)許可證。這一機(jī)構(gòu)主要包括了城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等。該機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體，而且監(jiān)管制度也已經(jīng)是相當(dāng)?shù)某墒臁?/p>
2.地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是指不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等管理的但是經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。近幾年，為了彌補(bǔ)在很多中小型企業(yè)中金融業(yè)務(wù)不足的現(xiàn)象，國(guó)家對(duì)地方設(shè)立金融機(jī)構(gòu)降低了標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家這一政策的實(shí)行，我國(guó)很多的小型貸款公司、融資性擔(dān)保公司等具有金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)開(kāi)始像雨后春筍般的出現(xiàn)，而且增長(zhǎng)的速度相當(dāng)快。目前，這一類(lèi)機(jī)構(gòu)主要還是由當(dāng)?shù)氐恼?fù)責(zé)。
3.其他地方性機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是指為進(jìn)行合作的會(huì)員提供融資的合作制形式機(jī)構(gòu)，像農(nóng)民資金合作社、貧困村發(fā)展互助資金社等一些機(jī)構(gòu)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)目前還沒(méi)有明確的監(jiān)管部門(mén)，而且在業(yè)務(wù)的發(fā)展上還沒(méi)有很成熟。
（二）地方金融管理特點(diǎn)
在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，地方金融機(jī)構(gòu)不斷壯大的今天，地方金融在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性也日益顯現(xiàn)出來(lái)，在目前的“一行三會(huì)”和全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在中央的垂直管理之下，地方政府地方金融的干預(yù)也越來(lái)越多。總的來(lái)說(shuō)，地方金融的管理主要存在以下幾個(gè)特點(diǎn)：
1.管理主體上。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)有“一行三會(huì)”按照分業(yè)監(jiān)管的原則進(jìn)行管理。地方政府的財(cái)政部門(mén)把自己作為了出資人，通過(guò)任免委派人員直接參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理之中，同時(shí)它還監(jiān)管著地方金融企業(yè)的財(cái)政；小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出，金融辦還負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)的重大事項(xiàng)和高層人員的認(rèn)知進(jìn)行審核；省經(jīng)委主要負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保公司的日常審批和管理工作；省商務(wù)廳主要負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)行的相關(guān)事宜進(jìn)行監(jiān)管，而且典當(dāng)行每年的評(píng)級(jí)也是由省商務(wù)廳審核和監(jiān)督的。
2.管理手段上。一是在法律允許的范圍下，對(duì)地方金融企業(yè)進(jìn)行直接的監(jiān)管，像是對(duì)小型貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行的直接管理。二是通過(guò)政府的財(cái)政部門(mén)，委派任免企業(yè)的高層人員直接參與到地方金融機(jī)構(gòu)的管理之中。三是充分發(fā)揮行政管理這一職能，例如出臺(tái)一些有針對(duì)性的指導(dǎo)文件，制定企業(yè)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的發(fā)展規(guī)劃等等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行正確的引導(dǎo)。四是為了支持地方金融企業(yè)的發(fā)展，政府出臺(tái)一些有利的優(yōu)惠政策，例如支持城鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，地方政府對(duì)當(dāng)?shù)匾恍﹥?yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行大力宣傳和幫助
扶持。
3.管理方法上。地方政府要把重點(diǎn)放在整治信用環(huán)境和健全社會(huì)主義信用體系上，在自己管轄的范圍之內(nèi)進(jìn)行生態(tài)環(huán)境的整治，為地方金融業(yè)的更好發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的外在基礎(chǔ)。具體的例子也驗(yàn)證了這一觀點(diǎn)，如湖南省政府一直致力于金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，從而促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，通過(guò)近十年努力，取得明顯成效，而且社會(huì)公共信用意識(shí)也得到了明顯的加強(qiáng)，形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)助、部門(mén)參與的新型創(chuàng)建模式。
（三）地方金融管理上存在的問(wèn)題
1.職責(zé)上有交叉，容易造成工作推諉。很多地區(qū)已經(jīng)明確規(guī)定融資性擔(dān)保公司的成立和監(jiān)管主要有金融辦來(lái)負(fù)責(zé)，但是事實(shí)上目前融資性擔(dān)保公司的成立、監(jiān)督和管理主要還是由經(jīng)信委來(lái)處理操辦的，所以這就是兩者在職責(zé)上存在了交叉，所以在以后的工作中就容易形成推諉的現(xiàn)象。
2.制度上存在缺陷，金融機(jī)構(gòu)在管理上不完善。近幾年，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在管理法規(guī)上比較松散，沒(méi)有形成統(tǒng)一的規(guī)章制度，如擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，這些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)通常沒(méi)有嚴(yán)格的外部監(jiān)管機(jī)制，所以在這些機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)行上通常就會(huì)比較的混亂，有的企業(yè)甚至開(kāi)始偏離自己的主旨，為了進(jìn)行融資，高息借貸，到最后得不償失。
3.各部門(mén)之間較為孤立，缺少群體之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作。雖然在地方已經(jīng)存在金融聯(lián)席會(huì)議，但是這個(gè)會(huì)議僅僅只是一個(gè)頭銜，并沒(méi)有實(shí)際的召開(kāi)過(guò)，沒(méi)有實(shí)際性的作用。“一行三會(huì)”雖然相互之間也建立了信息共享機(jī)制，但是這些信息的及時(shí)性和完整性也得不到很好的保證。
二、目前地方金融管理模式及利弊分析
（一）地方金融管理模式現(xiàn)狀
【關(guān)鍵詞】香港；金融監(jiān)管；銀行監(jiān)管
一、香港金融監(jiān)管的框架
香港是目前世界上少數(shù)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的地區(qū)，這與香港經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的特殊性分不開(kāi)。其金融監(jiān)管采取的是政府監(jiān)管及行業(yè)自律的兩級(jí)監(jiān)管模式。具體而言，香港的金融監(jiān)管架構(gòu)是由金融融管理局、證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)理處三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及相應(yīng)的行業(yè)自律協(xié)會(huì)構(gòu)成。金融管理局是特區(qū)政府組織架構(gòu)中的一個(gè)組成部分，內(nèi)設(shè)有六個(gè)部門(mén)：即銀行監(jiān)理部、銀行政策部、外事經(jīng)研部、儲(chǔ)備管理部、貨幣政策及市場(chǎng)部以及經(jīng)濟(jì)研究部、另設(shè)法律顧問(wèn)辦事處。金管局不同于中國(guó)人民銀行，它不具有中央銀行的發(fā)鈔職能，也不作為政府銀行，為政府服務(wù)。其主要職能是在聯(lián)系匯率制度的架構(gòu)內(nèi)，通過(guò)外匯基金的穩(wěn)健管理，貨幣政策操作和其他一些適當(dāng)措施，維持貨幣穩(wěn)定。就監(jiān)管的總體架構(gòu)而言，香港金融監(jiān)管體系的突出特點(diǎn)在于以下幾點(diǎn)：其一，香港監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管自由度較高，每個(gè)監(jiān)管部門(mén)都可以依據(jù)明文規(guī)定的授權(quán)，在職責(zé)范圍行使職權(quán)，一般不會(huì)受到政府的干預(yù)；其二，香港的監(jiān)管體系在一定程度上沿襲于以行業(yè)自律為特色的英國(guó)，所以在其監(jiān)管體系中，行業(yè)協(xié)會(huì)的作用非常突出；其三，香港各監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)合作機(jī)制比較健全，他們一般會(huì)通過(guò)聯(lián)席會(huì)議、簽署備忘錄等形式避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管套利的問(wèn)題；其四，投資者保障機(jī)制相對(duì)比較完善。
二、香港金融監(jiān)管特點(diǎn)
（1）穩(wěn)固的主體法律框架和實(shí)施細(xì)則的及時(shí)檢討，修正香港金融管理制度的最大特點(diǎn)是以法治為中心，即以法律為根本手段，致力于為金融業(yè)發(fā)展提供一個(gè)有利的環(huán)境。香港政府對(duì)金融業(yè)運(yùn)作的監(jiān)管，主要是通過(guò)銀行、證券、期貨和保險(xiǎn)方面的專(zhuān)門(mén)法律條例和監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行。同時(shí)，香港的金融監(jiān)管體系是在不斷地檢討過(guò)程中建立起來(lái)的。通過(guò)對(duì)現(xiàn)行的金融制度和監(jiān)管手段的檢討，不僅可以促進(jìn)金融制度和方法的改進(jìn)，而且可以使金融監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)清面臨的壓力，同時(shí)滿足人民的知情權(quán)，能保證決策的民主性和科學(xué)性。（2）審慎、風(fēng)險(xiǎn)為本的銀行監(jiān)管制度。銀行是金融活動(dòng)中的主題，對(duì)銀行的監(jiān)管是金融監(jiān)管中的一個(gè)重要領(lǐng)域，眾所周知，香港對(duì)銀行采取三級(jí)監(jiān)管制度，由金管局的強(qiáng)制監(jiān)管、審計(jì)局的會(huì)計(jì)監(jiān)管和銀行公會(huì)的自律監(jiān)管構(gòu)成。香港金管局始終堅(jiān)持審慎原則，采取國(guó)際監(jiān)管標(biāo)注，把事前風(fēng)險(xiǎn)防范作為銀行監(jiān)管的核心。（3）金融自由化與強(qiáng)化監(jiān)管并重。在推進(jìn)金融自由化和國(guó)際化地過(guò)程中，香港金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：在一定監(jiān)管基礎(chǔ)上逐步開(kāi)放，而不是一攬子全部開(kāi)放。鼓勵(lì)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品創(chuàng)新，但須與保持銀行體系穩(wěn)定性目標(biāo)相一致。實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，而非簡(jiǎn)單地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保各種金融衍生品健康有序地發(fā)展。（4）政府在金融管理中的正確定位。香港特區(qū)政府在金融管理中的定位也是極其明確的，即確保選用優(yōu)秀的金融專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行管理，政府對(duì)如何進(jìn)行管理并不干涉。香港特區(qū)政府在金融管理部門(mén)的管理人員是與其他政府部門(mén)不一樣，他們不拘一格地選拔金融行業(yè)的拔尖人才到金融部門(mén)任管理人員。同時(shí)，香港特區(qū)政府注重的另一方面是始終維持公眾的信心。
三、香港金融監(jiān)管對(duì)內(nèi)地的啟示
（1）不斷加強(qiáng)金融立法與執(zhí)法，建立健全金融法規(guī)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從一定意義上講是法制經(jīng)濟(jì)。金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提條件，金融立法的重要行不言而喻。內(nèi)地的金融業(yè)處在向市場(chǎng)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，金融法規(guī)在不斷建立和健全。（2）建立審慎的銀行監(jiān)管體制。銀行業(yè)的重要性以及其在整個(gè)金融體系的脆弱性要求必須對(duì)銀行體系實(shí)施審慎的、以風(fēng)險(xiǎn)防范為主的監(jiān)管體制。具體而言，我國(guó)的銀行監(jiān)管制度應(yīng)該加強(qiáng)以下方面的建設(shè)：首先，建立銀行業(yè)的監(jiān)管的有效系統(tǒng)。監(jiān)管系統(tǒng)不僅必須具有明確的責(zé)任和目標(biāo)、運(yùn)作的獨(dú)立性和充分的物質(zhì)保證，而且還必須建立合理的銀行業(yè)監(jiān)管的法律體系，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管者都必須受法律制約。其次，注重建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制。
參考文獻(xiàn)
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[2]林俊國(guó)，趙林．香港金融監(jiān)管特點(diǎn)及其啟示[J]．海峽科技與產(chǎn)業(yè)．2002（3）
關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革
中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2014）11-0027-06
地方金融監(jiān)管體制是我國(guó)金融體制的有機(jī)組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會(huì)明確提出：“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。”2013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》（魯政發(fā)[2013]28號(hào)），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動(dòng)。本文選擇濟(jì)南、青島、東營(yíng)、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實(shí)地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》落實(shí)情況及地方金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題，并對(duì)加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對(duì)策建議。
一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀
（一）地方金融監(jiān)管組織體系
當(dāng)前，山東省已形成以“省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級(jí)政府職能部門(mén)相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問(wèn)題，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置成效。“一行三局”負(fù)責(zé)對(duì)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。地方政府負(fù)責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門(mén)法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)（見(jiàn)圖1）。
山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門(mén)：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)、區(qū)域易市場(chǎng);發(fā)改委（局）負(fù)責(zé)管理各類(lèi)股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對(duì)全省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的監(jiān)管;省供銷(xiāo)合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。
在地方金融監(jiān)管體系中，各級(jí)金融工作辦公室居于重要地位。以省級(jí)金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理，包括對(duì)股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;二是主動(dòng)協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門(mén)，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，維護(hù)金融秩序，開(kāi)展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。
（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點(diǎn)
比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：
第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國(guó)前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會(huì)列為地方金融監(jiān)管體制改革試點(diǎn)省份。同年12月，山東省率先出臺(tái)《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機(jī)制，監(jiān)管方式、組織實(shí)施，各項(xiàng)改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。作為全國(guó)最早啟動(dòng)地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實(shí)踐將為全國(guó)提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗(yàn)。
第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級(jí)設(shè)立獨(dú)立的地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。自2013年末以來(lái)，各級(jí)金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計(jì)2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類(lèi)地方金融組織的主管部門(mén)，將整合分散于各職能部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門(mén)相互配合的監(jiān)管模式。
第三，山東省金融辦不涉及金融國(guó)資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國(guó)資委進(jìn)行監(jiān)管的地方金融國(guó)資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國(guó)資的保值增值責(zé)任。按照《意見(jiàn)》，山東省各級(jí)地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來(lái)的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國(guó)資管理。
二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題
（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對(duì)等
《意見(jiàn)》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對(duì)象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門(mén)法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)”，地方政府對(duì)于轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并無(wú)監(jiān)管權(quán)限。但在我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級(jí)政府在處置涉及金融機(jī)構(gòu)的局部性風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時(shí)，銀監(jiān)分局在縣（市）級(jí)的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機(jī)構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對(duì)新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚缺少切實(shí)有效的手段，風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任偏重。
（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約
第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實(shí)行“一套機(jī)構(gòu)、兩個(gè)牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。
第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間資本管理機(jī)構(gòu)、資金互助專(zhuān)業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門(mén)的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時(shí)，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡(jiǎn)政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無(wú)法再借助工商年審等手段，對(duì)股權(quán)投資公司實(shí)施監(jiān)管。
第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門(mén)，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭(zhēng)議。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在上下機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機(jī)構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。
第四，縣（市）級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及隊(duì)伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無(wú)法滿足金融專(zhuān)業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更過(guò)程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。
（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實(shí)存在難度
針對(duì)全省地方金融監(jiān)管工作存在的機(jī)構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問(wèn)題，山東省積極推進(jìn)融資租賃、典當(dāng)、拍賣(mài)、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實(shí)（如濟(jì)南市）。由于對(duì)上述機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對(duì)口角度看，省級(jí)機(jī)構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進(jìn)并不順利。
（四）與“一行三局”的溝通機(jī)制有待完善
當(dāng)前，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門(mén)則掌握各類(lèi)新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機(jī)構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機(jī)制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級(jí)政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)后，由其牽頭負(fù)責(zé)處理風(fēng)險(xiǎn)事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會(huì)穩(wěn)定，或者是分析地方金融運(yùn)行情況，研究如何爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持，對(duì)地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠。“一行三局”與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機(jī)制亟待強(qiáng)化。
（五）民間金融監(jiān)管存在空白
2013年底，山東省在全省逐步推開(kāi)民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對(duì)接。相較于浙江溫州等以市為單位試點(diǎn)的地區(qū)，山東省成為全國(guó)首個(gè)在省級(jí)層面全面推動(dòng)此項(xiàng)工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險(xiǎn)難以監(jiān)測(cè)的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對(duì)民間借貸、非法集資問(wèn)題被動(dòng)應(yīng)對(duì)，對(duì)金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對(duì)于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒(méi)有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。
（六）缺乏處理風(fēng)險(xiǎn)事件的長(zhǎng)效機(jī)制
在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《意見(jiàn)》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢(shì)性問(wèn)題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計(jì)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時(shí)效性、準(zhǔn)確性受限，無(wú)法及時(shí)監(jiān)測(cè)地方金融運(yùn)行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對(duì)地方金融監(jiān)管和危機(jī)應(yīng)急處理的制度設(shè)計(jì)。特別是對(duì)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護(hù)制度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)緩沖制度。
（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后
當(dāng)前，山東省地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實(shí)施細(xì)則和管理辦法尚在制定和完善過(guò)程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門(mén)規(guī)章的比重過(guò)大，實(shí)施起來(lái)缺乏權(quán)威性。同時(shí)，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，存在著重復(fù)和空白。一些機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營(yíng)甚至違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，給金融運(yùn)行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機(jī)制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。
三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對(duì)策
地方金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實(shí)《意見(jiàn)》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進(jìn)地方政府與中央金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運(yùn)行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計(jì)如圖2所示）。具體建議如下：
（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系
一是加快立法進(jìn)程，盡快出臺(tái)《山東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等地方性法規(guī)，明確各級(jí)地方金融監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供法律支持。二是在各級(jí)政府前期的各類(lèi)“意見(jiàn)、管理暫行辦法、實(shí)施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺(tái)針對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實(shí)施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。
（二）健全三級(jí)“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度
強(qiáng)化現(xiàn)有各級(jí)“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級(jí)建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門(mén)組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，聯(lián)席會(huì)議定期召開(kāi)，負(fù)責(zé)研究加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的工作意見(jiàn)，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測(cè)框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺(tái)。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)處置與損失承擔(dān)機(jī)制，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況。必要時(shí)聯(lián)合有關(guān)部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動(dòng)，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。
（三）發(fā)揮各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）的作用
第一，穩(wěn)步推進(jìn)地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢(shì)。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級(jí)金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實(shí)“誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問(wèn)題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強(qiáng)求上下對(duì)齊，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)歸口管理工作。
第二，強(qiáng)化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)從實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。
第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件也多發(fā)生在縣（市）一級(jí)。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)，在監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費(fèi)投入等方面向基層傾斜。同時(shí)，適當(dāng)下放對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管工作自主性。
（四）完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的分工與協(xié)作機(jī)制
第一，加強(qiáng)與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管。“一行三局”主要監(jiān)管客戶眾多、風(fēng)險(xiǎn)容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)。地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)部分“一行三局”無(wú)法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢(shì)，消除局部金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
第二，推動(dòng)與政府相關(guān)部門(mén)的協(xié)作。按照《意見(jiàn)》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對(duì)象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類(lèi)、大宗商品類(lèi)等具有金融屬性的交易場(chǎng)所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級(jí)地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專(zhuān)業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門(mén)的協(xié)助（包括與省級(jí)、中央各部委的協(xié)調(diào)）。
（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式
第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開(kāi)選擇機(jī)制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強(qiáng)對(duì)公司法人的合法性、真實(shí)性監(jiān)管，探索建立地方金融機(jī)構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強(qiáng)化對(duì)公司高級(jí)管理層的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機(jī)制，把對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對(duì)高級(jí)管理層的監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來(lái)。
第二，對(duì)地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行的監(jiān)管機(jī)制。地方各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對(duì)相關(guān)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，出具年度監(jiān)管報(bào)告。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)督，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進(jìn)行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求，增強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的行為約束。
第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機(jī)制。推廣臨沂市的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與社會(huì)中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類(lèi)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能。引入第三方機(jī)構(gòu)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，各類(lèi)機(jī)構(gòu)必須聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度財(cái)務(wù)審計(jì)。
（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度
一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)信用信息，建立地方金融機(jī)構(gòu)貸款信息共享平臺(tái)。通過(guò)征信管理平臺(tái)，建立信息化數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場(chǎng)主體交易過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
（七）健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件處理機(jī)制
第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級(jí)金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機(jī)構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險(xiǎn)處置，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，針對(duì)特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。爭(zhēng)取人民銀行和銀監(jiān)會(huì)支持，試點(diǎn)建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險(xiǎn)制度。
第二，建立風(fēng)險(xiǎn)處置快速反應(yīng)機(jī)制。在各級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的集中分析和跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和處置職能。建立金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對(duì)突發(fā)性事件做到及時(shí)處置，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演變擴(kuò)散為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊(duì)、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會(huì)議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
第三，建立完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。設(shè)計(jì)符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。明確對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置、損失分?jǐn)傓k法。對(duì)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)不足、評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，建立退出機(jī)制;對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施破產(chǎn)清算。
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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures
Zhang Xu Zhang Jing
（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）
