時(shí)間：2022-01-30 06:59:47
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險(xiǎn)公司經(jīng)理總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
領(lǐng)導(dǎo)和同志們：
大家好！ 我于200*年6月任個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理，兩年來(lái)，在省公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在機(jī)關(guān)各處室、市分公司的大力支持下，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。在業(yè)務(wù)發(fā)展、隊(duì)伍管理、教育訓(xùn)練等方面取得了一定成績(jī)。下面就兩年來(lái)做的主要工作做簡(jiǎn)要總結(jié)，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指正。
一、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高管理水平和崗位技能。 兩年來(lái)無(wú)論工作多么繁忙，沒(méi)有放松政治和業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)。一方面積極參加省公司組織的各種政治學(xué)習(xí)活動(dòng)，同時(shí)主動(dòng)學(xué)習(xí)江總書(shū)記的幾個(gè)重要講話和紀(jì)檢部門(mén)下發(fā)的有關(guān)廉政建設(shè)的學(xué)習(xí)材料，培養(yǎng)自己的政治敏感力和廉政意識(shí)。對(duì)專(zhuān)業(yè)理論學(xué)習(xí)，更是常抓不懈，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈和復(fù)雜化，深感責(zé)任重大，除了積極參加各種培訓(xùn)外，利用了大量的業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)理論、法律法規(guī)、營(yíng)銷(xiāo)邊緣 理論及金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，兩年來(lái)用業(yè)余時(shí)間撰寫(xiě)具有業(yè)務(wù)指導(dǎo)性的文章6篇，分別在總省公司不同刊物上使用，起到了一定的導(dǎo)向作用。
二、狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展取得了明顯成效。 我想做為業(yè)務(wù)部門(mén)的主要負(fù)責(zé)人，抓業(yè)務(wù)發(fā)展是我的中心工作，任何時(shí)候都不能有絲毫的放松，兩年來(lái)圍繞這個(gè)中心抓好幾項(xiàng)具體工作：1、科學(xué)計(jì)劃。兩年來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃都是在大量調(diào)查研究基礎(chǔ)上，根據(jù)總公司和省公司黨委的指導(dǎo)思想，結(jié)合機(jī)關(guān)相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)制定而成。2、做好推動(dòng)。業(yè)務(wù)計(jì)劃能否落實(shí)，關(guān)鍵在推動(dòng)。兩年來(lái)先后組織實(shí)施了八個(gè)重大的業(yè)務(wù)推動(dòng)活動(dòng)，都達(dá)到了很好的業(yè)務(wù)推動(dòng)效果。200*年5至7月，由于分紅險(xiǎn)剛剛上市，加之市場(chǎng)又受高息集資的影響余波未盡，分紅險(xiǎn)上市三個(gè)月情況不太好，為了盡快扭轉(zhuǎn)局面，帶領(lǐng)工作組經(jīng)過(guò)精心策劃和準(zhǔn)備，以具有本省特點(diǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)為突破口，掀起了分紅險(xiǎn)銷(xiāo)售的，最高的一場(chǎng)說(shuō)明會(huì)達(dá)千萬(wàn)元。200*年九9、10兩個(gè)月以分紅險(xiǎn)銷(xiāo)售為主要內(nèi)容的“非常行動(dòng)”勞動(dòng)競(jìng)賽，60天保費(fèi)收入3.9億，當(dāng)時(shí)超過(guò)了廣東和上海。“鴻泰杯”企劃活動(dòng)由于策劃快、部署快、行動(dòng)快，一個(gè)半月保費(fèi)收入23個(gè)億，又一次超過(guò)了上海和廣東，兩年來(lái)，我省個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和速度均走在了內(nèi)陸省份的最前列。3、搞好總結(jié)。業(yè)務(wù)計(jì)劃、業(yè)務(wù)推動(dòng)、搞好總結(jié)，政策兌現(xiàn)是生產(chǎn)力提高的關(guān)鍵。兩年來(lái)堅(jiān)持不失信于人的誠(chéng)信原則，每一項(xiàng)活動(dòng)結(jié)束后，及時(shí)總結(jié)并如期安排落實(shí)相關(guān)政策，特別是競(jìng)賽活動(dòng)中的承諾，沒(méi)有讓一位業(yè)務(wù)員失望。當(dāng)去基層公司看望業(yè)務(wù)員時(shí)，他們講到“我們不是為了別的，我們連續(xù)開(kāi)單十幾天就是看看省公司的人說(shuō)話算不算話。”在一次巡回報(bào)告會(huì)上曾經(jīng)承諾凡是在本月能夠連續(xù)開(kāi)單十天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠(chéng)信的重要性和因此產(chǎn)生的強(qiáng)大能量，基于這一點(diǎn)，兩年來(lái)在這一方面堅(jiān)持做到了說(shuō)到做到，決不失信的人，也正因?yàn)槿绱耍?萬(wàn)名業(yè)務(wù)員當(dāng)中建立了良好的信譽(yù)，形成比較強(qiáng)勁的凝聚力和向心力。
三、抓住隊(duì)伍管理不放松，全力打造業(yè)務(wù)發(fā)展的生力軍。 隊(duì)伍管理工作是個(gè)人業(yè)務(wù)工作的又一項(xiàng)中心工作之一。張總曾經(jīng)指出：抓隊(duì)伍就是抓業(yè)務(wù)。兩年來(lái)在隊(duì)伍管理問(wèn)題上煞費(fèi)了心思。200*年的隊(duì)伍是在前幾年業(yè)務(wù)規(guī)模急速擴(kuò)張時(shí)建立起來(lái)的，由于人民銀行七次降息，保險(xiǎn)條款由儲(chǔ)蓄型向保障型急速轉(zhuǎn)軌，業(yè)務(wù)員和客戶心理準(zhǔn)備不足，業(yè)務(wù)員的業(yè)績(jī)急速下滑，收入大幅下降，隊(duì)伍出現(xiàn)了非常不穩(wěn)定的狀況。當(dāng)時(shí)感到有千斤壓力，面對(duì)現(xiàn)狀做了以下幾個(gè)方面的工作：一是全面了解情況。到任的第三天便帶領(lǐng)工作組下基層，深入一線和業(yè)務(wù)安員面對(duì)面交談。數(shù)十天的調(diào)查研究基本摸清了影響隊(duì)伍穩(wěn)定的六大因素即政策棚架、行政干預(yù)、條款單一、宣傳不力、獎(jiǎng)罰不分、制度不嚴(yán)等。二是對(duì)癥下藥。根據(jù)上述問(wèn)題，經(jīng)總經(jīng)理室同意，迅速召開(kāi)人管理工作會(huì)議，通報(bào)情況、研究對(duì)策。各級(jí)公司根據(jù)各自存在的不同問(wèn)題，有針對(duì)性地進(jìn)行解決，并指出了嚴(yán)格按照“基本法”辦事，使?fàn)I銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的管理走上制度化。200*年6月，根據(jù)市地的工作情況和全系統(tǒng)一年多的思想和制度的準(zhǔn)備和成熟情況，省公司下發(fā)文件，果斷廢止了各市地自行的“基本法”，到2001年底全省“基本法”達(dá)到了相對(duì)的統(tǒng)一，為實(shí)施新的“基本法”打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)就業(yè)務(wù)員的相關(guān)待遇和獎(jiǎng)勵(lì)問(wèn)題，省公司連發(fā)了相關(guān)文件，我部又組成工作組兩次進(jìn)行巡回交叉檢查，督促落實(shí)，有些問(wèn)題會(huì)同省公司財(cái)務(wù)部門(mén)也有效地得到了落實(shí)，在業(yè)務(wù)員當(dāng)中引起了強(qiáng)烈反響。這期間還借助推行“兩個(gè)規(guī)范”，增加了活動(dòng)量，加之后來(lái)新險(xiǎn)種的上市，業(yè)績(jī)攀升，收入增加，隊(duì)伍穩(wěn)定，工作得到了有效解決。3、規(guī)范行為、賞罰分明：隊(duì)伍穩(wěn)定不能一味遷就姑息，一方面正確引導(dǎo)，下發(fā)了業(yè)務(wù)員行為操守和違規(guī)違紀(jì)處罰辦法；一方面又對(duì)于不良行為堅(jiān)決進(jìn)行處理。特別在200*年下半年競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的時(shí)候，對(duì)一些人搖擺不定、離心離德，及時(shí)提出了“講清利害、誠(chéng)心挽留、熱情歡送、不再接收”的應(yīng)對(duì)策略，起到一定的穩(wěn)定作用。后來(lái)一些人到同業(yè)公司一段時(shí)間后又想回來(lái)，根據(jù)形勢(shì)變化又提出“可以接收”，對(duì)極個(gè)別人堅(jiān)持拒收。這樣有張有馳、區(qū)別對(duì)待的策略，在最激烈的人才競(jìng)爭(zhēng)時(shí)段起到了重要作用。4、親情管理。兩年來(lái)，利用各種機(jī)會(huì)和條件同全系統(tǒng)一半以上的業(yè)務(wù)員直接見(jiàn)面和交流。任何時(shí)候都以一個(gè)兄弟般的身份和親情對(duì)待業(yè)務(wù)員，最廣泛地向他們傳承公司的文化、觀念和發(fā)展前景，結(jié)下了深厚的友誼，樹(shù)立了良好的公司形象。這一切也在隊(duì)伍管理中也起到了十分重要的作用。5、抓好三支隊(duì)伍，即組訓(xùn)講師隊(duì)伍、主管隊(duì)伍、精英隊(duì)伍，通過(guò)有效的工作，目前有組訓(xùn)200多人、講師90余人、高級(jí)主管75人、中級(jí)主管680人、銷(xiāo)售精英近千人。
四、抓緊抓好教育訓(xùn)練工作，為業(yè)務(wù)發(fā)展和隊(duì)伍管理創(chuàng)造有效的保障體系。 兩年來(lái)，教育訓(xùn)練始終處于業(yè)務(wù)發(fā)展的前沿，支持著業(yè)務(wù)發(fā)展和隊(duì)伍管理。一是組訓(xùn)隊(duì)伍的培訓(xùn)。至今不能忘記的是200*年8月，我省第一期以自己的力量教學(xué)，為期14天有116人參加的組訓(xùn)班。由于準(zhǔn)備充分、訓(xùn)練嚴(yán)格、內(nèi)容充實(shí)、全程跟蹤，培訓(xùn)收到了顯著效果，這支隊(duì)伍目前都作為各級(jí)團(tuán)隊(duì)中的中堅(jiān)力量，在支撐著團(tuán)隊(duì)的經(jīng)營(yíng)。目前組訓(xùn)力量已達(dá)到近200余人。二是主管培訓(xùn)。兩年來(lái)最大限度的培訓(xùn)主管隊(duì)伍，近千人接受了不同內(nèi)容的培訓(xùn)。三是講師培訓(xùn)。為了使培訓(xùn)制度化、系統(tǒng)化、規(guī)范化，同時(shí)也為了節(jié)約培訓(xùn)成本，經(jīng)過(guò)兩年的努力，已建立起省聘講師47人、省聘見(jiàn)習(xí)講師56人的專(zhuān)兼職講師隊(duì)伍，這項(xiàng)工作走在了全系統(tǒng)前列。四是管理人員的培訓(xùn)，協(xié)同人事部、教育培訓(xùn)部和信息部，先后舉辦了不同類(lèi)別的管理人員培訓(xùn)班，使全省營(yíng)銷(xiāo)管理人員的綜合素質(zhì)得到了有效的提高。
五、抓好幾項(xiàng)大的基礎(chǔ)工作。 為了使我省個(gè)人業(yè)務(wù)工作有一個(gè)長(zhǎng)足長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，先后 抓好幾件大的基礎(chǔ)工作。一是個(gè)人人檔案管理工作。通過(guò)檢查、評(píng)比，目前近5萬(wàn)人的隊(duì)伍全部按照總公司和保監(jiān)辦的要求建立了規(guī)范的個(gè)人檔案。二、信息通報(bào)工作。自200*年8月創(chuàng)建了“營(yíng)銷(xiāo)快訊”，至今已有近百期，及時(shí)通報(bào)情況、交流信息，加快了信息傳承和互相促進(jìn)，特別是今年開(kāi)通了“信息直通車(chē)”，受到全系統(tǒng)基層公司的普遍歡迎。三是建立了人群眾組織。先后建立的人業(yè)務(wù)發(fā)展研究會(huì)，并于2001年7月召開(kāi)第一次年會(huì)；成立人精英俱樂(lè)部，于今年5月正式揭牌；建立了人“愛(ài)心社”，使人有了自己的組織，補(bǔ)充和完善了公司的企業(yè)文化。四是建立了完善的表報(bào)制度，保證了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析的科學(xué)有效性。五是推行“兩個(gè)規(guī)范”，為業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展和產(chǎn)能的提高提供了有效的工具。
六、新基本法的試點(diǎn)工作的成功， 為人管理走向正規(guī)化、科學(xué)化打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
七、開(kāi)好了兩個(gè)大會(huì)。一是200*年的“雙過(guò)半”和今年5月份首屆高峰會(huì)的成功召開(kāi)，為業(yè)務(wù)發(fā)展和隊(duì)伍管理起到典范作用。兩會(huì)的影響力，將持續(xù)激勵(lì)團(tuán)隊(duì)和管理者的士氣和信心，進(jìn)而推動(dòng)生產(chǎn)力的不斷提升。
八、抓好了部室建設(shè)，綜合素質(zhì)日漸提高，盡力使部室人員有能力駕馭日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。目前全處同志團(tuán)結(jié)協(xié)作、遵守紀(jì)律、士氣高漲，都能登臺(tái)講課，都可以獨(dú)立工作。 總之，兩年來(lái)做了一些工作，收到了一些績(jī)效，但要特別感謝的是總經(jīng)理室和機(jī)關(guān)各處室，沒(méi)有他們的支持就不可能有這樣的局面，還要特別感謝我的副手對(duì)我工作的極大支持和無(wú)私奉獻(xiàn)，感謝全處同志對(duì)我工作的理解和支持，再次謝謝他們。 工作中我還有不少不足之處，比如考慮問(wèn)題不夠深入細(xì)致，深入基層不夠，加之兩年來(lái)有一半的時(shí)間在外，和同志們溝通交流時(shí)間少等，請(qǐng)大家多批評(píng)。另一方面我自已也要不斷的加以改進(jìn)。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)形勢(shì)，隊(duì)伍管理、業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)十分艱巨，愿和同志們共同努力，把我系統(tǒng)的全面建設(shè)推向更高層面。
謝謝！
撰寫(xiě)人：___________
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2021年保險(xiǎn)公司月度經(jīng)營(yíng)工作總結(jié)
今天是我來(lái)泰康的第___天，將近一個(gè)月的時(shí)間里我在這里學(xué)到了很多東西。下面我對(duì)___月份的學(xué)習(xí)工作做一個(gè)總結(jié)。
1、學(xué)習(xí)了年金方面的基本知識(shí)，初步掌握了與客戶交談的內(nèi)容。
在學(xué)習(xí)過(guò)程中，我掌握了建立企業(yè)年金的流程，也了解了一些相關(guān)邊緣問(wèn)題，比如會(huì)計(jì)科目、信托法等等;同時(shí)我也遇到了很多不能自己解決的困難，得到了同事和領(lǐng)導(dǎo)的解答幫助，充分體會(huì)到了公司“鑄造團(tuán)隊(duì)，親和誠(chéng)信”的企業(yè)文化。通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)自己掌握的知識(shí)不夠全面，做企業(yè)年金是一個(gè)與高端客戶不斷接觸的過(guò)程，我除了應(yīng)該掌握年金方面的知識(shí)外，還應(yīng)該加強(qiáng)金融、經(jīng)濟(jì)、企業(yè)管理、法律、社會(huì)等等各方面的知識(shí)，用知識(shí)武裝自己，以便能更好地展業(yè)。
2、跟隨領(lǐng)導(dǎo)出差，在實(shí)踐中學(xué)習(xí)了不少見(jiàn)客戶的經(jīng)驗(yàn)。
領(lǐng)導(dǎo)為了讓我們盡快學(xué)好基本知識(shí)，掌握營(yíng)銷(xiāo)技巧，__月下旬，我跟隨黃經(jīng)理和許經(jīng)理出差茂名，在那里見(jiàn)到了我們合作單位中國(guó)銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和同仁，同時(shí)也去見(jiàn)了兩家客戶企業(yè):電白供電局和一家房地產(chǎn)公司。整個(gè)過(guò)程我一直在觀摩學(xué)習(xí)黃經(jīng)理和許經(jīng)理怎樣與客戶建立良好的合作關(guān)系。同時(shí)，我發(fā)現(xiàn)，要想讓客戶信任你，必須要精通自己所作的業(yè)務(wù)，而不僅僅是熟悉。也就是說(shuō)，一定要做一個(gè)專(zhuān)業(yè)的行銷(xiāo)人員。而要想專(zhuān)業(yè)，還得必須努力練好基本功。此外，我還跟黃經(jīng)理去了儲(chǔ)運(yùn)公司，體驗(yàn)了我公司和合作伙伴_(kāi)__銀行的講標(biāo)的過(guò)程。
3、通過(guò)啟航培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了電話行銷(xiāo)和面見(jiàn)客戶的基本知識(shí)。
培訓(xùn)課程中，給我印象最深刻的就是__號(hào)下午的通關(guān)考試，考試有三個(gè)環(huán)節(jié)組成:一、給定一個(gè)企業(yè)，通過(guò)前臺(tái)找到人事部負(fù)責(zé)員工福利的經(jīng)理;二、通過(guò)電話給人事部員工福利經(jīng)理約到見(jiàn)面;三、通過(guò)首次見(jiàn)面約到第二次見(jiàn)面。
這天的通關(guān)考試從中午午飯過(guò)后一直到凌晨零點(diǎn)多，最后通關(guān)老師讓我們都過(guò)了，但我覺(jué)得我表現(xiàn)得不是很好，沒(méi)有發(fā)揮出最好水平。電話話術(shù)不停地練，一次次地通關(guān)，一次次地被拒絕……到了半夜，上下眼皮開(kāi)始打架，注意力精力都集中不起來(lái)，回到宿舍洗把臉繼續(xù)回來(lái)通關(guān)……最后終于過(guò)了。
通過(guò)培訓(xùn)，感覺(jué)自己在銷(xiāo)售話術(shù)和能力上有了一個(gè)質(zhì)的飛躍。
整個(gè)培訓(xùn)下來(lái)，我認(rèn)識(shí)到自己的不足:一、見(jiàn)到客戶信心不滿;二、和客戶面談不會(huì)用生動(dòng)的方式表達(dá)專(zhuān)業(yè)的東西;三、對(duì)產(chǎn)品和年金相關(guān)知識(shí)掌握不夠;四、寒暄問(wèn)候及禮節(jié)性的東西有待于不斷改進(jìn);五、平時(shí)工作不夠用心，表現(xiàn)在銷(xiāo)售流程中就是自己業(yè)務(wù)的不專(zhuān)業(yè)。
4、打電話找客戶的過(guò)程，讓我更接近市場(chǎng)，聽(tīng)到了不少市場(chǎng)的聲音。
通過(guò)打一批(已打___個(gè))曾經(jīng)有做企業(yè)年金移交工作的企業(yè)電話，了解到市場(chǎng)上企業(yè)年金移交的工作進(jìn)程:一部分企業(yè)年金移交工作已做;一部分企業(yè)年金計(jì)劃暫時(shí)擱淺，原因不一而足，但大部分是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問(wèn)題。當(dāng)然，大家都知道，電話過(guò)程中什么客戶都會(huì)遇到，其中，有五家客戶不拒絕了解我公司，也答應(yīng)可以去送資料，因?yàn)槭窃谥楹＃詻](méi)有約具體時(shí)間;還有的公司已倒閉，也有在平安、國(guó)壽做了的，……
總之，電話工作現(xiàn)在還在繼續(xù)進(jìn)行。其中我有做的不好的地方就是沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行總結(jié)歸類(lèi)，會(huì)在這周內(nèi)把這項(xiàng)工作完成。
5、其他相關(guān)工作。比如搜集__市政、供水、電力等企業(yè)客戶___資料等
總結(jié)本月工作，覺(jué)得自己不夠積極;一些學(xué)習(xí)、工作進(jìn)展速度緩慢，決定___月份從頭趕上。
保險(xiǎn)公司月度經(jīng)營(yíng)工作總結(jié)范文二
我們__保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展速度和水平位居全國(guó)同行業(yè)前列。__保險(xiǎn)公司積極解答社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)咨詢，更好的展現(xiàn)了我公司從業(yè)人員的良好形象和公司的營(yíng)銷(xiāo)方式和能力，進(jìn)而樹(shù)立了良好的公眾形象和公信力，為廣大投保人選擇保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)人提供了參考。__年，__保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)上取得了廣泛進(jìn)展，公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷(xiāo)任務(wù)，各項(xiàng)工作均順利發(fā)展。結(jié)合今年工作實(shí)際，將公司本年度工作總結(jié)如下:
一、主要做法與工作業(yè)績(jī)
(一)公司業(yè)務(wù)管理做法
為了使__保險(xiǎn)公司穩(wěn)步發(fā)展，公司領(lǐng)導(dǎo)制定了《__保險(xiǎn)公司員工規(guī)范管理?xiàng)l例》，采取有效措施加強(qiáng)員工管理，通過(guò)不斷完善各種管理制度和方法，使其真正貫徹到行動(dòng)中去，充分積發(fā)員工的積極性，使員工出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我們主要采取以下工作措施:
1、根據(jù)省公司今年下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售工作計(jì)劃及任務(wù)，公司制定各個(gè)部門(mén)的周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部門(mén)合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、注重各個(gè)部門(mén)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直以來(lái)公司都十分注重各部門(mén)經(jīng)理和部門(mén)成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，公司通過(guò)多次___動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，___公司員工學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高員工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、推銷(xiāo)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培養(yǎng)。促進(jìn)各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司今年的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，公司緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
(二)公司工作業(yè)績(jī)
今年，壽險(xiǎn)行業(yè)全面深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加上受到全球性金融危機(jī)的影響，行業(yè)整體增速放緩，在這種情況下，公司經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)“逆勢(shì)飛揚(yáng)”，保費(fèi)規(guī)模保持高于行業(yè)的增長(zhǎng)水平，市場(chǎng)地位穩(wěn)步提升。更為難得的是，公司先于市場(chǎng)成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品質(zhì)、渠道績(jī)效、機(jī)構(gòu)作業(yè)能力、業(yè)務(wù)價(jià)值、經(jīng)營(yíng)效益等均達(dá)到歷史最好水平，其中部分指標(biāo)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
1、先于市場(chǎng)成功轉(zhuǎn)型，保持了核心業(yè)務(wù)增速第一的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
為進(jìn)一步強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面發(fā)展高價(jià)值業(yè)務(wù)，公司在年初計(jì)劃工作會(huì)議上首次下達(dá)核心業(yè)務(wù)計(jì)劃任務(wù)，公司“核心業(yè)務(wù)戰(zhàn)略”的實(shí)施取得顯著成效:公司核心業(yè)務(wù)保費(fèi)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)，保費(fèi)收入達(dá)__億元，同比增長(zhǎng)__%;其中新契約核心業(yè)務(wù)保費(fèi)收入__億元，增速超過(guò)__%，均領(lǐng)先市場(chǎng)平均水平。從各渠道來(lái)看，個(gè)險(xiǎn)期繳保費(fèi)增速達(dá)__%，增速遠(yuǎn)高于市場(chǎng)。今年，個(gè)人保險(xiǎn)保費(fèi)近__億元，創(chuàng)歷史新高;銀代期繳__億元，市場(chǎng)份額__%，保持占比第一地位;法人短險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)__億元，同比增長(zhǎng)__%，月均平臺(tái)突破__萬(wàn)元。
2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平
隨著公司轉(zhuǎn)型的深入，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。公司核心業(yè)務(wù)占比達(dá)到__%，總體期繳占比達(dá)__%，新契約期繳占比超過(guò)__%，均處于市場(chǎng)領(lǐng)先水平。個(gè)險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)合計(jì)占比__%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)明顯。
3、業(yè)務(wù)品質(zhì)行業(yè)領(lǐng)先，渠道績(jī)效不斷提升
公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)指標(biāo)持續(xù)向好，達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。其中銀代續(xù)收各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到___%以上，位居行業(yè)第一。良好的續(xù)期業(yè)務(wù)品質(zhì)確保了公司客戶數(shù)量和現(xiàn)金流量的穩(wěn)定，為核心業(yè)務(wù)快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
主要渠道KPI指標(biāo)不斷提升，個(gè)險(xiǎn)各項(xiàng)人力指標(biāo)增幅均超過(guò)___%，創(chuàng)歷史新高;績(jī)優(yōu)人力增長(zhǎng)尤為明顯，增幅超過(guò)___%，績(jī)優(yōu)人力占比達(dá)到___%，較去年同期上升___個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，新人__月轉(zhuǎn)正率由__月的___%上升到__月的___%。隊(duì)伍留存率達(dá)到___%，較去年同期上升___%。渠道內(nèi)部積淀逐漸形成，隊(duì)伍持續(xù)發(fā)展能力得到增強(qiáng)。
(三)認(rèn)真做好車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理和車(chē)貸逾期清收工作
加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，做好車(chē)貸逾期清收，是今年兩項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)工作。車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以來(lái)是整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強(qiáng)，做精做細(xì)。也就是繼續(xù)加快發(fā)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保持較快的發(fā)展速度，同時(shí)，大力優(yōu)化車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù)，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務(wù)、每一件賠案、每一個(gè)環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)盈利能力，使車(chē)險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤(rùn)的骨干險(xiǎn)種。
今年的車(chē)貸逾期清收工作，公司領(lǐng)導(dǎo)十分重視，為了更好地將清欠工作落到實(shí)處，公司成立了汽車(chē)消貸清欠工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，制定了《汽車(chē)消貸清欠工作制度》，明確了職責(zé)和責(zé)任，并根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)任務(wù)的完成情況，對(duì)責(zé)任人實(shí)行獎(jiǎng)罰。經(jīng)辦人員按照市公司統(tǒng)一部署和要求，加強(qiáng)逾期案件和合同未了責(zé)任的管理，規(guī)范催欠清收的工作流程，積極主動(dòng)、認(rèn)真扎實(shí)地做好這項(xiàng)工作，圓滿地完成了省公司下達(dá)的各期清欠任務(wù)，把車(chē)貸逾期給業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失降到最低限度。
二、工作上的不足之處與下一步計(jì)劃
(一)工作不足
目前存在的幾個(gè)主要問(wèn)題。一是理賠難的問(wèn)題，包括理賠流程尚需加快步伐、保險(xiǎn)責(zé)任需事先向客戶說(shuō)清楚、查勘定損服務(wù)態(tài)度尚需改進(jìn);二是銷(xiāo)售誤導(dǎo)的問(wèn)題，營(yíng)業(yè)員夸大保險(xiǎn)責(zé)任、縮小責(zé)任免除、保險(xiǎn)售后服務(wù)沒(méi)有持續(xù)性、營(yíng)銷(xiāo)員的業(yè)務(wù)水平亟需提高。
(二)下一步計(jì)劃
一要繼續(xù)重視解決群眾反映的突出問(wèn)題，二要打造一流的員工隊(duì)伍，更好地服務(wù)于公司，三要抓好保險(xiǎn)業(yè)行風(fēng)建設(shè)長(zhǎng)效管理，全面落實(shí)“兩個(gè)服務(wù)承諾，一個(gè)自律公約”各項(xiàng)內(nèi)容，四要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)宣傳力度，為開(kāi)展行風(fēng)建設(shè)營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍。
保險(xiǎn)公司月度經(jīng)營(yíng)工作總結(jié)范文三
第三季度所做的事
1.學(xué)習(xí)公司產(chǎn)品的知識(shí)包括保險(xiǎn)責(zé)任，承保規(guī)則，費(fèi)用計(jì)算等一系列的基礎(chǔ)知識(shí)
2.學(xué)習(xí)保單填寫(xiě)規(guī)則
3.學(xué)習(xí)個(gè)險(xiǎn)與銀保錄入規(guī)則
4.學(xué)習(xí)錄入個(gè)險(xiǎn)銀保的正式單
5.記錄錄單過(guò)程中遇到的機(jī)構(gòu)填寫(xiě)問(wèn)題
6.記錄自己錄單的過(guò)程中出現(xiàn)的錯(cuò)誤
個(gè)人的收獲與成長(zhǎng)
回顧這一個(gè)季度來(lái)的工作，我在公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，對(duì)公司整體框架有了大致的了解，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)也有了新的認(rèn)識(shí)。在來(lái)公司之間對(duì)打字速度很慢，現(xiàn)在打字的速度已經(jīng)有所提高，但是還是需要加強(qiáng)練習(xí)。還有就是和同事們的相處很融洽，在遇到不懂的事時(shí)，同事們都很樂(lè)意幫助我。
工作中存在的不足及改進(jìn)的措施
___對(duì)公司的產(chǎn)品還不是很了解，在工作方面不能熟練地運(yùn)用。改進(jìn)措施:平時(shí)多看看公司的產(chǎn)品資料，增加知識(shí)。
2.在錄單的過(guò)程中很不細(xì)心，經(jīng)常會(huì)犯錯(cuò)，增加了其他同事的工作量，給其他同事增加麻煩。改進(jìn)措施:在以后的錄單中要注意在容易犯錯(cuò)的地方錄完之后要再檢查一遍。確保正確率。
___對(duì)電腦知識(shí)還很欠缺，降低了工作效率。改進(jìn)措施:可以在下班回家加強(qiáng)對(duì)電腦的運(yùn)用，達(dá)到熟能生巧的境界。
下一季度工作計(jì)劃
1.加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化的學(xué)習(xí)，拓寬知識(shí)面。
2.加強(qiáng)電腦知識(shí)的學(xué)習(xí)，熟練運(yùn)用電腦的基本功能，
3.繼續(xù)做好錄單的工作，學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，記錄錄單過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題
4.學(xué)習(xí)查詢保單的各個(gè)狀態(tài)
5.學(xué)習(xí)從最簡(jiǎn)單的團(tuán)險(xiǎn)開(kāi)始錄入，由淺入深掌握更多團(tuán)險(xiǎn)錄入的規(guī)則
6.學(xué)習(xí)新契約操作的工作流程
7.認(rèn)識(shí)問(wèn)題件，學(xué)習(xí)追蹤問(wèn)題件。
關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險(xiǎn)
銀行保險(xiǎn)最初被解釋為“借助銀行賣(mài)保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行銷(xiāo)售到銀行客戶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險(xiǎn)公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國(guó)“銀保合作”熱潮則是在1999年開(kāi)始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國(guó)保費(fèi)收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過(guò)50%。
一、銀保合作對(duì)參與主體的影響
作為金融資源整合的需要，銀行和保險(xiǎn)公司之間有著密切的合作關(guān)系。
銀行看重保險(xiǎn)代銷(xiāo)所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時(shí)有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行更需要與保險(xiǎn)公司合作。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈，這種競(jìng)爭(zhēng)不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對(duì)客戶的爭(zhēng)奪上，開(kāi)展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。
銀保合作渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是一條捷徑，保險(xiǎn)公司可以利用銀行遍布全國(guó)范圍的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險(xiǎn)公司能設(shè)計(jì)出適合銀行推銷(xiāo)的產(chǎn)品，確實(shí)比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢(shì)。
保險(xiǎn)公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)為客戶提供無(wú)論在價(jià)格還是設(shè)計(jì)上，都更適合客戶的產(chǎn)品。客戶去做銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像進(jìn)入金融超市，由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財(cái)計(jì)劃，其中包括保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷(xiāo)更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財(cái)人員提出比較高的要求，需要理財(cái)人員具有全方位的金融知識(shí)為客戶提供合理的理財(cái)建議意見(jiàn)。
二、銀保合作存在的突出問(wèn)題
1.從業(yè)人員保險(xiǎn)理念不足
大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷(xiāo)售人員，缺乏豐富的理財(cái)知識(shí)，沒(méi)有為客戶提供真正的保障計(jì)劃服務(wù)。銀行員工對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時(shí)員工保險(xiǎn)知識(shí)也不足。這就造成了儲(chǔ)戶對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任，無(wú)法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷(xiāo)售困難、退保率的雙重困難。
2.產(chǎn)品種類(lèi)趨同
現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺(tái)銷(xiāo)售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲(chǔ)蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因?yàn)殂y行封閉式的柜臺(tái)銷(xiāo)售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險(xiǎn)公司為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)長(zhǎng)期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。
3.營(yíng)銷(xiāo)模式單一
銀行保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司在銀行的柜臺(tái)上銷(xiāo)售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過(guò)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行銷(xiāo)售的方式未被充分利用，保險(xiǎn)公司忽視了對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵(lì)，沒(méi)有調(diào)動(dòng)其積極性。同時(shí)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，加上有些保險(xiǎn)公司或人在經(jīng)營(yíng)上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的不信任。顯然，國(guó)民在觀念上的偏見(jiàn)以及對(duì)保險(xiǎn)不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)較淡薄。
4.保險(xiǎn)法規(guī)尚不完善
中國(guó)自1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，其后相繼公布了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險(xiǎn)法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險(xiǎn)行為。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門(mén)，在處理銀行保險(xiǎn)糾紛時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)責(zé)任無(wú)法明確的難題。
三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議
1.提升理財(cái)專(zhuān)員的服務(wù)水平
目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均配有理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)顧問(wèn)為不同的客戶設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)引入家庭理財(cái)概念和銷(xiāo)售模式，不僅僅局限于以往的單個(gè)公司，單個(gè)產(chǎn)品的銷(xiāo)售層面，而是逐漸向由理財(cái)顧問(wèn)向個(gè)人或家庭提供資產(chǎn)配置計(jì)劃或建議方向發(fā)展。重點(diǎn)提升保險(xiǎn)公司銀保員的專(zhuān)業(yè)水平，實(shí)現(xiàn)他們從推銷(xiāo)保險(xiǎn)向理財(cái)顧問(wèn)方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)及企業(yè)理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)知識(shí)。從而成為為銀行理財(cái)顧問(wèn)提供保險(xiǎn)方面咨詢的專(zhuān)業(yè)人員。加強(qiáng)銀保專(zhuān)員誠(chéng)信教育，銀保服務(wù)專(zhuān)員明明白白賣(mài)保險(xiǎn)，客戶明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)，降低銀保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三贏的局面。
2.積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品
目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以儲(chǔ)蓄分紅型為主，主要強(qiáng)調(diào)投資分紅，消費(fèi)者缺乏選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的溝通，以便有效了解市場(chǎng)變化、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略。考慮到銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷(xiāo)和個(gè)人銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡(jiǎn)單、操作方便，柜臺(tái)投保方式必須簡(jiǎn)化到使顧客在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購(gòu)買(mǎi)的決定，設(shè)計(jì)出更具有保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。
3.實(shí)現(xiàn)雙贏型營(yíng)銷(xiāo)策略
要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司雙方員工的認(rèn)同感，通過(guò)開(kāi)展咨詢活動(dòng)和相關(guān)宣傳來(lái)促進(jìn)和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立有效的激勵(lì)機(jī)制，不僅要認(rèn)真對(duì)待銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤(rùn)中拿出一部分資金獎(jiǎng)勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)十分突出的銀行員工，并給予購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來(lái)激勵(lì)銀行及其員上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。
4.加強(qiáng)對(duì)銀保合作的監(jiān)管
銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門(mén)報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始放寬對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門(mén)仍需及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
銀行及保險(xiǎn)公司應(yīng)在合作過(guò)程中秉承真實(shí)、誠(chéng)信原則，不能一味追求業(yè)績(jī)而忽視了對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險(xiǎn)，銀行及保險(xiǎn)公司亦不免坐上被告席。
參考文獻(xiàn)：
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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance
（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）
Abstract： Under the environment that financial mixed-business management，the cooperation between bank and insurance company has got rapidly developed，but there appeared a lot of problems.The cooperation has difference influences for its participation (Bank，Insurance and customs).The existing prominent problems like low service level of relevant person and single product，put forward and so on.The Suggestions for its development like develop the service level of finance； make new products and so on.
關(guān)鍵詞：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè);運(yùn)行效率;文獻(xiàn)研究
中圖分類(lèi)號(hào)：F843 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-2265（2014）11-0003-08
一、引言
保險(xiǎn)業(yè)具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和社會(huì)保障等功能，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定社會(huì)方面具有不可替代的重要作用。剛剛落幕的十八屆三中全會(huì)，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革提出了要求，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展指明了方向，加強(qiáng)監(jiān)管、信息披露、放開(kāi)利率等一系列改革舉措的提出，使我們對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展寄予了更多期望。保險(xiǎn)業(yè)改革的核心思想是，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的效率提升和健康發(fā)展，效率提升對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言具有極其重要的意義。那么我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行效率如何？在提升效率中又遇到哪些亟待解決的問(wèn)題？國(guó)內(nèi)圍繞這些問(wèn)題展開(kāi)了大量的研究，積累了豐富的研究成果。通過(guò)對(duì)已有文獻(xiàn)的總結(jié)、梳理和分析，不但能幫助我們把握我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率研究的脈絡(luò)，同時(shí)也能使我們更加系統(tǒng)地了解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)效率的變化過(guò)程，發(fā)現(xiàn)效率提升中存在的問(wèn)題，因此具有非常重要的意義。但是目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有進(jìn)行過(guò)這方面專(zhuān)門(mén)的、系統(tǒng)的分析。胡穎等（2007）從樣本選擇、研究方法等方面重點(diǎn)分析了國(guó)外關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)效率理論研究的情況;段勝、王伊琳（2010）重點(diǎn)研究了美國(guó)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管等方面的理論進(jìn)展，但是都沒(méi)有對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)研究情況進(jìn)行過(guò)總結(jié)和梳理，因此本文的研究具有一定的理論意義和實(shí)踐意義。在研究中，本文采用了表格化的方式清晰直觀地展示了保險(xiǎn)效率研究的歷程，在文獻(xiàn)述評(píng)研究中具有一定的創(chuàng)新性。
歸納起來(lái)，國(guó)內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)公司效率的研究可以分為兩大類(lèi)：一是采用各種方法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的效率進(jìn)行評(píng)價(jià)和比較分析;二是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的影響因素進(jìn)行分析。本文將分別對(duì)這兩部分進(jìn)行梳理和總結(jié)。
二、效率評(píng)價(jià)研究
國(guó)內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)公司效率評(píng)價(jià)的研究主要分為以下幾類(lèi)：?jiǎn)渭冃试u(píng)價(jià)分析、所有制效率對(duì)比分析、中資外資效率對(duì)比分析和地區(qū)效率對(duì)比分析。
（一）單純效率評(píng)價(jià)分析
國(guó)內(nèi)很多學(xué)者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，在關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率水平方面存在爭(zhēng)議，歸納起來(lái)，早期的研究?jī)A向于效率不高的觀點(diǎn)。如李心丹、惲敏（2003）利用DEA（Data Envelopment Analysis）方法分析了1999年9家保險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的效率普遍不高。侯晉、朱磊（2004）利用DEA方法分析了我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司2000―2002年的經(jīng)營(yíng)效率，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)的產(chǎn)險(xiǎn)公司存在經(jīng)營(yíng)上的低效率，規(guī)模效應(yīng)尚未顯現(xiàn)。李克成（2005）利用DEA方法和Malmquist指數(shù)模型對(duì)國(guó)內(nèi)13家壽險(xiǎn)公司1999―2002年的效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全要素生產(chǎn)率呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是規(guī)模效應(yīng)不明顯。曹乾（2006）利用DEA方法對(duì)國(guó)內(nèi)12家保險(xiǎn)公司1999―2003年的運(yùn)行效率進(jìn)行了研究，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，保險(xiǎn)業(yè)的全要素生產(chǎn)率處于上升趨勢(shì)，但是技術(shù)效率則出現(xiàn)小幅下降的趨勢(shì)。趙桂芹（2009）利用DEA方法對(duì)我國(guó)2002―2007年產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司存在人員和資本過(guò)度投入現(xiàn)象，整體運(yùn)行效率有待提高。李洪娟、張領(lǐng)偉（2011）利用非徑向SE―BCC模型研究了我國(guó)25家壽險(xiǎn)公司2008年的經(jīng)營(yíng)效率，研究發(fā)現(xiàn)在25家壽險(xiǎn)公司中有6家是極端有效率（效率值大于1），2家是有效率（效率值為1），17家為無(wú)效率（效率值小于1），金融資本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用和固定資本的投入都存在較大投入冗余。還有學(xué)者認(rèn)為我國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率較高，如韓松、王德令（2009）運(yùn)用DEA方法對(duì)我國(guó)13家保險(xiǎn)公司2003―2007年的效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率和規(guī)模效率均較高，除2004年外，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的全要素生產(chǎn)率保持上升趨勢(shì)。張維（2009）利用DEA方法對(duì)江蘇保險(xiǎn)市場(chǎng)20家保險(xiǎn)公司2006―2008年的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究結(jié)果表明，江蘇保險(xiǎn)市場(chǎng)處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，產(chǎn)險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率高于壽險(xiǎn)公司。
（二）所有制效率差異
很多學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，不同所有制形式的保險(xiǎn)公司在運(yùn)行效率方面表現(xiàn)出明顯的差異性，如趙旭（2003）利用DEA方法，對(duì)我國(guó)13家保險(xiǎn)公司1997―2001年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究表明大部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率在不斷上升，股份公司的經(jīng)營(yíng)效率明顯高于國(guó)有保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)份額、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營(yíng)效率的相關(guān)關(guān)系并不顯著。孫樹(shù)壘、路曉偉（2010）利用兩階段DEA方法對(duì)我國(guó)22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2007年的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究發(fā)現(xiàn)中資產(chǎn)險(xiǎn)公司整體效率較低，并且經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)明顯的分化，國(guó)有保險(xiǎn)公司在整體效率評(píng)價(jià)中持平，股份制保險(xiǎn)公司表現(xiàn)差異較為明顯。梁平、梁彭勇（2011）運(yùn)用SFA（Stochastic Frontier Analysis）方法，對(duì)2001―2006年我國(guó)29家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了效率分析，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)效率低于成本效率，國(guó)有公司低于其他類(lèi)型公司，人壽公司的成本效率低于產(chǎn)險(xiǎn)公司，而利潤(rùn)效率則相反。劉錚、張春海（2013）運(yùn)用SFA方法對(duì)2007 ―2010 年我國(guó)16家中資產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行了效率評(píng)價(jià)，研究表明國(guó)有產(chǎn)險(xiǎn)公司在成本效率上更加具有優(yōu)勢(shì)，上市公司、高市場(chǎng)份額公司在收益效率上更有優(yōu)勢(shì)。
（三）中資與外資效率差異
關(guān)于中資和外資公司經(jīng)營(yíng)效率的評(píng)價(jià)比較分析主要分為三種觀點(diǎn)：
1. 外資公司經(jīng)營(yíng)效率高于中資公司。如何靜、李村璞（2005）在國(guó)內(nèi)第一次運(yùn)用SFA方法對(duì)境內(nèi)31家保險(xiǎn)公司2002―2004年的技術(shù)效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究發(fā)現(xiàn)外資保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率高于中資保險(xiǎn)公司。李陳華、張偉（2005）利用DEA方法分析了境內(nèi)28家保險(xiǎn)公司2001―2003年的規(guī)模效率，研究表明中資保險(xiǎn)公司無(wú)論在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)上規(guī)模效率均低于外資保險(xiǎn)公司，我國(guó)保險(xiǎn)公司的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)情況普遍存在。吳詣民等（2005）利用DEA方法對(duì)我國(guó)境內(nèi)的31家保險(xiǎn)公司2001―2003年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)中資公司運(yùn)行效率低于外資公司。張俊嶺（2007）運(yùn)用DEA方法對(duì)境內(nèi)14家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2003―2005年的規(guī)模效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司的規(guī)模效率整體上高于中資產(chǎn)險(xiǎn)公司，但是兩者的差距在逐漸縮小。施嵐、李秀芳（2007）利用DEA方法分析了1999―2004年樣本保險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)外資公司技術(shù)效率高于中資公司，但是兩者差距呈下降趨勢(shì)，外資保險(xiǎn)公司大多處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，而中資保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。呂忠偉（2007）利用DEA方法分析了30家保險(xiǎn)公司2005年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)外資保險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率分別明顯高于中資保險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司，中資保險(xiǎn)公司的規(guī)模收益不明顯。
2. 中資公司的經(jīng)營(yíng)效率高于外資公司。如呂秀萍（2007）利用DEA方法對(duì)境內(nèi)24家保險(xiǎn)公司1999―2004年的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了研究，研究發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司、股份公司和中資公司經(jīng)營(yíng)效率分別高于產(chǎn)險(xiǎn)公司、國(guó)有公司和外資公司。張春海（2011）運(yùn)用三階段DEA方法分析了境內(nèi)46家產(chǎn)險(xiǎn)公司2009年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)中資公司效率高于外資公司，我國(guó)大部分產(chǎn)險(xiǎn)公司處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段。周文杰（2012）利用DEA方法研究了境內(nèi)的產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司2005―2010年的行業(yè)效率、經(jīng)營(yíng)效率和成本效率，研究發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)效率是逐年提升的，壽險(xiǎn)公司行業(yè)效率高于產(chǎn)險(xiǎn)公司，中資公司高于外資公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司交易效率高于壽險(xiǎn)公司，壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率高于產(chǎn)險(xiǎn)公司。國(guó)有保險(xiǎn)公司在三種效率方面均高于非國(guó)有公司。
3. 中資外資保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)效率方面各有優(yōu)勢(shì)。如姚樹(shù)潔等（2005）利用DEA方法分析了我國(guó)22家保險(xiǎn)公司1999―2002年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率略高于壽險(xiǎn)公司，中資保險(xiǎn)公司效率與外資保險(xiǎn)公司效率并沒(méi)有顯著的差異。胡穎、葉羽鋼（2007）利用DEA方法對(duì)25家中外資保險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司效率高于中資產(chǎn)險(xiǎn)公司，而壽險(xiǎn)公司的表現(xiàn)正好相反。通過(guò)動(dòng)態(tài)的Malmquist指數(shù)模型分析發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的保險(xiǎn)公司整體運(yùn)行效率呈下降趨勢(shì)。程大友、馮英浚（2008）采用兩階段DEA方法分析了境內(nèi)21家產(chǎn)險(xiǎn)公司2004―2005年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)中資公司相對(duì)外資公司，在營(yíng)銷(xiāo)方面有效率優(yōu)勢(shì)，而在盈利能力方面較差。徐敏、姜勇（2014）利用網(wǎng)絡(luò)SBM（方向距離函數(shù)）模型對(duì)我國(guó)109家保險(xiǎn)公司2011年的資本運(yùn)作系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)效率和承保系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究表明在資本運(yùn)作系統(tǒng)方面外資及合資企業(yè)高于國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是在承保系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)效率方面低于國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
（四）地區(qū)效率差異
很多學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的不平衡現(xiàn)象非常明顯，呈現(xiàn)出明顯的地區(qū)差別，如艾翅翔（2010）利用DEA方法，對(duì)境內(nèi)15家開(kāi)辦責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司2006―2008年的數(shù)據(jù)和全國(guó)31個(gè)省級(jí)單位2009年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究表明沿海地區(qū)的效率水平明顯高于內(nèi)陸地區(qū)，外資保險(xiǎn)公司高于中資保險(xiǎn)公司。艾翅翔（2011）利用DEA方法對(duì)我國(guó)15家產(chǎn)險(xiǎn)公司2007―2009年責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)效率較低，并且地區(qū)間責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展不平衡的問(wèn)題比較突出。袁慶祿（2013）利用SE-SBM模型分析了2007―2010 年河南省各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)技術(shù)效率水平，研究發(fā)現(xiàn)河南省保險(xiǎn)整體效率水平不佳，并且發(fā)展不平衡現(xiàn)象非常普遍，但是效率一直處于上升階段。
三、效率影響因素研究
通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，可以發(fā)現(xiàn)不同所有制、不同資金來(lái)源、不同地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率有所差異，那么影響運(yùn)行效率的因素有哪些呢？很多學(xué)者圍繞著這一問(wèn)題展開(kāi)了研究，總體上形成了以下三類(lèi)觀點(diǎn)：一是運(yùn)行效率主要受內(nèi)部因素影響，二是運(yùn)行效率主要受外部因素影響，三是效率受內(nèi)外部因素共同作用的影響。
（一）內(nèi)部因素
胡穎、葉羽鋼（2008）利用DEA方法對(duì)2002―2005年境內(nèi)25家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了效率分析，研究表明在壽險(xiǎn)上中資公司強(qiáng)于外資公司，而在產(chǎn)險(xiǎn)上正好相反，同時(shí)研究發(fā)現(xiàn)公司規(guī)模、公司治理結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新和人力資本是影響保險(xiǎn)公司效率的關(guān)鍵因素。總結(jié)學(xué)者們對(duì)于內(nèi)部因素的分析，影響保險(xiǎn)行業(yè)和機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的內(nèi)部因素主要包括以下幾類(lèi)：
1. 企業(yè)管理能力和技術(shù)創(chuàng)新能力。如陳璐（2005）利用DEA方法中的Malmquist指數(shù)模型，分析了1999―2003年間23家保險(xiǎn)公司運(yùn)行的動(dòng)態(tài)效率，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司的全要素生產(chǎn)率逐年增長(zhǎng)，這主要來(lái)源于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)變革。鄧慶彪等（2006）運(yùn)用DEA方法對(duì)我國(guó)2000―2003年保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)行效率進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)比較顯著，這得益于保險(xiǎn)業(yè)自身管理能力和技術(shù)創(chuàng)新能力的提高。淦其偉、胡三明（2007）利用DEA方法和TOBIT模型研究了我國(guó)壽險(xiǎn)公司2004―2005年的經(jīng)營(yíng)效率，研究表明產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)集中度、個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比、權(quán)益報(bào)酬率等是影響壽險(xiǎn)公司效率的關(guān)鍵因素。魏華林、楊霞（2007）運(yùn)用兩階段DEA方法研究了2000―2004年境內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率及影響因素，研究發(fā)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的全要素生產(chǎn)率保持了持續(xù)上升趨勢(shì)，技術(shù)變動(dòng)是關(guān)鍵因素，同時(shí)發(fā)現(xiàn)資本報(bào)酬率、再保險(xiǎn)率和賠付率等因素與產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率呈現(xiàn)顯著正相關(guān)關(guān)系。葉成徽、陳曉安（2012）利用SFA方法，選取我國(guó)上市的3家保險(xiǎn)公司人壽、平安和太保公司2004―2010年的數(shù)據(jù)，分析了經(jīng)理薪酬對(duì)中國(guó)上市保險(xiǎn)公司效率的影響，研究表明經(jīng)理薪酬與公司成本沒(méi)有顯著的相關(guān)關(guān)系，但是與利潤(rùn)效率呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。
2. 人力資本和資產(chǎn)規(guī)模。如鄧慶彪、劉革（2006）利用復(fù)合DEA方法對(duì)2003年我國(guó)36個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率方面東部地區(qū)高于西部地區(qū)，資產(chǎn)規(guī)模和人力資本是影響保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的關(guān)鍵因素。劉志迎等（2007）利用SFA方法對(duì)境內(nèi)16家主要產(chǎn)險(xiǎn)公司1999―2004年的成本效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，并對(duì)影響因素進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司成本效率高于中資產(chǎn)險(xiǎn)公司，并且有逐漸擴(kuò)大的趨勢(shì)，成立早的公司成本效率高于新成立公司。公司規(guī)模與成本效率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，而與車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額則呈正相關(guān)關(guān)系。陳璐（2007）應(yīng)用DEA方法分析了1999―2003年境內(nèi)15家保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率影響因素，研究表明資產(chǎn)規(guī)模、人均保費(fèi)等對(duì)保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率有較大影響，而營(yíng)業(yè)費(fèi)用、員工受教育程度對(duì)保險(xiǎn)公司的效率影響不顯著。鐘晨（2012）運(yùn)用SFA方法分析了2007―2010年境內(nèi)22家保險(xiǎn)公司的成本效率與利潤(rùn)效率，研究表明在成本效率方面，中資保險(xiǎn)公司優(yōu)于外資保險(xiǎn)公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司高于壽險(xiǎn)公司;在利潤(rùn)效率方面，中資外資保險(xiǎn)公司差別不大，壽險(xiǎn)公司高于產(chǎn)險(xiǎn)公司，企業(yè)規(guī)模和人力資本是影響保險(xiǎn)公司效率的重要因素。任燕燕、馬捷（2013）利用門(mén)限回歸模型探討了公司規(guī)模與規(guī)模效率之間的關(guān)系，研究表明，隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)規(guī)模對(duì)規(guī)模效率的拉動(dòng)作用呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。
3. 經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)范圍。如黃薇（2007）利用DEA方法對(duì)我國(guó)27家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1999― 2005 年的技術(shù)效率進(jìn)行了研究，研究表明集團(tuán)化的經(jīng)營(yíng)模式較單一股權(quán)結(jié)構(gòu)的保險(xiǎn)公司有更高的運(yùn)行效率，資產(chǎn)規(guī)模和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的效率影響不顯著。解強(qiáng)等（2009）利用DEA方法研究了綜合經(jīng)營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率的影響，研究發(fā)現(xiàn)以保險(xiǎn)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)模式可以發(fā)揮范圍經(jīng)濟(jì)的作用，可以提升保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，從經(jīng)營(yíng)效率橫向比較來(lái)看，經(jīng)營(yíng)效率從高至低依次為日本、中國(guó)臺(tái)灣、歐洲和美國(guó)。許莉（2011）運(yùn)用DEA方法和Malmquist指數(shù)方法分析了國(guó)內(nèi)8家保險(xiǎn)集團(tuán)公司實(shí)行集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)后技術(shù)效率和全要素生產(chǎn)率的變化情況，研究發(fā)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)模式導(dǎo)致的規(guī)模效應(yīng)使技術(shù)效率獲得一定的提升，但是由于集團(tuán)化后技術(shù)創(chuàng)新水平下降，全要素生產(chǎn)率普遍下降。許栩、郝成（2013）利用SFA方法分析了保險(xiǎn)公司集團(tuán)化運(yùn)行效率的問(wèn)題，研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)范圍使得不同的保險(xiǎn)集團(tuán)公司在運(yùn)營(yíng)效率方面有不同的表現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司和集團(tuán)化產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率明顯提高，而集團(tuán)化壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率表現(xiàn)一般，僅位于產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。
（二）外部因素
在分析影響保險(xiǎn)運(yùn)行效率的外部因素時(shí)，學(xué)者們重點(diǎn)分析了宏觀經(jīng)濟(jì)、政策法規(guī)等方面的影響，如黃薇（2006）利用SFA對(duì)境內(nèi)28家保險(xiǎn)公司1999―2004年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，壽險(xiǎn)公司成本效率和利潤(rùn)效率高于產(chǎn)險(xiǎn)公司，中資公司在成本效率上低于外資公司，但是在利潤(rùn)效率上高于外資公司，并認(rèn)為是業(yè)務(wù)壟斷權(quán)導(dǎo)致了這一現(xiàn)象的發(fā)生。甘小豐（2008）利用SFA方法對(duì)境內(nèi)20家保險(xiǎn)公司1996―2005年的成本效率、利潤(rùn)效率和規(guī)模效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)，利潤(rùn)效率上中資公司和外資公司基本差別不大，成本效率上中資公司高于外資公司，規(guī)模效率上正好相反，同時(shí)研究發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)貨幣化、金融監(jiān)管、收入不平等和市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)都與保險(xiǎn)效率呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。吳洪、趙桂芹（2010）利用SBM方法與四階段DEA模型相結(jié)合，研究了我國(guó)及14個(gè)經(jīng)合組織（OECD）國(guó)家產(chǎn)險(xiǎn)公司2000―2006年的經(jīng)營(yíng)效率，研究表明國(guó)民收入、金融深化、社會(huì)保障水平等外部環(huán)境變量影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率。魏華林、張勝（2011）運(yùn)用DEA方法分析了41家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，研究發(fā)現(xiàn)，中資公司在技術(shù)效率和規(guī)模效率方面均明顯高于外資公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司高于壽險(xiǎn)公司。通過(guò)動(dòng)態(tài)的Malmquist 模型研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)公司全要素生產(chǎn)率有較大幅度上升，但是受金融危機(jī)影響，外資和中資企業(yè)都出現(xiàn)了技術(shù)效率下降的趨勢(shì)，并且金融危機(jī)對(duì)外資保險(xiǎn)公司影響更大。黃靜（2012）利用DEA方法對(duì)境內(nèi)28家上市保險(xiǎn)公司2001―2010年的效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究發(fā)現(xiàn)中資保險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域優(yōu)于外資保險(xiǎn)公司，但是在產(chǎn)險(xiǎn)上正好相反，中資壽險(xiǎn)公司的規(guī)模效率在入世后出現(xiàn)了下降，而中資產(chǎn)險(xiǎn)公司在入世后規(guī)模效率經(jīng)歷了先下降后上升的變化。
（三）綜合因素
關(guān)于保險(xiǎn)效率影響因素的分析中，還有一種觀點(diǎn)，即認(rèn)為保險(xiǎn)效率并非受單一內(nèi)部因素和單一外部因素的影響，而是受內(nèi)外部因素共同影響，如孫峰（2005）運(yùn)用DEA方法對(duì)12家中資保險(xiǎn)公司1996―2002年經(jīng)營(yíng)效率的影響因素進(jìn)行了研究，研究發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)、外部監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等外生因素，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和管理水平等內(nèi)生因素都是影響保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行的關(guān)鍵因素。王家庭、趙亮（2010）利用三階段DEA方法對(duì)境內(nèi)39家產(chǎn)險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)分析，研究發(fā)現(xiàn)中資產(chǎn)險(xiǎn)公司整體經(jīng)營(yíng)效率較低，在排除外部環(huán)境因素后，運(yùn)行效率有較大提升，說(shuō)明外部環(huán)境和企業(yè)規(guī)模是影響產(chǎn)險(xiǎn)公司運(yùn)行效率的重要因素。呂秀萍（2010）分析了1999―2006年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的影響因素，研究發(fā)現(xiàn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等外部因素，員工專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、管理費(fèi)用等內(nèi)部因素是影響保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的重要因素。閻波、完顏瑞云（2011）運(yùn)用DEA方法對(duì)境內(nèi)160家保險(xiǎn)公司2005―2009年的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)研究，研究發(fā)現(xiàn)外資企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率明顯高于中資企業(yè)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率受外部經(jīng)濟(jì)沖擊及企業(yè)規(guī)模的影響較大，金融危機(jī)明顯影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，同時(shí)資產(chǎn)規(guī)模大的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率高于中小規(guī)模企業(yè)。沈悅松（2012）采用三階段DEA模型，研究了我國(guó)27家主要壽險(xiǎn)公司2005―2010年的效率情況，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)壽險(xiǎn)公司整體運(yùn)行效率不高，金融危機(jī)、新保險(xiǎn)法等外部因素對(duì)壽險(xiǎn)企業(yè)有負(fù)面的沖擊，而經(jīng)營(yíng)年份和企業(yè)規(guī)模則與壽險(xiǎn)企業(yè)的規(guī)模效率呈現(xiàn)顯著正相關(guān)關(guān)系。朱銘來(lái)、李新平（2012）利用DEA方法和面板計(jì)量模型研究了2000―2010年218個(gè)外資壽險(xiǎn)公司和138個(gè)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，研究表明整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、對(duì)外開(kāi)放政策等外部因素與公司規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況等內(nèi)部因素均是影響外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率的重要因素。
四、評(píng)價(jià)方法與指標(biāo)選取
本文系統(tǒng)地梳理了國(guó)內(nèi)有代表性的文獻(xiàn)，將保險(xiǎn)效率評(píng)價(jià)研究中采用的評(píng)價(jià)方法、樣本區(qū)間、選取指標(biāo)總結(jié)見(jiàn)表1。
五、結(jié)語(yǔ)
通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)效率研究文獻(xiàn)的梳理和總結(jié)，我們可以得出以下的結(jié)論：
（一）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成績(jī)斐然
總體而言，保險(xiǎn)業(yè)的效率有了明顯提升。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立之初，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率整體偏低，相較于外資公司不論是在技術(shù)效率還是在規(guī)模效率方面都有明顯差距，這在早期的文獻(xiàn)研究中均得到了證實(shí)（何靜等，2005）。但是隨著近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率已經(jīng)有了明顯的提升，在運(yùn)行效率上逐漸接近甚至超過(guò)了外資公司，這在近幾年的效率評(píng)價(jià)和對(duì)比分析中也已經(jīng)得到了證實(shí)（周文杰，2012）。保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)下一步的市場(chǎng)化改革奠定了良好的基礎(chǔ)。
（二）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍存在很多問(wèn)題
通過(guò)對(duì)文獻(xiàn)的總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在整體效率提升的過(guò)程中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，尤其是發(fā)展不平衡的問(wèn)題比較明顯。這種不平衡表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是不同所有制的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率存在差異，國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率比較穩(wěn)定，但是股份制的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率出現(xiàn)明顯差異。二是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的地區(qū)不平衡問(wèn)題，這種不平衡不但體現(xiàn)在中西部地區(qū)之間（艾翅翔，2010），甚至在同一個(gè)省份的不同城市都有著較大差異（袁慶祿，2013），這一點(diǎn)應(yīng)該引起足夠的重視，在推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中應(yīng)該有重點(diǎn)、有傾斜，不能一刀切，在市場(chǎng)化改革中也應(yīng)因地制宜，區(qū)別對(duì)待，改革應(yīng)該分步推行，不能一步到位。
（三）研究總結(jié)和展望
根據(jù)不同研究的類(lèi)別，本文對(duì)下一階段的研究提出了如下建議：
一是在保險(xiǎn)公司效率評(píng)價(jià)研究中，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司和混合經(jīng)營(yíng)公司的效率評(píng)價(jià)較多，但是對(duì)于壽險(xiǎn)公司的單獨(dú)評(píng)價(jià)較少，可以作為下一步效率評(píng)價(jià)的重點(diǎn)。
二是在因素分析中有很多對(duì)于內(nèi)部因素的分析，從企業(yè)規(guī)模到各種投入因素，從技術(shù)創(chuàng)新到企業(yè)管理，應(yīng)該說(shuō)還是比較豐富的，但是對(duì)于外部因素的分析還有待深化，可以作為下一步因素分析的重點(diǎn)。
三是在評(píng)價(jià)方法上，國(guó)內(nèi)學(xué)者廣泛使用了數(shù)據(jù)包絡(luò)、兩階段數(shù)據(jù)包絡(luò)、三階段數(shù)據(jù)包絡(luò)、動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)包絡(luò)Malmquist指數(shù)模型以及隨機(jī)前沿的分析方法，研究方法非常豐富，在此基礎(chǔ)上應(yīng)該借鑒國(guó)外更新的研究方法（如厚前沿法、SBM方法等），以提高研究的穩(wěn)健性和研究結(jié)果的可信度。
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Literature Review of the Study on the Efficiency of China’s Insurance Institutions
Bu Zhenxing1 Wang Yanpei2
（1.Institute of International Economics of School of Economics in Nankai University，Tianjin 300071;
2. Price Monitoring Center of National Development and Reform Commission，Beijing 100832）
摘要：隨著我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)公司壟斷經(jīng)營(yíng)模式的弊端也日益顯現(xiàn)。本文分析了我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作試點(diǎn)的可行性和現(xiàn)狀，認(rèn)為我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)可行但需要逐步、漸進(jìn)的開(kāi)放。
關(guān)鍵詞：短期出口信用保險(xiǎn)；市場(chǎng)化；運(yùn)作模式
出口信用保險(xiǎn)是指國(guó)家政府設(shè)立出口信用機(jī)構(gòu)或授權(quán)并委托特定金融保險(xiǎn)部門(mén)專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)特殊的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)運(yùn)作模式的發(fā)展歷程經(jīng)歷了三個(gè)階段：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)階段、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共同開(kāi)辦階段、出口信用保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)階段。目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)存在的問(wèn)題包括：壟斷經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、獨(dú)家專(zhuān)營(yíng)體制下的資本金不足、業(yè)務(wù)體現(xiàn)的政策性低。為了更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)與投資合作的需要，需要改善出口信用保險(xiǎn)的壟斷模式，引入市場(chǎng)化。
一、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作試點(diǎn)可行性
1.1短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)化可行性分析
短期出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有企業(yè)的拖欠、拒收、破產(chǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。歷史數(shù)據(jù)表明，短期出口信用風(fēng)險(xiǎn)依次是拖欠、破產(chǎn)、拒收等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，而政治風(fēng)險(xiǎn)為0%，與國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)一致，而國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)屬于完全的商業(yè)性業(yè)務(wù)，所以可以認(rèn)為短期出口信用保險(xiǎn)也屬于商業(yè)性業(yè)務(wù)，在一定的條件下完全可以市場(chǎng)化。其次，出口貿(mào)易并非都是為了實(shí)現(xiàn)國(guó)家特定的政策目標(biāo)，短期出口信用保險(xiǎn)由于保險(xiǎn)期限較短，承包的多是一般性的貨物出口，因此，短期出口信用保險(xiǎn)的政策性并不強(qiáng)，即使開(kāi)放市場(chǎng)，也不會(huì)影響國(guó)家政策的實(shí)現(xiàn)。
1.2短期出口信用保險(xiǎn)的盈利狀況
中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司在正常年度具有盈利性。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從2002年成立起，第三年開(kāi)始盈利，且只有2008年受金融危機(jī)的影響，凈利潤(rùn)為負(fù)，其他年度都是正的凈利潤(rùn)，而中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司有80%左右的業(yè)務(wù)都是短期出口信用保險(xiǎn)，說(shuō)明短期出口信用保險(xiǎn)的盈利性很大。
二、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)試點(diǎn)現(xiàn)狀
2.1短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)情況
我國(guó)出口信用保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2013年，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司全年共實(shí)現(xiàn)承保金額3274.4億美元，同比增長(zhǎng)11.5%；短期出口信用保險(xiǎn)全年實(shí)現(xiàn)承保金額3093億美元，同比增長(zhǎng)13%。由此可以看出，國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，買(mǎi)方市場(chǎng)普遍形成。單純依靠國(guó)家財(cái)政預(yù)算作為出口信用保險(xiǎn)基金的金融供給，滿足不了龐大的風(fēng)險(xiǎn)控制基金的資本需求。而國(guó)有化的經(jīng)營(yíng)模式下的市場(chǎng)效率低下，又必然導(dǎo)致金融服務(wù)成本高，保險(xiǎn)產(chǎn)品單一等問(wèn)題。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司作為首家獲批經(jīng)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司，順勢(shì)推出短期出口信用保險(xiǎn)，圍繞擴(kuò)大短期出口信用險(xiǎn)覆蓋面和服務(wù)外向型中小企業(yè)兩個(gè)重點(diǎn)開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，是很好的機(jī)遇。
2.2商業(yè)化運(yùn)營(yíng)存在的不足
從資本結(jié)構(gòu)上看，盡管出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)私有化可以在一定程度上提高業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效率，但在出現(xiàn)金融危機(jī)狀況下，國(guó)有資本的優(yōu)勢(shì)便凸顯無(wú)疑。2008年金融危機(jī)之后，在比較成熟的出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)，例如歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，都通過(guò)增加資本金或國(guó)家限額、提高本國(guó)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保比例、增加對(duì)流動(dòng)資金的擔(dān)保和鼓勵(lì)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)填補(bǔ)私人市場(chǎng)的空缺等措施，加大對(duì)政策性出口信用保險(xiǎn)的支持力度。在此背景下，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司必須考慮在遭遇系統(tǒng)性金融危機(jī)時(shí)如何應(yīng)對(duì)的問(wèn)題。
三、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的政策建議
3.1有節(jié)奏的控制市場(chǎng)開(kāi)放的步驟
我國(guó)的短期出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)化的進(jìn)程應(yīng)該是分步驟進(jìn)行，逐步放開(kāi)的。由于出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于國(guó)家有著特殊的意義，而且其本身的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性，為了保證短期出口信用保險(xiǎn)在市場(chǎng)化后能健康、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，需要政府從宏觀上控制市場(chǎng)開(kāi)放的步驟。
3.2提高中國(guó)人民保險(xiǎn)公司自身服務(wù)質(zhì)量
一是積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，細(xì)化產(chǎn)品定價(jià)。我國(guó)出口產(chǎn)品的絕大多數(shù)還屬于低附加值的產(chǎn)品，并且短期內(nèi)難以改變這一事實(shí)，為了更好地推廣短期出口信用保險(xiǎn)，考慮通過(guò)區(qū)分結(jié)算方式等手段，進(jìn)一步細(xì)化費(fèi)率。此外，在推廣短期出口信用保險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)更多地構(gòu)建新型投保平臺(tái)，更加方便客戶的需求。
二是開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流，強(qiáng)化客戶經(jīng)理綜合能力。與國(guó)際上其他的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)交流，學(xué)習(xí)別人的先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)手段。主動(dòng)接近市場(chǎng)一線，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)能力，能夠針對(duì)公司產(chǎn)品特點(diǎn)制定目標(biāo)客戶，不同的目標(biāo)客戶實(shí)行差別化的展業(yè)方式。還可以通過(guò)歷史承保情況獲得經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)展業(yè)、承保以及理賠各方面進(jìn)行總結(jié)梳理，開(kāi)展展業(yè)培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理等專(zhuān)業(yè)人員對(duì)承保過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
三是積極服務(wù)客戶，提高運(yùn)作效率。要積極主動(dòng)地向廣大企業(yè)，尤其是中小型外貿(mào)出口企業(yè)推廣。雖然中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式靈活，產(chǎn)品多、地區(qū)廣，但是他們自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大企業(yè)更弱，更需要短期出口信用保險(xiǎn)的保障，并且中小企業(yè)是大量的潛在客戶來(lái)源。對(duì)于同一買(mǎi)家，在一定時(shí)期內(nèi)設(shè)定承保額上限的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)更為靈活地處理額度不足時(shí)，出口企業(yè)追加額度的申請(qǐng)。要根據(jù)國(guó)家政策導(dǎo)向，進(jìn)一步突出重點(diǎn)支持方向，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大客戶規(guī)模，鞏固和深化重點(diǎn)客戶關(guān)系，全面提升持續(xù)發(fā)展能力。
四是強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。要進(jìn)一步加強(qiáng)與政府有關(guān)部門(mén)、企業(yè)的聯(lián)系溝通，增強(qiáng)信息敏感性，密切關(guān)注形勢(shì)及環(huán)境變化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，防患于未然。要整合好風(fēng)險(xiǎn)管理、承保批限、理賠追償?shù)炔块T(mén)的資源和力量，發(fā)揮好專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，密切協(xié)作，形成多重防護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。同時(shí)采取針對(duì)性措施，執(zhí)行好差異化承保政策，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的報(bào)損、賠付，積極進(jìn)行止損、減損，切實(shí)加大追償力度，維護(hù)好公司及出資人的利益。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)）
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電話直銷(xiāo)能買(mǎi)哪些產(chǎn)品
狄雪鋒介紹，電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱電銷(xiāo))分為兩種，一種是呼入式，先期投放廣告，投保人可以通過(guò)撥打提供的電話號(hào)碼進(jìn)行咨詢和投保，如平安保險(xiǎn)的電話車(chē)險(xiǎn)-另一種是呼出式，即營(yíng)銷(xiāo)人員根據(jù)現(xiàn)有的客戶資源，主動(dòng)聯(lián)系獲知客戶的投保需求，向其推薦相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，大部分的壽險(xiǎn)公司都采用呼出式的電話銷(xiāo)售方式。
與傳統(tǒng)的人渠道比起來(lái)，電話銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍要小一些。受這種銷(xiāo)售形式的制約，只有那些條款簡(jiǎn)單、便于介紹和易于理解，審核流程簡(jiǎn)單，不需要配合諸如體檢等輔助手段的產(chǎn)品，才適合用電話的方式進(jìn)行銷(xiāo)售。狄雪鋒介紹，以光大永明的產(chǎn)品為例，電話銷(xiāo)售以重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)(不包括門(mén)診)和短期意外險(xiǎn)為主。
電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)的流程比較簡(jiǎn)單，如果客戶對(duì)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品感興趣，會(huì)形成線上成交，同時(shí)為了規(guī)范銷(xiāo)售，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)電話銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行全程錄音。作為投保確認(rèn)的憑證，這份錄音會(huì)被有效保存。―般來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)的保障期完成兩年后才能銷(xiāo)毀。線上成交后保險(xiǎn)公司會(huì)向意向客戶遞送保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)，客戶簽字后交回保險(xiǎn)公司核保。如通過(guò)核保，保險(xiǎn)公司從客戶賬戶劃款，并出正式合同，快遞至客戶簽字確認(rèn)后，保險(xiǎn)合同正式生效。
電銷(xiāo)保險(xiǎn)也有猶豫期
有一些人聽(tīng)過(guò)電話介紹后，表示有投保的意向，但過(guò)后又由于種種原因反悔，擔(dān)心不能拿回保費(fèi)。針對(duì)這種情況，狄雪鋒建議消費(fèi)者，不必為此憂慮，按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，當(dāng)投保人收到保單之日起10日內(nèi)，可以無(wú)條件地要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，保險(xiǎn)公司除收取最多10元的成本費(fèi)以外，不扣除其他任何費(fèi)用。考慮到電話營(yíng)銷(xiāo)是新興的銷(xiāo)售方式，部分保險(xiǎn)公司將猶豫期延長(zhǎng)至20天。
對(duì)于民眾擔(dān)心的電銷(xiāo)產(chǎn)品是否能及時(shí)理賠的問(wèn)題，狄雪鋒解釋?zhuān)１O(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司只有在當(dāng)?shù)赜袪I(yíng)業(yè)資質(zhì)才能開(kāi)展電銷(xiāo)業(yè)務(wù)，凡是能夠在本地購(gòu)買(mǎi)到電銷(xiāo)產(chǎn)品的，其理賠程序會(huì)和其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣。有些公司的電銷(xiāo)產(chǎn)品的理賠程序還會(huì)更簡(jiǎn)便一些，如光大永明推出的郵寄理賠業(yè)務(wù)，只要是―般理賠，而不是重大、惡性理賠案件，投保人只需把保單、病歷等資料，按合同上列明的地址郵寄到光大永明的運(yùn)營(yíng)部門(mén)，理賠就會(huì)順利進(jìn)行，免去了投保人來(lái)回奔波之苦。
4大“關(guān)口”杜絕銷(xiāo)售誤導(dǎo)
狄雪鋒坦言，電話銷(xiāo)售是最容易引起消費(fèi)糾紛的一種渠道。普通消費(fèi)者很難看懂保險(xiǎn)合同，很多條款在人面對(duì)面解釋下才能弄懂，保險(xiǎn)責(zé)任和權(quán)益條款還有關(guān)鍵的理賠條款細(xì)節(jié)，電話銷(xiāo)售中未必能完全解釋清楚。為完成銷(xiāo)售任務(wù)，有些推銷(xiāo)員不擇手段，夸大效用，曲解條款。這些都成為電話銷(xiāo)售飽受詬病的緣由。
為解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)的行為，狄雪鋒介紹，光大永明設(shè)定了4個(gè)“關(guān)口”來(lái)保證電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。首先是銷(xiāo)售專(zhuān)員。一方面，銷(xiāo)售專(zhuān)員上崗前必須接受為期2周的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、銷(xiāo)售規(guī)范話術(shù)、保險(xiǎn)法規(guī)及合規(guī)政策、電話銷(xiāo)售品質(zhì)管理?xiàng)l款等內(nèi)容；另一方面，除要求銷(xiāo)售人員必須取得保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證外，公司還要求對(duì)接受培訓(xùn)的銷(xiāo)售人員，進(jìn)行嚴(yán)格的崗前認(rèn)證考核，要求銷(xiāo)售人員必須話術(shù)過(guò)關(guān)、筆試過(guò)關(guān)之后，才被準(zhǔn)予上崗，從而確保銷(xiāo)售人員無(wú)論在業(yè)務(wù)知識(shí)方面，還是在合規(guī)意識(shí)方面，都符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)的要求。其次是核保環(huán)節(jié)。公司專(zhuān)設(shè)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)核保組，負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)、阻止在核保環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的各類(lèi)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。發(fā)現(xiàn)一例，阻止一例，堅(jiān)決防范因銷(xiāo)售誤導(dǎo)而可能導(dǎo)致的承保風(fēng)險(xiǎn)和客戶投訴事件。第三是專(zhuān)門(mén)的質(zhì)檢部門(mén)。狄雪鋒稱之為“電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的紀(jì)檢委”。當(dāng)質(zhì)監(jiān)發(fā)現(xiàn)電話銷(xiāo)售過(guò)程中有誤導(dǎo)行為時(shí)，會(huì)將情況反饋給業(yè)務(wù)經(jīng)理或主管，他會(huì)安排不同的銷(xiāo)售人員去做補(bǔ)充錄音，向客戶解釋清楚保險(xiǎn)條款的相關(guān)內(nèi)容。同時(shí)，質(zhì)檢部門(mén)會(huì)整理總結(jié)所發(fā)現(xiàn)的誤導(dǎo)類(lèi)問(wèn)題，不定期開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自查自糾工作，并組織相關(guān)培訓(xùn)。第四是保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督以及對(duì)投訴的處理。光大永明與保監(jiān)會(huì)有一個(gè)定期的溝通機(jī)制，通過(guò)溝通公司可隨時(shí)了解客戶的咨訴情況。不論案例大小，是否有銷(xiāo)售誤導(dǎo)，公司都首先從合規(guī)視角審視投訴，查實(shí)是否有銷(xiāo)售誤導(dǎo)現(xiàn)象存在，以保障客戶利益。
盡管光大永明在2007年才開(kāi)始涉足電銷(xiāo)業(yè)務(wù)，但依仗嚴(yán)格的管理，其發(fā)展規(guī)模迅速擴(kuò)大，僅2010年一季度就實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入近1200萬(wàn)元，行業(yè)排名第9，在業(yè)內(nèi)屬中等偏上水平。
投保還需注重細(xì)節(jié)
狄雪峰認(rèn)為，隨著個(gè)人壽險(xiǎn)市場(chǎng)群體年齡結(jié)構(gòu)日趨年輕化，以及年輕一代消費(fèi)習(xí)慣日益簡(jiǎn)單化，電話及網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的方式越來(lái)越被眾多年輕人所接受，其發(fā)展前景不可限量。
由于沒(méi)有人高額的傭金，也沒(méi)有銀保產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)，電銷(xiāo)產(chǎn)品成本低，相對(duì)便宜，消費(fèi)者選擇它還是比較合算的。在選擇投保時(shí)，狄雪峰給出了自己的建議。
首先在電話里投保人要把保障險(xiǎn)種、險(xiǎn)種特征、免責(zé)條款以及是否適合等事項(xiàng)了解清楚，如果還有不清楚的地方，最好到該公司的網(wǎng)站上詳細(xì)了解產(chǎn)品的具體條款。
盡管電銷(xiāo)產(chǎn)品一般不需要體檢，狄雪峰還是建議投保前一定要如實(shí)告知健康狀況，如是否患有高血壓、每天抽煙是否超過(guò)10支等，否則要么是核保無(wú)法通過(guò)，要么出險(xiǎn)后可能會(huì)拒賠。
另外，還需要記住銷(xiāo)售人員的工號(hào)或電話號(hào)碼，萬(wàn)一遇到問(wèn)題可以打電話咨詢。
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保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位。但是目前我國(guó)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)作現(xiàn)狀并不盡如人意，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)商業(yè)企業(yè)，其根本目的在于追求利潤(rùn)的最大化，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)已不能單純依靠收取的保險(xiǎn)費(fèi)與一定概率下的保險(xiǎn)賠付差額，而是越來(lái)越倚重于保險(xiǎn)投資的有效運(yùn)營(yíng)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與給付之差，其利潤(rùn)率是一定的，而且還有減少的趨勢(shì)，而保險(xiǎn)投資的運(yùn)營(yíng)，其預(yù)期的利潤(rùn)率卻是無(wú)限大的，所以只有安全有效地進(jìn)行各種投資運(yùn)營(yíng)才能使保險(xiǎn)資金獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)，使保險(xiǎn)公司獲得較高的利潤(rùn)。可見(jiàn)有效的資本運(yùn)營(yíng)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的支柱，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線。
二、我國(guó)保險(xiǎn)投資的歷史和現(xiàn)狀
（一）我國(guó)保險(xiǎn)投資的歷史沿革
建國(guó)初期，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的資金按規(guī)定只能存入銀行，所得利息全部上繳國(guó)家財(cái)政，無(wú)任何保險(xiǎn)投資可言。經(jīng)過(guò)20年的停辦以后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)隨著改革開(kāi)放而獲得新生。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司1980年開(kāi)始恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并積極發(fā)展國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
1984年11月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于加快發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告》中指出：“總、分公司收入的保險(xiǎn)費(fèi)扣除賠款、賠償準(zhǔn)備金、費(fèi)用開(kāi)支和納稅金后，余下的可以自己運(yùn)用”。1985年3月國(guó)務(wù)院頒布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》又從法規(guī)的角度明確了保險(xiǎn)企業(yè)可以自主運(yùn)用保險(xiǎn)資金。這不僅是我國(guó)保險(xiǎn)體制改革的一次重大突破，也是增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)活力的一項(xiàng)戰(zhàn)略性措施，對(duì)加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)投資大體可以分為以下幾個(gè)階段。
1、初步發(fā)展階段：1984年至1988年底
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在取得投資權(quán)后，從1984年下半年開(kāi)始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開(kāi)展投資（包括貸款）業(yè)務(wù)，部分省、自治區(qū)、直轄市以及計(jì)劃單列城市分公司也相繼開(kāi)展保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。
在這一階段，中國(guó)人民銀行對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的投資活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格管理，一是對(duì)資金運(yùn)用規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制，例如1986年人行對(duì)人保下達(dá)2億元投資額度。二是對(duì)資金運(yùn)用的方式與方向作了嚴(yán)格規(guī)定。1986年人保的資金運(yùn)用被限定為投資地方自籌的固定資產(chǎn)項(xiàng)目。1987年批準(zhǔn)試辦流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)和購(gòu)買(mǎi)金融債券。這一階段的經(jīng)營(yíng)效益不大理想，資產(chǎn)運(yùn)用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)匯總的資產(chǎn)運(yùn)用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。
2、調(diào)整整頓階段：1988年底至1990年底
由于面臨治理整頓的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和緊縮信貸規(guī)模的局面，加之保險(xiǎn)業(yè)本身經(jīng)營(yíng)效益不佳，我國(guó)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1988年底進(jìn)入調(diào)整整頓階段。其內(nèi)容和措施有：總結(jié)前幾年資金運(yùn)用工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸計(jì)劃，嚴(yán)肅利率政策，把資金轉(zhuǎn)投到流動(dòng)資金貸款方面，堅(jiān)持“十不貸”和注意“重點(diǎn)傾斜”并采取了擔(dān)保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運(yùn)用的安全性與收益性。在這一階段，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用工作除辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)外，大部分工作放在對(duì)原有投資貸款項(xiàng)目的清理的催收上。資金運(yùn)用的范圍被限定為流動(dòng)資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購(gòu)買(mǎi)金融債券和銀行同業(yè)拆借。
3、進(jìn)一步發(fā)展階段：1991年至1995年
經(jīng)過(guò)兩年多的調(diào)整整頓，加之宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)于1991年開(kāi)始進(jìn)行新的發(fā)展階段。在這一階段，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)界得到了普遍認(rèn)同和重視。兩家新成立的全國(guó)性保險(xiǎn)公司——中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司先后加入了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的行列。保險(xiǎn)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，1992年底。人保、平保、太保三家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用余額達(dá)109.46億元。保險(xiǎn)投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發(fā)展，保險(xiǎn)投資收益得到提高。
4、規(guī)范發(fā)展階段：1995年至今
隨著1995年《保險(xiǎn)法》的出臺(tái)和實(shí)施，各保險(xiǎn)公司遵照《保險(xiǎn)法》調(diào)整業(yè)務(wù)，以符合《保險(xiǎn)法》的要求。《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，為我國(guó)保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的規(guī)范與健康發(fā)展奠定的基礎(chǔ)。
（二）我國(guó)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)投資現(xiàn)狀
1、決策機(jī)制薄弱
目前許多保險(xiǎn)公司尚未建立一套規(guī)范有效的決策機(jī)制，人保財(cái)險(xiǎn)公司直到2003年下半年才成立了專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)投資公司。決策的盲目性、被動(dòng)性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時(shí)期，這類(lèi)決策機(jī)制不會(huì)體現(xiàn)任何危機(jī)，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模迅速壯大的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機(jī)制落后，決策反饋機(jī)制尚未建立，在保險(xiǎn)公司進(jìn)入基金市場(chǎng)后會(huì)充分暴露出來(lái)。
2、保險(xiǎn)投資渠道狹窄
1998年以前，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道限于：銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。2000年3月1日起實(shí)行的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券、買(mǎi)賣(mài)中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。而西方國(guó)家保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的法定渠道則較廣泛。如美國(guó)、日本就規(guī)定保險(xiǎn)公司可進(jìn)行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)、保單放貸等業(yè)務(wù)。
3、保險(xiǎn)資金利用率低
保險(xiǎn)資金的利用率，在國(guó)外基本上達(dá)到90%，而在我國(guó)還不到50%。有限的保險(xiǎn)資金主要用于銀行存款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998年人保、平保和太保三大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的40%—60%局限于現(xiàn)金和銀行存款，保險(xiǎn)資金基本上無(wú)“運(yùn)用”可言。截止到1999年底，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率還不到20%。為了保證保險(xiǎn)資金的安全，保險(xiǎn)公司將大量資金存于銀行，由銀行進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的資金運(yùn)用，而保險(xiǎn)公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能使保險(xiǎn)資金保值、增值了，保險(xiǎn)公司必須開(kāi)拓出投資新領(lǐng)域來(lái)保證其資金的收益性、安全性。
4、保險(xiǎn)投資缺乏相應(yīng)人才
保險(xiǎn)投資涉及到存款、國(guó)債、證券等多個(gè)領(lǐng)域，因此保險(xiǎn)投資人才必須對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有遠(yuǎn)見(jiàn)，對(duì)各行業(yè)發(fā)展有底數(shù)，才能有膽略，有靈活性，善于捕獲商機(jī)，在資本市場(chǎng)上獲得豐厚的回報(bào)。而我國(guó)保險(xiǎn)公司由于歷史原因，現(xiàn)有員工基本上由干部、金融機(jī)構(gòu)及政府部門(mén)調(diào)入和正規(guī)大學(xué)畢業(yè)生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結(jié)構(gòu)，呈現(xiàn)出明顯的弊端，即知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，缺乏創(chuàng)造力。保險(xiǎn)公司要想從保險(xiǎn)投資中獲益，就必須引進(jìn)相應(yīng)人才，同時(shí)注重公司內(nèi)部年輕人才的培養(yǎng)。
5、保險(xiǎn)公司管理水平落后，影響保險(xiǎn)投資收益
由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，管理體制落后，投資缺乏科學(xué)決策，許多公司在科學(xué)決策、內(nèi)部約束機(jī)制方面比較薄弱。由此出現(xiàn)了許多領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目貸款、人情貸款等。這些項(xiàng)目貸款很多無(wú)法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落后，影響了投資收益。
中國(guó)的保險(xiǎn)公司要生存，保險(xiǎn)事業(yè)要發(fā)展，客觀上要求保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)用，但是這并不是說(shuō)中國(guó)馬上就完全放開(kāi)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。
三、建立我國(guó)保險(xiǎn)投資體制的構(gòu)想
（一）保險(xiǎn)投資客觀上需要建立有效投資體制
所謂保險(xiǎn)投資體制是指保險(xiǎn)投資活動(dòng)運(yùn)行機(jī)制和管理制度的總稱。保險(xiǎn)投資機(jī)制建立的目的在于提高保險(xiǎn)投資的收益，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩個(gè)重要特征，其中保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要手段。一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的盈利，增加保險(xiǎn)公司償付能力和經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)定性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司收入的增加，將使保險(xiǎn)公司有能力降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如果沒(méi)有投資收益作為基礎(chǔ)，加入WTO后，在承保業(yè)務(wù)上很難與國(guó)外保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格（費(fèi)率）競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的發(fā)展和獲利可以彌補(bǔ)業(yè)務(wù)上虧損，維持保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。如1987年英國(guó)兩大保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤(rùn)為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵后，還有不小的綜合盈利。從近期國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)公司的主要收益已經(jīng)從傳統(tǒng)的承保收益逐步轉(zhuǎn)移為投資收益，如美國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自1978年以來(lái)連續(xù)21年出現(xiàn)承保虧損，主要收益來(lái)自于投資收益。
由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是一種負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而保險(xiǎn)資金的運(yùn)用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場(chǎng)的開(kāi)放，投資工具的增加和投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，客觀上需要保險(xiǎn)公司進(jìn)一步加強(qiáng)投資機(jī)制的建設(shè)，提高化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，保證保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)安全性和投資收益的協(xié)調(diào)。
（二）保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)盡快建立、健全保險(xiǎn)企業(yè)的制度和規(guī)范
建立和完善中國(guó)保險(xiǎn)投資體制是一個(gè)系統(tǒng)工程。只有保險(xiǎn)公司建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，才可能為高水平、高效益的保險(xiǎn)投資提供根本制度保證。如何加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，我個(gè)人認(rèn)為可以包括以下內(nèi)容：
第一、加大公司運(yùn)作的透明度和社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，運(yùn)用法律武器，嚴(yán)懲那些損害股東權(quán)益的行為，有效地維護(hù)股東的權(quán)益。
第二、建立和完善對(duì)經(jīng)理層的約束和激勵(lì)機(jī)制，徹底改變舊的用人機(jī)制，讓市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)來(lái)決定經(jīng)理的選拔，使經(jīng)理的報(bào)酬與公司的業(yè)績(jī)直接掛鉤。
第三、加強(qiáng)管理創(chuàng)新，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，摒棄舊的、傳統(tǒng)的管理模式及其相應(yīng)的管理方工和方法，創(chuàng)建新的管理模式及其相應(yīng)的方式和方法。
（三）進(jìn)一步拓寬資金運(yùn)用渠道
保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，是關(guān)系到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的重要因素。
由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚,加之其它種種原因,目前我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用存在的問(wèn)題是證券投資基金規(guī)模太小；保險(xiǎn)公司無(wú)法控制入市資金的風(fēng)險(xiǎn)；在目前封閉式基金占據(jù)主流的情況下，保險(xiǎn)公司只能被動(dòng)的分紅，其變現(xiàn)很難實(shí)現(xiàn)；保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道過(guò)窄；保險(xiǎn)資金中短期嚴(yán)重。
針對(duì)這些問(wèn)題，必須進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道，加快資金入市步伐，使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能夠持續(xù)快速發(fā)展。
1、保險(xiǎn)資金入市
（1）保險(xiǎn)資金入市可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力，如果運(yùn)用得當(dāng)，還可有效解決保險(xiǎn)公司所面臨的“利差損”問(wèn)題。在《保險(xiǎn)法》規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行投資，僅每年的利差損就有3至6個(gè)百分點(diǎn)，這為保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國(guó)債的買(mǎi)賣(mài)收益最多不過(guò)6%-7%，在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險(xiǎn)公司投資證券基金的平均收益達(dá)12%。因此，保險(xiǎn)資金入市，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)保險(xiǎn)公司增加盈利能力、解決“利差損”具有重要的意義。
（2）保險(xiǎn)資金入市可以有效改善保險(xiǎn)公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。如果允許保險(xiǎn)資金按嚴(yán)格的比例進(jìn)入證券市場(chǎng)，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)是進(jìn)行股權(quán)的交易，在證券市場(chǎng)機(jī)制作用下，根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則，保險(xiǎn)公司必然將資金投入到效益好、有成長(zhǎng)性的企業(yè)中去，這樣客觀上就使保險(xiǎn)資產(chǎn)得到了相應(yīng)的改善。
（3）從長(zhǎng)期來(lái)看，保險(xiǎn)資金入市對(duì)于啟動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)將起到一定的促進(jìn)作用。保險(xiǎn)資金入市無(wú)疑使國(guó)家找到一種對(duì)資金更有效的配置方法，從而使部分社會(huì)資金與證券市場(chǎng)之間形成紐帶。在這個(gè)紐帶的連接過(guò)程中，不但可以改變整個(gè)社會(huì)資金的結(jié)構(gòu)，還可以使經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到更大的保障，以便使國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人以及保險(xiǎn)公司更好的發(fā)展。
（4）保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)公司的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。隨著我國(guó)加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險(xiǎn)公司除了用提高服務(wù)質(zhì)量來(lái)爭(zhēng)取保單，擴(kuò)大客戶群外，其所得到的保費(fèi)收入如何獲取最大的安全收益是關(guān)鍵問(wèn)題。在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金的投資渠道較我國(guó)暢通的多，除了存入銀行和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債外，還可涉足證券市場(chǎng)甚至房地產(chǎn)業(yè)。所以，保險(xiǎn)資金入市，可以增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)公司與國(guó)外保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，更好地奠定加入WTO后的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
（5）保險(xiǎn)資金入市可有效緩解證券市場(chǎng)中資金供給與需求之間的矛盾，有助于穩(wěn)定證券市場(chǎng)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，可入市的保險(xiǎn)資金的規(guī)模將越來(lái)越大，必將會(huì)改善證券市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)，它對(duì)證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展所起的作用也會(huì)越來(lái)越明顯。
2、保險(xiǎn)資金進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)。
盡管保險(xiǎn)公司都有較高的信譽(yù)，但上前還不能以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，而須有抵押。如果能直接以信用方式進(jìn)入短期拆借市場(chǎng)，可以為保險(xiǎn)公司提高資金運(yùn)用效率提供方便。
3、擴(kuò)大可投資的企業(yè)債券范圍。
目前保險(xiǎn)資金只可購(gòu)買(mǎi)鐵路債券、電力債券和三峽債券，應(yīng)擴(kuò)大到其他的企業(yè)債券。盡管企業(yè)債券質(zhì)地有好有壞，或者說(shuō)存在風(fēng)險(xiǎn)，但應(yīng)相信保險(xiǎn)公司有一定的鑒別能力。
4、進(jìn)行資產(chǎn)委托管理。
資產(chǎn)委托就是保險(xiǎn)公司以合同的形式把資金委托給專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行運(yùn)作。它的最大好處是保險(xiǎn)公司省心省力，不必事事躬親，同時(shí)由專(zhuān)業(yè)公司進(jìn)行操作，也可確保較高回報(bào)。
（四）培育專(zhuān)門(mén)資金運(yùn)用人才
我國(guó)加入WTO將使保險(xiǎn)業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)，保險(xiǎn)公司如何作好準(zhǔn)備，采取措施，搞好投資收益，上面已經(jīng)從體制和機(jī)制創(chuàng)新、拓寬資金運(yùn)用渠道等多方面進(jìn)行了探討，但要確保這些對(duì)策措施具有現(xiàn)實(shí)的針對(duì)性、決策的參考性和實(shí)施的可操作性，關(guān)鍵在人，關(guān)鍵取決于目前保險(xiǎn)公司干部職工隊(duì)伍的素質(zhì)。因此，首先要改變干部隊(duì)伍年齡老化問(wèn)題，采取買(mǎi)斷工齡、提前內(nèi)退等方式，分流一批年齡老化的人員，以保證隊(duì)伍的生機(jī)與活力；其次，要從管理入手，通過(guò)秘訣革，建設(shè)與國(guó)際接軌的一流現(xiàn)代化商業(yè)保險(xiǎn)公司的高效精簡(jiǎn)的機(jī)關(guān)管理體制，盡快與國(guó)際經(jīng)濟(jì)接軌；再次，要注重人才的引進(jìn)和使用，以及后備干部和后備人才的儲(chǔ)備。目前，當(dāng)務(wù)之急是要圍繞加快效率的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，建立結(jié)構(gòu)合理高素質(zhì)的干部隊(duì)伍；以及培養(yǎng)選拔一批優(yōu)秀的中青年干部，建立數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的后備干部隊(duì)伍，構(gòu)建既有長(zhǎng)期培養(yǎng)對(duì)象，又有近期可以上崗的人才儲(chǔ)備庫(kù)。
參考文獻(xiàn)：
工作總結(jié)是國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位、個(gè)人等通過(guò)對(duì)過(guò)去一個(gè)階段社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行全面回顧、檢查、分析、評(píng)判，從理性認(rèn)識(shí)的高度總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以明確努力方向、指導(dǎo)今后工作的一種常用文體。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)公司年終個(gè)人總結(jié)報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告1一年來(lái)，____保險(xiǎn)____公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬(wàn)元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷(xiāo)任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為_(kāi)___保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。
不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。
二、業(yè)務(wù)管理
“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：
1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。
制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。
2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。
一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。
3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。
建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。
三、部室負(fù)責(zé)工作
除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷(xiāo)一部的經(jīng)理。營(yíng)銷(xiāo)一部營(yíng)銷(xiāo)員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是____公司的。根據(jù)____公司車(chē)隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車(chē)輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車(chē)的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。
總之，一年來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營(yíng)宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。
新的一年即將到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)!
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告2轉(zhuǎn)眼入司已經(jīng)____了，首先感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)工作的機(jī)會(huì)，同時(shí)感謝各位領(lǐng)導(dǎo)和工作伙伴對(duì)我在工作中的幫助、支持與指導(dǎo)。在這段工作期間，經(jīng)過(guò)不斷的學(xué)習(xí)，我提高了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技能及知識(shí)水平，但也存在著一些不足，現(xiàn)就____來(lái)的工作總結(jié)如下：
在思想上，我嚴(yán)于律己，遵守公司規(guī)章制度，堅(jiān)持做到不遲到，不早退，準(zhǔn)時(shí)上下班。積極認(rèn)真參加公司組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)，并且細(xì)心領(lǐng)會(huì)，化為自己的思想武器。
現(xiàn)階段，我主要在____車(chē)行出單，是一個(gè)直接面對(duì)客戶，需要耐心和細(xì)心的工作崗位，所以我時(shí)刻注意自己的言談舉止，對(duì)待客戶熱情大方，不因?yàn)樽约旱倪^(guò)失而影響到整個(gè)公司的形象。在與客戶進(jìn)行溝通交流時(shí)能主動(dòng)說(shuō)明、解釋在車(chē)行進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的所具有的全面保障，以此達(dá)到穩(wěn)定客戶，促成客戶在車(chē)行新購(gòu)保險(xiǎn)。
在出單方面，出單員的工作是枯燥重復(fù)的，但即便每天重復(fù)著同樣的工作流程，我們都必須認(rèn)真仔細(xì)的錄入每一個(gè)保單。我深知自己工作的重要性，對(duì)此抱著嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的態(tài)度來(lái)完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保險(xiǎn)條款和系統(tǒng)，同時(shí)嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)工作制度，謙虛謹(jǐn)慎，虛心學(xué)習(xí)，不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和工作能力。
在這段時(shí)間的工作中，自己還存在著許多的不足之處，比如學(xué)習(xí)的廣度和深度不夠，工作質(zhì)量還有待進(jìn)一步提高，關(guān)于車(chē)險(xiǎn)理賠方面還不能更詳細(xì)的向客戶介紹等等。
學(xué)無(wú)止鏡，時(shí)代的發(fā)展瞬息萬(wàn)變，各種學(xué)科知識(shí)日新月異。在今后的工作中，我將堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種保險(xiǎn)知識(shí)，并用于指導(dǎo)實(shí)踐工作;更努力地熟悉承保政策和工作系統(tǒng)，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)技能;更加積極努力提高自己，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，使自己更好地做好本職工作，服務(wù)公司。同時(shí)，在工作中如有不對(duì)的地方，還需領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指導(dǎo)。
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告3一年來(lái)，在公司總的指揮下，團(tuán)險(xiǎn)部全體同仁積極領(lǐng)會(huì)總公司工作意圖和指示，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務(wù)，為完成公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)而努力，現(xiàn)將總結(jié)如下：
1、年初按公司總公司工作意圖，在團(tuán)險(xiǎn)部?jī)?nèi)?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽敝匭陸信渲茫鞫畔找滴裨焙托T鋇惱掛禱浴?/p>2、制定符合團(tuán)險(xiǎn)實(shí)際情況的管理制度，開(kāi)好部門(mén)早會(huì)、及時(shí)傳達(dá)上級(jí)指示精神，商討工作中存在的問(wèn)題，布置學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的相關(guān)新知識(shí)和新承保事項(xiàng)，使業(yè)務(wù)員能正確引導(dǎo)企業(yè)對(duì)職工意外險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，以減少業(yè)務(wù)的逆選擇，降低賠付率。
3、加強(qiáng)部門(mén)人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門(mén)人員做好活動(dòng)量管理，督促并較好地配合業(yè)務(wù)員多方位拓展業(yè)務(wù)。
4、制訂“開(kāi)門(mén)紅”、“國(guó)壽爭(zhēng)霸”賽業(yè)務(wù)推動(dòng)方案，經(jīng)總公司批復(fù)后，及時(shí)進(jìn)行宣導(dǎo)、督促全體業(yè)務(wù)員做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理工作。
5、制訂______年團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的管理和考核辦法，并對(duì)有些管理和考核辦法方面作了相應(yīng)的調(diào)整。
學(xué)平險(xiǎn)：一是一如既往地做好學(xué)平險(xiǎn)的服務(wù)工作。要求業(yè)務(wù)員每月兩次到學(xué)校回訪，有問(wèn)題及時(shí)與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情。做到學(xué)校有賠案及時(shí)上交公司，并將賠款及時(shí)送回學(xué)校或家長(zhǎng)手里，充分履行我們的誠(chéng)信服務(wù)工作。二是為了確保學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定與人保公司合作進(jìn)行學(xué)平險(xiǎn)的展業(yè)，全面貫徹省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)下發(fā)的文件精神，對(duì)學(xué)平險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再次明確，全面安排業(yè)務(wù)員與各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，聽(tīng)取他們對(duì)公司服務(wù)及其他方面的意見(jiàn)，在公司總公司的有力支持下，加強(qiáng)與市教育局領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系，取得了市教育局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，使今年的學(xué)平險(xiǎn)續(xù)收工作順利完成打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是在各學(xué)校即將放假前期，團(tuán)險(xiǎn)部對(duì)各大學(xué)校進(jìn)行了走訪，全體學(xué)平險(xiǎn)服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將______萬(wàn)余份學(xué)平險(xiǎn)《致學(xué)生家長(zhǎng)的一封信和就醫(yī)服務(wù)指南》及時(shí)送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長(zhǎng)手中，做好前期學(xué)平險(xiǎn)工作，最終在____月份圓滿完成了學(xué)平險(xiǎn)任務(wù)。
企業(yè)職工意外險(xiǎn)：一是為更好的與企業(yè)主進(jìn)行深層次的溝通，聽(tīng)取他們對(duì)公司理賠服務(wù)等方面的意見(jiàn)及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的情況，上門(mén)拜訪意外險(xiǎn)保費(fèi)在______萬(wàn)元以上的大客戶，進(jìn)一步的加深企業(yè)對(duì)我們公司的信任和支持。二是與客戶服務(wù)部一同商討意外險(xiǎn)投保的注意事項(xiàng)。嚴(yán)格按條款要求的人數(shù)投保，提高費(fèi)率，加強(qiáng)生調(diào)力度，為承保把好關(guān)。三是在意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的情況下，做好企業(yè)的售后服務(wù)工作。平時(shí)多到企業(yè)走走、看看，以體現(xiàn)我們的關(guān)心及重視，企業(yè)有賠案要及時(shí)上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。今年的職工意外險(xiǎn)在工傷保險(xiǎn)及其他公司激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下，對(duì)我公司的意外險(xiǎn)的銷(xiāo)售造成了極大的沖擊。
在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務(wù)員努力展業(yè)，但是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)不斷萎縮，業(yè)務(wù)與去年同期相比有大幅下滑。一是平時(shí)積極走訪企業(yè)，并較好地與企業(yè)主溝通企業(yè)福利費(fèi)方面的相關(guān)事宜，進(jìn)一步地了解企業(yè)人力資源及財(cái)務(wù)情況等，而最終達(dá)到促單的目的。二是做好壽險(xiǎn)市場(chǎng)的新開(kāi)拓工作，在目前困難的市場(chǎng)環(huán)境下找到新出路。
四、今年在總公司的指導(dǎo)下從營(yíng)銷(xiāo)部招募了______人成立了綜合拓展部，嘗試新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，目前為止意外險(xiǎn)共收保費(fèi)______萬(wàn)，在嘗試中也取得了一定的效果，但是還未達(dá)到最好效果，在明年將繼續(xù)探索，使這支隊(duì)伍能成為公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
一是在當(dāng)前各項(xiàng)政策影響下，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展環(huán)境越來(lái)越嚴(yán)峻，展業(yè)難度是客觀存在的，為此，建議公司能在對(duì)團(tuán)險(xiǎn)予以重視，并在外圍環(huán)境經(jīng)營(yíng)上予以支持。二是建議公司領(lǐng)導(dǎo)多參加團(tuán)險(xiǎn)部會(huì)議，多與業(yè)務(wù)員溝通、交流，在業(yè)務(wù)思路上予以指導(dǎo)與幫助。
1、做好學(xué)平險(xiǎn)收費(fèi)前的各項(xiàng)工作。
2、明年工傷保險(xiǎn)將在全市全面鋪開(kāi)，因此將工傷保險(xiǎn)的影響降低，在鞏固現(xiàn)有意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，開(kāi)拓新的意外險(xiǎn)來(lái)源，特別是一些業(yè)務(wù)。
3、根據(jù)目前新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開(kāi)展情況，找到切入點(diǎn)，以便尋求合作的辦法，增加新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
4、開(kāi)拓壽險(xiǎn)市場(chǎng)，嘗試職場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。
5、加快綜合拓展員隊(duì)伍的建設(shè)與發(fā)展，在公司總公司的大力支持下，在一體化營(yíng)銷(xiāo)方面多動(dòng)腦筋、多做文章。
6、加強(qiáng)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的建設(shè)。
20____年是人保財(cái)險(xiǎn)股份制改革上市后的第一個(gè)年度。這一年，是我司面臨壓力攻艱克難的一年，是面對(duì)新變化、落實(shí)新機(jī)制、執(zhí)行新規(guī)定的第一年。我司在市分公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的奮力拼搏下，取得了一定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
20____年，我司實(shí)收毛保費(fèi)________萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)__%，已賺凈保費(fèi)______萬(wàn)元，凈利潤(rùn)______萬(wàn)元，賠付率為_(kāi)___%。較好地完成了上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。
20____年初，我司經(jīng)理室就針對(duì)____地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)變化及20____年全年保費(fèi)收入情況進(jìn)行綜合分析，將上級(jí)公司下達(dá)我司的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行層層分解，把計(jì)劃分解成月計(jì)劃，月月盤(pán)點(diǎn)、月月落實(shí)，有效的保證了對(duì)計(jì)劃落實(shí)情況及時(shí)的進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整。
在制定全年任務(wù)時(shí)充分考慮險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，進(jìn)一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測(cè)評(píng)的重要數(shù)據(jù)。
今年來(lái)，我們把穩(wěn)固車(chē)險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，拓展新車(chē)市場(chǎng)和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)一是確保續(xù)保業(yè)務(wù)及時(shí)回籠，我們要求各業(yè)務(wù)部門(mén)按月上報(bào)續(xù)保業(yè)務(wù)臺(tái)帳，由經(jīng)理室督促考核，并要求提前介入公關(guān)。一旦出現(xiàn)脫報(bào)，馬上在全司公布，其他人員可以參與競(jìng)爭(zhēng)，從而鞏固了原有業(yè)務(wù)，大大減少了業(yè)務(wù)的流失，保證了主要險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額占有率。二是與地方政府有關(guān)部門(mén)建立聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，提前獲悉新上項(xiàng)目、新上工程名錄，并和交警部門(mén)、汽車(chē)銷(xiāo)售商建立友好合作關(guān)系，請(qǐng)他們幫助我們收集、提供新車(chē)信息，對(duì)潛在的新業(yè)務(wù)、新市場(chǎng)做到心中有數(shù)，充分把握市場(chǎng)主動(dòng)，填補(bǔ)了因競(jìng)爭(zhēng)等客觀原因帶來(lái)的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。三是已失業(yè)務(wù)不放棄。我們不僅對(duì)20____年業(yè)務(wù)臺(tái)賬做到筆筆清晰，并要求業(yè)務(wù)內(nèi)勤把20____年展業(yè)過(guò)程中流失的業(yè)務(wù)列出明細(xì)，并分解到相關(guān)部門(mén)，要求加大公關(guān)力度，找出脫保原因，確屬停產(chǎn)企業(yè)、轉(zhuǎn)賣(mài)報(bào)廢車(chē)輛的，由經(jīng)辦人提供確切證明;屬競(jìng)爭(zhēng)流失的，我們決不消極退出，而是主動(dòng)進(jìn)攻，上門(mén)聽(tīng)取意見(jiàn)和建議，改善服務(wù)手段，逐個(gè)突破，全面爭(zhēng)取回流。四是大小齊抓，能保則保。因?yàn)槠髽I(yè)改制、轉(zhuǎn)產(chǎn)、資金等因素對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成了較大的沖擊，加之競(jìng)爭(zhēng)等因素，使的展業(yè)難度和展業(yè)成本大大增加。針對(duì)這些情況，我們充分動(dòng)員，統(tǒng)一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責(zé)任到人，對(duì)保費(fèi)在________元以上的實(shí)行分管經(jīng)理介入，共同公關(guān)。
____地區(qū)現(xiàn)有1________(中國(guó)財(cái)保、中國(guó)人壽、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、中華產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、天安產(chǎn)險(xiǎn)、華邦、匯豐)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、營(yíng)銷(xiāo)部、公司，另已發(fā)現(xiàn)________公司(大地產(chǎn)險(xiǎn))在我縣爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，而____地區(qū)人口少，企業(yè)規(guī)模小，我司面對(duì)外部競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的業(yè)務(wù)壓力，保持沉著冷靜，客觀面對(duì)現(xiàn)實(shí)情況尋求對(duì)策，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們展開(kāi)了一場(chǎng)品牌戰(zhàn)、服務(wù)戰(zhàn)：一是做好地方政府主要領(lǐng)導(dǎo)工作。公司經(jīng)理室多次向縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，突出匯報(bào)我司是如何加大對(duì)____地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)支持力度，是如何圍繞地方政府中心開(kāi)展工作的，我司積極參與了全民創(chuàng)業(yè)調(diào)研活動(dòng)，與縣領(lǐng)導(dǎo)一道走訪個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)企業(yè)，不僅使縣委、縣政府對(duì)我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對(duì)我司正確調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向，向中小企業(yè)提供保險(xiǎn)保障，主動(dòng)服務(wù)于他們，給予肯定。真實(shí)的讓縣委、縣政府感到人保財(cái)險(xiǎn)公司是真心為地方政府服務(wù)的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對(duì)我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業(yè)，在客戶企業(yè)中聘請(qǐng)信息員、聯(lián)絡(luò)員，并從其他保險(xiǎn)企業(yè)搶挖業(yè)務(wù)尖子加盟我司，贏得“回流”業(yè)務(wù)，使其他保險(xiǎn)公司的工作處于被動(dòng)狀態(tài)。三是服務(wù)更加人性化、親密化，公司經(jīng)理室成員年初就對(duì)縣屬各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實(shí)行劃塊包干，進(jìn)行了多次回訪，請(qǐng)他們對(duì)我司工作提出意見(jiàn)和建議，這一舉措得到了企業(yè)的充分肯定，他們認(rèn)為公司領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)登門(mén)是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的充分體現(xiàn)，使客戶對(duì)我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對(duì)所有中小企業(yè)必須親自上門(mén)拜訪，對(duì)所有新保客戶必須當(dāng)面解釋條款并承諾服務(wù)項(xiàng)目，與企業(yè)進(jìn)行不斷的聯(lián)絡(luò)，實(shí)行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務(wù)。五是按照向社會(huì)服務(wù)承諾和行業(yè)禁令，嚴(yán)格內(nèi)部管控，以理賠和承保兩大服務(wù)部門(mén)為切入口，全面提高公司整體服務(wù)水平。
根據(jù)____當(dāng)前階段的保源情況，年初，經(jīng)理室經(jīng)過(guò)仔細(xì)的分析研究，確定今年把摩托車(chē)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、學(xué)生以及人身意外險(xiǎn)作為今年零散性險(xiǎn)種突擊，首先與交警、城市執(zhí)法部門(mén)聯(lián)系，請(qǐng)他們幫我們摩托車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);同時(shí)與縣教委取得聯(lián)系，班子成員多次與分管教育的副縣長(zhǎng)、教委主任協(xié)調(diào)，最終取得他們的信任，才使我們的學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)有所突破。
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告4我已在中國(guó)____保險(xiǎn)公司工作四個(gè)年頭。在同事和領(lǐng)導(dǎo)的熱情幫助下，經(jīng)過(guò)四年的歷練，已從當(dāng)年的保險(xiǎn)新手，成長(zhǎng)為專(zhuān)業(yè)老練的公司保險(xiǎn)的重要負(fù)責(zé)人。在崗位上，我能為客戶提供很好的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，并且還能為公司外出招攬新業(yè)務(wù)，為公司的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在公司里，我遵紀(jì)守法，團(tuán)結(jié)集體，與同事們共同完成領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的工作任務(wù)。下面是我對(duì)20____年上半年工作情況的總結(jié)。
一、不斷學(xué)習(xí)，參加培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)水平不斷提高
學(xué)無(wú)止境，雖然我對(duì)公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不滿足于現(xiàn)狀，為了不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平，我積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門(mén)組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳和促銷(xiāo)。
二、提高思覺(jué)悟，在思想上政治上不斷進(jìn)步
一直以來(lái)，我都保持著積極取的心態(tài)，積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門(mén)組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。
三、不違規(guī)不違紀(jì)，一切按規(guī)章制度辦事，一心一意工作，取提前完成公司各項(xiàng)任務(wù)
我始終懷著一顆為人民服務(wù)，為公司謀利的心，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能?chē)?yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、購(gòu)買(mǎi)非法彩等不良行為。
在平時(shí)的工作中，我一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來(lái)晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門(mén)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門(mén)的各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷(xiāo)電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。
總之，保險(xiǎn)事業(yè)已成為了我人生的一部分，帶著執(zhí)著和熱情，我會(huì)一直走下去，鼓足干勁，履行自己的工作和崗位職責(zé)。在這半年以來(lái)，我努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求，切實(shí)做好各方面工作，也取得了一定的成績(jī)，并得到了領(lǐng)導(dǎo)的肯定，也得到了同事們的好評(píng)。在對(duì)取得成績(jī)的同時(shí)，我也發(fā)現(xiàn)自己與秀的伙伴相比，還存在著一定的差距和不足。但，我有信心和決心在今后的工作中努力縮短與他們的差距，勇克服缺點(diǎn)和彌補(bǔ)不足，為進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)而努力。
保險(xiǎn)公司年終總結(jié)報(bào)告520____年是______壽險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的一年，同時(shí)也是______個(gè)險(xiǎn)發(fā)展重要的一年，______個(gè)險(xiǎn)在中支公司總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)年初總經(jīng)理室提出的各項(xiàng)要求，緊緊圍繞分公司及中支下達(dá)的各項(xiàng)工作指標(biāo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營(yíng)思路，把握經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，積極有效地開(kāi)展工作，取得了較好的成績(jī)。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將______個(gè)險(xiǎn)20____年的工作情況和20____年的工作計(jì)劃匯報(bào)如下：
一、20____年的經(jīng)營(yíng)成果和工作總結(jié)
截至12月1日，______個(gè)險(xiǎn)在全體業(yè)務(wù)同仁、內(nèi)外勤的共同努力下，共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入________萬(wàn)元，其中期交保費(fèi)______萬(wàn)元，躉交保費(fèi)__________元，意外險(xiǎn)保費(fèi)________萬(wàn)元,提前兩個(gè)月完成分公司下達(dá)的期繳指標(biāo);個(gè)險(xiǎn)至12月有營(yíng)銷(xiāo)人________人，其中持證人數(shù)________人，持證率____%;各級(jí)主管____人，其中部經(jīng)理__人，主任__人。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模和團(tuán)隊(duì)人力的穩(wěn)定。
回顧20____年走過(guò)的歷程，凝聚著______太保人頑強(qiáng)奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點(diǎn)，針對(duì)各階段實(shí)際狀況，我們積極調(diào)整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：
(一)從思想上堅(jiān)定信心，明確方向，充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)形勢(shì)，抓住機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)。今年______同業(yè)公司不斷從各個(gè)方面和我們展開(kāi)較量，特別是國(guó)壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場(chǎng)環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。______個(gè)險(xiǎn)上下充分領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神，認(rèn)識(shí)到?jīng)Q不能被動(dòng)地圍著市公司的計(jì)劃指標(biāo)轉(zhuǎn)，而是應(yīng)該積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結(jié)果。我們利用各種時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)變個(gè)險(xiǎn)所有內(nèi)外勤的觀念，變“要我發(fā)展”為“我要發(fā)展”。對(duì)于銷(xiāo)售一線的業(yè)務(wù)人員，我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)，取得業(yè)績(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)才是根本，要看到壽險(xiǎn)市場(chǎng)取之不盡的資源，并意識(shí)到做一份保單就占有一塊市場(chǎng)。只有樹(shù)立起發(fā)展的新觀念，不斷占領(lǐng)市場(chǎng)份額，用服務(wù)和士氣與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)才能在市場(chǎng)大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為_(kāi)_____個(gè)險(xiǎn)從根本上增強(qiáng)了凝聚力，______個(gè)險(xiǎn)呈現(xiàn)出積極主動(dòng)，健康向上的精神面貌。
(二)針對(duì)全年各階段經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，我部門(mén)積極配合中支公司各項(xiàng)安排，結(jié)我個(gè)險(xiǎn)實(shí)際情況，適時(shí)推出競(jìng)賽方案，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)績(jī)拉動(dòng)。
特別是在今年7月份百日大戰(zhàn)中，推出了“群英會(huì)聚人民大會(huì)堂”的競(jìng)賽方案，樹(shù)明星、拉標(biāo)桿，布置“天天拜訪，周周舉績(jī)，月月增員、百日達(dá)標(biāo)”的口號(hào)，在各個(gè)職場(chǎng)中懸掛，有效加強(qiáng)了團(tuán)隊(duì)凝聚力，通過(guò)全體內(nèi)外勤百日的浴血奮戰(zhàn)，最終達(dá)成全省進(jìn)度前十強(qiáng)的好成績(jī)，______個(gè)險(xiǎn)達(dá)成赴人民大會(huì)堂的代表合計(jì)12名。
(三)針對(duì)個(gè)險(xiǎn)組訓(xùn)，明確職責(zé)定位，強(qiáng)化崗位意識(shí)和工作責(zé)任心，使外勤伙伴和內(nèi)勤工作人員都認(rèn)清方向，各司其職。
1、針對(duì)團(tuán)隊(duì)主管強(qiáng)化目標(biāo)意識(shí)，增強(qiáng)主管帶動(dòng)意識(shí)。
2、針對(duì)精英高手強(qiáng)化榮譽(yù)感，加強(qiáng)訓(xùn)練和培養(yǎng)。
3、針對(duì)個(gè)險(xiǎn)內(nèi)勤人員，調(diào)整部門(mén)架構(gòu)，明確崗位職責(zé)，切實(shí)作好團(tuán)隊(duì)的支持和服務(wù)工作。
(四)一手抓基礎(chǔ)管理，提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，維護(hù)團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定;一手抓產(chǎn)品業(yè)務(wù)，提高規(guī)模保費(fèi)，保證目標(biāo)達(dá)成。
1、基礎(chǔ)工作，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，是______個(gè)險(xiǎn)長(zhǎng)期以來(lái)始終堅(jiān)持的方向，在20____年，______個(gè)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作又上了新的臺(tái)階。
從早會(huì)經(jīng)營(yíng)、出勤管理、系統(tǒng)培訓(xùn)、職場(chǎng)建設(shè)等多個(gè)方面，加強(qiáng)點(diǎn)滴培養(yǎng)，使各項(xiàng)工作有序開(kāi)展，團(tuán)隊(duì)形成了規(guī)律性的工作習(xí)慣，團(tuán)隊(duì)素質(zhì)不斷提升，隊(duì)伍穩(wěn)定性不斷增強(qiáng)。
在早會(huì)經(jīng)營(yíng)方面，______個(gè)險(xiǎn)高度重視，要求組訓(xùn)下大力氣保證每次早會(huì)的效果，一年來(lái)經(jīng)營(yíng)成果顯著。為了做好出勤管理，濱個(gè)險(xiǎn)年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說(shuō)法，對(duì)所有人提出明確的考勤獎(jiǎng)懲機(jī)制，要在全轄樹(shù)立制度意識(shí)，明確“要工號(hào)就要上班工作”的硬道理，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)進(jìn)一步端正風(fēng)氣，養(yǎng)成良好工作作風(fēng)。
2、抓基礎(chǔ)管理的同時(shí)，認(rèn)真做好產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的組織保障工作，開(kāi)展形式多樣的客戶答謝活動(dòng)，特別在今年七月以來(lái)，在各網(wǎng)點(diǎn)積極舉辦個(gè)人專(zhuān)場(chǎng)，取得了不錯(cuò)的成績(jī)，也得到了外勤人員的贊同。
二、20____工作中存在的一些問(wèn)題：
1、增員工作發(fā)展滯后，團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)仍然偏低，特別是縣城團(tuán)隊(duì)，需補(bǔ)充高素質(zhì)人才，開(kāi)拓高端客戶市場(chǎng)。
2、新人出單率、轉(zhuǎn)正率、留存率不高，大進(jìn)大出的現(xiàn)象依然存在;
3、部分主管責(zé)任心和工作能力跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需要，整體水平有待提高;
4、團(tuán)隊(duì)總體的活動(dòng)量不足，人均產(chǎn)能、件均保費(fèi)仍然偏低，與市場(chǎng)要求有差距。
三、20____作設(shè)想
針對(duì)20____的經(jīng)驗(yàn)和不足，______個(gè)險(xiǎn)要 做好以下工作：
1、繼續(xù)緊跟市公司節(jié)拍，按照總經(jīng)理室部署開(kāi)展各項(xiàng)工作。
2、抓好基礎(chǔ)管理工作，確實(shí)提高業(yè)務(wù)人員的活動(dòng)量、舉績(jī)率、出勤率及人均保費(fèi)指標(biāo)。
3、做好銷(xiāo)售支持，搭建銷(xiāo)售平臺(tái)，促進(jìn)精英隊(duì)伍成長(zhǎng)。
4、大力開(kāi)展增員活動(dòng)，特別是縣城增員工作。
5、建立完善的層級(jí)培訓(xùn)體系，抓好正式人員及新人培訓(xùn)、銜接教育及代資考培訓(xùn)等工作，提高各級(jí)人員水平。
6、繼續(xù)加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)職場(chǎng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模發(fā)展。
關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn)；發(fā)展放緩；SWOT分析；發(fā)展模式
中圖分類(lèi)號(hào)：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.10.52 文章編號(hào)：1672-3309（2013）10-114-02
相對(duì)于銀行保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)的銀保業(yè)務(wù)起步較晚，但發(fā)展速度較快，在規(guī)模和覆蓋范圍方面，都獲得了很大的發(fā)展，銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司繼個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)之外的又一重要營(yíng)銷(xiāo)渠道。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，各家保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行都在下大力氣規(guī)范和進(jìn)一步發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)銀行保險(xiǎn)在面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也面臨著不小的挑戰(zhàn)。
一、我國(guó)銀保發(fā)展速度放緩的四個(gè)階段
按照壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率作為依據(jù)，我國(guó)銀行保險(xiǎn)經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展放緩的階段。
（一）2004-2005年（銀保銷(xiāo)售誤導(dǎo)抬頭）
2004年很多壽險(xiǎn)公司開(kāi)始進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與調(diào)整，主動(dòng)縮減銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)的發(fā)展速度放緩。同時(shí)，2004年股市陷入低谷期，像投連險(xiǎn)這樣的與股市息息相關(guān)的銀保產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)下跌。
（二）2005-2006年（小幅震蕩調(diào)整）
2006年7月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行、郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》，加大了對(duì)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)管力度；同時(shí)，基金型產(chǎn)品開(kāi)始熱銷(xiāo)，在很大程度上影響了銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售；央行的加息也對(duì)銀保產(chǎn)品造成了沖擊。
（三）2008-2009年（金融危機(jī)造成的影響）
2008年伊始，股市持續(xù)下跌的走勢(shì)再次重挫投連險(xiǎn)；央行大幅度降息直接沖擊萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益水平；銷(xiāo)售誤導(dǎo)的后果開(kāi)始顯現(xiàn)，投連險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)了繼2002年之后的第二次退保風(fēng)波。國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的利空使得壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率從2008年的49.2%降為2009年的12%。[1]
（四）2010年至今（經(jīng)濟(jì)因素）
主要與資本市場(chǎng)的不景氣的整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)。2010年10月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，規(guī)定各家保險(xiǎn)公司的銀保客戶經(jīng)理不得在銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)銷(xiāo)售，這猶如一顆重磅炸彈，在短期內(nèi)，對(duì)銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生了最直接的抑制作用。
二、我國(guó)銀保增速放緩的影響因素
（一）國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
GDP增速放緩對(duì)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生抑制作用。2013年上半年外部市場(chǎng)需求的萎縮以及近三年來(lái)過(guò)度投資所引發(fā)的產(chǎn)能過(guò)剩，使我國(guó)GDP增速持續(xù)下降，并創(chuàng)下近三年來(lái)的最低增長(zhǎng)速度。另一方而，全球經(jīng)濟(jì)陷入二次衰退，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)不利影響。
（二）銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的新規(guī)定
銀保客戶經(jīng)理不得駐點(diǎn)銷(xiāo)售的新規(guī)定無(wú)疑對(duì)銀保業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售產(chǎn)生了很大的影響。根據(jù)2011年一季度保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告，[2]一季度銀行保費(fèi)收入1269.73億元，同比下降15.33%，實(shí)現(xiàn)傭金收入51.49億元，同比下降3.2%。
（三）銀行爭(zhēng)奪保險(xiǎn)市場(chǎng)
近幾年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行這五大行全部成功申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，而北京銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行也紛紛拿下中荷人壽、中郵人壽、中法人壽、信諾人壽股權(quán)。截至2012年底，已有9家銀行系出身的壽險(xiǎn)公司在爭(zhēng)奪保險(xiǎn)市場(chǎng)，這些壽險(xiǎn)公司具有銀行關(guān)系的先天優(yōu)勢(shì)。加上有外資銀行背景的匯豐人壽、中德安聯(lián)人壽等，銀行、保險(xiǎn)之間的競(jìng)爭(zhēng)也在加劇，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)腹背受敵。銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品憑借強(qiáng)大的資金支持，一般都有較高的收益率，遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)產(chǎn)品收益水平，這同樣對(duì)銀保產(chǎn)品造成了不小的沖擊。
（四）資本市場(chǎng)的成熟程度
我國(guó)保險(xiǎn)資金的很大部分投資國(guó)債、存款這樣的收益率穩(wěn)定但不高的金融產(chǎn)品；同時(shí)，近幾年股市一直持續(xù)低迷，銀保產(chǎn)品的投資收益率遠(yuǎn)低于其他類(lèi)型的金融產(chǎn)品。
三、我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展放緩的原因
（一）銀行與保險(xiǎn)公司合作方式不成熟
目前我國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司的合作方式主要是銀行人員進(jìn)行前期銷(xiāo)售，后續(xù)的承保、出單由保險(xiǎn)公司來(lái)完成，銀行與保險(xiǎn)公司售前售后的分離導(dǎo)致多種售后問(wèn)題的出現(xiàn)；同時(shí)，銀保手續(xù)費(fèi)占銀行中間業(yè)務(wù)收入的比重不高，導(dǎo)致銀行并未對(duì)銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生足夠重視。
（二）金融業(yè)內(nèi)替代品激烈競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題
進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，保險(xiǎn)公司面臨著來(lái)自金融市場(chǎng)各類(lèi)金融主體的競(jìng)爭(zhēng)，如基金公司、證券公司、銀行等，這些金融主體也在激烈爭(zhēng)奪有限的市場(chǎng)資源。
（三）保險(xiǎn)公司自身存在的問(wèn)題
保險(xiǎn)公司所推出的各類(lèi)銀保產(chǎn)品雖然名稱繁多，但其實(shí)自身內(nèi)容方面大同小異，過(guò)于單一。大部分中小保險(xiǎn)公司只重視眼前利益，盲目擴(kuò)張市場(chǎng)，卻忽視了可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
（四）銀行方面存在的問(wèn)題
目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司與銀行的合作關(guān)系中，銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，多家保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪一家銀行，導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司只能通過(guò)不斷提高手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。
四、我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式的SWOT分析
（一）我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式的SWOT分析內(nèi)容
1、優(yōu)勢(shì)（Strengths）：我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)以及消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)都提供了方便，這也是銀行保險(xiǎn)發(fā)展最為明顯的優(yōu)勢(shì)；其次，銀行的品牌優(yōu)勢(shì)是我國(guó)銀行保險(xiǎn)具備的第二大優(yōu)勢(shì)。最后，銀行保險(xiǎn)具備將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)的便利條件。
2、劣勢(shì)（Weaknesses）：（1）銀行在銀保合作中常常將短期的手續(xù)費(fèi)收入作為重要的考量標(biāo)準(zhǔn)，缺乏對(duì)該業(yè)務(wù)和該市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃。（2）誤導(dǎo)宣傳，導(dǎo)致客戶對(duì)保險(xiǎn)業(yè)失去信心；售前與售后分離，保險(xiǎn)糾紛現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。（3）銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，使保險(xiǎn)公司間在盲目地爭(zhēng)規(guī)模、爭(zhēng)渠道，靠拼手續(xù)費(fèi)等方面形成惡性競(jìng)爭(zhēng)；片面強(qiáng)調(diào)投資分紅，使投保人將獲取紅利視為唯一目的，削弱了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的保障性。
3、機(jī)遇（Opportunities）：（1）政策限制的放寬：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》的簽署，允許商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司按照市場(chǎng)化和平等互利的原則，開(kāi)展相互投資試點(diǎn)。（2）保險(xiǎn)公司對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始理性經(jīng)營(yíng)。在保費(fèi)規(guī)模持續(xù)和穩(wěn)定的增長(zhǎng)，以及市場(chǎng)主體開(kāi)始通過(guò)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開(kāi)拓來(lái)深度挖掘保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力。（3）保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬。保險(xiǎn)公司與資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的聯(lián)系越來(lái)越緊密。增強(qiáng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)作為金融子市場(chǎng)的功能性和效率性，為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供更廣闊的創(chuàng)新空間。
4、挑戰(zhàn)（Threats）：（1）國(guó)外金融集團(tuán)具有明顯的優(yōu)勢(shì)，而我國(guó)還處于分銷(xiāo)協(xié)議模式，結(jié)構(gòu)組織松散，不利于與大的國(guó)際金融集團(tuán)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人才在總量上明顯不足，特別是高素質(zhì)的金融復(fù)合型人才十分匱乏。（2）保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理。2006年保監(jiān)會(huì)了《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》、2009年2月保監(jiān)會(huì)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》，對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)目前并不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)情況產(chǎn)生影響，在業(yè)務(wù)調(diào)整期會(huì)影響銀行和保險(xiǎn)公司的收益，對(duì)雙方來(lái)說(shuō)是一種挑戰(zhàn)。
（二）我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式的SWOT分析結(jié)果
1、SO策略：銀行積極參股保險(xiǎn)公司，建立金融控股集團(tuán)。在《備忘錄》簽署之后，實(shí)力強(qiáng)勁的商業(yè)銀行應(yīng)該抓住發(fā)展契機(jī)，與保險(xiǎn)公司建立更加緊密的合作關(guān)系。轉(zhuǎn)變目前分銷(xiāo)協(xié)議的簡(jiǎn)單模式，參股保險(xiǎn)公司，深化合作程度。
2、WO策略：加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司之間的深層次合作，建立更加緊密穩(wěn)定的合作關(guān)系，例如形成戰(zhàn)略聯(lián)盟、交叉持股或是建立金融控股公司。
3、ST策略：規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加深銀行保險(xiǎn)合作。隨著中國(guó)加入WTO過(guò)渡期的結(jié)束，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司都面對(duì)來(lái)自國(guó)外大型金融集團(tuán)的沖擊。對(duì)于實(shí)力較弱的小型保險(xiǎn)公司，由于沒(méi)有較強(qiáng)的資金實(shí)力參股商業(yè)銀行或是得到大中型銀行的資金注入，可以與銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，簽署“一對(duì)一”的排他協(xié)議，增加保費(fèi)收入。
4、WT策略：細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，轉(zhuǎn)變競(jìng)爭(zhēng)策略，走特色化之路。中小型保險(xiǎn)公司，或那些主要依靠銀保渠道的保險(xiǎn)公司必須尋找新的定位，除了要加強(qiáng)與銀行的合作之外，必須在產(chǎn)品和服務(wù)上創(chuàng)新，否則會(huì)受到較大壓力。各家保險(xiǎn)公司應(yīng)打破目前全部為“綜合性保險(xiǎn)公司”的局面，轉(zhuǎn)為專(zhuān)業(yè)化、功能化的保險(xiǎn)公司，提供有自身特色的產(chǎn)品和服務(wù)。
參考文獻(xiàn)：
個(gè)人上半年工作總結(jié)1
回想時(shí)間真是無(wú)情的戀人，不給對(duì)方一點(diǎn)挽回的機(jī)會(huì)，頭也不再為其轉(zhuǎn)一下，一條街走到底的分手了。很快20_已過(guò)一半，按照一貫的制度，個(gè)人半年總結(jié)也該開(kāi)始，由于各種安排，一向推到此刻。下頭就根據(jù)目前的情景，進(jìn)行半年總結(jié)。
一、回顧這半年的情景
在思想上，自我感覺(jué)下滑很大。自制力下降，嚴(yán)重放松自我，個(gè)人的好多壞毛病，又重新拾起來(lái)了，看著失去了一個(gè)受過(guò)嚴(yán)格訓(xùn)練的人，一天拖拖拉拉拉，做什么磨磨唧唧，沒(méi)有一點(diǎn)時(shí)間觀念和效率。最明顯的是一個(gè)最簡(jiǎn)單的內(nèi)務(wù)，都搞不好，看著亂亂糟糟的，看著心里都煩。再一個(gè)就是可怕的拖延病，從根本上說(shuō)，就是思想放松了;還有就是時(shí)間觀念也漸漸的放松了，上課呀，開(kāi)會(huì)呀，都有遲到的情景。
在學(xué)習(xí)上，不明白從何下手，一段時(shí)間還好好學(xué)了一點(diǎn)，慢慢地就放棄了。就像好兄弟說(shuō)的，學(xué)習(xí)不能被動(dòng)的去學(xué)習(xí)，不然感覺(jué)，一向在學(xué)，但總覺(jué)得沒(méi)有什么明顯的收獲，主動(dòng)是學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)換態(tài)度的關(guān)鍵。本來(lái)計(jì)劃多讀幾本書(shū)，大半年過(guò)來(lái)了，就讀了一本也就不到400多頁(yè)，感覺(jué)好不容易。
在工作中，就是做事的標(biāo)準(zhǔn)降低了，工作的熱情不高，有什么事只是有所參與，可是深入的不夠，做的不足，可是幸虧每次的隊(duì)友都很友好，每次都是讓我白白的躺雞，讓我跟著完成了工作或者作業(yè)，在這此，要感激一下他們的付出，感激他們的幫忙。
在生活中，一天的生活制度堅(jiān)持的不夠，有可能也是工作的緣故，導(dǎo)致時(shí)間安排完全亂了，內(nèi)務(wù)就隔幾天搞一下，桌子，柜子，亂的不忍直視。再就是之前養(yǎng)成的習(xí)慣也漸漸丟了，
還有就是社交也少了，也不知這么了，變得不想交流了，真的對(duì)不住，各位親戚兄弟朋友們的關(guān)心，本來(lái)想溫厚的，但邁不開(kāi)那一步，期望大家能夠理解，祝大家一切順利。
二、半年來(lái)的收獲
1、健康最重要。任何事，任何時(shí)候，有一個(gè)健康的身體比什么都重要。在有一個(gè)健康的軀體的前提下，做一切才是有意義的。就像許三多說(shuō)的，做有意義的事就是好好活，好好活就是做有意義的事。
2、做任何事必須要有安全意識(shí)，這是一個(gè)鐵律。對(duì)別人負(fù)責(zé)，也是對(duì)自我負(fù)責(zé)。
3、計(jì)劃趕不上變化。如果預(yù)測(cè)不到情景，就要做好第二方案的準(zhǔn)備，以防萬(wàn)一。
4、做一件事，要有一個(gè)明確的邏輯步驟。我們做什么，需要怎樣做，會(huì)遇到什么樣的情景，我們應(yīng)當(dāng)怎樣應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的情景，之后我們?cè)撛鯓游〗逃?xùn)，該怎樣讓這個(gè)事做的近乎完美。
三、下半年的計(jì)劃
1、加強(qiáng)自身約束，要反省的意識(shí)，做好自我的事。
2、提高學(xué)習(xí)的熱情，多學(xué)習(xí)，主動(dòng)接觸沒(méi)有學(xué)的領(lǐng)域，增大知識(shí)面。
3、做事要有職責(zé)心，要做好、做精自我應(yīng)當(dāng)做的工作。
個(gè)人上半年工作總結(jié)2
回顧20__年上半年，作為公司的辦公室文員，在公司各部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)和同事們的支持幫助下，我勤奮踏實(shí)地完成了上半年的本職工作，也順利完成了領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)，自身在各方面都有所提升，但也有不足，需要將來(lái)不斷學(xué)習(xí)、不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用所掌握的知識(shí)彌補(bǔ)自身還存在的缺陷。現(xiàn)將上半年的學(xué)習(xí)、工作情況總結(jié)如下：
一、工作匯報(bào)
1、日常接待工作：接打電話時(shí)，使用文明語(yǔ)言，說(shuō)話和氣、熱情，禮貌地接待來(lái)訪人員，對(duì)于遇到相關(guān)問(wèn)題來(lái)咨詢或者要求幫助的人員，我都會(huì)盡我所知給予解答或及時(shí)轉(zhuǎn)達(dá)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)給予解決。
2、物資管理工作：制定公司日常辦公用品購(gòu)入和領(lǐng)用表，做好物資的領(lǐng)用管理，根據(jù)部門(mén)領(lǐng)用情況，進(jìn)行領(lǐng)用登記。
3、文件管理工作：根據(jù)工作需要，隨時(shí)制作各類(lèi)表格、文檔等，同時(shí)完成各部門(mén)交待打印、復(fù)印的文件等，對(duì)公司所發(fā)放的通知、文件做到及時(shí)上傳下達(dá)。
4、認(rèn)真做好本職工作和日常事務(wù)性工作，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)保持良好的工作秩序和工作環(huán)境，使各項(xiàng)檔案管理日趨正規(guī)化、規(guī)范化。同時(shí)做好后勤服務(wù)工作，讓領(lǐng)導(dǎo)和同事們避免后顧之憂，在部門(mén)經(jīng)理的直接領(lǐng)導(dǎo)下，積極、主動(dòng)的做好本部門(mén)日常內(nèi)務(wù)工作。
二、存在的不足
1、在本職工作中還不夠認(rèn)真負(fù)責(zé)，崗位意識(shí)還有待進(jìn)一步提高，不能?chē)?yán)格要求自己，工作上存在自我放松的情況。由于辦公室的工作繁雜，處理事情必須快、精、準(zhǔn)。在這方面我還有很多不足。
2、對(duì)工作程序掌握不充分，對(duì)自身業(yè)務(wù)熟悉不全面，對(duì)工作缺少前瞻性和責(zé)任心，只是自己在工作中偶爾會(huì)出現(xiàn)手忙腳亂的情況，甚至?xí)霈F(xiàn)一些不該出現(xiàn)的錯(cuò)誤。
3、缺少細(xì)心，辦事不夠謹(jǐn)慎。文員工作是相對(duì)簡(jiǎn)單但又繁雜的工作，這就要求我必須細(xì)心，并且有專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，思路縝密。在這方面我還不夠細(xì)心，時(shí)有粗心大意，做事草率地情況。
三、今后努力的方向
1、今后在工作中還需多向領(lǐng)導(dǎo)、同事學(xué)習(xí)，積極溝通，從大局出發(fā)，提高自身工作水平。
2、必須提高工作質(zhì)量，具備強(qiáng)烈的責(zé)任感，在做完每一件事情之后要進(jìn)行思考總結(jié)，善于自我反省。
3、注意培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)，把理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)結(jié)合起來(lái)，提高自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，以便為公司的明天奉獻(xiàn)自己的力量，為本職工作做出更大的貢獻(xiàn)。
雖然通過(guò)前段時(shí)間的工作，取得了一定進(jìn)步，但在思想上和工作中仍有許多不足之處，今后我會(huì)一如既往、刻苦學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取取得更大的進(jìn)步，為公司發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
個(gè)人上半年工作總結(jié)3
為了改善保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況導(dǎo)致我在上半年十分努力地對(duì)待自身工作，畢竟無(wú)論是業(yè)務(wù)辦理還是客戶開(kāi)發(fā)都需要有著較高的素質(zhì)才能夠得到客戶的認(rèn)同，而且做好工作既是對(duì)客戶的負(fù)責(zé)也是為了公司的發(fā)展著想，所以我認(rèn)真聽(tīng)取領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)并對(duì)自身的工作方式進(jìn)行了改善，考慮到以后的發(fā)展還是需要對(duì)上半年的各項(xiàng)工作加以總結(jié)。
做好客戶的保險(xiǎn)咨詢工作并為對(duì)方進(jìn)行詳細(xì)的講解，為了在工作中得到客戶的信任自然要做好相應(yīng)的服務(wù)才行，所以在客戶進(jìn)行咨詢的時(shí)候我都會(huì)認(rèn)真回答保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的知識(shí)，而且我也經(jīng)常利用閑暇時(shí)間強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)以便于更好地為客戶解答，畢竟在不了解各項(xiàng)險(xiǎn)種的情況下進(jìn)行回答也是對(duì)客戶的不負(fù)責(zé)，所以我能夠認(rèn)真給出合理的方案并咨詢對(duì)方的滿意程度，這種交流對(duì)于自身工作經(jīng)驗(yàn)的積累十分重要自然容不得半點(diǎn)疏忽，所以我能夠意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)的重要性并強(qiáng)化了這方面的工作能力。
能夠妥善保管客戶信息并對(duì)相應(yīng)的資料進(jìn)行整理，對(duì)我來(lái)說(shuō)能否在工作中讓客戶感到滿意自然是十分重要的，為了保險(xiǎn)公司的發(fā)展著想自然得在這種基礎(chǔ)性的工作方面多花費(fèi)心思，盡到自己的職責(zé)所在以后自然能夠在保險(xiǎn)工作中做到問(wèn)心無(wú)愧，對(duì)于保單的辦理也會(huì)認(rèn)真聽(tīng)取客戶的需求并對(duì)臺(tái)賬進(jìn)行及時(shí)更新，雖然在留檔方面做得有些不到位卻也及時(shí)進(jìn)行了改進(jìn)，這項(xiàng)工作的完成也體現(xiàn)出我對(duì)保險(xiǎn)公司客戶的重視并為此不斷努力，而且在做好業(yè)務(wù)辦理工作的同時(shí)我也會(huì)對(duì)相應(yīng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理并轉(zhuǎn)交給經(jīng)理。
協(xié)助經(jīng)理完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展并對(duì)自身工作進(jìn)行了分析，無(wú)論是新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳還是續(xù)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展都應(yīng)該認(rèn)真做好才行，所以在經(jīng)理布置任務(wù)指標(biāo)的時(shí)候我便加強(qiáng)了對(duì)業(yè)務(wù)辦理工作的重視程度，為了獲得客戶的認(rèn)可還會(huì)定期進(jìn)行回訪并詢問(wèn)對(duì)方的建議，在認(rèn)真記錄的同時(shí)也會(huì)對(duì)這部分信息進(jìn)行有效的反饋，這樣的話便能夠讓客戶明白保險(xiǎn)公司的員工很重視對(duì)方的需求，在我看來(lái)做好業(yè)務(wù)辦理工作自然得保持好與客戶的溝通與聯(lián)系從而獲得對(duì)方的支持。
可以說(shuō)我通過(guò)上半年的努力較好地完成了經(jīng)理安排的工作，作為保險(xiǎn)公司的員工自然得具備這方面的大局觀并認(rèn)真做好自身的工作，這樣的話在保險(xiǎn)公司的發(fā)展中自己便能夠通過(guò)努力提供更多的力量，我會(huì)認(rèn)真做好下半年的規(guī)劃并爭(zhēng)取在保險(xiǎn)公司的工作中取得更多績(jī)效。
個(gè)人上半年工作總結(jié)4
經(jīng)過(guò)這半年的廣告營(yíng)銷(xiāo)一線工作的總結(jié)，我仿佛撥開(kāi)云霧見(jiàn)月明。自己之前也總結(jié)了一些做業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單流程何方法，這讓我感覺(jué)到無(wú)論做什么工作，都是有章可循的，掌握一定的方法流程，做起事來(lái)會(huì)收到事半功倍的效果。
作為一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)場(chǎng)上的新兵，我意識(shí)到多見(jiàn)客戶、多跑，善于和客戶做朋友——這是我認(rèn)識(shí)到自己的不足之處。往往有些客戶和我談起想做些宣傳計(jì)劃，我常常都是覺(jué)得對(duì)方只是想了解了解，并無(wú)實(shí)質(zhì)性合作意識(shí)，怕被客戶拒絕，所以很少與客戶見(jiàn)面交流。在找到一些信息后，總是心動(dòng)而不行動(dòng)。也正如我在上次交流會(huì)中總結(jié)出來(lái)的做業(yè)務(wù)必須做到的三點(diǎn)：聞、思、行。
聞—朝聞天下的“聞”，就是多聽(tīng)、多看、多學(xué)，只要能被我們“聞”到的都是值得我們學(xué)習(xí)借鑒。只有博學(xué)善學(xué)，處處留心，多聽(tīng)、多看，才能使自己觸類(lèi)旁通，從而產(chǎn)生創(chuàng)新思維。
思—奇思妙想的“思”。學(xué)而不思則罔，僅有“聞”是不夠的，一個(gè)勤于思考、善于思考的頭腦永遠(yuǎn)是我們創(chuàng)造性工作的必要條件。看過(guò)了、聽(tīng)過(guò)了，就要琢磨思考別人是怎么做到的，我們的策劃工作要求不斷創(chuàng)新，直接的照搬照套是不可取的，而且有時(shí)候我們聽(tīng)到的，看到的太多，思路也會(huì)容易混亂，因此更需要思考，來(lái)理清思路，找出出路。今天的總結(jié)也就好比一個(gè)頭腦風(fēng)暴室，在這里我們將自己的所見(jiàn)所聞與大家分享，然后天馬行空，奇思妙想，常常能碰撞出創(chuàng)新的火花，并立竿見(jiàn)影的解決一些燃眉之急。
行——快速行動(dòng)的“行”，就是立刻去做。學(xué)習(xí)本身并非目的，目的在于實(shí)踐。我們要把學(xué)到的知識(shí)和技能運(yùn)用到工作中，轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力，才能不斷提高自己的能力。
通過(guò)這次總結(jié)之后，讓我明白要想做好業(yè)務(wù)，除了擁有永不放棄的信心之外，必須不斷完善自我。專(zhuān)業(yè)的媒介營(yíng)銷(xiāo)人員在做業(yè)務(wù)的過(guò)程，是不斷總結(jié)學(xué)習(xí)的過(guò)程，以自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)獲得客戶的信任，從而提高客戶對(duì)頻道的依賴度。客戶的信任很大程度上依賴于業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。從現(xiàn)在起，我給自己再次規(guī)劃工作計(jì)劃，下任務(wù)，也給自己加油，希望用好的業(yè)績(jī)來(lái)報(bào)答我敬愛(ài)的領(lǐng)導(dǎo)。
個(gè)人上半年工作總結(jié)5
站在歲末，透視過(guò)去一學(xué)年，工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴時(shí)時(shí)在眼前隱現(xiàn)，回眸望去過(guò)去的一幕慕，在不知不覺(jué)中充實(shí)眼瞼。似乎初進(jìn)學(xué)生會(huì)的記憶依然就在心頭展現(xiàn)！我一向很慶幸自己擔(dān)任社團(tuán)部部長(zhǎng)這個(gè)職位，在這一年的時(shí)刻里，我也學(xué)到了不少，雖然一開(kāi)始這個(gè)工作讓自己不知道如何下手，但是此刻做的事情多了，讓自己成熟了不少，也進(jìn)步了不少。
作為社團(tuán)部一員，我認(rèn)為我的最主要職責(zé)就是密切關(guān)注協(xié)會(huì)的發(fā)展，做好協(xié)調(diào)與溝通的作用。協(xié)會(huì)的發(fā)展歷史和發(fā)展方向要弄明白，盡自己最多的潛質(zhì)幫忙他們，確保其和諧健康的發(fā)展。
在職的一年，我經(jīng)歷了協(xié)會(huì)變化的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。我院現(xiàn)有叢林之聲俱樂(lè)部，法律協(xié)會(huì)和心欣志愿者協(xié)會(huì)。其中法律協(xié)會(huì)和心欣志愿者協(xié)會(huì)在社團(tuán)評(píng)選中分別活得了四星和三星的好成績(jī)。這是一個(gè)社團(tuán)實(shí)力的象征，是對(duì)我們活動(dòng)的一個(gè)用心肯定，當(dāng)然了我們也需要更加發(fā)奮，朝著五社團(tuán)發(fā)展。
這次的總結(jié)我想把我的經(jīng)驗(yàn)與大家分享一下，想必這才是最重要的，也是對(duì)下屆社團(tuán)部的一個(gè)經(jīng)驗(yàn)吧。我們社團(tuán)過(guò)去的一年有很大的變化，首先是海韻協(xié)會(huì)的注銷(xiāo)，想必是我的遺憾與失職。以下是我當(dāng)部長(zhǎng)一年內(nèi)個(gè)人最缺乏的東西：
1、必須要密切關(guān)注協(xié)會(huì)的發(fā)展，定期與會(huì)長(zhǎng)記成員溝通，以開(kāi)會(huì)或茶會(huì)的形式凝聚力量，樹(shù)立威望。
2、充分了解協(xié)會(huì)的下一步計(jì)劃，以周為單位，做好充分的準(zhǔn)備。了解他們的困難，及時(shí)與老師溝通。
3、必須要有不怕吃苦的精神。正因我們的工作是一個(gè)比較煩瑣的工作，謹(jǐn)記吃苦是福，全心全意為同學(xué)服務(wù)。
4、充分利用資源。學(xué)生會(huì)是一個(gè)大家庭，我們以群眾為榮。如果部里的活動(dòng)完不成，及時(shí)請(qǐng)求其它部門(mén)的幫忙。
5、一個(gè)推薦，協(xié)會(huì)納入學(xué)生會(huì)編制。進(jìn)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，會(huì)長(zhǎng)副部待遇。
在充滿挑戰(zhàn)的保險(xiǎn)行業(yè),對(duì)于過(guò)去一年的工作,保險(xiǎn)公司的總經(jīng)理如何回顧和總結(jié)工作成果和面臨的問(wèn)題呢？一次的可以將一整年的工作詳細(xì)的總結(jié).以下是保險(xiǎn)公司的范文,僅供參考.
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們:
大家好！
時(shí)光如水,光陰似箭,充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的xxxx年即將過(guò)去.一年來(lái)因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo),有了公司同仁的關(guān)心幫助,第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就,有了長(zhǎng)足的進(jìn)步.看到公司業(yè)務(wù)蒸蒸日上,我的內(nèi)心感到無(wú)比欣慰和驕傲,因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水,是我們與時(shí)俱進(jìn),奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn),也是我們兢兢業(yè)業(yè),齊心協(xié)力,迎難而上,扎實(shí)工作的結(jié)果.
在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開(kāi)創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì),可以讓我親身參與和見(jiàn)證一個(gè)新的部門(mén)的成長(zhǎng),我想一個(gè)人只有經(jīng)過(guò)不斷努力,不斷奮斗,才能克服自身的缺點(diǎn),才能不斷超越自我,實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值,這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來(lái)說(shuō)都將是寶貴的財(cái)富.現(xiàn)就我自06年12月任第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理助理以來(lái)所做的在主要工作向大家做一簡(jiǎn)要陳述,不妥之處請(qǐng)批評(píng)指證.
一、深化思想認(rèn)識(shí),明確職責(zé)定位.
我一直認(rèn)為,干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量,而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí).作為一名副職,我給自己的定位是:顧全大局,聽(tīng)服從安排,積極協(xié)助正職開(kāi)展日常工作,此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性,為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策,同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力.有了這一明確的定位,在工作中我就完全可以做到有的放矢,張弛有度,全身心的投入.目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確,下一步還需要再加以細(xì)化,這樣才能避免出現(xiàn)職能死角,有效提升工作效率.
二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論,不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平.
進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年,一直都是在從事機(jī)關(guān)工作,缺乏管理和一線銷(xiāo)售的經(jīng)驗(yàn),新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換,能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹(shù).在實(shí)際工作中,其實(shí)有很多問(wèn)題都不是很難解決,但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過(guò)河,事倍功半.現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏,重能力的社會(huì),稍有不慎就會(huì)被淘汰,我必須知恥而后勇,時(shí)刻心存危機(jī)感.因此一年來(lái)我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電,營(yíng)銷(xiāo)、管理、策劃、政治、法律、金融,我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí).為了能夠勝任這個(gè)崗位,為了能夠做出更大的成績(jī),為了以后不再出現(xiàn)書(shū)到用時(shí)方恨少的尷尬,我需要加倍的努力.在這個(gè)過(guò)程中,我清楚的意識(shí)到,干一份工作很容易,但想要干好就絕不是那么簡(jiǎn)單了.
三、嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求.
沒(méi)有規(guī)矩,不成方圓,己所不欲,勿施于人.規(guī)范的制度,嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的.作為管理人員,必然要在遵章守紀(jì)上做出表率.俗話說(shuō):“喊破嗓子,不如做出樣子”,如果在臺(tái)上說(shuō)的是一套,在臺(tái)下做的又是一套,就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響.因此,任職以來(lái),在日常工作中,我非常注重自身言行一致的形象,要求下屬做到的,我自己首先堅(jiān)決做到,要求部屬不能做的,我?guī)ь^不去違犯.在這一方面,我受到了比較高的評(píng)價(jià).同時(shí)我自己也要克服長(zhǎng)期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性,嚴(yán)以律己,戒驕戒躁,把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前.
四、不斷改進(jìn)工作方法,在管理藝術(shù)上尋求新的突破.
在機(jī)關(guān)時(shí),可能習(xí)慣了一個(gè)蘿卜一個(gè)坑的分工,多少有一些人浮于事的工作態(tài)度,現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè),這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為,而且工作開(kāi)展缺少頭緒,所以有時(shí)候會(huì)覺(jué)得無(wú)從下手,在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒.經(jīng)過(guò)反思,我發(fā)現(xiàn),作為一個(gè)管理者,個(gè)人的力量畢竟有限,很多時(shí)候都使不上勁,要想達(dá)成一個(gè)大的目標(biāo),則必須充分整合、調(diào)動(dòng)所有人的力量,用集體的智慧解來(lái)決問(wèn)題,這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào),懂得去平衡,從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),管理絕對(duì)是一門(mén)學(xué)問(wèn).然而由于經(jīng)驗(yàn)的缺乏,我的工作方法顯得簡(jiǎn)單而粗糙,最初并不能有效的調(diào)動(dòng)員工的積極性.隨著自己對(duì)業(yè)務(wù)工作的逐步深入,慢慢才了解到一線銷(xiāo)售人員的甘苦,我覺(jué)得,一定要站在員工的角度,設(shè)身處地的為他們著想,才能贏得信任和支持.本著這樣的理念,我開(kāi)始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去,不斷與他們加強(qiáng)溝通交流.(fwsir.com)我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù),聊聊家常,不但了解到了員工的想法和需求,而且加深了彼此的感情和信賴,我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感.在這種溫馨的氛圍中,部門(mén)上下變得就像一個(gè)大家庭一樣,誰(shuí)有了困難大家都會(huì)伸出援手,誰(shuí)有了成績(jī)大家都會(huì)為他喝彩,隊(duì)伍變的更加團(tuán)結(jié),更加富有力量,這樣工作也能夠較為順利的開(kāi)展下去了.
五、業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況以及存在的問(wèn)題.
年初,在分公司確定的“一個(gè)目標(biāo),兩個(gè)堅(jiān)持,六個(gè)關(guān)鍵”的總體思路指引下,我配合張經(jīng)理對(duì)全年的工作做了周密的部署,從任務(wù)的下達(dá)、營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍的建設(shè)、新職場(chǎng)的籌備等方面,都做了詳盡的規(guī)劃,就目前來(lái)看,這些工作安排基本上都得到了落實(shí),各方面的舉措也均取得了一定的成效.分公司下達(dá)的168萬(wàn)計(jì)劃任務(wù)已經(jīng)提前一個(gè)月完成,全年力爭(zhēng)沖刺180萬(wàn)；在冊(cè)營(yíng)銷(xiāo)員已達(dá)四十余人,營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)基本成形；新職場(chǎng)順利搬遷,優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已；業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況,在張經(jīng)理的報(bào)告中已有詳細(xì)的說(shuō)明,在這里我就不再贅述了.
肯定成績(jī)的同時(shí)也要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題.雖然我們已經(jīng)完成了分公司年初下達(dá)的任務(wù)目標(biāo),但客觀的說(shuō),這個(gè)保費(fèi)量并不高,甚至可以說(shuō)與投入的成本不成正比,而且這是分公司在考慮到我們新部門(mén)各方面的實(shí)際情況后,為不使我們負(fù)擔(dān)太重所下的保守任務(wù).看到第二營(yíng)銷(xiāo)部成立的比我們晚,完成任務(wù)卻比我們?cè)?說(shuō)實(shí)話,我真的感到很慚愧.就我個(gè)人的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),今年完共成保費(fèi)萬(wàn),有效增員人,從我自己所處的位置來(lái)看,也不是很理想,遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到應(yīng)有的水平.
過(guò)去一年我們業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的.重點(diǎn)來(lái)說(shuō),客觀上,一年來(lái)我在從業(yè)務(wù)員嘴中聽(tīng)到最多的話可能就是:“這個(gè)保險(xiǎn)咱們又不能辦啊？”,“我辛辛苦苦跑來(lái)的業(yè)務(wù)怎么說(shuō)劃就劃走了？”.這兩種疑問(wèn)很典型的反映出了我們當(dāng)前所面臨的主要困境:業(yè)務(wù)限制太多,劃分不合理.這個(gè)時(shí)候我除了耐心的解釋別無(wú)他法,因?yàn)檫@種情況也常常發(fā)生在我自己身上,我十分理解為他人做嫁衣的無(wú)奈與憤懣.主觀上,我們的營(yíng)銷(xiāo)員新手居多,缺乏經(jīng)驗(yàn),加上我和張經(jīng)理剛從機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù),工作性質(zhì)發(fā)生了很大變化,業(yè)務(wù)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的缺乏一下子成為了我們的軟肋,同時(shí)大量的業(yè)務(wù)關(guān)系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理,這在無(wú)形中就延長(zhǎng)了業(yè)績(jī)的等待期,在業(yè)績(jī)低迷的時(shí)期,我常常寢食難安.
從整體上看,我部發(fā)展的態(tài)勢(shì)是健康向上的,但魔鬼往往又總是存在于細(xì)節(jié)之中,在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問(wèn)題不得不引起我們的高度重視,因?yàn)閱?wèn)題的性質(zhì)一旦發(fā)生變化,就有可能非常致命.能否保持警省,并且具有高度的預(yù)見(jiàn)性,將顯得尤為重要.
六、工作中的欠缺
回顧一年來(lái)的工作,在一年的工作中我取得了一定的成績(jī),但也存在著極大的不足.例如工作方法過(guò)于簡(jiǎn)單,看問(wèn)題不夠全面,在一些事務(wù)的處理上顯得略為草率,在業(yè)務(wù)理論水平和組織管理能力上還有待于進(jìn)一步提高,自己在綜合素質(zhì)上距公司要求還有一段距離等等.從好的方面來(lái)看,所有的這些缺陷都給我的不斷進(jìn)步留下了充足的空間,會(huì)鞭策我更加努力的工作與學(xué)習(xí),而且,能夠清醒的認(rèn)識(shí)到自己的不足本身就是一種進(jìn)步.
七、下一步的打算和努力方向
業(yè)務(wù)方面,我們必須要痛定思痛,認(rèn)真總結(jié)過(guò)去一年的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),客觀分析成敗與得失,以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光制定方針,尋找對(duì)策,并且盡快卸下思想包袱,理清工作思路,為08年的負(fù)重前行做好充分的準(zhǔn)備,確保完成全年計(jì)劃任務(wù).
隊(duì)伍是業(yè)績(jī)的基礎(chǔ),08年的工作首先應(yīng)當(dāng)解決的就是壯大營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的問(wèn)題,俗話說(shuō):“人心齊,泰山移；多增員,多舉績(jī).”因此,要及早制定新的增員計(jì)劃任務(wù),強(qiáng)調(diào)其重要性,落實(shí)責(zé)任到人,還要在過(guò)去的增員的經(jīng)驗(yàn)上積極探索更為有效的增員模式,增員理念.爭(zhēng)取08年?duì)I銷(xiāo)人員總數(shù)達(dá)到名.
學(xué)習(xí)是一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)國(guó)家和一個(gè)社會(huì)不斷前進(jìn)的智慧源泉.不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),切實(shí)提高學(xué)習(xí)的能力,汲取更多的知識(shí),是現(xiàn)代企業(yè)管理者必須具備的基本素質(zhì).08年,我在這方面對(duì)自己將提出更高的要求,要在學(xué)習(xí)管理知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)、政治理論知識(shí)的基礎(chǔ)上,虛心向其它同志學(xué)習(xí)工作和管理經(jīng)驗(yàn),借鑒好的工作方法,還要向先進(jìn)的同業(yè)公司學(xué)習(xí),把先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和成功的做法運(yùn)用到實(shí)際工作當(dāng)中去.我還需要要進(jìn)一步強(qiáng)化敬業(yè)精神,增強(qiáng)責(zé)任意識(shí),為人處世高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,務(wù)必使自己的全面素質(zhì)再有一個(gè)新的提高.
總之,在一年來(lái)的摸爬滾打中,我不敢說(shuō)自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作,但我的確是一直在朝這個(gè)方向努力著.在這個(gè)新的舞臺(tái)上,雖然我現(xiàn)在還做不到長(zhǎng)袖善舞,游刃有余,但我堅(jiān)信伴隨著部門(mén)的成長(zhǎng),我自己終究也會(huì)逐漸成熟起來(lái).在此,我有信心和部門(mén)成員一道,牢記使命、把握機(jī)遇、開(kāi)拓創(chuàng)新、奮力拼搏,為第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部2008年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn).
這是一支朝氣蓬勃的團(tuán)隊(duì)，倡導(dǎo)求新、求變、求發(fā)展的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，通過(guò)特色經(jīng)營(yíng)，特色發(fā)展，致力于建立最具價(jià)值的保險(xiǎn)理念，如春風(fēng)撲面，為黑龍江保險(xiǎn)業(yè)騰飛注入鮮活生命力。這支在黑龍江保險(xiǎn)業(yè)界引發(fā)震撼，被譽(yù)為“新興代表”的團(tuán)隊(duì)，就是生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司。
“寶劍礪出，誰(shuí)與爭(zhēng)鋒”，浸透豪情的龍江沃土演繹了無(wú)數(shù)創(chuàng)業(yè)佳話，而今，在這片神奇的土地上，一群來(lái)自四面八方，情投意合的保險(xiǎn)精英，為了共同的夢(mèng)想聚到生命人壽的旗幟下，指點(diǎn)江山激揚(yáng)奮起，不甘人后昂首闊步，為龍江保險(xiǎn)業(yè)騰飛銘刻新的歷史篇章。
2006年8月，生命人壽黑龍江分公司宣告成立，2007年度黑龍江分公司已從開(kāi)業(yè)起步階段步入快速發(fā)展階段，規(guī)模保費(fèi)從2006年的507萬(wàn)元飛速上升到2007年的24628萬(wàn)元，2007年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入總額是2006年的49倍。
尤其值得關(guān)注的是，2007年黑龍江團(tuán)險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)總計(jì)為16.95億，其中中國(guó)人壽為13.2億，市場(chǎng)占有率為77.9% ，太平洋人壽1.11億，市場(chǎng)占有率為6.6%,生命人壽黑龍江分公司團(tuán)險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)為0.99億，市場(chǎng)占有率為5.85%，位于中國(guó)人壽，太平洋人壽之后排名第三位。
“在這么短的時(shí)間內(nèi)，一家新公司能達(dá)到如此迅猛的增長(zhǎng)速度，的確令人驚訝。”業(yè)內(nèi)人士不由發(fā)出驚嘆。
驚嘆號(hào)不僅僅回蕩在龍江大地，回首近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程，不能不提到“生命現(xiàn)象”，做為中小保險(xiǎn)梯隊(duì)的新生代表力量,生命人壽的發(fā)展勢(shì)頭和經(jīng)營(yíng)理念已經(jīng)引起中國(guó)金融領(lǐng)域的高度關(guān)注。這個(gè)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不足四年的保險(xiǎn)公司，以朝氣蓬勃的發(fā)展勢(shì)頭確立了其在新興保險(xiǎn)企業(yè)的龍頭地位。
尤其在2007年的跑道上，在先后實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)和累計(jì)保費(fèi)過(guò)百億的目標(biāo)后，又打破了中資投連市場(chǎng)持續(xù)三年的沉寂期，持續(xù)以投資收益率第一的名次拉開(kāi)了和追隨者的距離。去年9月，在上海舉行的第四屆國(guó)際金融論壇中，生命人壽李鋼總經(jīng)理作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)唯一代表被邀參會(huì)，其受關(guān)注度可見(jiàn)一斑，組織方表示，作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新興公司的代表，生命人壽的成長(zhǎng)模式具有一定的示范意義，生命人壽的經(jīng)營(yíng)思維對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展具有高度借鑒價(jià)值。
正當(dāng)生命人壽在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)攻城略地所向披靡時(shí)，生命人壽黑龍江分公司也在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，從容不迫穩(wěn)步前行，眾志成城努力進(jìn)取，在生命人壽大團(tuán)隊(duì)中取得令人矚目的佳績(jī)。
日前，《保險(xiǎn)家》記者走進(jìn)黑龍江分公司領(lǐng)導(dǎo)核心，與他們近距離接觸，探尋究竟是怎樣的一種凝聚力與戰(zhàn)斗力使然，讓他們領(lǐng)導(dǎo)的這只精干軍團(tuán)，能夠短時(shí)間內(nèi)在黑龍江保險(xiǎn)業(yè)異軍突起耀眼而奪目。
挑選專(zhuān)業(yè)又懂經(jīng)營(yíng)之道的人士擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職位，找到他們合適的位置，現(xiàn)代企業(yè)管理不是因一個(gè)人能力有多高而光榮，是因一個(gè)群體配合有多好而榮耀。
采訪對(duì)象：總經(jīng)理劉和欣
個(gè)人檔案：2 2年行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，哈爾濱工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理研究生、曾任中國(guó)人保松花江中心支公司副總經(jīng)理、中國(guó)人壽松花江分公司副總經(jīng)理、中國(guó)人壽哈爾濱分公司副總經(jīng)理等職。在下屬心目中，他是精明、低調(diào)而務(wù)實(shí)的領(lǐng)導(dǎo)；在同行口中，他是經(jīng)驗(yàn)豐富，善于開(kāi)拓創(chuàng)新的資深保險(xiǎn)人。
2 0 0 6年年初，正處于快速上升階段的生命人壽瞄準(zhǔn)黑龍江的廣闊市場(chǎng)前景，招賢納士籌備分公司，多方考察與篩選，生命人壽高層將開(kāi)疆拓土的黑分掌門(mén)人重任，交托于具備多年管理經(jīng)驗(yàn)的劉和欣。
不到兩年的時(shí)間，劉和欣帶領(lǐng)黑分公司不負(fù)眾望，白手起家從零點(diǎn)起步，穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、擴(kuò)大銷(xiāo)售人力，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)覆蓋率，目前在黑龍江省內(nèi)已擁有下屬支公司三個(gè)，各分支公司下屬營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部12個(gè)，銷(xiāo)售人力隊(duì)伍達(dá)千余人，在黑龍江保險(xiǎn)市場(chǎng)，生命人壽擁有了屬于自己的一片藍(lán)天。
與劉和欣對(duì)話，輕松而愉悅，他很謙遜，將成績(jī)的取得歸功于團(tuán)隊(duì)協(xié)同作戰(zhàn)的結(jié)果，劉和欣直言，作為國(guó)內(nèi)第三梯隊(duì)壽險(xiǎn)公司，生命人壽正值國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要時(shí)期，一方面市場(chǎng)容量迅速擴(kuò)張，另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)創(chuàng)造各種有利條件，鼓勵(lì)民族保險(xiǎn)企業(yè)做大做強(qiáng)，生命人壽起步伊始即立足高起點(diǎn)，建立國(guó)際化專(zhuān)業(yè)平臺(tái)，最大限度地追求穩(wěn)健與進(jìn)取并行的經(jīng)營(yíng)策略，公司開(kāi)業(yè)以來(lái)的良好業(yè)績(jī)印證了正確的經(jīng)營(yíng)思路。
《保險(xiǎn)家》：在幾年時(shí)間內(nèi)，生命人壽在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)迅速崛起，取得令人矚目的成績(jī)，黑分公司更是奮勇?tīng)?zhēng)先，短時(shí)間內(nèi)能夠取得這樣的業(yè)績(jī)，您認(rèn)為主要原因是哪些方面？
劉和欣：事在人為，人才是我們得以快速發(fā)展的第一因素，高層次的經(jīng)營(yíng)管理者和高素質(zhì)員工隊(duì)伍是生命人壽專(zhuān)業(yè)、健康經(jīng)營(yíng)的有力保證。
從總公司到分公司，我們擁有一支由業(yè)界知名壽險(xiǎn)管理人才組成的優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，有著豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和影響力，推動(dòng)公司按國(guó)際化后援運(yùn)作和本土化市場(chǎng)開(kāi)拓相結(jié)合的思路進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。優(yōu)秀人員所組成的高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)保證了公司決策的有利執(zhí)行，快速與健康發(fā)展，國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)化和制度化的優(yōu)良經(jīng)營(yíng)模式也在不斷吸引國(guó)內(nèi)外業(yè)界精英踴躍加入。
黑分籌建之初，就是憑借高素質(zhì)人才理念去創(chuàng)建市場(chǎng)人才格局，從初建時(shí)幾十人發(fā)展到如今千人團(tuán)隊(duì)，取得的成績(jī)?cè)从诿恳晃粌?yōu)秀員工辛勤的努力，他們是當(dāng)之無(wú)愧的精英，有這樣一支精兵強(qiáng)將團(tuán)隊(duì)，我們才能夠順利完成總公司的各項(xiàng)戰(zhàn)略部署，打好基礎(chǔ)，為長(zhǎng)足發(fā)展做好人才儲(chǔ)備。
《保險(xiǎn)家》：采訪您之前，就已耳聞您的經(jīng)營(yíng)管理之道，業(yè)內(nèi)都評(píng)價(jià)您很會(huì)用人，您的管理理念是什么？
劉和欣：我的管理理念其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是重質(zhì)選才，和諧共贏，挑選合適的人去擔(dān)當(dāng)合適的位置，按照需求理論去實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)的價(jià)值觀，一個(gè)英勇善戰(zhàn)的團(tuán)隊(duì)，有效的管理是制勝關(guān)鍵因素。在公司組織方面，我們始終遵循著這樣一項(xiàng)原則，挑選專(zhuān)業(yè)又懂經(jīng)營(yíng)之道的人士擔(dān)任各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職位，找到他們合適的位置，給予他們充足的發(fā)揮空間，實(shí)現(xiàn)價(jià)值目標(biāo)。同時(shí)，創(chuàng)造和諧的內(nèi)外部環(huán)境，讓團(tuán)隊(duì)的成員處于心情舒暢的環(huán)境里快樂(lè)工作，彼此協(xié)作達(dá)成共贏是我們團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)主題，也正是基于此，充分調(diào)動(dòng)起員工的積極性，把全部精力投入到工作中。
《保險(xiǎn)家》：您對(duì)團(tuán)隊(duì)各級(jí)主管要求很高，不僅要求業(yè)務(wù)能力精熟，還要求與管理能力相結(jié)合，作為團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)您是如何考慮的？
劉和欣：現(xiàn)代企業(yè)管理不是因一個(gè)人能力有多高而光榮，而是因一個(gè)群體配合有多好而榮耀。在保險(xiǎn)業(yè)，加強(qiáng)組織管理以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)方面很重要，我們選用員工或提升職員的條件，對(duì)銷(xiāo)售能力的考慮是一方面，我們更看重他們的銷(xiāo)售水平和經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合的程度，這對(duì)黑分
公司在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，穩(wěn)步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率是大有裨益的，實(shí)踐證明，我們的選才戰(zhàn)略是比較成功的，許多優(yōu)秀的業(yè)內(nèi)人士來(lái)到生命人壽，找到了安身立命的根基、職涯晉升的渠道、事業(yè)發(fā)展的空間，使他們?cè)谔嵘緝r(jià)值的同時(shí)，也獲取了個(gè)人價(jià)值的最高體現(xiàn)。
《保險(xiǎn)家》：保險(xiǎn)行業(yè)是服務(wù)型行業(yè)，在目前同質(zhì)化的市場(chǎng)產(chǎn)品格局中，各家公司都在爭(zhēng)相打服務(wù)牌，對(duì)這個(gè)服務(wù)理念，您是如何理解的？
劉和欣：服務(wù)不是口號(hào)，不能停留在口頭上，企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的社會(huì)責(zé)任總結(jié)成一句話就是從內(nèi)心里尊重消費(fèi)者，就我們公司來(lái)說(shuō)，就是在行動(dòng)上尊重客戶，對(duì)于客戶的尊重式服務(wù)，生命人壽黑分公司主要通過(guò)內(nèi)部管理和系統(tǒng)平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)，并將重要考核指標(biāo)列入到部門(mén)及責(zé)任人，以確保客戶問(wèn)題得到及有效解決。在未來(lái)的發(fā)展中，生命黑分將積極開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新，讓更多的客戶能更好地享受到我們的“增值服務(wù)”和“差異化服務(wù)”，用心讓客戶感受到生命人壽的關(guān)懷無(wú)所不在。
《保險(xiǎn)家》：有些新興公司進(jìn)入市場(chǎng)，往往是迅速進(jìn)行各級(jí)機(jī)構(gòu)鋪設(shè)擴(kuò)張，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，黑分公司的分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)很穩(wěn)健，是如何考慮的？
劉和欣：我們走的是精兵路線，無(wú)論是對(duì)人隊(duì)伍建設(shè)還是機(jī)構(gòu)分支的鋪設(shè)，都遵循寧缺毋濫的原則，2007年大慶和牡丹江中心支公司成立后，開(kāi)設(shè)了12個(gè)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部，目前已進(jìn)入良性運(yùn)轉(zhuǎn)。在雞西市、鶴崗市設(shè)立支公司也獲得有關(guān)管理部門(mén)批準(zhǔn)，我們并不急于盲目擴(kuò)張，要視當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境時(shí)機(jī)成熟條件下穩(wěn)步推進(jìn)，穩(wěn)扎穩(wěn)打求實(shí)效，相信隨著黑龍江省各分支公司的建立，生命人壽的展業(yè)范圍將遍及黑龍江省各大城市，為龍江人民的生活帶來(lái)優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)保障。在努力打造公司品牌知名度的同時(shí)，我們的目標(biāo)是將生命人壽的優(yōu)質(zhì)服務(wù)遍及龍江大地的每一個(gè)角落。
《保險(xiǎn)家》：作為從業(yè)二十多年的業(yè)內(nèi)資深人士，您如何看待保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展方向？
劉和欣：近年隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一批中小保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)生力軍。隨著這些企業(yè)的涌現(xiàn)，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新鮮活力，保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中度也呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢(shì)。在目前競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，中小保險(xiǎn)企業(yè)群體還面臨著諸多共。如增加資本金困難、投資渠道相對(duì)狹窄、缺乏人力資源競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等等。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)，中小保險(xiǎn)企業(yè)要發(fā)展，就要形成有效的規(guī)模和較強(qiáng)的綜合盈利能力，求新、求變、求發(fā)展，創(chuàng)新活力尋求自身戰(zhàn)略定位，避免自身的市場(chǎng)影響力被弱化。
市場(chǎng)是做出來(lái)的，通過(guò)良性競(jìng)爭(zhēng)可以提高服務(wù)與產(chǎn)品層次，更多的是市場(chǎng)與機(jī)遇的顯現(xiàn)，做大保險(xiǎn)業(yè)這塊蛋糕，廣大消費(fèi)者將有更多的選擇。
采訪對(duì)象:劉洋
職位：黑龍江生命人壽公司副總經(jīng)理
個(gè)人簡(jiǎn)歷：11年行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),高級(jí)壽險(xiǎn)管理師,歷任營(yíng)銷(xiāo)部督導(dǎo)、企劃室副主任、人力資源部主任、中心支公司總經(jīng)理、平安人壽中西區(qū)培訓(xùn)部訓(xùn)練管理室主任等職。
“從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看，我們的銷(xiāo)售以分紅型產(chǎn)品、投連產(chǎn)品和重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品為主，順應(yīng)金融市場(chǎng)的變化推出的銀連產(chǎn)品，銷(xiāo)售成績(jī)優(yōu)異，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)是我們能夠取得成績(jī)的關(guān)鍵。”劉洋一語(yǔ)中的。
據(jù)了解，去年生命人壽黑分公司年金險(xiǎn)、投連險(xiǎn)占銷(xiāo)售整體的主導(dǎo)地位，占收入總額的81%，劉洋認(rèn)為，在金融市場(chǎng)活躍的情況下，消費(fèi)者更希望在得到充分保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上能夠獲得一定的經(jīng)濟(jì)收益。
劉洋坦言，隨著外阜公司陸續(xù)進(jìn)入龍江市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇的同時(shí)，更多的是市場(chǎng)與機(jī)遇的顯現(xiàn)，保險(xiǎn)公司之間的良性競(jìng)爭(zhēng)將促使保險(xiǎn)業(yè)蛋糕迅速做大，服務(wù)與產(chǎn)品層次會(huì)愈來(lái)愈細(xì)化，廣大消費(fèi)者將有更多的選擇。
《保險(xiǎn)家》：2007年是生命人壽黑分扎實(shí)基礎(chǔ)穩(wěn)步前行的開(kāi)端，作為個(gè)險(xiǎn)和營(yíng)運(yùn)的負(fù)責(zé)人，能否透露下年度公司個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售渠道發(fā)展思路？
劉洋：個(gè)險(xiǎn)渠道是公司開(kāi)展的主動(dòng)力，沒(méi)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，公司就會(huì)失去前進(jìn)的動(dòng)力，我們的個(gè)險(xiǎn)渠道沒(méi)有辜負(fù)公司重望，順利完成2007年任務(wù)，2007年全年個(gè)險(xiǎn)渠道完成規(guī)模保費(fèi)1489萬(wàn)元，四季度完成保費(fèi)是一季度的3.63倍，是二季度的2.04倍，是三季度的1.77倍，為2008年打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),個(gè)險(xiǎn)渠道無(wú)論從人力發(fā)展角度還是人均規(guī)模保費(fèi)的完成角度，都在以一個(gè)健康的趨勢(shì)發(fā)展。
在營(yíng)銷(xiāo)人建設(shè)方面我們走穩(wěn)步發(fā)展的路子，按照總公司“有規(guī)模的精兵隊(duì)伍”的發(fā)展思路，重點(diǎn)在于培養(yǎng)人才和隊(duì)伍，注重業(yè)務(wù)質(zhì)量，逐步提高人員數(shù)量和人均產(chǎn)能，在保證人員質(zhì)量的前提下發(fā)展人力規(guī)模。同時(shí)，加快機(jī)構(gòu)鋪設(shè)步伐，不斷完善，豐富產(chǎn)品線服務(wù)內(nèi)涵，滿足客戶需求。
《保險(xiǎn)家》：2007年度開(kāi)展的“特色生命”服務(wù)活動(dòng)，使生命人壽美譽(yù)度不斷提升，獲得客戶的認(rèn)可與好評(píng)，貴公司是如何運(yùn)做的？
劉洋；公司開(kāi)展的以“軟實(shí)力”構(gòu)筑“特色生命”活動(dòng)，旨在建立附加值服務(wù)體系以提升客戶的滿意度，并促進(jìn)渠道業(yè)務(wù)發(fā)展，活動(dòng)期間各分支公司緊密?chē)@“攜手生命，共同成長(zhǎng)”這一主題，積極落實(shí)客戶服務(wù)節(jié)各項(xiàng)工作，為公司的營(yíng)運(yùn)工作的發(fā)展樹(shù)立了良好的公司形象，取得了良好的社會(huì)效應(yīng)和市場(chǎng)效應(yīng)。
在此次服務(wù)節(jié)中，我們的客戶感受到了與生命共同成長(zhǎng)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，感受到公司對(duì)于客戶的重視程度，為了解客戶的真實(shí)需求，切實(shí)反映公司服務(wù)體系的運(yùn)作情況，我們通過(guò)調(diào)查及時(shí)對(duì)通過(guò)運(yùn)作中的各個(gè)流程環(huán)節(jié)做出調(diào)整和改善，使客戶的需求得到滿足，將客戶滿意度轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁艺\(chéng)度。
2007年黑龍江分公司及下屬支公司共發(fā)生賠償支出與給付共115件次，給付金額49萬(wàn)元，占保費(fèi)收入的0.2%。接受各類(lèi)客戶咨詢1410件次，涉及保費(fèi)金額5829萬(wàn)元。開(kāi)展客戶調(diào)查57件次，涉及保費(fèi)金額543萬(wàn)元。雖然我們的理賠及給付金額相對(duì)較小，但我們以客戶的需求為已任，通過(guò)對(duì)客戶的關(guān)懷和關(guān)心，為公司的今后發(fā)展而努力。
銀行保險(xiǎn)業(yè)要真正升級(jí)，有賴于破除金融分業(yè)的藩籬，實(shí)現(xiàn)資本的融合，推進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，從銷(xiāo)售聯(lián)盟到混業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品，直至綜合一體化經(jīng)營(yíng)，這是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。
采訪對(duì)象：白偉杰
職位：總經(jīng)理助理
個(gè)人簡(jiǎn)歷：2 3年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾任黑龍江省光大銀行哈爾濱道外支行副行長(zhǎng)、省行法律事務(wù)部總經(jīng)理、資產(chǎn)保全部總經(jīng)理、哈爾濱紅旗支行行長(zhǎng)等職、創(chuàng)辦了黑龍江省第一家保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)。
作為銀行業(yè)的資深人士，白偉杰選擇來(lái)到生命人壽，用他的話說(shuō)，是被保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的魅力所吸引，在他看來(lái)，銀保的聯(lián)盟市場(chǎng)運(yùn)做多年來(lái)幾經(jīng)波折，從分業(yè)到混業(yè)，分分合合最終將修成正果，也是大勢(shì)所趨，銀行與保險(xiǎn)公司從單純聯(lián)合銷(xiāo)售產(chǎn)品到聯(lián)合開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，只是時(shí)間問(wèn)題。白偉杰認(rèn)為，假以時(shí)日銀代業(yè)務(wù)將會(huì)成為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售渠道的重頭戲。
《保險(xiǎn)家》：2007年貴公司在團(tuán)險(xiǎn)渠
道緊隨老品牌公司名列三甲，做為一家新興公司難能可貴，你們是如何做到的？
白偉杰：2 0 0 7年我們與郵政強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，團(tuán)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)共完成9957萬(wàn)元規(guī)模保費(fèi)，完成全年任務(wù)目標(biāo)，利用總公司其他年金業(yè)務(wù)政策，在分管總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下及時(shí)對(duì)分公司的銷(xiāo)售策略進(jìn)行了調(diào)整，彌補(bǔ)了分公司的弱勢(shì)，抓住市場(chǎng)機(jī)遇。同時(shí)，團(tuán)險(xiǎn)渠道積極配合各部門(mén)對(duì)中支籌建工作給予支持，協(xié)助完成了中支機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展策略及目標(biāo)設(shè)定，建立了分公司客戶經(jīng)理的日常管理、考評(píng)辦法，對(duì)重點(diǎn)客戶經(jīng)理進(jìn)行專(zhuān)門(mén)督導(dǎo)和追蹤。對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況給予分析，對(duì)客戶資源進(jìn)行了整合，取得了良好的效果。
《保險(xiǎn)家》：2007年黑龍江保險(xiǎn)市場(chǎng)整體銷(xiāo)售較上年同比下降，而貴公司的銀保業(yè)績(jī)卻大幅上升，你們采取了什么應(yīng)對(duì)措施呢？
白偉杰：去年我們銀代渠道全年共完成保費(fèi)13183萬(wàn)元，其中四季度完成保費(fèi)6620萬(wàn)元，是三季度保費(fèi)完成的1.26倍，是二季度的9 . 4 3倍，是一季度的1 1 . 1 0倍。
2007年黑龍江保險(xiǎn)市場(chǎng)整體銷(xiāo)售較上年同比下降了8％，其中以銀、郵下降幅度最大，較上年同比下降達(dá)到了48％之多；一些老公司銀郵銷(xiāo)售下降幅度則更大，有些公司為了搶占銀郵市場(chǎng)，出臺(tái)了一年期和三年期的銀代產(chǎn)品，面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。2007年下半年，我們準(zhǔn)確把握住市場(chǎng)需求，銀代渠道借助投連險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)銷(xiāo)售平臺(tái)，在全體員工的共同努力協(xié)作下，使銀代業(yè)績(jī)出現(xiàn)很大的攀升，最終打贏了2007年這場(chǎng)銷(xiāo)售硬仗。
《保險(xiǎn)家》：經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)鼎立于個(gè)人和團(tuán)體業(yè)務(wù)的“三駕馬車(chē)”，一些新成立的公司銀保業(yè)務(wù)收入占大額比例，對(duì)銀保業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展，您的看法是什么？
白偉杰：從2 0 0 0年保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行柜臺(tái)推出，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，銀保業(yè)務(wù)目前已經(jīng)成為各保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪市場(chǎng)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的重要手段，與大多數(shù)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家不同的是，我國(guó)的銀保合作僅停留于銀行保險(xiǎn)公司賣(mài)保單的最低層次，銀行和保險(xiǎn)公司之間缺乏資本聯(lián)系，不是真正意義上的利益聯(lián)合體，在現(xiàn)有的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度框架內(nèi)難以走出困境，隨著我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)，銀行保險(xiǎn)升級(jí)的路徑將表現(xiàn)為從銷(xiāo)售聯(lián)盟到聯(lián)合開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，再到銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合一體化經(jīng)營(yíng)。
《保險(xiǎn)家》：無(wú)論銀行還是保險(xiǎn)公司，都希望通過(guò)銀行保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)兩者之間的協(xié)同效應(yīng)，為企業(yè)創(chuàng)造更大價(jià)值，您認(rèn)為怎樣才能實(shí)現(xiàn)最佳的共同效應(yīng)呢？最近有關(guān)部門(mén)信息，允許銀行業(yè)參股保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)此您又是如何看待的？
白偉杰：在銀行和保險(xiǎn)結(jié)成銷(xiāo)售聯(lián)盟的階段，協(xié)同效應(yīng)主要來(lái)源于銷(xiāo)售渠道的共享，為實(shí)現(xiàn)更大的協(xié)同效應(yīng)，銀行保險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步從銷(xiāo)售聯(lián)盟階段升級(jí)到聯(lián)合開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，銀行在收集消費(fèi)者信息方面具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司利用銀行的客戶信息來(lái)識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)大小和保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠大幅度提高銷(xiāo)售效率，銀行和保險(xiǎn)利益上的聯(lián)系也就更加緊密，與單純聯(lián)合銷(xiāo)售產(chǎn)品相比，又向前邁進(jìn)了一大步。
允許銀行業(yè)參股保險(xiǎn)業(yè)，這個(gè)信息對(duì)保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑是重大利好，通過(guò)股權(quán)上的聯(lián)系，銀行和保險(xiǎn)將最終達(dá)到業(yè)務(wù)上的綜合一體化經(jīng)營(yíng)，是銀行保險(xiǎn)的高級(jí)形式，銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的互補(bǔ)性以及兩者對(duì)固定資產(chǎn)的分享將為銀行保險(xiǎn)帶來(lái)更大的協(xié)同效應(yīng)，到這個(gè)階段，困擾目前銀行保險(xiǎn)發(fā)展的許多問(wèn)題將會(huì)在新的制度框架內(nèi)應(yīng)刃而解。
采訪筆記：
接觸生命人壽黑分公司，在很多方面，給記者的感覺(jué)，他們更像一支訓(xùn)練有素的軍隊(duì)，無(wú)論是內(nèi)勤還是外勤，領(lǐng)導(dǎo)層面還是普通一員，他們都精明能干盡職盡責(zé)，不需要過(guò)多的指示。他們?cè)诮M織機(jī)構(gòu)中能夠嫩夠嫻熟地獨(dú)立運(yùn)作；各級(jí)管理平時(shí)各司其職，公司高層也深信這些團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)和他們的部屬，他們是在為整個(gè)團(tuán)體的利益而奮斗的。
他們用業(yè)績(jī)?cè)忈尦觯麄儞碛薪艹龅念I(lǐng)導(dǎo)者，一支卓越的管理隊(duì)伍，一群勤奮努力的職員；他們不僅對(duì)行業(yè)有很深的了解，也知道如何去贏得成功。
