時間：2023-08-09 17:33:00
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融信息服務(wù)行業(yè)現(xiàn)狀，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融產(chǎn)品；發(fā)展現(xiàn)狀；未來趨勢
1.網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵
網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)相融合的一種技術(shù)模式，或者被稱為服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付體系、海量數(shù)據(jù)分析處理、金融資源二次分配優(yōu)化等方面與傳統(tǒng)金融行業(yè)有著極大的區(qū)別，主要特點是交易流程方便快捷且不受地域限制。網(wǎng)絡(luò)金融在國外一些地區(qū)又被稱為“電子金融”，由金融電子化的研究建設(shè)成果與信息技術(shù)的充分融合而產(chǎn)生的一系列電子交易、賬務(wù)往來、資金流動操作，從而形成了網(wǎng)絡(luò)金融初步的生態(tài)體系。比如，國內(nèi)當(dāng)前十分火爆的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、大數(shù)據(jù)金融、余額寶、眾籌等概念，都屬于網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)中的一部分。如果對網(wǎng)絡(luò)金融進行狹義以及廣義上的區(qū)分，可以分為狹義上金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)為線上的交易過程以及服務(wù)模式，廣義上則可以認(rèn)為所有實現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化的金融交易過程都可以歸屬于網(wǎng)絡(luò)金融概念內(nèi)，同時，廣義上的網(wǎng)絡(luò)金融不僅僅是單一的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，還包含周邊的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理、金融風(fēng)險監(jiān)督管理等，將幾大種類融合在一起，統(tǒng)稱為網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)體系。
而對于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的安全及監(jiān)督管理問題，特別要引起我們的關(guān)注于重視。國家層面對于網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展雖然持支持態(tài)度，這也就促使了我國網(wǎng)絡(luò)金融的快速增長，但金融行業(yè)與其他行業(yè)不同，對于安全性的管理十分重視。在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)，安全和穩(wěn)定高于一切。而這句話也應(yīng)該在高速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融方面引起從業(yè)者的思考與反思。
2.我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀可以簡單用兩句話來概括：“高速增長，持續(xù)創(chuàng)新”。大量的互聯(lián)網(wǎng)公司結(jié)合原有的互聯(lián)網(wǎng)思維來改造甚至是革新傳統(tǒng)的金融服務(wù)以及金融產(chǎn)品，如果從主體政策、發(fā)展形勢方面來去分析我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，很難完整地對現(xiàn)狀進行全面的了解，從現(xiàn)如今各主要網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的角度入手分析，將能夠清晰地完成對發(fā)展現(xiàn)狀的梳理，具體如下：
2.1第三方支付平臺發(fā)展迅猛――支付寶
第三方支付作為我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的“啟蒙”產(chǎn)品，在國內(nèi)的存在時間已經(jīng)長達十余年，第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)進入我國、發(fā)展普及的過程中就已經(jīng)產(chǎn)生了。國內(nèi)擁有大量的第三方支付平臺公司，例如：財付通、京東支付、支付寶等。阿里巴巴集團依托子公司“淘寶”搭建了全國最大的電子商務(wù)交易平臺，并通過多年的發(fā)展樹立了其在國內(nèi)電商領(lǐng)域的NO.1地位。消費者如果通過淘寶平臺進行電子商務(wù)交易，就可以通過第三方支付平臺“支付寶”進行快速的金額支付，這樣的交易方式之所以能夠被廣泛采納，是因為第三方支付產(chǎn)品，通過簡化交易流程，快速完成電子商務(wù)支付過程。極大地提高了用戶體驗，而早期的網(wǎng)絡(luò)金融支付過程往往被各大國有控股銀行的網(wǎng)上銀行交易平臺所把持。但最終不能夠及時滿足客戶需要，優(yōu)化交易流程而逐漸被第三方支付平臺所打敗。傳統(tǒng)的國有控股銀行雖然也開辟了網(wǎng)絡(luò)金融支付方面的渠道，但在與民營互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭中逐漸敗下陣來，因此，使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司成為了現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的排頭兵。
2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款成為小微企業(yè)以及個人貸款的主要融資渠道――玖富網(wǎng)
P2P概念起源于網(wǎng)絡(luò)點對點下載服務(wù)，但隨著技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)行業(yè)的進步。P2P又被人們賦予了全新的概念，即person to person。是利用快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為網(wǎng)絡(luò)兩端的放貸人與借款人之間搭建一個平等溝通的橋梁，而這樣的貸款方式正可以利用網(wǎng)絡(luò)高效的信息傳播性，剔除傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)的信息不對稱性。P2P網(wǎng)貸的概念最早起源于國外，2008年傳入我國，2010年以后逐漸成形，并有部分企業(yè)開始開拓P2P網(wǎng)貸市場，而P2P網(wǎng)貸真正火爆的時間節(jié)點正是2014年。大量的網(wǎng)絡(luò)用戶開始認(rèn)可P2P網(wǎng)貸這種方便、投資收益高的產(chǎn)品，甚至部分凈資產(chǎn)超過千萬的高端客戶將P2P網(wǎng)貸作為一種資產(chǎn)增值保值的渠道，P2P網(wǎng)貸公司也開始遍地開花，其中最具代表性的公司有玖富網(wǎng)，玖富網(wǎng)創(chuàng)始人在公司建立之初就注重P2P網(wǎng)絡(luò)貸款安全性的問題，通過技術(shù)手段來篩選貸款用戶，建立完善的信用審核機制，最大程度降低壞賬率。這使得其他公司還在瘋狂擴張的階段，玖富網(wǎng)就默默的完善自身產(chǎn)品，終于隨著市場的發(fā)展，用戶認(rèn)知的提高，越來越重視P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的安全性，這也使得該公司一躍成為P2P行業(yè)首屈一指的公司。
2.3網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的全民化――京東眾籌
5年前，眾籌概念在國外開始流行。眾籌的本質(zhì)，就是通過大量的人出資很少量的錢，然后大量的小額資金匯聚在一起而形成數(shù)量可觀的資金，利用資金去完成某件事。眾籌由發(fā)起人、平臺、用戶三部分構(gòu)成。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給予了眾籌模式高速發(fā)展的空間，發(fā)起人或者團隊，利用網(wǎng)絡(luò)平臺創(chuàng)意以及產(chǎn)品設(shè)計方案，然后由用戶決定是否要支持該項目，支持者需要支付一定的資金，而支付過程全部利用網(wǎng)絡(luò)金融模式完成，其中最著名的即為京東眾籌，京東是國內(nèi)最大的數(shù)碼3C類電子商務(wù)交易平臺，僅次于阿里巴巴集團的第二大電商。京東結(jié)合技術(shù)產(chǎn)業(yè)前沿模式，優(yōu)化原有眾籌方式，在京東網(wǎng)上推出了自有的眾籌平臺，且對眾籌產(chǎn)品進行嚴(yán)格的篩選，同時，初期發(fā)展以最擅長的數(shù)碼產(chǎn)品眾籌做起，憑借京東的品牌影響力以及專業(yè)的眾籌服務(wù)模式，很快贏得了大量的用戶。且眾籌這種零散化的網(wǎng)絡(luò)金融交易方式，讓用戶能夠花費最少的錢得到最大的收益，因此，可以說眾籌模式的火爆使得網(wǎng)絡(luò)金融的概念進一步深入人心。
3.我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢
我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅猛，但各領(lǐng)域公司將注意力放在了開拓市場階段，忽視了金融產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性，且金融交易的虛擬化、數(shù)字化也可能給網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒等入侵帶來可乘之機。
3.1網(wǎng)絡(luò)金融交易安全性的完善
網(wǎng)絡(luò)金融交易過程的方便快捷吸引了越來越多的用戶進行使用，但使用量急劇擴張的同時，監(jiān)督管理制度卻沒有相應(yīng)的完善到位。現(xiàn)有的監(jiān)管體系多用于傳統(tǒng)金融行業(yè)的監(jiān)管與服務(wù)對于快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融并不適用。因此，需要由政府行政部門牽頭組織各互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司以及技術(shù)公司來制定符合網(wǎng)絡(luò)金融交易方式的監(jiān)管措施，讓行政部門在監(jiān)督執(zhí)法的過程中有法可依，而不是盲目的借鑒案例經(jīng)驗。同時，在未來網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的過程中，金融交易的虛擬化、數(shù)字化勢必進一步深入，因此，制度保障的同時，技術(shù)手段的不斷發(fā)展也十分必要，例如：各網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)公司，組建專業(yè)的金融技術(shù)服務(wù)團隊，構(gòu)建完備的金融數(shù)據(jù)加密技術(shù)、購買企業(yè)級的防火墻軟件，同時，注重硬件服務(wù)器管理的穩(wěn)定性。促進行業(yè)快速穩(wěn)定向前發(fā)展，未來網(wǎng)絡(luò)金融交易過程方便快捷的同時，也將更加安全穩(wěn)定。
3.2法制建設(shè)護航網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展
確保網(wǎng)絡(luò)金融安全性的同時，仍然不能夠忽視網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融的概念最先有西方發(fā)達國家提起，并建設(shè)開展的。我國通常是學(xué)習(xí)國外的先進經(jīng)驗而在國內(nèi)形成一套符合國情的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。雖然網(wǎng)絡(luò)金融的用戶量不斷增加，市場規(guī)模不斷增大。但我國的發(fā)展現(xiàn)狀仍然以模仿為主，這樣永遠(yuǎn)的模仿、復(fù)制難以走在世界技術(shù)的前列。因此，我國在模仿吸收國外先進技術(shù)經(jīng)驗的同時，也要大膽地進行自主創(chuàng)新，利用我國原創(chuàng)的技術(shù)來推動下一階段的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展。而國家行政部門應(yīng)該加快完善法律制度建設(shè)，為網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)以及模式的創(chuàng)新提供保障，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融公司難以觸及的層面，例如：線下用戶信息失真、個人征信信息造假等。不要讓線下的金融服務(wù)陋習(xí)阻礙網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進一步快速發(fā)展。
3.3傳統(tǒng)商業(yè)銀行信用體系與網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的逐步融合
傳統(tǒng)商業(yè)銀行對于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展仍然持有很大的敵視態(tài)度，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展侵占了線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額。因此，雖然網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的企業(yè)拿出了極大的誠意想要與傳統(tǒng)商業(yè)銀行進行合作。但傳統(tǒng)商業(yè)銀行的反應(yīng)依然十分冷淡，這就給線上網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式的進一步發(fā)展帶來了瓶頸，國家行政主管部門應(yīng)該協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)金融服務(wù)機構(gòu)與新興的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)企業(yè)，為兩方找到一個合作共贏的切合點，既讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)時揮重要的金融服務(wù)作用，又使網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展進一步深化，完成線上金融服務(wù)與線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的有機融合，為我國金融行業(yè)的整體健康發(fā)展做出貢獻。
結(jié)束語
綜上所述，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展形勢整體良好，但在線上、線下信息交流以及服務(wù)融合方面仍然存在部分問題，需要各傳統(tǒng)金融行業(yè)企業(yè)與新型互聯(lián)網(wǎng)公司開誠布公地進行行業(yè)發(fā)展交流，尋求合作共贏的發(fā)展基礎(chǔ)。促進金融行業(yè)進一步快速發(fā)展，跟隨發(fā)展趨勢，完成線下金融機構(gòu)向線上網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)的過渡與轉(zhuǎn)變。
參考文獻：
隨著經(jīng)濟全球化及信息科技的發(fā)展之不斷加快，中國市場經(jīng)濟的網(wǎng)絡(luò)金融呈現(xiàn)出越來越好的發(fā)展趨勢，其原生創(chuàng)新和國際借鑒皆有發(fā)展。話雖如此，綜合考量目前狀況依然可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)現(xiàn)狀并不能稱之為十分成熟，所以當(dāng)下業(yè)內(nèi)從業(yè)者和行業(yè)研究者應(yīng)該認(rèn)真分析相關(guān)問題，找出解決之道。下文就將針對網(wǎng)絡(luò)金融在金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，綜合考慮兩者之間的關(guān)系，將發(fā)展進程已經(jīng)出現(xiàn)的問題一一進行分析討論，并積極提出合理科學(xué)的解決方法，保證網(wǎng)絡(luò)金融在當(dāng)今的市場經(jīng)濟體制之下博得更良好的發(fā)展空間。
【關(guān)鍵詞】
網(wǎng)絡(luò)金融；現(xiàn)狀及其發(fā)展；未來趨勢
0 引言
縱觀我國現(xiàn)行金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，可以清楚地發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融在其發(fā)展過程中起到舉足輕重的作用。金融行業(yè)發(fā)展分支眾多，無論在哪種類型的金融業(yè)務(wù)方面，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展都與其息息相關(guān)。因此，伴隨如今國內(nèi)與世界同步發(fā)展的金融發(fā)展態(tài)勢，網(wǎng)絡(luò)金融將持續(xù)進行高效的發(fā)展，與此同時其市場份額也將不斷拓展，最終全面融入我國各個金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中去，成為與傳統(tǒng)金融通道相抗衡的新型金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。
1 網(wǎng)絡(luò)金融的興起
說到網(wǎng)絡(luò)金融的興起，可以說這是時展的必然趨勢，網(wǎng)絡(luò)金融也就是我們今天俗稱的電子金融，這種金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式是借助現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)向廣大客戶實現(xiàn)更加方便、快捷的服務(wù)。正因為這種金融業(yè)務(wù)處理模式大量借助了網(wǎng)絡(luò)平臺，因此更具有全面性和高效性，讓客戶的業(yè)務(wù)要求可以基本達到有求必應(yīng)，實現(xiàn)了一體化和人性化的金融服務(wù)要求。從各個國家對網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)的應(yīng)用情況來看，從經(jīng)濟發(fā)達國家到發(fā)展中國家，網(wǎng)絡(luò)金融都占很大比重，在金融行業(yè)已然呈現(xiàn)全方位、多角度的發(fā)展模式進發(fā)。縱觀未來，這種發(fā)展態(tài)勢將會更加激烈，漸漸占領(lǐng)整個金融行業(yè)發(fā)展的市場份額。這種現(xiàn)實情況的發(fā)展提醒我國各個金融行業(yè)發(fā)展人，務(wù)必迅速將網(wǎng)絡(luò)金融與世界金融之間的發(fā)展關(guān)系理清，真正將網(wǎng)絡(luò)金融重視起來，讓其對我國金融行業(yè)發(fā)揮更加有利的積極作用，以緊跟世界金融發(fā)展步伐，展現(xiàn)我國金融發(fā)展的巨大潛力。
2 網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生的背景
2.1 網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的源動力是世界經(jīng)濟一體化
在二十世紀(jì)到二十一世紀(jì)之間，世界金融行業(yè)格局發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，美國、德國、日本等國家利用很多新興的金融發(fā)展模式實現(xiàn)了金融發(fā)展的變革，例如金融法律大幅改變、金融管制程度開始放松、金融機構(gòu)得到充足等發(fā)展模式，這些金融變革的發(fā)展無不向世人展現(xiàn)一個事實：世界經(jīng)濟一體化和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展已然滲透到世界金融行業(yè)的發(fā)展中去，并潛移默化地引領(lǐng)著金融行業(yè)向一體化進程發(fā)展，世界銀行也將改變固有發(fā)展模式而轉(zhuǎn)向全能銀行的發(fā)展模式。而在市場中的表現(xiàn)就是越來越多的客戶開始與金融行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)實現(xiàn)信息和資源的共享，互聯(lián)網(wǎng)的平臺更多的應(yīng)用到了金融交易中來，各個金融行業(yè)之間的業(yè)務(wù)發(fā)展也將因為互聯(lián)網(wǎng)平臺的高效性實現(xiàn)更加良好的金融合作。
2.2 網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的推動力是電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的普及
自從計算機技術(shù)被帶到普通大眾家里之后，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟這種經(jīng)濟發(fā)展模式就自然而然地成為了最有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)濟發(fā)展模式。更因為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟模式在市場經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)展態(tài)勢良好，所以如今的電子商務(wù)也乘著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展之風(fēng)被帶上了軌道，將由如今的初級發(fā)展階段走向更新一步的變革和發(fā)展，現(xiàn)在的網(wǎng)銀和網(wǎng)上支付使用的支付寶這兩種交易模式就是良好的經(jīng)濟改革的體現(xiàn)。網(wǎng)上交易模式從發(fā)展之初就備受爭議，這不僅考驗著銀行交易系統(tǒng)的完善性，更考驗著虛擬網(wǎng)絡(luò)世界的安全和可靠性；除此之外，更要求以往擁有固定經(jīng)營模式的銀行和金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺要達到完美的結(jié)合，讓客戶在利用網(wǎng)絡(luò)交易工具的時候能夠放心，要做到這點就要求兩者之間建立良好的合作關(guān)系，相互適應(yīng)地發(fā)展自身業(yè)務(wù)，相互推動地提高網(wǎng)上交易模式的可靠性，讓網(wǎng)絡(luò)金融模式在新興的挑戰(zhàn)和多變的環(huán)境下尋得更加良好的發(fā)展空間。
2.3 網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展
關(guān)于信息技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的高速發(fā)展，普通的計算機網(wǎng)絡(luò)用戶是深有體會的，而這種網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不僅僅對千家萬戶具有深遠(yuǎn)影響，更對金融行業(yè)具有重大影響，它讓金融業(yè)務(wù)的處理效率得以百倍提高，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的自動處理功能大大減少了人工操作的勞動量，更讓金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)了網(wǎng)上操作，讓虛擬的世界成為現(xiàn)實交易的良好平臺。具體分析可以將其益處總結(jié)為以下幾個方面：第一、系統(tǒng)的自動處理功能。這種網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)處理功能不僅減少了人工處理的勞動量，更降低了人為金融業(yè)務(wù)操作的錯誤率，而且簡化了業(yè)務(wù)處理程序和操作流程，在時間上取得巨大優(yōu)勢；第二、業(yè)務(wù)處理潛能可創(chuàng)造性。網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)借助信息技術(shù)的發(fā)展初步實現(xiàn)了虛擬業(yè)務(wù)處理的便捷性，而網(wǎng)上業(yè)務(wù)處理還可以發(fā)掘更多更方便的業(yè)務(wù)處理功能，技術(shù)研發(fā)人員可以利用信息技術(shù)的潛能不斷創(chuàng)新出適宜于金融行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)工具；第三、相互合作，共同發(fā)展。金融行業(yè)使用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不僅僅實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)處理的高效性，更推動了網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的高速發(fā)展，這兩者相互推動，將為我國市場經(jīng)濟的金融行業(yè)發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展共同帶來巨大的發(fā)展前景。
3 網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢
3.1 打造服務(wù)水平更全面的網(wǎng)絡(luò)金融模式和創(chuàng)新效果更豐富的金融產(chǎn)品
眾所周知，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)中包括數(shù)據(jù)庫和各項數(shù)據(jù)處理在內(nèi)的各項信息技術(shù)處理方法的廣泛應(yīng)用，為如今網(wǎng)絡(luò)金融的良好發(fā)展提供了優(yōu)良的技術(shù)基礎(chǔ)和發(fā)展平臺。在這種情況之下，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展不應(yīng)該僅僅滿足于如今的發(fā)展成效，而是應(yīng)該趁勢頭正好，利用這些越來越完善和不斷成熟的信息技術(shù)，并通過金融企業(yè)人睿智的市場洞察力和發(fā)展眼光，發(fā)現(xiàn)客戶的越來越多變的要求，從而打造服務(wù)水平更全面的網(wǎng)絡(luò)金融模式和創(chuàng)新效果更豐富的金融產(chǎn)品，讓網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展之路不斷快速前進。 [3] 此時，如何把握現(xiàn)在新興的大數(shù)據(jù)、云計算的基礎(chǔ)平臺變化，就是值得大家研究的問題。
3.2 各種金融服務(wù)品牌得到越來越廣泛的認(rèn)同
由于網(wǎng)絡(luò)金融模式的服務(wù)在廣大客戶中漸漸開始嶄露頭角，在不遠(yuǎn)的將來，這種金融模式將占領(lǐng)金融服務(wù)的大多數(shù)市場份額，不可避免地，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的工作者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者也將越來越多。雖然這種發(fā)展態(tài)勢是優(yōu)良的，但同樣少不了的是面對客戶挑剔的眼光和越來越專業(yè)的要求，客戶也必將對其進行嚴(yán)格甄選，因此，在嚴(yán)格的市場選擇之下，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)的品牌效應(yīng)將逐漸展現(xiàn)出來，各種金融服務(wù)品牌也將得到越來越廣泛的認(rèn)同。品牌效應(yīng)的產(chǎn)生可以讓客戶從眾多金融服務(wù)提供者中辨別出更加安全可靠、信譽度更高的提供者。
3.3 網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)逐漸趨于標(biāo)準(zhǔn)化和個性化
由于網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)行業(yè)的工作方式較傳統(tǒng)方式有巨大的改革，其工作環(huán)境十分特殊，需要服務(wù)的客戶種類也越來越多，因此其業(yè)務(wù)操作就具有很強的標(biāo)準(zhǔn)化和個性化特點。這就要求網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)提供者在服務(wù)于不同客戶時要依據(jù)客戶的不同特點和要求，量身定做具有個性的產(chǎn)品。通過這種標(biāo)準(zhǔn)化和個性化的服務(wù)流程可以讓網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)越來越具有人性化特點，讓越來越多的客戶產(chǎn)生信任和長期合作意愿。[3]
4 對我國現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提出建議
4.1 打造網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的品牌效應(yīng)
我國現(xiàn)行金融行業(yè)發(fā)展模式有多個不同的分支，包括金融控股公司在內(nèi)的多種金融模式共同競爭市場份額，但是金融行業(yè)的企業(yè)發(fā)展仍然保持單一的金融模式。在這種情況之下，企業(yè)發(fā)展致力于打造屬于自身金融模式的企業(yè)金融品牌，這種方法很好地為自身建立金融業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)名譽。網(wǎng)絡(luò)金融模式的金融行業(yè)發(fā)展也同樣需要打造網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)品牌，讓自身的企業(yè)信譽迅速提高，帶領(lǐng)其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)也逐步成長。
4.2 培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)的多樣化
如今網(wǎng)絡(luò)營銷方式是網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)最重要的一種經(jīng)營方式，它的營銷狀況決定著金融網(wǎng)站利潤走向。在現(xiàn)行的金融網(wǎng)站業(yè)務(wù)處理狀況中大都缺少統(tǒng)一法定的服務(wù)定價，這種情況考驗著金融網(wǎng)站的網(wǎng)絡(luò)營銷手段和能力。隨著客戶越來越多地通過網(wǎng)絡(luò)平臺尋找高要求的金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)要及時準(zhǔn)確地捕捉客戶的社交信息，通過發(fā)展和創(chuàng)新更符合客戶體驗要求的金融服務(wù)項目來推動網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展，從而促進網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的全面發(fā)展。
4.3 緊跟時代步伐更新網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)理念
隨著世界金融行業(yè)發(fā)展的高度信息化，互聯(lián)網(wǎng)這個共享的平臺不僅帶來了巨大的商機，更考驗著我國金融行業(yè)對巨大信息量的把控和對顧客越來越高要求的滿足程度。在這種情況下，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)不僅要致力于提高自身的信譽和服務(wù)效益，更要從服務(wù)理念出發(fā)，針對整個業(yè)務(wù)流程和后期的售后服務(wù)與客戶的體驗感受，對網(wǎng)站各項功能創(chuàng)新出更加現(xiàn)代化、人性化的操作平臺和服務(wù)方法。只有從市場環(huán)境和自身發(fā)展趨勢雙向考慮，宏觀把控好顧客走向和發(fā)展理念，才能更好地在市場競爭中展現(xiàn)自身的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)優(yōu)勢。
5 總結(jié)
總之，我國網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)應(yīng)該緊跟時展步伐，本著可持續(xù)發(fā)展的原則，在服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量上雙管齊下，又好又快地發(fā)展。同時要在基于現(xiàn)有技術(shù)基礎(chǔ)的服務(wù)之同時，緊跟技術(shù)變化，為客戶提供更好的服務(wù)。
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關(guān)鍵詞：農(nóng)村合作金融專業(yè)；供銷合作社；產(chǎn)學(xué)對接；人才培養(yǎng)
0引言
高校農(nóng)村合作金融專業(yè)是在我國農(nóng)村金融市場快速發(fā)展的背景下開設(shè)的以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為主的新興專業(yè)。當(dāng)前，高校農(nóng)村合作金融專業(yè)在專業(yè)建設(shè)中形成發(fā)展瓶頸，亟須通過人才培養(yǎng)模式改革來突破發(fā)展過程中的困境。本文以供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場實踐為切入點來研究農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革，探索在供銷合作社積極服務(wù)農(nóng)村金融，大力發(fā)展農(nóng)村金融市場的背景下，農(nóng)村合作金融專業(yè)在人才培養(yǎng)上與供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場對接機制與模式，從產(chǎn)學(xué)對接視角來研究如何既促進農(nóng)村合作金融專業(yè)提升專業(yè)規(guī)模和專業(yè)建設(shè)質(zhì)量水平，又拓展農(nóng)村合作金融專業(yè)服務(wù)行業(yè)的新途徑。
1產(chǎn)學(xué)對接是農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)改革方向
1.1高校農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀
為服務(wù)三農(nóng)，滿足農(nóng)村金融市場對應(yīng)用型人才的迫切需求，近年來，我國應(yīng)用型高校陸續(xù)開設(shè)了農(nóng)村合作金融專業(yè)，旨在培養(yǎng)適應(yīng)新時代農(nóng)村市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具備良好心理素質(zhì)、高尚職業(yè)道德，掌握現(xiàn)代農(nóng)村金融基本理論與實務(wù)操作技能，了解農(nóng)村合作經(jīng)濟領(lǐng)域相關(guān)知識的高級應(yīng)用型專門技術(shù)人才。各高校農(nóng)村合作金融專業(yè)雖然成立時間較短，但經(jīng)過近幾年的專業(yè)建設(shè)，在人才培養(yǎng)上取得了一定的成果，為農(nóng)村金融市場輸送了一定的合格的技能型人才，促進了農(nóng)村金融市場的發(fā)展。但是農(nóng)村合作金融專業(yè)作為新設(shè)的專業(yè)，其在人才培養(yǎng)方面取得成績的同時也面臨著一些發(fā)展困境，主要體現(xiàn)在：第一，農(nóng)村合作金融專業(yè)從課程到實訓(xùn)都與傳統(tǒng)的其它金融類專業(yè)類似，沒有體現(xiàn)農(nóng)村合作金融專業(yè)的人才培養(yǎng)特色；第二，專業(yè)招生規(guī)模一直沒有擴大。農(nóng)村合作金融專業(yè)從成立以來，各高校的招生規(guī)模每年都不大，沒有體現(xiàn)專業(yè)規(guī)模優(yōu)勢和農(nóng)村金融市場快速發(fā)展對人才的增長需求；第三，專業(yè)畢業(yè)學(xué)生就業(yè)的專業(yè)契合度不高，隨著農(nóng)村金融市場的穩(wěn)步發(fā)展，對專業(yè)人才的需求越來越多，但廣闊的農(nóng)村金融市場似乎并沒有為專業(yè)學(xué)生打開施展才能之門。
1.2產(chǎn)學(xué)對接是解決專業(yè)發(fā)展困境的最終途徑
產(chǎn)學(xué)對接指的是應(yīng)用型高校人才培養(yǎng)應(yīng)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)，實現(xiàn)以專業(yè)適應(yīng)產(chǎn)業(yè)，以產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)專業(yè)的目標(biāo)。產(chǎn)學(xué)對接在目標(biāo)層次上要高于校企合作，其最終目標(biāo)是實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)融合，實現(xiàn)專業(yè)與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)中面臨的上述困境，究其根源可以歸結(jié)到一點，那就是專業(yè)的人才培養(yǎng)沒有積極與產(chǎn)業(yè)對接，沒有得到產(chǎn)業(yè)支撐，沒有從產(chǎn)業(yè)發(fā)展中分得一杯羹。因此，如何依托產(chǎn)業(yè)，利用產(chǎn)業(yè)，與產(chǎn)業(yè)融合是農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)改革方向。供銷合作社扎根農(nóng)村市場多年，在農(nóng)村形成了廣泛的基層組織體系，具備天然的服務(wù)農(nóng)村金融市場的優(yōu)勢。近年來，在政策推動下，供銷合作社大力服務(wù)農(nóng)村金融市場，并取得巨大成效，成為我國農(nóng)村金融市場發(fā)展的見證者和積極參與者[1]，這些都賦予了高校農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)強大的創(chuàng)新力、生命力和源動力。
2產(chǎn)學(xué)對接產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和產(chǎn)學(xué)對接內(nèi)容
2.1產(chǎn)學(xué)對接的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)
與城市金融比較，我國農(nóng)村金融市場還欠發(fā)達，農(nóng)村普遍存在金融產(chǎn)品匱乏、融資難等現(xiàn)象，這極大制約了農(nóng)村的發(fā)展[2]。近年來，我國出臺了一系列發(fā)展農(nóng)村金融市場的政策，放寬農(nóng)村金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，鼓勵各類投資主體進入農(nóng)村金融市場，供銷合作社是面向農(nóng)村、為基層農(nóng)民服務(wù)的經(jīng)濟組織，服務(wù)農(nóng)村金融市場是供銷合作社的新使命。同時，隨著供銷合作社體制改革、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的推進，供銷合作社自身實力增強、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)日趨完善、服務(wù)能力不斷加強，也培養(yǎng)了一批具有創(chuàng)新能力、熟悉金融業(yè)務(wù)的人才，具備了服務(wù)農(nóng)村金融市場的基礎(chǔ)和條件。當(dāng)前我國供銷合作社依托農(nóng)村金融市場開展了多種金融服務(wù)實踐，比如參股村鎮(zhèn)銀行、參股農(nóng)村商業(yè)銀行，組建小額貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司、典當(dāng)公司以及一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司，設(shè)立合作金融性質(zhì)的資金互助社等，為農(nóng)村金融市場發(fā)展注入活力，而農(nóng)村金融市場的發(fā)展又為供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場提供了更廣闊的平臺。
2.2產(chǎn)學(xué)對接的內(nèi)容
高校農(nóng)村合作金融專業(yè)的發(fā)展困境源于脫離產(chǎn)業(yè)，供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場的豐富實踐為農(nóng)村合作金融專業(yè)的發(fā)展提供了有效載體，因此農(nóng)村合作金融專業(yè)的人才培養(yǎng)應(yīng)與供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場的實踐對接，從產(chǎn)學(xué)對接角度來提升專業(yè)建設(shè)水平、拓展專業(yè)發(fā)展空間[3]。
2.2.1專業(yè)課程對接
當(dāng)前高校農(nóng)村合作金融專業(yè)的課程體系基本上承接了金融專業(yè)的課程體系，主要的專業(yè)課程還是貨幣銀行學(xué)、國際金融、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、保險學(xué)、投資學(xué)等傳統(tǒng)課程，這些課程很難體現(xiàn)專業(yè)的差異化特點，也與金融產(chǎn)品快速創(chuàng)新的農(nóng)村金融市場不相適應(yīng)。從供銷合作社在農(nóng)村金融市場開展的金融業(yè)務(wù)來看，其主要著力點在小額貸款、擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融業(yè)態(tài)和資金互助等合作金融組織，因此專業(yè)課程對接意味著農(nóng)村金融專業(yè)應(yīng)全面改革專業(yè)核心課程體系，從傳統(tǒng)的金融理論課程體系束縛中走出來，根據(jù)農(nóng)村金融市場需求，建立以小微金融業(yè)務(wù)為主的新興農(nóng)村金融業(yè)務(wù)模式的應(yīng)用型課程體系，同時加大金融營銷、金融禮儀、口頭表達、金融應(yīng)用文寫作、金融法律法規(guī)等課程，彰顯農(nóng)村合作金融專業(yè)特色，體現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，促進農(nóng)村合作金融專業(yè)與其它金融專業(yè)差異化發(fā)展。
2.2.2實習(xí)實訓(xùn)對接
高校農(nóng)村合作金融專業(yè)主要培養(yǎng)適應(yīng)農(nóng)村金融市場需求的技能型應(yīng)用性人才，實習(xí)實訓(xùn)在專業(yè)人才培養(yǎng)中占有主要地位，基于供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場實踐，農(nóng)村合作金融專業(yè)產(chǎn)學(xué)對接人才培養(yǎng)中應(yīng)著重實現(xiàn)實習(xí)實訓(xùn)的對接。首先，實習(xí)實訓(xùn)內(nèi)容對接。當(dāng)前農(nóng)村合作金融專業(yè)實訓(xùn)還是銀行柜臺業(yè)務(wù)操作、證券投資等傳統(tǒng)的金融專業(yè)實訓(xùn)內(nèi)容，沒有體現(xiàn)農(nóng)村金融市場最新特點，造成人才培養(yǎng)與社會需求的脫節(jié)。依據(jù)供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場的內(nèi)容，專業(yè)實習(xí)實訓(xùn)應(yīng)轉(zhuǎn)移到以小微金融業(yè)務(wù)為主的實習(xí)實訓(xùn)之中。以小額貸款實訓(xùn)為例，應(yīng)著重開展對農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人等用于生產(chǎn)、經(jīng)營的小額貸款實訓(xùn)，加強小企業(yè)流動資金貸款、個體工商戶小額貸款實訓(xùn)，同時開展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款及農(nóng)民脫貧致富貸款的實訓(xùn)。其次，實習(xí)實訓(xùn)環(huán)境對接。供銷合作社在開拓農(nóng)村金融市場中創(chuàng)辦了多種形式的金融服務(wù)機構(gòu)和組織，以安徽省供銷合作社為例，形成了以合肥德善小額貸款股份有限公司、安徽德信融資擔(dān)保有限公司、安徽德潤融資租賃股份有限公司、安徽德合典當(dāng)有限公司、安徽德眾金融信息服務(wù)有限公司為代表的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。因此，農(nóng)村合作金融專業(yè)既有的，以銀行、證券為主的校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)環(huán)境，無法滿足與供銷合作社開展的金融業(yè)務(wù)進行產(chǎn)學(xué)對接，需從整體上構(gòu)建專業(yè)實習(xí)實訓(xùn)環(huán)境體系，開設(shè)相關(guān)的小額貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)操作實訓(xùn)項目，并建立與之配套的軟硬件實習(xí)實訓(xùn)設(shè)施。
2.2.3教師隊伍對接
高校農(nóng)村合作金融專業(yè)教師主要教授貨幣銀行、證券投資及財務(wù)等方面的課程，對于村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司及互金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)，無論在理論上還是實踐上都有所欠缺，因此教師隊伍對接是實現(xiàn)農(nóng)村合作金融專業(yè)與供銷社服務(wù)農(nóng)村金融市場產(chǎn)學(xué)對接的關(guān)鍵因素。實現(xiàn)教師隊伍對接的途徑有兩條：一是專業(yè)教師到企業(yè)掛職鍛煉。對于小額貸款、擔(dān)保、典當(dāng)這樣的操作性很強的金融業(yè)務(wù)，專業(yè)教師如果沒有相應(yīng)企業(yè)的工作實踐很難培養(yǎng)合格的適應(yīng)農(nóng)村金融市場需求的人才。二是企業(yè)一線工作人員走進課堂。在教學(xué)設(shè)計中，對于與實踐緊密結(jié)合的實習(xí)實訓(xùn)應(yīng)由企業(yè)人員來指導(dǎo)，使得學(xué)生獲得的技能與農(nóng)村金融市場無縫對接。教師隊伍雙向?qū)訖C制可以有效加強師資力量，提升專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量[4]。
2.2.4校企合作對接
產(chǎn)學(xué)合作的落腳點在于校企合作，校企合作的成效是決定產(chǎn)學(xué)對接成功的關(guān)鍵。高校農(nóng)村合作金融專業(yè)產(chǎn)學(xué)對接的校企合作主要立足于三方面的內(nèi)容：一是校企合作共同制定人才培養(yǎng)方案。從供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場的實踐來看，其涉及的金融組織較為廣泛，既包括傳統(tǒng)的銀行類金融機構(gòu)，還包括許多新興的金融組織，這些金融機構(gòu)或組織在業(yè)務(wù)模式上區(qū)別很大，產(chǎn)學(xué)對接的人才培養(yǎng)要求校企根據(jù)農(nóng)村金融市場對人才的需求合理制定專業(yè)人才培養(yǎng)方案，確立人才培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系、實訓(xùn)體系、考核方式等。二是校企合作共同開發(fā)實習(xí)實訓(xùn)資源。以教材為例，農(nóng)村合作金融專業(yè)為新設(shè)專業(yè)，相關(guān)的涉及農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的教材稀少，質(zhì)量不高，應(yīng)用性不強，因此校企合作應(yīng)著重開發(fā)小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融及擔(dān)保、典當(dāng)?shù)染哂修r(nóng)村金融特色的校本教材，滿足教學(xué)需求。三是校企合作共同建設(shè)校外實訓(xùn)基地。農(nóng)村合作金融專業(yè)已有的實訓(xùn)基地一般是商業(yè)銀行或證券公司等，在與供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場實踐的產(chǎn)學(xué)對接中則需在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進一步開發(fā)以小微金融業(yè)務(wù)為主的新的校外實訓(xùn)基地，提升專業(yè)與產(chǎn)業(yè)對接的契合度。
3結(jié)語
農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)與供銷合作社服務(wù)農(nóng)村金融市場對接是拓展專業(yè)發(fā)展空間，實現(xiàn)專業(yè)服務(wù)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)社會的重要途徑。產(chǎn)學(xué)對接的關(guān)鍵或基礎(chǔ)在于校企合作的有效開展程度，只有通過校企合作，農(nóng)村合作金融專業(yè)的人才培養(yǎng)才能融入到產(chǎn)業(yè)中，并從產(chǎn)業(yè)發(fā)展中獲益。因此，在產(chǎn)學(xué)對接中，農(nóng)村合作金融專業(yè)除了要實現(xiàn)專業(yè)課程與小額信貸、合作社互助融資等理論和實踐課程對接、實現(xiàn)專業(yè)實訓(xùn)與供銷合作社開展的金融業(yè)務(wù)對接、實現(xiàn)專業(yè)教師知識和技能與產(chǎn)學(xué)融合要求的對接，實現(xiàn)專業(yè)與供銷合作社參與的金融企業(yè)相互合作的對接，還要著重探索對接的機制，找到校企雙方利益的契合點[5]，實現(xiàn)校企雙方共贏，才能推動產(chǎn)學(xué)對接不斷深入開展。就學(xué)校來說，其最大的優(yōu)勢在于以學(xué)生為主體的人才資源，而企業(yè)參與校企合作的動力也在于能獲得合格的符合企業(yè)需求的人才。因此，產(chǎn)學(xué)對接的人才培養(yǎng)模式是校企雙方的利益匯合點，從這一點來說，高校農(nóng)村合作金融專業(yè)實施的產(chǎn)學(xué)對接人才培養(yǎng)模式既能推動專業(yè)發(fā)展、又能滿足企業(yè)和產(chǎn)業(yè)人才需求，從而形成良性互動。
作者:劉嵐 單位:安徽財貿(mào)職業(yè)學(xué)院
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