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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇知識產權質押融資調研，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
中圖分類號：F276.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）24-0087-03
一、高科技新創企業的界定
國際上對高科技企業的認定多從產業視角予以劃分，其中認可度較高的是OECD在1991年提出的界定方法，選擇研發支出在銷售收入中的占比來衡量某一產業中技術要素的貢獻率并以此得出該產業的技術等級（如下表所示）。
一般來說，人們通常把處在高技術產業中的企業稱為高科技企業，但這種界定方法僅從產業判斷缺乏對企業自身情況的考量，因此各國對高科技企業的界定進行了更為復雜的描述。例如我國除了要求企業的研發產出比以外，還對企業的自主知識產權、研發人員比例、主營業務范圍、高科技產品（服務）收益等六個方面指標設定為高科技企業的認定標準，并通過《高新技術企業認定管理辦法》《國家重點支持的高新技術領域》等政府文件予以劃定。高科技新創企業是指處于發展早期階段的高科技企業。由于各個產業的生命周期不同，對新創企業的時間維度和發展階段界定也存在差異，本文沿用全球創業觀察（GEM）報告中的說法，將成立時間在42個月內的高科技企業界定為新創高科企業。
二、高科技新創企業知識產權質押融資現狀
高科技新創企業擁有豐厚的技術類無形資產，該類資產通過較長時間消耗有形資產以研發、購買、繼承等途徑獲取并借助法律將其固化為知識產權形式，例如注冊專利、版權、商標權等，此時的技術已經擁有與一切有形資產同等效力的排他性財產權利，也因此具備了作為質押融資標的物的基礎屬性。知識產權質押融資是將知識產權作為質押物，在資產評估機構對其價值進行專業診斷、定價的基礎上，交由銀行等金融機構參照和制定合適的質押率，以此提供貸款的一種融資業務，開展知識產權質押融資業務可以幫助高科技新創企業獲取外部資金，加速科技成果轉化，有助于推動企業技術創新和研發，進而推動整體產業結構的優化升級。
（一）知識產權質押融資需求旺盛
高科技企業的初創期需要籌集大量資金用于新技術、新工藝的研發，在這些技術尚未凝結在產品中并進行量產和銷售之前，資金無法回籠再度使用，增加了企業財務壓力，當自有資金無力墊付時，企業對外部資金的需求急劇增加。以銀行信貸為代表的間接融資方式是高科技新創企業的主要融資渠道，因此，企業借助知識產權質押獲取資金的意愿十分強烈。
（二）知識產權質押融資供給不足
知識產權既是高科技企業未來賦予產品高附加值的核心依托，也是獲取銀行等金融機構貸款的重要質押物，但由于知識產權具有無形性、法定性、時效性等特點，增加了價值評估難度，也給資金供給方的相關部門在信息審核、價值評估、法律保護、資金監管等環節提出了更高要求，再加上高科新創企業的資產結構中有形資產比重較小，相比傳統的有形資產，知識產權資產變現能力較弱，增加了銀行開展質押融資業務的金融風險。因此，知識產權質押業務在融資額度、放款效率方面相比一般質押融資差距明顯。
（三）知識產權質押融資規模現狀
知識產權質押融資的供需不平衡加劇了科技類新創企業的融資困境，這也與我國高速增長的知識產權存量和流量極不相稱。根據知識產權局提供的統計數據，2015年我國共受理專利申請279.9萬件，連續五年位居世界首位，而包括專利、商標、版權在內的知識產權質押融資總額僅有931.72億元，占2015年小微企業貸款余額0.39%，比重雖比2011年的0.21%有所提升，但知識產權資本化運作效率不高、質押融資業務規模較小的局面沒有明顯改變，高科技新創企業借助知識產權質押緩解資金壓力的外部融資環境亟待改善。
三、知識產權質押融資困境的原因分析
知識產權質押融資在我國起步較晚，除了高科技新創企業自身知識產權管理能力較弱，還存在很多法律規制、金融監管、參與機制等企業外部融資環境的問題，例如2016年6月6日的人民日報披露了浙江、河南兩省53家樣本企業的調研情況，突出了知識產權質押貸款實際操作層面的困境。本文根據高科技新創企業的資產結構和知識產權質押融資的技術經濟特征，將困境背后的主要問題歸納為五個方面：
（一）標的物價值控制難度大
依據擔保原理，知識產權的質押是由債務人（產權人）將知識產權轉移給債權人占有并以此作為擔保。不同于有形資產，以專利技術為代表的知識產權質押具有客體的無形性，意味著不能像實體財產或傳統權利憑證可進行實際意義上的徹底交割，債權人最終占有的只是象征精神財富的諸如專利證書、商標證書等知識產權憑證，而對高科技企業智力層面的例如新技術、新工藝等專業技能至少短期無法完全掌握。知識產權的實際價值取決于新技術精神折舊速度、產品市場占有率以及該企業的市值和商譽，這些因素并不完全在債權人（質權人）的控制范圍內，因此權益風險較大，對資本回報預期產生影響。
（二）價值評估不確定性強
高科技新創企業對技術更新速度的要求很高，但決定質押物擔保能力的是知識產權的質量和存續時間，這就需要知識產權評估機構具有專業的技術鑒別能力和資產評估能力。銀行等金融機構出于對知識產權質押業務的風控考量，必然加強對標的物的嚴格審查，參考權威評估機構的報告進而確定貸款比例，通常按照知識產權評估價值的20%～30%，然而評估方法選擇、評估程序設置、技術專家甄別都存在不可避免的差異性，最終得到的知識產權價值也不盡相同，評估風險還是會轉移給銀行信貸系統。此外，知識產權質押程序的復雜性、時滯性也增加了資本市場交割的不確定性。
（三）科技企業初創期資信能力弱
高科技企業輕資產、重研發，初創期的這些特征更加明顯，企業資信力也最弱。以軟件新創企業為例，研發團隊固定資產配置較少，不受場地限制，市場門檻低，僅需要電腦和一些開發軟件就可投入研發，但在新設計的軟件程序沒有通過測試以及上市推廣前，研發人員的開支更多源于企業或團隊自有資金。研發成果是計算機軟件版權，初創期軟件企業向銀行申請貸款，但由于幾乎沒有固定資產可以同知識產權一起綁定為質押標的，也沒有成熟的軟件產品上市和穩定長期的銷售合同，資信能力十分有限，降低了成功融資的概率。
（四）知識產權質押實踐起步較晚
直到2008年國家知識產權局確定了首批知識產權質押融資試點單位，2016年3月才明確要選擇一批城市或園區開展知識產權質押融資及專利保險試點、示范區。我國知識產權質押融資的實踐尚不成熟，主要體現在：缺乏專業化擔保機構和融資平臺，參與主體較為單一，質押業務多在銀行業開展；知識產權質押的相關信息不對稱，缺乏針對科技企業知識產權質押融資的信息平臺，推高了知識產權融資成本。
（五）知識產權融資的法律規制尚需健全
金融系統的政府規制必要性體現在資本市場配置功能無法自我實現時，雖然擔保法界定了財產權質押的基本原則和一般性操作規范，但對于知識產權這類無形資產的質押實踐缺乏針對性，因此指導效果有限，目前對于知識產權質押融資的法律規制仍處在探索階段。
四、對策建議
目前來看，我國的知識產權融資模式無論是融資風險還是交易成本都遠高于其他傳統外源融資模式，但在知識經濟時代背景下，出于我國經濟結構調整和產業技術轉型升級的發展需要，大力改善科技新創企業的融資環境，積極推進“大眾創業、萬眾創新”已成為新常態下最重要的經濟任務和戰略部署。本文認為，改善高科技新創企業知識產權質押融資環境可從知識產權質押制度建設和知識質押融資機制優化兩個層面著手：
（一）加強知識產權質押制度的建設
1.建立高科技企業知識產權質押信息報備制度。信息不對稱是造成知識產權質押融資成本高的主要原因之一，因此構建由知識產權局主導下的知識產權轉讓及許可情況的登記平臺，一方面對出質知識產權的權利范圍、有效期限、權利瑕疵等情況進行初步的甄別和判斷，為資產評估機構測度知識產權價值提供依據；另一方面為權利各方提供信息查詢條件，便于知識產權質押過程的實時監控，降低知識產權侵權風險。
2.構建出質知識產權保證金制度。降低知識產權質押風險是制度建設的另一重要著力點，以專利技術為代表的知識產權是高科技新創企業安身立命的基石，出質的知識產權商業價值可能巨大。因此，出資人應對質押期內所占有的知識產權支付一定保證金（在質押期滿時有條件退還），提高對知識產權的保護意識，維護產權人利益，減少侵權行為，降低知識產權運用不當帶來的技術泄露風險。
（二）優化知識產權質押融資機制
1.完善知識產權價值評估機制。第一，標準化知識產權價值評估的操作規范，縮小不同評估機構在同一案件中的因評估方法、測評尺度、評估流程帶來的差異區間；第二，嚴格知識產權評估機構的資質審查，對資產評估公司的各類業務分別設置準入標準，提升評估機構的公信力；第三，加強對不涉及技術和商業秘密的部分知識產權評估信息的披露，一方面便于社會對評估機構的服務過程比較和監督，另一方面有助于出資方對高科技新創企業質押標的相關信息有更多的了解。
2.強化知識產權質押風險補償和擔保機制。知識產權質押融資參與主體多元化和專業化可以有效降低融資風險，從金融機構的角度來看，成立專門的知識產權質押業務部門，選擇兩個以上權威的資產評估機構對知識產權價值進行測度并在比較的基礎上做出客觀、專業判斷。同時，跟蹤該科技企業的運營情況、信貸記錄和財務狀況。從政府機關的角度，一方面，對開展知識產權質押貸款業務的金融機構進行政策傾斜，綜合考慮放款對象所屬行業、質押標的物的技術含量以及貸款額度對金融機構進行補貼，并在壞賬損失發生時予以適度補償；另一方面，積極引導包括保險公司、擔保機構在內的第三方參與知識產權質押融資業務，共享收益，分擔風險。
參考文獻：
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關鍵詞:知識產權;動產質押;合作
Abstract:Intellectual property mortgage lending provides a new idea and compatible points for indirect financing of SMEs that have technology and potential,as well as that commercial bank which facing market weakness in lending. But conflicts exist in the enterprises and banks,for the enterprises treat the intellectual property as trade secrets and banks as information that needs. Breakthrough in this dilemma depends on the government’s matchmaking and establishes a basis for cooperation between banks and enterprises.
Key Words:intellectual property,chattel mortgage,cooperation
中圖分類號:F832.42 文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)10-0038-04
一、引言
中小企業發展過程中產生的巨大金融需求,給廣大銀行帶來了豐富的業務資源,從長遠看必然會成為銀行爭奪的熱點之一。但中小企業固定資產少、有效擔保不足,難以從銀行取得信貸支持,需要付出更高的融資成本。知識產權質押為中小企業特別是科技型中小企業融資提供了新的思路。
知識產權質押融資是指由債務人或第三人以特定的知識產權向債權人出質,用于擔保債權的實現,并因此獲得融資的借貸行為。知識產權質押貸款打破了以往實物抵押的貸款方式,是一種創新型的融資模式。科技型中小企業可利用所擁有的專利技術、著作權等向銀行質押獲得貸款,適應了科技型中小企業內部資源和經營發展的特點,是能夠提高資源利用效率的融資方式。在科技型中小企業債權融資和股權融資雙缺口的情況下,知識產權質押貸款進一步拓寬了融資渠道,具有較大創新性和實踐意義。
二、知識產權的商業機密與銀行的對稱信息需求
(一)國內外知識產權質押融資實踐
從國際貸款擔保物權結構變化趨勢看,動產擔保越來越發達,并且權利擔保不斷增長,無形財產、未來財產、集合財產作為擔保的現象越來越普遍。然而由于法律方面的原因,純粹的知識產權質押融資并不多見,一般將其歸于應收賬款操作(彭湘杰,2007)。日本是知識產權質押融資發展較快的國家,該國通產省專門委托財團法人知識產權研究所考察知識產權擔保問題,于1995年10月公布《知識產權擔保價值評估方法研究會報告》,認為知識產權是一種新型的可用來融資的有潛力資產(高石義一,1997)。
我國知識產權質押融資始于1996年,當年國家頒布實施了《中華人民共和國擔保法》,規定專利權、商標權和著作權可以作為質押擔保,國家知識產權局配合制訂了《專利權質押合同登記管理辦法》,為商業銀行開展知識產權質押貸款提供了法律依據。1996年至2006年9月,全國有682項專利在國家知識產權局進行專利權質押登記,質押總額近50億元人民幣。1999年中國工商銀行山西省忻州分行首開專利權質押貸款之先河,為忻州市云中制藥廠辦理了一筆商標專用權質押貸款200萬元的業務。2006年中國銀行業監督管理委員會了《關于商業銀行改善和加強對高新技術企業金融服務的指導意見》,知識產權質押貸款進入了全面快速發展階段。最具代表性的是交通銀行北京分行與北京市經緯律師事務所、連城資產評估有限公司、北京資和信擔保有限公司等共同推出的知識產權質押貸款金融產品――展業通,僅從2006年10月業務開展到次年6月,此項貸款余額已經突破億元人民幣,14家企業獲得了貸款。
(二)知識產權質押融資的瓶頸――信息對稱性問題
一般來講,知識產權質押貸款融資規模小、期限短,只能作為企業發展的應急資金,難以作為長期發展資金(李希義,2009)。如交行北京分行的“展業通”業務,規定知識產權質押貸款最高額度1000萬元,期限不得超過三年,且不辦理展期。出現這一現象,除配套法律、登記、交易等機制完備性欠缺外,知識產權質押融資對信息對稱性的高度依賴是決定其進一步開展的關鍵因素。知識產權具有無形性,其價值受市場、政策等方面的影響較大。知識產權具有時間性,一旦處于質押期的權利由于到期不再發揮作用或者價值明顯降低,質權人的利益便會受到影響(王定芳、肖喻昊,2006)。同樣,如果一項專利權在質押期間同行業研制出了更為先進的技術,那么該項專利也將變得一文不值。由于知識產權涉及技術專業性強并且存在商業機密問題,資金提供者將付出高昂的信息采集成本及監督成本,并且即使通過事前調查、咨詢、分析亦很難取得完備信息。在這一點上借款企業具有絕對信息優勢,只有企業自愿披露真實信息,雙方才能解決信息不對稱的問題,而市場上并不存在使企業披露相關真實信息的激勵機制。
三、合作基礎、危機背景與知識產權質押
(一)積成電子背景
積成電子股份有限公司(以下簡稱為“積成電子”)成立于2000年8月,公司注冊資本5100萬元,是一家民營性質的股份制高新技術企業。目前是國家火炬計劃軟件產業基地“齊魯軟件園”以及國家軟件基地(濟南基地)的骨干企業,2002和2003連續兩年被信息產業部等國家四部委聯合認定為“國家規劃布局內的重點軟件企業”;被科技部認定為“國家重點高新技術企業”;也是國家人事部認定的博士后流動分站。公司主要從事計算機軟件開發、軟件密集型系統和智能電子設備研制等方面工作,是國內電力系統自動化產品的主要研發單位之一。企業擁有山東大學背景,在職員工400余人,人員素質高,企業內部組織結構合理。截至2008年底,企業總資產近4億元,凈資產1.8億元,全年銷售收入近2.6億元。2009年5月,積成電子以企業的25項軟件著作權為質押,獲得齊魯銀行共計6500萬元的綜合授信貸款。這是山東省第一筆知識產權質押貸款,同時也是全國授信額度最高的一筆知識產權質押貸款。
(二)雙方合作歷程
積成電子與齊魯銀行的業務關系始于1999年,在“齊魯軟件園”園區推薦下,積成電子獲得齊魯銀行(當時的濟南市商業銀行)首筆流動資金貸款50萬元。2005年1月,貸款追加到500萬元;2006年12月貸款規模擴大到1000萬元;2008年4月齊魯銀行又為其新增貸款500萬元,授信額度最高達到1500萬元,由濟南市開發區管委會下屬的濟南開發區科信擔保服務中心提供擔保。雙方前期的合作依托了開發區政府中小企業融資平臺,遵循了“園區推薦、銀行貸款、第三方擔保”的工作思路,有效解決了雙方信息的對稱性問題。
然而隨著積成電子經營規模的逐步擴大,齊魯銀行1500萬元的信用額度一直無法取得突破,雙方合作出現危機。銀行同業競爭加劇,由于齊魯銀行擔保貸款保費及反擔保問題,高融資成本劣勢顯現,其他多家銀行憑借更優惠的利率定價打入積成電子。當時該公司的貸款總額為8300萬元,其他行份額超過了80%,齊魯銀行業務份額被進一步打壓。到2008年下半年,事態擴展到積成電子決定歸還齊魯銀行貸款,中止雙方信貸業務關系。
(三)危機背景下的轉折
雙方合作的破裂并非由于企業信貸資金需求減少,事實上,進入2008年,中小企業面臨的挑戰前所未有,民營高科技中小企業同樣遇到資金匱乏問題。2008年上半年,積成電子也因下游客戶付款周期較長,資金占用較多,甚至早已研究成熟的產品都不能開發出來。與此同時,齊魯銀行也正在經歷一波信貸市場有效需求萎縮、利差空間下降、經營利潤減少帶來的危機,努力尋找新的貸款增長點,隨著該行對高科技類企業專項研究的深入,知識產權質押擔保模式框架逐步清晰。齊魯銀行進入高新區企業調研,發現積成電子符合要求,決定把這一非常了解的客戶作為試點,嘗試開辦此項業務。
積成電子先后有35項科技成果通過省部級以上鑒定,23項榮獲省部級以上獎勵,擁有28個經國家版權局批準的軟件著作權。齊魯銀行與國家版權局中國版權保護中心及山東省知識產權局取得聯系,通過專業評估服務機構對積成電子所擁有的知識產權進行評估,最終以25個軟件著作權作為質押物,成功以低成本為積成電子融資6500萬元,實現了銀企雙贏。
(四)授信詳情
從最大程度規避風險的角度出發,齊魯銀行對知識產權質押貸款申請人的資質、擬質押知識產權的條件等方面做出了四方面的規定:
1. 基本情況。擔保方式為知識產權質押,具體限定為專利權和軟件著作權中的財產權。知識產權須經有評估資質的專門評估機構評估確值,融資額度不超過估值的50%,期限原則上不超過1年,雙方簽訂齊魯銀行制式融資合同和質押合同。
2. 申請人資質。對申請人條件做出七方面規定,如所處行業為國家重點鼓勵扶持行業;擁有國家部級科學技術成果的相關認定或榮譽稱號;經營良好,有較好成長性,達到齊魯銀行內部評級B級以上等。
3. 擬質押知識產權條件。有國家主管部門頒發的等級證書,當前狀態有效,無糾紛;須為申請人自有自用;須為申請人核心生產技術,且已轉化為現實生產力,取得良好經濟效益;未許可第三方使用。
4. 操作流程。依次為銀行進行授信調查;知識產權評估;授信審批;知識產權辦理質押登記;發放貸款。
四、案例剖析
濟南市電子工業和金融行業在國內并無顯著優勢,知識產權質押貸款同樣剛剛起步。積成電子案例實現了知識產權質押貸款額度上的突破,雖然具有一定的偶然性,但從雙方的合作過程看,其中也有必然性的規律可循。
(一)知識產權質押貸款的實現基礎
處于成長期的科技型中小企業具有技術密集的特點,人力資本、創新技術等是企業的核心資源和核心競爭力。這類企業一般固定資產規模較小,可供抵押或擔保的實物少,通過有形資產抵押和擔保單位提供擔保來獲得銀行貸款的形式,在很大程度上把許多硬件條件不足的中小企業擋在了門外。積成電子與齊魯銀行先期合作的破裂正是出于此原因。
從積成電子方面看,企業是“計算機信息系統集成一級資質企業”、2008年“中國軟件業收入前百強企業”,是有技術、有基礎、有潛質、少資金、少擔保的典型成長性科技型企業;從齊魯銀行方面看,銀行定位于“服務廣大中小企業”,先后推出“銀企家園”、“齊魯金萬通”等特色產品,具有豐富的中小企業服務經驗。雙方具有開展知識產權質押融資的條件。另一角度來說,積成電子因下游客戶付款周期長、資金占用多,致使已研究成熟的產品難以開發,企業亟需資金支持,卻苦于高融資成本及缺少質押擔保實物,資金瓶頸不得突破;而齊魯銀行優質客戶資源減少,利潤指標面臨下滑風險,致力于深入挖掘優質客戶和探索新的融資模式。雙方均有開展知識產權質押融資的需求。
(二)市場化的信息溝通機制
齊魯銀行與積成電子既具備了開展知識產權質押貸款的先決條件,又有現實的需求,問題集中在如何使企業真實的資金需求情況為銀行所知,企業真實的經營情況和還款能力被對方所了解。換句話說,在這場銀行主動發起的融資案例中,齊魯銀行如何能甄別風險,選擇積成電子開展此項全新業務,并最終確定6500萬的授信額度。
供求的銜接在于形成了信息溝通的機制。在此案例中,雙方前期的相互了解關系重大,十年的合作為這次的成功奠定了先期基礎。這種溝通機制在積成電子案例中最初表現在政府提供的銀企平臺之上。雙方最初合作由齊魯軟件園園區推介,并且貸款一直由開發區管委會下屬的擔保公司提供擔保,直到科信擔保公司改制。盡管雙方知識產權質押融資最終合作契約的達成已經脫離了政府背景,成為完全市場化的行為,但平臺先期奠定的信息基礎和銀企長效合作機制意義重大。
最初開發區管委會搭建銀企融資平臺的目的是為了解決市場失靈,在中小企業融資問題中表現為信息不對稱問題。之所以政府平臺背景下積成電子與齊魯銀行原先的合作破裂,在于開發區管委會推行了一種“園區推薦、銀行貸款、第三方擔保”方式,雖然解決了中小企業融資的資金來源問題,但由于必須由第三方擔保的固有缺陷,提高了融資成本,并成為企業擴大融資的絆腳繩。積成電子用知識產權質押獲得貸款,無須第三方擔保,修正了原有的融資模式,實現了政府到市場的回歸。這其中,政府平臺起到了過橋作用,協助銀企信息對接,將其他問題留給市場。
(三)知識產權質押貸款的風險控制
知識產權質押貸款的低融資成本優勢在于不需要實物形態的抵押質押品,無疑是缺乏固定資產和資本積累,但卻掌握先進技術擁有優質人力資源的中小企業的首選。知識產權質押貸款框架內含的風險保障因素就在于這些質押的知識產權是企業最大的資本,一旦失去,企業將無以為繼,這也就成了企業還款的最大激勵因素。
因此可以發現,信息對稱性在其中的重要地位。銀行首先要確定質押知識產權是企業的核心技術,是攸關企業存亡的關鍵;其次,這些產權和技術能夠轉化為生產能力,給企業帶來利潤和還款來源;再次,這些產權在一定時期內不會被企業自身和其他企業所超越或突破,即質押知識產權,既不會對企業失去價值,又不會使企業失去價值。在積成電子案例中,齊魯銀行采取風險控制部門提前介入的方式,加之之前的相互了解來確定風險,但完善合理的風險控制機制實際并未形成;單一家銀行或企業無法克服知識產權質押貸款的系統性風險。
五、完善知識產權質押融資需解決的問題
(一)知識產權價值不易確定的問題
目前我國還缺乏完善的知識產權評估制度,對商標專用權、專利權、著作權中的財產價值的評估隨意性較強,難以準確衡量知識產權質押時的真實內在價值;更難以確定質權實現時的價值。加之評估執業主體對行政機關依附性較強,執業人員素質參差不齊,缺乏統一的操作規則,都在一定程度上影響了質押評估的質量。
(二)質押擔保登記問題
我國的抵押擔保登記分散在15個部門進行。其中,動產抵押擔保登記部門最為混亂,共有9個。權證、金融票據等一般不進行擔保登記,應收賬款沒有登記機關。登記機關不統一或沒有登記機關,可能出現物權的重復抵押擔保或者因不能登記而無法進行抵押擔保的問題,更重要的是,因此使集合財產擔保缺乏基礎。
(三)產權交易市場尚未成形的問題
產權交易市場的完善和發展,可以保證知識產權能得以順利轉讓、許可和變現,也是該項權利質押能順利開展的一個重要條件。但是,目前中國知識產權交易市場的欠缺已成為制約銀行開辦知識產權質押貸款業務的一個重要因素。由于我國知識產權交易市場尚不完善,知識產權的處置變現過程變得復雜,風險不能快速轉移或分散,將形成貸款的處置風險,直接導致信貸資產質量的快速惡化。
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關鍵詞：浦東 科技型企業 創新 融資模式
資金是企業的血液，“融資難”一直是制約科技型中小企業發展的瓶頸。探索實施政府主導的科技型中小企業金融支持體系，對于解決科技型中小企業融資難題促進其發展具有重要的現實意義。
近年來，上海浦東新區解放思想、率先研究、大膽創新，始終堅持創新驅動的發展路線，始終高度關注科技型中小企業的成長壯大，重視完善科技投融資體系建設，通過科技與金融工作的結合促進區域融資環境的改善。通過政府設置專項資金，有效引導和帶動銀行資金，將科技型企業融資的鏈條緊密有機鏈接起來，讓科技型中小企業融資不再難。
一、浦東探索創新企業融資模式的有效措施。
（一）知識產權質押融資業務
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后作為質押，向銀行申請貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息的一種融資方式。
早在2006年年底，浦東新區積極響應建設創新型國家戰略，拿出6000萬元財政資金，設立科技企業知識產權質押擔保專項資金，在全國率先落實和開展了知識產權質押融資業務工作。以企業可質押的知識產權為質押物，幫助企業獲得銀行貸款支持。為進一步創新知識產權質押模式，以市場化手段做大質押融資規模，浦東新區探索推出以銀行自行開展質押融資為主的操作模式，率先走出了一條市場化的道路。據悉，浦東新區政府將對浦發銀行的質押貸款按照總額給予2%的風險補貼，用于彌補其開展該項業務的風險缺口。另外，銀行放貸額度每滿5個億，新區政府還將給予1%的獎勵。上海市科委也安排3000萬元的專項資金，用于支持浦東新區開展知識產權質押融資業務。
上海中卡智能卡有限是一家注冊在浦東的高新技術企業，公司在智能卡、RFID電子標簽生產已形成了相當大的規模。公司擁有一批專注于無線射頻技術的專業研發人員，通過多年的專業化、高水準技術創新，共獲得十六項專利和十四項軟件著作權，是國家金卡工程骨干企業。2011年至2012年，公司為配合國家金融磁條卡向金融IC卡的遷移（EMV），實施了金融IC卡生產線技術改造項目，集中投入3000多萬元。由于短期內資金投入量集中，暫時出現了資金缺口。上海中卡得到了一向重視扶持科技型中小企業發展的浦發銀行川沙支行的大力支持，該行以企業專利權作質押，及時給予了300萬元的授信額度，解決了中卡資金周轉問題。
（二）設立創業投資引導基金
為緩解科技型中小企業融資瓶頸、促進浦東自主創新體系建設，浦東新區于2006年10月率先在全國設立首支政府創業風險投資引導基金。和以往風險投資不同，新區政府引導基金不直接投資和運作，而是通過與優選的創業風險投資基金及其管理機構合作來進行項目的投資，或與合作伙伴共同投資，或作為風險投資基金的出資人進行投資。上海浦東科技投資管理有限公司負責政府引導基金的管理和使用。浦東科投負責尋找創投基金合作伙伴，商業化運作，以及標書的國際性規范制作、創投基金的盡職調查、協議談判等。打破了原先由政府直接出資扶持科技型企業的模式。通過發揮政府資金的“杠桿效應”，引導和撬動更多的社會資本聚焦浦東科技型中小企業。同時，“引導基金”通過以產業機構調整為契機，從產業鏈的完善出發，既引導設立專業化的股權投資基金，也有針對性的支持產業鏈上的重點企業，同時也將加大支持種子期企業的力度，設立種子基金。
（三）科技“小巨人”信用貸
2011年，上海市科委聯手上海浦發銀行面向科技型中小企業推出“科技小巨人信用貸”。這是上海積極嘗試將科技與金融結合，為科技型中小企業提供金融創新服務，合力扶持科技型中小企業發展，為實現上海轉型發展增添新動力的重要舉措。
“科技小巨人信用貸”這一產品體現了前瞻性、適用性與可持續性的特點。貸款金額為小巨人企業最高1000萬元、培育企業最高500萬元，增量貸款匹配其真實流動資金需求；無抵押無擔保，適合科技型企業可抵押物少的特點；貸款利率低于市場平均水平。并且手續簡單，很多企業從接洽到拿到資金，只用了一個月不到的時間，真正手續操作只花了一周。為降低銀行運營成本、減少貸款風險，“科技小巨人信用貸”采用政府評價體系與銀行信用評級信息互換的模式，旨在將政府信用評價信息的作用發揮到最大。
浦東作為上海改革創新的“排頭兵”，積極爭取，先行先試，通過“科技小巨人信用貸”進一步給轄區內資金周轉困難企業“雪中送炭”。
另外，浦東新區還有扶持科技型企業的政策性基金，如天使基金、創新基金、貸款貼息基金、融資平臺貸款保證金和風險準備金等。這些融資政策和基金構成了一張企業融資保障網。
二、浦東創新企業融資模式的借鑒作用和啟示
（一）政府充分發揮了引導作用
發揮政府資金的引導、帶動和放大作用，綜合運用配套改革政策，加大財政資金的投入力度，引導社會資金對成長期中小企業進行股權、債權投資，放大政府對創業投資機構的導向效應和對企業發展的支持效應，針對科技企業需求，按照市場經濟規律辦事，推出一系列的科技金融政策創新服務品種，切實緩解企業的融資困難，提高了企業的信譽，大大增強了企業對政府的歸屬感，很多受益企業得到快速發展。
（二）商業銀行積極開展金融創新，促進科技資源與金融資源的融合
在上海浦東，以商業銀行為核心的信貸投放體系大膽進行了體制創新和業務創新。通過建立政府部門、各類投資基金、銀行、科技型中小企業、擔保公司等多方參與的科學合理的風險分擔體系， 引導商業銀行進一步加大對科技型中小企業的信貸支持力度。
（三）加快社會信用體系建設，不斷完善和優化科技企業的融資環境
由于企業信用缺失的存在，商業銀行不敢輕易放貸。建議通過強制性規定，要求企業提供真實完整的數據，定期對企業進行信用評級，把企業信用等級作為重要參考指標。引入對科技型中小企業進行信息收集、市場調查、資信評級的中介機構，降低商業銀行的信貸風險，提高商業銀行工作效率。引入擔保機構，以轉移商業銀行的信貸風險。
《浦東新區科技發展“十二五”規劃》指出，充分利用財政、稅收的引導和杠桿作用，深化銀政合作。創新風險分擔、補償、擔保補貼等機制，鼓勵各類金融機構進行科技金融服務、產品創新，擴大服務規模。推進“國家知識產權質押融資試點城區”建設，引導和鼓勵商業銀行試點知識產權直接質押貸款，開展知識產權、應收賬款、股權、實物資產等組合方式貸款試點，形成以知識產權質押融資為特色的債權融資模式。探索發展科技保險，鼓勵保險公司創新和推廣科技保險產品。積極發揮政策性擔保機構、商業擔保機構和再擔保機構作用，完善科技企業融資擔保體系，加大對融資擔保的資金支持力度，提高商業性融資擔保機構對科技型中小企業融資服務能力。
上海浦東新區通過政府、商業銀行、科技企業的共同努力，已經探索建立起了以政策法律保障、信用擔保扶持、信貸制度完善以及配套服務支撐等為主要內容的融資支持體系，切實幫助科技型中小企業解決融資難題。當前我國不少地方也在積極探索解決科技型企業的融資難。希望在不久的將來，科技型企業的融資環境將得到更大的改善，科技型企業融資將不再難。
參考文獻：
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對市場關注的全球首部3D武俠動作電影《龍門飛甲》及《抓猴》、《不再讓你孤單》、《大話射雕前傳》、《十月圍城》五部影視劇，北京銀行均提供了靈活而又緊密貼合電影拍攝進程的“打包”支持。
2011年末，《龍門飛甲》上映，首周票房達1.4億。
腳步
《龍門飛甲》項目早已不是北京銀行文化金融的初始之舉。事實上，北京銀行從2006年起就已經開始進入文化金融領域。截至2011年末，北京銀行已累計審批通過文化創意企業貸款300億元，1900余筆，支持700余家中小文化企業獲得發展。
北京銀行歷經五年發展，分階段逐步打造了具有自己特色的文化金融品牌。第一階段：深入市場，調研行業。2006年北京銀行向北京市委市政府遞交《構建北京文化創意產業發展的金融支持體系研究》課題，開啟了金融支持文化產業探索。第二階段：抓住機遇，政銀合作。2007年11月，北京銀行率先與北京市文化創意產業促進中心簽訂戰略合作協議，為文化創意企業貸款提供50億元專項授信額度。第三階段：敢為人先，創新模式。2008年，國內首次以版權質押方式為華誼兄弟提供1億元版權質押打包貸款。第四階段：不斷深化，產品推廣。北京銀行成為唯一一家與北京市文化創意產業領導小組辦公室簽署戰略合作協議的銀行，建立了文化創意產業集聚區融資服務平臺，更好地滿足文化創意產業集聚區金融服務需求。第五階段：細分行業、輻射全國。將北京地區的成功經驗復制推廣到天津、上海、深圳、杭州、長沙、南京等地。
創新
北京銀行在為文創企業提供貸款時也面臨文創企業固定資產少、缺少有效擔保質押物的特點。面對這樣的問題，北京銀行在真正了解文創企業文化、運作模式及行業特色的基礎上，通過豐富產品內涵，創新擔保方式，拓寬融資渠道等途徑解決企業“輕資產”問題。
首先是產品上的創新。北京銀行于2007年創新推出“創意貸”文化創意金融產品，并不斷豐富產品內容。將“創意貸”細分為9大類文化創意行業和文化創意集聚區10項子產品，涵蓋供應鏈融資、并購貸款、銀團貸款、中小企業集合票據、結算、外匯、網銀、理財、現金管理等一攬子的“文化金融”特色產品包。2010年，北京銀行又成功主承銷國內首支文化創意題材集合票據――“石景山區文化創意中小企業2010年度第一期集合票據”，開辟了文化企業融資新渠道。
其次是貸款擔保方式的創新。北京銀行突破傳統有型資產抵押的約束，創新以版權質押作為核心質物，通過對版權進行深入研究和分析，形成了特有的版權價值認定和量化體系。在知識產權評估方面，北京銀行與專業評估公司合作，對企業自有知識產權進行全面評估。此外，北京銀行還接受應收賬款質押、未來收益權質押、法人無限連帶責任、中小企業聯保以及有形資產抵質押等擔保方式，并對優質的文化創意企業推行信用貸款。同時，還推出了適合不同行業領域文創企業的專屬產品，如適用于擁有未來版權、商標權、自有其他知識產權企業的“智權貸”知識產權質押貸款，以及適用于網絡與計算機服務類企業的“軟件貸”等。
最后是服務團隊的創新。北京銀行在總行和分行層面設立了文化創意產品經理和風險經理團隊，并著力培育了一批文化創意融資特色行和資深客戶經理團隊，成立了宣武門、朝外、八里莊、北辰路四家文化創意專營支行。
成績
在北京銀行“文化金融”特色金融服務的支持下，成就了眾多優秀的文化作品，在不同領域促進了眾多文化創意企業實現了快速成長。影視制作方面，北京銀行2000萬元支持宮廷穿越大戲《步步驚心》，同時還支持了像《第一書記》、《永不磨滅的番號》等一系列優秀影視作品。在北京銀行的支持下，博納影業、光線傳媒、華錄百納等眾多影視企業完成了由小到大，由弱到強的完美蛻變。目前，北京銀行貸款支持已建立了制作―發行―終端的完整金融支持鏈條。文藝演出方面，北京銀行向北京北奧集團提供10億元授信，支持其演出、會展、體育賽事推廣等領域的商務活動，并對演藝協會副會長理事單位優先提供融資支持。文化旅游方面，為凱撒國際旅行社提供了2000萬元綜合授信，其中其商標權評估價值約2700萬元。動漫網游方面，以知識產權質押方式為青青樹動漫科技公司提供了250萬元動漫研發貸款，用于支持其動漫《魁拔》的制作。出版發行方面，以《郎咸平說》等8項著作權和應收賬款質押方式為上海極視傳播提供了300萬元流動資金貸款。網絡視聽方面，為樂視網提供5000萬元綜合授信，用于其支付購買版權、服務器及日常經營費用等。
一、實施商標戰略，做好馳名商標、著名商標培育推薦工作。
加大爭創馳名、著名商標、知名商標工作力度，加強優勢產業商標品牌建設，加快形成商標品牌集群，以現代中藥加工業、白酒釀造業、機械制造業、現代服務業、現代農業為重點，各縣、區要制定馳名商標、著名商標、知名商標培育計劃，重點培育高新技術產業、現代服務業，轄區支柱產業，龍頭企業。對企業申報的馳名商標、著名商標、知名商標按程序規定上報，并積極做好幫扶指導工作。
二、進一步扎實做好商標專用權質押貸款工作
加大與金融機構協調力度，將銀行業金融機構開展商標專用權質押貸款作為考核金融創新的一項重要內容，強化對企業的引導和信息服務，努力探索商標質權融資新渠道，引導商標專用權質押工作向縣（市區）延伸，每個縣、區局辦理商標專用權質押貸款不少于1件,貸款總額力爭達到1000萬元，市局定期通報各縣、區辦理商標專用權質押貸款進展情況。
三、大力建設專業商標品牌基地。
大力推進區域性品牌建設，以產業特色明顯、集中程度較高的縣（區）、鄉（鎮）為主體，以產業集中區為重點，結合當地特色實際，建設專業商標品牌基地，推動產業集群、區域經濟品牌化發展。各縣、區建立商標品牌基地不少于1個。
四、深入挖掘地理標志資源，積極發展地理標志證明商標。
以地理標志證明商標為重要抓手，加強農業及涉農產業商標品牌集群和專業商標品牌基地建設。根據農產品特色，各縣、區申請地理標志證明商標不少于1件（以受理通知書為準）。
五、以馬德里商標國際注冊體系為重點，推動企業積極進行商標國際注冊。
2011年馬德里國際商標注冊申請量較2010年增長20%以上，支持我市大型骨干企業的品牌國際化建設，加快其商品和服務向海外市場拓展。加快建立商標海外注冊和維權機制，積極指導幫扶我市外向型企業海外注冊和國際注冊，指導、幫助企業積極應對海外商標糾紛。
六、強化實施商標戰略的宣傳，組織“商標品牌江淮行”大型宣傳活動。
充分利用“3.15”消費者權益日和“4.26”世界知識產權日，少采取多種形式，通過各種渠道，加大商標宣傳力度。
支持省商標協會繼續辦好《商標》內刊，創新宣傳方式，組織“商標品牌江淮行”大型宣傳活動。會同當地商務局、國資局等部門組織一次出口企業、國有企業等大型企業商標戰略實施培訓和研討活動。
七、加大商標行政執法力度，深入推進打擊侵犯知識產權和制售假冒偽劣商品專項行動，確保專項整治取得實效。
專項整治工作實行包保責任制和責任追究制，做到任務明確，責任明確，加大案件查處力度，突出涉外案件和大要案查處。市局將組織對重點地區、重點領域、重點企業、重點商品采取統一行動。
八、繼續抓緊抓實“一所多標”工作，大力引導市場主體注冊商標，進一步加強實施商標戰略基礎。
按照省局2011年我市1100件的商標注冊指導任務，各單位要積極行動，利用幾年來“一所一標”和“一所多標”的成功經驗，有成效的挖掘當地的企業申報注冊商標，利用商標品牌做大做強，按照要求對各轄區的商標申請要分解到位，省局工作會議結束后具體分解情況單獨下發文件。
九、加強對商標組織和人的行政監督管理。
認真貫徹落實《商標管理辦法》，開展規范商標組織調研活動，建立商標組織和人信用記錄、信用等級評價、失信懲戒等監管制度，切實遏制惡意商標搶注行為，防止商標機構成為惡意注冊商標的通道，保障委托人及商標組織的合法權益，適時開展全市誠信商標組織評選活動。
關鍵詞：科技；金融；經濟發展；人才
當前我國逐漸進入經濟轉型時期，產業結構調整是經濟結構轉型的實質，而產業結構的調整，離不開科技創新的驅動。金融是現代經濟的核心，能夠為國家資本的優化、資源的優化配置提供可靠的基礎，并促進先進科技與實體產業的有機融合，進一步實現經濟轉型，推進國家經濟穩定持續發展。
1 充分發揮政府主導作用，加強財政科技投入方式的創新
當前社會經濟發展總體形勢下，各地區政府加大了對技術創新的關注力度，建立健全了鼓勵企業技術創新的相關政策，為企業技術創新發展營造優良的政策環境，并通過政府資金導向作用來引導技術、資本以及人才等重要因素逐漸向科技型企業集聚，為當地經濟發展提供可靠的保證。科技與金融的融合能夠最大程度上為企業爭取資金投入，進而為企業和金融機構提供優良的融資環境，更好的滿足當前社會經濟發展形勢下科技創新以及科技成果轉換的資金需求，在推進國民經濟穩定持續發展方面具有重要的意義。
因此在社會經濟發展過程中，應當積極加強科技與金融的有機融合，堅持與時俱進，積極探索新型財政科技投入方式，并強化科技創新，加強資金管理，促進現代化的投融資價值鏈的形成，確保政府資金引導作用能夠得到有效的發揮，鼓勵民間資本積極參與到社會經濟活動中，積極構建具有地方特色的多元化科技融資體系，促進政府職能的有效發揮，切實推進社會經濟的穩定持續發展。
2 搭建優良服務平臺，將科技與金融有機融合
為進一步推進社會經濟的發展，應當積極創建優質的科技型企業服務平臺，為科技與金融的有機融合提供可靠的平臺。在當前社會發展形勢下，設立科學化的科技金融服務中心、建立科技金融谷以及成立科技支行等都是可行的服務平臺，便于對政府有關科技結合金融的支持性和鼓勵性政策進行宣傳，并且能夠及時開展金融結構域科技型企業的專項對接活動，切實解決當前社會發展形勢下科技結合金融過程中的難題，為科技型企業與金融機構之間搭建融資服務橋梁，促進科技及金融信息的有效傳遞，保證實體經濟與企業債券融資以及股改上市等融資需求能夠得到滿足，真正意義上推進社會經濟的穩定持續發展。
3 豐富科技金融產品體系，提高服務質量
就宏觀層面來看，科技與金融的有機結合，能夠深入挖掘科技生產力的實際水平，促進科技創新的順利實現。在此種情況下，為進一步推進社會經濟發展，應當立足于科技金融的服務方向進行系統化分析，結合企業發展實際情況以及現有科技資源，以此為主要依據積極探索出一條科技創新的金融組織形式，提高資金的利用率，為科技創新提供可靠的資金支持。
在此基礎上，應當積極加大科技金融結合創新的粒度，結合科技型企業的資產實際情況，積極探索并開發出具有示范性的科技金融產品，并構建一條完善的業務鏈條，促進投貸聯盟、知識產權質押貸款以及產業鏈融資等產品的實現，切實提高組合性產品、集合類產品以及新興類產品的服務質量，滿足社會經濟發展形勢下不同社會群體的需求，強化科技型企業的專業化融資服務水平和服務效率。與此同時，積極借助多方資源、為科技型企業發展提供全面系統的金融指出和服務。
4 做好風險控制工作，促進科技金融深層次融合
在科技與金融的融合過程中，風險控制是制約融合效率的一項重要因素，針對此問題，各地區紛紛開展積極探索，主要從以下幾方面入手來解決風險控制難的問題，推進科技與金融的深層次融合。
4.1 建設信用體系
信用是科技與金融之間的一道看不見的墻，極易對科技融合金融的效果產生嚴重影響，因此各地區明確指出在科技與金融相互融合的過程中應當積極加強信用體系建設，結合時展需求，積極開展科技金融改革，提升企業整體信用水平，優化金融生態環境。
4.2 建立有效的信用評估系統
堅持政府監管和社會監督相結合，并鼓勵企業對自身進行評估和披露，建立部門聯動機制，依法面向社會公開企業的信用信息，營造守信受益和失信懲戒的良好信用環境。同時，在信貸評審中引入科技專家參與評估與調研，有效降低科技貸款的風險。
4.3 不斷拓展科技成果融資渠道，創新融資手段
如與銀行、保險等開展戰略合作，創新金融產品，成立科技金融戰略聯盟，為企業提供資金支持，用于對擔保機構專利權、商標等知識產權以及高新技術企業股權質押擔保或有損失的補償，助推科技型中小企業融資，實現無形資產的“有形化”；培育組建融資再擔保公司，提升融資擔保功能，引導融資性擔保行業走向良性健康可持續發展道路，增強行業融資擔保能力，充分發揮其杠桿作用，更好地服務實體經濟。比如科技金融新模式“科技之星”貸款業務，有效解決了科技型中小企業沒有有效抵質押物擔保的難題，幫助眾多企業加快科技成果轉化和產品市場推廣，推動了當地經濟的快速、穩健發展；開展科技型企業信用履約保證保險貸款業務，幫助有技術、有市場，但缺乏資金、缺乏有效擔保的企業加快成長；針對具有先進技術、獲得有關專項基金撥款的科技型企業開發科技型企業創新基金寶貸款業務，為企業發放信用貸款。對科技附加值較高，具有自主研發能力和知識產權的科技型企業創新研發專利權質押授信業務等。
5 強化服務，推進科技型企業成長
處于初創期的科技型企業大多數是中小企業，融資需求“短、頻、快”，對時間、效率、服務的要求較高。服務部門應打造過硬的營銷隊伍和專業化的審批團隊，為科技型中小企業開通融資綠色通道，從企業提出貸款申請到實現放貸，承諾限日完成，幫助企業在瞬息萬變的市場中把握商機，切實將滿足企業融資需求到實處。要創造條件，在日常工作中盡可能為各科技企業規范化管理和發展提出了各種建議和幫助。
結束語
總而言之，科技與金融的有機結合在現代社會發展中具有重要的經濟價值，通過二者協調配合，推進產業結構調整和升級，進一步推進經濟發展。在此種情況下，應當積極轉變經濟發展模式，積極以科技創新拉動金融創新，逐步完善科技金融服務平臺，提高金融服務質量，推進產業發展，最大程度上激活科技資源的潛在價值，提高科技生產力水平，促進經濟實現跨越式發展。
參考文獻
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一、活動背景
近年來，我國動漫游戲產業快速發展，一大批優秀的動漫游戲產品和服務發揮了積極作用。為促進北京動漫游戲產業發展，推動行業內信用評估體系的成立，帶動產權交易，完善市場服務，同時提升動漫游戲企業的品牌培育與維護意識，北京動漫游戲產業協會、北京銀行、北京產權交易所與北京知識產權運營管理有限公司（簡稱“北京IP”）計劃聯合舉辦首屆“北京動漫游戲IP品牌榜”（以下簡稱“品牌榜”）。
此次活動將由品牌榜組委會組織評選，對動漫游戲產業品牌的生產創新、市場拓展、用戶數據、金融管理、信用評價、行業影響力等要素進行綜合評定并進行集中展示，評定結果將為其在國內外市場合作、產權交易、銀行信用評估、IP產權保護等提供有力參考依據。同時為北京的動漫游戲產業建立一個良好的交易、評估、維權平臺，為品牌創造更大的市場價值，同時加深社會公眾對動漫游戲IP的了解，培育品牌信任度，助力首都動漫游戲產業建設。
二、項目概況
活動名稱：首屆“北京動漫游戲IP品牌榜”
活動時間：2021年4月-10月
三、組織機構
主辦單位：
北京動漫游戲產業協會
北京銀行北京分行
北京產權交易所
北京知識產權運營管理有限公司
協辦單位：
花生動畫
四、主要內容
（一）評選對象
由北京企業自主設計制作的動漫游戲IP品牌，市場影響力較大、無知識產權糾紛的著作、商標、專利等。本次活動初評形成30家品牌入圍榜單，復評最終榜單為10家品牌。
（二）評審委員會
1. 專家評審委員會
由主辦單位牽頭組建，來自北京動漫游戲行業發展密切相關的多個權威部門及學術機構的專家學者組成專家評審委員會。
2. 媒體評審委員會
由主辦單位牽頭組建，來自權威媒體負責人、資深編輯記者等組成媒體評審委員會，以社會影響等方面對品牌進行評價。
（三）報名方式及流程：
通知——填報申請表——提交材料——初評——復評——公布結果
官方網站：北京動漫游戲產業協會bagia.org.cn
北京產權交易所 cbex.com.cn/
（四）工作流程
1. 籌備階段（3月底）
確定品牌榜范圍、組織架構等事項，并與相關單位、媒體等溝通。起草征集公告、申報表等相關文件，確定評審體系。
2. 啟動征集（4月初）
運用網上平臺與媒體宣傳，面向全社會廣泛征集，同時啟動報名渠道和定向邀請工作，邀請行業內認可度高、社會影響力較大的品牌參選。
3. 北交所投融資服務對接（5月啟動）
有投融資需求的公司，可以主動聯系報名負責人，可針對公司IP的凈值進行免費評估，并有北交所專人對接合適的投融資人。（此條適用于所有報名企業）
4. 會議審定（7月底）
對所有申報資料整理分類，并進行初步篩選，專家評審委員會所有評委獨立評判后集中匯總，最終形成30家品牌入圍榜單。
在入圍榜單基礎上，綜合專家評審委員會和媒體評審委員會的意見，進行路演綜合排序確定最終榜單（10家）。同時開始籌備品牌榜活動。
5. 榜單（10月初）
在品牌榜單確定后，在“動漫北京”開幕式上進行儀式，并在各大媒體廣泛宣傳。
6. 知識產權運營服務對接（8月啟動）
對30家品牌入圍榜單和10家最終榜單企業逐一深入調研，開展知識產權運營服務，包括不限于知識產權質押融資、知識產權診斷、知識產權規劃布局、知識產權交易、知識產權維權保護等服務。
五、宣傳推廣
（一）建立官方媒體矩陣
建立官方媒體矩陣，包括微信公眾號、微博、抖音等各大平臺建立官方賬號，同步、更新活動信息。
（二）全媒體運營
與各大權威、專業媒體合作，包括電視、廣播、平面、網絡、新媒體、視頻平臺等多個媒體平臺活動消息，進行廣泛傳播，提高社會影響力、擴大活動宣傳度。
（三）宣傳計劃
1. 初步預熱。官方媒體平臺活動通知，召開新聞會，并聯合各大媒體活動消息。
2. 興趣提升。新一輪稿件，更新活動進展，提升公眾興趣。
3. 榜單揭曉。公布品牌榜，激發活動熱度。
4. 口碑提升。活動結束后的跟進報道，提升活動知名度，為下一次活動預熱。
市場監管局6月份重點工作
1.推進質量與知識產權工作。結合調研座談會征集意見、召開專家論證會后形成《質量發展“十四五”規劃審議稿》，并向市政府報送請示，爭取6月底完成規劃編制。5月底至6月初召開長三角區域冶金行業質量提升試點建設推進會，會議成立工作秘書處，冶金行業質量提升專家庫、技術機構，召開冶金行業質量提升論壇。開展知識產權培訓活動，助企開展知識產權質押融資與知識產權維權援助服務工作，推動《知識產權“十四五”規劃》編制工作盡快完成。
2.開展專項執法行動。部署開展嚴懲重處藥品違法違規行為“靂劍2021”專項行動。聚焦關系群眾生命健康安全的重點商品，貼近群眾生活的重點服務行業，以及農村與城鄉結合部市場、制售假冒偽劣產品多發的重點區域，嚴厲打擊銷售藥殘超標的畜產品、水產品及未經檢驗檢疫或檢出“瘦肉精”的肉類、宣稱減肥和降糖降壓降脂等功能的食品中添加藥品、生產銷售“偷工減料”劣質鋼筋、線纜等類違法行為。
3.中高考食安保障。監督保障考點學校的食品安全，中高考前開展重大活動食品安全監督管理預評估；對食品貨源渠道、食品生產、加工、儲存、運輸過程和環境進行監管；對食品從業人員健康進行監督檢查，督促各考點學校落實各項餐飲服務食品安全管理要求；開展現場食品快速監測工作；對可疑食品安全事故進行調查處理并采取必要的行政控制措施，負責考點學校突發食品安全事件應急處理工作，必要時依法采取行政控制措施，確保六月中高考順利進行。
4.強化食品安全檢查與通報。根據市政府安排擇機召開市食安委全體會議，開展食品安全宣傳周宣傳活動，6月上旬宣傳周活動方案，6月第三周按計劃開展系列宣傳活動。開展食品安全抽檢工作，5月下旬制定6月我市食品抽檢計劃，6月上中旬實施抽檢，6月底匯總抽檢結果。6月初對新承檢機構抽檢人員組織考試。
5.開展涉企收費專項檢查。重點對社會普遍關注、企業反映強烈、問題較為突出的中介機構、行業協會商會、不動產登記等領域收費進行檢查。
6.修改完善《關于規范非公立醫療機構醫藥價格行為的通知（征求意見稿）》草案。書面征求非公立醫療機構意見建議，召開座談會，就《關于規范非公立醫療機構醫藥價格行為的通知（征求意見稿）》聽取非公立醫療機構意見建議，進一步修改完善草案。
7.推進集貿市場標準化建設改造工作。緊密協調保稅區、經開區等涉及今年改造市場的鎮（區）以及金茂公司，全力推進13家集貿市場標準化建設改造工作，緊扣時間節點，加快工作進度，力爭第二季度全面開工。
8.持續開展特種設備安全工作。持續開展特種設備安全專項整治三年行動，推進全市電梯應急救援管理系統工作。持續開展壓力管道專項整治，根據永鋼、沙鋼、港華提交的壓力管道檢驗計劃，每周跟蹤檢驗機構和企業的工作推進情況，實時了解工作進展及存在問題，確保壓力管道檢驗工作能夠按計劃完成。督促全市電梯無紙化維保工作，按照年度工作計劃，督促各電梯維保單位電梯無紙化維保業務，進一步提高我市電梯無紙化維保覆蓋率。
9.張家港市醫療器械產業服務站掛牌。預計6月份，江蘇省藥品監督管理局蘇州檢查分局張家港市醫療器械產業服務站掛牌。
企業融資難是個老話題，尤其對中小企業來說。一直以來，這一問題似乎無解，造成抱怨連連，也在很大程度上成為中小企業發展的“瓶頸”。
但從中國中小企業協會的調研來看，近年來，中小企業的融資能力其實得到了加強，資金環境也日益寬松。那么，這個難題的難點到底在哪兒？
不要僅僅抱怨環境
中國資本市場的不健全，顯然是中國中小企業融資不暢的不可推卸的原因。
中小企業74%的貸款來自銀行這個渠道，過于集中、過于狹窄，直接融資沒有得到有效釋放；而債券市場、證券交易市場等，門檻相對高。這并非因為相關標準在制定之初就高，而是因為在實際操作過程中，被提高了很多倍。這使那些運轉良好、成長很快的真正意義上的中小企業，實際上得不到融資的機會。
但與此同時，中小企業自身習慣也有待調整。
大多數中小企業都不太注重積累信用，很多中小企業習慣于現金交易，習慣于用個人賬戶替代公司賬戶進行交易。交易的不完整，對申請信貸造成了很大的麻煩。現在很多銀行已經意識到，除了考核企業的擔保能力、抵押能力之外，實際上還要考慮其收入能力、負擔財務成本的能力。如果中小企業的這些能力不能從現金流上體現出來，銀行是根本無法知曉的。
信息不暢不可忽視
與此同時，信息不暢也是造成中小企業融資難的關鍵原因之一。
在短短半個月時間內,浦東已經連續迎來了兩場重量級的中小企業融資峰會。8月底至9月中旬,“上海金融業服務中小企業洽談會”和“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”先后在浦東召開,而作為中小企業,尤其是高科技型中小企業主要匯聚地的浦東,更是利用峰會期間推出了一系列的中小企業融資解決方案。
年初還在金融危機的風暴中奄奄一息的浦東中小企業,目前正重新煥發出生機。
中小企業融資難難在何方
中小企業融資難一直是困擾浦東的一個大問題。據年初新區中小企業推進服務中心的一份調查報告反映:要有效解決新區7萬家中小企業融資難問題,至少需要100億元。其中,解決中小企業流動資金問題需60億元,企業改制上市需40億元。
那么,浦東中小企業融資難究竟難在何方?據新區中小企業推進服務中心的有關調查顯示,缺乏融資抵押物、缺乏銀企溝通平臺、對新區有關資助政策缺乏了解等均是影響浦東中小企業融資的重要原因。“就我們了解,新區中小企業貸款難主要原因仍然是缺乏質押物,難以取信銀行。”浦東新區中小企業推進服務中心主任李家偉表示。據調查,中小高科技企業是新區的融資難大戶。
而在不久前舉行的“上海銀行業支持科技型中小企業融資洽談會”上,700多家中小企業通過現場和網絡的模式與銀行進行了溝通。據事后統計,超過兩成的問題集中在如何幫助企業在缺乏固定資產抵押的情況下獲得銀行貸款。而企業對貸款的需求額度方面,則主要集中在100萬元以下,以及500萬至1000萬元兩個檔次。
對此,今年以來,浦東連續推出多項政策,至今已累計為新區中小企業解決融資逾60億元。
構建多層次融資體系
“作為企業來說,我們最希望的是政府推出的創新融資方式能真正根據企業實際情況來做,能從多個渠道發力解決。”德明通訊(上海)有限公司首席運營官陳承平表示。在陳承平看來,浦東創造的張江小額貸款公司等創新模式正迎合了中小企業的真正需求。
“新區制定的中小企業融資體系都是建立在多次的實地調研基礎上的,因而從內容上能最大程度地滿足企業需求。目前新區已經初步形成包括貸款、擔保、租賃,乃至上市融資在內的多層次、全方位的中小企業融資體系。”新區金融辦表示。據介紹,依托浦東上海國際金融中心建設主陣地的資源優勢,新區構建的這套中小企業融資體系囊括了銀行、政府機構、政策性擔保公司、證券、期貨,乃至風險投資等多類機構。“我們的設想是,讓浦東處于各個發展階段的中小企業都能享受到金融創新的扶植。”
這其中,既有浦東新區中小企業推進服務中心這樣的政府機構進行總的協調,并提供“浦東新區中小企業信用擔保建設專項資金”等政策性資金扶持,也有各類職司各異的金融機構提供多樣化的中小企業融資產品。“比如政策性擔保公司的張江中小企業信用擔保中心為企業融資擔保,新區3家小額貸款公司可以提供小額貸款,浦東科技金融公司可以為高科技型企業提供委托貸款。”上述人士介紹,此外還有諸如期貨公司為制造業中小企業提供材料銅等的原材料套期保值,PE、證券公司為中小企業提供上市融資、中小企業債券承銷等服務,乃至遠東國際租賃有限公司等部分租賃公司提供融資租賃業務。
多方聯手打造金融創新
為解決新區中小企業融資單個企業量小、涉及企業面廣、銀行操作程序繁瑣等難題,浦東正利用先行先試的優勢,不斷推出金融創新產品。作為全國最早開展知識產權質押融資業務的區域,浦東至今已為59家企業提供了累計7840萬元的貸款擔保。今年,浦東新區中小企業推進服務中心還與工行浦東開發區支行聯手探索,為上海曉舟船舶配件有限公司以訂單質押的形式放貸1200萬元。
這些做法得到了有關監管部門的肯定。日前,浦東新區政府和上海銀監局正式簽署《關于在張江高科技園區開展科技金融合作模式創新試點的備忘錄》,雙方將聯手在張江開展科技金融創新試點。
據悉,該《備忘錄》主要包含5方面內容,涉及上海銀監局為相關科技金融業務創新提供支持,以及浦東新區政府利用新區資源推動相關體系建設和產品創新。通過雙方合作,將共同支持科技金融合作模式創新試點;支持營造有利于促進科技型中小企業信貸的環境;支持試點區域的銀行機構準入和業務創新;支持銀行創新科技型中小企業信貸管理模式;支持建立促進科技金融發展的長效機制。
“上海銀監局這次是給了相當大的操作空間。”有知情人士表示。根據《備忘錄》,未來上海銀監局不但會優先審批銀行在張江高科技園區設立分支機構,更重要的是,還將加速張江創新的科技金融產品的審批流程。
“一個最明顯的例子是,各銀行設在張江的支行的相關權力將得到一定程度的擴充,將獲得更大的轉授權,并建立專門的風險定價和管理機制。”相關人士解釋,所謂轉授權,即分行授予支行一定的經營權限,其最大的特點就是減少了報批層次,提高了放貸速度。而建立專門的風險定價和管理機制,等于就是支行在信貸壞賬核銷方面有了更大權力。“從某種方面說,張江支行將在一定程度上擁有只有總行直屬的中小企業信貸中心才能擁有的權限。”
而為了推動科技金融創新品種的開發進度,上海銀監局還將牽頭組織科技專家,為科技金融新業務審批提供技術支持。同時,還將指導各銀行張江分行設立科技專業經理和專家審貸團隊。
作為該試點的基礎,浦東則將在科技型企業融資最關鍵的貸款風險補償和信用互保領域進行突破。浦東將積極探索在張江園區內設立專門的科技擔保公司,并將通過建立企業信用檔案的模式,率先在張江園區建設區域性科技型企業信用體系,以真正在張江園區內實現科技型企業的信用融資。同時還將與各金融機構共同開發諸如知識產權質押、企業信用擔保質押、融資租賃等為科技型企業量身定制的融資新模式。
而有消息稱,高新技術產業化投資基金、航運產業投資基金和現代服務產業投資基金三項方案也正在積極研究之中。
打造平臺溝通銀政企
平時缺乏與銀行的互動,關鍵時刻無門可入,這是中小企業融資過程中經常碰到的難題。一方面是金融機構大力增加中小企業融資服務能級,如數據顯示,8月滬上中小企業貸款當月增加110億元,當月增量占全部貸款增量的23%。而眾多銀行更是紛紛設立專門的中小企業信貸部門,少數如招商銀行、浦發銀行為代表的商業銀行甚至還建立起了直屬總行的中小企業信貸中心。但是另一方面,相當數量的中小企業卻往往在與銀行的接觸中不得其法,而喪失了本來可以獲得的融資機會。
對于這一現象,滬上某商業銀行中小企業信貸部負責人表示,由于之前銀行很少做中小企業融資業務,手邊客戶積累較少,作為新成立的專門負責中小企業融資部門,他們也是迫切需要開發新客戶。但很多中小企業平時很少與銀行有融資業務,在銀行間的信用度較低,再加上缺乏有效溝通,銀行雖然有專門的放貸指標,也不敢對這些企業放貸。這位負責人希望,能借助當地政府對企業的熟識,在政府幫助下積累一批優質的中小企業客戶。
“對企業來說,政府搭建的融資服務平臺最大的好處是能通過平臺接觸到更多的銀行與擔保公司,引導企業進入整個融資系統。”上海天隆五金有限公司副總經理張天明同樣對此深有感慨。
剛剛完成1.46億元第四輪融資的熊磊，談起五年前到處找錢的窘迫往事仍覺得歷歷在目。
一次，他與安徽某知名地產公司老板談投資，這位老板指著窗外的樓盤問：“這片地我投下去，3個月就有30%的回報;投你的項目，什么時候能盈利？”
“十年，或許更長。”投資自然沒了下文。
如今，熊磊創立的思路迪精準醫療集團（3DMed）已有14家投資機構云集。面對投資者，熊磊也有了更多的選擇權。
“大眾創業、萬眾創新”熱潮下，熊磊的經歷正在成千上萬的創客身上重演，處于萌芽階段的創新項目無比渴望資本的澆灌，而其輕資產、高風險、盈利周期較長等特征卻又難以獲得資本垂青。
跟隨“發現雙創之星”活動，《財經國家周刊》記者走訪安徽、山東、江蘇、上海、浙江五省市，通過與60多名創業者交流了解到，盡管國家和各省區市都了一系列幫助小微企業融資的政策和文件，但融資難、融資貴艱冰仍難撬動，而不少地方的破冰之舉尚需經受時間的考驗。
融資困境
“盡管公司進入的是炙手可熱的可穿戴設備領域，也擁有10多項專利技術，但由于輕資產運行、初創階段沒有漂亮的流水，難以滿足銀行貸款的條件。”
在杭州的夢想小鎮，維靈信息技術有限公司CEO趙暉把創業遇到的現實難題拋給了浙江省銀監局的負責人。
趙暉的情況并非個例。已經舉行的7場“發現雙創之星”活動現場，創客們在與國家部委、省市有關部門負責人交流時，反映最多的難題便是融資困境，而銀行貸款難更是被一而再再而三地提出。
不少專家建議初創企業繞過銀行、通過股權融資的方式解決資金問題。
但在江蘇艾科半導體有限公司董事長王剛看來，股權融資如果放在產業并購或者拓展研發實力上是有價值的，但放在擴建產能上，邏輯就不對了。
“訂單很成熟的時候，買設備擴建生產線，我很清楚資金何時能被收回。而股權融資后原有團隊的股權不斷被稀釋，管理權可能被分割，某種程度上這對企業是傷害。還是要通過銀行。”王剛直言。
其實，鼓勵銀行貸款的政策體系可以說相當全面。早在2009年，銀監會就與科技部共同出臺《關于進一步加大對科技型中小企業信貨支持的指導意見》，分別從多方參與的風險分擔體系和融資擔保體系建立、風險補償基金及補貼獎勵政策確定、中小企業信用體系構建等方面做出統籌安排。各地隨后也出臺了實施意見。
這些政策取得了一定效果。據統計，截至今年6月末，全國小微企業貸款余額超過22萬億元，5年間增長了2倍，惠及1151萬戶小微企業。
但在創新創業浪潮迭起、新增企業以每天萬戶的速度出現的當下，這些政策落地的效率顯然還不夠。
工業和信息化部中小企業局副巡視員韋向群表示，小微企業之所以難以獲得銀行貸款，主要是“三缺”：缺經營信息、缺與銀行信貸機構合作的經歷、缺抵押資產。
融資擔保機制是增加小微企業信用、保障貸款償還的一種選擇。但現實情況是，我國小微企業融資擔保業務規模比較小，到2014年底能提供的擔保貸款余額只有1.28萬億元，加上擔保機構本身實力有限、風險承擔機制未建立，這一機制很難發揮作用。
缺固定資產的科技型小微企業往往都不缺知識產權，不少地區都在探索針對這類無形資產的質押融資貸款設計。例如，浙江省正在推廣小微企業商標權、股權、排污權、應收賬款、倉單、保單等各類權利質押融資。
但由于無形資產尤其是知識產權專業性強、價值評估難、變現能力較弱、貸款風險大等因素，金融部門在開展這類業務時往往顧慮重重。
破冰嘗試
為了突破初創企業尤其是科技型小微企業融資困境，從國家到地方都在行動。
一方面，通過設立各類創投引導基金，發行科技創新券，對創新創業企業直接或間接給予資金扶持。
今年，國家層面繼推出總規模400億的新興產業創投引導基金后，還將通過中央財政出資150億元建立總規模600億元的中小企業發展基金。“工信部、財政部、發改委、科技部和工商總局等部委正在抓緊研究基金的架構和資金使用方案。”工信部中小企業局副巡視員陳濱表示。
地方也拿出真金白銀支持創業創新。例如，據合肥市市長張慶軍介紹，2012～2014年政府已經投入超過100億元支持企業創新。杭州市在創業引導基金中設立總規模1億元的成長型大學生創業基金。江蘇省則設立了包括中小企業發展基金、科技型企業創新基金、戰略性新興產業發展專項基金、省城鄉創業引導基金等門類齊全的基金，支持科技創新。
“創新券”的做法也被廣泛推廣。所謂“創新券”，是政府為引導和鼓勵企業加大研發投入而設計的一種事前發放、事后兌現的低門檻普惠性“有價證券”，即企業購買技術成果、科技服務和添置先進研發設備，均可憑券兌換現金補助。
例如，上海首批科技創新券規模高達1億元，將發放給1000家企業及創新團隊;江蘇揚州近期向首批307家中小微企業發放了總額5000萬元的“創新券”。
另一方面，政府牽頭，引入銀行、保險機構參與共同設立風險補償資金池，引導貸款向科技型企業傾斜。在具體落實上，江浙等地探索出了不少經驗。
比如，江蘇省科技金融重點支持初創企業的第一筆融資、第一次貸款和第一次保險。江蘇省和部分地市已與南京銀行、江蘇銀行、蘇州銀行等合作開發出“蘇科貸”、“寧科貸”、“人才貸”，與北京銀行開發出“園區小企業信用貸”，與北京銀行、人保財險、紫金保險、太平洋保險等開發“小額貸款保證保險”等產品。
以科技貸款類產品為例，主要有三大特點：一是無需不動產抵押，主要是信用貸款和知識產權質押貸款;二是明確風險共擔機制，例如“寧科貸”規定，科技銀行向列入扶持的科技型企業發放的貸款產生逾期超過三個月、且未能收回的本金部分，按7：3比例由代償資金與銀行分擔;三是執行基準利率，由政府對銀行給予利息補貼。
《財經國家周刊》記者了解到，目前江蘇省科技信貸已累計支持企業2092家，引導銀行發放貸款3317筆，總額超過百億元。
現實考驗
然而，一系列破冰之舉，都有待經歷時間和現實的進一步考驗。
很多創客表示，目前政府對小微企業在資金上的支持力度很大，希望這種支持能夠持續。
但不論是直接資金扶持還是引導資金的投入，對政府的財力而言都是很大的考驗，尤其是經濟水平相對落后的地區，這種模式難以為繼。而且，對創新創業企業的資金支持能起到多大的作用，很難衡量。
“能用的資源非常有限，怎么樣不花錢把事情辦成，政府在扶持思路上創新的空間很大。”鎮江市副市長蔣建明向《財經國家周刊》記者介紹，鎮江在推動科技保險方面，并未對保險公司提出硬性要求，但在政府購買服務比如公車保險選擇等方面，向那些開展履約保證保險的公司傾斜，其實相當于“財政一分錢沒拿”卻起到了激勵作用。
《財經國家周刊》記者在調研中發現，盡管各地設立了規模不小的創投基金，但很大一部分資金都投入了VC/PE背景企業，扮演跟投的角色，“天使”之稱名不副實。
“天使階段的投資風險太大，而基金具有國資性質，主要負責人還是政府官員，在盡職免責機制并不完善的情況下，因投資失敗引發的國有資產流失責任追究是關鍵。”政府相關人士向《財經國家周刊》記者表示，應該建立一整套機制，包括管理隊伍建設、項目考察流程管理、盡職免責機制等，通過機制建設解放國家主導的創投基金的束縛。
張慶軍告訴記者，合肥市將創投基金容許的投資失敗率已經提高到30%。通俗地說，如果有1億元的投資基金，允許其中3000萬元失敗。與此同時，也推行“創客”盡職免責制。但這一機制到底如何有效運行，有待觀察。
此外，對于銀行貸款，不少地方雖然初步建立了風險共擔機制，但銀行相關人士表示，信貸人員依然更偏好現金流良好、有抵押物、短期盈利能力良好的企業，而對具有輕資產、高投入、高風險特征的初創期科技型企業，會比較謹慎。
我國小微企業大致可劃分為科技型小微企業和勞動密集型小微企業。受2008年國際金融危機的影響，近幾年來國際經濟復蘇減緩，國際訂單量減少，并且伴隨著國內緊縮的貨幣政策、存款準備金率上調以及企業原材料生產成本和人力資源的成本上升等多重不利因素，多數小微企業在成產經營、信貸融資和企業用工等方面均不同程度的陷入了困難局面。盡管自2011年來，國家出臺了相關政策減免小微企業22項稅費，并加強各地區金融機構對小微企業的信貸力度，在一定程度上緩解了解決小微企業“融資難”的困境，但小微企業仍面臨著破產倒閉的危機。像是2011年上半年溫州等地先后出現了中小企業老板“跑路潮”，部分企業老板集體跑路。這無疑給我們敲響了警鐘，我們逐漸意識到必須加強對小微企業發展的關注和支持，為小微企業創造一個更有利的融資環境和人才發展環境，加快企業轉型發展，解決當今小微企業“融資難”“招工難”的現狀。
一、加大政府對于小微企業在金融信貸、稅費減免等方面的政策支持，建立多層次健全的融資體系，使小微企業逐漸走出“融資難”的困境
據目前小微企業的發展情況看來，我國僅有30%的小微企業具有一定的發展與成長潛力。由于小微企業多數企業規模較小、發展起步較晚、技術資金實力較弱、缺乏信貸抵押條件、融資渠道較狹窄，進而導致了多數企業在融資方面存在困難。由于我國的資本市場發育不完善，企業發行股票和債券的準入門檻較高、審批程序較復雜，同時企業也缺乏相關競爭力和信用保障水平，所以多數企業僅僅依賴于內源性的自我融資，而外源性的資本市場、信貸融資則占較少比例。據工商聯等部門調查統計，2010年全國僅有約30%的小微企業進行銀行貸款融資，大多數小微企業則是是通過內部融資和民間資本融資方式進行。從現實狀況來看，我國民間融資規范尚無具體詳盡的法律可依，企業在進行民間融資過程中存在著較多的問題。民間融資多以半公開、半地下的方式進行，更有小微企業在急需資金周轉之時，通過高利貸等非法集資手段進行資金借貸，這種民間非法集資借貸行為不僅存在著巨大的金融風險，還嚴重破壞了社會法紀，極易導致犯罪行為的發生。介于上述現象，金融機構、政府和小微企業自身可從以下方面加強融資建設：
1、金融機構應對小微企業的經營、資產和信用等情況進行調查，對處于成長期、信用好的小微企業進行信貸支持。通常企業通過銀行等金融機構貸款需要抵押物，而抵押物多為不動產。但據調查，僅有不到10%的小微企業有自己的辦公場地和不動產，多數企業無法通過不動產抵押進行貸款。因此，在現有不動產抵押基礎之上，銀行等金融機構可適當拓展抵押物范圍，推出多種有效的抵押、質押政策，如對于科技型小微企業可推出知識產權抵押貸款，對于勞動密集型或出口加工型小微企業可推出動產、倉儲、訂單以及應收帳款等質押貸款。同時，還應建立小微企業專業擔保機構，加快小微企業信用數據檔案建設，規范企業融資行為，減少金融機構的貸款風險。相對于小微企業，金融機構更傾向于大型企業借貸，原因很簡單，大型企業的企業安全系數、資金償還能力和企業信譽較高。但是大量數據表明：小微企業的貸款的信用水平大大高于大型企業。如2010年末全國小微企業不良貸款率僅為0.9%，低于大企業的1.3%的水平。所以，銀行等金融機構應糾正“小微企業貸款風險高”片面觀念，在信貸指標的分配方面向小微企業傾斜，降低小微企業貸款的風險權重和資本匹配系數。
2、政府除了應在稅費、行政項目收費等方面加大對于小微企業的優惠政策傾斜之外，還應著力建立一個完善的多層次的融資體系和專門的小微企業融資管理機構。從我國的銀行體系構成來看，我國的銀行多為全國性的大型銀行，而缺少基于鄉鎮基層為小微企業提供金融服務的小型銀行。由于小型銀行的資產規模小、吸存放貸融資成本高、抗風險能力弱，業務定位又是服務地方經濟中小企業、城鄉居民三農等弱勢領域，國家應對于小銀行進行政策傾斜，特別是應適度降低中小型銀行存款準備金率，使得多數小微企業有機會可以申請到銀行貸款。除此之外，應著力推動民間借貸的規范化、陽光化。作為金融借貸之外企業另一重要的融資手段——民間融資，其發展在我國市場經濟發展現階段一直未受到重視，以至于民間融資發展較為混亂，缺少相關監管機制。將我國小微企業與美歐盟、日本等過的小企業融資方式相比較，我們發現，這些國家的小企業較少的依靠銀行等金融機構的貸款，而更多的是從小企業專門的融資機構、專門非政府組織、協會或非營利組織中取得資金支持。由此看來，我國應將建設針對小微企業專門的融資支持和管理機構納入相關規劃，在融資和發展方面幫助小微企業度過難關。
3、小微企業自身應努力提高自身素質，提升融資能力和自我發展的能力，在科技創新的時代步伐中，加快轉變發展方式，堅持自主創新，加大技術改造和升級，改善企業管理，推進企業誠信建設，增強市場競爭能力和強融資能力。
二、小微企業應加強人力、管理方面的投資資本，努力在人力資源、管理等企業內重要核心領域建立系統戰略，努力建立良好的企業品牌，吸引更多的優秀人才
從2011年被各大媒體所報道的沿海勞動密集型企業用工荒的諸多事件中，中小企業，尤其是部分小微企業在缺乏勞動力輸入的情況下變得岌岌可危。由于缺乏可用的勞動力，許多小微企業面對著積壓已久的訂單而無能為力，有的工廠不得不招聘臨時工人，有的則不得不全線停產。除了勞動密集型小微企業，許多剛成立步入正軌的科技型小微企業也面臨著用人困境。在走訪了多家科技型小微企業的HR后，他們普遍反映企業在招聘中難以尋找到合格合適的人才，一旦尋找到適合的人才經過幾年的培養，當員工擔任重要崗位的職務時，多數人選擇了跳槽，有些員工離職時帶走了公司重要的技術和相關的知識產權，這些對企業造成了人才和知識產權的雙重損失。針對勞動密集型小微企業和科技型小微企業的人力資源困境，可從企業自身、政府和社會等相關方面尋求相關改進和解決的措施：
1、小微企業應建立穩定的薪酬增加體制，為員工提供良好的福利補貼，有利于招進人才和留住人才。同時，應逐步構建和完善企業員工培訓體系，投入相關比例的資金，將培訓作為企業人力資源開發的重點。
（1）逐步適當增加薪酬水平，完善企業各項福利配套設施。近幾年，由于國家對于農業的扶持加強，二、三線的城市經濟發展較快，農村勞動力更傾向于在離家較近的二三線城市或鄉鎮企業發展。對于沿海地區部分勞動密集型小微企業來說，其可用勞動力較之往年大大減少，也就意味著勞動者對于自身的勞動價值回報有了更大的議價空間，形成了所謂的“比價心態”，加之與以往的農民工有所不同，現當今新型農民工對于工作崗位、工作環境和薪資待遇等方面的訴求提高，企業招工均遭遇了現實的瓶頸。從上述情況我們看出，企業要想招到合適的人就必須提高其薪資預算水平，提高員工的薪資，并給予員工提供戶口、子女上學、住房等福利措施，增強員工的企業歸屬感，同時還要注意臨時用工的工資設定水平和杜絕非法用工等方面的問題。對于科技型小微企業，除了在增加薪酬和保障福利基礎之上，還應利用企業股權、期權激勵，給予員工提供更多的晉升機會和鍛煉機遇，為員工營造一個寬松的工作和生活環境。
（2）增加企業培訓資金投入，建立完善的企業人才培養機制。據調查，由于融資不順，企業缺乏資金支持，多數企業均將有限的資金都投入到了產品生產加工和流通環節，以求直接的利益產出，而不愿在培訓上進行資金的投入，忽視企業培訓體系的構建。對現當今小微企業用人狀況的觀察和調研，我們發現，小微企業的人力資源發展常常會陷入一個惡性循環式的怪圈（如下圖），從圖中我們可分析得出，要想解決這種惡性循環，應從完善企業員工培養機制建設著手，規劃好企業中各職位級別員工的培訓計劃，并確保實施的質量，做到培訓好員工，留得住員工。
2、政府可組織開設小微企業管理者培訓班，對相關小微企業管理者進行培訓，提高其經營管理方面和應對企業風險的能力。除此之外，對于科技型小微企業政府可以建立相關企業間人才信用檔案，完善相關就職人員的信用檔案資料，通過第三方進行員工就業信息、誠信信息的采集和核查，對于信息實行對外開放，個人、企業可隨時查詢，保護企業的知識產權和商業秘密不受人員的流動而受損。這一措施的實行可逐步確立職業誠信規則和規范，有利于市場經濟下企業員工的誠信體系的構建。
3、從社會環境來看，應積極發揮輿論作用，媒體應對小微企業所出現的困境進行報道和深入解析，引起公眾對于事件的相關思考，積極爭取公眾所提出的好方法好建議，同時媒體應引導相關就業趨勢向小微企業傾斜。最后，高校畢業生是小微企業最為重要的人力資源，在畢業生就業指導方面，學校在對于畢業生進行就業指導時可傾向于相關發展較為穩健快速的新型科技型小微企業，改變以往畢業生“非名企不去”的局限片面擇業觀。
（作者：安徽大學行政管理公共部門人力資源管理專業研究生）
注釋：
李倩．金融扶持：與中小企業共度時艱．金融時報，2008-08-11．
舒威．我國小微企業融資問題與對策研究.企業家天地.2011 (12)．
韓雪萌．銀監會十項優惠政策激勵銀行支持小企業．金融時報，2011-06-04．
