外包風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估細(xì)則

開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇外包風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估細(xì)則，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

（一）健全組織管理體系，建立科技風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線。安徽省分行成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)及各部門負(fù)責(zé)人參加的信息化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組及信息安全應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，制定議事程序，確立工作步驟，審議信息科技重大決策事項(xiàng)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開一次會(huì)議，對(duì)信息化建設(shè)工作進(jìn)行決策、安排和部署。立足于可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，安徽省分行提出了“全面風(fēng)險(xiǎn)管理、全程風(fēng)險(xiǎn)管理、全員風(fēng)險(xiǎn)管理”的管理目標(biāo)，建立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線。第一道防線由信息科技部門組成，負(fù)責(zé)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用研發(fā)、科技管理、信息安全等工作。第二道防線成立由信息科技部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，其他部門共同參與的風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)。依托風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，通過檢查、評(píng)測(cè)和監(jiān)控及時(shí)發(fā)現(xiàn)科技工作中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，組織召開風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)，研究制定整改措施、整改方案，結(jié)合工作實(shí)際制定信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)范。第三道防線由內(nèi)部審計(jì)部門組成，主要職責(zé)是對(duì)信息科技工作進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。

（二）推動(dòng)制度體系建設(shè)，構(gòu)筑安全生產(chǎn)生命線。多年來，安徽省分行每年都對(duì)信息科技制度和技術(shù)規(guī)范進(jìn)行修訂，對(duì)現(xiàn)有信息科技制度體系進(jìn)行評(píng)估，對(duì)信息科技制度體系架構(gòu)進(jìn)行梳理，逐步建立了制度、實(shí)施細(xì)則及技術(shù)規(guī)范三層架構(gòu)的制度體系。形成了《信息科技制度匯編》，共包括38個(gè)科技管理辦法、16個(gè)實(shí)施細(xì)則、9項(xiàng)技術(shù)規(guī)范，在全行范圍內(nèi)印發(fā)執(zhí)行，有效指導(dǎo)了信息化建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。為了保持制度的嚴(yán)肅性，使基層分支行操作人員嚴(yán)格執(zhí)行制度，省分行加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)，采取檢查、監(jiān)控及違規(guī)積分等措施，確保制度落地，形成人人“重制度，守制度”良好工作氛圍。

（三）完善技術(shù)體系建設(shè)，提升技術(shù)防范能力1．建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)機(jī)房。2009年到2011年期間，率先啟動(dòng)省、市、縣三級(jí)機(jī)房達(dá)標(biāo)工程改造，共投入2000萬元用于轄內(nèi)66個(gè)機(jī)構(gòu)機(jī)房的建設(shè)和改造，機(jī)構(gòu)覆蓋面達(dá)到90%以上。機(jī)房建設(shè)突出了“高可用、高可靠、易管理、前瞻性”的理念，對(duì)供電、防雷、消防、空調(diào)、裝飾系統(tǒng)進(jìn)行了全面改造，為信息系統(tǒng)安全運(yùn)行提供了可靠的物理保障。2．健全后備供電保障體系。2012年，利用有限的固定資產(chǎn)指標(biāo)，為全轄所有市級(jí)分行配置了功率在20KVA以上的UPS，為60個(gè)縣支行配置了10KVA的UPS；在3個(gè)新建辦公樓機(jī)構(gòu)建設(shè)了市電雙回路供電、7個(gè)行自備發(fā)電機(jī)；11個(gè)行與電力公司、電信或聯(lián)通等公司簽訂應(yīng)急供電協(xié)議。形成了UPS、發(fā)電機(jī)、雙回路供電、移動(dòng)發(fā)電車等多重供電安全保障。3．建立功能完善的監(jiān)控系統(tǒng)。省、市分行統(tǒng)一建立了機(jī)房預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)（包括網(wǎng)絡(luò)預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)和機(jī)房動(dòng)力環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)），實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)房物理環(huán)境、重要設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、數(shù)據(jù)鏈路、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)及預(yù)警。系統(tǒng)采用分級(jí)監(jiān)控方式，本級(jí)行不僅可以監(jiān)控自身機(jī)房及信息系統(tǒng)運(yùn)行情況,還可以實(shí)時(shí)監(jiān)控到轄內(nèi)行情況，實(shí)現(xiàn)科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的縱橫結(jié)合，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防控能力。4．構(gòu)建高效安全的網(wǎng)絡(luò)體系。基層行成立不久，就實(shí)現(xiàn)了分網(wǎng)運(yùn)行，根據(jù)業(yè)務(wù)種類、服務(wù)范圍等分為生產(chǎn)網(wǎng)、辦公網(wǎng)和監(jiān)控網(wǎng)，針對(duì)不同的網(wǎng)絡(luò)采用不同的安全控制策略；在網(wǎng)絡(luò)線路上，采用三家運(yùn)營(yíng)商多線路、互為熱備方式實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)通訊的高可靠性；結(jié)合不同的應(yīng)用分別采取了防火墻、入侵檢測(cè)、內(nèi)外網(wǎng)隔離等技術(shù)防范手段，確保網(wǎng)絡(luò)安全。5．部署防病毒系統(tǒng)。部署了覆蓋全行的計(jì)算機(jī)病毒防治系統(tǒng)，支持防病毒軟件的統(tǒng)一管理和升級(jí)，有效防止病毒轉(zhuǎn)播與蔓延。6．建立省分行級(jí)的異地災(zāi)備中心。通過在異地機(jī)房?jī)?nèi)架設(shè)EMC存儲(chǔ)，使用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)在非工作時(shí)段進(jìn)行數(shù)據(jù)復(fù)制，解決了重要數(shù)據(jù)異地災(zāi)備問題。同時(shí)在存儲(chǔ)中劃分一定的空間供二級(jí)分行使用，也解決了二級(jí)分行重要數(shù)據(jù)異地存儲(chǔ)的難題。經(jīng)過演練測(cè)試驗(yàn)證，災(zāi)備系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定,能夠有效地保障數(shù)據(jù)安全。

（四）加強(qiáng)信息系統(tǒng)應(yīng)急管理，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性省分行嚴(yán)格按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法》要求，成立相應(yīng)組織，切實(shí)履行職責(zé)，在全轄范圍內(nèi)每年都組織一次應(yīng)急演練。2013年僅在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急演練中，就模擬了6個(gè)場(chǎng)景，模擬突發(fā)網(wǎng)絡(luò)故障情況108種，驗(yàn)證演練數(shù)據(jù)1638項(xiàng)。通過把演練工作做實(shí)做細(xì)，使得一些潛在的隱患得以暴露，強(qiáng)化了各級(jí)行對(duì)突發(fā)事件的響應(yīng)和處置能力。此外還以應(yīng)急演練為抓手，引入PDCA（策劃-實(shí)施-檢查-改進(jìn)）持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，不斷完善應(yīng)急預(yù)案及應(yīng)急物資儲(chǔ)備。在演練策劃階段，針對(duì)已有的和潛在的信息科技風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行充分的評(píng)估，有重點(diǎn)地制定演練方案；實(shí)施階段實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)各類信息科技風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生和變化，適時(shí)調(diào)整信息科技風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施；檢查階段對(duì)演練情況展開具體分析，對(duì)業(yè)務(wù)具體造成的影響、潛在風(fēng)險(xiǎn)、變化情況等進(jìn)行收集整理，作為修訂完善應(yīng)急預(yù)案的依據(jù)；在改進(jìn)階段及時(shí)修正、完善應(yīng)急演練預(yù)案。通過對(duì)應(yīng)急演練持續(xù)改進(jìn)，大大降低了信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件的影響和損失，有效維持業(yè)務(wù)的不間斷運(yùn)營(yíng)。

二、基層行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨的挑戰(zhàn)

（一）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)及能力尚需提高。一是部分基層行領(lǐng)導(dǎo)存在重業(yè)務(wù)發(fā)展重業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，輕信息科技建設(shè)輕信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)象，致使科技風(fēng)險(xiǎn)管理不到位。二是一線操作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，認(rèn)為信息科技風(fēng)險(xiǎn)是信息科技部門的事，與己無關(guān)。對(duì)移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備使用、IC卡管理、密碼管理等安全管理規(guī)定置若罔聞，非常容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。三是信息科技人員缺乏科技風(fēng)險(xiǎn)管理方面專業(yè)系統(tǒng)的培訓(xùn)，風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處置能力不強(qiáng)。

（二）信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度還需完善。一是信息科技管理制度還不夠完善。比如現(xiàn)有的制度在電子設(shè)備采購、管理、報(bào)廢等方面進(jìn)行了規(guī)范，但在設(shè)備選型、設(shè)備更換、固定資產(chǎn)指標(biāo)使用等方面缺乏統(tǒng)一規(guī)定，部分機(jī)構(gòu)出現(xiàn)設(shè)備老化、設(shè)備帶病工作、設(shè)備兼容性差等情況。二是內(nèi)部管控制度不健全。目前對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)能力不足，缺乏信息科技風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管。審計(jì)部門只對(duì)信息科技資產(chǎn)進(jìn)行審計(jì)，缺乏必要的技術(shù)力量和技術(shù)方法對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)及信息科技人員行為進(jìn)行審計(jì)。信息科技部門既是運(yùn)動(dòng)員，又是裁判員，不能形成有效的制衡機(jī)制。三是制度執(zhí)行不到位。由于基層行信息科技人員不足，技術(shù)力量薄弱，科技部門重要崗位缺乏備份人員，內(nèi)部崗位之間缺乏制約，影響某些規(guī)章制度有效落實(shí)。

（三）信息安全技術(shù)保障體系需進(jìn)一步提升。一是技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范不夠全面，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估、處置等方面存在漏洞。二是在終端安全、網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入控制、網(wǎng)絡(luò)分區(qū)等方面技術(shù)手段不足，既增加人力維護(hù)成本，又極易產(chǎn)生信息科技安全隱患。三是IT服務(wù)外包需進(jìn)一步規(guī)范，在外包合同簽訂、外包人員管理、服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督等方面需加強(qiáng)監(jiān)管，在努力提高服務(wù)水平的同時(shí)，最大限度地保護(hù)信息安全。

三、基層行信息科技風(fēng)險(xiǎn)治理展望

（一）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，鞏固三道防線。內(nèi)控管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期而重要的工作，基層行應(yīng)緊密結(jié)合現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，以完善管理機(jī)制、建立健全制度體系為主線，不斷優(yōu)化現(xiàn)有信息系統(tǒng)，提高信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)保障能力。信息科技風(fēng)險(xiǎn)雖然體現(xiàn)在信息系統(tǒng)的運(yùn)行操作環(huán)節(jié)，但往往涉及業(yè)務(wù)流程和操作模式的合理性、業(yè)務(wù)需求的質(zhì)量等眾多方面，防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)必須綜合考慮業(yè)務(wù)需求制定、項(xiàng)目實(shí)施、軟件開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)管理等不同環(huán)節(jié)的各種因素，由業(yè)務(wù)主管部門、科技管理部門和審計(jì)部門協(xié)同工作，才能起到事半功倍的效果。各基層行首先應(yīng)充分認(rèn)識(shí)信息科技安全的緊迫性和重要性，明確信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，落實(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入自身的總體風(fēng)險(xiǎn)框架，筑起第一道“思想”防線；其次，在加強(qiáng)信息安全監(jiān)督、自查力度的同時(shí)，還應(yīng)定期組織轄內(nèi)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)檢查，對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)管理和生產(chǎn)運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)跟進(jìn)機(jī)制，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)守第二道“監(jiān)查”防線；此外，還應(yīng)明確業(yè)務(wù)部門責(zé)任，將科技風(fēng)險(xiǎn)管理納入到業(yè)務(wù)部門日常管理，設(shè)立專門的IT審計(jì)團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)專業(yè)的IT審計(jì)人才，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，督促整改，構(gòu)建“以查帶審，以審促查”的第三道防線。

（二）重在預(yù)防，完善信息風(fēng)險(xiǎn)防控體系。一是建立信息風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，通過對(duì)現(xiàn)有各類生產(chǎn)系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)中的可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤與分析，從而有效地對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、評(píng)估、處置。平臺(tái)采用實(shí)時(shí)預(yù)警和T+1分析相結(jié)合的方式，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度高、要求響應(yīng)速度快的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，依托短信平臺(tái)、郵件系統(tǒng)在最短時(shí)間內(nèi)給出預(yù)警；對(duì)于日常操作和行為信息，采用T+1分析的方式，通過事后追查、責(zé)任落實(shí)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。二是完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，嚴(yán)格控制對(duì)應(yīng)用項(xiàng)目外包、軟硬件產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)，建立對(duì)外包服務(wù)商、產(chǎn)品供應(yīng)商的信息科技風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)第三方全過程的跟蹤管理，防范外包服務(wù)的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。三是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的全覆蓋。將全省人員按照省、市、縣三級(jí)組織實(shí)施分級(jí)管理，一級(jí)管一級(jí)，實(shí)現(xiàn)從上到下、從省到縣的逐級(jí)有序結(jié)構(gòu)，使科技工作風(fēng)險(xiǎn)管控的觸角延伸到每一個(gè)人、每一臺(tái)計(jì)算機(jī)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

（三）強(qiáng)化保障體系，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。首先，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)房值班制度，每日巡查機(jī)房，確保將安全隱患消滅于萌芽之中。其次，還應(yīng)加強(qiáng)后備電源、備品備件的管理，落實(shí)各二級(jí)分行機(jī)房的第二供電保障渠道，有條件的行采用雙回路供電，沒有改造條件的自備發(fā)電機(jī)，對(duì)重要設(shè)備還應(yīng)采取熱備或冷備的方式，消除單點(diǎn)故障隱患。再次，研發(fā)推廣桌面（終端）安全系統(tǒng)，包含內(nèi)網(wǎng)準(zhǔn)入、補(bǔ)丁分發(fā)、病毒庫升級(jí)和主動(dòng)防御等功能，從源頭防范，確保網(wǎng)絡(luò)安全。此外，還必須未雨綢繆，及時(shí)修訂應(yīng)急預(yù)案，做好業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務(wù)恢復(fù)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)化解和轉(zhuǎn)移措施、數(shù)據(jù)備份方案等多方面的工作，并加強(qiáng)災(zāi)備演練，以保障在突如其來的災(zāi)難性事故面前能從容應(yīng)對(duì)，迅速恢復(fù)生產(chǎn)，盡可能降低事故造成的損失。

第2篇

一、文獻(xiàn)綜述

商業(yè)銀行實(shí)施后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)后，國(guó)內(nèi)許多學(xué)者和金融從業(yè)者均意識(shí)到運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征的改變以及重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)策的重要性，從不同的角度對(duì)相關(guān)案例進(jìn)行了研究。

陶裴（2015）將商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)分為操作系統(tǒng)設(shè)計(jì)不足和業(yè)務(wù)操作不規(guī)范兩類，建議運(yùn)營(yíng)集中后，由同一的規(guī)章制度監(jiān)管，由專門的負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督，避免制度獨(dú)立和監(jiān)管不到位。

王玉輝（2014）通過分析集中處理模式的特征，提出風(fēng)險(xiǎn)趨于集中、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提升、參數(shù)管控難度加大、實(shí)物真?zhèn)巫R(shí)別風(fēng)險(xiǎn)增加等集中處理風(fēng)險(xiǎn)特征。

范曉磊（2013）以FD銀行賬戶開立和銷戶業(yè)務(wù)的后臺(tái)集中處理為例，從技術(shù)和制度方面提出操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

陳洋、毛佳和高洪志（2012）結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行營(yíng)運(yùn)集中化處理的實(shí)際情況，從人員因素、流程因素、系統(tǒng)因素、外部事件因素等方面對(duì)營(yíng)運(yùn)集中化處理的操作風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行了劃分。

二、商業(yè)銀行后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)概念和優(yōu)勢(shì)

（一）商業(yè)銀行后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)概念

所謂后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)，是將銀行柜臺(tái)或其他渠道受理的客戶提交的指令或憑證，運(yùn)用電子影像和網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)燃夹g(shù)，把數(shù)據(jù)傳送到后臺(tái)，利用光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、影像切割、二維碼等技術(shù)，對(duì)影像數(shù)據(jù)進(jìn)行流水線、集約化處理，并由系統(tǒng)自動(dòng)完成數(shù)據(jù)校驗(yàn)、賬務(wù)核算、資金清算等步驟，最后將結(jié)果信息反饋給客戶的運(yùn)營(yíng)模式。這種模式從根本上改變了原來分散的運(yùn)營(yíng)格局，顛覆了傳統(tǒng)“經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán)”的業(yè)務(wù)流程，使運(yùn)營(yíng)能夠“標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、集約化、高效率、低成本”，成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必選之路，同時(shí)，后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)也是運(yùn)營(yíng)改革的趨勢(shì)和方向，對(duì)提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力具有顯著作用。

（二）商業(yè)銀行后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)

1.減輕前臺(tái)柜面壓力。將前臺(tái)繁瑣、復(fù)雜的業(yè)務(wù)集中到后臺(tái)處理，柜員業(yè)務(wù)操作時(shí)間縮短，在后臺(tái)處理業(yè)務(wù)的過程中，柜員可利用等待時(shí)間與客戶進(jìn)行交流和營(yíng)銷。后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)減輕了一線柜臺(tái)的壓力，使前臺(tái)柜員從繁雜的事務(wù)中解放出來，騰出更多的精力開展?fàn)I銷和服務(wù)，使得一線柜員以及基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)部門可以利用更多的時(shí)間用來維護(hù)銷售和管理客戶關(guān)系，真正成為銀行營(yíng)銷和客戶服務(wù)的平臺(tái)。

2.集中管控操作風(fēng)險(xiǎn)。在后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式下，業(yè)務(wù)處理方式由原來的“柜員一手清”變成了“背對(duì)背”多人協(xié)同合作，前臺(tái)只需進(jìn)行基本數(shù)據(jù)錄入，記賬、檢查、清算、統(tǒng)計(jì)分析等復(fù)雜環(huán)節(jié)均有由后臺(tái)集中處理。同時(shí)，系統(tǒng)能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)廣泛覆蓋，使操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)趨于集中，風(fēng)險(xiǎn)衡量標(biāo)準(zhǔn)能夠得到統(tǒng)一，有利于專業(yè)人員進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)把控，大大降低了操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。

3.有效降低運(yùn)營(yíng)成本。在后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式下，由于大量繁瑣和復(fù)雜的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)集中到后臺(tái)處理，前臺(tái)柜員人數(shù)得到了有效控制，培訓(xùn)難度和周期也大幅下降，人力資源也得到了有效的配置。同時(shí)，流程再造減少了中間多余環(huán)節(jié)，節(jié)約了業(yè)務(wù)處理時(shí)間，有效提高了工作效率，員工工作飽和度增加，整體運(yùn)營(yíng)成本穩(wěn)步下降。

4.有效提升服務(wù)客戶質(zhì)量。在后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式下，大量數(shù)據(jù)由后臺(tái)集中錄入，定期進(jìn)行深入加工和分析，提供給各對(duì)口人員使用，使用者能夠挖掘有效數(shù)據(jù)和關(guān)注重點(diǎn)客戶信息，做好客戶關(guān)系維護(hù)等工作，拉近了與現(xiàn)有客戶的距離，發(fā)展?jié)撛诳蛻簦瑯淞y行的良好口碑，大幅提高營(yíng)銷成功幾率。同時(shí)，后臺(tái)有專業(yè)的人員進(jìn)行業(yè)務(wù)處理、流程跟蹤和后臺(tái)監(jiān)控，使得業(yè)務(wù)流程更加順暢，減少了客戶的等候時(shí)間，有效提升服務(wù)客戶質(zhì)量。

三、商業(yè)銀行后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和成因

隨著運(yùn)營(yíng)模式由分散向集中的轉(zhuǎn)變，原有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)因也相應(yīng)發(fā)生變化，出現(xiàn)了在集中運(yùn)營(yíng)模式下獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。由于后臺(tái)集中了系統(tǒng)、人員、流程、制度、第三方機(jī)構(gòu)等多個(gè)管理模塊，使得風(fēng)險(xiǎn)的影響因素更為多樣和復(fù)雜，因此，需要對(duì)原有和新增的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新的識(shí)別、分析和評(píng)估，掌握風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和成因，以便制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

（一）后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

1.風(fēng)險(xiǎn)向后臺(tái)集中。在后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式下，復(fù)雜業(yè)務(wù)由后臺(tái)集中處理，前臺(tái)業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)減少，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也隨之減少，數(shù)據(jù)錄入、憑證審核和印鑒核驗(yàn)等交易由系統(tǒng)自動(dòng)處理或后臺(tái)專業(yè)人員處理，部分異常交易也隨著處理層級(jí)的上移而向后臺(tái)轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)向后臺(tái)集中的趨勢(shì)明顯。與此同時(shí)，后臺(tái)業(yè)務(wù)處理筆數(shù)大、金額大、涉及面廣，而且還承擔(dān)進(jìn)程監(jiān)控、系統(tǒng)運(yùn)維、參數(shù)管理、崗位配置、業(yè)務(wù)調(diào)度、外包管理等管理工作，成為多種風(fēng)險(xiǎn)的聚集區(qū)域和并發(fā)中心，也使得后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控壓力日益增大。

2.系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)提升。后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)流水化、影像電子化傳輸對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全和穩(wěn)定以及光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、影像切割、二維碼等技術(shù)對(duì)系統(tǒng)的兼容都具有極強(qiáng)的依賴性，功能完備、應(yīng)急切換、運(yùn)行穩(wěn)定、網(wǎng)絡(luò)連通、系統(tǒng)間交換等多方面因素都會(huì)影響到系統(tǒng)安全和穩(wěn)定的運(yùn)行，如果出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等無法及時(shí)修復(fù)的情況，對(duì)全行的業(yè)務(wù)正常運(yùn)行產(chǎn)生巨大的影響，嚴(yán)重時(shí)甚至引起業(yè)務(wù)連續(xù)性斷裂，進(jìn)而產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)或客戶投訴。集中層級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)影響范圍越大，特別是地區(qū)集中和總行集中的商業(yè)銀行，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)運(yùn)行故障，其影響范圍將會(huì)相當(dāng)大。

3.人員管理風(fēng)險(xiǎn)加大。在后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式下，后臺(tái)聚集大量作業(yè)人員，這些人員來自銀行本身或外包公司，年齡跨度大、素質(zhì)參差不齊，價(jià)值觀也多種多樣。他們每天面對(duì)大金額、實(shí)物票據(jù)等交易，如不能做好正確的道德引導(dǎo)、日常監(jiān)控和培訓(xùn)管理，極易產(chǎn)生內(nèi)部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)共同作案以及不熟悉業(yè)務(wù)操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)、客戶資金帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4.新的風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)。后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)模式對(duì)于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范是把“雙刃劍”，不但風(fēng)險(xiǎn)向后臺(tái)區(qū)域集中，而且在集中的過程中產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)。例如，后臺(tái)集中處理的交易含有大量客戶賬號(hào)、印章、支票號(hào)碼等涉密信息和票據(jù)影像，如果未能對(duì)這些電子數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的保管、訪問控制和銷毀，極易造成客戶重要信息泄露；部分商業(yè)銀行在后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)過程中引入外包商，以進(jìn)一步降低運(yùn)營(yíng)成本，如果對(duì)外包商管理不善，未進(jìn)行有效的監(jiān)控和考核，極易出現(xiàn)外包商作業(yè)質(zhì)效無法達(dá)到銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、交付時(shí)間無法滿足銀行要求等情況。

（二）后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因

1.系統(tǒng)因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。該類操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有兩方面，一是信息技術(shù)水平跟不上業(yè)務(wù)處理的速度和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的更新速度；二是系統(tǒng)崩潰、存在漏洞、受到外部入侵對(duì)系統(tǒng)功能的安全性和穩(wěn)定性造成影響。由于系統(tǒng)建設(shè)過程中的調(diào)研欠重復(fù)、設(shè)計(jì)欠全面、安全控制缺乏或者其他人為或非人為因素，導(dǎo)致系統(tǒng)之間關(guān)聯(lián)性間斷、主要環(huán)節(jié)缺失，或是系統(tǒng)漏洞所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，均屬于系統(tǒng)因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。例如，憑證影像通過掃描傳輸?shù)胶笈_(tái)進(jìn)行切片錄入，如果切片模板出現(xiàn)異常，會(huì)產(chǎn)生切片不準(zhǔn)確或者無法切片，導(dǎo)致操作人員無法正確錄入數(shù)據(jù)；由于設(shè)計(jì)和安全控制缺失，使頭寸匡算出現(xiàn)誤差，導(dǎo)致銀行在人行的余額不足對(duì)外支付，造成罰息或客戶資金延誤等。

2.人員因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。該類操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要是員工因個(gè)人品德、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)等因素，在業(yè)務(wù)處理的過程中出現(xiàn)操作失誤、主觀作案和人員流失的情況。操作失誤是由于員工業(yè)務(wù)知識(shí)水平不高，專業(yè)技能水平較低或是員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，在操作過程所引發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)。操作人員主觀作案是指在業(yè)務(wù)處理過程中因員工自身道德喪失、主觀違反銀行相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程或利用制度的漏洞以及系統(tǒng)自身的漏洞違規(guī)操作所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。例如，操作人員利用庫房管理的漏洞，違法銀行的規(guī)章制度，盜取實(shí)物票據(jù)交由外部中介，從中收取“好處費(fèi)”，使銀行資金受到損失。人員流失的風(fēng)險(xiǎn)是指由于人員流失率過大，只能通過縮短培訓(xùn)周期加快人員上崗速度，造成人員專業(yè)水平和操作技能的不穩(wěn)定，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，影響業(yè)務(wù)處理質(zhì)效。特別是關(guān)鍵崗位人員流失，所帶來的直接和間接的風(fēng)險(xiǎn)不可估量。

3.流程銀行引起的風(fēng)險(xiǎn)。該類操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理或不完善，導(dǎo)致流程上各環(huán)節(jié)間的風(fēng)險(xiǎn)控制“形同虛設(shè)”，從而形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，在“經(jīng)辦-復(fù)核-授權(quán)”模式下，經(jīng)辦、復(fù)核和授權(quán)人員不應(yīng)為同一人，轉(zhuǎn)變?yōu)楹笈_(tái)集中處理后，數(shù)據(jù)的錄入應(yīng)該采用“背對(duì)背”方式，由于業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不完善，沒有增加操作員互斥的功能，導(dǎo)致同一個(gè)操作員可重復(fù)錄入相同的數(shù)據(jù)，可能會(huì)影響數(shù)據(jù)的正確性以及引起內(nèi)部作案的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

4.制度因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。該類操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因有兩方面，一是在業(yè)務(wù)操作手冊(cè)、實(shí)施細(xì)則和指引等規(guī)章制度在制定的過程中，未能全面考慮各種業(yè)務(wù)或各相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)誘因，導(dǎo)致環(huán)節(jié)或步驟風(fēng)險(xiǎn)控制的缺失，使操作人員在業(yè)務(wù)處理過程中無制度、手冊(cè)、細(xì)則或指引支持，產(chǎn)生一系列操作風(fēng)險(xiǎn)。例如，一項(xiàng)業(yè)務(wù)沒有具體的操作手冊(cè)和細(xì)則，業(yè)務(wù)人員只能通過“口耳相傳”的方式進(jìn)行培訓(xùn)或指導(dǎo)，當(dāng)其中一個(gè)人理解有誤，后續(xù)的其他操作員也會(huì)“將錯(cuò)就錯(cuò)”，使操作要求和標(biāo)準(zhǔn)“偏離正軌”；二是系統(tǒng)上線或優(yōu)化后，相關(guān)制度、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的更新速度落后，導(dǎo)致操作人員在新系統(tǒng)和舊制度“無所適從”，業(yè)務(wù)處理“無據(jù)可循”，易出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)、管理漏洞、執(zhí)行不到位的情況，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

5.管理因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。該類操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是在管理過程中未能按照正常的管理制度、流程進(jìn)行，導(dǎo)致制度落實(shí)不到位、內(nèi)部控制失效。例如，部分需要逐級(jí)審批的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)人員未按照制度執(zhí)行，出現(xiàn)越級(jí)審批的情況；外包公司作業(yè)質(zhì)量持續(xù)下降，銀行沒有按正常管理流程約談外包公司管理層，未落實(shí)對(duì)外包商項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的管理，從而無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正運(yùn)營(yíng)錯(cuò)誤等。

四、商業(yè)銀行后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

商業(yè)銀行實(shí)施后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)，業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)隨著處理層級(jí)上移而在后臺(tái)聚集，使后臺(tái)成為風(fēng)險(xiǎn)的“聚集區(qū)”和“反應(yīng)堆”，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)缺少控制，將會(huì)引發(fā)一系列的“鏈?zhǔn)健狈磻?yīng)，使商業(yè)銀行出現(xiàn)大范圍業(yè)務(wù)中斷、服務(wù)停止等情況，對(duì)銀行聲譽(yù)、客戶資金造成影響。因此，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，針對(duì)后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)管控工作，是充分發(fā)揮集中運(yùn)營(yíng)提升服務(wù)質(zhì)量、降低經(jīng)營(yíng)成本，提高運(yùn)營(yíng)效率優(yōu)勢(shì)的必要條件。

（一）從制度方面控制風(fēng)險(xiǎn)

樹立“制度先行、有效落實(shí)”的觀念，一是在業(yè)務(wù)集中或系統(tǒng)改造前，結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)法律和法規(guī)，對(duì)各流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，制定行內(nèi)使用的管理辦法、業(yè)務(wù)操作手冊(cè)和實(shí)施細(xì)則，使員工清楚自身的工作職責(zé)和范圍，在管理、操作上均有據(jù)可循，有據(jù)可依，減少出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)、管理空白的情況；二是在系統(tǒng)優(yōu)化功能上線前，及時(shí)對(duì)原有的制度進(jìn)行修訂，使之與新系統(tǒng)、新流程相匹配，避免出現(xiàn)“舊制度”對(duì)應(yīng)“新流程”的情況；三是在制度執(zhí)行的過程中，定期或不定期通過調(diào)研、考核、監(jiān)督等形式了解制度落實(shí)情況，對(duì)于存在的問題及時(shí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑u(píng)估和調(diào)整，避免制度執(zhí)行者和制定者脫節(jié)，使制度得到不斷完善，更貼合實(shí)際、更可行。

（二）從流程方面控制風(fēng)險(xiǎn)

流程再造是后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的重要部分，通過流程再造打破按職能設(shè)置部門的管理方式，取而代之以業(yè)務(wù)流程為中心，追求利益最大化，實(shí)現(xiàn)高效、高質(zhì)、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)。因此，在設(shè)計(jì)流程時(shí)，要以效率和風(fēng)險(xiǎn)平衡為原則，在追求效率的同時(shí)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和影響程度，將風(fēng)險(xiǎn)控制措施融入到流程中，充分發(fā)揮系統(tǒng)、流程控制的優(yōu)勢(shì)，使“機(jī)防”勝于“人防”。例如，通過參數(shù)控制超金額業(yè)務(wù)需要雙人復(fù)核或授權(quán)；在流程中設(shè)置錄入和審核權(quán)限、相同操作員互斥控制；一些環(huán)節(jié)通過系統(tǒng)自動(dòng)化處理，減少人工干預(yù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率等。

（三）從系統(tǒng)方面控制風(fēng)險(xiǎn)

后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的電子影像、數(shù)據(jù)處理都是以系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定是發(fā)揮集中運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的必要條件。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可分為外部和內(nèi)部，外部風(fēng)險(xiǎn)主要是系統(tǒng)受到外界不可抗力影響，出現(xiàn)通訊、網(wǎng)絡(luò)、硬件故障等系統(tǒng)失常的情況。外部風(fēng)險(xiǎn)可通過建立數(shù)據(jù)備份、災(zāi)備恢復(fù)中心、制定應(yīng)急預(yù)案等措施進(jìn)行控制，最大程度降低外界因素對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的影響；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要是內(nèi)部員工未按行內(nèi)制度要求，違規(guī)操作或誤操作引起的風(fēng)險(xiǎn)，例如，系統(tǒng)超負(fù)荷、內(nèi)存溢出等。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)可通過加強(qiáng)機(jī)房環(huán)境和出入限制安全、軟件操作使用權(quán)限、硬件設(shè)備維護(hù)等安全管理措施控制，同時(shí)，可建立系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)關(guān)注系統(tǒng)運(yùn)行情況，對(duì)異常情況進(jìn)行報(bào)警，防范于未然。

（四）從人員方面控制風(fēng)險(xiǎn)

后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)中心聚集了大量來自銀行、外包公司、派遣公司的人員，這些人員年齡層次不同、素質(zhì)參差不齊，極易因個(gè)人品德、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)等因素，在業(yè)務(wù)處理的過程中出現(xiàn)操作失誤、主觀作案和人員流程是等情況，給運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性帶來潛在的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)建立以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，采用強(qiáng)化意識(shí)、培訓(xùn)引導(dǎo)、考核激勵(lì)、違規(guī)處罰等方式進(jìn)行管理。通過培訓(xùn)引導(dǎo)，在員工中形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立正確的職業(yè)道德，從思想上遏制員工主觀犯案的苗頭，建立牢固的思想防線。建立健全的用人機(jī)制，一是落實(shí)準(zhǔn)入制度，根據(jù)崗位職責(zé)和發(fā)展規(guī)劃選用適合的人員，使“人盡其用、人崗相適”，充分發(fā)揮員工所長(zhǎng)，培養(yǎng)潛力；二是建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，通過物質(zhì)或精神激勵(lì)、違規(guī)處罰和定期檢查等形式，使員工意識(shí)到違規(guī)成本，增強(qiáng)執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度的積極性和主動(dòng)性，主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，杜絕有章不循、違規(guī)操作的陋習(xí)。

（五）從管理方面控制風(fēng)險(xiǎn)

在實(shí)施后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的過程中，除了風(fēng)險(xiǎn)的后移、聚集外，還產(chǎn)生了信息安全、外包管理等新的風(fēng)險(xiǎn)，因此，除了從系統(tǒng)、人員、流程、制度方面控制風(fēng)險(xiǎn)，還需要針對(duì)不同的活動(dòng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。例如，對(duì)于服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建立外包準(zhǔn)入、監(jiān)控和考核機(jī)制，選擇資優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)外包商承接項(xiàng)目，監(jiān)控外包員工的作業(yè)質(zhì)效，減少延遲交付、作業(yè)質(zhì)效未達(dá)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等情況發(fā)生的幾率；對(duì)于信息安全風(fēng)險(xiǎn)，除了在設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行控制外，還應(yīng)制定相應(yīng)的作業(yè)區(qū)域管理辦法，明確可攜帶和禁止攜帶物品等，避免敏感信息外泄；對(duì)于作業(yè)質(zhì)效，應(yīng)建立質(zhì)量管理體系，質(zhì)量控制范圍覆蓋事前、事中和事后，涵括專項(xiàng)和日常監(jiān)控內(nèi)容，特別是風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)生的重要崗位、重要環(huán)節(jié)和重要時(shí)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查等。

第3篇

作為企業(yè)管理的重要工作內(nèi)容之一，人力資源管理工作中存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)因素，比如人員大量流失、核心人才供給不足、員工敬業(yè)度低、勞動(dòng)糾紛頻發(fā)等等，都是常見的人力資源風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)，人力資源部門往往會(huì)落下“工作不力”的口實(shí)，而當(dāng)發(fā)生集體離職、裁員對(duì)抗等極端個(gè)案時(shí)，人力資源部門更是被推上風(fēng)口浪尖。

分析發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生人力資源風(fēng)險(xiǎn)的原因不外乎外部原因和內(nèi)部原因兩種。前者包括國(guó)家法律法規(guī)變化、社會(huì)環(huán)境變化、自然環(huán)境變化等因素，后者則主要指企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式調(diào)整、內(nèi)部規(guī)章制度完善、重要崗位人員變動(dòng)等。

法律法規(guī)變化。比如《安全生產(chǎn)法》、《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》的出臺(tái)，增加了企業(yè)高管安全管理職責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)勞務(wù)用工的法律風(fēng)險(xiǎn)。

社會(huì)環(huán)境變化。比如全球化企業(yè)進(jìn)入新的國(guó)家，通常要面臨異國(guó)社會(huì)文化和宗教要求，可能出現(xiàn)文化磨合問題。

自然環(huán)境變化。比如夏季高溫時(shí)，部分崗位員工因無法適應(yīng)高溫，出現(xiàn)流失率高峰，給正常生產(chǎn)帶來影響。

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)改變。企業(yè)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，現(xiàn)有人才結(jié)構(gòu)可能出現(xiàn)不能滿足需要的風(fēng)險(xiǎn)及部分人員富余的風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)動(dòng)態(tài)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。可細(xì)分為管理制度、管理活動(dòng)兩類風(fēng)險(xiǎn)源。管理制度主要涉及與員工利益密切相關(guān)的制度文件；管理活動(dòng)指可能引起員工問題的日常管理中采取的管理行為，例如空降高管可能引起團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)定等。

除了上述宏觀層面的原因外，有時(shí)一次錯(cuò)誤的決定也會(huì)使企業(yè)承擔(dān)未知的風(fēng)險(xiǎn)。

著名的跨國(guó)制藥企業(yè)默沙東公司，在某次區(qū)域?qū)嵙?xí)生招聘過程中，人力資源部從數(shù)千名應(yīng)聘者中選擇了前15名。在名單公布前，地區(qū)銷售經(jīng)理提出希望錄用綜合考評(píng)成績(jī)第16名的學(xué)生，因?yàn)檫@名學(xué)生的父親擁有當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)的一定資源。人力資源部充分分析這一事件的多種風(fēng)險(xiǎn)后認(rèn)為，錄用第16名應(yīng)聘者可能對(duì)推行企業(yè)文化具有負(fù)面影響；即便錄用此人，也可能存在無法為公司帶來有效的人脈資源的風(fēng)險(xiǎn)；還可能帶來銷售經(jīng)理腐敗的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過以上風(fēng)險(xiǎn)分析，默沙東公司人力資源部說服了用人部門，最終沒有錄用這名學(xué)生。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的有效達(dá)成，是人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)。綜觀國(guó)內(nèi)外企業(yè)繁榮和衰落的諸多實(shí)例不難發(fā)現(xiàn)，人力資源風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和干預(yù)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展起著重要的作用。

量化評(píng)估

人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)潛藏于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的多個(gè)環(huán)節(jié)，但并非每項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)都必須徹底消除。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過程，使其中可以導(dǎo)致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先得到處理，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的事情押后處理。因此，人力資源工作者（以下簡(jiǎn)稱“HR”）首先要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、定級(jí)，然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的不同，采取不同的關(guān)注度和對(duì)策。

評(píng)估人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)，可借鑒管理評(píng)估手段中的通用方法（見圖1），采取量化評(píng)估、分級(jí)處理的方式，評(píng)估指標(biāo)包含但不限于風(fēng)險(xiǎn)涉及人數(shù)、發(fā)生頻率、發(fā)生可能性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的員工行為、經(jīng)濟(jì)損失等要素。

在選擇具體評(píng)估方法時(shí)，結(jié)合管理需要，從不同側(cè)重點(diǎn)進(jìn)行評(píng)估。比如：LEC-D法側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的危害度，故障樹分析法側(cè)重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，概率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率指標(biāo)。

以W公司安全管理中常用的基線量化評(píng)估法為例，該公司根據(jù)戰(zhàn)略要求要對(duì)兩條生產(chǎn)線進(jìn)行升級(jí)。分析發(fā)現(xiàn)，升級(jí)生產(chǎn)線的前提是技術(shù)升級(jí)，崗位關(guān)鍵技能由機(jī)械操作調(diào)整為電腦控制系統(tǒng)操作，這就可能出現(xiàn)班組合并、崗位關(guān)鍵技能調(diào)整等變動(dòng)，班組結(jié)構(gòu)重新劃分會(huì)帶來大概20人的富余。具體分析以上可能事件，發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)線升級(jí)為W公司帶來的人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)包括：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：可能存在20人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金，總數(shù)約12萬元，其中3名員工可能存在仲裁風(fēng)險(xiǎn)；

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：班組合并使基層干部職位減少，1名基層管理者可能出現(xiàn)思想不穩(wěn)定，影響生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：崗位關(guān)鍵技能人數(shù)缺口達(dá)15%，不能滿足生產(chǎn)線升級(jí)的需要，但帶教師傅與徒弟的數(shù)量又不能滿足1：1配比，存在影響生產(chǎn)線正常運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。 根據(jù)以上分析，可以對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行評(píng)估判斷和對(duì)比分析，找出每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在整體風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目中的位置，從而確定風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度和應(yīng)對(duì)方式（見表1）。

此后，再通過歷史數(shù)據(jù)積累，即可幫助HR找到不同級(jí)別人力資源風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，從而可以針對(duì)不同量化級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

分級(jí)處理

任何企業(yè)活動(dòng)都有可能引起人力資源風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過識(shí)別和評(píng)估，HR有時(shí)能發(fā)現(xiàn)幾十甚至上百個(gè)人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。這就要求HR結(jié)合企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展階段及人力資源管理目標(biāo)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的不同等級(jí)確定不同的關(guān)注度和應(yīng)對(duì)策略。

按照風(fēng)險(xiǎn)管控的目標(biāo)進(jìn)行劃分，風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施可以分為消除風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、回避風(fēng)險(xiǎn)、緩解風(fēng)險(xiǎn)、接受風(fēng)險(xiǎn)等五種。

消除。影響較大并且能通過較低成本予以消除的風(fēng)險(xiǎn)，一般應(yīng)采取消除的方式。W企業(yè)在對(duì)采購操作流程進(jìn)行梳理時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分節(jié)點(diǎn)存在審核職責(zé)分工不明確的問題，可能形成監(jiān)管盲區(qū)，造成公司資產(chǎn)損失。對(duì)此，W公司對(duì)相應(yīng)的操作文件進(jìn)行了完善，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)消除，有效避免了更大的風(fēng)險(xiǎn)。

轉(zhuǎn)移。《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》出臺(tái)后，部分勞動(dòng)密集型企業(yè)面臨著大量員工轉(zhuǎn)編的現(xiàn)實(shí)，由此帶來人力成本陡增、員工管理難度增大等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于此類企業(yè)來說，需要提前對(duì)業(yè)務(wù)和崗位進(jìn)行梳理，將部分非核心業(yè)務(wù)外包，業(yè)務(wù)部門調(diào)整管理模式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。當(dāng)然，時(shí)至今日，《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》在多個(gè)部門的博弈下，具體細(xì)則尚未出臺(tái)，那么一兩年內(nèi)企業(yè)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)采取的轉(zhuǎn)編、外包策略能否實(shí)現(xiàn)真正的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移還有待觀察。

回避。某新興公司的一個(gè)O2O項(xiàng)目在經(jīng)營(yíng)一年后仍然前景不明，規(guī)劃部門建議公司撤銷該項(xiàng)目；人力資源部門通過核算發(fā)現(xiàn)，因撤銷該項(xiàng)目而進(jìn)行裁員的損失遠(yuǎn)大于項(xiàng)目轉(zhuǎn)型，因此建議實(shí)施項(xiàng)目轉(zhuǎn)型，避免了裁員帶來的大額成本。

緩解。無法消除、轉(zhuǎn)移或回避的風(fēng)險(xiǎn)，一般應(yīng)盡可能地予以緩解，降低其影響。比如：某生產(chǎn)型企業(yè)發(fā)現(xiàn)新引進(jìn)的設(shè)備存在缺陷，具有較大職業(yè)病危害發(fā)生的可能性，于是督促設(shè)備部門改進(jìn)、更換設(shè)備，降低職業(yè)病發(fā)生率，緩解了風(fēng)險(xiǎn)。

接受。對(duì)于一些影響不大的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)采取接受現(xiàn)實(shí)、注意監(jiān)控的方式。比如：某公司在獎(jiǎng)金發(fā)放過程中，部分員工對(duì)獎(jiǎng)金金額存在異議，并由此引發(fā)員工離職潮。人力資源部認(rèn)真核查后認(rèn)為，該項(xiàng)獎(jiǎng)金分配合理，員工離職率也在正常范圍內(nèi)，因此僅對(duì)部分員工進(jìn)行思想溝通和情緒疏導(dǎo)，接受此風(fēng)險(xiǎn)的存在。

在上述風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式中，消除風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的最優(yōu)選擇，但并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都必須采取這種方式。有些風(fēng)險(xiǎn)難以從根源上消除，人力資源部門需采取措施轉(zhuǎn)移、回避或者緩解。同樣，有些風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)管理的控制范圍內(nèi)是可以接受的，僅需人力資源部給予持續(xù)的關(guān)注即可。

第4篇

一、安全生產(chǎn)工作開展情況

（一）加強(qiáng)安全考核，促進(jìn)安全責(zé)任層層落實(shí)

我局始終將安全責(zé)任落實(shí)放在首要位置。一是堅(jiān)持安全生產(chǎn)分析匯報(bào)制度和聯(lián)責(zé)制度。局領(lǐng)導(dǎo)班子始終堅(jiān)持“安全生產(chǎn)情況匯報(bào)周例會(huì)”和“調(diào)度早會(huì)”制度，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部直接、全面地掌握全局安全生產(chǎn)動(dòng)態(tài)。建立領(lǐng)導(dǎo)班子成員與基層單位安全聯(lián)責(zé)制度，開展基層員工面對(duì)面座談活動(dòng)，將安全生產(chǎn)壓力層層傳遞，落實(shí)到每個(gè)員工身上。二是完善安全生產(chǎn)獎(jiǎng)懲考核。完善《安全生產(chǎn)獎(jiǎng)懲規(guī)定實(shí)施細(xì)則》、《安全日考核辦法》、《安全生產(chǎn)綜合管理考評(píng)暫行辦法》等制度，建立覆蓋全局的安全績(jī)效精益積分考核機(jī)制，將安全績(jī)效與月度、季度、年度獎(jiǎng)金掛鉤，充分調(diào)動(dòng)了單位和員工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。去年年底還首次實(shí)施了員工安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)金考核。三是開展安全生產(chǎn)責(zé)任落實(shí)和宣貫。今年國(guó)慶后結(jié)合“安全周”活動(dòng)，全局職工開展了安全規(guī)章制度學(xué)習(xí)宣貫，使廣大職工明確自己的安全責(zé)任。今年針對(duì)《電力安全事故應(yīng)急處置和調(diào)查處理?xiàng)l例》，我們開展了專門的分析，大力實(shí)施宣貫，結(jié)合電網(wǎng)和安全生產(chǎn)實(shí)際，進(jìn)一步梳理和完善安全生產(chǎn)工作重點(diǎn)，落實(shí)事故防范措施，杜絕考核事故的發(fā)生。四是嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員到崗到位。從局安全第一責(zé)任人做起，局各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)直接面對(duì)基層廣大職工，親自下班組參加安全活動(dòng)，實(shí)施重要施工項(xiàng)目的領(lǐng)導(dǎo)干部到崗到位和同進(jìn)同出，確保安全工作重心下移，形成了領(lǐng)導(dǎo)干部和廣大職工共同關(guān)心安全、關(guān)注生命的良好氛圍。

（二）落實(shí)宣傳培訓(xùn)，促進(jìn)安全素質(zhì)全員提高

根據(jù)全員安全素質(zhì)“人人過關(guān)”培訓(xùn)計(jì)劃，我局通過實(shí)施這一系列分層培訓(xùn)步驟，達(dá)到全員安全培訓(xùn)、“人人過關(guān)”的目的。5月份參加了參加省公司組織的內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)；7月份組織各單位部門管理人員、生產(chǎn)班組優(yōu)秀技術(shù)骨干開展了全員安全素質(zhì)“人人過關(guān)”培訓(xùn)，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)授課進(jìn)行視頻攝錄。8月份，視頻教學(xué)內(nèi)容在我局考試系統(tǒng)中上掛，各單位相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、管理人員和生產(chǎn)崗位員工通過觀看視頻錄像或集中授課等形式進(jìn)行學(xué)習(xí)。9月下旬，在局培訓(xùn)中心開展了全員安全素質(zhì)“人人過關(guān)”及安規(guī)考試，至9月底，已開展全員安全素質(zhì)“人人過關(guān)”考試對(duì)8596名。

今年的安全月期間，我們還組織開展了形式多樣的活動(dòng)。組織開展“生命第一、安全發(fā)展”征文評(píng)選、安全知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，營(yíng)造“人人講安全”的氛圍；組織班組事故案例學(xué)習(xí)，送安全知識(shí)到現(xiàn)場(chǎng)，現(xiàn)場(chǎng)安全知識(shí)抽考、抽問，提高員工事故防范意識(shí)；統(tǒng)一開展了“電力安全生產(chǎn)宣傳咨詢?nèi)铡被顒?dòng)。今年我們還開展了心肺復(fù)蘇法的取證培訓(xùn)，共辦班50多期，全局有多人通過了培訓(xùn)。

（三）強(qiáng)化安全管理，促進(jìn)管理水平全面提升

在管理層面，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部和管理人員到崗到位制度，制定“到崗到位標(biāo)準(zhǔn)”和“到崗到位管理規(guī)定”，把領(lǐng)導(dǎo)干部和管理人員到崗到位納入生產(chǎn)控制流程，每周制定到崗到位計(jì)劃，嚴(yán)格考核管理，確保每個(gè)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)責(zé)任到位、組織到位、措施到位。在生產(chǎn)一線，全面開展變電檢修、變電運(yùn)行、輸電線路、電網(wǎng)調(diào)度專業(yè)準(zhǔn)軍事化管理工作，組織開展準(zhǔn)軍事化宣貫、訓(xùn)練和實(shí)戰(zhàn)演練。將準(zhǔn)軍事化與生產(chǎn)作業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化結(jié)合，極大提升了我局生產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和精益化水平。6月份，我局生產(chǎn)系統(tǒng)準(zhǔn)軍事化管理通過省公司驗(yàn)收。通過落實(shí)到崗到位和推行準(zhǔn)軍事化管理，使施工現(xiàn)場(chǎng)管理更加規(guī)范，規(guī)章制度執(zhí)行更加到位，員工精神面貌更加振奮，管理水平得到了全面提高。

（四）做好設(shè)備和運(yùn)行管理，促進(jìn)電網(wǎng)設(shè)備安全運(yùn)行

認(rèn)真宣貫《電力事故應(yīng)急處置和調(diào)查處理?xiàng)l例》，開展專業(yè)性評(píng)估工作，梳理電網(wǎng)存在的薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)合隱患排查治理工作，積極開展電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控工作，通過流程化管控，積極推進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)到崗到位和安全生產(chǎn)基礎(chǔ)的夯實(shí)，全面保障了全社會(huì)安全可靠用電。

認(rèn)真開展了輸變電設(shè)備專業(yè)化巡視和狀態(tài)評(píng)估，全面應(yīng)用紅外熱像檢測(cè)、油中溶解氣體分析、超高頻局部放電檢測(cè)、超聲波局部放電檢測(cè)等狀態(tài)檢測(cè)手段,集中對(duì)220千伏及以上主設(shè)備進(jìn)行帶電檢測(cè)，完成了余公里輸電線路直升機(jī)巡線；加強(qiáng)“紅線”設(shè)備管理和消除工作，共消除紅線設(shè)備46項(xiàng)；專項(xiàng)開展了電氣化鐵路相關(guān)設(shè)備安全檢查、電纜防火隱患排查、輸電線路重要跨越隱患排查；完成白沙變及逍林變主變10kv開關(guān)柜更換等易發(fā)熱設(shè)備整治。在今年電網(wǎng)最高負(fù)荷突破900萬千瓦的情況下，迎峰度夏期間電網(wǎng)仍然保持安全穩(wěn)定運(yùn)行。我們認(rèn)真部署防止惡劣天氣的各項(xiàng)措施，今年還成功應(yīng)對(duì)了頻發(fā)的雷暴天氣和“梅花”超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)等惡劣氣象。

（五）推行精益生產(chǎn)，促進(jìn)電網(wǎng)建設(shè)有序推進(jìn)

針對(duì)今年依然繁重的生產(chǎn)任務(wù)，我局通過推行精益生產(chǎn)，加強(qiáng)計(jì)劃剛性管理，合理安排運(yùn)行方式，既保障電網(wǎng)建設(shè)順利推進(jìn)，又保障了施工安全。1至9月，建成投產(chǎn)了220千伏屯山變等一大批項(xiàng)目，基建工程累計(jì)投產(chǎn)變電187萬千伏安，配合軌道交通、鐵路樞紐北環(huán)線、穿好高速和象山跨海大橋等重點(diǎn)工程建設(shè)，累計(jì)投產(chǎn)線路96.58公里；完成了莼湖主變?cè)鋈荨毶健⒖灼帧ⅧP陽變消弧線圈改造等技改工程累計(jì)14項(xiàng)，并完成了江南變2號(hào)主變更換搶修等臨時(shí)任務(wù)。今年，電力安全文明設(shè)施配送中心正式掛牌成立，負(fù)責(zé)對(duì)地區(qū)110千伏及以上輸變電工程進(jìn)行安全文明設(shè)施配送，目前有標(biāo)示牌、孔洞蓋板、成品保護(hù)等安全設(shè)施30類、數(shù)量2500個(gè)左右，具備1個(gè)220千伏、2個(gè)110千伏變電站的全所安全文明設(shè)施配送能力。這也是浙江省電力公司首個(gè)安全文明設(shè)施配送中心。

（六）開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，促進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)不斷降低

根據(jù)“安全風(fēng)險(xiǎn)管控年”活動(dòng)要求，在省公司《安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)評(píng)估與控制實(shí)施辦法》基礎(chǔ)上，結(jié)合我局的實(shí)際情況，制定風(fēng)險(xiǎn)管控各項(xiàng)管理制度，扎實(shí)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是開展電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。按照我局電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法，當(dāng)檢修狀態(tài) 不滿足“n－1”時(shí)，通過開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出存在的電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，落實(shí)運(yùn)行、檢修、線路等專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，保障電網(wǎng)的安全運(yùn)行。我們對(duì)于四星及以上風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，召開專題分析會(huì)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施得到落實(shí)。由于國(guó)務(wù)院頒布了《電力安全事故應(yīng)急處置和調(diào)查處理?xiàng)l例》，日前，我們召開專題會(huì)議，對(duì)電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行了修訂，使其更加符合“條例”標(biāo)準(zhǔn)。二是開展專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。以防誤操作、防人身和設(shè)備誤碰、防電力設(shè)施破壞為重點(diǎn)，分運(yùn)行、檢修、線路三個(gè)專業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在實(shí)施中，我們力求去繁求精，切合實(shí)際，對(duì)原危險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)控內(nèi)容進(jìn)行了整合，使廣大員工容易操作又有實(shí)效。同時(shí)檢修專業(yè)還開展了承載力分析的探索應(yīng)用。三是開展縣級(jí)供電局風(fēng)險(xiǎn)管控試點(diǎn)。根據(jù)省公司的要求，鄞州供電局開展了縣級(jí)供電局風(fēng)險(xiǎn)管控試點(diǎn)。通過改進(jìn)手段，不但將三級(jí)反違章檢查納入風(fēng)險(xiǎn)管控體系，通過反違章稽查來監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管控措施的執(zhí)行，而且增加了安全風(fēng)險(xiǎn)措施庫的積累功能，使系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)措施庫的數(shù)據(jù)得到不斷地補(bǔ)充完善，同時(shí)深化班組安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估功能，將生產(chǎn)班組分為綜合類和作業(yè)班組分別評(píng)估，并將外施協(xié)作隊(duì)伍的班組也逐步納入到班組安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系中。

（七）完善工作機(jī)制，促進(jìn)隱患問題有效整改

作為國(guó)網(wǎng)公司、省公司安全生產(chǎn)事故隱患排查治理“樹典型、傳經(jīng)驗(yàn)”工作重點(diǎn)推廣單位，我局以建機(jī)制、查隱患、抓治理、防事故為主線，從隱患排查、評(píng)估、治理、防控等環(huán)節(jié)，總結(jié)提煉出具有指導(dǎo)作用和推廣價(jià)值的工作經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)事故隱患排查治理工作再上新的臺(tái)階。一是完善隱患定義。將隱患排查治理工作作為安全生產(chǎn)重要問題的綜合督辦，著手開展了國(guó)網(wǎng)公司隱患范例的修訂工作，同時(shí)我們還開展了縣級(jí)供電局“障礙隱患范例”的編制。二是強(qiáng)化工作機(jī)制。明確了隱患排查治理的專業(yè)部門主體責(zé)任，成立了以專業(yè)小組為核心的隱患排查治理網(wǎng)絡(luò)組織，建立以專業(yè)職能部門為核心，由安監(jiān)部門綜合協(xié)調(diào)的隱患排查治理機(jī)制。三是明確隱患報(bào)送流程。開展了“事故隱患排查治理信息系統(tǒng)”的開發(fā)，克服了原系統(tǒng)中無法體現(xiàn)隱患排查治理流程的缺點(diǎn)。并以“事故隱患排查治理系統(tǒng)報(bào)送和填寫要求表”的形式，明確了各個(gè)環(huán)節(jié)的填寫內(nèi)容和報(bào)送要求。提出了障礙隱患的概念，開展隱患分級(jí)控制。四是完善隱患制度建設(shè)。重新制定了“安全生產(chǎn)隱患排查治理管理辦法”。規(guī)范了隱患排查治理的例會(huì)通報(bào)。每季的安委會(huì)上進(jìn)行通報(bào)，每月的局務(wù)會(huì)議上進(jìn)行報(bào)送情況數(shù)據(jù)分析，每月的安全分析會(huì)上進(jìn)行詳細(xì)通報(bào)，并且每季均有事故隱患排查治理情況通報(bào)下發(fā)各單位。制定了《電業(yè)局事故隱患排查治理工作評(píng)價(jià)考核實(shí)施細(xì)則》，對(duì)部門、基層單位的隱患排查治理工作實(shí)施考核。9月份，國(guó)網(wǎng)公司事故隱患管理專責(zé)人員現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)在召開，我局在會(huì)議上作了典型經(jīng)驗(yàn)發(fā)言，獲得了大家一致好評(píng)。今年，我局報(bào)國(guó)網(wǎng)安監(jiān)系統(tǒng)的隱患有26條被省公司錄用，已整改22條，其余將在年底前完成整改。

（八）創(chuàng)新管理機(jī)制，促進(jìn)無違章活動(dòng)深入開展

積極探索反違章管理，按國(guó)網(wǎng)公司和省公司反違章要求，及時(shí)修訂了《電業(yè)局安全生產(chǎn)反違章工作管理辦法》進(jìn)一步加強(qiáng)考核力度，重點(diǎn)突出了“26條違章”的考核和聯(lián)責(zé)考核。完善了《反違章工作同業(yè)對(duì)標(biāo)考核辦法》以鼓勵(lì)班組自查自糾、支持基層單位加大違章查處為出發(fā)點(diǎn)，使同業(yè)對(duì)標(biāo)機(jī)制更加科學(xué)合理，提高了各單位反違章自查的積極性。推廣、建立了現(xiàn)場(chǎng)安全員制度，確保每個(gè)較大施工現(xiàn)場(chǎng)有人監(jiān)督、有人負(fù)責(zé)、有人指導(dǎo)。同時(shí)通過考核手段逐步提高一線生產(chǎn)人員的安全技能素質(zhì)，使生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)逐步規(guī)范。利用科技手段通過gps定位系統(tǒng)的實(shí)用化應(yīng)用，大大提高了反違章工作效率。通過變電站圖像監(jiān)控系統(tǒng)、移動(dòng)式圖像監(jiān)控系統(tǒng)和無線視頻系統(tǒng)使用到反違章稽查工作中，使全過程、全時(shí)段、全方位和遠(yuǎn)程安全監(jiān)督成為現(xiàn)實(shí)。截止11月底，各單位開展反違章檢查39764場(chǎng)次，與去年同期比較，自查次數(shù)基本持平，查到違章2130次，增加了44%；違章記2286人，增加了33%；記3648分；增加了14%。通過同業(yè)對(duì)標(biāo)和聯(lián)責(zé)考核等制度的實(shí)施，班組自查自糾現(xiàn)場(chǎng)自查次數(shù)和違章查到次數(shù)均有明顯提高，班組開展反違章檢查38714場(chǎng)次，同比提高了19%，查到違章1519次，提高了70%，說明反違章傳遞到了基層和班組，充分體現(xiàn)了班組自查自糾的目的。也能從源頭上遏制了違章行為的發(fā)生。

（九）健全應(yīng)急體系，促進(jìn)應(yīng)急能力不斷提高

通過組織預(yù)案修編、開展應(yīng)急演練、完善應(yīng)急體系建設(shè)，初步建立了事故發(fā)生時(shí)的快速應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。在應(yīng)急預(yù)案方面，根據(jù)國(guó)網(wǎng)公司新版應(yīng)急預(yù)案要求，我局22個(gè)預(yù)案通過內(nèi)部和外部審核，完成了預(yù)案和電監(jiān)辦備案。各縣級(jí)供電局也開展了預(yù)案的修訂工作，爭(zhēng)取11月完成。同時(shí)我們還開展了現(xiàn)場(chǎng)處置方案的編制和基層單位“一事一卡一流程”試點(diǎn)，確保預(yù)案內(nèi)容的實(shí)用性和可操作性。在應(yīng)急演練方面，作為省內(nèi)最早開展城市大面積停電社會(huì)聯(lián)動(dòng)應(yīng)急演練的單位之一，今年6月28日我們?cè)诖认氏乳_展省內(nèi)縣級(jí)城市大面積停電社會(huì)聯(lián)動(dòng)應(yīng)急演練，演練取得了圓滿成功。我們還配合政府部門開展了軌道交通事故、水資源事故等演練，基層各單位也進(jìn)行了規(guī)模不等的迎峰度夏、防汛抗臺(tái)、反事故等演練，全局的應(yīng)急演練已成體系。在應(yīng)急體系建設(shè)方面，建立包括安監(jiān)、生產(chǎn)、調(diào)度人員為主的應(yīng)急網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，進(jìn)一步明確應(yīng)急物資類型，開展了應(yīng)急物資調(diào)研，積極參加市政府應(yīng)急救援隊(duì)伍建設(shè)，著手開展應(yīng)急管理建設(shè)三年規(guī)劃，為進(jìn)一步深化應(yīng)急管理工作奠定了基礎(chǔ)。

（十）加強(qiáng)電力設(shè)施保護(hù)，促進(jìn)線路設(shè)施安全運(yùn)行

一是大力開展電力設(shè)施保護(hù)宣傳。以“保護(hù)電力設(shè)施，珍愛生命財(cái)產(chǎn)”為主題，創(chuàng)新思路,拓展載體，著力開展預(yù)防山火、風(fēng)箏與施工安全的電力安全知識(shí)公益宣傳。今年來共計(jì)投入140萬元，通過電視、廣播、電影下鄉(xiāng)、警示牌、標(biāo)語、分發(fā)宣傳資料等形式，著力推動(dòng)電力安全知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)工地活動(dòng)，不斷增強(qiáng)廣大人民群眾電力安全法制意識(shí)。二是努力提升電力設(shè)施技術(shù)防控水平。在紅外報(bào)警、電子圍欄、圖象監(jiān)控、防震報(bào)警及110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)、24小時(shí)保安駐守等基礎(chǔ)上，加大投入，大力推廣普及低壓線路防盜報(bào)警裝置安裝。三是深入完善警電、政企協(xié)作機(jī)制，構(gòu)筑電力設(shè)施保護(hù)堅(jiān)強(qiáng)防線。依托電力治安聯(lián)絡(luò)室，強(qiáng)化對(duì)盜竊破壞電力設(shè)施案件的打擊處理。深入開展電力設(shè)施安全隱患排查治理，對(duì)可能危及電力設(shè)施安全運(yùn)行隱患做到早發(fā)現(xiàn)、早控制、早處理，對(duì)一 時(shí)難以整改隱患，密切各級(jí)政府的溝通協(xié)調(diào)，確保隱患可控、在控、能控。3月31日?qǐng)A滿完成主城區(qū)相距110千伏大河變電所僅28米的高樓爆破作業(yè)。四是強(qiáng)化義務(wù)護(hù)線隊(duì)伍建設(shè)。積極實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。今年以來計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)各類有功人員20人次，計(jì)1.3萬元。

（十一）強(qiáng)化專業(yè)管理，促進(jìn)安全基礎(chǔ)進(jìn)一步牢固

一是加強(qiáng)營(yíng)銷安全管理，完成了131家重要用戶的供電安全和隱患排查專項(xiàng)督查工作，完成了第三醫(yī)院主變過熱等7項(xiàng)重要用戶供電隱患的整改。制定用戶容量管理辦法，對(duì)全市專變用戶超變壓器容量運(yùn)行情況進(jìn)行了普查，發(fā)出整改通知書78份，對(duì)2家用戶進(jìn)行了處罰，目前51家用戶已辦理了增容手續(xù)。二是持續(xù)嚴(yán)抓信息安全工作，組織開展信息安全持卡檢查、信息機(jī)房專項(xiàng)督查、信息安全突出矛盾和問題排查治理等多項(xiàng)活動(dòng)。針對(duì)桌面終端信息安全，不斷完善安全掃描評(píng)估機(jī)制，實(shí)行一周進(jìn)行兩次安全掃描預(yù)警制度，對(duì)未達(dá)標(biāo)的單位進(jìn)行通報(bào)和考核。三是開展“三個(gè)一”農(nóng)村用電安全活動(dòng)，制訂局農(nóng)村私拉亂接用電安全隱患專項(xiàng)整治方案。組織開展農(nóng)網(wǎng)改造升級(jí)工程專項(xiàng)安全監(jiān)督。四是組織召開外包管理工作會(huì)議，研究當(dāng)前發(fā)包管理存在的問題；組織開展外施隊(duì)伍安全管理抽評(píng)，推行亮黃牌制度和末位通報(bào)制度，不斷提高外施隊(duì)伍的安全管理水平。五是加強(qiáng)消防、交通管理，加大消防四個(gè)能力宣貫和培訓(xùn)，保安人進(jìn)行“三要六步”達(dá)標(biāo)培訓(xùn)，加大交通安全監(jiān)管，舉辦車管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、安裝gps和etc并強(qiáng)化進(jìn)行專業(yè)安全檢查，制訂駕駛作業(yè)準(zhǔn)軍事化細(xì)則。

二、下階段安全生產(chǎn)工作重點(diǎn)

下階段，我局將繼續(xù)以“安全風(fēng)險(xiǎn)管控年”活動(dòng)為主線，把“不發(fā)生人身事故、電網(wǎng)事故和責(zé)任性事故”作為首要任務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)安全管理，全力確保電力供應(yīng)，認(rèn)真做好迎峰度冬各項(xiàng)準(zhǔn)備，努力圓滿完成全年安全生產(chǎn)任務(wù)。

（一）進(jìn)一步夯實(shí)安全管理基礎(chǔ)。將“安全風(fēng)險(xiǎn)管控年”活動(dòng)、隱患排查治理工作、班組“三無”活動(dòng)與實(shí)際工作相結(jié)合，逐層落實(shí)責(zé)任，筑牢安全基礎(chǔ)。認(rèn)真組織秋季安全大檢查問題整改，對(duì)查出的問題逐項(xiàng)整改到位，確保檢查成效。深入開展隱患排查治理，制定隱患技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和范例，落實(shí)部門責(zé)任，規(guī)范排查流程，全面體現(xiàn)事故隱患管理辦法各項(xiàng)要求，為我省和國(guó)網(wǎng)系統(tǒng)隱患排查治理樹立典范。大力開展飛行檢查，堅(jiān)持安全生產(chǎn)重大貢獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，加大事故、違章考核成本和處理力度，從根本上遏制違章行為發(fā)生。強(qiáng)化生產(chǎn)一線準(zhǔn)軍事化工作，積極開展“三無”班組建設(shè)，推行安全知識(shí)現(xiàn)場(chǎng)考問制度，加強(qiáng)員工安全技能培訓(xùn)，提高全員安全意識(shí)和素質(zhì)。

（二）全力確保電網(wǎng)安全。當(dāng)前，電網(wǎng)面臨基建、檢修生產(chǎn)的高峰，需要大量的關(guān)鍵設(shè)備停役，電網(wǎng)安全運(yùn)行存在較大風(fēng)險(xiǎn)，為保障電網(wǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，我們將重點(diǎn)做好兩個(gè)方面工作：一是深入開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善運(yùn)行、檢修、線路專業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，重點(diǎn)做好四星及以上風(fēng)險(xiǎn)控制和措施落實(shí)，做好變電所防全停技術(shù)措施，確保電網(wǎng)安全運(yùn)行。推行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)庫和作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施卡，開展單位、班組的安全承載力分析，保障現(xiàn)場(chǎng)施工安全。二是完善電網(wǎng)事故應(yīng)急處理流程，完善應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)反事故應(yīng)急演練；加強(qiáng)繼電保護(hù)及二次安防管理，確保電網(wǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行；積極做好保供電工作，對(duì)重要活動(dòng)保供電方案制定專項(xiàng)事故預(yù)案，防止重要場(chǎng)所停電對(duì)社會(huì)造成重大影響。

（三）努力防止檢修施工期間人身、設(shè)備事故

受迎峰度夏、節(jié)假日和保供電等因素影響，年度電網(wǎng)檢修有效時(shí)間較短，加上受項(xiàng)目審批、物資招投標(biāo)等因素影響，不少基建、技改工程集中在下半年開工，勢(shì)必造成基建、檢修生產(chǎn)任務(wù)安排過于集中。對(duì)此，我們需要防控檢修施工期間人身、設(shè)備事故發(fā)生。首先健全檢修計(jì)劃、指標(biāo)管理、設(shè)備管理“三位一體”和生產(chǎn)、基建、調(diào)度“統(tǒng)一協(xié)調(diào)”工作機(jī)制，做好與基建、市政、改造、大修工程有機(jī)結(jié)合，統(tǒng)籌考慮停電計(jì)劃，嚴(yán)格計(jì)劃剛性管理，合理安排項(xiàng)目實(shí)施，提高輸變電設(shè)備的可靠性。當(dāng)電網(wǎng)安全與工程進(jìn)度、檢修安排、新設(shè)備啟動(dòng)、負(fù)荷平衡存在突出矛盾時(shí)，必須堅(jiān)持“安全第一”原則不動(dòng)搖。其次加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)管理，深化落實(shí)到崗到位制度，要求各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)深入基層、深入一線、深入實(shí)際，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督指導(dǎo)，遇有重要檢修停電工作或較大作業(yè)運(yùn)行操作，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和管理技術(shù)人員要與職工同進(jìn)同出，保證施工現(xiàn)場(chǎng)各項(xiàng)安全措施有效落實(shí)，各項(xiàng)管理制度執(zhí)行到位。

（三）圓滿完成年度各項(xiàng)生產(chǎn)和電網(wǎng)建設(shè)任務(wù)。四季度計(jì)劃投產(chǎn)220千伏項(xiàng)目2個(gè)、110千伏項(xiàng)目12個(gè)，合計(jì)變電容量__萬千伏安、線路133.85公里，電網(wǎng)建設(shè)任務(wù)相當(dāng)艱巨。一是抓好項(xiàng)目全過程節(jié)點(diǎn)管控，督促各單位及時(shí)落實(shí)解決投產(chǎn)項(xiàng)目政策處理受阻點(diǎn)，做到建設(shè)流程各環(huán)節(jié)無縫銜接。二是抓好重點(diǎn)工程安全投產(chǎn)工作。四季度迎來220千伏曲池、北侖電廠送出等一批涉及比較復(fù)雜運(yùn)行線路停電改接項(xiàng)目的施工高峰，將加強(qiáng)施工單位安全責(zé)任制的落實(shí)，制訂科學(xué)合理的施工方案，確保這批項(xiàng)目安全、如期建成投產(chǎn)。三是主動(dòng)與各部門、單位銜接，提前做好項(xiàng)目預(yù)控，合理安排項(xiàng)目投產(chǎn)時(shí)間，加強(qiáng)施工及停電作業(yè)環(huán)節(jié)的安全、質(zhì)量管控，在安全的前提下全面“633”電網(wǎng)建設(shè)目標(biāo)（即儲(chǔ)備變電容量600萬千伏安，開工300萬千伏安，投產(chǎn)300萬千伏安）。

三、20__年安全生產(chǎn)工作思路

（一）工作思路

堅(jiān)持“安全第一，預(yù)防為主，綜合治理”方針，結(jié)合“三集五大”建設(shè)推廣工作，將“不發(fā)生人身事故、電網(wǎng)事故和責(zé)任性事故”作為首要任務(wù)，緊緊圍繞“防止短板，彌補(bǔ)弱項(xiàng)，保持優(yōu)勢(shì)”來開展各項(xiàng)工作，以夯實(shí)安全生產(chǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)為核心，以提高執(zhí)行力建設(shè)為抓手，黨政工團(tuán)齊抓共管，按照“三個(gè)百分之百”和“四不放過”要求，全面梳理流程，強(qiáng)化責(zé)任到位，嚴(yán)格措施落實(shí)檢查，嚴(yán)肅事故、違章考核，精細(xì)管理，深化風(fēng)險(xiǎn)管理和隱患治理工作，進(jìn)一步提升安全生產(chǎn)“可控、能控、在控”的能力與水平，為實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)“十二五”規(guī)劃開好局，持續(xù)推進(jìn)企業(yè)“本質(zhì)安全”建設(shè)。

（二）安全生產(chǎn)工作重點(diǎn)意見和措施

1、加強(qiáng)“五大”體系安全工作組織領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格體系過度階段安全管理，落實(shí)責(zé)任，確保過渡期間安全監(jiān)管“不弱化、不缺位、不空擋”，建立、修訂與五大體系相適應(yīng)的安全監(jiān)管規(guī)章制度，分析并嚴(yán)控人員調(diào)整、生產(chǎn)管理模式調(diào)整、生產(chǎn)注意力不集中等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)管控措施，努力加快安全生產(chǎn)工作機(jī)制建設(shè)，先立后破、統(tǒng)籌兼顧，切實(shí)加強(qiáng)安全監(jiān)督管理。

2、結(jié)合《電力安全事故應(yīng)急處置和調(diào)查處理?xiàng)l例》，對(duì)《電業(yè)局電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法》中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分進(jìn)行修訂。依據(jù)《電網(wǎng)事故風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì)措施建議報(bào)告》，梳理電網(wǎng)存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議。做好電網(wǎng)檢修方式、臨時(shí)方式和過渡方式下的安全穩(wěn)定分析校驗(yàn)，按要求開展好電網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控工作。合理安排生產(chǎn)任務(wù)，明確特殊運(yùn)行方式的審批、報(bào)備工作。加強(qiáng)調(diào)度管理和設(shè)備運(yùn)行維護(hù)。積極推進(jìn)技術(shù)監(jiān)督和入網(wǎng)檢測(cè)工作，確保設(shè)備入網(wǎng)質(zhì)量。

3、深化隱患排查治理 工作。一要完善隱患排查的報(bào)送流程，推進(jìn)隱患報(bào)送系統(tǒng)應(yīng)用及核查。二要落實(shí)人員、資金、時(shí)限對(duì)安全隱患進(jìn)行認(rèn)真治理，對(duì)一時(shí)不能整改到位的隱患落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。三要進(jìn)一步完善并落實(shí)隱患的評(píng)定和考核機(jī)制，每月局務(wù)會(huì)通報(bào)安全檢查發(fā)現(xiàn)問題整改完成情況，加大重復(fù)發(fā)現(xiàn)問題的考核力度，集中研討“通病”，對(duì)整改不力、整改率不高的單位嚴(yán)格考核，確保有安全風(fēng)險(xiǎn)的隱患及時(shí)整治。四要持續(xù)推進(jìn)縣級(jí)供電企業(yè)“兩清理”和送電線路安全標(biāo)識(shí)排查工作，努力減少誤碰設(shè)備、誤登桿塔等責(zé)任事故的隱患。五要加大電網(wǎng)老舊、多病設(shè)備的改造力度，及時(shí)反饋新入網(wǎng)設(shè)備運(yùn)行隱患信息。

4、認(rèn)真組織開展城市電網(wǎng)安全性評(píng)價(jià)工作。本著“貴在真實(shí)，重在整改”的原則，優(yōu)化查評(píng)專家組，集中力量全面開展查評(píng)工作。對(duì)電網(wǎng)、調(diào)度及二次系統(tǒng)、電氣一次設(shè)備、安全供電、風(fēng)險(xiǎn)管控及應(yīng)急管理等方面組織開展專業(yè)化查評(píng)工作，對(duì)現(xiàn)存的安全隱患和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)梳理，結(jié)合隱患治理工作，有計(jì)劃地落實(shí)規(guī)劃發(fā)展、建設(shè)改造、調(diào)度運(yùn)行、生產(chǎn)維護(hù)等整改治理和預(yù)防預(yù)警措施。

5、嚴(yán)格違章稽查和到崗到位制度。一是持續(xù)完善反違章常態(tài)工作機(jī)制。繼續(xù)加強(qiáng)保證體系和班組的反違章自查自糾工作力度，提高安全稽查業(yè)務(wù)指導(dǎo)水平。組織開展明察暗訪及飛行檢查，持續(xù)開展反違章稽查專題月活動(dòng)，每月一個(gè)項(xiàng)目類別，每周一種違章現(xiàn)象，按“四不放過”要求嚴(yán)查、嚴(yán)打。充分利用各種形式，通過多媒體手段開展違章糾錯(cuò)，加大教育培訓(xùn)力度。二是加強(qiáng)工作計(jì)劃剛性和到崗到位管理。進(jìn)一步鞏固，“年計(jì)劃、季分析、月平衡、周協(xié)調(diào)”工作機(jī)制，加強(qiáng)設(shè)備計(jì)劃停役管理，減少可能引起事故隱患的檢修方式出現(xiàn)。在日常計(jì)劃管理中，盡量做到變電與線路結(jié)合，一次與二次結(jié)合，基建與檢修結(jié)合，杜絕重復(fù)停電。

6.強(qiáng)化發(fā)包及外包安全管理。嚴(yán)格資質(zhì)審查，修訂外包安全管理辦法，組織開展外包隊(duì)伍抽查和安全管理評(píng)價(jià)，對(duì)資質(zhì)較低、能力不強(qiáng)、發(fā)生重大違章或事故未遂的、連續(xù)亮黃燈的進(jìn)行警告直至清除。資質(zhì)作假及不滿足要求的堅(jiān)決予以清退。加大外包工程的監(jiān)管力度，推進(jìn)主業(yè)直接外包管理模式轉(zhuǎn)變，要求外包隊(duì)伍加大培訓(xùn)力度，提高入網(wǎng)作業(yè)人員安全素質(zhì)，加大現(xiàn)場(chǎng)安全監(jiān)管力度，加大違章作業(yè)成本。切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理、驗(yàn)收等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

第5篇

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸；合規(guī)經(jīng)營(yíng)；風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）06-85 -02

2015年12月28日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的公布意味著P2P行業(yè)將進(jìn)入細(xì)化監(jiān)管的階段，隨著監(jiān)管細(xì)則的逐步落實(shí)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將進(jìn)行一輪全面的大洗牌，大部分的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)將會(huì)遭受巨大的生存壓力。同時(shí)2016年我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍有下行的趨勢(shì)，平臺(tái)難以獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，可能會(huì)遭受資產(chǎn)荒問題的困擾。面對(duì)如此嚴(yán)峻的形勢(shì)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將何去何從？

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)首先應(yīng)解決自身缺陷問題

平臺(tái)合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)是平臺(tái)得以生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。對(duì)于平臺(tái)自創(chuàng)辦之始就存在的運(yùn)營(yíng)模式缺陷問題，平臺(tái)應(yīng)正視問題并積極主動(dòng)地尋求解決方案，而不是待監(jiān)管細(xì)則落地后，被明確勒令整改。一則，有助于維護(hù)平臺(tái)的聲望，不至于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)列入黑名單。二則，平臺(tái)掌握主動(dòng)權(quán)，因而擁有一定的緩沖時(shí)間，有助于自身的穩(wěn)定發(fā)展，不至于因倉促整改陷入倒閉危機(jī)。

對(duì)于有關(guān)平臺(tái)功能、性質(zhì)定位的原則性問題，《辦法》設(shè)立負(fù)面清單，指出P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的“十二禁令”，包括不得向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；不得將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；不得直接或間接接受、歸集出借人資金。這三條“禁令”明確了平臺(tái)不得有自身提供擔(dān)保、拆標(biāo)或期限錯(cuò)配、設(shè)立資金池等行為。有以上行為的平臺(tái)應(yīng)在《辦法》公布后18個(gè)月的調(diào)整期內(nèi)加以整改或轉(zhuǎn)型。

（一）自身擔(dān)保問題的解決

現(xiàn)階段P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)上與平臺(tái)擔(dān)保有關(guān)的情況有以下三種：第一種是P2P平臺(tái)不提供任何擔(dān)保，這種情況要求投資人有較好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一旦出現(xiàn)逾期壞賬，要有比較充分的心理準(zhǔn)備；第二種是公開場(chǎng)合下不宣稱提供擔(dān)保，但通過客服私下溝通或暗示能夠提供本金和利息的擔(dān)保，這種情況下如果出現(xiàn)壞賬逾期，投資人和平臺(tái)就有可能在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任上出現(xiàn)糾紛；第三種情況則是P2P平臺(tái)公開宣稱自身為其產(chǎn)品提供擔(dān)保，這樣的做法顯然不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之所以禁止自身擔(dān)保是該行為不能真正解決投資者資金安全問題，反而會(huì)加大平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦平臺(tái)跑路，擔(dān)保就變成了一張“空頭支票”。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能自身提供擔(dān)保，投資者又希望降低風(fēng)險(xiǎn)，資金能有一定的保障。為滿足這種需求，平臺(tái)比較現(xiàn)實(shí)的做法是與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司合作。在“P2P+第三方擔(dān)保”模式中，平臺(tái)項(xiàng)目的審核與擔(dān)保通常是由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行第一道把關(guān)，平臺(tái)自身的風(fēng)控體系進(jìn)行第二道審核，這樣既降低了平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又構(gòu)建起了借款人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等多方共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。“P2P+保險(xiǎn)”模式也是近年來的一種新潮流，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相對(duì)完善的風(fēng)控能力，對(duì)投資者的個(gè)人賬戶和資金安全有更好的保障作用。

（二）資金池問題的解決

P2P的本質(zhì)在于為借款人和出借人牽線搭橋，促成及撮合雙方成交，達(dá)到借款與出借兩端的一致。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為了提高金融效率，充分匹配資金，往往會(huì)采用拆標(biāo)與期限錯(cuò)配的方法，但這樣將造成更多的風(fēng)險(xiǎn)。而形成資金池能有效解決期限錯(cuò)配問題，但資金池一旦形成就有可能涉及非法集資，觸犯《刑法》第一百七十六條中有關(guān)非法吸收公眾存款的規(guī)定。目前，為了解決這一矛盾，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要有以下四種避免資金池的方式：

1.采用第三方支付平臺(tái)的通道型服務(wù)

此種模式下，第三方支付僅作為支付通道，對(duì)資金進(jìn)行支付劃撥中介管理，并不對(duì)資金進(jìn)行托管。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際上仍擁有對(duì)資金的支配權(quán)，存在可隨意拆借、挪用資金的風(fēng)險(xiǎn)。

2.采用第三方支付平臺(tái)的托管型服務(wù)

此種模式下，平臺(tái)自有資金與用戶資金進(jìn)行隔離。這種方式在一定程度上防止了平臺(tái)挪用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)，但平臺(tái)仍有可能可通過虛構(gòu)交易的形式來轉(zhuǎn)移資金至平臺(tái)自有賬戶。

3.采用銀行的資金存管服務(wù)

此種模式下，銀行的主要職責(zé)是審核借款人信息、投資產(chǎn)品的真實(shí)性，再完成資金劃撥。對(duì)用戶來說，資金的安全性得到了有效的保障。因銀行的監(jiān)管能力及公信力更高，該方式是現(xiàn)今比較熱門的平臺(tái)資金存放模式。

4.采用銀行與第三方支付平臺(tái)的“聯(lián)合存管”服務(wù)

具體而言，第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行開立交易資金專用賬戶，委托銀行對(duì)專用賬戶內(nèi)的各家P2P機(jī)構(gòu)客戶的交易資金進(jìn)行存管，以滿足相關(guān)部門對(duì)P2P機(jī)構(gòu)客戶資金需交由銀行存管的要求。第三方支付機(jī)構(gòu)則提供支付結(jié)算、技術(shù)咨詢、服務(wù)定制、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等技術(shù)輔助服務(wù)，協(xié)助銀行更高效地完成借貸資金在出借人與借款人的存管賬戶之間的劃轉(zhuǎn)。未來，銀行和第三方支付合作的模式將會(huì)成為一種新的潮流。

二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)其次應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控能力

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升，是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在殘酷激烈的競(jìng)爭(zhēng)中能得以取勝的關(guān)鍵。無論是以提供信息為主的純平臺(tái)模式，還是線上收取材料、線下審核的O2O模式，讓投資者最為關(guān)注的依然是安全性。平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)是基礎(chǔ)，而風(fēng)險(xiǎn)管理則貫穿于P2P網(wǎng)貸的終始。做好這些風(fēng)險(xiǎn)的防范是平臺(tái)生存與發(fā)展的關(guān)鍵。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)和平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)源于借款人的違約，而平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)源于投資人對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)能力的信任危機(jī)。為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，需注意以下兩個(gè)方面：

首先，對(duì)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的重中之重。平臺(tái)應(yīng)該對(duì)借款人的信息進(jìn)行嚴(yán)格的審查。從收集信用數(shù)據(jù)到初審、復(fù)審等多個(gè)環(huán)節(jié)都要層層把關(guān)，以便確定借款人的信用狀況，評(píng)估其還款能力、還款意愿及違約成本。對(duì)借款人進(jìn)行信用狀況評(píng)估時(shí)，平臺(tái)應(yīng)采用科學(xué)的方法對(duì)其進(jìn)行評(píng)定。對(duì)此，平臺(tái)可以借鑒國(guó)外一些相對(duì)成熟的信用評(píng)分方法，如美國(guó)著名的FICO信用評(píng)分法，通過定性和定量的方式對(duì)借款人的各項(xiàng)信用指標(biāo)進(jìn)行評(píng)定。引入第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)來說也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，國(guó)外的Zopa、Prosper等網(wǎng)貸平臺(tái)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)也都是由第三方機(jī)構(gòu)完成。

其次，平臺(tái)注重對(duì)自身信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，切不可失信于廣大投資者。在借款人方面，加強(qiáng)對(duì)信用資料的審核，嚴(yán)格控制不良貸款率；在投資人方面，平臺(tái)不要輕易給予承諾，一旦承諾則應(yīng)盡可能履行。平臺(tái)倘若出現(xiàn)突發(fā)事件或意外情況，應(yīng)積極做好穩(wěn)定投資人情緒的工作。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指平臺(tái)無法保證資金合理流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。它主要源于借款人逾期違約風(fēng)險(xiǎn)帶來的資金流動(dòng)問題。此外，一些大環(huán)境的因素如春節(jié)臨近、金融危機(jī)爆發(fā)、投資人預(yù)期等也會(huì)改變投資人的投資方式，增加對(duì)平臺(tái)的提現(xiàn)的需要，加大平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，需注意以下兩個(gè)方面：

首先，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)明確定位為信息中介而非信用中介。平臺(tái)作為信息中介就不應(yīng)介入借款人和投資人的具體交易，不應(yīng)將資金先歸集自身再放貸。平臺(tái)不能給借款人一定能融資多少金額等承諾，同時(shí)也不能給予投資人保本保息、達(dá)到多少收益等承諾。

其次，平臺(tái)應(yīng)積極做好借款人逾期違約風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施。除了多維度掌握借款人的個(gè)人信用信息，還可以根據(jù)項(xiàng)目的金額、借款背景、還款來源等數(shù)據(jù)做進(jìn)一步交叉分析，從而構(gòu)建合理的資金借貸匹配模型。

（三）信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的防范

一個(gè)安全的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境是P2P網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易的全過程都是在互聯(lián)網(wǎng)上完成的，一旦網(wǎng)貸核心系統(tǒng)出現(xiàn)問題，將嚴(yán)重影響平臺(tái)的正常運(yùn)營(yíng)，所以防范信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)就顯得極為重要，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)防護(hù)安全技術(shù)的投入。同樣，為防范信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，需注意以下兩個(gè)方面：

首先，在平臺(tái)網(wǎng)站系統(tǒng)的建設(shè)方面，如果平臺(tái)有資金、技術(shù)壁壘等方面因素的限制，可以采用外包定制的方式，減少前期系統(tǒng)成本的投入；如果平臺(tái)有足夠的實(shí)力，可采用自主研發(fā)的方式，有助于內(nèi)部員工對(duì)系統(tǒng)充分了解，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)問題或需要改進(jìn)時(shí)，平臺(tái)能夠及時(shí)高效地糾錯(cuò)和調(diào)整；平臺(tái)也可以通過先外包購買系統(tǒng)試運(yùn)營(yíng)，后發(fā)現(xiàn)問題、積累經(jīng)驗(yàn)，再開發(fā)有自主產(chǎn)權(quán)的核心系統(tǒng)的方式來構(gòu)建平臺(tái)網(wǎng)站系統(tǒng)。

其次，還應(yīng)加強(qiáng)平臺(tái)用戶的網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)教育，了解各種常見的詐騙方式，提高平臺(tái)用戶的安全防范意識(shí)。

參考文獻(xiàn)：

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[6]羅振輝.P2P借貸的資金池問題及解決思路[J].中國(guó)律師，2015，（08）：51-53.

作者簡(jiǎn)介：

李勇，男，江西贛州人，江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)生，研究方向：金融學(xué)；

紀(jì)昀瑛，女，江西撫州人，江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)生，研究方向：金融學(xué)；

第6篇

【關(guān)鍵詞】IT環(huán)境企業(yè)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制

一、引言

全球化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)使得企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，為了應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)要求，企業(yè)應(yīng)構(gòu)建科學(xué)的信息系統(tǒng)，為企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地提供技術(shù)支持。目前建筑業(yè)信息化進(jìn)程較其他行業(yè)而言相對(duì)落后，信息化水平遠(yuǎn)低于其他行業(yè)，其傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)與管理方法，不能適應(yīng)現(xiàn)代信息化環(huán)境下經(jīng)營(yíng)管理的需要，必須構(gòu)建基于IT環(huán)境下的內(nèi)部控制管理模式，提高企業(yè)在信息化環(huán)境下的管理水平。本文以中國(guó)鐵建集團(tuán)為例對(duì)此進(jìn)行研究。以期為IT環(huán)境下企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)提供參考。

二、基于IT環(huán)境的企業(yè)內(nèi)部控制比較分析

（一）IT環(huán)境下企業(yè)內(nèi)部控制概述

1.IT內(nèi)控目標(biāo)。信息系統(tǒng)內(nèi)部控制（簡(jiǎn)稱IT內(nèi)控）是針對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)制定一系列制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程的機(jī)制。目標(biāo)是合理合法地規(guī)劃信息系統(tǒng)，避免造成信息孤島或重復(fù)建設(shè)。利用信息技術(shù)實(shí)施有效控制，增強(qiáng)授權(quán)管理，減少人為操縱因素，提高企業(yè)現(xiàn)代化管理水平。增強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全性、合理性和可靠性及其相關(guān)信息的保密性、完整性和可利用性的控制，為建立有效的信息與溝通機(jī)制提供技術(shù)保障。

2.IT內(nèi)控控制環(huán)境。意識(shí)到IT會(huì)給企業(yè)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)；整合IT組織與企業(yè)組織；注重員工IT特殊能力的培養(yǎng)；IT控制會(huì)涉及第三方，特別是在項(xiàng)目外包過程中；可能導(dǎo)致IT控制的責(zé)任人不明確。

3.IT內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。企業(yè)層面上由專門組織來定義IT內(nèi)部控制目標(biāo)及對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別；活動(dòng)層面上要特別針對(duì)IT運(yùn)營(yíng)服務(wù)、IT資產(chǎn)管理、IT項(xiàng)目，以及在變更管理活動(dòng)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

4.IT內(nèi)控控制活動(dòng)。對(duì)IT系統(tǒng)環(huán)境、構(gòu)成要素及IT基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的控制。普遍適用于所有IT系統(tǒng)，為IT系統(tǒng)的正常運(yùn)行提供安全可靠的環(huán)境。IT應(yīng)用控制是指與運(yùn)行業(yè)務(wù)流程相關(guān)的IT系統(tǒng)的控制活動(dòng)，應(yīng)用控制是IT內(nèi)部控制的最關(guān)鍵要素。

5.IT內(nèi)控信息與溝通。企業(yè)層面上需要設(shè)計(jì)和溝通組織機(jī)構(gòu)策略、開發(fā)和溝通報(bào)告要求、財(cái)務(wù)信息的溝通；業(yè)務(wù)層面上需要設(shè)計(jì)和溝通策略目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息溝通、及時(shí)報(bào)告安全違例情況。

6.IT內(nèi)控監(jiān)控活動(dòng)。企業(yè)層面上需監(jiān)控計(jì)算機(jī)的運(yùn)行情況、監(jiān)控信息安全情況、IT內(nèi)部審計(jì)審核；活動(dòng)層面上需進(jìn)行缺陷識(shí)別和管理、本地檢測(cè)計(jì)算機(jī)運(yùn)行或計(jì)算機(jī)安全、本地IT人員的監(jiān)督管理。

（二）傳統(tǒng)內(nèi)部控制與IT環(huán)境下內(nèi)部控制差異分析

1.控制環(huán)境的差異。傳統(tǒng)內(nèi)部控制指的是關(guān)注會(huì)計(jì)信息可靠性的內(nèi)部會(huì)計(jì)控制，很少考慮與業(yè)務(wù)操作和規(guī)則遵守有關(guān)的內(nèi)部控制。使得財(cái)務(wù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)相“隔離”，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)只能在業(yè)務(wù)發(fā)生之后采集并經(jīng)過再加工成為可用的數(shù)據(jù)，財(cái)務(wù)信息的嚴(yán)重滯后與業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)控制之間存在著不可調(diào)節(jié)的矛盾。IT環(huán)境下企業(yè)信息處理和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體。在業(yè)務(wù)活動(dòng)發(fā)生、有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫之前，就會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和合法性進(jìn)行檢查；其網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的信息可以被有授權(quán)的人員檢查，進(jìn)行實(shí)時(shí)事中控制，原始業(yè)務(wù)的再現(xiàn)也由于環(huán)環(huán)相扣的鏈接關(guān)系變?yōu)榭赡埽@種高度集成整合的信息系統(tǒng)是企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)一體化的有效保障。與傳統(tǒng)內(nèi)部控制相比，IT環(huán)境下企業(yè)內(nèi)部控制存在新的風(fēng)險(xiǎn)，例如信息系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè)的管理風(fēng)險(xiǎn)、信息系統(tǒng)內(nèi)控機(jī)制漏洞風(fēng)險(xiǎn)、信息系統(tǒng)運(yùn)行的不穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等等。例如現(xiàn)金管理軟件如果不受人為約束生成、傳遞與傳統(tǒng)條件下類似的支票、本票等現(xiàn)金收付文件，將會(huì)給企業(yè)帶來災(zāi)難性的影響。

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的差異。與傳統(tǒng)內(nèi)部控制相比，企業(yè)應(yīng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)對(duì)IT環(huán)境下企業(yè)內(nèi)部控制重新定義，并對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。其信息一致性風(fēng)險(xiǎn)是指在內(nèi)部信息資源整合或與外部信息資源整合過程中，由于信息或信息系統(tǒng)部匹配導(dǎo)致的系統(tǒng)能力降低等風(fēng)險(xiǎn)。具體還是要根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)來特別制定企業(yè)IT風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

3.控制活動(dòng)的差異。傳統(tǒng)的控制活動(dòng)形式一般體現(xiàn)為：業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、信息處理、實(shí)物控制、職責(zé)分離等。IT環(huán)境下企業(yè)內(nèi)部控制除包含這些外，特別強(qiáng)調(diào)對(duì)信息處理這方面的相關(guān)審計(jì)控制，其應(yīng)用控制也是IT內(nèi)控的最關(guān)鍵要素。

4.信息與溝通的差異。傳統(tǒng)環(huán)境下企業(yè)部門與部門之間往往存在信息溝通不暢的問題，借助手工處理這些問題有時(shí)間差異，業(yè)務(wù)部門需要的資料要送達(dá)財(cái)務(wù)部門并經(jīng)過相關(guān)數(shù)據(jù)處理再傳送給其他部門，大大影響企業(yè)內(nèi)部工作的效率和效果。有效的信息溝通需要企業(yè)信息的實(shí)時(shí)共享，企業(yè)信息化為其提供了可能，本企業(yè)信息系統(tǒng)與客戶、供應(yīng)商和商業(yè)伙伴信息系統(tǒng)之間的聯(lián)系日益緊密，其數(shù)據(jù)及時(shí)傳遞和處理使企業(yè)管理者能夠掌握企業(yè)內(nèi)部和外部實(shí)時(shí)情況，及時(shí)控制企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部控制。

5.監(jiān)控活動(dòng)的差異。在IT環(huán)境下，監(jiān)控活動(dòng)就是評(píng)估企業(yè)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制系統(tǒng)在一定時(shí)期內(nèi)運(yùn)行質(zhì)量的過程。包括監(jiān)控計(jì)算機(jī)的運(yùn)行情況、信息系統(tǒng)安全情況、IT內(nèi)部審計(jì)審核情況、進(jìn)行缺陷識(shí)別和管理、本地IT人員的監(jiān)督管理等等，這是傳統(tǒng)內(nèi)部控制不具備的，需要企業(yè)專業(yè)IT管理人才進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部控制監(jiān)控活動(dòng)的實(shí)施。

三、基于IT環(huán)境內(nèi)部控制調(diào)查分析

（一）調(diào)查問卷設(shè)計(jì)

本文采用調(diào)查法進(jìn)行數(shù)據(jù)收集，主要分為訪談和問卷調(diào)查兩個(gè)階段。為了得到更為有效的數(shù)據(jù)，首先對(duì)中國(guó)鐵建集團(tuán)項(xiàng)目部技術(shù)人員、財(cái)務(wù)人員進(jìn)行實(shí)地訪談，初步了解對(duì)該問題的看法，根據(jù)訪談結(jié)果按照COSO五要素設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷。調(diào)查問卷采用了Likert五分法，分為極不同意、不同意、說不清、同意、極力同意五個(gè)級(jí)別，問卷調(diào)查采取實(shí)地分發(fā)和郵件傳送兩種方式。本次共發(fā)放問卷100份，收回83，其中剔除無效問卷2份，最后得到有效問卷81份，占總問卷數(shù)的81%。問卷中項(xiàng)目的設(shè)計(jì)均用數(shù)值表示調(diào)查對(duì)象對(duì)此項(xiàng)目的態(tài)度，設(shè)置了0、1、2、3、4五檔數(shù)值。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.控制環(huán)境。由表（2）可以看出，按公司隸屬關(guān)系由高到低其評(píng)分整體趨勢(shì)也是由高到低，即二級(jí) 子公司總體和各項(xiàng)評(píng)分都最高，項(xiàng)目部則略低尤其是（1）、（4）、（5）這三項(xiàng)，項(xiàng)目部評(píng)分介于不同意和說不清之間，說明其整合IT組織與企業(yè)組織效率低、第三方業(yè)務(wù)中應(yīng)用信息系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量少，同時(shí)若信息系統(tǒng)發(fā)生與業(yè)務(wù)流程相關(guān)問題時(shí)，不能及時(shí)明確責(zé)任人。在對(duì)員工進(jìn)行IT業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，各級(jí)子公司差距不大，都做得令人滿意。見表（2）。  

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由表（3）可以看出，各子公司都明確制定了信息系統(tǒng)內(nèi)部控制目標(biāo)，甚至是出現(xiàn)了項(xiàng)目部得分大于二級(jí)子公司的情況，集團(tuán)公司會(huì)下發(fā)相關(guān)文件為各級(jí)子公司指引，項(xiàng)目部IT內(nèi)控目標(biāo)制定實(shí)施良好。各級(jí)子公司都明確了信息系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在系統(tǒng)維護(hù)和安全措施方面投入量很大，而在信息系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)這一塊，主要是項(xiàng)目部評(píng)分在不同意以下。見表（3）。 

3.控制活動(dòng)。由表（4）可以看出，各項(xiàng)評(píng)分介于2.5-3.2之間，其信息系統(tǒng)控制活動(dòng)整體接近同意這一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。但評(píng)分隨公司隸屬關(guān)系由高到低分布，在實(shí)行全面控制方面二級(jí)子公司做的最好，接近于滿點(diǎn)，可想而知安全控制影響之大使其資金投入量也加大；在職責(zé)分離、領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督及數(shù)據(jù)有效輸入控制方面項(xiàng)目部實(shí)施良好，與上級(jí)公司基本持平。見表（4）。  

4.信息與溝通。表（5）顯示，各級(jí)子公司在企業(yè)各部門信息有效溝通共享和及時(shí)報(bào)告企業(yè)安全及違例情況上差距較大，尤其是項(xiàng)目部，其后兩項(xiàng)的評(píng)分低于1分，處于極不同意和不同意之間，應(yīng)加強(qiáng)管理建設(shè)。而在財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)信息溝通方面公司格外注重，如2014年初，根據(jù)集團(tuán)公司的統(tǒng)一部署，中國(guó)鐵建十五局二公司滬昆項(xiàng)目部停止使用浪潮財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，中國(guó)鐵建財(cái)務(wù)共享服務(wù)平臺(tái)取而代之，形成以協(xié)同辦公、綜合項(xiàng)目管理、企業(yè)郵件、財(cái)務(wù)共享服務(wù)為主，QQ交流群、項(xiàng)目微信群為輔的“4+2”項(xiàng)目信息化綜合管理體系，為改善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理做出巨大貢獻(xiàn)。見表（5）。 

5.監(jiān)控活動(dòng)。表（6）顯示，各級(jí)子公司在實(shí)時(shí)監(jiān)控計(jì)算機(jī)運(yùn)行情況和進(jìn)行信息系統(tǒng)內(nèi)部審計(jì)方面實(shí)施情況比較好，評(píng)分近于同意。而在進(jìn)行有效缺陷識(shí)別管理和實(shí)時(shí)有效的對(duì)IT人員監(jiān)督管理上明顯三級(jí)子公司和項(xiàng)目部實(shí)施效果不好，這與項(xiàng)目部長(zhǎng)期以來的工作環(huán)境和施工條件密切相關(guān)，同時(shí)信息化管理人才缺乏也是造成這一現(xiàn)狀的重要原因。見表（6）。 

四、IT環(huán)境下企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)對(duì)策

（一）設(shè)定相關(guān)人員權(quán)限控制

在信息系統(tǒng)控制環(huán)境部分，由調(diào)查數(shù)據(jù)可知若企業(yè)信息系統(tǒng)發(fā)生與業(yè)務(wù)流程相關(guān)的問題（如相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限控制），能明確責(zé)任人這一項(xiàng)評(píng)分較低，尤其是項(xiàng)目部。在出現(xiàn)問題及時(shí)明確相關(guān)責(zé)任人，才能最大程度發(fā)揮信息系統(tǒng)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的積極作用，這就使得相關(guān)人員權(quán)限控制顯得尤為重要。

（二）明確信息系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)分表可知，信息系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)目標(biāo)設(shè)定和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)來說評(píng)分比較低。說明企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，尤其是底層項(xiàng)目部。中國(guó)有句古話說“沒有規(guī)矩，不成方圓。”意思是缺少了制度的約束，人的行為就會(huì)進(jìn)入混亂。信息系統(tǒng)代替手工，使得審批流程簡(jiǎn)介方便，但是在這過程中也有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，例如發(fā)票報(bào)銷，不必像以前一樣拿著發(fā)票找經(jīng)理主管簽字，有的甚至根本沒有簽字就可生成賬單，如果對(duì)信息系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)，則很容易給企業(yè)帶來巨大損失。

（三）加強(qiáng)對(duì)軟、硬件系統(tǒng)控制

硬件是實(shí)時(shí)信息系統(tǒng)的先決條件，而軟件則是決定信息系統(tǒng)命脈的決定因素。在信息化時(shí)代，軟硬件更新速度日新月異，只有緊跟時(shí)代潮流才能在信息化進(jìn)程中找到適合企業(yè)發(fā)展和生存的契機(jī)，有效利用信息化改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理。在中國(guó)鐵建集團(tuán)官網(wǎng)上查詢可了解其財(cái)務(wù)軟件更新過程，1992年，初始實(shí)現(xiàn)電算化，還是當(dāng)時(shí)還是賬務(wù)單板機(jī)，不聯(lián)網(wǎng)；2002年，開始使用U8系統(tǒng)做賬；2005年NC的使用，才使得基層項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上做賬；到2007年，更新為浪潮GS3.5，并在其基礎(chǔ)上進(jìn)行二次開發(fā)，使其更加適合單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；2013年底，又更換成中國(guó)鐵建財(cái)務(wù)共享服務(wù)平臺(tái)，真正實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)交流無障礙。

（四）增強(qiáng)信息溝通與共享

中國(guó)鐵建集團(tuán)子公司眾多，遍布海內(nèi)外，如果不能及時(shí)信息溝通有效共享，可能會(huì)錯(cuò)失很多項(xiàng)目，同時(shí)也會(huì)給公司預(yù)算、采購、人工上浪費(fèi)很多資源。以尼泊爾馬蘭奇引水項(xiàng)目為例，在尼泊爾信息很落后，其網(wǎng)絡(luò)很不穩(wěn)定，通信也極不發(fā)達(dá)，公司安排專人定期和網(wǎng)絡(luò)公司聯(lián)系，督促檢查網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，同時(shí)搭建內(nèi)部信息平臺(tái)，為每位員工配備了一張G網(wǎng)和一張C網(wǎng)手機(jī)卡，雙卡互補(bǔ)，確保信息交流基本暢通。

（五）加強(qiáng)缺陷識(shí)別與管理

信息系統(tǒng)一直在更新?lián)Q代，以不斷適應(yīng)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和管理需要，在信息系統(tǒng)有缺陷時(shí)能及時(shí)識(shí)別和管理，會(huì)使企業(yè)信息系統(tǒng)實(shí)時(shí)修善，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理提供更好的服務(wù)，提高公司運(yùn)行效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

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第7篇

商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的制約因素

法律法規(guī)約束隨著世界經(jīng)濟(jì)與金融一體化的發(fā)展，國(guó)際銀行業(yè)呈現(xiàn)出不可阻擋的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。盡管如此，基于風(fēng)險(xiǎn)等因素考慮，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)依然實(shí)施的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。同時(shí)，第3條中規(guī)定了允許商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)和部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這也為商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)開了一個(gè)口子。分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式不僅造成金融資源的極大浪費(fèi)，而且不利于商業(yè)銀行開展資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的表外業(yè)務(wù)，限制了表外業(yè)務(wù)發(fā)展空間。隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要，我國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。如2008年1月，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，允許銀行與保險(xiǎn)公司相互持股。可以預(yù)見，我國(guó)金融業(yè)逐步走向綜合經(jīng)營(yíng)已是勢(shì)在必行，未來我國(guó)表外業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)障礙也將逐漸得以消除。市場(chǎng)環(huán)境約束一是社會(huì)信用環(huán)境的約束。狹義的表外業(yè)務(wù)本身就是商業(yè)信用的一種替代，其發(fā)展壯大依賴于良好的社會(huì)信息環(huán)境，而我國(guó)當(dāng)前還面臨著社會(huì)信用意識(shí)較淡薄；社會(huì)信用體系不甚健全；信用的法律保障難以到位等問題。一些地方存在隨意違約、無理拒付、拖延和逃廢債的現(xiàn)象，導(dǎo)致開展表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)急劇增加。二是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性的約束。我國(guó)金融市場(chǎng)起步較晚，發(fā)展更多地依賴于政策環(huán)境。利率的上下限管理為商業(yè)銀行獲取巨大的利差收入提供了方便。因此，商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的意識(shí)依然不是很強(qiáng)烈。三是市場(chǎng)發(fā)育程度的約束。一些表外業(yè)務(wù)的開展依賴于金融市場(chǎng)的培育和完善，如金融衍生品交易市場(chǎng)不活躍，衍生交易類表外業(yè)務(wù)就難以發(fā)展壯大。監(jiān)管滯后約束一是金融監(jiān)管依然重表內(nèi)、輕表外，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并沒有引起監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的足夠重視。宏觀審慎管理理念提出以后，金融監(jiān)管要求更加重視順周期和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問題，即將實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的資本金要求，但是依然沒有足夠重視表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)部分表外業(yè)務(wù)的管理仍不規(guī)范。在概念上較多地采用中間業(yè)務(wù)概念，而不是國(guó)際上通行的表外業(yè)務(wù)；在管理上對(duì)表外業(yè)務(wù)的范圍和管理沒有統(tǒng)一、明確的規(guī)定，使商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新缺乏規(guī)范和引導(dǎo)，界限難以把握。同時(shí)，部分表外業(yè)務(wù)監(jiān)管還存在空白。三是現(xiàn)行財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)表外業(yè)務(wù)的披露內(nèi)容和范圍均無法準(zhǔn)確體現(xiàn)，表外業(yè)務(wù)多數(shù)只出現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表的腳注中，使監(jiān)管部門無法準(zhǔn)確衡量和判斷表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分布和風(fēng)險(xiǎn)程度。四是表外業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和多樣性也加大金融監(jiān)管的難度。創(chuàng)新意識(shí)和體制制約表外業(yè)務(wù)開發(fā)和發(fā)展都需要金融創(chuàng)新，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)借鑒國(guó)外的居多，自身創(chuàng)新開發(fā)的很少；各商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類高度趨同，缺乏異質(zhì)性和特色性表外業(yè)務(wù)品種，這集中反映了我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)。同時(shí)，由于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新投入大，收益風(fēng)險(xiǎn)不確定性強(qiáng)，而一項(xiàng)創(chuàng)新性表外業(yè)務(wù)也很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所模仿，因此商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力不強(qiáng)。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的最大動(dòng)力來自利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)，只有在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)日漸收緊的條件下，開拓新業(yè)務(wù)的動(dòng)力才會(huì)越強(qiáng)。此外，商業(yè)銀行的管理體制也制約了表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)行“一級(jí)法人”管理下的授權(quán)分級(jí)管理辦法，基層商業(yè)銀行必須按照上級(jí)授權(quán)范圍進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，在表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新上缺乏主導(dǎo)型，而由上級(jí)行統(tǒng)一開發(fā)的表外業(yè)務(wù)產(chǎn)品有時(shí)難以適應(yīng)各地市場(chǎng)需要。人才和技術(shù)約束商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展需要大量的高素質(zhì)人才，還需要先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備。表外業(yè)務(wù)發(fā)展需要一批懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理、善營(yíng)銷的復(fù)合型人才，這對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員提高了更高的要求。當(dāng)前我國(guó)銀行體系中還比較缺乏善于創(chuàng)新，精于設(shè)計(jì)和通曉國(guó)際業(yè)務(wù)的高層次、復(fù)合型人才，這也成為我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的重要制約因素之一。同時(shí)，表外業(yè)務(wù)發(fā)展還依賴于先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，服務(wù)手段的先進(jìn)程度影響著表外業(yè)務(wù)的發(fā)展程度，當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度依然偏低，比較缺乏高效快捷的結(jié)算支付系統(tǒng)、完善的管理信息系統(tǒng)及通訊網(wǎng)絡(luò)。

推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議

穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為一種國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式必然向綜合經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營(yíng)既順應(yīng)了國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也順應(yīng)了商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。就國(guó)內(nèi)而言，商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)不僅能夠優(yōu)化金融資源配置，提升金融服務(wù)水平，而且將為表外業(yè)務(wù)發(fā)展開辟廣闊的空間。就國(guó)際而言，商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)不僅是面對(duì)日益激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)需要，而且是我國(guó)商業(yè)銀行“走出去”的必然選擇。如果能夠順利推進(jìn)金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)，我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)將逐步從以收付、結(jié)算類為主的勞動(dòng)密集型，向以涉及資產(chǎn)業(yè)務(wù)的資金密集型和以金融衍生品種為主的知識(shí)密集型轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)表外業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型。為此，一是需要修訂完善相應(yīng)的法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《保險(xiǎn)法》等，為金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)破除法律上的障礙。二是需要加大政策對(duì)表外業(yè)務(wù)的支持力度，營(yíng)造一個(gè)適度寬松的環(huán)境，為商業(yè)銀行開展綜合性經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)提供政策空間。短期內(nèi)，基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，可以從發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)比較成熟的表外業(yè)務(wù)開始做起，再做比較復(fù)雜的金融衍生業(yè)務(wù)等。優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境為推動(dòng)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展，需要完善相應(yīng)的市場(chǎng)環(huán)境。一是優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。對(duì)此需要加大社會(huì)信用體系等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度；加大信用宣傳和教育力度以及加大對(duì)故意違約、逃債等行為的處罰力度。二是逐步放松金融管制。為了建立更加公平、公正的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，要破除金融壟斷和行政管制，逐步放開對(duì)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的各種限制，加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，建立完善消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制等。同時(shí)，需要穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化，為表外業(yè)務(wù)的價(jià)格形成機(jī)制和信息傳遞機(jī)制提供良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。三是規(guī)范發(fā)展債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、衍生金融市場(chǎng)等，這些市場(chǎng)的建立完善是表外業(yè)務(wù)發(fā)展的市場(chǎng)基礎(chǔ)。強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范要構(gòu)建健全的表外業(yè)務(wù)公司管理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，制定完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度并落實(shí)執(zhí)行。要根據(jù)日常管理、檢查排查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作中發(fā)現(xiàn)的表外業(yè)務(wù)管理和操作中的問題，及時(shí)修訂完善相關(guān)表外業(yè)務(wù)的管理辦法和流程操作手冊(cè)。要進(jìn)一步強(qiáng)化系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)表外業(yè)務(wù)的審批流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)等電子化功能，通過系統(tǒng)強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，并且加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)排查工作，合理控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，密切關(guān)注受內(nèi)外部環(huán)境影響較大的行業(yè)及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，防止表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向表內(nèi)轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管一是需要從觀念上重視對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，把表外業(yè)務(wù)監(jiān)管放在與傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)同等重要地位上。二是修訂完善《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，對(duì)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)進(jìn)行清晰地界定和分類，在此基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的管理和實(shí)施細(xì)則。三是為適應(yīng)表外業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)完善會(huì)計(jì)核算科目，全面核算各種表外業(yè)務(wù)收入，系統(tǒng)、清楚的反映或有資產(chǎn)及或有負(fù)債的相關(guān)信息，促使商業(yè)銀行更加規(guī)范地發(fā)展表外業(yè)務(wù)。在金融統(tǒng)計(jì)上，應(yīng)在分類管理基礎(chǔ)上，建立表外業(yè)務(wù)分類統(tǒng)計(jì)制度，便于相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)控金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。四是建立完善商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的部門協(xié)調(diào)機(jī)制，提高表外業(yè)務(wù)的協(xié)同監(jiān)管水平。加快表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展為推進(jìn)表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，一是商業(yè)銀行需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，從觀念上重視發(fā)展表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)不僅能夠增加商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)收入，還有助于商業(yè)銀行降低經(jīng)營(yíng)成本和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行應(yīng)該將發(fā)展表外業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)方向。二是商業(yè)銀行要加大表外業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度。由于表外業(yè)務(wù)，尤其是創(chuàng)新性表外業(yè)務(wù)對(duì)于消費(fèi)者來講，很可能是陌生的，如何讓消費(fèi)者接受是業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵，因此需要加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度。三是完善商業(yè)銀行的管理體制。在表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，應(yīng)該進(jìn)一步下放產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。商業(yè)銀行總部應(yīng)該鼓勵(lì)省分行或支行積極根據(jù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境，開發(fā)出適應(yīng)本地區(qū)的表外業(yè)務(wù)。此外，為了激勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展表外業(yè)務(wù)，還需要進(jìn)一步放松金融管制，提高金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性。加大人才和技術(shù)投入力度在人才投入上，一是重視對(duì)表外業(yè)務(wù)人才的引進(jìn)、吸收和培養(yǎng)。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)人員配置既可以通過外部招聘，引進(jìn)和吸收來滿足，也可以通過內(nèi)部培養(yǎng)來實(shí)現(xiàn)。在外部招聘上，尤其要重視從外資銀行引進(jìn)一批具有表外業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的人員，通過學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)管理和開發(fā)經(jīng)驗(yàn)來提升表外業(yè)務(wù)發(fā)展能力。在內(nèi)部培養(yǎng)上，尤其要優(yōu)化內(nèi)部招聘的選人途徑，選擇有創(chuàng)新意識(shí)、專業(yè)背景扎實(shí)、外語能力強(qiáng)的員工去國(guó)內(nèi)外學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，配置到相應(yīng)的崗位。同時(shí)，還要鼓勵(lì)員工不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步，參加資產(chǎn)評(píng)估師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師、證券咨詢?nèi)藛T和基金托管人員等各種執(zhí)業(yè)考試，提升員工的綜合和專業(yè)知識(shí)水平。二是建立合理的績(jī)效考評(píng)和激勵(lì)制度。表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新性產(chǎn)品的開發(fā)具有基礎(chǔ)性，在未投入市場(chǎng)并盈利之前，難以看到其價(jià)值，因此對(duì)于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新開發(fā)人員，尤其要重視其績(jī)效考評(píng)和激勵(lì)，不僅要衡量其給銀行帶來的直接效益，也要衡量其給銀行帶來的間接效應(yīng)，可以考慮為研發(fā)人員設(shè)立攻關(guān)基金，獎(jiǎng)勵(lì)在表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中作做出的貢獻(xiàn)。在技術(shù)投入上，對(duì)于大型商業(yè)銀行，可以考慮自行開發(fā)或者與科技機(jī)構(gòu)、大學(xué)等合作開發(fā)等形式；對(duì)于中小型商業(yè)銀行來講，最好采取技術(shù)外包等形式。

本文作者：王琦瑛工作單位：中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行

第8篇

關(guān)鍵詞：信用風(fēng)險(xiǎn) 信息技術(shù)第三方支付 反洗錢

圖分類號(hào)：F82 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-1770(2011)03-030-05

一、前言

信用風(fēng)險(xiǎn)的廣泛存在是現(xiàn)代金融市場(chǎng)的重要特征，其成因是信用活動(dòng)的不確定性。信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是指對(duì)受評(píng)客體的信用狀況進(jìn)行分析并判斷優(yōu)劣的辦法，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法主要包括信用專家系統(tǒng)、信用評(píng)分系統(tǒng)和信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。其中，信用評(píng)級(jí)適用于大中型企業(yè)的信用評(píng)估以及組合風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估；信用評(píng)分系統(tǒng)主要適用于中小企業(yè)的信用評(píng)估。本文對(duì)第三方支付行業(yè)的信用分析進(jìn)行定性的分析，提出了利用專家系統(tǒng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的思路。

二、第三方支付機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)

（一）第三方支付行業(yè)分析

所謂第三方支付，是指由具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付平臺(tái)本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺(tái)能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。

1．行業(yè)現(xiàn)狀

目前第三方支付主要的業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及集中代收代付等各類業(yè)務(wù)；其次是提供預(yù)付卡業(yè)務(wù)的公司，如目前銷量比較大的資和信、家樂福等企業(yè)，均從事禮品卡等業(yè)務(wù)，這類企業(yè)的特點(diǎn)是以營(yíng)利為目的，采用磁條、芯片等技術(shù)，以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡；還有一種是從事銀行卡收單的企業(yè)，目前多家銀行外包的收單業(yè)務(wù)將被納入監(jiān)管范圍，他們主要是通過銷售點(diǎn)終端(POS)等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金。

國(guó)內(nèi)的第三方支付始自2001年，當(dāng)時(shí)最早的模式是網(wǎng)關(guān)模式，這種模式最大的問題在于入門門檻低，價(jià)值有限，簡(jiǎn)單地做個(gè)網(wǎng)關(guān)軟件，并不深入做行業(yè)。到2005年，新支付企業(yè)逐漸發(fā)展起來，呈現(xiàn)出一些新的模式，包括易寶模式、支付寶模式、財(cái)付通模式等。據(jù)易觀國(guó)際的數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4,546億元，環(huán)比增長(zhǎng)33%，比去年同期增長(zhǎng)89%。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（百度C2C）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下），環(huán)迅支付，匯付天下，匯聚支付(joinpay)。

2．行業(yè)優(yōu)勢(shì)

由于網(wǎng)絡(luò)購物不是面對(duì)面的交易，因此如何有效保障買賣雙方仍然享受到等同或面對(duì)面交易時(shí)的利益成為交易成功的關(guān)鍵，而銀行業(yè)所提供的電子支付功能只能根據(jù)通常已成慣例的支付條件，一般是對(duì)付款人身份和賬號(hào)、密碼驗(yàn)證核實(shí)后即進(jìn)行付款，并不介入買賣雙方的交易過程，因此難以滿足網(wǎng)絡(luò)購物的這種附帶信用擔(dān)保的支付需求，第三方支付比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠(chéng)信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個(gè)交易過程中，都可以對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，適應(yīng)了這種支付需求特性而得到了蓬勃發(fā)展。

（二）第三方支付機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵

第三方支付是“信用缺位”條件下的“補(bǔ)位產(chǎn)物”，在一定程度上保證了電子商務(wù)交易資金流和物流的有序流動(dòng)。然而，第三方支付機(jī)構(gòu)集資金流、信息流和交易記錄信用評(píng)級(jí)為一體，聚集了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以及由諸多風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)而引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

1．交易雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)上支付是基于一個(gè)虛擬的空間，市場(chǎng)參與者的誠(chéng)信度完全建立在虛擬網(wǎng)絡(luò)信息的基礎(chǔ)上，支付安全和誠(chéng)信問題顯得至關(guān)重要。我國(guó)目前沒有一套約束個(gè)人和企業(yè)信用行為、促使其自覺履行承諾的誠(chéng)信機(jī)制；另一方面，雖然第三方機(jī)構(gòu)的參與對(duì)買方和賣方的誠(chéng)信行為進(jìn)行了約束，從一定程度上消除了來自買家和賣家的信用風(fēng)險(xiǎn)，但依照目前的交易流程，信用風(fēng)險(xiǎn)依然存在。

目前，支付寶在C2C平臺(tái)建立了規(guī)范買賣雙方的信用評(píng)價(jià)體系，極大地促進(jìn)了業(yè)務(wù)量和交易金額的膨脹。但是在B2C領(lǐng)域，第三方支付廠商也只是以自己的信用承擔(dān)中介擔(dān)保的責(zé)任，這種信用還是屬于商業(yè)信用的范疇，從一定程度上制約了B2C或者B2B業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。目前，政府及民間征信體系和征信機(jī)構(gòu)仍處于培育發(fā)展過程中，社會(huì)信用環(huán)境的整體現(xiàn)狀有待改善，這些都為網(wǎng)上支付的發(fā)展帶來較大的制約。

2．第三方機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

（1）資金風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付平臺(tái)在交易中的中介地位，使平臺(tái)可以從事資金吸儲(chǔ)并形成大量的資金沉淀。目前，大多數(shù)第三方支付公司都采用了二次清算的模式，從而形成了客戶資金在第三方支付公司賬戶的資金沉淀。沉淀的資金主要包括兩部分：交易過程中的在途資金和交易前后暫存在平臺(tái)里的資金。這些資金由于第三方支付平臺(tái)自身的安全和信用沒有得到很好的保障而處于不受監(jiān)管的狀態(tài)之下，有越權(quán)調(diào)用的危險(xiǎn)，如果流入資本市場(chǎng)，將會(huì)推高資本價(jià)格，造成流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。另外，當(dāng)部分第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)歷洗牌后，如關(guān)閉、轉(zhuǎn)產(chǎn)、破產(chǎn)時(shí)，那些留存的用戶資金如何得到保全并退償也將是一個(gè)不可回避的問題。

（2）法律風(fēng)險(xiǎn)

在處理第三方支付業(yè)務(wù)的整個(gè)過程中，第三方支付所起的作用包括：托管貨款，代收代付，存取貨幣，清算結(jié)算，信用擔(dān)保。而這一切與銀行類金融機(jī)構(gòu)的職能非常相似，一旦出現(xiàn)法律糾紛，將引起各方爭(zhēng)議。

3．洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付平臺(tái)在吸收客戶時(shí)，如果只是一味地考慮平臺(tái)上客戶的數(shù)量和規(guī)模，不對(duì)客戶的具體身份、資信狀況、業(yè)務(wù)范圍做必要的了解和審核，則很有可能引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的管理沒有進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)那么嚴(yán)格的身份審查，利用網(wǎng)上支付平臺(tái)洗錢可以實(shí)現(xiàn)完全匿名交易，監(jiān)管部門很難查找到交易雙方準(zhǔn)確的身份信息。2010年6月，因?yàn)橘€博網(wǎng)站提供支付服務(wù)從中獲利，快錢被公安部通報(bào)。

（三）對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義

中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》對(duì)非金融機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、申請(qǐng)規(guī)則、監(jiān)督管理及處罰等予以界定。筆者認(rèn)為，應(yīng)該專門針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)，建立合理的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)和評(píng)價(jià)體系，根據(jù)第三方支付業(yè)務(wù)中涉及的資金和貨物流的轉(zhuǎn)移，提供和公布公允的信用評(píng)定方法，在一定程度上約束買賣雙方的行為。同時(shí)，可以以第三方支付機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，建立多方合作的第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，增加對(duì)網(wǎng)上交易的制約和約束，共同促進(jìn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的繁榮。

1．有利于實(shí)現(xiàn)第三方支付行業(yè)的公平、公正、誠(chéng)信

相對(duì)于一般買方而言，隨著第三方支付服務(wù)市場(chǎng)的繁榮，支付機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多，購買者需要根據(jù)所掌握的信息情況，以優(yōu)化選擇，買得可靠的商品或者服務(wù)。對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)可以為交易雙方提供公正、客觀的信息，從而起到保護(hù)其利益的作用。在用戶選擇網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行交易的過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)作為具有信息優(yōu)勢(shì)的一方，迫切要求自己的經(jīng)營(yíng)狀況得到合理的分析和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)，使得選擇方對(duì)自己的服務(wù)產(chǎn)生信任，并通過不斷改善經(jīng)營(yíng)管理，提高自己的資信級(jí)別，最大限度地享受相應(yīng)的權(quán)益。從現(xiàn)代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來看，這就是一種信息傳遞，所傳遞的信息是信用評(píng)級(jí)高的第三方機(jī)構(gòu)有能力向用戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)。對(duì)于用戶而言，他們會(huì)選擇信用評(píng)級(jí)高的支付平臺(tái)進(jìn)行交易，形成一種良性循環(huán)。

2．推動(dòng)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)迅速發(fā)展

以第三方支付機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，建立多方合作的第三方評(píng)級(jí)機(jī)制，增加對(duì)網(wǎng)上交易的制約和約束，有利于促進(jìn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的繁榮，共同推動(dòng)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)迅速發(fā)展。第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展在以第三方支付機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的前提下，需要多方的共同合作，形成良性的產(chǎn)業(yè)鏈。在產(chǎn)業(yè)鏈中，主要涉及到銀行、客戶、商家、數(shù)字認(rèn)證服務(wù)提供機(jī)構(gòu)、物流公司等。在產(chǎn)業(yè)鏈中，如果能建立多方合作的第三方評(píng)級(jí)機(jī)制，交易的雙方都根據(jù)對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果選擇合作對(duì)象，則對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展有好處。

（四）第三方支付機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

鑒于我國(guó)的第三方支付行業(yè)還在起步階段，國(guó)家法規(guī)出臺(tái)伊始，整個(gè)第三方支付行業(yè)面臨著重新洗牌，選擇信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法時(shí)，筆者建議選用信用專家系統(tǒng)。待相關(guān)環(huán)境和機(jī)制成熟，支付機(jī)構(gòu)洗牌完成，支付市場(chǎng)健康運(yùn)行時(shí)，再采用信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)或信用評(píng)分系統(tǒng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定。本文將對(duì)信用專家系統(tǒng)做簡(jiǎn)要的介紹。

三、專家系統(tǒng)在第三方支付機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的應(yīng)用

在行業(yè)發(fā)展的初期，第三方支付機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的管理辦法重新洗牌，利用數(shù)學(xué)模型的方法來對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在著一定的難度與不確定性。在針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，采用信用專家系統(tǒng)可以避免復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型以及計(jì)算方法，利用專業(yè)方面的知識(shí)進(jìn)行推理即可做出評(píng)分，符合行業(yè)起步階段的實(shí)際情況。

（一）專家系統(tǒng)含義

專家系統(tǒng)是人工智能應(yīng)用研究的主要領(lǐng)域。1965年斯坦福大學(xué)的費(fèi)根鮑姆（E.A. Feigenbaum）和化學(xué)家勒德貝格（J. Lederberg）合作研制DENDRAL系統(tǒng)，使得人工智能的研究從以推理算法為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾R(shí)為主。20世紀(jì)70年代，專家系統(tǒng)的觀點(diǎn)逐漸被人們接受，許多專家系統(tǒng)相繼研發(fā)成功，其中較具代表性的有醫(yī)藥專家系統(tǒng)MYCIN、探礦專家系統(tǒng)PROSPECTOR等。20世紀(jì)80年代，專家系統(tǒng)的開發(fā)趨于商品化，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。基于知識(shí)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法是以知識(shí)庫和推理機(jī)為中心而展開的，即

專家系統(tǒng) = 知識(shí)庫 + 推理機(jī)

它把知識(shí)從系統(tǒng)中與其他部分分離開來。專家系統(tǒng)強(qiáng)調(diào)的是知識(shí)而不是方法，因此專家系統(tǒng)也稱為基于知識(shí)的系統(tǒng)（Knowledge-Based Systems）。一般說來，一個(gè)專家系統(tǒng)應(yīng)該具備以下三個(gè)要素：1.具備領(lǐng)域的專家級(jí)知識(shí)；2.能模擬專家的思維；3.能達(dá)到專家級(jí)的解題水平。

（二）專家系統(tǒng)框架設(shè)計(jì)專家系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)如圖1所示，其中箭頭方向?yàn)樾畔⒘鲃?dòng)的方向。專家系統(tǒng)通常由人機(jī)交互界面、知識(shí)庫、推理機(jī)、解釋器、綜合數(shù)據(jù)庫等幾個(gè)部分構(gòu)成。

1．知識(shí)庫

在第三方支付機(jī)構(gòu)信用評(píng)估專家系統(tǒng)中使用產(chǎn)生式規(guī)則表示知識(shí)，產(chǎn)生式規(guī)則以IF…THEN…的形式出現(xiàn)，就像BASIC等編程語言里的條件語句一樣，條件與結(jié)論均可以通過邏輯運(yùn)算AND、OR、NOT進(jìn)行復(fù)合。如果前提條件得到滿足，就產(chǎn)生相應(yīng)的動(dòng)作或結(jié)論。對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估而言，需要在專家系統(tǒng)中建立完備的知識(shí)庫體系以匹配各項(xiàng)評(píng)估細(xì)則。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)和開發(fā)的階段，可以根據(jù)外部條件的變化和設(shè)計(jì)人員對(duì)行業(yè)理解的不斷深入，通過不斷改變、完善知識(shí)庫中的知識(shí)內(nèi)容來提高專家系統(tǒng)的性能。

2．推理機(jī)

推理機(jī)（又稱規(guī)則解釋器）的任務(wù)是運(yùn)用控制策略找到可以應(yīng)用的規(guī)則，以得到問題求解結(jié)果。對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估而言，推理機(jī)的主要作用是根據(jù)機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況匹配知識(shí)庫中各項(xiàng)評(píng)估細(xì)則。

3．綜合數(shù)據(jù)庫

綜合數(shù)據(jù)庫專門用于存儲(chǔ)推理過程中所需的原始數(shù)據(jù)、中間結(jié)果和最終結(jié)論。專家系統(tǒng)的基本工作流程是，操作人員通過人機(jī)界面回答系統(tǒng)的提問，推理機(jī)將第三方支付機(jī)構(gòu)的基本信息與知識(shí)庫中各個(gè)規(guī)則的條件進(jìn)行匹配，并把被規(guī)則匹配的結(jié)論存放到綜合數(shù)據(jù)庫中。最后，專家系統(tǒng)將得出的最終結(jié)論呈現(xiàn)給用戶。

4．解釋器

解釋器能夠根據(jù)操作人員的提問，對(duì)結(jié)論、求解過程作出說明。

5．人機(jī)界面

人機(jī)界面是系統(tǒng)與操作人員進(jìn)行交流時(shí)的界面。通過該界面，操作人員輸入基本信息、回答系統(tǒng)提出的相關(guān)問題，并輸出推理結(jié)果及相關(guān)的解釋等（why，how）。

信用專家系統(tǒng)中授信的決策都是由所謂的專家依據(jù)個(gè)人主觀的判斷，調(diào)整幾項(xiàng)關(guān)鍵因素的權(quán)重，藉此判斷被評(píng)估方的信用狀況。專家系統(tǒng)的特點(diǎn)使專家系統(tǒng)在衡量信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不可避免會(huì)面臨判斷的主觀性問題，即在選定判斷因素之后，因素的權(quán)重該如何決定。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專家系統(tǒng)的知識(shí)庫建設(shè)

在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵因素方面，筆者建議從外部因素和內(nèi)部因素這兩個(gè)方面入手，根據(jù)所掌握和積累的行業(yè)知識(shí)，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考慮和評(píng)估。這部分內(nèi)容是專家系統(tǒng)知識(shí)庫的主要內(nèi)容，在操作時(shí)需要對(duì)這些它們進(jìn)行逐項(xiàng)匹配。在第三方支付機(jī)構(gòu)信用評(píng)估專家系統(tǒng)中使用產(chǎn)生式規(guī)則表示知識(shí)，產(chǎn)生式規(guī)則突出表示事物之間的因果關(guān)系，下列各項(xiàng)均為知識(shí)庫中主要描述“前件”的內(nèi)容，在匹配時(shí)，條件與結(jié)論可通過邏輯運(yùn)算AND、OR、NOT進(jìn)行復(fù)合。

1．外部因素

外部因素主要指企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主要是指政府部門的支持、一些優(yōu)惠政策的爭(zhēng)取和運(yùn)用、市場(chǎng)份額的擁有量以及客戶的信賴程度和物資能源供應(yīng)渠道等內(nèi)容。

在政府的政策方面，2010年6月21日，中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的出臺(tái)不僅將為第三方支付企業(yè)，尤其是為民營(yíng)第三方支付企業(yè)正名。對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，評(píng)估的首要條件就是看該機(jī)構(gòu)是否已取得人民銀行頒發(fā)的支付牌照，政府部門支付牌照的利用了“信號(hào)傳遞”的機(jī)制，所傳遞的信息是獲得牌照的機(jī)構(gòu)具備向用戶提供服務(wù)的能力，從某種程度上說是一種信用許可。

第三方支付機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過程中，介入處理電子商務(wù)過程龐大，需要與銀行、商戶、物流公司建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，打造互利共贏的服務(wù)模式，建立健康的產(chǎn)業(yè)鏈，才能吸引更多的用戶。是否具備良好的市場(chǎng)合作關(guān)系，市場(chǎng)份額的大小，客戶的依賴程度，都是評(píng)估中需要考慮的關(guān)鍵因素。

2．內(nèi)部因素

（1）管理水平

管理水平要求在評(píng)估時(shí)分析管理層是否制定明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。另外，還應(yīng)該包含：企業(yè)的組織架構(gòu)是否合理，管理理念是否先進(jìn)，管理手段是否豐富等等。

在發(fā)展戰(zhàn)略方面，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該細(xì)分市場(chǎng)，確定自己的目標(biāo)市場(chǎng)，根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)的需求推出相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。在以客戶為中心的時(shí)代，客戶的需要就是企業(yè)的努力方向。利用網(wǎng)絡(luò)資源，搜集客戶的需求信息，根據(jù)客戶的需求來提供個(gè)性化、定制化的支付產(chǎn)品，以良好的服務(wù)贏得好的口碑。

在組織架構(gòu)方面，應(yīng)該綜合判斷架構(gòu)是否合理，對(duì)事務(wù)的分工、分組及協(xié)調(diào)合作的機(jī)制是否健全，是否具有可持續(xù)發(fā)展的空間。

在管理理念方面，應(yīng)該考慮第三方支付機(jī)構(gòu)是否具備高水平的道德標(biāo)準(zhǔn)，是否具備科學(xué)決策的能力，是否能按照企業(yè)環(huán)境不斷調(diào)整發(fā)展思路，是否能用人唯賢。

管理手段有不同的分類，如有形手段（計(jì)劃、津貼、規(guī)章）與無形手段（教育、激勵(lì)、人際關(guān)系）。在對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)評(píng)估時(shí)，信息技術(shù)在企業(yè)管理信息化中的地位，企業(yè)管理層對(duì)信息技術(shù)的重視程度，均應(yīng)作為衡量該企業(yè)技術(shù)手段是否完善的附加條件。

（2）盈利能力

對(duì)于經(jīng)營(yíng)者來講，通過對(duì)盈利能力的分析，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題。對(duì)公司盈利能力的分析，就是對(duì)公司利潤(rùn)率的深層次分析。在對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，需要考慮的盈利能力指標(biāo)主要應(yīng)該包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)、總資產(chǎn)報(bào)酬率、凈資產(chǎn)收益率和資本收益率等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)程度與風(fēng)險(xiǎn)管理水平

筆者認(rèn)為，一個(gè)合格的第三方支付機(jī)構(gòu)，至少應(yīng)該具備以下兩項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

客戶識(shí)別與信用評(píng)級(jí)制度。一是客戶身份識(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，對(duì)客戶的身份、資信狀況、業(yè)務(wù)范圍做必要的了解和審核，第三方支付機(jī)構(gòu)需要明確自己的社會(huì)責(zé)任，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。

第三方支付應(yīng)該建立針對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行分析并判斷優(yōu)劣。對(duì)于買方而言，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)交易次數(shù)、金額、對(duì)平臺(tái)的忠誠(chéng)度對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；對(duì)于賣方而言，第三方支付機(jī)構(gòu)除了根據(jù)交易金額、規(guī)模與履約情況之外，還應(yīng)該根據(jù)交易之后買方對(duì)賣方所提供的商品或者服務(wù)質(zhì)量的反饋對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)。在買賣雙方進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，能夠自發(fā)地選擇級(jí)別較高的對(duì)象，降低違約風(fēng)險(xiǎn)的概率，形成良性循環(huán)的機(jī)制。

二是統(tǒng)計(jì)與信息披露制度。第三方支付機(jī)構(gòu)采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設(shè)立該制度的主要目的有三個(gè)：一是作為反洗錢義務(wù)主體履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、、審判提供證據(jù)。完善網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)和信息披露制度、信息報(bào)告與備案制度、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度及信息安全審核制度，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中遏制洗錢犯罪。

（4）資金管理情況

在資金管理方面，除了嚴(yán)格按照人民銀行的管理辦法之外，第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部也應(yīng)該有嚴(yán)格的資金管理?xiàng)l例，可以考慮采取如下措施：第三方支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格區(qū)分自有資金以及注冊(cè)用戶的資金，把注冊(cè)用戶交易前后暫存在平臺(tái)里的資金存儲(chǔ)在擔(dān)保銀行的用戶注冊(cè)賬戶中；對(duì)于用戶因支付產(chǎn)生的在途資金則存入委托監(jiān)管的銀行的無息監(jiān)控賬戶中，由銀行進(jìn)行托管，對(duì)該賬戶“專戶專款專用”的情況進(jìn)行監(jiān)控，每月出具托管報(bào)告。同時(shí)，定期向監(jiān)管部門上報(bào)本企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，使監(jiān)管部門及時(shí)地掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)、負(fù)債和業(yè)益的狀況）。在評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，要對(duì)這些情況有準(zhǔn)確的了解，根據(jù)其資金管理的實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估。

（5）技術(shù)手段

第三方支付機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行建立在技術(shù)平臺(tái)的基礎(chǔ)之上，因此技術(shù)實(shí)力的雄厚與否也是對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)之一。對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，要利用技術(shù)手段，為用戶提供高效、安全、專業(yè)的服務(wù)體系，首先應(yīng)該注重控制風(fēng)險(xiǎn)和提高效率之間的權(quán)衡，采用消息隊(duì)列技術(shù)提高系統(tǒng)的吞吐量，不斷提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性；其次要充分發(fā)揮第三方支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，將重點(diǎn)放在對(duì)金融服務(wù)渠道層的設(shè)計(jì)與探索上，注意加強(qiáng)與商業(yè)銀行之間的合作，為客戶提供更加豐富的接入渠道和專業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；要加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心安全體系的建設(shè)，采用多種技術(shù)手段，保障用戶信息安全。

（6）人才培養(yǎng)

第三方支付是一個(gè)新型行業(yè)，隨著管理辦法的出臺(tái)，我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)有著巨大的發(fā)展空間，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)而言，人才是關(guān)鍵因素。支付企業(yè)需要依靠具有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的決策者來制定發(fā)展方向；需要依靠管理人員建立一套合理規(guī)范的內(nèi)部管理制度，保證支付機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展；需要具備相關(guān)IT知識(shí)的技術(shù)人員，保障支付平臺(tái)的正常運(yùn)行。可見，這一新型行業(yè)對(duì)人才的需求是多方面的，培養(yǎng)復(fù)合型人才是第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的必要條件。因此，是否具有多層面的人才積累、健康的人才培養(yǎng)機(jī)制和充足的人才儲(chǔ)備，也是一項(xiàng)重要的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

注：

本文為北京市自然科學(xué)基金資助課題（No.4102058）的研究成果。

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第9篇

1、醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)與報(bào)告。醫(yī)療器械不良事件是指獲準(zhǔn)上市的、質(zhì)量合格的醫(yī)療器械在正常使用情況下發(fā)生的、導(dǎo)致或可能導(dǎo)致人體傷害的任何有害事件。在衛(wèi)生部2011年新的三級(jí)綜合醫(yī)院等級(jí)評(píng)審細(xì)則中，對(duì)醫(yī)療器械臨床使用管理提出了明確要求，尤其是要加強(qiáng)醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)與報(bào)告制度的落實(shí)，而護(hù)理人員是直接發(fā)現(xiàn)、知悉醫(yī)療器械不良事件信息的主要提供者。護(hù)士作為醫(yī)療器械的主要使用人員之一，應(yīng)充分了解相關(guān)知識(shí)和使用要求，積極主動(dòng)地參與到其管理和維護(hù)過程中，監(jiān)測(cè)和防范醫(yī)療器械不良事件的發(fā)生。

2、醫(yī)學(xué)裝備質(zhì)量與控制體系的建設(shè)需要。醫(yī)學(xué)裝備臨床應(yīng)用中，由于質(zhì)量管理和維護(hù)保養(yǎng)不當(dāng)引發(fā)的醫(yī)療糾紛日益突出。據(jù)中國(guó)醫(yī)學(xué)裝備協(xié)會(huì)2010年全國(guó)6省市99所醫(yī)院調(diào)查，醫(yī)療裝備的總體合格率小于70%，由此引發(fā)的糾紛占醫(yī)療糾紛總數(shù)的17%。由包括護(hù)士在內(nèi)的具備資質(zhì)的質(zhì)量控制人員組成醫(yī)院的質(zhì)量與安全管理團(tuán)隊(duì)，熟練知曉掌握相關(guān)指標(biāo)，加強(qiáng)醫(yī)學(xué)裝備臨床使用安全控制與風(fēng)險(xiǎn)管理，保持急救和生命支持系統(tǒng)始終處于良好的待用狀態(tài)，責(zé)任和意義重大。2護(hù)理人員在醫(yī)療器械質(zhì)量管控中存在的現(xiàn)實(shí)問題醫(yī)療器械允許用于人類醫(yī)療服務(wù)，發(fā)達(dá)國(guó)家政府對(duì)其做出了明確規(guī)定，這個(gè)規(guī)定就是醫(yī)療器械安全與性能的基本要求。它是以醫(yī)療器械作為客體，對(duì)其在整個(gè)生命周期內(nèi)必須達(dá)到的安全與性能要求做的明確規(guī)定。除其他監(jiān)管環(huán)節(jié)外，醫(yī)院是醫(yī)療器械質(zhì)量把關(guān)的最后部門，醫(yī)療器械的臨床安全使用是提高醫(yī)療安全性的重要組成部分。因此，醫(yī)療器械從進(jìn)入醫(yī)院開始，驗(yàn)收、使用、維護(hù)、處置、監(jiān)控等各個(gè)流程都是實(shí)現(xiàn)醫(yī)療器械質(zhì)量全生命周期管理的重要環(huán)節(jié)。現(xiàn)實(shí)管理中，護(hù)理人員涉及的相關(guān)環(huán)節(jié)存有疏漏和不完善之處:

(1)驗(yàn)收。把好驗(yàn)收關(guān)是醫(yī)療器械安全使用的第一步。領(lǐng)用或驗(yàn)收器械時(shí)，對(duì)各名稱器械的生產(chǎn)單位、規(guī)格型號(hào)、生產(chǎn)日期和批號(hào)、滅菌日期、有效期、配置是否齊全等重視程度不夠，植(介)入材料的條形碼校驗(yàn)、粘貼等是否符合要求把關(guān)不嚴(yán)，發(fā)生糾紛等責(zé)任事故時(shí)難以溯源追蹤。設(shè)備在驗(yàn)收培訓(xùn)后，使用僅限于廠家工程師培訓(xùn)所涉及的知識(shí)，對(duì)設(shè)備的功能探索停滯。加之有的工程師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并不豐富，有遺漏的沒有得到深挖，從而使設(shè)備的功能進(jìn)一步全方位深層次應(yīng)用受到限制。

(2)使用

①專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足。護(hù)理人員的在校學(xué)習(xí)課程涉及器械專業(yè)的內(nèi)容較少，進(jìn)入臨床實(shí)習(xí)直至上崗以后動(dòng)手機(jī)會(huì)少，相關(guān)知識(shí)接受渠道缺乏，這種儲(chǔ)備不足和技能欠缺使得儀器設(shè)備作用難以完全發(fā)揮。護(hù)士對(duì)一些設(shè)備的常見參數(shù)設(shè)置缺少了解，更談不上靈活運(yùn)用。例如，呼吸機(jī)、監(jiān)護(hù)儀等要根據(jù)病人的病情、年齡、體重等作相應(yīng)的參數(shù)調(diào)節(jié)設(shè)置，盲目關(guān)閉報(bào)警或上下限設(shè)置不合理都會(huì)使設(shè)備的使用和治療達(dá)不到正確、合理。

②常見故障分析、排除能力差。護(hù)士是女性，在維修、處理故障方面有動(dòng)手能力差的天性。呼吸機(jī)、監(jiān)護(hù)儀、注射泵等急救設(shè)備常見報(bào)警多，護(hù)理人員若會(huì)分析處理，可迅速排除易發(fā)故障，促進(jìn)儀器的有效使用。但連接導(dǎo)線脫落、管路連接中斷或漏氣、卡阻等這些簡(jiǎn)單常見故障，護(hù)士往往發(fā)現(xiàn)不了，束手無策。

③安全責(zé)任不強(qiáng)。醫(yī)療儀器的安全包括設(shè)備本身、病人和操作者的安全三個(gè)方面。有的護(hù)士不按操作規(guī)程開、關(guān)設(shè)備，造成電流沖擊、內(nèi)置程序丟失等直接損害引發(fā)故障。器械使用前未進(jìn)行安全評(píng)估、嚴(yán)格檢查外包裝有無破損、是否在安全有效期內(nèi)等，有的儀器在使用過程中不詢問病人的舒適度，不注意觀察有無并發(fā)癥。在手術(shù)室或介入中心的X線類、激光類儀器在使用時(shí)忽視對(duì)病人和自身的輻射安全防護(hù)，帶來損傷隱患。有的病人使用監(jiān)護(hù)儀后完全依靠?jī)x器取代了護(hù)士按規(guī)定時(shí)間間隔進(jìn)行巡查監(jiān)控，頻譜儀在擺好照射位置和設(shè)定好治療時(shí)間后由病人自行使用、調(diào)節(jié)，極易造成監(jiān)測(cè)失察或治療不當(dāng)引發(fā)燙傷。

④法律維權(quán)意識(shí)淡薄。設(shè)備使用前未向患者清楚表述使用目的和注意事項(xiàng)，需要患者配合的地方交待不明確。使用過程中出現(xiàn)異常時(shí)有的護(hù)士會(huì)不經(jīng)意間輕率地在患者或家屬面前談?wù)搩x器設(shè)備可能存在故障，一旦護(hù)理、治療效果或搶救出現(xiàn)偏差產(chǎn)生糾紛時(shí)就會(huì)成為短柄。有的器械特別是高值耗材在使用前未簽訂知情同意書，容易產(chǎn)生拒付費(fèi)和投訴的現(xiàn)象。

3、維護(hù)保養(yǎng)

(1)儀器設(shè)備不能處于完好備用狀態(tài)。隨著醫(yī)療衛(wèi)生法規(guī)的不斷健全，人們的維權(quán)意識(shí)不斷增強(qiáng)，各家醫(yī)院的醫(yī)療糾紛事件也隨之逐年上漲，做好醫(yī)療儀器設(shè)備的維護(hù)與保養(yǎng)，隨時(shí)保證搶救設(shè)備的正常待機(jī)狀態(tài)，可以有效地防止或減少因設(shè)備故障延誤搶救危重患者引發(fā)的醫(yī)療糾紛，尤其是急救、生命支持類的設(shè)備如心電監(jiān)護(hù)儀、呼吸機(jī)等，其主機(jī)、附件等必須時(shí)刻處于良好的待用狀態(tài)，然而一些例行性維護(hù)、校驗(yàn)方法護(hù)理人員卻知之甚少。例如除顫儀的電池要按要求進(jìn)行充電維護(hù)，由于充電不足導(dǎo)致不能正常使用貽誤搶救時(shí)機(jī)，如此情況會(huì)造成患者人身損傷，形成法律責(zé)任。電刀的能量輸出和電氣安全性能等質(zhì)控檢測(cè)項(xiàng)目也未按要求開展，可能引發(fā)灼傷、電擊等危害。

(2)清洗、消毒、滅菌等執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不高。呼吸機(jī)的管路、內(nèi)窺鏡及腔鏡器械等在使用后都要進(jìn)行認(rèn)真的清洗消毒，防止交叉感染。對(duì)可重復(fù)使用的醫(yī)療器械要嚴(yán)格執(zhí)行消毒隔離、滅菌、保存、發(fā)放等流程并開展生物滅菌監(jiān)測(cè)。臨床實(shí)踐中，這些環(huán)節(jié)普遍欠缺或是執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)，重視程度不夠。

(3)與器械管理部門配合欠密切。使用者和技術(shù)人員共同進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)是器械管理的重要形式，而不單是醫(yī)學(xué)工程一個(gè)部門的事。要做好醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)，護(hù)理人員應(yīng)認(rèn)真作好醫(yī)療器械使用登記本的記錄，按要求的內(nèi)容詳細(xì)填寫，監(jiān)測(cè)產(chǎn)品是否存在設(shè)計(jì)缺陷、質(zhì)量問題和使用不當(dāng)?shù)龋?yīng)及時(shí)報(bào)告器械管理部門。一方面便于分析反饋，通知工程技術(shù)人員開展功能測(cè)試，進(jìn)行調(diào)整、、更換易損部件和耗材，另一方面有助于做好信息跟蹤和經(jīng)濟(jì)效益數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，為質(zhì)控的采購、維修環(huán)節(jié)提供參考。另外，醫(yī)用計(jì)量器具檢定和設(shè)備質(zhì)控能否準(zhǔn)確按時(shí)間周期和節(jié)點(diǎn)上報(bào)，都依托一線護(hù)理人員和設(shè)備管理部門的密切配合。

二、加強(qiáng)設(shè)備質(zhì)控護(hù)理隊(duì)伍素質(zhì)建設(shè)的主要內(nèi)容

1、強(qiáng)化崗前專業(yè)培訓(xùn)。首先是責(zé)任心、事業(yè)心教育，明確涉及操作和管理醫(yī)療器械的護(hù)理崗位的特點(diǎn)，尤其各個(gè)專業(yè)護(hù)理人員更應(yīng)具備較強(qiáng)的崗位責(zé)任意識(shí)。其次是上崗前專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)，必須熟悉所管理儀器設(shè)備的性能和操作方法、參數(shù)調(diào)節(jié)與常見故障處理方法以及注意事項(xiàng)等，考核合格后方能賦之重任。只有在全面掌握的基礎(chǔ)上，才能做臨陣不慌亂、有效應(yīng)對(duì)處置。受訓(xùn)者在培訓(xùn)中認(rèn)識(shí)到與高年資護(hù)士的差距和不足，有利于克服眼高手低的情況，設(shè)立自己的職業(yè)目標(biāo)，盡快融合到器械護(hù)士專業(yè)隊(duì)伍中去。

2、重視繼續(xù)教育。醫(yī)療器械和設(shè)備目前已成為現(xiàn)代生物、計(jì)算機(jī)、聲、光、機(jī)械技術(shù)和超大規(guī)模集成電路的集合體，更新速度快，治療專業(yè)和范圍不斷拓展，護(hù)理人員必須及時(shí)掌握新專業(yè)、新知識(shí)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。主要方法是加強(qiáng)院內(nèi)培訓(xùn)，由廠家和醫(yī)學(xué)工程管理部門密切配合，開展經(jīng)常性授課，結(jié)合實(shí)踐操作中存在的問題不斷摸索，善于總結(jié)，對(duì)于充分發(fā)揮儀器設(shè)備性能和及時(shí)掌握新的應(yīng)用開發(fā)有著重要意義。此外，眾多儀器控制系統(tǒng)和操作界面采用英文和計(jì)算機(jī)智能觸屏等，應(yīng)注重加強(qiáng)外語、計(jì)算機(jī)技術(shù)的學(xué)習(xí)，便于進(jìn)一步熟悉掌握其操作使用。

3、經(jīng)常性管理納入護(hù)理常規(guī)考核。充分利用護(hù)理查房、交班以及醫(yī)學(xué)工程部門進(jìn)行全院設(shè)備查房的機(jī)會(huì)，對(duì)儀器使用過程中出現(xiàn)的常見故障和處理方法要主動(dòng)溝通交流，做到人人知曉。可將使用流程、制度、操作常規(guī)、適應(yīng)癥、注意事項(xiàng)等制成護(hù)理操作卡片，列入護(hù)士常規(guī)考核項(xiàng)目?jī)?nèi)容。注意利用醫(yī)院的條形碼等信息管理系統(tǒng)加強(qiáng)醫(yī)療器械檔案的建立，做到溯源清、使用狀況清。科室設(shè)備外借要做好交接和記錄，登記清楚使用日期、參數(shù)設(shè)置、用前用后狀態(tài)、操作者簽字等內(nèi)容，便于故障損壞時(shí)的責(zé)任界定，增強(qiáng)使用人員愛護(hù)儀器的責(zé)任心，并為故障維修和管理提供數(shù)據(jù)和信息記錄參考。

4、運(yùn)用綜合手段監(jiān)測(cè)管理質(zhì)量。根據(jù)《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)管理辦法》等規(guī)定，可以運(yùn)用PDCA循環(huán)管理模式，針對(duì)影響醫(yī)療器械不良事件監(jiān)測(cè)的主要因素，制定相應(yīng)措施，提出改進(jìn)計(jì)劃，預(yù)計(jì)其效果，并持續(xù)改進(jìn)，對(duì)提高醫(yī)療器械使用安全性具有重要意義。此外，結(jié)合績(jī)效管理等考核手段，細(xì)化各管理流程的項(xiàng)目、步驟，對(duì)漠視患者安全的人員給予懲罰，可多渠道提高各級(jí)醫(yī)護(hù)人員的醫(yī)療器械安全使用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有效提高不良事件監(jiān)測(cè)管理的質(zhì)量。

5、增強(qiáng)預(yù)防醫(yī)療糾紛的意識(shí)和處理能力。加強(qiáng)《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》和舉證倒置的條款學(xué)習(xí)，維護(hù)、尊重患者的知情同意權(quán)，尤其是醫(yī)療和護(hù)理文書的規(guī)范書寫、記錄不可忽視。醫(yī)療器械使用過程中一旦出現(xiàn)責(zé)任或問題，應(yīng)及時(shí)與患者及家屬溝通，并注意說話的藝術(shù)性、技巧性，學(xué)會(huì)換位思考，多從患者的角度去解決、處理問題，以良好的醫(yī)德醫(yī)風(fēng)和服務(wù)意識(shí)、態(tài)度來化解可能的糾紛。

三、討論