時間：2023-01-16 20:35:03
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行柜員履職報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、會計綜合柜員的基本情況及履職現狀
（一）會計綜合柜員的基本情況
目前，市建行共有會計綜合柜員人（個別大型營業機構配備2－3人），按會計綜合柜員人員身份劃分：助理經濟師％、經濟員％、會計員％、助理會計師％；按年齡結構劃分：25歲以下人、25歲－35歲人、35－45歲人、45歲以上人，占比分別為％、％、％、％；按文化層次分：高中及中專學歷人員人、大專及以上學歷人員人，占比分別為％、％。
（二）建行會計綜合柜員履職現狀
1、建行會計部完成了會計綜合柜員工作職責、員工崗位職責和崗位標準作業流程的制定，建立了一套分工明確，責任清楚，科學實用的會計工作分級管理體系，不僅使所有的會計事務均有對應的崗位來處理或管理，還促使會計綜合柜員崗位的業務處理和管理日趨標準化和規范化。
2、按照《會計檢查制度》的要求，結合我行實際，認真開展各種業務檢查，并根據檢查結果進行分析，制定切合實際并具有操作性的業務規范，作為會計制度的補充，以有效規范后續會計行為。
3、認真執行崗位風險報告制度，對報告現實重大風險并提出有效防范建議的員工進行獎勵，以激勵大家共同思考、共同防范；同時對各崗位報告的風險問題進行認真分析研究，力爭有報告即有有效解決，使風險點越來越少.
4、不定期的組織開展業務、思想交流，逐步改變過去生硬說教的方式，將制度要求、操作規定、主導思想等方面需貫徹落實的內容通過交流的方式傳遞下去，并將員工的真實想法收集上來，使員工愿意說、樂于聽、見于行，變“要我做”為“我要做”。
5、加大對風險環節的控制力度，切實提高業務營運的安全性。結合上級行及本行各次排查活動，認真開展各業務環節、流程的查改排查；加強現金管理，壓縮無效資金占用，防范和化解現金結算風險；做好會計憑證、賬簿的保管、分發，出納機具維護等支持保障工作；嚴格大額、可疑支付交易的報備制度，積極開展人民幣反假防假宣傳，定期開展反洗錢和反假知識培訓，增強我行整體反假能力和反洗錢工作水平；加強龍卡自助設備的安全管理和持續維護，防止犯罪分子利用自助設備非法張貼公告，損害建行利益和形象的行為。
6、堅持以人為本，加強對會計人員的動態管理，提高會計人員的業務素質。制定并完善了《會計人員績效考核辦法》，基本形成了“約束有力、激勵有效”的考核機制；要求會計主管切實洞察會計人員的思想動態，將員工的思想道德教育與日常業務學習相結合，掌握第一手資料，做細致的宣導工作，從而充分調動會計人員的工作積極性。
7、堅持實行會計部工作周例會制度。每周五下午下班后，會計部經理都召集會計綜合柜員召開會計工作周例會，總結本周工作情況，解決本周工作中遇到的新問題，擬定下周主要工作計劃并提出具體工作要求。周例會的實行一方面大大加強了會計人員間的業務交流，另一方面又增強了會計部對會計工作實際情況的了解和掌握程度、一定程度上提高了會計部的工作效率。
二、會計綜合柜員在實際工作中存在的一些問題
銀行會計綜合柜員素質的高低，直接影響到會計各項業務處理的質量，高素質的人員不僅是會計內部控制發揮作用的基礎，而且可以彌補會計內部控制制度的不足。通過調查，目前建行會計綜合柜員在工作中普遍存在以下問題：
1、人員素質偏低。隨著金融創新業務不斷增多，服務領域不斷拓展，為了占領市場份額，實行外延式的擴張，在員工的使用方面忽視了會計人員的素質。有些基層行認為會計綜合柜員僅僅是基礎工作，是簡單的操作部門，對會計人員的政治思想、業務素質要求不高，將一些學歷低、素質差的人員調到會計隊伍中來，而將一些熟悉業務的會計人員調配到了綜合柜面，從而影響了會計工作的連續性和會計人員的穩定性，阻礙了內控制度的有效執行。各基層機構基本上都存在著人員少、新手多、學歷低、隊伍不穩定等問題，從而為建行的經營風險埋下了隱患。
2、業務知識掌握不全面。會計部門培訓的方式、方法相對落后，崗位培訓流于形式。對于新增會計人員培訓基本沿用過去那種“師傅帶徒弟”的傳統做法，接觸到什么教什么，而且不少傳授人自已會計處理經驗、技能尚不夠全面和準確，缺乏系統的業務培訓；對會計人員培訓只注重業務操作技能訓練，忽視金融政策法規、制度和銀行業務知識的學習掌握，致使會計人員不能全面地熟悉、掌握會計業務知識及各項制度辦法，會計內控的有效性隨之下降。近幾年隨著建行業務的發展，科技含量的增加，采用了新的操作手段，但部分會計人員跟不上業務發展的需要，目前會計綜合柜員中熟悉傳統會計業務的人員多，熟悉新業務的人員少；熟悉單項業務的人員多，熟悉全面業務的人員少；熟悉人民幣結算業務的人員多，熟悉外幣結算業務的人員少。這些已成為制約建行發展的桎梏。
3、工作主動性欠缺。有些會計人員缺乏愛崗敬業意識，平時又不注重業務學習，應知不知，應會不會，工作中有章不循、違規操作，以致于記賬串戶、憑證審查不嚴等差錯頻頻發生，有的甚至造成經濟損失。還有個別銀行會計人員品質惡劣，利用職務之便，或自己操作，或與他人勾結故意逃避監督，挪用、貪污客戶和銀行結算資金，造成銀行資金的巨大損失，從而發生經濟案件。
4、難以真正行使監督職能。會計檢查輔導是銀行加強會計核算和經營管理工作中不可缺少的重要內容之一，會計檢查部門應對會計綜合柜員處理的各項業務的合規性、正確性、及時性進行監督檢查。但在實際工作中卻存在專職的不專、兼職的更不兼的現象較為普遍，不能及時發現存在的薄弱環節和漏洞，而且獎罰手段軟化，檢查整改成效甚微；平時會計主管要履行其管理職責，接待稅務、審計、央行及上級行等多方面的檢查，加上還要不定期地外出開會、學習、調研、報表，有時因會計人員休假等原因，還需臨時代班，以至每月正常的檢查輔導不能按時到位，職責難以真正落到實處。總之在落實檢查輔導等會計監督制度方面，存在心有余而力不足，無論在頻度、深度上，還是在覆蓋面上都尚需加強。
三、改善建行綜合柜員的現狀和發揮骨干的作用的建議
針對綜合柜員在實際工作中存在的問題和建行業務發展的實際需要，特提出如下建議：
（一）切實提高會計綜合柜員整體素質。提高會計人員整體素質，是完善會計內控體系的重要內容。要樹立以人為本的思想，加強會計人員的隊伍建設，培養和造就嚴謹、規范的職業風格。通過加強職業教育，完善激勵約束機制，努力建設一支適應現代建行要求的高素質會計隊伍，為銀行穩健經營提供基礎和保障。銀行各級領導和管理人員在思想上要統一認識，重視會計綜合柜員工作在防范銀行風險中的重要作用，從而在崗位設置、人員配置上給予支持，提高他們的履崗能力。
1、加強會計人員準入管理。建行對會計人員的任用必須擇優安排，做到不懂業務的不上崗、有劣跡的不上崗。對于不適合繼續在會計崗位工作的人員，會計部門有責任向主管領導提出調換人員的建議。各網點設置的綜合員要相互配合，發揮最大效應。選配政治素質好、有較強組織能力、精通會計業務、敢于以身作則、敬業愛崗的會計主管，培養造就優秀的會計主管人員。
2、加強對會計人員的政治思想、道德法制及有關案例教育。增強會計人員自我約束的意識和能力，自覺執行法律法規，做到奉公守法、廉潔自律，以防范道德風險。
3．開展切實有效的培訓。定期組織開展方式靈活、形式多樣、針對性強的崗位培訓和業務學習，提升學歷職稱層次，使會計人員熟練掌握各項業務技能，全面提高業務素質，以適應新形勢下會計工作的需要。
（二）建立會計管理工作體系,夯實會計基礎管理。一是建立執行體系。一方面逐級建立工作臺賬：綜合柜員對柜員建立工作臺賬；會計主管對綜合柜員、柜員建立會計臺賬；會計督導員對會計主管建立工作臺賬，分擔會計主管的工作壓力；另一方面建立逐級上報機制：綜合柜員在登記柜員臺賬的同時，每天向會計主管上報柜員臺賬；會計主管向管理部門上報網點人員臺賬，管理部門匯總后定期向主管行領導匯報。二是建立監督體系。包括監控和督導兩大部分。監控主要是由會計督導員抽取錄像對業務過程進行監督，綜合柜員對柜員操作過程進行監控，上級管理部門對網點人員臺賬進行檢查，確保各級會計臺賬能如實、及時、全面、連續地登記。督導是針對會計人員臺賬記錄存在問題的責任人進行監督輔導，督促其落實整改，并實施會計主管督導、專職督導員（特派員）督導、市級分行督導小組督導等三個層面的業務輔導。三是建立考核體系。以會計人員工作臺賬為依據，以執行履職情況為內容，為對支行（網點）負責人、會計主管和柜臺員工進行全面的考核，提高他們的工作積極性，從而提高工作效率。
（三）創新督導方式，提高督改質量。充分利用錄像監控和預警系統資料進行突擊檢查，力爭做到問題早發現、早檢查，早落實。同時將包行督導、蹲點幫扶、頂崗檢查、突擊檢查、非現場檢查、全面檢查、重點檢查、專項檢查、聯合檢查與問題整改追蹤驗收有機結合，對照檢查內容逐項落實，并對大額和可疑情況進行內外部延伸檢查、跟蹤檢查，在檢查過程中，從小處著眼，細微處入手，結合被查行實際情況，邊檢查邊輔導。對存在的問題及時與機構負責人和委派主管進行溝通，有效地遏制資金風險隱患的發生。
（四）強化會計柜面管理，有效提高風險防范能力。一是要增強風險防范意識，提高自我保護意識，牢記會計、個銀、電子銀行等各種禁止性規定。二是要努力減少會計差錯發生。對發生的差錯要從主觀上查找原因，分析差錯產生的根源，正確對待出現的會計差錯，變壓力為動力。三是要、要強化會計制度傳導工作，上級行的制度和操作規定，會計主管必須及時、準確傳達到每個柜員，杜絕因制度傳導不到位出現的會計差錯。五是要加強會計檢查和問題整改工作。市分行會計部組織的各種檢查，檢查結束后，檢查組必須對存在的問題進行講解，現場幫助被檢查行人員理解操作要求，提高經辦能力。
（五）建立員約束激勵機制，發揮柜員的主觀能動作用。有章不循、違規操作是建行業務部位發生案件的最直接原因。要解決這個問題，最根本的途徑就是要建立健全約束、激勵機制，充分調動柜臺人員的積極性。
各位領導、各位同仁：
大家好！在各級行的高度重視、正確領導和大力支持下，在各位同事的配合下，一年來，我能緊緊圍繞省行24項履職要求，著重在業務經營、窗口建設、基礎管理和財務核算上下功夫，團結和帶領全體同仁恪盡職守、努力工作，圓滿完成了全年各項工作任務。現將一年來本人的主要履職情況向大家匯報如下：
一、認真貫徹落實會計基礎管理會議精神狠抓會計內控建設
作為副行長兼會計主管，我的壓力很大。為從根本上解決困擾我行的基礎管理較差，內部控制力弱的的問題，我行于年初召開了高規格的會計基礎管理工作會議。認真查找了我行會計基礎管理方面存在的問題，深入分析了問題存在的原因，提出、制定了提高我行會計內控管理水平的具體措施。作為會計出納部的負責人，我把貫徹落實會計基礎管理工作會議精神作為首要任務和履職工作的切入點，并從以下幾個方面開展了工作：
1、以抓《中國農業發展銀行會計內控管理盡職指引》和在年初會計基礎管理工作會議上簽訂的責任書的落實為契機，把各部室的負責人、臨柜柜員、內勤主任、監管員以及辦公室等相關職能部門納入會計內控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監督、一體考核，讓會計內控管理關系更清晰，內控管理層次得到顯著提升。
2、堅持按月組織開展監管檢查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。會計監管是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。盡管面臨各種各樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每月對營業部進行一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責任人有處理。
從已經結束前十個月的檢查監管情況來看，累計查出問題37個次，絕大部分問題得到整改或改善，處理或建議處理責任人2人次，其中扣發考核性工資4人次，扣款金額400元。我始終把實質重于形式作為監管的重要原則，通過持續、認真細致的監管，我行的會計內控管理水平有了明顯的進步。
3、堅持突擊輪崗帶班制度，充分發揮會計監控系統的監督作用。一是能促使各崗都能熟悉掌握不同崗位的業務操作，提高操作技能，另一方面讓柜員自己互查，在離崗交接時顯現隱性問題，創新防范風險的手段。我每月會不定期突擊要求員工臨時休假，然后自己臨柜代班。/fanwen.chazidian.com) 今年來我已經累計代班23天，涉及柜面所有崗位。通過崗位輪換和全日制代班，已發現糾正涉及印鑒管理、借據管理、賬簿記載、檔案歸檔等方面共12處問題。通過調看監控錄像觀察臨柜人員的操作程序是否合規，每周調看監控工作的加強和持續，直接促進了我行臨柜人員工作效率的提高，規避了操作風險，更重要的是對會計人員產生了一種持續、強大的監督和威懾作用。
4、注重提高副行長兼會計主管的業務素質和履職能力。副行長兼會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環。一年來，我認真履行副行長兼會計主管職責，加強業務學習，分析內控形式，學習新的文件精神，研究解決管理中存在的實際問題。以會帶訓，不斷提高副行長兼會計主管的履職能力。
三、加強隊伍建設創建文明規范窗口
今年以來，我一直將內塑隊伍素質，外樹窗口形象，創建行業品牌作為重點工作來抓，主要表現為：
一是建立獎懲制度，樹立積極的農發行新風。
開展創建行業品牌活動以來，我明確了考核標準和落實檢查監督措施，形成嚴格的獎罰制度。創新出臺《營業窗口文明服務規范考核辦法》，設立“周服務之星”、“月文明之星”、“季規范之星”、“業務精英獎”等，對客戶口碑好、業務技能強、服務質量高的員工進行特別獎勵。
二是發揮窗口作用，全員倡導職業文明。
在窗口環境建設上切實做到“形象統一規范”、“設備使用正常”、“環境整潔宜人”、“服務設施到位”、“宣傳醒目規范”；(述職報告 fanwen.chazidian.com)在禮儀形象中嚴格執行“著裝統一規范”、“形象整潔大方”、“行動文明得體”；要求員工貫徹執行“三好一提高”，即：服務好、態度好、業務好，提高辦事效率的服務宗旨，還要做到“六聲”，即：來有迎聲、去有送聲、咨詢有答聲、求助有請聲、不足有歉聲、合作有謝聲；做好“五心”，即：服務態度要“熱心”、接待客戶要“誠心”、言談舉止要“虛心”、宣傳解釋要“耐心”、關心他人要“真心”的服務承諾，切實將職業文明落到實處。
三是嚴格執行晨會制度，保證各項工作的出色完成。
關鍵詞：電信網絡新型違法犯罪；反洗錢
中圖分類號：F830.92 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（1）-0077-04
一、引言
（一）研究意義。近年來，新型的電信網絡犯罪越來越嚴重，造成了重大的生命財產損失。為遏制態勢發展，國家層面不斷加大打擊力度，國務院已召開三次打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議，在全國范圍內組織開展了打擊治理電信網絡新型違法犯罪專項行動，中國人民銀行、工業和信息化部等四部門聯合制定了《電信詐騙涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制》，最高人民法院、公安部、中國人民銀行等六部門聯合了《防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》。但從電信詐騙犯罪防控情況看，仍存在諸多現實困境，其中之一是犯罪分子使用的大都非本人銀行賬戶，且掌握著他人批量賬戶，從而加大了案件的偵辦難度。可見，假名、匿名賬戶是電信詐騙犯罪重要作案平臺，如何從源頭上堵住此類賬戶成為電信網絡新型違法犯罪防控的關鍵。
（二）樣本選取。隨著東部沿海地區、省會城市對電信網絡新型違法犯罪打擊力度的加大，犯罪分子出現了向中西部地區、地級市轉移的趨勢，寶雞市虛假冒名開戶現象有所抬頭。為有效遏制虛假冒名開戶風險蔓延，自2016年3月起寶雞銀行類義務機構按照《中國人民銀行寶雞市中心支行辦公室關于加強客戶身份審核防范虛假冒名開戶的通知》要求，開展了特定對象的排查整治工作。截至2016年9月，寶雞已先后開展排查工作5次，涉及被冒用身份信息101個，轄區19家銀行類金融機構涉及相關身份信息開立賬戶的多達16家。101個被冒用客戶身份信息中，共有65個身份信息在上述機構開立賬戶159個。經各機構開展客戶重新識別，有58個身份信息開立的120個賬戶存在異常，分別占排查出身份信息、開立賬戶的89.2%、75.5%。
二、特征分析
通過對寶雞101個被冒名客戶身份信息、賬戶開立過程、開立賬戶交易、重新識別情況的匯總分析，區域虛假冒名開戶情況呈現出以下特征。
（一）被冒名客戶身份信息特征。從地域分布來看，基本為異地，涉及全國19個省，其中以四川、廣東、湖北、貴州省居多，占全部身份信息的44.5%（見圖1）。從年齡結構來看，20歲-30歲（含）年齡段為主要被冒用人群，共有59個，占比為58.4%；其他依次為30歲-40歲（含）年齡段，占比為19.8%；20歲以下、40歲以上年段相對較少，占比為11.9%和9.9%（見圖2）。從性別占比來看，大多為男性，占比為87.1%，但2016年5月后新收集的信息顯示，女性群體數量在不斷增加。
（二）冒名開戶者特征。一是結伴、流動開戶特征明顯；二是與證件本人外貌相似度極高、年齡相仿，但口音與證件歸屬地明顯不符；三是業務辦理過程中，多假借玩手機刻意躲避攝像頭；四是對銀行業務辦理流程、考核機制等較為熟悉，會將身份證信息背熟以應對銀行詢問，并常以投拆為借口對柜員施壓；五是業務辦理多選擇小微支行、智能柜員機等管控薄弱環節。
（三）冒名開立賬戶特征。從賬戶開立情況看，冒用者在機構選擇上以四大國有銀行為主，其次為郵政儲蓄銀行；地理位置上主要是市區銀行類機構集中地段或火車站、汽車站、酒店等交通居住便利地段；辦理業務時間多選在交接班時間，早十點、中午十二點、下午四點半左右為高發時段。
從開立賬戶數量看，開立單一賬戶有31人，占58個異常身份信息的53.5%，開立賬戶最多的是12個，涉及1人，占比為1.7%。其他依次為13人開立2個賬戶、6人開立3個賬戶、5人開立4個賬戶、各1人開立5個賬戶和8個賬戶，合計占比44.8%。
從賬戶交易情況看，120個異常賬戶中，其中已發生交易賬戶42個，未發生交易賬戶78個。
（四）重新識別特征。120個異常賬戶存在以下特征：（1）留存電話。號碼歸屬地基本都為外省，其中以廣東居多，其次為云南、海南、四川、浙江等地。目前，98.7%的電話撥打提示為關機、空號或停機，其余電話撥通后無人接聽。（2）留存地址。54.7%的賬戶留存的是身份證地址，其余留存為寶雞當地地址。值得注意的是，雞留存地址多為大概方位，如XX酒店、XX路等。經部分機構實地走訪，所留地址查無此人或查無此地。
三、值得關注的問題
（一）客戶身份識別“核對”環節存在制度漏洞。反洗錢現行法律法規要求銀行在為客戶開立賬戶時，登記客戶身份基本信息、留存聯網核查記錄和客戶身份證件復印件或者影印件，但未要求留存履行“人、證”一致核實工作過程的相關證明資料。事后當需要判斷一個賬戶是否為違規開立時，如已過監控錄像資料三個月留存期，除犯罪嫌疑人供認外，僅依靠現有留存資料將難以進行準確判斷，造成冒名開戶事實的不易證明，導致追責、處置停滯，機構內部潛藏著大量的“疑似”賬戶、“休眠”賬戶。
（二）聯網核查系統呈現數據信息要素不完整。冒名者所攜帶身份證部分為客戶遺失或被盜證件，但目前因遺失或被盜證件無法進行注銷，造成補辦證件與舊證具有同等效力，二者主要區別是照片、證件起始日期不同。但銀行機構通過聯網核查系統可核查信息僅為：姓名、身份證號、照片和核對結果，致使銀行機構在“人、證”是否一致存疑時，無法通過聯網核查系統查證。
（三）業績考核與投訴評估機制設置不合理。經調查，大部分機構對辦理開戶、開通網銀等業務有相應考核指標和獎勵措施，但對成功堵截冒名開卡行為缺乏相應獎勵措施，且因冒名賬戶后期核實困難，致使柜員在現實利益與或有處罰博弈中出現了道德風險。
（四）現有技防能力與流程管理仍需加強。銀行現有身份識別手段主要是利用聯網核查系統和身份證鑒別儀，受一線人員工作經驗、職業素養等主觀因素影響，即使是同一家機構，有著相同的業務處理流程、風險防控體系和考核標準，最終處理結果仍存在較大差異。調查顯示，有冒名者在被某網點A柜臺識破拒絕后，同天下午在該網點B柜臺成功開卡。
（五）風險防控處置措施實施不到位。對成功堵截的假冒他人證件開立賬戶事件，由于缺少明確規定，大部分機構僅采取業務拒辦措施。看似對單一網點內風險進行了有效防御，但實際并未遏制風險的繼續蔓延。排查顯示，87.9%的冒名開卡人在識破被拒后，依然會選擇其他機構再次辦理開戶業務。另外監管機構對銀行受理假名、匿名的開戶行為難以認定和取證，對區域風險狀況掌控過度依賴于義務機構自主上報，缺乏有效打擊措施，也為假名、匿名賬戶的開立提供了可能。
（六）部分機構對自身風險與漏洞缺乏識別處置能力。從寶雞統計情況看，過往僅少數銀行反饋過成功堵截信息，大部分機構常年“零”報告，這與轄區的風險狀況不匹配。常年“零”報告機構主要由于自身所處發展階段，風險防控能力不強、管理水平不高，依靠自身發現防御風險的能力不足，看似“無險可防”造成了現有管控機制薄弱、工作懈怠。待風險集中暴露后，又往往出現識別管控周期過長、風險實際控制力不強等問題，難以有效處置風險。
四、對策建議
（一）完善客戶身份識別核對環節制度與措施。要求各銀行辦理開戶業務時現場拍攝和留存客戶照片，為后期核驗“人、證一致比對”提供證明資料。對已過影像留存期，無法進行“人證合一”核實，應按照《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求，加強賬戶監測，對開戶日起6個月無交易，應暫停非柜面業務，對已發生交易，如監測認為可疑，應列入可疑交易并與當事人核實，仍認為賬戶可疑的，應暫停非柜面業務，涉嫌犯罪的，應及時報告公安機關。考慮到無交易記錄暫停非柜面業務與影像留存期之間的時間斷檔，建議縮短無交易記錄暫停非柜面業務的時限。
（二）相關部門企業應提升源頭治理技術保障。公安部門應盡快推動失效居民身份證信息系統上線運行，做好與銀行等用證部門的系統對接，實現與公民身份信息系統聯網核查，達到丟失被盜身份證件即時失效；增加聯網核查系統查詢要素，完善數據實時更新、動態維護功能，暢通疑似信息反饋機制，確保信息及時、完整；全面啟動居民身份證指紋登記工作，建立冒用身份證人員黑名單制度；電信企業可將電話用戶信息與銀行實行共享，銀行在開戶時通過核對客戶電話信息，進一步有效識別客戶身份。
（三）合理設置業績考核與投訴評估機制。各機構應根據反洗錢法規要求，結合地域、機構自身特點，建立獎罰分明的反洗錢專項工作考核機制，特別對經核實成功堵截的冒名開戶行為，建議給予一定程度上的經濟獎勵；結合業務處理實際情況，對客戶的投訴應在詳盡核實的基礎上，做好區分處理，保障柜員的基本權益，減輕從業壓力，創造有利于從嚴履職的良好工作氛圍，確保將“人證合一”、“開卡意愿”核實要求貫徹到位。
（四）抓好新技術應運與業務流程管理。銀行在逐步推動生物特征識別、自助開卡機具等新技術應運推廣的同時，要做好與現有技術手段、人工審核管理的業務對接，完善業務處理流程，規范內部管控程序，嚴格執行相關制度規定，發揮好新技術的輔助作用；加強各業務環節的監測分析，建立動態評估機制，及時彌補管控漏洞，現場工作人員要加強對客戶使用新技術的業務輔導，強化對“人證合一”、“開卡意愿”的核實。
（五）健全冒名開戶風險事件發現處理流程。涉事網點發現冒名開戶的，應穩住嫌疑人立即報案，或按《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求，扣留被冒用身份證件移交公安機關；同時應做好信息的采集留存，為機構內、轄區間信息共享提供支撐；在安全保密的前提下，監管部門可組織轄區義務機構開展區域內異常信息賬戶排查工作；對確認為假冒他人身份或虛構關系開戶的，應立即采取相應管控措施；不能排除懷疑的，應按照《金融機構客戶身識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定報告可疑行為。
（六）搭建區域風險事項預警防控體系。監管部門應在建立區域數據信息共享的基礎上，著力搭建以風險信息事前預警、事中管控、事后監控為一體的預警防控體系，力爭在識別出有苗頭、有代表的異常線索時，能及時提示相關機構做好風險防范工作，督導義務機構縮短風險管控決策周期，提升管控措施的有效性，防止風險擴大蔓延，實現風險事項的早發現、早預警、早處置。持續做好義務機構風險監測，根據各機構風險狀況，采取有針對性的分類監管措施，進一步促進履職效能的提升。
參考文獻
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[6]朱曉陽，高國圣.完善作證方式 確認客戶身份[J].西部金融，2010，（4）：66-67。
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銀行員工述職報告范文1我滿懷著對金融事業的向往與追求走進了紅旗嶺分理處，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。時光飛逝，來紅旗嶺分理處已經25個年頭了，我始終保持著良好工作狀態，以一名合格銀行員工的標準嚴格要求自己，立足本職工作，刻苦鉆研業務技能，使自己能在平凡的崗位默默奉獻著，為我們的銀行事業發一份光，貢獻一份熱。忙忙碌碌的2020年即將過去，回顧一年來的所有工作令人欣慰，在支行分理處各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年的各項工作任務，現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下：
一、加強業務知識學習。特別是學習《員工違規處理辦法》和《員工守則》等。增加自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。
二、做到優質服務，提高窗口服務質量，我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，因此，我時刻提醒我自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行操作，同時盡最大努力去幫助客戶耐心解答客戶在輸業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，全面完成分理處下達的各項業務指標，營銷正德保險32萬元，太平洋保險3。4萬元，辦理網銀開戶85戶，借記卡開戶388戶，為本行創造了中間業務收入。
四、增加安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故，業務要發展，安全是基礎，工作中能夠堅持及時上下班，進出門能做到即開即鎖隨手關門，堅持做到一日三碰庫，杜絕自辦業務，及時避免業務操作風險。回顧2020，展望2020，在新的一年里我會加緊學習，更好地充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。
銀行員工述職報告范文2一年來，本人認真貫徹國務院金融改革的方針、政策，學習”七一”重要講話精神和六中全會精神，以重要思想為指導，緊緊圍繞農業和農村經濟結構的調整，堅持為”三農”服務的宗旨，根據人行和上級聯社下達的年度任務指標，帶領員工開展各項工作。
一、本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關信用社業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時定期組織員工學習上級有關文件精神，加強員工業務習，加強員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識教育，使本社各項工作遵章依法運行.
二、努力健全和完善規章制度并狠抓落實、不僅按照上級規定的執行，同時又能根據本社的實際制定相應的工作準則和業務考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進，達到各項工作順利開展又取得一定的效益.
三、工作方面：1、根據本社區域的經濟特點，及時抓好存款組織工作，做到全員有任務，全員齊抓吸儲存款.今年前三個季度，存款年增數穩居全區第一。2、及時抓好”清非”化險和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動員，根據季節性收入情況及時落實清收工作，并于對蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業績方面：年底存款余額7430萬元，凈增額324萬元，完成計劃的85.3%，各項貸款余額5696萬元，增加129萬元，存貸76.66%，控制在合理比例之內;不良貸款余額2735萬元，下降16萬元，占比48%，下降1.4個百分點;利潤帳面數為25.2萬元，(實際數為34.7萬元)完成計劃的347%。
五、不足方面：本人業務水平、管理能力不高，業務發展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風險加大，有超比例貸款企業四戶，資本充足率嚴重不足，賬面273萬元的虧損額，辦公條件，防范設施及員工生活條件、工作環境沒有改善。
六、改進措施：加強自身的業務理論學習，進一步提高業務水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實支持”三農”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節支，提高經營效益，提高資本充足率和貸款抵補率，盡快降低和化解風險.
銀行員工述職報告范文3當日歷一頁頁撕落，只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。在這一年里，每天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒有赫赫顯目的業績和驚天動地的事業，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。
一、立足平凡踏實工作
在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，在這個崗位上我一干就是十八年。作為一名農行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示銀行系統良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態度贏得顧客的信任。
是的，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。
二、團結協作共同進步
銀行工作需要的是集體的團結協作，一個人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫助新來的同事適應新環境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業務，較好地掌握業務技能。結合我自己做新人時的經驗，我注意引導他們從賬理出發，而不是教他們如何進行簡單的菜單操作。在平時的工作中，我還將自己的工作學習經驗毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不一定是最好的，但一定會讓他們學到業務知識點的本質，學會融會貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有一定的金融專業知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習的新同事耐心進行操作章程的培訓，特別是要嚴格按照規章制度、業務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養成良好的工作習慣。對于他們的薄弱環節—技能，也將自己平常練習的心得告訴他們，供他們參考。通過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進行單人上崗操作了。
銀行新進人員漸漸增多，在幫助他們同時，我也看到他們的優點，時時讓我有危機感，我時常告誡自己不能滿足現狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識以迎接未來的挑戰。時代是在不斷發展的，銀行工作的競爭也日趨激烈。我深切地體會到作為一名合格的前臺柜員應該具備更高的業務水平，只有不斷地增強自身的綜合素質，不斷地擴大自己的知識面才能將工作干得更好。
三、業務全面進取向上
在市場競爭日趨激烈的今天，在具有熱情的服務態度，嫻熟的業務能力的同時，必須要不斷的提高自己，才能更好的向客戶提供高效、快捷的服務。支行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業務技能提供了有力的保障。我始終積極參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規章制度和法律、法規，努力提高著自己的業務理論水平。
回顧檢查自身存在的問題，我認為：
一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎，專業知識，文化水平，工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀，人生觀，價值觀解決不好的表現。
針對以上問題，今后的努力方向是：
一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對前臺金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對理論，市場經濟理論，國家法律，法規以及金融業務知識，相關政策的學習，增強分析問題，解決問題的能力。二是增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們把工作做得更好。
銀行員工述職報告范文4我懷揣著對農信社事業的向往與追求走進了欄垅信用社白水分社。時光匆匆，轉眼間我已做了近8個月的柜員。還記得剛分配到白水信用社的時候，我為信用社網點的覆蓋之廣之偏折服。在這短短的時間里，我學習了也學會了很多，漸漸變得成熟起來，努力做到從一個學生到職場人的轉變。回顧這段時間的學習和工作，我做了如下的述職報告：
一、工作上，業務技能不斷提升
柜員一職，看似每天重復著簡單的事情，但要做好柜員的工作，首先就要集中精神，沉著冷靜。作為一線員工，我深刻的體會到柜臺服務是展示農信系統良好服務的“文明窗口”，我們的工作需要配合主動、熱情、耐心的服務。經過不斷的努力學習，在實際工作中的持續磨練，我現在已經熟練掌握了相關業務以及規章制度，逐漸成長為一名業務熟手。
二、心態上，對工作的認知日漸成熟
柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農信形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農信人的真誠，感受到在農信社辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!
為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。
三、工作責任心上，樹立了正確的職業道德觀
這段時間以來，我覺得我在工作責任心上有很大的提高。在銀行工作自己所擔任的就是一名工作職員，要對自己做的事情負責，對公司負責，對儲戶負責。工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力進步自己的職業素養。正所謂做一行就要懂一行的行規，沒有規矩不成方圓。在這一點上我在銀行工作的一年中深有體會。現在銀行屬于服務行業，所以職員的工作態度題目尤為重要。
四、存在的問題及今后努力的方向
在學習工作的道路上有成長和收獲，但仍在存在很多不足的地方：業務雖熟練但但辦理業務的速度還比較慢;二是學習主動性不強，閑暇時間比較懶散，沒有把時間用在學習和提高自己上。針對自己的不足我給自己計劃了今后努力的方向：在今后的工作和生活中進一步加強學習，虛心求教，克服不足，不斷積累經驗，將工作做得更好。加強身體素質鍛煉，以更飽滿的熱情投入到工作中，履行自己的工作職責，把工作提升到一個新的高度。其次，不斷學習理論、業務知識和社會知識，用先進的理論武裝頭腦，用精良的業務知識提升能力，以廣博的社會知識拓展視野，完善自我。
銀行員工述職報告范文5新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務。現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。
一、加強政治理論學習和業務知識學習
一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。
二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量
我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標
我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中--保險6.8萬元，---保險1萬元，--保險4萬元，--基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。
四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故
業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。
五、工作中存在的不足及今后的打算
為進一步加強我行內控管理，夯實管理基礎，提高內控管理水平，防范操作風險，認真貫徹落實總分行開展的“加強內控管理全員防范案件專項治理活動”、“規范柜臺業務操作”專項活動，根據《__加強內控管理全員防范案件專項治理活動實施細則》，制定本實施細則。
一、組織領導
為了將案件專項治理活動貫徹好，落實好，支行成立以黨支部書記、行長__為組長，黨支部副書記、副行長__和副行長__、__為副組長，綜合辦公室主任__、客戶部經理__、計劃會計部經理__為成員的領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長、紀檢委員__同志擔任，副主任由綜合辦公室主任__擔任。領導小組主要實施對活動的組織協調工作。
二、實施步驟
（一）本次活動分學習、檢查（ 4月10日 － 7月31日 ），整改（ 8月1日 － 9月30日 ），驗收、總結（ 10月1日 － 11月10日 ）三個階段開展。
（二）本次活動支行選取中山路支行和__分理處兩個網點作為重點治理網點。
三、活動內容
(一)學習、檢查階段( 4月10日 -7月月31日) 。一是將案件專項治理活動的學習與“2+ 3” 活動相結合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動相結合，與“企業文化建設大討論活動”相結合，與“員工職業道德教育活動”相結合，與“講黨性、重品性、做表率”活動相結合，增強學習的針對性，提高學習效果。二是在學習方式上將集中學習與員工自學相結合，充分利用“一周三課”、“3＋ 2” 學習方式，發揮員工學習的主動性和自覺性，提高學習的實效，解決學習與網點開門營業的矛盾。三是各主管行長、部室經理、機關員工要深入營業網點現場主持指導網點員工的學習，組織員工重點學習《__防范案件工作指引》、《關于從重處罰幾種違規行為的暫行規定》、《__關于規范信貸決策行為的若干規定》、《____分行合規管理實施意見》、《__合規政策》、《__關于進一步加強貸后管理的若干規定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關規章制度，組織員工集體學習時間不少于15個工作日。四是要采取邊學習、邊檢查的方式。通過規章制度、法律法規的學習，對各個業務的重點環節、重要部位進行全面檢查，做到學習、檢查、整改的有機結合，相互促進。所有學習內容見《__支行案件專項治理活動學習內容表》（附件一）
學習結束，由支行統一組織一次學習效果的考試。對學習、檢查階段發現的問題，各網點要建立臺賬，于學習檢查階段結束后的第二個工作日上報支行案件專項治理活動辦公室，同時按照業務分類報支行對應業務部室。
(二) 確定重點風險環節，進行檢查整改( 8月1日 - 9月30日 )。
1、信貸管理方面。
(1)嚴控信貸業務風險。嚴禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴禁故意隱瞞調查發現的重大問題，誤導決策；必須按規定調查、審查、審批、發放貸款，嚴禁逆程序或變相逆程序審批發放貸款，嚴禁自批自貸和冒名貸款；嚴格按貸款合同約定的資金用途監管貸款使用，嚴禁貸款挪作他用；嚴禁發放虛假按揭貸款；嚴禁虛假汽車貸款；違規辦理個人生產經營性貸款；嚴禁越權或化整為零等方式變相越權發放貸款；嚴禁以個人類貸款名義發放法人類貸款；必須按規定核實抵（質）押物、質押權利及保證人情況，嚴防擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件，或重復抵（質）押及抵（質）押品價值明顯高估，嚴禁超質押比例發放貸款，嚴防虛假質押；必須按規定保管質押權利憑證，嚴禁擅自或提前抽取質押權利憑證；貸款收回必須及時入賬；必須及時處理風險預警信息。嚴禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質押貸
款、違規辦理個人生產經營性貸款。
(2)要嚴控票據業務風險。必須按規定條件嚴把票據準入關；必須嚴格審核票據要素，辨別票據真偽；辦理票據貼現業務必須按規定進行查詢查復；嚴禁辦理自己承兌自己貼現業務；嚴禁異地尋找票源；必須嚴格調查票據貿易背景的真實性；辦理銀行承兌匯票業務必須符合信貸準入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對應關系，按規定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔保，不得以貸款作保證金；嚴禁賬外簽發承兌匯票、滾動簽發承兌匯票。
(3)要嚴控貸后管理風險。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責，規范管理行為；必須加強和規范貸后檢查，落實首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風險預警機制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統、貸后檢查、客戶財務報表及公開信息、上下游企業、行業及國家宏觀經濟政策、客戶信用等級復測及貸款風險分類等及時發現并處理風險預警信號控制、化解信貸風險；必須規范信貸業務到期處理，嚴格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴格信貸資產風險分類及不良貸款管理，要按照《__貸款風險分類管理辦法》規定及時進行信貸資產風險分類，真實、動態地揭示貸款質量和潛在風險；必須建立統一的信貸檔案管理制度，實行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責任追究和獎勵制度，針對貸后管理質量進行獎罰。
(4)要加強國際收支業務風險的管理。嚴格信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作，有效防范和化解外匯經營風險。
(5)要嚴控中間業務風險。必須嚴格銷售網點開放式基金發行的合規性；嚴格銷售開放式基金手續費和相關獎勵措施的落實；嚴格基金檔案資料完整性；嚴格業務手續費按規定收取并入賬；嚴格網上銀行、__貸記卡營銷的規范性及特約商戶管理的規范性；要通過培訓使大堂經理熟悉各類金融產品和柜臺業務，起到實行業務引導、咨詢和分流客戶的作用；各網點要嚴格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺帳；要檢查網點《保險兼業許可證》的有效期，檢查員工持有《保險從業資格證》的人數是否符合規定；進一步規范基金銷售臺帳和憑證管理。
(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風險。嚴格加強貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發生；檢查是否有未經審批，越權或逆程序收取（處置）抵債資產的情況；嚴禁惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產過程中故意高估抵貸資產價格；嚴禁收取抵債資產不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴禁故意低估價格處置抵債資產；嚴禁截留抵債資產經營處置收入或不按規定列賬。
（7）對以前年度檢查發現的問題匯總整理，進行全面整改，整改率要達到100%，對確因客觀情況無法整改的要說明原因，同時制定出切實可行的規范管理措施。
（8）針對近期新發現的問題要下發整改通知書，限期整改，并按《__員工違規違紀書面檢查反省實施辦法(試行)》的要求責令其做出書面檢查和承諾，對今后違反有關制度規定的將嚴格按照《__員工違規行為積分管理辦法》進行處理，并將處理結果作為員工年終考評的依據。
（9）針對所有存量信貸業務進行逐戶自查，通過自查補充完善相關資料和防范風險漏洞。
（10）要加強外匯業務的內控管理和風險防范。要強化員工對外匯業務相關政策法規的學習，做好信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作，對 20__年10月1日 以來辦理的外匯業務進行一次全面自查整理。
（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對歷次檢查及自查發現的問題建立《問題整改臺帳》進行歸檔保管，對相關處罰情況和責任人做出的檢查結果建立《書面檢查反省臺帳》，作為年終考評的依據。
（12）要下大力氣做好準貸記卡不良透支清收工作。根據年初制定的《__支行個人準貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內后外”、“先易后難”、“突出重點”的原則加強清收。即先催收內部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔保人；先催收單位擔保人，后催收個人擔保人。同時逐戶確定清收責任人，確保方案的順利實施。對于員工卡及員工擔保卡形成的不良透支，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進行聯系，將不良透支劃歸其清收，對__支行員工的不良透支，也要積極清收。
2、會計結算工作方面。
（1）重點環節
a、主管授權管理方面
薄弱環節：主管在授權前未認真審核業務，授權業務存在隨意性；授權主管未在授權傳票上簽章；未嚴格執行授權管理，存在明碼授權現象。
專項治理：一是把好會計主管的準入關，要選擇業務精通、素質過硬、責任心強的會計骨干人員擔任會計主管，不得將不熟悉會計業務的人員委派到會計主管崗位。二是在去年會計主管培訓工作取得的成果基礎上，繼續加大對會計主管的培訓力度，特別是加強對會計主管風險識別能力和風險防范能力的培養，全面提高其業務素質。三是積極采取獎勵措施。對認真執行規章制度，忠于職守，敢于堅持原則抵制違規行為，做出顯著成績的會計主管，要給予精神的或者物質的獎勵。特別是對在任期內未發生重大責任性事故和違規問題的會計主管，或發現、堵住重大違規問題的會計主管要給予表彰獎勵。四是嚴格業務審查。對開立銀行結算賬戶、大額取現等需審批的業務，必須做到實時審批，對審批業務的真實性、合法性負責、不得事后補批；對需要確認客戶身份的，必須現場審核客戶的有效身份證件；對需授權的業務，必須核實原始憑證的主要要素與柜員輸入內容是否一致，與授權業務交易成功后打印的信息是否一致，五是授權時實行安全認證卡和密碼雙重控制，安全認證卡、密碼嚴禁交予柜員或他人代授權。
b、賬戶及對賬管理
薄弱環節：賬戶管理不規范，資料要素不完整，個人結算賬戶開銷戶信息未及時上報；未及時發出和收回對賬單，對賬單收回率低，對賬不全面；對賬單預留印鑒不符；未達賬項未查明原因并及時處理；印鑒卡管理不規范，未確定專人保管，部分久懸未取款項無印鑒卡，舊印鑒卡片未及時附記賬憑證后和個別賬戶多留存印鑒卡存在風險隱患。
專項治理：一是嚴把開戶關，對結算賬戶、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、實名制及我行有關規定辦理，認真核實存款人出具的開戶資料。申請開立單位結算賬戶的，存款人身份必須經客戶部門審核、確認后，會計部門方可受理開戶申請；授權他人
辦理開戶的，除出具相應證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件，嚴禁違規開立賬戶。二是通過打印abis系統余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統打印的結算賬戶開戶情況表進行核對，保證我行行內系統銀行結算賬戶與人民銀行賬戶管理系統賬戶完全一致。對不符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷；對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行；對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。三是要加強所屬營業網點銀行結算賬戶使用的管理，對存款人使用銀行結算賬戶的情況進行監督，新開立的單位結算賬戶，必須嚴格按照要求，報人民銀行當地分支機構核準和備案，并在賬戶開立之日起三個工作日后方可辦理付款業務，不得提前辦理付款。要密切關注短期內大額流進、流出的賬戶，發現異常情況，及時向上級行報告；要充分利用會計監控系統、反洗錢系統等現有系統功能，對存款人的可疑支付應按照人民銀行規定的程序及時報告。四是為減輕前臺操作壓力，在省分行將改變個人結算賬戶的申報操作流程后，由前臺柜員逐筆分散錄入變為省分行后臺集中導入的方式。五是嚴格落實《____分行對賬管理實施細則(試行)》，要加強會計、客戶部門間的配合協調，明確各自責任，認真履行各自職責，貫徹對賬工作的五項原則，切實加強內外賬戶核對工作，確保賬務核對的全面、及時、準確；發現賬務不符的要查明原因，及時處理。六是嚴格執行崗位制約制度，對賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結算服務人員嚴格分離，絕不能混崗操作，對客戶經理管護的企業也要做到換人負責對賬單的發送和收回，防止虛假對賬。七是正確維護系統內往來資金賬戶對應關系，每日日終前通過相應交易打印系統內資金往來余額核對表進行對賬，按季互發對賬單。對存款賬戶根據不同類型賬戶確定不同的對賬頻次和方法，對大客戶、動賬頻率較高的賬戶按月對賬；對單筆金額較高的實時對賬；對一些長期不動的，或資金量很小的賬戶按季對賬；對提供上門服務（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點進行對賬。八是收回的對賬單必須換人復核，并認真核對客戶預留印鑒，已經配備電子驗印系統的營業網點，要全面啟用電子驗印系統核對印鑒，利用科技手段提高驗印工作的質量和效率。九是加強對客戶在對賬方面的宣傳引導，取得客戶的支持與配合，提高客戶進行經常性對賬重要性和必要性的認識，以書面形式與客戶簽訂協議，明確銀企雙方在對賬過程中各自承擔的法律責任和義務。十是建立對賬工作考核制度，加大監督檢查和責任追究力度。實行對賬率指標考核，合理確定對賬達標率，逐月檢查，實施獎優罰劣，調動對賬人員的工作積極性和主動性。管理行要按季組織對賬專項檢查，營業機構負責人、會計主管必須堅持定期檢查本機構內外對賬情況，包括檢查對賬人員履職情況、對賬單發出收回及保管情況、重點賬戶對賬情況、對賬結果核實情況、客戶對賬的反饋情況、客戶確認簽章等，發現問題應及時查明原因，采取相應措施正確處理和整改。對對賬工作責任不落實、職責履行不到位、對賬工作質量差的要嚴肅追究相關人員責任；十一是用“0196維護上下級資金賬戶對賬關系”交易維護所有與上下級行系統內往來賬戶的對賬關系。每天是否通過“0198核對上下級資金賬戶余額”交易按日核對系統往來資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對明細發生額，按月互發余額對賬單，并全部收回。十二是堅持“誰管理，誰負責”原則，指定專人保管印鑒卡，負責本網點印鑒核對，離柜收存，嚴禁印鑒卡隨意放置，崗位調離列入移交，明確移交內容及移交印鑒卡張數，確保印鑒卡無盜用及遺失。
c、掛失業務管理
薄弱環節：柜臺業務操作不規范，違規辦理掛失業務；掛失憑證內容登記不完整、不規范，存在風險隱患；未在規定的時間處理密碼掛失及憑證掛失業務；掛失登記簿登記內容不規范，顧客漏簽字造成風險隱患。
專項治理：一是組織開展“規范柜臺業務操作”專項活動，進一步深化合規操作文化建設，規范營業網點各類業務操作，加強對各類操作風險的管控，提高一線柜員的業務能力和防控能力，基本杜絕明顯違規違紀問題的發生。要加大學習培訓的強度；落實“2+3”學習制度，制定培訓計劃，每周組織各網學習培訓。讓每個員工牢記自己崗位職責和操作要領，熟知與自己崗位相關的風險點和關鍵環節，自覺遵守和執行制度，自覺糾正自身違規操作行為，敢于抵制和揭發違規違紀行為。二是切實發揮“人控”、“機控”、“崗控”作用，防范操作風險，會計主管要認真履行監督職責，監管人員重點針對掛失、解掛操作流程及登記簿重點檢查，采取分階段重點督辦的方式，每階段選定一至兩個內容，實行高強度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個項目，規范一項業務，加大監管員現場排查和輔導的力度，進一步規范柜員操作流程。三是將掛失業務納入支行績效工資考核，確保柜員該類業務辦理準確、及時、規范，杜絕推諉拖延現象，督促柜員提高掛失業務處理質量，確保業務無風險。
d、安全認證卡和柜員信息管理
簿弱環節：安全認證卡使用管理不規范，頂崗操作；柜員臨時離柜（崗）時未退出操作界面，未妥善保管安全認證卡，容易導致丟失和損壞，存在更大風險隱患。
專項治理：一是嚴格執行《__柜面業務安全認證卡管理辦法（試行）》通知，規范安全認證卡功能，規范執行安全認證卡的新增、變更管理，嚴禁一人多卡或一卡多人，嚴禁交他人代管或與他人共用混用，加大對“一人多卡”嚴重違規行為處置力度；支行安全認證卡管理人員要嚴格審批安全認證卡的新增及變更內容，加強日常管理，按規定內容編寫安全認證卡柜員信息；在《業務印章、聯行機具、庫房及保險柜鑰匙登記簿》上詳細登記安全認證卡使用和變更情況；根據《__會計檔案管理辦法》的規定按季對安全認證卡的新增申請表、變更表等資料進行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動等原因調離本工作崗位，及時填寫《柜面業務安全認證卡變更申請表》連同安全認證卡實物一并上繳制卡行，由制卡行對安全認證卡進行“作廢”處理；支行計劃財會部安排專人管理本行安全認證卡的新增、領用、配發等管理，變更手續及時上報營業部；檢查安全認證卡密碼的使用，柜員必須10日內變更必碼，3級主管30天內變更密碼，9級主管90天內變更密碼；柜員休假必須嚴格執行柜員離職休假制度，及時在abis系統進行離職休假操作。
e、庫存現金及重要空白憑證管理
薄弱環節：未嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預約制度；定期查庫、“一日三碰庫”制度未充分落實；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點現金；會計主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫及“一日三碰庫”存在隨意性。
專項治理：一是嚴格執行現金業務操作流程，辦理對公客戶現金收款業務，必須按規定套打現金交款單，再向客戶退回回單聯；嚴格按照《__現金業務操作規程》辦理現金業務，嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預
約制度。二是強化庫房管理制度執行力，規范庫房日常管理，嚴格落實《____分行庫房管理操作指引》、《____分行突擊查庫實施辦法》和《關于切實加強現金調撥業務管理的通知》等庫房管理制度，規范庫房管理、現金調撥和出入庫業務操作。三是加強對自助設備現金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點，堅決杜絕單人管理自助設備的現象。四是通過突擊查庫、調閱會計憑證、交易流水和監控設備等多種檢查方式，重點檢查庫房管理崗位設置、現金調撥流程、管理人員定期查庫、柜員“一日三碰庫”和現金箱雙人加鎖等制度落實情況，一經發現違規現象將嚴肅處理，確保制度落實到位，有效防范各類金庫風險隱患。五是嚴格按《進一步規范集中版abis業務操作的緊急通知》規定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立業務憑證分戶賬核算柜員業務憑證；六是嚴格執行重要空白憑證的領用、使用、保管規定，各網點指定后臺專人進行重要空白憑證的領用及管理，每日及時核銷在途重要空白憑證；網點會計主管每日日終檢查柜員現金及重要空白憑證并進行清點，確保賬款、賬實相符。
（2）重點內容
a、外匯賬戶管理
薄弱環節：賬戶管理及開戶手續不規范，客戶資料不完整，違規開立賬戶；售匯所需的有效商業單據及有效憑證不齊全，缺少相應的合同及發票。
專項治理：一是嚴把開戶關，對外匯賬戶的開立，嚴格按照《__外匯賬戶管理信息系統運行管理實施細則》辦理，認真核實開戶資料；開戶資料必須專人保管，網點主任對開立賬戶要履行簽字審查制度，對不符合規定開立的賬戶，應予以撤銷。網點為境內機構開立經常項目外匯賬戶時，必須通過省分行國際業務部賬戶系統操作員在外匯賬戶信息交互平臺上查詢該境內機構是否已在外匯局進行基本信息登記，如已登記且與實際情況一致的，網點可開立經常項目外匯賬戶并打印查詢結果，與境內機構開戶資料一并保存。如未登記，網點不得為其辦理開戶手續，并通知境內機構到外匯局辦理基本信息登記手續。二是對外匯業務必須配備業務素質較高的專人辦理，并保證人員的相對穩定；審核每筆結售匯業務所需得有效單據及有效憑證是否齊全、合規，審核是否按規定執行大額結售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進行辦理。
b、檔案保管方面
薄弱環節：會計檔案資料打印不完整，分戶賬不連續；會計檔案裝訂不及時、不整齊；歸檔不及時；調閱檔案手續不規范，未經支行計劃財會部主管簽字審批。
專項治理：嚴格執行《__會計檔案管理辦法》確保會計資料完整齊全，裝定及時；網點是否確定專人及時打印abis系統各項模塊子系統中的所有需要打印的資料，對于現金管理平臺按月打印的分戶賬及時整理和按年歸檔管理；按照會計檔案的歸檔范圍分會計憑證類、會計賬簿類、財務會計報告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會計檔案登記簿》，會計憑證按日裝訂，成冊的憑證編列順序號、日期、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應分類別按保管年限裝訂整理，計算機打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；日報表按月裝訂，月報表、業務狀況報告表按年裝訂，報表封面注明報表名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會計檔案必須保持整潔衛生，做到“三防”、“五無”，專人保管；檔案保管人員變動必須辦理交接手續；會計檔案一律不準外借，內部調閱會計檔案，由調閱人提出申請，填寫《會計檔案調閱登記簿》，必須經會計檔案保管部門主管簽字審批后調閱；法律、法規授權的部門查閱會計檔案時，必須持有效證件，經單位負責人批準，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據和有關資料，可抄錄、復印或復制，不得將會計檔案拆封、抽換和借出；查閱會計檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。
c、網上銀行業務
薄弱環節：對客戶資料的真實性審查不嚴；申請表及協議書的填寫不夠規范；電子銀行服務協議保管不規范；不能及時打印營業網點電子銀行業務報表；相關表格使用不規范；在辦理電子銀行業務注冊、變更、注銷等業務時，存在他人代辦的現象；密碼掛失后重置業務時間掌握不準確；客戶領取證書時未在相關登記簿上簽名。
專項治理：一是加強網上銀行相關業務知識的學習，以便自如應對客戶提出的各項服務要求；二是在授理客戶申請時認真核對身份證原件與復印件、賬戶憑證原件與申請表內容確保一致，申請表內容信息與系統顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎上正確引導客戶填制各項要素，確保字跡清晰、內容規范，不得涂改；按相關規定要求服務協議保存至客戶辦理銷戶后五年；網點要按時打印電子銀行業務相關報表，對由于系統問題不能打印的情況及時向支行計會部反映或與中心聯系；針對具體業務品種正確使用__行統一印制的各類表格，嚴禁用其他紙張代替；k寶的領取、保管、發放必須分管分用，營業終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領的原則；三是支行計會部及時、準確預測k寶的使用數量，提前做好訂購工作，滿足柜面業務需要，確保業務正常有序開展。
d、atm自助機具管理
薄弱環節：自助設備的清潔保養工作不到位，外部視覺形象不符合標準；網點監控設施配備不到位，個別網點在配鈔環節未在電子攝像監控范圍內完成；對于atm吞卡、長款未當日記載相關登記簿，未及時納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關登記簿無客戶認領簽名；不能及時排解atm因各種原因停止使用的故障。
專項治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機具，做到表面無塵垢，地面、墻面、門框整潔無暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋；二是盡快與上級行相關部門聯系，配備監控設備，杜絕違規操作；三是認真登記相關登記簿，做到內容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負責及時排解atm交易差錯、atm吞卡等故障，確保自助機具全天正常運行；五是atm吞卡當日納入表外 “03013科目”核算，對吞卡后次日起4個工作日內無人認領的銀行卡須做剪角處理，同時做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發生長款情況應納入“66903科目”核算，入賬時根據交易流水查清卡號按明細主筆入賬，支取時必須作轉賬交易，并留存支取人身分證復印件作為銀行記賬憑證的附件。
e、表外業務及登記簿管理
薄弱環節：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風險，網銀登記簿根據《轉發總行關于網上銀行業務及電子銀行業務補充規定的通知》（__銀__〔20__〕437號）第八十九條規定已取消，致使網點對網銀的開銷戶、變更信息、改密等業務無法進行登記核實，形成新的風險點。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經濟糾紛的風險。表外科目使用不規范；賬、實物、登記簿余額存在不銜接現象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時；代保管抵押物、待保管質物登記內容不完整，賬、簿、卡不相符。
專項治理：一是要通過規范營業機構柜臺操作行為，加強對各類操作風險的管控，提高柜員的業務能力和防控能力。杜絕柜臺業務中存在的操作不規范、制度執行意識淡薄、有章不循等內控管理方面的問題。二是進一步規范各類登記
簿的使用。對現在使用的各類登記簿內容要記載全面、詳實，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時必須由客戶親自辦理簽字確認，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時必須登記《廢卡登記簿》，同時與實物核對相符。三是在規范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機吞卡當日必須納入表外科目“03013代保管有價值品”核算，同時登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質物”科目核算內容，按照抵（質）押品分類和借款人設置相應手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時入賬并登記表外登記簿。要求內容記載全面完整規范，定期與賬、實物核對一致，保證代保管單證的完整。
3、綜合辦公室工作方面
一是加強印章管理的檢查整改
（1）對支行行政公章、各網點行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進行一次全面檢查。
（2）規范印章的使用登記、審批制度。
二是對支行各網點的安全保衛制度落實情況進行一次全面檢查整改。
（1）查看學習記錄、檢查登記簿，查看各網點主任、會計主管的日常安全學習是否到位，監督檢查職責是否履行到位。
（2）檢查各種安全保衛設施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。
（3）檢查各種監控錄像系統是否按時開啟和關閉，是否保存有關記錄，調閱、維修、刻制是否進行審批、登記。
（4）對各種違規現象先查明原因，再明確責任進行嚴格整改。
三是對人事勞資系統的各種信息進行一次全面檢查。
（1）檢查機構人事信息的及時性、全面性、準確性。
（2）檢查各種人事、勞資制度的執行情況。
（3）檢查員工行為排查以及有關人事管理的“四項制度”是否有走過場的現象。按照營業部黨委確定的四個方面的排點進行一次專項排查。
（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業務操作和管理中不發生違規違紀、違法案件的《承諾書》。
四是對文書檔案進行一次全面檢查。
（1）檢查檔案的分類是否準確。
（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度
（3）檢查檔案的利用是否經過有關人員審批。
五是對員工“2＋3”習情況進行一次進行全面檢查。
（1）檢查學習是否達到應有的次數。
（2）檢查對規定的學習篇目是否都進行了學習。
六是對中層以上員工的廉潔自律情況進行一次全面檢查。
（1）是否有利用信貸、結算等過程使用客戶車輛等情況。
（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請客的現象。
(三)驗收、總結階段( 10月1日 - 11月10日 )。
一是在驗收總結階段，各部室要對布置的各種檢查內容、整改情況進行全面的總結，寫出書面總結報告，與 20__年10月20日前 報支行活動領導小組辦公室，由活動領導小組辦公室匯總上報營業部活動領導小組。
四、幾點要求
（一）這次活動內容較多，時間跨度較長，各部門必須加強協調配合，確保活動開展的效果和質量，從而達到預期目的。
（二）活動各階段結束后，各部室必須寫出階段性活動總結報支行活動領導小組辦公室，由活動領導小組辦公室統一匯總上報營業部活動領導小組辦公室。
具體保速時間如下：學習階段總結報送時間為 7月25日前 ；整改階段總結保送時間為 9月25日前 ；驗收總結階段總結的保送時間為 10月20日前 。
（三）按照營業部活動領導小兩期以上的活動工作動態，支行要求各部室必須也要在活動每個階段向支行報送兩次以上的活動簡報。
一、概述 任職期內，本人能忠于職守，嚴于律已，作風廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴格執行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規章制度，積極響應上級行的有關號召，在支行黨委的授權范圍內積極開展各項工作。任職期內，無發生一起案件事故，實現“安全運行年”目標。在全體員工的共同努力下，本部門業務發展穩健，業務運行機制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發展趨勢。
二、履職及廉潔從業情況
1、主要業務指標情況 2003年底，營業室一般性存款為90，408萬元，其中儲蓄存款47，488萬元，企業存款42，920萬元，2004年底一般性存款達87，369萬元，一般性存款下降了3，039萬元，其中儲蓄存款新增3，659萬元，企業存款下降了6，698萬元，實現中間業務收入 100.29萬元，基金認購、申購536萬元，柜臺保險45.3萬元，貸記卡開卡286張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因dcc上線后系統不支持原有的個人支票業務，而轉向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近2000萬元下降到700多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續到期、新轉入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而12月下旬，一大客戶因用款轉走存款4100多萬元，導致儲蓄存款大幅下降，降幅達前11個月累計增長額的52％。
2、業務拓展主要工作情況 在任職期內，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴于律已、寬于待人的標準要求自己，在工作中做到以親情團結同事，以規章制度規范人，以獎金制度來激勵人，部門業務狀況穩定，員工團結協作。
在業務拓展方面：
（1）、為了讓更多的客戶認識、使用我行的金融產品，組織和參與多次戶外產品宣傳和營銷活動。如利用周日或放學時間人流量較大的時段分別在小學、廣場、舉行戶外宣傳活動，營銷我行重點產品，并充分利用大廳的vcd設備，每天在營業時間不停播放熱賣中的基金或建行各產品介紹的光碟，對樹立我行業務品牌和業務擴展，起到一定的積極宣傳作用。
（2）、做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，不僅增強原有客戶對我行的忠誠度，還為我行帶來了新的優質客戶。如我科的一名vip客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來 800多萬元的個人存款和1000多萬元的對公存款，原有一客戶在我行的活期存款達到一定數額就如數轉到工行，經我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了400多萬元。2004年共新增vip客戶133人，其中總行級vip客戶3人，省行級34人，支行級96人，新增客戶存款余額達2，400多萬元。3、積極跟進統發工資續簽相關工作。為在同行爭奪的情況下順利續簽，做了大量細致、具體的工作。4、走出銀行，發展中間業務。深入到附近的小區、等市場，宣傳業務，尋找商機，營銷中間業務產品。
3、網點管理方面
（1）、強化優質服務理念，提高柜臺服務質量。我室通過組織員工學習“家園文化”、 《銀行柜面服務管理辦法》和《銀行柜面服務標準》，組織全體員工觀看“三個代表”在我行先進事跡報告會后，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優質服務內涵有更進一步的理解，強化優質服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。開放式柜臺多名員工因工作敬業、服務周到受到多數客戶的贊揚。
（2）、加強團隊建設，發揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營業室員工的績效二次分配考核辦法，把考核內容細化、量化，徹底打破部門內部吃大鍋飯現象，收到較明顯的效果，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產品營銷的積極性有了較大的提高。在執行過程中，我發現仍有不盡合理之處，于是對不利于員工工作積極性的細則，再次征詢全體員工意見書，進行二次修改。修改后，為體現考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業績、差錯考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵員工做好柜臺服務工作的同時，向目標客戶營銷產品、發展vip客戶，從傳統操作、核算型柜員向核算、營銷并重的復合型柜員轉變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動。
（3）、及時、合理地調整服務窗口和設備硬件。為更好為我行貴賓客戶實施差別化服務，營業室在業務柜臺中增加了二個vip貴賓服務窗口，有效避免貴賓客戶等候時間過長，同時減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營業室開放式基金銷售系統的安排，使每一個營業窗口都安裝了系統，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自dcc系統上線后，在分管行長的大力支持下，我室實行了分區服務，在原有的基礎上，辟出貴客客戶服務區，專門為vip客戶和個人理財客戶服務，不受理一般客戶業務，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的vip客戶，為我行帶來更大的效益。
（4）、與風險經理一起，做好員工培訓工作。今年的工作重點之一是抓員工培訓。我部堅持每天班前會和每周集中一次培訓，每周保證有2－3小時的學習時間。為提高培訓效果，我科在傳統宣讀形式的基礎上，嘗試采取外請保險公司人員、本行他所營銷精英分享柜臺營銷經驗、讓員工參與游戲、柜臺實操展示等多種生動活潑的形式，取得良好的效果。6月份開始，在保證對外營業的同時，安排員工脫產參加dcc培訓工作。
4、廉潔從業情況 本人在職期間，在政治思想方面，一直響應并貫徹執行上級行的有關方針、政策，認真學習十六屆四中全會精神，緊跟時代步伐，不斷轉變觀念，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。 作為部門負責人，對部門的業務發展及安全運行負主要領導責任，我能團結所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態度，以事實為依據，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學習，提高自己的業務及管理水平，因為二十一世紀，比的不是學歷、也不是財力，比的是學習力。
三、工作中存在的問題及今后工作設想 在變幻莫測的市場中，我部存款增長不理想，基礎工作管理工作仍有待加強，如會計核算差錯居高不下，vip客戶識別率較低，業務拓展能力有限等，這都是我們明年重點的工作內容。作為部門負責人，在許多方面也存在許多不足：
1、工作創新能力不足，未能帶領團隊打開新的工作局面。
【關鍵詞】 洗錢 基層 商業銀行
我國各商業銀行通過多年來反洗錢工作的開展，建立了反洗錢工作管理體系，反洗錢基礎管理已納入了日常管理工作之中。基層商業銀行的反洗錢基礎工作也得到顯著加強。
1 商業銀行基層機構反洗錢工作現狀
各基層銀行相繼成立了內部反洗錢工作組織，設置了反洗錢工作崗位，建立了反洗錢崗位責任制，制定了內部反洗錢工作操作程序，明確專人具體負責。例如，XX支行反洗錢工作領導小組及辦公室具有各自明確的職責，如反洗錢工作領導小組的主要職責是：制定行內反洗錢規則，并監督和檢查該規則的執行情況；研究和改進反洗錢措施，提高員工的反洗錢意識。從總體履職情況情況來看，都高度重視反洗錢工作，明確了交易主管在反洗錢工作中的組織領導職責，能夠做到按反洗錢法有關規定進行客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存，及時進行客戶風險等級分類等工作，能夠按要求完成反洗錢監測分析系統的分析確認和補錄工作。另外，反洗錢工作網絡初步形成。經過多年努力，已初步形成了大額和可疑資金交易信息采集、分析與核查網絡，客戶、銀行和公安等執法部門三位一體的反洗錢工作機制初步形成。
盡管如此，基層商業銀行在反洗錢工作中仍有許多不足，存在一系列問題。據人民銀行對某大型國有銀行某分行的合規檢查結果顯示，此行在履行組織機構和內控機制建設、客戶身份識別、大額可疑交易報告等反洗錢義務方面均存在嚴重的違法問題。如，組織機構和內控制度建設方面，沒有制定部門反洗錢操作制度及實施細則；反洗錢培訓工作不到位；客戶身份識別方面，未登記控股股東或實際控制人信息占被抽查賬戶資料總數的74.5%；在對公客戶調查，對私客戶聯網身份調查以及對高風險客戶基本信息審核工作方面，均沒有按規定落實到位。
2 基層商業銀行反洗錢工作難點剖析
就目前而言，基層商業銀行反洗錢工作還存在很多難點和不足，具體表現在以下幾個方面：
（1）基層金融機構反洗錢意識不強，警惕性不足，執行反洗錢規定的主動性不強。一些基層金融機構為拉存款保客戶而放松對開戶資料的審核管理，只重視開戶的數量而忽視質量，客戶身份識別方面只是按要求被動地去做，容易因業務量大而忽視客戶身份的核實和資金交易的調查，缺乏反洗錢工作的主動性，導致基層商業銀行反洗錢成效甚微，洗錢風險增加。如：少數柜員因客戶多、業務繁忙就對一些較為熟識的客戶放松要求，甚至是對要求必須核查的業務也不按要求核查，造成事實上的未嚴格執行反洗錢制度。
（2）反洗錢技術手段相對滯后。一方面，金融機構對存款人開戶資料的真實性、合法性難以辨別。開戶證件種類多，缺少有效識別其真偽手段的情況下，反洗錢工作難以順利開展。另一方面，數據采集方式不全面，上報數據完整性、準確性不足。目前基層商業銀行反洗錢數據采集主要依靠上級提供，自身難以采取有效技術手段直接獲取相關數據信息，交易對手信息無法全部查詢收集。另外，基層商業銀行反洗錢科技手段較為落后，缺乏有效的監控，尤其是網上銀行業務使得高科技洗錢犯罪越來越隱秘，給基層商業銀行反洗錢技術的更新帶來了很大的壓力。如：通過異地POS進行刷卡的交易，系統提取的交易記錄難以真實顯示出交易對手的基本信息，補錄則需要通過其他方式進行進一步收集交易對手的信息，既增加了工作環節，又難以保證交易對手信息的真實性。
（3）基層商業銀行專業人才缺乏。應當報告的大額和可疑交易形式多樣，應當核查的可疑資金交易形式多項，要準確辨別大額可疑資金交易，需要金融機構從業人員對客戶的具體情況有相當程度的了解，因而需要精通外語、金融、法律、計算機等相關知識的復合人才。而目前基層商業銀行員工普遍缺乏專業的反洗錢技能，主要是對反洗錢法律法規的了解不夠深入，對反洗錢知識的學習也不夠積極主動，業務操作水平還較低，容易僅憑經驗判斷，而缺乏全面科學的分析，不能有效防范洗錢風險。
（4）反洗錢內控制度執行不到位。反洗錢內控制度執行是否到位，直接關系到基層商業銀行反洗錢工作質量和水平，如反洗錢獎懲激勵機制不健全，反洗錢崗位人員編制不落實，員工培訓機制有待改進和加強等。
另外，基層商業銀行反洗錢工作的自我管理力度不夠，社會公眾對反洗錢認識不足，不能有效配合銀行反洗錢工作的開展等等，都是基層銀行反洗錢工作面臨的難點。
3 對基層商業銀行反洗錢工作的幾點建議
（1）更新理念，提高反洗錢意識。觀念的轉變是基層商業銀行反洗錢工作取得效果的保障。既要指提高銀行工作人員的意識，也包括提高社會公眾的反洗錢意識。一方面，銀行可以開展反洗錢相關法律法規的宣傳或者是競賽活動，讓基層銀行員工充分了解基本的反洗錢法規，意識到反洗錢工作的重要性，明確自己的職責和義務，自覺加強和提高反洗錢工作能力。另一方面，政府、金融機構要在主要社會服務窗口張貼反洗錢警示宣傳，通過電視、報紙等新聞媒介開展反洗錢常識講座，曝光典型案件以引導、教育廣大群眾提高反洗錢犯罪活動的警惕性；公開反洗錢舉報電話，發動社會監督力量，擴大影響，讓公眾積極參與反洗錢的活動，更深入地打擊洗錢犯罪活動。
（2）革新技術，增強反洗錢能力。革新反洗錢技術是防控洗錢犯罪的有效手段，尤其是隨著科技的日益發達，洗錢犯罪的手段也日益翻新，銀行必須創新反洗錢管理手段。首先，可以開發出先進的基層銀行現場驗證軟件，以確保客戶信息的正確性，其次，改進反洗錢數據的采集方式，引入更加科學的電子數據采集系統，使可疑交易數據能更及時、更完整地得以采集和傳送。再次，針對網絡洗錢的特征，可以改進反洗錢的監控系統，強化電子銀行交易監測，將大額度支付與銀行財務系統連接，將可疑賬戶與資金關聯賬戶交易信息實行自動監測。
（3）提高銀行員工職業素質。基層商業銀行員工基本素質水平低是反洗錢工作的主要制約因素之一，商業銀行應當加大反洗錢隊伍的投入，提高其素質。比如引進一批懂法律、外匯業務，有經驗的金融人才，組建專門的反洗錢隊伍。同時還需加強在職員工的反洗錢能力培養，定期組織反洗錢專項培訓，從反洗錢常識和技能出發，加強員工的反洗錢基本能力，并在此基礎上幫助員工及時認識到當前反洗錢的形勢，增強他們工作的積極性和效率，全面提升基層商業銀行員工的反洗錢工作水平。
（4）健全銀行反洗錢內控制度。完善基層商業銀行內部反洗錢控制制度是突破反洗錢工作的內在要求。首先，必須合理規劃，依據實際情況制定具體的反洗錢制度和措施，明確各部門職責，細化反洗錢的各項規章制度，整合流程，充分重視其他各部門和反洗錢部門的通力合作，充分發揮各部門的優勢，形成合力，常抓反洗錢工作，使其成為日常工作中被加以考慮的一項必要環節。其次，加強基層商業銀行反洗錢監管，一方面是加強銀行內部的日常監督和信息核查，定期和不定期對銀行業務操作和客戶信息進行檢查，消除隱患，另一方面，要切實加強大額現金的管理和重點區域、重點企業資金往來的監測。再次，銀行還可以適當增加網絡交易記錄的保存時間，違法及洗錢犯罪提供更多的線索和證據，有效控制洗錢犯罪。
（5）建立反洗錢工作激勵約束機制。基層商業銀行做好反洗錢工作的決定性因素最終還是人的因素。一是要設立一種基層商業銀行反洗錢操作與管理相對獨立的崗位，擇優選拔反洗錢崗位人員，并與經營業績和績效脫鉤，實行崗位津貼制，使反洗錢崗位人員得以相對安心和穩定；二是建立基層商業銀行反洗錢工作崗位考核制度，加大獎懲考核激勵力度，形成獨立的反洗錢崗位工作績效工資考核制度；三是建立基層商業銀行反洗錢骨干優先晉升制度，將反洗錢骨干納入基層銀行內控管理人員職務晉升的后備庫，從政治上、職務晉升上予以關心和關注，激發反洗錢骨干人員的積極性和主動性。
參考文獻：
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[2]胡瑜.金融機構反洗錢內控制度法律問題研究[J].金融經濟.
在當下這個社會中，我們使用報告的情況越來越多，多數報告都是在事情做完或發生后撰寫的。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發?小編為大家準備了會計個人述職報告范文參考，僅供參考，大家一起來看看吧。
會計個人述職報告范文參考一
20xx年本人認真履行工作職責，順利完成了20xx年完成了省公司及分公司安排的各項工作任務，現將工作情況做一匯報。
一、結合降本增效、本地網全成本評價管理體系及基層營銷單元準利潤中心的管理模式，全面執行預算管理，加強成本費用的管理。
1、進一步優化資源配置，釋放基層營銷單元經營活力，提升企業整體效益水平，推動降本增效工作的落地執行。
2、加大成本費用的管控力度，支出付現總成本約6950萬元，其中營銷費用約1490萬元，占總付現成本的21、4%。
二、進一步提升財務信息化水平與服務支撐能力建設，全面提升財務信息質量與價值。充分利用財務信息化支撐手段，展現本地網各專業資源占用和使用情況。對所有供應商信息進行了疏理，清理了供應商銀行信息550條。
三、切實加強資金管理
嚴格執行收支兩條線管理制度。對所有收入戶全部進行了網銀自動劃款管理，沉淀資金月末基本趨于零余額。上劃資金6800多萬元。
堅持月末對營業款結算科目進行核對清理，在營業款欠款分析表上分項注明。每月進行銀行賬戶余額的核對，認真填寫銀行對賬明細表。
四、加強和完善會業對賬制度
對賬工作進一步加強和完善，增加了網運成本的核對工作，網運成本匹配率達到了95%以上。相關問題及時與各部門進行溝通解決。
五、加強財務核算基礎工作
對憑證嚴格把關，杜絕因附件等原始票據不詳、審核不嚴而造成核算錯誤。將每月財務資料按要求分類裝訂存放。
加大外部發票管理力度，清理了20xx年-20xx年所有外部發票，加大對原始發票的審核力度。
六、工作中存在的不足
（一）成本費用管控不力
20xx年付現成本支出6950萬元，超預算870萬元（14%）。
（二）營業欠款沒有很好的控制合作網點不能按日歸集資金，繳存周期較長；每月欠款額度較大等問題一直沒有很好的解決。
（三）財務工作能力及基礎工作仍需進一步提升
ERP系統、報賬平臺、全成本管理核算系統已陸續上線，對財務人員在操做中經常遇到一些問題，還需加強對各系統的學習及操作。
會計個人述職報告范文參考二
市分行會計部：
20xx年是我在XX支行擔任會計主管的第一年。在這一年中，我從一個完全沒有接觸對公業務的個人客戶經理，迅速的轉變成為一名會計主管，除積極學習相關業務知識，努力工作之外，能夠認真履行工作職責，較好的完成了各項工作任務，現將一年來的工作情況述職如下：
一、認真貫徹落實會計基礎管理精神，狠抓會計內控建設。
1、堅持按月開展自查工作，促進會計內控管理水平逐步提高。自查是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每月對支行全部網點開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、無通知、有記錄、有整改、對責任人有處理、有通報。監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化，不敢有絲毫的馬虎。把實質重于形式作為自查的重要原則，通過持續、認真細致的自查，支行的會計內控管理比以往年度水平有了明顯的進步。
2、建立全面的崗位責任制，把崗位職責落實到每一個崗位、每一個員工，做到每一項工作有人管，每一個工作有人抓，防止出現相互推托、工作脫節的現象，按照崗位責任制進行嚴格考核，使我支行內控制度得到了進一步完善。
二、認真貫徹和執行各項會計、出納制度及操作規程，發現問題，及時整改，促進會計出納工作基礎規范化水平的提高
1、在工作中，我始終堅持以“提高柜面服務質量”為目標，從工作制度、員工素質入手，高標準，嚴要求，苦練業務技能，強化管理考核。一年來，我認真貫徹和執行總行各項會計、出納制度及操作規程，發現問題，及時整改。比如：對掛失業務、全國支票、匯兌業務等關鍵業務進行了規范，改變了以往登記簿登記不規范、資料不全的問題，對于發生的交換差錯事故及時整改，防止了各類差錯隱患的再次發生。
2、在工作中，我堅持日常及時制度檢查和事后稽核通報，加強內控管理。各項會計出納制度是員工做好本職工作的基本依據和行為準則，在制度的貫徹落實上，我注重雙管齊下、標本兼治。一是充分發揮日常內控的監督和規范，利用實時監督和監控檢查的機會，使我支行內控工作制度化、規范化。二是正確處理好事后稽核發現的問題。首先按照我行各類文件的相關規定，對臨柜會計出納業務進行即時、定期、不定期的監督和審核，其次做好和事后稽核的溝通工作，正確處理好事后稽核中心發現的相關差錯，及時做好事后稽核差錯的分析反饋工作，及時給予出錯柜員通報，查找問題原因，及時落實整改。從各個環節加強對柜面業務的管理，提高了我支行的內控機制。
3、注重提高自身的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否，是會計內控好壞的關鍵一環。由于我之前的崗位是個人客戶經理，因此，如此之大的角色轉換對我的業務要求非常高，如果自己不對會計業務有一定的了解，就無法對支行的會計風險進行把控，因此，我堅持學習業務，虛心向老員工請教，積極與直管領導，主管行長進行溝通，通過自己的努力，熟悉業務，進入角色。
三、加大力度強化風險管理。
1、對公賬戶對賬工作方面
在過去的一年中，營業部高度重視對賬工作。在一、二、三季度對賬工作中，營業部重點賬戶對賬率達到了100%，完成了分行對賬工作要求。
2、定期組織案防例會，強化員工風險意識
營業部按月組織全行案件防控工作會議，并定期傳達總分行業務風險文件制度；定期配合綜合部開展員工行為專項自查、互查工作；按照分行要求建立聲譽風險防控體系，并定期組織演練。
3、加強晨會學習，堵截柜面風險
在每日晨會中，營業部開辟了風險防控工作專欄，組織進行每日風險提示工作。重點對突發事件處理、柜面風險防控、案件防控動態、操作風險防范等工作環節進行逐個剖析，在員工思想上構筑了牢固的風險防范平臺。在過去的一年中，營業部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件，培訓效果明顯。
4、突發事件處理工作方面
按照分行文件制度要求，營業部梳理并建立了多項突發事件處理預案，如防搶劫處理預案、防火預案、聲譽風險處理預案、理財產品應急處理預案等，并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發事件模擬演練工作。通過上述演練工作，進一步強化了員工突發事件處理能力，為在今后的工作中更好的處理突發事件打下了堅實的基礎。
四、存在的問題
業務指標方面
1、20xx年支行營業部的中間業務相對偏低。總結原因，主要存在以下幾方面問題。首先，支行的地理位置比較偏僻，客戶的結構也較為單一，部門沒有人手能夠外出營銷；其次部門經理工作監督存在疏漏，在產品培訓及員工輔導工作上存在不足；最后，員工主動營銷意識薄弱、營銷能力有所欠缺，產品營銷工作無論從員工營銷開口率還是營銷成功率上均為達到預期的效果。
2、存款業務方面，支行的存款90%來自于海關的存款，因此海關收稅的高低嚴重影響支行的存款業務，而個人客戶的數量又較少，來行辦理業務的客戶絕大多數都為老客戶，所以營業部存款余額增長乏力。
4、對公網銀對賬工作推進遲緩
20xx年，營業部對企業賬戶簽約管理工作重視度較高，全員幾乎都參與到銀企對賬工作中，但是有極個別企業老總在國外治病，無法回國，造成支行的3季度對賬率未達到雙百。
基礎管理方面
20xx年支行發生一筆重大差錯，原因是在我休假期間，支行員工手工修改重空號碼，造成嚴重的串號使用憑證。原因有以下幾方面：
①我對員工的管理不夠嚴格。
②員工的風險意識太差，我沒有盡到相應的風險管理責任。
柜面服務方面
員工主動服務意識有待提高，柜面服務規范性有待加強。集中體現在，營業大堂人員主動服務意識不足，更多時候員工仍是被動接受客戶咨詢，提供被動服務；柜面規范服務的持續性不足，部分員工不能保證工作日全時段的規范化服務。
工作執行力方面
在過去的一年中，我在工作執行力上尚存差距，集中體現在：
1、工作計劃性需加強，部分工作計劃考慮不夠充分；
2、制度落實不到位，部分業務流程為按照制度要求落到實處，檢查監督力度不足；
3、對員工的風險教育需進一步加強。
會計個人述職報告范文參考三
尊敬的各位領導、各位同事：
時間如梭，轉眼間又將跨過一個年度，回首過往的一年，內心不禁感慨萬千，迄今為止任職一年多時間，我主要負責出納工作。
出納工作職責是負責現金收付、銀行結算、貨幣資金的核算和現金及各種有價證券的保管等重要任務。出納工作責任重大，而且有不少學問和政策技術題目，需要好好學習才能把握。因此，工作的效率很一般，對工作形成了難度，如何辦理貨幣資金和各種票據的收進，保證自己經手的貨幣資金和票據的安全與完整，如何填制和審核很多原始憑證，以及如何進行帳務處理等題目，通過實踐，業務技能得到了很快的提升和鍛煉，工作水平得以迅速的進步。
現將我在XX年的工作情況向大家做出匯報：
1.XX、XX年1-11月收進情況：XX年16558409.30元，XX年12917304.10元，較XX年增長28，其中藥品收進較XX年增長41。
2.XX年1-12月用度19270198.80元，XX年1-11月用度23107672.30元
3.合作單位4-11月***生門診和住院用度219832.58元，已收回217635.31元，余2197.27元未收回
4.醫保住院患者***生110筆用度946291.58元，已收回107筆用度940726.57元，余3筆用度5565.01元未收回
5.咨詢后來院檢查情況：8-10月門診用度4135.94元，8-10月住院用度47404.68元；醫療服務部業績情況：10-11月門診用度4006.02元，10-11月住院用度17539.48元。
6.2月份迎接審計部分對我院的賬務檢查工作，做好前期自查自糾工作，對檢查中可能出現的題目做好統計。
7.及時發放職工工資和職工工作餐券。
8.10月份大興區社保中心來我院檢查職工繳納社會保險情況，目前我院簽定勞動合同人數為11人并為其按時繳納社會保險。
9.自8月份開始我和倪志鵬共同完成了職工基礎獎的發放工作，每次我們都是核算幾遍，由于這是關系到個人的利益。8-11月共計提26029.2元，發放16734元。
10.及時為員工繳納社會保險，假如本月有職員減少，應在本月25日之前到社保辦理，否則下月將發生用度，根據醫院職員的增減及時做好社會保險的變更。
11.自6月份-至今我參與收費處的倒班工作，使我了解很多關于醫療方面的知識，如何查看處方，如何收費，從物價方面了解醫院的收費情況。
12.12月18日與開戶銀行辦理了免費單位賬戶結算證，這樣可以在網上實時查詢賬戶的每筆交易情況，不用再電話查詢。
出納工作實在就是不斷的在工作理論轉化為實踐的一個過程。只有通過在工作中的學習和實踐才能夠使業務技能進步，使自身的工作能力和工作效率得到迅速進步，在以后的工作和學習中我還將不懈的努力和拼搏，做好自己的本職工作。
在XX年的工作中還存在不足之處：
1.日常工作中有些做的不夠細致、深化，往往只局限于格式，停留在表面，沒有起到真正的作用，針對這種情況以后如何將工作做細作深，應是今后工作中的又一重點。
2.財務工作是對醫院經營活動的反映、監視，需要從醫院的整體來考慮數字所反映出來的題目，這不僅要了解醫院的財務狀況，還要結合院內其他部分的信息綜合考慮。
出納工作是會計工作不可缺少的一個部分，它是經濟工作的第一線，因此，它要求出納員要有全面精通的政策水平，熟練高超的業務技能，嚴謹細致的工作作風，作為一個合格的出納，必須具備以下的基本要求：
1.學習、了解和把握會計法規和醫院制度，不斷進步自己的業務水平。
2.出納工作需要很強的操縱技巧。作為專職的出納員，不但要具備處理一般會計事物的財務會計專業基本知識，還要具備較高的處理出納事務的出納專業知識水平和較強的數字運算能力。
3.做好出納工作首先要熱愛出納工作，要有嚴謹細致的工作作風和職業道德。
4.出納職員要有較強的安全意識，現金、有價證券、票據、各種印鑒，既要有內部的保管分工，各負其責，并相互牽制；也要有對外的保安措施，維護個人安全和公司的利益不受到損失。
一、切實履職盡責，加強風險管理
我行風險管理部按照總分行“擴規模，調結構，練內功，上水平，促創新，防風險”的業務發展政策，認真落實分行風險管理“堅持以科學發展觀統領全局，緊緊圍繞實現新增存貸款‘雙百億’的發展目標，認真貫徹分行2009年工作會議精神，以加強全面風險管理、主動風險管理和差異化風險管理為主線，著力提高風險管理能力和專業水平，在經濟下行周期確保資產質量穩定，促進我行授信業務又好又快持續發展”的總體要求，克服業務發展壓力大、風險防控難度高的不利影響，踏實工作，努力進取，授信審批工作取得了新的進步。
我行風險管理部上半年累計召開授信評審會議XX次，共計評審項目XXX個，金額XXX億元，有力地保證了我行授信投放進度。增加對二級行現場業務指導頻率，提升全轄風險管理水平，促進授信業務健康快速發展。上半年共派出XX人次，對XX個授信項目開展現場調查，較好地支持了地州行業務的發展和風險的防控。
我行風險管理部風險管理部消費信貸風險管理團隊按照“一幫二管三監督”的指導思想，積極有效的開展零售貸款的風險管理工作，有力支持了我行零售貸款業務的健康快速發展。
2009年初，在了解到我行現有的零售貸款授信授權政策，已不能完全適應我行零售貸款業務的發展現狀后，我們通過及時對審批人的跟蹤、考核、評價，以《關于調整新疆轄內零售貸款授信審批授權的通知》（新中銀險〔2009〕23號）文件，動態擴大調整了我行消費信貸中心授信審批人的審批權限；同時又進一步在其現有授信審批機制的基礎上，對我行的個人授信中級審批人資格重新進行了考核和認定，增加了兩名具備相應資格的授信審批人，從而改善了我行零售貸款業務發展中授信審批人不足的瓶頸問題，有力的支持了我行零售貸款業務的積極、快速、健康發展。
1、加強對零售貸款部門的窗口指導工作
如對分行消費信貸中心報送的新疆廣匯廣廈網絡、中航投資、鑫泰投資、龍潤國際、金坤、溫商等房地產公司申報的執行一般程序34筆個人住房項目、15筆個人商鋪項目（總額度共計14.7億元）及時出具了反饋意見書，同時就上報的零售貸款項目卷中出現的各種問題進行反饋和交流等，從而有力的支持了我行個人購房貸款業務的發展。
2、加強信息反饋和交流
就業務部門的請示、征詢意見出具批復；就存在的問題，發送提示或召開部門間的業務溝通會加以積極解決。如對分行個人金融部報送的零售貸款業務中級審批人申請資格認定表，在經過具體的考察、考量、認定后，以《關于對個人授信中級審批人資格認定審核意見》（新中銀險郵2009（43）號）及時予以批復。對于分行個人金融部有關產權式酒店敘做按揭貸款的問題請示，我們也在調閱并掌握總行有關規定的情況下，以《關于對產權式酒店能否敘做按揭貸款的答復函》（新中銀險郵2009（17）號）及時進行了答復。除此之外，對于我行零售貸款授信審批授權、汽車經銷商融資相關客戶、零售貸款在線審批系統（CCAS）流程、工程車輛貸款、存單質押貸款以及法人零售貸款等存在的相關問題，與個人金融部通過召開業務的溝通會來加強風險認識和尋求積極解決的辦法。同時我們還不斷探索各種方式，加強與一線部門的溝通交流，做好對業務部門的指導工作。
3、完成了對分行個人金融部風險管理能力評價指標有關業務管理及專家考核維度內容的制定
同時完成了對分行個人金融部、地州各二級機構零售貸款風險管理能力評價分值的測算，從而為持續提高我行整體風險管理能力奠定基礎。
截止到2009年4月底，我行企業征信數據正確入庫數為93424條，較去年底86696條增加6728條；差錯數2809條，較去年底3122條降低313條；正確數據入庫率為97.08%，較去年底入庫率為96.48%提高了0.6個百分點；入庫率排名在全中行系統由第18位上升到第14名，提高了4個名次。
盡責審查團隊根據總經理室的安排，充分發揮主動性和積極性，克服了一切困難，高效、高質地完成了各項工作任務，取得了令人矚目的成績。截止2009年6月20日，盡責團隊本年度共審查完畢項目個，超過2008年全年，人均完成項目個，平均每個項目耗時天。其中，由總行盡責、審批的項目有：“新疆兵團50億元授信總量項目”“廣匯集團6.78億元總量項目”“金風科技公司10億元總量項目”“新捷股份1.2億元總量項目”“瑪納斯澳洋科技公司1.8億元總量項目”“瑪納斯新澳特種纖維公司1.2億元總量項目”“美克集團14.48億元總量項目”“阿齊蘭兄弟在華企業集團1.78億元總量項目”“廣西水利水電4億元聯合貸款項目”“喀什建工燃氣授信重組項目”等；為爭取及時投放，提高審批效率，由分行盡責、總行審批的分行直上項目有：“八鋼集團18.83億元總量項目”“巴州西姆萊斯石油專用管制造公司6.85億元授信總量項目”“天富煤業3億元總量項目”“南航股份7000萬美元中期貸款項目”等。經努力，這些項目全部如期獲批，確保了重點客戶及重點項目的維護和拓展工作順利進行。
009年圍繞全行的業務發展目標和風險管理要求，今年我團隊主要針對業務發展和授信客戶的情況有區別地實施了信用評級差異化審核和快速審核，同時遵循“審慎原則”開展了資產分類、信用評級的年審、重審及動態調整工作、信貸系統和CCMS系統則根據授權有限的原則，嚴格按照工作流程操作，保障系統運行穩定，現將我團隊年初到6月末的工作情況分別匯報如下：
（一）分類與減值：截止6月末，先后組織全轄開展了授信客戶資產質量分類的年審及半年審、初審及認定，其中：半年重審183戶、1364041萬元，總行集中認定權限內的初審24戶394564萬元，發起動態調整2戶3500萬元，普華審閱14戶，金額151100萬元。截止目前分類偏離度為0。
在減值工作中,截止目前，已分拆下發了4次減值數據；截止4月末，我行減值準備余額160720萬元，實現回撥7400萬元，撥備覆蓋率達140.85%，比目標超出近11個百分點。
（二）信用評級：截止6月20日，我行共對396戶客戶進行了評級終審。其中按終審權限統計：新疆分行終審客戶353戶，總行終審43戶；按客戶區域分布統計：分行本部客戶72戶，各二級行客戶324戶；按評級模型統計：PD評級客戶324戶，打分卡客戶72戶。
（三）系統管理上半年共受理新一代信貸系統、企業征信系統、CCMS系統各類柜員申請及授權155次，通過對各機構柜員管理及系統授權制度不斷梳理和嚴格管理，強化了內控防范的效果。截止6月末，全年共匯總與填報新一代信貸系統的手工及平臺月報、季報及各項臨時調查等各類報表約200余份.
四、下半年工作計劃
（一）規范信貸管理，提高營銷手段，樹立風險意識
在信貸資金管理上，繼續把握好信貸投向，提高貸款管理水平，強化依法合規管理能力。一是進一步建立健全授權授信制度。對授權授信工作，內容要做到細致化、具體化，組織實施上要達到科學化、制度化、流程化。二是下半年全面推行貸款五級分類制度，提高貸款管理水平。三是要在制度化、規范化上下功夫，進一步健全完善貸款審貸分離制度，堅持杜絕單線定貸、一手清、個人決策行為，科學界定前臺、后臺貸款業務審批權限和責任，明確細化信貸員、主任、市場營銷部、風險管理部、貸款審查委員會等權責，堅決杜絕超權、越權、違規辦理貸款業務。四是細分市場，在信貸投放上，2009年下半年計劃在鞏固支持縣域經濟、民營企業基礎上，拓展各層次的小額貸款市場。貸款投向上：一是嚴格控制大額貸款，最大單戶和最大十戶必須控制在銀監部門的監管指標以內，二是重點要加大對中小民營企業的支持力度。首先計劃組建銀企對接信息平臺，其次組織召開銀企座談會。對中小企業貸款政策、貸款程序、貸款條件以及需注意的問題進行專題講座，通過銀企之間相互對話增加感情和相互理解，根據企業代表提出的要求適時提供金融服務；三是加強“誠信”創建工作。在全市開展創建誠信企業活動，營造“誠信”就是生產力，“守信光榮，失信可恥”的社會輿論氛圍。四是實行靈活多樣的差別利率政策。在當前同業競爭激烈、資金供過于求、資金供給渠道多樣化的新背景下，我們必須充分運用靈活的差別化利率政策來增強貸款營銷的競爭力。在信貸操作中，在不影響安全性的前提下，能簡化的手續要盡量簡化，效率能快則快，以此來贏得客戶、贏得市場。
（二）重視信貸員管理，建立正向激勵
由于銀行經營的特殊性，通過對已產生風險的貸款進行分析，信貸人員的道德風險不容忽視。因此，如何面對現實，加強對信貸員的管理考核，值得深思：
1．打破格局，選好信貸員。由于歷史原因，現從事信貸工作的人員，大多是不能完全勝任財務或內勤工作的人員。隨著業務一天天發展，目前很大部分已無法勝任信貸工作，如：分析判斷能力差、撰寫不好調查報告，駕御不了市場等。因此我們必須解放思想，在員工中公開選聘信貸員，打造一支業務精良的信貸隊伍。
2、建立激勵機制。⑴目標激勵。對在信貸崗位上業績突出綜合能力較強者，優先選拔到領導崗位。⑵榮譽激勵。每年根據各項任務完成情況、貸戶滿意程度，在全市范圍內進行評比，對成績突出者，在全市范圍內采取光榮榜、簡報報道、外出學習等方式進行大張旗鼓的表彰。⑶培訓激勵。對優秀信貸員給予提供外出學習的機會。⑷經濟激勵。對優秀信貸員給予一定的經濟激勵。
（三）強化營銷風險意識，確立以質量為中心的發展理念
銀行風險管理高低，主要表現在風險的識別、控制、管理能力上。探索先進的風險管理模式，制定嚴格的風險管理制度，做到風險控制抓一線，風險鑒別抓真實，風險管理抓制度，努力將新增貸款風險控制在最低限度是2009年下半年的首要任務。
（四）全力加強不良貸款管理
盤活不良貸款已成為我行經營管理中的不可回避的現實問題，由于歷史遺留問題及經營方面存在的主、客觀的諸多因素，多年來，盡管付出了很大的代價，但部分歷史痼疾仍難以根治，因此，只有對癥下藥，才能真正使信用社“擺脫病根”。
1、對不良貸款總量、結構、賬齡和形態等變化情況進行一次全面調查，綜合運用各種清收手段，加快處置進度，提高處置效率，有效防止不良貸款價值貶損。
根據不良貸款調查、估價結果，制定全盤處置策略和分戶處置預案，綜合運用現金清收、以物抵債、重組轉化和呆賬核銷等處置手段，加快處置進度，降低處置損失。要針對不良貸款中次級類貸款占比大、形成時間短，價值高的特點，逐戶梳理，認真分析，制定出切實可行的處置預案，加大力度，加快處置。
2．對新發生的不良貸款，實行責任認定和追究制度。對新增不良貸款年末逾期率超過2%的責任人，風險管理部門會同紀檢監察部門在15個工作日內提出責任認定意見，經貸審會審定后建立不良貸款責任檔案，對責任人進行責任認定，采取考核、待崗、責任追究等方法管理。
第一條宗旨
為了使我行員工的業務素質和技能充分滿足全行的發展戰略和同業競爭的需要，不斷提高廣大員工的學習力、創新力和競爭力，我行根據全行的發展戰略和不同時期的工作重點，對員工進行有計劃、有目的、有系統的培訓，以達到企業與員工共同發展的目的，特制定本管理辦法。
第二條目的
制定本辦法的目的在于進一步規范全行培訓工作，提高培訓質量，促進培訓工作持續、有效地開展，逐步與國內外一流企業的員工培訓工作接軌，為建設具有我行特色的培訓體系奠定基礎；鼓勵員工參加旨在提高其自身業務水平和技能的各種培訓，不斷增強員工的崗位履職能力，為確保我行持續、快速、健康發展，提供智力保證。
第三條內容
本管理辦法共包括七章三十九條：第一章：總則；第二章：培訓管理；第三章：師資管理；第四章：資格考試管理；第五章：學歷補貼管理；第六章：培訓證書管理；第七章：附則。
第四條適用范圍
本辦法適用于我行所有組織培訓活動的相關部門及全體員工，各支行可參照執行，也可比照此辦法另行制定，報我行人力資源部備案。
第二章培訓管理
第五條培訓形式
目前，我行培訓的形式主要分為內部培訓、外派培訓和員工自我培訓三種。
1．內部培訓。這是我行開展培訓工作的主要形式。目的是為了更新和擴展員工的知識面，不斷提升崗位履職能力和工作效率，并為職業生涯發展作好準備。主要包括：中高層管理人員培訓、后備干部培訓（戰略性培訓）、客戶經理（營業經理、大堂經理）培訓、業務知識和崗位技能培訓和新員工入職培訓等。
2．外派培訓。主要指安排有關人員參加上級行組織的各類培訓（包括出國、出境培訓），或因工作需要但我行無法提供內部培訓的，經分管領導和部門同意參加社會上專業培訓機構或總行直屬院校組織的培訓。
3．員工自我培訓。我行鼓勵員工利用業余時間積極參加各種提高自身素質和業務能力的培訓。
第六條組織管理
1．人力資源部負責全行培訓工作的管理、指導和考核工作，并對各部室的培訓計劃、培訓實施、培訓質量及培訓費用進行審查和監控。各部室在人力資源部的指導下做好本專業培訓的需求調查、質量控制、效果評介及培訓信息的建檔與反饋等工作，力求使培訓工作規范化，培訓效益最大化。
2．為確保培訓工作的有效開展，各部室都要按規定設立培訓工作聯絡員（兼職），負責與人力資源部的聯絡工作。聯絡員名單須報人力資源部備案，若聯絡員發生變化，則相關部室須將變化后的名單在五個工作日內報人力資源部。
3．每期培訓班都必須明確專人負責。二天（含）以上的培訓班要實行培訓項目經理制，指定專人擔任項目經理，負責培訓班所有事宜。包括辦班申請、培訓需求調查、撰寫分析報告、制定培訓方案、準備培訓教材、確定培訓教師、組織培訓質量評估、編制培訓預算和組織考勤、建立培訓檔案等。培訓結束后，項目經理還要將培訓需求分析報告、培訓教材（課件）、培訓課程表、員工培訓簽到表（詳見附件1）、培訓課程評估表（詳見附件2）以及培訓課程評估分析報告（詳見附件3）和考試考核成績等報人力資源部備案。
4．各類培訓班的培訓地點一律安排在我行規定的場所進行，非特殊情況不得擅自租借規定以外的場地。
第七條計劃實施
1．各部室須在每年1月底前向人力資源部提交本專業的年度培訓計劃（詳見附件4）。人力資源部對各部室上報的培訓計劃負責審核，并編制全行年度培訓計劃。培訓計劃經行長辦公會議審查通過后，以行文形式下發，各部室須按計劃嚴格執行。
2．各部室上報的培訓計劃主要為兩天（含）以上的集中脫產培訓，每年每個部室的集中脫產培訓一般不超過三期。特殊情況必須追加辦班的，應在《培訓申班請表》（詳見附件5）上注明追加理由，經人力資源部審核并報分管行長審批后方可實施。
3．對于不在我行年度培訓計劃內的培訓，如：半天或一天左右的新產品、新業務一類的應急培訓、或以會代訓等，應由培訓主辦部門統一填寫《部門應急培訓登記表》（詳見附件6）在每季度末報人力資源部備案。
4．為確保培訓質量，各專業部室都要從每年11月份開始組織下一年度培訓需求調查，進行綜合分析。每年的12月，匯總調查結果，并制定本專業年度培訓計劃。每年1月份，做好計劃的上報工作。
5．各部室在正式開班前（一般應提前一個星期）應向人力資源部門完整提供以下幾項資料：
①培訓需求調查分析報告（須附“培訓需求調查表”）；
②培訓班申請表；
③各門課程的課件資料；
④培訓班課程表；
⑤若擬聘請外聘教師，則培訓主辦部門還需提供《外聘教師申請評估表》（詳見附件7）。
其中培訓需求調查分析報告至少包括以下幾項內容：⑴概述；⑵調查分析；⑶針對調查分析提出課程設置意見。
人力資源部根據各部室提供的相關資料進行認真審核，并提出審核意見。各部室只有在經過人力資源部門審核通過并簽署同意辦班意見后方可組織實施，否則財務部門不予報銷培訓費用。
6．上述各項工作管理流程請參閱附件8：《培訓工作流程》
第八條外派培訓
1．外派培訓人員分為我行指定、部室推薦及個人申請三種情況。
2．除我行指定外，其他參加外派培訓人員均須由部室領導簽署意見，并報人力資源部進行審核（附培訓通知）方可報名參加。
3．外派培訓結束后，外派培訓人員應于返回單位七日內將外派培訓期間的學習情況形成小結并遞交所在部門領導。支行行級干部（或機關部室正副總經理<含助理>）參加外派培訓的，應將學習小結報人力資源部。若外派參加出國、出境培訓、考察的，相關人員須撰寫調研文章或學習體會，報人力資源部。
4．員工個人申請外派培訓的項目主要限定在業務發展急需的，或與我行業務發展緊密相關的，經培訓考試合格后能直接或間接地增強我行的核心競爭力和社會美譽度，如，金融分析師、理財規劃師、項目管理師、風險管理師等。參加此類培訓原則上根據我行人才培養計劃和工作需要，按照專業對口或專業相關的原則，由個人提出申請，并填寫《外派培訓申請表》（詳見附件9），由所在單位簽署意見報我行人力資源部。人力資源部對上報的人員從學歷、能力、工作表現及所從事的崗位等方面進行資格審查，必要時還需進行考試選拔。
5．外派培訓半年(含)以上或單項培訓費用報銷在8000元以上（含）的須與人力資源部門簽訂《培訓協議書》（詳見附件10）。
第九條培訓紀律
1．員工培訓期間不得遲到、早退，也不得隨意請假，如確因公請假，須向培訓主辦部門辦理請假手續，否則以曠工論處。
2．員工參加培訓，必須在《員工培訓簽到表》上親筆簽名，嚴禁其他學員代簽，一經發現，代簽學員和被代簽學員均按曠課處理。
3．培訓主辦單位以簽到表為依據，將參訓學員的出勤記錄一并歸入員工培訓檔案中保存。
4．培訓期間，員工在課堂內應保持安靜，不得大聲喧嘩或與周圍同志交頭接耳。同時，培訓學員須關閉手機或把手機調為振動檔，課堂內不允許接聽電話；
5．參加我行級及以上的系統內培訓，參訓學員須自覺攜帶總行統一下發的培訓證書。
第十條培訓檔案
1．各支行和我行機關都要建立培訓工作檔案。檔案的主要內容請參閱本辦法第一章第六條第3款，我行機關培訓檔案由各培訓主辦部門在培訓班結束后7天內移交給人力資源部。
2．建立員工培訓檔案。各支行要將每個員工接受培訓的具體情況和培訓結果詳細記錄備案。包括培訓時間、培訓地點、培訓內容、考試考核成績以及獲得各種證書的復印件等等。
3．各支行教育干部和機關部室培訓聯絡員須在每年的1月底前，將本單位的行長助理<含>以上干部（機關為部室總經理助理<含>以上干部）年度培訓情況填入《我行高級經營管理人員年度培訓情況登記表》（詳見附件11），報我行人力資源部。
第十一條培訓經費
1．各部室在每年年初（1月底前）提交培訓計劃時，還應同時提交每個培訓班的經費預算（主要指兩天或以上的集中脫產培訓，預算的內容主要包括：餐費、住宿費、場租費、教師授課費、教材費、交通費等）。人力資源部根據各部室提交的經費預算進行審查，并編制全行年度培訓經費預算，經與財會部門溝通協商后，報財務審查委員會審批。為掌握和控制培訓經費使用情況，計劃內的培訓費用由人力資源部負責審批，財會部門負責審核。
2．應急性培訓和臨時追加培訓所需費用，需單獨預算并報分管財務行長審批后執行。
3．各部室在正式舉辦培訓班之前，須填寫《培訓班申請表》，由人力資源部門審核后簽字確認，財務部門根據《培訓班申請表》在預算額度內予以報銷培訓經費。
4．培訓班的教師授課費用按照本辦法第三章第十七條第6款的有關規定執行。行內組織的以會代訓或應急培訓一般不支付“授課費”（外聘除外），若確實制作了相關培訓課件，并經人力資源部門審核認可的，可以支付相應的課酬，但必須填寫培訓班申請表并提供相關培訓課件。
5．支付授課教師的授課費都須填寫“培訓教師課酬支付憑單”（詳見附件12）。
6．員工參加外派培訓發生的交通費、住宿費、培訓費等費用，在培訓人員獲得培訓單位頒發的合格證書或證明等（參加會議性培訓等這類特殊情況例外）并經人力資源部門審核（如，審查培訓證書等）后，方可到財務部門按規定報銷。員工參加內部培訓所發生的交通費、住宿費等按有關規定回所在單位報銷。
7．員工個人申請外派培訓并被批準的,其費用先由個人支付，完成培訓后通過考核獲得相關資格證書的，經我行人力資源部審核并與其簽訂相關協議后核定的報銷額度予以報銷。
8．員工參加與銀行業務無關的培訓,有關費用由個人支付,我行不予報銷，而且，培訓不得影響和擠占工作時間。
第三章師資管理
我行的培訓師資主要包括內部兼職教師和外部聘請兼職教師（簡稱“外聘教師”）兩大類，由人力資源部負責對師資的日常管理。
第十二條兼職教師定義
兼職教師是指為滿足我行內部組織的各類培訓需要，所聘請的行內外授課人員。
第十三條內部兼職教師的任職資格
1．有較高政治素質和高度的工作責任心，熱愛職工教育培訓事業。
2．理論基礎扎實，專業知識淵博；思想活躍、思路清晰，表達能力強；普通話較標準，具備較好的溝通協調能力和較強的教學組織能力。
3．從事銀行業務培訓的兼職教師，一般應有5年以上從事銀行業務的工作經驗，是銀行某項業務的專家或骨干。
4．必須經人力資源部確認并持有我行內部兼職教師聘用證書。
第十四條內部兼職教師的來源
1．各級領導干部：各級領導干部皆擔負有培養員工的責任和義務，也是我行內部兼職教師的主要承擔者。
2．業務骨干：各職能部門的業務骨干是員工業務培訓的主要教師來源。
第十五條兼職教師的聘用程序
1．行內兼職教師一般由人力資源部和被聘對象所在部室共同協商選定，員工也可在符合條件的前提下自愿申請。外聘教師一般由人力資源部門選聘。
2．行內兼職教師的聘期為1年，由聘請單位向兼職教師頒發聘書。
3．凡員工自愿申報兼職教師的，必須填寫《兼職講師申報表》交人力資源部，由人力資源部組織專家對申報人員從資歷、課件準備、授課水平等方面進行綜合評估和考察，達到要求者聘為我行兼職講師。我行每年組織一次評定；
4．行內員工受聘和擔任兼職教師以不影響本職工作為前提。
5．培訓主辦部門聘請外部兼職教師必須先填寫《外聘教師申請評估表》，經人力資源部資格審查確認后方可正式聘請。資格審查的主要內容包括：專業背景、從事職位、教學內容、教學水平以及從事的培訓經歷等。
第十六條兼職教師的考核與續聘
1．我行對兼職教師的考核與續聘工作由人力資源部負責。兼職教師的授課情況、學員評估情況以及受訓出勤情況和日常工作表現等是續聘與否的主要依據。
2．每個受聘內部兼職教師在每年的八月底前，必須向人力資源部遞交一份個人年度工作情況報告（報告時間為上年度八月至本年度八月）。報告的主要內容包括：本年度參加行內外培訓（或受訓）情況、自我學習提高情況、培訓講義及課件資料準備情況等。
3．每次培訓結束，受訓學員都要對兼職教師進行考評，并填寫“培訓課程評估表”。培訓主辦部門要對“培訓課程評估表”進行匯總和分析，并撰寫《培訓課程評估分析報告》交人力資源部，人力資源部將把它和個人年度工作情況報告一起作為對兼職教師年度考評的重要依據。
4．我行在每年的教師節前后對內部兼職教師考評一次，考評合格的可續聘為下一年度兼職教師；不合格的聘期內不再安排教學任務，聘用期滿后自動解除聘用關系，考評結果認為一般的要督促其改進提高。
第十七條兼職教師的職責和權利
1．根據培訓主辦部門設計的培訓方案和培訓計劃進行培訓，如有改動應事先征得培訓部門的同意。
2．寫教材、制作課件和提高講授水平，提高培訓效果。
3．主動學習、消化外部培訓課程，并把對本行有用的培訓內容引入內部培訓課程。
4．外聘教師必須根據我行的培訓需要，提交教學內容和培訓方案。最后經主辦部門和培訓部門批準后實施。如有改動應事先征得同意。
5．擔任培訓咨詢顧問或者參與培訓項目開發。
6．按規定取得課酬。行內兼職教師一次授課（半天）的課酬標準為：
教師類別
一般員工
科級干部
（或中級職稱）
處級干部
（或高級職稱）
總行或省行行級領導
支付標準
300元/半天
500元/半天
700元/半天
按具體
情況確定
外聘教師的課酬支付由人力資源部按市場行情確定，具體由聘請部門在《外聘教師申請表》上提出擬支付金額申請，報人力資源部門審核批準后按實際支付額執行。
7．獲得人力資源部門提供的信息資料和參考書籍。
8．為兼職講師提供更多的學習和培訓的機會，包括外部培訓機構的公開課
程，內部培訓課程，各種形式的培訓師交流活動等。
9．行內兼職教師每年可享受500元的兼職教師資料費。
10．我行每年于9月10日教師節前后舉行一次內部兼職教師座談會，并根據人力資源部門對各位兼職教師的考核情況、年度授課情況和學員的實際反饋等，評選出若干名優秀兼職教師，并由我行領導頒發獲獎證書。
11．我行建立兼職教師師資庫，并將兼職教師的具體信息包括：姓名、性別、職稱、職務、工作單位、聯系電話、授課名稱等要素公布在教育培訓園地的專門欄目上，最大限度地發揮兼職教師的作用，為我行的培訓工作提供保障。
第四章資格考試管理
第十八條資格考試內容
本辦法所稱的資格考試是指與我行各崗位及專業領域有關的國際、國內及行業通用的各類專業資格認證考試。
第十九條資格考試意義
開展資格考試既是為了滿足企業發展戰略和個人職業生涯發展的需要，也有助于提升我行的服務水平和整體競爭實力，并能為銀行業金融機構和金融消費者提供鑒別從業人員從業能力和服務水準的科學依據，有助于進一步推動和促進我行各項工作的可持續發展。
第二十條資格考試類別
我行員工的資格考試主要包括行內崗位資格考試、行業協會組織的從業資格考試和社會機構組織的資格證書考試三種。
第二十一條參與方式及原則
1．強制性參加。如，行內或銀行業協會組織的各類崗位從業資格考試。
2．組織選派。如，參加上級行或銀行業協會組織的資格培訓考試。
3．個人申請。對于社會上組織的與本崗位及專業領域密切相關的資格考試，員工可根據需要向組織申請參加。
4．自主決定。除個人申請外，員工也可完全自主決定參加或不參加社會上組織的各類資格證書考試，但參加考試必須以不影響本職工作和不擠占工作時間為前提。
第二十二條個人申請條件
1．行齡必須滿二周年（含）以上。
2．所申報的資格考試必須符合目前從事的工作崗位或專業發展方向。
3．上年度的考核必須為“合格”及以上。
4．必須征得所在部門和單位的同意。
第二十三條個人申請程序
員工個人申請參加資格考試，必須由申請人填寫《員工資格考試申請表》（詳見附件13），交其所在單位主要領導簽署意見后，將申請表、相關培訓的招生簡章以及相關考試的介紹材料及費用等一并報我行人力資源部審批。人力資源部根據申請人的個人資料、教育背景，結合其崗位資格條件、考核情況及其所在部門主要領導的意見進行審核。
第二十四條資格考試待遇
1．屬組織選派參加資格考試的員工，因學習、培訓、考試需占用的工作時間，以公假論處。
2．屬個人申請并經批準參加資格考試的員工，考試假期可享受不超過2天的公假。不足部分以調休、年休假沖抵，不能以調休、年休假沖抵的，按事假處理。
3．屬自主決定參加社會各類資格考試的員工不享受公假，培訓或考試所需占用的工作時間，只能以調休、年休假或事假處理。
第二十五條資格考試費用
1．員工參加由行內或銀行業協會組織且必須參加的各類崗位資格考試，若需支付考務費等費用，由員工所在單位先行支付。若考試未能通過，則單位先行支付的考務費等費用從該員工工資中扣回。
2．屬組織選派參加資格考試的員工，其發生的交通費、住宿費、培訓費、考試費等費用，待其通過全部課程考試，并取得相關證書，經單位審核后可予以全額報銷。若未能通過全部課程考試而無法取得相關證書的，則被選派人員自己須承擔20％的培訓費和考試費。
3．屬個人申請并經批準參加資格考試的員工，由申請人先行墊付所有相關費用，待考試結束并取得相關證書和經人力資源部門審核后，可報銷60%的培訓費和考試費。
4．屬自主決定參加社會各類資格考試的員工，所有費用由其個人承擔。
第二十六條資格考試補貼及申請
1．除組織選派考取的各類資格證書外，我行對個人申請或自主決定并考取以下國家正式頒布或業界公認的中級及以上資格證書的，將以補貼的形式給予一次性獎勵。具體標準如下：
①對取得高級（國家執業資格一級證書）資格證書的獎勵2000元；
②對取得中級（國家執業資格二級證書）資格證書的獎勵500元；
③對取得注冊金融分析師、注冊財務分析師等國際或國內權威機構頒發的緊缺類執業資格證書的獎勵6000元（該項獎勵名單由人力資源部在匯總各支行或部室上報的申請名單中依據市場和我行對該類項目需求的緊缺程度篩選確定）。
2．資格考試補貼申請每年一次，與學歷補貼申請同時進行。申請人須先填寫《員工資格考試和學歷補貼申請表》（詳見附件14）并附相關證明材料報所在單位審核，經單位領導簽署意見并加蓋公章（機關部室由部室負責人簽名）后報我行人力資源部審核。
第二十七條人員管理及資料歸檔
1．凡由組織選派參加資格培訓考試且相關報銷費用在8000元及以上或屬個人申請并經批準參加資格考試報銷費用在5000元及以上的人員，在報銷前，當事人必須與所在單位的人力資源部門簽訂《培訓協議書》。人力資源部門將根據實際報銷金額及資格證書的類別及等級等要素，約定具體的服務期限。約定的服務期自員工簽訂《培訓協議書》之日起計算。
2．各支行和機關部室每年要對員工參加各類資格考試的情況進行統計。主要內容包括：姓名、性別、考取資格證書的時間、類別、等級及協議簽訂情況等。相關內容一并歸入員工培訓檔案。機關員工的資格證書考試情況由各部室培訓聯絡員負責登記，每年末向人力資源部報送一次。
第五章學費補貼管理
第二十八條學費補貼概念
本辦法所稱的學費補貼是指我行對員工通過以業余時間為主參加學習，完成本科及以上學歷規定課程，并獲得畢業證書的給予一定的經費補助。
本辦法所指的畢業證書主要包括國民教育系列和黨校系列兩種，重點為國民教育系列。
第二十九條申請參加學歷學習的基本條件
1．員工行齡必須滿二周年及以上。
2．參加學歷學習的專業應符合本人所從事的崗位說明及專業發展方向。
3．上年度考核為“合格”及以上，且本人參加行內培訓期間的考試或考核均在“合格”及以。
參加海（境）外學歷（或學位）學習的員工，除須符合上述有關條件外，還需符合下述條件之一：
1．我行高級經營管理人員（主要包括機關部門副總經理及以上人員和支行行級干部）；
2．列入后備干部培養計劃的；
3．列入專業人才培養計劃的。
第三十條學費補貼類別
主要包括全額報銷、按標準報銷和部分補貼三種形式。
第三十一條學費補貼標準
1．我行高級經營管理人員參加本科及以上學歷教育，經我行分管行長批準同意并取得畢業證書后，可報銷全部學費，但不再享受其它學費補貼。
2．凡符合下列情況之一，可以按標準報銷學費，但不再享受其它學歷補貼：
①科級干部任職期間參加本科及以上學歷教育，并取得畢業證書的。
②在學習期間獲得我行（含）以上先進工作者、優秀黨員、優秀黨務工作者、勞動模范和優秀柜員工等綜合性榮譽稱號，或在獲得上述榮譽稱號后在兩年（按評選年度計算）內入學的；
③學習期間在業務技術比武比賽中獲得省分行個人前三名、總行個人前六名，或在獲得上述名次后兩年內（口徑同上）入學的。
符合以上三條標準之一的，相關人員可按以下規定報銷學費：
博士或博士后畢業：15000元；
研究生畢業：10000元；
本科畢業：5000元。
3．除上述情況外，其它員工通過在職學歷教育并獲得畢業證書后，可給予部分的學費補貼。具體補貼標準如下：
學歷、學位國民教育系列
黨校
博士畢業并獲得博士學位
5000
博士畢業
4000
研究生畢業，且獲得碩士學位
3000
2000
研究生畢業
2000
1500
本科畢業同時獲得學士學位
1500
本科畢業
1200
1000
單位：元
4．若實際學費不到上述可報銷額度的，按實際學費報銷。
5．任何人在參加本科及以上學歷教育期間，若又報考參加同一層次的學歷教育，則其畢業后只允許報銷其中一個學歷教育的學費或享受一次學歷補貼（報考更上一層次的學歷教育并取得畢業證書的除外）。
第三十二條學費補貼申請程序
1．申請學費補貼者須在報名參加學歷教育前向所在單位提出申請，經支行（或部室）領導同意后，以行、部（室）為單位集中向我行人力資源部備案，人力資源部據此作為今后核發學費補貼的依據。入學前未向人力資源部報備而畢業后向人力資源部提出補貼或報銷申請的，人力資源部不予受理。
2．員工畢業或取得學位后，須持畢業（學位）證書原件和畢業生登記表報所在單位，經所在單位核查無誤后，再由其本人填寫《員工資格考試和學歷補貼申請表》，經單位領導簽署意見和單位蓋章后，于每年年底報人力資源部，經審定后，將以行文形式下發可發放學費補貼人員名單和金額。各支行須按文件核定的金額為員工報銷或補貼相應的學費。
3．符合學費報銷條件的高級經營管理人員報銷學費時，須持畢業（學位）證書原件到人力資源部審核登記，并經有權人簽字后方可到財務報銷學費。
4．員工在獲得學費報銷或補貼后，若因個人原因離開工行系統，須退回全部已報銷或補貼的學費。
第三十三條其他
1．員工學費報銷或補貼費用從職工教育培訓經費帳戶中列支。
2．除按規定享受學費報銷或補貼外，員工參加學歷教育所產生的論文答辯費、代辦費、教材費、考前復習費、差旅費等相關費用，由個人自行承擔。
3．工提供的學歷（或學位）證明材料必須真實、有效，嚴禁提供任何虛假證明，否則，由此產生的一切后果由自身負責。一經發現，不但取消相應報銷或補貼資格，退還已報銷或補貼的學費，而且在全行范圍內予以通報批評。
第六章《培訓證書》管理
第三十四條培訓證書使用及編號
1．《培訓證書》是由中國工商銀行教育部統一設計制定，專用于記載員工參加我行及以上單位組織的各類培訓情況。
2．《培訓證書》實行一人一號，證書的編號由我行人力資源部統一編制，各支行應根據我行規定的編號范圍，確定每一位員工的培訓證號碼。培訓證書編號為八位數，前兩位代表浙江省，第三、四位代表我行，后四位為各支行所用號碼。
3．《培訓證書》中的基本情況、職務變動記錄、國外培訓記錄和繼續（學歷）教育由各支行負責填寫,并貼好照片及加蓋行印。員工參加國內培訓，每次記錄由主辦并管理培訓班的單位（部門）負責填寫。各支行通過建立員工培訓檔案，及時將員工參加各級、各類培訓情況錄入培訓檔案。
4．《培訓證書혋痐各支行統一保管（我行機關由員工自信保管），員工在參加我行以上（包括我行）各類培訓前，到支行領取《培訓證書》，并交培訓主辦單位，培訓結束后交回支行保管。
第三十五條培訓證書記錄的范圍
1．員工參加我行以上（包括我行）單位或部室舉辦的各類培訓班，時間在兩天以上（含兩天）的（不包括讀書班、研討班及以會代訓性質的業務培訓），
