時間：2022-09-05 02:51:07
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇電子銀行科技部工作，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
目光敏銳的領頭羊
信息技術管理中心的核心人物—總經(jīng)理馬景麗加入民生銀行l(wèi)0年，經(jīng)歷了多種崗位的考驗，參加了數(shù)據(jù)大集中工程，為以銀行卡、客戶服務中心等為代表的新興業(yè)務提供了良好支持。她悉心研究國內(nèi)外領先技術，做了大量認真細致的調(diào)研；大膽借鑒國際和港澳先進的客服建設經(jīng)驗；建成國內(nèi)首創(chuàng)、全國統(tǒng)一的“集中+遠程”模式呼叫中心。董文標行長稱客戶服務中心為民生銀行的“秘密武器”。
在民生銀行客戶服務中心的建設、運營過程中，馬景麗直觀地獲得了對現(xiàn)代銀行電子服務和電子營銷的全面認識。她以獨特的職業(yè)敏感性意識到電子銀行將成為未來金融服務的主渠道。20****年3月，她帶領團隊，著手實施整合電子銀行產(chǎn)品銷售的電子渠道和售后服務平臺項目。改進了以往單純的客戶服務功能，電子渠道開始向主動營銷轉(zhuǎn)變；數(shù)字化管理也初見端倪……
20****年，民生銀行客戶服務中心正式轉(zhuǎn)制為電子銀行事業(yè)部，技術保障部也更名為信息技術管理中心。根據(jù)銀行電子化服務和營銷的指導思想，信息技術管理中心副總經(jīng)理王建宇率領項目團隊，負責編寫了電子銀行業(yè)務需求，并協(xié)調(diào)總行科技部和相關咨詢公司，著手實施電子銀行項目開發(fā)。王建宇敏銳地觀察到了互聯(lián)網(wǎng)和電子商務的第二次浪潮，意識到這是銀行增加電子化支付手段、拓展中間業(yè)務收入的大好時機。他在電子銀行項目的業(yè)務需求中提出了建立民生銀行訂單支付平臺的構(gòu)想，并融合電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道，與眾多第三方電子支付公司合作，開通了電子機票、網(wǎng)上購物、在線繳費等多種業(yè)務訂單的電子支付功能。該平臺自20****年初上線，歷經(jīng)一年運營，訂單支付業(yè)務的簽約服務商已于最初的3家增加到目前的8家，業(yè)務發(fā)展前景良好。
三支精英小分隊
信息技術管理中心承擔著民角色幕后支持工作，以下三支精的支柱力量。
信息分析組——一個精密的“數(shù)據(jù)庫”。他們承擔了民生銀行電子銀行部所屬業(yè)務范圍的數(shù)據(jù)挖掘、信息統(tǒng)計與分析的職能，他們是全部門的業(yè)務信息來源。從部門運營分析報表、到某個具體業(yè)務的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，都出自他們之手。民生銀行電子銀行部所屬的業(yè)務范圍廣泛，電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、座席系統(tǒng)、短信平臺等十余個系統(tǒng)和業(yè)務平臺。數(shù)據(jù)量浩如煙海，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復雜，要想從中獲得準確的統(tǒng)計分析報表，其難度可想而知。但是信息分析組的成員從未放棄任何一條小小的數(shù)據(jù)，他們態(tài)度執(zhí)著、精益求精，為領導決策提供了可靠的依據(jù)。項目開發(fā)組——業(yè)務部門與科技部門之間的橋梁和紐帶。他們負責電子銀行部所屬業(yè)務范圍內(nèi)的需求分析、業(yè)務功能開發(fā)等工作。業(yè)務部門提出的需求，都要經(jīng)過他們的分析、論證，形成詳細的文檔之后，才能提交科技部門進行開發(fā)。此外，他們對科技部門的開發(fā)進度和開發(fā)質(zhì)量起到了督促、檢驗的作用。自信息技術管理中心成立以來，項目開發(fā)組已完成了數(shù)十種業(yè)務、上百項功能的項目開發(fā)。
系統(tǒng)維護組——這是一支特殊的小分隊，他們整日為瑣碎而緊急的任務東奔西跑。三位年輕的小伙子承擔了電子銀行部大多數(shù)信息系統(tǒng)和所有辦公自動化硬件設備的維護工作。通過系統(tǒng)維護組365天默默無聞地耕耘，電子銀行部全部門的領導和同事們得以毫無后顧之憂地做好本職工作。只要有故障出現(xiàn)，大家首先想到的就是系統(tǒng)維護組。因此他們很少能有屬于自己的空閑時間，經(jīng)常為了解決系統(tǒng)故障跑上跑下，甚至周末都無法休息。
從幕后到臺前
對于信息技術管理中心的“幕后英雄”來講，工作是他們生活中的主線，他們兢兢業(yè)業(yè)、一絲不茍；然而當拋開工作，融入另一個豐富多彩的世界，他們的表現(xiàn)將同樣精彩!
“比別人更迅速地邁出第一步，是出奇制勝的關鍵。”信息技術管理中心的運動健兒們在練習“五人一雙鞋”的參賽項目時，開動腦筋。“如果在起步前能先將身體的重心移到右腿上，左腳就可以輕松地跨出第一步”，這為他們最終的勝利埋下了伏筆。
關鍵詞：基層央行；數(shù)據(jù)集中；科技服務支撐
近年來央行金融信息化建設的不斷深入推進，人民銀行系統(tǒng)已逐步建立了安全、快捷、規(guī)范和高效的電子化服務體系，數(shù)據(jù)集中的進程日益加快，核算主體上移，基本實現(xiàn)了業(yè)務處理電子化、辦公自動化和管理信息化，數(shù)據(jù)可靠性與唯一性的優(yōu)勢得到充分體現(xiàn)，為央行切實履行宏觀調(diào)控職能提供數(shù)據(jù)科技支撐。但如此巨大的技術架構(gòu)體系的變革，從上至下導致央行的網(wǎng)絡、信息系統(tǒng)、IT 運營環(huán)境不斷改變，必然要求基層央行科技部門做好充分支撐準備，最大限度的發(fā)揮數(shù)據(jù)集中優(yōu)勢。因此，如何適應數(shù)據(jù)集中后基層科技工作的新形勢，做好科技服務支撐，更好的配合總分行的各項工作，已成為基層央行科技部門面臨的首要挑戰(zhàn)。
一、數(shù)據(jù)集中后基層央行科技工作所處的新形勢
（一）軟件開發(fā)任務減少
數(shù)據(jù)集中前，系統(tǒng)軟件的開發(fā)在基層科技部門工作中占有相當比重。隨著系統(tǒng)模式的改變和數(shù)據(jù)資源的集中，大型業(yè)務系統(tǒng)基本上都采用B/S模式，由總行統(tǒng)一組織公司進行開發(fā)調(diào)試，基層科技部門只是負責推廣與日常運維，自己的開發(fā)任務主要集中在業(yè)務部門的信息管理系統(tǒng)，軟件開發(fā)任務的種類和規(guī)模都大幅減少。
（二）網(wǎng)絡運行穩(wěn)健成為重中之重
數(shù)據(jù)集中后各個重要系統(tǒng)的服務器集中到了總、分行或省會中支，可實現(xiàn)對系統(tǒng)業(yè)務的統(tǒng)一管理，網(wǎng)絡成為所有業(yè)務系統(tǒng)運行的平臺基礎，需要24 小時不間斷運行，對網(wǎng)絡的穩(wěn)定性、可靠性、安全性、使用效率等都提出了更高的要求，尤其是國庫信息處理系統(tǒng)、貨幣金銀管理系統(tǒng)、企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的業(yè)務必須登錄總行服務器才能進行業(yè)務處理， 實時性要求很高，網(wǎng)絡設備的任一環(huán)節(jié)出現(xiàn)故障， 或者網(wǎng)絡通訊速率達不到預定的要求， 都有可能使當天的業(yè)務無法開展， 進而影響到全國業(yè)務的正常日終處理，因此基層科技部門的日常工作側(cè)重點逐步轉(zhuǎn)移到保障系統(tǒng)正常運行和信息安全方面，網(wǎng)絡運行穩(wěn)健成為基層科技部門工作的重中之重。
（三）風險防范水平要求提高
首先要防范網(wǎng)絡風險。上面已經(jīng)提到，在數(shù)據(jù)集中后，各大業(yè)務系統(tǒng)對網(wǎng)絡的依賴程度大幅度增加，網(wǎng)絡是否穩(wěn)定、可靠、安全直接影響到全國業(yè)務的正常處理。其次要防范操作風險。經(jīng)過多年的電子信息化發(fā)展，央行幾乎各項工作都要通過計算機展開，業(yè)務開始逐漸實現(xiàn)無紙化、集中化、網(wǎng)絡化的管理。但是，業(yè)務人員對風險防范認識不到位，依舊認為這是科技人員的事情，對計算機操作只知其然而不知其所以然，許多錯誤的操作方式，往往是造成系統(tǒng)運行風險的元兇。
二、數(shù)據(jù)集中后基層央行科技工作所面臨的問題
（一）技術防范手段有待完善
在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)安全防護上，依舊使用早期的防病毒、非法外聯(lián)監(jiān)控、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)入侵檢測等系統(tǒng)。這些系統(tǒng)雖然在防護內(nèi)聯(lián)網(wǎng)安全運行中起到至關重要的作用，但是近年來計算機病毒泛濫成災，這些系統(tǒng)的升級速度遠遠低于病毒的更新速度，導致內(nèi)聯(lián)網(wǎng)絡時常受到攻擊。同時，個別系統(tǒng)在使用一段時間后，與計算機某些資源存在沖突，導致系統(tǒng)崩潰的現(xiàn)象也時有發(fā)生。
（二）業(yè)務部門與科技部門缺乏有效溝通
由于數(shù)據(jù)集中、核算主體上移之后，業(yè)務系統(tǒng)直接由總行組織開發(fā)，并由相關業(yè)務部門自上往下層層推廣，不經(jīng)過本級科技部門進行安裝使用，上級行對口部門下發(fā)業(yè)務系統(tǒng)使用指南時不抄送科技部門，業(yè)務系統(tǒng)相關業(yè)務培訓時也不要求科技部門人員參加，導致基層科技人員對系統(tǒng)整體構(gòu)架、細節(jié)設計一無所知。業(yè)務部門對技術問題的似是而非，向科技人員說明問題時的片面、模糊，使得遇到系統(tǒng)故障時，科技人員不能準確把握問題癥結(jié)，只能憑借經(jīng)驗進行維護，處理效率大為降低。
（三）網(wǎng)絡管理壓力大，專職人員緊缺
在數(shù)據(jù)大集中的趨勢下，各項業(yè)務的正常運行都離不開網(wǎng)絡。但是目前地市中支一般僅一名網(wǎng)絡管理員，超負荷工作，而且現(xiàn)在地市中支為了安全和資源規(guī)劃方便，實行IP-MAC端口綁定，這份工作專業(yè)性較強，一旦該工作的主要負責人員調(diào)離時，新接任的網(wǎng)絡管理員在短時間內(nèi)很難勝任，造成巨大的缺口風險。而縣支行則完全沒有專職科技人員，大多為兼職，缺乏專業(yè)知識與經(jīng)驗，難以適應網(wǎng)絡管理需要。
（四）科技人員自身定位有偏差
隨著系統(tǒng)模式的改變和數(shù)據(jù)資源的集中，越來越多的業(yè)務系統(tǒng)逐漸采用B/S 模式，基層央行系統(tǒng)維護工作的技術含量日益減少，工作重點轉(zhuǎn)向機房基礎設施管理、信息安全管理、客戶端操作系統(tǒng)維護等基礎維護工作，使得科技人員容易將自己錯誤的定位為一個技術方面的后勤人員，工作成就感遠沒有做項目那么強烈，因而逐漸失去鉆研科技業(yè)務的興趣和動力，忽略對相關金融業(yè)務知識的學習，導致在工作中技術水平難以提升。
三、強化基層央行科技服務支撐的幾點建議
（一）建立安全系統(tǒng)巡檢機制，及時發(fā)現(xiàn)安全風險
首先變以前的“被動救火”為現(xiàn)在的“主動預防”，定期巡檢網(wǎng)絡、機房等關鍵點，查看各類操作日志，以便從總體到局部對系統(tǒng)狀況有個準確把握，及時消除隱患于萌芽之中。其次加強防病毒系統(tǒng)、入侵檢測系統(tǒng)、非法外聯(lián)監(jiān)測系統(tǒng)的運行管理， 重視對系統(tǒng)運行情況的分析， 制訂有效防范措施，未雨綢繆，確保消除隱患于萌芽中。最后要與縣支行保持緊密聯(lián)系，密切關注縣支行網(wǎng)絡設備狀況，在縣支行網(wǎng)絡出現(xiàn)問題，而支行科技人員無法及時解決的情況下，實現(xiàn)快速解決，保證重要業(yè)務不受影響。
（二）制定相應規(guī)范，提升運維規(guī)范化水平
在目前的科技管理制度中，涉及運維管理工作的很少。隨著數(shù)據(jù)的集中，基層央行科技部門的工作重心更為傾向于運維工作，因此，在平日的運維操作中，深入研究業(yè)務系統(tǒng)，對運行的軟硬件平臺及其他相關要求規(guī)范化，制定統(tǒng)一的、具有針對性的管理標準與運維規(guī)程，規(guī)范日常操作，增強可操作性，這樣才能減少運維操作的隨意性，保證運維質(zhì)量的提升。
（三）堅持“”，保證特色發(fā)展
雖然數(shù)據(jù)集中后，大部分業(yè)務系統(tǒng)由總行組織開發(fā)，然后垂直推廣使用，已能滿足大體需求，但是各地經(jīng)濟金融情況存在差異，因此需求也有所差異，這就要求我們“”，在維護系統(tǒng)正常運行的同時，積極調(diào)研本地業(yè)務部門的切實需求，組織本地基層科技力量，配合業(yè)務部門，進行特色需求開發(fā)，保證基層央行工作更為有效，促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。
（四） 以演促練，提升實戰(zhàn)能力
實踐證明，加強應急演練是將突發(fā)性事故損害降到最低的有效手段，總行每年都組織各地進行應急演練。作為基層科技部門，要重視應急演練，根據(jù)實際情況選擇演練時機，設置多個演練場景，多部門同時參與，能夠鍛煉科技部門人員分配和組織協(xié)調(diào)能力，及時發(fā)現(xiàn)存在問題，進行分析總結(jié)，以演促練，不斷提高實戰(zhàn)能力。
（五）加強業(yè)務培訓，準確定位自身 一是開展專項培訓，針對性的開展新形勢下基層科技人員接觸最多的技術方面的培訓，如網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)庫等，及時組織有關專家、研發(fā)人員為科技人員講授數(shù)據(jù)集中后的大型業(yè)務系統(tǒng)的整體構(gòu)架、細節(jié)設計等知識，提高業(yè)務能力。二是建立聯(lián)動機制，通過科技人員進駐業(yè)務科室短期學習日常業(yè)務操作，熟悉業(yè)務流程，與業(yè)務部門建立協(xié)調(diào)機制實現(xiàn)有效的多部門聯(lián)動，提高解決問題的效率。三是設立知識庫系統(tǒng)，涵蓋在日常運維過程中遇到的典型問題及解決方法，業(yè)務人員可以在不同的權(quán)限下進入該系統(tǒng)，尋求解決方案。如果未能找到答案，可以向科技部門提交運維申請，在問題解決之后，科技人員將解決方案在該系統(tǒng)中，以便日后相同問題業(yè)務人員可以自行解決，從而有效節(jié)省人力資本。四是提高金融科技服務的同時，找準定位，要認識到金融科技管理也是基層科技部門重要職能，加強對金融機構(gòu)的信息安全的管理與指導。
參考文獻：
[1]陳富才，《提升基層人民銀行科技工作水平的思考》，《金融電子化》，2007年12月
[2]劉巖，《增強基層央行科技運維能力》，《金融電子化》，2009年11月
1.1保證客戶和業(yè)務資料的完整性、充分保障銀行權(quán)益。
1.2實現(xiàn)對業(yè)務的實時監(jiān)測和風險預警，杜絕越權(quán)違規(guī)行為。
1.3提高行業(yè)、客戶、產(chǎn)品風險的分析和預警能力。
1.4實現(xiàn)電子化審批流程，提高信用業(yè)務辦理效率。
1.5充分利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)風險量化管理。
2.當前信貸管理系統(tǒng)存在的問題
2.1信貸經(jīng)濟僅作為信息登記系統(tǒng)，管理功能亟待加強。國內(nèi)商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的建設目標之一就是通過系統(tǒng)運用，實現(xiàn)相關制度的硬約束，控制操作風險。但目前不少銀行信貸管理系統(tǒng)主要還是作為一種信息登記系統(tǒng)，沒有把銀行各項信用業(yè)務都整合在同一系統(tǒng)中，系統(tǒng)的管理功能和風險控制功能亟待加強。這也導致各行在制定業(yè)務操作與管理制度時沒有充分考慮在系統(tǒng)中實現(xiàn)電子化手段約束的要求，有的存在一些非確定性描述和主觀判斷推測，難以在系統(tǒng)中實現(xiàn)，這是系統(tǒng)建設過程中面臨的主要困難之一。
2.2從業(yè)務系統(tǒng)準確獲取的數(shù)據(jù)與信用業(yè)務人員錄入數(shù)據(jù)的準確性均有待加強。信貸管理系統(tǒng)的許多信息都要從銀行相關賬務業(yè)務系統(tǒng)(如會計系統(tǒng))獲取。由于目前國內(nèi)銀行業(yè)務系統(tǒng)的電子化建設起步較早。業(yè)務系統(tǒng)在建設過程中往往沒有考慮管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需要以及如何保證這些數(shù)據(jù)的準確性和完整性，導致管理系統(tǒng)很難從業(yè)務系統(tǒng)獲取準確的數(shù)據(jù)。同時信用業(yè)務人員辦理業(yè)務過程中錄入的有關客戶信息準確性也不夠，存在錯錄、漏錄、隨意錄的情況。
2.3系統(tǒng)用戶廣泛，開發(fā)、培訓、推廣和管理難度較高銀行信貸管理系統(tǒng)的用戶包括總分支行的各級負責人信貸業(yè)務管理人員、審查審批人員、客戶經(jīng)理、貸后檢查人員、放款中心人員、統(tǒng)計分析人員等等，覆蓋了全行1／左右的員工。不同崗位的用戶涉及的系統(tǒng)功能、操作方法不一樣，使系統(tǒng)開發(fā)、培訓、推廣和日常運行管理存在著一定復雜性和難度。
2.4基層人員對系統(tǒng)使用還不夠重視。銀行各級管理部門一直都在強調(diào)加強管理，要求提高對規(guī)范使用管理系統(tǒng)的重視程度，但由于業(yè)務辦理及管理主要還是以手工方式進行，同時考核機制不合理，片面追求當期業(yè)績，具體的管理工作不落實，導致基層行的負責人和業(yè)務人員往往將系統(tǒng)操作視為一項額外任務，被動使用系統(tǒng)，造成部分信息錄入不準確、不完整、不及時，使系統(tǒng)能發(fā)揮的作用大打折扣。
3.加強信貸管理系統(tǒng)建設的建議
3.1采取“整體規(guī)劃、分期實施”的原則循序漸進地開展系統(tǒng)建設工作。各商業(yè)銀行在開始進行信貸管理系統(tǒng)建設時，就必須由業(yè)務部門和科技部門對系統(tǒng)進行整體規(guī)劃，明確系統(tǒng)的總體目標以及各階段的實現(xiàn)內(nèi)容及數(shù)據(jù)的分布情況，按照積累數(shù)據(jù)、規(guī)范管理、模型分析為系統(tǒng)建設分布規(guī)劃原則，分期實施。一是盡快著手積累數(shù)據(jù)，以早日達到模型分析的數(shù)據(jù)量要求。二是盡早實現(xiàn)已經(jīng)比較明確的需求，為相應的管理措施提供技術支持手段。三是不斷總結(jié)系統(tǒng)建設經(jīng)驗教訓，保證規(guī)劃目標的實現(xiàn)。
3.2將信貸管理信息系統(tǒng)建設成真正的“管理信息系統(tǒng)”。一是整合各類信用業(yè)務(包括公司、同業(yè)、個人、資金業(yè)務等方面)的操作與管理、控制，改變目前各家銀行信貸表現(xiàn)系統(tǒng)只反映公司信用業(yè)務的情況，使系統(tǒng)能全面反映銀行信貸業(yè)務的全貌。二是強化信貸管理系統(tǒng)管理和風險控制功能，完善其原有的信息登記功能，在制定業(yè)務操作與管理制度時充分考慮在系統(tǒng)中實現(xiàn)電子化約束手段的要求，提高管理和風險控制能力。三是提高系統(tǒng)數(shù)據(jù)的深度挖掘能力，客觀、綜合地反映業(yè)務狀況，揭示業(yè)務發(fā)展趨勢，為管理決策提供更好的服務。還要按照新巴塞爾協(xié)議要求，為開發(fā)內(nèi)部評級提供足夠和準確的數(shù)據(jù)，使銀行風險評價、管理方法與國際接軌。
3.3增強行內(nèi)各相關系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)，提高數(shù)據(jù)準確性。目前國內(nèi)銀行尚未建立起比較完整和全面的整體銀行信息管理系統(tǒng)，出于業(yè)務上的需要，大多是建立多個比較獨立的、關聯(lián)性不是很強的賬務系統(tǒng)和業(yè)務處理、管理系統(tǒng)，造成業(yè)務數(shù)據(jù)重復、分散、標準不統(tǒng)一。信貸管理系統(tǒng)建設的重要目標之一就是收集與信用風險相關的客戶和業(yè)務等各方面詳細信息，因此在系統(tǒng)的建設過程中，要注意分析與信貸管理系統(tǒng)相關的其他業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)情況，盡快統(tǒng)一各系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)定義和標準，明確數(shù)據(jù)分布、傳輸和校驗方法，并及時對相關業(yè)務系統(tǒng)進行改進。同時要加強對錄入信息準確性的強制要求，適時進行檢查糾正，保證系統(tǒng)信息與實際一致。
3.4根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，采用滾動開發(fā)模式，滿足管理要求。信貸管理系統(tǒng)的建設要充分考慮到銀行業(yè)務創(chuàng)新速度的加快，管理創(chuàng)新不斷推出的業(yè)務要求。負責系統(tǒng)建設的業(yè)務部門和科技部門人員應與使用系統(tǒng)的一線業(yè)務人員和管理人員進行充分交流，不僅了解對系統(tǒng)使用的改進意見，還應主動根據(jù)業(yè)務與管理的新需要，提出系統(tǒng)開發(fā)新需求、進行分析論證后及時改進，使系統(tǒng)更加合理、易用和嚴密。因此在需求敏感性和開發(fā)效率上，對負責系統(tǒng)建設的業(yè)務部門和科技部門人員提出了更高的要求，同時對開發(fā)模式也提出新要求———采取滾動開發(fā)的模式，使系統(tǒng)建設形成良性發(fā)展。
近年來，農(nóng)村信用社加大了對信息科技的投入，使得網(wǎng)絡信息建設步入了快速發(fā)展的快車道。從總體上看，目前農(nóng)信社在科技工作上，各項規(guī)章制度比較健全，設備運行比較正常，軟件管理比較規(guī)范，資料保管比較好。但是與股份制銀行比，據(jù)有關調(diào)查顯示，農(nóng)信社的整體信息化程度要落后7年至8年。可以說農(nóng)信社的科技工作尚處于初級發(fā)展階段，還存在許多不容忽視的問題:
1.觀念陳舊，思想認識不到位。信用社員工特別是領導干部普遍年齡較大，學歷較低，對科技知識學習掌握得不多，思維定式仍然沿用老辦法多，對新事物接受少，接受慢，因而對快速發(fā)展的信息工作認識不到位，重視程度不夠，具體表現(xiàn)為“三個不知道”：一是不知道有哪些最新的科技手段；二是不知道如何讓科技推動業(yè)務工作的開展；三是不知道如何檢查科技工作。對科技工作往往很茫然，束手無策，認為是太專業(yè)的工作，工作決策中主動應用得少。
2.編制過少，人員配備不到位。主要是專職人員少，技術隊伍力量比較薄弱，有的聯(lián)社科技部門都不單設，有的即使單設，人員也不多，只有2人，但信用社網(wǎng)點多，現(xiàn)在一個聯(lián)社少則十多個，多則上百個信用社，而現(xiàn)在信貸、會計等部門，人民銀行、銀監(jiān)會及上級省聯(lián)社上線使用的程序越來越多，大小程序均在十幾個，任務特別重，人員配備根本不到位。
3.各自為陣，整體規(guī)劃不到位。由于信用社是一級法人，條線組織機構(gòu)不健全，長期由人民銀行等機構(gòu)代管，而科技工作需要投入的資金又比較多，所以整體規(guī)劃能力差，基層只能是各自為陣，這是信用社科技工作落后的最主要原因。
4.素質(zhì)不高，崗位培訓不到位。信用社目前科技人才匱乏，極少有科班出身、專業(yè)對口的本科以上的畢業(yè)生，科技人員占職工總數(shù)的百分比遠遠低于其他的金融機構(gòu)。在人才少、基礎差的情況下，系統(tǒng)的培訓也很少，從專業(yè)管理員到一線的操作員，基本都是干中學，學中干，素質(zhì)雖然有所提高，但與時代的要求尚有差距，面對日新月異的科技知識，他們很難承擔日益繁重的科技任務。
5.制度淡薄，綜合管理不到位。由于人員水平限制和制度觀念淡薄，對科技工作綜合管理不到位，主要表現(xiàn)為：個別人隨意離開工作崗位，且不及時簽退；密碼設置規(guī)律性強，喜用易記的生日、家庭或單位的電話號碼作密碼，保密性差；發(fā)電機的配備不足，一旦停電，長距離的路程很難在短時間內(nèi)完成調(diào)配工作；有少數(shù)營業(yè)網(wǎng)點對設備隨意擺放，線路凌亂，沒有理順、固定；有些網(wǎng)點網(wǎng)絡設備運行環(huán)境較差，防震、防潮、防火、防鼠等防范措施不到位；有些用作管理的計算機尚未安裝殺毒軟件，或雖已安裝但不能及時升級；有些機房還儲存有輻射性、強磁性、易燃性物品，對正常營運形成了潛在威脅等。由于管理不到位，安全存在一定隱患。
6.缺乏組織，系統(tǒng)開發(fā)不到位。中西部地區(qū)因經(jīng)濟發(fā)展較為落后，其農(nóng)信社信息化建設還基本停留在電子化階段，即以電子化代替手工處理業(yè)務，系統(tǒng)研發(fā)很少；東部地區(qū)雖然較發(fā)達，但是許多地方仍然儲蓄不能跨縣通存通兌、全省結(jié)算渠道不通，數(shù)據(jù)資料分散存儲，難以綜合統(tǒng)計和管理；應用系統(tǒng)版本有中創(chuàng)、神州數(shù)碼等多個版本，各模塊間相互分離，處理不一致；原應用系統(tǒng)無源程序，維護成本高，后續(xù)開發(fā)難；電話銀行、網(wǎng)上銀行等多渠道電子服務方式?jīng)]有。同時辦公自動化遠遠不夠，很多省份一點都沒有進展。系統(tǒng)開發(fā)不到位，跟不上形勢發(fā)展要求。
尊敬的各位領導，各位同事：
現(xiàn)向各位作年度信息科技工作述職，請各位審議和指正。信息科技部在總行的正確領導下，嚴格執(zhí)行衡陽辦事處網(wǎng)絡中心、上級文件指示精神，以強化計算機安全、規(guī)范操作行為、服務經(jīng)營發(fā)展為我市計算機工作全年總體目標，以提高計算機綜合運行能力為基礎，以提升業(yè)務人員操作技能為目標，堅持服務于經(jīng)營的原則，創(chuàng)造性的開展工作，做好了新一代業(yè)務系統(tǒng)上線工作、下發(fā)數(shù)據(jù)管理、全行辦公自動化、LED電子屏、信息科技風險管理等相關工作。
一、2017年度主要做了以下各項工作：
1、做好松柏文明支行網(wǎng)點搬遷、開業(yè)，榮誠鞋廠ATM機業(yè)務網(wǎng)絡布放、開通工作。
2、做好轄內(nèi)42個網(wǎng)點無線WiFi改造工作。
3、啟動新河、廟前、羅橋、板橋4個支行的防雷工程施工。
4、做好代收、公檢法數(shù)據(jù)查詢、各類報表數(shù)據(jù)提供、網(wǎng)絡通訊運維、LED電子屏維護、宣傳用語等日常工作；
5、做好新一代系統(tǒng)上線的各項工作。
2017年，按照省聯(lián)社的工作安排，我行科技人員迎難而上、開拓進取，完成新一代業(yè)務系統(tǒng)上線攻堅戰(zhàn)的全面勝利，取得了“科技強社”戰(zhàn)略實施的歷史性成就。
（1）做好轄內(nèi)新一代系統(tǒng)的全員業(yè)務培訓工作，采取“上午授課、按時上機、分時答疑、課后討論”的模式進行，達到了學以致用的效果。（2）按照新一代業(yè)務系統(tǒng)網(wǎng)絡改造要求，6月份全部完成廣域網(wǎng)改造工作。同時做好了中心機房的UPS檢測、防雷、消防工程改造施工工作、并于6月16日完成了中心機房的網(wǎng)絡割接和核心路由器的安裝調(diào)試工作；（3）做好新一代業(yè)務系統(tǒng)的柜面外圍設備采購工作。按照省聯(lián)社“限品牌、限型號、限價格”的采購要求，我行在省聯(lián)社招標入圍的外設品牌、型號、價格范圍內(nèi)，邀請了湖南智卓、福建升騰、深圳中航等幾家入圍廠商進行了價格談判，取得了圖形終端的配置、備貨率、售后服務延長等較大幅度的優(yōu)惠。（4）在6月15日做好了集中授權(quán)上線工作。（5）做好新一代系統(tǒng)上線的演練工作。按照省聯(lián)社的安排，共完成了第四、五、六、七輪演練工作。（6）做好新一代上線工作前部署：①準備印制新一代上線停業(yè)公告。②做好后勤保障工作。③做好設備自查和巡檢工作。④行長在上線前對所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)的事業(yè)單位、重要客戶、村兩委要走訪到位。（7）做好新一代上線后重保防護期各項工作。
6、做好惠農(nóng)補貼明白折發(fā)放工作：
首先是按照省聯(lián)社的統(tǒng)一安排，做好惠農(nóng)補貼明白折的打印程序、數(shù)據(jù)的分發(fā)工作，并在常寧市財政局督辦函下發(fā)前，將所有打印的第一批惠農(nóng)、扶貧明白折共3.2萬戶移交到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財稅所、扶貧辦等部門。
其次是做好明白折打印過程中的設備后勤保障工作，后階段帶金融功能明白折的打印和發(fā)放工作。
三是做好惠農(nóng)補貼明白折數(shù)據(jù)上報及與財政、扶貧辦、支行、村一級的溝通、協(xié)調(diào)工作，確保明白折、卡發(fā)放、數(shù)據(jù)報送、落實等環(huán)節(jié)不出問題。
7、做好農(nóng)商銀行4周年慶的LED電子屏宣傳工作。周年慶前期要求LED電子屏維護公司對我行所安裝的網(wǎng)點進行巡查和檢修，在節(jié)前將常寧農(nóng)商銀行四周年慶宣傳標語全部發(fā)送到各支行的電子屏，并要求各支行在四周年慶宣傳期間，每天將電子屏在規(guī)定時間內(nèi)開啟，有故障請及時上報。
二、2018年度工作規(guī)劃：
1、憑證勾兌系統(tǒng)上線投產(chǎn)工作。
目前已經(jīng)完成了憑證勾兌系統(tǒng)的開發(fā)、測試、柜臺調(diào)試等工作，還包括信貸部門的貸款檔案資料上傳等需求的開發(fā)與完善工作。在營業(yè)部、城關支行的全流程試運行階段完成測試，并出具系統(tǒng)試運行分析報告呈領導審閱。目前處于招標入圍階段，計劃在2018年5月份上線投產(chǎn)。
2、做好城東、城北新網(wǎng)點的開業(yè)工作：
（1）新網(wǎng)點的機構(gòu)碼的資料申報工作；
（2）新網(wǎng)點的通訊線路布放及柜臺設備調(diào)試工作；
（3） 新網(wǎng)點的ATM機網(wǎng)絡調(diào)試、其他設備的開通工作。
3、做好績效考核的數(shù)據(jù)下發(fā)與新一代業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)的銜接工作：
（1）績效考核系統(tǒng)11月新一代系統(tǒng)上線后，2018年度績效考核方案數(shù)據(jù)架構(gòu)的二次開發(fā)工作；
（2）每季度考核新數(shù)據(jù)導入跑數(shù)后，數(shù)據(jù)核對及運維工作。
4、做好新一代系統(tǒng)上線后的設備清理、規(guī)范工作：
（1）新一代業(yè)務系統(tǒng)上線平穩(wěn)運行后，對老舊設備的清理工作，按照各支行上報的舊設備清單，統(tǒng)一進行處理等工作；
（2）在績效考核系統(tǒng)開發(fā)設備管理系統(tǒng)應用程序。電腦設備的入庫、領用、維修、折舊、報廢等集中統(tǒng)一管理。實現(xiàn)庫存可查詢、設備使用透明化、設備折舊可量化、維修報銷有記錄，提高低值易耗品管理的信息化、專業(yè)化水平。
（3）到各支行現(xiàn)場對設備管理系統(tǒng)錄入的電腦設備進行核查，確保賬實相符，管理到人、責任到人。
5、對未裝修的網(wǎng)點的線路進行規(guī)范整理，線路和設備擺放不規(guī)范的增加機柜進行設備上架布放。
6、做好我行中心機房核心主、備路由設備上移衡陽辦事處網(wǎng)絡中心機房管理工作。
7、協(xié)助財務部門做好冠字號電腦設備的網(wǎng)絡連接維護工作。
我演講的主題是：科技興行為己任，開拓創(chuàng)新譜新篇。
今天，我走上這個演講臺，心情既激動又興奮，我衷心擁護中支黨委的英明決策，堅決支持中支的人事制度改革，我愿意在改革的大潮中接受全行人民的檢驗和挑選！科技興行，人人有責，科技人員更是責無旁貸！我競聘科技科副科長，正是為了以科技興行為已任，在我行的電子化建設中，發(fā)揮更大的作用，作出更大的貢獻。我競聘這一職位具備以下幾點優(yōu)勢：
一、我熱愛金融科技事業(yè)，具有強烈的事業(yè)心和責任感，對金融科技工作具有濃厚的興趣，對科技事業(yè)產(chǎn)生了深厚的感情。我曾連續(xù)多年被評為先進工作者，去年又被中支評為愛崗敬業(yè)先進個人。
二、我從事科技工作已有14個年頭，具有豐富的科技理論知識和科技實踐經(jīng)驗，對科技工作的管理有深刻的認識，而且是歷任科長的好參謀、好助手。
三、我具有較高的業(yè)務素質(zhì)和專業(yè)水平，曾在國家級計算機報刊上20多篇，而且有5篇被多家報刊轉(zhuǎn)載。
四、我具有較強的組織協(xié)調(diào)能力和吃苦耐勞的優(yōu)秀品德。參加工作以來，我始終保持刻苦努力、兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨的良好精神狀態(tài)，不僅在工作中獨當一面，而且敢擔責任，勇挑重擔，為我行的金融電子化建設立下了汗馬功勞，做出了大家有目共睹的成績：我作為負責牽頭的主要技術骨干，開發(fā)了三證管理系統(tǒng)、工資管理系統(tǒng)等10多個大型計算機業(yè)務應用軟件，負責完成了同城清算系統(tǒng)、天地對接系統(tǒng)、城市金融網(wǎng)系統(tǒng)和大樓局域網(wǎng)系統(tǒng)等8個大型電子化應用項目的建設，其中5個項目還受到上級行的書面表揚。
隨著科技信息的迅猛發(fā)展，如何適應新形勢，迎接新挑戰(zhàn)，爭取新發(fā)展，是擺在我們面前的一個重大課題。如果組織和同志們選用我，我將緊緊圍繞“做好科長助手，架好科技橋梁，啟動科技創(chuàng)新，推動科技發(fā)展”的工作總思路，努力抓好以下幾個方面的工作：
首先，是給自己一個正確的定位：
一是對科員，要以身作則，做一個好主管。為此，我將嚴字當頭，從嚴管理，從嚴要求，既嚴格要求自己，也嚴格要求員工。既要帶頭學政治，不斷提高自己的政治修養(yǎng)，做一個有理想、講政治的帶頭人，還要帶頭學業(yè)務，不斷提高自己的專業(yè)水平和業(yè)務素質(zhì)，做一個精通業(yè)務、善于管理的好主管。總之，要處處以身作則，率先垂范，以自身的模范行為去影響大家，帶動大家。
二是對科長，要積極配合，作一個好助手。作為副職，要正確認識自己的職責，在處理實際問題中既不能越俎代庖，也不能毫無主見，更不能推卸責任，要大力協(xié)助、配合科長做好各項工作，同時，還要勤于思考，多動腦子、多出好點子，做科長的好助手和好參謀。
三是在科長與科員之間，要上傳下達，架一座好橋梁。一方面，要正確領會科長的工作思路，在員工中傳達貫徹；另一方面，要及時掌握員工的工作情況和思想動態(tài)，向科長及時反映他們的要求，做好信息溝通和意見反饋工作。另外，在工作中還要注意加強內(nèi)部團結(jié)，增強整個部門的凝聚力和戰(zhàn)斗力。
二、強化內(nèi)部管理，規(guī)范我行的金融科技工作。
科技部門是中央銀行的要害部門，即要提供技術保障與服務，又要防范和化解高科技風險，如果內(nèi)部管理不善，將帶來不堪設想的后果。為此，我認為，一是要結(jié)合本行的實際，繼續(xù)完善和補充我行的科技管理制度，對我行金融科技的發(fā)展、建設、服務、管理等工作進行全面細化，形成規(guī)范。二是要建立有效的督促約束機制，加大對制度執(zhí)行的檢查考核力度。三是要進一步理順科技部門與各相關業(yè)務部門之間的關系，對科技部門的職能、職責進行科學的定位。四是進一步加強對縣支行金融科技工作的管理，努力使縣支行的科技工作在基礎設施、項目運作、技術服務、制度建設、管理水平等方面再上一個新的臺階。
三、狠抓網(wǎng)絡建設，完善我行的計算機安全管理體系。
信息革命的關鍵是網(wǎng)絡，科技興行的關鍵同樣是網(wǎng)絡！網(wǎng)絡建設是我行科技工作的重中之重！為此，我將努力做好以下幾項工作：一是搞好內(nèi)聯(lián)網(wǎng)工程建設，并以內(nèi)聯(lián)網(wǎng)為依托，進一步搞好信貸登記咨詢系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)和公文傳輸系統(tǒng)、電視電話會議系統(tǒng)等網(wǎng)絡工程的建設，二是進一步完善我行的信息港和電子郵件系統(tǒng)的建設，加快我行無紙化和自動化辦公的進程，努力使我行電子化辦公水平上一個新的臺階。與此同時，我將加大對全行員工的安全教育和培訓，提高全行員工的安全意識；強化對計算機安全管理的組織領導，建立健全計算機安全管理組織體系；制定切實可行的計算機安全管理制度，并定期或不定期地開展計算機安全檢查，確保我行計算機信息系統(tǒng)的安全。
四、強化服務意識，完善我行的技術保障與服務體系。
服務是科技工作永恒的主題。要搞好我行的技術保障與服務，我認為，一是要強化科技人員的服務意識，要克服畏難、厭煩等情緒，盡職盡責地為各業(yè)務部門提供高質(zhì)量的科技服務。二是要強化全行員工的科技意識，提高全行員工的科技水平，使業(yè)務人員能夠更好地配合科技人員搞好各項服務。三是要建立服務臺帳和服務登記卡制度，將每一臺設備、每一個軟件的技術保障與服務工作落實到每一個人的身上。四是與重點服務部門建立聯(lián)系會制度，做到定期走訪，定期維護，消除隱患。
五、以軟件開發(fā)為創(chuàng)新突破口，開創(chuàng)我行的科技工作新局面。
軟件開發(fā)是科技工作的靈魂，也是科技工作創(chuàng)新的重點。我將以此為突破口，來開創(chuàng)我行科技工作的新局面。一是大力開展業(yè)務調(diào)研，挖掘有價值、有意義、有影響的開發(fā)項目；二是努力爭取上級行的科技經(jīng)費和開發(fā)項目，使我行的科技工作上臺階、出成果。三是在開發(fā)過程中，采勸請進來、走出去”的方式，把有實力、有水平的技術人員請進來，幫助我們搞開發(fā)，同時也把我們的科技人員派出去，參與封閉式的培訓和項目開發(fā)，迅速提高科技人員的軟件開發(fā)水平。今年我們就準備采取這種方式開發(fā)信息港二期工程，爭取達到高起點、高標準、高水平、高檔次，為我行實現(xiàn)無紙化、自動化辦公建立一個良好的網(wǎng)絡服務平臺，也爭取在武漢分行將要舉辦的網(wǎng)頁設計比賽中取得好成績。
六、積極倡導科技興行意識，樹立我行現(xiàn)代銀行的良好形象。
科技興行，已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)的共識。如何樹立全行員工的科技意識，如何激發(fā)全行員工學微機、用微機的熱情，已是我們的當務之急。我認為，除了進行必要的宣傳、教育、培訓等工作外，更需要有具體的、行之有效的措施來配合。為此，我將做到以下兩點：一是在中支信息港上開辟計算機網(wǎng)上學習欄目，為全行人員提供一個便捷、有效的計算機學習環(huán)境；二是想方設法改善我行的硬件設施和上網(wǎng)條件。目前，由于安全的要求，我行員工上網(wǎng)的條件受到很大的限制。我認為，長期這樣，可能會產(chǎn)生一些不利因素：一方面不能在互聯(lián)網(wǎng)上獲取大量的有益信息，不能從中學習電子商務、網(wǎng)上銀行等新知識，另一方面也會抑制大家學習、使用電腦的熱情。為了解決上網(wǎng)與安全的問題，我將在條件許可的情況下，申請一根互聯(lián)網(wǎng)專線，一線共用，將互聯(lián)網(wǎng)接入到每家每戶，實現(xiàn)網(wǎng)絡進家門，盡快使全行干部職工個個懂電腦，人人會操作。只有當我們每個人都成電腦操作的行家里手的時候，只有當我們辦公桌上的電腦不再成為擺設的時候，才能真正樹立起我們新余中支現(xiàn)代銀行的光輝形象！
（一）審計隊伍建設有待加強。開展信息技術審計需要一批既懂計算機，又懂審計的復合型內(nèi)審人員。目前，基層行開展信息技術審計項目最大的瓶頸就是缺少信息技術審計人員。絕大多數(shù)審計人員尚未具備實施信息技術審計必需的知識和技能，只能沿用傳統(tǒng)審計方式，檢查登記簿或口令等較為粗淺的內(nèi)容，無法準確、深入評價信息系統(tǒng)的風險控制狀況。
（二）審計輔助手段有待開發(fā)。目前人民銀行開展信息技術審計大多沿用手工方法，通過實地觀察，查閱登記簿、運行日志等文檔資料，并結(jié)合上機檢查系統(tǒng)設置、程序配置情況等來評價科技管理情況。這樣的工作方法不僅效率不高，甚至還由于電子線索的易篡改性，伴隨著巨大的審計風險。而目前能熟練掌握計算機專業(yè)知識的內(nèi)審人員偏少，計算機輔助審計僅停留在文字處理和電子表格處理層面，更深層次的數(shù)據(jù)收集、篩選、分析應用不多或甚至沒用。且各應用系統(tǒng)的開發(fā)各自為政，缺少統(tǒng)一、標準的數(shù)據(jù)接口，加之內(nèi)審部門也未配備專用的審計軟件，使得要開展對計算機輔助審計更是難上加難。
（三）審計標準建設有待加快。目前人民銀行還未建立完善的信息技術審計評價標準體系，原有的針對傳統(tǒng)審計的規(guī)章制度已不能滿足信息技術審計的需要。現(xiàn)在審計人員開展信息技術審計時，通常是通過查閱操作手冊和管理制度來了解信息系統(tǒng)，以這種方式來了解系統(tǒng)，作用十分有限，很大程度上還是依賴審計人員的個人能力，無法做到統(tǒng)一和公平，從而影響內(nèi)審的公正性和權(quán)威性。而且信息系統(tǒng)更新?lián)Q代迅速，制度建設卻相對滯后，就存在部分系統(tǒng)已廣泛應用卻沒有規(guī)章制度加以規(guī)范的情況。對這種情況，審計人員更是“霧里看花”，無從下手。
（四）審計開展程度有待加深。目前，人民銀行開展的信息技術審計仍多集中在孤立的審計、合規(guī)性審計。一是未真正應用風險導向?qū)徲嫹椒ā徲嬳椖俊徲嬛攸c不是通過對各套業(yè)務系統(tǒng)、各控制環(huán)節(jié)的風險排序來確定，而更多地根據(jù)經(jīng)驗判斷、領導關注重點來安排，缺乏科學性和系統(tǒng)性。且審計多局限于技術細節(jié)，未能對系統(tǒng)的整體風險做全面、深入的評判。表現(xiàn)在最終的審計報告中就是，對信息系統(tǒng)的技術細節(jié)提了很多問題，通篇充斥晦澀的專業(yè)術語，卻少有對系統(tǒng)整體風險和數(shù)據(jù)安全性全局、清晰的描述。被審計單位的領導對信息技術細節(jié)的了解一般不深，單從這些專業(yè)的術語無法充分明了審計發(fā)現(xiàn)問題的嚴重性和風險程度。這樣的審計結(jié)論下達到被審計單位無疑是隔靴搔癢，審計效果大打折扣。二是集成審計開展較少。集成審計即業(yè)務審計和信息技術審計的結(jié)合。目前人民銀行的業(yè)務審計和信息技術審計是相互獨立的。在開展業(yè)務審計時，一般只關注業(yè)務自身，而對支撐業(yè)務開展的系統(tǒng)很少涉及；開展信息技術審計時，僅對某系統(tǒng)做檢查，對系統(tǒng)上運行的業(yè)務很少關注。信息系統(tǒng)是為業(yè)務服務的，對人民銀行業(yè)務的影響才是審計的最終關注點，如果不能結(jié)合業(yè)務進行總體評價，那么大家對審計結(jié)果的興趣度和認可度將受到影響。
（五）審計介入時機有待提前。目前的信息技術審計大多是對已運行系統(tǒng)的審計，也就是事后審計，對系統(tǒng)開發(fā)過程的審計即事前審計還未能真正開展。就信息系統(tǒng)而言，對已完成系統(tǒng)進行修改所要花費的時間和費用比在設計階段修改的花費要大得多，因此，對開發(fā)過程的審計意義猶為重大。但目前人民銀行的信息系統(tǒng)的設計開發(fā)、安裝調(diào)試、推廣建設等工作基本都是由科技和業(yè)務部門實施，缺乏內(nèi)審部門的介入。
原因分析
（一）信息技術審計起步較晚，發(fā)展還需要一定過程。發(fā)達國家信息技術審計工作啟動較早，如美國著名的信息系統(tǒng)審計與控制協(xié)會（ISACA）1969年就已成立。而人民銀行信息技術審計到現(xiàn)在只有十年多的時間，與發(fā)達國家相比較，在審計標準的科學性、審計范圍的廣度和深度、審計手段的現(xiàn)代化程度等方面都存在差距，還處于初級階段。信息技術審計的發(fā)展不能一蹴而就，需要一步一個腳印扎實積累，許多矛盾和問題也需要時間慢慢消釋，要達到高水平的信息技術審計還有很長的路要走。
（二）對信息技術審計的重視不夠，支持和投入不足。目前部分基層對于信息技術審計的重要性認識不足，對計算機系統(tǒng)盲目信任，認為由上級行組織開發(fā)的系統(tǒng)肯定是安全可靠的，無需再審計。事實上，系統(tǒng)是由人來操作和維護的，再好的系統(tǒng)也無法完全避免惡意分子的破壞。有些內(nèi)審人員對信息技術審計的認識也有限，即便應用計算機對審計數(shù)據(jù)進行處理，也多是手工審計方式的簡單延伸，而未能有意識的利用計算機對審計數(shù)據(jù)開展深層次的分析。
（三）受人力資源機制的限制，建設一支良好的信息技術審計隊伍有一定難度。從現(xiàn)在的情況看，在短時間內(nèi)改變?nèi)嗣胥y行信息技術審計人員缺乏的局面有不少困難。一是人員配備存在先天不足。人民銀行內(nèi)審部門脫胎于稽核部門，因此配備的人員多以會計專業(yè)為主。加之人民銀行的業(yè)務多與會計和金融相關，從其他部門調(diào)入的人員也是會計和金融專業(yè)居多。而人民銀行近年來信息化建設蓬勃開展，需要大量科技人才，受限于人員編制，每年招收的計算機專業(yè)人員本來就不多，能夠分配或調(diào)入內(nèi)審部門的計算機專業(yè)人員更是少之又少。二是對于信息技術審計的培訓力度不夠。總行內(nèi)審司每年均舉辦一次專門的信息技術審計培訓，為培養(yǎng)信息技術審計人才起了很好的作用，但是能參加總行培訓的人員比例還是太少，而基層行又由于培訓計劃、經(jīng)費和師資條件等限制，難以開展專門的信息技術培訓。
（四）信息技術審計的權(quán)威性尚未樹立，業(yè)務部門的配合程度不高。人民銀行的信息技術審計開展時間不長，還未像傳統(tǒng)業(yè)務審計那樣深入人心，受到普遍認可。由于計算機專業(yè)門檻高，科技部門對內(nèi)審開展信息技術審計的專業(yè)程度持懷疑態(tài)度，認為只有“外行看熱鬧”，不可能像內(nèi)行那樣看出什么門道，只會是吹毛求疵、白費力氣。確實，目前基層行開展的信息技術審計查出的問題還較為淺顯，未能切中要害，也不能提出富有建設性的意見。因此，科技部門對信息技術審計還處于被動接受的狀態(tài)，未形成在系統(tǒng)開發(fā)時主動邀請內(nèi)審部門介入、運維過程中主動向?qū)徲嫴块T通報監(jiān)控情況、審計過程中主動與內(nèi)審人員討論完善風險措施等良性互動的局面。
改進央行信息技術審計工作的建議
（一）加強對信息技術審計的重視，提高支持和投入力度。隨著計算機的普及和網(wǎng)絡的盛行，信息安全風險已逐漸為人所知，對信息系統(tǒng)開展審計的必要性已逐漸獲得認可。內(nèi)審部門要借助這有利局面，在各種場合加大信息技術審計重要性的宣傳，擴大影響力；精心實施審計，以更有價值、更有深度的審計成果獲得各方的肯定和重視，優(yōu)化內(nèi)審工作環(huán)境。要進一步明確信息技術審計的工作目標和范圍，不斷加大資金、人員和設備等的投入，加快建設輔助審計軟件和網(wǎng)站，創(chuàng)造有利條件，為開展信息技術審計做好后盾。
（二）加強信息技術審計隊伍建設，更新審計人員信息技術知識。增強內(nèi)審隊伍的信息技術知識和審計能力已經(jīng)迫在眉睫，需要貼近實際加強信息技術人才隊伍的建設。一是擴大信息技術審計人員隊伍，支持、鼓勵內(nèi)審部門招收計算機專業(yè)人員，從科技部門引進經(jīng)驗豐富的科技人員。二是加強信息技術審計培訓力度，擴大培訓覆蓋范圍，增強培訓實用度，利用真實上機環(huán)境開展培訓，提高審計人員的實戰(zhàn)操作能力；積極爭取內(nèi)審人員參加業(yè)務系統(tǒng)培訓的機會，第一時間了解業(yè)務應用軟件控制流程、操作要求。三是加強與先進IT企業(yè)的溝通與交流，汲取信息安全管理方面的先進知識；探索開展信息技術外包審計，吸取外部審計的經(jīng)驗和技巧，提高自身的信息技術審計水平。四是鼓勵審計人員通過自身努力更新計算機知識。鼓舞審計人員信心，消除他們的畏難情緒，使其踴躍投入到信息技術審計工作中。鼓勵內(nèi)審人員參加計算機培訓或認證，給予一定的獎勵，使更多的內(nèi)審人員能夠掌握基本的信息技術審計知識。
（三）加強輔助審計軟件開發(fā)，提高審計工作效率和質(zhì)量。依托計算機技術來加大審計的力度和深度。一是建立完備的人民銀行內(nèi)審綜合管理系統(tǒng)，實現(xiàn)審計全過程信息化管理，包含豐富的人員管理、風險評估和成果利用等功能，真正起到提高效率、完善管理的作用。二是開發(fā)計算機輔助審計軟件，建立業(yè)務系統(tǒng)與審計系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)采集接口，動態(tài)監(jiān)測業(yè)務系統(tǒng)運行情況，加強系統(tǒng)運行報警和預測的能力，及時發(fā)現(xiàn)異常事件。三是依托網(wǎng)絡建立專門的審計網(wǎng)站，最新的信息技術審計信息、經(jīng)驗交流和疑難解答等，并為下一步實現(xiàn)全面的非現(xiàn)場網(wǎng)絡審計做好鋪墊，最終構(gòu)建一個全方位、立體化的綜合審計平臺。
（四）加強審計標準體系建設，規(guī)范和指導信息技術審計操作。應積極與國內(nèi)外著名信息技術審計協(xié)會、組織的交流合作，借鑒先進的信息安全風險控制經(jīng)驗，建立起符合人民銀行實際的信息技術審計標準體系。科學立項，完善審計方案設計，設計并運用審計檢查表規(guī)范檢查操作方法，客觀分析信息系統(tǒng)的安全性及潛在風險，提出科學的改進建議。以標準化的審計，指導基層行信息技術審計工作實踐，使審計規(guī)范運作，并最終形成系統(tǒng)全面、客觀公正的審計結(jié)論。
（五）加強審計轉(zhuǎn)型工作，提高審計質(zhì)量與深度。要拓展風險導向?qū)徲嫛⒐芾韺徲嫛⒓蓪徲嫼涂冃徲嫷男骂I域。建立信息技術審計風險評估體系，在對信息系統(tǒng)風險評估的基礎上，以風險為導向安排審計項目和頻率，有所側(cè)重地實施檢查，分配審計資源，提高信息技術審計的效率和質(zhì)量。加深信息技術審計與業(yè)務審計的相互滲透，由信息技術審計人員與業(yè)務審計人員相互配合，跟蹤業(yè)務處理的整個流程，綜合評價業(yè)務和應用系統(tǒng)的處理和控制情況，使審計結(jié)果更貼近央行業(yè)務實際，提升審計成效。
關鍵詞：銀行電子化業(yè)務 內(nèi)部審計 難點與對策
隨著我國電子銀行業(yè)務的進一步發(fā)展，出現(xiàn)了很多與電子銀行業(yè)務相關的風險因素。與此同時，種種客戶糾紛與案件也在逐漸的上升當中，十分不利于銀行資金安全以及銀行自身的聲譽。在這種大背景下，本文針對存在于銀行電子化業(yè)務中的審計難點以及主要風險進行了分析和探討，希望能夠?qū)︺y行電子化業(yè)務的內(nèi)部審計有所幫助。
一、存在于銀行電子業(yè)務中的主要風險
按照產(chǎn)生原因的不同，可以對國有銀行電子銀行業(yè)務進行四個種類的劃分，其中包括系統(tǒng)風險、客戶操作風險、內(nèi)部控制風險以及法律風險等。目前，在針對電子銀行業(yè)務，銀行內(nèi)部審計進行風險防控時還存在著很多的難點。首先內(nèi)部風險控制方面是銀行電子化業(yè)務的集中所在。為了使電子銀行的風險防范措施和制度的貫徹執(zhí)行得到確保，這是銀行進行內(nèi)部審計的目的，這就可以對內(nèi)部工作人員的舞弊起到較大的防范作用，然而很難涉及到銀行電子化業(yè)務中的法律風險、客戶操作風險以及系統(tǒng)風險等內(nèi)容。其次是在審計方式以及審計方法上，銀行的內(nèi)部審計還是較多的采用傳統(tǒng)的人工審計手段，與銀行自身電子化業(yè)務的不斷發(fā)展很難適應。
二、銀行電子化業(yè)務內(nèi)部審計的難點
導致在電子銀行業(yè)務中銀行內(nèi)部審計進行風險防控時存在著很多難點的原因主要包括以下幾個方面：首先沒有能夠全面的認識銀行電子化業(yè)務的風險。對銀行內(nèi)部人員舞弊情況的預防是很多銀行對電子化業(yè)務風險的認識。很多銀行在一定程度上忽視了沒有在制度當中涉及道德法律風險、客戶操作風險以及系統(tǒng)風險等。銀行電子化業(yè)務當中查詢分析以及數(shù)據(jù)歸集功能的缺失，十分不利于審計工作的進行。在將銀行電子化業(yè)務的投產(chǎn)與審計納入審計范圍的時候，是要先于審計部門來進行的，與此同時，可以在系統(tǒng)設計與測試中參與的人員在銀行內(nèi)部審計部門當中是缺乏的，最終造成在對銀行電子化業(yè)務中的材料進行審計的時候，審計人員在進入系統(tǒng)時必須要依靠前臺的柜員或者管理部門才能進行，在進行一批一批電費查找時必須要按照業(yè)務業(yè)務來進行。有時候需要面對極為龐大的業(yè)務量，甚至還有數(shù)量不菲的客戶資料，在這種情況下，就很難采用這種方法來進行審計。銀行電子化業(yè)務審計缺乏專家型人才。目前可以將信息系統(tǒng)審計技術掌握住的、對銀行電子化業(yè)務程序控制以及系統(tǒng)結(jié)構(gòu)了解的以及對銀行電子化業(yè)務的業(yè)務流程熟悉的專家型人才在銀行內(nèi)部審計部門當中是非常缺乏的，所以很難審計銀行電子化業(yè)務的系統(tǒng)風險。
三、加強銀行電子化業(yè)務內(nèi)部審計的對策
（一）審計范圍的擴大以及在進行審計的時候要針對風險來進行
在審計銀行電子化業(yè)務系統(tǒng)風險時需要對審計范圍進行擴大，并通過對信息系統(tǒng)的審計流程和方法的運用來審計銀行電子化業(yè)務的適應性測試情況、驗收、應急管理、操作管理、時間管理、變更管理、數(shù)據(jù)管理、開放平臺系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡安全管理以及用戶管理等。與此同時，還要對有沒有將規(guī)范的報告制度以及系統(tǒng)的故障登記建立在網(wǎng)點、電子銀行部門以及科技部門等、有沒有有效的執(zhí)行檢查制度等進行了解。
（二）審計銀行電子化業(yè)務的客戶操作風險
內(nèi)部審計部門要對被審銀行的電子化業(yè)務的所有資料數(shù)據(jù)進行收集，進行銀行電子化業(yè)務分析和風險識別工作，對存在于銀行電子化業(yè)務中的風險特征、風險狀況以及問題進行深入研究，對銀行電子化業(yè)務的審計力度必須要加大，從而使風險得到有效的控制[4]。再將其中的風險辨別之后，就要對其以威脅度為根據(jù)進行排位，然后將這些風險提供給總行或者專業(yè)部門，并將相應的風險防范意見提出來，以供參考。
（三）審計銀行電子化業(yè)務中的法律風險
比如可以審計客戶交易在網(wǎng)上銀行中違反洗錢法的情況，就要先將客戶交易數(shù)據(jù)從系統(tǒng)內(nèi)批量導入，然后以事先設定的參數(shù)為根據(jù)，通過對計算記得運用，對交易筆數(shù)和金額進行統(tǒng)計，從而展開相應的調(diào)查。對其中存在的違法狀況進行分析，將管理上的不足找出來，并將風險防范建議提出來。
四、結(jié)束語
在我國銀行電子化業(yè)務迅速發(fā)展的今天，面對越來越多的問題和狀況，銀行要想更好的控制并防范電子銀行業(yè)務，銀行內(nèi)審部門就必須要充分的發(fā)揮自身的作用，將銀行電子化業(yè)務內(nèi)部審計工作做好，擴大審計范圍，從而在電子化業(yè)務日益擴大的今天能夠不斷地促進自身的健康發(fā)展。
參考文獻：
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[2]廖志成.銀行電子化業(yè)務內(nèi)部審計的難點以及對策[J].研究與探討，2008
【關鍵詞】銀行計算機 管理系統(tǒng) 維護 對策研究
一、前言
隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國銀行計算機管理系統(tǒng)應用越來越廣泛，這樣能夠更好地實現(xiàn)銀行業(yè)務，提高銀行的服務質(zhì)量和服務水平，但是同樣也會給銀行計算機系統(tǒng)的維護和管理帶來更多的要求。尤其是在現(xiàn)代銀行的發(fā)展過程中更需要計算機管理系統(tǒng)來實現(xiàn)銀行的各種服務，促進其業(yè)務的高速發(fā)展。但是當前我國的銀行計算機管理系統(tǒng)還存在一些問題，在維護上還需要更加科學的維護方法，這樣才能夠更好地保證銀行計算機管理系統(tǒng)的安全性，降低維護費用，提高維護效率。
二、銀行計算機系統(tǒng)維護存在的問題
（一）銀行工作人員專業(yè)素質(zhì)較低
銀行計算機管理系統(tǒng)的維護需要高素質(zhì)的專業(yè)人才來進行，這樣才能夠更好地保證銀行系統(tǒng)運行的安全性。但是由于銀行系統(tǒng)的更新或者其他因素，導致系統(tǒng)維護人員不能夠掌握相關的維護技術，進而會影響到銀行計算機管理系統(tǒng)的正常運行。除此之外，由于銀行的培訓工作不到位，從而導致他們在銀行業(yè)務的處理上出現(xiàn)錯誤，最后會影響計算機系統(tǒng)的正常維護。
（二）缺少監(jiān)管和調(diào)配
銀行計算機管理系統(tǒng)通常是由兩部分組成，一部分來自本銀行內(nèi)部的集中招標和購置的設備，另一部分則來源于上級業(yè)務上的管理或者政府稅務部門的給予。但是在實際的操作中有些部門沒有將后一種來源設備的計算機系統(tǒng)上報給相關科技部門，從而影響了計算機管理系統(tǒng)在維護上的便利性，出現(xiàn)維護上的漏洞。部門之間也存在一些調(diào)配上的不協(xié)調(diào)，進而會引起監(jiān)管上的真空，影響銀行計算機系統(tǒng)的正常維護。
（三）網(wǎng)絡按安全問題
隨著我國網(wǎng)絡技術的不斷成熟，全國計算機金融業(yè)務在逐年上升，因此金融業(yè)對網(wǎng)絡的需求量在不斷增加。尤其是近幾年來電子轉(zhuǎn)賬業(yè)務的發(fā)展，使得一些不法分子更加有機可乘。所以在對銀行計算機系統(tǒng)進行安全維護時，維護難度更大。當前我國銀行電子計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)通過分布任務負擔，從而降低了工作人員的工作強度，提高了工作的效率。但是這樣的系統(tǒng)在進行維護的過程中也存在一定的弊端，使得維護的技術要求提高，維護更加復雜化。
三、銀行計算機系統(tǒng)維護對策
（一）應用系統(tǒng)的維護管理
隨著我國電子計算機系統(tǒng)的發(fā)展，在進行相應的維護技術上也有所改善，所以銀行計算機系統(tǒng)在進行維護的過程中要更加重視應用系統(tǒng)的維護和管理。計算機技術雖然發(fā)展的比較成熟，但是在某些方面還是存在一些漏洞，這就可能會給不法分子帶來可乘之機，所以在進行系統(tǒng)是為維護管理時相關人員還應該注意下面的一些問題：首先工作人員在使用登錄系統(tǒng)時要保證操作者的身份，每一個操作人員都應該有一個操作號碼，從而提高銀行系統(tǒng)的安全。在柜員的權(quán)限進行設置時，應該嚴格按照銀行的規(guī)定來執(zhí)行，規(guī)定每個柜員對系統(tǒng)的訪問權(quán)限，保證每一個操作人員信息的準確性，減少銀行操作失誤。同時柜員的名稱還應該使用真實姓名，這樣能夠減少個人登錄信息的泄漏。在銀行內(nèi)部柜員離職后，需要對其賬號進行及時注銷，從而保證賬號的安全性，減少系統(tǒng)內(nèi)部信息的混亂。
（二）數(shù)據(jù)庫的維護管理
數(shù)據(jù)庫是銀行計算機系統(tǒng)的中心，它是整個系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的中心，數(shù)據(jù)庫維護和管理的質(zhì)量將會直接影響整個銀行數(shù)據(jù)的準確性，所以數(shù)據(jù)庫維護和管理工作至關重要。所以數(shù)據(jù)庫管理人員在進行數(shù)據(jù)管理時首先應該保證數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)源的準確性、安全性和完整性。同時還要對數(shù)據(jù)庫的相關數(shù)據(jù)進行備份，這樣能夠避免部分系統(tǒng)被破壞后數(shù)據(jù)的安全性和完整性，避免數(shù)據(jù)缺失給銀行造成的重大損失。在進行數(shù)據(jù)的備份時可以實現(xiàn)系統(tǒng)的自動備份，在程序中在線備份，最終系統(tǒng)完整的保證數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的完整性、準確性。除此之外，在進行數(shù)據(jù)庫的維護和管理時還應該建設銀行的數(shù)據(jù)倉庫，對原有數(shù)據(jù)進行相應的處理，保證數(shù)據(jù)的動態(tài)性和準確性。銀行數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)一般比較多，而且在處理時也比較復雜，所以數(shù)據(jù)庫的管理人員應該對其數(shù)據(jù)進行分隔存儲，這樣能夠避免數(shù)據(jù)的整體系的缺失，降低銀行系統(tǒng)發(fā)生故障的損失，同時也能夠避免不法分子對系統(tǒng)破壞后的損失。在進行數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的處理時還應該對其進行優(yōu)化，保證數(shù)據(jù)的動態(tài)性。
（三）網(wǎng)絡的維護和管理
電子信息技術的發(fā)展，帶動了電子商務的進步，尤其是近幾年來，我國電子商務業(yè)務的快速增長，更是為我國電子銀行提供了良好的條件。這樣也就對網(wǎng)絡技術要求也越來越高，從而保證銀行網(wǎng)絡的安全性，提高銀行的服務業(yè)務水平。但是這也就會給不法分子帶來入侵的漏洞，所以在對銀行網(wǎng)絡的維護上，維護人員應該更加重視，從而減少銀行的損失，提高網(wǎng)絡運行的安全性。所以在進行網(wǎng)絡維護時維護管理人員應該保證設備的安全性，使其能夠防止其他人員運設備的接觸，減少人為設備的破壞。同時還應該建立系統(tǒng)防火墻，從而維護系統(tǒng)的正常運行。在對相關數(shù)據(jù)的傳輸過程中，要對數(shù)據(jù)進行加密處理，避免數(shù)據(jù)的泄漏。除此之外還應該在網(wǎng)絡中建立監(jiān)控系統(tǒng)，加大對網(wǎng)絡的監(jiān)控和管理，減少網(wǎng)絡不安全因素的存在。維護人員還應該對銀行的網(wǎng)絡系統(tǒng)進行定期檢測，實現(xiàn)對銀行計算機系統(tǒng)的安全維護，保證系統(tǒng)的正常運行，減少計算機病毒的入侵。
四、總結(jié)
綜上所述，我國當前銀行計算機系統(tǒng)的維護和管理上還存在一些問題，需要相關人員加大管理力度，這樣才能夠更好地保證銀行系統(tǒng)的安全性。在管理時不僅要加大系統(tǒng)的維護，還應該加大對銀行內(nèi)部人員的培訓，提高他們的專業(yè)素質(zhì)，能夠減少系統(tǒng)操作時的失誤，在進行系統(tǒng)維護時能夠及時發(fā)現(xiàn)問題解決問題，從而減少銀行的損失。所以說，銀行計算機系統(tǒng)的維護對策能夠更好地保證銀行系統(tǒng)的正常運行，提高銀行系統(tǒng)的安全性。
參考文獻
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“這個‘小本本’真方便，折子也能用，補貼什么時候上賬一清二楚，現(xiàn)在拿上個這，‘銀行’真是背到包里了！”日前，在陜西省銅川市耀州區(qū)關莊村金融服務便利店，前來取款的村民張某笑呵呵地說。
老張說到的“小本本”是陜西信合自主研發(fā)、新近推出的“村村通助農(nóng)服務e終端”。筆者了解到，這款剛剛推出的新產(chǎn)品支持存折、IC卡和磁條卡，目前已經(jīng)實現(xiàn)了小額存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、惠農(nóng)補貼和社保資金查詢領取等多種功能，而且還將陸續(xù)完善“家樂卡”自助貸款和代繳中間業(yè)務等功能。
2003年深化改革以來，陜西省聯(lián)社秉持“高起點、高標準、跨越式”的發(fā)展理念，積極實施科技興社戰(zhàn)略，加快電子信息化建設進程。目前，陜西信合已經(jīng)發(fā)展成為全省營業(yè)網(wǎng)點最多、客戶群體最廣、業(yè)務規(guī)模最大、服務功能齊全的現(xiàn)代化金融機構(gòu)，在陜西經(jīng)濟尤其是“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的發(fā)展中充分發(fā)揮著金融主力軍的重要作用。
讓銀行服務變得觸手可及
普惠金融就是能讓百姓享受到便捷的金融服務。對金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的群眾來說，現(xiàn)代化的金融服務是一種奢望和夢想。以“服務三農(nóng)”為己任的陜西信合，近年來除了盡力新建營業(yè)網(wǎng)點、擴大金融服務覆蓋面之外，不斷拓展電子金融服務渠道使普惠金融的觀念變得貼切而真實。
西安市周至縣的駱峪鎮(zhèn)位于秦嶺山中，盡管距離縣城只有短短的15公里，但鎮(zhèn)上沒有任何金融機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點。2012年，周至縣聯(lián)社選定在人口較多、農(nóng)戶居住較為集中的神靈山村設立銀行卡助農(nóng)取款點，有效解決了當?shù)厝罕娦☆~取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬查詢的困難。
“過去要跑10里路才能取到錢，現(xiàn)在在家門口5分鐘就能辦好，而且不收任何費用，這才真是咱農(nóng)民的貼心銀行啊！”一位李姓村民動情地說。
據(jù)了解，目前陜西信合電子信息化建設已形成支撐日交易量1000萬筆以上、各類電子渠道日處理300萬筆以上、交易成功率達99%以上的信息系統(tǒng)處理能力。截至2014年11月末，陜西信合已在全省范圍內(nèi)共布設自助服務終端3493臺，拓展特約商戶2.5萬戶，共布放POS機4.1萬臺。其中設立助農(nóng)取款服務點13705個，鄉(xiāng)村網(wǎng)點覆蓋率達到60%以上，年內(nèi)受理存取款業(yè)務29.9萬筆，金額1.5億元。與此相應，電子銀行客戶數(shù)達到339萬戶，僅2014年上半年交易量就達654萬筆，較上年同期增長1744%，交易金額1543億元，較上年同期增長587%。
科技為發(fā)展保駕護航
“有了新模型科學有效的綜合評判，我們的心里更加有底了。”西安市雁塔聯(lián)社的客戶經(jīng)理老趙釋然道，“就像這些小微企業(yè)，多數(shù)經(jīng)營情況較好，多年合作信譽良好，就因為企業(yè)名下資產(chǎn)少或者財務不健全，難以獲得合理授信和貸款。這個新的評級授信模型考慮要素全面，還方便基層操作，既合理支持了客戶，又大大提高了風險管理水平。”
“預警系統(tǒng)讓一些細微的紕漏更容易識別，前移了風險關口，很大程度上規(guī)范了柜員操作，效果比較好，近兩年的風險預警信息明顯減少了。”老趙補充道。
在采訪中，凡是談到近些年更新上線的各類內(nèi)控管理系統(tǒng)，許多人都發(fā)出了類似的感嘆。
來自陜西信合科技部的數(shù)據(jù)顯示：2006年，全省信合的業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)實現(xiàn)集中處理。2008年，信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)同時接入開辦信貸業(yè)務的所有營業(yè)網(wǎng)點。2009年，陜西信合智能辦公信息系統(tǒng)上線運行。2010年，對核心系統(tǒng)平臺實施了新會計準則的優(yōu)化改造。2011年，柜員操作風險預警及監(jiān)控系統(tǒng)正式投產(chǎn)運行。2013年，核心業(yè)務系統(tǒng)運行平臺順利平穩(wěn)更換，遠程集中授權(quán)系統(tǒng)上線運行。2014年，省聯(lián)社資金業(yè)務管理系統(tǒng)成功上線運行……
2012年，在銀監(jiān)會組織召開的中國銀行業(yè)信息科技風險管理工作會議上，陜西信合承擔的“基于操作風險控制的農(nóng)村合作金融機構(gòu)應用系統(tǒng)開發(fā)模式研究與實踐”課題榮獲首屆全國銀行業(yè)信息科技風險管理研究成果優(yōu)秀獎。與此同時，符合陜西信合管理運行體制的“小銀行、大平臺”農(nóng)村金融發(fā)展模式和“小核心、大”信息系統(tǒng)建設策略“兩小兩大”的發(fā)展思路逐步清晰。2014年11月，“陜西信合業(yè)務發(fā)展與IT建設統(tǒng)一規(guī)劃”項目展開。該項目從陜西信合總體業(yè)務目標和發(fā)展戰(zhàn)略頂層進行設計，規(guī)劃全省信合信息科技應用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和集成架構(gòu)，通過整合新建形成陜西信合的信息科技戰(zhàn)略架構(gòu)，保證今后五到十年信息科技發(fā)展能夠完全滿足業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理的各項要求。
一、存在問題
1.觀念陳舊，思想認識不到位。信用社員工特別是領導干部普遍年齡較大，學歷較低，對科技知識學習掌握得不多，思維定式仍然沿用老辦法多，對新事物接受少，接受慢，因而對快速發(fā)展的信息工作認識不到位，重視程度不夠，具體表現(xiàn)為“三個不知道”：一是不知道有哪些最新的科技手段；二是不知道如何讓科技推動業(yè)務工作的開展；三是不知道如何檢查科技工作。對科技工作往往很茫然，束手無策，認為是太專業(yè)的工作，工作決策中主動應用得少。
2.編制過少，人員配備不到位。主要是專職人員少，技術隊伍力量比較薄弱，有的聯(lián)社科技部門都不單設，有的即使單設，人員也不多，只有2人，但信用社網(wǎng)點多，現(xiàn)在一個聯(lián)社少則十多個，多則上百個信用社，而現(xiàn)在信貸、會計等部門，人民銀行、銀監(jiān)會及上級省聯(lián)社上線使用的程序越來越多，大小程序均在十幾個，任務特別重，人員配備根本不到位。
3.各自為陣，整體規(guī)劃不到位。由于信用社是一級法人，條線組織機構(gòu)不健全，長期由人民銀行等機構(gòu)代管，而科技工作需要投入的資金又比較多，所以整體規(guī)劃能力差，基層只能是各自為陣，這是信用社科技工作落后的最主要原因。
4.素質(zhì)不高，崗位培訓不到位。信用社目前科技人才匱乏，極少有科班出身、專業(yè)對口的本科以上的畢業(yè)生，科技人員占職工總數(shù)的百分比遠遠低于其他的金融機構(gòu)。在人才少、基礎差的情況下，系統(tǒng)的培訓也很少，從專業(yè)管理員到一線的操作員，基本都是干中學，學中干，素質(zhì)雖然有所提高，但與時代的要求尚有差距，面對日新月異的科技知識，他們很難承擔日益繁重的科技任務。
5.制度淡薄，綜合管理不到位。由于人員水平限制和制度觀念淡薄，對科技工作綜合管理不到位，主要表現(xiàn)為：個別人隨意離開工作崗位，且不及時簽退；密碼設置規(guī)律性強，喜用易記的生日、家庭或單位的電話號碼作密碼，保密性差；發(fā)電機的配備不足，一旦停電，長距離的路程很難在短時間內(nèi)完成調(diào)配工作；有少數(shù)營業(yè)網(wǎng)點對設備隨意擺放，線路凌亂，沒有理順、固定；有些網(wǎng)點網(wǎng)絡設備運行環(huán)境較差，防震、防潮、防火、防鼠等防范措施不到位；有些用作管理的計算機尚未安裝殺毒軟件，或雖已安裝但不能及時升級；有些機房還儲存有輻射性、強磁性、易燃性物品，對正常營運形成了潛在威脅等。由于管理不到位，安全存在一定隱患。
6.缺乏組織，系統(tǒng)開發(fā)不到位。中西部地區(qū)因經(jīng)濟發(fā)展較為落后，其農(nóng)信社信息化建設還基本停留在電子化階段，即以電子化代替手工處理業(yè)務，系統(tǒng)研發(fā)很少；東部地區(qū)雖然較發(fā)達，但是許多地方仍然儲蓄不能跨縣通存通兌、全省結(jié)算渠道不通，數(shù)據(jù)資料分散存儲，難以綜合統(tǒng)計和管理；應用系統(tǒng)版本有中創(chuàng)、神州數(shù)碼等多個版本，各模塊間相互分離，處理不一致；原應用系統(tǒng)無源程序，維護成本高，后續(xù)開發(fā)難；電話銀行、網(wǎng)上銀行等多渠道電子服務方式?jīng)]有。同時辦公自動化遠遠不夠，很多省份一點都沒有進展。系統(tǒng)開發(fā)不到位，跟不上形勢發(fā)展要求。
二、對策建議
隨著改革步伐的加快，農(nóng)村信用社的支農(nóng)服務功能顯著增強，但是由于農(nóng)村信用社信息化建設的相對滯后，很多情況下農(nóng)村信用社依然不能發(fā)揮其最大效能。因此必須要加快科技建設，加速科技進步、加強科技管理。
1.轉(zhuǎn)變觀念，提高思想認識。要重點解決領導觀念的轉(zhuǎn)變，主要的途徑是領導層本身要強化自我學習，盡快變外行為內(nèi)行。今后在配備縣聯(lián)社和信用社領導班子時，要有計劃地選聘一部分正規(guī)院校畢業(yè)的專業(yè)技術人才，以提高領導使用計算機參與輔助管理意識和應用意識，通過應用效果促進觀念的轉(zhuǎn)變。
2.充實隊伍，調(diào)整人才結(jié)構(gòu)。各聯(lián)社在增加硬件設備投入的同時，還要進一步增加人員，鑒于目前科技人才比較短缺，可主要從兩個途徑解決：一是以優(yōu)惠的政策、優(yōu)厚的待遇從高等院校計算機專業(yè)招收應屆畢業(yè)生；二是將信用社現(xiàn)有人員選送到高等院校脫產(chǎn)進修，使其“充電換腦”增長新知識，調(diào)整現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)，滿足業(yè)務發(fā)展的需要。
3.統(tǒng)籌安排，立足整體定位。信用社科技信息化工作的最終目標就是全國數(shù)據(jù)大集中，但是現(xiàn)在各省的數(shù)據(jù)都沒有集中起來。農(nóng)信系統(tǒng)的信息化基礎非常薄弱，無論在技術、設備以及人才等方面，都明顯落后于其他銀行，單個法人的農(nóng)信社資金也非常有限，能投入信息化建設的就更有限。因此農(nóng)村信用社加快科技發(fā)展，必須要有戰(zhàn)略性的思考，全國一盤棋，統(tǒng)籌安排，立足整體定位，提高整體規(guī)劃。
4.全面培訓，增強人員素質(zhì)。信用社應從培訓對象、培訓內(nèi)容、教學方式入手做好全面的培訓工作，增強員工素質(zhì)。首先是要做好管理人員的培訓工作，管理人員的計算機掌握程度直接影響全轄的計算機的應用程度；其次是做好一線員工特別是年齡較大員工的培訓工作，使大家都能盡快適應崗位的需要。采取普及性培訓與重點培訓相結(jié)合的原則，通過幻燈片采取圖文并茂等方式介紹金融行業(yè)科技創(chuàng)新新業(yè)務，激發(fā)員工學習興趣，拓展金融科技知識。
古希臘哲學家阿基米德曾豪言：“給我一個支點，我可以撬動整個地球。”在這個風起云涌的互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)似乎正在扮演這樣一個支點角色。
近年來，依托云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，成為一股撬動傳統(tǒng)金融格局的變革力量。大數(shù)據(jù)正是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融杠桿發(fā)力的那個關鍵支點。互聯(lián)網(wǎng)金融熱浪涌動，讓大數(shù)據(jù)這個曾經(jīng)陌生的技術名詞，成為當下最炙手可熱的商業(yè)概念。它以不可阻遏之勢，闖進我們這個時代，勾勒著當今時代商業(yè)變革的新圖景。
對于具有天然數(shù)據(jù)屬性的銀行業(yè)而言，大數(shù)據(jù)并不陌生，甚至比任何行業(yè)都更具有先發(fā)優(yōu)勢。然而大數(shù)據(jù)時代的全面來臨，帶給銀行業(yè)的依然是一個機遇伴隨著挑戰(zhàn)的待解謎題。機遇在于，銀行業(yè)多年來積淀的數(shù)據(jù)金礦，有了更加有效的采掘工具；挑戰(zhàn)則是，大數(shù)據(jù)衍生的新業(yè)態(tài)，給銀行業(yè)傳統(tǒng)運營模式帶來強烈的沖擊。
對于農(nóng)村金融機構(gòu)而言，大數(shù)據(jù)時代帶來的挑戰(zhàn)似乎更加嚴峻。由于信息技術運用方面存在的短板，農(nóng)村金融機構(gòu)在這場席卷而來的大數(shù)據(jù)熱潮中，正處于一個邊緣地帶。如何在先天不足的處境中逐浪大數(shù)據(jù)潮流，如何布局大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展戰(zhàn)略，如何利用大數(shù)據(jù)技術構(gòu)建并采掘?qū)儆谧约旱臄?shù)據(jù)金礦，掘金大數(shù)據(jù)的路徑又將如何演進？一系列現(xiàn)實問題，考驗著農(nóng)村金融機構(gòu)的智慧和膽略，同時也決定著其在大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展命運。
大數(shù)據(jù)：下一座待掘的金礦
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術全面融入社會生活，信息爆炸已經(jīng)積累到了一個開始引發(fā)變革的量級。這個時代充斥著比以往更多的信息，而且這些信息正在以幾何級的速度增長。在海量信息不斷積聚和形態(tài)不斷演變的背景下，一個新概念應時而生，“大數(shù)據(jù)”被用來描述這些數(shù)據(jù)的海量規(guī)模和形態(tài)變化。
對于“大數(shù)據(jù)”的概念，目前學界、科技界尚沒有一個明確的定義，但大數(shù)據(jù)的特點卻日益鮮明。其特點被歸結(jié)為4V，即數(shù)據(jù)量大（Volume）：數(shù)據(jù)的規(guī)模龐大、增長速度快，從TB（1000GB）級別，躍升到PB（1000TB）甚至EB（1000PB）、ZB（1000EB）級別；類型繁多（Variety）：數(shù)據(jù)的類型繁多、構(gòu)成復雜，除了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還包括文字、語音、視頻、文檔、圖片等多種非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；價值密度低（Value）：數(shù)據(jù)的價值潛力巨大，但隱藏較深，需要綜合多種復雜的分析算法對數(shù)據(jù)進行“提純”；速度快時效高（Velocity）：數(shù)據(jù)的處理速度快、時效性強，要進行實時或準實時處理，并實時反饋處理結(jié)果。
從數(shù)據(jù)類型層面看，大數(shù)據(jù)的主體是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。在當前的數(shù)據(jù)構(gòu)成上，80%的數(shù)據(jù)是非結(jié)構(gòu)化或半結(jié)構(gòu)化的，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)僅有20%。從數(shù)據(jù)應用層面看，當前業(yè)界對于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理和分析已經(jīng)較為成熟，對于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理和分析才剛剛起步，但已經(jīng)呈現(xiàn)出一派生機勃勃的景象，這也正是人們驚呼“大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)降臨”的原因。
2012年1月，達沃斯世界經(jīng)濟論壇的《大數(shù)據(jù)，大影響：國際發(fā)展的新可能》的報告宣稱，大數(shù)據(jù)已成為與貨幣和黃金一樣的一種新的經(jīng)濟資產(chǎn)類別。2012年3月29日，美國總統(tǒng)辦事室（EOP）公布了《大數(shù)據(jù)研究和發(fā)展規(guī)劃》，把大數(shù)據(jù)研發(fā)應用從商業(yè)行為提升到國家戰(zhàn)略層面。2014年，美國總統(tǒng)奧巴馬委托一個專業(yè)小組，針對大數(shù)據(jù)發(fā)展做了一個為期90天的調(diào)查，在此基礎上，了一份名為《大數(shù)據(jù)：抓住機遇，保證價值》的研究報告，報告稱“大數(shù)據(jù)將成為歷史性的進步推動力量，在迎接數(shù)字革命方面，我們正在創(chuàng)造我們據(jù)以繼承的未來”。
當前大數(shù)據(jù)掀起的創(chuàng)新熱潮正在席卷全球，激蕩著這個時代的每一個行業(yè)，對數(shù)據(jù)具有高度依賴性的銀行業(yè)首當其沖。毫無疑問，伴隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，數(shù)據(jù)將是未來銀行的核心競爭力之一，這已成為銀行業(yè)界的共識。
從當前我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀看，在大數(shù)據(jù)浪潮的沖擊面前，可謂喜憂參半。喜的是，對于傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的收集、分析和挖掘，銀行業(yè)處于絕對的領先水平；憂的是銀行業(yè)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫信息量并不豐富和完整，如在銀行業(yè)最引以為豪的客戶信息方面，銀行僅擁有客戶的基本身份信息和信貸信息等，對客戶其他的信息，如性格特征、興趣愛好、生活習慣、行業(yè)領域、家庭狀況等難以準確掌握。
此外，在信息處理方面，對于客戶發(fā)生的非結(jié)構(gòu)化信息，如客戶網(wǎng)頁瀏覽的行為信息、服務通話的語音信息、營業(yè)廳及ATM的影像信息，目前銀行業(yè)顯得無能為力，更談不上對這些信息進行綜合分析和挖掘利用，無法打破“信息孤島”的格局。
商業(yè)銀行尚且如此，農(nóng)信社等農(nóng)村中小金融機構(gòu)面臨的現(xiàn)狀則更甚。近年來，隨著信息化建設的不斷推進，農(nóng)信社積累了大量的歷史數(shù)據(jù)，但是這些數(shù)據(jù)卻被埋藏在計算機系統(tǒng)中未被加以利用，尤其是那些對于管理決策者有著重要意義的數(shù)據(jù)，沒有被加以分析或提煉。空擁有大量的數(shù)據(jù)，且還在持續(xù)付出高額的維護成本，但卻無法通過信息挖掘技術，獲得有價值的信息，存在“數(shù)據(jù)豐富，信息貧乏”的數(shù)據(jù)囚籠現(xiàn)象。例如對于客戶基本信息、存款流水信息、信貸流水信息、理財流水信息、繳費流水信息、網(wǎng)銀使用信息和關聯(lián)關系信息等有價值的信息，農(nóng)信社都有巨量存儲，但這些海量信息卻都如碎片一樣分門別類地儲存在多個數(shù)據(jù)庫當中，難以進行整合、挖掘、分析，無法為科學定位客戶、進行有針對性的客戶營銷提供有價值的信息。
事實上，銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)應用方面具有巨大的潛力和優(yōu)勢。全球著名咨詢公司麥肯錫研究報告稱，與其他行業(yè)相比，大數(shù)據(jù)對銀行更具潛在價值。原因在于，一方面，大數(shù)據(jù)決策模式對銀行更具針對性，發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新和管理升級等都需要充分利用大數(shù)據(jù)技術、踐行大數(shù)據(jù)思維。另一方面，銀行具備實施大數(shù)據(jù)的基本條件：一是數(shù)據(jù)眾多。銀行不僅擁有所有客戶的賬戶和資金收付交易等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還擁有客服音頻、網(wǎng)點視頻、網(wǎng)上銀行記錄、電子商城記錄等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；二是擁有處理傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的經(jīng)驗；三是較高的薪酬能夠吸引到實施大數(shù)據(jù)的人才；四是有充分的預算，可以運用多項大數(shù)據(jù)新技術。因此，銀行業(yè)應從大數(shù)據(jù)就是大資產(chǎn)的高度，積極投身大數(shù)據(jù)研究、應用潮流，從而搶占未來競爭的制高點。
銀行大數(shù)據(jù)的未來有多美？
大數(shù)據(jù)時代的到來，使整個社會彌漫著對于大數(shù)據(jù)的迷戀和追捧，尤其作為挑戰(zhàn)者的互聯(lián)網(wǎng)金融，依托大數(shù)據(jù)技術，豪氣地喊出“銀行不改變，我們就改變銀行”的宣戰(zhàn)式口號，撩動著銀行業(yè)加快投身大數(shù)據(jù)熱潮的躁動。然而銀行業(yè)尤其是農(nóng)村金融機構(gòu)參與大數(shù)據(jù)的路徑在哪里？銀行業(yè)大數(shù)據(jù)的未來究竟有多美？
有業(yè)內(nèi)專家表示，發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新和管理升級，是當前大多數(shù)銀行的戰(zhàn)略目標。圍繞這一戰(zhàn)略目標，銀行大數(shù)據(jù)應用路徑至少應該包括以下幾個方向。
首先是利用大數(shù)據(jù)推動發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。隨著利率市場化和民營銀行的設立以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行業(yè)競爭日趨激烈，銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛進行發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。經(jīng)營模式從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型，營銷模式從“粗放營銷”向“精準營銷”轉(zhuǎn)型，服務模式從“標準化服務”向“個性化服務”轉(zhuǎn)型。實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標，要求銀行必須可靠、實時掌握客戶的真實需求，“全面完整描述客戶的真實面貌”，離開這一前提，轉(zhuǎn)型目標將成為無源之水、無本之木。而運用大數(shù)據(jù)技術，銀行可廣泛收集各種渠道和類型的數(shù)據(jù)，整合、挖掘各類信息，還原客戶的真實面貌，素描出360度的客戶全景視圖，可以幫助銀行掌握客戶的真實需求，并根據(jù)客戶需求快速響應，實現(xiàn)“精準營銷”和“個性化服務”。
其次是利用大數(shù)據(jù)促進管理升級。在管理決策方面，銀行業(yè)尤其農(nóng)村金融機構(gòu)傳統(tǒng)的決策方式顯得主觀、隨意和粗放，而大數(shù)據(jù)強調(diào)所有經(jīng)營管理決策都應建立在完善的數(shù)據(jù)驗證的基礎上。利用大數(shù)據(jù)技術和思維，能夠幫助決策者找到真正能夠解決問題的管理策略，實現(xiàn)管理升級和科學決策。
三是利用大數(shù)據(jù)推進風險防控模式的創(chuàng)新。目前銀行在進行信用風險評估時，主要依據(jù)客戶的會計信息、客戶經(jīng)理的調(diào)查、客戶的信用記錄以及客戶抵質(zhì)押擔保情況等，進行專家判斷式的經(jīng)驗決策。這種決策模式帶來的后果，一是這種模式只適用于經(jīng)營管理規(guī)范、會計信息可靠、信用記錄良好或有充分抵質(zhì)押物的大公司，而對于小微企業(yè)并不適用，這導致銀行失去了大量有價值客戶；二是決策基本上取決于信貸審批人員的主觀判斷，缺乏足夠的客觀證據(jù)；三是決策所依據(jù)的主要是企業(yè)過去的靜態(tài)信息，而不是實時的動態(tài)信息，時效性、相關性和可靠性不足，風險不能得到有效控制。大數(shù)據(jù)技術可以幫助銀行更全面、更真實、更準確、更實時地掌握借款人信息，有效降低信息不對稱帶來的風險。
在大數(shù)據(jù)的運用方面，以阿里金融、騰訊金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，則是值得銀行業(yè)學習借鑒的榜樣。
小微企業(yè)貸款一直是傳統(tǒng)銀行業(yè)為之努力但卻頭疼不已的領域，由于小微企業(yè)財務制度不健全，銀行通過傳統(tǒng)的信息收集方式，無法真正了解其真實的經(jīng)營狀況，因而在信貸投放上舉棋不定。
但阿里小貸充分運用大數(shù)據(jù)技術，首創(chuàng)了從風險審核到放貸的全程線上模式，將貸前、貸中以及貸后三個環(huán)節(jié)形成有效聯(lián)結(jié)，向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的弱勢群體批量發(fā)放“金額小、期限短、隨借隨還”的小額貸款。首先，通過阿里巴巴B2B、淘寶、天貓、支付寶等電子商務平臺，收集客戶積累的信用數(shù)據(jù)，利用在線視頻全方位定性調(diào)查客戶資信，再加上交易平臺上的客戶信息（客戶評價度數(shù)據(jù)、貨運數(shù)據(jù)、口碑評價等），并對后兩類信息進行量化處理；同時引入海關、稅務、電力等外部數(shù)據(jù)加以匹配，建立數(shù)據(jù)庫模型。其次，通過交叉檢驗技術輔以第三方驗證確認客戶信息的真實性，將客戶在電子商務平臺上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個人的信用評價，通過沙盤推演技術對地區(qū)客戶進行評級分層，研發(fā)評分卡體系、微貸通用規(guī)則決策引擎、風險定量化分析等技術。第三，在風險監(jiān)管方面，開發(fā)了網(wǎng)絡人際爬蟲系統(tǒng)，突破地理距離的限制，捕捉和整合相關人際關系信息，并通過逐條規(guī)則的設立及其關聯(lián)性分析，得到風險評估結(jié)論，結(jié)合結(jié)論與貸前評級系統(tǒng)進行交叉驗證，構(gòu)成風險控制的雙保險。阿里小貸還依靠互聯(lián)網(wǎng)技術監(jiān)控貸款的流向：如果該客戶貸款是用于擴展經(jīng)營，阿里小貸將會對其廣告投放、店鋪裝修和銷售進行評估和監(jiān)控。
阿里小貸的成功，淋漓盡致地展示著大數(shù)據(jù)對于銀行業(yè)的重大意義。對于同樣擁有海量數(shù)據(jù)，同時渴望開啟數(shù)據(jù)金礦的銀行業(yè)而言，大數(shù)據(jù)技術以其強大的數(shù)據(jù)信息收集、處理、分析和挖掘能力，使得銀行通過對海量信息的分析和挖掘，發(fā)現(xiàn)客戶需求、實現(xiàn)精準營銷、有效防控風險成為可能。
對于農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)而言，大數(shù)據(jù)對于業(yè)務的支撐作用似乎更加現(xiàn)實。農(nóng)信社信貸業(yè)務的特點是客戶眾多、類型層次較多、小額分散流動、客戶缺乏有效的傳統(tǒng)信用信息等，導致農(nóng)信社在業(yè)務拓展和風險防控方面面臨著巨大壓力。而大數(shù)據(jù)技術的運用，則可以有效解決上述難題，促進農(nóng)村中小銀行的業(yè)務發(fā)展。
大數(shù)據(jù)：想說愛你不容易
大數(shù)據(jù)技術對于銀行業(yè)發(fā)現(xiàn)客戶需求、實現(xiàn)精準營銷、有效防控風險等方面的意義，已不言而喻。然而，如一個硬幣的兩面，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的真正落地，帶來的挑戰(zhàn)、陣痛也同樣劇烈。“銀行進行大數(shù)據(jù)挖掘，必然牽扯諸如觀念轉(zhuǎn)變、組織架構(gòu)建設、流程優(yōu)化、系統(tǒng)開發(fā)以及人才儲備等一系列變革，這充滿挑戰(zhàn)。”一位銀行業(yè)人士坦言。
理念層面的轉(zhuǎn)變是銀行業(yè)面臨的第一重挑戰(zhàn)。長期以來，傳統(tǒng)銀行業(yè)尤其是農(nóng)村金融機構(gòu)，已經(jīng)習慣了依靠經(jīng)驗主義的主觀判斷來進行決策，一旦實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，原有的經(jīng)營管理和決策方式、行為方式，都將發(fā)生根本性的顛覆。“數(shù)據(jù)治理”的核心要義，在于倡導一切決策用數(shù)據(jù)來說話，強調(diào)決策的數(shù)據(jù)驗證和客觀理念，而這必然給決策者的行為方式帶來嚴重掣肘。因此，要真正實施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，首先需要銀行業(yè)金融機構(gòu)包括決策者在內(nèi)的所有人員，在理念上徹底轉(zhuǎn)變，從經(jīng)驗主義的粗放式管理、決策，轉(zhuǎn)向依靠大數(shù)據(jù)、敬畏大數(shù)據(jù)的精細化管理方式。
組織架構(gòu)方面的變革是銀行業(yè)面臨的第二重挑戰(zhàn)。目前，大多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的組織架構(gòu)，存在明顯缺陷。在銀行傳統(tǒng)架構(gòu)中，信息科技部門基本是作為配角出現(xiàn)，業(yè)務范圍集中在電子銀行開發(fā)推廣和系統(tǒng)維護等邊緣業(yè)務，而數(shù)據(jù)收集工作基本屬于業(yè)務部門的管轄范圍，因此信息科技部門沒有與使命相適應的權(quán)限去收集、整合、分析和挖掘全行信息，難以為決策、產(chǎn)品研發(fā)和客戶服務提供有價值的信息。大數(shù)據(jù)時代，為更有效地進行數(shù)據(jù)分析、開發(fā)，必須把信息科技部門提到一個新高度，賦予其與職責相適應的權(quán)限，整合全行的數(shù)據(jù)資源，這必然要求銀行業(yè)金融機構(gòu)逐步打破部門利益，進行大刀闊斧的組織架構(gòu)改革。
巨大的成本投入將是銀行業(yè)面臨的第三重挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實施，在硬件上要求銀行業(yè)金融機構(gòu)大規(guī)模更新更加先進的信息收集、存儲、分析設備，這意味著數(shù)額巨大的成本投入。同時，在軟件方面，大數(shù)據(jù)技術的運用，并非現(xiàn)代信息技術硬件能夠單獨完成，必須配備相當數(shù)量、具有高專業(yè)技術能力的信息科技人員，來完成數(shù)據(jù)的最終分析、挖掘。目前來看，不少銀行的信息科技部門僅有幾十人甚至十幾人的規(guī)模，而大數(shù)據(jù)技術運用比較成熟的電商企業(yè)則擁有成千上萬的IT工程師。這也意味著銀行業(yè)必須在原有基礎上，大幅追加人員成本投入，以吸引專業(yè)人才。
而對于業(yè)務范圍集中在縣域的農(nóng)信社、農(nóng)商行等中小銀行而言，面對巨額的成本投入，必須考慮大數(shù)據(jù)運用的規(guī)模和成本與效益的適應性問題。對于這些小銀行而言，單獨承擔開發(fā)、維護成本恐怕難以實現(xiàn)，而借助省聯(lián)社的平臺，充分發(fā)揮農(nóng)信系統(tǒng)“小銀行+大平臺”的系統(tǒng)優(yōu)勢，共同推動大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略似乎是最佳選擇。
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何謂大數(shù)據(jù)金融？
