時(shí)間：2022-06-15 13:23:24
開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
微信集贊營(yíng)銷平臺(tái)的法律性質(zhì)該如何認(rèn)定，集贊營(yíng)銷方式是否合法？微信交易平臺(tái)存在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？通過(guò)微信平臺(tái)的虛假?gòu)V告該如何監(jiān)管？在微信交易平臺(tái)中如何保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益？
微信集贊營(yíng)銷缺少法律依據(jù)
“只要您關(guān)注本公眾號(hào)并在朋友圈累積獲得28個(gè)贊，即可獲得本公司送出的深港澳五天免費(fèi)游，68個(gè)贊就送雙人游！”這樣的集贊送免費(fèi)旅游的廣告帖在微信朋友圈里出現(xiàn)不少，很多微信用戶半信半疑地轉(zhuǎn)發(fā)和點(diǎn)贊。但事實(shí)上，微信中提到的旅行社根本沒(méi)有開(kāi)展類似的活動(dòng)，這其實(shí)是商家為賺取轉(zhuǎn)發(fā)量的“忽悠”。
國(guó)家工商總局在《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》中明確規(guī)定：“本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，為網(wǎng)絡(luò)商業(yè)活動(dòng)監(jiān)管提供了基本的法律依據(jù)。但《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》中的規(guī)定比較原則，針對(duì)的仍然局限于嚴(yán)格意義上的傳統(tǒng)買賣或者服務(wù)行為，微信點(diǎn)贊、微信交易等類似行為還無(wú)法納入其中，難以適用。
另外，商業(yè)活動(dòng)不僅僅是買賣雙方的簡(jiǎn)單交易行為，還涉及國(guó)家對(duì)市場(chǎng)秩序管理權(quán)的行使，包括交易商品合法性監(jiān)管、稅收征繳、市場(chǎng)服務(wù)等?！毒W(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》第7條明確規(guī)定：“從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過(guò)第三方交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向第三方交易平臺(tái)提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息。具備登記注冊(cè)條件的，依法辦理工商登記?！钡?，微信集贊營(yíng)銷模式是通過(guò)微信平臺(tái)、企業(yè)和個(gè)人建立私人賬戶進(jìn)行信息溝通和商品交易，沒(méi)有進(jìn)行必要的工商登記和注冊(cè)程序，完全避開(kāi)了政府的監(jiān)督管理、營(yíng)業(yè)稅收征繳。
騰訊曾明確表示：微信朋友圈旨在分享和關(guān)注朋友的生活點(diǎn)滴，從而加強(qiáng)聯(lián)系，是一個(gè)由熟人關(guān)系鏈組成的私密圈，是一個(gè)交流平臺(tái)，而不是一個(gè)電商平臺(tái)，不鼓勵(lì)個(gè)人在朋友圈中進(jìn)行商品銷售等活動(dòng)。微信官方也曾表示，根據(jù)用戶的投訴，朋友圈會(huì)對(duì)一些涉及侵權(quán)、假冒偽劣和進(jìn)行惡意病毒營(yíng)銷的商家進(jìn)行不同程度的處理。
從法律的角度看，《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》并沒(méi)有為微信集贊營(yíng)銷模式提供明確的法律依據(jù)。另外，由于微信賬號(hào)的虛擬性、臨時(shí)性等特點(diǎn)，微信平臺(tái)營(yíng)銷商也不可能辦理相應(yīng)的工商注冊(cè)手續(xù)，反而可以隨意刪除其的信息，并不符合市場(chǎng)秩序管理的要求。
微信交易存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)
通過(guò)微信平臺(tái)發(fā)展電子商務(wù)，需要配套相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，包括電商身份認(rèn)證、工商注冊(cè)、網(wǎng)絡(luò)虛擬空間租用或登記備案、信用評(píng)價(jià)等等，才能保證交易的安全。但是，微信作為一種私人交流工具，在設(shè)計(jì)和運(yùn)作中并不具備上述發(fā)展電子商務(wù)的因素，存在諸多安全隱患和交易風(fēng)險(xiǎn)。
在商品展示環(huán)節(jié)，微信集贊交易平臺(tái)并不能對(duì)商品信息進(jìn)行充分的披露和展示，朋友圈中的商品或服務(wù)推廣消息，一般不會(huì)顯示銷售額、商品價(jià)格，缺少購(gòu)買者信用評(píng)價(jià)和對(duì)貨物質(zhì)量的評(píng)價(jià)，甚至不會(huì)列出商品的尺碼、顏色、月銷量、評(píng)分、商品詳情、成交記錄等。消費(fèi)者無(wú)法通過(guò)微信平臺(tái)提供的信息充分了解商品和服務(wù)，消費(fèi)者的知情權(quán)無(wú)法得到有效保障，這與已經(jīng)發(fā)展成熟的淘寶交易模式形成鮮明對(duì)比。
在商品交易環(huán)節(jié)，一些賣家利用微信推銷產(chǎn)品或服務(wù)，無(wú)休止地騷擾用戶。甚至有些賣家利用微信平臺(tái)，誘導(dǎo)使用其他合法網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的消費(fèi)者，脫離原有網(wǎng)站中的安全支付系統(tǒng)，使消費(fèi)者面臨巨大的安全風(fēng)險(xiǎn)。如在微信里進(jìn)行交易，常被要求先付款再出貨，避開(kāi)了“拍下商品-支付貨款-收取貨物-確認(rèn)付款”安全支付程序的監(jiān)管。
在退貨環(huán)節(jié)，消費(fèi)者面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。微信買賣糾紛雖可借助消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、合同法等來(lái)解決，而且法律賦予了消費(fèi)者“無(wú)理由退貨”的權(quán)力。但由于微信生意圈是基于信任而存在的熟人消費(fèi)圈，在買賣過(guò)程中，往往沒(méi)有確定契約關(guān)系的買賣合同，很多應(yīng)用程序不具備有效的實(shí)名制認(rèn)證功能，在這種平臺(tái)上進(jìn)行買賣行為，相當(dāng)于處在現(xiàn)行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的真空地帶，一旦出現(xiàn)糾紛，維權(quán)會(huì)很困難。而且微信平臺(tái)設(shè)計(jì)本身缺乏相應(yīng)的銷售申訴體系，消費(fèi)者受到欺詐后投訴求助也比較困難。
集贊交易如何保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益
新修訂的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法將于3月15日正式施行，其中最引人注目的第25條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)等方式銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無(wú)需說(shuō)明理由?！边@便是賦予消費(fèi)者的“反悔權(quán)”。但如果只是朋友之間通過(guò)微信進(jìn)行商業(yè)營(yíng)銷，即交易行為局限在朋友圈之內(nèi)，那么嚴(yán)格意義上是不適用“反悔權(quán)”的，因?yàn)閺V告的者并非法律意義上的經(jīng)營(yíng)者。在點(diǎn)贊送禮活動(dòng)中，如果微信用戶被商家欺騙，不僅送獎(jiǎng)過(guò)程難取證、所受損害難證明，況且有些微信用戶只是參與了點(diǎn)贊活動(dòng)，并沒(méi)有進(jìn)行實(shí)質(zhì)性消費(fèi)。
規(guī)范微信營(yíng)銷行為，還有賴于相關(guān)法律法規(guī)的完善，在這個(gè)過(guò)程中，微信用戶因微信營(yíng)銷中的消費(fèi)陷阱遭受損害時(shí)，維護(hù)他們的合法權(quán)益就顯得尤為重要。在目前情形下，可根據(jù)合同法的規(guī)定，將商家在微信平臺(tái)點(diǎn)贊活動(dòng)視為“要約”，微信用戶轉(zhuǎn)發(fā)廣告并集滿“贊”就屬“承諾”，至此可視為雙方形成了合同。商家不兌現(xiàn)承諾系違約行為，要承擔(dān)違約責(zé)任。微信用戶如果受到財(cái)產(chǎn)損失，可以向公安部門報(bào)案；如果商家存在虛假宣傳、商業(yè)欺詐等行為，也可以向消費(fèi)者協(xié)會(huì)或者當(dāng)?shù)毓ど滩块T投訴。
延伸閱讀
朋友圈虛假?gòu)V告監(jiān)管難度大
雖然房屋轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽工作已在許多城市開(kāi)展，但對(duì)于轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽的必要性和重要性，房產(chǎn)管理部門及工作人員的認(rèn)識(shí)仍未達(dá)成普遍性的共識(shí)。但筆者認(rèn)為，房屋轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽作為房屋交易管理手段，在促進(jìn)房產(chǎn)市場(chǎng)公平、誠(chéng)信交易方面發(fā)揮著重要的作用，其存在有著充足的法理依據(jù)和現(xiàn)實(shí)依據(jù)。
一、合同網(wǎng)簽具有法理上的正當(dāng)性
房屋轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽包含兩個(gè)最基本的功能：房源核驗(yàn)以及防止“一房多賣”。房源核驗(yàn)是對(duì)轉(zhuǎn)讓房屋的自然狀況、權(quán)利狀況、有無(wú)查封等限制交易情形在簽約前進(jìn)行核實(shí)、驗(yàn)證；經(jīng)過(guò)房源核驗(yàn)，房屋轉(zhuǎn)讓雙方通過(guò)交易管理機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)簽署房屋轉(zhuǎn)讓合同后，該套房屋在該平臺(tái)中不得再次進(jìn)行轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽或者抵押合同網(wǎng)簽等交易行為，即防止“一房多賣”或者“一房多次交易”。
1.房源核驗(yàn)功能為交易的真實(shí)性提供保障
房源核驗(yàn)是由房屋交易管理部門提供平臺(tái)及數(shù)據(jù)，供轉(zhuǎn)讓雙方對(duì)房屋的自然現(xiàn)狀和權(quán)利現(xiàn)狀進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)。房屋交易管理部門的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源于法定權(quán)威部門（不動(dòng)產(chǎn)登記部門共享提供的不動(dòng)產(chǎn)登記數(shù)據(jù)以及商品房預(yù)售許可部門的商品房許可銷售數(shù)據(jù)），房屋交易管理部門履行職責(zé)所產(chǎn)生的政府公信力，以及轉(zhuǎn)讓房源的權(quán)威數(shù)據(jù)核驗(yàn)確保了交易標(biāo)的物的真實(shí)性，節(jié)省了交易雙方的成本。特別是在房源核驗(yàn)時(shí)可以讓受讓人及時(shí)了解該房源是否存在限制交易等權(quán)利瑕疵，其交易知情權(quán)得到了較為充分的保護(hù)。
2.防止“一房多賣”功能是“誠(chéng)實(shí)信用”法律原則的具體體現(xiàn)
首先應(yīng)當(dāng)明確的是“一房多賣”不是房屋所有權(quán)人的當(dāng)然性正當(dāng)權(quán)利。我國(guó)《民法通則》規(guī)定了民事活動(dòng)應(yīng)遵循“誠(chéng)實(shí)信用”和“權(quán)利不得濫用”原則，《合同法》也規(guī)定了“誠(chéng)實(shí)信用”和“依合同履行義務(wù)”原則。按照法理界的共識(shí)，合同是當(dāng)事人之間的法律，房屋轉(zhuǎn)讓合同一旦簽訂，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信履行相關(guān)權(quán)利義務(wù)，違背合同義務(wù)，將房屋再售他人，與法律規(guī)范的價(jià)值追求相悖，不能視其為具有正當(dāng)性。因此，房屋轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽利用技術(shù)手段，防止在交易系統(tǒng)平臺(tái)內(nèi)“一房多賣”，其正當(dāng)性契合民事法律規(guī)范的價(jià)值追求，是民事法律中帝王條款“誠(chéng)實(shí)信用原則”的具體體現(xiàn)，而非前述觀點(diǎn)所認(rèn)為的沒(méi)有上位法依據(jù)。
二、合同網(wǎng)簽是維護(hù)房產(chǎn)市場(chǎng)交易秩序的重要手段
就合同網(wǎng)簽的現(xiàn)實(shí)功能而言，其維護(hù)房產(chǎn)交易市場(chǎng)秩序的作用主要體現(xiàn)在：
1.防止利用虛假房產(chǎn)進(jìn)行欺詐
在房屋交易特別是存量房市場(chǎng)中，房源信息為出售方所控制，交易信息樂(lè)夭歡猿疲不法所有權(quán)人利用交易慣例將不能交易的房屋借轉(zhuǎn)讓之名詐取購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房人往往面臨“錢、房”兩失，維權(quán)艱難的局面。轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽以房源核驗(yàn)為前提，特別是在存量房轉(zhuǎn)讓中，購(gòu)房人能夠在簽約之前充分了解房源狀況，特別是有無(wú)限制交易情形存在，這樣可以有效改變其在交易中的不利地位，有利于防止欺詐。
2.防止利用房產(chǎn)多次交易，保護(hù)購(gòu)房人合法權(quán)益
房屋轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽后，其交易的房源在系統(tǒng)內(nèi)鎖定，維護(hù)了購(gòu)房人的合法權(quán)益，同時(shí)也減少了因合同雙方任意違約給市場(chǎng)造成的不確定因素，有利于維護(hù)房產(chǎn)市場(chǎng)交易秩序的整體穩(wěn)定。
3.合同網(wǎng)簽可以成為政府綜合管理、分析房產(chǎn)市場(chǎng)的有效載體
借助轉(zhuǎn)讓合同網(wǎng)簽技術(shù)手段，政府部門可以通過(guò)房屋轉(zhuǎn)讓合同簽約將房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及人員管理納入房產(chǎn)交易市場(chǎng)一體化管理，及時(shí)搜集、獲取并分析房產(chǎn)市場(chǎng)較為真實(shí)的原始交易數(shù)據(jù)，判斷市場(chǎng)走向及趨勢(shì)，為政府宏觀管理房產(chǎn)市場(chǎng)提供扎實(shí)的基礎(chǔ)。
(一)產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)的概念
產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)是指產(chǎn)品質(zhì)量法規(guī)定的生產(chǎn)者、銷售者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須作出一定行為和不得作出一定行為的要求。網(wǎng)購(gòu)是銷售者直接向消費(fèi)者提品的過(guò)程，主要涉及到銷售者的產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)。根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》，銷售者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù):
1．進(jìn)貨時(shí)的產(chǎn)品義務(wù)，即銷售者在進(jìn)貨時(shí)必須查明貨物的質(zhì)量、合格證、生產(chǎn)日期、認(rèn)證標(biāo)志等是否完整齊全，拒收不符合產(chǎn)品質(zhì)量法的產(chǎn)品，堅(jiān)決抵制偽劣產(chǎn)品。
2．銷售前保證產(chǎn)品質(zhì)量的義務(wù)，即銷售者在進(jìn)貨以后、銷售以前對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量負(fù)責(zé)，不能忽視可能引起的質(zhì)量問(wèn)題。
3．保證符合產(chǎn)品標(biāo)識(shí)的要求，不可另起爐灶，假冒產(chǎn)品標(biāo)志。
4．不得銷售國(guó)家明令淘汰并停止銷售的產(chǎn)品和失效、變質(zhì)的產(chǎn)品，不得偽造產(chǎn)地，不得偽造或者冒用他人的廠名、廠址，不得偽造或者冒用他人的認(rèn)證標(biāo)志等質(zhì)量標(biāo)志，不得摻雜、摻假，以假亂真、以次充好，不得以不合格的產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品等。
(二)網(wǎng)絡(luò)銷售中違反產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)的表現(xiàn)
在實(shí)際網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程中，違反上述產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)的行為時(shí)有發(fā)生，其中最常見(jiàn)的為以偽劣產(chǎn)品假冒知名產(chǎn)品，或以不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品，以假亂真，以次充好。
1．假冒知名商標(biāo)。
例如，網(wǎng)上熱銷的“某”紅棗產(chǎn)品，大部分為假冒產(chǎn)品，2009年，鄭州市查封大量仿冒的“某”紅棗產(chǎn)品生產(chǎn)銷售窩點(diǎn)，其中90%的仿冒產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售。
2．以偽劣產(chǎn)品冒充名牌正品進(jìn)行銷售。
以網(wǎng)購(gòu)中日益興起的海外代購(gòu)為例，據(jù)報(bào)道，海外代購(gòu)的許多產(chǎn)品均是名牌產(chǎn)品的真瓶子灌入假產(chǎn)品，海外小票、IP地址均系偽造。
3．產(chǎn)品與說(shuō)明不符，以不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品。
2014年，國(guó)家質(zhì)檢總局對(duì)皮鞋、毛絨布制玩具、羊絨針織服裝等14種電商產(chǎn)品進(jìn)行抽檢，502批次中近三成產(chǎn)品不合格。其中服裝類產(chǎn)品成分含量不實(shí)情況嚴(yán)重，11批次號(hào)稱羊絨服裝的產(chǎn)品未檢出羊絨成分。
二、網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題產(chǎn)生的原因
網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售，由于其交易平臺(tái)的特殊性，難以得到有效的監(jiān)管和控制，因此比傳統(tǒng)交易中的商品更容易出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，主要成因有以下幾點(diǎn):
(一)產(chǎn)品展示過(guò)程存在缺陷
網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品以圖片、文字說(shuō)明進(jìn)行產(chǎn)品展示，而圖片和文字具有較大的隨意性和選擇性，一些商家的圖片并不是實(shí)物拍攝，而是直接復(fù)制使用其他商家的圖片，極易混淆消費(fèi)者的直觀感受。即使是實(shí)物拍攝的圖片，也無(wú)法全方位展示產(chǎn)品的質(zhì)量情況，且為了達(dá)到美觀效果，多數(shù)產(chǎn)品圖片會(huì)進(jìn)行后期修飾，消費(fèi)者僅通過(guò)圖片也無(wú)法真實(shí)掌握產(chǎn)品尺寸、顏色等重要信息，給一些商家創(chuàng)造了銷售問(wèn)題產(chǎn)品的機(jī)會(huì)。
(二)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)易修改
多數(shù)網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者習(xí)慣通過(guò)已有的產(chǎn)品評(píng)價(jià)來(lái)確定產(chǎn)品的質(zhì)量，由于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)可以任意編輯，一些商家會(huì)將差評(píng)更改為好評(píng)，或?yàn)樽约禾峁┐罅亢迷u(píng)，以此誤導(dǎo)消費(fèi)者的選擇，掩蓋產(chǎn)品質(zhì)量存在問(wèn)題的事實(shí)，使產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題不能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
(三)商家身份難以確定
隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，多數(shù)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提高了商家入駐條件，要求入駐商家需提供身份證信息、工商注冊(cè)信息等。但這些信息的提交只是以數(shù)據(jù)的形式在虛擬的網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，難以確定其真?zhèn)危蟛糠仲?gòu)物網(wǎng)站只是向買賣雙方提供交易平臺(tái)功能，缺少足夠的人力、物力對(duì)商家信息進(jìn)行驗(yàn)證、把關(guān)，難以確保商家的真實(shí)身份，一旦網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，相關(guān)監(jiān)管部門僅根據(jù)商家在網(wǎng)上的注冊(cè)信息并不一定能找到其本人，給后期的監(jiān)管工作造成困難。
(四)法律的規(guī)定存在不足
作為新興的銷售方式，網(wǎng)購(gòu)從出現(xiàn)到繁榮，只用了短短數(shù)年時(shí)間，法律的制定卻未跟上其迅速發(fā)展的步伐，直至2014年，網(wǎng)絡(luò)銷售者工商信息公示、發(fā)票出具等常見(jiàn)問(wèn)題才在《網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者履行社會(huì)責(zé)任指引》《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》新《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律和部門規(guī)章中作了明確和具體的規(guī)定，且雖然上述法律和部門規(guī)章規(guī)定了產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)的責(zé)任承擔(dān)主體，但對(duì)于具體的賠償方式、數(shù)額等并未作明確規(guī)定，不利于懲罰措施的執(zhí)行。
三、網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品質(zhì)量管理制度的完善
為保障網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品質(zhì)量，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)交易秩序，需要平衡銷售者、交易平臺(tái)、相關(guān)監(jiān)管部門的職能和義務(wù)，建立權(quán)責(zé)統(tǒng)一、三者各司其職的質(zhì)量管理制度。
(一)制定法律明確銷售者、交易平臺(tái)的義務(wù)
1．銷售者法律義務(wù)
網(wǎng)店商家是網(wǎng)絡(luò)交易中的銷售者，與傳統(tǒng)實(shí)體商家相比，網(wǎng)店商家最大的特點(diǎn)是身份的真實(shí)性難以確定，這也是網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品質(zhì)量難以追責(zé)的重要原因。目前，國(guó)家工商行政管理總局已頒布《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》，規(guī)定從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記，并在其網(wǎng)站首頁(yè)或者從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置公開(kāi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)，但是卻未規(guī)定違反“工商信息公示”義務(wù)的后果，對(duì)于個(gè)人商家的個(gè)人信息公示也未有體現(xiàn)，這使得“信息公示義務(wù)”條款缺乏必要的強(qiáng)制約束力和執(zhí)行力。因此，法律應(yīng)對(duì)網(wǎng)店商家的身份驗(yàn)證制定更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，完善網(wǎng)店商家“提供真實(shí)身份證明”義務(wù)的規(guī)定，并規(guī)定違反后果，對(duì)提供虛假身份證明和工商注冊(cè)信息的商家采取相應(yīng)的懲罰措施。
2．交易平臺(tái)的法律義務(wù)
交易平臺(tái)畢竟不是專門的審核部門，通常情況下只是提品交易中介和技術(shù)支持服務(wù)，讓交易平臺(tái)確保銷售者身份的真實(shí)性在實(shí)踐中仍有難度，因此，法律應(yīng)強(qiáng)化交易平臺(tái)的網(wǎng)站管理和技術(shù)管理義務(wù)。如規(guī)定交易平臺(tái)應(yīng)發(fā)揮網(wǎng)站管理作用，完善現(xiàn)有的商家信譽(yù)體系，通過(guò)對(duì)差評(píng)或投訴次數(shù)累計(jì)到一定程度的商家拉入黑名單等模式淘汰不符合條件的商家。
(二)發(fā)揮相關(guān)部門的管理監(jiān)督作用
關(guān)鍵詞 農(nóng)村集體資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)；建設(shè)；做法；特點(diǎn)；成效；浙江嘉興；秀洲區(qū)
中圖分類號(hào) F321.32 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2016）18-0292-02
在2014年下半年選擇嘉興市秀洲區(qū)新塍鎮(zhèn)先行開(kāi)展農(nóng)村集體資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，秀洲區(qū)于2015年做出了全面推進(jìn)農(nóng)村集體資產(chǎn)交易平臺(tái)建設(shè)的工作部署。按照“政府引導(dǎo)市場(chǎng)、市場(chǎng)公開(kāi)交易、交易統(tǒng)一監(jiān)管”的改革思路，建立區(qū)、鎮(zhèn)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)的秀洲區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易管理中心，促進(jìn)了農(nóng)村要素市場(chǎng)流動(dòng)和價(jià)值顯化，壯大了村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)，增加了農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入。截至目前，通過(guò)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)共交易信息250條，實(shí)施交易項(xiàng)目164項(xiàng)，合同總金額726.03萬(wàn)元，合同款當(dāng)年兌現(xiàn)率為100%。
1 主要做法
1.1 成立機(jī)構(gòu)，建立平臺(tái)
秀洲區(qū)設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易管理中心，依托嘉興市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心設(shè)立服務(wù)窗口；各鎮(zhèn)街道設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易分中心，并為交易分中心配備必要的工作條件，配備專門人員，確保交易正常開(kāi)展。交易品種在原來(lái)土地流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)上，增加農(nóng)村集體資產(chǎn)發(fā)包（出租）、村股份經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)流轉(zhuǎn)兩大交易品種。同時(shí)，運(yùn)用現(xiàn)代信息化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，區(qū)級(jí)建立集管理、服務(wù)和監(jiān)督于一體的秀洲區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)網(wǎng)站。
1.2 制定政策，明確指導(dǎo)
區(qū)農(nóng)經(jīng)局出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易管理的通知》（秀洲農(nóng)〔2014〕118號(hào)）、《秀洲區(qū)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)交易管理辦法（試行）》（秀洲農(nóng)〔2014〕161號(hào)），明確建設(shè)的工作目的、工作內(nèi)容、工作步驟、保障措施，為各鎮(zhèn)（街道）建設(shè)提供指導(dǎo)。各鎮(zhèn)（街道）按照區(qū)級(jí)要求，也分別制定平臺(tái)建設(shè)工作實(shí)施細(xì)則，結(jié)合自身實(shí)際，明確工作計(jì)劃，細(xì)化工作措施。為穩(wěn)步推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)，區(qū)農(nóng)經(jīng)局專門指定專人，統(tǒng)籌指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易工作，具體負(fù)責(zé)對(duì)全區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易的范圍、品種、交易行為等進(jìn)行指導(dǎo)、管理和監(jiān)督[1-3]。
1.3 分步實(shí)施，穩(wěn)步鋪開(kāi)
為確保平臺(tái)建設(shè)如期完成，秀洲區(qū)首先在新塍鎮(zhèn)開(kāi)展農(nóng)村集體資產(chǎn)交易平臺(tái)建設(shè)試點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上其余鎮(zhèn)（街道）穩(wěn)步鋪開(kāi)。為了保證建設(shè)任務(wù)順利完成，新塍鎮(zhèn)投入了大量人力、財(cái)力和物力，結(jié)合集體資產(chǎn)管理和交易需要，制定集體資產(chǎn)管理交易辦法；集體資產(chǎn)管理交易中心職責(zé)、交易中心流程等上墻，接受村級(jí)以及投標(biāo)者的監(jiān)督。其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)在指導(dǎo)村級(jí)清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，及時(shí)完成資產(chǎn)（資源）登記、數(shù)據(jù)錄入、圖片掃入和軟件調(diào)試。經(jīng)過(guò)多方努力，2014年底全區(qū)7個(gè)鎮(zhèn)（街道）基本完成了平臺(tái)的建設(shè)[4-7]。
1.4 加強(qiáng)督查，狠抓落實(shí)
按照村級(jí)為主、多方參與、共同監(jiān)督的原則，由鎮(zhèn)（街道）紀(jì)委、農(nóng)經(jīng)、招標(biāo)辦和民主理財(cái)?shù)热藛T組成監(jiān)督員隊(duì)伍。鎮(zhèn)（街道）通過(guò)賬實(shí)核對(duì)、委托中介評(píng)估等方式，詳細(xì)摸清房屋等農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)現(xiàn)狀，并通過(guò)農(nóng)村集體“三資”管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，建立農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)交易項(xiàng)目信息庫(kù)。農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)交易項(xiàng)目信息庫(kù)和秀洲區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)對(duì)接，實(shí)時(shí)監(jiān)管農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易情況。各村建立健全本村的集體資產(chǎn)資源管理臺(tái)賬，并詳細(xì)記錄基本情況和交易情況。
2 主要特點(diǎn)
2.1 管理全面
為了建設(shè)資產(chǎn)交易平臺(tái)，在2013年下半年各鎮(zhèn)（街道）三資管理中心已將農(nóng)村集體資產(chǎn)、資源、經(jīng)營(yíng)合同和工程建設(shè)所有狀況全部錄入三資系統(tǒng)，做到全方位監(jiān)管。
2.2 交易分級(jí)
單項(xiàng)底價(jià)在20萬(wàn)元及以上的農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)交易項(xiàng)目由各村委托嘉興市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心交易；單項(xiàng)底價(jià)在20萬(wàn)元以下的全部納入鎮(zhèn)（街道）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易分中心統(tǒng)一交易。
2.3 操作便捷
建立資產(chǎn)管理和交易網(wǎng)絡(luò)信息化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上信息公開(kāi)、網(wǎng)上實(shí)時(shí)監(jiān)管，平臺(tái)資產(chǎn)登記簡(jiǎn)單、操作方便快捷。
3 取得的成效
3.1 規(guī)范了農(nóng)村集體資產(chǎn)交易行為
政府主導(dǎo)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易（分）中心不以盈利為目的，在法律法規(guī)及相關(guān)政策的框架下，從交易項(xiàng)目的受理審核到項(xiàng)目實(shí)施的后續(xù)監(jiān)督，產(chǎn)權(quán)交易實(shí)行“六個(gè)免費(fèi)”，即免費(fèi)信息、免費(fèi)政策咨詢、免費(fèi)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、免費(fèi)提供合同文本、免費(fèi)交易鑒證、免費(fèi)跟蹤服務(wù)，做到了交易規(guī)范。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保障土地流出農(nóng)戶的合法利益，2015年起各村設(shè)立土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金專戶，依照合同向流入方收取的“設(shè)施折舊費(fèi)”中，按照不低于20%的標(biāo)準(zhǔn)提取進(jìn)入專戶，作為本村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金。
3.2 促進(jìn)了村集體經(jīng)濟(jì)的有效增收
各級(jí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)、信息共享，村集體經(jīng)濟(jì)效益明顯提升。村集體所有房屋、漁塘等租賃、轉(zhuǎn)讓全部強(qiáng)制進(jìn)場(chǎng)交易，促使集體資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。如新塍鎮(zhèn)觀音橋村1年來(lái)共申請(qǐng)交易村級(jí)集體資產(chǎn)4處，租金收入達(dá)16.65萬(wàn)元，其中老菜場(chǎng)已荒廢多年，這次進(jìn)入產(chǎn)權(quán)交易中心公開(kāi)交易，最后拍出10.25萬(wàn)元的租金，有效促進(jìn)了村集體經(jīng)濟(jì)的增收。
3.3 增加了農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入
農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心盤活了農(nóng)民的土地承包權(quán)、村集體資產(chǎn)股權(quán)等財(cái)產(chǎn)性資產(chǎn)，成為農(nóng)民占有、支配、處置各類財(cái)產(chǎn)性資產(chǎn)的自由流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，給農(nóng)民帶來(lái)的是真金白銀的收入增長(zhǎng)。目前，全區(qū)土地流轉(zhuǎn)面積已累計(jì)達(dá)1.29萬(wàn)hm2，流轉(zhuǎn)率63.38%，平均流轉(zhuǎn)價(jià)格15 000元/hm2左右，5.2萬(wàn)農(nóng)戶獲得土地流轉(zhuǎn)收益；2015年底2個(gè)街道8個(gè)村股份經(jīng)濟(jì)合作社共1.65萬(wàn)股東領(lǐng)到了股金分紅，平均每人增收1 578元。
3.4 推進(jìn)了農(nóng)村基層廉政建設(shè)
農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易模式轉(zhuǎn)變了村干部管理集體資產(chǎn)的觀念，在村干部中形成有標(biāo)必招的氛圍，鎮(zhèn)街道紀(jì)委、農(nóng)經(jīng)及民主理財(cái)成員代表、標(biāo)的物座落所在組股東代表等人員的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，全體村民的積極參與，推進(jìn)了村級(jí)集體資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的依法、規(guī)范，管理上的公正、公平，轉(zhuǎn)變了村干部管理集體資產(chǎn)的觀念，消除了干群矛盾隱患，避免集體產(chǎn)權(quán)“圈子內(nèi)交易”，有效防止了低價(jià)交易、長(zhǎng)期出租等暗箱操作行為，從源頭上遏制了農(nóng)村基層干部的腐敗行為。區(qū)農(nóng)經(jīng)局至今未接到因當(dāng)前農(nóng)村集體資產(chǎn)交易不規(guī)范、不透明而引起的農(nóng)民上訪案件。
4 參考文獻(xiàn)
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自1994年4月20日中國(guó)被國(guó)際上正式承認(rèn)為真正擁有全功能互聯(lián)網(wǎng)的國(guó)家至今已有20余年，經(jīng)過(guò)20多年的飛速發(fā)展，計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通訊以及互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)全面進(jìn)入生活的各個(gè)領(lǐng)域，影響并見(jiàn)證了人類社會(huì)日新月異的變化。2017年1月CNNIC的第39次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》中顯示，截至2016年12月，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.95億，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模達(dá)4.67億，較2015年底增加5345萬(wàn)人，增長(zhǎng)率為12.9%。
其中，從網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模結(jié)構(gòu)上可以看出，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上的購(gòu)物規(guī)模呈逐年上升趨勢(shì)，經(jīng)過(guò)近十年的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，消費(fèi)者的消費(fèi)偏好逐漸向淘寶、天貓、京東等大型網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上的商品和服務(wù)集中。在電子商務(wù)高速發(fā)展拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也帶動(dòng)了我國(guó)的就業(yè)市場(chǎng)。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截止2016年6月，目前由電子商務(wù)間接帶動(dòng)的就業(yè)人數(shù)，已超過(guò)2100萬(wàn)人。
可見(jiàn)，中國(guó)的電子商務(wù)在十多年的發(fā)展過(guò)程中，以快捷、高效、成本低、可進(jìn)行全球性和全天候交易等巨大優(yōu)勢(shì)而贏得消費(fèi)者的青睞，也成為帶動(dòng)就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。因此，如何在網(wǎng)絡(luò)交易中保護(hù)好消費(fèi)者的權(quán)益，營(yíng)造良好的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)環(huán)境、法律環(huán)境，如何在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中探究新的健康發(fā)展道路，對(duì)工商等政府相關(guān)部門提出了挑戰(zhàn)。
二、網(wǎng)絡(luò)交易中存在的主要問(wèn)題和監(jiān)管難點(diǎn)
(一)電商的高速發(fā)展導(dǎo)致市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生近年來(lái)隨著我國(guó)網(wǎng)購(gòu)規(guī)模呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，使得各種消費(fèi)侵權(quán)問(wèn)題層出不窮。消費(fèi)欺詐、虛假宣傳、隱私泄露、霸王條款等問(wèn)題正在成為阻礙我國(guó)電子商務(wù)健康發(fā)展的絆腳石。例如在2014年天貓年中大促活動(dòng)中，某品牌服飾在首頁(yè)打出了前2000名下單顧客返現(xiàn)金1000，抽獎(jiǎng)送蘋果6的廣告，結(jié)果中獎(jiǎng)消費(fèi)者收到的是1000越南盾(約價(jià)值人民幣0.3元)和六個(gè)水晶蘋果;另外在網(wǎng)購(gòu)時(shí)打差評(píng)后遭到電話騷擾、郵包恐嚇的事情更是時(shí)有發(fā)生，甚至有上門威脅的情況出現(xiàn)。商家在不規(guī)范的市場(chǎng)中打擦邊球，欺瞞消費(fèi)者的現(xiàn)象屢禁不止，這些不法行為的出現(xiàn)和長(zhǎng)期存在必將為我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的發(fā)展蒙上一層陰影。
(二)網(wǎng)購(gòu)偏好集中于大型網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，電商平臺(tái)管理問(wèn)題凸顯我國(guó)網(wǎng)絡(luò)交易呈現(xiàn)出集中化的現(xiàn)象，阿里巴巴旗下的天貓和淘寶，加上交易量排名第三的京東占據(jù)了總成交量約70%的份額。這一現(xiàn)象帶來(lái)了如下兩個(gè)問(wèn)題。
1、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)所在地的工商部門壓力大。我國(guó)大型主流的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)主要集中在東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，從網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)品牌滲透率前九的交易平臺(tái)所在地分布來(lái)看，主要位于杭州、北京、上海、廣州、南京等地，而根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》第四十一條規(guī)定通過(guò)第三方交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)者，其違法行為由第三方交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者住所所在地縣級(jí)以上工商行政管理部門管轄。第三方交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者住所所在地縣級(jí)以上工商行政管理部門管轄異地違法行為人有困難的，可以將違法行為人的違法情況移交違法行為人所在地縣級(jí)以上工商行政管理部門處理。按照現(xiàn)有規(guī)定，將有可能造成類似于阿里巴巴總部所在杭州地區(qū)的工商部門承受了巨大工作壓力，而其他缺乏電商平臺(tái)企業(yè)所在地的工商部門對(duì)本地區(qū)消費(fèi)者的網(wǎng)絡(luò)交易侵權(quán)投訴顯得無(wú)能為力。
2、工商部門監(jiān)管措施滯后。由于網(wǎng)絡(luò)交易集中化和地域限制，工商部門和電商平臺(tái)的信息難以共享，缺乏事前與事中管控，只能進(jìn)行事后補(bǔ)救式監(jiān)管。同時(shí)，由于電商平臺(tái)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主置的局限性，缺乏不法經(jīng)營(yíng)戶的強(qiáng)制制裁手段，最多只能是關(guān)店收?qǐng)?，而交易金額較大的消費(fèi)者損失往往難以追回。此時(shí)再由工商部門介入進(jìn)行事后補(bǔ)救，最終結(jié)果難以在效果與效率上達(dá)到最優(yōu)。
(三)工商部門人員結(jié)構(gòu)老化，缺乏專門人才
一方面基層工商工作人員年齡偏大，對(duì)于電腦的操作熟練度、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的熟悉度、網(wǎng)購(gòu)商品的參與度不高，加之諸多工商所限制于轄區(qū)內(nèi)實(shí)體經(jīng)營(yíng)戶的監(jiān)管工作，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)往往流于形式。另一方面由于公務(wù)員崗位相對(duì)于社會(huì)上大型電商企業(yè)缺乏比較優(yōu)勢(shì)，對(duì)有豐富電商工作經(jīng)驗(yàn)且具有較強(qiáng)工作能力的人員缺乏吸引力，而新招錄的大學(xué)生即使專業(yè)對(duì)口，由于沒(méi)有參加相關(guān)工作，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)辦法學(xué)以致用，難以培養(yǎng)出專門性人才。
(四)配套法規(guī)不夠完善，存在執(zhí)法難等問(wèn)題
我國(guó)已經(jīng)有了《電子簽名法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等幾部法律法規(guī)，但是和其他法制相對(duì)完善的國(guó)家相比，無(wú)論是立法數(shù)量還是針對(duì)性方面都有所差距。例如美國(guó)從1986年頒布《反計(jì)算機(jī)欺詐和濫用法》開(kāi)始，先后頒布了《數(shù)字簽名法》、《兒童在線隱私保護(hù)法》、《互聯(lián)網(wǎng)保護(hù)個(gè)人隱私的政策》等二十余部法律，基本覆蓋了網(wǎng)絡(luò)交易的各個(gè)方面。
由于我國(guó)相關(guān)法律不夠完善，一方面導(dǎo)致了工商部門在執(zhí)法的過(guò)程當(dāng)中無(wú)法可依，尤其是在取證過(guò)程中無(wú)從下手。另一方面，相關(guān)法律沒(méi)有配套的實(shí)施細(xì)則，執(zhí)行起來(lái)相對(duì)困難。例如新修訂的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》以及同日施行的國(guó)家工商總局頒布的《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》賦予了消費(fèi)者七日后悔權(quán)，但是很多電商賣家在實(shí)際操作中都會(huì)以拆包后影響商品完好不適宜退貨等理由排除這一權(quán)利。
同時(shí)由于我國(guó)消費(fèi)糾紛維權(quán)渠道單一、狹窄，從而導(dǎo)致消費(fèi)者維權(quán)需時(shí)長(zhǎng)、成本高等問(wèn)題。而網(wǎng)絡(luò)交易由于其自身特點(diǎn)，更是加劇了這一問(wèn)題，導(dǎo)致很多小額消費(fèi)糾紛往往以消費(fèi)者主動(dòng)放棄維權(quán)而告終。
三、完善網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管的幾點(diǎn)建議
(一)工商部門應(yīng)創(chuàng)新方法，開(kāi)拓思路
1、基于現(xiàn)有法律框架，工商部門應(yīng)該利用現(xiàn)有法律法規(guī)，最大限度履行自身監(jiān)管職責(zé)。譬如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明確規(guī)定了消費(fèi)者擁有知情權(quán)，要求網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)戶在已辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情況下在網(wǎng)頁(yè)顯著位置進(jìn)行公示。
2、擴(kuò)大聘任制公務(wù)員的招錄，定期培訓(xùn)現(xiàn)有人員。一方面破格招錄社會(huì)上有志從事網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的高級(jí)人才，讓其參與到工商日常網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，優(yōu)化工商部門網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管結(jié)構(gòu)。另一方面定期組織具備相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基層公務(wù)員培訓(xùn)，遇到此類案件組織集體討論，打破地域限制，輪流參與辦案，激發(fā)基層公務(wù)員的潛力，調(diào)動(dòng)積極性。
3、在網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)品牌滲透率比較高的淘寶、天貓所在地杭州一地或多地建立網(wǎng)購(gòu)?fù)对V指揮中心，負(fù)責(zé)將收集到的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上的網(wǎng)購(gòu)?fù)对V轉(zhuǎn)到商家所在地的工商部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，同時(shí)將調(diào)查的進(jìn)度實(shí)時(shí)反饋至指揮中心，可視化消費(fèi)者調(diào)查進(jìn)度。
(二)協(xié)助電商平臺(tái)建立信用評(píng)估體系和實(shí)名登記制
現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)交易中電商平臺(tái)的作用不容忽視，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)可以通過(guò)以下方式限制性實(shí)施該制度：第一，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)買賣雙方進(jìn)行實(shí)名制登記和追蹤。如韓國(guó)從2005年開(kāi)始實(shí)行網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者都需要通過(guò)實(shí)名注冊(cè)獲得網(wǎng)絡(luò)登記號(hào)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的身份驗(yàn)證系統(tǒng)確保偽造的號(hào)碼無(wú)法通過(guò)，并可追蹤到每一個(gè)人的最新居住地址及手機(jī)號(hào)碼，若消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)物后退換貨，賣家都會(huì)及時(shí)處理，遭遇嚴(yán)重侵權(quán)的還可向警方舉報(bào);第二，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)可以參考系統(tǒng)數(shù)據(jù)評(píng)估買賣雙方的信用情況，根據(jù)其信用額度決定賠償額度，平衡審查準(zhǔn)入制度成本與先行賠付風(fēng)險(xiǎn)成本;第三，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)可以與平臺(tái)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)者協(xié)議設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保證金，規(guī)定雙方保證金提取金額、管理和退還方法等，相對(duì)降低網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的先行賠付風(fēng)險(xiǎn)。
(三)完善相關(guān)配套法律體系，確保消費(fèi)維權(quán)有法可依
1、參考國(guó)外的相關(guān)法律系統(tǒng)，提高響應(yīng)速率。借鑒美國(guó)立法機(jī)構(gòu)逐步完善網(wǎng)絡(luò)交易的過(guò)程。一方面針對(duì)性強(qiáng)，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易中有可能損害消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)，迅速以立法的形式予以保護(hù)，另一方面加快立法速度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立刻解決，多角度立法保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
廣告信息成“主流內(nèi)容”
買不買轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)都是問(wèn)題
“現(xiàn)在一開(kāi)微信，至少一半廣告，頭都大了。”市民陳佳抱怨，自己的“朋友圈”里充斥著各類廣告，有賣保健品的，有賣衣服的，有賣化妝品的，有賣食品飲料的，五花八門，不一而足。陳佳說(shuō)，本來(lái)覺(jué)得“朋友圈”里大家曬曬生活狀態(tài)、交流感情，還挺好的，結(jié)果現(xiàn)在那么多廣告，開(kāi)始自己還會(huì)挑一些靠譜的幫朋友轉(zhuǎn)發(fā)宣傳，現(xiàn)在實(shí)在煩不勝煩，于是漸漸不再幫忙，但一些剛開(kāi)始變身“微商”的朋友卻托她幫忙，于是左右為難成了常態(tài)。
過(guò)去，如果不想看廣告還能挑著看電視、翻報(bào)紙。但進(jìn)入“自媒體”時(shí)代，廣告“主動(dòng)性”驟增，搭載著“友情”，簡(jiǎn)直讓人避無(wú)可避。
周女士這些天正為一個(gè)朋友發(fā)來(lái)的廣告頭疼。前幾天，好友在朋友圈發(fā)了個(gè)內(nèi)衣廣告，周女士看到了隨口和她聊了兩句，沒(méi)想到就此被“套牢”，對(duì)方力薦她買自己的商品。推脫不過(guò)，周女士答應(yīng)買一套，結(jié)果對(duì)方的回答是：三件為一套，600元。這下周小姐糾結(jié)了，如果買吧價(jià)格不低，雖說(shuō)對(duì)方表示不滿意可以退貨，但真買了再退也很尷尬呀，可如果不買吧，以后朋友還要不要做呀。
“朋友圈”營(yíng)銷關(guān)鍵是分享
管理空白亟待規(guī)則
微商鋪天蓋地，“朋友圈”銷售相比網(wǎng)上商城究竟有哪些優(yōu)勢(shì)和擔(dān)憂？
“橙媽”是名老師，孩子出生后，她發(fā)現(xiàn)周圍不少人都對(duì)購(gòu)買繪本有需求，但在選擇上又有些糾結(jié)，于是決定加盟一個(gè)繪本銷售團(tuán)隊(duì)，在“朋友圈”中推薦童書(shū)、繪本，成了一名微商。她說(shuō)，自己加盟的這個(gè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)常推出一些包郵活動(dòng)，常常比一些大網(wǎng)商還便宜，更重要的是分類細(xì)致，能在“朋友圈”里為爸爸媽媽們提供互動(dòng)平臺(tái)，“分享”才是“朋友圈”銷售最大的優(yōu)勢(shì)。
黨的十八屆三中全會(huì)提出，建設(shè)統(tǒng)一開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系，實(shí)行統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，推進(jìn)工商注冊(cè)制度便利化，實(shí)行統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管。貫徹落實(shí)三中全會(huì)精神，解決當(dāng)前市場(chǎng)秩序不規(guī)范、市場(chǎng)規(guī)則不統(tǒng)一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，必須深化市場(chǎng)監(jiān)管體制改革，著力營(yíng)造“三個(gè)環(huán)境”。
改革工商登記制度，著力營(yíng)造寬松平等的準(zhǔn)入環(huán)境
實(shí)行統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，是構(gòu)建現(xiàn)代市場(chǎng)體系的基本內(nèi)容。一是放寬市場(chǎng)主體注冊(cè)資本、住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）登記條件，降低準(zhǔn)入門檻；二是支持國(guó)有資本、集體資本、非公有資本等交叉持股、相互融合，促進(jìn)混合所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是建立企業(yè)年度報(bào)告制度，使企業(yè)信息透明化；四是構(gòu)建市場(chǎng)主體信用信息公示體系，運(yùn)用電子信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)把企業(yè)的信用信息，依法在更廣范圍及時(shí)地公示，發(fā)揮社會(huì)的監(jiān)督作用，促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)自律意識(shí)，守法經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)；五是把注冊(cè)資本實(shí)繳登記制逐步改為認(rèn)繳登記制，降低開(kāi)辦公司成本。六是推行電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照和全程電子化登記管理，推進(jìn)登記注冊(cè)便利化。七是相關(guān)部門共同削減資質(zhì)認(rèn)定項(xiàng)目，由先證后照改為先照后證。
創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，著力營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境
實(shí)行統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制意義重大。一是完善信用分類監(jiān)管機(jī)制。以“經(jīng)濟(jì)戶籍?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)”為基礎(chǔ)，推動(dòng)建設(shè)跨部門信息共享平臺(tái)，建立完善政府主導(dǎo)、工商牽頭、多元參與、協(xié)同共治、法制保障的信用分類監(jiān)管新機(jī)制，從依靠傳統(tǒng)監(jiān)管手段向側(cè)重信用分類監(jiān)管轉(zhuǎn)變。二是強(qiáng)化執(zhí)法聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制。積極探索在全國(guó)、全省、區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)行案源共享，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)的集中清理整頓，維護(hù)全國(guó)統(tǒng)一的市場(chǎng)秩序，從單一部門、單一地區(qū)的監(jiān)管執(zhí)法向跨部門、跨地區(qū)的協(xié)同監(jiān)管與綜合執(zhí)法轉(zhuǎn)變。三是構(gòu)建社會(huì)共同治理機(jī)制。充分發(fā)揮行政執(zhí)法、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督、群眾參與等作用，促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范有序，從過(guò)去單純依靠政府監(jiān)管向社會(huì)共同治理轉(zhuǎn)變。
完善消費(fèi)維權(quán)機(jī)制，著力營(yíng)造安全放心的消費(fèi)環(huán)境
消費(fèi)維權(quán)水平是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)文明的重要體現(xiàn)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志。一是強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)。健全完善商品質(zhì)量抽查制度，依法加強(qiáng)商品質(zhì)量監(jiān)督檢查和服務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊制售假冒偽劣商品行為。二是加強(qiáng)網(wǎng)購(gòu)監(jiān)管。加快修訂《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者和第三方交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益。三是加強(qiáng)消費(fèi)引導(dǎo)。開(kāi)展有特色、受歡迎的群眾性消費(fèi)教育引導(dǎo)活動(dòng)，及時(shí)消費(fèi)警示，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，提升消費(fèi)者的安全感和滿意度，提振消費(fèi)信心，促進(jìn)消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)。
存在問(wèn)題
反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開(kāi)展多年,市（縣）人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過(guò)本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)等方式宣傳，也沒(méi)有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒(méi)有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒(méi)能在社會(huì)上營(yíng)造出 “打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢(shì)。
反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級(jí)聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級(jí)聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員，但主管會(huì)計(jì)既要承擔(dān)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大；再則對(duì)反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)了解只來(lái)源于上級(jí)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對(duì)可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開(kāi)展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上, 且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。
反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒(méi)有實(shí)地調(diào)查開(kāi)戶資料真實(shí)性和開(kāi)戶單位經(jīng)營(yíng)狀況，因此開(kāi)戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對(duì)開(kāi)戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開(kāi)戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒(méi)有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真 正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。
對(duì)策與建議
加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。
規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對(duì)，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員，實(shí)行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作，不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)那些工作責(zé)任心強(qiáng)，準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時(shí)報(bào)告上級(jí)進(jìn)行處理，挽回國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)特別是縣級(jí)聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過(guò)采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過(guò)近幾年的規(guī)范管理，對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)，同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理：一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來(lái)源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過(guò)規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。
具體而言，我國(guó)目前發(fā)展股指期貨，主要出于以下幾方面的需要：
1.規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的需要。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能是期貨市場(chǎng)最主要的經(jīng)濟(jì)功能。股指期貨通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為規(guī)避股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)提供了可行渠道。如果投資者持有與股票指數(shù)有相關(guān)關(guān)系的股票，為防止未來(lái)下跌造成損失，可以賣出股票指數(shù)期貨合約，從而避免總頭寸的風(fēng)險(xiǎn)、只有當(dāng)股票價(jià)格變動(dòng)大于或小于股票指數(shù)變化時(shí)，才會(huì)發(fā)生損失或收益。因此，股指期貨的引入，可以向市場(chǎng)提供對(duì)；中風(fēng)險(xiǎn)的途徑，增強(qiáng)投資者對(duì)股市投資的安全性。
2.進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)股票市場(chǎng)的需要。由于目前我國(guó)股票市場(chǎng)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具，一定程度上抑制了國(guó)有企業(yè)、國(guó)有資產(chǎn)控股企業(yè)、上市公司、證券投資基金及保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者的進(jìn)入，國(guó)家鼓勵(lì)這些企業(yè)進(jìn)入股票市場(chǎng)的政策效應(yīng)很難顯現(xiàn)出來(lái)。股票指數(shù)期貨的推出會(huì)激發(fā)這些機(jī)構(gòu)投資者入市的興趣，起到增加交易量、活躍市場(chǎng)的作用，從而促進(jìn)我國(guó)股票市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)，股票指數(shù)期貨的推出，也為證券公司提供了一種規(guī)避股票發(fā)行中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有力手段，最終將推動(dòng)我國(guó)股票一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展。另外，由于股指期貨具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，能基本反映國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)引導(dǎo)股市與國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展也非常有利。
3.有利于我國(guó)期貸市場(chǎng)的發(fā)展。中國(guó)的期貨市場(chǎng)正處在一個(gè)新的起點(diǎn)，股指期貨的出現(xiàn)將給期貨市場(chǎng)帶來(lái)新的活力，從而成為期貨市場(chǎng)上的“優(yōu)良品種”。股指期貨無(wú)地域的限制，引入以后必將成為期貨市場(chǎng)上的大宗品種，而普遍受到歡迎，由此將給期貨市場(chǎng)引來(lái)巨額資金，拉動(dòng)期貨市場(chǎng)的繁榮。
4.是進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放的需要。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天，我國(guó)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放是必然趨勢(shì)。特別是加入WTO以后，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)更快地與世界經(jīng)濟(jì)接軌，擴(kuò)大我國(guó)證券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的程度已成必然。為迎接這一機(jī)遇挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)需要積極參與國(guó)際資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)有關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷提高金融創(chuàng)新與金融服務(wù)水平，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。而在適當(dāng)時(shí)機(jī)推出股票指數(shù)期貨，正是這種開(kāi)放和創(chuàng)新的必然結(jié)果。
5.有利于進(jìn)一步深化國(guó)企改革。當(dāng)前國(guó)企改革過(guò)程中融資難問(wèn)題特別突出。國(guó)企大盤股由于種種原因，股性呆滯，嚴(yán)重影響國(guó)企后續(xù)融資能力。引入股指期貨以后，因?yàn)閲?guó)企大盤股在指數(shù)構(gòu)成中占有重要地位，因此關(guān)注指數(shù)期貨的投資者必將關(guān)注國(guó)企大盤股的走勢(shì)，從而可以有效帶活國(guó)企大盤股的股性，有助于國(guó)企融資，推動(dòng)國(guó)企改革的進(jìn)程。
不僅如此，目前我國(guó)開(kāi)設(shè)股指期貨也存在一定的可行性：
（1）股票市場(chǎng)容量與規(guī)模已為指數(shù)期貨交易的開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。我國(guó)股票市場(chǎng)已經(jīng)具有較大規(guī)模，可以保證股指期貨有相當(dāng)規(guī)模的套期保值者和投機(jī)者參與，市場(chǎng)規(guī)模會(huì)有較大的擴(kuò)張。隨著機(jī)構(gòu)投資者的數(shù)量不斷增加，國(guó)有企業(yè)以及保險(xiǎn)資金的入市，市場(chǎng)會(huì)逐步改變機(jī)構(gòu)對(duì)散戶的非均衡格局，市場(chǎng)力量將日趨均衡。股票市場(chǎng)規(guī)模壯大，流動(dòng)性增強(qiáng)，為指數(shù)期貨提供了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
（2）投資者隊(duì)伍日益壯大，結(jié)構(gòu)已經(jīng)有所優(yōu)化。我國(guó)證券市場(chǎng)上的投資者日益成熟和壯大，自《證券投資基金管理暫行辦法》頒布以來(lái)，證券投資基金規(guī)模不斷擴(kuò)大，基金管理公司不斷增長(zhǎng)，國(guó)有企業(yè)、國(guó)有資產(chǎn)控股企業(yè)和上市公司被允許進(jìn)入股票市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司可以購(gòu)買證券投資基金的方式間接進(jìn)入股票市場(chǎng)，一系列的政策措施大大提高了機(jī)構(gòu)投資者的比重，改善了我國(guó)證券投資者的結(jié)構(gòu)。此外，我國(guó)高達(dá)10萬(wàn)億元的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款為風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)提供了充足的資金來(lái)源。前幾年曾參與過(guò)外匯期貨、深圳股指期貨、國(guó)債期貨等交易的投資者對(duì)金融期貨也比較熟悉，而從事商品期貨交易的投資者在交易心里、操作技巧和資金管理等方面更是積累了一定經(jīng)驗(yàn)。這些人對(duì)股指期貨交易會(huì)率先予以認(rèn)同和接受。理性投資者的增多為股票指數(shù)期貨市場(chǎng)的開(kāi)設(shè)創(chuàng)造了必要的投資者條件。
（3）期貨市場(chǎng)多年的試點(diǎn)，為開(kāi)展股指期貨交易提供了經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)治理整頓，我國(guó)期貨市場(chǎng)逐步規(guī)范，已經(jīng)形成了一套比較成熟的交易、結(jié)算、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等期貨交易機(jī)制。在商品期貨方面，形成了上海、鄭州，大連三足鼎立的市場(chǎng)格局?！镀谪浗灰坠芾頃盒袟l例》的頒布實(shí)施、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)的成立、全國(guó)證券期貨監(jiān)管工作會(huì)議的召開(kāi)，都使我國(guó)期貨市場(chǎng)運(yùn)作更加規(guī)范。早期我國(guó)也曾對(duì)金融期貨做過(guò)一定的嘗試，這為開(kāi)展股指期貨交易提供了一定的經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ)。
綜上所述表明，盡管我國(guó)股票市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題，如股票市場(chǎng)股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，數(shù)量龐大的國(guó)有股和法人股無(wú)法流通，流通的社會(huì)公眾股只占總量的極小部分，這種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)很容易造成對(duì)股指期貨的操縱等。但問(wèn)題的存在并不能阻斷股指期貨交易在中國(guó)發(fā)展的光明前景，我們應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候推出并逐步發(fā)展股指期貨，實(shí)現(xiàn)我國(guó)證券市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的接軌。
二、我國(guó)股指期貨的模式設(shè)想
（一）法規(guī)與監(jiān)管體系
這方面主要應(yīng)做好以下兩方面工作：
其一，修改《期貨交易管理暫行條例》。該條例中有限制期貨市場(chǎng)發(fā)展的若干規(guī)定，為保證股指期貨的規(guī)范運(yùn)作，應(yīng)當(dāng)根據(jù)目前市場(chǎng)的實(shí)際情況和今后的發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合股指期貨的特征，進(jìn)行修訂和完善，以維護(hù)《條例》的權(quán)威性和指導(dǎo)性。（1）放寬期貨經(jīng)紀(jì)公司股東資格條件，金融機(jī)構(gòu)可以參股，拓寬期貨經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍；（2）放寬國(guó)有企業(yè)參與期市的規(guī)定，建立完善的期貨財(cái)會(huì)制度；（3）放寬有關(guān)入市資金的規(guī)定；（4）明確中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)的法律地位，健全和完善市場(chǎng)監(jiān)管體系，加強(qiáng)市場(chǎng)自律管理；（5）依照國(guó)際慣例，賦予期貨交易所開(kāi)發(fā)上市新的交易品種的權(quán)利，建立起合理高效的品種創(chuàng)新制度。在對(duì)《期貨交易管理暫行條例》有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行修訂的基礎(chǔ)上，制定《股指期貨交易管理辦法》，并進(jìn)一步制定《股指期貨交易規(guī)則》。
其二，積極推動(dòng)期貨法的制定工作。從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，為了在一個(gè)新的高度上規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)作，防范風(fēng)險(xiǎn)，使期貨市場(chǎng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大作用，應(yīng)盡快制定《期貨法》，以便為金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放提供有力的法律保證。使之在一個(gè)規(guī)范的法制環(huán)境中發(fā)展，形成在統(tǒng)一期貨法規(guī)下證監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管與交易所自律管理的股指期貨監(jiān)管體系。根據(jù)目前我國(guó)期貨市場(chǎng)的實(shí)際情況，可以先從幾個(gè)大的方面展開(kāi)立法調(diào)研工作，待條件成熟后再加大立法推進(jìn)力度。
（二）會(huì)員結(jié)構(gòu)
根據(jù)我國(guó)期貨交易所會(huì)員分為經(jīng)紀(jì)會(huì)員和非經(jīng)紀(jì)會(huì)員兩類的現(xiàn)狀，推出股指期貨以后，可以根據(jù)會(huì)員的注冊(cè)資本，凈資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)范圍等，將從事股指期貨交易的會(huì)員分為兩類：一類是經(jīng)紀(jì)會(huì)員，可以做，不可以做自營(yíng)；另一類是自營(yíng)會(huì)員，只可以做自營(yíng)，不可以做。在期貨交易所的原有會(huì)員中，期貨經(jīng)紀(jì)公司的注冊(cè)資本都在3000萬(wàn)元以上，這類公司可以申請(qǐng)作為股指期貨的經(jīng)紀(jì)會(huì)員。證券公司可以直接作為自營(yíng)會(huì)員，也可以參考香港模式，另行設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的期貨經(jīng)紀(jì)公司，或者收購(gòu)一家現(xiàn)有的期貨經(jīng)紀(jì)公司，申請(qǐng)成為經(jīng)紀(jì)會(huì)員。所有機(jī)構(gòu)都必須通過(guò)審核，獲得證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的股指期貨經(jīng)營(yíng)許可證才可成為股指期貨交易會(huì)員。
（三）結(jié)算制度
目前世界各國(guó)金融衍生市場(chǎng)一般都通過(guò)交易所附屬的結(jié)算部門來(lái)進(jìn)行交易結(jié)算。借鑒國(guó)際上通常采用結(jié)算會(huì)員制結(jié)算體系的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)特征，可以采取在交易所下成立結(jié)算所，每個(gè)會(huì)員均為結(jié)算會(huì)員，為自己進(jìn)行結(jié)算。根據(jù)股指期貨的特點(diǎn)，應(yīng)增加結(jié)算銀行以分散風(fēng)險(xiǎn)。在賬戶管理上，為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，要求每一個(gè)會(huì)員都必須在結(jié)算銀行開(kāi)設(shè)專用資金賬戶。采用保證金與每日無(wú)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算制度，交易前投資者必須繳納足夠保證金，收盤后對(duì)股指期貨交易盈虧進(jìn)行每日結(jié)算與一次性資金劃撥。
（四）交易主體
為保證股指期貨市場(chǎng)的供求平衡與功能發(fā)揮，一個(gè)完善的股票指數(shù)期貨市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)具備三類交易主體套期保值者、套利者和投機(jī)者，三者缺一不可。同時(shí)，為了保證市場(chǎng)的活躍與穩(wěn)定，機(jī)構(gòu)投資者與個(gè)人投資者之間應(yīng)該保持一定的平衡。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)告訴我們。為減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和最大限度降低其可能產(chǎn)生的負(fù)作用，在開(kāi)展股指期貨交易初期，可以通過(guò)制定較高的交易單位和保證金要求，限制個(gè)人投資者過(guò)多參與市場(chǎng)。待條件成熟、取得經(jīng)驗(yàn)后再逐步向廣大投資者，包括國(guó)外投資者放開(kāi)。在套期保值者、套利者。投機(jī)者三者中，應(yīng)加強(qiáng)股指期貨套期保值者的培育，把證券公司?；鸸芾砉?、保險(xiǎn)公司及其他機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展成為套期保值交易的主體。為了促進(jìn)股指期貨功能的發(fā)揮，可以采取有效措施鼓勵(lì)開(kāi)展各種形式的套利交易，引導(dǎo)投機(jī)者理性地參與交易。
（五）交易模式
關(guān)鍵詞:網(wǎng)上銀行;反洗錢;反恐融資
中圖分類號(hào):F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1007-4392(2008)05-0057-04
一、網(wǎng)上銀行基本含義
網(wǎng)上銀行是借助因特網(wǎng)作為傳輸渠道向客戶提供銀行服務(wù)的方式。國(guó)際上關(guān)于網(wǎng)上銀行通用的概念是“因特網(wǎng)銀行”或電子銀行。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2002年10月的《跨境電子銀行業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)管》中，將“電子銀行”或“因特網(wǎng)銀行”定義為“一般為傳統(tǒng)銀行的延伸，將因特網(wǎng)作為傳輸銀行產(chǎn)品和服務(wù)的電子渠道”。在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)通常包括對(duì)公司客戶的批發(fā)業(yè)務(wù)和對(duì)個(gè)人的零售業(yè)務(wù)。
網(wǎng)上銀行主要包括兩層含義:一是銀行通過(guò)因特網(wǎng)將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，結(jié)合科技信息化所帶來(lái)的新業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)在線服務(wù)，是業(yè)務(wù)概念;二是在因特網(wǎng)上設(shè)立并開(kāi)辦業(yè)務(wù)的虛擬銀行，是機(jī)構(gòu)概念。
與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行因信息技術(shù)的應(yīng)用而具有無(wú)紙化、瞬時(shí)性、方便性等特征。網(wǎng)上銀行突破了時(shí)間和空間限制，使客戶獲得優(yōu)質(zhì)的銀行3A(全天候運(yùn)作的銀行，開(kāi)放的銀行、服務(wù)方式多樣化的銀行)服務(wù)，增強(qiáng)了金融產(chǎn)品的個(gè)性化，順應(yīng)了金融創(chuàng)新。金融自由化和金融市場(chǎng)開(kāi)放化的潮流。
網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)包括:1.低成本和價(jià)格優(yōu)勢(shì)。2.互動(dòng)性和持續(xù)。3.私密性和標(biāo)準(zhǔn)型服務(wù)。4.全球化服務(wù)。網(wǎng)上銀行是未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域之一。我國(guó)銀行業(yè)已充分認(rèn)識(shí)到了網(wǎng)上銀行的優(yōu)越性，緊跟網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的世界潮流，開(kāi)展金融創(chuàng)新。1997年，中國(guó)銀行在因特網(wǎng)上建立站點(diǎn)。此后，工行、農(nóng)行、建行、招商銀行等紛紛設(shè)立了自己的網(wǎng)上銀行，加速發(fā)展面向企業(yè)與個(gè)人的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、天津市網(wǎng)上銀行發(fā)展情況
近年來(lái)，天津市網(wǎng)上銀行發(fā)展較快，共有17家商業(yè)銀行開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。從調(diào)查的三家銀行機(jī)構(gòu)來(lái)看，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)一是客戶服務(wù)群體差異性明顯。三家銀行中，招商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶占比較大，工商銀行則在個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶培養(yǎng)上占據(jù)優(yōu)勢(shì)。二是網(wǎng)上銀行交易量上升明顯。如工商銀行天津市分行2006年網(wǎng)上銀行交易總量達(dá)436.14萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)18.9%，中國(guó)銀行天津市分行2006年企業(yè)網(wǎng)上銀行交易總額為613.58億元，同比增長(zhǎng)88.5%等。三是網(wǎng)上銀行產(chǎn)品個(gè)性化突出。如招商銀行天津分行企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品除包括網(wǎng)上結(jié)算、財(cái)務(wù)管理、自助貸款、委托貸款、全國(guó)收復(fù)等產(chǎn)品外，還提供網(wǎng)上票據(jù)、網(wǎng)上信用證、網(wǎng)上外匯匯款、網(wǎng)上國(guó)際信用證業(yè)務(wù)等，突出了產(chǎn)品的個(gè)性化。
天津市部分商業(yè)銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)種類
三、網(wǎng)上銀行洗錢及恐怖融資的主要特征
洗錢，是指將各種違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾，隱瞞其真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。我國(guó)2006年10月31日頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)中，將犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪。金融詐騙犯罪等列為洗錢犯罪的上游犯罪。掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，都是《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
恐怖融資，是指與恐怖活動(dòng)有關(guān)的資金或其他形式財(cái)產(chǎn)的募集、占有、使用及協(xié)助行為?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條列出了四種恐怖融資行為，金融機(jī)構(gòu)對(duì)懷疑恐怖融資的交易等應(yīng)及時(shí)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。
網(wǎng)上銀行洗錢及恐怖融資交易具有如下特征:
(一)隱蔽性特征
傳統(tǒng)支付交易客戶必須到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)來(lái)辦理，而網(wǎng)上銀行客戶卻無(wú)需面對(duì)銀行柜臺(tái)工作人員，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)即可完成交易。如果銀行沒(méi)有完善的大額和可疑交易識(shí)別系統(tǒng)，則無(wú)法從大量的電子支付交易中及時(shí)識(shí)別可疑交易。網(wǎng)上銀行交易主要通過(guò)密鑰、證書(shū)、數(shù)字簽名的認(rèn)證等來(lái)確認(rèn)交易雙方的身份。收單銀行、電子支付工具發(fā)行銀行、CA認(rèn)證中心等只能核查交易各方的身份及支付方的存款余額，而不可能了解支付方資金的來(lái)源及性質(zhì)。加密技術(shù)一方面保護(hù)了客戶的隱私權(quán)，為客戶資金安全提供了保障，另一方面也為調(diào)查和懲治洗錢及恐怖融資犯罪帶來(lái)難度。如果有關(guān)信息被加密，執(zhí)法機(jī)構(gòu)很難知道信息來(lái)源及目的地，也無(wú)法在有限的時(shí)間里調(diào)查和追綜犯罪。
(二)無(wú)形化、數(shù)字化特征
紙制貨幣由于面值、體積及重量的限制，給攜帶、轉(zhuǎn)移、隱匿帶來(lái)了困難，并且大量現(xiàn)金投入管制嚴(yán)格的銀行系統(tǒng)是洗錢活動(dòng)中較困難的一步，存在被銀行職員當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)的可能。與傳統(tǒng)的紙制貨幣相比，網(wǎng)上銀行電子支付工具的無(wú)形化、數(shù)字化特征很容易完成現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換和資金的轉(zhuǎn)移，能夠方便地將大額電子貨幣通過(guò)網(wǎng)絡(luò)劃轉(zhuǎn)至指定的賬戶。
(三)瞬時(shí)性特征
利用網(wǎng)上銀行，洗錢及恐怖融資分子可以在瞬間把資金轉(zhuǎn)移到全球任何一個(gè)角落，由于銀行不可能實(shí)時(shí)審查網(wǎng)上的每一筆業(yè)務(wù)，因此，即使事后監(jiān)測(cè)到某些交易具有可疑之處，也可能因網(wǎng)上交易的瞬時(shí)性，黑錢早已轉(zhuǎn)移到其他地方，給追查外逃資金帶來(lái)了困難和障礙。
四、網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資工作難點(diǎn)
(一)客戶身份識(shí)別存在難度
目前，天津市金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要求客戶通過(guò)柜臺(tái)核驗(yàn)相關(guān)證件，填寫相關(guān)協(xié)議，對(duì)客戶身份進(jìn)行初始識(shí)別。由于網(wǎng)絡(luò)交易的特點(diǎn)，網(wǎng)上銀行KYC(了解你的客戶)管制規(guī)則存在執(zhí)行不到位的情況。KYC是1997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管原則》中最早以國(guó)際公約形式被明確體現(xiàn)。它包含:一是要求銀行應(yīng)獲得其直接客戶完整有效的身份信息;二是要求銀行應(yīng)努力獲得其間接客戶的真實(shí)身份，防止犯罪分子以人或“前臺(tái)公司”進(jìn)行洗錢活動(dòng);三是要求銀行應(yīng)掌握和熟悉其重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向規(guī)律等，并在此基礎(chǔ)上對(duì)客戶的現(xiàn)金交易及賬戶交易等持審慎態(tài)度，是預(yù)防和打擊傳統(tǒng)洗錢方式的有效措施。由于網(wǎng)上銀行交易過(guò)程中可以不通過(guò)銀行柜臺(tái)，誰(shuí)擁有密碼或密鑰，誰(shuí)就擁有資金。客戶能夠通過(guò)存款銀行所經(jīng)管的網(wǎng)上銀行，借助于信用卡、自動(dòng)提款機(jī)等，迅速完成電子貨幣與現(xiàn)金的互換，電子加密技術(shù)也使得犯罪分子可以匿名進(jìn)行交易，該賬戶的實(shí)際控制人是否為最初開(kāi)立賬戶的人，銀行要做到“了解”存在難度。如:2006年天津市破獲的“網(wǎng)絡(luò)炒匯”案件中，炒匯人員將保證金存入指定的個(gè)人賬戶中，而該賬戶的開(kāi)戶人卻不是賬戶的實(shí)際控制人，該賬戶控制人將資金通過(guò)網(wǎng)上銀行劃入某地下錢莊進(jìn)行洗錢。
(二)可疑支付交易識(shí)別與報(bào)告措施不到位
“可疑交易識(shí)別與報(bào)告”是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合可疑資金交易特征的行為后，經(jīng)跟蹤分析，認(rèn)為涉嫌洗錢、恐怖融資的，履行向反洗錢部門及公安部門報(bào)告義務(wù)的行為。由于商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)上資金交易的真實(shí)用途無(wú)法及時(shí)進(jìn)行審查，使洗錢及恐怖融資犯罪活動(dòng)有了可乘之機(jī)。目前，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易分析的重點(diǎn)仍然側(cè)重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，往往只注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)，對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流水及分戶賬缺乏系統(tǒng)分析、甄別，造成網(wǎng)上銀行可疑支付交易漏報(bào)、遲報(bào)，甚至不報(bào)的情況屢屢發(fā)生。如“網(wǎng)絡(luò)炒匯”案件中，犯罪分子借助于網(wǎng)上銀行某項(xiàng)產(chǎn)品大肆洗錢，而有關(guān)銀行對(duì)相關(guān)賬戶資金的異常劃轉(zhuǎn)缺乏分析，被犯罪分子所利用。
當(dāng)前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，面對(duì)海量的網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)，僅憑人力甄別判斷、追蹤可疑交易的來(lái)龍去脈，難以達(dá)到預(yù)期效果。一些金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測(cè)識(shí)別可疑交易的分析系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行可疑交易的發(fā)現(xiàn)和甄別難度較大。
(三)沒(méi)有建立行之有效的網(wǎng)上銀行反洗錢、反恐融資內(nèi)控制度
《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)要完成繁重、復(fù)雜的反洗錢、反恐融資工作，必須結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本系統(tǒng)的具體實(shí)施辦法，建立健全反洗錢、反恐融資內(nèi)控制度。在我們調(diào)查的三家銀行中，只有中國(guó)銀行于2007年2月制定了網(wǎng)上銀行反洗錢工作指引，其他商業(yè)銀行雖然制定了反洗錢內(nèi)控制度，但大都是規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)的，還沒(méi)有針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)建立相應(yīng)的客戶身份持續(xù)識(shí)別和可疑交易分析報(bào)告操作細(xì)則。在已制定的網(wǎng)上銀行操作規(guī)程中，也缺少反洗錢、反恐融資方面的控制規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行可疑支付交易識(shí)別報(bào)告還處于制度不完善甚至無(wú)章可循的狀態(tài)。
(四)網(wǎng)上銀行電子數(shù)據(jù)的提供不能滿足反洗錢及反恐融資監(jiān)管的及時(shí)性要求
網(wǎng)上銀行客戶身份資料及交易資料的保存對(duì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、追蹤洗錢、恐怖融資行為具有重要意義?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條規(guī)定，客戶身份資料及交易記錄，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)的要求。當(dāng)前，商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行電子數(shù)據(jù)一般采取集中管理方式，客戶身份資料和交易記錄的電子數(shù)據(jù)被保存在總行或有關(guān)數(shù)據(jù)集中管理中心，而提供給分支行的數(shù)據(jù)接口中，缺乏滿足反洗錢、反恐融資監(jiān)管要求的設(shè)計(jì)，反洗錢部門檢查或調(diào)查時(shí)，常常不能將有關(guān)信息的電子數(shù)據(jù)及時(shí)導(dǎo)出，不利于反洗錢監(jiān)管和調(diào)查開(kāi)展。
五、開(kāi)展網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資的措施
(一)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行反洗錢及反恐融資法規(guī)制度建設(shè)
加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行等相關(guān)方面的法規(guī)制度建設(shè)，實(shí)施對(duì)網(wǎng)上資金劃撥、網(wǎng)上支付的有效監(jiān)管，是預(yù)防和打擊洗錢及恐怖融資犯罪活動(dòng)的重要措施。我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展速度較快，相應(yīng)的法規(guī)制度建設(shè)已經(jīng)滯后于網(wǎng)上銀行實(shí)踐。要在規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，及時(shí)制定針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的反洗錢、反恐融資法律規(guī)章，避免網(wǎng)上監(jiān)管出現(xiàn)真空。要根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等法律法規(guī)，督促金融機(jī)構(gòu)建立針對(duì)網(wǎng)上銀行的反洗錢、反恐融資制度和操作規(guī)程，將反洗錢及反恐融資工作機(jī)制納入其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中。
(二)持續(xù)開(kāi)展客戶身份識(shí)別
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。金融機(jī)構(gòu)一是要加強(qiáng)事前防控。與客戶初次建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，采取嚴(yán)格有效的措施，掌握客戶的真實(shí)情況，甄別客戶身份，避免為有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，要根據(jù)客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，杜絕匿名賬戶，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。二是要健全事中管理，加強(qiáng)網(wǎng)上大額交易和可疑交易的控制機(jī)制，在客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常，客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑等情況下，重新識(shí)別客戶身份。三是要強(qiáng)化事后監(jiān)控。人民銀行應(yīng)在當(dāng)前實(shí)現(xiàn)公民個(gè)人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)與工商、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助金融機(jī)構(gòu)確定客戶身份。
(三)采用科技手段加強(qiáng)反洗錢、反恐融資資金監(jiān)測(cè)
隨著信息技術(shù)的進(jìn)步和網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量不斷增大。要有效控制利用網(wǎng)上銀行從事洗錢、恐怖融資活動(dòng)的行為，必須建立和完善銀行反洗錢大額和可疑交易自動(dòng)識(shí)別報(bào)告系統(tǒng)。目前國(guó)際上較流行的是“數(shù)據(jù)挖掘與人工智能”，采用數(shù)據(jù)挖掘工具，對(duì)各種金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，設(shè)定相應(yīng)的大額和可疑交易識(shí)別指標(biāo)、模型，對(duì)客戶交易信息進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總及分析，由金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員根據(jù)對(duì)客戶的了解，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的認(rèn)識(shí)、或者根據(jù)客戶賬戶的性質(zhì)及使用情況等，確認(rèn)客戶交易應(yīng)有的合理方式，對(duì)客戶交易行為明顯背離其應(yīng)有的合理交易方式的，要及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng)和征信系統(tǒng)，采集賬戶資料，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行反洗錢、反恐融資的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。
針對(duì)網(wǎng)上銀行電子數(shù)據(jù)集中管理的情況，金融機(jī)構(gòu)在提供給其分支行的數(shù)據(jù)接口中，應(yīng)提供客戶賬戶資料、企業(yè)、個(gè)人本外幣交易流水、SWIFT電子信息數(shù)據(jù)等接口工具，滿足反洗錢、反恐融資監(jiān)管、調(diào)查的及時(shí)性要求，預(yù)防和打擊洗錢、恐怖融資犯罪活動(dòng)。
(四)加強(qiáng)反洗錢、反恐融資隊(duì)伍建設(shè)
做好網(wǎng)上銀行反洗錢、反恐融資監(jiān)管工作，必須將懂金融、熟悉反洗錢、反恐融資工作，具有專業(yè)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)及法律知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢部門，發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高執(zhí)法水平。
(五)積極開(kāi)展國(guó)際合作
當(dāng)前，不法分子的犯罪所得及恐怖融資往往通過(guò)網(wǎng)上銀行在全球范圍運(yùn)作，打擊此類犯罪，必須有效開(kāi)展國(guó)際合作。2007年6月28日，我國(guó)正式加入了金融行動(dòng)特別工作組(FATF)，標(biāo)志著中國(guó)的反洗錢、反恐融資工作開(kāi)啟了新的一頁(yè)。目前應(yīng)從以下幾個(gè)方面繼續(xù)開(kāi)展國(guó)際合作:一是加大信息交流。及時(shí)將洗錢、恐怖融資犯罪嫌疑人的相關(guān)信息準(zhǔn)確送達(dá)要求協(xié)查的國(guó)家。二是開(kāi)展技術(shù)共享。在交流打擊網(wǎng)上銀行洗錢、恐怖融資犯罪經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，共同開(kāi)發(fā)和享有針對(duì)網(wǎng)上銀行洗錢、恐怖融資犯罪活動(dòng)的先進(jìn)技術(shù)。三是加強(qiáng)司法協(xié)作。簽訂司法協(xié)作條約，堵塞網(wǎng)上銀行洗錢、恐怖融資活動(dòng)的漏洞。
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課題組組長(zhǎng):原永中
課題組成員:穆曉東 謝 坤
一是開(kāi)展消費(fèi)維權(quán)社會(huì)宣傳活動(dòng)。以《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品安全法》、《藥品管理法》、《特種設(shè)備安全法》、《廣告法》等與廣大消費(fèi)者切實(shí)利益密切相關(guān)的法律及配套法規(guī)、規(guī)章為重點(diǎn)，多種方式開(kāi)展普法宣傳；采取政務(wù)訪談、專版專欄等形式，與新聞媒體合作開(kāi)展宣傳活動(dòng)，展現(xiàn)市場(chǎng)監(jiān)管部門工作亮點(diǎn)和工作成效；充分利用政務(wù)微博、微信公眾號(hào)等新型媒體快速高效、信息量大、覆蓋面寬的特點(diǎn)和巨大的影響力，傳遞市場(chǎng)監(jiān)管正能量，引導(dǎo)輿論導(dǎo)向，引導(dǎo)和支持廣大消費(fèi)者理性安全消費(fèi)，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。
二是開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)教育宣傳活動(dòng)。重點(diǎn)宣傳《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者履行社會(huì)責(zé)任指引》等法律規(guī)定，適時(shí)2016年《天津市網(wǎng)絡(luò)商品交易市場(chǎng)分析報(bào)告》，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)主體責(zé)任，倡導(dǎo)企業(yè)重諾守信、誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)，督導(dǎo)第三方交易平臺(tái)切實(shí)履行主體責(zé)任和法定義務(wù)。
三是開(kāi)展《網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買商品七日無(wú)理由退貨暫行辦法》宣傳活動(dòng)。在新聞媒體公開(kāi)解讀國(guó)家工商總局《網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買商品七日無(wú)理由退貨暫行辦法》，對(duì)相關(guān)企業(yè)負(fù)責(zé)人集中進(jìn)行宣傳培訓(xùn)，擴(kuò)大新規(guī)章的社會(huì)知曉度。
四是開(kāi)展學(xué)校食品安全宣傳培訓(xùn)活動(dòng)。會(huì)同市教委組織召開(kāi)學(xué)校食品安全業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，學(xué)習(xí)食品安全方面的法律、法規(guī)，提高食堂人員素質(zhì)和意識(shí)。
五是開(kāi)展特種設(shè)備宣傳活動(dòng)。發(fā)放電梯安全宣傳材料，加強(qiáng)特檢人員服務(wù)意識(shí)教育，做好特檢技術(shù)支持保障工作。
六是開(kāi)展婦女兒童消費(fèi)安全宣傳活動(dòng)。以關(guān)注婦女兒童消費(fèi)安全為主題，組織區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局開(kāi)展消費(fèi)維權(quán)進(jìn)校園、進(jìn)景區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)超市、進(jìn)商場(chǎng)宣傳活動(dòng)，提升保護(hù)婦女兒童合法權(quán)益的關(guān)注度。
七是開(kāi)展計(jì)量知識(shí)宣傳活動(dòng)。開(kāi)放天津計(jì)量博物館，舉辦“3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日、讓計(jì)量走進(jìn)你我身邊”公眾開(kāi)放日活動(dòng)；依托天津計(jì)量院官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)平臺(tái)、計(jì)量院電子顯示屏等載體，滾動(dòng)播放緊扣3·15主題的法律法規(guī)、典型案例、維權(quán)小常識(shí)、標(biāo)語(yǔ)等內(nèi)容，提高廣大消費(fèi)者依法維護(hù)自身合法權(quán)益意識(shí)。
八是開(kāi)展紡織纖維制品宣傳活動(dòng)。對(duì)銷售絮用纖維產(chǎn)品商戶開(kāi)展法律法規(guī)宣傳活動(dòng)，制作宣傳單并發(fā)放企業(yè)，對(duì)紡織品、紙制品等開(kāi)展產(chǎn)品質(zhì)量簡(jiǎn)易辨別、法律法規(guī)講解等宣傳活動(dòng)，開(kāi)放紡織纖維所實(shí)驗(yàn)室，讓報(bào)檢客戶更加了解產(chǎn)品檢驗(yàn)的流程。
九是開(kāi)展走進(jìn)“食檢院”主題宣傳活動(dòng)。組織食品生產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展“了解食檢院、認(rèn)識(shí)檢驗(yàn)室”講解宣傳、“開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室，走進(jìn)食檢院”參觀活動(dòng)；聚焦食品消費(fèi)維權(quán)熱點(diǎn)問(wèn)題，開(kāi)展研討、座談活動(dòng)，推動(dòng)形成食品安全社會(huì)共治工作格局。
十是開(kāi)展質(zhì)檢免費(fèi)咨詢服務(wù)活動(dòng)。擬在和平區(qū)和平路百信珠寶城、國(guó)家金銀飾品質(zhì)檢中心（天津）分場(chǎng)點(diǎn)開(kāi)展質(zhì)檢免費(fèi)咨詢服務(wù)活動(dòng)。
十一是開(kāi)展農(nóng)資示范店授牌及相關(guān)宣傳活動(dòng)。召開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，開(kāi)展天津市農(nóng)資經(jīng)營(yíng)管理示范店授牌暨紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)宣傳咨詢活動(dòng)。
十二是開(kāi)展消防產(chǎn)品監(jiān)管執(zhí)法活動(dòng)。落實(shí)《消防安全大排查大整治大防范工作實(shí)施方案》，加強(qiáng)生產(chǎn)、流通領(lǐng)域消防產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)管，依法查處生產(chǎn)假冒偽劣消防產(chǎn)品違法行為。
十三是開(kāi)展計(jì)量監(jiān)督專項(xiàng)抽查活動(dòng)。組織對(duì)金銀飾品店和眼鏡店電子天平和電子驗(yàn)光儀、焦度計(jì)進(jìn)行檢定抽查，對(duì)部分區(qū)域種子、化肥、飼料等農(nóng)資產(chǎn)品組織開(kāi)展定量包裝商品凈含量計(jì)量監(jiān)督專項(xiàng)抽查。
十四是開(kāi)展藥品質(zhì)量提升活動(dòng)。組織區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局針對(duì)2016年量化分級(jí)管理評(píng)級(jí)B級(jí)以下企業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和中藥飲片生產(chǎn)企業(yè)，有針對(duì)性地開(kāi)展監(jiān)督檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查抽驗(yàn)，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性藥品安全事件。
十五是開(kāi)展食品生產(chǎn)企業(yè)落實(shí)主體責(zé)任督導(dǎo)活動(dòng)。公布我市食品生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)督抽檢信息，召開(kāi)大型食品生產(chǎn)企業(yè)工作座談會(huì)，聽(tīng)取企業(yè)意見(jiàn)建議，推動(dòng)企業(yè)帶頭落實(shí)食品安全制度，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)示范作用。
十六是開(kāi)展餐飲服務(wù)“名廚亮灶”示范建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)觀摩活動(dòng)。擬在北辰區(qū)組織現(xiàn)場(chǎng)觀摩小餐飲示范一條街名廚亮灶建設(shè)情況，邀請(qǐng)記者和消費(fèi)者代表參加。
十七是召開(kāi)消費(fèi)維權(quán)聯(lián)席會(huì)。召開(kāi)消費(fèi)維權(quán)聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)2016年度消費(fèi)者投訴舉報(bào)情況，加強(qiáng)內(nèi)部橫向溝通，形成維權(quán)合力。
十八是召開(kāi)推動(dòng)企業(yè)完善自律制度座談會(huì)。座談交流企業(yè)建立小額消費(fèi)糾紛快速解決暨無(wú)障礙退換貨、消費(fèi)環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)者首問(wèn)和賠償先付制度的落實(shí)情況，研討工作難題，增強(qiáng)企業(yè)消費(fèi)維權(quán)主體責(zé)任，促進(jìn)消費(fèi)和諧。
十九是召開(kāi)對(duì)接街鎮(zhèn)便民服務(wù)中心維權(quán)工作座談會(huì)。進(jìn)一步掌握區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局推進(jìn)街鎮(zhèn)消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站工作流程、運(yùn)行情況、存在問(wèn)題，研究制定工作規(guī)范，統(tǒng)一對(duì)接實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，不斷提升消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站工作水平。
二十是開(kāi)展消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站食品安全培訓(xùn)活動(dòng)。以食品安全為重點(diǎn)，針對(duì)投訴舉報(bào)的熱點(diǎn)，對(duì)大型商場(chǎng)、超市等消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站進(jìn)行食品安全法律法規(guī)培訓(xùn)，規(guī)范食品企業(yè)誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)。
二十一是開(kāi)展“局長(zhǎng)接線日”活動(dòng)。根據(jù)國(guó)家質(zhì)檢總局的工作安排，適時(shí)在市政府便民服務(wù)熱線開(kāi)展12365局長(zhǎng)接線日活動(dòng)。
二十二是開(kāi)展投訴舉報(bào)平臺(tái)開(kāi)放日活動(dòng)。邀請(qǐng)本市部分人大代表、政協(xié)委員、消費(fèi)者代表等現(xiàn)場(chǎng)觀摩投訴舉報(bào)中心，主動(dòng)征求意見(jiàn)建議，提升投訴舉報(bào)平臺(tái)服務(wù)水平。
二十三是開(kāi)展全國(guó)首個(gè)消協(xié)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)活動(dòng)。落實(shí)《天津市消費(fèi)品和裝備制造業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量提升實(shí)施方案》，聯(lián)合檢測(cè)機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、相關(guān)企業(yè)共同速干衣團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置售后服務(wù)條款，展現(xiàn)消協(xié)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，并積極引導(dǎo)企業(yè)產(chǎn)品升級(jí)和消費(fèi)者品質(zhì)消費(fèi)。
二十四是開(kāi)展電動(dòng)自行車比較試驗(yàn)活動(dòng)。引入“公證”環(huán)節(jié)對(duì)20件電動(dòng)自行車進(jìn)行抽樣，試驗(yàn)比較淋水性能、耐燃等檢測(cè)指標(biāo)，將比較試驗(yàn)結(jié)果向社會(huì)，指導(dǎo)消費(fèi)者科學(xué)合理選購(gòu)電動(dòng)自行車。
二十五是開(kāi)展誠(chéng)信服務(wù)單位授牌活動(dòng)。在前期開(kāi)展第二批誠(chéng)信服務(wù)單位推薦活動(dòng)的基礎(chǔ)上，向獲得推薦的保險(xiǎn)、服裝、綠色食品、老字號(hào)等行業(yè)企業(yè)授牌，并結(jié)合全運(yùn)會(huì)相關(guān)要求，聯(lián)動(dòng)區(qū)消協(xié)開(kāi)展走進(jìn)企業(yè)消費(fèi)體察活動(dòng)，引導(dǎo)監(jiān)督企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。
二十六是組建新一屆3·15志愿者團(tuán)隊(duì)。通過(guò)媒體公開(kāi)招募3·15志愿者公告，通過(guò)資料審核、現(xiàn)場(chǎng)交流、名單公示等環(huán)節(jié)，組建2017屆消費(fèi)維權(quán)社會(huì)監(jiān)督員志愿者團(tuán)隊(duì)，并召開(kāi)成立暨培訓(xùn)大會(huì)。
關(guān)鍵詞：行政事業(yè)單位 國(guó)有資產(chǎn) 管理 清查
行政事業(yè)單位泛指為社會(huì)提供服務(wù)的組織，在我國(guó)公共事業(yè)的發(fā)展中占據(jù)重要地位。2016年1月，財(cái)政部頒發(fā)了資產(chǎn)清查核實(shí)管理辦法，以加強(qiáng)單位內(nèi)部的國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理質(zhì)量。就當(dāng)前我國(guó)的管理現(xiàn)狀來(lái)看，資產(chǎn)清查工作中存在較多問(wèn)題，深入探討問(wèn)題的原因，能夠?yàn)橹贫ǜ倪M(jìn)措施提供依據(jù)，因此具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)清查的意義
第一，為財(cái)政部門的管理工作提供依據(jù)。對(duì)于行政事業(yè)單位而言，各項(xiàng)工作的開(kāi)展需要國(guó)有資產(chǎn)作為支持，從而促進(jìn)服務(wù)水平的提升?？v觀當(dāng)下資產(chǎn)管理工作，存在較多的問(wèn)題，清查國(guó)有資產(chǎn)，能夠改進(jìn)管理效果，提高資產(chǎn)的使用效率。具體來(lái)說(shuō)，清查工作的開(kāi)展，能夠了解國(guó)有資產(chǎn)的數(shù)量和結(jié)構(gòu)，明確各項(xiàng)使用情況；而且財(cái)政部門開(kāi)展預(yù)算工作，可以以此作為依據(jù)。
第二，提高國(guó)有資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。對(duì)國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行清查，要求政策、方法相互統(tǒng)一。這其中，要重點(diǎn)關(guān)注和政府財(cái)務(wù)部門有合作關(guān)系的行政單位，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確清點(diǎn)和記錄；而且，資產(chǎn)的處理要考慮市場(chǎng)因素，遵循三公原則，避免腐敗現(xiàn)象。如此，才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，獲得雙贏局面。
二、當(dāng)前資產(chǎn)清查工作中存在的問(wèn)題
（一）資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不清晰
第一，國(guó)有資產(chǎn)的各種產(chǎn)權(quán)脫節(jié)，表現(xiàn)在單位內(nèi)責(zé)權(quán)觀念模糊，資產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)、處置權(quán)相互脫節(jié)，尤其是部分資產(chǎn)由非經(jīng)營(yíng)性轉(zhuǎn)為經(jīng)營(yíng)性后，產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清，存在賬實(shí)不符的問(wèn)題。第二，對(duì)于無(wú)形資產(chǎn)的管理不到位，以專利技術(shù)、土地使用權(quán)為例，難以真實(shí)衡量?jī)r(jià)值，提高了資產(chǎn)清查工作的難度，造成資產(chǎn)流失現(xiàn)象。第三，對(duì)于國(guó)有資產(chǎn)，國(guó)家具有所有權(quán)，單位具有使用權(quán)、占有權(quán)等，行政管理應(yīng)該使用公物，預(yù)算方案應(yīng)該使用公款。然而，實(shí)際工作中存在私人占用現(xiàn)象，例如違規(guī)使用辦公用品、占用商務(wù)車輛等。
（二）制度體系不健全
一方面，和資產(chǎn)清查相關(guān)的制度缺乏，盡管資產(chǎn)管理法律法規(guī)較多，但針對(duì)資產(chǎn)清查的，目前只有清查核實(shí)管理辦法。而且，缺少實(shí)際調(diào)研數(shù)據(jù)、法律效率低、可操作性差，因此指導(dǎo)作用不強(qiáng)。
另一方面，單位的執(zhí)行力度低，財(cái)政部正式清查通知后，多數(shù)單位能夠順利開(kāi)展清查工作。與此同時(shí)，在清查工作中，也突顯了管理意識(shí)不足、資產(chǎn)管理不善、職責(zé)劃分不當(dāng)?shù)葐?wèn)題。
（三）監(jiān)管力度不足
其一，政府監(jiān)管效果差。政府部門開(kāi)展審計(jì)工作，對(duì)于企業(yè)單位而言，能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)督和控制作用；對(duì)于事業(yè)單位而言，監(jiān)控效果不佳。分析認(rèn)為，財(cái)政部門、主管部門、事業(yè)單位之間，存在密切的關(guān)聯(lián)，由于責(zé)權(quán)不明、核查程序不完整，難以對(duì)事業(yè)單位進(jìn)行有效監(jiān)管。
其二，社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)缺失。事業(yè)單位可以請(qǐng)社會(huì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)清查工作，但在資金配置、自身態(tài)度的影響下，沒(méi)有發(fā)揮出這些機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，一旦遇到產(chǎn)權(quán)糾紛、投資和價(jià)值評(píng)估等問(wèn)題，會(huì)降低清查工作效率。
三、資產(chǎn)清查工作的改進(jìn)措施
（一）加強(qiáng)收入收繳管理
首先，構(gòu)建資產(chǎn)管理的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性，能夠通過(guò)數(shù)據(jù)了解單位對(duì)資產(chǎn)的使用情況，掌握資產(chǎn)的處置情況，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理的目標(biāo)。根據(jù)資產(chǎn)的變動(dòng)，對(duì)收入進(jìn)行查繳、追繳。其次，建立資產(chǎn)租賃和投資的專項(xiàng)檔案，加強(qiáng)租賃合同管理，采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和文本。依據(jù)相關(guān)政策和合同規(guī)定，對(duì)收入進(jìn)行查繳、追繳。最后，針對(duì)資產(chǎn)的處置，要加強(qiáng)管理力度，依據(jù)資產(chǎn)評(píng)估制度、公開(kāi)交易制度來(lái)開(kāi)展工作，避免資產(chǎn)收入的流失。
（二）完善資產(chǎn)管理制度
法律規(guī)范和制度，是對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理的標(biāo)準(zhǔn)，也是堅(jiān)實(shí)的后盾和保障。工作人員要分析各項(xiàng)管理制度，明確其中的不足之處，遵循管理原則，逐步完善各項(xiàng)制度。通過(guò)構(gòu)建一套全方位的法律體系，彌補(bǔ)管理漏洞。具體來(lái)說(shuō)，在資產(chǎn)的配置上，設(shè)置配置標(biāo)準(zhǔn)、出臺(tái)管理辦法；在資產(chǎn)的處置上，完善相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定產(chǎn)權(quán)交易管理方法；在資產(chǎn)的使用上，制定并完善投資、租賃、實(shí)體監(jiān)管制度；在收入管理上，出臺(tái)合適的收入收繳辦法。
（三）采用全程監(jiān)管模式
事業(yè)單位資產(chǎn)管理工作量大、各種利益關(guān)系復(fù)雜，因此提高了管理難度。全程監(jiān)管模式下，要求關(guān)注資產(chǎn)的配置、使用、處置、收益四個(gè)環(huán)節(jié)。具體來(lái)說(shuō)，在配置環(huán)節(jié)，將資產(chǎn)和預(yù)算的管理工作結(jié)合在一起；在使用環(huán)節(jié)，深入研究公物管理制度，提高使用效益；在處置環(huán)節(jié)，加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)交易管理，保障資產(chǎn)的完整性、安全性；在收益環(huán)節(jié)，加大收繳力度，應(yīng)收資產(chǎn)達(dá)到盡收目標(biāo)。同時(shí)，關(guān)注資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)事業(yè)單位中各項(xiàng)管理工作的順利進(jìn)行。
（四）加快信息系統(tǒng)建設(shè)
在信息化時(shí)代，事業(yè)單位的日常工作要融合計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，一是按時(shí)完成資產(chǎn)的年度報(bào)表、對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行準(zhǔn)確登記，提高數(shù)據(jù)的真實(shí)性；二是針對(duì)資產(chǎn)事項(xiàng)，優(yōu)化網(wǎng)上辦理流程，改進(jìn)審核、審批權(quán)限，提高管理效率。例如，資產(chǎn)管理工作通過(guò)信息系統(tǒng)完成，有利于實(shí)時(shí)監(jiān)控、動(dòng)態(tài)管理，并和財(cái)政部門、國(guó)庫(kù)、政府稅費(fèi)管理系統(tǒng)等進(jìn)行對(duì)接。最終，財(cái)政部門在國(guó)有資產(chǎn)的管理上，具有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息支持，從而提高工作效率和管理質(zhì)量。
四、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制、行政體制的改革，在行政事業(yè)單位中，國(guó)有資產(chǎn)的清查問(wèn)題一一凸顯出來(lái)。通過(guò)以上分析，主要包括資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不清晰、制度體系不健全、監(jiān)管力度不足三大方面。針對(duì)于此，只有加強(qiáng)收入收繳管理，完善資產(chǎn)管理制度，采用全程監(jiān)管模式，并不斷加快信息系統(tǒng)建設(shè)，才能夠推動(dòng)資產(chǎn)清查工作的順利進(jìn)行，提高資產(chǎn)管理質(zhì)量。
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