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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇農村新型投資，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：新型農村社區化；欠發達農村；基層政府；債務風險；就業
中圖分類號：F320.1 文獻標識碼：A
文章編號：1007-7685（2014）01-0055-05
從集約利用土地資源和改善民生的角度看，農民集中居住確有其必要性，但在建設資金不足、試點政策不完善、失地農民利益補償與社會保障機制等尚未建立的情況下，新型農村社區建設并不具備全面展開的可行性。但不少地方政府出于土地利益的需要，以新型農村社區建設的名義，通過城鄉建設用地增減掛鉤政策“以地生財”，盲目推動拆村造城的新型農村社區建設。調查顯示，全國平均每六個村就有一個村在經歷“新型農村社區化建設”，其中72.3%始于2008年及以后。從全國范圍看，新型農村社區化建設已經從試點走向全面鋪開階段，建設熱點已經從江蘇、浙江、山東等經濟發達的東部省份，轉向河南、安徽、陜西等中西部省份；建設重點已經從城郊結合部、非農產業發達的農村，轉向城市規劃區以外的不發達農村區域；已經有相當部分的縣市基本實現了農村全域社區化。但一些地方拆并村莊后，農民擴大就業問題沒解決，生產生活更不便利，不少地方村莊拆并不符合農民意愿。有的地方出現了一些不和諧現象，需要高度重視。因此，需要深入研究新型農村社區化建設面臨的主要問題，并研究制定相應的解決對策。
一、調查樣本的選取
事實上，具備新型農村社區化建設條件的一般是城市規劃區、農村勞動力絕大多數已轉移到城鎮和非農產業就業的發達地區，且2013年中央1號文件明確提出“不提倡、不鼓勵在城鎮規劃區外拆并村莊、建設大規模的農民集中居住區，不得強制農民搬遷和上樓居住”。因此，在實踐中，地理上遠離城市規劃區、農民就業和收入以傳統農業為主的經濟欠發達農村大規模開展新型農村社區化建設中的問題尤為突出，應成為新型農村社區化建設調查研究的主要對象。因此，我們選擇具有代表性的H省進行實地調研。H省的代表性主要體現在：第一，H省是典型的農業大省、人口大省和糧食主產區。第二，H省新型農村社區化建設力度較大，尤其是欠發達農村開展新型農村社區化建設的數量較多，其所表現出的問題更全面和具體。具體到H省，我們將其劃分為東、西、南、北、中五大區域，每個區域按以下標準選取6個樣本社區：一是社區至少部分建成且有人口入住。二是社區地理位置上不在縣城規劃區內，無明確規劃區的需遠離當前縣城5公里以上（含5公里）。三是社區所在鄉鎮經濟以傳統農業為主。四是社區規劃搬遷范圍內的農民收入以農業為主。按以上標準選取的30個樣本的概況見表1所示。
二、新型農村社區化建設面臨的主要問題
（一）基層政府債務風險不容忽視
新型農村社區化建設面臨的首要問題是資金來源問題。資金已成為新型農村社區化建設的關鍵制約因素。新型農村社區化建設資金一般包括兩個方面：一是公共基礎設施和配套設施投資，簡稱公共投資，政府是其主要投資主體。二是社區住宅投資。由于社區住宅屬于私人物品，因此，從法理上說，社區住宅投資主要應由農民負擔。理論上看，各級政府尤其是基層政府只需考慮公共投資的承受能力。但現實情況并非如此，包括社區住宅在內的一切社區設施，事實上大多都由基層政府委托企業“統規統建”，且普遍采取BT模式進行建設。企業擔當的是墊資者兼建設者的角色，在債務關系中，企業面向基層政府追索建設成本和合理利潤，結果導致基層政府在新型農村社區化建設中的債務風險問題日益凸顯。主要表現在：
1.基層政府直接面臨公共投資債務風險。新型農村社區化建設的公共投資具有兩大特點：一是投資規模大。據H省省級部門測算，一個5000人規模的農村社區，其公共投資規模在2500萬元左右。30個樣本社區中，有10%的社區的公共投資規模在1800萬元到2000萬元之間，有80%的社區在2000萬元到2500萬元之間，有10%的社區在2600萬元到3300萬元之間。30個社區的實際投資狀況與H省省級部門測算的數字基本吻合，反映了H省的普遍狀況。二是公益性強。如H省的“五通六有兩集中”建設標準中，只有幼兒園、連鎖超市能夠通過投資形成直接利潤回報，所以社會資本參與的積極性不高。即使有社會資本參與，一般也以企業或個人捐贈、贊助的方式出現。30個社區中，非政府資金在公共投資中所占比例最高僅為27%，很多社區根本沒有社會資本參與。
新型農村社區化建設公共投資的兩大特點決定了各級政府必然是投資的主體。但由于H省新型農村社區化建設規模較大，導致各級政府層層下沉投資壓力，普遍形成“鄉鎮自建，省市縣財政獎補，各級支農資金整合支持”的投資格局。在30個社區里，公共投資中鄉鎮投資超過50%的達到25個，說明鄉鎮政府是主要投資主體，但與主要投資主體地位不對應的是鄉鎮微薄的財政收入。30個社區所在的30個鄉鎮，2012年財政收入最低的僅為350萬元，最高的僅為1800萬元，有87%的鄉鎮2012年財政收入在1000萬元以下；30個鄉鎮在新型農村社區化建設方面的投資與財政收入比率最低的是0.27：1，最高的達到4：1，其余28個社區兩者比率均超過了0.3：1。公共投資數額巨大而自身財政收入微薄是H省新型農村社區化建設的突出問題，但30個鄉鎮的社區化建設不僅沒有停滯，反而在持續進行。其原因在于公共投資的BT模式容易使人忽視潛在的債務風險。這種“借來的發展”只是帶來了表面的繁榮，但埋下了巨大的債務風險，導致并不具備償債能力的地方政府只能通過不斷借債，來掩蓋債務責任和風險，并通過利息計入本金而不斷放大負債規模。
2.社區住宅墊資風險日益凸顯。基層政府在新型農村社區化建設住宅投資方面的墊資風險，在對30個樣本社區的實際調研中得到了充分的印證。截至2012年底，只有2個社區的住宅售出率達到100%，5個社區的住宅售出率超過30%，其余23個社區均在30%以下。也就是說，樣本社區住宅普遍處于零星購買狀態，而因此形成的沉淀投資規模和債務隱患，較公共投資數額更為巨大。調研表明，截至2012年底，30個社區在住宅建設方面的投資最高達1.3億元，最低為0.8億元，平均為1.05億元。使基層政府難以回收社區住宅投資成本的原因主要有以下兩個方面。
第一，政府住房供給與農民住房需求相差較大。從表2可以看出，30個社區主導的住房形式是多層樓房，但大多數農民喜好的住房形式是單門獨院樓房。農民喜好單門獨院樓房的原因在于，與農戶舊宅相比并無本質區別，只是居住地點發生轉移、公共基礎設施更加完善，并沒有改變農民的住房觀念和習慣，且便于農業機械存放和家畜養殖。事實上，基層政府并非不了解農民的住宅偏好，但H省在2012年出臺的相關政策影響了基層政府的住宅供給決策。2012年，H省出臺的《新型農村社區規劃建設標準》提出，“新型農村社區多層和高層住宅占總住宅的比例宜結合人均建設用地指標給予適當考慮?！边@雖然是為了實現節約用地的目標，但在實際執行中推動了“原則上不建三層以下低層住宅”局面的形成，結果嚴重影響了農民購房和入住社區的積極性，給基層政府帶來的投資浪費和債務隱患問題日益凸顯。
第二，相對于農民購買力水平來說社區住宅價格偏高。30個鄉鎮全部宣稱，以“成本價”面向農民出售住宅。但普遍的事實是，多數鄉鎮出于緩和自身財政壓力的需要，將公共投資成本和開發商的合理利潤都攤入了住宅成本中，使其實質上成為商品房開發，導致住宅價格相對于農民購買力偏高的局面。在30個社區中，住宅均價最低的社區是900元/平方米，住宅均價最高的社區是1700元/平方米，30個社區的住宅整體均價是1250元/平方米。按四口之家購買120平方米的小三房、均價1250元/平方米測算，毛坯房的總價基本在15萬元左右。而H省2012年農村居民人均純收人為7524，94元，農村家庭平均人口4.08人，社區房價是農村家庭年均收入的5倍以上。且需要說明的是，30個樣本社區均屬欠發達農村，其農民人均純收入在H省平均水平以下，所以社區房價與農戶的購買力差距更大。同時，30個社區中能夠貸款的社區僅為6個，且這6個社區的貸款額度每戶均未超過3萬元；其余24個社區都規定在特定時問內分次繳清，時限一般為1年。這導致不僅大多數農民無力購買社區住宅，而且也無法借助金融杠桿來提高購買力。在購買力和購買意愿均不足的狀況下，社區住宅出售率低便是必然的結果，而這將給基層政府帶來巨大的債務風險。
（二）缺乏農民的有效參與
新型農村社區化建設的最大也是最終受益者應是農民，但不少地方卻呈現“政府熱、農民冷”的現象，甚至個別地方出現了一些不和諧現象。有媒體報道，個別地方甚至通過停水、停電、阻斷交通等手段，強制進行“株連式拆遷”和“突擊式拆遷”。這種不征求農民意見、不尊重農民意愿的強制行為，嚴重影響了農村的社會穩定。2011年國土資源部召開專題會議部署專項檢查工作，重點查處借增減掛鉤試點強迫農民“上樓”等行為。2013年中央1號文件明確提出，“不得強制農民搬遷和上樓居住。”中央和相關部門的政策與行動一方面說明國家對于“農民被上樓”問題非常關注，另一方面也說明該問題已較為嚴重。對于新型農村社區化建設缺乏農民的有效參與問題，結合對30個樣本社區的調研，可從兩個方面進行深入剖析。
第一，舊宅補償偏低引發農民不滿。在30個樣本社區中，僅有1個社區允許農民購買社區住房不需上繳舊有宅基地，該政策具體規定是“政府免費拆遷復墾舊宅；舊宅復耕后歸原有農戶永久使用”；其余29個社區均要求“買新繳舊”，即購買社區住房“需無條件上繳舊有宅基地并自行拆除舊房”，其中24個社區要求上繳給原有村集體，5個社區要求上繳給鄉鎮政府。在要求無償上繳舊宅基地的29個社區中，有23個社區規定可以在購買社區新房時享受補貼，補貼額度在1萬元到2.5萬元之間，這實質是對農民退出舊宅基地與拆除舊房的有條件補償，但其對農民舊宅補償明顯偏低且附加強制性條件，而另外6個社區甚至不予補償。這實質上造成了對農民利益的侵害，因而導致農民對于人住社區普遍持消極甚至抵制態度。
第二，不征求農民意見，進行強制性“整村推進”。調查涉及的30個鄉鎮中，有29個鄉鎮要求“整村推進”新型農村社區化建設，這實際上是一種強制性推進。隨著社會經濟的發展，農民在經濟條件、收入來源、住房狀況、思想觀念、家庭發展規劃等方面呈現多樣化特征，對于新型農村社區化建設的認知、接受程度及相應的經濟負擔能力也存在差異。因此，不以征求全體農民意見為前提的整體推進顯然是不合理的。然而，多數地方政府不僅不正視農戶的意見和個體差異，反而通過行政手段強制設置整村搬遷時間表，這自然會引發農民普遍的不滿情緒。對30個樣本社區的300戶農戶進行的隨機問卷表明，100%的農戶確認鄉村干部在搬遷中做了大量的“思想工作”，其中72%的農戶坦誠自已是“被動搬遷”，只有28%的農戶是“自愿搬遷”。
（三）農民生存與發展遭遇困境
新型農村社區化建設一般都伴隨著農地的規?；鬓D。在30個樣本社區中，有28個社區實現了農地的規模化流轉。當農民集中居住、土地集中流轉之后，農民的生存與發展等民生問題便更加凸顯。調查表明，土地流轉未能有效促進農民就業和收入增加，農民的生存與發展遭遇困境。第一，多數土地集中流轉并沒有增加農民收入。實施土地規?；鬓D的28個社區，其土地流轉政策基本一致，土地流轉的時間最低為10年，最高為20年，一般為15年；農民獲取一般狀況下農作物（H省普遍以小麥作為參照物）種植的固定收益，即約定的畝產小麥斤數乘以當年國家小麥保護性收購價，標準最低的社區按每年每畝600斤計算，標準最高的社區按每年每畝1000斤計算。以2013年國家小麥保護性收購價格1.12元/斤計算，這28個社區的農民每畝土地年流轉收益在672元～1120元之間。但小麥等主要糧食作物是涉及國計民生的戰略性商品，糧食價格基本保持穩定，再刨除物價上漲因素，這意味著以此計算的土地流轉收益并不合理。微薄而且相對固定的土地流轉收益與不斷攀升的物價水平相比，農民的實際凈收益往往是不增反降，說明多數土地集中流轉未能有效增加農民收入。第二，多數土地集中流轉并未給農民帶來更多的就業機會。地方政府大多宣稱通過農地規?；鬓D可以解決農民的就業問題，使農民“既拿地租又拿工資”。但這其實是地方政府有意混淆農業產業化與農地流轉的區別。農地規模化流轉只是作為催化劑，為農業產業化提供一個契機和可能，但并不一定就能形成農業產業化發展。事實上，這28個社區中有27個社區是把土地大量承包給種糧大戶或者蔬菜、果樹種植大戶，而這些大戶進行的農業生產雖可算作家庭農場，但并沒有大量吸收農民就業，因為當前農業“從種到收”基本實現了機械化，即使存在少量的人工勞動，依靠承包戶家庭成員或短期臨時雇工也可完成。種糧大戶或者蔬菜、果樹種植大戶的經營行為，只是生產規模的適當擴大，并不能稱之為嚴格意義上的農業產業化，所以并不能帶來穩定的就業崗位。調研中實現農業產業化發展并吸收大量人員就業的只有1個社區，該社區將土地規?；鬓D給大型面粉加工企業，依靠該企業形成了小麥種植、加工、銷售一條龍的產業鏈條，從而帶動了大量社區居民就業。
新型農村社區化建設中最難解決的就是農民的就業問題即生存和發展問題。雖然農業產業化發展可以形成產業支撐，但傳統農業向現代農業的轉變并不能一蹴而就，所以很多地區將帶動就業的主要著力點都放在吸引二、三產業投資方面。由于縣城普遍設立了經濟開發區、產業集聚區，依靠優越的區位和優惠政策承接了很多工業投資，所以新型農村社區依靠第二產業形成產業支撐的可能性微乎其微。而在吸引第三產業帶動就業方面，由于人口規模小、消費能力弱，新型農村社區也并沒有足夠的優勢。但30個樣本社區幾乎全部宣稱“形成了產業支撐”。對此，我們把這些所謂的“產業支撐”歸為二類：一是緊鄰鄉鎮街區的社區宣稱以“商貿物流業”為支撐，理由是鄉鎮街區商業相對發達。二是完全不靠鄉鎮街區的社區宣稱以“現代農業”或“農業產業化”為支撐，理由是農地已經實現了規?；鬓D。但深入調研發現，這兩個理由都不成立。農民搬入鎮區附近的社區居住，并不代表已在鎮區“商貿物流業”就業；農地規?；鬓D也不代表農業產業化已經實現，更何談農民因此獲得了就業崗位。30個樣本社區中只有1個社區依靠現代面粉加工企業形成了農業產業化支撐，其他29個社區本質上都是基礎設施發生變化的農村居住區，農民并沒有實現市民化，就業機會并沒有增加，甚至很多農民喪失了從事傳統農業的生存手段，導致一個既有別于農民又不同于市民的邊緣群體的出現。如果政府不能及時解決穩定就業與社會保障問題，這些農民甚至將遭遇生存危機。
三、結論與政策建議
關鍵詞：新型金融機構 農村金融體系 發展探索隨著農村供需結構的逐漸失調，農村的資金需求得不到良好的保證，在這種情況下，新型金融結構體制的出臺，顯得尤為及時。農村新型金融主要包括村鎮銀行、小額貸款組織、小額信貸公司及農村資金互助社四部分，能夠做到全方面的保障農民生活中的金融需求。農村新型金融體系已經成為鄉鎮經濟發展的一個關鍵的方面。
一、農村新型金融機構的特點
1、新型金融機構的構成
村鎮銀行是指經銀監局批準，由境內外金融機構、企業法人出資，在農村地區設立，主要負責農村經濟發展中的資金提供；小額貸款組織的資金來源為自有資金、捐贈資金，主要負責向農民提供小額貸款項目；小額信貸公司是由企業法人或社會組織建立，經營小額貸款業務的公司；農村資金互助社是經縣民政局批準之后，由村民成立的一個非盈利性的資金互助組織，以政府扶貧資金為主導，村民自愿交納一定數額的資金，作為農村的經濟的生產使用資金。
2、新型金融機構的特點
（1）集中農村資本
新型農村金融機構不僅幫助鄉鎮吸收了大量的社會資金，同時也保留了農村資本，引入了先進的生產技術，為農村經濟發展發揮了很大的作用。
（2）激活農村金融市場
新型金融機構的發展，有效的改善了農村金融經濟結構。舊的金融經濟機構，為盡快適應新型金融結構的發展，不斷創新自己的經營方式，調整經營策略，激活了原有農村金融市場的經濟結構。
（3）完善地方金融體系
在原有的金融體系中，部分金融機構由于監管的缺失，沒有取得合法的身份，新型金融機構實施之后，不僅使得沒有合法身份的金融機構有了強有力的依托，有了合法的身份，同時，也能夠更好的發揮其作用。
二、新型金融機構發展中存在的不足
1、偏離辦行理念
在村鎮銀行的運行過程中，投資人難免會把利潤最大化放在首位，而忽略了村鎮銀行是為了更好的保障鄉鎮經濟發展的辦行理念，在農村經濟的風險高、效益低、嚴重缺乏保險的情況下，投資人會因為躲避風險的需要偏離服務“三農”的宗旨，甚至撤銷對村鎮銀行的投資。
2、資金籌集難度太大
由于受地理條件的制約，農民的收入水平不高，農民和鄉鎮的閑置資本有限，很大程度上制約了村鎮銀行資金的吸納。另一方面，由于新型金融機構在農村剛剛起步，村鎮銀行成立時間較短，農民對村鎮銀行的信任度不夠高，村鎮銀行對農民的吸引度不夠，多數農民將資金存入村鎮銀行是為了以后可以獲得貸款。
3、信貸風險太高
由于農民的知識水平有限，信用意識、法律意識淡薄，會導致在村鎮銀行經營過程中，出現拖貸不還的事件發生，在鄉鎮特定的環境中，很容易形成一種欠貸風氣，給村鎮銀行的信貸業務帶來極大的風險。
4、運行成本太高
由于我國貧富差距過大的國情，農民及鄉鎮的資金數目有限，大部分的資金需要通過政府、投資人以及農村資金互助組織的投入，運行成本過大。
5、缺乏必要的支持
由于新型金融機構主要設立在貧困的鄉鎮地區，并且尚未被納入中國人民銀行聯網系統，在業務操作的過程中，會出現很多的困難。另外，還缺乏高素質的人才，由于地理條件的原因，多數業務人員不愿到村鎮銀行參與工作，沒有必要的技術、政策、人才的支持，很大程度上制約了新型金融機構的發展。
三、新型金融機構發展策略
1、制定完善的發展策略，統籌規劃，合理安排，遵循客觀實際，逐步推進。
2、由政府出臺相關政策，積極引導、大力扶持，保障新型金融機構能夠順利的實施。
3、中國人民銀行、銀監會及各部門支持指導新型金融機構業務，加強信貸風險監管，確保新型金融機構在一個健康的、風險可控的環境中運行。
4、擴大資本投入量，拓寬投資渠道，構建資本運作平臺，鼓勵、支持更多的企業、信貸公司的資金投入。
5、規范經營管理，統籌資金，保障新型金融機構資金基礎，完善管理制度，保證資金的正常使用。
6、創新信貸業務，增加信貸品種，提高新型金融機構的市場競爭力，吸引更多的鄉鎮企業、農民，在保證老客戶的同時，積極發掘潛在客戶。
7、加大對農民的信貸意識宣傳，努力建立一個健康的信貸環境。
8、培養高素質人才，鼓勵、支持高素質人才參與到新型金融機構建設中，確保新型金融機構順利進行。
四、結束語
新型金融機構是目前農村金融發展的重要手段，推動新型金融機構發展需要多方面的共同支持、共同努力，堅決貫徹以支持“三農”、服務農村的宗旨，在新型金融機構發展過程中不斷總結經驗，不斷完善發展策略，保證新型金融機構在鄉鎮中順利的實施，全面推動鄉鎮經濟發展。
參考文獻：
[1]謝升峰.我國農村新型金融機構發展芻議[J].中國農村信用合作.2009;02
一、概述
1.新型城鎮化的概念
新型城鎮化主要體現在“新型”二字上，是不以犧牲農業和糧食、生態和環境為代價的以人為本、統籌兼顧的原則全面提升城鎮化質量和水平，大、中、小城市和小城鎮協調發展的城鎮化建設新路子。新型城鎮化包括兩重含義：第一，城市基礎設施的建設；第二，社會結構模式以工商業為主代替以農業為主，其核心是非農就業人口所占總人口比重的大幅提高。
2.金融支持的概念
金融支持是一個金融術語，是指為了經濟的發展，金融機構所提供的專門的或具有針對性的優惠政策和條件。其作用在于：一是促進資金的使用率，支持地方經濟的發展；二是緩解資金供求矛盾，達到金融環境的均衡。實踐表明，一個國家或地區的經濟發展水平與金融支持成正比例關系，即金融體系越健全、金融服務的效率越高，該國家或地區的經濟發展越快。
3.新型城鎮化與金融支持的關系
新型城鎮化的建設與金融支持兩者相互影響、互相促進，前者對后者具有帶動作用，后者對前者具有推動作用。具體表現為：加快推進新型城鎮化建設，一是城市基礎設施的建設；二是以工商業為主的社會結構模式都需要強勁且持續性的資金支持，這給新型城鎮化建設的資金供給帶來巨大挑戰。據研究顯示，城鎮人口每增加1名，就需要基礎設施、公共服務措施和住房等城鎮固定資產投資達10萬元以上。因此，要想加快推進新型城鎮化的建設，就需要巨大的資金量的支持。
二、河南省新型城鎮化發展面臨的金融支持困境
1.農村建設金融供給嚴重不足
新型城鎮化的發展需要大量的人力、物力以及財力的支持，但在現實發展過程中，地方財力明顯不足，難以滿足如此數額巨大的資金量的支持。由于新型城鎮化的建設中基礎設施建設具有超前性、社會性、公益性及周期長、見效慢、投資量大、成本高等特征使得商業性金融通常不愿涉足。導致新型城鎮化建設的資金籌措受到約束，制約了新型城鎮化建設的步伐。
2.農村改革金融需求量大
農村改革發展進程中，主要對以下三個方面進行投資，因此，需要巨額的金融資金的支持。一是對基礎設施建設的投資。包括市內交通道路設施和地下地面管道、橋梁等基礎設施的建設都需要大量的資金投入，以確保新型城鎮化順利進行。二是對公用事業和公共服務建設的投資。新型城鎮化的核心是人的城鎮化，為給城鎮化后的農民提供優美、安全、方便的居住環境和條件，就要經營好城市的公共事業和公共服務，就需要投入大量的資金來轉變農民的生產生活方式。三是對農業產業化進行投資。為加快農業產業化的發展，需要大量的資金投入產業結構的調整和升級，降低市場風險。
3.農業轉化為工商業金融支持力度不夠
在新型城鎮化的建設過程中，工商業慢慢代替農業的經濟結構模式，服務業的比重在新型城鎮化的進程中不斷提高，必定涌現一大批的中小企業，同時，我國中小企業一直面臨著融資難的瓶頸，為解決其融資瓶頸問題來促使新型城鎮化的建設步伐，為新型城鎮化的建設提供有力的支撐。
三、河南省新型城鎮化發展所面臨的金融支持困境的原因
1.農村金融體系不健全
為加快新型城鎮化的發展，需要大量的資金支持，但從我國的金融體制來看，農村的金融服務體系還不能解決農村的貸款需求以及滿足新型城鎮化的需要。銀行體系對于農村的金融支持力度不大，致使農村金融缺位。與此同時，我國農村金融環境有待改善，金融債權受保護不力，也導致銀行對農村放貸不夠積極性；農村的信用管理體系不健全，農村企業的風險意識不強，導致銀行壞賬、死賬現象依然存在；加之農村干部為追求政績，在辦企業、上項目上只追求數量而忽略質量的盲目做法導致金融機構放貸風險加大，對城鎮化建設產生不利影響。
2.農業發展收益低、風險高，難以獲得金融支持
由于農業生產的周期長，受自然因素影響較大，產出的確定性不大，而且農產品屬于需求缺乏彈性的產品，因此，農業的收益比較低，也進一步導致抗風險能力差；同時，農村的金融體系的不完善，缺乏擔保機制，致使金融機構對農村的放貸風險較大，使新型城鎮化建設獲得貸款的能力不強。
3.農民學歷層次低，創造效益差，不利形成農村金融
目前，河南省農業現代化進程的最大瓶頸是從業人員的文化素質和勞動生產率都處于比較低的狀態。2013 年中國統計年鑒數據顯示：高中及以上文化程度的勞動者在我國的農村勞動力中僅占16%；農業勞動生產率僅為工業勞動生產率的28%，為服務業的31%。河南省是農業大省，其農民的學歷層次比例更低。新型城鎮化健康可持續發展的規劃之一就是要轉變生產方式，即由傳統的、單一的、粗放式的農業生產技術轉變為現代的、多元的、集約式的生產方式。傳統的、單一的、粗放式的農業生產技術可以通過積累經驗進行傳承，但現代的、多元的、集約式的農業生產技術需要職業教育的培訓才能獲得。由此可見，決定新型城鎮化進程的關鍵和提高糧食產量及農民收益就是要提高農業從業人員的素質、技能，使之與農業生產相匹配。
4.政府的金融扶持力度不到位
政府是連接資金供需的紐帶，是調節宏觀經濟看得見的手，因此，在農村金融中起著非常重要的作用。但在新型城鎮化的建設過程中，政府的扶持力度還不夠，主要表現在以下幾個方面。
首先，政府要加強農村金融機構的財政補貼政策，建立健全農村金融的監督機制，為新型城鎮化的建設提供良好的融資環境。
其次，政府要加大對中小企業的扶持力度，解決好其資金難的問題，使新型城鎮化過程中發展起來的中小企業成為推進新型城鎮化建設的力量源泉。
再次，政府要加強對民間資本的支持力度，使民間資本能正規化、多元化，使之為加快當地的新型城鎮化建設步伐提供強有力的金融資本保障，進而改善農村的金融環境。
四、河南省新型城鎮化建設金融支持的對策
1.完善金融體系，擴展金融服務領域
創新城鎮化發展資金籌措機制，充分運用債券市場，用好用活城投集合債券，吸引民間資本參與新型城鎮化建設。形成政策、商業、民營等多元化的金融格局，擴大金融支持與服務的輻射面和受眾面，同時延伸其他非銀行金融機構，包括證券、租賃、保險和信托等的介入，消弱農村金融市場的壟斷現象，為新型城鎮化的建設提供完善的金融服務體系。
2.大力發展農村金融，提高農業生產抗風險能力
大力發展農村金融，開展政策性農業保險試點，設立中原農業保險公司，提高農業生產抗風險能力。加大對農業經濟的信貸支持，使之用于發展農產品的產前、產中和產后一條龍的經濟服務。完善農村、農業、農民的補貼制度，提高補貼精準性、指向性，提高農業生產的抗風險能力，進一步提高農民的收入。
3.發揮對城鎮建設的支持作用
加快農業轉移人口市民化。以人的城鎮化為核心，堅持產業為基、就業為本，強化住房、教育牽動。加大對基礎設施的金融支持力度和對教育、醫療等的投資力度，強化城市群的集聚作用和輻射能力，重視綠色金融和綠色信貸，支持生態化城鎮發展。
4.完善配套機制和政策，營造良好金融環境
堅持以人為本，為人口轉移做好各種配套機制和政策，解決培訓再就業及優化就業模式，推出財政和稅收優惠政策，鼓勵和引導外資、民資等資金投入新型城鎮化建設。首先，優化產業結構，使之更加科學化和可持續化，能吸引更多的金融資金投入到新型城鎮化的建設中來；其次，完善財政政策，使稅收合理分配，發揮政府預算資金的引導作用，提高民間資金向新型城鎮化建設中流入；再次，加強新型城鎮化建設中涌現的中小企業的監管力度，保質保量地完成地方經濟效益，進而規避金融風險。
5.加強政府的金融扶持力度，有效發揮政府服務功能
發揮好政府的服務功能，提高政府的服務效率，加大對農村新型城鎮化的投資和財政支持力度，建立政策性金融的財政補償制度，進一步規范、改革政策性金融機構等，發揮農業支持作用。一是建設完善社會信用體系，優化基層金融生態環境。二是加大財政的投入，降低風險，保障社會大眾和儲戶的利益。三是做好新型城鎮化建設規劃，實現經濟的健康可持續發展。四是優化金融監管政策，彌補市場機制的缺陷，提高金融貸款的規模、利用率以及預期達到的效益。
（一）新型城鎮化的含義。由于城鄉社會的二元結構,使城鄉居民在生產生活及發展等一系列方面存在機會和利益的不均等。為了實現城鄉均衡發展，各國先后開始進行農村社會變革，推動城鎮化建設。20世紀50年代以來,隨著發達國家逐步實現了高度城鎮化,發展中國家也加速了城鎮化的進程,城鎮化在世界范圍內進入了一個快速發展時期。城鎮化是傳統的鄉村社會向現代化的城鎮社會的轉化過程,體現為農村人口轉變為城鎮人口，人類生產與生活方式由農村型向城市型轉化，農村自然經濟向城鎮集約化大生產轉化,區域經濟結構非農化，經濟結構從分散的第一產業向集中的第二、第三產業的轉化。新型城鎮化是傳統城鎮化發展到一定階段的必然產物,是對傳統城鎮化的繼承與拋棄。新型城鎮化是以人為本,“兩型”帶動,新型城鎮化與新型工業化互為促進,城鄉統籌,以城市群為主體形態的大中小城市和小城鎮的協調發展,其本質上是一種集約型的、可持續的城鎮化。
（二）新型城鎮化的特征。新型城鎮化是城鎮化發展的新階段，具有如下特征：（1）突出以人為本。新型城鎮化摒棄了以經濟增長為目的發展觀，提出了以人的全面發展為最終目的的發展觀，立足于提高廣大人民群眾的生活質量，促進社會和諧發展。（2）以城鄉統籌為主線。新型城鎮化將城鄉發展結合起來考慮，在關注城市發展的同時,更加關注農村的經濟社會發展，實現城鄉之間協調推進。（3）以市場為主導。傳統城鎮化的主要推動力量是各國或地區政府，實際情況表明，以政府為主導的城鎮化短期來看見效快，城鎮化率較高，但可持續性不強，發展缺乏后勁。（4）要求全面協調發展。新型城鎮化要求推動社會、經濟、人口、資源、環境等的協調發展。具體體現為逐步打破城鄉分割，實現城市與農村協調發展，促進農村勞動力向城市轉移和城鎮化水平提高；促進產業協調發展,全面推進產業結構升級,尤其是新型城鎮化與新型工業化的協調發展；形成各區域之間的合理分工和優勢互補,促進區域協調發展。
二、甘肅省新型城鎮化建設中的融資模式與問題
（一）政府財政投資。在甘肅省推進新型城鎮化建設中，許多基礎設施項目建設的資金依靠政府投資。政府投資的資金來源包括：國家預算內資金投入、地方財政扶持。由于基礎設施建設過程中要求持續投入大額資金，而甘肅地方財政緊張，國家預算內投入非常有限，基礎設施項目建設的資金來源主要依靠政府的土地出讓金。隨著國家對土地出讓問題的政策監管進一步加強，土地財政可發揮作用的空間越來越小，依靠土地出讓金進行基礎設施項目建設融資越來越不合適。
（二）開發性金融支持。“開發性金融”是指國家建立具有國家信用的金融機構，為特定需求者提供中長期融資，推動市場主體的發展和自身業務的發展，從而實現政府目標的一種金融形式。開發性金融支持地方政府城鎮化建設的模式是“政府入口、開發性金融孵化、市場出口”，該模式將銀行、地方政府以市場化的方式整合起來，充分發揮銀行的資金優勢和政府的組織協調優勢，并最終實現建設項目的市場化運作。開發銀行的城建貸款成為甘肅新型城鎮化建設的重要融資模式,但國家開發銀行只貸不存的經營模式，決定了開發性金融扶持城鎮化建設的本質依然是財政撥款。因此來自開發銀行有限的資金支持無法從根本上滿足甘肅不斷增長的新型城鎮化建設資金需求。
（三）金融機構投資。通常由于基礎設施項目建設周期長、投入金額大、盈利能力弱，商業銀行從流動性和盈利性角度出發，一般不愿對此類項目大量放貸，導致城鎮化建設中的銀行貸款資金額度有限。而《甘肅年鑒》的相關數據表明，近幾年甘肅城鎮固定資產投資中，除過政府財政預算資金是最主要的資金來源之外，國內貸款額度連年大幅增長，占比較大。
（四）企業投資。在新型城鎮化建設中，一些企業為了獲得預期收益也加入進來，投資于各種城鎮化建設項目。在新型城鎮化建設的投資者中，既有國有大中型企業，也有民營企業的身影。國有企業規模大、資金實力雄厚，獲得商業銀行貸款比較容易，加上政策無限制，國有企業更容易得到甘肅地方政府的城鎮化建設項目，成為目前政府招商引資的主要對象。另一方面，雖有民營企業通過投資新型城鎮化建設項目，分享城鎮化建設帶來的收益。但因長期以來國內形成的對民營企業在政策上和觀念上的歧視，重要行業對民營企業的準入限制很嚴，直接制約著民營企業對諸如能源、基礎設施、通信等行業的投資。
三、加強甘肅新型城鎮化建設中的市場導向型融資模式
（一）加強政府和企業的直接融資。在甘肅省新型城鎮化建設和產業發展過程中，直接融資規模很有限，極大制約著城鎮化建設的發展。在甘肅城鎮化過程中，政府投融資過于依賴金融機構貸款這種間接融資方式。要打破這一局面，擴大資金來源與資金規模，應該大力發展債券市場，進一步加大政府債券的發行。此外，要促進產業協調發展,實現新型城鎮化與新型工業化的協調發展，必須借助于債券市場、股票市場、產權交易市場等各類金融市場的發展。
（二）進行資產證券化。城鎮化建設中，基礎設施建設和公共設施建設是主要項目，最終形成固定資產。《甘肅年鑒》的有關數據顯示，甘肅省基礎設施建設形成的固定資產投資從2006年的925.92億元增長到2012年的5988.85億元，說明基礎設施投資額巨大，且金額逐年增加，可見甘肅省基礎設施投資空間還很大。鑒于大型鐵路建設，高速公路建設，垃圾處理和污水處理設施的建設都需要大量資金的支持，而且這些項目建成以后會形成巨額固定資產，流動性較差，但是這些資產能夠產生現金流，帶來較高的收入，可以考慮對這些資產進行證券化設計。資產證券化有利于快速、低成本的籌集到所需資金，緩解甘肅省新型城鎮化建設過程中的資金供給不足問題。
[關鍵詞]江西新農保；必要性可行性；對策分析
[中圖分類號]C91 [文獻標識碼]A [文章編號]1672-2426(2011)03-0062-03
新型農村社會養老保險，簡稱為“新農?！?。新農保是繼取消農業稅，實施農業直樸和新型農村合作醫療等政策之后的又一項重大惠農政策。建立新農保制度是深入貫徹落實科學發展觀、加快建設覆蓋城鄉的社會保障體系、實現廣大農村居民老有所養、促進社會和諧的重大決策。2009年開始在全國10％的縣(市、區、旗)試點，江西作為欠發達地區有11個縣區參與試點。
一、建立江西新型農村社會養老保險的必要性與可行性
目前，從全世界范圍來看，人口老齡化現象正在以一種前所未有的高速度、大規模、普遍性的狀況出現。中尉也是如此，據統計，截止2008年底，我國總人口132802萬人，其中65歲以上的老年人達10956萬人，占總人口的83％，老年扶養比為11.3％，農村人口占54.32％。江西農村人口數占全省的58.64％，高于全國比例。農村人口老齡化程度也明顯高于城鎮，江西已進入“老年型”地區的行列。
建立新型農村社會養老保險之所以是必要的，首先是應對老齡化社會的需要。由于計劃生育國策的長期實施、現代社會人口流動性增強等因素，家庭養老已無法解決老齡化社會的渚多困境。為了緩解人口老齡化所帶來的壓力，我國進行了一系列養老保險體制改革。新型城鎮社會保障體系初步構建，但是我國農村社會保障制度建設還比較薄弱，與城鎮居民普遍享受社會保障的情形不同，農村居民享有的社會保障是極有限的。在農村新型農村合作醫療實施之后，“老有所養”成了農民群眾的企盼。江西是一個農業大省，農村人口占總人口的大多數。如果這部分人口的養老得不到保障，會給江兩的社會穩定和經濟發展造成巨大的影響。其次，科學發展觀要求我們統籌城鄉發展。江西是一個典型的城鄉二元結構地區，因此，統籌城鄉發展，縮小城鄉收入差距，建立城鄉一體化的社會養老保險制度是我們當前的重要任務。第三，國家正在下大氣力全面推進新型農村養老保險，全國10％的縣區從2009年開始試點，并要求到2020年前建立全覆蓋的新型農村社會養老保險制度，江西作為欠發達地區在推行新農保方面要闖出一條路子。第四，有利于完善農村穩定機制，構建和諧社會。隨著農村人口平均壽命的延長，江西農村人口老齡化的打快，其速度超過了城鎮，加上城鎮化的推進和農村勞動力的轉移等因素，江西省實際的人口老齡化帶來很多實際的問題，影響和諧社會的構建。資料觀示，江西每年都有大約三分之一、500多萬的農村勞動力輸出到沿海發達地區，再加上農村土地保障功能的弱化，家族觀念的淡化等原因導致農村養老問題十分嚴峻。因此，加快完善江西農村社會保障體系，特別是新型農村社會養老保險體系，已成為江西省加快經濟發展和保持社會穩定的迫切需要。
另一方面，隨著江西在中部地區崛起戰略目標的實施，經濟一直保持著比較好的增長勢頭，江西省從2007年至2009年連續三年GDP實現13％以上增長，2009年全省生產總值達7589，2億元，全年財政總收入達928.7億元，比上年增艮13.7％，財政收入較快增長為大力實施新農保等提供了強有力的財力支持，江西建立新型農村社會養老保險已初具條件；加上近年束我國農村實行稅費改革，農民的負擔在減輕，收入在增加，農民的生活得到了很大的改善。2009年，全省農民人均純收入5075元，比上年增長8.0％，農村居民恩格爾系數為45.6％，比上年下降3.8個百分點最低檔次的個人繳費標準(100元／年)占2009年全省農民人均純收入的1.97％，這一比例也低于企業職工基本養老保險的8％個人繳費比例，除農村特別困難家庭和最低生活保障家庭外，大多數農民能夠承擔；再次，隨著江西經濟的持續快速發展，農村集體經濟得到了較大的發展，經濟條件較好的村集體有能力對農村養老給予一定的補助。最后，隨著江西城鎮社會養老保險制度的建立和不斷完善，也積累了有關社會養老保險工作的豐富經驗。因此，建立新型農村社會養老保險已具備可行性。
二、江西新型農村社會養老保險存在的問題
1.農民的參保意識差。長期以來，中國農村采取的是父母撫養子女、子女贍養父母，“反哺式”的養老方式。由于受封建思想和傳統養老觀念的影響，家庭養老、土地養老、儲蓄養老還是江西農村的主要養老形式，社會養老所占比重很小，覆蓋的范圍也很窄，大多數農民游離在農村社會養老保險之外，缺乏社會養老意識，對新農保認識不足。
2.農民收入水平低，農村經濟發展緩慢，資金籌集困難。盡管江西近幾年經濟發展縱向比有很大的進步，但是橫向比還是有差距。2009年，江西省農民人均純收入5075元，低于全國農村居民人均純收入5153元的平均水平，江西省農村居民家庭食品消費支出占消費總支出的比重45.6％，而全國的比例為41.0％。從中可以看出，江西農民除去生活必需品以及教育醫療開支以外，可用的錢并不多。江西省還屬中部經濟欠發達地區，人均財政收入在全國排名靠后，各地市經濟發展也不平衡，大多數村級集體經濟較弱，村級集體沒有實力對農民個人繳費給予補貼。
3.基金管理水平低，保值增值能力差。社會保障制度的管理是一項技術性很強的工作。但是，在農村社會養老保險實踐中，由于缺乏專業人才和嚴格的管理制度，加之機構設置不健全，便出現了很多漏洞，其中最嚴重的是養老保險基金管理上的問題。過去，江西省的農村養老保險一直停留在縣級統籌層次上，運營風險較大，大多數地方的農村養老保險基金是由當地的民"政部門獨立管理的，征繳、管理和使用三權集于一身，缺乏有效的監控、監督。有些地方運營出現了虧損，甚至流失嚴重。因而，如何對江西新型農村社會養老保險基金進行有效的管理，使其保值、增值，是當前政府特別應該重視和解決的問題。
4.保障水平低，會一定程度影響農民參保的積極性。新農保規定，養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，支付終身。已年滿60周歲的農民，不用繳費，可以按月領取基礎養老金55元。基礎養老金標準低于江西省農村低保的補助標準，加上現行的高物價水平，對農民基本生活水平的保障不夠，將影響農民參保的積極性。
5.缺乏強有力的法律約束，制度推進困難。目前我國農村養老保險中存在的資金來源不規范、投保賬戶混亂以及擠占挪用養老保險基金等違規現象，無不與缺乏一套行之有效的養老保險法規有很大關系。這不僅是農村社會養老保險存在的問題，同時，也是城鎮社會養老保險一直沒有解決的問題。
三、推進江西新型農村社會養老保險的政策建議
1.促進農村經濟發展，提高農民收入，這是推進江西新型農村社會養老保險問題的根本。影響農民繳費檔次的主要因素有：農民年人均純收入、農村家庭收入結構、家庭收入增長的預期、農民年人均消費支出、農民消費支出傾向、家庭平均預期壽命、本地區的財政補貼、農村集體經濟水平等等。一般來說，農民收入越高，其保障水平越商。在農民的收人中，用于各種生產、生活消費之外有較多的剩余的情況下，農民才有可能更多地參加社會養老保險。而隨著農村經濟發展，集體經濟實力增強，才有財力對農民參加新農保進行補助。這充分表明，只有農村經濟發展了，農民收入提高了，農民具備一定的承擔能力，才能繳納更多的保費，以提高保險水平，保障老年的生活水平。
2.加大宣傳力度，增強農民養老保險意識。目前，各種商業保險宣傳力度比較大，已經滲入到全省各地農村，部分農民認為新型農村社會養老保險與商業保險差不多，甚至等同于增加農民負擔，是政府為了政績強迫命令式的投保。因此，要廣泛運用各種媒介宣傳新型農村社會養老保險，宣傳不留死角，不僅要對政策法規進行宣傳，而且也要強調參保能使農民從中得到的好處，讓農民實實在在地感受到農村社會養老保險的實惠，讓他們能積極地投入到新型農村社會養老保險中來。
3.確定適當的目標模式。江西是中部地區的一個欠發達的省份，經濟發展水平比較低，農民的承受能力也十分有限，因此，選擇廣覆蓋、低保障的新型農村社會養老保險模式是符合江西實際情況的。根據江西經濟發展的形勢，應適時穩妥地調整新農保的基礎養老金標準，在全省范圍內進行新農保統籌。
4.加大財政扶持力度，建立靈活多樣的資金籌集模式。新型農村社會養老保險的資金籌集堅持的原則是個人繳費、集體補助、政府補貼相結合。由于農民是一個收入不固定的群體，因此，對農村社會養老保險的繳費方式要求十分靈活，繳費金額也可分為幾個檔次，以適應不同收入層次農民需要。加大資金籌集力度，嘗試以農村土地換保障。據統計，2009年，全國土地出讓金收入達1.59萬億元，比上年水平翻了一番，占全部財政收入比例在25％左右。對廣大農村，將縣內政府土地收益按一定比例劃出建立本級政府新農?；?，將大大解決新農保資金不足的問題，為提高新農保補貼水平創造條件。另外，當農民不愿耕種或沒有耕種能力的時候，把土地承包經營權交給集體經濟組織，在征求農民意愿的情況下將土地出讓金變成農民的養老保險金。
5.拓寬基金投資渠道，實現基金的保值增值。巨大的基金如果不能有效地保值增值，就不能保證養老金的充分給付，但根據現行規定，農村社會養老保險基金只能存入銀行或購買國債，國家尚無關于農村社會養老保險基金增值運營的保護性和優惠性政策。在保證基金的安全，購買國債的前提下，要適當地放寬養老保險基金的投資領域，比如允許有部分基金投資企業債券和股票。據國際勞工組織提供的資料，允許社會保障基金投資的國家，其保險基金的投資比例一般為：公司股票60％，公司債券17％，政府債券6％，短期貸款3％，抵押貸款11％，房地產投資3％。根據江西省的實際情況，建議養老保險基金的投資方向可適當調整：存入銀行和購買國債的比例為60％左右，各類債券的比例10％左右，證券、股票投資20％左右，其他投資不超過10％。近年來，各地處于快速發展期，基礎設施建設步伐明顯加快，政府的城司在資金缺乏時，往往會以高于銀行利率向外借款，因此可以發行地方政府債券，將其作為部分養老金的增值渠道。各地的房地產業蓬勃發展，特別是地方政府大量建設城市經濟適用房、安置房、廉租房等，將少量的新農保基金投入房地產建設，可以以較少的風險獲得較高的收益。
謹防“城市化陷阱”
城鎮化作為經濟轉型發展的最大引擎，也面臨著許多挑戰和風險，需要防范“城市化陷阱”，新型城鎮化不能再走我國過去和拉美國家城市化的老路。
城鎮化建設應以縣域為重點。當前提出的“城鎮化”，是兼顧城和鎮兩個范疇的科學發展概念，重點不是大城市的擴張和人口向大城市流動，相反，農民就地、就近實現“城鎮化”可能更有意義。我國現有縣級以上城市658個，縣級以下鎮近2萬個，單靠大中城市接納不斷增長的農村轉移人口是不可承受的，必須重視近2萬個鎮的發展和承載能力。
城鎮化根本要解決“三農”問題。過去幾十年城市化形成的2億多農民工并未真正市民化，大城市人口集聚后加劇了管理滯后的矛盾，中等城市發展不充分，小城鎮分散、功能欠缺，說明“城鎮化”不能再走過去的城市化建設老路。新式城鎮化的根本是改變農民和農村生產生活方式，解放農村生產力，改善農村生活和生態環境，縮小農民與市民的差距。只有“三農”問題得到根本解決，城鎮化才有基礎，才有意義。
要避免“城市化”陷阱，新型城鎮化要做到“六個必須”：一是必須以產業化為支撐，為農民市民化提供就業和基礎支撐，逐步解決公平待遇和生活保障；二是必須以質量為根本，在產業布局上實現科學發展，要多渠道、不同梯次解決公共投入，建設上要立求環保節約；三是必須以結構合理為前提，以市、縣兩極城市為重點，堅持農民“離土不離鄉”，完善產業架構，創造良好的招商環境和促進機制；四是必須以市場化運作為依托，依靠企業和農民、農村合作組織的主體地位，依靠市場資源配置作用和金融創新，依靠資本市場和資本運作，避免土地財政和地方政府陷入債務風險；五是必須以生產發展、生態改善和生活提高為目標，要伴隨撤鄉并鎮和行政區劃及戶籍改革，要有利于增加農田，節約行政成本，使農民“離土不失地”；六是必須提升大城市的管理水平和集群效應，城城連動、城鎮連動、鎮鄉連動，實現內涵式發展，防范大城市擁堵和小城鎮“蕭條”。
探索新式農村集體經濟模式
改革開放后的，是農村生產積極性和生產力的一次釋放。應利用新式城鎮化建設的契機，以提升農村整體生產力為目標，深化改革，探索農村生產方式的二次變革。
制度創新進一步放大農村生產力。一要破解農民“離土不失地”問題。解決好農村土地的確權、農民土地使用權或財產權流轉問題，創造適合農民的財產性收入生成機制。二要因地制宜地多層次推進行政區劃、農民城鎮戶籍改革。探索多渠道籌集財力方法，鼓勵就地市民化，建立多層次農民市民化制度體系，實現梯次過渡。自下而上，先推進中心鎮、縣級城鎮的改革，配合產業化建設，使農民的生活質量得到提升，引導部分外出務工人員回流，減輕大城市壓力。三要發揮民間資金的作用。向社會開放教育、醫療、基礎設施投資；農民土地補貼資金需要財政補貼、商業化拆遷補償和企業投資等多渠道解決。借助財政改革和金融創新，轉變政府職能和傳統投融資體制，財政資金由直接建設或補償農民轉變為發揮杠桿和撬動作用。四是積極支持發展新式集體經濟。農民市民化面臨購房、創業、養老三大資金瓶頸，單體生產也缺乏經營和開拓市場能力。要培育壯大新式農村集體經濟，發展新型農村經濟組織和體系，實現農民自己建設新農村、城鎮化。
探索新式農村集體經濟模式。當前農村有村委會、村官、合作社，農民具有一定經濟基礎，思想不斷解放，有領頭發起人和資本投入，就有望引導大家走新式農村集體經濟的路子。新式農村集體經濟的具體模式要因地制宜，但應具備以下幾個基本特點：
一是穩定的利益共同體。如農民以土地使用權等物權或資金入股，實現集體成員之間的利益捆綁，可在各地普遍建立的農村合作組織基礎上，按自愿原則嘗試推進。二是培育和尋找適合帶動集體經濟運行的經營管理機制。經濟需要合適的領路人、經營者，有條件的地方可以就地選拔；沒有條件的地方可以引進企業經營、合作，或委托經營管理。三是探索建立能為農民廣泛接受的農村集體經濟法人治理結構和管理制度，建立新式集體經濟的體制和制度保障。四是政府和金融要支持農村和農民首創集體經濟發展模式。如配套戶籍改革、政府的組織協調和業務指導，探索新型農業補貼激勵機制，金融業給予資金服務和支持等。
破解城鎮化建設融資瓶頸
經濟市場化和資本化水平不高，社會資金轉化機制不暢，缺少資本金和缺乏金融服務是當前城鎮化建設面臨的最大問題。應堅持政府規劃引導、市場和民間主導的資本運作方式，實現區域經濟建設資本化、金融化。
在市場化機制主導下，新型城鎮化建設在投融資問題上可以嘗試的方式有：一是以政府平臺公司投資為主，但隨著負債融資政策逐漸收緊，面臨著地方負債水平過高風險，需要調整公司資產結構和運作模式。二是引導大型企業投資，有的縣域或新區建設可以直接交給大型企業，在推動城鎮化和農業現代化的同時，可以為企業轉型提供新的出路，未來潛力較大，需要觀念轉變，做好對接協作。三是金融創新開路，發揮社會、企業的資源優勢，用私募基金等方式引導資金抱團投資，帶動城鎮化建設，未來潛力很大，要求政府舍得放權讓利，轉換思維，合作共贏。
關鍵詞:保險制度;養老保險;新型農村
中圖分類號:F323.89文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2009)32-0024-02
黨的十七屆三中全會《決定》提出,按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求,建立新型農村社會養老保險制度。妥善解決農民的養老問題,對于完善我國的社會保障體系,解決三農問題,統籌城鄉經濟社會一體化發展,實現和諧社會目標具有重要意義。目前,全國464個縣市區開展了新型農村養老保險試點工作。截至2008年底,全國參加新型農村養老保險人數達到1 168萬人。本文在簡要梳理我國農村養老保險制度沿革的基礎上,擬對各地“試點”新型農村養老保險制度中存在的主要問題進行簡要分析,提出成功構建新型農村養老保險制度的幾點建議。
一、農村養老保險制度的沿革
我國農村傳統養老保險制度始建于20世紀90年代, 1992年民政部制定下發了《縣級農村社會養老保險基本方案》,截至1999年底,參保人數約8 000萬人。自1999年始,國務院開始對農村社會養老保險工作進行清理整頓,截至2006年底,全國有5 374萬農民參保。由于制度設計的“致命缺陷”等原因,農村傳統養老保險制度已“壽終正寢”。從2002年開始,各地自發地進行新型農村養老保險制度的試點。
2007年,《勞動和社會保障部、民政部、審計署關于做好農村社會養老保險和被征地農民社會保障工作有關問題的通知》(勞社部發[2007]31號)規定:“以農村有繳費能力的各類從業人員為主要對象,完善個人繳費、集體(或用人單位)補助、政府補貼的多元化籌資機制,建立以個人賬戶為主、保障水平適度、繳費方式靈活、賬戶可隨人轉移的新型農村社會養老保險制度和參保補貼機制。有條件的地區也可建立以個人賬戶為主、統籌調劑為輔的養老保險制度?！备鶕摬块T規章,我國新型農村社會養老保險制度應是一個有政府補貼、適合農村實際的多層次的模式,但其覆蓋范圍卻限于“農村有繳費能力的人員”。
黨的十七屆三中全會明確提出:“貫徹廣覆蓋、保基本、多層次、可持續的原則,加強健全農村社會保障體系。按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求,建立新型農村社會養老保險制度”,這對我國推行新型農村社會養老保險制度具有重要的指導價值。
2009年6月,國務院常務會議已經審議并原則通過了《關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》,今年下半年,我國將開展新型農村社會養老保險試點,2009年試點范圍為全國10%的縣(市、區、旗),以后逐步擴大試點,到2020年前基本實現全覆蓋。
二、各地新型農村社會養老保險推進中存在的主要問題
全國新型農村社會養老保險試點的主要內容包括兩個方面,一是實行基礎養老金和個人賬戶養老金相結合的養老待遇,國家財政全額支付最低標準基礎養老金;二是實行個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的籌資辦法,地方財政對農民繳費實行補貼。各地在推行新型農村社會養老保險制度試點過程中,存在的主要問題有:
1.部分農民參保意識有待增強
一些中青年農民認為,養老問題離自己還很遙遠,對參保關心程度低,存在觀望心理。
2.基金管理工作亟待加強
農村居民居住分散,新農?；鸸芾憝h節多、在途時間長、金額大,存在安全隱患。基金如何歸集、應由哪一級集中管理、如何保值增值等都需要認真研究和解決。
3.經辦力量嚴重不足
機構設置和人員配備,在制度運行初期已顯現出難以滿足經辦業務的實際需要。對全國農保經辦機構隊伍建設情況的調查顯示,2 209個縣級市中有1 267個建立了農保經辦機構,占57.4%;29 378個鄉鎮中,共有4 137個建立了農保經辦機構,占14.1%。農保經辦業務主要由縣(市、區、旗)、鄉(鎮)和行政村三級經辦,而三級經辦機構力量十分薄弱①。
4.經辦手段比較落后,業務流程不統一
不少地方經辦工作還以手工操作為主,經辦成本高、效率低。目前,全國沒有統一的系統軟件和網絡建設規劃。
5.主要依靠社會保險政策,而不是社會保險法律
我國農村社會保障法制嚴重滯后。各地農村新型養老保險的推行依靠的是各地(包括縣)自己制定的政府規章,“各行其是”,內容不一。
三、對構建新型農村養老保險制度的幾點建議
1.搞好宣傳,提高做好新型農村養老保險工作的自覺性
社會保險意識是建立新型農村養老保險制度的前提和基礎。要將新型農村社會保險制度建設納入各級黨委、政府政績考核的重要內容。各級政府和組織要通過各種宣傳方式和手段,以改變農民的陳舊觀念,調動農民參保積極性,全面提高農民參加社會保險意識。要制訂適合農村特點的宣傳教育規劃,廣泛深入宣傳社會保險政策及其優越性,通過耐心的講解和引導,使農民了解政策,明白道理。要充分發揮新聞媒體和社會組織作用,努力營造構建新型農村養老保險制度的良好氛圍。政府定期對本地區農村社會保險執行情況向農民公示,允許農民對本人在社保制度中出現的問題可以咨詢和投訴。
2.養老保險基金管理問題
傳統農村養老保險基金是以縣為單位統一管理,基金保值增值方式主要是購買高利率財政債券和存入銀行,不直接進行投資,致使參保農戶實際收益率非常低,有的甚至為負收益率。農村新型養老保險的制度模式是基礎養老金+個人賬戶。農村社會養老保險個人賬戶基金屬于基本保障項目,但采取基金積累制籌資方式。根據國際主流趨勢和我國農村社會養老保險個人賬戶基金的性質,農村社會養老保險個人賬戶基金應首選委托投資管理型基金管理方式,農村社會養老保險個人賬戶基金的治理結構應采取省級農保經辦機構作為受托人和賬戶管理人,將養老保險基金的投資管理權和托管權分別委托外部競爭性商業機構的管理模式;省級農保經辦機構在不具備能力的前提下,可以將養老保險基金的賬戶管理權委托給商業機構[1]。省級農保經辦機構、基金管理服務機構在從事個人賬戶養老保險基金管理服務過程中必須接受社會保障基金監管機構和金融監管機構的監督檢查。
加強對新型農村社會保險基金的監管。路徑有三:一是行政監督。由政府職能部門代表國家對新型農村養老保險制度的執行情況、社保資金的管理、保值增值情況進行監督,接受重大違法違紀案件的投訴與處理。二是審計監督。依照國家法定程序,由國家審計機關對農村養老保險基金的財務狀況、收支情況及資金管理情況進行審計,并定期向社會公布審計結果。避免養老保險基金的挪用、亂用和不正當的投資行為,確保養老保險基金的財務安全。三是社會監督。由農民、農村集體、社會團體、新聞媒體等對農村養老保險基金的執行情況及資金運營進行全面監督,充分發揮社會監督的職能和作用。
3.加強農村社會保險組織建設
組建一個權威性的農村社會保險組織管理機構,理順各方面關系,同時,要大力提高對農村社會保險組織的協調管理水平。為改變政出多門、效率低下的情況,建議在中央和省級人民政府設立由財政、勞動、人事、司法、民政、衛生、銀行等部門組成的農村社會保障委員會,負責對規劃、政策、實施辦法的制定和對資金的征收、管理、經營、使用情況的監督檢查及資金保值、增值的策劃。
4.加快新型農村養老保險信息系統建設
新型農村養老保險經辦工作是面對每一個參保個人的,這種特點要求經辦工作必須做到規范化、信息化、專業化。在新型農村養老保險信息系統和組織機構方面,力爭使新型農村養老保險工作建筑在城鎮養老保險的公共網絡和管理系統之上。比如,新型養老保險計算機網絡可以和城鎮養老保險共用一個平臺,一個主機,新型農村養老保險占其中一個模塊。國家應集中組織技術力量,結合新型農村社會養老保險制度的特點,研制可覆蓋城鄉的社會保障管理信息系統,為將來統籌城鄉社會保險制度建設提供技術支持,將“金保工程”延伸,為社會保險各險種之間的轉移、銜接提供可能。實行統一的信息管理系統,既節約了辦公成本,避免盲目、重復開發軟件,又能使一個地區的新農保步調一致,有利于將來更大范圍的統籌協調。
5.加快農村新型社會養老保險制度的立法保障
政策容易受國家政治、經濟等情況變化的影響,我國農村傳統養老保險夭折的主要原因就在于此。這是沉痛的教訓,值得汲取。農村社會保障制度必須以法律的形式出現,而不能以政策的形式出現。加快新型農村社會養老保險立法進程是關系到農村養老保險的可持續性和農村養老保險基金保值增值的一個根本性問題。為了保證農村養老保險制度正常運行,建議在目前修改《中華人民共和國社會保險法(草案)》的同時,擬定《農村社會養老保險條例》,以法律形式明確規定受保險人的范圍、繳納保險費的原則和標準、獲得社會保險待遇的條件以及待遇標準、社會保險機構為受保險人提供咨詢、解釋和說明以及提供社會保險待遇的義務和責任,規定社會保險機構對基金的管理和監督以及在受保險人的權利受到侵犯時提供法律救濟的職能等問題,對于國家和受保險人都具有約束力[2]。各地應根據當地農村經濟社會發展的實際情況,在國家制定的有關法律的基礎上,再制定具體的農村社會養老保險辦法,為新型農村社會養老保險事業的順利推進提供良好的法治環境保護[3]。
參考文獻:
[1]劉昌平.中國新型農村社會養老保險制度研究[J].保險研究,2008,(10):38-41.
關鍵詞：新型城鎮化 影響因素 實證研究
引言
十報告提出，堅持走中國特色新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化道路。新型城鎮化，即指涉及社會方方面面，關系到大至都市、小到農戶的產銷、合作、互動、和諧的新型社會關系。
新型城鎮化與傳統城鎮化的最大不同，在于新型城鎮化是以人為核心的城鎮化，注重保護農民利益，與農業現代化相輔相成。新型城鎮化不是簡單的城市人口比例增加和規模擴張，而是強調在產業支撐、人居環境、社會保障、生活方式等方面實現由“鄉”到“城”的轉變，實現城鄉統籌和可持續發展，最終實現“人的無差別發展”。因此，新型城鎮化路徑選擇問題尤為重要，而其中重要的是解決有關路徑選擇的影響因素問題。
中國新型城鎮化路徑選擇影響因素指標體系構建
中國城鎮化過程不可避免地出現了一些問題，其主要表現有：
第一，從人口構成看，城鎮化率名義上較高，達到52.57%。但被統計為城鎮人口的人群中，有大約2億多農民工。這部分人在城市并不享受完全的社會公共服務，他們沒有和城鎮居民有同等的社會權益。其生產和生活仍處在很不穩定的狀態，收入也比從事相同勞動的其他城市居民要少10%-40%。這部分人占大約有17個百分點。
第二，從空間分布看，我國東部、中部、西部區域城鎮化的發展水平也是很不平衡的。突出的是中部地區城鎮化水平明顯偏低，城鎮化發展比較滯后。這在一定程度上也拉大了區域之間的發展差距。城鎮的空間布局與資源環境承載能力不相適應的問題現在也越來越突出。
第三，從城鎮化的形態看，不同規模和層級的規模發展不協調。多數的城市群，如長三角、環渤海、珠江三角洲等城市群的經濟實力比較強，但就全國整體來講，大多數的城市還處于城鎮化的初級發展階段。特別是中小城市，吸納人口能力還不足，還有很大的潛力未被開發出來。而小城鎮的盲目發展不僅過多地占用了非常珍貴的土地資源，也造成了環境的污染，這些問題也是比較突出的。
第四，從要素投入上看，中國過度依賴土地支持的城鎮化的持續能力是不強的，或者說已經不可持續。一些地方在以地生財的利益驅動下，導致一些城市盲目地拉大建筑框架，實際上土地的利用十分粗放。簡而言之，就是土地的城鎮化快于人口的城鎮化。
因此，要解決這些問題，進一步加快中國的城鎮化進程，就要推行新型城鎮化，即如學者慕海平所言，不僅要有“人口的城鎮化”，更應是產業、人口、土地、社會、農村五位一體的城鎮化。
本文選取五個方面的因素來設計中國新型城鎮化路徑選擇的影響因素體系，如表1所示。
實證分析
（一）模型建立
由于影響中國城鎮化路徑選擇的因素的單位不同，取值大小懸殊，所以如果選用簡單的線性回歸模型，得到的回歸系數差異將會很大，無法深入研究各因素對城鎮化的影響程度，因此在此選用對數線性回歸模型：
（二）回歸分析
根據上面的數據，進行回歸分析。回歸結果如下所示：
R=0.9997 R2=0.9994
AdjustR2=0.9991
F-statistic=4072.32
從回歸結果可以看到，回歸系數通過了t檢驗，方程整體也通過了F檢驗，而且方程的擬合優度很好（AdjustR2=0.9991），方程自變量對因變量的解釋能力很強。
（三）實證結果分析
人均GDP的彈性系數是0.059，說明人均GDP對城鎮化率有正向促進作用，人均GDP是描述經濟發展的指標，所以這意味著經濟發展對城鎮化有促進作用，一國的經濟發展程度越高，其城鎮化水平也將越高，這是符合發展規律的。
每萬人擁有大學生數的彈性系數是0.061，說明每萬人擁有大學生數對城鎮化率有正向促進作用，每萬人擁有大學生數是描述人力資本存量和提高城鎮競爭力的潛力的指標，所以這意味著人力資本對城鎮化有促進作用，一國的人力資本存量大，將會提高城鎮競爭力，那么其城鎮化水平也將提高。
第三產值占總產值比重的彈性系數是0.137，說明第三產業的發展對城鎮化率有極大的促進作用，第三產值占總產值比重是描述產業發展的指標，因為第三產業會吸收大量就業，促進農村人口向城鎮人口轉化，所以產業發展對城鎮化的促進作用非常大。
人均固定資產投資的彈性系數是 -0.017，說明人均固定資產投資對城鎮化率有反向的抑制作用，人均固定投資是描述基礎設施投資力度對新型城鎮化路徑選擇的影響，由于中國目前投資結構上還存在一些問題，諸如結構不合理，部分項目盲目投資，過于發展大城市忽略小城鎮發展，房地產投資過熱等，使得人均固定投資沒有起到應有的正向促進作用，反而抑制了城鎮化的速度。
城鄉居民收入差距的彈性系數是 -0.057，說明城鄉收入差距對城鎮化率有反向的抑制作用，城鄉居民收入差距是描述農村富余勞動力轉移的動力的指標，雖然理論上認為城鄉居民收入差距越大，農村富余勞動力向城鎮轉移的動力越大，但是實際上可能由于城鎮生活壓力大、消費高，由農村向城鎮轉移的制度上還存在障礙，所以實際數據與理論相違背，沒有起到應有的作用。
農業生產水平的彈性系數是0.429，說明農業生產水平對城鎮化有較強的正向促進作用，在此是以農業機械動力來表示農業生產水平的，農業機械動力越大，說明農業機械化水平越高，會使更多的農村勞動力從農業中解放出來，走向城鎮，加快城鎮化的速度。
以上這些因素是在選擇新型城鎮化發展路徑時所不可小視的因素，當然從實證結果來看，與現實的發展還是有一定的吻合度，對將來如何繼續發展更是有著重要的借鑒意義。
中國新型城鎮化路徑選擇的政策建議
（一）保持經濟長期可持續發展
GDP是衡量一國經濟實力的核心指標之一，但不是唯一指標。中國經濟快速發展、世界位次不斷提升是改革開放的重大成果，但同時更要看到，中國經濟的差距和不足，特別是中國的人均GDP排名還比較落后。所以未來中國要保持經濟平穩較快發展繼續增強綜合國力，要讓居民更好分享經濟發展的成果實現社會和諧，要保護環境節約資源推動可持續發展，不能再重復走粗放式發展的傳統道路，必須加快轉變經濟發展方式，走科學發展之路。
（二）實現真正的人口城鎮化
打破制度障礙，使農村人口真正城鎮化，在戶籍制度改革中配套設計相應的土地、社會保障、教育、衛生等方面的政策，完善公平的社會保障、養老保險和子女入學體系，促進就業的機制等。要進一步推進城市經濟尤其是服務業發展，為農民工等群體創造更多就業和提高收入的機會；要持續加強保障房建設，為農民工等群體在城市安家提供基本條件；要大幅提高農民工社保水平和覆蓋面，減少其在城市落戶生活的后顧之憂；要盡快把農民工納入城市財政保障，使其與市民平等享有基本公共服務，加速農民工融入城市的進程。
（三）推進三次產業的轉型升級與發展
以往產業都是城鎮化的“配角”，產業發展與城鎮化建設割裂，而現在要進行的是新型城鎮化，旨在實現人們在家門口就業、“高也成低也就”的愿望。
打造高質量的新型城鎮化，推進產城融合，將城鎮化作為拓展農民就業的重要空間。中央強調，城鎮化核心是人的城鎮化，關鍵是提高城鎮化質量，目的是造福百姓。在推進城鎮化時應注重城鎮產業經濟的培育，重視二、三產業的轉型升級。逐步形成大中小城市和小城鎮、城市和農村合理分工、特色突出、功能互補的產業發展格局。實現新型城鎮化與工業化、信息化、農業現代化的互動。
（四）多渠道籌措城鎮化建設資金加快社會各項配套設施的完善
要引入市場機制，建立由政府、企業和個人共同投資的多元化的投融資機制，充分發揮政府投資的主體作用和導向作用，引導和鼓勵工商資本、金融資本、民間資本、外資進入基礎設施建設領域，實現投資主體多元化，拓寬基礎設施建設的資金來源。公共基礎設施是城鎮發揮其資源配置功能的最基本條件。但是由于資金的缺乏，我國大多數城鎮的基礎設施建設出于比較落后的狀態。因此，必須進一步加大投入，搞好基礎設施建設，以增強對企業的吸引力和對農村富余勞動力的吸納能力。深化基礎設施建設的投融資建設管理體制改革和機制創新，對基礎設施，特別是競爭領域的基礎設施，可以采取拍賣、租賃、股份制改造等多種形式，推進基礎設施產權制度改革步伐，有效解決基礎設施運營效率低下、效益不高的問題。
進一步完善基礎設施建設的政策法規，通過各項法規或條例進一步明確政府、企業、集體、個人在基礎設施投入、使用、管護等方面的責任、權利和義務，為基礎設施的建設、運營和維護提供有力有效的法律保障。
（五）實現真正意義上的城鄉一體化
隨著十八屆三中全會的閉幕，新型城鎮化的發展路徑愈加清晰。全會提出，城鄉二元結構是制約城鄉發展一體化的主要障礙。必須健全體制機制，形成以工促農、以城帶鄉、工農互惠、城鄉一體的新型工農城鄉關系，讓廣大農民平等參與現代化進程、共同分享現代化成果。要加快構建新型農業經營體系，賦予農民更多財產權利，推進城鄉要素平等交換和公共資源均衡配置，完善城鎮化健康發展體制機制。同時，全會還提出，建立城鄉統一的建設用地市場。必須加大土地整理力度 ，為實施農業產業化提供有利條件。土地整理項目是為實施土地資源可持續利用，實現耕地占補平衡新推出的一項國家投資項目，作為國家和省商品糧生產基地，要充分利用這一國家投資補助政策。同時，要創新土地制度，無論農業的規模經營還是農業用地變為城國用地，都要求建立與之相適應的科學的土地制度。新型城鎮化必然是“以城帶鄉”的城鎮化，要大力推動城鄉基本公共服務均等化，縮小城鄉生活水平和生產條件的差距：要加快推進農村征地制度等相關制度改革，使農民在工業化、城鎮化過程中分享更多收益：要進一步調動農業生產積極性，夯實農業發展基礎，確保糧食等農產品供應安全，為經濟社會平穩健康發展打下堅實基礎。
參考文獻：
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青島市新型農村社區建設特點
一是注重高點起步、統籌規劃，具有較強的前瞻性和指導性。2007年全國首次新型農村社區建設工作座談會在青島召開，青島膠南市、萊西市、嶗山區等各區市結合自身情況先行先試，取得了良好成效。在此基礎上，2012年4月，青島市委、市政府勾勒出青島市新型農村社區建設的宏偉藍圖，堅持規劃先行、服務下沉、循序漸進、和諧集聚的原則，按照服務半徑1.5公里左右、人口3000至5000人的標準，在現有5983個行政村（社區）基礎上，規劃建設1043個新型農村社區，其中2013年將開工建設100個新型農村社區。至2015年末，全市城鎮化率將由目前的67.8%提高到74%以上，10年內達到80%左右。
二是注重產業發展、經濟支撐，做到新型農村社區和產業園區兩區共建。新型農村社區要實現可持續的科學發展，必須要堅持以工哺農、工業造血。因此，青島市新型農村社區建設牢牢把握“城鄉統籌發展”這一主線，實施“新型社區和特色經濟園區”兩區共建，一個社區配套建設一個產業園，安置農民就業，推進產業向園區集中、土地向規模化經營集中、人口向城鎮或新型社區集中，實現組織融合、服務融合、居住融合、經濟融合。
三是注重以人為本、設施配套，充分考慮農民搬進社區后的基本生活保障問題。青島新型農村社區的規劃建設始終堅持以人為本、貼近民生，充分保障供水、供暖、供氣等基礎設施配套建設，為社區服務中心和醫療、教育、文化、體育等公共服務設施留足空間。明確社區服務中心的建設標準，確保每個社區服務中心都擁有社區組織辦公室、便民服務廳、衛生室、警務室、幼兒園、居民學校、文體活動中心和社區超市，實現行政審批、經濟發展、勞動保障、社會救助、醫療衛生、文化體育、教育培訓、人口計生、社區警務、商貿金融等十項功能進社區，方便居民生產生活。
四是注重生態保護、建設質量，體現“先保護、再發展”的理念。把改善居民生產生活條件同挖掘社區文化內涵有機結合起來，彰顯和保護農村特色，尊重村莊的文化差異和歷史現狀，挖掘、保護村莊的文化和民俗特色，結合自然和文化等因素，按照“生態、節能、環保、自然、宜居、和諧”的目標，著力打造環境優美、經濟高效、鄰里和諧的生態小鎮、特色小鎮、精品小鎮。
金融需求多元化
青島新型農村社區建設蘊含著大量多元化的金融需求，2013年擬開工建設的100個建設項目預計總投資規模達到1014億元，其中社區建設一期工程需要資金267.33億元，未來五年僅社區建設的資金規模就達5000億元。具體來講，其金融需求主要體現在以下幾個方面。
社區建設的金融需求。新型農村社區建設中，圍繞土地整理、農民安置房、基礎設施建設、縣域房地產、縣域園區建設、水利建設等領域，將產生大量的基礎設施類金融需求。在先期開建的100個社區中，僅45個純農村社區建設住宅建設就大約需150億元，要配套完成供水、供暖、供氣等各類基礎設施建設則需近230億元。
園區企業的金融需求。特色園區入駐企業在規模擴張和結構升級時都需要大量信貸資金。同時，專業大戶、家庭農場、農業合作社、農業產業化龍頭企業以及高科技型農業企業等新型農業經營主體不斷增多，將對金融機構提出更多金融需求。
社區居民的金融需求。同城市居民一樣，農村社區居民也需要存貸、匯兌、銀行卡服務、自助機具服務、工資、代收款與代繳費等基礎金融服務，隨著居民收入水平的提高，將會出現家庭理財和投資方面的金融需求。同時，新型農村社區對財產保險、人壽保險及養老、失業、醫療保險和最低生活保障的需求非常迫切。
金融支持新型農村社區建設
建立健全支持新型農村社區建設的金融組織體系。一是不斷提高新型農村社區建設的金融覆蓋面。調整優化縣城以下傳統農村地區的網點布局，鼓勵金融機構跟著社區走、設施跟著農民走、服務跟著企業走，加大機構網點、自助銀行、自助機具的布設力度，大力發展普惠金融，打造1.5公里無障礙金融服務圈。二是加大資源投入，發揮自身特色優勢。進一步發揮大型商業銀行的綜合服務能力，強化政策性銀行和涉農金融機構的支農功能，制定與建設規劃發展相適應、能夠發揮自身優勢的特色發展戰略，通過提供綜合金融服務實現業務和收益的快速增加。三是進一步放開市場準入，鼓勵社會資金以企業投資、社會組織投入、個人贊助等方式支持新型農村社區建設。四是由政府出資組建再擔保機構，為開展新型農村社區建設融資擔保業務的融資性擔保公司實施再擔保，為全市新型農村社區建設多元化擔保體系增信，為金融機構介入新型農村社區建設創造條件。
利用多元化融資工具滿足不同類型新型農村社區建設的資金需求。原有產業基礎較好的農村社區可以利用自身優勢，通過招商引資，引導大企業通過包街道（鎮）、包社區（村）等方式，為新型農村社區建設提供融資支持。金融機構可以圍繞新型農村社區建設開發新產品，通過發行基金、信托、理財產品及資產證券化等方式參與新型農村社區建設。對融資較為困難的傳統農村集聚類社區，積極探索BT、BOT、BOO、BTO等項目融資方式，以少量的政府財政投入盤活社會存量資本，達到以較少財政資金帶動更大規模社會資金投入的放大效應。構建以政策性融資擔保公司為引導、民營融資性擔保公司共同參與的多元化擔保體系，為金融資源投入社區建設創造條件。對傳統農村集聚類社區建設融資擔保業務實施再擔保，通過增信方式盤活現有擔保資源，提高融資性擔保公司的擔保能力，并探索通過結余土地指標收益方式解決融資難問題。
調整優化信貸政策體系，支持新型社區產業基礎建設。一是重點支持現代農業、新型工業、現代物流和服務業等領域，尤其要加大對城鄉一體化中產業融合的金融支持力度，逐步出臺差異化的區域信貸政策。二是支持創新型企業發展。順應生態文明要求和綠色低碳發展潮流，嚴格落實綠色信貸要求，積極履行社會責任，充分考慮低碳和環保因素，促進資金從高污染、高能耗產業轉移到低碳產業，推動產業結構調整和升級，支持生態化社區建設和發展。三是創新服務產品，提升服務層次。從信貸、結算、理財等方面開展“一站式”服務，滿足企業多樣化、個性化的金融需求。積極開展中小企業股權質押、應收賬款質押、倉單質押等貸款品種。為優質企業發行短期融資券、中期票據等直接債務融資工具。針對新型農業經營主體，創新滿足農業產業化發展的信貸產品，推廣林權抵押貸款、訂單農業貸款等信貸新模式。
關鍵詞：農村金融 新型金融組織 比較研究
農村新型金融組織的發展
（一）農村新型金融組織興起的原因
我國農村小農經濟生產方式與市場經濟體制的矛盾日益突出?！皝喼藿鹑谖C”爆發以后，四大國有商業銀行（工、農、中、建）響應政府控制信貸風險的政策，開始縮編、撤離、合并縣級及縣級以下的金融機構。政策性銀行支農范圍也非常有限。農業發展銀行主要提供糧、油、棉等主要農產品收購貸款、糧棉油加工企業貸款以及基礎水利設施貸款。郵政儲蓄銀行只存不貸，利用其網點優勢在農村吸納巨額儲蓄導致大量的農村資金流入城市。1999年國務院取締了農村合作基金會，農村信用社就成為農村唯一正規的金融機構。2003年以后，農村信用社逐漸轉變為農村商業銀行，對“三農”的支持漸漸減弱。因此，為破解農村金融供給不足的難題，建立和發展農村新型金融組織迫在眉睫。
（二）農村新型金融組織的發展歷程
2005年，中國人民銀行在山西、四川、貴州、陜西、內蒙古五省先后開展了小額信貸公司試點。2006年，銀監會下發了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策、更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，把村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社納入試點范圍。2007年，銀監會相繼頒發了《貸款公司管理暫行規定》、《農村資金互助社管理暫行規定》和《村鎮銀行管理暫行規定》，進一步規范了農村新型金融組織的發展。2008年，中國人民銀行和銀監會聯合了《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》再次強調了農村新型金融組織的建立以完善農村金融服務為宗旨，以培育競爭性農村金融市場為目的。
農村新型金融組織的比較及存在的問題
（一）參與主體的比較
村鎮銀行最大的股東必須是銀行，其參與主體包括境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人。貸款公司須由商業銀行或農村合作銀行全額出資設立。農村資金互助社的參與主體為農民和農村中小企業。小額貸款公司的參與主體是自然人、企業法人與其他社會組織（見表1）。
村鎮銀行由銀行發起成立，有效地利用銀行資源，所以它的資金、技術和管理實力最好。貸款公司是商業銀行的全資子公司?！爸毁J不存”的制度缺陷使商業銀行不愿過多投入，貸款公司的轉貸資金捉襟見肘。農村資金互助社注冊資本金低，只能吸納內部社員的存款使得“互助社”資金來源嚴重不足。小額貸款公司股東數量多，大量利用民間資本，作為商業性金融的補充。資本逐利的本性，使得村鎮銀行和小額貸款公司發展良好，而貸款公司和農村資金互助發展緩慢。農村新型金融組織發展不均衡不利于我國培育競爭性農村金融市場。
（二）經營模式的比較
村鎮銀行可以吸收公眾存款、發放貸款、辦理國內結算、從事銀行卡業務等銀行業務。貸款公司不能吸納存款，可以辦理貸款、票據貼現、資產轉讓等金融資產業務。農村資金互助社吸收社員存款、接受社會捐贈資金和向其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，主要用于向社員提供貸款。小額貸款公司的資金來源為股東資本金、捐贈資金、金融機構（不超過2個）的融入資金，可經營和辦理小額貸款業務和咨詢業務（見表2）。
村鎮銀行、小額貸款公司融資渠道寬，資本結構平衡，抵御流動性風險能力強。貸款公司、農村資金互助社融資渠道封閉，不能負債經營，存在較大的流動性風險。村鎮銀行、貸款公司、小額貸款公司的管理人員必須具有專業知識和從業經驗，但是農村資金互助社的理事長僅要求具備高中或者中專以上學歷。與其它三類新型金融組織相比，農村資金互助社的治理結構不完善，缺乏專業的管理人員。
（三）運行績效的比較
我國農村金融發展的三大難題：可獲得性、益貧性和交易成本。因此，農村新型金融組織的運行績效指標應為金融服務覆蓋率、社會責任和交易成本。農村金融服務覆蓋率的高低體現在金融網點覆蓋率以及農民能否及時地、方便快捷地獲得貸款。新型金融組織的經營宗旨為“堅持為農民、農業和農村經濟發展服務”。社會責任體現的是其是否真的愿意幫助貧窮的農民，不偏離設立宗旨。交易成本體現在能否有效地解決信貸主體與農民之間的信息不對稱問題（見表3）。
村鎮銀行在農村設立ATM機、POS機以及在人口稀少的地區設立流動服務站，提升了農村地區的金融服務覆蓋率。商業銀行之所以退出農村金融市場，是因為農村金融市場用于解決信息不對稱問題的交易成本高。農村資金互助社員之間由于地緣、親緣和血緣的關系，內生于農村的“互助社”有效地解決了信息不對稱問題，降低了交易成本?！盎ブ纭北蛔u為“農民自己的銀行”，其互質更好地履行了社會責任。
（四）農村新型金融組織發展存在的問題
1.資金渠道狹窄。村鎮銀行是唯一能對外吸納存款的農村新型金融組織，但是它的知名度低，農民不放心把錢存入村鎮銀行。沒有高額儲蓄資金支持，村鎮銀行的發展受到限制。貸款公司發放貸款的資金主要是股本金和向銀行轉貸的資金，“只貸不存”限制了業務規模。農民加入農村資金互助社往往是為了獲得更多的貸款支持，農業生產對資金需求的同一性，只吸納社員存款的“互助社”運營資金嚴重不足。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司的注冊資本一般較低，所以從銀行拆入資金數額有限。
2.政策支持不足。農村信貸風險大且回報低，政策支持必不可少。村鎮銀行交納的所得稅、營業稅是按照商業銀行的標準，不能享受農村信用社的優惠待遇。中國人民銀行支農再貸款的政策也未落實。國家尚未出臺規范農村新型金融組織發展的法律，使得從事農村金融活動的單位和個人面對較大的法律風險。
3.經營風險較大。經營風險主要表現在三個方面：一是流動性風險，自身資金不足，如果大客戶違約容易產生資不抵債導致破產；二是信用風險，信息的不對稱性和農業的高風險性會導致有些貸款無法收回；三是操作風險，新型金融組織的管理人員素質不高易發生操作風險。
促進農村新型金融組織發展的措施
（一）加強宣傳，擴大資金規模
1.引導各類資本積極參與。發揮主流媒體的輿論導向作用，加強宣傳提高農村新型金融組織的社會認知度。村鎮銀行應積極參與“三農”問題的解決。農村資金互助社要明確“互助”宗旨，讓社員對“互助社”有歸屬感，提高社員入社的積極性。
2.加強與商業銀行合作?；鶎友胄幸酱俅笾行蜕虡I銀行參與農村新型金融組織的發展，引導他們履行社會責任。商業銀行可與農村新型金融組織展開批發貸款、融資服務等合作。
3.放寬準入主體的限制。允許村鎮銀行、貸款公司、小額貸款公司入股農村資金互助，打破其封閉的融資渠道。提高農村新型金融組織大股東的持股比例，積極引導民間資本進入農村金融市場。允許貸款公司和小額貸款公司發行債券籌集資金。
（二）完善政策，營造良好的發展環境
1.給予稅收優惠和財政支持。減免營業稅和所得稅，著重培養農村新型金融組織的市場競爭力。政府可將支農貸款直接存入村鎮銀行，擴大其資金來源。對于達到銀監會監管指標的貸款公司、小額貸款公司、農村資金互助給予財政補貼。
2.完善農村信用體系建設。一要通過調查農戶的經濟實力、經營能力、償債能力和信用程度，在行政村范圍對農戶開展信用評議工作并建立信用檔案。二要結合群眾評議意見確定農戶的授信范圍和授信額度，并篩選出暫緩授信對象，實行實名制管理。三要讓農村新型金融組織盡快加入人民銀行的征信系統。
3.建立風險補償機制。農業投資的長期性、高風險性和低收益性與資金追求安全性、流動性和盈利性互相矛盾。政府有必要建立風險補償機制，降低農村金融的市場風險。一是建立農業風險保障基金，當農民因遭受不可抗力自然災害而絕收時，可從基金中獲得補貼。二是鼓勵農村新型金融組織與保險公司合作?？筛鶕r民參保情況提高或降低其信用等級，鼓勵農民積極參加保險。三是鼓勵保險公司開發有關農業生產的保險品種（種植業保險、養殖業保險、林業保險、漁業保險），保障農村家庭經濟、農業生產和涉農貸款的安全。政府根據不同的險種對保險公司給予相應的補貼。
4.制定農村金融法律。政府應制定《農業投資法》、《農業金融法》、《農業保險法》等農村金融法律，規范農村金融市場，保護投資和存款人的合法權益，促進農村新型金融組織的發展。應盡快完善擔保法，擴大農民抵押擔保物的范圍。凡法律法規不禁止、產權歸屬清晰、價值評估合理的各類資產（土地經營權、應收賬款、林權、漁權、倉單）都可允許其作為貸款的抵押物。
（三）加強監管，防范經營風險
1.嚴格審批標準。一是嚴守資格準入，監管部門對申報機構要加強條件審核，防止有投機目的的金融機構進入農村金融市場。二是加強內部監管，農村新型金融組織要實行審貸分離，防止內部人控制，保證其按照設立宗旨運行。
2.完善信貸管理制度。農村新型金融組織一定要堅持“小額、分散”的信貸原則，要惠及大多數農民。禁止新型農村金融組織對外提供擔保，杜絕超比例大額貸款的發放。
3.切實加強人才培養。農村新型金融組織應在村鎮范圍內培養具有一定文化背景、熟悉當地情況、具有農業技術專長的人員為信貸人員，以減少信貸風險。在行政村中，讓“大學生村官”成為銀行和農民之間的橋梁，建立一種簡便、安全的貸款模式。地方財政也應投入資金幫助農村新型金融組織培養管理人才。
綜上所述，國有商業銀行退出農村金融市場以后，農村信用占據壟斷地位，導致農村金融市場競爭不充分和市場利率偏高。只有市場化競爭才能促使市場利率合理回歸。四類新型金融組織有序競爭和均衡發展是構建競爭性農村金融市場的保證。在發展過程中，要吸取農村合作基金會失敗的教訓，減少行政干預。農村新型金融組織現階段還存在著一些問題，要采取適當的措施，促使其實現又好又快地發展。一個合理的農村金融體系應該具有多元化、多層次、廣覆蓋、可持續四個特點。發展村鎮銀行、貸款公司、小額貸款公司獲得經濟效益的同時，也要大力支持農村資金互助社的發展兼顧社會效益。
參考文獻：
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一、科學規劃布局
我們按照節約耕地、集約土地、美化環境的規劃理念，結合鄉實際，認真制定了鄉新型農村社區布局規劃，按照規劃本鄉共劃分五個社區，分別為社區（整合宣政村、夾河村、居委會、河口村、牛老家村）、吊橋社區（整合吊橋村、棗廟村、人主村）、迎河社區（整合迎河村、李棚村、茶場村）、盧大街社區（整合雨壇村、東樓村、陀佛村、橋頭村、金堰村）、社區（整合花園村、村、祝家樓村）。該規劃分為2012-2015年近期規劃和2015-2020年中長期規劃。
1、2012-2015年近期規劃。一是盧大街新型農村社區，該社區分兩期實施，一期占地80畝，計劃投資2250萬元，規劃入住150戶，600人左右；二期占地300畝，規劃入住600戶，2400人左右入住。二是吊橋村新型農村社區，一期占地120畝，規劃入住400戶，1600人左右入??；二期占地300畝，規劃入住600戶，2400人左右入住。
2、2015-2020年中長期規劃。一是社區，占地300畝，規劃入住600戶，2500人左右。二是村新型農村社區，計劃占地200畝，規劃入住400戶，1600人左右。三是迎河村新型農村社區，占地150畝，規劃可入住300戶，1200人左右。
二、新型農村社區建設情況
我們依據本鄉實際和近期規劃，積極主動，先行先試采取招商建設方式，首批啟動盧大街新型農村社區、吊橋村新型農村社區建設，其中盧大街新型農村社區已于2011年10月開工建設，該社區吸納社會資金2250萬元，目前已完成投資1200余萬元，完成道路、給排水等基礎設施建設，正在進行綠化、亮化和住宅主體結構施工。吊橋村新型農村社區目前已做好前期選址規劃工作，用地手續已辦好，目前正在面向社會公開招商。
三、新型農村社區建設的主要做法
1、從群眾利益著眼，加強領導，提高認識。召開鄉領導班子會議，傳達省、市、縣推進新型農村社區建設的工作部署、思路、目標、要求，結合實際，認真學習討論，立足改變現狀、執政為民的理念，進一步統一領導班子成員的思想認識，堅定干好社區建設工作的信心決心。成立了鄉新型農村社區建設工作領導小組，制定了工作方案，并層層分解任務，做到相關人員人人身上有壓力，人人身上有動力，極大調動了全鄉干部積極性，為社區建設奠定了扎實的領導基礎。
2、從群眾工作抓起，干部帶頭，宣傳引導。堅持一切從實際出發，充分尊重群眾意愿，廣泛聽取各方意見，采取多種形式，進行宣傳發動。一是召開座談會。在社區規劃前，召開村干部及村民代表座談會，積極征求人民群眾對社區建設的意見和建議，傾聽他們的心聲，取得了對社區建設工作的理解和支持。二是組織參觀學習。組織村干部和群眾代表到本鄉其他社區及周邊鄉鎮社區參觀考察，開闊了視野，增強了信心，干部群眾對社區建設的積極性空前高漲。三是深入宣傳發動。社區建設已成全鄉“逢會必講、逢會必議”的重要工作，同時要求反復宣傳，做好深入細致的群眾工作，努力營造輿論氛圍，在思想上形成廣泛共識。四是干部帶頭。鄉村兩級干部帶頭深入社區建設所在村，講解社區好處，對個別不理解的農戶，親自上門做工作，并要求廣大黨員干部帶頭建設，示范帶動。
【關鍵詞】城鎮化；產業結構；農業生產水平
農村城鎮化建設是事關國家政治、經濟、社會發展全局的重大戰略問題，它關系到國家的繁榮昌盛和長治久安，對國家的政治穩定、經濟發展和社會進步具有重大影響。近年來，隨著經濟體制改革的深入，生產力水平的提高和交通通訊條件的改善，農村城鎮化建設的要求越來越迫切。黨的十六大提出：“要逐步提高城鎮化水平，堅持大中城市和小城鎮協調發展，走中國特色城鎮化道路?！?/p>
1.城鎮化建設的理論內涵
新型城鎮化的基本內涵豐富，具有綜合性的特征，因此不能只從某一方面、角度、層次對其界定，而應從其共性和個性、一般性和特殊性兩方面加以把握。一方面，新型城鎮化的基本準則是遵循人類社會發展規律、城鎮化發展規律和趨勢，這是新型城鎮化的共性的、一般性的涵義；另一方面，新型城鎮化的具體實現形式又是多種多樣的，在不同的時期、不同的地區有著不同的實現形式，這是新型城鎮化的個性的、特殊性的涵義。在目前的歷史條件下，結合對未來發展趨勢的展望，新型城鎮化是以實現城鄉一體化為目標，以促進人的全面發展為根本，以新型產業和信息化為推動力，追求人口、經濟、社會、資源、環境協調發展和高效發展的多元演變過程。作為一個動態的演變過程，新型城鎮化脫胎于傳統城鎮化、互補于新型工業化、融合于特色城鎮化、指向于城鄉一體化，期間伴隨著人口、產業、資源的重新配置、制度體制的博弈變遷以及社會生產、生活方式的根本性轉變。新型城鎮化本質上是一場以人為中心的、涉及經濟、社會等諸多領域的全面轉型和深刻革命，蘊涵著發展理念的根本轉變、彼此關系的和諧融洽以及整體效益的整合提升等。
2.河北省農村城鎮化建設的現狀
2.1農村城鎮化質量不斷提升
近幾年來，農村城鎮發展進程很快，城鎮建設質量也不斷提升。鄉鎮企業的異軍突起，使農村經濟發展上了一個新的臺階。經過逐步的結構性調整，鄉鎮企業逐步朝著集中、實現生產要素的優化組合發展，成為農村城鎮發展的重要支撐力量。根據農業部鄉鎮企業局公開的數據顯示，2010年1-5月，河北省鄉鎮企業實現利、稅分別達到1054.9億元和330.8億元，同比增長20.8%和23.1%。河北省鄉鎮企業1-5月累計提供勞動者報酬483.1億元，同比增長20.3%。
產業結構調整是發展經濟，實現國民經濟可持續增長的動力和源泉。當前河省不斷加大產業結構調整，淘汰低水平的工業生產，努力發展第三產業。2009年與2008年相比，河北省三大產業的生產總值增長中，第三產業的地區生產總值增長速度最快為12.87%。第三產業的發展帶動就業人數增加速度在三大產業中也是最快的，為3.32%。城鎮化進程的加快，帶動農村勞動力的轉移和就業增加，也帶來了農村收入的增加。2009年河北省城鎮就業人員1002.8萬人，增長3.9%，提高0.5個百分點。
2.2城鄉居民生活水平逐年提高
隨著經濟的快速發展，雖然河北省農村居民家庭收入不及城市居民家庭收入，但是城鄉居民生活水平逐年提高。由表3可知，2008年，河北省農村居民家庭恩格爾系數為38.17%，城鎮居民家庭恩格爾系數為34.73%。2009年，河北省農村居民家庭恩格爾系數為41.02%，城鎮居民家庭恩格爾系數為33.59%，分別比上年增長了7.4%和下降3.2%。2010年，河北省農村居民家庭恩格爾系數下降為35.1%，城鎮居民家庭恩格爾系數下降為32.3%，比上年分別降低了14.4%和3.84%。可見，近幾年來，河北省城鄉居民的生活水平均有提高，有利于河北省農村城鎮化的發展。
2.3城鎮基礎設施建設不斷完善
河北省把加快城鎮化建設列為推動經濟和社會發展全局的主體戰略，2008年在全省開展城鎮面貌“三年大變樣”工作，全省11個設區市預計總投資將近8000億元，用于包括舊城改造、保障住房及基礎設施等1000多個重大項目建設。2008年以來，河北省大力推進棚戶區、舊住宅區、城中村和農村危房改造工程，2010年11個地級市完成890萬平方米城市棚戶區改造、1100萬平方米舊住宅小區改善任務，啟動城中村改造285個，農村城鎮化建設是一項系統工程，經濟、產業、人口、科技、基礎設施等因素通過不同機理對其產生復雜的影響，并表現為新型城鎮化路徑選擇實際中的數量特征。對這些數量特征與關系加以實證，既是對現階段河北省新型城鎮化發展應效檢驗的要求，也是明確河北省新型城鎮化發展具體制約因素的需要，更是找準河北省新型城鎮化現實建設的重要依據。
全面建設小康社會河北省必須加快推進城鎮化進程。根據基本完成工業化的要求， 我國城鎮化水平在2020年應達到50%以上。河北省要實現這個基本目標， 每年要提高1.4 個百分點， 如果要承擔起支持經濟跨越式發展的目標， 增長率應在年均1.5%以上。顯然， 按照20世紀90年代的速度年均（0.7%） 是不可能實現的， 城鎮化進程必須實現跨越式發展。為追趕全國的城鎮化速度， 河北省委省政府《關于實施城市化戰略的決定》提出，2005年全省城市化水平達到36%以上，2010年達到4%左右（年均提高1.5個百分點） ， 2020年達到57%左右（年均提高1.3個百分點） 。同時《決定》還提出， 實施城市化戰略要堅持“ 分類指導， 梯次推進， 突出重點， 注重協調加快發展壯大中心城市 走大中小城市和小城鎮協調發展、具有河北特色的城市化道路”。
與現代化要求相比，與先進省份相比，河北省還存在相當的差距和不足。與全國相比，我省城鎮化水平不僅在東部沿海省份中居于末位，而且低于全國平均水平3個多百分點，與經濟大省和東部沿海省份的地位極不相稱。
3.新型城鎮化路徑選擇影響因素分析
新型城鎮化路徑選擇是一個復雜的多維過程，是經濟、產業、人口轉移等因素相互作用與耦合的過程。
3.1經濟發展。
城鎮化水平與經濟發展水平總是和一種粗略的線性關系，經濟發展水平越高，城鎮化水平也就越高。沒有一定程度的經濟發展水平，城鎮化將是無源之水、無本之木。
3.2產業發展。
世界城鎮化歷程顯示，城鎮化始終與產業發展同步。城鎮化與產業結構存在意向的因果關系。產業結構的高級化是是城市化發展的Granger原因。隨著產業結構的繼續深入調整，第三產業最終將成為新型城鎮化路徑選擇的主導動力。
3.3人口轉移。
伴隨著經濟迅速發展和產業優化升級，農村富余勞動力大量涌入城鎮，導致城鎮人口密度和空間密度猛增，城鎮化水平大幅度提高。歸結起來，人口轉移對新型城鎮化路徑選擇的推動力，主要受到城鄉實際收入差異、農村大學生來城市就業、城鎮就業率等的影響。
3.4除了上以上因素外，人均固定投資和鄉鎮企業的發展及和農村機械化對城鎮化發展也起一定積極作用。
4.河北省新型城鎮化路徑選擇影響因素的計量模型構建
根據新型城鎮化路徑選擇影響因素的理論分析，結合主成分的回歸分析方法，依次通過對變量的適合性檢驗、參數估計，得出實證結果。
4.1指標選取和數據來源
遵循科學性、綜合性、可操作性等原則，設計出河北省新型城鎮化路徑選擇影響因素的指標體系（表1），奠定后續實證分析的基礎。
表1 河北省新型城鎮化路徑選擇影響因素的指標體系
表2 河北省農村城鎮化建設影響因素的指標
資源來源-河北省統計局網站
4.2模型構建和參數估計
根據上面的數據，我們分別建立，人均GDP、第三產業產值、城鄉居民收入差距城鎮登記失業率、第萬人擁有在校大學生數量，鄉鎮企業數，農業生產水平，基礎設施這幾個指標與城鎮化率的關系。
表3 各指標與城鎮化率的關系
上面只是分析每一指標與城鎮化率的關系，其中有些指標存在重復的關系，所以我們要克服多重共線性的影響，用Spss軟件中的Step-wise-Regression方法對模型進行多元回歸分析，模型估計結果如下表所示：
Y=-33.340+0.008x9+0.006x3-.005x5+2.446x6
5.實證結果與討論
（1）城鄉收入差距城鎮化起著極其顯著的負向抑制作用，當城鄉收入差別過大時，為了防止人口大量流動，城市政府往往采取包括戶籍制度在內的一系列限制政策，阻礙農村人口進入城市。政府限制人口從農村流入城市的政策導致城鄉收入差別進一步擴大，結果形成一種惡性循環。
（2）第三產業的發展對城鎮化建設的也起到積極的作用，第三產業的產值每增加1億元，城鎮化水平就會增長6個百分點，同時，城鎮化的發展必然會促進商業、飲食、服務、教育等第三產業的發展，同時第三產業的展。
（3）農業生產水平的提高對農村城鎮化發展也起一定的促進作用，要從根本上解決農業發展的瓶頸，就要提高農業勞動生產率，只有農業生產率的提高才能極大的發揮農業對經濟發展的促進作用，解放出更多的勞動力，加快第三產業的展，進而帶動城鎮化的發展。
（4）經濟發展的現實推動力仍顯不足，人均國內生產總值的彈性系數為為0.00099，即人均國內生產總值每提高一個百分點，城鎮化率將提高0.099個百分點；人均國內生產總值與城鎮化率的決策系數是0.935，實證結果與預期是一致的，說明經濟發展水平是推進河北省新型城鎮化路徑選擇的重要源泉。雖然經濟快速發展促進了河北省新型城鎮化進程，但人均國內生產總值這一因子在新型城鎮化路徑選擇影響因素的彈性系數排序中排在最后，即河北省相對較為滯后的經濟發展水平已經束縛了新型城鎮化發展。這也再次表明：進一步夯實經濟發展基礎、保持經濟持續穩定發展對河北省新型城鎮化路徑選擇具有基礎性的支撐功能。
（5）失業率不能超過一界限。
我們發現表3失業率的R2為0.5364，比其他幾項都低，這說明城鎮失業率與城鎮化率的擬合程度不是很高，而表4中城鎮失業率的回歸系數是2.446，說明城鎮失業率與城鎮化率是正比關系，這似乎與理論與有些悖理，但我們仔細想一下，這其實也是有一定道理的，因為在農村城鎮化雖然可以吸收農村大量勞動力就業，但城鎮化的同時，也帶來了更多的農村閑散勞動力，導致農村城鎮化的同時，失業率不降反升，但我們不能錯誤認為，失業率高，城鎮化率就高，失業率是有一定的度的，超過這個度，失業農村率對城鎮化是有反作用的。
（6）人均受教育水平影響因素在降低。
從表3中看到人均受教育水平的R2為0.9411，似乎與城鎮化關系很密切，但排除多重共線性的影響，我們發現，人均受教育水平對城鎮化建設的影響很小，這主要是因為，在農村城鎮化過程中，大量的農民都轉變為城鎮戶口，而他們本身文化程度并不高，從而人均受教育水平在農村城鎮化建設的影響在削弱。
6.政策建議
6.1大力發展農業生產，提高農業生產效率，優化產業布局
加大農業機械投入，完善土地承保制，拓寬農村投資，調動各方面投資農村的積極性，形成多元化農村投資體系，，使部分農業勞動力向第二、第三產業轉移是農村實現城鎮化的有效途徑。通過土地制度創新，鼓勵土地合理流轉，促進農業規模經營。從有利于農村生產要素的合理流動和優化配置、有利于增加農民收入出發，加強《農村土地承包法》和《農村土地承包經營權流轉管理辦法》等法律法規的宣傳，促進農民轉變觀念，拓寬發展經濟、增加收入的思路，發展農民專業合作社，實施農業企業化行動，加快農用地依法流轉，提高農業產業經營水平。
6.2縮小城鄉差距
城鄉差距是制約農村城鎮化主要因素，因此解決這一問題至關重要。一方面，要增加農業投資，促進農民增收。政府應適當調整財政支出結構，增加農村基礎設施的建設，促進城鄉協調發展。政府不僅要增加用于農田水利等農業基礎設施的投入，也要將農村生活基礎設施的建設逐步納入公共財政領域，增加農村道路、農村教育投入，要拿出部分資金支持農產品儲存、保鮮等市場設施的建設。另一方面，對城鎮居民收入的再分配調節。要全面的強化全省城鎮居民的個人所得稅征管，加強對高收入群體的收入監督以及設置合理的稅收標準。
6.3加快就業制度創新，降低城鎮失業率
失業問題的性質決定著勞動力市場政策的內容和方向，收入支持政策主要解決的是長期失業者的生活保障問題，而積極的就業政策重點解決的是結構性的失業問題，河北省的失業顯然是兩類矛盾共存。因此，要有效地應對失業和擴大就業，培育和發展城鄉一體，競爭公平，運行有序，服務完善的現代勞動力市場，增加勞動者接受各種培訓和教育的機會，以促進各種就業機會的增加，切實增加勞動者收入。
6.4大力發展第三產業，推動小城鎮產業升級
河北省城鎮化率低，作為工業產業的主要載體，城市對高附加值的裝備制造、高新技術產業缺乏足夠的承載能力，產業結構總體偏重，以傳統資源性工業經濟為主的局面沒有改變，特別是作為第三產業的主要發源地，城鎮的現代服務業成長緩慢，所以，在現階段河北推進農村城鎮化進程中，城鎮化滯后于工業化是主要矛盾。實現城市建設與產業協調發展，把城鎮化作為核心戰略明確下來，并堅持不懈地推進，健全社會保障制度，大力發展服務業，優化產業結構，轉變經濟增長方式，推進產業結構向良性發展。
【參考文獻】
