時間：2022-07-12 00:07:00
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇客戶調(diào)研報告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
各縣公司：
為了準(zhǔn)確掌握我市成品油直銷分銷市場現(xiàn)狀和市場需求情況 ，準(zhǔn)確定位我公司直分銷經(jīng)營現(xiàn)狀，合理規(guī)劃下一步我公司直分銷經(jīng)營布局，制定切實(shí)可行的營銷策略和客戶開發(fā)方案，直分銷市場的開發(fā)維護(hù)提供可靠依據(jù)。經(jīng)研究，擬開展一次全市范圍內(nèi)的直分銷專項(xiàng)市場調(diào)研活動，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：
一、調(diào)查內(nèi)容：全面了解區(qū)域內(nèi)農(nóng)村市場用油單位（客戶）及物流公司的基本資料、用油及廠礦自備罐情況等內(nèi)容。對現(xiàn)有農(nóng)村市場及物流公司客戶要了解其用油計(jì)劃，穩(wěn)固既有合作的前提下進(jìn)一步挖掘客戶的購油潛力，力爭與客戶簽訂新的供油協(xié)議；對潛在客戶要了解其當(dāng)前的購油渠道、汽柴油需求，爭取與客戶達(dá)成合作意向。
二、調(diào)查時間：10月10日—11月10日
三、調(diào)查形式：利用市場剛剛啟動，客戶開始有購油需求的時機(jī)，由各縣公司直接牽頭負(fù)責(zé)，可以采用上門拜訪、電話調(diào)查、工商部門查詢等的方式進(jìn)行，切實(shí)搞好本次專項(xiàng)市場調(diào)查活動。
四、其他要求：
1、調(diào)研報告。
（1）要針本次調(diào)查的區(qū)域內(nèi)農(nóng)村市場用油單位（客戶）及物流公司的基本資料、用油情況等內(nèi)容，具體、分塊、詳實(shí)、細(xì)致的進(jìn)行分析。摸清家底，并提出針對性的、可操作的具體開發(fā)維護(hù)措施。
（2）開展調(diào)研的過程中，要把轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)村市場及物流公司的全部用戶底數(shù)摸清楚，既要掌握大用戶，也不能丟掉中小用戶。對客戶的了解掌握，既要掌握農(nóng)村市場及物流公司已購油客戶的情況，也要掌握轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村市場及物流公司未在我公司購油客戶的情況，哪些客戶我們還沒有爭取到，原因是什么，現(xiàn)在誰在給他供油，量有多大，周期多少，結(jié)算方式是怎樣的等等，都要詳細(xì)摸清楚，建立客戶檔案，并規(guī)劃出后續(xù)跟蹤維護(hù)方案。
（3）對本區(qū)域農(nóng)村市場及物流公司的客戶要提出如何才能確保份額不減、提升客戶穩(wěn)定率的具體措施，同時按照區(qū)域市場物流公司及農(nóng)村市場情況確定新開發(fā)目標(biāo)客戶，并提出具體開發(fā)措施。
2、各縣公司務(wù)必高度重視本次調(diào)研活動，確保調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)性，并認(rèn)真按要求撰寫調(diào)研報告，按時上報市公司業(yè)務(wù)部，對于遲延或內(nèi)容不符合要求的縣公司將在考評中予以體現(xiàn)。
附件：客戶調(diào)研表（包括但不限于此表如有需要可補(bǔ)充相關(guān)附件）
調(diào)研報告的格式及寫作方法
什么是調(diào)研報告?
對某一情況、某一事件、某一經(jīng)驗(yàn)或問題，經(jīng)過在實(shí)踐中對其客觀實(shí)際情況的調(diào)查了解，將調(diào)查了解到的全部情況和材料進(jìn)行“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，揭示出本質(zhì)，尋找出規(guī)律，總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)，最后以書面形式陳述出來，這就是調(diào)研報告。
調(diào)研報告的核心是實(shí)事求是地反映和分析客觀事實(shí)。調(diào)研報告主要包括兩個部分：一是調(diào)查，二是研究。調(diào)查，應(yīng)該深入實(shí)際，準(zhǔn)確地反映客觀事實(shí)，不憑主觀想象，按事物的本來面目了解事物，詳細(xì)地占有材料。研究，即在掌握客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析，透徹地揭示事物的本質(zhì)。至于對策，調(diào)研報告中可以提出一些看法，但不是主要的。因?yàn)椋瑢Σ叩闹贫ㄊ且粋€深入的、復(fù)雜的、綜合的研究過程，調(diào)研報告提出的對策是否被采納，能否上升到政策，應(yīng)該經(jīng)過政策預(yù)評估。
調(diào)研報告的格式
標(biāo)題頁
1、標(biāo)題
2、客戶（委托人）
3、調(diào)研公司
4、日期
內(nèi)容目錄
1、章節(jié)標(biāo)題和副標(biāo)題，附頁碼
2、圖表目錄
3、附錄目錄
執(zhí)行性摘要
1、目標(biāo)的簡要陳述**
2、調(diào)研方法的簡要陳述
3、主要調(diào)研結(jié)果的簡要陳述***
4、結(jié)論與建議的簡要陳述***
5、其他相關(guān)信息（如特殊技術(shù)、局限、背景信息）
分析與結(jié)果（詳細(xì)）****
1、調(diào)查基礎(chǔ)信息
2、一般性的介紹分析類型
3、表格與圖形
4、解釋性的正文
結(jié)論與建議***
調(diào)查方法
1、研究類型、研究意圖、總體的界定
2、樣本設(shè)計(jì)與技術(shù)規(guī)定
a、樣本單位的界定
b、設(shè)計(jì)類型（概率性與非概率性，特殊性）
3、調(diào)查問卷
a、一般性描述
b、對使用特殊類型問題的討論
4、特殊性問題或考慮
5、局限
a、樣本規(guī)模的局限
b、樣本選擇的局限
c、其他局限（抽樣誤差、時機(jī)、分析等）
附錄
1、調(diào)查問卷
2、技術(shù)性附錄（如統(tǒng)計(jì)工具、統(tǒng)計(jì)方法）
3、其他必要的附錄（如調(diào)查地點(diǎn)的地圖等）
如何撰寫市場調(diào)研報告
調(diào)查報告是整個調(diào)查工作，包括計(jì)劃、實(shí)施、收集、整理等一系列過程的總結(jié)，是調(diào)查研究人員勞動與智慧的結(jié)晶，也是客戶需要的最重要的書面結(jié)果之一。
它是一種溝通、交流形式，其目的是將調(diào)查結(jié)果、戰(zhàn)略性的建議以及其他結(jié)果傳遞給管理人員或其他擔(dān)任專門職務(wù)的人員。
因此，認(rèn)真撰寫調(diào)查報告，準(zhǔn)確分析調(diào)查結(jié)果，明確給出調(diào)查結(jié)論，是報告撰寫者的責(zé)任。
1．題頁
題頁點(diǎn)明報告的主題。包括委托客戶的單位名稱、市場調(diào)查的單位名稱和報告日期。調(diào)查報告的題目應(yīng)盡可能貼切，而又概括地表明調(diào)查項(xiàng)目的性質(zhì)。
2．目錄表
3．調(diào)查結(jié)果和有關(guān)建議的概要
這是整個報告的核心，匝簡短，切中要害。使閱讀者既可以從中大致了解調(diào)查的結(jié)果，又可從后面的本文中獲取更多的信息。
有關(guān)建議的概要部分則包括必要的背景、信息、重要發(fā)現(xiàn)和結(jié)論，有時根據(jù)閱讀者之需要，提出一些合理化建議。
4．本文(主體部分)
包括整個市場調(diào)查的詳細(xì)內(nèi)容，含調(diào)查使用方法，調(diào)查程序，調(diào)查結(jié)果。對調(diào)查方法的描述要盡量講清是使用何種方法，并提供選擇此種方法的原因。
在本文中相當(dāng)一部分內(nèi)容應(yīng)是數(shù)字、表格，以及對這些的解釋、分析，要用最準(zhǔn)確、恰當(dāng)?shù)恼Z句對分析作出描述，結(jié)構(gòu)要嚴(yán)謹(jǐn)，推理要有一定的邏輯性。
在本文部分，一般必不可少地要對自己在調(diào)查中出現(xiàn)的不足之處，說明清楚，不能含糊其辭。必要的情況下，還需將不足之處對調(diào)查報告的準(zhǔn)確性有多大程度的影響分析清楚，以提高整個市場調(diào)查活動的可信度。
5．結(jié)論和建議
應(yīng)根據(jù)調(diào)查結(jié)果總結(jié)結(jié)論，并結(jié)合企業(yè)或客戶情況提出其所面臨的優(yōu)勢與困難，提出解決方法，即建議。對建議要作一簡要說明，使讀者可以參考本文中的信息對建議進(jìn)行判斷、評價。
6．附件
附件內(nèi)容包括一些過于復(fù)雜、專業(yè)性的內(nèi)容，通常將調(diào)查問卷、抽樣名單、地址表、地圖、統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)計(jì)算結(jié)果、表格、制圖等作為附件內(nèi)容，每一內(nèi)容均需編號，以便查尋。
市場調(diào)研報告格式
在品牌推廣之前，第一步必須進(jìn)行的是對目標(biāo)市場的了解、分析和研究。市場調(diào)查報告，或稱市場研究報告、市場建議書是廣告文案寫作的一個要件。閱讀市場調(diào)研報告的人，一般都是繁忙的企業(yè)經(jīng)營管理者或有關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，因此，撰寫市場調(diào)查報告時，要力求條理清楚、言簡意賅、易讀好懂。
一、市場調(diào)查報告的格式一般由：標(biāo)題、目錄、概述、正文、結(jié)論與建議、附件等幾部分組成。
（一）標(biāo)題
標(biāo)題和報告日期、委托方、調(diào)查方，一般應(yīng)打印在扉頁上。
關(guān)于標(biāo)題，一般要在與標(biāo)題同一頁，把被調(diào)查單位、調(diào)查內(nèi)容明確而具體地表示出來，如《關(guān)于哈爾濱市家電市場調(diào)查報告》。有的調(diào)查報告還采用正、副標(biāo)題形式，一般正標(biāo)題表達(dá)調(diào)查的主題，副標(biāo)題則具體表明調(diào)查的單位和問題。如:《消費(fèi)者眼中的<海峽都市報>棗<海峽都市報>讀者群研究報告》。
（二）目錄
如果調(diào)查報告的內(nèi)容、頁數(shù)較多，為了方便讀者閱讀，應(yīng)當(dāng)使用目錄或索引形式列出報告所分的主要章節(jié)和附錄，并注明標(biāo)題、有關(guān)章節(jié)號碼及頁碼，一般來說，目錄的篇幅不宜超過一頁。例如；
目錄
1、調(diào)查設(shè)計(jì)與組織實(shí)施
2、調(diào)查對象構(gòu)成情況簡介
3、調(diào)查的主要統(tǒng)計(jì)結(jié)果簡介
4、綜合分析
5、數(shù)據(jù)資料匯總表
6、附錄
（三）概述
概述主要闡述課題的基本情況，它是按照市場調(diào)查課題的順序?qū)栴}展開，并闡述對調(diào)查的原始資料進(jìn)行選擇、評價、作出結(jié)論、提出建議的原則等。主要包括三方面內(nèi)容：
第一，簡要說明調(diào)查目的。即簡要地說明調(diào)查的由來和委托調(diào)查的原因。
第二，簡要介紹調(diào)查對象和調(diào)查內(nèi)容，包括調(diào)查時間、地點(diǎn)、對象、范圍、調(diào)查要點(diǎn)及所要解答的問題。
第三，簡要介紹調(diào)查研究的方法。介紹調(diào)查研究的方法，有助于使人確信調(diào)查結(jié)果的可靠性，因此對所用方法要進(jìn)行簡短敘述，并說明選用方法的原因。例如，是用抽樣調(diào)查法還是用典型調(diào)查法，是用實(shí)地調(diào)查法還是文案調(diào)查法，這些一般是在調(diào)查過程中使用的方法。另外，在分析中使用的方法，如指數(shù)平滑分析、回歸分析、聚類分析等方法都應(yīng)作簡要說明。如果部分內(nèi)容很多，應(yīng)有詳細(xì)的工作技術(shù)報告加以說明補(bǔ)充，附在市場調(diào)查報告的最后部分的附件中。
（四）正文
正文是市場調(diào)查分析報告的主體部分。這部分必須準(zhǔn)確闡明全部有關(guān)論據(jù)，包括問題的提出到引出的結(jié)論，論證的全部過程，分析研究問題的方法，還應(yīng)當(dāng)有可供市場活動的決策者進(jìn)行獨(dú)立思考的全部調(diào)查結(jié)果和必要的市場信息，以及對這些情況和內(nèi)容的分析評論。
（五）結(jié)論與建議
結(jié)論與建議是撰寫綜合分析報告的主要目的。這部分包括對引言和正文部分所提出的主要內(nèi)容的總結(jié)，提出如何利用已證明為有效的措施和解決某一具體問題可供選擇的方案與建議。結(jié)論和建議與正文部分的論述要緊密對應(yīng)，不可以提出無證據(jù)的結(jié)論，也不要沒有結(jié)論性意見的論證。
（六）附件
附件是指調(diào)查報告正文包含不了或沒有提及，但與正文有關(guān)必須附加說明的部分。它是對正文報告的補(bǔ)充或更祥盡說明。包括數(shù)據(jù)匯總表及原始資料背景材料和必要的工作技術(shù)報告，例如為調(diào)查選定樣本的有關(guān)細(xì)節(jié)資料及調(diào)查期間所使用的文件副本等。
二、市場調(diào)查報告的內(nèi)容
市場調(diào)查報告的主要內(nèi)容有；
第一，說明調(diào)查目的及所要解決的問題。
第二，介紹市場背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術(shù)等。
第四，調(diào)研數(shù)據(jù)及其分析。
第五，提出論點(diǎn)。即擺出自己的觀點(diǎn)和看法。
第六，論證所提觀點(diǎn)的基本理由。
第七，提出解決問題可供選擇的建議、方案和步驟。
第八，預(yù)測可能遇到的風(fēng)險、對策。
產(chǎn)品構(gòu)思和調(diào)研報告的參考格式
1.產(chǎn)品構(gòu)思
說明產(chǎn)品的主要功能是什么，產(chǎn)品如何開發(fā)，誰購買和使用產(chǎn)品，如何銷售。
2.市場調(diào)查
說明市場發(fā)展歷史和趨勢，市場總額與份額統(tǒng)計(jì)等。
3.政策調(diào)查
調(diào)查與本產(chǎn)品相關(guān)的政策。
4.同類產(chǎn)品調(diào)查
調(diào)查同類產(chǎn)品功能、質(zhì)量、價格，以及主要優(yōu)點(diǎn)和主要缺點(diǎn)。
5.競爭對手調(diào)查
調(diào)查各競爭對手的市場狀況，以及他們在研發(fā)、銷售、資金、品牌等方面的實(shí)力。
6.用戶調(diào)查
調(diào)查一些老用戶和潛在用戶，記錄他們的需求與建議。
可行性分析報告的參考格式
1.市場分析
（1）分析市場發(fā)展歷史與發(fā)展趨勢，說明本產(chǎn)品處于市場的什么發(fā)展階段；
（2）本產(chǎn)品和同類產(chǎn)品的價格分析；
（3）統(tǒng)計(jì)當(dāng)前市場的總額，競爭對手所占的份額，分析本產(chǎn)品能占多少份額。
（4）產(chǎn)品消費(fèi)群體特征，消費(fèi)方式以及影響市場的因素分析。
2.政策調(diào)查
（1）分析有無政策“支持”或者“限制”；
（2）分析有無地方政府（或其它機(jī)構(gòu)）的“扶持”或者“干擾”。
3.技術(shù)和時間分析
（1）從技術(shù)角度分析本產(chǎn)品“做得了嗎？”，“做得好嗎？”；
（2）按照正常的運(yùn)作方式，開發(fā)本產(chǎn)品并投入市場還來得及嗎？
（3）預(yù)算中的人員能及時到位嗎？
（4）預(yù)算中的軟件硬件能及時到位嗎？
4.成本－收益分析
（1）估計(jì)總成本；
（2）估計(jì)總收益。
5.SWOT分析
（1）我們的強(qiáng)項(xiàng)是什么？我們?nèi)绾卫眠@些強(qiáng)項(xiàng)？
（2）我們的弱項(xiàng)是什么？我們?nèi)绾螠p少這些弱項(xiàng)的影響？
（3）市場為我們提供什么樣的機(jī)會？我們?nèi)绾伟盐者@些機(jī)會？
（4）什么威脅著我們的成功？我們?nèi)绾斡行У貙Ω哆@些威脅？
6.其它
例如知識產(chǎn)權(quán)分析
（1）分析是否已經(jīng)存在某些專利將妨礙本產(chǎn)品的開發(fā)與推廣；
（2）分析本產(chǎn)品能否得到知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，如何獲得？
房地產(chǎn)項(xiàng)目可行性研究分析報告寫作格式
第一部分項(xiàng)目總論
1.項(xiàng)目概況
1.1項(xiàng)目名稱
1.2項(xiàng)目建設(shè)單位
1.3項(xiàng)目位置（四至范圍）
1.4項(xiàng)目周邊目前現(xiàn)狀
1.5項(xiàng)目性質(zhì)及主要特點(diǎn)
1.6項(xiàng)目地塊面積及邊界長
1.7研究工作依據(jù)
1.8研究工作概況
2.可行性研究結(jié)論
2.1市場分析預(yù)測
2.2項(xiàng)目地塊分析
2.3項(xiàng)目規(guī)劃方案
2.4項(xiàng)目工程進(jìn)度
2.5投資估算及資金籌措
2.6項(xiàng)目財(cái)務(wù)與經(jīng)濟(jì)評價
2.7項(xiàng)目綜合評價結(jié)論
3.主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)表
4.項(xiàng)目存在問題與建議
第二部分項(xiàng)目背景
1.項(xiàng)目提出背景
1.1項(xiàng)目所在區(qū)域商業(yè)發(fā)展情況
1.2所在區(qū)域政策、經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)環(huán)境
1.3項(xiàng)目發(fā)起人及發(fā)起緣由
2.項(xiàng)目發(fā)展概況
2.1已進(jìn)行的調(diào)查研究項(xiàng)目及成果
2.2項(xiàng)目地塊初勘及初測工作情況
2.3項(xiàng)目建議書編制、提出及審批過程
3.項(xiàng)目投資的必要性
第三部分市場研究
1.市場供給
1.1所在區(qū)域內(nèi)商業(yè)用房現(xiàn)有供給量及結(jié)構(gòu)情況調(diào)查
1.2所在區(qū)域內(nèi)商業(yè)用房未來供給量及結(jié)構(gòu)情況調(diào)查
1.3其他替代性產(chǎn)品供給量情況調(diào)查研究
2.市場需求
2.1所在區(qū)域內(nèi)商業(yè)用房的租用情況調(diào)查
2.2所在區(qū)域內(nèi)在售商業(yè)用房銷售情況調(diào)查
2.3其他替代性產(chǎn)品租售情況調(diào)查
3.市場價格
3.1所在區(qū)域內(nèi)商業(yè)用房銷售價格情況調(diào)查
3.2所在區(qū)域內(nèi)商業(yè)用房租賃價格情況調(diào)查
4.市場預(yù)測
4.1未來該區(qū)域內(nèi)商業(yè)用房需求預(yù)測
4.2銷售及租賃價格預(yù)測
5.市場推銷
5.1推銷方式及措施
5.2產(chǎn)品推銷費(fèi)用預(yù)測
第四部分項(xiàng)目研究
1.地塊特征分析
1.1項(xiàng)目區(qū)位分析
1.2項(xiàng)目交通分析
1.3項(xiàng)目人流分析
1.4項(xiàng)目周邊規(guī)劃
2.項(xiàng)目SWOT分析
2.1項(xiàng)目優(yōu)勢分析
2.2項(xiàng)目劣勢分析
2.3項(xiàng)目機(jī)會分析
2.4項(xiàng)目威脅分析
3.項(xiàng)目定位方案
3.1項(xiàng)目產(chǎn)品方案
3.2主要功能建筑規(guī)模
3.3主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
第五部分投資估算
房地產(chǎn)項(xiàng)目一般采用分項(xiàng)估算法，然后進(jìn)行匯總，其主要內(nèi)容包括：
1.土地費(fèi)用
2.前期工程費(fèi)用
3.建筑安裝工程費(fèi)用
4.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費(fèi)用
5.公共配套設(shè)施建設(shè)費(fèi)用
6.管理費(fèi)用
7.銷售費(fèi)用
8.財(cái)務(wù)費(fèi)用
9.各種稅金支出
10.其他成本支出估算
第六部分開發(fā)進(jìn)度
第七部分資源供給
1.資金籌集與使用計(jì)劃
2.建筑材料的需要量、供應(yīng)計(jì)劃和采購方式
3.施工力量組織計(jì)劃
4.項(xiàng)目施工期間的動力、水電等供應(yīng)
5.項(xiàng)目竣工投入使用后水、電、氣、通訊等的供應(yīng)
第八部分財(cái)務(wù)評價
1.獲利性評價
1.1成本利潤率
1.2銷售利潤率
2.效率評價
2.1經(jīng)營比率
2.2資金利用率
3.信譽(yù)評價
3.1流動比率
3.2杠桿比率
4.靜態(tài)獲利分析
4.1投資收益率(R)
4.2投資回收期(Pt)
5.動態(tài)獲利分析
5.1財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值（FNPV）
5.2財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值率(FNPVR)
第九部分風(fēng)險評價
1.盈虧平衡分析
2.敏感性分析
2.1變動因素一
2.2變動因素二
第十部分綜合評價
1.經(jīng)濟(jì)評價（定性）
2.社會評價（定性）
3.環(huán)境評價
4.存在問題與建議
5.總體結(jié)論及建議
市場調(diào)研報告的寫作方法
市場調(diào)研作為一種研究手段，已經(jīng)被廣泛的應(yīng)用到各行各業(yè)，與房地產(chǎn)相結(jié)合的市場調(diào)研則是一種全新的研究方法，為房地產(chǎn)開發(fā)定位提供相關(guān)的依據(jù)。如何將調(diào)研結(jié)果清晰明了的表現(xiàn)出來？這就要求撰寫的市場調(diào)研報告有明確的主題，清晰的條理，和簡捷的表現(xiàn)形式。
當(dāng)一切調(diào)查和分析工作結(jié)束之后，必須將這些工作成果展示給客戶。那么，我們首先需要明確的是：報告應(yīng)采取什么樣的結(jié)構(gòu)體系？什么樣的方式來表達(dá)數(shù)據(jù)的涵義？
報告的結(jié)構(gòu)體系應(yīng)包括，調(diào)研目的、調(diào)研方法、調(diào)研范圍以及數(shù)據(jù)分析在內(nèi)的一系列內(nèi)容。這種體系基本上在每個同類型的報告中都適用，因此，此處不做更詳細(xì)的說明，以下內(nèi)容主要針對數(shù)據(jù)分析結(jié)論的表現(xiàn)方法。
關(guān)于數(shù)據(jù)分析的部分，通常情況下是采用圖表表示的。圖表是最行之有效的表現(xiàn)手法，它能非常直觀的將研究成果表示出來。在將調(diào)研的分析結(jié)果變成令人信服的圖表之前，首先要謹(jǐn)記，它只是一種傳遞和表達(dá)信息的工具，使用它的重要原則是“簡單、直接、清晰、明了”。每個圖表只包含一個信息，圖表越復(fù)雜，傳遞信息的效果就越差。
在實(shí)際操作中，各種表格、組織圖表、流動圖表、矩陣等都被大量的運(yùn)用到報告中，但總的來說，以下幾種圖表形式是最常用的：柱狀圖表、條形圖表、餅形圖表、線形圖表。
使用圖表的目的在于：將復(fù)雜的數(shù)據(jù)變成簡單科、清晰的圖表，讓人能夠一目了然的了解數(shù)據(jù)所表達(dá)的涵義。那么，如何選擇不同類型的圖表來表現(xiàn)不同類型的數(shù)據(jù)？首先，我們應(yīng)先明確數(shù)據(jù)所表達(dá)的主題，然后確定可能使用的圖表類型。
通常我們的研究數(shù)據(jù)所體現(xiàn)的關(guān)系是：頻率分布、成分、時間序列、項(xiàng)類或相關(guān)性。要表達(dá)一個主題明確的數(shù)據(jù)，可能會有多種圖表形式。但是，哪種是最能將數(shù)據(jù)表達(dá)清楚的呢？這就要求我們的主題(即圖表標(biāo)題)突出重點(diǎn)，點(diǎn)明主題。讓我們來看一個例子，這個例子能將以上的意思，表達(dá)的非常明確。
這里的標(biāo)題描述了圖表的內(nèi)容范圍，大多數(shù)讀者在看了這個圖表后，都會把注意力集中到城西，認(rèn)為圖表的主題是“城西是絕大多數(shù)的消費(fèi)者可能選擇的區(qū)域”。但是，制圖者可能是想表達(dá)“選擇城北和城東的消費(fèi)者較少，但隨著城市建設(shè)的進(jìn)行，將具有較大的發(fā)展?jié)摿Α薄榱耸棺x者將注意力集中在我們希望他注意的數(shù)據(jù)上，所以，我們可以在一般標(biāo)題后附加一個重點(diǎn)標(biāo)題：城北和城東將有更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
既然已經(jīng)確定了要表達(dá)的重點(diǎn)，那么接下來就是要明確數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系，若是表示占頻率分布、對比等關(guān)系，則除線形圖表以外的其它幾種基本圖表格式都可以使用；在實(shí)際工作中可根據(jù)具體需要進(jìn)行選擇。總之，條形圖表應(yīng)該是應(yīng)用最廣的類型，而柱狀圖表是用得最多的另一種類型，這兩種圖表基本占整個報告中圖表總數(shù)的半數(shù)左右；而線形圖表和餅形圖表的使用則應(yīng)相對減少，更多的是將各種綜合運(yùn)用，如線形圖表加上柱狀圖表，或餅形圖表加上條形圖表。
在用圖表表達(dá)數(shù)據(jù)的同時，還要注意一些細(xì)節(jié)的處理。比如：使用柱狀圖表和條形圖表時，柱體之間的距離應(yīng)小于柱體本身；在說明文字較多時，用條形圖表表示更清晰，便于讀者辨認(rèn)；在使用餅形圖表時，應(yīng)在標(biāo)明數(shù)據(jù)的同時，突出數(shù)據(jù)的標(biāo)識。即：同時使用數(shù)值與數(shù)據(jù)標(biāo)識。
關(guān)鍵詞：電子銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展；現(xiàn)狀
一、前言
隨著 web2.0 時代的到來，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融全球化的高度結(jié)合， 電子銀行業(yè)務(wù)得到了蓬勃發(fā)展。經(jīng)過近些年的發(fā)展，國內(nèi)電子銀行已初具規(guī)模，電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，不僅使金融服務(wù)領(lǐng)域得到延伸和擴(kuò)展，還使銀行的收入來源更加多元，在與傳統(tǒng)柜面服務(wù)相比，對客戶和銀行雙方來說，均大大節(jié)約了時空成本，達(dá)到雙贏效果。但是，我國的電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與發(fā)達(dá)國家相比，還需很長的路要走。因此，在世界經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，我國的電子銀行業(yè)將面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的局面。那么，如何加快我國銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，真正提高核心競爭力，已成為我國銀行業(yè)發(fā)展亟待解決的問題。
二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況
電子銀行也稱虛擬銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行。自二十世紀(jì)九十年代中葉，美國第一家網(wǎng)絡(luò)安全銀行（SFNB）成立之后，美國的電子銀行業(yè)務(wù)迅速崛起。在很短的時間內(nèi)，其客戶規(guī)模、交易量等均遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超過傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。截至 2010 年，美國有近 80%的家庭采用網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融服務(wù)。根據(jù)艾瑞咨詢近期的《2012-2013 年中國互聯(lián)網(wǎng)支付用戶調(diào)研報告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2012 年網(wǎng)上銀行直接支付在中國網(wǎng)民生活中占據(jù)非常重要的地位，使用和最常使用的用戶比例分別為 78.1%和 41.3%；在艾瑞咨詢于今年 4 月 8 日的中國《2012-2013 年電子銀行用戶調(diào)研報告簡版》中顯示，76.9%的用戶使用過網(wǎng)銀，其中，25-35歲的網(wǎng)銀及手機(jī)銀行用戶占比已超過 50%。可見，電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展前景頗為樂觀。
國內(nèi)各大銀行則從 1996 年開始投入網(wǎng)絡(luò)銀行的開發(fā)，目前，我國各種性質(zhì)的銀行均開通了相應(yīng)的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，我國的電子銀行業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。據(jù)中國證券時報網(wǎng)2013年2月7日報道，2012 年我國網(wǎng)銀用戶達(dá)到 4.89 億，我國網(wǎng)上銀行交易額已突破 900 萬億。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅提升了銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，還大大地節(jié)約了服務(wù)成本。從快速增長的交易額和客戶數(shù)量來看，電子銀行業(yè)的發(fā)展空間將會很大。因而，研究當(dāng)前電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重要的意義。
首先，有利于商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營管理，增強(qiáng)競爭力。隨著全球國際金融市場一體化趨勢的到來，國際貿(mào)易、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，使客戶對銀行的服務(wù)水平以及效率等都提出了更高的要求。因此，電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也要實(shí)行藍(lán)海戰(zhàn)略，只有不斷地開拓、創(chuàng)新，才能在市場競爭中處于不敗之地。
其次，電子銀行業(yè)務(wù)為電子商務(wù)活動的發(fā)展提供基礎(chǔ)保障。電子銀行是電子商務(wù)活動的主要參與者，作為買賣雙方完成交易的“中介”，電子銀行主要負(fù)責(zé)貨幣資金的支付和清算工作。如果沒有電子銀行業(yè)務(wù)，一切電子商務(wù)活動都只能是紙上談兵，網(wǎng)上淘寶更是無從談起。因此，電子銀行業(yè)務(wù)為電子商務(wù)活動的發(fā)展提供基礎(chǔ)保障，并發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
再次，電子銀行業(yè)務(wù)作為高科技時代的產(chǎn)物，推動社會經(jīng)濟(jì)增長。電子銀行業(yè)務(wù)中的電子貨幣作為一種虛擬貨幣的形式存在，它也是信用消費(fèi)的有效途徑。同時它對擴(kuò)大內(nèi)需，拉動經(jīng)濟(jì)增長起著巨大的促進(jìn)作用。電子貨幣還減少了現(xiàn)金流通，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金的利用率。同時，還便于網(wǎng)上支付和消費(fèi)，降低支付成本。
最后，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，電子銀行可以獲得第一手的客戶詳細(xì)數(shù)據(jù)，利用相關(guān)數(shù)據(jù)抓取工具，來進(jìn)行實(shí)時分析客戶對電子銀行的使用偏好等等，及時作出相應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整，這將有利于建構(gòu)適合客戶需求的電子銀行服務(wù)體系。
三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題和不足
（一）國內(nèi)銀行自身存在的問題
首先，銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置不甚合理，人員配備與電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求不相適應(yīng)。其次，與外資銀行相比，國內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)水平及服務(wù)質(zhì)量并不高，客戶滿意度較低。同時，各電子銀行的產(chǎn)品品種同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，且缺乏特色產(chǎn)品，核心競爭力比較欠缺，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。 再次，銀行內(nèi)部缺乏必要的監(jiān)督機(jī)制，從近些年媒體報道的各類與銀行有關(guān)的金融案件來看，銀行內(nèi)部金融透明度低、監(jiān)督制度不健全才使暗箱操作、違規(guī)違法操作有機(jī)可乘。最后，從外部環(huán)境來看，國內(nèi)各銀行競爭激烈，加之外資銀行的強(qiáng)勁挺入，如花旗銀行，渣打銀行等等，資金實(shí)力雄厚，跨國經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)豐富，對國內(nèi)處于初級發(fā)展階段的電子銀行來說，挑戰(zhàn)巨大。
（二）電子銀行業(yè)務(wù)存在的問題
1.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)市場需求不足，交易規(guī)模小、效益差。目前，由于大部分客戶在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易的習(xí)慣尚未形成，電子銀行客戶難以形成規(guī)模，客戶體驗(yàn)滿意度不高。 另外，在流程設(shè)計(jì)上還是以銀行為主，電子銀行產(chǎn)品缺乏人性化和體系化，客戶難以理解掌握，使用起來不方便，導(dǎo)致客戶流失，業(yè)務(wù)拓展難。如果這一問題得不到解決，將會直接影響到客戶的滿意度和忠誠度。
2.電子銀行產(chǎn)品種類不豐富，以電子銀行為主要營銷渠道的創(chuàng)新型產(chǎn)品較少。在如今這個注意力經(jīng)濟(jì)的時代，如果沒有創(chuàng)新型、品牌化的產(chǎn)品作為電子銀行的核心競爭力，那么，即便是開發(fā)再多的營銷渠道也無法吸引客戶的注意力。
3.電子銀行的營銷手段和渠道比較單一，目前，電子銀行的營銷大多是傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的復(fù)制，尚未有效發(fā)揮電子銀行快捷支付、理財(cái)方便等的作用。尤其是對各種理財(cái)產(chǎn)品的分層營銷做得不夠，在對銀行的中高端客戶和對公客戶的業(yè)務(wù)營銷方面上需要進(jìn)一步提升。
4.電子銀行信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足。各種產(chǎn)品的流程開發(fā)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)管理與網(wǎng)絡(luò)的新特點(diǎn)不相一致，也沒有量身定制的適合客戶和市場需求的產(chǎn)品與服務(wù)。電子銀行的流程設(shè)計(jì)還是以銀行傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)為主，缺乏根據(jù)電子渠道特點(diǎn)進(jìn)行開發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)。
四、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策
1.開發(fā)以電子銀行為主要營銷渠道的產(chǎn)品及服務(wù)。根據(jù)艾瑞咨詢的相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，未來，電子銀行將作為最大的營銷渠道，因此加大力度開發(fā)設(shè)計(jì)適合電子銀行管理應(yīng)用系統(tǒng)。同時，還要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)特性，以電子銀行為首選平臺展開創(chuàng)新，研發(fā)適合的金融服務(wù)或產(chǎn)品且只在電子銀行渠道進(jìn)行相關(guān)部署，從而將電子渠道作為重要的產(chǎn)品銷售及客戶服務(wù)渠道。
2.建立健全銀行內(nèi)部風(fēng)險防范機(jī)制。在進(jìn)行相關(guān)電子銀行產(chǎn)品及服務(wù)的開發(fā)設(shè)計(jì)過程中，也要加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理，從相關(guān)經(jīng)濟(jì)案件中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)加強(qiáng)風(fēng)險管理。通過風(fēng)險檢查、營運(yùn)稽核、操作風(fēng)險自評估、積分管理及違規(guī)失職行為管理等，降低內(nèi)部操作風(fēng)險，從而保障電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
3.實(shí)行電子銀行產(chǎn)品品牌化，拓寬客戶發(fā)展渠道，加快營銷方式轉(zhuǎn)變 如今，是品牌化的時代，電子銀行的發(fā)展也不例外。打造個性鮮明的差異化的品牌產(chǎn)品，使電子銀行跳出產(chǎn)品同質(zhì)化和價格戰(zhàn)“紅海”的新思路。同時，加大網(wǎng)絡(luò)營銷的宣傳力度，將中青年網(wǎng)民這一潛在客戶群變?yōu)殡娮鱼y行的目標(biāo)客戶群，為銀行開辟獲取客戶的新途徑。另外，還要通過加強(qiáng)與交互性網(wǎng)站的合作，利用時下流行的微博等交互性方式與客戶建立聯(lián)系，由專人進(jìn)行實(shí)時交流溝通，以此增加與客戶間的粘合度。
4.建構(gòu)科學(xué)的電子銀行發(fā)展體系。在新的發(fā)展階段，電子銀行也要“登高望遠(yuǎn)”，首先要有與之發(fā)展相符的新的制度保障，否則一切皆為紙上談兵。管理層要更多地看到長遠(yuǎn)發(fā)展，摒棄傳統(tǒng)的管理方式，與時俱進(jìn)、因地制宜地制定新的工作發(fā)展方向，建立與新發(fā)展相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)。除此以外，加快建設(shè)電子銀行的專業(yè)化人才隊(duì)伍，為電子銀行的長足發(fā)展提供有力地保障。
5.建立健全與電子銀行業(yè)務(wù)相匹配的考評機(jī)制。目前，國內(nèi)銀行對電子銀行產(chǎn)品的考核不太科學(xué)，由于電子銀行的營銷并沒有真正融入到全行的綜合營銷中，使得各相關(guān)部門的協(xié)調(diào)性、營銷積極性不高。在考核指標(biāo)設(shè)置上，重視對數(shù)量指標(biāo)的考核，而忽略了對使用率等質(zhì)量指標(biāo)的考核。因此建立一套與電子銀行業(yè)務(wù)相匹配的考核機(jī)制勢在必行，當(dāng)然這需要投入相當(dāng)?shù)娜肆ξ锪M(jìn)行科學(xué)有效的論證，且不能盲目地人云亦云。
參考文獻(xiàn)：
1.蔡光文著.電子銀行如何加快渠道業(yè)務(wù)分流[J].湖北農(nóng)村金融研究，2011年（5）.
為積極響應(yīng)國家局提出的要“工商互動、協(xié)同營銷”、“在培育重點(diǎn)骨干品牌方面下功夫求突破”的指示精神，進(jìn)一步落實(shí)行業(yè)“完善體制機(jī)制，優(yōu)化資源配置，增強(qiáng)競爭實(shí)力，全面提升水平”的主要任務(wù)和“按客戶訂單組織貨源”工作的要求，全力打造“中國煙草·江蘇”這一商業(yè)品牌，實(shí)現(xiàn)工商企業(yè)的共同發(fā)展，特制定本意見。
一、工商協(xié)同營銷的目標(biāo)
工商協(xié)同營銷是新階段提升行業(yè)綜合競爭力的客觀需要，也是新型工商關(guān)系的發(fā)展的新內(nèi)涵。工商協(xié)同就是著眼于工商一體化運(yùn)作，工商共同面向市場、面向客戶，提高供應(yīng)鏈運(yùn)作效率和運(yùn)作水平而開展的各項(xiàng)營銷協(xié)同工作，其目標(biāo)是堅(jiān)持市場化取向，優(yōu)化資源配置，提高整體運(yùn)行效率，增強(qiáng)培育品牌能力，謀求工商企業(yè)共同發(fā)展，提升總體競爭實(shí)力。
二、工商協(xié)同營銷的原則
1、工商攜手，共同提高行業(yè)總體競爭實(shí)力原則。
2、工商一體，共同面向市場、面向客戶的原則。
3、資源共享，工商共同發(fā)展的原則。
4、“創(chuàng)商業(yè)品牌戰(zhàn)略”原則。
三、工商協(xié)同營銷的內(nèi)容
根據(jù)__煙草品牌發(fā)展規(guī)劃，與工業(yè)企業(yè)強(qiáng)化四個方面協(xié)同，幫助工業(yè)企業(yè)提供品牌擴(kuò)張，為兩個“十多個”脫穎而出營造良好的氛圍。
1、品牌營銷協(xié)同。每年至少召開2次工商協(xié)同營銷懇談會，邀請工業(yè)企業(yè)營銷中心經(jīng)理以上領(lǐng)導(dǎo)參加，每年2次赴重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)進(jìn)行互動交流，共商品牌培育規(guī)劃，每年召開2次品牌培育總結(jié)會，向駐地代表通報年度品牌培育情況。同時面對所有工業(yè)企業(yè)提供：
（1）每年訂貨會前向工業(yè)企業(yè)提供品牌發(fā)展規(guī)劃；
（2）提供工商雙方共同探討品牌發(fā)展的溝通平臺；
（3）提供品牌分類、評價、引入和退出機(jī)制；
（4）提供重點(diǎn)品牌競爭力分析、零售客戶調(diào)查、消費(fèi)群體細(xì)分等市場報告；
（5）新品牌上市前調(diào)研。為新品引進(jìn)前提供該價位卷煙市場容量、市場份額、市場消費(fèi)趨勢、市場評吸等市場調(diào)查報告；
（6）制訂新品牌營銷方案。工商共同確定營銷方案并明確兩個隊(duì)伍分工，做好對零售客戶重點(diǎn)推介、引導(dǎo)品牌出樣、明碼標(biāo)價、銷售指導(dǎo)等工作，在新產(chǎn)品培育半年內(nèi)，定期向工業(yè)企業(yè)提供品牌進(jìn)貨面、進(jìn)貨量、品牌培育進(jìn)度和市場評估報告；
（7）注重對老品牌維護(hù)。對品牌根據(jù)市場環(huán)境的變化，及時調(diào)整營銷策略，并及時告知工業(yè)企業(yè)，向工業(yè)企業(yè)提供各自關(guān)注的品牌消費(fèi)趨勢調(diào)研報告；
（8）協(xié)同工業(yè)企業(yè)做好重點(diǎn)品牌監(jiān)測，關(guān)注品牌生命周期。
2、市場信息協(xié)同。為工業(yè)企業(yè)提供以下市場信息：
（1）基礎(chǔ)信息。為工業(yè)企業(yè)提供社會人口、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)、gdp、人均可支配收入等宏觀信息、零售戶數(shù)、卷煙銷售市場情況等信息；
（2）品牌信息。卷煙和品牌購銷存信息、品牌進(jìn)貨面分析、月度、半年和年度預(yù)測；
（3）消費(fèi)者信息。幫助工業(yè)企業(yè)調(diào)查消費(fèi)者信息；
（4）建立定期磋商機(jī)制。每年兩次走訪重點(diǎn)貨源基地，對品牌的歷史銷售情況及目前市場地位進(jìn)行分析，并提供協(xié)同營銷建議；
（5）建立工業(yè)企業(yè)駐地代表座談會。工商營銷隊(duì)(來源：文秘站 ）伍召開各種形式懇談會，就品牌培育過程中需雙方共同解決的問題、工業(yè)企業(yè)品牌整合情況、貨源供應(yīng)情況、公司近期重點(diǎn)培育對象等方面進(jìn)行交流。
3、促銷服務(wù)協(xié)同。
（1）前期配合。配合工業(yè)企業(yè)提供重點(diǎn)品牌的促銷方案，幫助工業(yè)企業(yè)進(jìn)行促銷方案上報；
（2）過程服務(wù)。根據(jù)要求實(shí)施促銷管理，對促銷過程進(jìn)行監(jiān)督，確保促銷工作全部到位；
（3）結(jié)果反饋。評估促銷活動和實(shí)施效果，并反饋工業(yè)企業(yè)，提出促銷成果評價報告。
4、營銷隊(duì)伍協(xié)同。明確工商兩支隊(duì)伍的分工與協(xié)作，實(shí)現(xiàn)協(xié)同培育品牌思想的統(tǒng)一，__煙草營銷隊(duì)伍工作重點(diǎn)為關(guān)注零售客戶，工業(yè)企業(yè)工作重點(diǎn)關(guān)注消費(fèi)者，工業(yè)要突出品牌的核心價值、主導(dǎo)規(guī)格、具體消費(fèi)取向與風(fēng)格特色等，要協(xié)同__煙草制訂品牌培育規(guī)劃與市場投放策略；工業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)要在研究目標(biāo)市場的基礎(chǔ)上清晰企業(yè)定位和品牌定位，搞好市場規(guī)劃；研究競爭者的優(yōu)勢和缺陷，發(fā)現(xiàn)市場機(jī)會并快速反應(yīng)；研究零售業(yè)態(tài)的變化，協(xié)助__煙草客戶經(jīng)理做好品牌陳列；關(guān)注自己品牌動銷情況和庫存，協(xié)助__煙草搞好需求預(yù)測，及時為市場提供有效貨源；傳播企業(yè)文化和品牌文化，引導(dǎo)消費(fèi)培養(yǎng)目標(biāo)消費(fèi)群體。__煙草要突出重點(diǎn)骨干品牌的市場培育、消費(fèi)引導(dǎo)、經(jīng)營戶推介及品牌傳播等，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的作用準(zhǔn)確分析品牌和市場變好，搞好責(zé)任市場的發(fā)展規(guī)劃；發(fā)現(xiàn)市場的真實(shí)需求和市場潛在機(jī)會，為工業(yè)提供及時準(zhǔn)確的市場信息；建立科學(xué)的市場分析預(yù)測模型，多緯度進(jìn)行市場預(yù)測；為工業(yè)定單生產(chǎn)提供準(zhǔn)確的信息支持；協(xié)同工業(yè)落實(shí)品牌培育規(guī)劃與市場投放策略，真正發(fā)揮好工商互動協(xié)同營銷培育品牌不可替代的作用。
四、工商協(xié)同營銷的評價內(nèi)容
工商企業(yè)共同的評價指標(biāo)包括：信息傳遞的及時性、準(zhǔn)確性、有效性， 需求預(yù)測準(zhǔn)確率，協(xié)議履約率。商業(yè)企業(yè)應(yīng)著重在品牌競爭公平性、品牌培育支持力度、信息共享程度、對工業(yè)企業(yè)營銷代表工作的支持程度等方面進(jìn)行評價。工業(yè)企業(yè)應(yīng)著重在產(chǎn)品質(zhì)量、訂貨滿足度、發(fā)貨及到貨的及時性、準(zhǔn)確性，品牌發(fā)展規(guī)劃、品牌培育計(jì)劃、品牌促銷策略的合理性等方面進(jìn)行評價。雙方進(jìn)行相互評價時要客觀公正，以達(dá)到做好工商協(xié)同工作的目的。
五、工商協(xié)同營銷的保障
工商協(xié)同能真正落實(shí)到位，最重要的是有組織和機(jī)制上的保障。為達(dá)成這一目標(biāo)，要創(chuàng)新機(jī)制、健全組織、完善流程、形成規(guī)范。要根據(jù)協(xié)同總體目標(biāo)和企業(yè)實(shí)際，努力實(shí)現(xiàn)協(xié)同營銷的機(jī)制創(chuàng)新，不斷探索協(xié)同營銷的實(shí)現(xiàn)途徑和方法。要注重建立健全協(xié)同組織，明確協(xié)同職責(zé)，確保協(xié)同營銷的實(shí)施落實(shí)。要總結(jié)和完善協(xié)同營銷的各類流程，特別是品牌培育流程，以流程落實(shí)協(xié)同戰(zhàn)略，規(guī)范、固化協(xié)同措施，形成協(xié)同長效機(jī)制。制定和完善工商協(xié)同營銷的相關(guān)規(guī)范，注重標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和推廣，不斷把工商協(xié)同營銷引向深入。
1、建立協(xié)同組織機(jī)構(gòu)。在開展這項(xiàng)工作中，要健全組織，做到定人、定崗，建立時間進(jìn)度表，切實(shí)保證這一工作向深度推進(jìn)、廣度拓展。
2、建立工商協(xié)同機(jī)制。著力建立公開、公平、公正的工商協(xié)同機(jī)制，公開品牌培育標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程和操作辦法，工商共同進(jìn)行品牌規(guī)劃、品牌促銷、品牌維護(hù)、品牌評估，實(shí)現(xiàn)人力、信息、品牌等資源共享。
科技技術(shù)對金融服務(wù)業(yè)的促進(jìn)
現(xiàn)代科技技術(shù)的日新月異，讓金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)形態(tài)和服務(wù)質(zhì)量發(fā)生了前所未有的改變。各大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛開通電子支付系統(tǒng)和手機(jī)支付平臺，在提升金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)范圍的同時更為用戶帶來了全新的金融服務(wù)體驗(yàn)――方便、快捷、隨時隨地、不受時間和空間的限制，隨時管理自己的金融賬戶、完成自己的支付交易等等。
科技發(fā)展對金融服務(wù)業(yè)的安全難題
但科技技術(shù)的運(yùn)用在提升現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的同時，也為金融服務(wù)業(yè)提出了更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)，那就是用戶個人金融信息的安全問題。
2003年，美國政府就曾向全球金融機(jī)構(gòu)發(fā)出警告，一種計(jì)算機(jī)病毒已經(jīng)把世界范圍內(nèi)的1200家銀行作為攻擊目標(biāo)，企圖通過計(jì)算機(jī)盜竊公司在這些銀行的賬號和密碼。
2013年的9月底，移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)《2013年中國手機(jī)銀行用戶調(diào)研報告》預(yù)測，在未來一年中，手機(jī)將首次超過PC端設(shè)備成為中國網(wǎng)民最常用的電子支付媒介。但隨之而來的安全隱患也令絕大多數(shù)用戶對使用手機(jī)銀行支付存在疑慮，對安全性存疑的用戶占比61.23%。
而騰訊移動安全實(shí)驗(yàn)室的《2013年上半年手機(jī)安全報告》。顯示，2013年初，手機(jī)支付病毒a.expense.lockpush首次感染了國內(nèi)銀行手機(jī)客戶端――中國建設(shè)銀行，該病毒可能會進(jìn)一步安裝惡意子包，竊取銀行帳號及密碼，繼而盜走用戶賬號中的資金。賬戶安全問題將對手機(jī)銀行提出更大挑戰(zhàn)。
金融服務(wù)業(yè)當(dāng)下應(yīng)對安全問題的辦法
目前，金融服務(wù)業(yè)對于電子支付所采取的安全措施主要有架設(shè)防火墻、通過數(shù)據(jù)加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、數(shù)字時間戳技術(shù)、設(shè)置電子信息和安全協(xié)議、P2P―技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息安全等措施，但安全性還不完備。金融服務(wù)業(yè)急需安全技術(shù)升級，呼喚一種更加私密、更加安全且更加便捷的安全支付手段的誕生――指紋識別技術(shù)。
可行性
指紋識別技術(shù)的發(fā)展趨勢
人工指紋技術(shù)起源于16世紀(jì)后期，蘇格蘭醫(yī)生Henry Fauld于1880年10月28日首次在英國《Nature》上，闡述了指紋具有唯一性和恒久不變的特點(diǎn)，并將指紋識別技術(shù)運(yùn)用到罪犯鑒定。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和指紋采集技術(shù)的發(fā)展，人們逐步將人工指紋識別逐步向指紋自動識別
這一生物鑒定技術(shù)如今已廣泛運(yùn)用到日常生活中，如指紋考勤、指紋門鎖、指紋門鎖和指紋保險箱等。而近年來，指紋識別技術(shù)已漸漸運(yùn)用于金融服務(wù)業(yè)中來，如隨著浙江維爾科技有限公司擁有發(fā)明專利的、并一直致力推廣的銀行柜員身份指紋識別系統(tǒng)在中國建設(shè)銀行全面推廣使用，為指紋識別技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用開辟了道路。
指紋技術(shù)運(yùn)用到金融服務(wù)業(yè)的可行性
蘋果公司新近推出的5S和5C兩款新品中關(guān)于指紋識別技術(shù)的開發(fā)和運(yùn)用，正預(yù)示著指紋技術(shù)普遍運(yùn)用到手機(jī)支付平臺和網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的可行性。
最顯而易見的是手機(jī)支付平臺，當(dāng)一款手機(jī)只能運(yùn)用指紋開機(jī)識別時，這款手機(jī)的安全性和私密性級別將提升一個級別，無論駭客們利用什么軟件和病毒，想要打開一款由生物鑒定技術(shù)開啟的手機(jī)，以及操作手機(jī)里的支付平臺，將變得異常艱難。這就為手機(jī)支付平臺提供了更高的安全保障。相信隨著蘋果指紋技術(shù)的成熟和普及，未來其它智能手機(jī)中的支付平臺，都將全面運(yùn)用指紋識別技術(shù)作為重要的手機(jī)支付賬號管理密鑰。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新
一、 引言
互聯(lián)網(wǎng)融合了虛擬社區(qū)和現(xiàn)實(shí)世界，借助互聯(lián)網(wǎng)這一虛擬平臺，現(xiàn)實(shí)金融領(lǐng)域的供給和需求直接進(jìn)行匹配，余額寶、支付寶、財(cái)付通、P2P貸款、比特幣、移動支付、信用支付、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)榷喾N形式的的金融創(chuàng)新服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了金融供給需求的無縫鏈接和全時空開放交互的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起打破了傳統(tǒng)金融發(fā)展的藩籬，覆了傳統(tǒng)的金融模式，并打造了一條全新的金融產(chǎn)業(yè)鏈，引發(fā)了金融機(jī)構(gòu)脫媒現(xiàn)象（技術(shù)脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關(guān)系脫媒等），正逐步邊緣化銀行的中介功能，替代中間業(yè)務(wù)，分流銀行客戶和業(yè)務(wù)，改變了傳統(tǒng)傳統(tǒng)上商業(yè)銀行的生態(tài)環(huán)境、競爭模式，對商業(yè)銀行承載的難以撼動的中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、金融理財(cái)?shù)冉鹑诠δ軒頉_擊和挑戰(zhàn)。
二、 互聯(lián)網(wǎng)金融及其對商業(yè)銀行的沖擊
互聯(lián)網(wǎng)金融，可以看作是一種全新的商業(yè)和盈利模式，因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)精神的影響，從傳統(tǒng)銀行、證券、保險、交易所等金融中介到無中介瓦爾拉斯一般均衡之間的所有金融交易和組織形式（謝平，2012）。互聯(lián)網(wǎng)金融的成功運(yùn)行，支付清算（移動支付、第三方支付）、金融產(chǎn)品與支付自身掛鉤、大數(shù)據(jù)下的信息處理、風(fēng)險評估及風(fēng)險定價、金融市場完全互聯(lián)網(wǎng)化以資金供求的期限和數(shù)量匹配的無中介化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)品結(jié)合，拓展交易可能性邊界、產(chǎn)品簡單化等要素是不可或缺的。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，打了長期以來融資市場長期壟斷的格局：商業(yè)銀行提供的間接融資和債券和股票（資本市場）提供的直接融資。直接融資和間接融資交易成本巨大，同時也構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)的主要收入和利潤來源。互聯(lián)網(wǎng)金融則提供了一種全新的選擇。一批傳統(tǒng)上的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、如阿里巴巴、360、京東、蘇寧、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭無不發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)新商業(yè)模式，開發(fā)出諸如阿里小貸、百度小貸等產(chǎn)品，希望在此輪互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中分得“一杯羹”。
面對洶涌的互聯(lián)網(wǎng)大潮，工行、建行、民生、光大、中信等商業(yè)銀行則大踏步進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融。交行董事長牛錫明則提出了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融三部曲：支付中介平臺——信用中介平臺——信貸中介平臺；國泰君安為全面進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，設(shè)置網(wǎng)絡(luò)金融部替代零售客戶部，并進(jìn)入央行支付系統(tǒng)；政府相關(guān)部門也高度重視互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展：工信部近期成立了中國互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會，推進(jìn)中國金融創(chuàng)新與改革，研究互聯(lián)網(wǎng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整；央行2013年第二季度貨幣執(zhí)行報告也高度評價了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信息處理及時高效、信用數(shù)據(jù)豐富等優(yōu)勢；地方政府對互聯(lián)網(wǎng)金融高度重視，如北京中關(guān)村、石景山區(qū)、廣州、上海、天津、寧波等相繼出臺了支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的人才、服務(wù)、政策保障，“互聯(lián)網(wǎng)金融中心”、“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園”、“互聯(lián)網(wǎng)金融基地”應(yīng)運(yùn)而生，引進(jìn)以百度小貸、天使匯、阿里金融等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并培育本土的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
三、 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起拉低了金融業(yè)人準(zhǔn)入門檻，打破了金融業(yè)優(yōu)待大客戶、富裕階層等精英群體，冷漠對待平民百姓階層的傳統(tǒng)；反過來，平民百姓又成為互聯(lián)網(wǎng)金融的擁躉，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮，并將引發(fā)銀行業(yè)服務(wù)方式、產(chǎn)品開發(fā)、價值鏈條和競爭格局的深刻變革。
互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其支付便捷、低交易成本、資源配置高效、高透明度等優(yōu)勢，將對商業(yè)銀行產(chǎn)生全面性、持續(xù)性、系統(tǒng)性的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊是多方面的，不僅包括信貸、支付結(jié)算等核心業(yè)務(wù)，而且產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品定價、風(fēng)險控制等都將遭受全面、持續(xù)性的沖擊。本文主要從中間業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)和金融理財(cái)業(yè)務(wù)三個方面分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊。
中間業(yè)務(wù)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。中間業(yè)務(wù)作商業(yè)銀行除經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)外最重要的利潤和收入來源，尤其是利率市場化改革進(jìn)程的推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行存貸利差收入逐漸收窄，中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的生存和發(fā)展更是起著至關(guān)重要的作用。銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括支付支付結(jié)算、交易、擔(dān)保承諾、咨詢顧問、投行業(yè)務(wù)、基金托管等，其中，支付結(jié)算是其最重要的組成部分。以支付寶、財(cái)付通、快捷支付為代表的第三方支付平臺通過創(chuàng)新其發(fā)展模式，不斷延伸其業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大肆滲透、搶占銀行的支付結(jié)算份額，蠶食商業(yè)銀行傳統(tǒng)領(lǐng)域的中間業(yè)務(wù)市場。2013年6月13日，阿里金融依托支付寶巨大的沉淀資金優(yōu)勢，推出其余額增值服務(wù)——余額寶，類似于傳統(tǒng)的貨幣基金，用戶可以通過支付寶門戶網(wǎng)站進(jìn)入余額寶，直接購買各類理財(cái)產(chǎn)品，獲得遠(yuǎn)高于銀行活期存款的收益；余額寶的據(jù)支付寶提供的數(shù)據(jù)，短短不到6天的時間里，余額寶注冊用戶即突破100萬元，與余額寶蓬勃的發(fā)展勢頭相比，國內(nèi)個人有效基金賬戶發(fā)展速度則顯得相形見絀，截至2012年底，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司提供數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)所有個人有效基金賬戶數(shù)僅為7 630.14萬戶。艾瑞咨詢的《2012年～2013年中國互聯(lián)網(wǎng)支付用戶調(diào)研報告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2012年61.3%的中國網(wǎng)民使用第三方支付完成在線支付，僅次于網(wǎng)銀直接支付；截止2012年底，共有250余家機(jī)構(gòu)獲得第三方支付許可證，2013年第二季度互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模高達(dá)1.34萬億元人民幣，依照目前的發(fā)展趨勢，到2014年互聯(lián)網(wǎng)支付交易將達(dá)4.1萬億元。支付寶、財(cái)付通、快捷支付等第三方支付平臺提供的服務(wù)，跟商業(yè)銀行提供的服務(wù)并無大的差異，但其憑借便利性、低價格，不斷擠壓商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的生存空間，以支付寶為例，截止2012年底，支付寶注冊用戶數(shù)量達(dá)8億戶，日交易最高額超200億元，2013年雙11購物節(jié)期間，僅“11·11”一天交易額達(dá)創(chuàng)紀(jì)錄的350億元，即使以超便利購物的美國“黑色星期五”也未能達(dá)到如此的高度。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展模式，借助互聯(lián)網(wǎng)、電信運(yùn)營商、廣電網(wǎng)絡(luò)等平臺，提供信用卡還款、生活繳費(fèi)、機(jī)票訂購、等便民服務(wù)，大大便利了民眾，無形中對銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生了替代效應(yīng)。借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺發(fā)展前景將更為廣闊。
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)形成沖擊，甚至有可能取而代之。信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最重要的收入和利潤來源。在信貸領(lǐng)域，作為借款方的商業(yè)銀行和作為接客人的客戶之間存在信息不對稱，因此，銀行對借款方的審核非常嚴(yán)格，歷經(jīng)審查、評估、確認(rèn)借款方資信良好，符合嚴(yán)格貸款制度，且確保能償還貸款的，或者有三方擔(dān)保的，方可進(jìn)行放貸。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行喜歡的多是資本實(shí)力雄厚的優(yōu)質(zhì)客戶，大量亟需融資支持的中小型企業(yè)和小微企業(yè)由于商業(yè)銀行嚴(yán)格的審核要求及風(fēng)險規(guī)避，很難獲得商業(yè)銀行的貸款支持。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘的發(fā)展，將大幅度降低信息不對稱帶來的市場失靈問題，弱化資金中介的同時，開始凸顯出資金信息中介的重要性，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起則為為中小企業(yè)紓困開啟了方便之門。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)衍生出的大數(shù)據(jù)挖掘創(chuàng)新征信手段，破解了信息不對稱，大大降低了企業(yè)融資的信息成本和交易成本，網(wǎng)絡(luò)借貸為資金供需雙方提供信息匹配方面發(fā)揮著傳統(tǒng)金融中介無法企及的作用，甚至有朝一日取代傳統(tǒng)金融中介。互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其貸款審批程序高效、放款速度快、產(chǎn)品形式多樣等獨(dú)特優(yōu)勢，將成為商業(yè)銀行在小微企業(yè)、個人借貸領(lǐng)域的強(qiáng)勁競爭對手，諸如P2P之類的互聯(lián)網(wǎng)融資目前已侵占了中小企業(yè)、小微企業(yè)、個人信貸的相當(dāng)程度的市場份額；隨著利率市場化的全面放開，以大企業(yè)為主要客戶群體的信貸領(lǐng)域一旦為互聯(lián)網(wǎng)金融滲透并形成規(guī)模效應(yīng)，將觸及商業(yè)銀行的神經(jīng)，動搖商業(yè)銀行的根基。阿里金融憑借其所掌握的客戶數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，相繼開發(fā)出淘寶（天貓）信貸、阿里信貸等多種小微貸創(chuàng)新產(chǎn)品，一方面為淘寶（天貓）的商戶提供信貸業(yè)務(wù)，同時也為阿里客戶提供信貸業(yè)務(wù)。從2010年“阿里小貸”成立以來，累計(jì)投放貸款超過1 100億元；僅2013年第三季度，累計(jì)發(fā)放貸款達(dá)208億元，為近15萬戶小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)。此外，人人貸等網(wǎng)絡(luò)融資平臺也為廣大急需資金的中小企業(yè)紓困提供了一種選擇。
網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)呐d起不斷分流銀行存款。商業(yè)銀行開發(fā)各種理財(cái)產(chǎn)品也構(gòu)成其自身收入和利潤的重要組成部分，但網(wǎng)絡(luò)理財(cái)憑借其不受時間和地點(diǎn)的限制這一獨(dú)特的優(yōu)勢，且收益較高，大幅度的分流了銀行存款。目前，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)基本上涵蓋了支付、擔(dān)保、保險、基金等銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域。宜信的金融布局及其發(fā)展速度，基本體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)理財(cái)強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭和侵略性：起步于網(wǎng)絡(luò)信貸中介，歷經(jīng)第三方理財(cái)、財(cái)務(wù)管理，目前已具備代銷保險和基金的資格，服務(wù)內(nèi)容涉及股權(quán)投資、保險、基金、信托等領(lǐng)域；阿里依托支付寶的資金沉淀，開發(fā)出的余額寶，其收益遠(yuǎn)高于銀行活期存款，嚴(yán)重沖擊了銀行活期存款。基金銷售支付，目前已有支付寶、易付寶、匯付天下、財(cái)付通、易寶支付、快錢、快付通等11家公司獲得基金銷售支付牌照；宜信、人人貸、余額寶、天天盈、等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的興起，不斷蠶食銀行存款業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)保險，2013年2月28日，中國保監(jiān)會正式批復(fù)同意阿里巴巴、騰訊、平安保險、加德信、日訊、攜程等9家公司共同發(fā)起籌建的眾安在線保險有限公司進(jìn)行專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)保險進(jìn)行試點(diǎn)；目前，平安、太保、陽光、人壽等保險公司（集團(tuán)）悉數(shù)開設(shè)了保險超市，線上商城等銷售平臺。
四、 應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的策略選擇
面對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的的強(qiáng)烈沖擊，逐漸蠶食其核心領(lǐng)域，分流銀行存款和搶奪商業(yè)銀行的客戶資源，但商業(yè)銀行不能坐以待斃，而應(yīng)不斷創(chuàng)新發(fā)展模式，發(fā)揮自身優(yōu)勢，規(guī)避劣勢，通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，積極培育新的比較優(yōu)勢和利潤增長點(diǎn)。
1. 商業(yè)銀行優(yōu)勢和劣勢分析。商業(yè)銀行，尤其是國有商業(yè)銀行和股份制銀行，資本實(shí)力雄厚，這點(diǎn)非互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能企及的；商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛，遍布城鄉(xiāng)，基礎(chǔ)設(shè)施完善。商業(yè)銀行擁有的的支付結(jié)算、清算、信貸等IT系統(tǒng)及其遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一定程度上能夠應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展速度迅猛，但其影響范圍多局限于大城市、沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，目前上不足以對商業(yè)銀行造成致命的沖擊；從風(fēng)險控制方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融因其存在的潛在風(fēng)險，如信用卡套現(xiàn)、欺詐、資金沉淀等，監(jiān)管的壓力很大。另一方面，商業(yè)銀行自身也存在不足之處：部分商業(yè)銀行高管對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展趨勢認(rèn)識不足，對自身定位也存在些許偏差；商業(yè)銀行多是風(fēng)險規(guī)避者，對中小企業(yè)、小微企業(yè)的服務(wù)重視不足；商業(yè)銀行歲經(jīng)過改革，但其內(nèi)部員工參差不齊，觀念陳舊、業(yè)務(wù)流程僵化；商業(yè)銀行，尤其是國有商業(yè)銀行和大型股份制銀行，機(jī)構(gòu)龐雜，官僚氣息濃厚，條塊分割嚴(yán)重，各自為政，信息孤立，難以實(shí)現(xiàn)資金供需雙方信息真實(shí)性的實(shí)時匹配，難以在系統(tǒng)內(nèi)共享客戶信息，一定程度上商業(yè)銀行及時高效的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。
2. 商業(yè)銀行的策略分析。
首先，高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性。互聯(lián)網(wǎng)金融早已是一片藍(lán)海，但部分商業(yè)銀行對其重視不足。商業(yè)銀行要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居安思危，改變目前消極、被動的應(yīng)對狀況，從戰(zhàn)略高度上推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融納入商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)劃，以理性和開放的姿態(tài)，在思想上、行動上真正擁抱互聯(lián)網(wǎng)變革浪潮。某種程度上而言，互聯(lián)網(wǎng)金融正在成為推動商業(yè)銀行創(chuàng)新的驅(qū)動力，積極推動創(chuàng)新金融發(fā)展模式。互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動的金融創(chuàng)新給金融消費(fèi)者帶來了全新的體驗(yàn)；而競爭機(jī)制的引入也提升了金融效率，降低了服務(wù)成本，能有效提升客戶金融服務(wù)滿意度。部分市場敏感的的商業(yè)銀行已先行一步，提早布局互聯(lián)網(wǎng)金融。招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等紛紛開通微信、微博公賬戶，即時與客戶進(jìn)行溝通交流；交通銀行與阿里金融合作，推出了“交通銀行淘寶旗艦店”；光大銀行通過淘寶售賣期理財(cái)產(chǎn)品“定存寶”。建設(shè)銀行則推出了“善融商務(wù)”這一獨(dú)具特色的電商平，同時上線“善融商務(wù)個人平臺”和“善融商務(wù)企業(yè)平臺”，業(yè)務(wù)涵蓋托管、擔(dān)保、融資及B2C支付結(jié)算線上業(yè)務(wù)；銀行借助于成熟電商平臺和網(wǎng)絡(luò)支付平臺，聚攏資金、數(shù)據(jù)、平臺三要素，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。
處理好與第三方支付公司的競爭與合作關(guān)系。第三方支付的異軍突起，已然對商業(yè)倚重的支付結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生了擠占效應(yīng)，導(dǎo)致銀行現(xiàn)有客戶和潛在客戶的流失。對此，商業(yè)銀行必須有清醒的認(rèn)識，理性的面對。在支付結(jié)算領(lǐng)域，第三方支付與商業(yè)銀行的博弈并非是零和博弈，在相互競爭的同時，還有合作共贏。第三方支付所有的賬戶和清算交易最終還是要通過銀行，其侵蝕的只是支付清算市場的前端市場。商業(yè)銀行只有走出行業(yè)藩籬，積極主動加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，憑借其豐富的客戶資源和第三方支付的信息技術(shù)優(yōu)勢，深度挖掘大數(shù)據(jù)，才能穩(wěn)定老客戶，拓展新客戶，保證業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。部分商業(yè)銀行也開始搭上互聯(lián)網(wǎng)的快車，和騰訊、新浪、阿里等合作，推出一系列的產(chǎn)品。中信銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等商業(yè)銀行相繼開通了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及微博、微信客戶端，可在移動終端上進(jìn)行移動支付、隨時隨地的享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利。
加大自身產(chǎn)品創(chuàng)新力度。互聯(lián)網(wǎng)金融是一個開放的生態(tài)系統(tǒng)，無論是商業(yè)銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融無法為整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈提供全部的金融服務(wù)。商業(yè)銀行要增強(qiáng)客戶的忠誠度，就要不斷推誠出新，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式。一是構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟，加強(qiáng)與電商平臺、擔(dān)保公司、保險公司、第三方支付、經(jīng)銷商、零售商等第三方機(jī)構(gòu)的深度合作，打造集信息服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商、電子商務(wù)企業(yè)于一體的一站式金融服務(wù)平臺，強(qiáng)化利益共享機(jī)制，以期產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)和規(guī)模效應(yīng)；二是深度挖掘、拓展網(wǎng)絡(luò)融資。以供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、消費(fèi)貸款、循環(huán)貸款、質(zhì)押貸款等適合線上運(yùn)作的信貸產(chǎn)品為重點(diǎn)，積極推動融資產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)效、機(jī)制創(chuàng)新，面向中小企業(yè)、小微網(wǎng)商和個人客戶推出在線、自助式的融資服務(wù)。三是精耕網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。強(qiáng)化與專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的合作，在電子渠道全面上線債券、保險、基金、外匯、PE股權(quán)投資、貴金屬和私人銀行等產(chǎn)品線，打造線上綜合理財(cái)平臺，并不斷完善產(chǎn)品信息檢索、理財(cái)規(guī)劃咨詢、理財(cái)方案定制、產(chǎn)品售后轉(zhuǎn)讓等產(chǎn)品線，做強(qiáng)做精網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在資本實(shí)力、市場地位、交易額方面的短板，表明其短期內(nèi)尚不足以對商業(yè)銀行造成致命性的沖擊，但其行業(yè)模式和盈利模式卻給商業(yè)銀行未來的長期發(fā)展帶來的“鯰魚效應(yīng)”，能夠激發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新活力，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)完善數(shù)據(jù)體系，探索適合商業(yè)銀行自身的互聯(lián)網(wǎng)金融新形態(tài)，以便在互聯(lián)網(wǎng)金融這片藍(lán)海利分享一杯羹。面對洶涌的互聯(lián)網(wǎng)大潮，商業(yè)銀行應(yīng)積極主動的擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)和組織模式，創(chuàng)新金融服務(wù)并強(qiáng)化風(fēng)險控制，培育新的產(chǎn)業(yè)鏈，打造互聯(lián)網(wǎng)時代的金融生態(tài)系統(tǒng)，進(jìn)一步提升服務(wù)能力和服務(wù)效率，以便在未來同互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)激烈市場競爭中處于更加有利的為位置。
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基金項(xiàng)目：2011年教育部人文社會科學(xué)重點(diǎn)研究基地重大項(xiàng)目（項(xiàng)目號：11JJD790024）；2012年教育部人文社科重點(diǎn)研究基地重大項(xiàng)目（項(xiàng)目號：12JJD790035）。
[關(guān)鍵詞] 短信營業(yè)廳 系統(tǒng)分析 短信處理流程
一、引言
短信作為一種快速、便捷的信息傳送途徑，被廣大用戶認(rèn)可。但是廣東移動早期使用的基于點(diǎn)對點(diǎn)短信方式實(shí)現(xiàn)的短信通知存在嚴(yán)重的系統(tǒng)瓶頸問題，其主要原因在于其設(shè)計(jì)和組成原理不合理，采用點(diǎn)對點(diǎn)方式發(fā)送的短信流量容易造成用戶辦理業(yè)務(wù)積壓，業(yè)務(wù)宣傳信息不能及時發(fā)送到用戶手機(jī)上，極大地限制了通過短信辦理業(yè)務(wù)的推廣使用。因此，面對日益增長的業(yè)務(wù)，廣東移動急需開發(fā)一套方便、快速、靈活、可靠并直接和短信中心相連的短信營業(yè)廳系統(tǒng)，以緩解各地營業(yè)廳的壓力，方便用戶隨時、隨地辦理自己所需要的移動業(yè)務(wù)，提升移動公司的服務(wù)能力，對中國移動公司的發(fā)展以及我國短信行業(yè)的發(fā)展都將起著重要作用。
二、業(yè)務(wù)功能需求分析
短信營業(yè)廳業(yè)務(wù)功能主要包括個人業(yè)務(wù)服務(wù)和渠道業(yè)務(wù)服務(wù)。
1.個人業(yè)務(wù)服務(wù)
個人業(yè)務(wù)是指短信營業(yè)廳為個人客戶提供的功能支撐。短信營業(yè)廳面向個人客戶提供的服務(wù)包括密碼服務(wù)、訂單受理類和服務(wù)請求類服務(wù)、主動服務(wù)、主動營銷、繳費(fèi)服務(wù)、業(yè)務(wù)辦理確認(rèn)、提醒短信及夢網(wǎng)業(yè)務(wù)服務(wù)等。
(1)密碼服務(wù)。服務(wù)密碼是中國移動的客戶身份識別代碼，由一組6位阿拉伯?dāng)?shù)字組成。客戶憑此密碼可以通過中國移動各渠道辦理需要服務(wù)密碼認(rèn)證的業(yè)務(wù)和享用需要服務(wù)密碼認(rèn)證的服務(wù)。通過服務(wù)密碼認(rèn)證進(jìn)行的行為，視為客戶本人或客戶本人授權(quán)的行為。系統(tǒng)為客戶提供其服務(wù)密碼的密碼修改、密碼重置和隨機(jī)密碼管理的功能。
(2)訂單受理類。訂單受理類主要提供業(yè)務(wù)變更類客戶服務(wù)功能，業(yè)務(wù)變更包括：客戶資料變更、服務(wù)變更、產(chǎn)品變更等。在變更業(yè)務(wù)時，用戶一般需要繳清已出帳的費(fèi)用。
(3)服務(wù)請求類。服務(wù)請求包括查詢服務(wù)、業(yè)務(wù)介紹和咨詢、積分服務(wù)等。
(4)主動服務(wù)。主動服務(wù)是指為吸引新的優(yōu)質(zhì)客戶，提高老客戶的忠誠度，由移動公司主動發(fā)起向客戶提供的各種服務(wù)，主要包括客戶挽留、客戶回訪、客戶關(guān)懷、客戶調(diào)查、信息、短信提醒等服務(wù)。
(5)主動營銷。主動營銷是指移動公司主動聯(lián)系客戶宣傳推廣移動產(chǎn)品和服務(wù)的過程。要求結(jié)合客戶特點(diǎn)，根據(jù)銷售機(jī)會信息向客戶重點(diǎn)推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)。
(6)繳費(fèi)服務(wù)。繳費(fèi)服務(wù)是指客戶以短信方式對個人帳戶進(jìn)行充值的操作。
(7)業(yè)務(wù)辦理確認(rèn)。業(yè)務(wù)辦理確認(rèn)是指針對需要辦理確認(rèn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)生并向客戶發(fā)送業(yè)務(wù)辦理確認(rèn)信息，待接收客戶確認(rèn)信息后完成相關(guān)業(yè)務(wù)辦理的過程。業(yè)務(wù)辦理確認(rèn)信息包括隨機(jī)碼方式、客戶服務(wù)密碼方式等確認(rèn)信息。
(8)提醒短信。提醒短信是指針對網(wǎng)站、電話、營業(yè)廳等其他渠道的服務(wù)要求，下發(fā)告知客戶的短信。
(9)夢網(wǎng)業(yè)務(wù)服務(wù)。夢網(wǎng)業(yè)務(wù)服務(wù)指提供移動自有夢網(wǎng)業(yè)務(wù)以及普通、半緊密、緊密合作關(guān)系夢網(wǎng)業(yè)務(wù)的查詢、訂購、退訂和提醒等服務(wù)。
2.渠道業(yè)務(wù)服務(wù)
渠道業(yè)務(wù)是指短信營業(yè)廳為實(shí)體和代銷渠道提供的功能支撐。短信營業(yè)廳面向渠道的服務(wù)包括店員積分服務(wù)和空中充值服務(wù)等。
(1)店員積分服務(wù)。店員積分是指店員向客戶成功推薦新業(yè)務(wù)后，通過一定積分方式獲得相應(yīng)積分獎勵的一種渠道營銷激勵方式。店員在向客戶成功推薦業(yè)務(wù)后進(jìn)行積分登記，將店員積分帳戶和客戶的推薦業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，如果客戶的該業(yè)務(wù)產(chǎn)生費(fèi)用，則給店員積分帳戶中加上對應(yīng)的積分。積分達(dá)到一定量，就可以使用積分來換取獎勵。店員積分服務(wù)是指短信營業(yè)廳向店員提供積分登記、積分查詢等服務(wù)。
(2)空中充值服務(wù)。空中充值是指商利用商賬戶與話費(fèi)帳戶間的轉(zhuǎn)賬操作為客戶進(jìn)行充值及相關(guān)操作。商賬戶是指BOSS(Business Operation Support System)系統(tǒng)為商建立的只能用于空中充值轉(zhuǎn)賬操作的賬戶。話費(fèi)賬戶是指BOSS系統(tǒng)為每個客戶號碼建立的用于繳納話費(fèi)的賬戶。短信營業(yè)廳提供的空中充值服務(wù)包括充值、充值查詢、充值返銷等服務(wù)。商只能為與其手機(jī)號碼同屬一個歸屬地的客戶號碼進(jìn)行空中充值操作。
三、短信處理流程分析
短信處理實(shí)現(xiàn)短信營業(yè)廳對上、下行短信的處理，其中短信處理分為交互處理和下發(fā)處理。
1.交互處理流程
交互處理實(shí)現(xiàn)BOSS和客戶之間的短信交互處理，適用于服務(wù)請求類、夢網(wǎng)業(yè)務(wù)類、訂單受理類、渠道業(yè)務(wù)類。根據(jù)信息發(fā)起方的不同將交互處理分為客戶主動交互和系統(tǒng)主動交互。
(1)客戶主動交互。客戶主動交互處理流程為：客戶發(fā)送用戶指令至短信中心，短信中心將上行短信送至短信網(wǎng)關(guān)；短信網(wǎng)關(guān)將上行短信轉(zhuǎn)發(fā)給短信營業(yè)廳；短信營業(yè)廳根據(jù)編碼規(guī)則進(jìn)行內(nèi)容解析，并提交業(yè)務(wù)處理；BOSS對短信營業(yè)廳提交的信息進(jìn)行處理，回復(fù)處理結(jié)果；短信營業(yè)廳對下發(fā)信息進(jìn)行處理(包括優(yōu)先級、長短信等)并生成下發(fā)短信，完畢后將下發(fā)短信發(fā)送至短信網(wǎng)關(guān)；短信網(wǎng)關(guān)將下行短信送至短信中心，并由短信中心發(fā)送到客戶手機(jī)。如圖1所示。
(2)系統(tǒng)主動交互。系統(tǒng)主動交互處理流程為：BOSS將處理信息發(fā)送至短信營業(yè)廳；短信營業(yè)廳對下發(fā)信息進(jìn)行處理(包括優(yōu)先級、長短信等)并生成下發(fā)短信，完畢后將下發(fā)短信發(fā)送至短信網(wǎng)關(guān)；短信網(wǎng)關(guān)將下行短信送至短信中心，并由短信中心發(fā)送到客戶手機(jī)；客戶回復(fù)下發(fā)的短信，短信中心將客戶回復(fù)短信送到短信網(wǎng)關(guān)處理；短信網(wǎng)關(guān)收到客戶回復(fù)的短信后，將短信轉(zhuǎn)發(fā)給短信營業(yè)廳；短信營業(yè)廳接收并解析客戶回復(fù)的短信，根據(jù)解析后的用戶指令提交相關(guān)業(yè)務(wù)處理。如圖2所示。
2.下發(fā)處理流程
下發(fā)處理實(shí)現(xiàn)短信下行的處理，根據(jù)所下發(fā)短信種類的不同，下發(fā)處理分為短信提醒和短信群發(fā)兩類。下發(fā)處理流程為：BOSS將處理信息發(fā)送至短信營業(yè)廳；短信營業(yè)廳對下發(fā)信息進(jìn)行處理(包括優(yōu)先級、長短信等)并生成下發(fā)短信，完畢后將下發(fā)短信發(fā)送至短信網(wǎng)關(guān)；短信網(wǎng)關(guān)將下行短信送至短信中心，并由短信中心發(fā)送到客戶手機(jī)。如圖3所示。
3.短信交互方式
短信營業(yè)廳和客戶的人機(jī)交互，都是通過客戶操作終端設(shè)備，向短信營業(yè)廳發(fā)送用戶指令，系統(tǒng)根據(jù)用戶指令采取不同的操作來完成的，根據(jù)具體情況可以分為以下兩類：
(1)菜單交互方式
菜單交互方式是短信營業(yè)廳提供的主要交互方式，短信營業(yè)廳通過層級菜單方式提供所有功能和服務(wù)。客戶通過發(fā)送服務(wù)代碼、菜單節(jié)點(diǎn)標(biāo)識、功能指令、內(nèi)容關(guān)鍵字使用菜單功能和辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，短信營業(yè)廳根據(jù)用戶發(fā)送的菜單功能節(jié)點(diǎn)標(biāo)識或功能指令進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)功能處理。
(2)編碼點(diǎn)播方式
編碼點(diǎn)播是短信營業(yè)廳提供的另一種交互方式，客戶通過短信方式將用戶指令(該用戶指令直接對應(yīng)具體業(yè)務(wù)辦理)發(fā)送給服務(wù)代碼，短信營業(yè)廳根據(jù)用戶發(fā)送的用戶指令進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)功能處理。
四、系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)
短信營業(yè)廳系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)是根據(jù)廣東移動短信平臺的建設(shè)現(xiàn)狀和業(yè)務(wù)需求，考慮更好的支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，配合BOSS2.0的改造，建設(shè)基本符合中國移動短信營業(yè)廳業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)范要求的短信營業(yè)廳系統(tǒng)。具體包括以下幾個方面：
1.解決短信渠道目前存在的菜單、指令格式混亂的問題，向用戶提供統(tǒng)一、規(guī)范的服務(wù)。通過規(guī)范菜單結(jié)構(gòu)，整合菜單分類，向用戶提供簡潔、明了的菜單目錄，方便用戶查找。通過統(tǒng)一要求、統(tǒng)一指令格式，便于用戶記憶指令代碼。通過統(tǒng)一服務(wù)代碼，便于用戶使用。
2.增加業(yè)務(wù)功能，為用戶提供更加豐富的服務(wù)內(nèi)容。并在此基礎(chǔ)上，強(qiáng)化對新業(yè)務(wù)的支撐能力，優(yōu)化客戶服務(wù)功能，加強(qiáng)對主動營銷的支撐能力，提高客戶感知度。同時，增加新的業(yè)務(wù)內(nèi)容，豐富短信營業(yè)廳的服務(wù)范圍。
3.進(jìn)行系統(tǒng)整合，規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程和明確性能指標(biāo)，提升系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化，統(tǒng)一管理客戶接觸歷史。在運(yùn)用短信進(jìn)行服務(wù)和營銷的過程中，注意短信營業(yè)廳與其他渠道的結(jié)合，充分利用短信快捷、便易的特性，為客戶提供綜合服務(wù)。
4.加強(qiáng)對短信群發(fā)營銷活動的管理，提高精確營銷能力。通過短信營業(yè)廳加強(qiáng)對主動服務(wù)的管理。
5.提升短信渠道的服務(wù)營銷能力，分流人工渠道服務(wù)壓力。為用戶提供快速、便捷、不受時間地點(diǎn)等因素限制的自助業(yè)務(wù)辦理渠道，減輕其他渠道的業(yè)務(wù)量。
6.增加系統(tǒng)的監(jiān)控手段，提升管理水平。增加與支撐網(wǎng)網(wǎng)管系統(tǒng)的接口，充分利用現(xiàn)有手段，更好的監(jiān)控、管理短信營業(yè)廳的運(yùn)行。
7.保障系統(tǒng)穩(wěn)定、高效、可擴(kuò)充、易維護(hù)。短信營業(yè)廳的穩(wěn)定性是最基本的目標(biāo)。基于穩(wěn)定基礎(chǔ)上的高效是系統(tǒng)需要保障的目標(biāo)，因?yàn)槎绦艩I業(yè)廳集中了各種業(yè)務(wù)辦理端口，效率問題變得非常敏感，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)必須保障高效的要求。由于短信渠道的業(yè)務(wù)發(fā)展很迅猛，必須考慮到系統(tǒng)的可擴(kuò)充性，基于分布式計(jì)算的動態(tài)負(fù)載均衡策略可保障系統(tǒng)的擴(kuò)充性。由于業(yè)務(wù)需求、規(guī)定等的調(diào)整，需要對系統(tǒng)進(jìn)行應(yīng)用維護(hù)，所以要保障系統(tǒng)的易維護(hù)性。
參考文獻(xiàn)：
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開源云計(jì)算平臺OpenStack堪稱IT歷史上第一個“爆紅”的開源軟件項(xiàng)目。
2010年7月，美國宇航局NASA和美國IT公司Rackspace聯(lián)合推出開源軟件項(xiàng)目OpenStack，用于建設(shè)和管理私有云與公有云環(huán)境。通過OpenStack，任何公司或人都可以搭建自己的云計(jì)算環(huán)境，打破亞馬遜AWS等公有云的壟斷。
那年秋天，OpenStack首屆峰會在美國奧斯汀召開，當(dāng)時僅有75人到場參會。
不到兩年時間，IBM、惠普、英特爾等IT巨頭紛紛加入OpenStack，一些知名企業(yè)或機(jī)構(gòu)，如歐洲原子能研究機(jī)構(gòu)（CERN）、大眾汽車集團(tuán)、中國移動等，也都大膽采用OpenStack來實(shí)現(xiàn)向云的轉(zhuǎn)型，以實(shí)際行動支持OpenStack。
今天，OpenStack已經(jīng)成長為開源云計(jì)算領(lǐng)域的事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，但其支持者卻逐漸“西退東進(jìn)”。
上月中旬，有外媒報道稱，英特爾提前退出了與Rackspace合作的一個OpenStack創(chuàng)新項(xiàng)目。此外，賽門鐵克、Juniper也退出了黃金會員席位。即使IBM、英特爾、思科這種量級的IT巨頭仍然“坐鎮(zhèn)”O(jiān)penStack基金會，但部分西方IT公司對OpenStack的投資力度正在減弱。
5月7日，OpenStack基金會宣布，中國聯(lián)通和烽火科技成為OpenStack基金會黃金會員。至此，OpenStack基金會現(xiàn)有23家黃金會員中，來自中國的企業(yè)高達(dá)10家，華為更是白金會員。
開源軟件項(xiàng)目通常不會被一個公司所把持，而是以非營利性基金會的形式進(jìn)行管理。OpenStack基金會雖然對所有企業(yè)都開放，但只設(shè)立了8個白金會員席位和24個黃金會員席位。獲選為基金會會員的企業(yè)，不僅要管理和發(fā)展OpenStack項(xiàng)目，還要繳納上百萬元人民幣量級的會員費(fèi)。
OpenStack的會員名額一度無比緊俏。國際IT巨頭們眼疾手快，迅速搶占席位，其他公司實(shí)力再強(qiáng)錢包再鼓也只有在一旁“等位叫座”。直到2013年，華為才抓住機(jī)會躋身OpenStack基金會黃金會員。
中國公司勢力突然出現(xiàn)變量，一方面是因?yàn)榛饡麣馍行r吸納了一些OpenStack初創(chuàng)公司，如CloudScaling、Nebula等，后來這些公司大多被收購甚至倒閉，騰出了一些位置;另一方面卻是因?yàn)椴粩嗟赜形鞣焦就顺龌饡腔萜胀顺霭捉饡T，華為才得以從黃金會員升級為白金會員。
西方公司的默默后“退”不免引發(fā)警覺――OpenStack是否由此轉(zhuǎn)向式微？中國公司跟進(jìn)的腳步是否還要那么堅(jiān)決？大量與OpenStack相關(guān)的投入會不會打水漂？
OpenStack基金會董事、華為IT產(chǎn)品線全球業(yè)務(wù)發(fā)展主管Anni Lai向《財(cái)經(jīng)》記者表示，OpenStack最狂熱、泡沫最多的階段已經(jīng)過去，其成熟度、穩(wěn)定性和市場份額都在不斷提升。 解密“西退”
要問為什么會退，得先分析當(dāng)初為什么會進(jìn)。
2010年，云計(jì)算作為革命性IT發(fā)展趨勢已經(jīng)成為共識。IBM、惠普、戴爾等傳統(tǒng)IT公司雖然早就喊出了云計(jì)算口號，但在技術(shù)、產(chǎn)品和市場上無法與即將騰飛的公有云先行者亞馬遜相提并論。在這一年，亞馬遜AWS公有云服務(wù)營收約為5億美元，2016年，亞馬遜云收入達(dá)到122億美元。
“OpenStack給了各個IT廠商一個快速切入云計(jì)算市場的機(jī)會。”市場調(diào)研機(jī)構(gòu)IDC中國研究經(jīng)理李昭對《財(cái)經(jīng)》記者說。
開源軟件是一段開放、共享的軟件代碼，任何公司或個人都可以去開源社區(qū)下載、使用該開源軟件，甚至還可以對開源軟件進(jìn)行修改和包裝，再出售給企業(yè)用戶。
例如，惠普和思科均利用OpenStack搭建了一個公有云，試圖打入公有云市場;IBM、紅帽、華為以及大量OpenStack初創(chuàng)公司則推出了基于OpenStack的云計(jì)算整體解決方案，重在私有云。OpenStack讓云市場玩家濟(jì)濟(jì)。
當(dāng)時市場上還有CloudStack、Eucalyptus等其他開源云計(jì)算平臺，但唯有OpenStack獨(dú)領(lǐng)。IT管理軟件商Zenoss調(diào)研報告《2014開源云計(jì)算解析》顯示，從2012年到2014年，OpenStack占有率從51%上升至69%;排名第二的CloudStack占有率從18%下降至14%，而Eucalyptus更是大幅縮水，從9%跌落到3%。
《云計(jì)算寶典》一書的作者王仕認(rèn)為，OpenStack架構(gòu)優(yōu)雅、設(shè)計(jì)精巧，又有來自NASA和Rackspace計(jì)算機(jī)專家的“背書”，加之OpenStack基金會的戰(zhàn)略眼光非同一般，運(yùn)作能力十分強(qiáng)悍，在最短時間內(nèi)積累了最多人氣。
此外，踩準(zhǔn)時機(jī)也無比重要。例如，業(yè)界雖然普遍認(rèn)為CloudStack的易用性并不輸于OpenStack，可CloudStack一直拖到2012年才正式開源，晚了OpenStack近兩年，而那時大多數(shù)IT廠商早就“投奔”O(jiān)penStack了。
但隨著時間的推移，OpenStack圈子里的一些重要玩家的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)確實(shí)在改變。
例如，惠普與思科后來相繼關(guān)停各自的OpenStack公有云; Rackspace從“ALL in OpenStack”轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸嘣啤睉?zhàn)略，即同時支持AWS、Azure和OpenStack多種云平臺;Mirantis（OpenStack圈子里的明星企業(yè)，風(fēng)頭曾一時蓋過開源界排名第一的紅帽）宣布裁員，以及前文提及的英特爾退出事件。
上述每樁事件發(fā)生時，都要引發(fā)一輪唱衰OpenStack的聲音，因?yàn)殛P(guān)鍵玩家的態(tài)度通常都會和開源軟件的發(fā)展前景關(guān)聯(lián)起來。
巨頭們的支持對開源軟件的發(fā)展壯大確實(shí)極為重要。OpenStack每半年推出一個新版本，更新速度非常快，惠普、Mirantis、紅帽、Rackspace、IBM和英特爾這六家公司長期都是主要的OpenStack核心代碼貢獻(xiàn)者。而且，這些IT廠商磧猩詈竦撓沒ё試矗在推動OpenStack應(yīng)用落地上功不可沒。
多位云計(jì)算行業(yè)人士表示，“西退”后面的成因是復(fù)雜且各不相同的。
一位資深云計(jì)算行業(yè)人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，OpenStack一大問題是不易產(chǎn)品化和標(biāo)準(zhǔn)化，“得靠項(xiàng)目式去做”，投入大產(chǎn)出少，當(dāng)收益無法滿足股東預(yù)期時上市公司就不得不調(diào)整戰(zhàn)略。
而OpenStack創(chuàng)業(yè)公司UnitedStack（有云）創(chuàng)始人兼CEO程輝則認(rèn)為，開源項(xiàng)目不僅很難迅速帶來收益，也很難養(yǎng)活那么多以出售開源軟件服務(wù)為主業(yè)的公司。
“當(dāng)年做開源操作系統(tǒng)Linux發(fā)行版的公司也很多，但真正靠Linux賺到錢的公司目前也就紅帽、SUSE等幾家公司，其他的都被淘汰或自己中途放棄了。”程輝說。
拋開經(jīng)營壓力，云計(jì)算市場競爭格局的改變亦是重要原因。例如思科與惠普起初意在公有云，但美國公有云市場發(fā)展速度飛快，迅速形成了亞馬遜、微軟等幾個寡頭割據(jù)的局面，后進(jìn)者很難再分得一杯羹，包括惠普在內(nèi)的許多公司不得不重新定位自己在云計(jì)算產(chǎn)業(yè)鏈中的位置。
不過，UMCloud公司存儲產(chǎn)品部總監(jiān)朱榮澤和普元軟件技術(shù)專家宋瀟男均樂觀認(rèn)為，OpenStack生態(tài)已經(jīng)較為成熟穩(wěn)定，英特爾等公司自然會降低投入，轉(zhuǎn)向人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新風(fēng)口。
也就是說，當(dāng)前程度的“西退”并不會動搖OpenStack的根本，而是一個去泡沫化的過程。
Anni Lai告訴《財(cái)經(jīng)》記者，只有當(dāng)大部分OpenStack的白金會員和黃金會員選擇退出時，OpenStack的未來才真的需要擔(dān)憂。 “東進(jìn)”的動力
2016年是中國企業(yè)在OpenStack基金會里發(fā)生力量變化的關(guān)鍵一年。
當(dāng)年4月于美國奧斯汀舉辦的OpenStack春季峰會上，兩家中國OpenStack創(chuàng)業(yè)公司UnitedStack和EasyStack（易捷思達(dá)）成為黃金會員;10月，在西班牙巴塞羅那舉辦的OpenStack秋季峰會上，中國移動、中國電信和99Cloud（九州云）也成功當(dāng)選黃金會員;11月，經(jīng)過基金會的評選，浪潮和中興順利躋身黃金會員。
2017年3月，H3C（新華三）也來了，華為則榮升為白金會員，再之后是中國聯(lián)通和烽火科技。至此，OpenStack基金會里占據(jù)黃金、白金會員席位的中國企業(yè)高達(dá)11家。
OpenStack基金會會員每年需要繳納上百萬元人民幣的會費(fèi)，有人因而諷刺中國快成了基金會的“錢袋子”。
但多位云計(jì)算從業(yè)人士表示，OpenStack基金會嚴(yán)格考核會員對開源社區(qū)的貢獻(xiàn)度和影響力，設(shè)有明確的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如核心代碼貢獻(xiàn)占比、在OpenStack社區(qū)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的數(shù)量等，并就此進(jìn)行定期統(tǒng)計(jì)和排名。
從每年的OpenStack社區(qū)全球貢獻(xiàn)排名來看，中國企業(yè)和技術(shù)人員的貢獻(xiàn)度和影響力呈現(xiàn)顯著的上升趨勢。華為在最關(guān)鍵的核心代碼貢獻(xiàn)度排名上已經(jīng)躋身全球前十;99Cloud、中興、EasyStack等公司也表現(xiàn)搶眼;中國移動部署了世界最大的OpenStack集群，成為OpenStack商業(yè)化典型案例，中國移動由此摘得OpenStack基金會“超級用戶”大獎。
上述11家公司也實(shí)際代表了中國云計(jì)算市場（尤其是私有云市場）三支核心推動力量：一是本土傳統(tǒng)IT企業(yè)，如華為、浪潮、中興和H3C等;二是移動、電信、聯(lián)通三大運(yùn)營商;再有就是新興的OpenStack創(chuàng)業(yè)公司，如UnitedStack、EasyStack、99Cloud等。
如此多的中國公司積極投身OpenStack，根子在于中國市場有旺盛而獨(dú)特的私有云建設(shè)需求。
中國政府大力支持和推動云計(jì)算產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，一直倡導(dǎo)信息技術(shù)國產(chǎn)化。
所謂信息技術(shù)國產(chǎn)化，體現(xiàn)在IT解決方案本身，就是盡量使用自主研發(fā)制造的軟硬件和本土廠商的技術(shù)服務(wù)。但中國IT軟件，尤其是操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫之類的基礎(chǔ)軟件整體水平落后西方公司許多，開源操作系統(tǒng)、開源數(shù)據(jù)庫等開源軟件就成了最好的選擇。
政府實(shí)際期望和鼓勵中國的IT企業(yè)借力開源軟件培養(yǎng)起自主可控的IT產(chǎn)業(yè)鏈。工信部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司巡視員李穎就曾公開呼吁，要重視和利用開源軟件，把開源軟件作為推動我國云計(jì)算創(chuàng)新發(fā)展的重要舉措。
OpenStack既是開源軟件，又是云計(jì)算基礎(chǔ)軟件，相當(dāng)于云時代的操作系統(tǒng)，自然更受重視。
一位資深I(lǐng)T媒體人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，在2016年連續(xù)兩屆OpenStack峰會上，他竟然看到現(xiàn)場有來自中國政府機(jī)構(gòu)的工作人員，而且正極為認(rèn)真地在臺下做筆記。顯然，他們是為了考察OpenStack而來。
國內(nèi)那些大型企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)本來就對公有云持保守態(tài)度，在明確的政府導(dǎo)向下，那就更加偏好基于開源技術(shù)的私有云。李昭告訴記者，一些政務(wù)云招投標(biāo)文件中明確指定使用OpenStack。
需求如此龐大，圍繞OpenStack做生意的本土廠商數(shù)目眾多，基于OpenStack的私有云也在中國發(fā)展迅速。
中國信息通信研究院《中國云計(jì)算開源發(fā)展報告（2017）》顯示，在全國已經(jīng)構(gòu)建了私有云的511家企業(yè)中，39.9%的企業(yè)已經(jīng)將OpenStack用于生產(chǎn)環(huán)境;14.3%的企業(yè)表示已經(jīng)部署好系統(tǒng)，但仍在測試中;34.1%的企業(yè)表示正在展開評估，尚未應(yīng)用OpenStack的企業(yè)僅有11.7%。
私有云在中國未來也還將是樁大生意。根據(jù)中國信息通信研究院的預(yù)測，到2020年，中國私有云市場規(guī)模將從2016年的344.8億元人民幣增長到762.4億元人民幣。
OpenStack基金會里的中國力量會主導(dǎo)OpenStack的發(fā)展嗎？程輝、朱榮澤等告訴《財(cái)經(jīng)》記者，短期內(nèi)還不會。
中國是OpenStack應(yīng)用大國，Anni Lai呼吁IT廠商要不斷地把客戶的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)回饋到OpenStack社區(qū)，才能加速OpenStack的成熟。 信心與陰影
西退也好，東進(jìn)也罷，核心問題在于正確評估OpenStack的現(xiàn)狀和未來。
今天回望OpenStack這一路歷程，集多方之力的OpenStack確實(shí)完成了“火箭式發(fā)展”。OpenStack目前已經(jīng)迎來第14個版本，社區(qū)成員超過7萬，得到了全球185個國家661家企業(yè)的支持，成為僅次于Linux的全球第二大開源社區(qū)。 “西退”并不會動搖OpenStack的根本，而是一個去泡沫化的過程。
應(yīng)用部署方面，OpenStack基金會新近出爐的第九次OpenStack用戶調(diào)查顯示，從2016年4月到2017年4月，OpenStack部署率增長了44%，32%的OpenStack部署用戶中是員工數(shù)目過萬人的大型企業(yè)。
更重要的是，OpenStack已經(jīng)“打敗”同期競爭的開源云計(jì)算項(xiàng)目，如CloudStack、Eucalyptus等，成為開源云計(jì)算領(lǐng)域的事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)。
“如今要構(gòu)建大規(guī)模的云平臺，除了OpenStack，難道還有更合適的選擇嗎？”宋瀟男反問道。
朱榮澤表示，OpenStack的岫然嶠一步降低，但它將和Linux一樣，變成底層IT的基石。
不過，OpenStack的未來并非毫無陰影。
一位資深云計(jì)算行業(yè)人士分析，國外尤其是美國市場，趨勢已經(jīng)明朗：公有云勝出，沒辦法使用公有云的企業(yè)繼續(xù)使用VMware就可以（VMware是業(yè)界主流服務(wù)器虛擬化技術(shù)廠商），沒有必要再用OpenStack去自己“折騰”一套私有云。
換句話說，在OpenStack誕生的地方，公有云+VMware虛擬化技術(shù)就能解決大部分企業(yè)用戶的需求，OpenStack的生存空間受到擠壓。
Anni Lai和程輝均對此表示同意。在美國市場，OpenStack確實(shí)面臨一定的發(fā)展壓力，但在美國之外情況卻不同。
亞洲、歐洲等地區(qū)，OpenStack仍然受歡迎。因?yàn)樵谶@些國家和地區(qū)，一些本土的企業(yè)并不愿意將地盤拱手讓給亞馬遜、微軟等美國公有云廠商，都想建設(shè)自己的云平臺，那OpenStack就是個好選擇。例如，華為就幫助沃達(dá)豐、德國電信等海外運(yùn)營商建設(shè)了云平臺。
同時，對于希望建設(shè)私有云的企業(yè)用戶而言，與VMware相比，OpenStack也是個經(jīng)濟(jì)、開放的選擇。
但是，抱怨OpenStack“并不好用”的聲音也多了起來。
“OpenStack是個大框架，里面包含的項(xiàng)目太多了，最根本、企業(yè)用戶最需要的東西還不是很成熟。”李昭說。
VMware公司一位技術(shù)經(jīng)理告訴《財(cái)經(jīng)》記者，因?yàn)椤安缓糜谩保瑖鴥?nèi)某些政務(wù)云建設(shè)完成之后實(shí)際無人使用，淪為擺設(shè)，還有些被VMware的云計(jì)算方案所替換。
但也有多位接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪的云計(jì)算行業(yè)人士認(rèn)為，經(jīng)過多年的發(fā)展，OpenStack核心功能的穩(wěn)定性和成熟性其實(shí)還不錯，那些糟糕的云平臺也許只是因?yàn)橛脩舻脑朴?jì)算方案提供商的水平很差，“板子不能都打在OpenStack上”。
《OpenStack用戶調(diào)查（2017）》亦顯示，三分之二的OpenStack用戶是將OpenStack應(yīng)用于企業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)。而在IT技術(shù)領(lǐng)域，一項(xiàng)技術(shù)或產(chǎn)品是否用于生產(chǎn)系統(tǒng)是成熟度的體現(xiàn)。
關(guān)鍵詞：信用卡消費(fèi)；存在問題；解決對策
信用卡消費(fèi)，即采用非現(xiàn)金交付的方式進(jìn)行一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付。信用卡消費(fèi)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，同時也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高的衡量標(biāo)準(zhǔn)和推動手段。
信用卡作為一種先進(jìn)的消費(fèi)和支付手段，已經(jīng)與我國人民的日常生活消費(fèi)緊密地聯(lián)系起來，在方便持卡人消費(fèi)的同時，更能夠刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，從而促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
一、我國信用卡市場的現(xiàn)狀
信用卡消費(fèi)，具有操作靈活、實(shí)用方便等特點(diǎn)，是信用與消費(fèi)最佳結(jié)合的消費(fèi)方式。我國自1985年誕生第一張信用卡以來，信用卡的消費(fèi)功能經(jīng)歷了不同尋常的發(fā)展過程，不僅對我國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用，更對我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了推波助瀾的作用。
隨著《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》于1996年4月1日頒布實(shí)施，信用卡的透支功能被廣大國人所認(rèn)知并接受；1999年3月頒布實(shí)施的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》進(jìn)一步明確了我國信用卡業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向。
回顧我國信用卡發(fā)展的歷程，可以概括為四個發(fā)展階段。
1985年―1994年，是我國信用卡消費(fèi)發(fā)展的萌芽階段。這段時期內(nèi)，大部分國人的消費(fèi)意識處于保守層面，同時電子信息技術(shù)的落后等多方面因素導(dǎo)致我國信用卡消費(fèi)發(fā)展得相對緩慢，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至1994年底，我國信用卡的累計(jì)發(fā)卡量僅有800萬張。
1995年―1999年，是我國信用卡消費(fèi)的停滯階段，五年時間，相比1994年，截至1999年底全國發(fā)卡量僅為1800萬張。
隨后2000年―2002年，我國信用卡消費(fèi)迎來了發(fā)展的啟動期，中國銀聯(lián)的成立標(biāo)志著我國擁有了自己的銀行卡保障組織，避免了各大銀行的不良競爭。同時電子信息技術(shù)的成熟和發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)，為信用卡市場的開拓奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我國一線城市人民生活水平的提高也使得他們對透支消費(fèi)有了更理性的理解和認(rèn)識，大大促進(jìn)了信用卡的發(fā)卡量。
從2003年發(fā)展至今，我國信用卡發(fā)卡量呈現(xiàn)的是“井噴式”的增長。2003年也被銀行界業(yè)內(nèi)人士稱為我國“信用卡元年”。目前，我國信用卡市場額現(xiàn)狀概括為一下三點(diǎn)：
（一）信用卡發(fā)卡量逐年上升
隨著信用卡被廣大國人所熟知后，我國各大銀行紛紛利用各種手段和方式促銷本行信用卡，如辦卡免首年年費(fèi)、降低信用卡辦理的門檻等。據(jù)調(diào)查研究顯示：截至2011年底，我國信用卡新增發(fā)卡量5500萬張，累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)2.85億張，同比增長24.3%，其中交易筆數(shù)28.5億筆，交易金額高達(dá)7.56億元；截至2012年底，我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到3.31億張。根據(jù)銀行界業(yè)內(nèi)人士對我國信用卡用戶行為的調(diào)研結(jié)果預(yù)計(jì)：基于銀行對信用卡的推廣力度逐漸加強(qiáng)，我國經(jīng)濟(jì)社會對信用卡用卡環(huán)境額逐步完善和規(guī)范以及我國人民對信用卡認(rèn)知度的不斷增強(qiáng)，在未來相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，我國信用卡的發(fā)卡量將繼續(xù)強(qiáng)勢增長。
（二）信用卡在我國的總體滲透率偏低
雖然我國信用卡的總體發(fā)卡量在不斷上升，但是通過信用卡消費(fèi)的人群存在較大的差異。如在北京、上海、廣州等一線城市中，大多數(shù)居民目前都擁有信用卡，并能夠廣泛地通過信用卡進(jìn)行日常消費(fèi)活動；而在偏遠(yuǎn)地區(qū)和欠發(fā)展的地區(qū)，信用卡的持有量普遍較低。因此，總體上分析，我國信用卡的總滲透率還處于較低的水平。
（三）我國信用卡市場存在虧損現(xiàn)象
在國外，信用卡業(yè)務(wù)是銀行的盈利項(xiàng)目，也是銀行得以繼續(xù)發(fā)展的重要保障之一。而目前在我國，各大銀行在不斷擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模與提高信用卡信貸服務(wù)質(zhì)量之間無法完美契合，不容易找到結(jié)合點(diǎn)，因此我國信用卡市場目前存在虧損現(xiàn)象急需改善及解決。
二、我國信用卡消費(fèi)的障礙因素
我國信用卡的發(fā)展速度快且發(fā)展?jié)摿Υ螅桥c國外發(fā)達(dá)國家成熟的信用卡市場相比，還存在很大的差距。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示：從持信用卡消費(fèi)的比例來看，瑞典、法國、美國、韓國等國家的持信用卡消費(fèi)總額分別占社會商品零售總額比例的63%、55%、27%和35%，而我國的持卡消費(fèi)比例僅占4.6%。因此，分析影響我國信用卡消費(fèi)的因素顯得尤為重要和必要。
（一）消費(fèi)觀念因素
經(jīng)過幾千年的沉淀，我國傳統(tǒng)的消費(fèi)文化下所形成的大眾消費(fèi)心理屬于截至、內(nèi)控和適量的消費(fèi)類型，而信用卡消費(fèi)在本質(zhì)上無疑是一種超前的、有一定風(fēng)險的消費(fèi)，這種負(fù)債消費(fèi)的習(xí)慣與我國民眾普遍的消費(fèi)心理相悖。
同時，受我國傳統(tǒng)消費(fèi)文化的影響和熏陶，大多數(shù)中國人習(xí)慣于有具象和真實(shí)感的現(xiàn)金交易，而對接受信用卡這種消費(fèi)行為顯得有些較難接受。加上我國尚處在轉(zhuǎn)型期，社會保障體系等并不是十分健全，這也在觀念上阻礙了信用卡消費(fèi)的發(fā)展和壯大。
（二）社會環(huán)境因素
我國個人信用制度尚不十分完善，國人的信用意識有待提高，這是信用卡消費(fèi)的一大制約因素。同時，目前，處于轉(zhuǎn)型期的我國社會保障措施存在弊端和漏洞，醫(yī)療和保險等社會基本的保障體系尚不十分成熟，也是信用卡提前消費(fèi)的制約因素。
從信用卡本身的特點(diǎn)來看，透支消費(fèi)只能是刷卡進(jìn)行而不能取現(xiàn)，這也是限制信用卡市場進(jìn)一步發(fā)展的制約因素。
（三）消費(fèi)安全因素
隨著科技的進(jìn)步和電子信息技術(shù)的發(fā)展，信用卡犯罪事件的發(fā)生率也有所提高。從竊取、非法提供他人信用卡資料到制作偽造信用卡，信用卡犯罪給我國信用卡市場的發(fā)展和社會的安定帶來的極大的危害，不安全的消費(fèi)環(huán)境直接影響了信用卡市場在我國的發(fā)展。
（四）市場營銷因素
信用卡作為現(xiàn)代社會生活中人們必不可少的金融產(chǎn)品之一，在我國的市場營銷方面存在一定的提升空間。更多的國人需要對信用卡的辦理流程、使用方法等有一個全面的、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和了解，只有在充分掌握和了解信用卡之后，信用卡市場額建立和發(fā)展才能得到根本的提高。
市場營銷過程中手段的雷同也是制約信用卡市場發(fā)展的因素之一。不論在信用卡本身的產(chǎn)品服務(wù)方面，還是信用卡捆綁的增值服務(wù)方面，各大銀行推出的營銷策略大致相同，給消費(fèi)者的感覺是“看起來都差不多”、“沒有什么大區(qū)別”，缺少市場營銷中的合理組合和差異市場及受眾群體的定位以及針對。
三、我國信用卡消費(fèi)存在的問題
我國信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)經(jīng)過近20年的發(fā)展已取得了一定的進(jìn)展和成績，但在國民的人均持有率和消費(fèi)金額上仍然有較大的發(fā)展空間，在信用卡市場的推廣方面仍然存在一些不足和問題。具體來說，目前我國信用卡消費(fèi)主要存在以下幾點(diǎn)問題：
（一）消費(fèi)群體的心理問題
我國幾千年的文明和傳統(tǒng)促成了國人特殊的消費(fèi)價值觀，消費(fèi)支出總是小于收入。而根據(jù)國外銀行界業(yè)內(nèi)人士的總結(jié)，一個優(yōu)質(zhì)的信用卡客戶所具備的條件是在擁有穩(wěn)定的職業(yè)或收入前提下，樂于消費(fèi)并且能夠接受負(fù)債消費(fèi)，能夠接受透支而產(chǎn)生的利息。這也就形成了我國群眾在信用卡的辦理和使用上的心理短板問題。
（二）對信用卡功能和服務(wù)的認(rèn)知程度不高
有研究者做過相關(guān)的調(diào)查研究，在被試中得出的調(diào)查結(jié)果顯示：只有8.5%的信用卡使用者表示很清楚信用卡的功能、利率以及透支還款的情況，而又2.6%的信用卡使用者表示根本不清楚所辦信用卡的功能以及相關(guān)提供的服務(wù)，其余信用卡使用者表示對信用卡的相關(guān)概念、功能等了解得模模糊糊。
通過調(diào)查可以預(yù)計(jì)，現(xiàn)實(shí)生活中，在我國所有信用卡持有人中，將有15%的人群對信用卡的認(rèn)知少之又少，他們很大可能選擇不辦理、不開通信用卡，及時開通信用卡，也勢必成為“睡眠卡”，從而增加了銀行對信用卡業(yè)務(wù)的管理成本。
（三）信用卡受理服務(wù)不到位
信用卡作為一種支出工具，只有在擁有良好的服務(wù)的基礎(chǔ)上才能真正被群眾所接受和使用。在ATM機(jī)方面，我國與其他發(fā)達(dá)國家相比，每百萬人均擁有量相差甚遠(yuǎn)。有調(diào)查顯示，我國ATM機(jī)每百萬人擁有40臺，而發(fā)達(dá)國家每百萬人則擁有1100多臺。同時，在信用卡受理網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置上，偏側(cè)重于商場、酒店等消費(fèi)地帶，而在居民日常生活消費(fèi)區(qū)范圍內(nèi)的受理網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置卻不盡如人意。信用卡持卡人在這樣的環(huán)境下，支付勢必出現(xiàn)障礙，導(dǎo)致信用卡的受理服務(wù)不盡人意。
（四）忽視個人信用記錄
有研究者的調(diào)查顯示，我國很大一部分信用卡持卡人對個人信用記錄的重要性不甚了解，甚至有持卡人忽視個人信用記錄。這也從另一個角度說明了我國在信用卡普及過程中缺乏必要的知識教育普及工作，導(dǎo)致持卡人對信用卡的知識欠缺，也制約了我國信用卡市場進(jìn)一步規(guī)范、擴(kuò)大的發(fā)展。
（五）信用卡相關(guān)法律法規(guī)有待完善
信用卡市場的逐步建立健全的保障在于相關(guān)法律法規(guī)的配套和完善，如果信用卡配套的法律法規(guī)不健全，勢必將帶來一系列的問題。我國1999年頒布實(shí)施的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中明確規(guī)定了信用卡使用和管理的內(nèi)容，但隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在信用卡管理方面的法律法規(guī)也應(yīng)與時俱進(jìn)，完善監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管條例，避免在信用卡市場上出現(xiàn)的一些不穩(wěn)定的安全隱患。
四、我國信用卡消費(fèi)的建議
針對我國信用卡消費(fèi)中存在的問題，以及影響我國信用卡消費(fèi)的制約因素，本文試從社會、銀行以及信用卡持有個人三個方面提出建議，從而提高我國信用卡消費(fèi)的質(zhì)量。
（一）倡導(dǎo)、普及科學(xué)的信用卡消費(fèi)觀念
信用卡消費(fèi)代表著一種超前的消費(fèi)方式，根本意義在于“花明天的錢，圓今天的夢”，這是一種先進(jìn)的生活態(tài)度。銀行應(yīng)在這一方面加強(qiáng)對大眾的理性引導(dǎo)，使用信用卡消費(fèi)是利國利民的好事、大事，對于我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的作用。因此，應(yīng)該正確引導(dǎo)我國國民的消費(fèi)觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念，使大眾接受負(fù)債消費(fèi)、提前消費(fèi)的觀念。
（二）持卡人自身應(yīng)提高理性使用信用卡的素質(zhì)
1.增強(qiáng)信用卡消費(fèi)意識
有效使用信用卡，不僅可以節(jié)省生活中的日常開支，還可以培養(yǎng)日常消費(fèi)理財(cái)?shù)哪芰ΑＲ虼耍挚ㄈ藨?yīng)主動了解信用卡的功能、熟悉信用卡各項(xiàng)功能，從而通過信用卡的功能給自己的生活帶來便利。
2.理性使用信用卡
信用卡消費(fèi)應(yīng)遵循合理和適度的原則，避免過度消費(fèi)、高消費(fèi)，更要避免及時享樂、揮霍浪費(fèi)等非理性消費(fèi)觀的形成。持卡人應(yīng)充分利用信用卡的便利優(yōu)勢的同時保證自己良好的信用記錄。
（三）優(yōu)化我國信用卡消費(fèi)的整體環(huán)境
“人人用卡、方便用卡”的社會環(huán)境的營造和建立需要社會各界的共同努力，應(yīng)該發(fā)揮政府各有關(guān)部分的協(xié)調(diào)作用，通過法律法規(guī)明確信用卡的辦理、使用等一系列的相關(guān)要求。社會各界通力協(xié)作，努力營造一個數(shù)量多、質(zhì)量高、行業(yè)齊全、布局合理的信用卡消費(fèi)受理網(wǎng)點(diǎn)，為信用卡消費(fèi)提供支撐支持，凸顯信用卡消費(fèi)的便利性和科學(xué)性。
（四）強(qiáng)化我國信用卡消費(fèi)的配套管理
加強(qiáng)我國信用卡業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理力度，規(guī)范相關(guān)商戶的服務(wù)內(nèi)容，從根本上改善我國信用卡消費(fèi)環(huán)境。
同時，利用日新月異的電子信息技術(shù)，統(tǒng)一我國金融電子化的技術(shù)規(guī)范，從根本上保障信用卡持卡人使用的安全與便利。
在信用卡消費(fèi)的營銷方面，針對用戶群認(rèn)知水平的不同有針對性的制定營銷策略，根據(jù)不同信用卡的特點(diǎn)和功能，通過創(chuàng)新的營銷手段為大眾提供便利。從而達(dá)到信用卡的營銷目的。
（五）完善個人信用體系
發(fā)展我國信用卡消費(fèi)，首先要構(gòu)建完善的個人信用體系。個人信用體系的建立，對我國信用卡消費(fèi)的發(fā)展能夠產(chǎn)生巨大的推進(jìn)作用，同時也能夠?yàn)槲覈庞蒙鐣倪M(jìn)一步建設(shè)起到良好的奠基作用。
完善個人信用體系的具體措施包括：確立全國統(tǒng)一的個人信用征信辦法和標(biāo)準(zhǔn)，從而建立科學(xué)、全面、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膫€人信用評價指標(biāo)體系；建立個人信用記錄檔案，實(shí)現(xiàn)全國信用資源共享；通過網(wǎng)絡(luò)搜集完整的信用資訊，從而進(jìn)行全面的信用管理，避免信貸風(fēng)險的發(fā)生。
（六）實(shí)現(xiàn)我國信用卡產(chǎn)業(yè)化和獨(dú)立化經(jīng)營
科斯認(rèn)為：“產(chǎn)權(quán)的專有性能夠保證經(jīng)濟(jì)的高效性。”對于我國信用卡消費(fèi)的發(fā)展也是同樣的道理，實(shí)現(xiàn)我國信用卡產(chǎn)業(yè)化、獨(dú)立化經(jīng)營，能夠有效地提高我國信用卡的業(yè)務(wù)收益。
在行業(yè)管理上，產(chǎn)業(yè)化、獨(dú)立化經(jīng)營決定了政府的行政干預(yù)要適當(dāng)減少，變行政干預(yù)為市場化的監(jiān)管措施，維持和營造我國信用卡市場的公平競爭環(huán)境，從而形成真正意義上的信用卡產(chǎn)業(yè)化、獨(dú)立化經(jīng)營。
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3月11日，日本發(fā)生9.0級地震造成重大人員傷亡。同時，受地震、海嘯影響，日本部分IT企業(yè)相繼關(guān)閉工廠，供應(yīng)鏈的動蕩給亞洲地區(qū)的IT產(chǎn)業(yè)帶來不小的影響。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，索尼、東芝、富士通、尼康、松下等公司受到不少損失，都關(guān)閉了位于震中或周邊的生產(chǎn)工廠。
從目前的工廠關(guān)閉情況判斷，占有中國數(shù)碼相機(jī)市場份額達(dá)90%的日本相機(jī)廠商，關(guān)閉工廠、減小產(chǎn)能肯定會給已經(jīng)處于“饑餓”狀態(tài)的數(shù)碼相機(jī)市場帶來更大壓力。本月北京市場的數(shù)碼相機(jī)產(chǎn)品成交價格上漲了10%~15%。
佳能中國高級副總裁吉岡達(dá)生于3月14日說：“佳能未遇到嚴(yán)重的問題。對于生產(chǎn)工廠所在區(qū)域，有可能會受到限電政策帶來的若干影響。”并表示將會盡最大努力，盡可能不給中國市場帶來影響。
而剛剛的大熱產(chǎn)品iPad 2，其NAND閃存、電池管理芯片、DRAM內(nèi)存卡、指南針、觸摸屏外層玻璃和通訊部件大部分來自日本公司。而到目前為止，生產(chǎn)這些部件的工廠都受到了地震的沖擊，處于停產(chǎn)狀態(tài)。有分析師說，如果不盡快復(fù)工，日本地震對智能手機(jī)和平板電腦等電子消費(fèi)產(chǎn)品的影響可能在今年第二三季度繼續(xù)顯現(xiàn)出來。
手機(jī)方面，諾基亞表示，受日本地震影響，供應(yīng)鏈?zhǔn)艿經(jīng)_擊，部分手機(jī)可能會出現(xiàn)短缺，但是它對營收的影響有限。
此外，互聯(lián)網(wǎng)在地震后發(fā)揮了積極的作用，很多身在日本的中國人通過微博向國內(nèi)親友傳遞地震情況、報平安。有網(wǎng)友甚至用而LBS記錄災(zāi)難中點(diǎn)點(diǎn)滴滴的真實(shí)生活，LBS開開的日本網(wǎng)友Masaki在大地震前后發(fā)言上百條，記錄了一個普通日本人在地震發(fā)生后的切身體會，包括震后對孩子的牽掛、走路回家、對中國朋友援助的感謝、搶購食品、節(jié)電等等。
瑞星免費(fèi) 獅子發(fā)飆
3月18日，瑞星宣布旗下所有個人軟件產(chǎn)品，包括全功能安全軟件、瑞星殺毒軟件、瑞星防火墻、瑞星賬號保險柜、瑞星加密盤、軟件精選、瑞星安全助手等，全面、永久免費(fèi)。
這是繼金山之后，第二家宣布免費(fèi)的國內(nèi)信息安全大廠，原來國內(nèi)三強(qiáng)僅有江民尚處于收費(fèi)狀態(tài)。但是由于目前這兩家的市場占有率較高，它們的轉(zhuǎn)型意味著國內(nèi)安全領(lǐng)域的絕大部分市場份額都將被免費(fèi)產(chǎn)品占據(jù)。相信過一段時間之后，“安全=免費(fèi)”這種概念將會深入人心，而對于目前還在收費(fèi) 的廠商而言，瑞星此舉無疑會使得個人安全市場形勢更加嚴(yán)峻。
對于信息安全產(chǎn)品而言，由于目前產(chǎn)品的病毒查殺能力仍舊主要依賴病毒樣本的全面程度，因此產(chǎn)品的市場占有率和裝機(jī)數(shù)量直接決定了產(chǎn)品的病毒查殺能力和安全防護(hù)能力。相對來說，安全防護(hù)能力是信息安全廠商的立足之本，因此用戶數(shù)量要比軟件是否是商業(yè)版更為重要。與國外收費(fèi)的信息安全產(chǎn)品相比，國內(nèi)的信息安全產(chǎn)品主要面向國內(nèi)市場，通常很少能夠從來自國外的用戶客戶端獲取病毒樣本，在競爭激烈的情況下，為了市場份額而放棄直接收費(fèi)也在情理之中。
但特別需要強(qiáng)調(diào)的是，信息安全產(chǎn)品免費(fèi)并不意味著用戶無需再為維護(hù)系統(tǒng)安全而掏腰包，事實(shí)上在出現(xiàn)安全問題時，如果需要申請額外的服務(wù)用戶仍需額外付費(fèi)，如數(shù)據(jù)恢復(fù)，遠(yuǎn)程維修等等。總之，天下沒有免費(fèi)的午餐，免費(fèi)未必等于省錢，你理或不理它，安全的成本就在那里。
新浪微博啟用短域名t.省略，并將其啟用為微博短網(wǎng)址域名，以替代原有的短網(wǎng)址域名sinaurl.省略變成，微博鏈接將比原來縮短6個字符，可多寫3個字。
在國內(nèi)各大微博中，目前新浪微博的短網(wǎng)址最短。此前，國外著名博客Twitter采用了t.省略，搜狐微博短網(wǎng)址為t.省略，網(wǎng)易微博短網(wǎng)址為163.fm。
IBM在中韓兩國行賄被罰
IBM因?yàn)樵谥袊晚n國行賄受到，日前公司同意支付1000萬美元與美國證券交易委員會和解訴訟案。在長達(dá)10年的時間里，IBM因通過行賄獲得合同，SEC指控IBM許多利潤中都涉及到行賄。IBM子公司管理層承認(rèn)：1998年～2003年間，合資公司非法向韓國官員行賄20.7萬美元；2004年～2009年間，超過100名IBM中國員工向別人提供“不合適”的海外旅游、娛樂和其他禮物。
憤怒的小鳥開發(fā)商Rovio擬上市
3月18日，據(jù)國外媒體報道，《憤怒的小鳥》開發(fā)商Rovio對未來雄心勃勃，其計(jì)劃包括上市。據(jù)稱，Rovio的估值約為2.81億美元。Rovio董事長Kaj Hed在接受采訪時曾表示：“我們希望成為像Facebook或Google那樣的大公司。”
EA廢棄紙質(zhì)游戲說明書
在前一陣UBI宣布廢棄紙質(zhì)游戲說明書，推出綠色環(huán)保低碳版本游戲后，EA也于3月24日宣布，即日起正式廢除紙質(zhì)游戲說明書，并在游戲的包裝盒中減少40%紙質(zhì)及印刷材料，PS3、XBOX360、PC版游戲都會使用環(huán)保包裝。
EA認(rèn)為數(shù)字版游戲手冊獲取更方便快捷，不必隨身攜帶小冊子，通過手機(jī)、筆記本電腦等設(shè)備都可以觀看或向好友演示。EA以后的游戲中，將在選項(xiàng)中，類似credit（制作人員名單）的位置提供游戲幫助指南手冊。
微軟同美政府打掉最大垃圾郵件網(wǎng)
3月16日，微軟和美國聯(lián)邦執(zhí)法部門沒收了全美各地眾多互聯(lián)網(wǎng)托管設(shè)施中的電腦設(shè)備，目的是打擊垃圾郵件的主要來源。在今年2月的一起提交給美國西雅圖聯(lián)邦法院的民事訴訟中，微軟將Rustock僵尸網(wǎng)絡(luò)的匿名運(yùn)營商列為被告。這是一個遍及全球的龐大電腦網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)中的電腦都被惡意程序感染，使得策劃者可以散發(fā)大量垃圾郵件，內(nèi)容涉及盜版軟件和醫(yī)藥產(chǎn)品。作為該訴訟的一部分，微軟對被告的設(shè)備發(fā)動了突然襲擊。
eneloop愛樂普3號專營店開業(yè)
3月1日，“eneloop愛樂普專營店”在上海徐家匯百腦匯（美羅店）落戶，這是繼蘇州1號店和上海2號店之后，三洋電機(jī)在中國開設(shè)的第三家eneloop愛樂普專營店。除了深受歡迎的“eneloop愛樂普”充電電池，專營店還將銷售展示充電式暖手寶“eneloop kairo”、可為移動產(chǎn)品充電的USB移動電源“eneloop mobile booster”等產(chǎn)品。
美國一縣政府用iPad 2取代紙
美國南卡羅來納州查爾斯頓縣（Charleston）政府將用全新的蘋果iPad2平板電腦取代傳統(tǒng)紙張來分發(fā)會議材料，一方面是為了節(jié)省資金，另一方面則是為了減少紙張的使用。該縣計(jì)劃購買15臺iPad，每臺成本約為900美元，總花費(fèi)約1.35萬美元。
WD大容量綠色外置硬盤促銷
即日起至4月25日期間， 凡購買西部數(shù)據(jù)任意一款My Book臺式外置硬盤或WD My Passport Essential SE便攜式硬盤（750GB以上容量）均可以獲得“西數(shù)關(guān)愛節(jié)能”太陽能套盒一個。購買WD My Passport Essential便攜式硬盤（500GB或者以上容量） 可獲得精美硬盤保護(hù)套一個，送完為止。
博銳提供高性價比嵌入式方案
3月15日，隨著便攜式銀行設(shè)備和銷售點(diǎn)系統(tǒng)等越來越多的嵌入式設(shè)備連接到互聯(lián)網(wǎng)，在嵌入式市場中提高安全性以及降低成本的要求日漸增多。憑借支持第二代英特爾酷睿i5/i7處理器和即將的英特爾至強(qiáng)處理器E3-1200系列的博銳技術(shù)，英特爾可為嵌入式用戶帶來可提高安全性、可靠性和遠(yuǎn)程可管理性的高性價比解決方案。
瑞士人最愛Mac
據(jù)StatCounter公司2月份統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，蘋果Mac電腦在瑞士市場占有率達(dá)到了17.61%，而瑞士也成為全球Mac份額最高的國家。排名第二位的是盧森堡市場，Mac占有率達(dá)到了15.79%。相反，作為蘋果大本營的美國市場，Mac占有率為15.36%僅排名全球第三，當(dāng)然美國市場的規(guī)模要比前兩者大很多。
2011版嘀咕全新上線
嘀咕網(wǎng)近日全新改版，攜手眾多知名品牌，為用戶帶來更多優(yōu)惠；改版后的用戶界面簡潔、操作系統(tǒng)更具人性化，新增任務(wù)等級積分系統(tǒng)、商店頻道、即時優(yōu)惠推送等功能，力求全面提升簽到的樂趣。
94%美國人愿意使用手機(jī)支付
94%的美國手機(jī)用戶對移動支付持寬容態(tài)度，近日，Mobio進(jìn)行的一項(xiàng)針對1085名美國人的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分美國人認(rèn)為只要技術(shù)能讓他們放心，就可以使用移動支付。
而當(dāng)被問到移動支付哪方面最重要時，73%的用戶選擇了安全，12.5%選擇了簡便，而8.4%認(rèn)為速度才是最重要。年齡方面，35~44歲的人士對移動支付最感興趣，性別比例分別為男85%女73%，而在不愿意使用移動支付的調(diào)查群體中依然有69.4%的人擔(dān)心安全問題，12.4%認(rèn)為手機(jī)支付反而不方便。
網(wǎng)易養(yǎng)豬場落戶浙江安吉
3月23日，網(wǎng)易公司對外正式宣布，養(yǎng)豬場落戶浙江省湖州市安吉縣。標(biāo)志著網(wǎng)易養(yǎng)豬項(xiàng)目前期工作正式完成，帶有強(qiáng)烈社會公益事業(yè)色彩的網(wǎng)易養(yǎng)豬試驗(yàn)經(jīng)過兩年辛苦努力，開始進(jìn)入全面實(shí)施階段。網(wǎng)易CEO助理周炯表示：“我們的目標(biāo)是建一座網(wǎng)易養(yǎng)豬示范基地，它可以在其他地方復(fù)制。網(wǎng)易從豬場建設(shè)、生豬養(yǎng)殖、屠宰等各環(huán)節(jié)，探索安全健康的生態(tài)養(yǎng)豬新模式，為中國的食品安全事業(yè)開辟道路。”
《星際爭霸II》中文版免費(fèi)公測
暴雪和網(wǎng)易聯(lián)合宣布，《星際爭霸II》將于3月29日在中國大陸正式開始免費(fèi)公測。公測期間，玩家將能夠免費(fèi)暢玩《星際爭霸II》的多人游戲模式。有興趣參與公測的玩家現(xiàn)在只需登錄戰(zhàn)網(wǎng)（省略），創(chuàng)建戰(zhàn)網(wǎng)通行證或登錄已有的戰(zhàn)網(wǎng)通行證，提前下載游戲客戶端，即能夠在免費(fèi)公測開始后搶先體驗(yàn)《星際爭霸II》所帶來的樂趣。
Wacom與奇奕達(dá)成戰(zhàn)略合作
3月17日，Wacom和南京奇奕聯(lián)合宣布，結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴聯(lián)盟，充分利用雙方優(yōu)勢資源，提供適合中小學(xué)美術(shù)教育需求的高效電腦美術(shù)教學(xué)解決方案，并通過深入合作，將數(shù)字繪畫方式引入普通教育及家庭中。該電腦美術(shù)教育解決方案基于Wacom的Bamboo One Small教育包、Bamboo One Medium和奇奕科技久的《奇奕畫王2》。
央視3.15晚會曝光多種IT問題
一年一度的央視3.15晚會等節(jié)目連續(xù)報道了多起與IT有關(guān)的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)問題。
據(jù)3.15晚會報道，網(wǎng)秦殺毒軟件和飛流下載軟件兩家公司相互勾結(jié)，通過飛流下載軟件在后臺自動下載惡意軟件，同時屏蔽用戶手機(jī)內(nèi)的其他安全程序，引導(dǎo)用戶使用網(wǎng)秦殺毒軟件進(jìn)行查殺。而網(wǎng)秦殺毒軟件則需要用戶付費(fèi)升級后才能清除惡意軟件，使手機(jī)恢復(fù)正常。這便是利益驅(qū)使下的扭曲盈利模式。
21日晚間，央視《經(jīng)濟(jì)半小時》“3.省略
近日，新浪微博宣布購得域名t.省略。由此，短鏈接從sinaurl.省略，微博鏈接將比原來縮短6個字符，可多寫3個字。
在國內(nèi)各大微博中，目前新浪微博的短網(wǎng)址最短。此前，國外著名博客Twitter采用了t.省略，搜狐微博短網(wǎng)址為t.省略，網(wǎng)易微博短網(wǎng)址為163.fm。
IBM在中韓兩國行賄被罰
IBM因?yàn)樵谥袊晚n國行賄受到，日前公司同意支付1000萬美元與美國證券交易委員會和解訴訟案。在長達(dá)10年的時間里，IBM因通過行賄獲得合同，SEC指控IBM許多利潤中都涉及到行賄。IBM子公司管理層承認(rèn)：1998年～2003年間，合資公司非法向韓國官員行賄20.7萬美元；2004年～2009年間，超過100名IBM中國員工向別人提供“不合適”的海外旅游、娛樂和其他禮物。
憤怒的小鳥開發(fā)商Rovio擬上市
3月18日，據(jù)國外媒體報道，《憤怒的小鳥》開發(fā)商Rovio對未來雄心勃勃，其計(jì)劃包括上市。據(jù)稱，Rovio的估值約為2.81億美元。Rovio董事長Kaj Hed在接受采訪時曾表示：“我們希望成為像Facebook或Google那樣的大公司。”
EA廢棄紙質(zhì)游戲說明書
在前一陣UBI宣布廢棄紙質(zhì)游戲說明書，推出綠色環(huán)保低碳版本游戲后，EA也于3月24日宣布，即日起正式廢除紙質(zhì)游戲說明書，并在游戲的包裝盒中減少40%紙質(zhì)及印刷材料，PS3、XBOX360、PC版游戲都會使用環(huán)保包裝。
EA認(rèn)為數(shù)字版游戲手冊獲取更方便快捷，不必隨身攜帶小冊子，通過手機(jī)、筆記本電腦等設(shè)備都可以觀看或向好友演示。EA以后的游戲中，將在選項(xiàng)中，類似credit（制作人員名單）的位置提供游戲幫助指南手冊。
微軟同美政府打掉最大垃圾郵件網(wǎng)
3月16日，微軟和美國聯(lián)邦執(zhí)法部門沒收了全美各地眾多互聯(lián)網(wǎng)托管設(shè)施中的電腦設(shè)備，目的是打擊垃圾郵件的主要來源。在今年2月的一起提交給美國西雅圖聯(lián)邦法院的民事訴訟中，微軟將Rustock僵尸網(wǎng)絡(luò)的匿名運(yùn)營商列為被告。這是一個遍及全球的龐大電腦網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)中的電腦都被惡意程序感染，使得策劃者可以散發(fā)大量垃圾郵件，內(nèi)容涉及盜版軟件和醫(yī)藥產(chǎn)品。作為該訴訟的一部分，微軟對被告的設(shè)備發(fā)動了突然襲擊。
eneloop愛樂普3號專營店開業(yè)
3月1日，“eneloop愛樂普專營店”在上海徐家匯百腦匯（美羅店）落戶，這是繼蘇州1號店和上海2號店之后，三洋電機(jī)在中國開設(shè)的第三家eneloop愛樂普專營店。除了深受歡迎的“eneloop愛樂普”充電電池，專營店還將銷售展示充電式暖手寶“eneloop kairo”、可為移動產(chǎn)品充電的USB移動電源“eneloop mobile booster”等產(chǎn)品。
美國一縣政府用iPad 2取代紙
美國南卡羅來納州查爾斯頓縣（Charleston）政府將用全新的蘋果iPad2平板電腦取代傳統(tǒng)紙張來分發(fā)會議材料，一方面是為了節(jié)省資金，另一方面則是為了減少紙張的使用。該縣計(jì)劃購買15臺iPad，每臺成本約為900美元，總花費(fèi)約1.35萬美元。
WD大容量綠色外置硬盤促銷
即日起至4月25日期間， 凡購買西部數(shù)據(jù)任意一款My Book臺式外置硬盤或WD My Passport Essential SE便攜式硬盤（750GB以上容量）均可以獲得“西數(shù)關(guān)愛節(jié)能”太陽能套盒一個。購買WD My Passport Essential便攜式硬盤（500GB或者以上容量） 可獲得精美硬盤保護(hù)套一個，送完為止。
博銳提供高性價比嵌入式方案
3月15日，隨著便攜式銀行設(shè)備和銷售點(diǎn)系統(tǒng)等越來越多的嵌入式設(shè)備連接到互聯(lián)網(wǎng)，在嵌入式市場中提高安全性以及降低成本的要求日漸增多。憑借支持第二代英特爾酷睿i5/i7處理器和即將的英特爾至強(qiáng)處理器E3-1200系列的博銳技術(shù)，英特爾可為嵌入式用戶帶來可提高安全性、可靠性和遠(yuǎn)程可管理性的高性價比解決方案。
瑞士人最愛Mac
據(jù)StatCounter公司2月份統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，蘋果Mac電腦在瑞士市場占有率達(dá)到了17.61%，而瑞士也成為全球Mac份額最高的國家。排名第二位的是盧森堡市場，Mac占有率達(dá)到了15.79%。相反，作為蘋果大本營的美國市場，Mac占有率為15.36%僅排名全球第三，當(dāng)然美國市場的規(guī)模要比前兩者大很多。
2011版嘀咕全新上線
嘀咕網(wǎng)近日全新改版，攜手眾多知名品牌，為用戶帶來更多優(yōu)惠；改版后的用戶界面簡潔、操作系統(tǒng)更具人性化，新增任務(wù)等級積分系統(tǒng)、商店頻道、即時優(yōu)惠推送等功能，力求全面提升簽到的樂趣。
94%美國人愿意使用手機(jī)支付
94%的美國手機(jī)用戶對移動支付持寬容態(tài)度，近日，Mobio進(jìn)行的一項(xiàng)針對1085名美國人的調(diào)查結(jié)果顯示，大部分美國人認(rèn)為只要技術(shù)能讓他們放心，就可以使用移動支付。
而當(dāng)被問到移動支付哪方面最重要時，73%的用戶選擇了安全，12.5%選擇了簡便，而8.4%認(rèn)為速度才是最重要。年齡方面，35~44歲的人士對移動支付最感興趣，性別比例分別為男85%女73%，而在不愿意使用移動支付的調(diào)查群體中依然有69.4%的人擔(dān)心安全問題，12.4%認(rèn)為手機(jī)支付反而不方便。
網(wǎng)易養(yǎng)豬場落戶浙江安吉
3月23日，網(wǎng)易公司對外正式宣布，養(yǎng)豬場落戶浙江省湖州市安吉縣。標(biāo)志著網(wǎng)易養(yǎng)豬項(xiàng)目前期工作正式完成，帶有強(qiáng)烈社會公益事業(yè)色彩的網(wǎng)易養(yǎng)豬試驗(yàn)經(jīng)過兩年辛苦努力，開始進(jìn)入全面實(shí)施階段。網(wǎng)易CEO助理周炯表示：“我們的目標(biāo)是建一座網(wǎng)易養(yǎng)豬示范基地，它可以在其他地方復(fù)制。網(wǎng)易從豬場建設(shè)、生豬養(yǎng)殖、屠宰等各環(huán)節(jié)，探索安全健康的生態(tài)養(yǎng)豬新模式，為中國的食品安全事業(yè)開辟道路。”
《星際爭霸II》中文版免費(fèi)公測
暴雪和網(wǎng)易聯(lián)合宣布，《星際爭霸II》將于3月29日在中國大陸正式開始免費(fèi)公測。公測期間，玩家將能夠免費(fèi)暢玩《星際爭霸II》的多人游戲模式。有興趣參與公測的玩家現(xiàn)在只需登錄戰(zhàn)網(wǎng)（省略），創(chuàng)建戰(zhàn)網(wǎng)通行證或登錄已有的戰(zhàn)網(wǎng)通行證，提前下載游戲客戶端，即能夠在免費(fèi)公測開始后搶先體驗(yàn)《星際爭霸II》所帶來的樂趣。
Wacom與奇奕達(dá)成戰(zhàn)略合作
3月17日，Wacom和南京奇奕聯(lián)合宣布，結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴聯(lián)盟，充分利用雙方優(yōu)勢資源，提供適合中小學(xué)美術(shù)教育需求的高效電腦美術(shù)教學(xué)解決方案，并通過深入合作，將數(shù)字繪畫方式引入普通教育及家庭中。該電腦美術(shù)教育解決方案基于Wacom的Bamboo One Small教育包、Bamboo One Medium和奇奕科技久的《奇奕畫王2》。
多位作家向百度維權(quán)
3月15日，賈平凹、劉心武、韓寒、郭敬明、當(dāng)年明月等近50位作家聯(lián)名發(fā)表了《三一五中國作家討百度書》。公開信稱，在沒用支付版權(quán)費(fèi)的情況下，百度文庫免費(fèi)提供文檔作品下載服務(wù)的行為，對中國原創(chuàng)文學(xué)造成了傷害。
文著協(xié)、磨鐵、讀客等已聯(lián)合成立了“出版界反百度侵權(quán)同盟”，正式在新浪微博落戶，接收作家投訴并統(tǒng)一。
3月22日，中國文字著作權(quán)協(xié)會在北京組織召開出版界內(nèi)部會議，推選張洪波（中國文字著作權(quán)協(xié)會），沈浩波（磨鐵圖書）、路金波（萬榕書業(yè)）、華楠（讀客圖書）為第一批談判代表。3月24日，作家代表宣布，與百度的談判破裂。
3月26日，百度關(guān)于文庫產(chǎn)品的聲明，承諾三日內(nèi)刪除文庫未授權(quán)作品，并向被傷害作家致歉。截至發(fā)稿時間止，百度的致歉未能作家聯(lián)盟和出版商代表的認(rèn)可。
英特爾、騰訊游戲宣布在游戲領(lǐng)域廣泛合作
3月9日，英特爾（中國）與騰訊簽署合作備忘錄，宣布雙方將以“合作、共贏”原則為基礎(chǔ)，在游戲領(lǐng)域，整合雙方市場資源，就騰訊旗下《英雄聯(lián)盟》網(wǎng)絡(luò)游戲在市場宣傳和產(chǎn)品推廣方面開展合作。
此次雙方合作的內(nèi)容還包括：雙方將針對英特爾核芯顯示卡對《英雄聯(lián)盟》進(jìn)行優(yōu)化和測試；英特爾將提供硬件平臺及軟件優(yōu)化方面的工具和技術(shù)支持，也可以根據(jù)騰訊游戲的需求提供英特爾平臺性能優(yōu)化的培訓(xùn)，協(xié)助騰訊在該平臺上對《英雄聯(lián)盟》的游戲性能進(jìn)行優(yōu)化，使《英雄聯(lián)盟》的游戲性能在最先進(jìn)的平臺上得到充分展現(xiàn)。
在雙方合作期間，還將基于第二代智能英特爾酷睿處理器舉辦《英雄聯(lián)盟》大型賽事，英特爾將擁有該賽事唯一的冠名權(quán)。
17173游戲風(fēng)云盛典揭年度主榜單
3月23日，網(wǎng)游門戶17173“優(yōu)游天下――17173游戲風(fēng)云盛典”舉行。17173公布了“17173中國網(wǎng)絡(luò)游戲風(fēng)云榜”，年度最受歡迎網(wǎng)絡(luò)游戲、中國年度最受期待網(wǎng)絡(luò)游戲、中國年度最佳國產(chǎn)原創(chuàng)網(wǎng)游、中國年度最佳網(wǎng)頁游戲等主榜單和“中國年度最佳音樂/舞蹈網(wǎng)游”和“中國年度最佳休閑競速網(wǎng)游“等七大副榜獎項(xiàng)紛紛揭曉，共有34家網(wǎng)游廠商登榜獲獎，其中包括多家民族網(wǎng)絡(luò)游戲廠商，例如制作《笑傲江湖》的完美世界、制作《鹿鼎記》的暢游等。而在中國年度最佳音樂/舞蹈網(wǎng)游和中國年度最佳休閑競速網(wǎng)游等單項(xiàng)獎榜單中，《跑跑卡丁車》等游戲則分別摘取桂冠。
同時公布的《17173中國網(wǎng)絡(luò)游戲市場用戶調(diào)研報告》顯示，2010年地級市網(wǎng)游玩家占29.6%，成為國內(nèi)最大市場。
@韓寒：我們也不是要求你們把百度文庫關(guān)了，我們只是希望百度文庫可以主動對版權(quán)進(jìn)行保護(hù)，等未來數(shù)字閱讀成熟以后，說不定百度文庫還能成為中國作家生活保障的來源，而不是現(xiàn)在這樣，成為行業(yè)公敵眾矢之的。因?yàn)闆]有永遠(yuǎn)的敵人，也沒有永遠(yuǎn)的利益……百度文庫完全可以成為造福作家的基地，而不是埋葬作家的墓地。
――3月24日作家聯(lián)盟和百度文庫的談判破裂，韓寒分別于25日和26日連發(fā)兩篇博客，表達(dá)自己對版權(quán)和百度文庫侵權(quán)的看法。以上這段文字來源于第二篇博客《給李彥宏先生的一封信》。
@南方周末：【“盜書賊”百度的避風(fēng)港 】百度文庫被輿論認(rèn)為“盜竊”了眾多作家的作品，50位作家聯(lián)名討伐，國家版權(quán)局要求它整改。可是，百度公司依然我行我素。法律專家指出，最重要的原因是，它有互聯(lián)網(wǎng)法律上的“避風(fēng)港原則”撐腰。
――《南方周末》撰文分析百度文庫強(qiáng)硬態(tài)度背后的根源。
@財(cái)經(jīng)網(wǎng)：【在張朝陽公開拒絕認(rèn)錯和道歉后，汪小菲在新浪博客中寫道：我很后悔請來張先生參加我們的婚禮】張先生與我相識多年，都以朋友相待，我也是對他有相當(dāng)?shù)男湃巍６际俏业倪^錯請來他。我們一定會用法律的渠道去捍衛(wèi)我們的隱私，我們的尊嚴(yán)！
――大S和汪小菲結(jié)婚被當(dāng)伴郎的搜狐網(wǎng)CEO張朝陽帶著記者喬裝成賓客偷拍，并通過微博等在搜狐直播。大S和汪小菲發(fā)出律師信，要求張朝陽在網(wǎng)站上公開認(rèn)錯并道歉，否則將以嚴(yán)重侵犯肖像權(quán)、隱私權(quán)、名譽(yù)權(quán)提訟。張朝陽拒絕。
三星存儲產(chǎn)品
3月16日，三星宣布旗下存儲產(chǎn)品正式在大陸銷售，全線產(chǎn)品采用直接進(jìn)口方式入關(guān)，以在產(chǎn)品品質(zhì)和特性上保證最佳。產(chǎn)品線長、布局廣泛的三星公司宣布在國內(nèi)銷售存儲產(chǎn)品，意味著又一家半導(dǎo)體大廠在中國直接面對終端消費(fèi)者。
三星存儲產(chǎn)品包內(nèi)存條、存儲卡以及固態(tài)硬盤三大類產(chǎn)品，內(nèi)存了DDR2、DDR3兩大系列，包含主流的1GB、2GB和4GB。三星內(nèi)存條采用十分少見的酷黑窄版設(shè)計(jì)，大小只有傳統(tǒng)產(chǎn)品的三分之二。三星原廠內(nèi)存采用40nm制程內(nèi)存顆粒，采用無鉛無鹵素工藝，節(jié)能環(huán)保，應(yīng)該是市場上首批“綠色（Green）”內(nèi)存。
而以“三防”為特點(diǎn)的三星SD卡可以24小時浸泡在海水中、承壓50G（重力）、并且可以在4000高斯的磁場下保證存儲的數(shù)據(jù)安全。除了三防功能以外，三星存儲卡速度級別Class 6，容量方面以4GB、8GB和16GB為主，外觀首次采用金屬拉絲材質(zhì)，在耐用性方面表現(xiàn)出色。
三星顯示設(shè)備部部長鄭承穆接受CHIP記者專訪時表示，此次三星首次把旗下的存儲產(chǎn)品帶到中國的市場零售，一方面是因?yàn)閲鴥?nèi)的市場和渠道已經(jīng)逐步成熟，適合在零售市場推廣這樣的產(chǎn)品；另一方面中國市場對三星品牌認(rèn)可度持續(xù)提高，這讓三星覺得有必要也有信心，直接面對消費(fèi)者推出三星原廠的存儲產(chǎn)品。由于內(nèi)存產(chǎn)品的消費(fèi)渠道，與顯示器的DIY渠道高度重合，因此這個產(chǎn)品被放在顯示器部門銷售。多年來，借助成功品牌、產(chǎn)品技術(shù)和渠道搭建等方面優(yōu)勢，三星品牌廣受認(rèn)可。隨著市場的不斷變化和消費(fèi)者的需求，三星將適時、準(zhǔn)確的調(diào)整相應(yīng)的產(chǎn)品戰(zhàn)略和渠道戰(zhàn)略，準(zhǔn)確的抓住消費(fèi)者的真正需求，推出適合中國市場的相關(guān)產(chǎn)品，并且積極的向消費(fèi)者告知三星存儲產(chǎn)品獨(dú)有的技術(shù)和差異點(diǎn)。
第二代英特爾酷睿產(chǎn)業(yè)盛典舉行
