時間：2024-04-13 09:14:10
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇投資理財模式，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
以目前商業(yè)銀行黃金投資產(chǎn)品為例，紙黃金投資門檻為10克。按目前金價300元／克計算，參與商業(yè)銀行的黃金交易，最低需要投資3000元。那么，是否有一種低門檻、易操作、適合普通投資者的黃金投資產(chǎn)品呢?
中國工商銀行與世界黃金協(xié)會，日前聯(lián)合推出的黃金投資新產(chǎn)品――“工銀金行家積存金”解決了這個問題。作為目前國內(nèi)唯一一家開辦黃金積存業(yè)務的商業(yè)銀行，工商銀行推出的這款積存金產(chǎn)品，投資起點僅為每月200元，把黃金投資的門檻從3000元一下子降低到200元，讓更多的人進入到黃金投資市場中來，大大拓寬了中小投資者的投資渠道。
什么是積存金
積存金業(yè)務，是客戶在工行開立積存金賬戶，并簽訂積存協(xié)議，采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動積存的方式，購入以黃金為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益，該權(quán)益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實物。由于投資者長期分批小額買入黃金，因而可降低在不當時候做出大額投資的風險。投資者可于合約期(通常最少一年)內(nèi)任何時候，或在結(jié)束賬戶時，以金條或金章等形式取回其黃金投資，若投資者決定出售黃金，便可按贖回當日積存金價格獲取現(xiàn)金。
“黃金積存”的概念，在國外如日本也非常成功，據(jù)悉目前日本累計積存的黃金規(guī)模已高于150噸。
積存金如何定期“積存”
客戶簽訂定期積存協(xié)議并約定每月扣款金額后，工行的專業(yè)團隊將會為客戶每日以等分的金額購買黃金，金價高時少買，金價低時多買，使客戶坐享黃金“零存整取”的便利。協(xié)議可以隨時終止，次月即可退出積存計劃，也可隨時變更，次月即可按照新的積存計劃執(zhí)行。
積存金有哪些特點
積存金是全國首款以“日均價格靈活定投”的低風險黃金投資產(chǎn)品，真正實現(xiàn)以日均價進行黃金積存，從而更有效地為客戶平攤投資成本、最大限度地規(guī)避金價波動的投資風險。工行的專業(yè)團隊將幫助客戶把握國內(nèi)外多個貴金屬市場優(yōu)勢，以優(yōu)選價格購金，以科學的方式平攤成本，為客戶把握每一次購金時機。
積存金投資門檻低，投資起點僅為每月200元，尤其適合希望以少量資金投資黃金，需要長線穩(wěn)健投資但沒有時間或經(jīng)驗判斷市場的個人投資者，如工薪階層、年輕夫婦、中老年群體以及希望盡早進行財富積累的三口之家等。
積存金如何購買與兌換
積存金產(chǎn)品由中國工商銀行與世界黃金協(xié)會聯(lián)合推廣，通過工行全國營業(yè)網(wǎng)點辦理。在需要時，客戶可以在開戶地區(qū)的工行任一貴金屬銷售網(wǎng)點，將賬戶內(nèi)的積存金兌換工行豐富的等價值貴金屬實物產(chǎn)品。
在購買積存金時需注意，在金價低谷期不要停止積存業(yè)務。受國際政治、經(jīng)濟等多種因素影響，金價有漲也有跌，在金價低迷的時候，應該堅持進行黃金積存，才能夠有效降低投資的整體成本。積存重在堅持，長期投資才能克服因金價波動產(chǎn)生的影響，并在市場回升時獲取收益。投資期間越長，越有可能化解金價短期波動的影響，成功實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
關鍵詞 個人理財 現(xiàn)財理論 課程體系構(gòu)建
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A
Investment and financial Management System Construction
Research in Higher Education
MA Yusong
(Finance Department, International Business School, College of Humanities &
Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)
AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.
Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction
據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，2011年上半年共有83家銀行發(fā)行理財產(chǎn)品10239款，較2010年同期增長101.95%。其中一季度發(fā)行理財產(chǎn)品4879款，同比增長130.36%；二季度發(fā)行理財產(chǎn)品5360款，同比增長81.57%，整體來看，理財產(chǎn)品市場發(fā)行量延續(xù)爆發(fā)式增長。然而，相對如此業(yè)務增量，國內(nèi)理財規(guī)劃師的數(shù)量和專業(yè)素養(yǎng)遠不能滿足業(yè)務發(fā)展的需要，因此，在高等教育引入投資理財課程，并根據(jù)社會和崗位的需要，合理的設置理財課程體系就成為亟待解決的問題之一。
1 投資理財學的專業(yè)素質(zhì)要求
個人理財，又稱個人財務規(guī)劃或個人金融。根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務資源實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序”。核心是根據(jù)客戶的財務狀況和風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，依托于銀行服務，為客戶設計投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承安排等。根據(jù)個人理財業(yè)務的需要，專業(yè)的理財規(guī)劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財務狀況―― 調(diào)查客戶的風險偏好 ―― 制定理財目標 ―― 制定資產(chǎn)配置計劃 ―― 實施并調(diào)整計劃 。因此，專業(yè)理財規(guī)劃師應具備兩方面才能：一是職業(yè)素養(yǎng)，包括與客戶的溝通與協(xié)調(diào)能力，處理事情的應變能力等。二是專業(yè)素養(yǎng)，包括對銀行業(yè)務的熟稔，對會計、財務管理、稅法、保險、投資學、西方經(jīng)濟學、統(tǒng)計學等專業(yè)課程知識的掌握與靈活運用。只有兼具以上兩點能力的理財規(guī)劃師，才能真正適應社會需要，提供更專業(yè)、更個性化的理財服務。
2 投資理財課程體系現(xiàn)狀
（1）學科定位過低，局限于職業(yè)教育水平。目前，投資與理財專業(yè)大多設在高職教育領域，而高職教育由于受其教育時間較短、定位較低等因素影響，所開設課程沒有本科教育那么系統(tǒng)化、深入化，所以投資理財課程所需的理論基礎打得并不扎實，很多基礎理論課都是合并在一門課程里教授，這就導致學生在理解投資理財課程所需內(nèi)容時有困難。
（2）課程內(nèi)容安排不合理，與其他課程內(nèi)容重復嚴重。投資理財課程包含投資學、保險學、稅法、會計、財務管理、金融市場學、金融工程等課程內(nèi)容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復內(nèi)容，應重點講授這些內(nèi)容的應用。
（3）教學方式側(cè)重理論分析，缺少實務支撐。由于我國理財學起步較晚，尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發(fā)展起來，有關的教學案例很少，多是采用美國CFA、CFP等考試的案例作為教學案例，而美國家庭和中國家庭在收入來源、支出結(jié)構(gòu)上都存在較大差異，不能完全適應我國此方面的教學需要，再加上我國的教學模式還基本停留在理論教學階段，所以，投資理財課程亟需改革教學模式，增加實務教學內(nèi)容。
3 投資理財學的本科教育課程體系建設框架
（1）學科定位在本科教育水平，提高投資理財教學內(nèi)容的理論性和實踐性。由于高職教育在教育時間、內(nèi)容上的局限性，所以可在本科教育階段開始投資理財課程，教學內(nèi)容的編排上以投資理論、金融工程的應用為主，輔以會計、財務管理、稅法、金融學等內(nèi)容，在教學內(nèi)容的難度上深于高職教育，但側(cè)重理論的分析與應用，尤其是應用。
（2）教學內(nèi)容和教學模式上引入項目導向法。現(xiàn)有高職教材“把企業(yè)理財和個人理財知識整合在一起，把涉及兩類理財內(nèi)容的金融市場、金融工具、資金時間價值的計算、資本籌集、資金成本和資金結(jié)構(gòu)、投資的經(jīng)濟因素分析、投資收益和風險、投資風險的規(guī)避和控制、投資理財決策理論、理財策略和技巧等內(nèi)容組織成綜合性章節(jié)，把專門討論企業(yè)理財或個人理財?shù)钠髽I(yè)財務報表分析和資金計劃、企業(yè)所得稅籌劃、個人財產(chǎn)的計量與理財策劃過程和個人所得籌劃等內(nèi)容單獨成章”，這種教學內(nèi)容的設計與之前的金融理論基礎課內(nèi)容重復，浪費了教學時間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認為，應在教材的編寫和教學內(nèi)容的設計上引入項目導向法。所謂項目教學法，是指師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。在課程教學中為學生設計一個項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設計、實施方案、檢測成果。筆者建議，將投資理財課程分為企業(yè)理財和個人理財。把企業(yè)和個人為例，將生命周期分為幾個階段。按照每階段的需求，測定理財對象的風險偏好，分析其財務狀況，設定理財目標，制定實施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時，在教學模式上采用以組為單位，集中討論的方式進行教學，摒棄教師“一言堂”的模式，以學生為教學主體。
（3）有計劃的安排教師去金融機構(gòu)實習。現(xiàn)代教育要求學生具備實踐能力，作為教師，首先要具備實踐能力。而我國大學教師的主體主要來自于剛畢業(yè)的應屆畢業(yè)生，研究生教育結(jié)束后就進入大學主持教學，雖然都有實習經(jīng)歷，但實習期都很短，本身就沒有很豐富的實踐經(jīng)驗，何談提高學生實踐能力？這也是我國本科教育脫節(jié)于社會需求的重要原因之一。因此，大學應盡可能地為教師提供到企業(yè)實踐的機會，教師的實踐能力提高了，培養(yǎng)學生的實踐能力才會成為可能。
總之，重構(gòu)高等教育階段的投資理財課程教學體系，既要更新教學理念，理論與實踐并重，改善教學內(nèi)容，避免內(nèi)容重復，改革教學模式，教學互動，提高教師實踐能力，使本科投資理財教育適應社會對理財專業(yè)人員的理論和實踐能力的要求，為社會培養(yǎng)合格的高端理財人員。
參考文獻
[1]高雅莉.成人高等理財學教學改革初探.中國成人教育,2006(6):4.
[關鍵詞]理財工作室制；實踐教學；SWOT分析
[中圖分類號]G642
[文獻標識碼]A
[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03
doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//
一、引言
歐洲的藝術(shù)設計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分。“工作室制”實踐教學模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學生為本，教師為主導，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構(gòu)建基于工作過程的學習方式，在項目的設計過程中完成專業(yè)能力訓練，其獨特的辦學理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設計教育的理論體系。
當前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實踐教學在整個教學體系中的應用，“工作室制”實踐教學模式得到了大力推廣，但是這種教學模式主要應用在美術(shù)、工業(yè)設計等領域，在其他學科領域的應用尚處于萌芽狀態(tài)。
二、投資專業(yè)引入“理財工作室制”的原因
（一）投資專業(yè)實踐教學的現(xiàn)狀
投資專業(yè)是側(cè)重學科交叉和實用性比較強的綜合性學科，要求學生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關知識的基礎上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業(yè)的學生如果只是學習理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。
目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實踐教學方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導；帶領學生赴企業(yè)實地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業(yè)的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。
但是根據(jù)筆者對投資專業(yè)學生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計分析得出：近80%以上的學生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業(yè)教師深入各對口實習公司進行實地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學生進入銀行、保險公司實習主要從事理財產(chǎn)品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習主要從事證券的經(jīng)紀業(yè)務，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學生一定的投資技能，原因在哪里？
為了驗證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對一些正在實習的學生進行詳細咨詢，很多學生對模擬客戶咨詢的具體理財產(chǎn)品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學生在實習公司實習真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實習公司的反饋是具體的業(yè)務工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。
調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實踐教學應用只能停留在初級階段，深入實現(xiàn)實踐教學必須探索其他更可行的教學路徑。
（二）投資理財與藝術(shù)設計的相似之處
藝術(shù)設計是一門綜合性極強的學科，它涉及到社會、文化、經(jīng)濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標準也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設計，實際上是設計者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設計教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動，包豪斯認為雖然藝術(shù)是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術(shù)設計工作室中學生將與老師或有經(jīng)驗的前輩進行合作制作產(chǎn)品，在實際工作中掌握所需要的藝術(shù)設計方法和藝術(shù)設計技能，同時還能培養(yǎng)學生藝術(shù)設計的創(chuàng)新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設計的非標準性，理財規(guī)劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學生投資理財?shù)睦砟钆c思想，指導學生將抽象的投資理財知識應用于具體的實際工作，學生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學生投資理財?shù)囊庾R，投資的能力將會得到進一步的提高。
三、“理財工作室制”應用于實踐教學的可行性分析
本文通過研究國內(nèi)外一些設計院校成功的工作室制實踐教學模式，對投資專業(yè)能否設立、如何設立工作室制實踐教學模式進行探索。基于此，本文將通過SWOT分析法對設立“理財工作室制”實踐教學模式的可行性進行深度分析。
（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）
校內(nèi)設立“理財工作室”優(yōu)勢主要來自兩個方面。
一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財工作室的主要目的是提供教學、科研服務，培養(yǎng)學生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學校理財工作室的進入不設置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強烈的親和力。
另一方面是理財工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎。雖然設立“理財工作室制”實踐教學模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應用型人才展開了各種各樣的實踐教學方式，配套了相關的師資和教學軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學模式的順利實施奠定了一定基礎。
（二）內(nèi)部劣勢（W）
基于實踐教學目的成立的理財工作室與社會上的金融機構(gòu)理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務于教學和科研。這種依托學校成立的服務于教學的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構(gòu)設置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以參考。
此外，就如何設立理財工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構(gòu)。當然這里的不能引入合作金融機構(gòu)并非指實踐教學中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構(gòu)。為了理財工作室的長遠規(guī)劃，在初期階段不能引進金融機構(gòu)主要有三個方面原因：
第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權(quán)。金融機構(gòu)的引入勢必會導致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實踐教學的順利實施。
第二，目前國內(nèi)金融機構(gòu)的理財服務是一種顧問式的銷售服務，根據(jù)客戶的現(xiàn)實資產(chǎn)狀況，制定理財計劃，銷售理財產(chǎn)品。鑒于金融機構(gòu)最終的工作是要落實銷售任務，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學模式培養(yǎng)出來的學生要求能夠根據(jù)客戶的財務現(xiàn)狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品，動態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。
第三，“理財工作室”是依托學校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務的性質(zhì)。而金融機構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構(gòu)會浪費時間和精力去服務于一個月僅有500元生活費的大學生。
（三）外部機遇（0）
首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學模式推廣奠定堅實的基礎。教育部《關于加強高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學體系，實踐教學在教學計劃中應占有較大的比重。
其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，財富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級應運而生。同時經(jīng)濟生活中面臨的不確定性和風險也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發(fā)生變化，從被動理財變成主動需求理財。
最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。
這些為理財工作室的創(chuàng)建提供了良好的機遇。
（四）外部威脅（T）
目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財工作室制”實踐教學模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業(yè)務難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲蓄率相當高，機會成本太大。
四、設立“理財工作室”的發(fā)展策略
鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設立，運用于實踐教學、運行及相應的保障措施等應該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財工作室的成立分三階段走。
第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務是向全校師生宣傳理財產(chǎn)品，普及金融理財知識；設置虛擬項目，培養(yǎng)投資專業(yè)學生理財技能；實行“雙證”教育，組織學生學習國家“理財規(guī)劃師”課程，保證理財工作室學生的理論知識充足。
怎么沒有任何導入問題的陳述？為何調(diào)查，目的和問題是什么？
對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結(jié)合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調(diào)查研究。
我們采取問卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問卷345份，主體調(diào)查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。
初步得出以下結(jié)論：
第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財空間。
第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財?shù)拿舾行圆粡姟?/p>
第三，大學生消費金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。
第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。
調(diào)查統(tǒng)計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節(jié)衣縮食彌補漏洞。近半數(shù)的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。
結(jié)果上來說：
第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。
第二，大學生消費水平明顯提高，消費數(shù)額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費成主流。
二、大學生投資理財能力與渠道分析
（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區(qū)
在調(diào)查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財?shù)目捶ㄖ校行┩瑢W認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費。
（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式
通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財?shù)闹髁鞣绞剑@是一股新興勢力，正一點點取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。
三、大學生投資理財現(xiàn)狀及存在問題總結(jié)
經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學生有意愿且有一定資金基礎進行投資理財。
一是大學生在財務上缺少獨立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。
二是大學生普遍缺乏相關理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強的偏好；傳統(tǒng)的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財觀念薄弱，相關知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經(jīng)管類學生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。
四、針對大學生投資理財現(xiàn)狀的建議
（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設計出多元化的理財產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求
提高理財氛圍，出臺一些優(yōu)質(zhì)的財經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機構(gòu)與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產(chǎn)品。
（二）大學生自我突破層面
1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財?shù)确绞竭M行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。
2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財意識有積極作用，有利于激發(fā)上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費
3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財并不能實現(xiàn)財務的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財機構(gòu)購買合適的理財產(chǎn)品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹慎操作。
（三）學院層面，營造良好的投資理財氛圍
隨著生活節(jié)奏的加快，能在短時間里取得快樂，讓身心放松的同時又能獲得必要的信息增長，這樣的娛樂模式已經(jīng)越來越被人追捧。微博中的虛擬理財游戲就是其中之一。
游戲劇情簡單，充分利用了用戶的“碎片化”時間，用戶在游戲中享受到思維的樂趣和過關的成就感，更提高了自身的理財意識和技巧。
順應這一趨勢，環(huán)球財經(jīng)互動平臺“投資脈搏”傾力打造出虛擬理財大賽—投資總動員，通過虛擬的API應用與APPS實時同步顯示金融投資理財環(huán)境，給予多元化的投資產(chǎn)品理財練習平臺。以南方報業(yè)傳媒集團和海外財經(jīng)界合作的龐大資源為支持，憑借媒體專業(yè)的角度、權(quán)威的專家團隊、快捷的信息處理能力，“投資脈搏”期望能通過這次理財大賽，普及和提升理財理念、培養(yǎng)正確的投資心態(tài)與正確的投資風險意識。
“投資總動員”結(jié)合市場實時走勢變動，做到模擬、市場同步，讓用戶不承擔任何風險也能體驗到投資的樂趣。用戶使用新浪微博賬號即可登錄，此外游戲IOS版已經(jīng)搶鮮上市，通過App Store、91手機助手、PP手機助手、同步推、搜狐應用中心可以下載手機客戶端。
交易所、酒莊、金鋪、淘金游戲、銀行……結(jié)集一體的現(xiàn)實交易市場的虛擬平臺，讓客戶在無壓力的游戲中試煉自己理財之道的試金石。與以往投資游戲所不同的是，游戲會定時推出專家Tips信息窗口，為用戶帶來正確的理財指導。
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環(huán)球財經(jīng)互動平臺“投資脈搏” ，強調(diào)“互動、即時、便捷”。匯聚國內(nèi)外頂級財經(jīng)專家，以全球化的視野，向用戶提供豐富多樣的投資理財資訊和分析，以及內(nèi)地、香港乃至全球股市大勢即時訊息。通過專業(yè)的團隊為用戶量身訂造切合投資者多樣化的投資需求。除此之外，快速的反應能力和應對機制也是其深有把握的保障。“投資總動員”游戲的用戶賬號與“投資脈搏”賬號共享，在游戲過程中，網(wǎng)絡平臺就成為游戲用戶的貼身顧問和交流站點，只要點一點鼠標，或者按一按手機，用戶需要的所有資料將會第一時間匯集于手，再也不用因為電腦不在身邊而錯失投資良機。
正是基于此，“投資總動員”才能在繁雜的投資理財游戲之中脫穎而出，讓虛擬的經(jīng)驗真正變成實際中可應用的操作準則，幫助那些喜愛投資、關注理財?shù)娜藗兊靡詴秤卫碡數(shù)暮Ｑ蟆?/p>
【關鍵詞】 投資理財專業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實踐教學
一、投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標
投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財基礎知識和實務操作技能，具有較強的實踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營銷和理財咨詢業(yè)務，銀行柜臺業(yè)務和理財業(yè)務、保險經(jīng)紀、保險和客服業(yè)務及工商企業(yè)財務籌劃、投資經(jīng)濟管理等業(yè)務的高技能專門型人才。
結(jié)合專業(yè)特點，資理財專業(yè)培養(yǎng)目標更要重視專業(yè)能力的培養(yǎng)：
1、較強的個人理財策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關系；分析和評價客戶的財務狀況；根據(jù)客戶的需求進行方案策劃；指導方案的實施，并進行相應的反饋與評估。
2、較強的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產(chǎn)品；能對金融數(shù)據(jù)進行準確的分析和報告。
3、較強的金融產(chǎn)品營銷能力：能與客戶進行較好的溝通，具有較強的客戶服務能力、客戶維護能力；具備一定的金融產(chǎn)品營銷策略；能對金融數(shù)據(jù)進行準確的分析、預測和報告。
4、較強的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準確進行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準確進行貨幣收付核算。
5、較強的會計核算能力：會進行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計要素的確認、計量、記錄、報告能力；會進行成本計算與核算；并能熟練地使用計算機進行會計信息處理的能力；良好的會計職業(yè)判斷能力。
6、較強的企業(yè)理財能力：能熟悉企業(yè)的財務活動，熟練地運用財務管理的基本方法進行企業(yè)資金籌集與運用，資產(chǎn)管理；財務分析。
二、建立“能力為本，工學結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”
在既定的投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標基礎上，嘗試建立“能力為本，工學結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學生的專業(yè)能力，將工作崗位職責、專業(yè)課程、資格證書和技能大賽四個方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學進程，培養(yǎng)學生專業(yè)技能，構(gòu)建專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。
“工學結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設置，理論授課與課程實訓結(jié)合起來，實現(xiàn)先授課后檢驗的教學方式，將所學理論知識配以校內(nèi)崗位實訓，讓學生對所學知識有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實訓中檢驗學生的學習情況，達到同步教學；二是將知識和技能學習與崗位工作（主要指頂崗實習）同時納入教學進程，使學生在有限的三年在校學習期間，也能有機會接觸實際工作崗位；同時也對學校提出要求，盡可能為學生提供頂崗實習機會，讓學生在學習的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。
“四位一體，工學結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財相關崗位工作任務為依托，以理財咨詢、金融產(chǎn)品營銷、理財策劃、綜合柜臺業(yè)務、投融資等崗位工作任務為載體進行項目教學，同時將專業(yè)技能大賽合理安排于學期之中，將職業(yè)資格證書考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務提供知識和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實實現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個對接。
三、“能力為本，工學結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實施
根據(jù)“能力為本，工學結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)計劃劃分成3個階段：
第1階段，安排在第1學年，按照校內(nèi)學習和實訓的方式來組織，完成金融學基礎、金融基本操作技能、會計基礎、證券投資實務、會計實務（1）等課程的學習。學生通過數(shù)碼字和點鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學期要求學生考取計算機證書、英語證書，并于第2學期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學生從第2學期開始考取證券從業(yè)資格證書。
第2階段，安排在第2學年，按照校內(nèi)學習和實訓的方式來組織，學生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計實務（2）、納稅實務、企業(yè)理財實務、個人理財、會計電算化實務、會計報表分析等學習領域的學習。第3、4學期要求學生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書、會計從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、保險從業(yè)資格證書、保險經(jīng)紀從業(yè)資格證書等，并于第3學期參加全國商業(yè)銀行業(yè)務技能大賽。
第3階段，安排在第3學年，學生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實習和畢業(yè)設計任務。要求學生在第5、6學期頂崗實習期間繼續(xù)考取相關資格證書，并取得學校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書。
基于3個不同階段的學習任務，投資理財專業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項目：
淄博職業(yè)學院行動課題“投資與理財專業(yè)多學期、分段式教學組織模式研究與實踐”
最近幾年，我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，由此每個家庭都重視開展金融投資理財活動，同時對家庭生活產(chǎn)生了重大影響。本文結(jié)合我國當前家庭投資理財情況，論述了當前家庭理財重要工具的應用，展望了我國資本市場在今后的發(fā)展。
關鍵詞：
普通家庭；金融投資理財；現(xiàn)狀；未來趨勢
1普通家庭開展金融投資理財?shù)囊饬x
進入新的歷史時期以來，我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，每個家庭的財產(chǎn)數(shù)量日益增多，如果存到銀行當中可能會出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，因此可以充分利用投資理財為自己帶來可觀的經(jīng)濟收益。
1.1有利于保證目前及以后的收支平衡
本文認為當前我國普通家庭經(jīng)濟收入不但可以解決人們的溫飽問題，也可以開展金融投資理財活動。每一個人都具有40～50年的勞動時間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動以后，日常生活如何解決？我國當前人口數(shù)量迅猛增長，一味將自己的養(yǎng)老問題交給政府解決可能面臨的困難越來越多，過多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開展家庭投資理財活動，可以收到可觀的經(jīng)濟收益，有利于保障自己今后的生活。
1.2可以為人們創(chuàng)造更好的生活
普通家庭要重視自身經(jīng)濟收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎。任何一個家庭都希望自己的生活越來越好，都希望自己的工資越來越高，希望家人過上富足的生活。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大部分普通家庭在解決當前溫飽問題的同時，也在開展金融投資理財活動來增加家庭收入從而擁有更好的生活。
2我國普通家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀
2.1大量普通家庭參與到金融投資理財當中
當前中國普通家庭普遍要求開展金融投資活動，主要有以下表現(xiàn)：第一，銀行儲蓄資金日益減少，有專家提供的數(shù)據(jù)表明，當前人們不再一味將自己的財產(chǎn)存入銀行，傳統(tǒng)儲蓄觀念已發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。由國內(nèi)股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛好者將自己家庭的資金投入股市當中，在最初幾年這種現(xiàn)象并不明顯，但在經(jīng)濟形勢回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對這種現(xiàn)象一個合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習慣稱之為“跟風行動”。這是中國民眾最為普遍的思維模式，認為炒股可以收到較高的經(jīng)濟收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認為這種想法具有一定的風險，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時也要考慮可能面臨諸多風險，以及自身可以承擔的風險能力。當前股票、債券、基金、保險等行情持續(xù)走高，為投資人員帶來了可觀的經(jīng)濟收益，因此可能會吸引更多的人群加入。
2.2投資產(chǎn)品市場涌現(xiàn)出各種類型的理財產(chǎn)品
自以上分析可以發(fā)現(xiàn)，當前很多家庭已不再著力于儲蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發(fā)現(xiàn)，開展投資理財活動的家庭日益增多，只經(jīng)歷了幾年的發(fā)展時間，便涌現(xiàn)出大量的投資理財專家。如股票、基金、理財保險、銀行理財產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，人們在幾年前不會想到銀行部門也會著力發(fā)展金融理財，人們普遍認為保險也只局限于車險與壽險。但當前這些想法都存在一定的局限性，出現(xiàn)上述情況無可厚非，當廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時，為了保證自身正常運轉(zhuǎn)只有進行改革與創(chuàng)新，著力開展金融投資理財活動，才能促進自身健康發(fā)展。保險公司的發(fā)展與此相同，如果局限于車險與壽險那么購買人群則日益減少，但如果引入投資理財產(chǎn)品的話則可以吸引更多的人群前來，有效推動了保險業(yè)的快速發(fā)展，西方發(fā)達國家的投資理財活動就是從保險業(yè)逐步發(fā)展而來的，因為國內(nèi)民眾還不能正確認識保險業(yè)，才出現(xiàn)了上述現(xiàn)象。
2.3投資理財從固定資產(chǎn)實現(xiàn)了向無形資產(chǎn)的過渡
本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，20世紀初房地產(chǎn)行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機會，每一個炒房的人都獲得了巨大收益，由于開發(fā)商的壓盤，涌入城市的人群對住房的剛性需求，導致國內(nèi)房價不斷上漲。因為我國自古以來就對住房情有獨鐘，所以一旦國家養(yǎng)老與養(yǎng)兒防老等情況不能實行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當中，同時各地政府大力支持樓房建設，大量樓盤不斷涌現(xiàn)，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價格不斷暴漲，政府部門及時出臺管制政策限制了房價的瘋漲。當前投資又逐步回歸到無形資產(chǎn)方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項目易于操作、及時獲利，人們在家中只需擁有一臺電腦即可操作，當前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時間開展此類投資。
3展望普通家庭投資理財未來發(fā)展
3.1大量家庭必將加入投資理財活動當中
我國擁有數(shù)量眾多的人口，每個人都在經(jīng)濟發(fā)展中做出了不可磨滅的貢獻，在經(jīng)濟發(fā)展過程中，自身也積累了一定數(shù)量的財富。但因為財富不能平均分配到每一個家庭當中，只能依據(jù)勞動人員的不同貢獻進行分配。因此普通家庭得到的資金不但來自于自己的勞動而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會存在一定的風險，有時進行了投資并不一定收到回報，但如果不參加投資則必然收不到回報。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開展投資理財活動，那么財富則會發(fā)生貶值現(xiàn)象，所以普通家庭只有開展金融投資理財活動才能保證自身財富不斷增加。當前國內(nèi)證券股票基金要求有著較大的開戶基數(shù)，但只有極少部分應用于運行。由于股市存在較大的風險，本身不具備較高的專業(yè)知識，很多股民認為專家投資是自己最好的選擇，因此購買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，當前投資受益人群日益增多，本文認為將來必然會有更多的人群參與其中。因為政府不能及時制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國很多普通家庭只能投資于那些風險較小、收益較低、變現(xiàn)能力較強的產(chǎn)品，如基金與股票等。對那些有著較高專業(yè)技術(shù)要求的購房、黃金、期貨等各個方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。
3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財發(fā)展情況
3.2.1金融投資必須與投資理財相協(xié)調(diào)
在公司投資理財與普通家庭金融投資過程中，都要遵循市場客觀規(guī)律，要能準確控制市場運行的方向，防止過多存在投機心理。本文認為當前市場運作方向主要包括基本運動、中期趨熱、日常波動三類。基本運動指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態(tài)。對于普通家庭投資人員來說要更多關注股市的中期趨勢，這是由于股市確定了基本運動，在較短時間內(nèi)不會改變中期趨勢。所以普通家庭投資人員要更多關注中期趨勢，以市場發(fā)展情況為標準及時調(diào)整行情，調(diào)整的時間與范圍是不確定的，通常以幾個月為標準，一旦大盤進入調(diào)整期，投資人員則需要及時轉(zhuǎn)變投資思維，改變投資方式。
3.2.2儲蓄與有形投資將會持續(xù)減少
普通家庭具有一定的投資理財觀念以后，將會把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經(jīng)濟實力如何，必須要預留一部分資金，將這些資金放于銀行當中不會發(fā)生太大的改變，因此本文認為短時期內(nèi)普通家庭不會將注意力放在銀行部門。在分析房產(chǎn)實例時可以發(fā)現(xiàn)，當前人們關于炒房行為有所收斂，這一現(xiàn)象不只表現(xiàn)在房地產(chǎn)業(yè)，而且也表現(xiàn)在整個有形投資市場當中。幾年前人們認為只有購買自己能夠看到的資產(chǎn)才能做到心中有數(shù)，但隨著多種無形投資形式的出現(xiàn)，人們的思維也發(fā)生了較大改變，這種想法還將持續(xù)較長時間。
4結(jié)語
總之，國內(nèi)普通家庭開展金融投資理財?shù)臄?shù)量將會日益增多，當前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關注，銀行儲蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民幣幣值持續(xù)穩(wěn)定的形勢下，本文認為將會有更多的普通家庭參與到風險小、收益穩(wěn)定的投資活動中，同時普通家庭的投資技能與風險意識也會不斷提高。
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關鍵詞：投資理財專業(yè)；職業(yè)化教育
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A
近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融領域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機構(gòu)及中介機構(gòu)、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來的。一直以來，我們不斷對投資理財專業(yè)的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。
一、高職投資理財專業(yè)教育中存在的問題
(一)課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業(yè)的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業(yè)財務這四個方向的專業(yè)知識是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場營銷、公司經(jīng)營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內(nèi)容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結(jié)果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。
(二)專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領，給學生就業(yè)造成障礙。目前，國內(nèi)多數(shù)高校投資理財專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進入很多行業(yè)和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領，學習目的性不明確，就業(yè)選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學生對某一個金融領域的專業(yè)知識有較深了解，但又導致專業(yè)口徑太窄，使學生就業(yè)時面臨困難。
(三)學校缺乏與企業(yè)、金融機構(gòu)有效溝通合作的平臺，學生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業(yè)、金融機構(gòu)走向合作辦學是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經(jīng)驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識。但是，現(xiàn)實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個過程當中明顯占據(jù)著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業(yè)來看，企業(yè)與金融機構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學生與從業(yè)的理財師、金融分析師、投資顧問、資產(chǎn)評估師、財務總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰(zhàn)經(jīng)驗的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。
(四)忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學校的教學過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團隊合作和創(chuàng)新意識等方面的教導與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。
二、借鑒國外發(fā)達國家的職業(yè)化教育
(一)美國的職業(yè)教育：社區(qū)學院。美國的社區(qū)學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經(jīng)濟發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業(yè)后授予準學士學位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級學習，也可經(jīng)職業(yè)培訓去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學院職業(yè)教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區(qū)為中心，關心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設置以社區(qū)的近期、長遠需要及當?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規(guī)定，交費即能入學，合格方可畢業(yè)。職業(yè)教育還為社區(qū)成人提供教育和服務，為當?shù)馗鞣N年齡的居民提供教育機會，既滿足各類在職人員更新知識、提高水平的需要，也能滿足失業(yè)人員學習新技術(shù)以尋找新的就業(yè)機會的需求。社區(qū)學院經(jīng)過四五十年的發(fā)展，美國高等教育職業(yè)化程度大大提高，高等教育的社會服務功能日益強化，初步實現(xiàn)了任何人都能得到任何一種教學或培訓的教育理想。
(二)英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構(gòu)里進行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學院來完成；職業(yè)技術(shù)培訓以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進行。英國的職業(yè)教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學員在達到三級后可直升大學。與此同時，許多擁有大學學歷的人，也主動尋求通過全日制或非全日制職業(yè)教育，以便盡可能多地獲取有關資格證書和技能。經(jīng)過十幾年的努力，在全英國范圍內(nèi)建立的國家職業(yè)資格證書制度不僅在其國內(nèi)得到了一致?lián)碜o，使職業(yè)資格證書成為英國人求職的資格憑證和用人單位招聘員工的主要依據(jù)，還因其科學化程度高而被國際上廣泛接受。
(三)德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運行機制，其中70％的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學生在企業(yè)接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業(yè)學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業(yè)教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業(yè)是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業(yè)和職業(yè)學院。由于注重實用性適應了社會需要，“雙元制模式”的職業(yè)學院在德國從一開始就發(fā)展得很快，并得到各方的認可，在高等教育體系中取得了重要的位置。許多外國的教育專家認為，德國的職業(yè)學院是“職業(yè)教育高移化”和“高等教育職業(yè)化”交相輝映的典范。
三、對現(xiàn)階段投資理財專業(yè)職業(yè)化教育的理解
洞悉投資理財專業(yè)教育諸多問題的背后，再對比于發(fā)達國家職業(yè)教育先進的理念和經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。
職業(yè)化教育是一項系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學生的職業(yè)意識、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財專業(yè)的特點和實際，我們認為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴張，而是提高辦學質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業(yè)、金融機構(gòu)、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產(chǎn)品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)。總而言之，職業(yè)化教育是人才標準的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。
四、投資理財專業(yè)職業(yè)化教育探索
第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學生對職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業(yè)關系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項目投資、資產(chǎn)評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業(yè)化教育的重點。這些職業(yè)資格有國家理財規(guī)劃師(ChFP)、中國注冊金融分析師(CRFA)、特許財務策劃師(FChFP)、特許理財顧問師(ChFC)、特許人壽理財師(CLU)等。
第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學向帶領、引導、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財師、分析師也起了很大的作用。
第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構(gòu)及企業(yè)、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。
第五，以學校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟學教授和行業(yè)知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運作，在校內(nèi)給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。
第六，繼續(xù)加強校企合作力度，充分利用學生勞力成本和企業(yè)后續(xù)培養(yǎng)成本的優(yōu)勢，讓學生有更多的機會去金融機構(gòu)和企業(yè)見習，協(xié)助、、實習、頂崗實踐等，都是職業(yè)化教育行之有效的方式。
第七，把握住畢業(yè)的門檻，整個教學過程實行淘汰制，保證優(yōu)良的教育質(zhì)量，大力提升專業(yè)畢業(yè)生的檔次和水平，為以后形成本校特有的理財文化和理財品牌做準備。
第八，建立比較完善的教育過程監(jiān)管機制和實踐效能的反饋和評價機制，及時發(fā)現(xiàn)問題，不斷完善職業(yè)化教育水平。
主要參考文獻：
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[6]成蘊琳，從銀行理財業(yè)務看高職投資理財人才培養(yǎng)[J]，經(jīng)濟師，2007.11.
近年來，普通百姓的投資理財渠道越來越多，財富增值空間越來越大。很多人不再滿足于銀行存款所獲取的利息收益，把視角轉(zhuǎn)向高收益的財富管理模式。面對市面上玲瑯滿目的投資理財產(chǎn)品，不少人因盲目輕信高收益而上當受騙，“高額回報”的餡餅稍不留神就成了讓人追悔莫及的陷阱。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，全國公安機關2013年偵破非法集資案件3700余起，挽回經(jīng)濟損失64億余元。
下面這些陷阱，大家在投資理財時一定要格外謹慎小心。需要強調(diào)的是，很多投資產(chǎn)品本身沒有問題，巨大風險的產(chǎn)生都是人為因素造成的。
陷阱一：分紅險的秘密
形式：往往是銀行銷售人員介紹和推薦，他們夸夸其談，稱資金可以隨時支取，每年有7%-8%的收益等來誤導投資者。
產(chǎn)品實質(zhì)：目前銀行代銷的大部分保險都是分紅型和投連型保險，這類保險整體的保障功能不強，整體保費較高，而且分紅險中的分紅并不保證。
如何應對：
1、如果真有保障需求，就去保險公司或其官網(wǎng)、第三方銷售平臺或者選擇保險人購買保障性的保險，分紅型或者投連型保險，并不適合所有投保人；
2、一定要留意合同說明，了解產(chǎn)品本質(zhì)；
3、如果已經(jīng)購買了分紅險，而且已經(jīng)錯過了猶豫期（投保人在收到保險合同后10天內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消并退還己收全部保費），那么建議不要輕易退保，否則只能領到有限的現(xiàn)金價值和紅利。
理財建議：對于一般收入的家庭或個人而言，建議在配足基本保障后，再來考慮購買具有投資理財功能的保險，如果因購買分紅險而占據(jù)了過多資金，導致其他基本保障不足，那就得不償失了。
陷阱二：現(xiàn)貨白銀投資
形式：以高額回報誘惑客戶開戶 ，然后開始向客戶介紹現(xiàn)貨白銀，說現(xiàn)貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時候可以做多，跌的時候可以做空，盈利空間大；開戶后，有專業(yè)的老師帶著操作，做了幾天可能會賺一些，然后會說客戶的錢太少來錢慢，又讓投資者加大資金量，結(jié)果就是無休止的虧損。
產(chǎn)品實質(zhì)：這本質(zhì)上就是一場對賭游戲，交易軟件被后臺人為操縱，交易所、會員、商層層設置陷阱，行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格，在交易軟件上卻直線飆升。勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被商賺走了。
如何應對：參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺操作和交易軟件，我國目前只有三家正規(guī)的交易平臺――上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所，而且正規(guī)的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。
陷阱三：網(wǎng)絡理財
形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”等誘惑性信息為噱頭，有的打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號，讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財。一些不法分子利用網(wǎng)絡金融“三無”的缺陷，設立了殼子公司，最終目的是圈錢逃跑。
如何應對：作為消費者，一定要保持冷靜和理性的頭腦，結(jié)合自身實際情況選擇適合的財富管理模式，切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)。
2007年，看中了溫州發(fā)達的市場經(jīng)濟，西南證券布局溫州，林勝克擔任溫州江濱西路證券營業(yè)部總經(jīng)理。5年后的今天，由于宏觀經(jīng)濟疲軟，地處資本活躍中心的他清晰地感覺到，傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務萎縮帶來的嚴寒。
“當股市沒有賺錢效應，很多溫州資金會迅速涌入其他投資領域，券商營業(yè)部的交易量下降，傭金收入自然大幅度銳減。”為了避免經(jīng)營被動，林勝克告訴《投資者報》記者，自今年下半年開始，在行業(yè)創(chuàng)新的氛圍下，他帶領營業(yè)部積極地進行轉(zhuǎn)型，方向就是大力推進財富管理。找到了新的天地，林勝克對未來的職業(yè)前景又重獲信心。
他覺得，這是“十”后，整個券商經(jīng)紀業(yè)務能夠擺脫靠天吃飯的最終出路。如果能夠貫徹財富管理，今后不管牛市還是熊市，券商的經(jīng)紀業(yè)務都能夠穩(wěn)定發(fā)展，傳統(tǒng)業(yè)務也仍然大有可為。
國外經(jīng)紀業(yè)務早實行了財富管理的經(jīng)營模式，國內(nèi)很多營業(yè)部也在仿效。相比其他地區(qū)，由于溫州地區(qū)機構(gòu)客戶少、企業(yè)主等自然人客戶多，溫州營業(yè)部的財富管理模式有鮮明的區(qū)域特色，即為高端個人客戶提供個性化金融理財?shù)男枨笳純?yōu)勢。
在林勝克的理解中，財富管理不同于一些營業(yè)部推行的投資顧問服務，而是能夠滿足客戶的各種財富需求。如果說投資顧問是一個專科醫(yī)生，主要提供二級市場上的投資規(guī)劃，那么財富管理就是一個全科醫(yī)生，負責滿足各種綜合的財富管理需求。
財富管理可以細分為生活理財和投資理財。生活理財即幫助客戶提供一生相關的理財需求，譬如職業(yè)選擇、教育、購房、高端醫(yī)療、退休計劃、法律援助以及家族辦公室服務等等，幫助客戶提高生活品質(zhì)。目前，營業(yè)部正在和一家律師事物所談合作，溫州民間借貸發(fā)達，希望可以為客戶提供法律幫助。不久前，一個客戶要去法國學習奢侈品專業(yè)，林勝克通過各種渠道，提出了一些建議，客戶非常滿意。
至于投資理財，即明確客戶的投資目標，幫助客戶進行各類投資渠道配置，實現(xiàn)良好回報，保險、債券、股權(quán)，股票、黃金、不動產(chǎn)、藝術(shù)品等都可以配置。而生活理財和投資理財?shù)慕缦尥鶝]有那么清晰，可以說水融。
要實現(xiàn)這樣的目標，并不容易。林勝克說，營業(yè)部需要豐富的金融產(chǎn)品和經(jīng)驗老道的投資顧問，“兩手抓，兩手都要硬”。他們目前擁有1名私人銀行家（CPB持證人）、2名國際金融理財師（CFP持證人）和4名金融理財師（AFP持證人）。
這樣的人才配置在同類營業(yè)部中算是高規(guī)格了，但對于開展財富管理的業(yè)務而言，人才仍顯得捉襟見肘。林勝克說，人才資源培養(yǎng)將是他今后一段時間主抓的工作，目前只能先以點帶面，率先對100萬以上的客戶進行覆蓋，引導客戶的需求。下一步將主要為客戶提供后續(xù)的監(jiān)督和服務，爭取讓每一位客戶都能體會到營業(yè)部的價值。在他看來，這樣的經(jīng)營模式，不僅可以增加客戶忠誠度，而且還可以收取不菲的投資顧問費，增加收入來源。
在證券公司摸索轉(zhuǎn)型的過程中，林勝克對“十”后的最大擔憂就是證券公司創(chuàng)新的力度不夠。如果券商不愿意花力氣轉(zhuǎn)型，仍一心指望行情好轉(zhuǎn)，仍沉湎于做通道生意，經(jīng)濟業(yè)務肯定是越來越?jīng)]落。他說，需要認識到創(chuàng)新的重要性，方向比努力更重要，到目前為止，財富管理可以說是確保券商營業(yè)部長久生存的最有力法寶。
在他看來，人們通常對財富管理存在認識誤區(qū)，以為多拿點金融產(chǎn)品出來賣就是財富管理，實際上，真正的財富管理，是能為客戶提供各種金融問題解決方案的個。
三年以上工作經(jīng)驗|男|25歲（1991年2月4日）
居住地：廣州
電 話：154******（手機）
E-mail：
最近工作[1年8個月]
公 司：XX軟件有限公司
行 業(yè)：多元化業(yè)務集團公司
職 位：投資理財顧問
最高學歷
學 歷：本科
專 業(yè)：金融學
學 校：中南財經(jīng)政法大學
自我評價
本人熟悉國內(nèi)資本市場各類法規(guī)和兼并收購業(yè)務，具有豐富的行業(yè)研究經(jīng)驗。嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L，了解企業(yè)運營及管理，具有較豐富的項目投資、投資管理等實務經(jīng)驗，擅長定量分析目標項目前景及項目可行性，商務談判經(jīng)驗較豐富。在性格上自信務實、誠實守信、勇于探索新生事物并負有強烈的責任感。對工作質(zhì)量要求較 高;條理性與邏輯性也時時刻刻體現(xiàn)在平時的工作和學習中。
求職意向
到崗時間：一個月之內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：多元化業(yè)務集團公司
目標地點：廣州
期望月薪：面議/月
目標職能：投資理財顧問
工作經(jīng)驗
2013/7—至今：XX集團公司[1年8個月]
所屬行業(yè)： 多元化業(yè)務集團公司
理財部 投資理財顧問
1、 負責公司擬投資項目前期的信息收集、評估判斷、可行性調(diào)研、盡職調(diào)查等;
2、 負責尋找，甄別和確定適合公司發(fā)展的新項目，并對新項目進行可行性論證;
3、 負責根據(jù)市場環(huán)境變化，及時向公司提出戰(zhàn)略規(guī)劃建議;
4、 負責建立投融資運作模式，進行投資分析，提出資本運營方案，研究資本市場發(fā)展動態(tài);
5、 負責公司投資與發(fā)展戰(zhàn)略的日常管理工作。
2012/6—2013/6：XX證券有限公司[1年]
所屬行業(yè)： 金融/投資/證券
投資部 投資理財顧問
1、 負責企業(yè)改制、輔導、上市發(fā)行、再融資、債券發(fā)行、財務顧問等各項投行業(yè)務的實施;
2、 負責項目現(xiàn)場工作，作為項目現(xiàn)場的牽頭人;
3、 負責項目的前期策劃、實施及后期監(jiān)督工作，對項目質(zhì)量及風險進行控制;
4、 負責與項目企業(yè)和相關中介機構(gòu)的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)，提出合理化建議;
5、 負責對投行項目人員提供技術(shù)指導，對項目中的技術(shù)問題提出解決建議;
6、 負責帶領項目組完成發(fā)行人的持續(xù)督導工作;
7、 負責協(xié)助培育企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者進行投資工作，并推動相關股改和上市工作;
8、 負責協(xié)助培育企業(yè)進行借殼和并購重組談判及實施的相關工作 。
教育經(jīng)歷
2008/9—2012/6 中南財經(jīng)政法大學 金融學 本科
證書
2010/6 大學英語六級
2009/12 大學英語四級
在理財?shù)倪^程中，很多人會在某個時段內(nèi)有這樣的感受，比如說，感覺自己做什么都不對、不知道該從哪里入手理財、不管做什么投資運氣都特別差等。如果長期出現(xiàn)這樣的情況，很可能是因為進入了理財迷茫期。對于理財迷茫期，該怎么做才能有效應對呢？ 1.及時調(diào)整個人心態(tài)
在理財?shù)倪^程中，有一顆平常心是非常重要的，因為心態(tài)會影響個人的理財選擇和決定，所以會在很大程度上影響個人的投資理財收益情況。因此，理財迷茫期的心態(tài)調(diào)整尤其重要。理財師建議，進入理財迷茫期，首先要調(diào)整好自己的心態(tài)，越是不知道方向的時候，越需要冷靜對待，千萬不能存有“破罐子破摔”的心理。 2.冷靜分析財務情況
調(diào)整好個人心態(tài)之后，就需要對個人或家庭財務進行冷靜分析，主要包括個人或家庭的收支情況、投資負債現(xiàn)狀及投資收益等幾方面。只有掌握了個人或家庭的財務情況，才能對目前的理財策略進行合理調(diào)整。 3.合理調(diào)整投資結(jié)構(gòu)
陷入理財迷茫期，可能就會失去理財方向，在選擇投資方式的時候缺乏判斷力，而且經(jīng)常會有這幾種表現(xiàn)：把錢放在銀行怕貶值、拿來投資怕虧損、閑置在家更焦慮，等等。針對這樣的情況，理財師提醒，世界上沒有最好的投資，只有最好的資產(chǎn)組合。如果擔心投資風險，就一定要合理分配資金，找到適合自己財務狀況的投資組合模式。 4.置固定收益類理財產(chǎn)品
投資都是有風險的，只是風險的程度不同而已。在市場行情整體走弱的時候，投資者也應該“能屈能伸”，果斷放棄高回報的奢望，轉(zhuǎn)而注重本金的安全。可選擇將錢存放在銀行，或者用來配置些穩(wěn)利精選這樣風險低又能保障收益穩(wěn)定的固定收益類理財產(chǎn)品。 5.關注國家政策和投資市場變化
國家的政治經(jīng)濟政策與投資市場是息息相關的，而市場變化是影響個人和家庭投資收益的重要因素。因此，理財師提醒，不論何時都要關注國家政策和市場投資變化，并能根據(jù)變化及時調(diào)整個人和家庭的投資理財策略。
進入理財迷茫期，更加不能掉以輕心。越是迷茫，就越要尋找出路，不能自暴自棄。只要堅持做到以上幾點，就能快速走出理財迷茫期。
