時間：2022-10-10 11:03:11
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇投資理財課程總結，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
目前，金融服務中的投資理財業務發展迅猛，理財成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財專業人才的支持。投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展。這兩年不少高職院校開設了投資理財專業，可是在人才培養目標、設置專業課程、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路。如何在有限的時間內，把符合高職教育方向和培養目標的專業人才推向社會，不是一件容易的事，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。
［關鍵詞］
高等職業教育；投資理財；專業建設；實踐教學創新
近幾年，我國國民經濟持續高速發展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業作為現代經濟的核心，更是展現了異軍突起的態勢。以富豪階層為首，中產階級和中等收入群體為大多數的社會大眾理財觀念發生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風險投資逐步向穩健化投資和關注財產安全等多元化方向發展。這種變化使得今天的金融理財市場發展迅猛。而投資理財業務是一項涵蓋面廣泛、專業性較強的綜合業務，它要求從業人員具有一定的文化水平和良好職業道德修養，熟悉有關法律法規，具備相關金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展，對優秀投資理財人才的渴望已經成為激烈的行業競爭的重要部分。這兩年高等職業院校紛紛開設投資理財專業，努力擴大人才培養規模。職業性的專業人才培養計劃是適應市場用人需求的，并且隨社會發展將具有很大的發展空間，可是如何在有限的時間內，培養出適應性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業人才不是一件容易的事情，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。
一、高等職業教育投資理財專業建設面臨的困境
（一）高職投資理財專業建設跟不上市場發展變化步伐投資理財專業建設是一件極其復雜的工作，尤其是在這個發展變化的時代。過去人們消費習慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網銀、支付寶等就可以實現便捷付款；原來的金融產品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯網電子商務的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業務，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯網業務的推廣對商業銀行的存款、理財產品和基金代銷業務造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發展所引起的人們消費習慣、金融創新產品以及市場規模上的巨大變化給高職院校投資理財專業建設帶來非常大的挑戰，想要讓投資理財專業建設籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創新與日俱進，金融產品層出不窮，在這一領域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養方案的設置上就容易出現問題。由于該專業所包含的科目太多，在課程總數目一定的前提下，每一科目下所設的課程數目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統講授，這樣就使學生的學習不精不深，理解膚淺，最終培養成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創新發展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內，培養出社會和用人單位需要的投資理財專業人才并不容易。
（二）高職院校與普通高校人才培養計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業基本設成了普通高校大金融學專業的一個壓縮版，在人才培養目標、專業課程設置、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路，再加上高職學生在學習基礎、學習能力等方面本身就不如普通高校畢業生扎實，使得如今的投資理財專業高職畢業生在理財知識水平上沒有突出優勢。另外，高職教育本應該突出實踐教學，加強學生專業技能的培養。可目前很多高職院校專業課程的實踐教學比重仍然較低，部分實習實訓課程流于形式，缺乏案例教學以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內容脫離行業發展，跟不上社會發展步伐。這些問題都使高職學生在專業技能上沒有表現出優勢來。
（三）投資理財專業課程設計和教學內容選取過于理論化根據高職教育培養人才的要求，課程設置和教學內容應該根據職業崗位和技術領域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設置上看，過于注重理論教學體系，忽視了實踐教學體系，沒有學生理論和實踐交互驗證的平臺，學生專業實踐能力薄弱；從教學內容看，教學課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設置不齊備，經常出現課目的壓縮和糅合現象，使學生對知識一知半解，基礎知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內容也加大了實訓部分，但教材內容基本還是以本科教材為模板。比如，相應的實訓職業崗位依然是銀行等金融從業人員，與高職生實際就業方向不相符。
二、高等職業教育投資理財專業建設擺脫困境的創新發展路徑
（一）緊跟市場，構建高職理財專業實踐應用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業的課程定位。高職院校與普通高校在辦學方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養學術型學科型人才為主，高等職業教育是以培養技能型應用型人才為主。基于高職教育本身的應用性、職業性的特征，高職院校投資理財專業應更強調學生的基礎技能和實踐能力的培養，其開設的專業課程應分為三個層次：第一層次，金融基礎知識和基礎技能要緊跟時展，與就業崗位密切聯系；第二層次，實習實訓內容要緊貼國內外財經時訊動向，使學生在實踐操作中體會經濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設置要與實際就業能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程。2.課程設計要立足應用性和職業性，加強實踐教學體系建設。高等職業教育要更偏重知識的應用性和職業性，所以在課程設計方面要區別于普通本科院校，突出差別優勢。首先應該分析就業崗位對投資理財職業素質的要求；其次根據分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術能力以及職業素質；然后再根據課程由淺入深的設計規律來確定課程科目、排列順序和教學形式。基礎理論課以“必需”“夠用”為度，專業課以針對性、實用性為原則，精簡教學內容。根據經濟發展中實際業務的變化及時調整教學計劃，刪減工作中很少用到的專業課程，摒棄專業課程中概念化、實用性不強的章節。聯系現實經濟發展現狀，結合工作實際業務，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學內容建設。3.重視高職院校投資理財專業輔助課程的設計。一般高職院校的學生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務首先要學會跟各式各樣的客戶打交道，建立業務客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業課程設置除了必備的專業課程以外，一定要在輔助課程的設置上多動動腦子下番功夫。在選擇設立輔助課程時，應當根據職場能力實際需求，認真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設為專業選修課，讓學生自由選擇，比如，職場禮儀訓練。中國人向來注重禮貌禮儀修養，在與客戶打交道時，學生的禮儀形象反映了個人風度涵養，也反映了公司形象。我們可以專門設立職場禮儀選修課，經過專門的訓練，學生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現，達到了就業崗位要求的精神狀態與職業面貌。互聯網正一步一步改變人們的生活方式以及理財方式，網絡上的金融理財產品層出不窮，金融制度改革與創新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構創新等，我們也非常有必要把創新型的金融業務、創新型的金融工具以及創新型的金融服務等內容帶到課堂中。
（二）不斷改進教學手段和模式，完善實踐教學形式1.采用現代化教育手段，探索“一體三結合”的教學模式。基于高職教育要加強實踐教學的要求，可以探索“一體三結合”的教學模式，即將“教、學、做”糅合為一體，增強學生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學軟件和教學設備，利用互聯網絡資源。現在有許多仿真模擬金融活動的教學軟件被開發出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學軟件、商業銀行模擬教學軟件、保險實務模擬教學軟件、會計流程模擬教學軟件等。我們可以利用這些軟件讓學生模擬操作，利于這些現代化的教育手段有效地把“教、學、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學課件、教學視頻、教學動畫等實施職場式仿真教學，采取案例教學模式構建課程的教學內容，實現“教與學”的糅合。其次，學生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓的方式又實現了“學與做”的有機融合，學生體會深刻。除了隨堂實訓以外，可以設置學生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學、做”糅合在了一起，實現了“一體三結合”。這種教學模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又擴大了教學內容的信息量，極大激發了學生的學習興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學效果。也使我們的教學方式由傳統的灌注式教學向啟發引導式轉變，大大提高學生的學習興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學生業余生活、填補學生的精神空白，而且以它豐富的內容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學生的網上的操作情況和實時業績，作為活動裁判以業績高低作為比賽結果的重要參考。學生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業務指導和討論分析。學生在這些課外活動中體驗和掌握實戰時機選擇、實戰技巧運用、投資策略分析、投資理念等內容，有些技巧是從書本中學不到的。這樣的活動極大地激發了學生學習熱情，有效地提高了學習的效果。此外，讓學生自己通過網絡媒體搜集最新的國內外重要財經新聞，對財經熱點展開“頭腦風暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學生對經濟的關注度、敏感度，另一方面還提高了學生的思辨能力、語言表達能力、團隊協作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學習興趣，加深他們對專業知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創造能力，使學生綜合素質有了很大提高。
（三）按照“產教結合、院企合作”的要求建立校內外實習實訓基地，積極開展訂單式培養，建立產學研結合的長效機制1.加大校內實習實訓基地的硬件投入。建設校內實習實訓基地是培養技術應用性人才的必備條件。實訓基地建設應盡可能與工作崗位一線環境相一致，形成較為仿真的實訓環境。實踐教學要加強校內實習實訓室的硬件投入，購置必備的專業設備和軟件系統，根據不同培訓目標，可考慮設立證券期貨實訓室、保險業務實訓室和銀行柜臺實訓室等等。2.訂單式培訓，建立產學研結合的長效機制。高等職業教育的職業性、應用性決定了它不能把自己封閉在校園內閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學院可積極謀求與本區域內的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構合作辦學，按照互惠互利原則，建立校外實習實訓教學基地。用人單位可向學院提出人才需求的規模與條件，進行訂單式培養，對教學計劃和培養方案提供參考意見；學校可以利用假期，安排老師帶隊，在相關業務經理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓練，拓展銷售業務的說話藝術演練等社會實踐活動，使學生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領。鼓勵學生利用業余時間在校外實踐教學基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業務，使得學生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應工作環境和工作要求奠定基礎。
參考文獻：
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回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作。以下是08年度個人工作總結報告：
一、09年具體工作總結：
客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1.抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統，重點發展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜CRM系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大AFP資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書；通過AFP系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加IT藍圖培訓，不斷提高自己業務能力
二、存在的不足：
盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業務素質等方面的制約）缺少專業性理財。
不足處：
1.基礎理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；
2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力；
3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，
2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓；進一步提高業務水平
3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4.結合我行工作實際加強學習，做好IT藍圖新系統上線工作，做好2010年個人工作計劃。
據11月20日北京電視臺早間新聞報道，以北京菜百、國華等黃金飾品和實物金銷售為主的大型商場門口又現“中國大媽”的排隊身影。回想今年4月中下旬，全國各地出現的搶購黃金風潮而言，本輪購金排隊已經讓我們司空見慣。
為何還有人在金價下跌中義無反顧的加入購買大軍？這成為需要探討的一個投資理財話題。黃金作為伴隨人類文明史中不可或缺的重要組成部分已經被人類經濟行為賦予了更多含義：從“亂世藏金（實物金條），盛世收藏”到“金飾品加工工藝審美（人為加工制造附加工藝價值提升）”再到“貴金屬金融衍生品——現貨電子盤交易”，黃金投資發生了翻天覆地的變化。人們對投資理財的需求多樣性結合黃金永恒不變的內在價值屬性，讓廣大投資者對它永遠癡迷。世界黃金協會11月14日的數據顯示，今年第三季度，中國超過印度成為全球第一大黃金消費國。大媽們熊市價格抄底購金的行為再次印證了中國人的理財智慧——未雨綢繆！
“中國大媽”的行動再次給我們一個重要的啟示：首先，包括美元在內的任何貨幣都沒有黃金可靠，這是自古以來的經驗。在金融貨幣市場上，黃金就是“硬通貨”，手中有了這一“硬通貨”，不管金融市場如何翻江倒海都不用擔心。其次，現階段的金價仍處于較低的價位，正是增加黃金儲備的大好機遇期。
當筆者問及兩位購金的大媽：買貴了怎么辦？其中一個大媽很淡定地說：“沒打算短期獲利，難得它下跌，買進來就是傳給兒女的財富，而且黃金又不征稅，物價上漲我有黃金我踏實.....”另一個大媽很緊張地說“上次買貴了，這次少買點，再換個首飾樣式的。”當她們得知我是貴金屬行業分析師時候，都不約而同向我咨詢未來金價走勢。
每年年末，黃金都會變成“搶手貨”，除不少趕過節購買黃金飾品贈送親友的顧客外，也不乏出手闊綽的投資客。投資貴金屬，百姓如何巧理財？我幫大家做個理財投資貴金屬的技巧總結：
1.優先考慮實物金（金條）理財配置
首先，兩位大媽有意識購買實物金的投資理財行為是進行財富規劃的一種有效手段，黃金的價值隨時間的延長而得以體現。同時，兩位大媽都做了實物金的購買，但沒有分清投資金條和首飾金其內在含義的不同。首飾金更看重其人為加工工藝的附加值，而投資金條更適合百姓作為投資理財的一種長線選擇，能夠起到財富保值和傳承的延續。
如果以家庭財富300萬元而言，持有總資產4%-5%的投資性金條12-15萬元（500克左右）是一個非常穩健的選擇，比起紀念金銀幣制品，其溢價低、流通性更強。而紀念性金銀制品更看重其附加的紀念價值和歷史意義，所以溢價空間更大，具有收藏的特性，適合那些作為收藏藝術品鑒賞的投資者。
2.貴金屬衍生品因人而異
貴金屬衍生品實際是一種金融工具，通過貴金屬實物和協議之間來完成杠桿化信用交易，以實物貴金屬為標的物，以其價格波動為交易主要獲利空間，成交時可以參與實物交割。其中包括黃金定投、紙黃金、上交所TD、天交所現貨貴金屬等產品。黃金定投實際是一種更類似分期付款購買黃金的零散資金長期持久的理財積累行為，對于出入職場且收入不高的年輕人可以每月花費300-500元的資金來購買。
而紙黃金作為貴金屬衍生品交易適合剛剛炒股不久，通過這些入門級交易品來學習貴金屬K線交易的菜鳥級投資客。學習過程中熟悉K線交易技術和解讀國際經濟局勢走向，為今后參與貴金屬衍生品的中高級交易奠定基礎。
上交所TD（上海黃金交易所，貴金屬T+D延期交收衍生品）是國內投資客戶量眾多的中級投資理財產品。其產品具有撮合制下的三段時效易時間，滿足了多空雙向交易選擇，可以利用杠桿效應起到以小博大的功能。尤其針對國內股民中還沒有習慣做空（熊市價格下跌）交易的客戶而言，需要逆向思維來接受這個投資技巧。舉個例子：
A有一個蘋果，其目前市場價格為100元，B手中沒有蘋果，但B預測明天價格會下跌至50元，B先將A的蘋果借過來到市場拋售后賺取了50元差價后，再以50元的價格購買一個蘋果還給了A，同時B賺取了市場的先機。
近期投資實例：
李某，開戶入金10萬元炒白銀。天津貴金屬交易所的現貨白銀價格10月30日為4558元/千克，在分析師的指導下看空賣出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平倉。僅僅半個多月時間，下跌空間在600點的行情，加上杠桿作用，實現了收益超80%。天交所現貨白銀1標準合約=1手（15kg白銀）
（賣出價4558-買入價3987）×15倍×10手=收益85650元
報價單位：千克/元
而衍生品種的紙白銀也只能單向做多，熊市下跌中無法實現獲利。只有國內的三大交易平臺中的上交所TD、上海期貨交易所、天交所（天津貴金屬交易所現貨貴金屬）能夠實現資金安全有保障的前提下，熊市賺取利潤。
由于貴金屬衍生品投資技術門檻較高，有投資機構如世元金行提供了YY語音教室分析師在線指導服務以及開戶后12節免費指導課程，幫助更多想參與投資的客戶進入貴金屬衍生品投資的殿堂，輕松快樂掌握投資技巧，熟練駕馭市場價格波動。
關鍵詞：項目教學法 投資與理財 實踐性教學
投資與理財專業是一門應用性較強的財經類專業。一方面由于應用性較強，需要進行較多的實踐性教學；另一方面由于是文科型專業，實踐條件又很受限制，因此，如何解決投資與理財專業的實踐性教學，就成為發展投資與理財專業教學的一個重要問題。基于這方面原因，本文擬就項目教學法在投資與理財專業核心課程教學中的應用做一些探討。
一、投資與理財專業及其核心課程的實踐性
1.投資與理財專業的發展前景
投資與理財專業是近幾年發展起來的一門新專業。隨著我國經濟經過連續、快速增長，家庭和企業的收入都在顯著增加，2005年人均GDP已經達到1700美元。據上海證券報報道，從2006年8月29日召開的2006中國財富管理論壇上獲悉，金融資產在10萬美元以上的中國家庭大約有300萬戶，預計到2009年中國富裕家庭的流動資產總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。與此同時，個人面臨著未來退休保障責任的加大，子女教育投入的不斷增加，投資市場風險的不確定性和通貨膨脹的風險。如何保證家庭財富的不斷升值，已經成為人們考慮的熱點問題。普通消費者有理財愿望，但是苦于沒有經驗和時間，對各種金融產品的功能、特點了解得不十分清楚，即使有理財知識，因為工作繁忙，也沒有時間專門用于收集信息，分析決策。因此，我國未來幾年將出現一些專門替居民、企業進行投資理財的機構，熟悉投資理財的人才將備受歡迎。據中國平安保險網站的一次網上調查顯示，約78％的消費者愿意接受理財顧問服務。這些數字說明，在改革開放二十多年后，中國個人理財時代的來臨。
同時，企業也需要專門的理財人員。我國企業幾十年來會計與理財一直不分，企業通常只設“財務科”或“財務處”，既負責對外報表又負責內部理財。隨著我國整體經濟狀況從短缺經濟下的賣方市場逐漸轉向了“過剩經濟”下的買方市場，暴利時代已基本宣告終結，企業已經或正在跨入微利時代。在微利時代中，“理財”工作的重要性對企業的生存與發展正在日益突出。因此，為適應現代企業管理的需要，單獨設置“理財”職能部門已是勢在必行，因而企業對投資與理財人才的需求將空前增長。
從以上兩方面的分析可以看出，未來社會將面臨著對投資與理財專業人才需求的較大壓力，培養投資與理財方面的專業人才就成為高校或者職業技術院校擔負的重任。
2.投資與理財專業核心課程的實踐性
投資與理財專業人才培養的目標是培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，從事投資管理和投資理財實務操作的高級管理人才。為實現這一目標，投資與理財專業開設的核心課程應包括：應用投資學、證券投資理論與實務、財務分析、個人理財規劃、公司理財等。這些課程都是應用性很強的課程，只有通過實踐性教學，學生才能很好地把握這些知識和技能。但是，這些課程又不可能同工科課程一樣能通過實驗室來完成實踐教學，而去相關單位實地實踐也存在較大困難，因此，項目教學法就成為解決這些課程實踐教學的一種可行的途徑。
二、項目教學法的概念
項目教學法，是師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。
它的基本思路是：在課程教學中為學生設計一個實際核心項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設計、實施方案、檢測成果。這種教學方式具有仿真性和實踐性，學生為干而學、在干中學、邊干邊學、學與用相結合，理論與實踐相結合，在實踐中提高職業技能。
項目教學法的理論依據來自現代認知理論。現代認知心理學把個體的知識分為陳述性知識和程序性知識兩大類。把知識學習過程分為習得、鞏固轉化、遷移應用三個階段。在教學過程中，不同類型的知識，在不同的階段應該采取不同的方法。
學校教育既要傳授知識，又要形成技能。所謂知識就是陳述性知識，而技能則是指程序性知識。程序性知識建立在陳述性知識基礎上，由概念、規則構成，具體表現為一套辦事的操作步驟。當學習者通過操作練習，習得了按某種規則順利完成任務的能力，則獲得了認知技能。當習得了按某種規則順利完成身體協調任務的能力，則獲得了動作技能。從學習的過程來看，習得階段，所有的知識都是陳述性形式。鞏固轉化階段，新知識一部分擴大了原有陳述性知識，另一部分經過各種操作練習轉化為程序性知識。因此，操作練習是實現知識轉化的重要條件。遷移應用階段，不同類型的知識被用來解決不同的問題。陳述性知識解決“是什么”的問題；程序性知識解決“怎么辦”的問題。
由于操作練習是獲取程序性知識的重要條件，以行為引導的教學方法成為培養學生綜合能力的重要手段。它以強調能力培養、學生自主、成就激勵為主要特征。目前常用的行為引導教學法是：案例教學法、模擬教學法和項目教學法。其中項目教學法有著與其他方法不同的功效，例如：緊貼現實生活、培養學生多種能力、發揮教師的創造性、促進教學改變等，是當今國際教育界十分盛行的一種教學法。
項目教學法與傳統教學法的區別對照如下表：
三、項目教學法在投資與理財專業核心課程中的應用
項目教學法一般分為確定項目任務、制定項目計劃、組織項目實施、檢查評估總結、歸檔或結果應用五個環節。下面圍繞這五個環節，我們討論一下項目教學法在投資與理財專業核心課程中的應用。
1.確定項目任務
確定項目任務，即立項。立項是項目教學法能否成功的前提。立項所確定的項目任務一定要緊扣實際，面向運用。只有這樣才能吸引學生來學習它。一般來說選定的項目應滿足以下要求：（1）項目所涉及的知識和技能在教學大綱所要求的范圍以內；（2）學生對所確定的項目及其結果有著較強的興趣；（3）項目所涉及的內容是學生所比較熟悉的；（4）項目所涉及的知識和技能、內容符合最近理論的發展，通過學生主動的探索和學習是有能力完成的；（5）在項目完成過程中，最好能有利于對學生進行情感、態度和價值觀的教育。在選擇項目時，還必須考慮以下幾個問題：（1）項目活動怎樣調用學生的已有知識？（2）此項目能否讓學生感興趣？能否激勵學生收集有關資料，激發學習自覺性？（3）如何讓學生們更加了解自己并相互學習？（4）如何讓學生把所學的知識與現實生活聯系起來？（5）項目內容是否有助于樹立學生的自信心？對投資與理財專業的學生來說，如“設計某個家庭的理財方案”這一項目就基本上滿足上述要求和條件，這一項目不僅在內容上是本專業教學大綱所重點要求的，為學生所熟悉，而且比較能吸引學生。因為家庭理財是日常生活中很常見的一部分，對能夠設計家庭的理財方案，學生是感興趣的。興趣是最好的老師，感興趣是學好知識的一個很有利的因素。
在立項時還要注意立項目標一定要定得比較小，經過較短的時間，能夠讓學生看到實實在在的效果，使學生從感興趣學，到較快有效果，從而更感興趣。假如項目目標定得較大，要學較長時間才能有效果，則該項目目標就設得不妥，因為遲遲見不到效果的學習會挫傷學生的學習積極性，學生才提起的學習興趣也會慢慢地消失，從而影響到教學效果。但也可將復雜的大項目分拆為較小的相互聯系的子項目，分別安排到相關課程中作為子項目，加強課程間的聯系和互動。
2.制定項目計劃
制定項目計劃是項目教學法中最為關鍵的一環。在此環節中，教師要制定好相應的教學計劃。從“設計某個家庭的理財方案”這一項目可以引出對學生八種能力的培養（如下圖），其中內環的四種能力構成了學生的基本職業能力的一部分，而外環的四種能力構成了學生的跨職業能力的一部分。該項目如何實施，先做哪步，后做哪步，某步應該如何實施才能培養學生相應的何種能力等等，教師要事先有周密而細致的設計。對在進行項目教學法中有可能出現哪些異常情況，應該如何應對等等，教師也應有一個充分的準備。教師要引導學生學習基礎理論知識。基礎理論知識的掌握是學生能夠勝任今后工作的前提條件，也是學生進行實際操作的指導思想，更是學生今后職業發展的強勁動力。而這恰恰是學生最感頭痛的事情，故在選定該項目的基礎理論內容時，應以該項目所需要的相關內容為準，以基礎理論知識夠用為度。
3.組織項目實施
組織項目實施是項目教學法中最重要的一環。在理論的教學過程中要詳細講解原理，一定要讓學生投入其中，并參與討論，引導學生的思路，使學生能通過自己的思考，得出正確的結論，讓學生學會學習。在學生掌握了相應的理論知識后，就放手讓學生自己去做。學生學有所用、學有所成就，在這個環節中最能夠體現出來。如在“設計某個家庭的理財方案”項目中，教師先將所教班級的學生分成若干組，每組成員以5至6人為宜，讓各組自己選出組長，規定各組在組長的帶領下，全組同學分工協作，共同努力，完成整個項目。教師充分調動學生們的積極性，特別是充分發揮學生組長的作用，引導他們自我組織到各個家庭去調查，收集第一手的原始資料，并引導學生深思：針對不同家庭的風險偏好和收入來源，怎樣選擇不同的投資產品。接著讓每個同學設計不同的理財方案，分別計算方案的回報率，最后把各個方案進行比較，找出合適風險、合適回報率的次優方案。學生設計某個家庭理財方案的過程，既是對前面所學理論知識的消化及鞏固的過程，也是培養實際動手能力和工作能力的過程。
4.檢查評估總結
各小組做出了家庭理財方案后，要拿出來進行檢查評估總結。先讓學生自己進行自我評估，由小組成員講解設計方案的過程，并講出哪處較滿意，哪處還有待改進，哪些問題可能還無力解決等。所有小組都講完后，各小組之間互評，然后教師再對各組的情況進行相應的點評，并要求各組進行總結，最后讓全體同學自己評出每個小組設計中的閃光點，由教師向學生頒獎，用以激發學生更大的學習熱情。
在項目內容討論評估時，教師要尊重學生的成果，切記不要在學生面前評論誰對誰錯，項目實施成功與否應看整個過程的進行情況，而不僅僅只是看結果。當然在學生交流項目實施的結果的時候，老師也應該耐心地聽取，不能因為哪個學生講得不好而有任何不尊重學生的行為，不然的話，學生就會失去信心，項目實施就會失敗。
5.歸檔或結果應用
歸檔或結果應用是項目教學法的最后一個環節。項目的結果作為項目實踐教學的產品，應盡可能具有實際應用價值。因此，教師對某個項目做完后要進行歸檔或結果應用。如在某次項目教學中，哪些情況是在意料之中，是按計劃進行的；還有什么是當初沒有考慮到的，此次有什么特殊情況出現，此次教學前的設想還有什么地方有待改進，總體的教學效果如何等等，教師進行相應的總結，并將相關資料歸檔，以便下次教學時使該項目的教學更加完善。
四、項目教學法存在的問題及改進建議
項目教學法雖然有其獨特的教學效果，但項目教學法不是惟一有效的教學方法，不能取代和排斥其他的教學法，包括傳統教學法和案例教學法，正如其他教學法不能取代項目教學法一樣。項目教學法也并不是同樣適用于所有的投資與理財專業的課程，它有一定的局限性。一般對于實操性強、跨學科性的綜合課程，項目教學法較為適用。但對于使用定量手段較多的課程，就不太合適。具體來說項目教學法存在以下問題：
1.學生參加項目小組工作，在一個個孤立的、特殊的情境中，所得到的知識和經驗是零碎的、具體的，不易掌握有普遍指導意義的通用規律，它難以提供系統的知識和理論，所以不能代替課堂講授與教材閱讀。因此，在運用項目教學法的同時，要輔之以其它教學手段，并注意與其它教學手段的協調。
2.項目教學法主要依靠各小組學生參與實踐、摸爬滾打，才能摸索出經驗和規律，所耗費的時間長，效率自然就低。同時項目教學法必須留有一定的課堂時間用于匯報和交流各小組的工作，必然會沖擊課堂授課時間，教師對基本理論、基本概念的講解必須壓縮，可能影響學生的基本理論學習。因此，要盡量運用先進的網絡手段，開辟師生之間網上交流平臺，利用課余隨時交流項目的進展和面臨的問題。
3.項目教學法要求教師要有較豐富的實踐經驗和教學經驗，對項目涉及的問題有相應的解決處理能力。項目教學法是在一個開放的環境里進行的，教學過程中可能會遇到許許多多的問題，對這些問題又需要站在更多角度去分析解決。如果教師不能把握分析和解決項目所包含的重要問題的線索，就可能導致項目教學的失敗。因此，為了成功實施項目教學法，教師就必須比傳統教學投入更大的精力，做好充分扎實的課前準備。做到教學目的明確、項目選擇恰當、計劃程序周密、分析推理嚴密。在項目教學法中，教師首先扮演著“信息庫”的作用，學生在做項目時，教師要給學生隨時補充必要的信息，在學生有疑問時及時進行咨詢答疑，充當參考數據庫的作用。其次在整個項目教學中，教師還扮演著“導演”的作用，各小組工作的進展、遇到的難題和最終成果教師都要參與決定和個別輔導。針對不同層次的學生，教師指導的深度要有所不同。項目教學法的根本宗旨是讓學生自己發現知識、提高技能，因此，教師一定要把握好指導的尺度。即使學生有問題，也應該是啟發性的，非正面、非全面的提示性指導不但使學生記憶深刻，還能鍛煉學生的發散思維，培養其創新能力。
4.項目教學法要求學生具有一定的預備知識和邏輯思維能力，并且具備學習的主動性。完成一個綜合性較強的項目，學生如果沒有一定的預備知識，又不主動提前閱讀相關教材，參與項目的積極性又不高，同樣會導致項目教學法的失敗。因此，教師要強調學生學習的主動性，推選一位得力的小組長，起到模范的帶動作用，引導整個小組順利完成項目。
總之，為了更好地發揮項目教學法的作用，教師在使用時，應具體問題具體對待。依據所教課程的內容、時間、學生特點、環境條件、教師本人經驗與專場等，酌情與課堂講授、案例教學法、模擬教學法配合運用。定會產生較強的組合效能，使其各顯所長，互為補充，發揮協同配合作用。
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隨著時代的發展，仰恩大學傳統的《投資學》課程教學已無法適應當前社會需求，在“創新型人才”的培養目標指導下，經過一年的探索與實踐，對該課程進行“體驗式教學”改革，在教學內容、教學方法、教學組織形式和課程考核方式上大膽改革創新，從傳統的教師授課為主體變為以學生學習為主體，提高學生思考問題和解決實際投資問題的能力。
關鍵詞:
體驗式教學；投資學；教學改革
高等學校是人才培養的重要場所，肩負著人才強國的重要使命。互聯網金融的迅猛發展，很多大學生已陸續嘗試互聯網理財，如余額寶等，還有一些學生不惜利用學費或生活費投身股市，不得不說，在校大學生已成為一個不容忽視的投資理財群體，培養大學生健康的“金融投資理財意識”顯得尤為重要。王心如（2006）指出金融專業的教育應以理論教育和實踐教育作為雙重目標,培養適應社會需求的現代金融人才。為落實國務院辦公廳《關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》（【2015】36號），并遵從仰恩大學“應用型創新人才”的培養目標，仰恩大學正如火如荼地進行創新創業教育改革，深化教育教學改革，更新教學觀念和教學方法，已成為當前學校面臨的重要任務。
一、仰恩大學《投資學》課程改革意義
《投資學》是國內外大學金融專業的一門必修課程。作為基礎的投資理論教學，本課程旨在系統介紹投資學的理論知識和實際應用，運用投資學的前沿理論，分析思考證券市場實際情況，進行正確的投資決策和管理。但同時它又必須依托經濟管理類基礎課程知識為其投資決策提供支持，如資本資產定價模型需要學生在學好統計學的前提下，才能理解收益與風險的關系；行為金融學理論，需要學生在學好認知心理學的前提下，才能理解心理預期如何影響人們的投資決策。從仰恩大學的課程設置來看，《投資學》是證券投資系列課程的先導課，理論色彩相對較濃，著重介紹投資學領域的基本知識、規律、投資理念和思維方法。受課程性質制約，以及仰恩大學自身發展狀況影響，《投資學》的教學已經無法適應當今時代的發展，此課程的教學存在一些不足：一是學科定位模糊，課程安排不合理。由于金融系老師內外交流溝通不足，各專業課程相互獨立，相關課程教學內容易出現交叉重復的問題或盲點現象。《投資學》課程與證券投資系列教材《證券投資學》《證券技術分析》就存在大量重復內容。學科定位模糊，使得課程重點難以把握。二是現有教材與中國現實脫節。由于我國投資學起步較晚，最近十幾年才逐步發展起來，現有的教材基本采用西方的主流投資理論，不能完全適應我國證券市場的實際情況，如此教學模式停留在理論教學階段，亟需加以改進。三是傳統的教授方法過時，學生吸收知識有限。傳統教學流于知識性的介紹和理論性的概括，教師一直是課堂的主導者，負責講解和向學生灌輸知識，但缺乏實踐深度。四是基礎理論數學模型復雜，不易為學生直觀理解。數據分析是此課程教學的基本手段，書中運用大量的公式、圖形和數據資料對相關證券投資組合進行決策分析，學生基本功不扎實，學習吃力，也加大了此門課程的教學難度，嚴重地影響了教學質量。
因此可以說在傳統投資學教學中，強調的是知識體系的完整性，注重知識傳授，但無法避免的是枯燥灌輸。學生的學習興趣沒調動起來，真正學到的知識有限，他們習慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主發現問題和解決問題的能力。許多學生雖然進行了《投資學》課程的理論學習，卻沒真正樹立起健康科學的金融投資理財意識，比如不清楚資金時間價值和投資風險報酬的具體含義，以及它們對自己生活、事業的實際影響；不會運用“投資理念”對自己進行人生規劃、理財規劃等等。因此針對傳統投資學教學所暴露出來的這些問題進行教學改革研究具有重要的理論意義和實踐意義。
二、樹立“體驗式教學”觀念，推進《投資學》教學改革
面對日趨激烈的國際人才競爭和我國經濟發展的需要，立足仰恩大學金融系現狀，參考國內外高校投資學教學模式，對《投資學》進行“體驗式教學”改革。所謂的“體驗式學習”理論是由上世紀80年代美國人大衛•科爾博完整提出的。對《投資學》課程采用“體驗式教學”改革，是指利用信息網絡時代的便捷性，讓學生在課程學習期間親歷投資（包含模擬投資）過程取得經驗，并對投資過程進行深刻思考和反思，得出自己的結論，強化對證券投資理論、知識、工具、方法的理解和掌握，最終將理論運用于實踐當中。這個體驗式學習，強調學生“做中學”，強調“知行合一”。在此觀念的指導下，圍繞體驗式教學要求在課程體系、教學方式和課程考核方式上大膽改革創新。
（一）優化課程體系，明確課程定位課程體系和教學內容改革是實現人才培養目標的重要手段，制定符合實際需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投資理論及教學體系已成為當務之急。金融系老師加強了內部溝通，并積極向外咨詢，調整了課程體系，進行了必要的課程重組和整合，使得課程體系更為規范完整。《投資學》是金融學生的專業基礎課，它是一門融追求真理和追求財富兩者為一體的學科。因此對該課程的定位是旨在培養學生追求財富的同時，樹立健康正確的“理性財商”。基于課程定位，我們選用的教材是高等院校金融學系列精品規劃教材《投資學原理及用用》（第2版，賀顯南著，機械工業出版社），涉及到的基礎理論包括均值方差模型、資本資產定價模型、套利定價理論和有效市場理論等現代金融研究的基礎理論。此門課綜合性還是比較強的。
（二）推進“體驗式教學”，加強實踐教學《投資學》是金融學專業中理論與實踐聯系最緊密的課程之一，在學習投資學之前，絕大部分學生并未接觸過資本市場，因此有必要在教學中加強對實踐的分析和應用。1.依托模擬競賽平臺，提高學生實踐分析技能。學校定期與相關機構合作，開展模擬炒股比賽、模擬外匯比賽或模擬期貨比賽等等。在課堂教學上，鼓勵學生積極主動地參與到這些競賽當中，然后依托模擬競賽平臺，加強“模擬競賽-具體分析-反饋檢驗”學習。每節課隨機抽點幾位學生對行情進行日評、周評或相關預測，隨后對學生的分析思路進行點評。此外模擬競賽，也能極大地刺激學生關注證券市場、學習投資知識的興趣，實戰中了解當前國內金融市場的運作模式和規律，賺取投資理財的寶貴經驗。另外，還能借此平臺檢驗學生的學習效果，賽況結果可作為為課程考核的衡量標準之一，這也是“體驗式教學”強調的“過程化考核“”能力化考核”。2.改變傳統灌輸式教學，引入案例分析教學。由于《投資學》的實踐性很強，所以課堂教學可采用基礎理論與市場實踐相結合的方式，首先以簡要闡釋投資的基本原理，然后引導啟發學生對相關案例作進一步的分析和討論,提高學生的自主學習能力，加深對投資理論知識的理解、運用和融會貫通。如講解融資融券時，讓學生結合當前股市，分析融資融券的風險控制，充分發揮學生的主體作用，激活課堂，達到教學同步互動，教學效果才能得到較大程度的提高。3.建立專門的證券投資實驗室，開展實驗室教學。在“體驗式教學”觀念的推動下，《投資學》需加強實踐式教學，學校也建立專門的證券實驗室。于實驗室進行授課，相關理論能能得到及時驗證，增強對證券市場的基本交易規則和原理的感知。在實驗室中，觀看實時行情，不斷總結投資經驗，指導于實踐。在認識與理解證券市場運行過程和運行規則的基礎上，掌握現資組合基礎理論及現代證券投資的基本理念與基本方法，構建自我理性的證券投資決策思維框架，成為投資市場中的佼佼者。4.充分利用校企合作，企業導師進課堂。目前金融系和多家金融機構已建立長期合作的關系，因此可邀請企業導師蒞臨講解，把企業培訓員工的內容有機融入到教學過程中。有助于學生更好地理解相關金融企業的運作，加強對相關崗位的認知，完善職業規劃。這不僅能深化校企合作，還能為合作企業后期的學徒制、訂單班等打下一定的基礎。當然，學生在學習投資系列課程后，也可去合作基地實習，繼續加深對金融企業的感知。
（三）提倡過程化考核，構建多元化考核體系《投資學》課程考核方式也進行了改革，倡導“過程化考核”和“能力化考核”，注重考察學生的分析問題能力和解決問題能力。考核方式不再局限于傳統的純理論考核，考核方式多元化，大膽創新地引入了投資策略報告和辯論賽等考核方式。學生的考核成績包括平時分、期中和期末考核三部分。首先，平時分主要根據學生平時課堂討論研究的表現打分，重點考核他們對原理的應用能力以及問題表達能力等因素。其次，期中和期末考核方式多樣化。如采用傳統的試卷考核，考題則多采用原理應用、案例分析等開放性試題，評分時，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有創新點和獨特性見解的，還可加分；也可采用辯論賽考核方式，即讓學生就投資領域比較有爭議的幾個議題展開討論，根據團隊表現和個人能力綜合打分，在輕松愉悅的辯論中，提高他們的辯論技巧，同時加強理論思考深度，全面提高綜合素質；也可采用讓學生撰寫投資分析報告或小論文，系統全面闡述分析思路，提高鍛煉他們運用知識解決實際問題的能力。
三、結語
仰恩大學《投資學》課程進行的“體驗式教學”改革，加強了實踐教學，注重理論與實踐相結合、實驗室教學與社會實踐相結合、硬件配備與軟件配套相結合,課程教學不再枯燥無趣；學生的實踐分析能力也得到了較大程度的提高，綜合素質能力也得以全面提升。可以說，通過此教學改革，教學的質量和效率都得到了較大程度的提高。但同時，“體驗式教學”改革的持續深入推進，對于教師也提出了更高的要求，要求身為教師的我們必須不僅需具備廣博的歷史知識，還要有敏銳的視角和寬闊的視野，用最新的理論武裝自己，這樣才能深化創新創業教育改革。
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【關鍵詞】 受助少數民族大學生； 理財素質； 構建
受助少數民族大學生的全面發展，是民族地區經濟社會可持續發展的智力支持和保障。
理財素質是全面發展的重要內容。受助少數民族大學生在接受了高等教育后，渴望改變自身的經濟狀況和社會地位，這依賴于理財意識的覺醒、理財素質的高低。在過去的六年中，中國理財業務每年的市場增長率達到18%。據國家經濟監測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。培養受助少數民族大學生的理財素質既迫切又必要。本文主要探討如何構建受助少數民族大學生的理財素質。
一、多元化的管理能力
具體表現為規劃能力、協調能力和理解能力。
第一，規劃能力。能夠根據企業較長時期生產經營發展目標和規劃，擬定出系統的財務規劃。具體包括：籌資規劃、投資規劃、利潤規劃、成本控制和預算管理。
第二，協調能力。要求受助少數民族大學生學會運用系統論、協同論原理協調各方面的關系，增進相互理解，融洽同事感情，求得各方面的配合與支持，鍛煉協調能力。
第三，理解能力：迅速學習技術、精通業務、融會貫通、靈活應用。理解能力包括對財務理論、財務政策的掌握和財務實踐能力，這是受助少數民族大學生應具備的基本功。企業理財滲透到企業內外的方方面面，沒有財務理論和財務政策作指導，難以總結出規律性、指導性的財務管理經驗。
受助少數民族大學生應使自己社會化、多元化、知識豐富、思維活躍，具備良好的溝通能力、分析問題和解決問題的能力，成為高級管理型人才。
二、綜合性的理財能力
個人理財能力是指個人獲取、理解和評價那些與作出理財決策相關信息的能力。具有一定理財能力的個人能夠合理地規劃未來，避免陷入財務危機。美國經濟學教育國家委員會主席Robert F.Duvall認為：“對青年人進行經濟學和個人理財教育對建立一個擁有深謀遠慮的投資者和儲蓄者、有見識的消費者、高勞動生產率的勞動力、負責任公民和全球經濟有效參與者的國家是至關重要的。”培養受助少數民族大學生理財的綜合性，就是培養在學習過程中能夠有意識地對所學內容進行分析、綜合、分類、重新組織，將知識系統化，提高思維能力和綜合能力。
隨著我國市場經濟體制改革的深入，就業制度、社會保障、住房制度、醫療制度、教育體制等改革相繼推出，受助少數民族大學生必須對自己的未來負更多責任。他們應加強全面、綜合理財能力的培養，包括生命周期每個階段的教育規劃、不動產規劃、保險規劃、合理避稅、退休規劃、遺產繼承、現金管理、債務控制和資產分配等的有機組合等，以建立一個完備的生活體系，實現人生各階段的目標和理想。然而，受助少數民族大學生受家境貧寒的影響，理財意識淡薄，普遍沒有接受過系統的個人理財教育，個人理財素養較低。
應堅持“以理財能力為本位、以就業為導向”，適應時代信息化和企業管理現代化需要，重視會計實務操作及電算化操作能力的培養，提高他們的理財、稅務處理能力。在培養過程中要貫徹“實踐、實用、創新”的原則，做到理財理論與理財崗位相結合，注重理財素質教育，重視理財創新能力的培養，強化專業理財技能訓練，增強他們理財的實務操作能力。
三、打造良好的心理素質
心理素質是人在先天生理基礎上，在社會實踐中逐漸發育成熟，在個體與客觀外界相互作用中產生、發展起來的比較穩定的心理特征、屬性和品質，主要表現在人的智力是否正常、情緒是否穩定、意志是否堅強、反應是否適度、社交是否和諧、個性是否健全，以及能否適應環境等方面，它包括智力因素（認知、運籌、決策等）和非智力因素（需要、動機、情感、意志、責任感、氣質、審美、社交等）。它是能力形成和發展的自然性前提，反映了學生心理的健康程度，對全面培養優良的理財素質有著重要的作用。
心理素質是維持人們心理健康，保持良好心理狀況的能力，是人們的內心活動、思維模式、情緒與意志的綜合表現。所謂“積極的心態”也是一種“求勝”的性格，它在選擇人生的方向與質量時，通常表現為自信、快樂，對自己所處的環境就能很好地適應。而消極心態的人往往具有“求敗”性格，勢必對現實與未來悲觀失望，甚至自取滅亡。成功者與失敗者的重大差異在于心能的差異，即觀念、情感、意志、態度、習慣等的差異，是決定人生的苦樂與成敗的本源。法國大作家巴爾扎克說過：“苦難對于天才是一塊墊腳石，對于能人是一筆財富，而對于弱者則是萬丈深淵。”心理素質還包括人際關系管理，即受助少數民族大學生如何運用所掌握知識的能力與技巧來處理人際關系。人際關系也是人們生活中的一個重要資源，其運行規律大概是：關系多―朋友多―信息多―機會多―財富多，從而形成“馬太效應”，它有時比知識與金錢更重要。
還應注重學生心理的自治教育，積極發揮學生的主動性和創造力。教育的本質在育人，而育人的終級目標是要實現自我教育。心理有關教育主張尊重和信任學生，給其充分自由的心理成長空間。有關教育學者認為，人的成長取決于個體的特性，取決于潛能的發揮和人的自我實現。教育者的主要責任在于教導學生掌握心理自我發展的主動權，學會自我管理、自我教育，從而發揮其更大的創造潛能。因此，要充分發揮學生的主動性和創造力，尊重他們的個性特點，尤其要尊重來自民族地區學生的獨特情感，盡量摒棄空洞說教、強迫灌輸等方式，積極營造民主的教學氛圍，教育過程中要充分激發學生的熱情。
華爾街有句古老的格言，“市場由兩種力量推動：貪婪與恐懼。”巴菲特用一句經典的名言為自己的成功作了一個精彩的注解：“在別人恐懼時貪婪，在別人貪婪時恐懼。”心理素質的提高勝過任何技巧，當受助少數民族大學生具有了良好的心理素質，受益的不僅僅是投資理財方面，還包括其人生態度將變得更樂觀、積極和熱情。
四、培養靈活的理財思維
理財思維的靈活性主要表現為：善于迅速地運用新觀念建立適應市場經濟的新思路；善于調動各方力量，進行理財活動。在實踐中能準確把握企業系統中的商流、物流、資金流、信息流和價值流的管理系統，使之形成一個螺旋式發展的良性循環系統。具體來講，受助少數民族大學生應了解企業生產過程和工藝特點；應熟悉資本市場，能利用資本市場為民族地區企業尋找籌資渠道、投資項目；能預測把握理財環境變化，適應理財環境、改造理財環境，正確應用經濟政策、法律政策為企業理財服務；同時應具備定性分析和定量分析的能力，為企業作出科學決策。目前，受助少數民族大學生接觸企業生產實際少，對理財知識的理解不深入，形不成系統的理財思想，不能靈活運用新觀念解決財務活動中的實際問題，這就需要引導他們在確立現財意識和經濟效益意識的前提下，著重樹立市場觀念、競爭觀念、時間觀念、效率觀念、盈利觀念、實踐的觀念與意識。
五、借助計算機網絡獲取理財信息的能力。
在激烈的國際競爭中誰獲得的理財信息越充分、越快，誰就越能抓住機遇，搶先發展。加強企業信息化建設，逐步將網絡財務融入到企業資源規劃系統中，以實現企業實時報告和遠程在線處理財務活動，從而提高企業效率和競爭能力，提高企業迅速整合財務資源的能力以及企業對市場作出快速互動反映能力，這就要求受助少數民族大學生掌握如何從互聯網獲取所需要的理財信息，自主開發適合本企業需要的管理系統和分析系統。為了快捷、及時和高效地獲取理財信息，可利用網站開設網上理財教育課程，課程分成不同的層次，由淺入深地向受助少數民族大學生介紹金融和房地產投資相關知識，開展受眾面更廣的理財教育活動。例如免費寄送投資宣傳冊、舉辦各種免費的學習班、開設專門的理財博客等，還應多開展一些基于理財能力的計算機網絡競賽活動，例如“模擬家庭投資和理財”、“模擬銀行”等等，提高他們主動獲取理財信息的能力。
六、理財風險控制能力
受助少數民族大學生應時刻保持風險意識，不斷進行風險評估。鑒于理財交易工具的波動性、交易的不確定性和存在明顯的財務杠桿效應等特征。他們應時刻保持謹慎態度、風險意識，預估理財交易的風險。一是關注理財交易決策部門領導對風險的態度；二是了解企業理財交易的目的，把握交易的風險級別；三是了解決定著交易安全程度的企業從事理財交易人員的素質和專業水平；四是時刻關注理財交易工具的基礎功能、商品市場的現時和潛在變化，把握市場的變化趨勢，評估所持有理財交易合約面臨的風險，一旦發現有現時或潛在風險，應及時向決策部門或管理層提出預警報告。因此在任何階段的理財目標中必須設立抗風險的投資計劃，而解決這種問題的最佳辦法就是進行各類保險的組合選擇，為服務的理財群體提供保障。對于一般風險而言則必須進行長短期資產合理搭配，并在此基礎上量力而行完善投資組合、靈活調劑資金以應對投資風險。投資理財產品要有結構化思維，理財產品的合理結構有利于化解投資風險。
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【關鍵詞】自主創業；C2C模式；SWOT分析
一、引言
近幾年，大學畢業生的就業壓力也在逐年增大，大學生就業難已經成為一個社會性問題。另一方面，我們也看到隨著C2C電子商務模式的飛速發展，通過C2C模式創業，成為大學生自主創業的契機。SWOT分析法，由美國舊金山大學管理學教授海因茨•韋里克在20世紀80年代初提出。通過對問題的內外環境進行調查，羅列出各種主要的與問題相關的優勢(Strengths)、劣勢(Weaknesses)、機會(Opportunities)和威脅(Threats)，將四個方面的因素相互匹配結合起來進行系統分析，從中得出一系列有助于企業發展的經營戰略和對策。
二、C2C模式下大學生創業的SWOT分析
（一）優勢分析
1.大學生自身優勢。大學生作為社會的中堅力量，在創業過程中有其特有的優勢。例如具有較高的文化水平，容易接受新鮮事物，具有較強的好奇心和領悟力，迎合了當今社會飛速發展的C2C模式技術新、年輕化的特點。有更多的機會主動接觸C2C市場。且大學生的思維普遍比較活躍，比較容易提出獨特的創意吸引顧客，增強競爭力。2.大學生的知識優勢。大學生接受過高等教育，有著較高的綜合素質和較為豐富的專業知識基礎。這些專業知識可以指導大學生創業，為創業過程中遇到的問題提供理論依據。例如，市場營銷類的專業知識可以指導大學生進行市場調研，從而為創業大學生進行市場需求分析、市場選擇提供理論支持，幫助產品決策、價格決策、渠道決策以及如何預測風險、規避風險；經濟類、管理類的知識可以指導大學生進行財務分析，幫助創業大學生做出合理預算，并有效的控制成本。3.創業平臺優勢。淘寶網是亞洲最大的網絡零售商圈。據統計，2014年淘寶總成交額1.172萬億人民幣，被提名為“2014年最成功的電子商務網站”。通過淘寶網開店資金需求低，相比傳統實體店鋪節省了店鋪租金、物業管理費等費用。只要有一臺電腦和網絡就可以在網上實現創業，且經營項目不受地域等條件限制，沒有實體店的注冊、選址等步驟及其他無形障礙。
（二）劣勢分析
1.大學生自身劣勢。大學生雖文化水平較高，知識豐富，但大多博而不精，缺乏經驗和經營管理能力。大學生容易固守書本知識，難以活學活用，缺乏對定期營業額、有效訂單量、客單價等數據的收集意識和能力，往往憑一時沖動選擇自主創業，前期沒有足夠的準備工作，在面對顧客流失、負盈利等實際的困難時思考不夠全面，管中窺豹。2.創業平臺劣勢。大學生初入社會，創業前期難以找到合適的進貨渠道和物流配送渠道，再加上在發掘客戶、尋找市場等方面缺乏經驗，這些因素都將為初次創業的大學生帶來不必要的損失。此外，由于淘寶模式的經營同質化傾向較為嚴重，市場幾近飽和，且大學生沒有定價權和價格優勢。在這種環境下，若不能找到創業支撐點和核心競爭力，將很難創業成功。
（三）機會分析
1.國家政策鼓勵。2015年2月，中華人民共和國人力資源和社會保障部出臺了《人力資源社會保障部關于做好2015年全國高校畢業生就業創業工作的通知》，要求各地深入實施大學生創業引領計劃，大力支持大學生自主創業，多種形式開展創業培訓工作，幫助創業大學生積累經驗。為創業大學生提供專項培訓計劃，優先安排培訓資源。對在電子商務網絡平臺開辦“網店”的大學生提供小額擔保貸款和貼息。加強創業孵化基地建設，提高創業孵化成功率。2.高校積極扶植。為提高大學生的就業競爭力和自主創業能力，許多高校都開設大學生創業指導實踐類課程、開辦大學生創業講座、拉動校企聯合創建孵化器等，積極引導大學生創業。自2014年起，教育部、等機構聯合組織開展的“創青春”全國大學生創業大賽在許多高校順利施行。大賽重點在于培養大學生創新、創意、創造、創業的意識和能力，主要目的是打造具有較高的權威性和廣泛影響力的全國大學生創業大賽，為引導大學生自主創業發揮積極作用。
（四）威脅分析
1.同行業競爭激烈。由于通過淘寶網開店創業門檻低、成本低等優勢，在為大學生創業提供便利的同時也吸引了眾多成熟、有經驗的社會人員的目光。競爭對手大量增加，使得同行業之間競爭變的更加激烈，創業難度大大增加。2.網絡安全隱患。在淘寶網上開店實現自主創業主要依托當今社會發達的網絡和信息技術，消費的全過程以及買賣雙方的相關信息，例如買家付款信息、收貨地址、網上支付信息，店主的身份信息、訂貨信息、庫存信息等，都可以通過計算機和網絡進行傳輸、存儲。相比傳統的經營模式，這種新的交易模式很容易受到其競爭者的攻擊。且大學生自我保護意識和能力較弱，很難在短時間內建立起放心可靠的安全體系。3.法律環境威脅。傳統形式的交易過程中，買賣雙方基本通過書面形式簽訂合同確立雙方的權利義務關系。隨著計算機和網絡技術的發展，現代的商務交易越來越依賴新技術。近幾年以淘寶網為主的電子商務迅猛發展，國家也出臺了相應的法律法規，來規范電子商務網上支付等行為，但網絡詐騙、侵權糾紛等問題仍然時有發生。總體上看，我國關于電子商務的立法工作仍處在初級階段，相關法律法規并不全面，網絡產品質量問題、消費者的個人信息以及買賣雙方的合法權益等都亟需完善的法律保護。
三、總結
大學生創業有其特有的優勢，例如思維活躍、有個性、敢于接受挑戰等，但也存在經驗少、資金短缺等不可回避的威脅。
（一）大學生樹立正確的理財觀念
大學生是互聯網金融創新產品和服務的使用者，大部分大學生眼中理財僅是簡單的數字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯網理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學生樹立科學而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。
（二）大學生養成良好的資金防患意識
社會不法分子不良之風深入我們的生活，而大學生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應量力而行。根據以往的經驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業人士均很難發現。因此大學生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網絡支付必須謹慎，勿進陌生支付鏈接，在公共場所的網絡環境下更要謹慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯網理財風險。
（三）學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設
良好的學習氛圍對學生的學習效果起決定性作用，大學生正確的消費心理和學習的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設，如大學可以舉辦一些互聯網虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學》等必修科目以外增設《互聯網理財產品分析》等選修課程，加強大學生對互聯網金融和理財知識的學習和積累。
（四）促進理財平臺終端廣泛化
理財平臺手機終端的最先使用由阿里巴巴首創，其手機APP支付寶的功能越來越強大，豐富著人們的生活，給人們投資理財帶來了非常大的便利。得益于智能手機的發展、網絡的大范圍覆蓋，近年來支付寶推出了螞蟻聚寶、“霸榜”牛基等一系列創新理財產品，實現了快捷理財。隨著制度的完善和互聯網金融監管環境的改善，將促進互聯金融理財平臺更好更快發展。
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高中政治課堂教學與德育教學關系密切，在教學中進行德育滲透也是新課程標準對課堂教學的基本要求，為此，加強對德育知識的滲透，立足于高中生的心理特點，并有針對性地展開德育教育是每一位政治教師應盡的義務。為此，筆者在本文就如何加強德育滲透進行簡要分析，以期為相關教育工作者提供一些有益借鑒。
關鍵詞：
高中政治；德育教育；滲透途徑；探討研究
高中政治是一門以基本觀點為基礎的學科，提高高中生認識、理解與參與社會生活能力的學科，與時俱進也是這門功課最突出的特點。可以這么說，高中政治課不僅應該成為一門考試課，兼顧高考要求的同時還要成為一門德育課，在教學中對學生有針對性地進行思想品德教育滲透，力求做到高考、德育兩不誤。為此，需要每一位教師共同努力，一起完成。本文將圍繞下面五點進行分析，希望為其他政治教師的教學提供一些好的借鑒。
1剖析教材中的材料，提升情感德育的質量
現行的高中政治教材在編寫內容上對學生的三觀教育具有較強的影響力，比方說，高一課程中，教材內容主要講述的是經濟學知識，其中涉及到的很多內容都可以作為德育教育深入開展。比如說合理消費、公平與效率、支持國家發展、誠信品質等；而哲學知識知識涉及到的德育內容也比較廣泛，比如說對學生價值觀的培養，正確世界觀的樹立等；政治學常識則涉及到的因素如愛國主義、集體主義等，這些都是直接典型的德育素材，因此，利用好這些素材，進行德育滲透，對提高學生的德育素養可謂是益處多多。
2聯系社會熱點，將教材中的德育點充分挖掘出來
政治教師在開展德育教育時要對現實問題進行分析和討論，引導學生正確看待復雜多變的社會現象。因為社會現象有好壞之分，要幫助學生注重研究自己如何應對這些狀況，加強對學生如何看待社會現實問題等方面的教育，將科學理論知識用于分析社會現實。此外，也要進一步改進并完善現有教育教學內容和方法，通過分析社會現象和問題，促使學生掌握辨別美丑、判斷對錯、區分善惡的能力，以此來提高他們的道德行為能力，這樣，也就能抵制社會上的一些不良現象的影響。為此，需要教師不能僅依托政治教案和輔導資料，也要和社會的具體實際情況相結合，確定好德育教育的目標。例如，在講解“消費觀”一課中，要引導學生樹立起健康合理的消費觀念，讓學生明白消費不僅是個人的事情，同時還涉及社會和國家的利益。因此，在講解這一章節內容時，就可以和學生生活中崇尚的綠色消費結合起來，師生一起為完善消費環境而努力，適當引導學生勇于承擔社會責任的意識。
3注重師生之間的內心的交流，將德育的魅力彰顯出來
高中政治教師進行德育滲透的時候一定要注重和學生的內心交流，因為內心真正的想法和聲音才是進行德育的最佳推手。政治教師在教學過程中要出自真心地去關愛學生，加強和學生的內心交流。通過有效的交流溝通，學生也能加深對教師的認識，并且深刻體會到學習政治學科的重要性，了解教師的立場與困難，進而有助于增進彼此間的感情。觸動人的內心，必定能拉近師生間的距離，增強學生對教師的信任，因此，高中政治教師一定要真誠、坦率的與學生交流內心真正的想法，讓學生認識到教師將他們擺在和自己平等的位置上，為德育教育營造出和諧美好的教育氛圍，讓德育教育自然流暢滲透到政治課堂的各個環節之中，讓學生在潛移默化中接受德育的熏陶與洗禮。
4鼓勵學生主動參與到實踐活動當中，引導學生德育生活化
我們都知道，德育教育不能“紙上談兵”，應該實實在在地融合在日常生活之中。所以，高中政治德育教育也應該讓學生積極參與到社會實踐之中，讓學生都能在社會實踐中體會德育、深化德育，通過實踐，提高學生的道德素質，并引導他們德育生活化。例如，在學習完《投資理財的選擇》內容后，教師就可以鼓勵學生將自己過年時收取的部分壓歲錢進行投資理財，在實際生活中切實體會到投資理財的樂趣，這樣的引導有助于學生樹立起正確的理財觀；在學習完《政治生活：有序參與》的內容后，也可以將政治生活中的有序參與擴展到生活中的有序參與，引導并鼓勵學生學會排隊，不要插隊、不亂隊，引導學生在公共場中要注意自己的言談舉止，要做一個有素質有教養的有序參與者。
5拓展教材的主干內容，有針對性地開展德育教育
時代的發展也要求政治教學也要與時俱進，要結合時展的需求適時調整教學內容。政治教師在講解知識的過程中要隨時關注社會的發展情況，將課堂教學與實際相結合，在主干知識上適當擴展時事新聞，豐富課堂的教學內容，有助于調節沉悶的學習氛圍。在有限的條件下，政治教師可以將現代化技術融進教學中。比如，在課堂上給學生觀看短視頻，以此為基礎展開教學，創設一連串的問題，讓學生展開課堂討論。課堂氛圍在學生的各抒己見中也逐漸變得活躍起來，學生的積極性也在討論中越來越高漲，興趣越來越濃厚，這也為接下來的教學做好了鋪墊。
6總結
總體上來說，在高中政治教學中，滲透德育教育時，教師一定要立足學科知識理論體系之中，把握時展的機遇，知曉學生的興趣愛好，充分利用現有的教學資源，讓學生都能在課堂上展現自我才華和個性，并與學生建立良好的師生關系，在教師的帶動下，促進學生的“德”、“智”、“趣”全面發展。
作者：閆鵬 單位：河北武邑中學
參考文獻
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關鍵詞：理財學 理工類專業 教學
中圖分類號：G64 文獻標志碼：A文章編號：1673－291X（2011）26－0262－02
資金籌集渠道及方式的多元化、資本市場的不斷變化、金融業的發展壯大，促進了大眾理財意識的萌發，也為理財學的發展提供了一定的空間，理財學的普及也就越來越重要了。在理財學的普及過程中，尤其是理財學在理工類專業的推廣過程中，必然面臨一些新的問題，能否解決好這些問題，也就成了理財學的發展歷程中一個至關重要的環節。
一、《理財學》教學在理工類專業教學中的重要性
首先，理財學的學習對學生構建完整的知識結構體系而言，是必不可少的。理財學的知識不僅能滿足他們在投資理財方面的需要，也能給他們在日常生活中帶來一定的益處。調查結果顯示，對于有些決策的做出，學生本來都是有一定的感性認識的，會憑直覺來作出決策。例如，在制定收款或者付款決策的時候，他們雖然并未學習時間價值，但是仍能夠作出合理的收款或者付款決策；在風險價值的衡量中，當一項投資面臨的風險增大時，他們也知道應當主動要求更高的回報率。當然，這些決策他們都不是根據理性的數據計算出來的，而僅僅是一種感性的認識，通過理財的學習，可以使他們更加確定作出某種決策的合理性。
其次，對于理工類專業的學生來講，畢業時基本上能夠對某一理工類專業領域的知識有所掌握，并且能夠具備某些方面的一技之長。然而，他們不可能長期在一線扮演技術工人的角色，隨著他們專業經驗的積累以及相關技能水平的不斷提高，他們必然要走向管理崗位。在金融業高度發達的大環境下，管理人員對理財知識的需求也在逐步擴大，理財學的學習必將為他們能夠做出合理的管理決策打下良好的基礎。
鑒于理財學在理工科專業學習中所處的重要地位，我校針對全校理工類專業的學生開設了《理財學》課程。目標在于使學生掌握理財學的基本理論和基本方法，培養學生的理財觀念。
二、理工類專業中理財學教學存在的問題
本校學習理財學的學生分別來自化工、工業、電氣、環境等不同專業，在這些理工類專業的理財學教學過程中，存在以下問題。
（一）學生學習目標定位不準確
經過調查了解到，學生的學習目標大致可以分為三類：一部分同學能夠正確的認識學習該課程的目標，能夠認識到理財學是一門有關財富創造的學問，該部分同學大多能夠做到勤奮好學，學好理財知識，以便于更好地管理個人、公司財產。一部分學生將學習該課程認為是純粹的教大家如何“發財”，該部分學生雖然具有學習的動力，但是，仍存在著對理財課程的誤解。我校所開設的理財課程主要內容并非專門針對個人理財，而是以講授公司理財的內容為主，為以后學生走向工作崗位打下良好的基礎。還有一小部分學生沒有明確的學習目標，他們來學習該課程只是為了按照教學計劃的要求來上課，以修滿學分。
（二）學生缺乏相關基礎知識
按照教學計劃，我校該課程在理工類專業中的開設大多數都是安排在第一學期，少數是安排在第二學期，也就是針對大一新生開設的。因此，學生尚未學習過會計學、經濟學等相關的前續課程，這也就導致了學生對一些基本的概念都難以理解。例如，“財務報表”、“資產”、“所有者權益”、“現金流”等一些基本的概念，多數學生都不清楚其基本含義，而如果不懂這些內容的基本含義，對其管理就無從談起。
（三）學生學習積極性不高
大部分學生都能明白該課程既然列入了教學計劃，就必然有它存在的道理，但也有一部分同學認為自己是理工科的學生，花太多精力在與自己專業課程相關性不大的課程上不是明智之舉，甚至有的專業教師也給學生灌輸該門課程不重要的思想。總之多種原因使學生對該課程沒有給予足夠的重視，從而加大了該課程的教學難度。講到一些比較有趣的地方，多數學生都很積極，但是在課堂上講到一些有難度的知識點，尤其是涉及到需要計算的地方，很多學生就會懶得動手，從而不能扎實地掌握所學的內容。
（四）課程考核失靈
課程的考核分為平時的作業考核以及課程結束后的考試，然而，通過這兩種方式，并不能考核出學生的真實水平，從而，也不能對學習起到促進作用。在平時的作業練習中，抄襲成風，導致作業跟別人的是同一個版本的現象非常普遍；對于學期結束的考試，很多同學采取臨陣磨槍的做法，對于試卷中出現的單項選擇、判斷、名詞解釋、簡答等類型的題目，考試之前花幾天時間背一背，成績不一定考的比平時認真學習的同學的分數低，久而久之，學生總結出了規律，認為平時的學習與考試成績相關性不大，因此，在平時的學習中也就缺乏足夠的動力。
三、理財學教學的改進建議
針對理財學在理工類專業的普及過程中所遇到的問題，筆者認為，我們應當從以下幾個方面來解決這些問題：
（一）協助學生訂立明確的學習目標
針對學生對學習目標不明確的現狀，一方面，要加強思想工作，使學生認識到學好大學里各門課程的重要性；另一方面，教師也要加強對整個課程體系的提煉，能夠抓住該課程的核心，在第一堂課就把理財學課程的精華展現在課堂上，提起學生對整個課程的學習的興趣，充分認識到該課程在其以后的工作和生活中將要發揮的重要作用。
（二）適當補充該課程所需的相關課程的內容
由于缺乏前續課程的相關知識，要使學生順利的掌握理財學的知識，必須適當的補充前續課程里面與此相關的一些內容。例如：（1）在講解財務分析之前，必須先補充財務報表的相關內容，否則學生連基本的“資產”等概念都不明白，后面的財務分析就無從談起；（2）在講解籌資的各種渠道與方式之前必須講清楚會計恒等式里面與資金占用、資金來源相關的一些內容，否則學生不會明白為什么資金的來源可以劃分為兩大類。當然，在補充相關內容的時候，要注意把握好尺度，補充的內容不能太少，否則學生仍然搞不明白后續的相關內容；補充的內容也不宜過多，夠用即可，否則，一下子灌輸過多新名詞會導致學生掌握內容的質量下降，導致中心偏離，對完成理財學教學大綱規定內容的教學反而不利。
（三）充分調動學生學習該課程的積極性
學生對該課程的學習積極性不高，教師應當設法引導學生學習該課程的興趣，筆者認為可以從以下幾個方面采取措施：（1）將抽象的東西通俗化、具體化，例如，我們講財務報表，學生可能難以理解報表在企業運轉中所扮演的角色，那么我們就可以借鑒體檢表在我們身體的運行過程中所扮演的角色作一個類比，將財務報表比作人的體檢表，使抽象的概念具體化，使學生掌握財務報表所發揮的作用。（2）增強課堂的趣味性，在課堂上，可以通過與實際生活相聯系，角色扮演等方式，使學生參與到所講授的內容中來，例如：在講授信用政策時，可以讓老師扮演供應商，學生扮演客戶，老師來制定收賬政策，讓學生回答分別會采取怎樣的措施，從而將不同的應收賬款收賬政策對銷售的影響講解清楚。（3）在課堂中融入豐富的案例。但是，引用案例時要注意案例與所講授內容的相關性，免得在一些與所講授內容無關的案例上浪費時間，因此，所引用的案例一般應當是在備課的時候經過精心挑選、設計的。（4）充分運用圖、表、動畫等相關的形式。例如：在講解貨幣時間價值時，將本金、本利和分別用不同數量的硬幣來表示，并用動畫的形式展現在PPT上播放，內容形象化的同時，也達到了幫助學生理解所學知識的效果。
（四）探索適合理財學課程的考核方式
針對傳統的考核方式在理財學教學中所遇到的問題，我們對該課程的考核方式作了以下幾個方面的改變：（1）針對平時作業抄襲嚴重的現象，平時所留的課堂作業應當是開放性的題目，沒有統一的標準答案，例如：可以讓每位同學找一家公司來作財務報表分析，必須要分析不同的企業，這樣，學生的作業才能體現出來他們掌握知識的真實狀況；（2）針對學生考前突擊比較嚴重的現象，應當對考試的題型做一些改革，應當考核出學生的真實水平，因此要少考一些死記硬背的內容，例如名詞解釋，多考一些能夠考察出學生的理解力、掌握知識的水平的內容，例如案例分析一類的題目，不僅要求學生能夠記住相關的知識點，還要求學生已經“消化”了所學的知識，能夠融會貫通所學的內容，具備了靈活運用所學知識的能力。
結束語
上述《理財學》在理工類專業學生教學中的一些措施并非普遍適用的選擇，即任課教師可以針對自己的學生學習《理財學》的具體狀況，酌情采取措施。各種不同的教學方法都有可能為《理財學》的教學帶來良好的教學效果，任課老師應該大膽嘗試不同的教學方法。
收稿日期：2011-07-22
作者簡介：李文勤，女，助教，會計師，碩士，教師，從事財務管理研究。
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關鍵詞：數學教育 情感教育 學生發展
一、問題的提出
由于領導的重視，我繼續帶高三，在一次與學生不經意的聊天中，學生說聽我的課很輕松，我能一呼百應，學生能在自愿、愉悅、主動的心態下追求知識，所以我班的數學成績進步比較快。聽了學生對我上課的評價，我有點喜出望外，但同時也在反思，這個班上一任教師是我校的一位資深數學教師（本文簡稱甲）呀！[1]
二、教學調查研究
針對上述情況，為了總結經驗，改進教學方法，我們將它作為課題進行了分析研究：
①初步調查
②照鏡子
我們將上述調查結果歸納成文，及時反饋給另一位老師，進行對照：
甲：我以為對高考的考點，重難點一清二楚，也認為已向學生講解明白了，可學生就是接受不了，心里經常很煩惱，指責埋怨就多，表面上學生很怕且很服從，但潛伏著隔閡，有的甚至發展到情緒對抗，自己年紀較大，未能掌握現代多媒體技術，復習方式單一，使課堂內外的教學過程變得苦澀乏味，教學效果大打折扣，以后要改正。
乙：甲老師平時給了我很多的幫助，使我很快適應高三教學工作，很多對高考的考點，重難點的處理，教學方法的使用都得到甲的指點。我還算年輕，年齡和個性與學生間既是師長，又是朋友甚至于“保護神”，學生都很聽我的話，我布置的作業學生都會優先完成。但我以后還要不斷探索，多向甲和其它老師學習，使自己的教育、教學水平不斷地得到提高。
③洗洗澡
為了盡快適應新課程改革，全面提高教師的教育、教學水平，我們從四個方面設計了以下專項調查
調查結果顯示：學生普遍喜歡“嚴師”還須加上“慈愛”和“通達”，流露出渴望與老師對等進行思想交流的意向。個別學生寫道：“刻苦讀書是學生應該做到的，但希望老師也能理解我們的苦衷，不要過分苛求指責，使我們老是在重壓下喘氣，我們十分渴望得到老師的重視，并提供更為具體的幫助和指導，不管是知識上、方法上還是思想上。”[2]
三、幾點共識
結合調查結果，下面筆者結合自己的教學實踐，談談自己的一些做法和體會。
①情景設置
教學過程中設置適當的生活，生產情景，不僅能幫助學生理解數學中的抽象概念，還能體現知識的教育價值和人文價值。
譬如我在講《函數模型》時，汶川大地震發生才幾天，于是我找來相關資料，運用多媒體播放人們在廢墟上爭分奪秒、奮力搶救生命的視頻。面對一幕幕催人淚下的場景，我首先建議全體同學起立為死難同胞默哀三分鐘。短短三分鐘，激發了師生與災區人民血濃與水的情感，然后我用幻燈片出示一道這樣的題目：
汶川大地震后，為了消除某堰塞湖可能造成的危險，救授指揮部商定，給該堰塞湖挖一個橫截面為等腰梯形的簡易引等腰梯形水槽進行引流，已知等腰梯形的下底與腰的長度都為a，且水槽的單位時間內的最大流量與橫載面的面積為正比，比例系數k>0。
（1）試將水槽的最大流量表示成關于θ的函數f（θ）；
（2）為確保人民的生命財產安全，請你設計一個方案，使單位時間內水槽的流量最大（即當θ為多大時，單位時間內水槽的流量最大）。
剛才的情感基礎，進一步喚起同學們了解函數模型知識的渴望。通過這節課，學生們不僅學到了函數模型的相關知識，也完成了一次心靈的凈化，使知識教學和情感教育達到有機結合。
②問題設計
“教育的藝術不在于傳授本領，而在于激勵、喚醒，鼓舞。”數學教育中，好的問題設置，能充分調動學生的學習積極性，激發學生的學習興趣，使學生智力和非智力因素得到有機的結合和充分發揮，在輕松愉快的狀態下獲取新知識，排除學生心理壓力，減輕學習負擔，更有效地提高課堂教學的效果。好的情境設計如同紐帶，承舊啟新，如同路標，引導著學生的思維方向。因此精心創設有效問題情境，是激發學生學習興趣，提高學生數學素質的一個重要環節。
譬如在“均值不等式”一節的教學中，我用了兩個“問題情境”：① 有兩個商場在節前進行商品降價酬賓銷售活動，分別采用兩種降價方案：甲商場是第一次打p 折銷售，第二次打q 折銷售；乙商場是兩次都打（p + q）/2 折銷售，請問：哪個商場的價格更優惠？② 今有一臺天平兩臂之長略有差異，其他均精確. 有人要用它稱量物體的重量，只須將物體放在左、右兩個托盤中各稱一次，再將稱量結果相加除以2 就是物體的真實重量。你認為這種做法對不對？如果不對的話，你能否找到一種用這臺天平稱量物體重量的正確方法？以上兩個“問題情境”，一個是經濟生活中的問題，一個是物理中的問題，貼近生活，貼近實際。給學生創設了一個觀察、聯想、抽象、概括、數學化的過程。在這樣的“問題情境”下， 再注意給學生動手、動腦的空間和時間，就可以激發了學生學習興趣。
③導入設計
《數學課程標準》指出：“數學學習內容的呈現應采用不同的表達方式，以滿足多樣化的學習需求。”新課伊始，教師如果把數學知識編成童話故事或寓言故事，通過自己語言的鋪陳渲染、生動描繪，讓學生隨著幽默輕松或寓意深刻的故事情節產生喜怒哀樂的情感變化，并能以積極的精神狀態投入到課堂教學當中，就能取得水到渠成的教學功效。
譬如在“等比數列的求和”一節的教學中，我們可以引入這樣一個故事―在古印度，有個名叫西薩的人，發明了國際象棋，當時的印度國王大為贊賞，對他說：我可以滿足你的任何要求。西薩說：請給我棋盤的64個方格上，第一格放1粒小麥，第二格放2粒，第三格放4粒，往后每一格都是前一格的兩倍，直至第64格。國王令宮廷數學家計算，結果出來后國王大吃一驚！為什么？提出問題1：同學們，你們知道西薩要的是多少粒小麥嗎？然后引導學生寫出麥粒總數。[3]
④合作學習
合作學習是新課程改革的一個亮點，是指“學生在小組或團隊中為了完成共同的任務，有明確職責分工的互動學習”它讓學生運用小組合作的方式進行學習、探究，在合作交往中激感，發展能力。
合作學習，需要確定在知識、技能、情感、態度等方面的學習目標，合理搭配合作小組成員，明確成員分工，讓學生輪流擔任組長、檢查員、記錄員等，真正參與到學習活動中來，成為學習的主人。
譬如在學完“數列”后，我安排了《投資理財中的數學》的活動，我設計這樣一個情景“同學們，黨的富民政策，使人民的生活水平逐步提高，現在大部分家庭都有余款，怎樣使余款既能夠保值又能夠取得更多的收益呢？同學們能不能利用學過的知識來嘗試實踐一下，如何進行投資理財財？這節課我們來看看大家的《20萬元5年期投資理財計劃》。請同學們先自主思考，然后在小組里互相交流一下，每個小組拿出一份計劃書，再推薦代表上臺展示.”
這個有意義的、開放的、富有挑戰性的問題情境，一石激起千層浪，課堂立刻熱鬧起來。每位同學認真聽取他人的計劃，研究一下各組的設想與收益計算有無問題，提出自己的看法或建議，通過小組合作，你們投資理財方面的意識和能力得到了提升。
通過小組合作學習，學生在獲得知識的同時，學會與他人交往和合作，激發合作帶來的情感和責任，為形成正確的人生觀和價值觀奠定基礎。
⑤包容教育
范仲淹曾說過：“不以物喜，不以己悲”，這是古人豁達胸襟的精神寫照，其實質就是寬容善待別人。寬容是一種修養，是一種境界，是一種美德，是對學生的愛。作為一名教師，如果能以寬容之心善待學生，不僅可以維護學生的自尊心，而且表現出教師的寬懷，也必然會贏得學生的信任和擁戴。寬容不僅是對學生的信任和激勵，真誠和關愛，而且是對學生的潛移默化的引導。寬容是教育的一種重要教育方式，是教育的一種美麗。
同樣，數學教育也必須包含包容教育，教師如果能給學生更多的關愛、肯定、贊揚和鼓勵，學生就會激起對老師的信賴和尊敬，從而在學習上形成愉快的心境和良好的情感。這種在教學中產生的師生情感共鳴，有利于學生形成正確的學習動機，塑造健全的人格，養成良好的道德品質。
⑥賞識教育
賞識教育作為一種常用的教學方法，是一種真正閃耀著“人本精神”的教學方法，能夠在實踐中切實有效地解決當前農村中學數學教學所面臨的一些難題，對于提高中學生學習數學的積極性，提高數學成績起著非常重要的作用。
經驗表明：學生其實最怕的不是吃苦， 最怕的是丟面子。賞識是滿足學生心理需求的教育。中學生正處于生理、心理變化的關鍵時期，也是人生變化最大、最不穩定的時期。特別是在校寄宿的留守孩子，父母過多忙于生計，處理孩子的生活，很少關心孩子心理，更不必說更多的賞識了。因此，賞識教育在中學顯得尤為重要。因此，我們要善于創造機會，讓學生正確地認識自己、賞識自己， 尋找前進的驅動力。筆者認為少去批評學生做的不好，而是盡可能地肯定他們已取得的成績，挖掘他們在學習中的“閃光點”，表揚其與以往相比有進步的地方（ 哪怕是不起眼的一點小進步） 。通過抓“閃光點”，暗示他們都可以通過努力學習學好數學課，從而幫助其樹立自信心，克服畏難情緒，培養出學習數學的樂趣與激情。
參考文獻：
[1] 、《中小學數學教育》2010年7-8，2011年7-8。
［關鍵詞］中職；等差數列；教法改革
數列知識蘊含著豐富的數學思想與方法，是一種重要的數學模型。學習等差數列的實際應用，有利于培養計算工具使用技能，提高數據處理技能和分析與解決問題能力。等差數列在生產實際中有著廣泛的應用，為單利計算、金融理財等實際問題提供了數學模型的雛形，是培養中職學生職業能力的重要載體。
一、精準定位，突破難點
（一）教學目標
1.知識目標：理解等差數列概念、求和公式，了解等差數列在實際問題中的應用和推廣。2.能力目標：通過等差數列相關知識解決實際問題的學習訓練，具備分析、處理數據的能力；通過有關理財產品收益的計算，具備熟練使用計算工具（收益計算器）的基本技能，提升思維能力，能夠舉一反三、觸類旁通。3.思政目標：通過精確的數字運算和理財計算，養成勤奮踏實、科學嚴謹、防范風險的行為和習慣；引入中華優秀傳統文化，培養工匠精神，培養大國工匠。
（二）教學難點
如何將實際問題與數學問題有機結合，合理運用并借助信息化學習平臺高效整合音、視、圖等豐富資源，利用Flas、Excel軟件、交互測評等手段進行教學輔助。
二、講究策略，教法創新
“以學生為主體，任務為主線”“做中學，學中做”，精心設計教學流程。
（一）創設情境，制訂方案
調查發現中職學生離家求學，手頭還算寬裕，甚至有一筆可觀的壓歲錢，他們有的使用支付寶，有的使用微信零錢通，他們對理財投資有很大的興趣，渴望有些小小的收益，換取財務“適當自由”。如：小張不僅家庭富裕還勤工儉學，他每月可拿出5000元零花錢做投資理財，請你選擇一款合適的投資方案，活期存款、短期6個月、長期2年，計算其收益并比較方案優劣。方案1：零存整取：每月定存5000元，年利率1.71%。方案2：基金定投：每月固定一天投5000元（年利率5.4%、月利率0.45%、投資周期6個月）。方案3：寶寶定投：每月5000元第二個月起息，以后每月比上一個月多回報總投資額的0.25%，到期本金和利息可一次贖回。（投資周期為6個月）方案4：活期存款：每月固定一天到銀行定存5000元，年利率0.35%。
（二）任務分層，梯度引導任務
1：6個月理財收益計算【分析任務】（1）有8人選擇“基金定投”，占35%；7人選擇“寶寶定投”，占30%；5人選擇零存整取，占22%；3人選擇活期存款，占13%。（2）有19人完成了6個月的收益和計算，占82%。（3）有8人完成了2年收益和的計算，占35%。【實施任務】針對投資人數多的“基金定投”收益列表進行分析，引導學生計算自己購買的產品6個月的收益，從提取數據到分析數據，使雜亂、抽象的實際問題直觀、形象化，體會把實際問題轉化成等差數列數學問題的具體過程。【問題】在等差數列求和中已知量是什么，未知量是什么？收益構成等差數列。收益=472.5（元）【完成任務】學生完成探究后，在平臺上提交，系統自動判斷結果是否正確，發金幣獎勵。知識梳理：解決實際問題的步驟。【設計意圖】提取、分析數據，使雜亂、抽象的實際問題直觀、形象化，體會把實際問題轉化成等差數列數學問題的具體過程。學生對知識由感性認識上升到理性認識，體會從具體到抽象的探究過程。【信息化作用】利用學習平臺設置有梯度的任務與層層遞進的問題，利用導學流程圖引導思路，使學生體會完成一項工作的計劃與實施過程，領會解決實際問題的基本策略；學習微課等差數列前n項和公式，幫助學生鞏固所學知識，為完成任務做鋪墊。任務2：24個月的理財收益計算在問題情境中學生體驗知識的形成過程，引導學生把專業中遇到的問題轉化成數學模型，在“做中學”中突破難點。【分析任務】小組合作分別探究四款理財產品2年的收益。【實施任務】在信息化學習平臺上完成計算，提交結果，獲得金幣。【完成任務】比一比誰的收益好？激勵學生選擇投資取向。再給你一次選擇機會，你會投資哪個產品，簡述理由。【設計意圖】學生展示、討論、交流，通過不同觀點的交鋒，補充、修改、完善每個學生對當前問題的解決方案，有意識地對學生進行投資理財的安全教育。【信息化作用】利用學習平臺智能判斷，幫助學生獨立完成第二梯度（24個月的收益計算），使學生進一步體會實際問題轉化為數學問題的過程，領會解決實際問題的基本策略。任務3：知識的遷移應用：收益計算器【分析任務】客戶咨詢“基金定投”9個月的收益如何？一年的收益如何？若我追加投資，收益又有何變化？【實施任務】1.制作一款收益計算器：用現代化手段快速計算出產品的收益，實現輸入投資金額與投資周期系統自動生成收益與本利和。問題1：收益、本利和隨哪些量的變化而變化？問題2：其中的自變量是什么，函數是什么？建構等差數列。（1）設每月投資金額為a元，投資周期變n月，本金是多少，公差是多少，首項是多少，n是多少。（2）寫出收益是多少，本利和是多少。【完成任務】采用小組合作，針對“基金定投”問題，提出不同的投資方案。利用“基金定投”收益計算器進行驗證計算器的實用性。【設計意圖】數學知識和計算機知識巧妙結合，把專業知識轉變成高效的計算器，有效突破重點、攻克難點，激發學習興趣。針對后進生，制作微課提供學習包和學習平臺，記錄學生的學習過程。【信息化作用】信息化技術給學生學以致用的平臺，學生借助Excel軟件動手實踐，制作基金收益計算器，體會繁雜的實際問題、抽象的數學公式與直觀的Excel函數之間的聯系，有效突出重點、突破難點，在做中學、學中做，加強學生動手能力的培養。
三、總結提煉，拓展評價
QQ和微信平臺及藍墨云班課等，緊隨時代潮流，貼近學生的使用偏好，增加了互動形式，在線交流大大豐富了師生之間多層次、多方位、多形式的溝通，師生、生生間進行非實時的在線對話、交互協作，學生參與熱情高、自主開拓創新精神大大提高，學習效率事半功倍。1.引進過程性評價：信息化平臺系統自動對學生任務完成、論壇發帖展示、評價點贊、達標檢測等發放金幣，教師及時打賞，給活躍者金幣鼓勵，同學之間可轉贈金幣；及時通過評價表評價學生的學習態度、知識、能力。2.注重結果性評價：金幣數目和評價綜合得分，教師要及時鼓勵學生，樹立先進榜樣，形成比、學、趕、幫的課堂風氣。信息化評價系統科學有效、客觀公正，注重學生知識、能力的掌握，也注重學生的情感培養，更注重學生的增值評價，課前、課中、課后完美結合，學習興趣大大提升，學習效率實現質的飛躍！
四、教學反思，特色鮮明
學生通過投資游戲和“基金定投”收益計算器的制作體會到了學習數學的樂趣和數學的應用價值，將數學學科與專業、生活相融合，開闊了學生的視野，提升了學生的數學學習興趣。課程中學生通過平臺計算器完成了大量計算，在提升課堂效率的同時，也大大提高了計算工具實用技能的訓練，形成了鮮明的教學特色。1.有趣：通過工作情境、投資游戲、金幣獎勵、闖關檢測、微課視頻等手段創建生動、逼真的“用數學”的實驗環境，使枯燥、無趣、抽象的數學學習直觀、形象化，學生始終帶著濃厚的興趣主動參與教學全過程。2.有用：信息化技術給了學生學以致用的平臺。通過生生、師生實時和非實時的交互，學生在投資游戲中歸納等差模型，實現做中學；學生借助Excel軟件動手實踐，制作宏泰基金收益計算器，體會如何簡化繁雜的實際工作問題，實現在“學中做”中感受數學的應用價值。3.有益：計算機智能判斷、闖關中的提示幫助交互測評，教師后臺監測實時指導等手段優化了學生自主性學習的空間，完全實現學習過程的個性化，真正將教學目標落到了實處，學生受益匪淺。
參考文獻：
［1］李廣全.數學教學參考書：基礎模塊［M］.北京：高等教育出版社，2018.
述職報告是指各級各類機關工作人員，一般為業務部門陳述以主要業績業務為主，少有職能和管理部門陳述。下面就讓小編帶你去看看銷售年度個人述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
銷售年度述職報告1尊敬的公司領導：
回顧走過的________年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作。以下是________年度金融銷售個人工作總結報告：
一、________年具體工作總結：
客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1、抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2、進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。
在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3、加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4、結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加it藍圖培訓，不斷提高自己業務能力
二、存在的不足：
盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業務素質等方面的制約)缺少專業性理財。
不足處：
1、基礎理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;
2、營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力;
3、業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1、在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，
2、不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平
3、加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4、結合我行工作實際加強學習，做好it藍圖新系統上線工作，做好20____年個人工作計劃。
謝謝大家!
述職人：______
________年____月____日
銷售年度述職報告2尊敬的公司領導、親愛的同仁們：
進入____證券已有兩個多月了，這段時間自身在各個方面都有所提高，主要體現在：
一、對證券行業有了初步了解
進入公司以來，從熟悉這個行業到通過資格考試，對證券這個行業有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業務又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。
二、業務開拓能力的提高
在業務營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務，使安信服務真正的人心。
三、工作的責任心和事業心的加強
加強了對自己經手的每一筆業務，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識還須加深了解，需不斷學習。
2、在與客戶關系維護中，溝通方式還要逐步加強。
3、專業分析能力及營銷能力還須進一步增強。
進入營銷這個行業，業績是衡量一個人的價值所在，前兩個月的業績表現不佳，我重新整理了思路，在余下僅有的兩個月里，我要這樣做
1、發傳單
進入____證券我經常發傳單，雖然發了很多，效果不是很好，但覺得還是可行，大量的傳單會提高公司的知名度，下一步還想適量發些，堅持終會有效果的。
2、有效利用銀行資源
在銀行駐點已有近兩個月了，業績十分不理想。____銀行很好的服務有口皆碑，許多客戶慕名而來，如能利用好這一資源緊緊抓住幾個潛在客戶效果是很好的，但招商銀行和招商證券很好的合作關系和相互間有回扣的合作方式使我一直在尋找突破點，雖然很有壓力，但目前與他們處好關系也是唯一的辦法。駐點客戶經理的素質直接影響著公司的形象，所以我一直在努力的去做。
3、充分利用關系網絡
拉動朋友或朋友介紹也是一種很有效的辦法。通過朋友介紹朋友，讓想炒股的客戶選擇我們安信來開戶，另外，對于已在其它券商開通三方存管業務的客戶，向客戶介紹我公司的服務理念及競爭優勢，努力將客戶爭取過來。
現在市場波動很大，觀望的人占多數，同行間競爭也萬分激烈，為此，我必須要不斷的學習，豐富自己的專業知識，為客戶提供____，要想盡一切辦法，盡自己最大努力來做。
謝謝大家!
銷售年度述職報告3剛剛過去的________年，是難忘的一年，值得回味的一年，也是我個人學習和成長的一年。一年來在公司徐總的帶領下，我們成功的收購了童話二店并使其走向成熟，逐漸的被全市市民接受和喜歡，離不開全體員工的努力和付出，衷心的向他們表示感謝!
記得剛來二店時，從一樓到四樓冷冷清清，連個人影都看不到，客流量更是少的可憐，剛剛激起的萬丈雄心被眼前的一切粉碎的遍無體膚，我們沒有氣餒。被調到二店的張店長、張會娜、程雷雅、陳浩、個個都是磨拳擦掌，準備大干一翻，可要想做好談何容易啊。這種情況下，我們一連串的推出了，真情告白系列之換卡行動、陽光體驗，新春舞曲系列之陽光年代、陽光特價房、炫卡積分，等等活動。從一開始的一天二三十包、到四五十包，慢慢的往上增加的帶客量，廣大市民開始知道并接受了童話二店。能得到顧客的認可，之前那些努力總算沒有白費。難忘我們____年元月3號的接手錢柜、難忘我們冒著漫天飛雪發宣傳頁的日子、難忘我們裝修期間揮汗如雨的干勁、難忘兄弟們身穿迷彩穿梭在剛架上的身影......這一切都只有一個信念把童話我們的家建設得更好!
很慶幸自己選擇了童話，來到這個充滿活力的團隊，感謝金店長給的機會，感謝徐總的支持與指點，感謝孫總搭建的平臺，感謝和我一起并肩作戰的張店長，也感謝一手帶我起來的邢店長，沒有你們就沒有此刻的張廣，除了感謝還是感謝。
我深知自己有很多的不足，需要更努力的去做好每一件事。之前忽略的我會改進，多站在對方的角度來考慮問題。____年做好以下幾點：
1、人員調整，根據情況更合理的調配現場人力，做到工作起來如魚得水，不產生冗員狀態，使公司成本降低。
2、緊抓現場管理，多督促多走動，讓員工減少犯錯的幾率，杜絕黑單。
3、多和員工溝通讓每一個環節絲絲入扣，前臺帶客更有規律合理的安排客源，收銀做到帳面不出錯，貨品做到一周一大盤每日一小盤，保證不長短貨正常運轉。
4、樓面主抓微笑服務、衛生和促銷，把客訴減少置零，
5、營銷鞏固老會員，開發新的客源，增加會員的回頭率，做好信息反饋，發現問題及時解決，
6、節約用水用電，從自我做起，養成隨手關燈、第一時間關空調的好習慣，保證消防通道的安全暢通，親自檢查做好記錄，
7、各類表格正確使用，循序漸進。
爭做三家店標兵。
8、本著"賓客至上、服務第一"和"讓客人完全滿意"的宗旨，主管到助理，現場各部門人員，除了能做到禮貌待客、熱情服務外，還能化解矛盾，妥善處理大大小小的客人投訴。
明白口碑對一家企業的重要性。
9、全力落實規章制度，完善機制，貴在堅持。
全力配合店長工作,做好店長的左右手.
10、配合工程?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽保齪孟殖〉奈薇Qぷ鰨咽潞蟮奈薇涑墑慮暗腦し籃臀ぁ?/p>以上10條在過去的一年中做得不到位，未來自己要更加有責任心，把事情做完與否做為標尺，不以時間來計算。為了推動工作的往前發展，針對干部要實施升降職做為主要手段，管理者能上能下，員工能進能出，依據工作表現每月評比員工心目中最好的管理干部，競聘上崗會利于部門崗位的政令暢通。
望公司領導一如繼往的支持我的工作，我將通過不段的學習來完善自己，爭取做一個合格的管理干部，為公司為來的發展多出一份心多盡一份力!
銷售年度述職報告4尊敬的領導：
一年的時間轉瞬即逝，回首今年的工作，即有遇到困難和挫折時的惆悵，也有碩果累累的喜悅。在公司領導的正確帶領下，在同事們的大力幫助下，個人較好的完成了各項工作任務，現將本年度具體工作完成情況述職如下：
一、強化內涵，提高素養
隨著社會的快速發展，要適應現代養殖業的'快速發展，必須要不斷的提高自我的內涵素養，這樣才能跟得上時代的發展的需求，本年度，本人重點通過多種形式，不斷提高自我的思想內涵素養，一方面，通過多形式，多渠道，不斷提升自我的理論修養，品質修養，另一方面，積極學習現代畜牧養殖業業務知識，通過學習，了解現代養殖業的各種新知識，新技術，為未來工作更好的開展夯實了基礎。此外，還重點學習了銷售學等新的專業知識，通過各種有效的學習活動，極大的提高了自我的知識儲備，提升了自我的綜合素養。
二、遵章守紀，團結同事
今年來，在工作中，我嚴格遵守各項工作制度，做到不遲到不早退;在工作，凡是同事遇到的困難，我都能夠積極的去幫助他人，不計較個人得失，如：公司司機辭職后，新司機招聘未果，根據領導工作安排，我積極完成好原本由司機承擔的送貨任務，確保能夠把公司的各種飼料獸藥按時送到各豬場等客戶手中，從不計較，自己工作的得失多少。
三、做好銷售，熱心服務
為圓滿本年度的銷售目標任務，我積極主動的做好公司各種新產品的推廣工作，通過各種形式渠道，加強與豬場等客戶群體的交流溝通，真實了解他們的消費需求，積極宣傳我司新推產品，為全年銷售任務的順利完成夯實了基礎;此外，除去做好新產品的推廣外，我還積極做好各項服務工作，當新產品第一次被客戶采納使用時，為了了解產品效力，解答實際使用過程中的各種難題，我甚至一天連續跑同一客戶家幾次，為的就是真實掌握情況，了解實情，通過我的熱心服務，真心服務，客戶的滿意度極大的得到了提高，全年無任何投訴。
四、明年計劃
加大學習力度，不斷提高自我掌握新知識的水平，儲備新知識，迎接新挑戰。圍繞著年度銷售任務計劃，做好計劃安排，確保銷售任務圓滿順利完成。進一步強化服務意識，用真誠的服務，耐心的服務，鞏固老客戶，力爭通過老客戶的口碑開辟更多新的客戶，同時，自己我積極主動，通過多形式不斷開辟更多的新客戶。在新的一年里，個人將立足本職，扎實做好各項銷售工作，為公司發展貢獻出自我更大的力量。
感謝____各位領導對我的關心和信任，感謝____為我提供了發展的平臺，讓我在工作和學習當中不斷地成長、進步。回顧過去，那是我人生中最重要的一個階段，讓我學到了很多在學校里不能學到的東西。在此，我感謝____的各位領導，是你們的關心，才能讓我在工作當中得心應手，學到我夢寐以求的真正本事。
此致
敬禮!
述職人：______
20____年____月____日
銷售年度述職報告5尊敬的領導：
一年的時光，在懵懂中走過，我自我也是深感壓力重重，無所適從。回想這段時間以來的工作，我從個人走進團體邁向團體。期間經歷了很多磨練，也學到了很多東西。現就任職以來的工作情景述職如下：
一、協調溝通、管理監督工作
本人主要負責的工作有三項職能：一是公關、協調的辦公室管理職能，二是人力資源管理工作職能，三是行政事務管理工作職能，具體為：第一項大的工作辦公室的工作：對外與開發商的協調和對接工作;對內與各項目組之間溝通協調。從而使公司的戰略成為戰術，工作承上啟下，攘外安內;第二項大的工作是：要全面做好人力資源管理工作，對公司的招聘配置、薪酬管理、人力資源規劃、績效考核、勞動關系、檔案管理、綜合制度的建立健全等全面落實及把好關，讓公司業務高效地跳動起來，讓公司的每個細胞興奮起來;第三項大的工作是：做好行政事務管理工作，對公司的環境衛生、后勤、辦公用品采購等做好服務工作。
1、加強基礎管理，創造良好工作環境
為領導和員工創造一個良好的工作環境是項目重要工作資料之一。一年來，我結合工作實際，認真履行工作職責，加強與置業顧問間的協調與溝通，使公司的基礎管理工作基本實現了規范化，相關工作基本實現了優質、高效的完成，為公司各項工作的開展創造了良好條件。如：基本做到了員工人事檔案、會議紀要、管理及銷售文件等的清晰明確，重要文件全部歸入檔案，嚴格規范管理;做到了辦公耗材管控及辦公設備維護、保養、日常行政業務結算和報銷等工作的正常有序;在接人待物、人事管理、優化辦公環境、保證辦公秩序等方面做到了盡職盡責;為公司樹立了良好形象，起到了窗口作用。
2、加強服務，樹立良好的工作氛圍
項目開放至今，我的工作的核心就是搞好“三個服務”，即為領導服務、為員工服務、為廣大客戶服務。三個月以來，我圍繞三個服務的核心工作，對公司工作的重點、難點和熱點問題，力求研究在前、服務在前。異常是項目銷售情景總結、置業顧問的日常工作安排。基本做到了工作有計劃，落實有措施，完成有記錄，做到了進取主動。日常工作及領導交辦的臨時性事務基本做到了及時處理及時反饋。在協助配合其他部門工作上也堅持做到了進取熱情不越位。我的工作資料決定了我的工作特點就是繁、雜、多。并且隨時有新的工作任務出現，所以必須保證思路清晰，方能使各項工作有條不紊地順利開展，圓滿完成任務，且不落掉一件。
二、人力資源管理工作
作為一名領導者，對每一位員工都應當做到公平、公正、客觀。能夠聽取下屬員工不一樣的意見。工作中的分歧不能摻雜個人感情。對下屬員工，我一向抱著不拋棄，不放棄的態度。管理工作因材施教。為了能夠更好的提升員工的進取性，今年根據銷售的實際情景逐步完善崗位績優考核資料，使其更加具有針對性和操作性。對新進的員工按照工作計劃要求進行了培訓，培訓資料主要是公司人事規章制度、日常工作流程、樓盤簡介、企業文化等方面的培訓，經過培訓讓新員工了解了我們項目的優勢、銷售策略;對公司的規章制度更加了解，使他們盡快適應工作的需要并完成相關之任務。
三、存在的不足及今后的打算
協調置業顧問之間的矛盾本事方面還有待提高，與各置業顧問的溝通還需加強，同時在工作的整體布置和指揮上，缺乏堅定性、執行力、存在手軟現象;部門在制度方面未建立健全獎懲制度，同時未進行員工執行力等方面的培訓，使得公司整體的執行力不到位。行政工作事多面廣，有時研究問題不夠周全，處理問題不夠細致。學習不夠，知識面不廣。
在公司的出入賬，營銷中心費用的如入，有時候會存在遺漏，或者未匯總等等問題，這都關系到公司資源的核銷，營銷中心的經營成本等等問題，公司的運營是否良性都與運營成本相關聯。所以這方面的的工作需要認真細心耐心的對待。與開發商的對接工作，包括營銷方案，宣傳方案，廣告文案等都需要與開發商談判協商，一切都要以為了公司利益著想為出發點。
看到了公司所發生的變化。也感覺到了公司必然要向前發展的一種決心。我相信：公司的戰略是清晰的，定位是準確的，決策是正確的。所以，在今后的工作中，我會帶領項目的全體員工隨著公司的發展適時調整自我，及時正確的找到自我的主角和位置。為公司在蓬勃發展的過程中盡我們個人的微薄之力。
此致
敬禮!
