時間：2022-11-23 00:52:43
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融管理，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
管理意象、組織慣例與變革的節(jié)奏
總部經(jīng)濟(jì)在上海自貿(mào)區(qū)發(fā)展中的角色研究
上海自貿(mào)區(qū)掛牌日的本地股市場效應(yīng)分析
健康人力資本、保險業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長
基于擴(kuò)展的MRW模型的實證分析
基于企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的兩國模型分析
資本賬戶開放的金融風(fēng)險研究新進(jìn)展
上市公司管理層變更與盈余管理
基于中國人壽高層變更的分析
國外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險控制經(jīng)驗及啟示
政治聯(lián)系、負(fù)債融資與過度投資治理效應(yīng)
不同協(xié)方差矩陣下多周期M-V投資策略
基金經(jīng)理與散戶的處置效應(yīng)研究
關(guān)于場外衍生品市場監(jiān)管的博弈分析
市場期望與流動性的聯(lián)動性研究
基于美國次級債危機(jī)的經(jīng)驗證據(jù)
通貨膨脹與中國的經(jīng)濟(jì)增長
基于門限效應(yīng)回歸模型的實證研究
中國農(nóng)村居民消費行為研究
流動性約束、短視行為還是損失規(guī)避
中國背景下組織信任因素的結(jié)構(gòu)分析
盈余公告后價格漂移:四十年研究回顧
商業(yè)銀行高額利潤影響要素的定量研究
什么制約了中國企業(yè)融資租賃財務(wù)決策
行業(yè)指數(shù)基金的業(yè)績、風(fēng)險與分散化
基于非系統(tǒng)風(fēng)險視角的反轉(zhuǎn)效應(yīng)研究
有關(guān)銀行業(yè)務(wù)外包邏輯與演進(jìn)的若干問題
我國商業(yè)銀行綜合風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)傳染效應(yīng)度量研究
資本市場股票價格同步性研究現(xiàn)狀及其展望
擔(dān)保條款對我國銀行貸款風(fēng)險緩釋效應(yīng)研究
基于擴(kuò)展Vasicek模型的短期利率趨勢研究
上海自貿(mào)區(qū)蘊含的中國機(jī)遇及其潛在風(fēng)險
基于法律視角看商品融資業(yè)務(wù)操作模式的完善
中國地方政府債務(wù)風(fēng)險的現(xiàn)狀、問題及對策分析
金融地理視角下產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的傳染性研究
區(qū)域工業(yè)發(fā)展生態(tài)環(huán)境補償統(tǒng)籌機(jī)制的必要性研究
經(jīng)營行為視角下城市商業(yè)銀行治理特征與績效關(guān)聯(lián)
開放式基金投資風(fēng)格漂移與股市波動性實證研究
信用風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)傳染情況下供應(yīng)鏈企業(yè)組合優(yōu)化研究
基于ECM-MTARCH-t-CVaR模型的動態(tài)套期保值研究
農(nóng)村商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)模式設(shè)計及機(jī)制完善
網(wǎng)絡(luò)傳染下關(guān)聯(lián)企業(yè)的系統(tǒng)性綜合風(fēng)險度量與優(yōu)化配置研究
上海市科技服務(wù)業(yè)企業(yè)實施“營改增”的效應(yīng)與風(fēng)險研究
基于2010年深市上市公司內(nèi)部控制自我評價報告的實證研究
基于我國民營上市公司2009—2011年面板數(shù)據(jù)的實證分析
中國股指期貨動態(tài)保值率估計與套期保值績效評價研究
宏觀審慎調(diào)控框架下系統(tǒng)性風(fēng)險管理體系的構(gòu)建研究
［關(guān)鍵詞］金融 風(fēng)險 管理 服務(wù) 創(chuàng)新
國際金融危機(jī)的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業(yè)作為金融危機(jī)的最直接受害者，加強(qiáng)金融管理，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式手段，對于提高金融業(yè)抵御風(fēng)險的能力，確保國家金融安全，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有十分重要而現(xiàn)實的意義。
一、金融業(yè)面臨的主要金融風(fēng)險分析
金融是國家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在資源配置中起著主導(dǎo)作用。準(zhǔn)確把握金融業(yè)所面臨的風(fēng)險，進(jìn)一步強(qiáng)化金融管理，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，有效防范和化解金融風(fēng)險，對確保金融穩(wěn)定與安全意義重大。
1.金融布局與發(fā)展單一擴(kuò)大銀行風(fēng)險。盡管近年來，我國推出了一系列鼓勵中小金融企業(yè)發(fā)展的政策措施，中小金融機(jī)構(gòu)得到快速發(fā)展，但由于我國資本市場、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，國有銀行在資金配置上的絕對支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時，隨著衣食住行教醫(yī)保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業(yè)的發(fā)展對外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結(jié)構(gòu)的失衡與融資形式的單一化發(fā)展，加大了銀行風(fēng)險。
2.地下金融規(guī)模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產(chǎn)、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來越多，一些人紛紛采用各種手段來吸收老百姓手中的資金，用于發(fā)展地下金融服務(wù)。多年來，中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道籌集發(fā)展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規(guī)金融渠道。地下金融服務(wù)由于不具合法性，缺乏有效監(jiān)管，各方的權(quán)利和義務(wù)很難得到保障，這種龐大的非正規(guī)金融規(guī)模已經(jīng)成為影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，甚至?xí)＜敖鹑诎踩?/p>
3.利率風(fēng)險影響日益顯現(xiàn)。由于我國利率市場化進(jìn)程緩慢，管制仍然比較嚴(yán)格，商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率，面臨著較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。隨著我國利率市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，利率波動會不斷加劇，而金融機(jī)構(gòu)管理利率風(fēng)險的能力不足，也會面臨較大的風(fēng)險。利率風(fēng)險利率的變動會對金融產(chǎn)品的持有者或投資者造成收益或價值的波動，這就產(chǎn)生了利率風(fēng)險。由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動影響較大。
4.信用風(fēng)險時刻存在。信用風(fēng)險由來以久，信用風(fēng)險的管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)。由于政策、業(yè)務(wù)擴(kuò)展等的推動，導(dǎo)致銀行領(lǐng)域積累大量不良貸款，往往會自然抬高銀行信用風(fēng)險等級，如果不能得到有效扼制，就會提高銀行的經(jīng)營風(fēng)險，使銀行面臨經(jīng)營困難的境地。因此，信用風(fēng)險時刻存在，是金融業(yè)要時刻認(rèn)真關(guān)注的問題，要采取切實可行的對策措施，強(qiáng)化對信用風(fēng)險的防范與控制。
5.金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作運行過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，主要表現(xiàn)為人員素質(zhì)風(fēng)險、操作規(guī)程不規(guī)范、合規(guī)性差等方面。比如：銀行對個人住房貸款把關(guān)不嚴(yán)，就有可能導(dǎo)致假按揭現(xiàn)象的發(fā)展，增加銀行的風(fēng)險；對抵押品的審核把關(guān)不嚴(yán)，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機(jī)構(gòu)必須要強(qiáng)化對操作風(fēng)險的防范，重點是加大對銀行從業(yè)人員教育管理入手，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，有效降低金融風(fēng)險。通過規(guī)范有序的常態(tài)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，優(yōu)化知識結(jié)構(gòu)，提高勝任新形勢下金融發(fā)展的本領(lǐng)。同時，要強(qiáng)化對從業(yè)人員的監(jiān)管和自律，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德，防范金融犯罪。
二、金融管理與服務(wù)創(chuàng)新對策探討
金融業(yè)面臨諸多風(fēng)險和挑戰(zhàn)，有效應(yīng)對這些風(fēng)險和挑戰(zhàn)，除了要強(qiáng)化金融業(yè)內(nèi)部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，以創(chuàng)新來防范和化解風(fēng)險，以創(chuàng)新來推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
1.創(chuàng)新服務(wù)理念與服務(wù)方式。金融機(jī)構(gòu)面臨市場多元化，客戶需求多層次化，金融市場的競爭更趨激烈，在這種形勢下，要堅決樹立和貫徹“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務(wù)市場，開拓市場”的經(jīng)營策略，將“以客戶為本”落到實處。要通過創(chuàng)改變金融行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，來向客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而獲得企業(yè)的收益。客戶是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)要實現(xiàn)盈利，就離不開客戶。隨著科技進(jìn)步和社會發(fā)展，只有不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，才能最大限度地滿足客戶對金融服務(wù)的需要。
2.創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動價值。金融工具是金融產(chǎn)品的一部分，傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供各種勞動，為客戶獲利、避險、支付便利提供幫助。金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品與領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)遠(yuǎn)不止金融工具，還應(yīng)當(dāng)包括咨詢、信息服務(wù)等，并進(jìn)下發(fā)揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進(jìn)服務(wù)的增值升值。同時，要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務(wù)環(huán)境，提升金融企業(yè)服務(wù)形象。
3.創(chuàng)新金融管理。管理出效益、出戰(zhàn)斗力。金融機(jī)構(gòu)要建立健全金融管理服務(wù)激勵機(jī)制，創(chuàng)新為提供更有效地金融產(chǎn)品和服務(wù)所需的組織、崗位、流程、培訓(xùn)與考核，以及市場營銷方式、商業(yè)模式等。積極探索設(shè)立獨立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風(fēng)險管理一票否決制、貸款終身責(zé)任制。信用卡的收費模式要打破傳統(tǒng)的向受益客戶收費的模式，轉(zhuǎn)向了以向商戶費為主的商業(yè)模式，擴(kuò)大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機(jī)一樣普及和便捷。同時，要加強(qiáng)金融技術(shù)創(chuàng)新，采取有計劃、有步驟地加大對個人金融業(yè)務(wù)的科技投入和項目開發(fā)力度，使個人金融業(yè)務(wù)電子化服務(wù)水平接近國際先進(jìn)水平。
參考文獻(xiàn)
1.地方金融管理部門職責(zé)劃分不清
地方金融管理部門職責(zé)劃分不清，甚至有些地方缺乏對金融發(fā)展進(jìn)行未來的規(guī)劃和掌控的專門部門，與金融相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)混亂不堪，不但名稱不統(tǒng)一，工作范疇未明確、責(zé)任歸屬問題未解決，而且部門地位不清晰，多個部門共同承擔(dān)金融管理的功能，干預(yù)目標(biāo)也雜亂不清。
2.隱性干預(yù)比顯性干預(yù)突出
在目前的地方干預(yù)狀態(tài)下，仍然隱性干預(yù)比顯性干預(yù)更為突出。一是存在一些金融管理死角，例如農(nóng)信社管理體制中，管理平臺與法人均為一體，政企不分；二是金融管理體系中的監(jiān)管機(jī)制不完善，審批與監(jiān)管不能進(jìn)行統(tǒng)一執(zhí)行；三是某些理財產(chǎn)品游離于表外，加大了風(fēng)險幾率。
3.大部分的地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營質(zhì)量低下
大部分的地方金融機(jī)構(gòu)均存在經(jīng)營質(zhì)量低下的問題，地方金融機(jī)構(gòu)比全國性金融機(jī)構(gòu)的組成更為復(fù)雜，不良資產(chǎn)的形成不但與國有經(jīng)濟(jì)部分有關(guān)聯(lián)，與自身的錯誤經(jīng)營有關(guān)，還與經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，政府政策變化等因素有關(guān)。而大部分地方政府金融機(jī)構(gòu)的組成都有政府參股，政府既是出資人又是管理者，容易發(fā)生職能上的混淆，而導(dǎo)致為了達(dá)到自身目的而損害其他出資人利益的現(xiàn)象。
4.地方金融管理體系能力不足
雖然地方政府有對金融業(yè)進(jìn)行管理的權(quán)利，但是主要的金融管理權(quán)歸屬于中央。因此，地方政府缺乏解決地方經(jīng)濟(jì)無法為金融服務(wù)提供有效供給的問題的能力。而地方政府要對金融業(yè)進(jìn)行管控時，依然要對某個地區(qū)范疇內(nèi)的金融發(fā)展負(fù)責(zé)任，這樣無疑加大了金融風(fēng)險的概率。
二、地方金融管理體系出現(xiàn)問題的原因
1.地方政府忙盲目追求
GDP地方政績的體現(xiàn)，往往是地方官員進(jìn)行升遷評估過程中較為重要的一點，而地方政績的重要內(nèi)容主要體現(xiàn)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，而要使當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)在短期內(nèi)發(fā)生迅速的發(fā)展，則必須要與其他地方進(jìn)行進(jìn)行相對應(yīng)的投資競爭，進(jìn)行金融資源的競爭。因此，便出現(xiàn)了地方官員為了升遷，而盲目追求GDP的狀況。這種盲目追求GDP的狀況，將會使政府的金融干預(yù)慢慢偏離實際，造就更多更大的財務(wù)風(fēng)險。
2.地方政府權(quán)事分離地方的金融風(fēng)險
處理工作是由地方政府進(jìn)行處理的，但是由于相關(guān)的金融風(fēng)險需信息由相關(guān)的監(jiān)管部門地方分支機(jī)構(gòu)所控制，地方政府將缺乏相對應(yīng)的金融風(fēng)險信息，也就無法針對風(fēng)險信息而及時作出規(guī)避風(fēng)險的準(zhǔn)備，也無法及時做好風(fēng)險的解決方案。這也就說明，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險，地方政府處于一個較為被動的地位。
3.地方政府缺乏有效的融資方式
按照目前的狀況而言，因為我國缺乏相對應(yīng)的主力金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)“三農(nóng)”、企業(yè)融資、基礎(chǔ)設(shè)備設(shè)置、工程建筑、重建活動等狀況時，進(jìn)行相關(guān)的金融事務(wù)的支撐，無法給該地區(qū)的金融行業(yè)提供相對應(yīng)的服務(wù)與幫助，地方政府只能通過一些小渠道進(jìn)行資金的籌集。
三、完善地方金融管理體系的建議
1.貫徹落實科學(xué)高效的金融發(fā)展意識
（1）貫徹落實科學(xué)高效的金融發(fā)展意識
把政府干預(yù)的重點從資金的籌集轉(zhuǎn)化為金融業(yè)務(wù)的調(diào)整和服務(wù)，調(diào)整政府干預(yù)的力度，把金融資源的合理配置作為對金融行業(yè)進(jìn)行管理的重點，不能貿(mào)然干預(yù)行業(yè)內(nèi)的正常資金流通，不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)正常合法的業(yè)務(wù)規(guī)范，必須要按照地方的具體經(jīng)濟(jì)狀況來進(jìn)行金融未來發(fā)展的預(yù)測。
（2）地方政府必須要與中央政府
針對金融管理權(quán)限的問題作出共識，必須要把金融管理權(quán)限做一個明確的劃分，實現(xiàn)中央與地方的權(quán)責(zé)對稱，在確保地方有足夠的權(quán)利進(jìn)行金融管理的同時，也是確保中央實行的各種經(jīng)濟(jì)政策能夠得到正常的使用，能夠發(fā)揮其自身應(yīng)有的效果。
（3）明確各級政府與地方政府內(nèi)的各個部門對金融管理的工作范疇與職責(zé)
明確內(nèi)部金融監(jiān)管部門的具體工作范圍，并把責(zé)任落實到個人；明確外部金融機(jī)構(gòu)與地方政府的關(guān)系，地方政府必須要把目光從資金的籌集轉(zhuǎn)向?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的服務(wù)，利用自身的權(quán)利保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，合法合理的處置好不良資產(chǎn)，確保當(dāng)?shù)亟鹑诘陌l(fā)展能夠在一個較為良好的市場環(huán)境中進(jìn)行。
2.設(shè)立完善健全的激勵機(jī)制，規(guī)范政府干預(yù)行為
（1）建設(shè)一個較為完善健全的金融管理機(jī)制
為金融機(jī)構(gòu)能夠在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行合法經(jīng)營而提供相對應(yīng)的制度保障，確保金融機(jī)構(gòu)必須要對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，明確不同的金融機(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)范圍和必須要負(fù)不同的責(zé)任。
（2）必須要從宏觀的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境出發(fā)
對地方政府的金融管理服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，科學(xué)的使用信用規(guī)模；必須要針對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展的實際狀況和相對應(yīng)的發(fā)展目標(biāo)、投資計劃等，進(jìn)行一個較為合理高效的預(yù)算編制，再通過分析各種編制的會計信息數(shù)據(jù)，進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險的規(guī)避，從而實現(xiàn)各種金融業(yè)務(wù)間的平衡，合理的使用信用規(guī)模，切實的規(guī)避融資風(fēng)險。
（3）建設(shè)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)
作為地方金融管理體系的法律依靠，對《稅法》、《預(yù)算法》等法律進(jìn)行創(chuàng)新和修訂，使其更能符合當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，更能更好的維護(hù)金融管理體系，確保金融管理體系能夠得到真正的落實和使用。
（4）增添對地方官員的考核內(nèi)容
讓官員升遷的考核內(nèi)容不僅由地方政績組成，可以由相對應(yīng)的對社會發(fā)展的貢獻(xiàn)、社會和諧指數(shù)、環(huán)境保護(hù)指數(shù)等組成，改變官員對地方政績的盲目追求的狀況，解決片面追求GDP的狀態(tài)。
3.明確地方金融管理體系功能
一是必須要在各級政府內(nèi)部中設(shè)立一個相關(guān)的金融管理部門，進(jìn)行相關(guān)的金融工作；二是必須要明確地方政府進(jìn)行金融干預(yù)的真正功能，加強(qiáng)金融管理的力度，把地方政府的管理重點從融資轉(zhuǎn)化為服務(wù)和調(diào)整；三是完善金融管理制度，提高金融辦的各種金融管理和金融業(yè)務(wù)處理能力，建設(shè)相關(guān)的監(jiān)管體系和激勵機(jī)制，確保金融機(jī)構(gòu)能夠在一個良好的金融環(huán)境中進(jìn)行合法的經(jīng)營。
四、總結(jié)
1完善地方金融管理體制的必要性
近幾年我國金融業(yè)發(fā)展得比較迅速，但是在市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革下，地方金融管理體制面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)。因此，完善地方金融管理體制[1]，不僅可以更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且還可以滿足金融業(yè)的發(fā)展需要。由于我國各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，因此并沒有一套完整的地方金融管理體制。傳統(tǒng)的地方金融管理體制模式，已經(jīng)不能滿足我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，所以各個地方政府需要盡快完善地方金融管理體制。
2地方金融管理體制存在的問題
21地方金融管理體制不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求
隨著經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，對地方金融管理體制也有了新的要求，雖然許多地方金融機(jī)構(gòu)都對管理體制進(jìn)行了創(chuàng)新，但是創(chuàng)新出來的管理模式比較混亂，就使地方金融管理體制不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。主要的問題有兩個：第一，國家金融管理部門將金融管理交由地方政府進(jìn)行的過程中，二者之間缺少對管理體制的信息交流。當(dāng)前我國存在的地方金融管理體制模式有很多，例如，擔(dān)保公司、投資理財?shù)龋怯捎趪遗c地方在金融管理體制上沒有進(jìn)行有效的管理交流[2]，政府沒有履行好管理金融的職責(zé)，所以導(dǎo)致可能會出現(xiàn)金融風(fēng)險的問題。第二，每個地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，導(dǎo)致每個地方的金融管理體制不一樣，地方金融管理體制沒有被統(tǒng)一，許多金融機(jī)構(gòu)都脫離了金融管理體制的監(jiān)管，最終導(dǎo)致金融風(fēng)險增加。
22地方金融管理主體權(quán)責(zé)不明確
目前，地方金融管理部門都是由各地方的相關(guān)部門進(jìn)行設(shè)立，每個地區(qū)的金融發(fā)展情況不同，有的地區(qū)甚至沒有設(shè)立金融管理部門。每個地方的金融管理部門名稱都不相同，導(dǎo)致行使的職責(zé)權(quán)利也是不同的，這樣就很容易出現(xiàn)職責(zé)重合的現(xiàn)象。在進(jìn)行地方金融管理的過程中，有的金融管理機(jī)構(gòu)會針對地方的規(guī)劃進(jìn)行管理，有的地方則根據(jù)金融的管理辦法而進(jìn)行管理，這樣就很容易出現(xiàn)職能的混亂。地方分散的金融管理模式，對各個地方的資源配置很不利，不僅會使地方的金融管理不合理，而且將會使地方無法對金融管理體制進(jìn)行維護(hù)。
23地方金融監(jiān)管不適合地方金融發(fā)展
目前，我國地方金融管理的主要模式就是一行三會，地方在實施金融管理體制時，更加注重對金融風(fēng)險的監(jiān)管，因此，對地方的金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)入上有非常嚴(yán)格的把關(guān)，導(dǎo)致地方金融的發(fā)展存在著巨大的問題。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]，地方政府想要發(fā)展當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)，就要完善地方金融管理體制。政府對金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格把關(guān)，抑制住了地方金融快速發(fā)展，所以導(dǎo)致出現(xiàn)地方金融監(jiān)管不適合地方金融發(fā)展的現(xiàn)象。政府為了有效的進(jìn)行金融管理，很多時候頒布的政策使地方金融管理機(jī)構(gòu)無法實施管理，嚴(yán)重地影響了地方資源的配置。
3完善地方金融管理體制的措施
31樹立地方金融發(fā)展觀，對金融管理行為進(jìn)行引導(dǎo)
地方政府在實施金融管理體制時，應(yīng)該樹立正確的地方金融發(fā)展觀，對金融的發(fā)展行為進(jìn)行積極地引導(dǎo)，促使地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。地方金融管理體制的完善，不僅可以有效的分配地方資源，而且還可以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。因此，地方政府在進(jìn)行規(guī)劃時，一定要將地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與地方的金融管理體制有效的結(jié)合起來，一定要有效的進(jìn)行地方金融發(fā)展的規(guī)劃，在實施地方金融的管理體制過程中，確保金融行為的科學(xué)性以及合理性，確保地方經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，為金融業(yè)構(gòu)建一個良好的發(fā)展氛圍。對金融管理行為進(jìn)行科學(xué)合理的引導(dǎo)，中央應(yīng)該針對金融管理體制出臺相應(yīng)的保護(hù)法規(guī)，積極地整合各個地方金融管理的所要履行的職能[4]，明確地規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)與權(quán)力，對地方的金融管理體制進(jìn)行統(tǒng)一的管理實施。中央要完善地方金融管理體制，控制地方將金融可能會出現(xiàn)的風(fēng)險以及隱患，要強(qiáng)有力的限制地方金融管理的行為，不斷地促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，不斷地加強(qiáng)我國社會經(jīng)濟(jì)的建設(shè)。
32明確地方金融管理主體權(quán)責(zé)
在進(jìn)行地方金融管理的過程中，應(yīng)該明確地方金融管理主體的權(quán)利與職責(zé)。地方的金融管理本來就比較復(fù)雜，所以為了更好地實施地方金融管理，就應(yīng)該將地方與中央的金融管理界限分開，中央與地方在金融管理的體制上，可以說是相輔相成的，因為中央對地方的金融管理起著積極引導(dǎo)的作用，中央對地方金融的積極引導(dǎo)有利于促進(jìn)地方金融管理盡快適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，盡快趨于金融管理的專業(yè)水平，明確地方與中央的金融管理主體權(quán)責(zé)，有利于協(xié)調(diào)地方與中央進(jìn)行有效的金融管理模式。在中央對地方金融進(jìn)行管理的過程中，需要堅持直接管理、地方協(xié)調(diào)的管理原則，實施專業(yè)化的金融管理模式。
中央對地方進(jìn)行金融管理時，一定要落實政策，有效地開展工作。地方在進(jìn)行金融管理的過程中，一定要強(qiáng)化責(zé)任制度，明確管理的職責(zé)與權(quán)力，有效地實施金融管理體制，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。
33在統(tǒng)一地方金融監(jiān)管主體下進(jìn)行分類監(jiān)管
各個地方在進(jìn)行金融管理的過程中，一定要有一個統(tǒng)一的監(jiān)管主體，中央應(yīng)該支持各個地區(qū)設(shè)立地方金融管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并且要明確監(jiān)管的具體內(nèi)容。根據(jù)各個地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況，去規(guī)定每個地區(qū)金融管理部門的具體任務(wù)，并且應(yīng)該將所有的金融機(jī)構(gòu)都納入監(jiān)管的范圍之內(nèi)，這樣有利于發(fā)揮地方金融監(jiān)管的職能。在實施地方金融監(jiān)管的過程中，一定要根據(jù)實際情況考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)狀況[5]，要對地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢有一定的判斷，進(jìn)而結(jié)合金融發(fā)展的需求，對地方金融管理進(jìn)行有效的監(jiān)管，這樣不僅可以有效地促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且還有利于完善地方金融管理體制。
關(guān)鍵詞：地方政府金融管理權(quán)；金融管理權(quán)的邊界；分析
JEL分類號：R5 中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-1428(2012)02-0109--02
一、地方政府金融管理權(quán)存在的必要性
雖然目前各地已經(jīng)建立了地方政府金融管理部門，但對其職能的具體定位還存在某些爭議：一種觀點認(rèn)為我國金融管理權(quán)應(yīng)劃分為中央金融管理權(quán)和地方金融管理權(quán)；另一種觀點認(rèn)為金融管理權(quán)由于風(fēng)險高且影響大應(yīng)當(dāng)進(jìn)行統(tǒng)一管理。兩種觀點分別為部分支持者所認(rèn)同。
然而，根據(jù)我國具體國情，就會發(fā)現(xiàn)大一統(tǒng)的金融管理模式確實存在著許多不足之處：
1、縣級及以下的金融管理與服務(wù)缺失。其一，2003年，在銀監(jiān)分設(shè)以后，針對我國央行的縣支行的存留問題進(jìn)行了長期的爭論。當(dāng)時央行縣支行已經(jīng)功能弱化，而證監(jiān)會和保監(jiān)會的分支機(jī)構(gòu)一般只設(shè)到省一級，銀監(jiān)會的分支機(jī)構(gòu)也只設(shè)到地級市，因此，縣及以下的金融管理弱化。其二，由于工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行近年來不斷強(qiáng)化垂直管理體制，四大國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)撤并、權(quán)力上收，導(dǎo)致縣以下的金融服務(wù)越來越薄弱。
2、地方政府協(xié)調(diào)“一行三會”的關(guān)系。為了預(yù)防地方政府干涉金融管理權(quán)。尤其是金融宏觀調(diào)控權(quán)，特將一行三會的分支機(jī)構(gòu)作為中央直屬機(jī)構(gòu)來進(jìn)行管理。站在金融宏觀調(diào)控的立場，勢必要建立一套脫離于地方政府之外的金融管理體制。但因一行三會的職責(zé)所在，脫離于地方政府的獨立機(jī)構(gòu)在實現(xiàn)促進(jìn)金融發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定方面明顯心有余而力不足。
3、對各地新組建的金融機(jī)構(gòu)的管理。隨著社會的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，全國各地紛紛成立本地的金融機(jī)構(gòu)，另外，農(nóng)村信用社的管理權(quán)已被我國交由地方政府管理，中央金融管理機(jī)關(guān)在監(jiān)督這些金融機(jī)構(gòu)的同時，也需要有專門的部門來監(jiān)管自身的發(fā)展。
4、金融機(jī)構(gòu)衍生業(yè)務(wù)的管理。近年來，由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，衍生出一些諸如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、PE.VC、私募的證券基金等新生事物，但國家對這些新生事物進(jìn)行統(tǒng)一管理似乎沒有很大的必要性，或是還沒制定出完善的全國統(tǒng)一監(jiān)管的方法，而中央金融機(jī)構(gòu)也不適合對這類金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，則需要將金融管理權(quán)下放到地方政府。
二、劃分地方政府金融管理權(quán)邊界的原則
1、金融管理權(quán)以中央為主導(dǎo)的原則。其理論依據(jù)一是由于金融業(yè)是一個與社會公眾利益相關(guān)聯(lián)的行業(yè)，它勢必要求政府站在公眾利益的立場上對其進(jìn)行監(jiān)管。而我國目前的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)主要是大型國有金融機(jī)構(gòu)，為預(yù)防其損害公眾利益可以由中央政府進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。二是由于金融系統(tǒng)的高風(fēng)險性。也必須要加強(qiáng)監(jiān)管。基于我國的現(xiàn)實國情是一個體制單一的國家，中央政府掌握了大量的政治經(jīng)濟(jì)資源，而我國的主要金融機(jī)構(gòu)也是中央管理的大型國有金融機(jī)構(gòu)，地方政府從理論和現(xiàn)實的角度出發(fā)要管理中央管理的金融機(jī)構(gòu)都是行不通的。所以。地方政府金融管理權(quán)邊界劃分最重要的原則是中央主導(dǎo)金融管理原則。
2、中央金融管理部門與地方金融管理部門的協(xié)調(diào)原則。目前我國主體的金融管理部門是“一行三會”，因此，處理好與中央金融管理部門的關(guān)系才能設(shè)立地方金融管理部門。由于中央金融管理部門的派出機(jī)構(gòu)是代表中央在當(dāng)?shù)芈穆殻?dāng)?shù)氐恼鹑诠芾聿块T的派出機(jī)構(gòu)是代表當(dāng)?shù)卣M(jìn)行履職。更要注重雙方的相互協(xié)調(diào)。其一，在職責(zé)范圍上協(xié)調(diào)。但凡屬于中央金融管理機(jī)關(guān)所管轄的職權(quán)范圍，地方金融管理部門都不能干涉，除非被中央金融管理部門所授權(quán)。其二，地方金融管理部門應(yīng)為中央金融管理部門的履職提供優(yōu)越的條件，作為中央金融管理部門領(lǐng)導(dǎo)下的補充性機(jī)構(gòu)。其三，地方金融管理部門可與中央金融管理部門在法律允許的情況下進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，重新劃分各自領(lǐng)域的職權(quán)范圍。
3、地方政府金融管理權(quán)法定原則。須立即對地方政府金融管理權(quán)的范圍職權(quán)進(jìn)行法律規(guī)定，以使地方金融管理“有法可依”。
三、地方政府金融管理權(quán)邊界問題的理論性與實際性
地方政府金融管理權(quán)的邊界問題，既具有理論性，又具有實際性。從理論角度講。利用地方政府本身所掌握的大量資源和在金融方面積極性的充分發(fā)揮來促進(jìn)金融的發(fā)展，是中央政府所代替不了的。目前，全國各地紛紛建立了地方金融管理部門，同時低調(diào)地設(shè)置了管理權(quán)限。可想而之，地方政府金融管理部門的權(quán)力邊界會逐漸向外擴(kuò)展，是不容置疑的，從目前狀況來看，我國地方政府金融管理部門總的來說還處于起步階段，還要通過摸索和實踐來解決其權(quán)力邊界的確定。但綜述以上的討論。我國地方金融管理部門的權(quán)力邊界在結(jié)合了我國的金融管理框架和我國金融發(fā)展的實際情況后，大致是可以確定的。
(一)健全地方金融服務(wù)。主要是為中央在各地的金融管理機(jī)關(guān)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐慕鹑谙M者服務(wù)。首先，中央直屬的金融管理機(jī)關(guān)的分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)嘏c當(dāng)?shù)卣g不存在任何隸屬關(guān)系，因此，地方金融管理部門在利用大量資源的方面。占有很大的優(yōu)勢。為促進(jìn)我國金融管理水平的提高，地方金融管理部門可以充分利用自身的優(yōu)勢來協(xié)助中央直屬的金融管理機(jī)構(gòu)更好地履職。其次，我國大型國有銀行在縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)政策性撤并。其他商業(yè)銀行也不愿意在農(nóng)村設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，提供的農(nóng)村金融服務(wù)非常有限。目前，由地方政府管理著農(nóng)村信用社，在一定程度上可以促進(jìn)地方政府金融管理部門完善對縣及縣以下地區(qū)的金融服務(wù)。
(二)加強(qiáng)地方金融管理。主要針對小額貸款公司等機(jī)構(gòu)實施的管理。目前，小額貸款公司等機(jī)構(gòu)將被銀監(jiān)會交由地方金融管理部門進(jìn)行管理，很多學(xué)者也認(rèn)可如融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、PE，VC、私募的證券基金等機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該由地方政府金融管理部門進(jìn)行管理。另外，銀證保三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在縣及以下沒有設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，因此地方政府金融管理部門成為縣及縣以下金融管理的有益補充。
(三)推進(jìn)地方金融發(fā)展。地方政府可以更好地扶持地方金融，充分地利用各種資源，協(xié)調(diào)好與地方政府各部門的關(guān)系，制定和實施地方金融發(fā)展規(guī)劃從而促使地方金融更快地發(fā)展。
(四)支持金融創(chuàng)新。地方政府金融管理部門根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況并結(jié)合自身的優(yōu)勢、針對沒有明確法律規(guī)定的部分進(jìn)行支持金融創(chuàng)新。待條件成熟以后可以進(jìn)行新制度的建立。再由監(jiān)管機(jī)構(gòu)來進(jìn)行驗證總結(jié)，升級為法律和監(jiān)管條例，推廣至全國。
(五)強(qiáng)化地方國有金融資產(chǎn)的管理。基于金融職能的專業(yè)性，如果將各地國有企業(yè)組建而成的地方金融機(jī)構(gòu)交由地方國資委進(jìn)行管理的話。則很難進(jìn)行妥善實施，而地方金融發(fā)展規(guī)劃中所包含的地方金融機(jī)構(gòu)的管理，可以通過地方政府金融管理部門的自身優(yōu)勢以及對該領(lǐng)域的熟悉程度來施行，以更好地促進(jìn)地方金融發(fā)展的實現(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]朱立南，日本政府的金融管理及其啟示[J]，現(xiàn)代日本經(jīng)濟(jì)，1994，(02)
[2]朱文勝，美國政府金融的特點[J]，中國改革，1999，(03)
[3]李毅，建國初期我國黨和政府的金融管理政策[J]，現(xiàn)代商業(yè)，2007，(29)
1.1首先是經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的需求得不到地方金融管理體制的滿足
在國家提出對金融業(yè)進(jìn)行改革的呼聲之后，我國地方政府及地方金融機(jī)構(gòu)開始響應(yīng)國家政策的號召積極的進(jìn)行創(chuàng)新改革。但是實際效果不盡人意，大量亂象頻繁的發(fā)生，導(dǎo)致了新型的地方金融管理體制無法滿足地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。其中出現(xiàn)的兩個問題更加值得我們注意。首先，是國有金融管理部門無法和地方金融管理部門進(jìn)行行之有效的信息溝通。面對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的投資平臺、擔(dān)保公司等，國有金融管理結(jié)構(gòu)缺乏與其有效的溝通體制，造成國家無法對地方的金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行科學(xué)的管理，從而引發(fā)了地方金融系統(tǒng)風(fēng)險或者風(fēng)險概率增加的狀況。其次，由于我國幅員遼闊，不同地區(qū)的省市金融發(fā)展?fàn)顩r存在一定的差異或者較大的差異，這就導(dǎo)致了在金融管理中無法行駛統(tǒng)一的管理手段；加之部分地方經(jīng)過長時間的發(fā)展已經(jīng)形成了自己獨立的金融體系，國有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的力度無法有效的發(fā)揮，使得相關(guān)監(jiān)管工作形同虛設(shè)。另外一些不同的市縣在進(jìn)行金融監(jiān)管中也沒有辦法良好的合作，并且地方金融監(jiān)管力度本身就弱，使得最終金融管理建設(shè)始終見不到成效。還有部分地方金融管理部門在進(jìn)行工作開展中僅重視自己地區(qū)的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致了政策落實的失衡，使得金融管理及資源配置受到了極大的干擾。
1.2主體權(quán)責(zé)在地方金融管理工作開展中需要強(qiáng)化
現(xiàn)代地方性金融管理部門都由地方政府自行設(shè)立，其實際的發(fā)展?fàn)顩r也存在一定的差異，并且有些地方政府并沒有設(shè)立專門的管理部門。在進(jìn)行金融管理工作的開展中，其設(shè)立的部門名稱也是各種各樣，實際所具有的權(quán)利、職能也存在重疊現(xiàn)象，導(dǎo)致一個問題多個部門插手的狀況。現(xiàn)代地方金融機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃、服務(wù)管理等工作，導(dǎo)致了職能錯位以及交叉管理亂象頻發(fā)。其設(shè)立的各種管理部門將地方金融管理的權(quán)責(zé)進(jìn)行了徹底的拆解，導(dǎo)致地方資源無法得到有效的配置，促使城市商業(yè)銀行、省國資委等眾多部門一旦面臨某些事情時，不是一起插手就是決口不問，一旦發(fā)生問題就開始互相推卸責(zé)任，直接導(dǎo)致了地方金融管理整體效率的下滑，使當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃驘o法得到有效的維持，直接對地方金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境造成了破壞。
1.3地方金融監(jiān)管和地方金融發(fā)展不符
當(dāng)前我國金融管理實施的“一行三會”管理模式，在對地方金融實施管理時，更傾向于監(jiān)管金融風(fēng)險。對地方金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行了非常嚴(yán)格的把關(guān)，致使地方金融發(fā)展面臨較大的困難。為了能夠拉動地方經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)得到良性發(fā)展，地方政府在實際的工作中就基于對地方金融業(yè)進(jìn)行發(fā)展。一旦對準(zhǔn)入把關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的過高，就會導(dǎo)致地方政府無法有效的滿足地方金融的發(fā)展需求，導(dǎo)致地方金融監(jiān)管及發(fā)展名存實亡。為了能夠有效的強(qiáng)化對地方金融的管理能力，中央一般會采用一刀切的戰(zhàn)術(shù)，致使多數(shù)地方政府無法有效的執(zhí)行地方自己制定的金融規(guī)劃方案，制約了地方金融資源配置效率的提升。由于我國各地省市的金融狀況存在較大差異，所以必須結(jié)合其實際的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行金融監(jiān)管權(quán)力的適當(dāng)下放，允許地方政府行使金融監(jiān)管權(quán)力，允許其部分創(chuàng)新金融監(jiān)管方案的實施。
2對如何完善地方金融管理體制的幾點思考
2.1樹立地方正確金融發(fā)展觀，對其管理行為進(jìn)行合理引導(dǎo)
首先應(yīng)該為地方金融業(yè)發(fā)展樹立正確的、科學(xué)的發(fā)展觀，將其作為金融工作開展的核心依據(jù)，依托合理的引導(dǎo)進(jìn)行地方金融行業(yè)的建設(shè)。有效的將地方現(xiàn)有的金融資源進(jìn)行合理的整合利用，將會直接對地方社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成顯著的影響，同時該影響也是對地方金融行為發(fā)展是否有效進(jìn)行衡量的一個標(biāo)準(zhǔn)。所以地方政府在進(jìn)行金融管理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的時候必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，對現(xiàn)有的金融管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理的構(gòu)建。其次，為了能夠?qū)Φ胤浇鹑诠芾硇袨檫M(jìn)行有效的、合理的引導(dǎo)，中央政府應(yīng)該根據(jù)地方的發(fā)展?fàn)顩r制定適合地方發(fā)展的金融業(yè)法律法規(guī)，對地方的金融管理職能進(jìn)行有效整合，實現(xiàn)地方金融管理機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)統(tǒng)一。中央還應(yīng)該積極的對地方金融管理的預(yù)算工作進(jìn)行干預(yù)，完善其金融風(fēng)險的控制能力，對其金融管理的行為進(jìn)行約束，從而推動地方金融行業(yè)的發(fā)展與競爭實力，使中央的金融管理職能能夠快速的過渡到地方手中。
2.2針對中央與地方金融管理的邊界進(jìn)行確定
在進(jìn)行地方金融管理工作的開展中，往往要面臨復(fù)雜多變的問題環(huán)境，為了能夠進(jìn)一步完善地方對金融系統(tǒng)管理的能力，就必須對地方與中央在金融管理中存在的界限進(jìn)行明確的劃分。中央必須對地方的金融管理工作進(jìn)行有效的引導(dǎo)，使地方金融管理的水平得到進(jìn)一步提升，從而使地方與中央明確雙邊的界限，提高金融管理的協(xié)同性。中央政府在進(jìn)行地方金融管理工作的開展中必須堅持“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”的八字原則，將中央專業(yè)化金融管理模式與地方性的協(xié)調(diào)管理模式相融合。例如，在進(jìn)行某項監(jiān)管工作的開展中，地方必須積極的展開相關(guān)的協(xié)調(diào)服務(wù)工作，而中央應(yīng)該在金融管理原則的框架下進(jìn)行相關(guān)政策的制定，積極的對地方反饋的信息進(jìn)行整理分析。面對我國金融經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的態(tài)勢，地方金融管理工作的開展必須堅持主管負(fù)責(zé)制，對地方的金融管理權(quán)責(zé)進(jìn)行明確的劃分，對地方未來的金融發(fā)展方向進(jìn)行合理的規(guī)劃，響應(yīng)國家政府的號召進(jìn)行地方金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)改革，協(xié)同中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對地方金融狀況進(jìn)行管理等，從而進(jìn)一步降低地方金融管理中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，提高對金融風(fēng)險處置的能力，提高地方金融發(fā)展的穩(wěn)定性。
2.3在地方金融監(jiān)管實施統(tǒng)一的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類監(jiān)管
地方金融監(jiān)管工作的開展需要對監(jiān)管主體進(jìn)行統(tǒng)一，具體做法是在地方的各個市縣等設(shè)立專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行相關(guān)規(guī)定的制定，對部門的職能以及監(jiān)管工作的范圍進(jìn)行確定，確保協(xié)調(diào)機(jī)制充分的對地方金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。不過就當(dāng)前的監(jiān)管現(xiàn)狀來看，地方省市還是有必要在統(tǒng)計監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行分類監(jiān)管的。面對存在差異的地方金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其自身狀況進(jìn)行分類，基于現(xiàn)有原則的基礎(chǔ)上對地方金融發(fā)展的風(fēng)險狀況進(jìn)行控制，通過動態(tài)金融監(jiān)管權(quán)力下放的方式，使地方政府獲得更為有效的監(jiān)管權(quán)力。
3結(jié)語
一、我國金融管理發(fā)展的趨勢
(1)有13個國家實行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)管理,35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)管理,25個國家實行部分混業(yè)管理。
(2)金融管理法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。影響較大的有兩類:一是英國模式;二是美國模式。
(3)金融管理逐步重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。
(4)金融管理國際化。巴塞爾銀行管理委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。
二、我國金融管理存在的問題
(1)管理目標(biāo)不夠明確。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家,金融管理目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo),借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,以保持幣值穩(wěn)定。而金融管理的目標(biāo)較為具體,突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。
(2)金融管理獨立性不夠。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu),在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時,較多地服從政府甚至財政部的指令。
(3)金融管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看,我國基本上屬于分業(yè)管理模式。但是,這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定,相互間缺乏協(xié)調(diào)。
(4)現(xiàn)行管理制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)管理制度下,銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制,一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足,影響到證券機(jī)構(gòu)的運作及策略,證券市場表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性。
(5)現(xiàn)行管理制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中。現(xiàn)行分業(yè)管理制度,不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展,影響其國際競爭力的提高;對于證券、保險的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種,加劇了同業(yè)之間的惡性競爭,使證券、保險行業(yè)競爭力下降。
三、加強(qiáng)和改進(jìn)金融管理的措施
(1)健全金融管理法制和法規(guī)。根據(jù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗,它們都較早的制定了管理方面的法規(guī)制度,并且隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷進(jìn)行調(diào)整。在這些法規(guī)中,比較全面的闡述了管理原則、目標(biāo)、主客體和管理的方式手段等,這樣使管理活動有章可循。
(2)確定金融管理的側(cè)重點。隨著中國金融市場的發(fā)展,金融管理客體的覆蓋面將會更為寬廣,側(cè)重點也將有所轉(zhuǎn)移。
(3)提高金融管理的市場化程度。在經(jīng)濟(jì)全球化和經(jīng)濟(jì)金融化高度發(fā)展、金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)、金融風(fēng)險不斷累積和金融危機(jī)可能性不斷增加的現(xiàn)代金融市場形勢下,已經(jīng)逐步擯棄了強(qiáng)制性的人為抑制市場機(jī)制發(fā)揮作用的行政管理方式,而是沿著日益強(qiáng)化市場機(jī)制發(fā)揮作用的強(qiáng)度和方向發(fā)展。
(4)金融管理應(yīng)鼓勵創(chuàng)新。首先,在當(dāng)前的金融管理中應(yīng)當(dāng)引入激勵管理的觀念,充分尊重金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力,同時,要鼓勵經(jīng)營良好的金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展。其次,金融管理應(yīng)當(dāng)鼓勵金融創(chuàng)新,改變目前過于嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。第三,要引入金融管理的成本收益理念和問責(zé)機(jī)制。在條件成熟時,應(yīng)當(dāng)要求管理機(jī)構(gòu)必須對管理措施進(jìn)行成本收益分析,只有管理預(yù)期收益大于成本的管理措施才能夠?qū)嵤?同時還應(yīng)當(dāng)將這些評估結(jié)果正式公布,以接受公眾的監(jiān)督。第四,要適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢,逐步為金融管理體制從分業(yè)管理轉(zhuǎn)向混業(yè)管理、從機(jī)構(gòu)管理轉(zhuǎn)向功能管理創(chuàng)造條件。
一、地方金融管理基本情況
1、地方金融管理范疇
地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的,并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場。從地方金融管理對象看,包括以下三類機(jī)構(gòu)。
(1)地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè),主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對健全的監(jiān)管制度。
(2)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì),但不受人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會直接監(jiān)管。近年來,為彌補“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)不足問題,國家降低了地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻,小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。目前,該類機(jī)構(gòu)一般由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。
(3)其他地方性機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指以合作制形式存在,主要為合作會員提供資金融通服務(wù),如在民政或扶貧辦登記注冊的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類機(jī)構(gòu)通常沒有明確的管理部門,業(yè)務(wù)發(fā)展上也欠規(guī)范。
2、地方金融管理特點
隨著地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大,地方金融對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性日益凸顯,在目前“一行三會”和全國性金融機(jī)構(gòu)均已實現(xiàn)垂直管理的格局下,地方政府參與金融管理的積極性越來越高。歸納來看,地方金融管理呈現(xiàn)以下特點。
(1)管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由“一行三會”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實施管理。地方政府財政部門則以出資人身份,通過選派、任免管理人員參與企業(yè)經(jīng)營管理,并負(fù)責(zé)管理地方金融機(jī)構(gòu)財務(wù);小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場退出,有關(guān)重大事項和高管層任職資格也由金融辦審核;擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管由省經(jīng)信委負(fù)責(zé);典當(dāng)行則歸口省商務(wù)廳管理,并由商務(wù)廳對其進(jìn)行年審評級。
(2)管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對地方金融直接進(jìn)行監(jiān)督管理,如對小額貸款公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的管理。二是通過財政部門,以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能,如出臺指導(dǎo)意見、發(fā)展規(guī)劃等,加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。四是出臺優(yōu)惠政策,支持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,如為支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展,地方政府在資金組織、優(yōu)質(zhì)項目推薦和對外宣傳等方面積極進(jìn)行政策扶持。
(3)管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動社會信用體系建設(shè)為重點,加強(qiáng)轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為金融發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。如湖南省政府一直以來把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為促進(jìn)金融發(fā)展的重要抓手,通過近十年努力,取得明顯成效,社會公眾信用意識明顯增強(qiáng),形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)調(diào)推動、部門參與的創(chuàng)建模式。
3、地方金融管理存在的問題
(1)職責(zé)重疊,易形成工作推諉。如部分地區(qū)明確規(guī)定金融辦負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立與變更審批及監(jiān)管工作,但目前融資性擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管仍由經(jīng)信委負(fù)責(zé)。由于職責(zé)存在重疊,在以后工作中易形成工作推諉。
(2)制度缺陷,準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)管理不到位。目前,對準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、典當(dāng)行并沒有形成統(tǒng)一的管理法規(guī),缺乏有效的外部監(jiān)管機(jī)制,造成準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)運作比較混亂,一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)偏離主業(yè),進(jìn)行高息借貸、變相融資。
(3)條塊分割,部門溝通協(xié)作不充分。如各地雖已建立金融穩(wěn)定聯(lián)席會議,但聯(lián)席會基本沒有召開過,難以發(fā)揮其實際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機(jī)制,但信息共享的及時性和完整性很難保證。
二、目前地方金融管理模式及利弊分析
1、地方金融管理模式
(1)“分類管理、專辦協(xié)調(diào)”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機(jī)構(gòu)由不同的管理部門負(fù)責(zé),各職能部門在職權(quán)范圍內(nèi)各自行使監(jiān)督權(quán)。專辦協(xié)調(diào)指的是地方專設(shè)的金融辦代表地方政府協(xié)調(diào)各職能部門的監(jiān)管工作,部分金融辦還被賦予對地方特定金融行業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督職能。目前,絕大部分省市采取的是這一模式。
(2)地方政府主導(dǎo)模式。地方政府充分利用其行政管理職權(quán),通過成立金融辦,授予金融辦相應(yīng)職責(zé)來主導(dǎo)地方金融管理。這一模式以上海市金融辦和寧夏金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過程中又有所區(qū)別,上海市金融辦接受當(dāng)?shù)貒Y委的委托對市屬金融企業(yè)履行出資人職責(zé),事實上已具備“金融國資委”的職能。
(3)金融控股集團(tuán)模式。這一模式以天津泰達(dá)和重慶渝富兩大控股集團(tuán)為代表。天津泰達(dá)控股集團(tuán)由天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會授權(quán)行使國有資產(chǎn)經(jīng)營管理職能。重慶渝富是經(jīng)重慶市人民政府批準(zhǔn)成立的國有獨資 綜合性資產(chǎn)經(jīng)營管理有限公司,主要功能是對銀行、投資公司等的不良資產(chǎn)進(jìn)行重組。金融控股集團(tuán)模式屬于典型的股權(quán)控制管理。地方政府通過金融控股集團(tuán)整合地方金融和產(chǎn)業(yè)資源,實施區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,有效實現(xiàn)了對地方金融的掌控。
2、利弊分析
(1)分類管理模式的利弊。分類管理模式的優(yōu)勢在于適應(yīng)錯綜復(fù)雜的金融資源配置國情以及金融管理專業(yè)人才缺乏的局面。但隨著監(jiān)管的廣度、深度不斷拓展,這種模式日益暴露出問題。一是不利于統(tǒng)籌規(guī)劃,制約了地方金融長期發(fā)展規(guī)劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協(xié)調(diào)職能,但各地普遍存在級別定位不明晰,履職能力有限的問題。二是導(dǎo)致“風(fēng)險大鍋飯”局面,可能出現(xiàn)誰都行使監(jiān)管權(quán)利,誰都不擔(dān)監(jiān)管責(zé)任,金融風(fēng)險遭到漠視,出了問題財政和央行兜底的局面。
(2)上海模式和金融控股集團(tuán)模式的利弊。兩種模式的優(yōu)點在于實行大金融監(jiān)管戰(zhàn)略,具有規(guī)模效益,能有效節(jié)約成本。上海模式下,上海市金融辦通過國資委授權(quán)管理資產(chǎn),集資產(chǎn)、人事、業(yè)務(wù)管理于一身,既是國資出資人,還具有金融市場監(jiān)管職能,由此變成一個復(fù)雜的利益體。金融控股集團(tuán)模式下,雖然避免了金融辦既當(dāng)運動員又當(dāng)裁判員的尷尬,但一般對于服務(wù)于地方、服務(wù)于中小企業(yè)、服務(wù)于三農(nóng)的地方性微利型金融機(jī)構(gòu)和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區(qū)別在于上海市金融辦具有行政監(jiān)管職能,是一級政府機(jī)關(guān)。
三、規(guī)范地方金融管理的政策建議
1、健全地方金融管理制度
針對地方金融快速發(fā)展的局面,首先,國家應(yīng)出臺地方金融管理的指導(dǎo)意見,明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點,加強(qiáng)對地方金融發(fā)展的引導(dǎo),防止出現(xiàn)一哄而的上局面,促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展。其次,完善地方金融機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī),研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理,規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。
2、明確地方政府行為邊界
地方政府要真正樹立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀,明確地方金融管理的行為邊界,有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù),以市場化的金融資源配置為主導(dǎo),不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作,依據(jù)地區(qū)實際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè),為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。
3、完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機(jī)制
關(guān)鍵詞:金融管理;協(xié)調(diào)機(jī)制;機(jī)制建設(shè)
近年來，隨著形勢發(fā)展需要，基層央行新增了轄區(qū)社會信用體系建設(shè)、金融消費者權(quán)益保護(hù)、金融業(yè)信息安全管理、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新推廣等職能，牽涉面廣、責(zé)任重大，各類地方金融管理協(xié)調(diào)作機(jī)制應(yīng)運而生，增強(qiáng)了地方政府、職能部門以及金融系統(tǒng)的工作合力。
一、當(dāng)前基層央行推進(jìn)地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)中存在的問題
(一)基層央行推動設(shè)立金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制難度大
1.基層央行推進(jìn)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏法律支持。
目前，我國相關(guān)法律法規(guī)暫未賦予央行協(xié)調(diào)其它金融監(jiān)管部門的職能和權(quán)限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規(guī)定，“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”，但截至目前，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)相關(guān)辦法仍未出臺;2013年，國務(wù)院批復(fù)人民銀行《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度，但該批復(fù)仍僅明確了“一行三會一局”總部層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機(jī)制，對地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)沒有做出十分明確的規(guī)定和硬性要求。此外，我國《證券法》、《保險法》、《銀監(jiān)法》等金融法律以及一些行政法規(guī)也只對建立“監(jiān)督管理信息共享機(jī)制”作出了原則性要求，對金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制中的其它內(nèi)容沒有提及。由于缺乏具體法律法規(guī)支持，基層央行牽頭推動建立區(qū)域性金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制難度較大。
2.各監(jiān)管部門政策目標(biāo)差異，難以達(dá)成管理合作共識。
目前，地區(qū)金融業(yè)監(jiān)督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監(jiān)部門)和地方政府分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合，但雙方在金融管理方面的出發(fā)點與側(cè)重點有所不同，人民銀行主要關(guān)注區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防范和化解，地方政府則更加關(guān)心如何突破現(xiàn)有金融體系約束，強(qiáng)化地方金融功能，加快金融機(jī)構(gòu)集聚，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長提供資金支持，二者在政策及管理目標(biāo)上的差異，導(dǎo)致難以達(dá)成共識、協(xié)調(diào)管理。體現(xiàn)在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強(qiáng)的擴(kuò)張意愿，而自主收縮調(diào)節(jié)動力不足，可能對貨幣政策“選擇性配合”，當(dāng)?shù)胤秸慕?jīng)濟(jì)增長目標(biāo)與央行政策調(diào)控周期相逆時，基層人民銀行與地方政府達(dá)成政策落實共識的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，往往熱衷于推進(jìn)各類準(zhǔn)金融組織、草根金融發(fā)展、創(chuàng)新，如融資性擔(dān)保公司、民間財富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監(jiān)管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護(hù)金融穩(wěn)定方面，目前，地方政府設(shè)立相關(guān)管理協(xié)調(diào)機(jī)制更多是在金融風(fēng)險爆發(fā)后，才牽頭處理風(fēng)險事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會穩(wěn)定，而人民銀行更需要在事前進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和防范準(zhǔn)備的協(xié)調(diào)機(jī)制。
3.部門利益藩籬制約。
如為增進(jìn)貨幣信貸政策與財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，提升金融支持轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的實效，近年來，基層人民銀行往往通過市政府經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會等協(xié)調(diào)機(jī)制，提請政府和有關(guān)部門搭建政銀企信息交流平臺，促進(jìn)政策資源、金融資源和項目資源有效對接，以撬動更多信貸資源進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，但由于各職能部門之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺和信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制雖有成交和，但未能達(dá)理想效果。
(二)地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制存在低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象
1.基層央行內(nèi)部缺乏管理對外協(xié)調(diào)議事機(jī)制專門部門。
目前，基層央行沒有明確專門部門來統(tǒng)籌規(guī)劃對外協(xié)調(diào)議事機(jī)制建設(shè)，由各職能科室和部門分頭主導(dǎo)、單獨推進(jìn)，造成信息不對稱，容易出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)，加重成員單位負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致相關(guān)資源浪費。如在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)域，地市中支層面先后主導(dǎo)或參與建立了金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組、社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)建金融生態(tài)良好城市工作領(lǐng)導(dǎo)小組等協(xié)調(diào)機(jī)制，這些協(xié)調(diào)機(jī)制工作職能、成員單位相近，一些協(xié)調(diào)機(jī)制實際可以合并運行。
2.設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)缺失，對外協(xié)調(diào)機(jī)制數(shù)量冗繁。
人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部沒有出臺專門制度、辦法來規(guī)范對外管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，如哪些領(lǐng)域應(yīng)設(shè)立管理協(xié)調(diào)機(jī)制，成員單位范圍、規(guī)格應(yīng)達(dá)到哪個層次，發(fā)起或參與協(xié)調(diào)機(jī)制內(nèi)部審批程序等，均沒有得到明確，各部門在建立相關(guān)管理機(jī)制時，存在“一事一設(shè)”的情況，產(chǎn)生了大量臨時性、單一性甚至缺乏實質(zhì)內(nèi)容的管理協(xié)調(diào)機(jī)制。
(三)地方金融管理機(jī)制運行效能有待提升
1.管理權(quán)限不足。
如金融業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作”的職責(zé)，但并沒有相關(guān)金融業(yè)信息安全管理行政法規(guī)、部門規(guī)章賦予人民銀行監(jiān)管權(quán)限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協(xié)調(diào)機(jī)制效能。
2.信息統(tǒng)計及共享水平低。
一方面，當(dāng)前基層央行的金融統(tǒng)計監(jiān)測信息不全面，風(fēng)險監(jiān)測制度體系不健全，對銀行機(jī)構(gòu)存貸業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計較為全面，但對表外業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、交叉金融工具、影子銀行、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等方面數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)計，且數(shù)據(jù)采集方式較為落實，數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)不能直接嵌入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)抓取數(shù)據(jù)，只能由銀行人員根據(jù)統(tǒng)計口徑匯總后手工錄入央行統(tǒng)計系統(tǒng)端口，降低了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性;另一方面，地方人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦等部門之間還沒有完全的建立起信息交換與共享長效機(jī)制，數(shù)據(jù)共享的頻度、深度還有待提升，一些數(shù)據(jù)往往只有在需要時才臨時交換，如對人民銀行金融穩(wěn)定事關(guān)重要的信貸質(zhì)量數(shù)據(jù)，目前銀監(jiān)部門每個季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機(jī)構(gòu)的不良貸款余額數(shù)據(jù)，缺乏分行業(yè)明細(xì)數(shù)據(jù)，難以完全滿足人民銀行防范金融風(fēng)險的需求。
二、關(guān)于完善地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的建議
(一)建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)
盡快修訂《人民銀行法》等金融監(jiān)管法律法規(guī)，從法律層面明確各級人民銀行推進(jìn)金融管理協(xié)調(diào)的職能和權(quán)限，為地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)提供法律支持。一是建立“大金融”監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導(dǎo)，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、金融行業(yè)自律組織、銀證保險等機(jī)構(gòu)的地方金融管理協(xié)調(diào)及金融穩(wěn)定工作機(jī)制，其中，人民銀行主要負(fù)責(zé)銀行、證券、保險領(lǐng)域管理協(xié)調(diào)，并在沒有證監(jiān)、保監(jiān)及銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的地市和縣域?qū)用妫扇嗣胥y行對銀、證、保行業(yè)進(jìn)行委托監(jiān)管，地方政府金融辦負(fù)責(zé)聯(lián)合工商、商務(wù)、司法等部門，建立完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，對小貸公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄賣行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)測監(jiān)管和信息共享，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合機(jī)制。搭建涵蓋發(fā)改委、財稅、經(jīng)信、農(nóng)委、科技、旅游、商務(wù)、銀行、企業(yè)等部門的信息交流機(jī)制和平臺，及時共享政策信息、項目信息、企業(yè)信息，促進(jìn)資源對接;加強(qiáng)政策目標(biāo)協(xié)調(diào)，打破部門利益藩籬，為符合條件的企業(yè)和銀行提供融資擔(dān)保、信貸貼息、風(fēng)險補償?shù)龋玫匕l(fā)揮貨幣信貸政策和財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的合力。
(二)基層人民銀行內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)管理
一方面，健全組織管理體系，明確專門部門統(tǒng)籌規(guī)劃、歸口管理基層央行對外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，出臺專門辦法明確可設(shè)立對外協(xié)調(diào)機(jī)制的標(biāo)準(zhǔn)及內(nèi)部審批程序，對現(xiàn)有存量協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行清理，對新設(shè)對外管理協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行審核把關(guān)，防止低水平重復(fù)建設(shè)，造成資源浪費，另一方面，加強(qiáng)“大金融”管理人才隊伍建設(shè)，建立“大金融”管理知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)長效機(jī)制，為基層央行履行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職責(zé)提供人才支持。
(三)加強(qiáng)金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制配套建設(shè)，不斷提升運行效能
一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因
金融業(yè)作為國家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心,在當(dāng)代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險,簡而言之,就是指一種行為既可能帶來收益,又可能帶來損失。那么,金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說,經(jīng)濟(jì)主體在金融活動中預(yù)期收益與實際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來說,市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融活動都隱藏著金融風(fēng)險,這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內(nèi),一旦風(fēng)險過大,金融風(fēng)險便會爆發(fā)出來,甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。
那么,金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進(jìn)行分析。
第一,從金融業(yè)的布局與發(fā)展來看,目前我國金融業(yè)存在著單一化的問題。在我國,實行銀行改制以來,我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制,融資渠道單一,由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一,以及面臨著衣食住行的生活成本提高,更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時,企業(yè)要發(fā)展,則必須對外部資金具有很高的吸納能力,但是由于國有商業(yè)銀行的限制,直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展,百姓的投資渠道缺乏,企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化,使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。
第二,從操作從面來看,金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險。操作風(fēng)險,顧名思義,就是指在實際操作過程中存在的風(fēng)險,表現(xiàn)在金融業(yè)中,就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現(xiàn)為以下幾點:首先,金融行業(yè)工作人員的個人素質(zhì)風(fēng)險;其次,業(yè)務(wù)操作過程缺乏規(guī)范,無規(guī)章可循。金融活動是一種多主體互動性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動,他們都是以盈利為目的,由于利益訴求的不同,這就導(dǎo)致了金融活動操作的異化。
第三,從利率的變動來看,我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風(fēng)險。在我國,由于對利率市場化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格,因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度,由此而帶來了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險。在利率市場化進(jìn)程勢在必行的今天,銀行利率的波動將會變得頻繁,由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在,所以受利率變動影響較大,這樣以來,在利率市場化的前進(jìn)中,由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對利率波動能力的不足,將會帶來利率風(fēng)險。
第四,從信用角度來看,金融機(jī)構(gòu)時刻存在著信用風(fēng)險。信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo),這是因為銀行普遍存在著信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動,因為貸款借出越多,也就代表著業(yè)務(wù)做得越大,最終有可能獲得很好的收益。但是,這就存在著盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè),因此極易形成呆賬、壞賬,這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來看,他們也在尋求各種手段滿足自身利益,從而千方百計逃脫還貸的義務(wù),向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,使虧損的由銀行來承擔(dān)。于是,各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在,增加了銀行的信用風(fēng)險。
第五,從金融的自由化層面來看,各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫,形成了自由化的風(fēng)險。隨著老百姓手中的資金越來越多,而國家已經(jīng)開始放松對金融市場的管制,這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外,一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金,形成地下金融市場,而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下,容易尋求這種地下金融市場等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),也需要獲得比自由化之前更多的利益,便更容易從事那些大風(fēng)險的活動。
從以上五個方面來看,面對著各種復(fù)雜交錯的原因,應(yīng)對金融風(fēng)險,加強(qiáng)應(yīng)對金融風(fēng)險體系,控制與防范金融風(fēng)險的要求勢在必行。 二、完善金融管理與服務(wù)對策
在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險和挑戰(zhàn)的今天,如何從實際困難中尋找有效應(yīng)對這些風(fēng)險和挑戰(zhàn)的辦法,從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法,防范和化解風(fēng)險,以推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展,是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條,用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。
第一,改變傳統(tǒng)觀念,用現(xiàn)代的眼光,創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài),包括種類用于投資、避險,或者金融操作便利工具,以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動價值。”[2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助,現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式,通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具,促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外,為客戶提供金融服務(wù)時的環(huán)境,包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境,都要更加人性化,更讓人賞心悅目。
第二,從立法的角度來看,要加強(qiáng)金融風(fēng)險的法律防控。目前,對金融風(fēng)險的防控已經(jīng)不是一個要不要實行的問題,而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先,我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善,從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外,要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)；金融管理模式；支付方式
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)滲透到我們?nèi)粘Ｉ钪小ＶЦ秾殹⒗碡斖ā2P平臺等各種網(wǎng)絡(luò)金融平臺給消費者提供了個性化的需求，網(wǎng)絡(luò)金融極大的沖擊了傳統(tǒng)企業(yè)。網(wǎng)絡(luò)金融的交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，其中網(wǎng)上銀行交易規(guī)模由2008年的285.4萬億到2014年已經(jīng)增加到1549萬億元，短短6年時間，提高了7倍。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易規(guī)模由2008年的1.5億元擴(kuò)大到3292元，幾年時間增速200%。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，也遇到不少問題。互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，在發(fā)展過程中，缺乏有效地管理，給經(jīng)濟(jì)社會帶來極大的風(fēng)險。所以加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的有效管理勢在必行。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷史
互聯(lián)網(wǎng)從1969年開始研發(fā)到今天，短短四十多年時間，徹底改變了我們的生活。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)運而生。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)過了兩個時期。第一個時期是上個世紀(jì)九十年代，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行開始形成。主要有兩種形式：電子銀行和網(wǎng)上銀行。電子銀行利用網(wǎng)絡(luò)維系客戶，為用戶提供更加全面的金融服務(wù)。而網(wǎng)上銀行則取代了傳統(tǒng)的銀行柜臺交易，通過網(wǎng)上銀行，用戶可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、開戶、查詢、理財?shù)取ｋS著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，社交網(wǎng)絡(luò)、無線網(wǎng)絡(luò)、云計算等信息技術(shù)，給網(wǎng)絡(luò)金融帶來第二次發(fā)展的機(jī)會。電子商務(wù)發(fā)展初期，受到支付方式的限制，網(wǎng)絡(luò)支付停滯不前。這使得第三方支付平臺應(yīng)運而生。所謂的第三方在支付機(jī)構(gòu)就是在買賣雙方之間設(shè)立一個資金托管中介，并整合各個銀行的支付方式，買賣雙方通過這個平臺進(jìn)行交易，這樣大大降低了網(wǎng)絡(luò)交易的風(fēng)險，所以使得第三方支付平臺快速發(fā)展起來。最典型的就是支付寶。短短幾年時間從最開始的3萬億元，增長到23萬億元。為了滿足人們多樣化的金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)借貸順應(yīng)而生。網(wǎng)絡(luò)借貸就是網(wǎng)絡(luò)通過民間游資的方式建立一個借貸平臺，向有需要的人提供有息貸款。目前有兩種比較主流的網(wǎng)絡(luò)借貸模式：第一種就是以拍拍貸為代表的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，先借出資金然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓，從中獲得債權(quán)利差。以阿里巴巴小額貸款的網(wǎng)絡(luò)小貸模式。通過網(wǎng)絡(luò)交易平臺，評估用戶的還款能力，從而進(jìn)行放款。
二、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題
網(wǎng)絡(luò)金融消費、理財、借貸都非常方便，通過手機(jī)、計算機(jī)等客戶端，很快就能實現(xiàn)。但是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過程中也存在不少問題：第一，國家對網(wǎng)絡(luò)金融的管理還不夠完善，由于網(wǎng)絡(luò)金融是近年來才掀起的新事物，國家還沒有制定和出臺相關(guān)的法律法規(guī)。很多P2P借貸平臺利用法律漏洞，對投資者進(jìn)行詐騙。第二，網(wǎng)絡(luò)金融的安全問題。網(wǎng)絡(luò)金融是在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上發(fā)展起來。網(wǎng)絡(luò)本身就存在一定的風(fēng)險，用戶的信息一旦被盜或者泄露，可能給用戶帶來極大的損失。
三、如何完善網(wǎng)絡(luò)金融管理措施
（一）國家盡快建立健全相關(guān)法律法規(guī)
網(wǎng)絡(luò)信息傳播速度快，隱蔽性很強(qiáng)，所以一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融違法犯罪行為，會給用戶帶來巨大的損失。所以國家相關(guān)部門應(yīng)該加大對網(wǎng)絡(luò)金融的管理，并盡快出臺相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)信息安全，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的良性發(fā)展。此外，中央銀行、證監(jiān)會要進(jìn)一步加大網(wǎng)絡(luò)金融平臺的監(jiān)督和管理。一旦發(fā)現(xiàn)有不良記錄，則要立即對該企業(yè)進(jìn)行處罰。從2011年開始中央銀行先后向社會發(fā)放了270張第三方支付牌照，其中3家嚴(yán)重違法，并吊銷了支付牌照。在第三方支付機(jī)構(gòu)管理方面，目前效果比較明顯。
（二）提高網(wǎng)絡(luò)信息安全
用戶在進(jìn)行從事網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)時，一定要加強(qiáng)信息安全意識。安裝一些正版的殺毒軟件，并定期對殺毒軟件進(jìn)行升級。檢查系統(tǒng)漏洞，計算機(jī)的防火墻是否開啟，提高計算機(jī)安全防護(hù)能力。
（三）完善網(wǎng)絡(luò)金融管理系統(tǒng)
金融機(jī)構(gòu)相關(guān)部門應(yīng)該加大對金融平臺的研究，提高金融系統(tǒng)的安全性，并不斷完善平臺，打造個性化、專業(yè)化的管理平臺，并根據(jù)用戶的不同需求，制定個性化的服務(wù)。
四、結(jié)語
我國的網(wǎng)絡(luò)金融起步時間晚，目前金融管理制度還不夠成熟，所以相關(guān)的職能部門，必須加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。可以積極借鑒國外的一些先進(jìn)經(jīng)驗，同時根據(jù)我國實際國情，制定一套適合中國國情的監(jiān)督管理方法，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]司譯彤.試分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融管理模式[J].商場現(xiàn)代化,2016,(5):257-257.
[2]國家齊,李明朝,國兵,等.試分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融管理模式[J].商,2016,(17):185-185.
關(guān)鍵詞：金融管理；企業(yè)經(jīng)營管理；應(yīng)用
中圖分類號： F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號：
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是整體經(jīng)濟(jì)的循環(huán)系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)增長的推進(jìn)器；充分利用金融資源，改善企業(yè)的運營績效是我國各類企業(yè)面臨的重大課題。金融是指貨幣資金的融通。即指貨幣、信用、銀行以及與之直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，包括貨幣流通，信貸資金的吸收與運用，期貨、外匯、有價證券的買賣，保險信托租賃以及國內(nèi)國際之貨幣支付結(jié)算等。金融是一種交易活動，金融交易本身并未創(chuàng)造價值。但金融管理手段可以將未來收入變現(xiàn)實收入，以爭取時間價值，是一種可以獲得更加巨大現(xiàn)實價值的方式，是直接涉及到企業(yè)經(jīng)營的活動，因此，金融管理實際上是企業(yè)經(jīng)營管理的一個重要方面
一、金融管理和企業(yè)經(jīng)營管理的內(nèi)涵
金融管理指對貨幣流通活動和信用活動以及與之相聯(lián)系的發(fā)行、兌換、結(jié)算等經(jīng)濟(jì)活動的管理、規(guī)范。企業(yè)經(jīng)營管理是指管理者通過了解企業(yè)外部環(huán)境(政策、投資環(huán)境、市場環(huán)境、消費者心理等)的變化，對企業(yè)經(jīng)營策略、管理思想、發(fā)展戰(zhàn)略等進(jìn)行規(guī)范性總結(jié)，并及時對企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整和變革調(diào)整，使企業(yè)達(dá)到充分利用現(xiàn)有的要素、資源，發(fā)揮企業(yè)生產(chǎn)方式最大效用的目的。企業(yè)經(jīng)營管理的調(diào)整必須根據(jù)金融管理適時做出調(diào)整，才能發(fā)揮企業(yè)經(jīng)營管理作用，金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的重要作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：① 企業(yè)經(jīng)營管理活動的基本前提是金融活動，企業(yè)只有籌集一定的資金，才能進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營。如果企業(yè)不能考慮到金融管理方面的問題，將無法籌集足夠的資金，維持其生產(chǎn)經(jīng)營活動。②企業(yè)正常運轉(zhuǎn)離不開必要的金融活動。企業(yè)想要正常進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動，就必須通過本身的力量，維持生產(chǎn)活動的穩(wěn)定進(jìn)行。另外，在市場經(jīng)濟(jì)下，企業(yè)可能面臨困難，從而導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展受挫，為了避免這種情況的出現(xiàn)，企業(yè)就要在日常工作中做好金融保障與管理工作。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動，具有金融的本質(zhì)特征。將金融管理應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營管理，充分利用企業(yè)現(xiàn)有金融資源，是提商企業(yè)金融管理績效的重要途徑。
二、企業(yè)金融管理中存在的問題
在市場經(jīng)濟(jì)深化的今天，企業(yè)經(jīng)營管理仍存在很多計劃經(jīng)濟(jì)體制下的弊端，如：沒有有效的內(nèi)部激勵機(jī)制、資金使用出現(xiàn)問題、經(jīng)營管理效率低下等。這些都嚴(yán)重制約著市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展與創(chuàng)新。收款難是企業(yè)金融管理中存在的主要問題。資金是企業(yè)進(jìn)行持續(xù)的生產(chǎn)經(jīng)營的保障，企業(yè)收款工作難度較大，對欠債單位沒有提前進(jìn)行信用分析和風(fēng)險分析，對借債單位的資金流動情況沒有認(rèn)識，造成企業(yè)資金難以回收，資金鏈出現(xiàn)斷層。對銀行借貸依賴太大使企業(yè)現(xiàn)金流不夠穩(wěn)定，限制了企業(yè)自身運作的自主性，從而影響企業(yè)日常經(jīng)營活動。另外，過度依賴銀行借貸，這就可能造成國家經(jīng)濟(jì)政策有較大幅度的政策調(diào)整時，企業(yè)將會面臨較大風(fēng)險，企業(yè)如果不采用金融融資進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避，就會造成經(jīng)營狀況不穩(wěn)定的后果。在濟(jì)體制方面，企業(yè)新增的流動貸款很多情況下都以非正常的方式流失，給企業(yè)帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失的同時，造成了呆賬壞賬比例的增加，同時也影響企業(yè)還貸能力，影響企業(yè)信用。企業(yè)金融管理手段落后是企業(yè)金融管理中存在另一個問題。目前，很多企業(yè)沒有專門的金融管理部門和管理人員，又或者管理人員對金融管理認(rèn)識不清，管理手段較落后，重視日常工作核算，忽視財務(wù)數(shù)據(jù)分析，在金融資本結(jié)構(gòu)方面也不合理。企業(yè)的金融資本結(jié)構(gòu)往往依賴經(jīng)驗，沒有對市場現(xiàn)狀、政治環(huán)境、消費者心理以及企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)分析，使企業(yè)的金融管理具有一定的盲目性，影響企業(yè)的規(guī)劃、發(fā)展甚至給企業(yè)帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。
三、加強(qiáng)金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的應(yīng)用
1．設(shè)置金融管理機(jī)構(gòu)。
招聘管理專員設(shè)置專職科室管理，招聘專人負(fù)責(zé)企業(yè)金融，確保各項款項按時回收。由于企業(yè)的收款工作困難艱巨，所以企業(yè)金融管理應(yīng)設(shè)專門職能科室并指定專人專職進(jìn)行此項工作，做到權(quán)、責(zé)明確。應(yīng)收賬款回收中，須對欠款單位進(jìn)行信用風(fēng)險分析，觀察其資產(chǎn)負(fù)債比率、資金周轉(zhuǎn)速度比率，檢查流動資金運用是否正常。并根據(jù)上述情況編制分析表，適時采取欠款回收的方式；貫徹穩(wěn)健性原則，根據(jù)應(yīng)收賬款的余額計提壞賬準(zhǔn)備金。
2．規(guī)范企業(yè)的預(yù)算編制工作。
預(yù)算質(zhì)量的好壞直接影響企業(yè)的一切活動，是企業(yè)績效的關(guān)鍵因素。因此要格外注重預(yù)算編制的工作。①應(yīng)該加強(qiáng)預(yù)算編制的事前調(diào)查、取證，預(yù)算的編制基礎(chǔ)必須是真實有效的 ②編制的預(yù)算不能隨意更改或者調(diào)整，即使進(jìn)行更改或者調(diào)整，也必須拿出確鑿的證據(jù)或者依據(jù)科學(xué)的程序進(jìn)行，并進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)算對資產(chǎn)管理的約束能力。③ 對于部門的虛報預(yù)算要進(jìn)行嚴(yán)懲，絕不姑息。編制的過程一定要保持公正、公平的中立立場進(jìn)行，不能被友情等因素干擾影響預(yù)算的有效性。④預(yù)算的項目要盡可能充分的詳細(xì)記載，一方面可以有效的考核各部門的績效，準(zhǔn)確核對，另一方面也可以對各部門的工作進(jìn)行指導(dǎo)，形成對下屬部門的約束，提高資產(chǎn)的管理和使用效率。
3．推進(jìn)財務(wù)管理信息建設(shè)。提高精細(xì)化管理技術(shù)水平。
現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，為企業(yè)實行集中統(tǒng)一的財務(wù)管理體制創(chuàng)造了條件。積極推進(jìn)企業(yè)財務(wù)管理信息化建設(shè)，不但是探索企業(yè)資金集中統(tǒng)一管理的有效途徑，也是當(dāng)前加強(qiáng)企業(yè)管理、深化企業(yè)改革、建立現(xiàn)代企業(yè)制度過程中的一項重要工作，不僅有助于加強(qiáng)企業(yè)金融管理，改善企業(yè)融資環(huán)境為企業(yè)融資提供數(shù)據(jù)參考，還可以有效提升企業(yè)經(jīng)營績效，提高企業(yè)效益。
四、結(jié)語
市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷深化，企業(yè)的金融管理水平已經(jīng)成為衡量企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)，企業(yè)的金融管理已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營管理的中心。因此，企業(yè)必須更加重視金融管理，將金融管理更好的應(yīng)用于經(jīng)營管理，以金融管理促進(jìn)經(jīng)營管理，才能為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。只有這樣，企業(yè)才有可能對整個市場變化，特別是以金融為中心的市場變化做出迅速而準(zhǔn)確的反應(yīng)，適時調(diào)整企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略，使企業(yè)在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
參考文獻(xiàn)
【l】張勇．論金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的應(yīng)用[J]．經(jīng)濟(jì)研究，2010，33．
