時間：2023-02-08 08:56:47
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行營運工作思路，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
2016年是XX支行營業(yè)室各項工作快速、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展的一年，回顧過去的一年，在分、支行正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們認(rèn)真貫徹落實2016年工作會議精神，以依法經(jīng)營為前提、以強化管理為手段、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以創(chuàng)最佳效益為目的，經(jīng)過全體員工的努力拼搏，較好地完成了各項工作任務(wù)，現(xiàn)將2016年的工作總結(jié)如下：
一、 工作成效及經(jīng)營情況：
(一)、主營業(yè)務(wù)再創(chuàng)新高2016年，各項存款穩(wěn)步上升，完成支行下發(fā)的任務(wù)。
1．截至2016年11月25日，營業(yè)室對公存款時點XX萬元，較年初增長XX萬元；對公存款日均（全口徑）XX萬元，較年初增長XX萬元。
2．儲蓄存款時點達(dá)到xxx萬元，比年初增加xxx萬元；儲蓄存款日均xxx萬元，比年初增加xxx萬元。
3．同業(yè)存款時點完成XX萬元，比年初增長XX萬元；同業(yè)存款日均完成XX萬元，比年初減少XX萬元。
（二）、轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)
1．客戶類指標(biāo)情況
截至2016年11月25日，我行對公有效戶凈增XX戶；
沃德達(dá)標(biāo)客戶凈增xxx戶，交銀達(dá)標(biāo)客戶凈增xxx戶，較好地拓展了中高端客戶的市場，新增了一大批有潛力的對公、對私客戶，為2017年的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
2．中間業(yè)務(wù)情況
個金條線中間業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到xx萬元，未完成年初分行下達(dá)的任務(wù)。
3．電子分流指標(biāo)情況
2016年營業(yè)室客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)xx%，對公有效客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)xx%，手機(jī)銀行客戶新增數(shù)達(dá)xx戶。電子銀行分流率達(dá)xx，相比去年xxxx，圓滿完成分行年初下達(dá)的指標(biāo)。
二、2016年各項工作開展情況
（一）增強資金實力、壯大存款規(guī)模
面對北京市金融市場的資源環(huán)境，營業(yè)室結(jié)合本單位的實際情況，牢固樹立存款是“立行之本、發(fā)展之源”的經(jīng)營理念。一是結(jié)合我行幾年來存款工作的經(jīng)驗，立足于計劃早安排、任務(wù)早落實的工作思路，以抓柜臺規(guī)范服務(wù)、個金業(yè)務(wù)營銷、拜訪對公客戶等形式全面展開營銷攻勢。同時全產(chǎn)品計價制度的執(zhí)行極大地調(diào)動了員工的工作積極性。
其次，營業(yè)室通過對自身公司客戶所處行業(yè)業(yè)態(tài)分析，強化優(yōu)勢、彌補短板，加強新客戶的拓展，加大中小客戶的開發(fā)。截至11月20日，營業(yè)室全年新開客戶54戶，其中優(yōu)質(zhì)新開戶9戶，成功吸納“北京市建筑設(shè)計研究院有限公司”“北京精誠路業(yè)經(jīng)貿(mào)有限公司”等公司存款9000余萬元。積極跟進(jìn)營銷人民教育出版社有限公司等老客戶，利用我行公司理財產(chǎn)品優(yōu)勢，將其在他行5.5億元存款成功轉(zhuǎn)化為我行產(chǎn)品。
再次，資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展。今年以來，營業(yè)室在小企業(yè)科的大力支持下，深入挖掘私行客戶控制企業(yè)，將“北京大源非織造股份有限公司”、“北京愛步商貿(mào)有限公司”、“北京諾亦騰科技有限公司”成功轉(zhuǎn)介，現(xiàn)階段已獲批授信額度，并實現(xiàn)流動資金貸款的發(fā)放。
我支行今年已入圍中關(guān)村管委會西城園區(qū)貼息貸款合作銀行。中關(guān)村管委會西城園區(qū)已向我部門下發(fā)了高新企業(yè)名單（588家）。我部門將以此作為拓展小微企業(yè)的抓手，推動業(yè)務(wù)增長。
（二）強化服務(wù)意識、豐富服務(wù)內(nèi)涵。
一年來我們不斷吸收采納同業(yè)先進(jìn)的服務(wù)新理念，對服務(wù)規(guī)范到位，接到表揚工單的員工進(jìn)行表揚，這樣有效地提高了員工們的服務(wù)熱情。
首先在日常工作中，我們注重對員工服務(wù)意識培養(yǎng)，將人情化、貼心化、細(xì)心化的服務(wù)融入到服務(wù)工作中的點點滴滴，在員工中開展服務(wù)意識教育和服務(wù)技能培訓(xùn)，不斷優(yōu)化服務(wù)窗口，倡導(dǎo)員工說好每一句話、指導(dǎo)員工辦好每一筆業(yè)務(wù)、督導(dǎo)員工服務(wù)好每一個客戶，用心贏得客戶的心，用真誠感動客戶。
其次是拓寬服務(wù)手段，延伸柜臺服務(wù)功能。一年來不斷改善營業(yè)網(wǎng)點的便民設(shè)施，同時每當(dāng)?shù)街卮蟮墓?jié)日如春節(jié)等我們都對營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行更新和裝飾，美化環(huán)境成了服務(wù)工作中的重要組成部分。這些有益的做法既增進(jìn)了與客戶間的友誼，又?jǐn)U大了我行的對外影響。
第三是在提高服務(wù)質(zhì)量的同時實行面對面的服務(wù)。我們把素質(zhì)高、形象佳的大學(xué)生選派到一線窗口，用以老帶新的方式培育出一支優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊。對于體弱多病不能親自來柜臺前辦理，業(yè)務(wù)的客戶，我們提供上門核實服務(wù)，正是我們貼心化和細(xì)心化的服務(wù)，贏得了廣大客戶的信賴。
（三）完善內(nèi)控制度建設(shè)、確保安全。
一年來我們始終注重管理工作的開展，結(jié)合本單位的實際情況加強了考勤制度、干部值班、干部輪崗休假制度等，強化監(jiān)督檢查力度，認(rèn)真梳理服務(wù)價格收費目錄，審慎合規(guī)開展服務(wù)收費工作。在營運風(fēng)險防范方面，認(rèn)真學(xué)習(xí)各類下發(fā)的會計營運管理制度、細(xì)則以及風(fēng)險提示，指導(dǎo)和規(guī)范網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作。
加強會計人員隊伍的建設(shè)，在工作中各崗位人員進(jìn)行多方面的交流，并寫下不同崗位的崗位職責(zé)，提高解決實際問題的能力與自我糾偏能力。加強員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。我們每月都組織一線員工進(jìn)行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)技能考核兩次，并將每次的測試成績上報會計科。通過不斷的學(xué)習(xí)、測試，我行員工的精神面貌和工作作風(fēng)發(fā)生了很大的變化，形成了“趕、幫、比、學(xué)、超”的新風(fēng)氣，自覺執(zhí)行各種規(guī)章制度，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象明顯減少，技能水平迅速提高，從根本上解決了思想上對內(nèi)控風(fēng)險的模糊認(rèn)識，改變了工作上的消極態(tài)度，極大增強了員工的主人翁責(zé)任感、危機(jī)感和使命感，使?fàn)I業(yè)室涌現(xiàn)出一大批的優(yōu)秀人才。
在黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件風(fēng)險防控方面，營業(yè)室積極參加上級組織觀看的多部教育宣傳片，參加全行警示教育大會，認(rèn)真聽取法制講座，進(jìn)一步提高全員法律意識和廉潔從業(yè)意識。深入開展員工行為管控、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險排查、重大風(fēng)險排查、民間借貸專項治理、案件風(fēng)險防控等多項專項行動，嚴(yán)查風(fēng)險隱患，強化落實整改，一年中我們對營業(yè)網(wǎng)點及重要崗位檢查20余次，每月進(jìn)行防火、防暴演練，員工思想動態(tài)穩(wěn)定，牢固樹立“安全也是效益的思想”全面開展安全教育活動。做到全年安全無事故。
三、存在的問題
(一)經(jīng)營思路不太開闊、思想不太解放，分析風(fēng)險防范風(fēng)險的能力還需進(jìn)一步提高。
(二)持續(xù)發(fā)展能力欠佳，十大業(yè)態(tài)客戶有所缺失。存款集中于幾個大戶，公司類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的客戶太少，政府機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)尚未建立穩(wěn)定的客戶群體。
(三) “兩橫兩縱”客戶布局不均衡。
(四)個人存款指標(biāo)完成的雖好，但波動幅度過大。
四、明年工作安排與打算
名年營業(yè)室將立足周邊企事業(yè)單位資源，積極落實分行“鏈”、“圈”、“園”營銷策略，對客戶及業(yè)務(wù)開發(fā)從以下幾方面入手：
（1）從基層政府機(jī)構(gòu)類客戶、財政零余額客戶入手，對周邊展覽路街道辦、黨團(tuán)辦進(jìn)行走訪，對西城民政局，北京國土資源局海淀分局進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，發(fā)掘其業(yè)務(wù)需求；
（2）從“XX園區(qū)”、中關(guān)村管委會XX區(qū)入手，利用貼息貸款的契機(jī)，發(fā)掘高新企業(yè)的業(yè)務(wù)增長點；
（3）從重點客戶入手，以其為平臺，開拓挖掘重點客戶的上下游企業(yè)，使現(xiàn)金管理、產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)成為營業(yè)室新的支柱業(yè)務(wù)。
營業(yè)室重點客戶“XXXXXX”主要合作銀行除我行保證金專戶外，還有他行的基本戶，其賬戶主要用于XXX日常結(jié)算，賬戶存款余額在XX億元。我部計劃明年將基金委在他行的基本戶爭取過來。
我部重點客戶“XXXXXX”和“XXXXXX”的上級單位為“XXXXXXX”，其成立于2010年XX月XX日，控股企業(yè)包括XXXXXXXXXXXXXXXXXX等單位，我部計劃利用現(xiàn)有人脈，業(yè)務(wù)合作等優(yōu)勢，順藤摸瓜，積極營銷該集團(tuán)，推介我行現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)。
XXXXXX公司作為我部重點客戶，其下設(shè)各類企業(yè)，如：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX等市場型公司，我部計劃將以我行現(xiàn)金管理、產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)為突破口，再次加深我行同客戶的粘性。
述職報告必須以報告履行職責(zé)情況、報告德才能績?yōu)橹鳎攸c在于展示履行職責(zé)的思路、過程和能力，重點和范圍有確定性，僅限于職責(zé)的范圍之內(nèi)，圍繞職責(zé)這個基點精選材料，職責(zé)范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看銀行職員年終工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
銀行職員述職報告1____年上半年____市支行在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在以____行長為首的帶領(lǐng)下，堅持總行效益優(yōu)先、兼顧規(guī)模與爭先進(jìn)位相結(jié)合的精神，以各項業(yè)務(wù)發(fā)展、勞動競賽、績效考核的奮斗目標(biāo)為抓手，與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同事強調(diào)各類風(fēng)險防范于內(nèi)部管理，倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，使支行各項業(yè)務(wù)發(fā)展上了一個新臺階，為完成全年目標(biāo)任務(wù)奠定了堅實的基礎(chǔ)。
今年我在分管個金業(yè)務(wù)、零貸業(yè)務(wù)、電銀業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，協(xié)助正在____市分行處理未盡事宜的陳行長管理服務(wù)工作、計劃財會、營運管理以及信息管理。我深知自己擔(dān)負(fù)了更為重要的職責(zé)，對自己的工作提出了更加嚴(yán)格的要求。我以飽滿的工作熱情、務(wù)實的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)各類行務(wù)文件以提升管理水平。同時由于分管條線緊密聯(lián)系、相輔相成，我努力協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，做到顧全大局、團(tuán)結(jié)協(xié)作、齊抓共管，現(xiàn)將半年來履職狀況作如下匯報：
一：注重細(xì)節(jié)，嚴(yán)格把關(guān)電銀指標(biāo)
完成電銀指標(biāo)所需工作量大，涉及的客戶多、面廣，比較耗費時間和精力。但是即使如此也不能在細(xì)節(jié)上有任何的放松
為此我們制定了電銀指標(biāo)一季度專項二次考核辦法，努力將電子銀行的覆蓋率進(jìn)行提升，動員各網(wǎng)點發(fā)掘潛在客戶，并對員工實施多勞多得的獎勵措施，調(diào)動員工的用心性。截止到六月末，我行手機(jī)銀行新增戶，較好地完成了上級下達(dá)的任務(wù)。
二：全面發(fā)展個金業(yè)務(wù)
個金業(yè)務(wù)作為具有戰(zhàn)略地位的業(yè)務(wù)，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視。我作為分管領(lǐng)導(dǎo)亦感覺感覺職責(zé)重大。我組織個金部并協(xié)調(diào)其他部門先后采取了一系列有效措施拖動個金業(yè)務(wù)的發(fā)展。
一是提早部署，強化激勵約束機(jī)制，掌握了工作的主動權(quán)。對____市支行實行二級考核，重點獎勵行外吸儲、柜面留存、高端客戶資產(chǎn)提升。同時對最新推出的薪金理財大力推廣，爭取覆蓋多數(shù)工資客戶，以不多的金額丹龐大的數(shù)量提升____市支行存款余額。在半年的努力下，____市支行六月末儲蓄時點存款到達(dá)________萬元，儲蓄日均存款到達(dá)________萬元。中高端客戶資產(chǎn)和客戶數(shù)顯著提升，為全年儲蓄的完成奠定了基礎(chǔ)。
二是努力提升基礎(chǔ)指標(biāo)。發(fā)展中高端客戶任然是個金業(yè)務(wù)中不可忽視的部分，尤其是對工資客戶的提升。我針對____市不同網(wǎng)點的客戶特點進(jìn)行分析，并按網(wǎng)點召開分析會，指導(dǎo)、鼓勁各網(wǎng)點盡快達(dá)成指標(biāo)，告知各項指標(biāo)的進(jìn)度和差距，甚至細(xì)化到具體的單位，給員工以緊迫感，激發(fā)員工潛力。在各網(wǎng)點的大力協(xié)作及努力下，____市支行六月末____客戶數(shù)量到達(dá)____戶、____客戶到達(dá)____戶，中端客戶到達(dá)12054戶。
截止六月末，我行個金條線凈收入到達(dá)____萬元，財富管理重點產(chǎn)品收入到達(dá)____萬元，集團(tuán)協(xié)同收入到達(dá)____萬元，各類指標(biāo)得到有效提升。
三：穩(wěn)步發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)
隨著金融市場秩序被一些逃廢債高發(fā)、資金鏈斷裂、民間借貸猖獗的企業(yè)擾亂，經(jīng)濟(jì)形勢日益嚴(yán)峻。自從管理零售信貸業(yè)務(wù)以來，我透過聽取負(fù)責(zé)人匯報、相關(guān)部門職責(zé)人座談等方式了解了工作的現(xiàn)狀及重點難點支行副行長述職報告(3篇)支行副行長述職報告(3篇)。明確了工作思路，先后采取了一系列措施。
一是嚴(yán)格甄別信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效防范化解信貸風(fēng)險。透過組織專題業(yè)務(wù)培訓(xùn)、下發(fā)風(fēng)險類信息參考標(biāo)準(zhǔn)等，使全行風(fēng)險分類的真實性和準(zhǔn)確性得到進(jìn)一步提高。同時進(jìn)一步強化貸款質(zhì)量監(jiān)測管理，及時發(fā)出預(yù)警信號，有效防范了貸款風(fēng)險。
二是用心尋找優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行突破。在風(fēng)險頻發(fā)的信貸行業(yè)，嚴(yán)格的甄別為優(yōu)質(zhì)企業(yè)的發(fā)覺帶給了前提。針對這些優(yōu)質(zhì)客戶，我透過組織各類企業(yè)行下基層的活動帶領(lǐng)客戶經(jīng)理與中小企業(yè)實行對接。在____即將開業(yè)之際我更是抓住將其發(fā)展成為商圈的機(jī)會與商戶代表進(jìn)行座談，了解到了很多客戶的真實需求從而有針對性地進(jìn)行營銷。截止六月末，____市支行個人消費貸款到達(dá)________，小企業(yè)貸款到達(dá)________，這與大家的默契協(xié)作和鼎力支持是分不開的。
四，加強會計營運管理，提升業(yè)務(wù)水平
嫻熟的業(yè)務(wù)水平是一個銀行服務(wù)大眾的基礎(chǔ)。為提升____市支行各條線人員的業(yè)務(wù)技能，我對各年齡段的行員均嚴(yán)格要求，獎懲分明。營運主管務(wù)必將每周例會落實，帶領(lǐng)行員學(xué)習(xí)營運方面的知識并進(jìn)行業(yè)務(wù)知識考核。在各類考試中，對沒有透過的行員進(jìn)行通報。今年我行開始實行等級柜員制度，柜員的待遇直接與等級掛鉤，而等級的高低由業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)技能決定，這對行員們來說是一個提升業(yè)務(wù)技能的機(jī)會，我更以此為契機(jī)，鼓勵行員參加技能比賽，提升自我價值，同時為行里爭光。除此之外我定期參加會計主管例會，對每月檢查通報的問題和要整改的事項，及時傳達(dá)，對屢犯易犯的問題要求當(dāng)事人及會計主管分析原因，找出整改措施，每季組織主管、副主管召開座談會，相互交流和總結(jié)，查漏補缺構(gòu)成良好的氛圍和凝聚力。同時每月還堅持組織一次對下轄網(wǎng)點的全面查庫工作，在支行構(gòu)成了較規(guī)范的會計組織管理模式，檢查輔導(dǎo)基本到位。
另外今年部分人員崗位年限期滿，已經(jīng)完成了輪崗輪調(diào)的工作，涉及崗位有會計主管及綜合柜員等。
五，協(xié)助抓好服務(wù)工作
良好的服務(wù)是高質(zhì)量業(yè)務(wù)水平的綜合體現(xiàn)
優(yōu)質(zhì)禮貌服務(wù)工作也是____市支行樹立給自己的招牌。今年，服務(wù)錄像點評被提上了每周例會的日程。透過行員自己查看自己的服務(wù)錄像，行員們能夠更直觀地發(fā)現(xiàn)自己在服務(wù)中存在的不足，他人也能夠以此為鑒，改正自己沒有發(fā)現(xiàn)的錯誤。省分行遠(yuǎn)程監(jiān)控錄像通報與____市分行服務(wù)錄像通報我都會定期讓服務(wù)小組進(jìn)行點評，督促網(wǎng)點進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量的提升。今年上半年在神秘人的檢查、錄像檢查與客戶經(jīng)理回訪檢查中，____市支行的成績有了明顯的提升。
六，嚴(yán)控預(yù)算，豐富行員生活
作為工會主席，關(guān)心大家的日常生活也是我的分內(nèi)職責(zé)。今年為提升員工身體素質(zhì)，我鼓勵青年員工用心參加行里組織的乒乓球賽。對于身體不適以及因產(chǎn)假休息在家的員工我都會帶上____市支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心前去探望。部門費用著重使用在機(jī)器的檢修，員工工作環(huán)境的改善中，采購商品力求性價比，努力給員工帶給優(yōu)質(zhì)舒適的工作環(huán)境。
工作中存在的不足
回顧半年以來的工作，雖然取得了成績，但是也有明顯的不足。首先，各條線之間還要進(jìn)一步加強協(xié)作，提高工作效率。其次，對基層調(diào)查研究不夠，應(yīng)進(jìn)一步深入了解基層員工的需求。第三，自己處理突發(fā)事件的潛力還不夠強，應(yīng)著重培養(yǎng)自己應(yīng)急出事兒潛力。最后，對有關(guān)業(yè)務(wù)文件的學(xué)習(xí)還要進(jìn)一步加強，全面提高自己的綜合素質(zhì)。
下半年的工作計劃
繼續(xù)加強電銀指標(biāo)的推進(jìn)，個性是重點加強對公有效動戶覆蓋率、電子商戶的推進(jìn)力度，全面完成全年任務(wù)
繼續(xù)抓好員工個性是新進(jìn)員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)工作，以老帶新，嚴(yán)格要求，常態(tài)化培訓(xùn)、考核。
增強對會計人員的管理、培訓(xùn)、考核，透過開展零差錯月、網(wǎng)點PK等活動，提高會計人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。
大力發(fā)展個金的基礎(chǔ)工作
重點抓好儲蓄指標(biāo)，工資業(yè)務(wù)，第三方存管業(yè)務(wù)，努力挖掘潛力客戶，夯實客戶基礎(chǔ)。
加大對個金經(jīng)理和零貸經(jīng)理的管理和培訓(xùn)力度，從而提升客戶經(jīng)理的營銷潛力及業(yè)務(wù)素質(zhì)，快速、安全的推動零貸業(yè)務(wù)發(fā)展，尤其要用心拓展小企業(yè)貸款及經(jīng)營類貸款、個人消費類貸款，提升____市支行零售信貸業(yè)務(wù)的市場占比。
總之，____市支行下半年將在鞏固上半年成果的同時，繼續(xù)實施年初制定的經(jīng)營方案，狠抓落實，確保今年各項任務(wù)的全面完成。我也會加強管理，完善內(nèi)控機(jī)制，充分調(diào)動廣大員工的工作用心性，加大綜合考核力度，為我行各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展再做貢獻(xiàn)。
銀行職員述職報告2尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：
過去的一年，在分行領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我積極服從支行領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，積極配合、團(tuán)結(jié)同事，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，主動的履行工作職責(zé)，較好的完成了自己的本職工作，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。現(xiàn)將本年度的工作述職如下：
1、加強學(xué)習(xí)，努力提高政治與業(yè)務(wù)素養(yǎng)
一年來，我始終堅持學(xué)習(xí)各種理論知識。通過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。一年以來，我在行動上自覺踐行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真地完成好每一項任務(wù)。在平時工作同，我也比較注重團(tuán)結(jié)同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團(tuán)隊才能為客服提供更好的服務(wù)，才能為我們銀行創(chuàng)造更多的價值。同時，在工作之余，我也積極地利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)知識，不斷充實自己，提高自己。
2、當(dāng)好助手，盡職盡責(zé)的做好本職工作
在工作上，通過思想認(rèn)識上的提高使我更加認(rèn)真的對待本職工作，勤于實踐，業(yè)務(wù)技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業(yè)業(yè)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的任務(wù)。
回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：
一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學(xué)不斷問世，面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，我有時缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。
二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。
三是業(yè)務(wù)技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續(xù)加強。
針對以上問題，我今后的努力方向是：
一是加強理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對金融業(yè)務(wù)的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對市場經(jīng)濟(jì)理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識、相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強分析問題、解決問題的能力。
二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)、同事們把工作做得更好。
三是除了要加強自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，作為一線員工，我更要不斷加強自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣才能在工作中得心應(yīng)手，高效的完成工作任務(wù)。
總之在過去的一年里，在各級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進(jìn)步，并充分認(rèn)識到金融工作的重要性和艱巨性，在后面的工作中更要通過總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，戒驕戒躁，努力進(jìn)取，取得更大的成績，為我們支行經(jīng)營效益的提高作出自已的一份貢獻(xiàn)。
此致
敬禮!
述職人：______
2020年__月__日
銀行職員述職報告320____年已經(jīng)過去了，我在支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同事們的幫忙中，透過自我的努力工作，取得了必須的工作業(yè)績，銀行業(yè)務(wù)知識也有了較大的進(jìn)步，個人營銷潛力也得到極大提高。
首先，工作業(yè)績方面，我在支行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉(zhuǎn)型以來第一筆授信業(yè)務(wù)，截至20____年末，實現(xiàn)總授信額度5。5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現(xiàn)]方案-范文‘庫。整理。利息收入160多萬元，實現(xiàn)]方案-范文’庫。整理。中間業(yè)務(wù)收入29。55萬元。個人管戶企業(yè)____成功申報為總行級重點客戶，并且正協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)用心營銷一批____下游企業(yè)。在小企業(yè)營銷方面，也成功營銷了一家____企業(yè)，利用交叉營銷，實現(xiàn)]方案-范文‘庫。整理。年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經(jīng)理小指標(biāo)考核方面，我的成績排在全分行前5位。
其次，透過向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識。一年前我剛轉(zhuǎn)崗公司客戶經(jīng)理的時候，對公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解，透過一年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素，能夠透過跟客戶交流，根據(jù)客戶財務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特點，為客戶設(shè)計合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。此外，在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，我用心學(xué)習(xí)光大銀行信貸風(fēng)險控制措施，作為一名客戶經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利透過。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構(gòu)建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢在必行》一文被評為總行二等獎。
最后，在業(yè)務(wù)營銷過程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、點滴積累，努力提高個人營銷潛力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自我的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自我能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個人營銷潛力’方案范文。庫。整理~的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。
過去的一年對于我來說是充實的一年，是進(jìn)步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、指導(dǎo)、鞭策是分不開的。當(dāng)然，在過去一年里，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護(hù)存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。
20____年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護(hù)現(xiàn)有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利化。其次是，緊緊抓住海珠區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場，做好中小企業(yè)授信營銷，力爭取得成績。第三是發(fā)掘存量結(jié)算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產(chǎn)品優(yōu)勢和加強上門服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結(jié)算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經(jīng)理一齊，全方位服務(wù)客戶。
20____年已經(jīng)來臨，我決心更踏實工作，努力學(xué)習(xí)，爭取在各個方面取得進(jìn)步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
銀行職員述職報告4尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：
新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務(wù)。現(xiàn)就一年來的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報如下，不到之處，請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指正。
一、加強政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)
一年來本人通過集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進(jìn)一步的提高;在工作之余狠抓業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，特別是學(xué)習(xí)《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。
二、做到優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量
我知道我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營銷中間業(yè)務(wù)，做好存款攬收工作，全面完成支行下達(dá)的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)
我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達(dá)585.5萬元，其中2戶余額達(dá)100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中____保險6.8萬元，______保險1萬元，____保險4萬元，____基金7.55萬元，辦理網(wǎng)銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。
四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故
業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，一手抓業(yè)務(wù)，一手抓安全。在抓業(yè)務(wù)的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進(jìn)出偏后門做到即開即鎖，隨手關(guān)門。班前班后及時檢查安全。在辦理業(yè)務(wù)操作過程中，能夠按規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業(yè)務(wù)，及時避免了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，我作為atm機(jī)的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機(jī)安全，班后營業(yè)終了加鈔，保證了工作質(zhì)量，使業(yè)務(wù)操作安全有效。
五、工作中存在的不足及今后的打算
主要是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠，時代在變，環(huán)境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現(xiàn)，新的情況發(fā)生，面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。再加上__行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，掌握新理論，適應(yīng)新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成業(yè)務(wù)全面的新型人才是我所努力的目標(biāo)。
總之，一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。在新的一年講制定出我新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)迎接新的挑戰(zhàn)，向先進(jìn)學(xué)習(xí)，向同事學(xué)習(xí)，取長補短，共同進(jìn)步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責(zé)。
此致
敬禮!
述職人：______
2020年__月__日
銀行職員述職報告5當(dāng)日歷一頁頁撕落，只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。在這一年里，每一天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動地的事業(yè)，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。
一、立足平凡踏實工作
在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作――柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛這份工作，在這個崗位上我一干就是十八年。作為一名農(nóng)行員工，個性是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺服務(wù)是展示銀行系統(tǒng)良好服務(wù)的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己用心的工作態(tài)度贏得顧客的信任。
是的，柜員是直接應(yīng)對客戶的群體，柜臺是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而應(yīng)對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點點滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會到農(nóng)行人的真誠，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是持續(xù)良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識自我、勝不驕、敗不餒。
二、團(tuán)結(jié)協(xié)作共同進(jìn)步
銀行工作需要的是群眾的團(tuán)結(jié)協(xié)作，一個人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新崗位，適應(yīng)新工作，使他們更快地熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，較好地掌握業(yè)務(wù)技能。結(jié)合我自己做新人時的經(jīng)驗，我注意引導(dǎo)他們從賬理出發(fā)，而不是教他們?nèi)绾芜M(jìn)行簡單的菜單操作。在平時的工作中，我還將自己的工作學(xué)習(xí)經(jīng)驗毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不必須是的，但必須會讓他們學(xué)到業(yè)務(wù)知識點的本質(zhì)，學(xué)會融會貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有必須的金融專業(yè)知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習(xí)的新同事耐心進(jìn)行操作章程的培訓(xùn)，個性是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。對于他們的薄弱環(huán)節(jié)―技能，也將自己平常練習(xí)的心得告訴他們，供他們參考。透過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進(jìn)行單人上崗操作了。
銀行新進(jìn)人員漸漸增多，在幫忙他們同時，我也看到他們的優(yōu)點，時時讓我有危機(jī)感，我時常告誡自己不能滿足現(xiàn)狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識以迎接未來的挑戰(zhàn)。時代是在不斷發(fā)展的，銀行工作的競爭也日趨激烈。我深切地體會到作為一名合格的前臺柜員就應(yīng)具備更高的業(yè)務(wù)水平，只有不斷地增強自身的綜合素質(zhì)，不斷地擴(kuò)大自己的知識面才能將工作干得更好。
三、業(yè)務(wù)全面進(jìn)取向上
在市場競爭日趨激烈的這天，在具有熱情的服務(wù)態(tài)度，嫻熟的業(yè)務(wù)潛力的同時，務(wù)必要不斷的提高自己，才能更好的向客戶帶給高效、快捷的服務(wù)。支行舉辦的各類培訓(xùn)和技能考核為我盡快提高業(yè)務(wù)技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓(xùn)，堅持認(rèn)真聽課，結(jié)合平時學(xué)習(xí)的規(guī)章制度和法律、法規(guī)，努力提高著自己的業(yè)務(wù)理論水平。
回顧檢查自身存在的問題，我認(rèn)為：
一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新狀況新問題層出不窮，新知識新科學(xué)不斷問世，應(yīng)對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。理論基礎(chǔ)，專業(yè)知識，文化水平，工作方法等不能適應(yīng)新的要求。
二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀，人生觀，價值觀解決不好的表現(xiàn)。
一、北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展概況
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)達(dá)程度對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用越來越大。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)一起構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心推動力，彰顯著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的核心競爭力。
近年來，北京CBD迅猛發(fā)展，截至2007年一季度，以其占朝陽區(qū)0.86%的土地，承載了3.6%的(常住)人口，創(chuàng)造著21.89%的財富。據(jù)北京CBD管委會資料，截止到2008年3月底，入駐北京CBD區(qū)域的各類法人單位共計5025家，其中服務(wù)業(yè)企業(yè)3042家，占全部法人單位的60.54%。擁有外資及港澳臺企業(yè)1003家，所占比例為19.96%。2008年一季度，北京CBD實際利用外資3.25億美元。
在CBD區(qū)域的經(jīng)濟(jì)活動中，國際金融業(yè)占據(jù)著重要地位。突出表現(xiàn)在：
1、500強企業(yè)總部高度聚集
就入駐情況來看，繼2007年成功引進(jìn)10余家世界500強企業(yè)后，迄今特雷克斯（中國）投資有限公司、日本三井住友銀行股份有限公司北京分行和德意志銀行（中國）有限公司等3家世界500強企業(yè)中國總部在北京CBD安家落戶。至今，CBD區(qū)域的世界500強企業(yè)已經(jīng)超過117家，成為500強企業(yè)在中國聚集度最高的地區(qū)之一。
2、國際金融企業(yè)總部群落分布
就入駐情況來看，CBD區(qū)域國際金融企業(yè)總部數(shù)量由2004年的2家一躍發(fā)展到34家，包括韓國現(xiàn)代財產(chǎn)保險（中國）有限公司、陽光人壽保險有限公司、沃爾沃汽車金融（中國）有限公司、中意財產(chǎn)保險有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、GE消費金融集團(tuán)等12家國際金融企業(yè)總部落戶CBD。首批在京注冊的6家外資法人銀行中，友利銀行（中國）有限公司、德意志銀行、韓國新韓銀行入駐CBD區(qū)域。入駐CBD及周邊的國際金融機(jī)構(gòu)204家，聚集了3家外資法人銀行、國際4大證券交易所、國際3大再保險公司和2家國際金融市場廣泛認(rèn)可的信用評級機(jī)構(gòu)。截至2008年6月，北京CBD金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到137家，平均每平方公里17家，是北京中心城區(qū)平均值的32倍。眾多重量級國際金融企業(yè)在CBD區(qū)域內(nèi)的群落分布，基本奠定了CBD區(qū)域作為北京市國際金融機(jī)構(gòu)聚集中心區(qū)的發(fā)展地位。
3、國際證券交易所布局全球市場
就證券業(yè)在CBD的發(fā)展情況來看，2007年7月1日起實行《境外證券交易所駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》允許境外證券交易所設(shè)立駐華代表機(jī)構(gòu)以來，已經(jīng)批復(fù)在京設(shè)立代表機(jī)構(gòu)的美國納斯達(dá)克股票市場股份有限公司、紐約證券交易所、東京證券交易所和韓國證券期貨交易所等四家國際證券交易所全部落戶CBD區(qū)域。
4、外資再保險巨頭拓展國內(nèi)市場
就保險業(yè)在北京CBD區(qū)域的延展情形來看，北京市的外資再保險公司――瑞士再保險、慕尼黑再保險、法國再保險這三大巨頭全部集聚在CBD區(qū)域。此外，北京市50%的國際保險機(jī)構(gòu)北京代表處、三分之一的保險中介服務(wù)機(jī)構(gòu)均落戶CBD區(qū)域。CBD區(qū)域作為首都國際保險機(jī)構(gòu)聚集地的地位逐漸形成。
5、國際金融業(yè)發(fā)展鏈條較為完善
就國際金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈條來看，CBD區(qū)域國際金融業(yè)的快速發(fā)展，帶動了為之服務(wù)的管理咨詢公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、人力資源服務(wù)公司、公關(guān)公司、廣告會展公司等眾多高端服務(wù)企業(yè)的有序、良性發(fā)展。CBD區(qū)域已聚集了世界著名會計師事務(wù)所――普華永道中天會計師事務(wù)所，世界最大的綜合房地產(chǎn)服務(wù)商――世邦魏理仕公司，以及麥肯錫公司、愛德曼公關(guān)公司、奧美國際廣告等眾多世界著名跨國企業(yè)。
6、國際金融業(yè)高端人才內(nèi)外兼容
就CBD區(qū)域內(nèi)國際金融業(yè)的人才發(fā)展情況來看，截止2007年底，區(qū)域內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員已達(dá)24700人，其中高級管理人員600人，大學(xué)本科以上學(xué)歷14500人，占從業(yè)人員的60%；外籍金融人才1100人，占從業(yè)人員的4.5%。CBD區(qū)域高端國際金融人才呈聚集態(tài)勢。
目前CBD區(qū)域內(nèi)已經(jīng)入駐經(jīng)營性金融公司達(dá)104家，外資金融機(jī)構(gòu)代表處達(dá)109家，占北京市經(jīng)營性金融公司和外資金融機(jī)構(gòu)代表處的70%以上。金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)從代表處、分行、分公司云集階段步入金融總部快速發(fā)展階段。納斯達(dá)克于2007年4月3日晚在北京CBD“遙控”敲響的開市鐘聲，在全球范圍內(nèi)宣告著CBD區(qū)域國際金融業(yè)發(fā)展的影響力。
綜上所述，客觀地說，北京CBD的發(fā)展，早已跳出區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的范圍，借助于輻射效應(yīng)，吸引著更多的國際金融機(jī)構(gòu)法人和代表處、交易所代表機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)聚集，承載著國際金融元素，逐步形成了跨國公司總部和國際金融機(jī)構(gòu)聚集的中心區(qū)。
二、北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，國際發(fā)達(dá)CBD往往又是金融中心所在地。北京CBD金融業(yè)的發(fā)展有其獨特性。北京CBD國際金融業(yè)的發(fā)展，受到宏觀與微觀、產(chǎn)業(yè)與市場等多方面環(huán)境的影響，既有有利態(tài)勢，也有制約因素。
（一）北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展的有利宏觀環(huán)境
從全球到國內(nèi)，北京CBD國際金融業(yè)面臨著有利的宏觀發(fā)展環(huán)境：
1、全球產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)移，國際發(fā)展環(huán)境日益良好
國際高端服務(wù)業(yè)正在通過項目外包、業(yè)務(wù)離岸化、外商直接投資等方式向中國加速轉(zhuǎn)移。在承接服務(wù)業(yè)國際轉(zhuǎn)移方面，北京市走在全國的前列。早在2005年5月，全球500強跨國公司中，已先后有185家來京投資，投資項目共計355個，投資總額122.6億美元，實際利用外資68.4億美元，在北京市設(shè)立的外資研發(fā)中心達(dá)到189家，北京成為國內(nèi)集中跨國公司研發(fā)中心最多的城市。總部的聚集帶來了客戶的需求信息，這些都為CBD金融的發(fā)展提供了有利的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。
2、服務(wù)貿(mào)易逐漸開放，國內(nèi)發(fā)展環(huán)境逐漸完善
金融業(yè)的發(fā)展屬于基于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)上的專業(yè)化服務(wù)，具有典型的信息中心性特點。由于歷史原因，北京市的使館區(qū)和涉外機(jī)構(gòu)、以及商業(yè)企業(yè)在CBD附近聚集，形成了北京乃至全國面向國際的窗口，因此北京CBD國際金融業(yè)具備國際化的視野，在面對廣闊的國內(nèi)外市場時具備高起點。隨著中國加入世貿(mào)組織承諾逐步兌現(xiàn)，在京外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及代表處的數(shù)目將繼續(xù)增加，外資銀行的規(guī)模會不斷增加，外匯營運資金將不斷增加，外資銀行經(jīng)營性人民幣業(yè)務(wù)將不斷擴(kuò)大，中外金融機(jī)構(gòu)的合作將日益增多，北京市的國際金融業(yè)將會呈現(xiàn)出日益良好的發(fā)展環(huán)境。
3、城市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，具有發(fā)展內(nèi)在動力環(huán)境
2002年，北京的城市化率已達(dá)71%，進(jìn)入城市化高級階段。城市化快速推進(jìn)，為北京市發(fā)展各種服務(wù)業(yè)提供了巨大的機(jī)遇。同時，朝陽區(qū)以優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化空間布局為重點，實施農(nóng)村城市化、城市現(xiàn)代化、區(qū)域國際化的發(fā)展目標(biāo)，加強了以北京商務(wù)中心區(qū)為重點的十大工程的建設(shè)，服務(wù)業(yè)比重已經(jīng)達(dá)71%，為朝陽區(qū)金融業(yè)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
4、區(qū)域經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向明確，發(fā)展面臨專業(yè)分工環(huán)境
2004年北京市對1993年制定的北京城市規(guī)劃進(jìn)行修編，初步把北京城市發(fā)展目標(biāo)定位在：國家首都、世界城市、文化名城和宜居城市。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，保持經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會，北京市于2008年5月初出臺了《北京市委市政府關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見》，全力打造“一主一副三新四后臺”的金融業(yè)總體空間布局，在該布局中，北京CBD擔(dān)負(fù)起建設(shè)國際金融機(jī)構(gòu)主聚集區(qū)的重任。
從經(jīng)濟(jì)地理意義上來看，世界城市是跨國公司的管理、協(xié)調(diào)和控制中心。隨著跨國公司的聚集和發(fā)展，大公司在日常業(yè)務(wù)和資本投放中對大量資本和信貸的持續(xù)需求，使公司總部中心與各金融機(jī)構(gòu)間建立了強有力的聯(lián)系，這使得世界城市迫切需要高層次、專業(yè)化金融業(yè)服務(wù)支持。隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，北京CBD將會呈現(xiàn)出總部中心和金融中心并置現(xiàn)象。
北京CBD規(guī)劃以及現(xiàn)代CBD的發(fā)展實踐表明，對于CBD區(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展而言，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，特別是生產(chǎn)業(yè)是重要發(fā)展方向之一，體現(xiàn)在各類金融機(jī)構(gòu)總部的集中和包括企業(yè)總部在內(nèi)投資咨詢、法律、會計等中小專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的金融專業(yè)化服務(wù)的集中。
（二）北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展的制約因素分析
北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展迅速，但還存在不少制約因素，主要表現(xiàn)在：
1、國際金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、規(guī)模及效益尚待提高
如前所述，截止到2008年3月底，入駐北京CBD區(qū)域的各類法人單位共計5025家，但在五千余家公司中，國際性金融企業(yè)的比例尚僅占百分之一左右。盡管金融業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益在提高，但在總量上尚無法達(dá)到具有國際影響力的金融中心的水平。CBD區(qū)域內(nèi)137金融機(jī)構(gòu)，350家左右的泛金融機(jī)構(gòu)，普遍規(guī)模較小，大多發(fā)揮著搜集信息、聯(lián)系客戶的作用，金融業(yè)務(wù)量小，不能發(fā)揮金融市場主導(dǎo)作用，缺少輻射全球的管理控制性金融總部。
2、區(qū)域內(nèi)缺少有形要素市場和較發(fā)達(dá)金融市場
就北京CBD目前現(xiàn)狀而言，區(qū)域內(nèi)缺少有形金融市場，金融中心的資金樞紐和風(fēng)險控制的職能尚未發(fā)揮。金融業(yè)務(wù)本質(zhì)屬于專業(yè)化生產(chǎn)服務(wù)，“信息和知識”在專業(yè)化生產(chǎn)服務(wù)業(yè)中具有“中心性”意義，因為信息的中心性屬性是以空間為基礎(chǔ)的，空間區(qū)位直接影響到獲取信息的活動。另外，流量經(jīng)濟(jì)對金融中心的確立具有決定性的意義。目前北京CBD區(qū)域缺乏要素、金融市場的情況非常不利于今后金融業(yè)的發(fā)展。在CBD區(qū)域內(nèi)要建設(shè)現(xiàn)代化的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系，數(shù)據(jù)交換中心，同時也要把各類要素市場的建設(shè)提到重要地位。
3、國際金融業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條尚未形成
盡管近些年CBD金融業(yè)發(fā)展迅速，但從對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率看，輻射功能不夠顯著。就整個CBD功能區(qū)來看，產(chǎn)業(yè)鏈條尚未形成。目前CBD功能區(qū)內(nèi)國際金融業(yè)所占比重還不大，產(chǎn)業(yè)聚集和輻射帶動能力較弱。大力吸引全球性跨國公司，扶植培養(yǎng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，強化產(chǎn)業(yè)聚集和輻射能力是功能區(qū)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，產(chǎn)業(yè)集聚與輻射帶動能力急需增強。
4、發(fā)展缺乏導(dǎo)向性規(guī)劃
一方面，在2008年5月出臺的北京市“一主一副三新四后臺”金融發(fā)展格局中關(guān)于國際金融聚集區(qū)的發(fā)展方向和思路，尚需要進(jìn)一步明確。遲至2007年3月，才在朝陽區(qū)率先成立全市第一個金融服務(wù)辦公室，以推進(jìn)CBD區(qū)域的金融業(yè)發(fā)展。目前北京CBD尚缺乏一個導(dǎo)向性的國際金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，缺乏明確的產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向。另一方面，我國目前的經(jīng)濟(jì)建設(shè)總體上尚處于招商引資、做大產(chǎn)業(yè)總量的階段。對于北京CBD而言，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展也尚停留在增加金融企業(yè)數(shù)量、對企業(yè)進(jìn)行資金補貼以吸引入駐的階段，缺乏引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)升級的政策措施，服務(wù)環(huán)境還有待改善。例如，截至2007年末，朝陽區(qū)共對CBD區(qū)域67家次金融企業(yè)兌現(xiàn)政策，補貼金額高達(dá)2.23億元，41家次金融企業(yè)享受租房補貼2592萬元；為4家金融企業(yè)兌現(xiàn)購房補貼共4128萬元；給予13家新設(shè)立、新遷入金融企業(yè)總部一次性資金補助共13200萬元，同時為9家次金融企業(yè)的高管22人次落實退稅達(dá)244萬元，力圖吸引更多的國際金融企業(yè)入駐。但綜觀整個區(qū)域情況，金融體制創(chuàng)新和微觀商務(wù)環(huán)境仍有極大發(fā)展空間。此外，金融企業(yè)在某地聚集，對土地、租金的價格并不是最關(guān)鍵的決定性因素，金融體系的健全和企業(yè)的發(fā)展并不能單純依靠政府的扶持。明確導(dǎo)向性發(fā)展規(guī)劃，增強企業(yè)根治性已經(jīng)提上發(fā)展日程。
三、北京CBD國際金融業(yè)工作思路
自2000年正式推出并開發(fā)建設(shè)以來，北京CBD取得了長足進(jìn)步，已經(jīng)從規(guī)劃建設(shè)階段發(fā)展到產(chǎn)業(yè)定位階段。2000年在第一節(jié)北京朝陽國際商務(wù)節(jié)上正式推出CBD概念、明確功能定位；2001年定位于國際性商務(wù)中心區(qū)，制定產(chǎn)業(yè)、市政、景觀、交通等各項發(fā)展規(guī)劃、建立專門管理機(jī)構(gòu)北京商務(wù)中心區(qū)管理委員會；2002年啟動核心區(qū)建設(shè)，并著重優(yōu)化發(fā)展環(huán)境；2003年確定產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，提升核心競爭力；2004年全面加快國際金融區(qū)建設(shè)、構(gòu)造以國際金融為龍頭的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展格局；2005年深入推進(jìn)項目建設(shè)，以國際金融和文化傳媒為品牌的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局逐漸形成。北京CBD在數(shù)年間已經(jīng)發(fā)展成為首都最富有活力和最具有現(xiàn)代化氣息的國際區(qū)域和重點功能區(qū)，提升了整個城市的國際化水平，也逐漸形成了自己的國際金融業(yè)發(fā)展特色。這些特色主要表現(xiàn)在以北京市的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展為深厚依托、國際金融業(yè)企業(yè)層次分明、機(jī)構(gòu)比例適當(dāng)、涉外資源豐富、產(chǎn)品需求多樣、市場導(dǎo)向良好、聚集效應(yīng)巨大、文化價值觀獨特、區(qū)域內(nèi)勞動力市場發(fā)達(dá)等發(fā)展特色。
從國際金融企業(yè)在全球范圍內(nèi)的發(fā)展情況來看，北京CBD國際金融業(yè)的發(fā)展屬于通過新興的知識密集型產(chǎn)業(yè)集群來運轉(zhuǎn)資金密集型產(chǎn)業(yè)集群。根據(jù)國際性發(fā)展經(jīng)驗，以倫敦金融服務(wù)業(yè)集群為代表的誘導(dǎo)自發(fā)型模式和以東京金融服務(wù)業(yè)集群為代表的引導(dǎo)培育型模式各有特色。根據(jù)前述北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展環(huán)境和發(fā)展特色分析，建議北京CBD國際金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式采用規(guī)劃引導(dǎo)模式，部分原因在于：
第一，根據(jù)城市經(jīng)濟(jì)學(xué)和環(huán)境地理學(xué)，相對于紐約曼哈頓CBD、倫敦CBD等產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的CBD而言，東京CBD、香港CBD和新加坡CBD的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程和環(huán)境地理因素和北京CBD的發(fā)展更具有相近性，因而較具備借鑒意義；
第二，我國目前的經(jīng)濟(jì)體制仍是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，政府規(guī)劃在市場發(fā)展過程中仍然具有重要作用，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)因素使規(guī)劃引導(dǎo)模式較具現(xiàn)實意義；
第三，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，北京在經(jīng)濟(jì)實力不斷增加的基礎(chǔ)上日益成為國際性大都市，具有利用規(guī)劃引導(dǎo)模式發(fā)展CBD所需的國際性產(chǎn)業(yè)調(diào)整條件；北京CBD地處朝陽區(qū)，屬于北京國際性氛圍最為濃郁的地區(qū)，也有著天然的良好開放基礎(chǔ)，利于吸納國際性高端產(chǎn)業(yè)；
第四，隨著北京CBD漸成氣候，經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)居高不下，為進(jìn)一步在市場經(jīng)濟(jì)作用下進(jìn)行規(guī)劃調(diào)整積累了大量經(jīng)驗，也奠定了較為堅實的基礎(chǔ)。發(fā)展示意圖如圖一：
在該發(fā)展模式下，提出北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展思路及建議如下：
（1）利用政策扶持，發(fā)展國際金融、綜合金融業(yè)務(wù)
在國家的政策扶持下，吸引外資金融機(jī)構(gòu)在CBD區(qū)域開展本外幣的經(jīng)營活動，利用北京貨幣市場基礎(chǔ)雄厚的優(yōu)勢，爭取建設(shè)全國性的貨幣市場（包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、國債交易市場），使金融街金融機(jī)構(gòu)總部的管理控制職能和市場交易職能進(jìn)一步分離，進(jìn)一步建立國際金融資源聚集區(qū)。
依托在京企業(yè)資產(chǎn)龐大、CBD投資咨詢業(yè)發(fā)達(dá)的優(yōu)勢，大力發(fā)展資本市場業(yè)務(wù)，特別要抓住高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的機(jī)遇，促進(jìn)風(fēng)險融資推廣和風(fēng)險資本市場的建立，盡快發(fā)展國際金融、綜合金融業(yè)務(wù)。
（2）發(fā)揮體制優(yōu)勢，推進(jìn)金融創(chuàng)新、整合金融資源
積極發(fā)展中外合資銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司；大力發(fā)展信托公司、金融租賃公司、基金公司、財務(wù)公司、擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；加快引進(jìn)國內(nèi)外著名的評估公司、經(jīng)紀(jì)公司、咨詢公司、會計律師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)，推動中介機(jī)構(gòu)的市場化與國際化；鼓勵市內(nèi)外、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)多樣化聯(lián)合與合作，支持銀企探索多樣化聯(lián)合和合作方式；加快金融改革開放，形成良好的信用和市場環(huán)境；加強金融信息中心、金融研究中心和金融人才中心的建設(shè)。
鼓勵北京金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融制度創(chuàng)新。支持銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、基金管理公司之間開展多種形式、多種途徑的業(yè)務(wù)合作和戰(zhàn)略聯(lián)盟，支持中外金融機(jī)構(gòu)之間擴(kuò)展多種途徑、多種形式的合作；鼓勵金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。支持金融機(jī)構(gòu)借鑒和引進(jìn)國際通用、先進(jìn)的金融產(chǎn)品，擴(kuò)大金融工具的種類和金融服務(wù)范圍；支持CBD金融機(jī)構(gòu)與跨國金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)展新的金融工具，如國際業(yè)務(wù)工具以及離岸金融業(yè)務(wù)。
（3）加強金融監(jiān)管，完善監(jiān)管機(jī)制、強化防范自律
發(fā)揮朝陽區(qū)金融辦聯(lián)系協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的積極作用，加強依法監(jiān)管，切實發(fā)揮銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)以及各類中介組織的行業(yè)組織管理與協(xié)調(diào)職能，提高行業(yè)自律意識與自律水平，形成合力，建立健全金融風(fēng)險預(yù)警體系，建立防范和化解金融風(fēng)險的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。協(xié)助金融監(jiān)管部門切實防范和化解各種金融風(fēng)險，把商務(wù)中心區(qū)建成金融安全區(qū)。
（4）優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織，促進(jìn)要素供給、提高競爭優(yōu)勢
市、區(qū)政府及CBD管委會可以發(fā)揮政府的宏觀引導(dǎo)和調(diào)控作用，促進(jìn)大、中、小不同規(guī)模企業(yè)形成合理分工與協(xié)作。加快金融要素市場建設(shè)。發(fā)揮北京現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)交易和地域優(yōu)勢、制度優(yōu)勢、機(jī)構(gòu)優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，建成全國規(guī)模的產(chǎn)權(quán)交易中心和技術(shù)融資中心；在條件成熟的條件下，加快建設(shè)證券場外交易市場、期貨市場、外匯市場、黃金市場、貨幣市場。
爭取并鼓勵多種所有制在金融領(lǐng)域競爭融合，加快國有以及國有控股金融企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，引進(jìn)適合金融業(yè)發(fā)展的企業(yè)治理形式（比如有限合伙制等）。鼓勵金融企業(yè)，特別是實力雄厚的金融集團(tuán)或者經(jīng)營靈活、有創(chuàng)新性的金融企業(yè)進(jìn)入。優(yōu)化CBD國際論壇、北京CBD金融商會、北京CBD傳媒產(chǎn)業(yè)商會等產(chǎn)業(yè)協(xié)會組織，加強國際金融業(yè)和文化傳媒業(yè)之間的互補機(jī)制，提高競爭優(yōu)勢。
（5）建立發(fā)展平臺，形成溝通制度，制定人才戰(zhàn)略
建議由相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)以及北京CBD金融商會、北京CBD傳媒產(chǎn)業(yè)商會牽頭，形成定期走訪CBD區(qū)域國際金融企業(yè)的制度。走訪除日常聯(lián)系溝通，了解企業(yè)對產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的意見和建議外，在金融企業(yè)選址、辦公用房租期、企業(yè)經(jīng)營困難以及企業(yè)高層更換等關(guān)鍵時期進(jìn)行走訪，引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)的集聚發(fā)展，完善國際金融高端發(fā)展鏈條，推動北京市國際金融產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展。
