時(shí)間：2022-04-08 14:44:26
開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
［關(guān)鍵詞］大學(xué)生;醫(yī)療保險(xiǎn);參保率
1大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
1.1參保費(fèi)用比較低
為了保障大學(xué)生的身體健康，國(guó)家將大學(xué)生納入了醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，這是一種專門針對(duì)在校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)，參保費(fèi)用比較低，報(bào)銷額度相對(duì)高。
1.2保障范圍比較廣
大學(xué)生參加了醫(yī)療保險(xiǎn)之后，不管是遇到突發(fā)性的意外傷害，還是出現(xiàn)某些重大疾病等都可以得到相應(yīng)的醫(yī)療保障。不僅如此，即使是普通的門診就醫(yī)，這種醫(yī)療保險(xiǎn)也能夠給予保障。所以說(shuō)，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍比較廣。
1.3能夠保障大學(xué)生的身體健康
大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)與學(xué)生的實(shí)際特點(diǎn)是相符合的。不管是公費(fèi)醫(yī)療，還是商業(yè)保險(xiǎn)，其重大疾病的保障范圍都非常廣泛。這樣一來(lái)，就能夠在一定程度上減輕大學(xué)生因重大疾病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)壓力，使大學(xué)生能夠在患病時(shí)可以及時(shí)就醫(yī)，從而保障他們的身體健康。
2大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保率比較低的原因
2.1部分學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)這項(xiàng)政策不了解
從大部分高校來(lái)看，不少學(xué)校針對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)事宜的辦理都是在學(xué)生返校報(bào)到時(shí)集中辦理的，而學(xué)生報(bào)名的手續(xù)比較多，高校中的學(xué)生也比較多，而報(bào)到的手續(xù)卻比較復(fù)雜、報(bào)到時(shí)間也很短。在這樣的情況下，部分學(xué)生和家長(zhǎng)根本沒(méi)有詳細(xì)去了解這一政策。再加上很多高校對(duì)這項(xiàng)政策實(shí)行的是自愿參與的原則，所以在對(duì)這項(xiàng)政策沒(méi)有詳細(xì)了解的情況下，很多學(xué)生和家長(zhǎng)都覺(jué)得沒(méi)有必要，這樣也就導(dǎo)致參保率低的現(xiàn)象。
2.2部分學(xué)生家庭比較貧困
盡管在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)這一方面政府會(huì)給予大部分補(bǔ)貼，學(xué)生只需要交很少一部分錢就能夠參保。但還是存在少部分貧困學(xué)生為了節(jié)約這點(diǎn)錢而選擇不參保。雖然現(xiàn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，貧困人口總數(shù)一直在下降，但還是存在著一部分為學(xué)費(fèi)發(fā)愁的貧困學(xué)生。比方說(shuō)以務(wù)農(nóng)為生的農(nóng)村家庭學(xué)生，或者是城鎮(zhèn)下崗職工家庭的學(xué)生等，這些家庭經(jīng)濟(jì)大都不富裕，很多學(xué)生在開(kāi)學(xué)之前都會(huì)去借錢籌學(xué)費(fèi)。尤其是大學(xué)新生剛開(kāi)學(xué)時(shí)，各種費(fèi)用較多。因此，盡管參加醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用比較低，但是很多貧困學(xué)生會(huì)為了節(jié)約而選擇放棄參保，從而導(dǎo)致參保率不高。
2.3部分已經(jīng)有保險(xiǎn)的學(xué)生認(rèn)為不用重復(fù)參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)
大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的時(shí)間還不是很長(zhǎng)，只有短短的幾年時(shí)間。這是一種新型的、專門針對(duì)在校大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)，只有大學(xué)生在入學(xué)之后才能夠參加。但是某些家庭條件比較好、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較高的家長(zhǎng)早就為學(xué)生購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)。而很多農(nóng)村學(xué)生也已經(jīng)在家里參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣一來(lái)，很多學(xué)生就會(huì)覺(jué)得自己已經(jīng)有保險(xiǎn)了，不用再重復(fù)參加。因此，這也是導(dǎo)致大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保率不高的重要原因。
2.4部分大學(xué)生覺(jué)得自己身體非常健康不需要保險(xiǎn)
根據(jù)相關(guān)的調(diào)查研究可知，很多在校大學(xué)生都覺(jué)得自己正年輕，身體素質(zhì)比較好，而且平時(shí)也很少吃藥、很少生病。因此，大部分學(xué)生都覺(jué)得自己并不需要醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)這一政策的實(shí)施，很多在校大學(xué)生也并不在意。但是，由于社會(huì)環(huán)境的不斷變化，如今很多在校大學(xué)生的身體素質(zhì)相比以前有所下降。比方說(shuō)由于氣候因素的影響、生活環(huán)境的影響、飲食情況的影響等，這些都會(huì)為大學(xué)生帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，但是很多大學(xué)生卻缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不重視醫(yī)療保險(xiǎn)，從而導(dǎo)致參保率不高。
3提高大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保率的相關(guān)對(duì)策
以上幾個(gè)方面，就是當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保率低的重要原因。針對(duì)這些問(wèn)題，文章提出了幾點(diǎn)對(duì)策，旨在能夠提高大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率。
3.1建立專門辦理大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)
為了提高大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率，高校可以建立專門負(fù)責(zé)辦理大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，并且落實(shí)人員配置，做到專人負(fù)責(zé)管理和辦理，將辦理大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)作學(xué)生工作的一部分，而不僅僅只是將其看作一種工作。除了新生開(kāi)學(xué)和每年開(kāi)學(xué)報(bào)到時(shí)需要集中辦理保險(xiǎn)手續(xù)之外，在平時(shí)也應(yīng)該為學(xué)生做好相關(guān)的參保手續(xù)或者是理賠服務(wù)。這樣一來(lái)，無(wú)論是不是開(kāi)學(xué)時(shí)期，只要學(xué)生有參保需求，這個(gè)機(jī)構(gòu)就可以為學(xué)生辦理。
3.2加強(qiáng)宣傳
學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策的不了解也是導(dǎo)致大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)參保率低的一大重要原因。因此，為了提高參保率，高校就應(yīng)該采取各種有效措施來(lái)加強(qiáng)這方面的宣傳，提高大學(xué)生對(duì)這項(xiàng)保險(xiǎn)政策的了解、提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。比方說(shuō)，學(xué)生可以借助開(kāi)講座、班會(huì)、學(xué)校的公告欄以及學(xué)校的廣播、官網(wǎng)或者是舉行這方面的演講比賽等來(lái)宣傳大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，讓更多的大學(xué)生都能了解到這項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的參保程序、理賠手續(xù)、優(yōu)勢(shì)等。通過(guò)宣傳，讓學(xué)生能夠更加深刻地意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，從而積極地參與其中。
3.3加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育和引導(dǎo)
針對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，其實(shí)很多學(xué)生是持有觀望態(tài)度的，即處于一種猶豫不決的狀態(tài)，因此，教師應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育與引導(dǎo)。比方說(shuō)，對(duì)已經(jīng)購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)的學(xué)生，教師應(yīng)該積極地去了解這些學(xué)生所購(gòu)買的保險(xiǎn)性質(zhì)，如果與大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)一樣，那么就可以不用購(gòu)買。但是如果兩者的性質(zhì)不一樣，教師則應(yīng)該盡量鼓勵(lì)學(xué)生再去購(gòu)買大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，為自己提供更多的保障。而對(duì)于某些因家長(zhǎng)不了解情況而拒絕購(gòu)買的，學(xué)校也應(yīng)該積極與家長(zhǎng)進(jìn)行溝通，讓家長(zhǎng)能夠充分地了解到這項(xiàng)保險(xiǎn)政策，并且了解到各種風(fēng)險(xiǎn)因素，促使家長(zhǎng)能夠支持學(xué)生參保。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)
2009年石家莊市政府印發(fā)的《石家莊市市區(qū)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》將本市行政區(qū)域內(nèi)高校大學(xué)生列為城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障對(duì)象；2011年印發(fā)的《石家莊市城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)市級(jí)統(tǒng)籌實(shí)施方案（試行）》和《石家莊市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》對(duì)在石大學(xué)生參保城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)金額及相關(guān)報(bào)銷程序進(jìn)行了調(diào)整和細(xì)化。
1 石家莊市大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)政策現(xiàn)狀
自2011年起，大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每年60元/人調(diào)整至每年20元/人。同時(shí)，對(duì)于在校學(xué)生參保率達(dá)到90%以上的高校，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中再按參保人數(shù)每年每人增撥30元，一并作為大學(xué)生門診醫(yī)療基金。大學(xué)生普通病種門診醫(yī)療費(fèi)起付標(biāo)準(zhǔn)為200元；基本醫(yī)保基金支付比例為50%，累計(jì)支付限額為每年每人800元；支付限額以上部分，基本醫(yī)保基金不予支付。住院醫(yī)療費(fèi)起付標(biāo)準(zhǔn)為：一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)（含社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心）400元；二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)600元；三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)900元。
2 石家莊市大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題
2.1 大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)淡薄 在校大學(xué)生大多數(shù)身體健康，很多同學(xué)認(rèn)為自己身強(qiáng)體壯、患病幾率低，沒(méi)必要花錢入保險(xiǎn)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有部分同學(xué)甚至認(rèn)為即使保險(xiǎn)費(fèi)用不高，一年的醫(yī)療費(fèi)也比保險(xiǎn)費(fèi)低。另外，大學(xué)生對(duì)于醫(yī)保相關(guān)政策知之甚少。所以一部分同學(xué)患病時(shí)不知可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)或者由于流程的問(wèn)題無(wú)法報(bào)銷，這就造成了有同學(xué)認(rèn)為參保無(wú)用，這種觀念會(huì)傳給下一屆學(xué)生。
2.2 政策宣傳不到位 實(shí)踐中，社保部門將大學(xué)生醫(yī)保政策傳達(dá)給每個(gè)高校，高校指定分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)工作負(fù)責(zé)人做好本校大學(xué)生的醫(yī)保工作。多數(shù)學(xué)校主要依托輔導(dǎo)員開(kāi)展醫(yī)保工作，通過(guò)網(wǎng)站、班級(jí)班會(huì)等途徑來(lái)宣傳，宣傳形式和宣傳方法較為簡(jiǎn)單和單一，不能對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的報(bào)銷流程、報(bào)銷金額及醫(yī)保卡的使用等相關(guān)政策進(jìn)行全方位的講解。很多輔導(dǎo)員面對(duì)同學(xué)們的疑問(wèn)，無(wú)法給予專業(yè)、明確的答復(fù)。
2.3 校醫(yī)院醫(yī)療水平不高 校醫(yī)院作為大學(xué)生醫(yī)保的定點(diǎn)醫(yī)院，其醫(yī)療水平并沒(méi)有得到同學(xué)們的認(rèn)可，大學(xué)生中對(duì)于校醫(yī)院醫(yī)生的技術(shù)水平、用藥的質(zhì)量及服務(wù)態(tài)度表示并不滿意。甚至有同學(xué)認(rèn)為校醫(yī)院的存在是一個(gè)擺設(shè)，處于“小病治不好，大病治不了”的狀態(tài)，所以即使是感冒發(fā)燒這類的小病，很多同學(xué)會(huì)放棄醫(yī)保報(bào)銷的機(jī)會(huì)，選擇去專業(yè)診所就醫(yī)。
2.4 與商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生混同 大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)全面推廣之前，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)走進(jìn)學(xué)校，學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度及接受度相對(duì)較高。當(dāng)大學(xué)生醫(yī)保走入校園進(jìn)行宣傳和推廣之際，很多大學(xué)生會(huì)把大學(xué)生醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)混為一談，認(rèn)為自己已經(jīng)入有醫(yī)療保險(xiǎn)。
3 石家莊市大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)對(duì)策完善
3.1 逐步實(shí)行強(qiáng)制參保的原則 當(dāng)前大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，自愿參保的原則會(huì)使一部分大學(xué)生處于基本醫(yī)療的保護(hù)范圍之外，所以采取強(qiáng)制性原則既能增強(qiáng)醫(yī)療保障體系抗疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力有助于保障大學(xué)生的基本醫(yī)療水平。大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的提高需要一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的過(guò)程，必須先有國(guó)家相關(guān)法律及制度作為保障，需要有高校的配合與支持。在強(qiáng)制參保的原則下，高校可以在每年新生入學(xué)時(shí)一并扣除大學(xué)期間的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，讓學(xué)生統(tǒng)一參加大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生，可以對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行減免。
3.2 加大政策宣傳力度 各個(gè)高校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)醫(yī)保的宣傳工作，可以通過(guò)各種形式對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)宣傳與講解。首先，在向新生發(fā)放入學(xué)須知時(shí)，可以包含醫(yī)保的相關(guān)內(nèi)容。其次，學(xué)校可以通過(guò)舉辦知識(shí)講座、競(jìng)賽等活動(dòng)，提高大學(xué)生預(yù)防疾病的意識(shí)。最后，可以根據(jù)大學(xué)生的特點(diǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)、電視媒體等進(jìn)行宣傳，從根本上提高大學(xué)生的參保率。
3.3 提高校醫(yī)院的醫(yī)療水平 高校應(yīng)該加大醫(yī)療投入，提高校醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)和服務(wù)水平，讓學(xué)生享受經(jīng)濟(jì)、便捷、優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。校醫(yī)院應(yīng)該承擔(dān)起疾病預(yù)防的責(zé)任，通過(guò)各種形式向在校大學(xué)生宣傳疾病預(yù)防知識(shí)。同時(shí)，有條件的校醫(yī)院可以為在校大學(xué)生提供定期的免費(fèi)體檢，社會(huì)在發(fā)生較大規(guī)模傳染性疾病時(shí)，注射疫苗來(lái)進(jìn)行疾病的預(yù)防。
3.4 充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用 商業(yè)保險(xiǎn)與大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以相輔相成，相互補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)公司要積極研究相關(guān)政策，努力與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行銜接。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有保障到的項(xiàng)目進(jìn)行承保實(shí)現(xiàn)對(duì)大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)接，最終達(dá)到基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)互補(bǔ)的結(jié)果。
大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不斷發(fā)展與完善，需要各方面的共同努力，只有政府、社會(huì)、學(xué)校、家庭及學(xué)生本人在醫(yī)保政策的制定及宣傳實(shí)施過(guò)程中相互配合，才能構(gòu)建一個(gè)完善的大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)。
參考文獻(xiàn)：
[1]余佳，蔣婷婷.當(dāng)前中國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀研究――以江蘇大學(xué)為例[J].科技信息，2012（18）.
[2]陸霓.大學(xué)生多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)研究[J].改革與戰(zhàn)略，2011（08）.
[3]孫一.我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度研究[D].北京交通大學(xué)，2011.
一、調(diào)查結(jié)果
被調(diào)查的大學(xué)生中，自愿參保的，個(gè)人每年繳費(fèi)30元作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)金，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼200元，可自愿參加繳費(fèi)10元的大額補(bǔ)充保險(xiǎn)。170份有效問(wèn)卷中，在參保或曾參保人數(shù)155人，參保率為91%。調(diào)查顯示56%以上的大學(xué)生從未利用醫(yī)保報(bào)銷過(guò)醫(yī)療費(fèi)用。在參加大學(xué)生醫(yī)保的原因調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，因?qū)W校集體辦理較為方便而參保的大學(xué)生比例為43%，而認(rèn)為大學(xué)生參保可以享受醫(yī)療福利的僅33%，因“以防萬(wàn)一”而參保的大學(xué)生占24%。同時(shí)在調(diào)查中也有發(fā)現(xiàn)個(gè)別人不愿意參保的情況。被調(diào)查的大學(xué)生對(duì)醫(yī)保的認(rèn)知情況如表所示。
二、研究分析及建議
1.對(duì)醫(yī)保認(rèn)知程度不高的原因分析
沒(méi)有形成正確的醫(yī)保觀念。大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為自己患病尤其是重大疾病或遭受意外事故的幾率很小，沒(méi)有必要參保，產(chǎn)生不必要的資金浪費(fèi)。而實(shí)際上進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)生外出游玩及各類活動(dòng)次數(shù)增加，發(fā)生意外事故的概率逐漸攀升。同時(shí)由于日常生活中涉及的保險(xiǎn)事件相對(duì)上班族而言較少且所學(xué)課程大多無(wú)關(guān)保險(xiǎn)，從而造成了學(xué)生對(duì)潛在危險(xiǎn)的無(wú)意識(shí)和對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的無(wú)知。醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳力度不足。主要因?yàn)樾麄鞣绞捷^為單一，一般是通過(guò)下發(fā)文件或宣傳頁(yè)，張貼公告欄或在校園網(wǎng)站上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)宣傳。結(jié)果大多數(shù)學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)保只知其名而不知其內(nèi)容。另外，在對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)意識(shí)的教育方面，各個(gè)學(xué)校一般只針對(duì)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)相關(guān)的必修課，而對(duì)于其他專業(yè)學(xué)生，保險(xiǎn)相關(guān)的公選課等課程寥寥無(wú)幾，并且大學(xué)生選擇保險(xiǎn)類課程的人數(shù)也少之又少。醫(yī)保報(bào)銷程序復(fù)雜也是造成大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)參與意愿不高的原因。據(jù)調(diào)查，大學(xué)生在大學(xué)期間的年均醫(yī)療費(fèi)用500元以上(含)的約占30%，顯然現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保報(bào)銷金額難以滿足大學(xué)生的醫(yī)療需求。參保后發(fā)放醫(yī)保卡，但其中并沒(méi)有資金來(lái)用于刷卡買藥等，在參保期間發(fā)生意外或自身疾病住院時(shí)才可用醫(yī)保卡根據(jù)病情和用藥情況在醫(yī)院通過(guò)醫(yī)保程序報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)，只有個(gè)別學(xué)校爭(zhēng)取到了每位學(xué)生每年可有500元的門診醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，但報(bào)銷程序較為復(fù)雜。假如在外地住院時(shí)，則更需要帶齊住院證明、診斷證明、費(fèi)用清單(加蓋醫(yī)院公章)、身份證、學(xué)生證復(fù)印件一系列證件到學(xué)生資助中心辦公室辦理報(bào)銷手續(xù)，報(bào)銷時(shí)間過(guò)程較長(zhǎng)，且自身疾病報(bào)50%以下，意外傷害一般不超過(guò)3000元。
2.提高大學(xué)生醫(yī)保認(rèn)知程度的建議
通過(guò)上述調(diào)查與分析可知，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)推行以來(lái)，其中仍存在著諸多問(wèn)題，尤其是大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知情況不容樂(lè)觀。因而提高當(dāng)代大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)具有極大的現(xiàn)實(shí)意義。大學(xué)生要積極關(guān)注醫(yī)療保險(xiǎn)事宜。積極參加學(xué)校組織的生命安全、保險(xiǎn)知識(shí)和理賠實(shí)務(wù)的講座，同時(shí)加強(qiáng)與周圍同學(xué)、老師和學(xué)校相關(guān)負(fù)責(zé)人員的交流，了解更多保險(xiǎn)方面的知識(shí)，適當(dāng)?shù)剡x修保險(xiǎn)類的課程，擴(kuò)充自己的保險(xiǎn)知識(shí)，為日后維護(hù)自身醫(yī)保的權(quán)利積累堅(jiān)實(shí)的知識(shí)基礎(chǔ)。高校應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度，開(kāi)展更為廣泛和深入的保險(xiǎn)課程教育。如開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)相關(guān)課程與講座，引導(dǎo)學(xué)生掌握更多的保險(xiǎn)知識(shí)，加大保險(xiǎn)課程教育專業(yè)人才的培養(yǎng)與吸收。在新生入學(xué)時(shí)可發(fā)放宣傳手冊(cè)，讓大學(xué)生及時(shí)了解保險(xiǎn)知識(shí)。同時(shí)還應(yīng)盡可能地給大學(xué)生創(chuàng)造參與到保險(xiǎn)相關(guān)實(shí)踐中的機(jī)會(huì)，學(xué)以致用，提高其應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。上述各項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，所學(xué)課程涉及醫(yī)保的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)意識(shí)較高;高年級(jí)學(xué)生的醫(yī)保意識(shí)高于低年級(jí)學(xué)生;大學(xué)生對(duì)醫(yī)保的認(rèn)知程度及總體評(píng)價(jià)水平較低。其中存在的問(wèn)題的主要原因在于大學(xué)生的重視度不夠，各大高校的宣傳不足及醫(yī)保存在客觀不利因素等。而要解決以上問(wèn)題，則需從大學(xué)生、高校及政府的角度分別入手，加大醫(yī)保宣傳，提供更多的政策支持，逐步提高大學(xué)生的醫(yī)保意識(shí)。
參保意愿是多因素共同作用的結(jié)果。為檢驗(yàn)大學(xué)生是否參保的客觀影響因素的統(tǒng)計(jì)顯著性，現(xiàn)采用二元概率分析，利用Logit模型，對(duì)803名大學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行了計(jì)量分析。模型中用到的解釋變量主要包括4項(xiàng)，即性別(L1)、所在年級(jí)(L2)、家庭住所(L3)和健康狀況(L4)。因大學(xué)生年齡段比較集中，這里不再對(duì)年齡分段做變量分析，以上變量均采用在兩種可能性之間進(jìn)行選擇的定性數(shù)據(jù)形式。用Eviews統(tǒng)計(jì)分析軟件，將賦值后的數(shù)據(jù)進(jìn)行模型化處理，可得結(jié)論:若顯著水平為0．05，L2的P值為0．1449，可知變量L2不顯著，即學(xué)歷對(duì)是否參保并無(wú)顯著影響。現(xiàn)剔除L2變量，重新以L1、L3、L4這3項(xiàng)變量計(jì)算模型，結(jié)果得出:L1的P值為0．0000、L3的P值為0．0000、L4的P值為0．0491，檢驗(yàn)全部通過(guò)。可見(jiàn)，L1、L3、L4對(duì)P值具有較大的影響，其中L1的影響大于L3，而L4為反向影響，即性別和家庭所在地是參保的積極影響因素，健康狀況與是否參保呈負(fù)相關(guān)，具有消極影響因素。
2結(jié)果
2．1問(wèn)題現(xiàn)狀
2．1．1城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的認(rèn)識(shí)及了解度
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在獲得健康信息的渠道中，大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得的有75．8%;通過(guò)新聞廣告認(rèn)識(shí)的有43．2%;通過(guò)醫(yī)療書(shū)籍獲得的有42．5%;通過(guò)選修課獲知的有18．4%;通過(guò)講座和報(bào)告的有17．7%;其他方式有8．3%。在參保的群體中，認(rèn)為非常了解城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的學(xué)生只占5．4%;知道一些但不全面的占71．1%;完全不了解的占23．5%。由上述信息傳播的交叉數(shù)據(jù)中可以得出，大學(xué)生獲得健康信息的最主要渠道是網(wǎng)絡(luò)，參加了城鄉(xiāng)醫(yī)保的學(xué)生占80．8%;沒(méi)有參加占19．2%，其中有64．1%的學(xué)生已經(jīng)參加其他種類醫(yī)療保險(xiǎn)，有27．6%的不了解該項(xiàng)政策內(nèi)容、不知如何參加。顯然網(wǎng)絡(luò)及其他有效途徑的宣傳并沒(méi)有被相關(guān)部門重視，部分學(xué)生對(duì)現(xiàn)行的醫(yī)保制度還是一知半解，這離我國(guó)基本醫(yī)保100%參保率的目標(biāo)還存在一定差距。
2．1．2城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的效果及認(rèn)可度
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生認(rèn)為參加城鄉(xiāng)醫(yī)保能緩解家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的占45．1%;認(rèn)為沒(méi)有作用的占24．8%;不清楚的占30．0%，大學(xué)生對(duì)城鄉(xiāng)醫(yī)保就制度層面分析，能夠起到減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的作用。另外，認(rèn)為推行大學(xué)生城鄉(xiāng)醫(yī)保非常有必要的學(xué)生占59．3%;認(rèn)為無(wú)所謂、有沒(méi)有都行的學(xué)生占27．6%;還有13．1%的學(xué)生說(shuō)不清楚。由此可以看出，有近6成的學(xué)生認(rèn)為推行城鄉(xiāng)醫(yī)保非常有必要，說(shuō)明大學(xué)生極力推行并相對(duì)比較認(rèn)可城鄉(xiāng)醫(yī)保制度。結(jié)合實(shí)地調(diào)研的情況，大學(xué)生對(duì)城鄉(xiāng)醫(yī)保制度制定與運(yùn)行兩方面的認(rèn)可是相互矛盾的，被調(diào)查的學(xué)生普遍反映因?yàn)椴惶私猬F(xiàn)行的醫(yī)保制度，所以無(wú)法做出確切的判斷和選擇，雖然已參保，但對(duì)實(shí)施中運(yùn)行效果的認(rèn)可度相對(duì)并不高。
2．1．3城鄉(xiāng)醫(yī)保制度的使用及滿意度
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用全部自負(fù)的占54．4%;部分報(bào)銷的占42．5%;全部報(bào)銷的只占2．9%，有超過(guò)半數(shù)的學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用選擇全部自負(fù)。由于醫(yī)保報(bào)銷的使用率不高，造成大學(xué)生對(duì)現(xiàn)行制度運(yùn)行的評(píng)價(jià)不是很滿意。醫(yī)保制度的重要部分是報(bào)銷的比例，認(rèn)為報(bào)銷比例很高的占4．5%，比較高的占10．2%，合計(jì)14．7%;認(rèn)為報(bào)銷比例中等的占37．4%;認(rèn)為報(bào)銷比例比較低的占8．8%，很低的占5．6%，認(rèn)為報(bào)銷比例低的合計(jì)為14．4%;與認(rèn)為報(bào)銷比例高的基本相當(dāng)，不清楚的占33．5%。由此可看出，大學(xué)生認(rèn)為醫(yī)保報(bào)銷比例并不算高，對(duì)制度實(shí)效性的滿意度相對(duì)較低。
2．1．4辦理城鄉(xiāng)醫(yī)保報(bào)銷的情況及評(píng)價(jià)
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，首先在本地醫(yī)保報(bào)銷的難易程度，認(rèn)為很方便的占6．2%，認(rèn)為方便的占19．9%，認(rèn)為一般的占23．8%，認(rèn)為比較方便的占10．3%，認(rèn)為很不方便的占16．9%，沒(méi)辦理過(guò)、不清楚的占22．8%，認(rèn)為方便程度一般及以上的占60．3%;其次在異地產(chǎn)生醫(yī)保報(bào)銷，認(rèn)為辦理手續(xù)很方便的占3．6%，認(rèn)為方便的占12．8%，認(rèn)為一般的占19．1%，認(rèn)為比較方便的占3．5%，認(rèn)為很不方便的占14．2%，沒(méi)辦理過(guò)、不清楚的占46．8%，認(rèn)為方便程度一般及以上的占39%。由此可以看出，本地辦理報(bào)銷有6成的學(xué)生認(rèn)為比較方便，而在異地辦理報(bào)銷手續(xù)，有4成的學(xué)生認(rèn)為比較方便。總體來(lái)說(shuō)，辦理醫(yī)保手續(xù)繁瑣，異地辦理比本地更加不便。
2．2原因探討
2．2．1學(xué)生參保的可行性與必要性
雖然有超過(guò)半數(shù)的學(xué)生醫(yī)療費(fèi)是全部自負(fù)，但那僅僅是醫(yī)療費(fèi)發(fā)生較少的情況。對(duì)于部分家庭一二百元目前已經(jīng)不能產(chǎn)生負(fù)擔(dān)，城鄉(xiāng)醫(yī)保的初衷原本也是通過(guò)全市的統(tǒng)籌，當(dāng)遇到大病時(shí)能起到救助的作用，如重大疾病門診醫(yī)療費(fèi)，一檔參保學(xué)生每人每學(xué)年限報(bào)10萬(wàn)元;二檔參保學(xué)生每人每學(xué)年限報(bào)12萬(wàn)元，當(dāng)出現(xiàn)這樣的情況時(shí)能夠大大的減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。大學(xué)生是一個(gè)年輕的群體，身體正處于比較健康和免疫力較高的狀態(tài)，近些年來(lái)，由于學(xué)習(xí)、就業(yè)及生活等各種壓力的多重影響，身體素質(zhì)開(kāi)始下滑，很多疾病開(kāi)始趨于年輕化，肥胖病及心理疾病等方面的醫(yī)保需求在增長(zhǎng)，亞健康問(wèn)題日益突出，疾病風(fēng)險(xiǎn)正隨著現(xiàn)代大學(xué)生的生活環(huán)境和生活習(xí)慣的改變而改變，大學(xué)生健康狀況不容忽視，這就彰顯了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。
2．2．2多渠道全方位來(lái)獲得健康信息
由于大學(xué)生醫(yī)保是由學(xué)校統(tǒng)一組織辦理，有其特殊性，大學(xué)生又具有聚集、文化水平高等特點(diǎn)，在宣傳上，讓每一個(gè)學(xué)生都了解，并不是難事。然而，部分大學(xué)生反映由于不太了解現(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)保制度，無(wú)法做出確切的判斷和選擇，所以政府、學(xué)校及相關(guān)部門在組織、宣傳城鄉(xiāng)醫(yī)保方面還有更細(xì)致的工作要做。目前網(wǎng)絡(luò)比較發(fā)達(dá)，大學(xué)生又是新生代，對(duì)于信息的獲取網(wǎng)絡(luò)獲得是很正常的，相對(duì)于新聞廣告和醫(yī)療書(shū)籍等，學(xué)校傳統(tǒng)的選修課、講座和報(bào)告等形式卻排在了后面。因此，推行多渠道全方位來(lái)宣傳醫(yī)保政策，進(jìn)一步提高大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知度，使其更進(jìn)一步的了解和掌握醫(yī)保經(jīng)辦流程及各種業(yè)務(wù)辦理，有助于實(shí)現(xiàn)大學(xué)生基本醫(yī)保100%參保率的目標(biāo)，進(jìn)而推動(dòng)重慶市醫(yī)保事業(yè)健康和諧發(fā)展。
2．2．3城鄉(xiāng)醫(yī)保報(bào)銷的效用與水平不高
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生1年內(nèi)醫(yī)療費(fèi)在100元以下的占38．0%。然而，現(xiàn)行制度中醫(yī)保報(bào)銷的起付線是100元，直接導(dǎo)致這部分學(xué)生只能全部支付，不能享受醫(yī)保報(bào)銷的優(yōu)惠。1年內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)在100～200元之間的占24．7%，即使超過(guò)了醫(yī)保報(bào)銷的起付點(diǎn)，由于辦理報(bào)銷并不方便甚至不知道怎么辦理，況且沒(méi)有高出多少，這部分學(xué)生就放棄報(bào)銷。所以基于該問(wèn)題，推高了大部分學(xué)生在發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)選擇全部自負(fù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，認(rèn)為繳保費(fèi)水平很高的占4．9%，認(rèn)為比較高的占24．3%，認(rèn)為水平一般的占57．9%，只有5．0%的認(rèn)為比較低或很低，還有8．0%的認(rèn)為不太清楚。大學(xué)生不是創(chuàng)收而是消費(fèi)的群體，繳保費(fèi)用基本是需要由家庭來(lái)支付，在社會(huì)上這繳費(fèi)水平看似很低，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，就顯得有點(diǎn)偏高。
2．2．4城鄉(xiāng)醫(yī)保報(bào)銷的比例不高且繁瑣
因?yàn)椤皥?bào)銷金額=(單次醫(yī)藥費(fèi)－自付費(fèi)用－起付線)×支付比例”中自負(fù)費(fèi)用占的比重較大，由于醫(yī)院開(kāi)藥時(shí)并不是只選擇醫(yī)療報(bào)銷欄目?jī)?nèi)的藥品，所以有時(shí)盡管看病花費(fèi)大量資金，體現(xiàn)在報(bào)銷金額上卻很低，造成部分大學(xué)生認(rèn)為報(bào)銷比例不高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示了大學(xué)生對(duì)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷程序的評(píng)價(jià)不高，辦理手續(xù)復(fù)雜繁瑣，這主要是因?yàn)檗k理時(shí)需要出具相關(guān)的票據(jù)和證明諸多，基本的手續(xù)應(yīng)具有身份證、醫(yī)保卡、醫(yī)藥費(fèi)用收據(jù)、處方等，特別是在外地就醫(yī)者，需要的票據(jù)和證明更多更麻煩，如出院證明、醫(yī)院級(jí)別證明、外地就醫(yī)相關(guān)手續(xù)及外地就醫(yī)申報(bào)登記等。由此可見(jiàn)，醫(yī)保報(bào)銷手續(xù)相對(duì)麻煩，尤其外地就醫(yī)時(shí)更加不方便，大學(xué)生在辦理相關(guān)的全部手續(xù)需要花費(fèi)的時(shí)間和精力較多，難度較大，因此給學(xué)生造成選擇困惑。
3結(jié)論與建議
3．1結(jié)論
通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷和計(jì)量分析，可以得出:第一，基本的客觀情況中，性別和家庭所在地是參保意愿的積極影響因素，健康狀況是參保意愿的消極因素，學(xué)歷對(duì)參保意愿并無(wú)顯著影響;第二，參加城鄉(xiāng)醫(yī)保的大學(xué)生比例并不低，但離我國(guó)基本醫(yī)保的100%參保目標(biāo)還有一定差距，而且女生參保比例多于男生，城鎮(zhèn)戶口的參保比例高于農(nóng)村;第三，辦理醫(yī)保報(bào)銷時(shí)，還不是很方便，而且異地辦理補(bǔ)償手續(xù)比本地辦理更加麻煩;第四，大學(xué)生對(duì)城鄉(xiāng)醫(yī)保的了解度并不高，有超過(guò)兩成的學(xué)生完全不了解重慶市大學(xué)生城鄉(xiāng)醫(yī)保制度;第五，大學(xué)生對(duì)城鄉(xiāng)醫(yī)保有很多的期待，如提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、包含更多疾病種類、政策改進(jìn)方向、補(bǔ)償比例等方面。
3．2建議
3．2．1加大宣傳教育力度，增強(qiáng)參保意識(shí)
有針性地對(duì)大學(xué)生群體進(jìn)行醫(yī)保知識(shí)的宣傳教育，強(qiáng)化基本醫(yī)療保險(xiǎn)意識(shí)，做好城鄉(xiāng)醫(yī)保相關(guān)的政策宣傳工作和政策咨詢工作。如以網(wǎng)絡(luò)宣傳為主，同時(shí)開(kāi)設(shè)城鄉(xiāng)醫(yī)保的知講座、選修課、創(chuàng)辦宣傳欄等，讓每一個(gè)大學(xué)生都能認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，有效地調(diào)動(dòng)大學(xué)生參保的積極性，使大學(xué)生充分了解醫(yī)保政策帶來(lái)的好處，通過(guò)醫(yī)保平臺(tái)真實(shí)體驗(yàn)到參保的重大意義。在新學(xué)年之際有必要集中開(kāi)展宣傳教育、醫(yī)保辦理、續(xù)保繳費(fèi)相關(guān)方面工作，讓大學(xué)生了解城鄉(xiāng)醫(yī)保政策的特點(diǎn):如政府補(bǔ)貼、繳費(fèi)較少、待遇較高等，正確引導(dǎo)并加強(qiáng)大學(xué)生的參保意識(shí)，使大學(xué)生認(rèn)識(shí)到醫(yī)保制度對(duì)保障學(xué)生的利益的重要性，從而形成大學(xué)生城鄉(xiāng)醫(yī)保工作運(yùn)行的長(zhǎng)效機(jī)制［7］。
3．2．2改進(jìn)補(bǔ)償程序與水平，增強(qiáng)吸引力
城鄉(xiāng)醫(yī)保補(bǔ)償程序繁復(fù)，導(dǎo)致了報(bào)銷難度加大，無(wú)疑成為大學(xué)生參保的一大障礙［8］。加強(qiáng)制度創(chuàng)新，簡(jiǎn)化報(bào)銷流程，提高工作效率兼顧成本控制，形成信息化管理模式，切實(shí)發(fā)揮城鄉(xiāng)醫(yī)保對(duì)大學(xué)生的健康保障作用。首先，對(duì)大學(xué)生這一特殊群體，有針對(duì)性地制定關(guān)于寒暑假期間大學(xué)生就醫(yī)和跨地區(qū)就醫(yī)管理辦法:如外地就醫(yī)的大學(xué)生在辦理報(bào)銷補(bǔ)償時(shí)，所需的醫(yī)院級(jí)別證明、轉(zhuǎn)區(qū)外就醫(yī)手續(xù)或區(qū)外就醫(yī)申報(bào)登記可由學(xué)校相關(guān)部門代辦，緩解大學(xué)生醫(yī)療報(bào)銷難度;其次，由于大學(xué)生極少患病住院，因此要提高門診補(bǔ)償額度，適當(dāng)降低住院和門診報(bào)銷的起付線，提高封頂線，降低自負(fù)比例。全面推行以大病住院統(tǒng)籌為主，兼顧門診醫(yī)療需求，提高補(bǔ)償水平，使大學(xué)生具有更高的參保積極性，增強(qiáng)醫(yī)保的吸引力。
3．2．3借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)，推行強(qiáng)制參保
城鄉(xiāng)醫(yī)保屬于社會(huì)保險(xiǎn)的范疇，從理論上說(shuō)應(yīng)該具有強(qiáng)制性［9］。雖然無(wú)收入來(lái)源的大學(xué)生基本上是靠家庭供給，大學(xué)生又作為特殊的群體正是身體健壯的黃金時(shí)段，直接導(dǎo)致參保意識(shí)不高，全面推行強(qiáng)制參保無(wú)疑具有一定難度，但是針對(duì)大學(xué)生群體，只有繳納了基本醫(yī)保費(fèi)用，才能更好的明確權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，當(dāng)患病時(shí)切實(shí)減輕國(guó)家、學(xué)校及家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使大學(xué)生真正體會(huì)政策實(shí)施的優(yōu)越性。國(guó)外大學(xué)生醫(yī)保制度幾乎都采取強(qiáng)制參保原則，如德國(guó)、新加坡、英國(guó)、日本等，這些國(guó)家要求大學(xué)生必須參加醫(yī)療或相關(guān)保險(xiǎn)才能注冊(cè)入學(xué)［10］。據(jù)以往研究表明，實(shí)行強(qiáng)制參保原則，能更好地規(guī)避醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇現(xiàn)象、保證大學(xué)生全部參保同時(shí)享受相應(yīng)的優(yōu)惠政策、使城鄉(xiāng)醫(yī)保真正起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用和互助共濟(jì)的功能。
3．2．4政府主導(dǎo)，建立多層次的醫(yī)療保障體系
(一)采取自愿的原則
在新醫(yī)療改革當(dāng)中，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)采取自愿的原則，大學(xué)生自愿選擇是否參與到醫(yī)療保險(xiǎn)中。而能夠參與大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的學(xué)生范圍是比較廣的，例如全日制的高校學(xué)生、研究生等。這樣的規(guī)定在很大程度上擴(kuò)寬了大學(xué)生就醫(yī)的選擇，也可以為大學(xué)生提供良好的就醫(yī)環(huán)境。
(二)大學(xué)生醫(yī)療水平有了一定的保證
按照規(guī)定，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)由大學(xué)生所在學(xué)校的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，相關(guān)的保障制度也遵照當(dāng)?shù)毓芾頇C(jī)構(gòu)的規(guī)定，提高了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的水平，這也能夠鼓勵(lì)更多的學(xué)生參與到大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中來(lái)，保護(hù)自己的身體健康。
(三)大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用有了很大的優(yōu)惠
大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)也充分考慮了大學(xué)生的特點(diǎn)，除了大學(xué)生自身需要繳納一定的費(fèi)用外，政府會(huì)在這方面給予很大的補(bǔ)助。除此之外，有些院校也會(huì)給予學(xué)生一定的幫助，從而減輕學(xué)生的負(fù)擔(dān)。而對(duì)于家庭條件比較困難的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，國(guó)家和政府也是特別重視的，通過(guò)各種有效的方式來(lái)資助大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中需要個(gè)人支付的部分，一定程度上減輕了這些學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度正趨于逐漸完善的過(guò)程，在相關(guān)規(guī)定上也是比較富有人性化的，能夠盡可能地幫助大學(xué)生就醫(yī)，關(guān)注大學(xué)生的日常生活。
二、“新醫(yī)改”背景下大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題
(一)政府的宣傳工作不夠到位，大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有充分地認(rèn)識(shí)通過(guò)對(duì)某院校大學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)抽樣，選取了100名學(xué)生，就是否了解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的知識(shí)進(jìn)行調(diào)查(表1)調(diào)查結(jié)果顯示，對(duì)于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)完全了解的學(xué)生只有5%，這是一個(gè)相當(dāng)?shù)偷谋戎兀虼艘部梢苑从吵龃蠖鄶?shù)學(xué)生是不了解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的。面對(duì)這個(gè)現(xiàn)狀我們可以從兩個(gè)方面來(lái)分析其中的原因:其一就是政府的宣傳力度不夠。通過(guò)新醫(yī)改可以了解到政府是比較關(guān)心大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的，但是卻沒(méi)有對(duì)此進(jìn)行具體的宣傳，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)象是學(xué)生，宣傳的不到位使很多學(xué)生都不了解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。其二則是大學(xué)生沒(méi)有主動(dòng)了解這方面的信息。很多學(xué)生都是只知道大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的存在，而不了解具體的情況，并且很多人沒(méi)有積極去了解，覺(jué)得對(duì)自己沒(méi)有多大的用處，這也是大學(xué)生中普遍存在的問(wèn)題。
(二)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)大學(xué)生的保障與實(shí)際需求之間的差異大學(xué)生的年齡大多在18－25歲這個(gè)范圍內(nèi)，這個(gè)時(shí)期大學(xué)生的身體狀況是比較好的，因而所花費(fèi)的治療費(fèi)用也比較少(表2)。現(xiàn)有的大學(xué)生醫(yī)療保障制度中，只限于對(duì)大學(xué)生大病的醫(yī)療補(bǔ)助，而那些小病是不在補(bǔ)助范圍之內(nèi)的。但是通過(guò)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生的身體狀況都比較好，偶爾生病也是一些小問(wèn)題，而這樣也使得大學(xué)生在治病上所花的費(fèi)用比較少，這樣的情況使得大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有的作用。而長(zhǎng)期治療費(fèi)用的累積對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)也是一筆不小的費(fèi)用，對(duì)于比較困難的學(xué)生來(lái)講更是很大的負(fù)擔(dān)，因此大學(xué)生醫(yī)療保障制度并沒(méi)有從根本上解決大學(xué)生的醫(yī)療問(wèn)題。
(三)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的壓力不斷增大近幾年實(shí)行的醫(yī)療保險(xiǎn)改革增大了政府對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的投入，但是我國(guó)是人口眾多的國(guó)家，所需醫(yī)療費(fèi)用也是非常龐大的。而政府投入的基金也有一定限制，更多是來(lái)自于社會(huì)各界的繳費(fèi)，這樣很難維持醫(yī)療保險(xiǎn)基金的正常運(yùn)行。我國(guó)大學(xué)生人數(shù)每年在逐漸遞增，本來(lái)已經(jīng)面臨很大困難的醫(yī)療保險(xiǎn)基金需要承受更大的壓力，大學(xué)生的基本權(quán)益也無(wú)法得到保護(hù)。
三、“新醫(yī)改”背景下對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作的建議
(一)由自愿參加原則轉(zhuǎn)變?yōu)閺?qiáng)制性原則
我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度相對(duì)于國(guó)外來(lái)說(shuō)是有一定差距的，國(guó)外很多國(guó)家為了給人們提供更好的幫助，早已采取強(qiáng)制性原則。而大學(xué)生作為我國(guó)的特殊群體，在醫(yī)療方面應(yīng)該得到更切合實(shí)際的保護(hù)。鑒于大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)不了解，參保意識(shí)比較薄弱，應(yīng)該強(qiáng)制性要求學(xué)生參與到大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中，加強(qiáng)學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的了解，保證醫(yī)療保險(xiǎn)制度的公平性，保護(hù)更多大學(xué)生的權(quán)益。
(二)提高各高等院校校醫(yī)院的醫(yī)療水平在各高等院校中，學(xué)生們往往會(huì)選擇在校醫(yī)院進(jìn)行治療，但是現(xiàn)在校醫(yī)院普遍存在的問(wèn)題就是治療水平較低。首先是要優(yōu)化校醫(yī)院的醫(yī)療服務(wù)，關(guān)注學(xué)生的身體健康，使學(xué)生能夠得到更好地治療;其次是可以聯(lián)合其他院校進(jìn)行改革，汲取各院校的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行合并，不僅有利于提高校醫(yī)院的醫(yī)療水平，也給學(xué)生提供了更多的選擇;最后校醫(yī)院要根據(jù)學(xué)生的就醫(yī)情況來(lái)進(jìn)行調(diào)整，校醫(yī)院的主要服務(wù)對(duì)象是學(xué)生，從調(diào)查結(jié)果得知大學(xué)生患的病主要是小病，校醫(yī)院就要針對(duì)這種情況優(yōu)化治療，與大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)聯(lián)系起來(lái)，解決大學(xué)生小病得不到補(bǔ)助的問(wèn)題。
(三)充分發(fā)揮政府的職責(zé)，加大對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的宣傳、投入和保障首先政府要加大對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的宣傳力度，讓學(xué)生更加了解這方面的信息，也更加注重自己的身體健康，發(fā)展大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè);其次就是加大對(duì)醫(yī)療基金的投入，面對(duì)我國(guó)醫(yī)療基金出現(xiàn)的問(wèn)題，政府應(yīng)該將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基金與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金進(jìn)行劃分，給予大學(xué)生更多地支持;最后在新醫(yī)改的條件下，對(duì)大學(xué)生的醫(yī)療保障范圍做出相應(yīng)調(diào)整，對(duì)普通的小病也給予一定補(bǔ)助，緩解大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用的部分壓力。
四、結(jié)語(yǔ)
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)；城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)；全民醫(yī)保
一、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的含義
大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人（大學(xué)生）接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。方案最終版將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，這意味著今后大學(xué)生得自己繳費(fèi)，不再享受公費(fèi)醫(yī)療的“好處”。
二、調(diào)查背景及數(shù)據(jù)分析
（一）調(diào)查方法
本次調(diào)查采用問(wèn)卷調(diào)查法，對(duì)內(nèi)蒙古赤峰市赤峰學(xué)院同學(xué)們的醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷100份，回收有效問(wèn)卷100份，有效回收率100%。問(wèn)卷共分為三部分，首先是對(duì)調(diào)查對(duì)象自然情況的調(diào)查，第二部分問(wèn)題設(shè)置主要從調(diào)查對(duì)象生病后是否會(huì)去醫(yī)院看病、醫(yī)護(hù)人員的態(tài)度以及對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的了解程度等方面進(jìn)行調(diào)查。第三部分主要了解目前內(nèi)蒙古赤峰市大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)行政策存在的問(wèn)題等。本次調(diào)查對(duì)問(wèn)卷調(diào)查所得的數(shù)據(jù)將用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理及SPSS統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
（二）調(diào)查對(duì)象的情況分析總結(jié)
基于調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)還是很重視的，但由于學(xué)校及社會(huì)對(duì)相關(guān)政策的宣傳力度不夠，很多大學(xué)生及家長(zhǎng)都不是很了解大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策具體的細(xì)節(jié)，很多人甚至不清楚自己是否已經(jīng)參保了，他們對(duì)能夠從大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中得到的好處也不是很清楚，另外學(xué)生們普遍認(rèn)為自己正是年輕時(shí)候，身體非常好，生病的幾率也比較小，不需要浪費(fèi)錢去交醫(yī)療保險(xiǎn)。目前學(xué)校最完善的地方是有校醫(yī)院，但是校醫(yī)院人員的服務(wù)仍是不到位的，很多校醫(yī)院都是只能醫(yī)治小病，而大病就得轉(zhuǎn)到指定的正規(guī)醫(yī)院去治療，同學(xué)們認(rèn)為這是很不方便的，是在浪費(fèi)時(shí)間，耽誤治療的最佳時(shí)機(jī)，就莫不如直接到正規(guī)醫(yī)院去治療，但是學(xué)校規(guī)定要去指定的醫(yī)院就診才能夠享受醫(yī)療保險(xiǎn)，很多同學(xué)由于路途遙遠(yuǎn)或是醫(yī)院排隊(duì)等待治療的病人多等因素都不能夠到指定的醫(yī)院就診，這就給同學(xué)們帶來(lái)了不便。
三、內(nèi)蒙古大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題
（一）少數(shù)大學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)投保意識(shí)不足
盡管學(xué)校再三宣傳鼓勵(lì)、組織動(dòng)員，但是最后因經(jīng)濟(jì)原因仍堅(jiān)持不投保。極個(gè)別新生入學(xué)因受其他因素干擾，推遲了報(bào)到時(shí)間，入學(xué)后沒(méi)有及時(shí)辦理投保手續(xù)。由于上述原因沒(méi)有投保，等到發(fā)生傷害或患病住院時(shí)為時(shí)已晚，無(wú)法挽救損失。
（二）缺乏宣傳，主題認(rèn)識(shí)程度不夠
據(jù)很多大學(xué)生反映，他們對(duì)于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)只知其名不知其實(shí)，具體的細(xì)節(jié)他們并不清楚，一開(kāi)始推廣時(shí)采用的是自愿參加的方式，學(xué)校對(duì)此也只是例行通知，并沒(méi)有對(duì)大學(xué)生假如城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的好處進(jìn)行講解和宣傳，在大學(xué)生中并沒(méi)有引起高度重視，對(duì)納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)得到的實(shí)惠認(rèn)識(shí)模糊，甚至對(duì)此產(chǎn)生誤解，大多數(shù)大學(xué)生參保積極性不高。
（三）不符合大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的需求
雖然普通高校都實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療，但由于校醫(yī)院缺乏管理，普遍存在藥價(jià)虛高的問(wèn)題，學(xué)生報(bào)銷后的藥品費(fèi)用與校外藥品費(fèi)用價(jià)格相當(dāng)，公費(fèi)醫(yī)療名存實(shí)亡，現(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)療制度重點(diǎn)解決大學(xué)生的大病風(fēng)險(xiǎn)，并不包括一般的門診醫(yī)療，在這種情況下，大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)保門診比保大病更實(shí)惠。
四、完善內(nèi)蒙古大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的對(duì)策
（一）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生醫(yī)保索賠意識(shí)教育
提高大學(xué)生醫(yī)保索賠意識(shí)的關(guān)鍵是教育他們遵守保險(xiǎn)索賠條款規(guī)則，如患病住院要到當(dāng)?shù)厮谌揍t(yī)院治療，發(fā)票與病歷資料要齊全且符合保險(xiǎn)索賠條件與要求。針對(duì)少數(shù)大學(xué)生自理能力較差的特點(diǎn)，要求班主任提醒班干部協(xié)助將其住院相關(guān)資料、各種票證妥善保管，以便于索賠。
（二）加大宣傳力度，提高主體認(rèn)識(shí)程度
學(xué)校應(yīng)加大對(duì)大學(xué)生加入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳工作，讓專業(yè)人員對(duì)醫(yī)保政策進(jìn)行詳細(xì)講解，派發(fā)知識(shí)手冊(cè)，在學(xué)校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，使大學(xué)生全面系統(tǒng)的了解醫(yī)保政策，特別是加入醫(yī)保的實(shí)惠和好處，比如待遇比公費(fèi)醫(yī)療更高，有利于利用社會(huì)資源為大學(xué)生服務(wù)，利用大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)，困難學(xué)生在繳費(fèi)方面能得到繳費(fèi)補(bǔ)助等，使學(xué)生對(duì)醫(yī)保政策正確理解，增加大學(xué)生的積極主動(dòng)性。
（三）取消公費(fèi)醫(yī)療，把一般的門診費(fèi)用納入報(bào)銷范圍
大學(xué)生醫(yī)保政策應(yīng)將重點(diǎn)放在基本醫(yī)療上，把一般門診費(fèi)用納入報(bào)銷范圍，取消公費(fèi)醫(yī)療制度，把各高校的門診劃入大學(xué)生醫(yī)保定點(diǎn)門診，由各地社會(huì)保障部門統(tǒng)一規(guī)范管理、統(tǒng)一藥價(jià)，并做好監(jiān)督檢查工作，原來(lái)國(guó)家對(duì)高校公費(fèi)醫(yī)療的補(bǔ)助和學(xué)校對(duì)學(xué)生醫(yī)療的補(bǔ)貼一并歸入大學(xué)生醫(yī)保統(tǒng)籌，這樣，大學(xué)生在發(fā)生一般的門診時(shí)費(fèi)用由醫(yī)保支付，既避免了藥價(jià)虛高，又統(tǒng)一了報(bào)銷比例，使大學(xué)生從中真正得到實(shí)惠，同時(shí)也體現(xiàn)到社會(huì)保障的公平性原則。
參考文獻(xiàn)：
[1]林翰. 芻議重構(gòu)高校醫(yī)療保障體系[ J ] ，社會(huì)保障， 2006年， （9）.
2008年，保定市成為河北省城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，及時(shí)出臺(tái)了《保定市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》（保市政[2008]106號(hào)）并組織實(shí)施。2009年4月，根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》（[2009]119號(hào)）和河北省辦公廳《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的實(shí)施辦法》（冀政辦函[2008]92號(hào)），保定市將大學(xué)生正式納入醫(yī)療保險(xiǎn)制度保障范圍。從此，大學(xué)生可以參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，公平地享受政府補(bǔ)助和醫(yī)療保障待遇。
保定市開(kāi)展大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作，無(wú)論是出臺(tái)政策，還是實(shí)際運(yùn)行，均走在全省前列，下面就這項(xiàng)工作實(shí)施三年來(lái)的情況進(jìn)行分析研究。
一、政策特點(diǎn)
（一）參保范圍廣，手續(xù)很便捷。政策規(guī)定，我市境內(nèi)根據(jù)國(guó)家規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立并實(shí)施高等學(xué)歷教育的各類院校（包括全日制普通高等學(xué)校和民辦高校、獨(dú)立學(xué)院、科研院所）招收的在校全日制普通本、專科學(xué)生以及全日制研究生，統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍。無(wú)論是公辦大學(xué)生還是民辦大學(xué)生，都可以參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)宣告了大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的結(jié)束。之前，公費(fèi)醫(yī)療制度僅覆蓋公辦大學(xué)，民辦大學(xué)缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)，即使享受公費(fèi)醫(yī)療制度的公辦大學(xué)，由于公費(fèi)醫(yī)療經(jīng)費(fèi)問(wèn)題導(dǎo)致難以有效保障學(xué)生的醫(yī)療待遇，部分大學(xué)生無(wú)力負(fù)擔(dān)大病醫(yī)療費(fèi)。如，我市電力學(xué)校一學(xué)生王某因患血液病，參保之前學(xué)校曾組織三次捐款，也只能解決一小部分醫(yī)藥費(fèi)；參保之后，每年醫(yī)療保險(xiǎn)基金可為其最高支付6萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用。
我市還專門為各高校制作參保軟件并下發(fā)到每所高校，各高校醫(yī)保專管員只要將學(xué)籍庫(kù)中大學(xué)生的身份信息導(dǎo)入到軟件中，上報(bào)到保定市醫(yī)保中心，即可完成大學(xué)生的參保登記。高校統(tǒng)一將學(xué)生的醫(yī)保費(fèi)繳至財(cái)政專用帳戶即完成學(xué)生繳費(fèi)工作。大學(xué)生還可以以參保當(dāng)年的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)繳納以后學(xué)年的醫(yī)保費(fèi)，這樣，一次繳費(fèi)可以保障上大學(xué)期間的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
（二）個(gè)人繳費(fèi)少，政府補(bǔ)助多。大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資水平按我市學(xué)生兒童的參保標(biāo)準(zhǔn)確定，實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)與政府補(bǔ)助相結(jié)合的辦法，籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人每年140元，其中，政府補(bǔ)助120元，個(gè)人繳費(fèi)20元。對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)困難享受低保待遇和殘疾的大學(xué)生，政府給予全額補(bǔ)助，個(gè)人不繳納基本醫(yī)療費(fèi)。解決了特殊群體大學(xué)生的參保問(wèn)題。政策實(shí)施的第一年，就有7266名新入學(xué)的大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。為大學(xué)生參保工作開(kāi)了一個(gè)好頭。
（三）醫(yī)保待遇好，支付水平高。截止到2011年4月，我市共有114949名大學(xué)生參加了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，累計(jì)享受醫(yī)保待遇6935人，支付醫(yī)藥費(fèi)685萬(wàn)元，其中，醫(yī)保基金支付超過(guò)5萬(wàn)元以上的有24人。大學(xué)生在三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院起付標(biāo)準(zhǔn)為500元，二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)300元，一級(jí)及以下醫(yī)療機(jī)構(gòu)100元。起付線以上的醫(yī)療費(fèi)用，統(tǒng)籌基金分別按50%、60%、70%的比例支付。2011年度保定市建立了在校大學(xué)生普通門診醫(yī)療統(tǒng)籌制度，普通門診醫(yī)療統(tǒng)籌資金標(biāo)準(zhǔn)按照每生每年30元，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)撥付給高校包干使用，各高校與校醫(yī)院或保定市的定點(diǎn)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂醫(yī)療服務(wù)協(xié)議，承擔(dān)全年高校大學(xué)生的醫(yī)療服務(wù)工作。由此解決了大學(xué)生門診看病問(wèn)題。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)還將大學(xué)生的意外傷害和生育保險(xiǎn)納入報(bào)銷范圍。
（四）放假實(shí)習(xí)期，異地藥費(fèi)能報(bào)銷。保定市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)自2008年實(shí)施以后，部分外地大學(xué)生放假實(shí)習(xí)期間患病，或者為了讓家人照顧方便等原因，他們往往選擇我市以外的醫(yī)院住院治療。由此，產(chǎn)生了異地住院醫(yī)療費(fèi)。為了解決這部分大學(xué)生的就醫(yī)負(fù)擔(dān)，保定市將這部分異地醫(yī)療費(fèi)納入了醫(yī)保統(tǒng)籌支付范圍，回到原籍住院治療的大學(xué)生持有效證件和病歷等材料，辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)，并選擇所在地醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院作為接診醫(yī)院，就能享受異地醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的政策。
（五）大病有補(bǔ)充，支付限額提高。大學(xué)生在參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，為其建立大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，主要解決學(xué)生患大病時(shí)醫(yī)保基金支付限額（保定市每年醫(yī)保基金最高支付限額為6萬(wàn)元）以上部分。按每人每年20元的標(biāo)準(zhǔn)建立大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)同時(shí)繳納，由醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)委托商業(yè)保險(xiǎn)公司管理，使大學(xué)生每年最高支付限額達(dá)到13萬(wàn)元。大學(xué)生在患有血液病、惡性腫瘤、器官移植等重大疾病時(shí)，得到有效的保障。我市保定學(xué)院學(xué)生劉某因患白血病，從2009年度到2010年度，醫(yī)保基金和大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為其支付醫(yī)藥費(fèi)共計(jì)20余萬(wàn)元，大大減輕了學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
（六）普通門診統(tǒng)籌，看病就近方便。2011年度，在校大學(xué)生建立了普通門診醫(yī)療統(tǒng)籌制度，按照每生每年30元標(biāo)準(zhǔn)，從醫(yī)保基金中撥付到高校包干使用，各高校校醫(yī)院經(jīng)考查合格后，承擔(dān)該校大學(xué)生的醫(yī)療服務(wù)工作，學(xué)生患病后到校醫(yī)院就診，只要出示醫(yī)保證和醫(yī)保卡即可實(shí)現(xiàn)即時(shí)報(bào)銷，既方便又省時(shí)，較好的解決了在校大學(xué)生的門診看病問(wèn)題。
（七）公平又互濟(jì)，管理上層次。首先，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保范圍涵蓋各類高校（包括民辦高校和獨(dú)立學(xué)院）、科研院所的在校本專科學(xué)生及非在職研究生，特別是對(duì)于民辦高校和獨(dú)立學(xué)院來(lái)說(shuō)，將改變目前大多數(shù)大學(xué)計(jì)劃外學(xué)生沒(méi)有醫(yī)保的狀況，提升整個(gè)大學(xué)生群體的醫(yī)保公平性。其次，隨著大學(xué)生普遍參保，醫(yī)保基金會(huì)越來(lái)越多。雖然大學(xué)生患病率較低，但對(duì)于患重病、大病的學(xué)生就體現(xiàn)出了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的互濟(jì)性。第三，大學(xué)生醫(yī)保在管理形式上由各個(gè)高校分別管理上升到由醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，不僅提高了管理效率，而且在就醫(yī)的便利性和醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量上也有顯著的改善，減輕學(xué)校和個(gè)人的看病負(fù)擔(dān)。
二、工作中遇到的困難及對(duì)大學(xué)生醫(yī)保工作的影響
（一）在思想認(rèn)識(shí)上還有不到位的問(wèn)題，影響了參保的積極性，需要加大宣傳力度。保定市共有部屬、省屬和市屬院校12所，2010年統(tǒng)計(jì)在校學(xué)生15.89萬(wàn)人，由于行政隸屬關(guān)系的原因，宣傳城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策有不到位的現(xiàn)象。再加上大學(xué)生群體正處在人生患病率最低的階段，對(duì)參保意識(shí)和疾病風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，這也在一定程度上影響大學(xué)生的參保積極性，參保率未能達(dá)到要求。
（二）受利益驅(qū)動(dòng)的影響，拒絕參保找“借口”。在實(shí)際運(yùn)行中，商業(yè)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)分流了一部分學(xué)生。在大學(xué)生的醫(yī)療保障沒(méi)有納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)之前，各高校大部分參加的是商業(yè)保險(xiǎn)公司的學(xué)生平安保險(xiǎn)，并且大部分學(xué)生都一次繳納了上大學(xué)期間的費(fèi)用，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施后，由于［2008］119號(hào)文件規(guī)定大學(xué)生參加居民醫(yī)保“堅(jiān)持自愿原則”，各別高校考慮到組織學(xué)生加入商業(yè)學(xué)生平安保險(xiǎn)付出的工作量要比參加居民醫(yī)保少，因此部分高校就會(huì)以“自愿”為借口，組織學(xué)生參加商業(yè)保險(xiǎn)，而不是優(yōu)先參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，還存在著參加商業(yè)保險(xiǎn)的學(xué)生覺(jué)得已參加了一份商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有必要再參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。
三、工作建議
（一）深入宣傳，提高參保率，確保基金運(yùn)行。醫(yī)療保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌講的是大數(shù)法則，參保人數(shù)越多，醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行越安全，才能有效保障所有參保大學(xué)生的醫(yī)療待遇。學(xué)校在組織和管理大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)工作中的作用重大，直接關(guān)系到大學(xué)生參保的積極性，各高校要充分利用各種宣傳平臺(tái)進(jìn)行宣傳，把黨和政府對(duì)參保大學(xué)生的優(yōu)惠政策落實(shí)到位。政府應(yīng)組織對(duì)統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)各高校進(jìn)行參保督導(dǎo)，建立健全聯(lián)席辦公機(jī)制，對(duì)各高校參加商業(yè)保險(xiǎn)“吃回扣”的問(wèn)題由政府相關(guān)部門介入調(diào)查，教育行政部門應(yīng)將此項(xiàng)工作納入對(duì)學(xué)校的考核，作為任務(wù)和指標(biāo)下達(dá)給學(xué)校，積極監(jiān)督和督促學(xué)校對(duì)大學(xué)生參保的組織工作。同時(shí)，高校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的健康教育和預(yù)防保健工作。盡管大學(xué)階段患病率較低，但目前的生活習(xí)慣及行為方式會(huì)影響到其后半生的身體健康狀況，如一些慢性病和心理疾病都會(huì)在這個(gè)時(shí)期埋下隱患。因此，讓學(xué)生養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣、健康的心理素質(zhì)，預(yù)防疾病的發(fā)生。
（二）建立以城鎮(zhèn)居民醫(yī)保為主，商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的多層次醫(yī)療保險(xiǎn)形式。［2008］119號(hào)文件明確規(guī)定：鼓勵(lì)大學(xué)生在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按自愿原則，通過(guò)參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種途徑，提高醫(yī)療保障水平。通過(guò)鼓勵(lì)個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，解決超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，以彌補(bǔ)基本醫(yī)療的不足。目前，保定市對(duì)已經(jīng)參加商業(yè)保險(xiǎn)又參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的大學(xué)生，醫(yī)療保險(xiǎn)基金和大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付以外的部分，由商業(yè)保險(xiǎn)再支付。另外鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)狀況較好的學(xué)生購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，以減輕統(tǒng)籌基金的風(fēng)險(xiǎn)壓力。
（三）建立困難大學(xué)生醫(yī)療救助基金。針對(duì)目前我市高校存在9.6‰左右貧困生現(xiàn)象以及大學(xué)生承擔(dān)一定自付比例的規(guī)定，家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生參加醫(yī)保時(shí)，其繳費(fèi)應(yīng)給予一定程度的減免，可考慮建立困難大學(xué)生醫(yī)療救助基金，用于幫助貧困大學(xué)生繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)支中要由個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分。醫(yī)療救助基金制度可由民政部門、教育管理部門及高校等相關(guān)組織建立，由國(guó)家財(cái)政、教育基金、福利基金和社會(huì)募捐等構(gòu)成其基金來(lái)源，主要面對(duì)貧困生和醫(yī)療費(fèi)用支出過(guò)高的大學(xué)生。2011年度河北大學(xué)工商學(xué)院就為1.4萬(wàn)名大學(xué)生解決了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
參考文獻(xiàn)：
[1]國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)（[2008]119號(hào)）.
[2]河北省辦公廳.關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的實(shí)施辦法.冀政辦函[2008]92號(hào).
[3]河北省人力資源和社會(huì)保障廳,河北省教育廳,河北省財(cái)政廳.關(guān)于做好2011學(xué)年在校大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的通知.冀人社字[2010]243號(hào).
[4]保定市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法.保市政[2008]106號(hào).
關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)體系 醫(yī)療保障制度 管理模式 著力點(diǎn)
隨著高等教育體制和醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的進(jìn)一步深入，我國(guó)2500多萬(wàn)在校大學(xué)生的醫(yī)療保障制度已不能滿足當(dāng)前形勢(shì)的實(shí)際需要。本文中，筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，認(rèn)為建構(gòu)合理的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系是解決我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障問(wèn)題的根本途徑，并對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)模式的建立提出了個(gè)人見(jiàn)解，相信有一定現(xiàn)實(shí)意義。
一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障的現(xiàn)狀
1、大學(xué)生醫(yī)療保障實(shí)施的依據(jù)
我國(guó)在校大學(xué)生的醫(yī)療保障制度大多沿襲上世紀(jì)50年代國(guó)家制定的公費(fèi)醫(yī)療制度。多年來(lái)，相關(guān)政府職能機(jī)構(gòu)對(duì)此幾乎沒(méi)有進(jìn)行過(guò)系統(tǒng)地調(diào)研及深層次地改革，高校也基本上是依據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的要求，自行制定補(bǔ)充細(xì)則或細(xì)化方案來(lái)組織實(shí)施和管理。
2、大學(xué)生醫(yī)療保障的經(jīng)費(fèi)來(lái)源
公費(fèi)醫(yī)療制度下，國(guó)家對(duì)高校學(xué)生的公費(fèi)醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，一般是在不同地區(qū)按生均標(biāo)準(zhǔn)下?lián)芄M(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，大多數(shù)高校將此經(jīng)費(fèi)統(tǒng)籌，由國(guó)家撥一部分，學(xué)校投入一部分，個(gè)人負(fù)擔(dān)一部分，建立高校公費(fèi)醫(yī)療基金。少數(shù)高校通過(guò)其他形式增加費(fèi)用建立類似的醫(yī)療基金。
3、大學(xué)生醫(yī)療保障的管理部門
一般情況下，高校都是明確由學(xué)校醫(yī)療醫(yī)務(wù)部門（如衛(wèi)生室、衛(wèi)生院、衛(wèi)生所或附屬醫(yī)院等）中設(shè)立大學(xué)生醫(yī)療保健保障崗位，由醫(yī)務(wù)人員兼職處理日常事務(wù)性工作。
4、大學(xué)生醫(yī)療保障的實(shí)施程序
（1）每年，國(guó)家按標(biāo)準(zhǔn)撥付給高校公費(fèi)醫(yī)療經(jīng)費(fèi)，學(xué)校在財(cái)務(wù)上建立統(tǒng)籌基金；
（2）一年內(nèi)，學(xué)生一旦得病，若能在學(xué)校醫(yī)療機(jī)構(gòu)治愈的，就按正常的手續(xù)接受治療；
（3）若學(xué)生患重大疾病必須要到校外醫(yī)療單位接受治療的，就要由管理部門出具相應(yīng)的轉(zhuǎn)（出）院證明；
（4）關(guān)于費(fèi)用報(bào)銷的問(wèn)題，一般在學(xué)校醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療的，學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用較低（一般僅承擔(dān)掛號(hào)費(fèi)，醫(yī)藥費(fèi)全免）；轉(zhuǎn)（出）院的，則按一定的比例或協(xié)議來(lái)予以報(bào)銷，在這種情況下學(xué)生承擔(dān)的費(fèi)用較重，學(xué)校和學(xué)生往往在費(fèi)用報(bào)銷的環(huán)節(jié)上容易有很大的意見(jiàn)分歧。
二、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障存在的根本問(wèn)題
1、對(duì)于國(guó)家而言，國(guó)家缺乏對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障問(wèn)題的應(yīng)急反應(yīng)能力
由于已經(jīng)將大學(xué)生的公費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用下?lián)埽瑢?duì)大學(xué)生醫(yī)療保障，國(guó)家一般都是以宏觀協(xié)調(diào)和管理為主，具體的介入很少。所以一旦出現(xiàn)重大的問(wèn)題，國(guó)家一般是依靠高校來(lái)解決問(wèn)題，應(yīng)急反應(yīng)能力就顯得不足。
2、對(duì)于高校，出現(xiàn)的高額的醫(yī)療費(fèi)使得學(xué)校不堪重負(fù)
隨著醫(yī)療費(fèi)用的不斷上漲，學(xué)生人數(shù)的不斷增加，沉重的醫(yī)療費(fèi)用突出，已經(jīng)令學(xué)校不堪重負(fù)。為了彌補(bǔ)舊制度下的公費(fèi)醫(yī)療的不足，許多高校動(dòng)了很多腦筋，想了很多辦法，出臺(tái)了形式不一、標(biāo)準(zhǔn)不同的新的學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療方案，比如“國(guó)家拿一點(diǎn)，學(xué)校負(fù)擔(dān)一點(diǎn)，個(gè)人承擔(dān)一點(diǎn)”方式，但此方式類似于“慈善機(jī)構(gòu)”，沒(méi)有相應(yīng)的法律保障暫且不說(shuō)，對(duì)于大學(xué)生的實(shí)際醫(yī)療需求也僅僅是維持低水平的醫(yī)療服務(wù)。
3、對(duì)于學(xué)生和家長(zhǎng)，“病不起”、“看不起”已成為大學(xué)生的精神負(fù)擔(dān)與生活壓力
患病給學(xué)生及其家庭帶來(lái)了沉重的壓力，往往會(huì)造成一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)崩潰。目前，在校大學(xué)生一旦患重病，看病費(fèi)用的解決途徑一是靠家庭籌措；二是靠學(xué)校醫(yī)療報(bào)銷，在突發(fā)疾病和意外事故前，公費(fèi)醫(yī)療的那幾百元顯得蒼白無(wú)力；三是靠社會(huì)捐助，但這種捐助有很大的不確定性，而且往往是杯水車薪不能解決根本問(wèn)題。
4、對(duì)于社會(huì)，由于高等教育是一個(gè)潛力無(wú)限的巨大的市場(chǎng)，很多企業(yè)都想介入高校從事有一定收益的教育產(chǎn)業(yè)，但高校自成系統(tǒng)的特殊性，讓社會(huì)除了捐錢捐物外，一般是很難進(jìn)入高校醫(yī)療保障系統(tǒng)，對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題往往都表現(xiàn)為愛(ài)末能助。
三、建立多層次的醫(yī)療保障制度、切實(shí)解決大學(xué)生醫(yī)療保障問(wèn)題的設(shè)想
筆者通過(guò)多年學(xué)生工作的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為應(yīng)該建立多層次的醫(yī)療保障制度，以切實(shí)解決大學(xué)生醫(yī)療保障中出現(xiàn)的問(wèn)題：
1、要建立和明確“醫(yī)療費(fèi)用必須由學(xué)生個(gè)人承擔(dān)”的思想
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，大學(xué)生上學(xué)費(fèi)用已全部納入個(gè)人教育成本的范疇，屬于該成本中的醫(yī)療費(fèi)用也必須由學(xué)生個(gè)體來(lái)承擔(dān)，國(guó)家、社會(huì)或高校只是起著協(xié)調(diào)的作用，這點(diǎn)是全社會(huì)都應(yīng)明確的，大學(xué)生本人也必須明確。
2、大學(xué)生醫(yī)療保障應(yīng)充分納入社會(huì)統(tǒng)籌的范圍。
近幾年來(lái)，高校已經(jīng)逐步想社會(huì)開(kāi)放，以往與社會(huì)完全隔離的“”這種方式必須考慮到政府的成本，完全由政府承擔(dān)學(xué)生醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的可能性是很小的。
3、建立全社會(huì)的大學(xué)生醫(yī)療救助應(yīng)急機(jī)制。
一方面要完善醫(yī)療救助制度，將貧困學(xué)生和當(dāng)?shù)氐褪杖刖用褚坏兰{入社會(huì)醫(yī)療救助的范疇；另一方面要發(fā)展公益慈善事業(yè)，讓學(xué)生在需要時(shí)得到一定社會(huì)援助。
4、在高校中引入大學(xué)生商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)。
四、近幾年我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)性經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐
（一）實(shí)踐的基本情況
將商業(yè)性保險(xiǎn)引入校園，可以說(shuō)是大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)性經(jīng)營(yíng)的萌芽，實(shí)施的較為成功的高校主要集中在北京、江蘇、廣東和上海等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的高校中。一般高校的做法是：
1、學(xué)生自愿投保（少部分高校是采用半強(qiáng)制的方式），保費(fèi)由學(xué)校和個(gè)人平攤（高校主要投入公費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，而學(xué)生投保低于上述費(fèi)用）；
2、學(xué)生和保險(xiǎn)公司由學(xué)校牽頭，簽定統(tǒng)一的保險(xiǎn)合同，學(xué)校的學(xué)生教育管理職能部門承擔(dān)校內(nèi)管理工作，保險(xiǎn)公司委派專人負(fù)責(zé)公司的理賠等管理工作；
3、在保險(xiǎn)期限內(nèi)，學(xué)生若出現(xiàn)重大疾病或遭受意外傷害住院治療的，支出的醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司根據(jù)合同在保險(xiǎn)金額范圍全額賠付。
（二）存在的問(wèn)題
當(dāng)然全國(guó)高校中，率先進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)嘗試的，也出現(xiàn)了相當(dāng)多的問(wèn)題：
1、市場(chǎng)需求量大，而保險(xiǎn)公司對(duì)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)卻十分乏力。
大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)供給主要是通過(guò)醫(yī)療服務(wù)的形式實(shí)現(xiàn)的，因此，醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)供給有著非常重要的影響。醫(yī)療單位對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的患者提供的醫(yī)療服務(wù)應(yīng)適當(dāng)而有效，即醫(yī)務(wù)人員對(duì)病人因病施治、合理檢查、合理用藥，而且療效明顯，就可以節(jié)省和降低醫(yī)療保險(xiǎn)金的開(kāi)支，從而相應(yīng)地?cái)U(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的供給。而目前在我國(guó)的醫(yī)療市場(chǎng)上，因?yàn)獒t(yī)療服務(wù)質(zhì)量差、醫(yī)療資源浪費(fèi)以及醫(yī)德醫(yī)風(fēng)等人為因素，造成醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支失控，以致形成了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)需求大而保險(xiǎn)公司不敢大力開(kāi)發(fā)醫(yī)療險(xiǎn)種的局面。同時(shí)，保險(xiǎn)公司更多的希望是“一校一制”，不愿意在一個(gè)學(xué)校中實(shí)行多品種的醫(yī)療保險(xiǎn)種類，客觀上也制約了市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)和學(xué)生投保的積極性。
2、為了控制醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支，保險(xiǎn)公司開(kāi)辦醫(yī)療保險(xiǎn)通常采取定點(diǎn)醫(yī)療方式，即被保險(xiǎn)人生病后，只能到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院就診。而保險(xiǎn)公司或是在醫(yī)院設(shè)監(jiān)督小組，或是與醫(yī)院簽訂合同，核查各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用支出是否合理。定點(diǎn)醫(yī)療的做法，使醫(yī)院可以隨意控制醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)，致使保險(xiǎn)公司或被保險(xiǎn)人的利益可能被損害。
定點(diǎn)醫(yī)療在減少醫(yī)療過(guò)程中的浪費(fèi)，協(xié)調(diào)醫(yī)療保險(xiǎn)各方關(guān)系中起到了一定的作用。然而，定點(diǎn)醫(yī)療在實(shí)施過(guò)程中也暴露了不少問(wèn)題：一是定點(diǎn)醫(yī)院數(shù)量單一，不方便學(xué)生就醫(yī)；二是醫(yī)療行為具有隱蔽性與復(fù)雜性，同種病可以有不同費(fèi)用的治療方案，決定權(quán)在醫(yī)生，保險(xiǎn)公司很難對(duì)此進(jìn)行干預(yù)，容易形成醫(yī)療服務(wù)壟斷，醫(yī)院可能會(huì)偏向于采用高費(fèi)用的診療方案；三是采用醫(yī)療經(jīng)費(fèi)承包制，固然能減少浪費(fèi)，但卻容易造成被保險(xiǎn)人治療條件的惡化。
3、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)人才缺乏。
經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很大，它的經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)的對(duì)象又是廣大未走向社會(huì)的大學(xué)生，其從業(yè)人員除了在風(fēng)險(xiǎn)管理、條款設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面具有一定的專業(yè)水平，還需要具備一定的大學(xué)生思想教育和管理方面的知識(shí)，但保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員往往具備風(fēng)險(xiǎn)分析、選擇和鑒別的能力和素質(zhì)，在其他方面的業(yè)務(wù)知識(shí)仍很缺乏。
4、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，經(jīng)驗(yàn)少。
我國(guó)普通醫(yī)療保險(xiǎn)是從1986年下半年由原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣州市分公司開(kāi)辦的，而且大多都是團(tuán)體承保的附加醫(yī)療險(xiǎn)。而大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)都是近兩三年內(nèi)才推出的，總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療險(xiǎn)從開(kāi)辦至今經(jīng)歷的時(shí)間較短，對(duì)于學(xué)校、學(xué)生個(gè)人及保險(xiǎn)公司而言顯得能夠借鑒的經(jīng)驗(yàn)較少，實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題較多，解決問(wèn)題的能力也較弱。
五、國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施的成功經(jīng)驗(yàn)及可借鑒之處
國(guó)外對(duì)大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)大都采取強(qiáng)制的形式，主要是因?yàn)閷W(xué)生是弱勢(shì)群體，必須加以保護(hù)。國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，現(xiàn)已基本定格為如下四大類型。
（一）美國(guó)大學(xué)生的商業(yè)保險(xiǎn)模式
美國(guó)是實(shí)行商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最典型的國(guó)家。在美國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)以盈利為目的，完全按市場(chǎng)法則運(yùn)作。其基本原則是“參保自由、靈活多樣、保障隨保費(fèi)增加而增大”，故能適應(yīng)不同的需求層次。
美國(guó)有的州立法規(guī)定，在校學(xué)生必須買保險(xiǎn)，像哈佛大學(xué)規(guī)定，所有的全日制學(xué)生必須參加哈佛大學(xué)健康計(jì)劃，并繳納強(qiáng)制性學(xué)生健康保險(xiǎn)費(fèi)。斯坦福大學(xué)每年從學(xué)費(fèi)中劃出一定數(shù)額作為保險(xiǎn)費(fèi)。
（二）以德國(guó)為代表的社會(huì)保險(xiǎn)模式
該模式的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基金參與社會(huì)統(tǒng)籌，互助互濟(jì)，政府酌情補(bǔ)貼。在德國(guó)，無(wú)論是德國(guó)學(xué)生，還是外國(guó)留學(xué)生，原則上都參加法定的醫(yī)療保險(xiǎn)。每月交納不超過(guò)100馬克的保險(xiǎn)金，但是卻有許多好處：參加醫(yī)療保險(xiǎn)的學(xué)生可以免費(fèi)得到治療，如有需要也可以在醫(yī)院得到治療，經(jīng)過(guò)申請(qǐng)，可得到免費(fèi)的藥品。注冊(cè)入學(xué)時(shí)，學(xué)生必須提交參加醫(yī)療保險(xiǎn)的證明。沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)證明不能注冊(cè)入學(xué)。在第14個(gè)學(xué)期結(jié)束或30周歲以前，學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)每月交付的保險(xiǎn)金十分低廉。
（三）以加拿大為典型的全民保險(xiǎn)模式
這種模式是由政府直接創(chuàng)辦醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)，老百姓納稅，政府收稅后撥款給公立醫(yī)院，醫(yī)院直接向居民提供免費(fèi)(或低價(jià)收費(fèi))服務(wù)。一名進(jìn)入加拿大大學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，在入學(xué)注冊(cè)的時(shí)候，學(xué)校保險(xiǎn)中心就會(huì)給你一個(gè)學(xué)生保險(xiǎn)號(hào)碼，而且將來(lái)每次續(xù)保時(shí)，號(hào)碼都不會(huì)改變，以便將來(lái)查詢方便。一年165加元，看病無(wú)憂，這是辦理外國(guó)學(xué)生在加國(guó)一年學(xué)生居留證所必須的。這165加元的醫(yī)療保險(xiǎn)中規(guī)定，普通的頭疼腦熱全報(bào)，較大的病癥如肺炎、腫瘤、癌癥等，按照一定比例報(bào)銷。
（四）儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)模式
強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任，通過(guò)立法迫使個(gè)人儲(chǔ)蓄積累為醫(yī)療保險(xiǎn)基金。新加坡是成功運(yùn)行儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)的典范。
六、建構(gòu)“強(qiáng)制實(shí)行、政府補(bǔ)貼、商業(yè)運(yùn)作、規(guī)范管理”的我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系的探討
借鑒國(guó)外高校的成功經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)部分高校醫(yī)療保障制度的模式，筆者認(rèn)為我國(guó)大學(xué)生應(yīng)該建構(gòu)“強(qiáng)制實(shí)行、政府補(bǔ)貼、商業(yè)運(yùn)作、規(guī)范管理”的醫(yī)療保險(xiǎn)體制確保高校大學(xué)生醫(yī)療保障制度最終實(shí)施完善。
“強(qiáng)制實(shí)行”：即大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)需要強(qiáng)制實(shí)行。
為了約束保險(xiǎn)公司和學(xué)校在具體投保時(shí)的操作不合規(guī)定，保監(jiān)會(huì)曾規(guī)定任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制學(xué)生購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。但大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)是一個(gè)學(xué)校、家庭、保險(xiǎn)公司和社會(huì)四方受益的事情，如果其流程合理、實(shí)施規(guī)范就應(yīng)該在全社會(huì)提倡實(shí)行強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。
“政府補(bǔ)貼”：即大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)需要政府加以補(bǔ)貼。
大學(xué)生沒(méi)有被列入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)體系之中，但是他們也是城鎮(zhèn)戶口，在校期間大學(xué)生又沒(méi)有自己的個(gè)人穩(wěn)定收入，所以由政府、學(xué)校、家庭（學(xué)生）三方各負(fù)擔(dān)一部分的方法是比較合理也是容易讓各方面接受的，目前學(xué)校可拿出公費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，家庭（學(xué)生）金額可略低于學(xué)校費(fèi)用，政府可參照城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用來(lái)設(shè)立保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金進(jìn)行三方共同投保。
“商業(yè)運(yùn)作”：即大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)采用商業(yè)運(yùn)作模式。
保險(xiǎn)公司有自己經(jīng)營(yíng)團(tuán)體健康險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，而且大學(xué)生在校的時(shí)間固定，不存在個(gè)人積累的問(wèn)題，交由保險(xiǎn)公司作定期經(jīng)營(yíng)比較適合。同時(shí)在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)上，保險(xiǎn)公司亦希望有所收益，所以大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)采用完全保險(xiǎn)公司商業(yè)化運(yùn)作模式，不可強(qiáng)求保險(xiǎn)公司的社會(huì)效益。
“規(guī)范管理”：大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的管理要規(guī)范。
一方面要求在學(xué)校中建立起大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)管理的職能部門和機(jī)構(gòu)，通過(guò)實(shí)踐這一職能部門和機(jī)構(gòu)宜放在與學(xué)生日常聯(lián)系比較緊密的學(xué)校學(xué)生處、團(tuán)委等部門中，同時(shí)在學(xué)生所在院（系）中也應(yīng)該建立相應(yīng)的管理組織和專職管理人員；另外保險(xiǎn)公司也應(yīng)該委派專門人員積極參與到高校的管理機(jī)構(gòu)中，講解保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，同時(shí)自身也要了解和掌握大學(xué)生成長(zhǎng)的規(guī)律。
參考文獻(xiàn)
1、尹宏怡，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施與效益評(píng)估，中國(guó)校醫(yī)，1994（4）
2、魏新民，大學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)情況分析，中國(guó)學(xué)校衛(wèi)生，1999（5）
3、孟秀紅、江啟成，大學(xué)生醫(yī)療保障問(wèn)題的探討，中國(guó)初級(jí)衛(wèi)生保健，2004（6）
【中圖分類號(hào)】 G 478.2 G 840.684
【文章編號(hào)】 1000-9817(2009)01-0070-03
【關(guān)鍵詞】 衛(wèi)生保健提供；社會(huì)保障；學(xué)生保健服務(wù)
近年來(lái)，社會(huì)化的醫(yī)療保障一直是全社會(huì)的熱門和焦點(diǎn)話題，各級(jí)政府高度重視醫(yī)療保障工作。目前，我國(guó)城鎮(zhèn)單位職工有城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，農(nóng)民有新型農(nóng)村合作醫(yī)療，城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)正在試點(diǎn)推廣之中，兒童少年的醫(yī)保也受到了高度重視。但大學(xué)生醫(yī)療保障的辦法尚未出臺(tái)，這已成為學(xué)校、家庭、學(xué)生關(guān)注的焦點(diǎn)。幾十年來(lái)，我國(guó)高校都實(shí)行一套相對(duì)獨(dú)立的醫(yī)療服務(wù)體制，這套制度一度對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障問(wèn)題起到了非常重要的作用，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，原來(lái)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期建立的制度已不能適應(yīng)新形勢(shì)的需要。如何對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障制度進(jìn)行改革，建立一套有效的機(jī)制，化解大學(xué)生的疾病風(fēng)險(xiǎn)，使他們病有所醫(yī)，已成為當(dāng)務(wù)之急。
1 大學(xué)生醫(yī)療保障的現(xiàn)狀
我國(guó)建國(guó)初期就對(duì)大學(xué)生實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療制度。1998年之后，原來(lái)的公費(fèi)醫(yī)療制度和勞保醫(yī)療制度逐步被新建立的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度取代，但高校仍然沿用50多年前的醫(yī)療體制。這是一套相對(duì)獨(dú)立的醫(yī)療服務(wù)體制，目前的狀況為：(1)名義上大學(xué)生享受公費(fèi)醫(yī)療。(2)國(guó)家每年給每名學(xué)生一定數(shù)額的醫(yī)療補(bǔ)助，國(guó)家給部委所屬院校和部分省屬院校，每位學(xué)生每年撥款60元作為醫(yī)療費(fèi)用，撥給大部分省屬院校學(xué)生的是40元，民辦高校、獨(dú)立學(xué)院、擴(kuò)招的學(xué)生，國(guó)家沒(méi)有撥款。(3)國(guó)家撥款費(fèi)用各高校自管，各學(xué)校在費(fèi)用的具體操作上有所差異。根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用分擔(dān)的差異，大致有3種形式：(1)相對(duì)控制的公費(fèi)醫(yī)療模式。此模式即學(xué)生無(wú)論校內(nèi)門診還是住院，都按照傳統(tǒng)公費(fèi)醫(yī)療的模式支付，但由于國(guó)家撥款有限，學(xué)校對(duì)學(xué)生的處方量、藥品種類、醫(yī)學(xué)檢查等都會(huì)相對(duì)控制。這種模式的特點(diǎn)是學(xué)生得到的醫(yī)療保障相對(duì)較好，但其對(duì)學(xué)校及校醫(yī)院的要求較高，而且學(xué)校承受的資金壓力較大。目前，實(shí)行這種模式的主要是一些規(guī)模較大的高校。(2)公費(fèi)醫(yī)療加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。這種模式下，國(guó)家公費(fèi)醫(yī)療撥款主要用于學(xué)生的校內(nèi)門診，住院和傷害則參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由學(xué)生自己承擔(dān)。目前采用這種模式的學(xué)校較多，原則相近，即采用“國(guó)家拿一點(diǎn)，學(xué)校分擔(dān)一點(diǎn)，個(gè)人承擔(dān)一點(diǎn)”的方式分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，具體承擔(dān)的比例，不同學(xué)校之間存在著一定差異。(3)個(gè)人包干制。即學(xué)校將國(guó)家撥發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)給學(xué)生，不再承擔(dān)學(xué)生的醫(yī)療保障費(fèi)用，學(xué)校仍設(shè)有醫(yī)務(wù)室，開(kāi)展日常門診和預(yù)防保健等工作，但學(xué)生門診需要全額自付。目前，實(shí)行這種模式的主要是一些規(guī)模不大、衛(wèi)生所較小的一些高職類院校。
一些民辦高校由于沒(méi)有國(guó)家撥款，基本上是按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則在運(yùn)行，學(xué)校衛(wèi)生所不僅要提供醫(yī)療預(yù)防保健服務(wù)，還要考慮經(jīng)濟(jì)壓力，因此學(xué)生的醫(yī)療保障相對(duì)也就缺失。
2 大學(xué)生醫(yī)療保障存在的問(wèn)題
2.1 醫(yī)療保障水平低，難以化解重大疾病風(fēng)險(xiǎn)［1］ 國(guó)家對(duì)大學(xué)生的醫(yī)療投入多年來(lái)一直保持在每人每年60元的標(biāo)準(zhǔn)，其僅相當(dāng)于2003年全國(guó)人均衛(wèi)生費(fèi)用（409.5元）的14.65% ，難以滿足大學(xué)生日益增長(zhǎng)的醫(yī)療保障需求。在現(xiàn)實(shí)生活中，常常是幾個(gè)大病學(xué)生就可能花光一個(gè)年級(jí)甚至整個(gè)學(xué)校學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)。醫(yī)療費(fèi)用的大幅增長(zhǎng)與有限的醫(yī)療撥款形成了鮮明的矛盾，學(xué)校為保持收支平衡，不得不在藥物的品種、數(shù)量等方面設(shè)定各種限制，其結(jié)果是學(xué)生的醫(yī)療保健只能停留在一個(gè)較低的水平，醫(yī)療保障需求得不到滿足。
2.2 不同群體享受的醫(yī)療待遇水平差異較大 原有國(guó)家公費(fèi)醫(yī)療保障制度只覆蓋公辦高校的大學(xué)生（含研究生、高職生），其他民辦高校、高校獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生則沒(méi)有被納入制度覆蓋范圍，因此公辦學(xué)校與民辦學(xué)校學(xué)生享受的醫(yī)療保障待遇存在較大差異。以浙江為例，目前能享受公費(fèi)醫(yī)療制度的只有74所公辦高校的約51萬(wàn)學(xué)生，而其他民辦高校、高校獨(dú)立學(xué)院的近15萬(wàn)普通高等教育的學(xué)生則未被納入制度性醫(yī)療保障的覆蓋范圍。此外，由于原公費(fèi)醫(yī)療實(shí)行的是高校自管的辦法，因此不同高校之間學(xué)生實(shí)際享受的醫(yī)療待遇也有較大差別。
2.3 高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)力量薄弱 高校醫(yī)院是大學(xué)生的首選醫(yī)療機(jī)構(gòu)，其醫(yī)療質(zhì)量和服務(wù)水平的高低將直接影響大學(xué)生的醫(yī)療保障狀況。長(zhǎng)期以來(lái)，由于國(guó)家對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障經(jīng)費(fèi)的投入較低，經(jīng)費(fèi)的不足嚴(yán)重制約了學(xué)校醫(yī)院的醫(yī)療水平，許多高校醫(yī)院存在醫(yī)療設(shè)備陳舊、落后，衛(wèi)生技術(shù)人員配備不足、結(jié)構(gòu)不合理等狀況。受軟硬件的雙重約束，高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)水平難以得到有效提高，在某種程度上影響了大學(xué)生醫(yī)療保障水平的提高。
3 大學(xué)生醫(yī)療保障解決方法的思考
大學(xué)生是國(guó)家寶貴的人才資源，其健康水平將直接影響我國(guó)人力資源的存量和素質(zhì)。隨著教育的發(fā)展和高校的擴(kuò)招，我國(guó)的大學(xué)生會(huì)越來(lái)越多。如何解決這一人群的醫(yī)療保障問(wèn)題已迫在眉睫，筆者認(rèn)為應(yīng)建立獨(dú)立的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同時(shí)在醫(yī)療保險(xiǎn)為主體的基礎(chǔ)上，輔以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助，建立起多層次的大學(xué)生醫(yī)療保障體系。
3.1 建立獨(dú)立的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度 目前，有部分試點(diǎn)地區(qū)把大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，筆者認(rèn)為并不合適。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)象主要是未能參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的老人和孩子，患病率大大高于年輕力壯的大學(xué)生，因而保險(xiǎn)費(fèi)用的籌集會(huì)明顯增加，而且保險(xiǎn)待遇的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。從歷史沿革和現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，把大學(xué)生醫(yī)保放在一起并不合適；城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療的保障人群分別是城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民，大學(xué)生不可能加入其中。只有建立獨(dú)立的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度，才能真正有效化解大學(xué)生的疾病風(fēng)險(xiǎn)。
大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)必須從大學(xué)生的實(shí)際保障需求和意愿出發(fā)，并與現(xiàn)行的教育制度和醫(yī)療保障制度相銜接。
3.1.1 保障對(duì)象 大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障制度的主體，其范圍應(yīng)該覆蓋到每一名在校大學(xué)生。無(wú)論公辦高校還是民辦高校的大學(xué)生都應(yīng)強(qiáng)制參加，既可以體現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的公平性和互濟(jì)性，又可以擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)池，使其化解風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)。
3.1.2 籌資方式和標(biāo)準(zhǔn) 大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的籌集原則上應(yīng)采用國(guó)家、學(xué)校和學(xué)生共同分擔(dān)、合理籌集的原則。考慮到大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，其年齡輕，患病率較低，同時(shí)又沒(méi)有收入來(lái)源，因此筆者認(rèn)為大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的籌集國(guó)家應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任，建議國(guó)家承擔(dān)比例為70%，學(xué)生個(gè)人承擔(dān)30%，經(jīng)濟(jì)確實(shí)有困難的貧困學(xué)生可以申請(qǐng)免交，全部由國(guó)家負(fù)擔(dān)。學(xué)校則主要負(fù)責(zé)校內(nèi)醫(yī)務(wù)人員的工資及其他管理費(fèi)用。這樣的籌資模式既不會(huì)給國(guó)家?guī)?lái)太大的負(fù)擔(dān)，又能充分體現(xiàn)學(xué)校和學(xué)生個(gè)人的多方責(zé)任。
3.1.3 醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理 大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一的社會(huì)化管理體制，建議以省為單位，實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌，統(tǒng)籌層次過(guò)低不利于抵御大病醫(yī)療的沖擊。統(tǒng)籌地方的醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一征繳、支付和管理。醫(yī)保機(jī)構(gòu)要科學(xué)設(shè)計(jì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出的項(xiàng)目、范圍和比例，完善費(fèi)用結(jié)算辦法，努力降低醫(yī)療費(fèi)用；同時(shí)要健全監(jiān)管制度和制約機(jī)制，做到公開(kāi)、透明。
3.1.4 醫(yī)療保險(xiǎn)待遇 大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)范圍既包括日常的門診醫(yī)療，也包括大病住院醫(yī)療,保險(xiǎn)待遇根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)不同設(shè)置相應(yīng)的控制機(jī)制，醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人承擔(dān)比例按醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)高低相應(yīng)遞減，其中校醫(yī)院為大學(xué)生首診醫(yī)院，校內(nèi)門診藥物建議零差價(jià)銷售，個(gè)人承擔(dān)比例以10%～15%為宜，校外轉(zhuǎn)診及住院需經(jīng)醫(yī)生確認(rèn)。醫(yī)療費(fèi)用有相應(yīng)的封頂線，超額部分尋求大病互助、醫(yī)療救濟(jì)或其他辦法。
3.2 建立大學(xué)生重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助基金 大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施后，學(xué)生患重大疾病后就醫(yī)的個(gè)人支出部分仍然令大多數(shù)家庭難以承擔(dān)。為減輕患者的個(gè)人負(fù)擔(dān)，建議國(guó)家有關(guān)管理部門設(shè)立大學(xué)生醫(yī)療補(bǔ)助基金。具體的基金來(lái)源可以從以下幾個(gè)渠道進(jìn)行籌集［2］ ：(1)每年由醫(yī)保機(jī)構(gòu)從統(tǒng)籌基金中劃出一定的比例充實(shí)到醫(yī)療補(bǔ)助金中；(2)國(guó)家財(cái)政撥一點(diǎn)；(3)個(gè)人、單位的捐助；(4)學(xué)生自己也可以交納一點(diǎn)［3］。醫(yī)療補(bǔ)助基金必須設(shè)定使用范圍，實(shí)行專款專用。補(bǔ)助范圍主要是涉及各種需要支出高額醫(yī)療費(fèi)用的重大疾病，如惡性腫瘤、慢性腎衰竭、重要器官移植、白血病等危及生命的疾病。補(bǔ)助基金可以進(jìn)行全省或全國(guó)統(tǒng)籌，由醫(yī)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理和支付。
3.3 充分發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用 構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系是我國(guó)醫(yī)療保障制度改革的發(fā)展方向，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅是大學(xué)生醫(yī)療保障體系的基礎(chǔ)，在積極做好這項(xiàng)工作的同時(shí)，要努力引導(dǎo)和鼓勵(lì)有條件的大學(xué)生參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)［4］，以滿足不同層次大學(xué)生的醫(yī)療保障需求，提高大學(xué)生的醫(yī)療保障水平。對(duì)此，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)的優(yōu)惠政策，像支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一樣吸引商業(yè)保險(xiǎn)公司，拓展大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其社會(huì)穩(wěn)定器的功能。社會(huì)統(tǒng)籌基金也可以拿出一部分到商業(yè)保險(xiǎn)公司再投保，大額封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分，以減輕統(tǒng)籌基金的風(fēng)險(xiǎn)壓力。
3.4 增強(qiáng)高校醫(yī)院的醫(yī)療力量，促進(jìn)衛(wèi)生服務(wù)轉(zhuǎn)型 首先，國(guó)家和高校必須高度重視學(xué)校衛(wèi)生工作，增加對(duì)校醫(yī)院的財(cái)政投入，改造其原有陳舊落后的基礎(chǔ)設(shè)施和醫(yī)療設(shè)備，同時(shí)要積極引進(jìn)相關(guān)專業(yè)技術(shù)人員，提高校醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)水平。其次，校醫(yī)院必需加強(qiáng)自身改革，促進(jìn)衛(wèi)生服務(wù)轉(zhuǎn)型，在做好日常門診工作的同時(shí)，把衛(wèi)生服務(wù)的重點(diǎn)放在預(yù)防保健和對(duì)學(xué)生的健康教育方面。通過(guò)健康教育，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的健康觀，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，從而有效防止疾病發(fā)生，這不但真正落實(shí)了預(yù)防為主的衛(wèi)生工作方針，而且從源頭上減少了醫(yī)療費(fèi)用的支出。
4 參考文獻(xiàn)
［1］ 李慶華.構(gòu)建統(tǒng)一的大學(xué)生醫(yī)療保障制度.中國(guó)勞動(dòng)保障報(bào)，2006-11-24(4).
［2］ 袁玲，趙峻，張艷.大學(xué)生醫(yī)療保障制度探討.中國(guó)衛(wèi)生資源，2006，9(1)：30-31.
［3］ 杜鵑.談創(chuàng)建三位一體化的大學(xué)生醫(yī)療保障體系.保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2007，21(3)：34-36.
關(guān)鍵詞：高職院校 ；學(xué)生；醫(yī)療保險(xiǎn)前言：隨著高職院校自身的不斷發(fā)展，辦學(xué)規(guī)模不斷擴(kuò)大，學(xué)生的安全穩(wěn)定工作難度不斷提升，學(xué)生、學(xué)生家長(zhǎng)的法律意識(shí)不斷增強(qiáng)，學(xué)校在處理各種糾紛、安全問(wèn)題、突發(fā)事件上所面臨的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高，因此，學(xué)校需要不斷健全各項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、強(qiáng)化預(yù)警防控機(jī)制。學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)乎學(xué)生的切身利益，是對(duì)學(xué)生在校期間就診治療的重要保障，如果處理不當(dāng)，容易引起糾紛，影響學(xué)校正常的教學(xué)、工作、生活秩序。筆者根據(jù)在四川工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生保險(xiǎn)的工作經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)，談?wù)剮c(diǎn)高職院校醫(yī)保工作的看法。
1.高職院校開(kāi)展學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。
1.1維護(hù)學(xué)校穩(wěn)定
由于政府對(duì)學(xué)校教育繳費(fèi)的不足，加之教育風(fēng)險(xiǎn)的較大的同時(shí)（比如，筆者單位在2009年，一名學(xué)生由于心肌梗塞不幸去世，該案件學(xué)校花費(fèi)不低于15萬(wàn)元，對(duì)維護(hù)廣大在校大學(xué)生利益、解除學(xué)校后顧之憂、促進(jìn)教育事業(yè)的良性健康發(fā)展，具有非常重要的意義。
1.2減輕了學(xué)校、學(xué)生家長(zhǎng)以及社會(huì)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓學(xué)生能安心在學(xué)校學(xué)習(xí)
因?yàn)楝F(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用昂貴，一些家庭經(jīng)濟(jì)并不寬裕。比如：筆者單位2009級(jí)一名來(lái)自農(nóng)村學(xué)生，家庭經(jīng)濟(jì)困難，但是不幸患上癌癥，由于該學(xué)生思想樂(lè)觀，情緒較好，該學(xué)生在休學(xué)在華西治療1年，該學(xué)生幸運(yùn)地治愈疾病，從而重返校園，完成了學(xué)業(yè)。這些只是工作中遇到的部分案例。因此，學(xué)生參加學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)學(xué)校、對(duì)家庭以及社會(huì)都有著重要的意義。
2.高職學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析
2.1學(xué)生對(duì)參加醫(yī)療保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，理解不夠深刻
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)政策并不能實(shí)行強(qiáng)制措施，而是由學(xué)生自愿參加保險(xiǎn)，導(dǎo)致部分大學(xué)生不愿意參加醫(yī)療保險(xiǎn)；或是以參投了商業(yè)保險(xiǎn)為由不愿意參加醫(yī)療保險(xiǎn)；甚至有極少數(shù)的大學(xué)生認(rèn)為自己身體很好等等原因不愿意參加醫(yī)療保險(xiǎn)，根本沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)是幫助當(dāng)事人在意外發(fā)生時(shí)將損失降到最低程度的一種手段，這為日后的患病者和學(xué)校保險(xiǎn)工作者帶來(lái)了諸多麻煩。
2.2家庭經(jīng)濟(jì)因素
部分家長(zhǎng)帶自己孩子到學(xué)校報(bào)到時(shí)，自己覺(jué)得交了很多費(fèi)用，又由于家庭經(jīng)濟(jì)條件不夠好，覺(jué)得能省就省，后來(lái)很多問(wèn)題往往就出現(xiàn)這類學(xué)生身上，比如筆者本單位10級(jí)XXX學(xué)生，學(xué)校要求他參加醫(yī)療保險(xiǎn)，輔導(dǎo)員也專門強(qiáng)調(diào)參加醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性，但是該學(xué)生就是不參加醫(yī)療，結(jié)果學(xué)校剛剛把所以學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)手續(xù)辦理完畢，該學(xué)生馬上就來(lái)找學(xué)校，他參加醫(yī)療保險(xiǎn)，原因是他就在這期間突發(fā)疾病。最后學(xué)校管理保險(xiǎn)工作的老師到社保局作了不少工作，才跟他辦理醫(yī)療保險(xiǎn)手續(xù)，這種案例給自己利益帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，給學(xué)校工作開(kāi)展帶來(lái)不必要的負(fù)擔(dān)。
2.3用藥和報(bào)銷程序比較復(fù)雜
醫(yī)療保險(xiǎn)雖然給學(xué)生看病減輕一定的負(fù)擔(dān)，但是隨著生活水平的提高，學(xué)生都愿意到級(jí)別較高醫(yī)院去看病，甚至有些病情必須要到技術(shù)較高的醫(yī)院看病（因?yàn)榧夹g(shù)和醫(yī)療條件都較好），但是自費(fèi)藥太多（醫(yī)療費(fèi)用很高，報(bào)銷比例較低）、報(bào)銷程序復(fù)雜以及醫(yī)療服務(wù)不到位，故學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度并不高。
2.4高職院校校醫(yī)條件較差
高職院校的醫(yī)務(wù)條件以及診斷學(xué)生病情技術(shù)有待提高，就筆者本單位醫(yī)務(wù)室來(lái)說(shuō)，學(xué)生很基本的病情（比如：扭傷、重感冒等等）校醫(yī)院都不能處理，要么是沒(méi)有藥物，要么是把握病情。故很多情況都直接把學(xué)生送往市區(qū)醫(yī)院，這些都給學(xué)校和學(xué)生的利益帶來(lái)負(fù)擔(dān)。
3.做好大學(xué)生保險(xiǎn)工作的對(duì)策。
3.1加強(qiáng)對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)開(kāi)導(dǎo)
首先，學(xué)校做保險(xiǎn)知識(shí)宣傳，幫組學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。其次，請(qǐng)保險(xiǎn)專家給學(xué)生作專題演講，讓學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性理解透徹。再次，輔導(dǎo)員（班主任）對(duì)個(gè)別學(xué)生做思想工作，了解學(xué)生的真正難處。
3.2學(xué)校要科學(xué)選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)險(xiǎn)種
目前社會(huì)上有眾多的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)形式也多種多樣。首先，學(xué)校要選擇誠(chéng)信度高、服務(wù)到位的保險(xiǎn)公司，有利于學(xué)校保險(xiǎn)工作的開(kāi)展，增加學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)的滿意度。其次，選擇好保險(xiǎn)險(xiǎn)種是關(guān)系到學(xué)校以及學(xué)生切身利益的大事，也是學(xué)生保險(xiǎn)管理工作的重要環(huán)節(jié)。筆者認(rèn)為險(xiǎn)種應(yīng)選擇盡量規(guī)避學(xué)校風(fēng)險(xiǎn)、保障學(xué)生利益的險(xiǎn)種（比如：基本醫(yī)療保險(xiǎn)、學(xué)校應(yīng)該買校方責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)責(zé)任險(xiǎn)、學(xué)生意外險(xiǎn)等等）。
3.3認(rèn)真做好學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作
雖然學(xué)生參加保險(xiǎn)是學(xué)校統(tǒng)一收取保險(xiǎn)費(fèi)，再把錢交到社保局。但是有很多工作環(huán)節(jié)（比如：收費(fèi)、學(xué)生信息錄入以及統(tǒng)計(jì)等等），這些工作環(huán)節(jié)雖然簡(jiǎn)單，但是需要認(rèn)真仔細(xì)，筆者本單位由于財(cái)務(wù)處不收保險(xiǎn)，直接由管理部門收費(fèi)，每年都有出錯(cuò)的地方（收費(fèi)和學(xué)生人數(shù)不一致，導(dǎo)致收費(fèi)老師自己貼錢），另外學(xué)生信息錄入也容易出錯(cuò)，導(dǎo)致學(xué)校的學(xué)生信息遲遲不能交到社保局參加醫(yī)療保險(xiǎn)。
3.4學(xué)校管理人員認(rèn)真做好理賠工作
做好醫(yī)療保險(xiǎn)賠付的宣傳工作，主要宣傳報(bào)銷程序和報(bào)銷手續(xù)以及學(xué)校制定的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)管理辦法和保險(xiǎn)公司理賠的制度（通過(guò)展板、宣傳欄、海報(bào)以及輔導(dǎo)員進(jìn)行宣傳），讓學(xué)生和家長(zhǎng)了解辦理學(xué)生保險(xiǎn)理賠的程序以及理賠時(shí)學(xué)生必備的（如病歷本、證明、醫(yī)藥發(fā)票、出院診斷書(shū)等）相關(guān)資料，避免學(xué)生因情況不明來(lái)回跑路，給學(xué)習(xí)和生活帶來(lái)負(fù)面影響，從而提高學(xué)校的工作效率；學(xué)校應(yīng)該對(duì)一些較大和較難的理賠，給予全力支持和幫助，以至于保障學(xué)生最大利益。
4.結(jié)束語(yǔ)
高職學(xué)院學(xué)生保險(xiǎn)工作是學(xué)校工作的重要組成部分，也是關(guān)系到每個(gè)學(xué)生切身利益的大事和學(xué)校穩(wěn)定工作的重要因素之一。作為從事學(xué)生保險(xiǎn)管理工作的人員，要充分認(rèn)識(shí)其工作的重要性，認(rèn)真負(fù)責(zé)，同時(shí)更需要在現(xiàn)實(shí)工作中探索行之有效的工作方法，提高為對(duì)學(xué)生服務(wù)的本領(lǐng)，最大限度地去保障學(xué)校和廣大學(xué)生的利益。（作者單位：四川工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生處）
參考文獻(xiàn)：
[1]魏新民.大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策[J].中國(guó)學(xué)校衛(wèi)生，2004，（12）
[2]陳麗娟.大學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀與醫(yī)療保險(xiǎn)需求的調(diào)查分析（J）.中國(guó)西部科技，2006，（5）
[3]覃艷華等.醫(yī)療保險(xiǎn)大學(xué)生住院費(fèi)用分析（J）.齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院報(bào)，2005，（12）
1.大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)逐漸由自愿走向強(qiáng)制。
從2010、2011年開(kāi)始，河北省石家莊市的大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)逐步由自愿走向強(qiáng)制，強(qiáng)制性的參保要求淡化了大學(xué)生的個(gè)人意愿和積極性。這種整體的不積極使得大石家莊學(xué)生中對(duì)醫(yī)保政策不了解的人數(shù)占據(jù)很高的比例。
2.各高校對(duì)大學(xué)生醫(yī)保政策的宣傳和重視程度不夠。對(duì)石家莊市的幾所高校的校醫(yī)院大學(xué)生城鎮(zhèn)醫(yī)保的專管責(zé)任人進(jìn)行訪談時(shí)，共同反映出的問(wèn)題就是對(duì)于大學(xué)生醫(yī)保政策的宣傳問(wèn)題。以河北科技大學(xué)為例，面向廣大同學(xué)的醫(yī)
保政策宣傳手段仍是主要通過(guò)在校網(wǎng)懸掛通知、向各學(xué)院、各系發(fā)放通知，由各學(xué)院自主宣傳。這種本身具有很大局限性的宣傳使得河北科技大學(xué)學(xué)生對(duì)于醫(yī)保政策的了解停留在一個(gè)區(qū)校醫(yī)院買藥看病可以報(bào)銷的層面。
3.石家莊高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)力量薄弱，配套設(shè)施不完善
校醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)室作為直接面向大學(xué)生的定點(diǎn)門診機(jī)構(gòu)，肩負(fù)著宣傳醫(yī)保政策，為在校大學(xué)生提供良好醫(yī)療服務(wù)的責(zé)任。據(jù)調(diào)查，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)、河北科技大學(xué)的校醫(yī)院或多或少都存在著配套醫(yī)療基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，有些設(shè)備只是擺設(shè)，利用率極低等狀況。這種校醫(yī)院自身存在的設(shè)備的不完善、醫(yī)療人員的專業(yè)水平制約著石家莊市大學(xué)生的看病醫(yī)療問(wèn)題。
二、對(duì)完善石家莊大學(xué)生城鎮(zhèn)醫(yī)保政策的改進(jìn)意見(jiàn)和措施
1.加大財(cái)政資金投入，擴(kuò)大報(bào)銷藥品的范圍，提高報(bào)銷比例。
合理安排中央地方的出資比例，完善對(duì)大學(xué)生醫(yī)保政策撥付基金的管理，擴(kuò)大大學(xué)生的受益面范圍，是石家莊市大學(xué)生醫(yī)保政策的重中之重。加大大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)資金的專項(xiàng)投入，提高報(bào)銷比例，擴(kuò)大報(bào)銷范圍，需要中央、河北省政府、同級(jí)財(cái)政的共同努力。
2.在石家莊醫(yī)保中心和各高校成立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的專管機(jī)構(gòu)。
從對(duì)石家莊市各個(gè)高校的調(diào)查中，各個(gè)學(xué)校在具體負(fù)責(zé)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策時(shí)所指定的管理機(jī)構(gòu)不同。河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)校醫(yī)院專門成立了大學(xué)生醫(yī)保辦公室主抓大學(xué)生醫(yī)保政策的政策解答、辦卡發(fā)卡等具體事宜。在石家莊市醫(yī)保管理中心將大學(xué)生醫(yī)保單獨(dú)進(jìn)行管理，提高對(duì)大學(xué)生醫(yī)保政策的關(guān)注和宣傳。各高校也同時(shí)設(shè)立相應(yīng)的專管機(jī)構(gòu)，保證對(duì)大學(xué)生醫(yī)保政策的貫徹執(zhí)行。
3.加大宣傳力度，創(chuàng)新宣傳形式，切實(shí)發(fā)揮高校醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)的作用。
切實(shí)發(fā)揮高校的醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)作用，提高大學(xué)生對(duì)醫(yī)保的了解，值得引起高校的重視。高校應(yīng)加強(qiáng)宣傳體系的建設(shè)，除了通過(guò)傳統(tǒng)的報(bào)紙、新聞、文件通知等宣傳方式外，還應(yīng)該大力運(yùn)用新興的網(wǎng)絡(luò)宣傳手段，擴(kuò)大醫(yī)保政策在大學(xué)生中的公信力和影響力。提高大學(xué)生對(duì)自身患病風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。高校還應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督力度，準(zhǔn)確宣傳每一項(xiàng)社會(huì)保障制度改革的目的方針政策和具體辦法。
三、結(jié)論
1、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋范圍廣、個(gè)人繳費(fèi)低、門診醫(yī)療同步解決，在學(xué)生個(gè)人繳費(fèi)的基礎(chǔ)上，還會(huì)得到一定標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)助；
2、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)不僅可以解決學(xué)生突發(fā)傷害、患大病門診以及住院的醫(yī)療保障問(wèn)題，還可以解決學(xué)生的普通門診醫(yī)療保障問(wèn)題，這是商業(yè)保險(xiǎn)所不具有的優(yōu)勢(shì)；
3、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合大學(xué)生的實(shí)際特點(diǎn)，放寬了特大疾病保障范圍，更為大學(xué)生的健康著想。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
