時間：2022-02-12 13:49:23
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇信貸匯報材料，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、個人簡歷
我**年**月出生，現年27歲，經濟師職稱，本科學歷。年參加銀行工作，被分配到支行儲蓄所，先后擔任過會計、主管會計、所主任；**年在支行信貸科工作，任管戶信貸員；**年參加了系統轉制工作；年6月我擔任工作組組長，對、全轄所有不良貸款進行了責任認定；年調銀行支行儲蓄所工作；年6月份調往支行，先后任副經理、經理；年7月我又來到銀行支行個人信貸業務部工作，任部門經理至今。
二、獲得的獎勵
由于我較為出色的工作，我先后獲得支行先進工作者稱號三次，級先進工作者稱號三次。年8月我參加了全市首屆業務技術比賽，分別獲得個人全能和點鈔兩項第一名。
三、打好理論知識基礎
**年行提出“兩年內在滬港兩地上市”的經營目標，著重發展個人零售業務。我行也將年的工作重點放在了個人業務上，其中個人住房消費貸款屬于重中之重。**年**月上崗之日，領導的信任讓我感到了光榮的同時也感到肩頭任務的艱巨。
上任尹始，我首先認真學習了大量的房地產行業的基礎知識，特別對市區房地產發展的基本現狀和市場變化趨勢做了深入調查研究，做到心中有數，以利于在個人住房信貸業務開展中評估每一筆業務的信貸風險。其次，重溫我國金融法律法規和銀行的信貸制度以及具體的信貸業務知識，做到熟爛于胸，確保每一項工作都在各項規章制度的框架內進行，在最大限度規避信貸風險的同時又快又好為客戶辦理業務，提高工作效率。理論知識和業務能力的儲備為銀行區支行個人住房信貸業務工作的順利開展奠定了堅實的基礎。
“獨木不成林，只燕不成春”，個別的業務精英不可能讓銀行支行住房信貸業務的全盤搞活，只有銀行支行住房信貸管理部每一個成員都成為業務高手，銀行支行住房信貸業務才能風生水起、做大做強。因此每周一次的我部門信貸員業務知識集中學習成為我部門“雷打不動鐵律”，盡管這項工作在開始時開展并不順利，許多同志不理解，但頂住各方壓力始終堅持下來。事實證明，這樣的業務知識學習收到了良好效果，在我任職以來，我部門共辦理的？筆個人住房信貸業務中，沒有發生任何違規操作，沒有發生任何一筆不良貸款；具體的業務辦理過程中也沒有發生任何失誤；工作效率得到極大提高，70%的個人住房信貸業務調查崗、審查崗辦理周期縮短為2天，遠遠低于銀行支行規定的“兩崗”辦理業務周期標準（7天），**年以來，總共辦理**筆個人住房貸款業務，涉及金額**萬元，按每年**個工作日計算，平均**小時辦理一筆個人住房貸款業務。我部門原來對業務學習心有抵觸的員工現在經常感嘆“磨刀不誤砍柴工”。
四、任職以來個人住房信貸業務的業績
隨著我國市場經濟體制的逐步完善，金融市場的競爭也越來越漸趨激烈，大有“山雨欲來風滿樓”的意味。同行業的步步緊逼迫使我銀行支行個人住房信貸業務不得不與時俱進。如何提高銀行個人住房信貸業務的市場占有率，如何增強我銀行支行個人住房信貸業務的競爭優勢，是銀行支行個人住房信貸業務部面前的頭等大事，也是檢驗我部門工作業績的終極標準。于是我部門采取了以下一系列的措施：一是深入研究市場，根據市場變化趨勢向客戶提供適應市場需求的新的特色服務方式；二是要注重貸款營銷，在提供新的特色服務方式的同時，充分發揮客戶經理的作用，深度介入住房交易市場，加強貸款營銷，使貸款業務讓更多的消費者了解、最終接受；三是在開展住房貸款業務過程中提供組合業務，在發放住房抵押貸款過程中，要注意挖掘重點消費者的其他信貸潛力，從而提供多種組合的信貸業務，既拓展了業務領域，也能夠有效降低住房貸款業務的風險。
以市場為導向、以客戶為中心的工作方法，最終得到了市場的認可，自任職至今，共發放個人住房貸款？筆？萬元，無新增不良信用，贏利**萬元，市場占有率達到**%，實現銀行銀行支行建行以來個人住房信貸消費最好的歷史時期。
一、提高素質，強化對貸后管理工作的重視度
要做好貸后管理工作，貸后管理人員必須要提高自身的綜合素質，徹底扭轉重貸輕管的思想。曾有人講，“千重要，萬重要，防范風險最重要；千辛苦，萬辛苦，出了風險白辛苦；千成績，萬成績，出了風險沒成績”。貸后管理人員在積極配合好營銷工作的同時，還必須充分認識貸后管理工作的重要性，提高貸后管理水平。
1. 不斷提升自身業務能力。 為適應不斷變化的國際、國內經濟形勢，建行總行、省行及監管部門適時調整信貸政策，統一規范信貸管理，建行內部相關政策和操作系統也隨之更新完善。因此，貸后人員在關注國內外經濟形勢、宏觀經濟政策、國家行業政策變化的同時，更要加強對《信貸手冊》、《貸后管理辦法》、《中小企業經營中心業務操作手冊》以及各信貸產品操作流程等一系列信貸政策和信貸業務知識的學習，做到耳熟能詳。
2. 具備高度的責任感。做好貸后管理工作是防范信用風險的重要手段，信貸管理人員必須要有高度負責、勇于奉獻的精神。
3. 提前介入，早做準備。從客戶的調查、材料的組織過程中，信貸經理就要了解生產、銷售、上下游、旺淡季、盈虧狀況等基本情況；同時，信貸經理應經常與客戶經理交流、分析，共同對客戶做出判斷。
4. 超前思維，提高主動性。對小企業的貸后管理工作，僅靠貸后管理人員親歷親為是不夠的，必須協同作戰。貸后管理人員必須超前思維，抓住信貸投放初期、授信到期、每月結息、季度清分、評級到期、授信到期、客戶財務報告日、客戶證照到期日等關鍵時間點，提前安排，盡早與相關部門和客戶經理做好溝通，充分利用他們掌握的客戶信息，以夯實風險管理的基礎。
二、扎實工作，嚴防信用風險的發生
在小企業貸后管理工作中，應重點把握以下幾點：
1. 首次檢查報告。貸款發放后，應在15個工作日內完成首次檢查報告，首次檢查報告的重點，一是貸款用途應與授信方案、貸款合同規定的用途一致，二是支付方式符合監管部門規定。同時，提交能佐證的購貨合同和支付憑證。
2. 月度走訪記錄。授信業務過程中，應每月對客戶進行走訪，在現場走訪前，要做好訪前準備，充分了解銀行各部門已掌握的有關客戶信息，明確走訪的重點。走訪內容主要包括：客戶的生產經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款能力、還款意愿、職工的穩定性和精神狀態、生產經營環境，以及主要負責人對企業的整體發展思路、管理理念和對企業當前存在問題的認識等。對以上調查情況進行歸納整理，錄入月度走訪記錄。
3. 季度檢查報告。對存量貸款客戶要在每月走訪的基礎上，進行季度檢查，并形成季度檢查報告。
4. 提高管理效益，降低經濟資本占用。（1）建好用好管理臺賬。養成每天上班后、下班前查閱臺賬的良好工作習慣，對授信到期、評級到期、季度清分等關鍵時間點，做好與有關部門和客戶經理的對接，提前安排，早作準備，嚴防評級授信間斷點的出現。（2）及時提醒和催促客戶按時歸還貸款本息。
5. 充分運用系統信息，熟練應用CLPM和OCRM。貸后人員在每天上班后、下班前查閱臺賬的同時，對需要的客戶信息可以通過CLPM和OCRM進行提取查詢，與現場走訪情況、行業市場狀況、企業財務數據等進行對比分析，最終做出自己的理性判斷。
6. 發現問題及時匯報。在貸后管理中，應注重國家宏觀政策的變化對企業經營影響方面的信息搜集。在客戶走訪中善于發現，善于總結，善于對現場和非現場采集信息進行對比分析，發現企業經營中的風險點，及時向領導反饋匯報，并提出有針對性的化解建議。
人生天地間，若白駒過隙，忽然而已。2018年眨眼間已臨近尾聲，首先感謝所有領導為我們提供各種鍛煉自我，提高素質、升華內涵的機會，同時也感謝一年來支持和幫助的同事們，年終之際，將這一年的工作情況向各位領導和同事匯報如下:
一、2018年主要工作：
一、立足實際，履行職責
作為公司財務部融資專員,我的主要職責是協助領導完成公司融資業務，包括到期貸款的轉辦，多渠道化解債務、測算金融機構利息，配合貸后檢查工作，整理歸檔文件、以及貸款數據的統計等等。2018年2月在公司領導的帶領下，本人積極和銀行信貸員對接具體事宜，順利完成了我公司和鄂爾多斯農村商業銀行2.6億元貸款的轉辦，5月份完成子公司水務公司和烏海銀行6300萬貸款的續貸，全程參與了貸款轉辦的全過程，從前期貸款模式的確定，申請文件的草擬，到區政府的審批文件，到不動產交易中心的房產抵押的辦理，再到借款合同的簽訂，在轉辦這筆貸款的過程中，我更加了解銀行信貸業務辦理的細節，更加明白統籌協調的重要性，受益頗多。
二、同時，我還是公司的一名出納，作為公司出納，在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成了如下工作:嚴格執行現金管理和結算業務，和會計核對現金賬目，發現金額不符，要及時匯報，及時處理；每月按時做賬，申報子公司各項稅目；平時在每次付款前堅持履行付款審批手續，對不符合報銷手續的開銷不予報銷。并且積極配合上級部門對我公司進行的財務審計，提前準備所需的財務相關材料，做好前期自查自糾，對檢查中可能出現的問題做好統計，并提交領導審閱。
同時，積極配合康巴什區化債領導辦公室完成多項統計表的填制及報送，完成了市全口徑債務系統的填報，完成了“一單三賬”融資部分；完成了財政部監測系統的填報，等
二、存在的不足
回顧一年的工作，取得了不少的成績，但仍然有很多需要努力的地方：
一是業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透；專業知識上與其他優秀的同事相比還存在差距；
二是在統計數據這項工作有時候做的不夠細致，深化，往往只局限于固定格式，停留在表面，沒有真正的按照不同的口徑整理數據，針對這種情況，以后將在數據的統計上多下功夫，保證數據的準確。
部室工作頭緒多、報表多、監測多、調研多，工作定位高、要求高、難度高、起點高。工作重點轉移，調研、監測、分析、協調。工作手段不多，諸多工作基本上是服務性工作。工作以來，我勝任監測分析崗位以外，同時做好內勤、金融生態環境建設等日常工作。
主要工作
1、加強學習，內強素質
積極參加支行組織的思政教育及業務學習，認真落實廉政工作責任制，遵守廉潔自律規定。針對崗位特點，學習文件領會其精神，編發《金融機構信貸政策與要求》宣傳資料，向有關部門和企業宣傳貨幣政策，適時掌握轄內各行的信貸政策，反饋國家貨幣信貸政策的貫徹實施情況。
2、圍繞經濟金融運行中的熱點、難點問題做好監測分析和動態反映。
加強對重大貨幣政策實施效果的監測分析。監測對象涵蓋金融部門、企業、農民工、鄉村，范圍涉及利率、資金、農信社改革、貨幣信貸資金運行、信貸投向和結構、消費貸款、票據等指標。密切關注信貸資金在不同行業的投入變化及風險狀況，對貸款過度集中的行業和企業及時向金融機構發出風險警示。監測分析民間資金的投向、利率及信用狀況。轉發利率文件，接待群眾利率咨詢。及時了解政府、企業、居民等市場主體對5次調息政策（2010年9月16日、2010年10月9日、2010年10月30日、2010年11月26日、2010年12月22日）的反映，并積極反饋，全年監測十余次，專報相關信息多篇，為上級行領導決策和地方經濟發展起到了較好的參考作用。起草貨幣市場基準利率體系建設宣傳試行方案報市中支。執筆完成《農村金融產品和服務方式創新試點申請》等材料，其中《央行核心價值觀主題教育活動》心得、《央行上調人民幣存款準備金率對社會各界的影響》《綜合查詢系統中存在的問題及建議》《積極推進農村信用體系建設》《農戶信用信息采集試點工作已基本結束》信息被上級行采編。
工作體會
領導的高度重視、大力支持是做好工作的基礎。團結和諧是搞好工作的關鍵，吃苦耐勞是工作進步的積累，勤學善思是取得成績的前提。
存在的不足 與其他部室人員缺乏交流。
2010年打算
在支行黨組正確領導下和部室同仁的鼎力幫助下，我較好地完成了各項工作任務，現將今年來的工作向大家做以匯報。
部室工作頭緒多、報表多、監測多、調研多，工作定位高、要求高、難度高、起點高。工作重點轉移，調研、監測、分析、協調。工作手段不多，諸多工作基本上是服務性工作。工作以來，我勝任監測分析崗位以外，同時做好內勤、金融生態環境建設等日常工作。
主要工作
1、加強學習，內強素質
積極參加支行組織的思政教育及業務學習，認真落實廉政工作責任制，遵守廉潔自律規定。針對崗位特點，學習文件領會其精神，編發《金融機構信貸政策與要求》宣傳資料，向有關部門和企業宣傳貨幣政策，適時掌握轄內各行的信貸政策，反饋國家貨幣信貸政策的貫徹實施情況。
2、圍繞經濟金融運行中的熱點、難點問題做好監測分析和動態反映。
加強對重大貨幣政策實施效果的監測分析。監測對象涵蓋金融部門、企業、農民工、鄉村，范圍涉及利率、資金、農信社改革、貨幣信貸資金運行、信貸投向和結構、消費貸款、票據等指標。密切關注信貸資金在不同行業的投入變化及風險狀況，對貸款過度集中的行業和企業及時向金融機構發出風險警示。監測分析民間資金的投向、利率及信用狀況。轉發利率文件，接待群眾利率咨詢。及時了解政府、企業、居民等市場主體對5次調息政策的反映，并積極反饋，全年監測十余次，專報相關信息多篇，為上級行領導決策和地方經濟發展起到了較好的參考作用。起草貨幣市場基準利率體系建設宣傳試行方案報市中支。執筆完成《農村金融產品和服務方式創新試點申請》等材料，其中《央行核心價值觀主題教育活動》心得、《央行上調人民幣存款準備金率對社會各界的影響》《綜合查詢系統中存在的問題及建議》《積極推進農村信用體系建設》《農戶信用信息采集試點工作已基本結束》信息被上級行采編。
工作體會
領導的高度重視、大力支持是做好工作的基礎。團結和諧是搞好工作的關鍵，吃苦耐勞是工作進步的積累，勤學善思是取得成績的前提。
存在的不足
與其他部室人員缺乏交流。
今年打算
第一條為加強和規范對區農村小額貸款公司的監督管理，維護金融穩定，促進小貸公司合法、穩健、規范、可持續運行,嚴防吸收或變相吸收社會公眾存款、賬外經營、高利放貸、暴力收貸等違法違規行為,維護社會金融穩定,促進農村經濟社會健康和諧發展。
第二條為更好地發展創新型經濟，進一步完善我區融資服務體系，全力助推區域經濟社會和諧發展，特結合我區實際，制定本監督管理制度。
第二章監管機構和監管職責
第三條成立區農村小額貸款公司改革發展領導小組，作為區農村小額貸款公司監督管理的領導機構。下設辦公室，辦公室設在區發展和改革局，具體負責對小貸公司的日常監督管理。主要包括：制定我區小貸公司發展規劃，組織招標，初審發起人和高管人員資質，初審籌建、開業、增資擴股、業務創新等申請材料，積極配合市金融辦加強對我區小貸公司的監督管理。
第四條改革發展領導小組各有關職能部門應當根據職責分工，在各自的職責范圍內，會同區發改局做好小貸公司相關管理工作。建立由區發改局牽頭，監察局、政府辦、經信局、財政局、審計局、工商局、地稅局、各街道等部門共同參與的聯席會議制度。聯席會議定期召開總結會，總結階段性工作及布置下階段工作；或不定期地就小貸公司運營中遇到的實際問題和小貸發展的相關政策等召開座談會。
發改局配合市金融辦具體負責對小貸公司的監管工作以及區內小貸工作的開展。
經信局負責做好對小貸企業的服務工作。
財政局按照《省財政廳關于印發〈省農村小額貸款公司財務制度（試行）〉和〈省農村小額貸款公司會計核算辦法（試行）的通知〉》（財規〔〕1號）的文件規定加強對小貸公司的財務管理和監督，配合區金融辦做好對小貸公司的檢查和績效考核工作。
工商局負責對小貸公司的登記和管理，配合區金融辦加強對小貸公司的監督管理，對違反工商行政管理法規行為進行查處。
審計局配合區金融辦對小貸公司進行財務審計，重點對小貸公司是否有非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為等財務行為進行監督和審查。
第三章公司治理和經營管理
第五條設立區農貸公司除應當符合《市農村小額貸款公司監督管理實施細則》（府辦[]288號）中對農貸公司所規定的條件外，還必須符合公司注冊地在區范圍內的條件。
第六條小貸公司按照“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”原則，建立職責明確、制衡有效的公司治理模式。依照《中華人民共和國公司法》的規定，建立符合自身需要和實際情況的公司法人治理結構。
第七條小貸公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、監管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構等披露經中介機構審計的財務報表、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
第八條小貸公司應遵循逐級請示匯報制度，如在經營發展中遇到問題必須以書面形式向領導小組請示匯報，再由領導小組逐級向上反映，嚴禁瞞報或越級請示匯報。
第九條小貸公司應參照金融機構內部控制要求，建立與其業務性質、規模及復雜程度相適應的內部控制制度。以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，合理設定前、中、后臺層次清晰的組織架構以及部門職責，做到建立覆蓋全部業務、崗位和人員的內部控制制度，在章程中明確貸款、擔保等主要業務的經營政策、授權方式、業務流程及操作規范。
第十條根據小型法人機構的特點，建立相應的風險管理框架和組織機構，著重防范信用風險。
（一）要建立與自身管理相適應，與“三農”特點和小微型企業相匹配的信貸管理制度，實行審慎、規范的風險資產分類制度，全面準確反映資產形態，提足撥備并始終將資產損失準備充足率保持在100％以上，全面覆蓋風險；
（二）嚴格實施授信管理，按照《貸款通則》的要求認真落實貸款“三查”制度，明確貸前調查、貸時審查、貸后檢查的業務流程和操作規范，并建立客戶分類、預警和退出機制，切實提高資產質量，防范信貸風險；
（三）貸款發放要堅持“小額、分散”的原則，嚴格防范信貸集中風險，嚴格控制大額放貸。對單一借款人和單一集團企業的貸款最高余額不超過資本凈額的10%。小額貸款（我市暫定標準450萬元及以下）余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%；“三農”貸款（以人民銀行統計口徑為準）余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%；貸款期限在3個月以上的經營性貸款余額之和占全部貸款余額的比重不低于70%。嚴格控制“過橋貸款”比重。（相關指標的標準依照市最新標準而調整。）
（四）貸款利率在符合國家有關法律法規的前提下，利率由借貸雙方自主約定。鼓勵小貸公司向“三農”發放優惠利率貸款；嚴禁變相提高貸款利率，不得在合同利率之外以任何名義收取貸款費用。
第十一條小貸公司在經營過程中不得出現以下行為:
（一）吸收或變相吸收社會公眾存款;
（二）未經批準從事超范圍經營活動；
（三）違反國家有關規定高息放貸、牟取暴利；
（四）采取不法手段進行收貸;
（五）賬外經營;
（六）在執行財務制度和會計核算中弄虛作假,故意隱瞞實際經營狀況；
（七）跨越批準的經營區域開展業務活動；
（八）融入資本超過規定比例；
（九）其他違反有關法律法規的行為。
第四章監管措施
第十二條各小貸公司應按要求每月向領導小組辦公室報送相關報表。
存在問題
（一）信貸規模與支持地方經濟發展相矛盾。近年來，張掖市地方經濟實現了突破性發展，現代農業逐步實現規模擴張和標準化生產，工業經濟實現質量和效益雙突破，旅游產業實現了基礎加強和效益提升，特別是全市農村金融產品與服務創新工作取得了階段性成果，農村金融產品日趨豐富，金融服務水平顯著提升，金融服務覆蓋城鄉，農村信用體系和支付環境也得到了顯著改善。農村合作金融機構作為農村金融中堅力量，對于推動全市經濟特別是農業經濟起到了重要作用。農村合作金融機構在支持地方經濟發展中雖然貢獻較大，但由于省聯社規模控制，使得農村合作金融機構不能獨力發揮經營優勢。（二）信貸規模與自身發展狀態相矛盾。目前轄內6家農村合作金融機構發展狀況良好，存貸款市場份額均在30%以上，特別是大型國有商業銀行撤出農村市場后，農村合作金融機構作為農村地區尤其偏遠鄉鎮唯一的金融機構，受到了農戶的依賴和信任，農戶在選擇存貸款業務及其他業務的時候也會更趨向于到農村合作金融機構辦理。近年來，隨著國家對“三農”問題的關注，農村城鎮化水平不斷提高，現代農業水平逐步提升，農戶貸款需求也從以往的小額、短期逐漸向大額、長期轉變，農村合作金融機構常規信貸產品逐漸與農戶信貸需求相背離，與此同時其他金融機構逐步涉足“三農”市場，開發新型“三農”信貸產品，改進農村金融服務，這些做法正在逐漸改變農村合作金融機構在農戶心中的地位。同時，農戶生產生活方式也在不斷改變，由以往的春種秋收到現在反季節、多樣的、多元化的生產耕作方式，資金需求發生了顯著變化，而由于存在規模控制，往往造成農村合作金融機構無法有效適應這種變化，間接導致了客戶群體減少、市場份額降低，進而影響到機構盈利能力。
相關建議
（一）完善體制，增強信貸投放自主性。一方面農村合作金融機構的各項業務工作開展都必須適應社會經濟環境，特別是要適應縣域經濟發展的需要。農村合作金融機構的發展既要受縣域經濟的影響和制約，又要受國家宏觀環境的影響和制約。因此增強信貸投放的自主性不僅表現在針對某一筆貸款、某一個產品的具體調整和政策變化上，一般情況下，農村合作金融機構應該將國家宏觀調控和支持地方經濟發展作為基線，及時完善經營體制，準確把握市場經濟走勢，積極調整思路、調整政策、規避風險，以達到農戶樂意、政府滿意、金融機構收益的良好局面。二是省聯社應將規模控制作為一項軟性指標進行考核，即根據各地農村合作金融機構自身發展狀況及風險控制情況進行彈性考核，從市場占比情況、風險控制情況、不良貸款回收情況、盈利情況等方面進行考核，對經營狀況良好、盈利能力較強的金融機構，適當調整其規模，必要時可增加其規模，使農村合作金融機構可以投得出、收得回，有效增強農村合作金融機構的貸款市場份額和盈利能力。（二）加大創新，提高業務收入多樣性。對于農村合作金融機構來講，目前盈利主要還是依靠存貸差，業務收入來源單一，造成除發放貸款外，其他業務收入水平低下，而作為貢獻較大的中間業務來說轄內農村合作金融機構僅僅開辦了結算和兩項業務，且發生額較小，處于中間業務發展起步階段，對于農村合作金融機構長遠情況來看，只有逐步加大創新力度，尋找新的增長極，大力發展中間業務收入，拓寬收入渠道，才能在不影響信貸規模控制的前提下保持盈利，而發展中間業務務必從加大力度培養高素質人才和科技人才、加大支持中間業務發展的科技投入、努力創新中間業務服務產品等幾個方面入手。（三）積極協調，暢通聯系機制高效性。農村合作金融機構應該定期積極向上級政府、主管部門進行信貸規劃匯報，形成有效的聯系機制，從以下幾個方面爭取突破信貸規模限制。一是請示人民銀行建議各級政府部門發揮政府協調作用，形成政府、人民銀行、金融機構合力，主動反映問題和困難，在符合政策的前提下，盡量向上級部門爭取追加信貸規模。二是定期將存貸比、市場份額等數據形成正式材料后上報人民銀行并由人民銀行上報市委、市政府，建議政府出臺相關政策，指引更多的涉農企業和事業部門在農村合作金融機構開戶、結算，增加農村合作金融機構存款市場份額；三是盡量以書面形式向省聯社進行資金預算情況說明，尤其注明資金使用情況、再貸款使用情況、存款準備金繳存情況、資金缺口情況以及貸款需求情況，爭取省聯社能夠按照農村合作金融機構發展實際規定或增加信貸規模。
本文作者：馮云丁正德工作單位：中國人民銀行張掖市中心支行
一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成
㈠、新發放貸款與新增庫存值保持一致。
截止本月，我行累計發放糧油收購貸款xx萬元，累計收購糧食價值xx萬元，用于收購的存款和現金xx萬元，當年新發放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到xx%。
㈡、糧油貸款收回率xx%。
截止本月，我行累計收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實際收回專項補貼應收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應收回貸款xx萬元,糧油貸款收回率xx%,高于省行核定指標xx個百分點，同比去年提高xx個百分點。
㈢、貸款利息收回率xx%
截止本月，我行應計貸款利息xx萬元，實際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx%，比去年同期上升xx個百分點。
㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。
截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。
㈤、信貸資金運用率xx%。
1-11月份,按旬平均余額統計計算,我行信貸資金運用率為xx%，高出上級行核定指標xx個百分點。
㈥、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。
截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發生變化。
㈦、全面完成保險業務。
截止本月我部已完成保險任務，實現保費xx萬元，其中車險xx萬元，財產險xx萬元。
二、嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作
一年來，我部人員群策群力，開拓創新，狠抓業務規范化管理，井井有條地把規范化管理要求落到實處，切實提高了信貸管理水平。
㈠、按“控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監管和收貸收息三個關鍵環節的管理。
首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風險管理，采取的具體措施是：⑴嚴密了貸前調查、審查及審批手續。在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規定》，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準備金來源調查進行詳細規定，確保信貸調查材料真實有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審貸分離的管理機制。(3)為增進企業法人代表經營管理意識，實行“公貸私抵”---企業法人代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。根據省行不同時期下發的信貸支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。四季度，我部先后兩次調整信貸支持價格，水稻由原來堅持xx元/斤調整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調到xx元/斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。⑹堅持貸款申請報賬制。信貸員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。
其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。⑶及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。
第三，在收貸收息環節上，信貸員及時跟蹤企業銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。
㈡、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。
㈢、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全行業務經營中“晴雨表”的作用。
首先，按時準確上報各類固定統計信貸報表，并根據上級行要求及時完成了2000多份臨時報表的上報工作。大家都知道，臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”， “三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照信貸部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善信貸計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數據說話，為決策服務”的思想，建立健全了信貸計劃、現金計劃、財政補貼等統計臺賬，及時、真實、全面記錄資金信貸計劃管理活動情況，即為今后信貸資金計劃管理提供了依據，也為全行的經營決策提供報務。其次做好信貸人員臺賬、月報等統計分析工作。使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出較有質量的購銷企業信貸運營分析報告。
㈣、認真測算信貸資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。
嚴格資金規模管理,專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金調度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應，減少閑置資金占用，確保信貸資金運用率保持在較高水平。
(五）、以業務經營分析要做到“分析致用”為目標，提高分析質量，不斷完善業務經營分析手段。
（六）、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查監督，嚴格賬戶管理，認真糾錯改偏。
我部按照年初制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在信貸員自查的基礎上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了專題匯報。對在檢查中發現的問題，我部能及時采取措施進行糾錯、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。2005年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利率政策的相應變化。為了使行信貸人員準確執行貸款利率政策，我部結合（農發銀發［2005］238號文件精神，對每個貸款會計科目的利率執行標準進行了明確，制成表格下發給每個信貸員參照執行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達工作，及時與營業部溝通，將利率管理落到實處。今年以來，我部認真執行當地人民銀行和上級行下達的現金投放計劃，自覺做好現金投放工作。嚴格掌握支取現金范圍，按照人民銀行和上級要求認真建好現金分析日報表，分清來源，用途逐日登記；堅持加強大額現金管理，完善內部審批制度,杜絕不合理大額提現；同時,認真執行了賬戶管理規定，加強對開戶企業庫存現金的管理，對收儲企業庫存現金按規定核定了限額。始終把正確貫徹執行各項利率政策作為促進收購資金封閉運行，保證農發行經營成果的一項重要工作來抓。正確執行各項利率政策，按照要求規范操作，較好地發揮了利率的杠桿作用。
三、立足當前，抓好各項階段性工作
隨著糧食流通體制改革進一步深入，農發行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點隨之變化，階段性任務較多較重。我部嚴格按照上級行各文件、會議精神和行務會決議精神，及時召開專題業務研究會議，對相關工作進行詳細布置，經過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項階段性任務。
為貫徹落實市聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》(銀監通6號)、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監發17號)和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案(銀監辦發7號)精神以及省協會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線。
一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。
二、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”；認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。
三、嚴謹工作、生活作風。
在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。
生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
四、存在問題。一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業務上只注重鉆研出納工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環節，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。
五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進一步深化對農村信用社工作人員違反規章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。
（出納自查）
為貫徹落實好聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案等文件。通過學習討論，特別是聯社主任的動員大會的講話,使我充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，以提高案防范意識,并結合自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、加強政治理論業務學習。堅持四項基本原則，擁護國家和農村信用社的改革開放政策，深入學習“三個代表”重要思想。認真學習金融法規和各項規章制度，認真執行信用社的規章制度。加強自己的思想政治教育，為自己樹立正確的職業道德觀、人生觀和價值觀。
二、嚴格履行崗位職責。認真執行出納制度，認真準確、及時、真實、完整的辦理每一筆現金收付業務，合理安排庫存留量，做好現金的上繳下撥工作，提高現金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發現假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。能夠堅持軋帳制度，做到帳、簿、款相符。嚴格執行長、短款，發現差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，保證庫房內無潮濕、無蟲咬。對于點鈔機器設備，不定期的進行清理、保養、維護，確保設備正常使用。認真學習“五防一保”有關文件，安全保衛應急預案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。對于鑰匙按規定嚴密保管以保護農村信用社財產和自身安全。
三、存在問題：學習不夠深入，如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。總認為自己是一名出納員,業務上注重學習出納業務，對其他工作業務學習不夠。工作上還不夠積極主動，有時候只求過得去，不愿主動去學去想。內控制度的落實也存在薄弱環節，有些制度落實不夠全面等。
隨著案件專項治理的深入開展,今后，本人將堅持政治業務學習，特別是政治理論學習，讓自己時刻保持清醒的頭腦，對有關詐騙、搶劫、盜竊等案件的文件深入分析，汲取經驗教訓，進一步提高安全防范意識。認真學習農村信用社工作人員違反規章制度處理實施細則，真正把內控制度落到實處。
（信用社主辦會計自查）
為了深入貫徹落實銀監會、省銀監局、市銀監分局關于加強防范操作風險，落實案件專項治理的有關文件精神，根據東信聯發192號文件的要求，結合我社的實際情況，我社制定了具體案件專項治理工作自查方案，并組織全體職工對此項工作進行了全面的學習。通過學習，我對這項工作有了較為深刻的認識。這次工作旨在以案件專項治理工作為契機，加強制度建設，強化監督檢查，增強法紀觀念和遵守規章制度的自覺性，有效遏制案件高發的勢頭，確保我縣農村信用社安全、合規、穩健經營。同時使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。
根據實施的方案，在社領導的組織下，我利用工余時間，再次認真地學習了我社制定的《市農村信用社會計、出納員與復核員崗位職責暫行辦法》、《市信用社會計出納人員違規處罰實施細則》、《市農村信用合作社安全保衛工作管理實施細則》、《市農村信用社經營管理指標百分制考核辦法》、《市農村信用社會計出納人員操作規程》、《市農村信用社年度財務費用管理實施辦法》、《市農村信用社干部職工勞動管理與違規處罰實施細則》等規章制度和操作規程。通過學習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象，我對照相關的條例，對自己一年以來的工作、學習和生活一一進行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學習和生活進行一次全方位的自查。
一、業務方面
1、一年多來，本人擔任農村信用社主辦會計一職，在社主任的領導下，負責本單位的會計、出納工作，協調、理順內部各崗位之間的關系。但是在應經常向主任匯報會計、出納工作情況及內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內的會計、出納工作日趨規范，能夠隨著業務的發展，按照新的業務操作流程和規范，結合本社的實際情況，及時制定適宜的、統一的操作規范，以加強內
部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經常組織會計、出納人員集中對業務進行培訓。有些規定只能以書面的形式下發到各個網點，交由各人各自學習，這就容易造成內勤人員關于業務操作方面理解不一致，會出現個別崗位能力較為薄弱的現象。
2、作為信用社的主辦會計，既是會計輔導員，又是二級稽查員，我在抓好各項內控制度的落實的同時，能及時發現、解答和解決業務中碰到的疑難問題，做好事前輔導。能堅持每月不少于一次的會計輔導與檢查，及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，及時提出整改意見，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，并及時向主任匯報發現的問題，取得領導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時因為事務繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對網點的會計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據聯社的相關制度，結合我社的實際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據評分情況進行獎優罰劣，以此激勵會計出納做好本職工作。
3、作為主辦會計，我能認真核算各項財務收入，嚴格成本管理，認真組織會計核算，正確反映和評價經營成果，為主任的經營決策提供數據。
4、認真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴格按照重要空白憑證的領用手續，做好網點重要空白憑證的領用登記、出庫。合理安排各網點和存量。每月堅持不少于一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規，避免出現遺失。
5、能按照制度規定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用；二是做好各網點的傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作；三是結息日做好各網點結息的輔導和事后監督工作；四是及時核對內部帳，督促會計做好內外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作；五是能及時、準確地完成各種會計報表的編制。六是每季度對財務收支情況進行詳細的分析，便于主任的經營決策。
6、能夠嚴格執行會計、出納、結算、財務制度和會計、出納操作規程，堅持會計工作的“十六項基本規定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。
7、能加強內部資金和固定資產、零星小額資產的管理。根據實際情況，合理制定各網點的庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現金資產的占用。按照有關規定，能加強固定資產購建項目的管理，做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產盤查，嚴格控制固定資產的規模。但是對閑置的固定資產不能及時做到盤活或處理，比如位于新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機、終端設備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實際需要在網點之間或領用人之間進行調劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進行處理。
8、能夠嚴格遵守財經紀律及財務制度，一切開支按照標準實行，需要上報審批的財務費用均待聯社批復后才出帳列支；報銷費用嚴格執行經辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實、合規。帳務處理嚴格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報，自覺維護財經紀律。
9、隨著信用社業務不斷的發展，各種業務水平不斷提高。我深知要做好主辦會計，一定要有熟悉的業務知識，才能做好會計輔導工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業務知識的學習，不斷提高自己的業務水平；熟悉各項會計、出納等制度；適時學習相關的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。
10、對于信用社的文件收發登記能夠認真負責，及時登記并草擬執行意見，按時按量按領導的批示進行相關的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。
11、做為信貸審批小組的成員，能積極參與信貸審批會議，認真聽取責任信貸員的相關介紹，及時提出自己的意見。但是由于沒有參與貸前的調查工作，因此意見也只能局限于書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規性的正確判斷。
二、“三防一保”方面
做為一名金融工作者，深知安全保衛工作的重要性。除了能經常閱讀有關“三防一保”的文件外，還時常關注社會上的一些金融案件，吸取經驗教訓，安全防范意識也逐年增強。不論是營業時間還是非營業時間都能提高警惕。日益嚴峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實到每一個細節，消除殘留的麻痹思想。
營業前，能協助臨柜上班人員做好營業前的各項準備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內外的整潔與否、監控系統的運行情況等。營業期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協助一線人員做好柜臺服務。營業終了，通常能在看到網點的庫款安全入箱上介后，鎖定門窗，并且確認無異常情況后方才離開。
在人員安排出現空缺的情況下，我能積極地參與頭寸的調撥與庫款箱的押運工作。并能按照要求做好記錄，手持安全防衛器械，全程提高警惕，停車時留意觀察外面的情況，確認安全后方才開門下車，杜絕存在麻痹大意的思想。
通過認真回顧與總結，經過一段時間的自我反省，自我檢查，才發現自己還存在著許多的不足之處，許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內，針對自查中發現的問題一一對照相關的制度和操作規范，一一進行整改，確保將每一條款，每一細則，真真正正地落在實處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發現的問題，給我提出寶貴的意見，我將會虛心接受，及時改正。希望領導和同志們能夠加強對我的監督，幫助我進步，使我在工作學習中不斷提高各方面的素質；不斷增強抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴格遵守單位制定的各項規章制度，嚴守崗位，盡職盡責，不干不參與任何違法犯罪行為，否則，甘受單位按章處罰
（信貸員自查報告）
根據聯社深化三項治理工作的文件精神,以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調入社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患；在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上。我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
（信用社案件專項治理工作自查情況）
根據省聯社《關于進一步做好農村信用社案件專項治理工作的通知》精神,以縣聯社《關于開展案件專項治理工作的實施方案》為內容,結合我社實際,從月初至月上旬,我社積極開展了案件專項治理活動.成立了以主任同志為組長,副主任、委派會計、分社負責人為成員的案件專項治理領導小組,對我社的內控制度、信貸管理、三防一保等工作進行了全面的自查,重點檢查了印鑒密押,重要空白憑證,現金管理,信貸業務,對自查發現的問題進行了現場整改.
1、全面動員,組織職工認真學習案件專項治理工作的重要性,要求各崗位職工端正思想,擺正位置,先從自身崗位自查,對照有關制度的要求,自查自糾,對發現的問題要求及時反映,不得隱瞞,知情不報,對其他崗位其他員工的業務行為和管理行為提出意見.
由委派會計同志負責實施對分社、社部各崗位執行規章制度的情況進行檢查.基本操作規定執行情況較好,“一分四雙”和交叉復核制度、“十六項”基本規定、業務操作流程符合制度要求,重要空白憑證帳實相符,銷號登記簿與領用、使用情況相一致,分社在領入重要空白憑證時未按要求入庫,而是直接留在柜面使用,已責令立即糾正.檢查了會計憑證、帳簿、各類登記簿,會計憑證要素齊全,帳簿設置合理,錯帳沖正規范,計息正確.有少數收貸憑證及借款憑證未簽經辦人名章,帳簿有硬性涂改現象.
2、對微機儲蓄業務進行了檢查,能按操作程序進行操作,特殊會計業務無缺漏登記的情況,操作員臨時離崗能退出操作系統.由于分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員,存在操作員離崗時由出納員代崗,而由信貸員代出納崗的串崗現象.
3、對內部往來資金帳戶進行了核對,查實了未達帳項.支票帳戶存款能按月發出對帳單,但收回率較低,一是我社對睡眠戶存款無法及時聯系處理,二是許多農村公司企業會計核算不健全,不重視對帳工作,造成一部分對帳單滯留信用社,一部分對帳單發出后遲遲不能收回.我社已加強了對帳工作的管理,進兩個月發出和收回率明顯提高.通過業務過程隨機核對了儲蓄存款余額,分社和社部分別核對,除未登折款項外,帳折均相符.對帳據、帳實、帳卡、帳帳、帳表進行了通打核對,檢查日均做到了相符.
4、對印、押、證的管理進行了重點檢查.崗位設置合理,能起到相互制約的作用.各類印章的啟用、使用和保管符合規定要求,檢查中發現有個人名章長時間閑置桌面的情況,已當場要求改正,要求所有員工重視印章的管理和使用,杜絕印章、憑證管理上的漏洞.
信貸業務方面.我社已建立了貸款授權,貸款責任追究和貸款的審批制度.在聯社對信用社授權的基礎上,由信用社對信貸員進行了授權,對大額貸款由審批小組進行集體研究審批,落實第一責任人.農戶小額信用貸款發放管理與農戶檔案的限額一致,大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經營的重點和難點.去年以來,盡管我社在信貸管理上加強了風險控制,規范了貸款操作程序,也取得了明顯的成效,但存在的問題仍比較多,尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一,對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續貸手續.農
的弱質性,信用社貸款的期限管理與農業生產周期的不一致,致使農戶個人貸款違約率較高,信貸人員往往處于被動的局面,對剛剛產生的逾期貸款進行催收,而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心.
5、農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取信息的渠道狹窄,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態.“三查”制度的流于形式,從事信貸人員的觀望等待心理,往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了.農村信用社的考核機制和工資制度,迫使信用社從高管到一般員工,為了求短期的發展,為了取得最多的經濟效益,往往把預期收益想象的較高,往往千方百計甚至不考慮實際可能去擴大業務,其結果必然使風險產生且加劇.
6、“三防一保”方面.信用社已與員工簽定了安全責任書,落實了安全責任.安全防衛設施,消防設施處于正常運轉的狀態.信用社制訂了防暴預案,要求職工熟悉安全保衛工作的要求,在遭遇突發事件時保持頭腦冷靜,采取積極有效的應對措施.
通過自查,我社進一步提高了案件的防范意識,對一些過時的規章制度進行廢止和重訂.力圖通過對重點部位和崗位的有效監督,提高經營管理水平,促進我社健康穩定發展.
通過自查,我們也剖析了內控制度長期流于形式的原因.
7、內控制度從無到有,從初步建立到形成一項系統的制約控制機制,凝聚了信合人強化制度的決心和心血.但這幾年的發展似乎誤入歧途,大量的類同的規章、制度、辦法、責任制,掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中,登記簿、工作日志一字排開,越設越多,一筆掛失業務要登記掛失登記簿、登記會計特殊事項登記簿、登記計算機工作日記志,一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內勤工作日志.上級檢查樂于看登記簿看工作日志,卻往往忽視實地的實質性的檢查和盤點.很多信用社也熱衷于以規章制度的裝訂精巧,以登記簿的名目繁多展示內控制度建設的完善.查庫制度、“三防一保”檢查紙上談兵,事后監督制度勾勾畫畫,大事小事都要報告,雞零狗碎也要形成書面材料,相同格式、相同內容的報告一年送上四次.執行上的流于形式根源于內控制度本身的形式主義泛濫,源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會計實行以來,在抓內控、抓防范、抓監督的過程中起到了關鍵的作用,但多數委派會計的大部分時間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會計業務中.委派會計本身也還是一個風險源,卻賦予其監督與管理的重任,只能是以剩下的一點點時間一點點精力在形式的河流上隨波逐流,而內心卻流淌著真實的無奈.
其實,內控制度建設只需緊緊圍繞著“一分四雙”,“六相符”,“十六項基本規定”的貫徹落實來進行,在各崗位之間形成有效的制約機制.以基本制度為經,以各項業務和重點部位為緯,織就一張縝密的內控之網,無重復、無遺漏,不斷地加以完善,隨時能發現觸網之魚.而委派會計不能是聯社放養的一尾魚,鯊魚也不行,他應該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫,魚鷹也可以.內控制度建設山重路遙,案件專項治理工作常抓不怠,而什么時候內控制度真正落實了,案件專項治理工作也就不需要了.
（案件專項治理自查）
自參加農村信用社工作年以來，我一直以一名合格的員工嚴格要求自己，樹立“社興我榮、愛社如家”的主人翁精神，認真學習農村信用社的有關法規和各項金融方針政策。通過本次學習聯社印發《農村信用社案件專項治理實施方案》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監發17號)和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案(銀監辦發77號)精神等文件，使我充分了解和明確執行規章制度、內控制度的重要性、必要性。現按照要求對自身在案件專項治理方面存在問題進行自查并報告如下：
首先在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事；不參加任何組織，不參加賭博、等非法行為。認真執行好農村信用社各項規章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。
其次是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作為分社一名記帳員、電腦操作員，在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制度，堅持當時記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對，做到“五無”、“六相符”。辦理存取款、轉帳業務時，能按規定進行查詢操作；對領取大額現金時，要求出示證件，并及時登記,大額的按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業務能按有關規定，認真執行；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時清點，認真核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業終了，認真核對帳務，重要空白憑證入庫保管；按照手工帳簿，認真進行登記；管理好會計憑、會計帳簿、報表，做好會計憑證、報表等裝訂保管工作，確保會計憑證的真實、完整、有效。
但是，通過本次案件專項治理自查，我也從中發現了自己存在不少問題：1、有時怕麻煩，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態。2、有時個人印章沒有及時保管好。3、辦理業務時，有時較為粗心，較忙時常忘記讓客戶簽名或簽名同音不同字，致使憑證要素存在不齊全或不規范等情況。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續發揚優點，努力改正缺點，嚴格執行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發生，以小心謹慎的態度做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發生。
（信用社案件專項治理工作）
為了深入貫徹落實省銀監局辦關于加強防范操作風險、做好案件專項治理工作會議及有關文件精神，努力建設案件防范的長效機制，堅決遏制各類案件的發生，保證改革和發展的順利進行。月日我社召開案件專項治理工作分社負責人以上會議，會議正式拉開了在開展以加強制度建設為主要內容的查防案件專項治理工作的序幕。其后，按照聯社關于加強案件專項治理的工作安排、步署，分步實施，逐步推進
一、明確指導思想
本次專項治理工作，我社要求全體職工深刻領會各級銀監部門部署的要求，增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設和深化農村信用社改革有機結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業務經營目標結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面提升內控和風險管理水平，為農村信用社改革和發展創造良好環境。
二、目標和內容
專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內控制度建設，堅決遏制違法違規行為，防止各類案件的發生。
具體內容如下：
自查的主要內容是：業務規章制度的落實和執行情況，包括崗位組織控制、授權授信、信貸資產管理、財務會計管理、計算機系統管理。重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有業務領域、崗位和操作環節，各項業務是否制定了詳細的操作規程和細則；各項規章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執行；庫存現金、出入管理、庫房管理、綜合業務管理系統等方面的內控制度執行是否到位。同時對容易引發案件發生的關鍵崗位、重要崗位的人員及業務等進行重點檢查，內容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內部業務臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業務是否事前審查、事中復核、事后監督，嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為；是否對可能發生的賬外經營行為進行監控；業務崗和事后監督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點和薄弱環節進行持續跟蹤檢查，是否對業務崗位進行有效監控。貸款是否按照規范化要求操作，大額貸款發放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權限、或違規放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現能力并具有法律效力；擔保人是否有經濟實力，信貸檔案是否符合規范。
二、存在問題
這次通過學習《澄海農村信用合作社聯合社案件專項治理工作方案》的會議精神和通知要求，結合本單位的實際工作和崗位職責，對本社過去的工作進行一次全面的自查，通過對照信用社的崗位職責和安全保衛及各項內控制度，還存在以下不足和有待改進的地方：
1、思想覺悟不夠高。一是本社連年來安全無事故，產生了麻痹大意的思想，對平常工作細節不夠重視，有時對工作和上級交給的任務存在簡單了事的想法。二是學習不夠深入，如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。在業務上側重于完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。
2、業務素質還有待進一步提高，體現在工作效率和操作規范的提高。對柜臺服務認識還不夠到位，與客戶溝通的耐心和技巧還有待進一步提高。
3、內控制度的落實也存在薄弱環節，有些制度落實不夠全面。
4、由于經警持槍證尚未到位，日常解款時無法持槍解款，存在安全隱患等。
三、采取的措施
根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。
1、為了加強自控體系建設，我社著重從思想上防范。案件防范以人為本，領導班子樹立內控制度建設重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，以當前銀行出現的一些反面典型案件并結合身邊發生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養優良的道德品質和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規制度教育，經常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規章、講制度，提高法規意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務時的重要操作環節所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內控監督體系，加強內控隊伍建設，確保內控制度的執行，樹立起強烈的案件防范意識。
2、我社從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。一是建立領導負責制，大社主任為案件防范主要責任人，各分社負責人為本分社案件防范具體責任人，從而做到一級抓一級，一級對一級負責。二是建立崗位責任制，要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，信貸方面，嚴格執行審貸分離制度。
3、我社從強稽核檢查，加強監控體系建設。一是積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核，密切關注資金流向，預防內部人員利用職務與工作之便作案。二是加強對個別人員的重點監控，利用一些蛛絲馬跡觀察了解員工思想行為變化情況，對思想不純，有不正常苗頭的人要重點管理，特別是對其八小時以外的行為進行明查暗訪，做到問題發現早、案件預防早的效果。三是加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種
方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。
（營業部案件專項治理工作）
為了深入貫徹落實中國銀行業監督管理委員會監管局信用辦關于加強防范操作風險、做好案件專項治理工作會議及有關文件精神，努力建設案件防范的長效機制，堅決遏制各類案件的發生，保證改革和發展的順利進行。月日我部召開案件專項治理工作全體職工會議，會議正式拉開了在開展以加強制度建設為主要內容的查防案件專項治理工作的序幕。
一、明確指導思想
本次專項治理工作，我部要求全體職工深刻領會各級銀監部門部署的要求，增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設和深化農村信用社改革有機結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業務經營目標結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面提升內控和風險管理水平，為農村信用社改革和發展創造良好環境。
二、加強組織領導
為切實加強對防范操作風險和案件專項治理工作的領導，我部成立了防范操作風險和案件專項治理工作領導小組，組長：王，副組長：成員：具體事務由負責，并及時向領導小組匯報案件治理工作的進展情況。我部高度重視案件專項治理工作，從本著暴露問題、暴露風險點為切入點，認真做好案件專項治理工作。
三、目標和內容
專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內控制度建設，堅決遏制違法違規行為，防止各類案件的發生。
具體內容如下：
自查的主要內容是：業務規章制度的落實和執行情況，包括崗位組織控制、授權授信、信貸資產管理、財務會計管理、計算機系統管理。重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有業務領域、崗位和操作環節，各項業務是否制定了詳細的操作規程和細則；各項規章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執行；庫存現金、出入管理、庫房管理、綜合業務管理系統等方面的內控制度執行是否到位。同時對容易引發案件發生的關鍵崗位、重要崗位的人員及業務等進行重點檢查，內容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內部業務臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業務是否事前審查、事中復核、事后監督，嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為；是否對可能發生的賬外經營行為進行監控；業務崗和事后監督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點和薄弱環節進行持續跟蹤檢查，是否對業務崗位進行有效監控。貸款是否按照規范化要求操作，大額貸款發放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權限、跨區域或違規放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現能力并具有法律效力；擔保人是否有經濟實力或重復擔保、信貸檔案是否符合規范。
四、采取的措施
1、為了加強自控體系建設，我部著重從思想上防范。案件防范以人為本，領導班子樹立內控制度建設重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，以當前銀行出現的一些反面典型案件并結合身邊發生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養優良的道德品質和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規制度教育，經常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規章、講制度，提高法規意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務時的重要操作環節所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內控監督體系，加強內控隊伍建設，確保內控制度的執行，樹立起強烈的案件防范意識。
2、我部從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長效機制。一是建立領導負責制，內勤主任助理為案件防范具體責任人，各專柜、分社柜長為本專柜、分社案件防范具體責任人，從而做到一級抓一級，一級對一級負責。二是建立崗位責任制，要求在各崗位、上下級之間建立起相應的崗位責任，按照“誰主辦、誰負責、誰主管、誰連帶，誰直接違規，誰就是直接責任人”的原則，逐級追究責任，信貸方面，嚴格執行審貸分離制度。
3、我部從強稽核檢查，加強監控體系建設。一是我部對個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核，密切關注資金流向，預防內部人員利用職務與工作之便作案。二是加強對個別人員的重點監控，利用一些蛛絲馬跡觀察了解員工思想行為變化情況，對思想不純，有不正常苗頭的人要重點管理，特別是對其八小時以外的行為進行明查暗訪，做到問題發現早、案件預防早的效果。三是加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社、專柜建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。
（案件專項治理自查報告）
自參加農村信用社工作年以來，我一直以一名合格的員工嚴格要求自己，
樹立“社興我榮、愛社如家”的主人翁精神，認真學習農村信用社的有關法規和各項金融方針政策。通過本次學習聯社印發《農村信用社案件專項治理實施方案》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監發17號)和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案(銀監辦發77號)精神等文件，使我充分了解和明確執行規章制度、內控制度的重要性、必要性。現按照要求對自身在案件專項治理方面存在問題進行自查并報告如下：首先在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事；不參加任何組織，不參加賭博、等非法行為。認真執行好農村信用社各項規章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。其次是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作為分社一名記帳員、電腦操作員，在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制
，堅持當時記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對，做到“五無”、“六相符”。辦理存取款、轉帳業務時，能按規定進行查詢操作；對領取大額現金時，要求出示證件，并及時登記,大額的按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業務能按有關規定，認真執行；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時清點，認真核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業終了，認真核對帳務，重要空白憑證入庫保管；按照手工帳簿，認真進行登記；管理好會計憑、會計帳簿、報表，做好會計憑證、報表等裝訂保管工作，確保會計憑證的真實、完整、有效。但是，通過本次案件專項治理自查，我也從中發現了自己存在不少問題：1、有時怕麻煩，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態。2、有時個人印章沒有及時保管好。3、辦理業務時，有時較為粗心，較忙時常忘記讓客戶簽名或簽名同音不同字，致使憑證要素存在不齊全或不規范等情況。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續發揚優點，努力改正缺點，嚴格執行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發生，以小心謹慎的態度做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發生。
（出納自查報告）
為貫徹落實好聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案等文件。通過學習討論，特別是聯社主任的動員大會的講話,使我充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，以提高案防范意識,并結合自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、加強政治理論業務學習。堅持四項基本原則，擁護國家和農村信用社的改革開放政策，深入學習“三個代表”重要思想。認真學習金融法規和各項規章制度，認真執行信用社的規章制度。加強自己的思想政治教育，為自己樹立正確的職業道德觀、人生觀和價值觀。
二、嚴格履行崗位職責。認真執行出納制度，認真準確、及時、真實、完整的辦理每一筆現金收付業務，合理安排庫存留量，做好現金的上繳下撥工作，提高現金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發現假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。能夠堅持軋帳制度，做到帳、簿、款相符。嚴格執行長、短款，發現差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，保證庫房內無潮濕、無蟲咬。對于點鈔機器設備，不定期的進行清理、保養、維護，確保設備正常使用。認真學習“五防一保”有關文件，安全保衛應急預案等,日常工作上能夠做各方面防范措施。對于鑰匙按規定嚴密保管以保護農村信用社財產和自身安全。
回想過去的一年，財務部在公司領導的正確領導和各部門經理的通力合作及各位同仁的全力支撐下，在美滿完成財務部各項工作的同時，很好地配合了公司的中心工作，在如何做好資金調度，保證工程款的支付，及時正確無誤地辦理銀行按揭和房款的收繳等方面也取得了驕人的成績。當然，在取得成績的同時也還存在一些不足，下面我一一向各位領導和同仁匯報：
一、財務核算和財務管理工作
組織財務運動、處理與各方面的財務關系是我部的本職工作，隨著業務的不斷擴大，記帳、登帳工作越來越重要。為進步工作效率，使會計核算從原始的盤算和登記工作中擺脫出來。我們在年初即進行了會計電算化的實行，經過一個月的數據初始化和三個月的手機聯合，全部財務人員全都熟練控制了財務軟件的運用與操作，財務核算順利過渡到用電算化處理業務。這為財務人員節儉了時間，還大大進步了數據的查詢功效，為財務分析打下了良好的基礎，使財務工作上了一個新的臺階。
財務部一直人手較少,但在我們高效、有序的組織下，能夠輕重緩急妥當處理各項工作。財務部每天都離不開資金的收付與財務報帳、記帳工作。這是財務部最平常最沉重的工作，一年來，我們及時為各項內外經濟運動供給了應有的支撐。基礎上滿足了各部門對我部的財務請求。公司資金流量一直很大,尤其是在8月至12月收繳銷售款的期間，現金流量宏大而繁瑣，財務部鄒治和胡蓉兩位同志本著“認真、仔細、嚴謹”的工作作風,各項資金收付安全、正確、及時，沒有涌現過任何毛病。全年累計實現資金收付達3757萬元。企業的各項經濟運動最終都將以財務數據的方法展現出來。在財務核算工作中每一位財務人員盡職盡責，認真處理每一筆業務，為公司節儉各項開支費用盡自己最大的努力。財務部全年審核原始單據824張，處理會計憑證179張，正確無誤地出具各類會計報表無數。
制度屬于企業的硬性管理，任何成功的企業無一例外的有其嚴格的規章制度。長天公司從無到有，從當初的三兩人到今天的上百人，規范各項經濟舉動已日益成為企業管理的主題。在過去的一年中，財務部相繼出臺了關于財產管理、合同簽定、費用把持等方面的規章制度。為完善公司各項內部管理制度，建設財務管理內外環境盡了我們應盡的職責。
財務部除要認真負責地處理公司內部財務關系外，為達成本單位的任務，還要妥當處理外部各方面的財務關系。與外部建立并保持良好的接洽。本年度財務部友愛妥當地處理了各單位的往來款項的收支。同時與銀行建立了精良的銀企關系、與稅務機構建立了良好的稅企關系，全面處理了保險公司遺留資產的往來手續，并美滿完成了對統計、工商等各部門有關材料的申報。
二、資金調度和信貸工作
資金對于企業來說，就如“血液”對于人體一樣重要。今年工程建設全面鋪開，各經營管理機構逐步建立，新員工不斷加盟。資金需求日益增長。尤其在1-7月份項目未能取得任何經濟收益的情況下，公司蒙受了宏大的資金壓力。我部根據工程建設和公司發展的請求，為確保資金利用單位各項工作的順利開展，與總公司一起謀劃、合理安排調度資金。同時財務部還全面承擔了8月份開端的銷售收款和銀行按揭工作，在全部財務人員和招商人員的共同努力下全力以赴地做好了資金的快速回籠。保證了市場建設的順利進行，及時償還了銀行到期貸款，全年累計完成投資0.11億元，償還到期貸款500萬元。
為了公司的長足發展，財務部與紅旗建立了信貸關系，以期達到積累企業信用的目標。我部于3月—5月向銀行申請銀行固定資產貸款1800萬元。期間收集、收拾了大批材料，編制各類貸款報告，與銀行人員商談貸款工作，多次招待銀行各級領導的視察，在完成貸款工作的同時與銀行建立了良好的合作伙伴關系，同時使我們對貸款工作有了全面的懂得，學到了新的業務知識。
三、全力協助招商工作
時間飛逝，今年的工作轉瞬即為歷史。一年中，財務部有很多應做而未做、應做好而未做好的工作，比如在資產實物性管理的建章建卡上，在各項經營費用的把持上，在規范財務核算程序、統一財務管理表格上，在及時正確地向公司領導匯報財務數據，實行財務分析等方面都相當欠缺。在財務工作中我們也創造公司的基礎管理工作比較單薄;日常成本費用支出比較隨便;公司對員工工作要么沒有很明確嚴格具體科學的請求;要么就是履行乏力;也有一些員工在工作中不能站在公司的立場和利益上等等。這些應當是財務管理要重點思考和解決的主題，也是每一位長天人如何進步自我、服務企業所要思考和改良的必修課。作為財務人員，我們在公司加強管理、規范經濟舉動、進步企業競爭力等方面還應盡更大的責任與責任。我們將不斷地總結和檢查，不斷地鞭策自己，加強學習，以適應時代和企業的發展，與各位共同進步，與公司共同成長。
那場發生于2008年5月12日的地震，是1949年以來中國破壞性最強、波及范圍最廣、救災難度最大的自然災害。震后的恢復重建也是中國自然巨災中規模空前、難度極高、任務最為艱巨的一次。
2012年1月10日，四川省省長蔣巨峰在該省十一屆人大第五次會議上表示，汶川特大地震災后恢復重建工作已基本完成。
2月24日，四川省常務副省長魏宏在國新辦會上通報，四川納入國家災后恢復重建總體規劃的29692個項目已完工99％，概算投資8658億元已完成投資99.5％。
同時，納入省重建規劃的12個重災縣和91個一般受災縣的13647個重建項目已基本完成。三年多來，四川全省142個受災縣用于恢復重建和發展重建的資金達到1.7萬億元。
目前沒有完工的極少數項目，主要是受地震次生災害和二次受災影響，或工程量大、建設周期長的項目，以及港澳援助的個別項目。
汶川地震災后重建的全面鋪開，其標志性事件為2008年9月19日，國務院印發的《國家汶川地震災后恢復重建總體規劃》（下稱《重建規劃》）正式文本出臺。
這個《重建規劃》提出了“用三年左右時間完成恢復重建的主要任務，基本生活條件和經濟社會發展水平達到或超過災前水平”的總體目標。
三年多來，對于這場規模空前的災后重建，各方報道贊譽有加。然而，一些基礎信息，如災后重建的資金需求規模、籌措渠道、投向何處等卻未見完整梳理。
應當承認，重建對災區的社會經濟，尤其是基礎設施建設做出了貢獻，民生亦得到相當的改善。
同時，毋庸諱言，在多重因素之下，災區和對口援建政府幾乎成為重建的唯一主體，也成為各級龐大財政資金、信貸資金以及捐款的實際管理者和使用者。
政府主導的重建模式，客觀上也將社會力量和民間資本排除其外，在看到動員和籌資能力強大迅疾的同時，亦當預警可能埋藏下的財政和金融隱患。
直接損失如何認定
回溯至2008年7月12日。震后兩個月，國家汶川地震專家委員會副主任、北京師范大學副校長史培軍領銜的地震災情評估小組，向國務院抗震救災總指揮部提交了《汶川地震災害范圍評估報告》，并獲得通過。
這份報告根據地震及地質災害造成的死亡和失蹤人員、倒塌房屋、轉移安置人員的數量及比例，以及地震烈度和地質災害危險度等因素，確定了10個極重災區，全部位于四川；確定41個重災區，其中四川29個，甘肅8個，陜西4個；另外還確定186個一般災區。
史培軍在國新辦會上通報，汶川地震共造成直接經濟損失8451.4億元，其中四川占到總損失的91.3％，即7716億元，甘肅占5.8％，陜西占2.9％。
在直接經濟損失中，城鄉居民住房的損失最大，占27.4％；其次為道路、橋梁和其他基礎設施損失，占21.9％；第三類為學校、醫院和其他非住宅用房的損失，占20.4％。這三大類占到了總損失的七成。其他損失則來自工業、服務業、農業、居民財產、土地資源、社會事業、文化遺產、礦山資源、自然保護區等。
據《財經》記者了解，各受災省區政府2008年8月初上報的災害評估報告中，因災直接損失總數為11948.1億元，這一數據高于最終的國家評估，其中四川11109.9億元，甘肅593.5億元，陜西244.7億元。
對于國家和地方災評數據的差距，四川省一極重災區的官員解釋：“我們上報的各項損失數據，比如民房倒塌的數據，基本都被國家采納了。差距源于不同的評估方法。”
國家災情評估組主要采用的是成本概算法。比如地方上報的農村房屋的倒塌、受損間數，按平均每間15平方米概算倒損房屋總面積，同時依據2006年農業普查數據，按每平方米鋼混結構房屋、磚混結構房屋平均800元、竹草土坯房300元進行估算，對于一般損壞房屋按每間1000元估算；對于城市房屋損失，則將房屋分為鋼混結構和非鋼混結構，每平方米鋼混結構定價為1200元，非鋼混結構則為800元；針對非房屋部分損失評估，則按照綜合災情指數和因災損失量兩個變量進行分析，最終得出綜合數據。
地震發生后，由于時間和人力所限，地方政府上報的統計數據難以做到準確、客觀。
比如，北川縣在地震后又相繼發生堰塞湖、泥石流次生災害，全縣皆忙于救災，而且地震中政府單位人員傷亡較大，短期內做不到充分調研。權衡之下，國家評估組采用的成本概算法，相對科學。
評估組的具體評估方式為，根據各省政府提交的損失報告和統一填報的“地震災害損失統計報表”，依據國家各部門專業人員、工作組赴災區的樣板調查報告，并利用遙感資料，以及民政部、中國地震局、地震專家委員會確定的“綜合災情指數”，制定了一套詳細表格，分成13大類、25個指標、229項要素進行統計。
史培軍稱，“經過再三核實，最終確定直接經濟損失――8451.4億元。”
萬億重建規劃依據
基于這一災損數據，2008年8月12日，國家發改委牽頭45個國家部委和災區省級政府共同制定了《國家汶川地震災后恢復重建總體規劃（公開征求意見稿）》（下稱《重建規劃》）。隨后略加修改，9月19日由國務院印發。
《重建規劃》提出，將10個極重災區和41個重災區，納入國家統一重建規劃中。其重建資金可從多種渠道獲得，其中由國家出資的中央基金約占30％，其余部分則依靠對口援建、地方政府配套、自籌以及社會募集、資本市場融資、國外優惠緊急貸款和信貸資金等渠道籌集。
地震專家委員會針對重建初步投入估算后，得出的結論是：恢復重建不僅是簡單恢復，需要提高建筑的抗震標準和企業的技術水平，還要考慮到物價上漲的因素，因此重建成本要高于地震的直接損失。最終，對重建資金作出了較直接經濟損失提高約20％的估算。
根據這一思路，《重建規劃》提出“恢復重建總需求，經測算約為1萬億元”。根據國家發改委的解釋，這個數字是根據先期的災害損失統計，分成城鄉住房、城鎮建設、農村建設、公共服務、基礎設施、產業重建、防災減災、生態環境和精神家園等九個類別的恢復重建，進行不同比例投資測算最終得出的。
至此，萬億元重建規劃正式出爐。至2009年5月，為應對國際金融危機，中國出臺4萬億元的經濟刺激計劃，即包括這1萬億元重建資金。
作為最主要的受災地區，四川省被納入國家統一規劃的重建項目資金為8658億元，但該省顯然并不滿足于這個資金規模。
2008年9月，時任四川省副省長的黃小祥多次表示，包括國家規劃之外的重建項目，四川省災后重建需要投入的資金為1.67萬億元。2009年3月，這一數字提高到約1.7萬億元。
四川省省長蔣巨峰在同年的全國“兩會”上表示，除去中央財政資金、省級財政資金、對口援建資金及社會捐款，四川省災后重建存在1.3萬億元的巨額資金缺口。巨額投入的背后，是四川省將最初的“恢復性重建”，逐漸升級為“發展性重建”“跨越式重建”，即所謂“原地起立、發展起跳”的重建戰略。
類似的擴大重建規模之舉，在四川之外的災區也有類似。
針對資金債務和缺口問題，以及項目建成后的運行管理難題，三年災后重建進入尾聲時，四川省曾編制《災區發展振興規劃》（下稱《振興規劃》），并試圖將其納入到國家層面。2011年5月，國家發改委正式批復《振興規劃》，同意由四川省實施此項規劃，后者試圖從中央獲得資金支持的計劃未果。
“發展遇到的問題，最終需由地方政府自行來解決了。”一位災區發改局局長說。
信貸“限時優惠”
僅從國家規劃的8658億元資金需求來看，其來源包括：中央財政下撥的四川省恢復重建包干基金2203億元；18個對口援建省市的援建資金約805.13億元；香港、澳門特區援助資金折合人民幣約130億元；特殊黨費捐贈80億元；社會捐贈資金201億元。
由此推算，有超過5200億元的資金需要四川自籌。這一數字相當于2007年四川地方財政一般預算收入850億元的6倍有余。
而自籌渠道首先是調整政府財政支出結構、壓縮公用經費支出、整合各類專項資金，由此籌集了400多億元。
另一個最主要的資金來源就是銀行信貸。為增加災區信貸供給，監管層對四川省部分銀行機構在存款準備金率、存貸比、信貸額度、新機構設立等方面提供了“限時優惠”。
在2008年－2009年，各大銀行在災區的分支機構往往從總行獲得了“不受限制的額度”，監管部門對此也實行“單列管理”，以鼓勵銀行放貸。隨著2010年宏觀調控政策收緊，各銀行也隨之收縮了災區信貸業務。
“大災剛過，我們確實沖了一段時間，但也由于網點未深入縣域，所以發放的貸款集中在大中型企業中，”四川當地一家主要商業銀行負責人說，“這些貸款多為一年至三年的中短期貸款，現在額度緊張，災區業務已經非常少了。”
據這位負責人介紹，災區重建貸款已經到了回收尾聲階段，而繼續發放的貸款也不再帶有“災后重建”的標簽。
不僅額度優惠已經收尾，包括存款準備金率等方面的優待也逐漸淡出。
自2010年以來，中國連續上調存款準備金率，大型銀行此指標一度達到歷史高位的21.5％，但災區各銀行機構基本維持9％的超低比率。這是央行第一次在存準率上對地方信貸進行傾斜。據央行測算，僅此項政策，便可為災區增加資金供給404億元。但自2011年7月開始，央行對災區銀行機構分六次將存準率逐步恢復到18.5％的行業平均水平。
此外，在金融機構網點建設上，監管層也一度“特事特辦”，增加災區“名額”，此舉恰好符合此前地方金融機構異地擴張的期待。但由于極重災區和重災區多為經濟欠發達地區，增加的名額多被用做向經濟發達地區擴張，并未緩解災區銀行分支機構稀少的狀況，再加上各銀行機構又在地震中受到不同程度損失，其對災區的資金支持能力進一步被削弱。
在銀監會放寬銀行在災區新設分支機構限制三年后，災區金融網點的數量也僅與震前持平。
重建資金的另一項來源是發行地方債。2009年3月，財政部發行全國地方債2000億元，四川省獲得其中9％，計180億元。
而在一些國家災后重建中作用明顯的保險資金，在四川災后重建中的作用幾乎可忽略不計。
根據此前四川保監局通報的數據，該省共接到涉及汶川地震的保險報案30多萬件，其中有效報案23.6萬件，僅支付賠款20余億元。
巨量貸款風險
顯然，銀行信貸構成四川重建資金的重要來源。中國人民銀行成都分行統計，至2011年9月底重建三周年之際，四川全省金融機構累計發放災后恢復重建貸款4336.6億元。其中，國開行和四大國有商業銀行，提供了約七成的災后重建貸款。
大災之后，“限時優惠”的確迅速加大了災區重建資金供給。但與此同時，巨量信貸的快速投放，也使風險隨之而來。
西南財經大學財稅學院原副院長馮俏彬曾帶領團隊，對四川災后重建展開調研。
他們發現，災區各級政府事實上是大部分信貸資金的真實貸款者，這種狀況可能的后果之一是，地方政府債務累積額趨大，而對于提供貸款的銀行機構，則要承擔對等的風險。
國開行四川省分行人士介紹，截至2011年5月底，該行災后重建項目貸款余額535.96億元，其中政府性融資平臺余額為463.91億元，占比高達86.56％。
從2011年起，監管機構對地方融資平臺進行了全面清理整頓。
比如，銀監會要求，在滿足“現金流全覆蓋”“定性一致”和“三方簽字”原則后，平臺貸款才可轉為一般性公司貸款，并按照商業化運作，才有機會獲得貸款展期以及新增貸款。在這樣的要求下，除了部分符合條件的收費公路和保障性住房項目，其他融資平臺貸款已受到嚴格限制，展期和借新還舊幾無可能。
此外，銀監會對平臺貸款還本付息作出規定，要求“嚴格按照每半年一次償還貸款本息”，這對部分尚未產生現金流或是現金流不足的項目造成很大壓力。加之此前銀監會推動“三個辦法、一個指引”貸款新規，貸款方試圖通過騰挪貸款資金來滿足現金流需求已幾無空間。
在這種情況下，尚未完成認定和劃轉的地方融資平臺面臨貸款停止發放的問題，可能形成“半拉子工程”，這給存量貸款本息回收會帶來一定影響。而銀監會方面曾表示，“預期銀行業不良率增長2個－3個百分點。”
隨著平臺貸款償還的首個高峰到來，各銀行也將面臨第一重考驗。對于地震災區而言，相當部分的貸款被用于基礎設施建設，短時間內難以獲得收益，還款壓力可能隨之放大。
人民銀行成都分行官員還認為，另一個主要的信貸風險來自農房重建貸款。此前災區對農房重建資金的籌集采取“農民自籌、政府補助、銀行借貸”拼盤解決方案，但因為農房重建集中在地震的極重災區和重災區，農戶本身在地震中損失慘重，還款能力孱弱。
馮俏彬告訴《財經》記者，根據他們的調研，因為“項目小、贏利少、風險大，再加上受災農戶收入不穩定，無法辦理產權證或土地證作為抵押等原因”，商業銀行對農房重建貸款“避之唯恐不及”。在各家銀行中，僅農業銀行和郵儲銀行提供了農房重建貸款5％，其他商業銀行干脆沒有參與。因此，農村信用合作社成為了發放農房重建貸款的主體。
一項2011年的統計顯示，四川全省農信社已累計發放農房重建貸款156.7億元，支持69.2萬戶受災農戶重建家園，發放的戶數和金額分別占全省金融機構的95％和93.4％。
但是農信系統本身控制和抵御風險的能力就比較差，再加上四川農信社系統有165個營業網點在地震中倒塌，2986個營業網點受損，財產損失44.3億元，亦使其抗風險能力更加脆弱。
四川省各級政府還成立了多個擔保基金，總額40億元。但政府的強力推動和事實擔保，也帶來了意想不到的結果。央行成都分行一份題為《關于城鄉住房災后重建金融支持工作情況的匯報》（下稱《匯報》）中談道：“據金融機構反映，（2009年）6月以來，綿陽、德陽、廣元等地部分貸款農戶還款意愿下降，貸款欠息有所增加。”
四川省財政系統一名官員則告訴《財經》記者，無論是災后重建的貸款，還是其他地方債，“其實無需多慮，因為這些可以用時間來慢慢消化；實在消化不了的，還有中央政府和中央財政最后來兜底埋單”。“受災后，很多人把貸款看成了‘免費午餐’，”一位四川當地銀行人士說，“雖然簽訂了貸款合同，但是最后不了了之。”
《匯報》提示，截至2009年7月末，四川35個重災縣農信社平均不良貸款率21.08％，比全省農信社平均水平高5.63個百分點，比全省金融機構平均水平高14個百分點。
不平衡的投資
在重建資金的投向方面，依據《重建規劃》共分為城鄉住房、城鎮體系、農村建設等九大領域。其中，城鄉住房和基礎設施建設的投入資金最多，兩者相加幾乎占到了總投資的一半。
四川省常務副省長魏宏此前通報，重建三年多時間，四川解決了540多萬戶、1200多萬城鄉居民的住房問題。
而在基礎設施中，交通恢復重建項目是重點，總投資約為1220億元。這些項目包括六條高速公路，成綿樂城際鐵路、成蘭鐵路等。截至2011年9月30日，這些項目皆完成投資95％以上。
與基礎設施建設相比，九大重建領域中的生態環境、防災減災和精神家園等排在最后，其投入總額僅占全部投資的5％。
具體到各災區縣，資金的分配情況亦類似。如茂縣，其防災減災規劃投資5.29億元、生態恢復規劃投資8.56億元、精神家園規劃投資5500萬元，三項總計14.4億元，只占到重建規劃總投資155.62億元的9.25％。
而這三個領域不僅所占資金份額很小，且投資進度最為緩慢。防災減災及生態環境整治項目的比重較小、進度較慢，可能一定程度上與震后災區地質災害頻繁互為因果。震后三年多，汶川、北川、青川、綿竹等極重災區，地質災害依舊頻繁發生。
在各重建投資項目中，包括學校、醫院等公共服務體系建設，出現了財政資金、對口援建資金、社會捐贈資金和特殊黨費“扎堆”的現象。顯然重建資金的配置存在效率偏差。
在地震中被媒體和輿論廣泛關注的幾所中學，在災后重建中尤其被看重。都江堰市八一聚源中學，由投資1.33億元建設；茂縣中學，由山西援建，投資1.877億元；廣東援建的汶川縣第一中學，投資更達到了2.7億元。這些學校最后建成的硬件設備，部分超過了北京、上海等發達城市水平。而投資接近2億元的新北川中學，設計可以容納5000名學生，實際只能招到3000余人。
在同樣擁有一流硬件設施的阿壩州茂縣醫院，一位官員稱，“（我們縣）醫院里的設備肯定是第一流的，且大大超過援建省山西自己的水平。可這醫院里既沒有相應的醫療軟件，醫護人員也不懂得如何操作使用，所以建好后，很多設備就‘擺’在那里。”
這些新修學校、醫院等公共設施，對當地來說，其后續運行和維護的成本負擔也頗重。
茂縣曾做過測算，全縣的學校、醫院及辦公樓等設施的日常運營及維護，每年要新增兩三千萬元成本。未來這些要依靠當地的財政收入承擔。
茂縣一位官員稱，在地震之前，該縣每年轉移支付資金2億余元。地震后，受益于大量重建工程帶來的“建安營業稅”等稅收的增加，茂縣一般預算財政收入持續增長，2011年達到1.4億元。但由于重建結束，2012年財政收入可能隨之下滑。
茂縣并非個別情況。
一份汶川縣的匯報材料稱，該縣災后重建項目的運行經費大幅度增長，如醫療衛生、教育文化、社會保障、市政設施等，因為“建設超前、管理提升、費用增大”，每年新增運行經費2.02億元。
2018年本人在零售部主要從事兩方面工作，一是信用卡授信及額度調整的審批工作，另一方面是信用卡的賬務管理工作。在同事和領導的幫助下，個人的工作能力和業務知識有了一定的提高，現將本年度的工作情況匯報如下：
一、崗位職責及工作履行情況
（一）、認真做好信用卡授信工作
信用卡授信主要就是對分支行上送的信用卡及分期申請資料進行調查、審查、審批。充分了解申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等信息。充分利用內外部的第三方驗證渠道、電話核實、現場調查等途徑和方式，根據申請人提供的證明材料，對申請人的財力和還款能力、職業情況等進行綜合分析和評價。要求在規定的時效內進行授信，嚴格審核申請信息，堅持做到在審批過程中嚴格執行獨立審批人的審批原則，獨立做出審批結論。我行信用卡在風險控制較好的情況下通過率遠高于同業，更好的支持了我行信用卡發卡工作。
（二）、及時進行信用卡的賬務處理
信用卡賬務處理主要是對我行信用卡在銀聯、超級網銀、二代支付大小額、ATM、柜面及我行接入的第三方支付渠道（如支付寶、財付通）等渠道的交易，由于通信線路、系統、終端操作及其他原因引起的差錯，進行賬務處理及對賬清算，避免由于系統問題引發的客戶信用卡賬務差錯，影響客戶的用卡體驗。由于賬務問題關系到客戶的權益，賬務處理崗必須及時進行對賬清算，同時對于客戶通過客服電話咨詢的相關問題，也務必及時準確的給予回復，截止目前沒有信用卡客戶對信用卡賬務處理問題進行有效投訴。
另一方面，由于下半年信用卡中心決定把信用卡系統進行外包托管，為了更好的進行數據遷移，需要進行賬務清理及核對，期間梳理了系統發卡以來與核心系統的差額及后續的賬務調整。
明年中心的工作建議：
1、與個人金融中心合作，根據客戶家園貸的抵押率進行適度的分期授信
2、為迎接軍運會，與支行合作發行軍人聯名卡，進一步拓展軍人貸產品
3、落實貸后及催收的措施，細化相關的流程
