時(shí)間：2022-04-05 12:42:49
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇基金管理論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
目前有兩種對立的觀點(diǎn)：一是社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)由勞動(dòng)保障部門“封閉式”管理，社會(huì)保險(xiǎn)基金由勞動(dòng)保障部門一家自收、自支、自管；二是社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)由多部門協(xié)同共管，實(shí)行“稅務(wù)收、財(cái)政管、勞動(dòng)支、審計(jì)查”的管理模式。上述第一種觀點(diǎn)的主要依據(jù)是《勞動(dòng)法》第七十四條，即“社會(huì)保險(xiǎn)基金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依照法律規(guī)定收支、管理和運(yùn)營社會(huì)保險(xiǎn)基金，并負(fù)有使社會(huì)保險(xiǎn)基金保值增值的責(zé)任”。而第二種觀點(diǎn)主要是基于社會(huì)保險(xiǎn)基金的安全性和有效性考慮，主張通過多部門的相互監(jiān)督和制約以確保社會(huì)保險(xiǎn)基金這筆“養(yǎng)命錢”萬無一失。權(quán)衡兩種方案利弊得失，筆者更傾向于第二種觀點(diǎn)，理由是：
一、社會(huì)保險(xiǎn)基金多部門共管有利于確保社會(huì)保險(xiǎn)基金的安全性
現(xiàn)代政府組織理論和規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)理論都主張對一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)要由多個(gè)政府部門進(jìn)行管理，認(rèn)為這種管理模式有利于抑制腐敗行為的發(fā)生。法國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家拉豐（Jean-JacquesLaffont）在他的“分散規(guī)制者以對付共謀行為”一文中就指出：“我們認(rèn)為，分散規(guī)制者可以起到防范規(guī)制俘獲（regulatorycapture）威脅的作用”。這里所謂的“規(guī)制俘獲”，通俗地講就是管理者被拉下水，成為金錢和誘惑的俘虜。拉豐還說，防止規(guī)制者和被規(guī)制的利益集團(tuán)結(jié)成聯(lián)盟，這是分權(quán)理論的基礎(chǔ)。分權(quán)理論的假設(shè)前提是政府的管理部門中存在著一些不能潔身自好者，他們可能會(huì)利用手中的權(quán)力來追求個(gè)人利益，從而損壞公眾的利益；而如果將一項(xiàng)事業(yè)的管理部門分散化，不同的部門或不同的規(guī)制者只能獲得其中的部分信息，那么就會(huì)減小各個(gè)部門或規(guī)制者的權(quán)力，從而有利于抑制，使社會(huì)福利最大化。
筆者認(rèn)為上述分權(quán)理論對制定我國社會(huì)保險(xiǎn)基金的管理模式是有啟發(fā)意義的。2006年11月22日國務(wù)院就社保基金安全性問題召開了常務(wù)會(huì)議，會(huì)議指出，“社會(huì)保障制度是社會(huì)的安全網(wǎng)和穩(wěn)定器，是建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容。社會(huì)保險(xiǎn)基金必須切實(shí)管好用好，確保安全完整、保值增值，這是政府的重要責(zé)任。社會(huì)保險(xiǎn)基金是‘高壓線’，任何人都不得侵占挪用”。可見，黨和國家對社會(huì)保險(xiǎn)基金的安全性問題是十分重視的。但如何才能保證社保基金不被侵占挪用？顯然，根據(jù)現(xiàn)代管理的分權(quán)理論，社會(huì)保險(xiǎn)基金還是應(yīng)當(dāng)由多部門共管，形成一個(gè)相互監(jiān)督、相互制約的制度模式。由于社會(huì)保險(xiǎn)基金的管理涉及社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)的征收、社保資金的使用以及社保基金的保值增值等問題，所以社保基金多部門共管就是要讓社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（勞動(dòng)保障部門）與財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)等部門各司其職，相互配合，形成“稅務(wù)收、財(cái)政管、勞動(dòng)支、審計(jì)查”的部門分工格局。這是當(dāng)前提高社保基金安全性的一個(gè)比較好的制度選擇。
二、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)由稅務(wù)部門征收有其內(nèi)在的合理性
從世界各國的情況來看，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的征收機(jī)構(gòu)不盡一致。在大國中，美、英等國由稅務(wù)部門征收，而法、德等國則由社會(huì)保障主管部門或獨(dú)立機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)征收。各國的選擇都是基于本國的國情和歷史因素所做出的，所以我國在這個(gè)問題上也必須結(jié)合自己的國情來進(jìn)行抉擇。筆者認(rèn)為，我國在考慮社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的征收機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)出發(fā)點(diǎn)：一是要有利于確保征收；二是要有利于節(jié)約征收費(fèi)用，提高征收管理的效率。而由稅務(wù)部門征收社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)恰恰有這兩個(gè)方面的優(yōu)勢。
首先，稅務(wù)部門負(fù)責(zé)征收社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)在制度和技術(shù)上是有絕對優(yōu)勢的。因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)費(fèi)是對企業(yè)工資總額按一定比例課征的，而稅務(wù)部門在課征企業(yè)所得稅和個(gè)人所得稅的過程中都需要掌握企業(yè)的工資發(fā)放情況，這樣由稅務(wù)部門負(fù)責(zé)征收社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)就具有一定的比較優(yōu)勢。例如：企業(yè)所得稅法規(guī)定，企業(yè)發(fā)放的工資、薪金可以在稅前扣除，這樣，企業(yè)在納稅申報(bào)時(shí)就要向稅務(wù)機(jī)關(guān)如實(shí)申報(bào)當(dāng)年的工資發(fā)放情況，如果企業(yè)為少繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)而瞞報(bào)職工工資總額，那么這種行為就很容易被稅務(wù)部門所發(fā)現(xiàn)。另外，個(gè)人所得稅法也要求企業(yè)、單位在向職工發(fā)放工資時(shí)為其代扣代繳個(gè)人所得稅，并負(fù)有向稅務(wù)機(jī)關(guān)全員、全額申報(bào)職工收入的義務(wù)，這也要求稅務(wù)部門全面、準(zhǔn)確地掌握企業(yè)和單位的工資、薪金發(fā)放情況，從而有利于稅務(wù)部門征收社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。
其次，稅務(wù)機(jī)關(guān)擁有一支專業(yè)的征收隊(duì)伍（包括征收和稽查人員），其規(guī)模和素質(zhì)足以勝任社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的征收任務(wù)。特別是近年來國家實(shí)施了金稅工程，大大提高了稅務(wù)部門的信息化水平。而如果將社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)全部交給社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)征收，后者勢必要“另起爐灶”，再去組建一支龐大的征收隊(duì)伍，從國家的角度看這顯然會(huì)加大社保費(fèi)的征收成本。而且，許多地區(qū)的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)目前并沒有先進(jìn)的信息化征收管理系統(tǒng)，如果它承擔(dān)了征收社保費(fèi)的重任，必然要再建一套信息化的征管系統(tǒng)，這種重復(fù)建設(shè)必然會(huì)造成巨大的浪費(fèi)。事實(shí)上，一些國家政府所有稅費(fèi)都交給一個(gè)部門負(fù)責(zé)征收的不在少數(shù)。在這些國家，稅務(wù)局都不叫“稅務(wù)局”，而是叫“收入局”。如美國叫“國內(nèi)收入局”（InternalRevenueService），加拿大叫“加拿大收入局”（CanadaRevenueAgency），英國叫“皇家收入與關(guān)稅局”（HMRevenue&Customs）。這種制度安排完全是從機(jī)構(gòu)設(shè)置和征收效率角度考慮的。筆者認(rèn)為這種制度安排值得我們借鑒。實(shí)際上，目前我國的稅務(wù)部門也承擔(dān)著一定的收費(fèi)職能，如教育費(fèi)附加、城市建設(shè)費(fèi)、文化事業(yè)費(fèi)等都是由稅務(wù)部門征收的。這種安排是十分合理的，因?yàn)闆]有必要教育費(fèi)附加由教育部門負(fù)責(zé)征收，文化事業(yè)費(fèi)由文化部門負(fù)責(zé)征收。從長遠(yuǎn)看，我國的稅務(wù)局也應(yīng)當(dāng)向國家收入局的方向發(fā)展。如果這樣考慮問題，將社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)交給稅務(wù)部門征收也是順理成章的。
三、社會(huì)保險(xiǎn)與財(cái)政關(guān)系決定財(cái)政必須參與社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)制度設(shè)計(jì)
社會(huì)保險(xiǎn)是政府按保險(xiǎn)原則舉辦的一種社會(huì)保障計(jì)劃，雖然它有獨(dú)立的收入來源（社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)），但它與政府財(cái)政密不可分。實(shí)質(zhì)上，社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃的收支應(yīng)納入政府財(cái)政的視野通盤考慮，原因是：
第一，社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃的收支缺口往往要由政府一般財(cái)政預(yù)算收入彌補(bǔ)。由于社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃由政府承擔(dān)，所以一旦出現(xiàn)收不抵支，政府都要用一般預(yù)算收入（如增值稅、所得稅收入）對其進(jìn)行補(bǔ)貼，以保證社會(huì)保險(xiǎn)津貼的按時(shí)足額發(fā)放。可以說，財(cái)政是社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃最終的資金擔(dān)保人。從發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐來看，除了美國的社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃財(cái)務(wù)收支是完全的自求平衡外，其他國家要么財(cái)政給予社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃一定比例或定額補(bǔ)貼（如日本、德國、英國、意大利等），要么財(cái)政用一般預(yù)算收入彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃赤字（如法國、丹麥、荷蘭、盧森堡、比利時(shí)等）。我國情況也是如此，絕大多數(shù)地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)基金（主要是其中的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金）需要財(cái)政（包括中央財(cái)政和地方財(cái)政）給予補(bǔ)助。2006年各級(jí)財(cái)政對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的補(bǔ)助為1035.12億元，其中中央財(cái)政的補(bǔ)助多達(dá)774億元。從這個(gè)角度看，如果社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的征收完全由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，財(cái)政只充當(dāng)“補(bǔ)窟窿”角色，那么財(cái)政的權(quán)利和義務(wù)就不對稱，而且在這種“不可控”的局面下，今后這種“補(bǔ)窟窿”的義務(wù)很可能成為財(cái)政的沉重負(fù)擔(dān)。
一、項(xiàng)目管理與財(cái)務(wù)管理
在項(xiàng)目執(zhí)行過程中，項(xiàng)目不僅對下一時(shí)段的工作內(nèi)容作出明確的規(guī)定與指導(dǎo)，也對工作的各個(gè)環(huán)節(jié)做出極其詳盡的說明并提供詳細(xì)的佐證材料，例如，對于材料物資的管理就有物品材料輔助賬、物資驗(yàn)收單、藥品試劑驗(yàn)收單、車輛驗(yàn)收單、物資入庫單、物資調(diào)撥單、物資領(lǐng)用單、物品材料核查表、物品材料報(bào)廢審批表、物資下?lián)芡ㄖ獑巍τ诠潭ㄙY產(chǎn)管理則有固定資產(chǎn)輔助賬、固定資產(chǎn)核查總表、固定資產(chǎn)核查明細(xì)表、固定資產(chǎn)報(bào)廢審批表、資產(chǎn)移交表、固定資產(chǎn)登記表。對于費(fèi)用支出則有費(fèi)用支出結(jié)算單、用款申請書、《江蘇省全球基項(xiàng)目會(huì)議、培訓(xùn)預(yù)算表》《江蘇省全球基金項(xiàng)目會(huì)議、培訓(xùn)決算表》《江蘇省全球基金項(xiàng)目領(lǐng)款明細(xì)表》《江蘇省全球基金項(xiàng)目用款申請書》《江蘇省全球基金項(xiàng)目會(huì)議、培訓(xùn)簽到表》等。“沒有規(guī)矩不成方圓”。項(xiàng)目不僅對事前和事中做了嚴(yán)格的規(guī)定，對于事后控制也制定了細(xì)致周密的方案。如，每個(gè)季度結(jié)束后，項(xiàng)目業(yè)務(wù)人員及財(cái)務(wù)人員都要對自已及管理范圍內(nèi)的項(xiàng)目縣區(qū)進(jìn)行自查及抽查，對項(xiàng)目縣進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)。項(xiàng)目人員和財(cái)務(wù)人員的工作分工和工作職責(zé)不同，但是總目標(biāo)是一致的。在日常財(cái)務(wù)管理中，對內(nèi)部控制及預(yù)算管理重視不夠，常常出現(xiàn)輕事前控制，重事中控制，一旦發(fā)生偏離預(yù)期目標(biāo)的事項(xiàng)，常常只能任其發(fā)展，使事項(xiàng)得不到有效的控制。
二、全球基金管理模式
三年來，通過對全球基金項(xiàng)目的參與，我認(rèn)為在日常財(cái)務(wù)管理中，引入全球基金的管理模式，將大大改善目前的財(cái)務(wù)管理狀況。首先，在預(yù)算編制階段，應(yīng)遵循預(yù)算編制的基本原則：合法性原則、真實(shí)性原則、完善性原則、科學(xué)性原則、穩(wěn)妥性原則、重點(diǎn)性原則、透明性原則、績效性原則，根據(jù)主要工作內(nèi)容及預(yù)計(jì)經(jīng)費(fèi)，編制詳細(xì)的經(jīng)費(fèi)測算表，列明工作內(nèi)容、預(yù)計(jì)工作量及資金用量。將工作細(xì)化，并落實(shí)到個(gè)人。制定嚴(yán)格的考核標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)偏差時(shí)有助于迅速找到解決方案。其次，在預(yù)算執(zhí)行階段，對工作任務(wù)的每一個(gè)步驟都要做到有預(yù)算、有決算、有總結(jié)，對未能按預(yù)算完成的項(xiàng)目，要有情況說明及預(yù)算調(diào)整方案。第三，在財(cái)務(wù)監(jiān)督方面，制定有效的監(jiān)督機(jī)制，按工作任務(wù)、資金用途等內(nèi)容定期對財(cái)務(wù)運(yùn)行情況進(jìn)行有效監(jiān)督，對未能按預(yù)算要求使用資金的情況提出整改意見及說明。最后，在財(cái)務(wù)決算及財(cái)務(wù)審計(jì)方面，
三、財(cái)務(wù)管理要點(diǎn)
在單位的財(cái)務(wù)管理方面，一定要意識(shí)到財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵是什么，在財(cái)務(wù)管理方面一定要意識(shí)到以下幾點(diǎn)：
（1）內(nèi)部會(huì)計(jì)管理不光是財(cái)務(wù)部門的工作，它是單位每一個(gè)部門甚至是每一位職工的事情。
（2）會(huì)計(jì)人員崗位責(zé)任制度要明確，應(yīng)按不同的工作內(nèi)容制定相關(guān)的崗位職責(zé)，達(dá)到每一位會(huì)計(jì)人員都能清楚得了解自己的工作內(nèi)容及職責(zé)。
（3）賬務(wù)處理程序制度：將崗位職責(zé)與業(yè)務(wù)辦理的工作流程結(jié)合起來，繪出完整的工作流程。
（4）內(nèi)部牽制制度，務(wù)必做到不相容的崗位要相互分離，使每個(gè)工作環(huán)節(jié)能做到相互制約，最大程度地杜絕舞弊。
作者：姜琛 單位：淮安市疾病預(yù)防控制中心
論文摘要：知識(shí)管理是當(dāng)前一種新的管理理念和管理方法, 成為學(xué)術(shù)界和企業(yè)界研究的重要課題。文章對國內(nèi)外學(xué)術(shù)界和企業(yè)界關(guān)于知識(shí)管理的理論研究和實(shí)踐研究進(jìn)行了綜述和對比分析，發(fā)現(xiàn)國外對知識(shí)管理的研究已趨于和成熟，而國內(nèi)對知識(shí)管理的認(rèn)識(shí)和研究起步較晚，還處于起步和發(fā)展階段。
從人類社會(huì)開始，知識(shí)就隨著人類社會(huì)的演進(jìn)而不斷積累。因此廣義地說，人類社會(huì)的發(fā)展史就是一部知識(shí)發(fā)展的歷史，一部知識(shí)管理的歷史。但是作為一種正規(guī)的商務(wù)實(shí)踐，知識(shí)從上世紀(jì)50～60年代才開始植根于受過教育的勞動(dòng)力中。知識(shí)管理的本源可以追溯到上世紀(jì)50～60年代北美洲的商務(wù)實(shí)踐中。而中國對知識(shí)管理的認(rèn)識(shí)和研究起步較晚。中國知識(shí)管理理論研究始于1998年。
一、國內(nèi)外知識(shí)管理理論的演進(jìn)
1.國外知識(shí)管理的發(fā)展?fàn)顩r。知識(shí)管理作為人類的一個(gè)活動(dòng)，早已存在，但是正式用“知識(shí)管理”這個(gè)詞來形容企業(yè)的知識(shí)活動(dòng)過程，還得始于美國的管理大師彼得·F·德魯克。1959年，彼得·F·德魯克在其《明日的里程碑》（Landmarks of Tomorrow）一書中創(chuàng)造了“知識(shí)工人”（knowledge worker）這個(gè)新詞匯，他認(rèn)為產(chǎn)業(yè)工人中出現(xiàn)了一種新型的勞動(dòng)力階層，這些工人接受了大量的正規(guī)教育，具備獲得與應(yīng)用理論和分析知識(shí)的能力。同時(shí)，德魯克在上世紀(jì)60年代還提出了知識(shí)經(jīng)濟(jì)的萌芽階段。彼得·F·德魯克是公認(rèn)的當(dāng)代最偉大的管理宗師，也是最早提出知識(shí)社會(huì)和知識(shí)管理的人。
盡管上世紀(jì)50～60年代國外學(xué)者就已經(jīng)提出“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”、“知識(shí)工人”等概念。但是國外對知識(shí)管理的深入研究和實(shí)踐，始于20世紀(jì)80年代后期。1989年美國成立了知識(shí)資產(chǎn)管理研究會(huì)，對知識(shí)管理專項(xiàng)進(jìn)行深入研究；20世紀(jì)90年代初期，美國的一些咨詢公司知識(shí)非常密集，開展了卓有成效的內(nèi)部知識(shí)管理活動(dòng)。這一時(shí)期，國外學(xué)者寫了許多關(guān)于知識(shí)管理的論著。比如：日本的野中郁次郎（Nonaki，Ikujiro）發(fā)表了《知識(shí)創(chuàng)新型企業(yè)》。在該著作中，他指出：在一個(gè)“不確定”是唯一可確定之因素的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，知識(shí)無疑是企業(yè)獲得持續(xù)競爭優(yōu)勢的源泉。那個(gè)時(shí)期出現(xiàn)了世界上第一位知識(shí)主管（CKO），他就是雷夫·埃德文森（Leif Edvinsson），成為了總部在瑞典的Skandia公司的知識(shí)主管。雷夫·埃德文森成立了知識(shí)資本研究課題的權(quán)威領(lǐng)導(dǎo)，代表作有《發(fā)掘隱藏的智力，實(shí)現(xiàn)公司的真實(shí)價(jià)值》。
20世紀(jì)90年代中后期，管理界的精英們開始認(rèn)識(shí)到知識(shí)是一個(gè)企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素。創(chuàng)新很快被當(dāng)作企業(yè)的一種核心競爭力。
2.國內(nèi)知識(shí)管理的發(fā)展?fàn)顩r。20世紀(jì)90年代末期，知識(shí)管理理念開始在中國傳播。從那時(shí)起國內(nèi)對知識(shí)管理的研究和實(shí)踐發(fā)展迅速，知識(shí)管理成為國內(nèi)企業(yè)家和學(xué)者關(guān)注的焦點(diǎn)。
樸素的知識(shí)管理階段：1997年兩會(huì)召開之前，兩會(huì)代表的桌前都收到了科技部的一個(gè)報(bào)告《知識(shí)經(jīng)濟(jì)與中關(guān)村》。這份報(bào)告在當(dāng)時(shí)引起了很大反響。從1995年開始，經(jīng)過兩年的關(guān)于知識(shí)經(jīng)濟(jì)的討論，在1997年的兩會(huì)上，關(guān)于知識(shí)經(jīng)濟(jì)的探討直接引申到中關(guān)村關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資、知識(shí)型企業(yè)、知識(shí)資產(chǎn)等中國實(shí)際問題的探討。在這些探討中，知識(shí)管理是其中的一個(gè)重要的內(nèi)容，當(dāng)時(shí)還是一種非常樸素的思想。
進(jìn)入1999年，關(guān)于知識(shí)經(jīng)濟(jì)的研究和實(shí)踐逐漸從宏觀層次轉(zhuǎn)向了微觀領(lǐng)域，學(xué)術(shù)界開始研究知識(shí)經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)——企業(yè)知識(shí)管理等問題，企業(yè)界也在積極探索如何進(jìn)行知識(shí)管理以面對知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的挑戰(zhàn)和大好機(jī)遇。1999年，許多國外知識(shí)管理研究的著作被翻譯出版，國內(nèi)不少學(xué)者也敏捷地投入該領(lǐng)域的研究，發(fā)表了一系列的學(xué)術(shù)文章。以國家自然科學(xué)基金管理科學(xué)部將“企業(yè)知識(shí)管理問題研究”作為2000年鼓勵(lì)研究領(lǐng)域?yàn)闃?biāo)志，國內(nèi)學(xué)術(shù)界關(guān)于知識(shí)管理的研究掀起一個(gè)，并將波及到企業(yè)界，引發(fā)一個(gè)企業(yè)知識(shí)管理實(shí)踐的。
長城企業(yè)戰(zhàn)略研究所所長王德祿在2003年中國知識(shí)管理理論與實(shí)踐專家研討會(huì)上提出了樸素的知識(shí)管理思想。其主要的含義是：在企業(yè)中，認(rèn)為企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作所發(fā)生的一切事情都是在處理、創(chuàng)造新的知識(shí)，知識(shí)無處不在。第二，知識(shí)能夠不斷的重用，而且在重用中創(chuàng)造新的知識(shí)。企業(yè)要不斷地提煉自己的知識(shí)，要不斷地推導(dǎo)積累的知識(shí)之間的關(guān)系，不斷地整理已有的知識(shí)，使得知識(shí)在重用中創(chuàng)新。樸素知識(shí)管理主要強(qiáng)調(diào)三個(gè)方面：組織分析、信息技術(shù)、人。
《IT經(jīng)理世界》、計(jì)算機(jī)世界、《首席財(cái)務(wù)官》雜志、計(jì)算機(jī)世界網(wǎng)等媒體與國內(nèi)知識(shí)管理領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊深圳藍(lán)凌公司在京共同舉辦了“2005知識(shí)管理&創(chuàng)新高峰論壇”。本次論壇獨(dú)家推出了“2005中國知識(shí)管理調(diào)查報(bào)告”。該報(bào)告重點(diǎn)調(diào)查研究了中國企業(yè)知識(shí)管理的成熟度現(xiàn)狀分析以及中國知識(shí)管理調(diào)查趨勢的分析。報(bào)告顯示，從整體上來看，中國企業(yè)知識(shí)管理水平并不樂觀。“2005知識(shí)管理&創(chuàng)新高峰論壇”的召開成為中國知識(shí)管理發(fā)展歷史中一個(gè)里程碑，對知識(shí)管理應(yīng)用和實(shí)踐將帶來巨大的推動(dòng)作用。
在改革開放30年和中國知識(shí)管理10年的節(jié)點(diǎn)上，在全球面臨金融危機(jī)威脅的情況下，2008年中國知識(shí)管理論壇年度盛會(huì)的召開，將為中國企業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供動(dòng)力支持。會(huì)議探討了知識(shí)管理實(shí)施和戰(zhàn)略層面上的問題，并探討了知識(shí)管理的評(píng)估問題。
知識(shí)管理方面的論著大部分是國內(nèi)學(xué)者翻譯國外知識(shí)管理研究學(xué)者的著作。國內(nèi)學(xué)者比較有代表性的著作有：烏家培的《信息管理與知識(shí)管理》、王德襪的《知識(shí)管理：競爭力之源》以及王方華的《知識(shí)管理論》等。
二、國內(nèi)外對知識(shí)管理的定義
1.國外關(guān)于知識(shí)管理含義的解釋。國外關(guān)于知識(shí)管理的含義有多種解釋。如：美國生產(chǎn)力與質(zhì)量中心（APQC）認(rèn)為：知識(shí)管理是以增強(qiáng)競爭力為目標(biāo)的識(shí)別、獲取和利用知識(shí)的戰(zhàn)略和過程，這個(gè)動(dòng)態(tài)過程的第一階段主要是創(chuàng)造、發(fā)現(xiàn)和收集公司內(nèi)部的知識(shí)與技能，第二階段主要是共享和理解收集來的知識(shí)與技能以便利用，第三階段主要是修正這些知識(shí)和技能并將其運(yùn)用于新的環(huán)境中。
Wiig認(rèn)為：知識(shí)管理是有計(jì)劃地、詳盡地、慎重地對知識(shí)進(jìn)行架構(gòu)、更新以及應(yīng)用，以將組織內(nèi)部知識(shí)相關(guān)的效率以及知識(shí)資產(chǎn)的獲利最大化的過程。Carl Frappaolo認(rèn)為：知識(shí)管理就是通過集體智慧的杠桿效益達(dá)到增強(qiáng)響應(yīng)能力與創(chuàng)新能力的學(xué)科。
2.國內(nèi)關(guān)于知識(shí)管理含義的解釋。國內(nèi)關(guān)于知識(shí)管理的內(nèi)涵有多種表述。王方華認(rèn)為：企業(yè)知識(shí)管理是把知識(shí)作為最重要的資源，把知識(shí)和知識(shí)活動(dòng)作為企業(yè)的財(cái)富和核心，對信息的獲取和傳播、知識(shí)的學(xué)習(xí)和運(yùn)用、知識(shí)的創(chuàng)新和傳播、知識(shí)交換及企業(yè)內(nèi)部知識(shí)的分享和共享的結(jié)構(gòu)、知識(shí)水平的提高進(jìn)行管理，發(fā)揮企業(yè)員工和集體的智慧，在知識(shí)創(chuàng)新中謀求生存和發(fā)展。江文年，楊建梅等認(rèn)為：企業(yè)知識(shí)管理是企業(yè)管理中的一個(gè)系統(tǒng)體系，具體地說就是管理者通過創(chuàng)造一種協(xié)作和學(xué)習(xí)的環(huán)境，使得企業(yè)中的每位員工能夠方便和快速地獲取、共享、重復(fù)使用企業(yè)中的顯性和隱性知識(shí)，以形成個(gè)人知識(shí)和組織知識(shí)，并由此推動(dòng)企業(yè)中知識(shí)的創(chuàng)造和傳播，在充分肯定知識(shí)對企業(yè)價(jià)值的基礎(chǔ)上，通過支持、激勵(lì)個(gè)人將知識(shí)應(yīng)用、整合到企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)中去，最終提高企業(yè)的知識(shí)創(chuàng)新能力和核心競爭力。陳銳認(rèn)為：知識(shí)管理是一種綜合了多學(xué)科知識(shí)與方法的，通過系統(tǒng)管理組織的知識(shí)資源來提高組織效率、反應(yīng)能力、競爭能力、創(chuàng)新能力和資本價(jià)值的信息管理理論與方法，是人類信息管理活動(dòng)迄今為止最高級(jí)的形式和最新的發(fā)展階段。
三、國內(nèi)外知識(shí)管理會(huì)議
1.世界知識(shí)管理會(huì)議。20世紀(jì)90年代末，知識(shí)管理成為信息學(xué)家和管理學(xué)家共同關(guān)注的焦點(diǎn)。第一、二、三屆世界知識(shí)管理會(huì)議分別于1997年、1998年、1999年召開。第一次會(huì)議主要集中于技術(shù)問題；第二次會(huì)議則主要重視和強(qiáng)調(diào)管理問題；第三次年會(huì)的主題是:利用最佳的技術(shù)和管理使企業(yè)價(jià)值最大化，評(píng)估知識(shí)管理對組織的影響。
2.國內(nèi)知識(shí)管理會(huì)議。在1997年的兩會(huì)上，國內(nèi)學(xué)者和專家首次對知識(shí)經(jīng)濟(jì)和知識(shí)管理進(jìn)行了探討，當(dāng)時(shí)還是一種非常樸素的思想。
2003年中國知識(shí)管理理論與實(shí)踐專家研討會(huì)勝利召開。研討會(huì)上專家們主要研討了知識(shí)管理的發(fā)展、知識(shí)管理的實(shí)踐及信息化等幾個(gè)方面的問題。“2005知識(shí)管理&創(chuàng)新高峰論壇”學(xué)者和企業(yè)家對國內(nèi)企業(yè)知識(shí)管理的應(yīng)用水平進(jìn)行了探討。此次高峰論壇側(cè)重于研究國內(nèi)知識(shí)管理在企業(yè)和經(jīng)濟(jì)實(shí)體中的應(yīng)用和實(shí)踐。
“2008知識(shí)管理實(shí)施論壇”于2008年5月23日在北京順利舉辦。論壇總結(jié)了中國知識(shí)管理十年的成敗得失。就知識(shí)管理實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)、問題和未來的發(fā)展進(jìn)行總結(jié)、展望，推動(dòng)中國知識(shí)管理的實(shí)施。知識(shí)管理中心（Knowledge Management Center）和中國人民大學(xué)信息資源管理學(xué)院主辦的“2008中國知識(shí)管理論壇”于2008年12月27日順利舉辦。會(huì)議主要探討中國知識(shí)管理的未來路徑和發(fā)展軌跡，涉及到知識(shí)管理戰(zhàn)略、知識(shí)管理實(shí)施、知識(shí)管理案例、知識(shí)管理評(píng)估等多個(gè)方面。
四、國內(nèi)外知識(shí)管理研究述評(píng)
通過以上分析不難發(fā)現(xiàn)，國外的知識(shí)管理研究主要是在基于企業(yè)的生產(chǎn)實(shí)踐中不斷提煉出的。而國內(nèi)的知識(shí)管理研究則更多的是在基于引進(jìn)國外知識(shí)管理的相關(guān)研究。國外知識(shí)管理始于20世紀(jì)50～60年代，在20世紀(jì)80～90年代達(dá)到高峰，而中國則是在20世紀(jì)90年代末才開始關(guān)注和探索知識(shí)管理的理論與實(shí)踐。國外不僅學(xué)者非常重視知識(shí)管理的研究，而且很多企業(yè)已經(jīng)付諸行動(dòng)，并取得良好的效果。一些知名的大學(xué)和研究所都成立了知識(shí)管理研究機(jī)構(gòu)。而中國的知識(shí)管理還停留在學(xué)術(shù)研究上，企業(yè)對知識(shí)管理的實(shí)踐少之又少。
在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)將取代傳統(tǒng)的土地、資本、勞動(dòng)力等資源成為重要的生產(chǎn)資源，知識(shí)已經(jīng)成為企業(yè)競爭力的主要源泉。從管理緯度來看，知識(shí)管理已經(jīng)成為優(yōu)化和提升企業(yè)管理的新的管理思想、管理工具。不論對知識(shí)經(jīng)濟(jì)持何種態(tài)度，在管理領(lǐng)域中，知識(shí)已經(jīng)成為企業(yè)競爭力的源泉。知識(shí)管理成為現(xiàn)代管理的主題，越來越多的人開始介入對知識(shí)和知識(shí)管理的研究，包括學(xué)者、專家、企業(yè)家等，為知識(shí)管理理論的發(fā)展和促進(jìn)知識(shí)管理的具體實(shí)施作出積極的貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
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隨著我國金融體制改革的不斷深入、監(jiān)管法規(guī)不斷改進(jìn)，金融市場的廣度和深度不斷擴(kuò)大和加深，我國發(fā)展私人銀行業(yè)發(fā)展已具備了良好的市場基礎(chǔ)和金融環(huán)境。
1、私人銀行業(yè)務(wù)在我國尚處于起步階段，市場潛力巨大
據(jù)波士頓咨詢公司的《全球財(cái)富報(bào)告》顯示，中國內(nèi)地?fù)碛邪偃f美元金融資產(chǎn)的家庭數(shù)量已從2001年的12.4萬上升到2006年底的32萬，躍居全球第五，僅次于美國、日本、英國和德國。同時(shí)，中國市場現(xiàn)有65%的所有資產(chǎn)是以現(xiàn)金的方式持有，是世界上現(xiàn)金持有率最高的國家。2007年12月5日，在北京舉辦的第二屆中國私人銀行與財(cái)富管理論壇活動(dòng)中，人們再次將視線注視到了私人銀行這個(gè)話題上來，目前中外銀行站在同一起跑線上爭取已有高凈值客戶、發(fā)展和挖掘潛在的客戶。
2、外資銀行的廣泛進(jìn)入，給中資銀行帶來了許多值得借鑒的發(fā)展私人銀行的經(jīng)驗(yàn)
外資銀行在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和新興銀行業(yè)務(wù)方面都具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，金融全面開放必將打破中國銀行業(yè)的低效率均衡，引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者成為中資銀行在變革過程中選擇的可行性路徑，目前我國已有20家多中資銀行先后接受花旗銀行、匯豐銀行等多家外資金融機(jī)構(gòu)的入股，在改變單一股權(quán)結(jié)構(gòu)、提高了自身經(jīng)營水平的同時(shí)，進(jìn)一步做到了與國際接軌。通過與外資銀行的深入合作，國內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)營理念發(fā)生了深刻變化，將從傳統(tǒng)上過分依賴存貸款利差而生存轉(zhuǎn)為更注重金融產(chǎn)品的多元化發(fā)展并更注重私人銀行業(yè)務(wù)的開拓，在一定的程度上縮小了我國與發(fā)達(dá)國家在金融服務(wù)水平上的差距。
3、在信息技術(shù)高速發(fā)展、經(jīng)濟(jì)全球化、消費(fèi)者需求多元化
同時(shí)，激烈的市場競爭等多種力量的共同推動(dòng)，金融綜合經(jīng)營已經(jīng)成為不可阻擋的歷史潮流。目前我國商業(yè)銀行加強(qiáng)了非利差收入業(yè)務(wù)的拓展，許多銀行都紛紛組建了金融租賃公司、信托投資公司、基金管理公司等，開展多元化經(jīng)營業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、衍生金融業(yè)務(wù)等得到快速發(fā)展，資金運(yùn)用渠道日益多元化，綜合化經(jīng)營進(jìn)一步顯現(xiàn)，這些做法在某些程度上恰恰迎合了對私人銀行業(yè)務(wù)全能化、復(fù)雜化的要求，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必將成為國內(nèi)銀行提高自身競爭能力與獲利能力的有效途徑。
4、商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)投資范圍擴(kuò)大了私人銀行的業(yè)務(wù)范圍
近兩年，中國銀監(jiān)會(huì)逐步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)政策，允許商業(yè)銀行代客投資，并已與銀監(jiān)會(huì)簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)監(jiān)管的股票市場，以及上述境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)、登記或認(rèn)可的公募基金。截至目前，商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的境外投資范圍擴(kuò)展至香港、英國、新加坡、日本、美國等國家和地區(qū)。2007年底，共有23家中外資商業(yè)銀行取得了開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格。這對于發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)來講是一個(gè)好消息。
二、國內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)
富裕人群的急劇增長給國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)帶來誘人的發(fā)展空間，但我們不容忽視與國外成熟的市場相比，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的配套基礎(chǔ)設(shè)施亟待完善，大踏步發(fā)展仍面臨人才、法規(guī)、產(chǎn)品及市場觀念等障礙。
1、專業(yè)人才缺失是國內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的重要問題
私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是發(fā)現(xiàn)客戶需求，并做出滿足客戶要求的解決方案，這就有賴于高素質(zhì)私人銀行客戶經(jīng)理及其背后的專家顧問團(tuán)隊(duì)，而目前我國私人銀行領(lǐng)域最大的問題就是難以招募到足夠的專業(yè)人才。由于專業(yè)的私人銀行客戶經(jīng)理要求很高，客戶經(jīng)理必須根據(jù)客戶的資產(chǎn)、性格、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，當(dāng)好客戶的“財(cái)富管家”，這就要求從事私人銀行業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理必須精通個(gè)人財(cái)富管理、企業(yè)財(cái)務(wù)管理，熟悉國際金融市場及衍生金融產(chǎn)品，了解資本市場運(yùn)作的一般規(guī)則，了解保險(xiǎn)知識(shí)，熟悉主要國家的稅收政策和移民政策，熟悉信托計(jì)劃的規(guī)則和運(yùn)作，同時(shí)具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、具有良好的職業(yè)素質(zhì)且具有一定的穩(wěn)定性，目前國內(nèi)能達(dá)到此要求的專業(yè)人才缺乏。
2、分業(yè)經(jīng)營的局限性影響私人銀行提供全方位的金融服務(wù)的水平
目前，國外金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的模式對私人銀行市場的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，客戶可以通過私人銀行服務(wù)享受包括基金、股票、證券、保險(xiǎn)外匯等多種投資組合，而我國一直是嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營模式，銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)市場相互分離，商業(yè)銀行不得從事投資、證券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，客戶資金只能在各自獨(dú)立的體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，銀行無法開展涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各類別的綜合業(yè)務(wù)，只能在有限的范圍內(nèi)采取有限的變通方式為客戶提供一系列的金融服務(wù)，這勢必影響私人銀行為客戶提供全方位的金融服務(wù)的水平。轉(zhuǎn)3、對私人銀行的監(jiān)管政策還處于空白
在監(jiān)管方面，由于私人銀行是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)模式，目前國內(nèi)所有的銀行法規(guī)中均沒有針對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管和約束，對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策還處于空白狀態(tài)。2005年5月25日，中國銀監(jiān)委會(huì)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，在第九條中首次提出了私人銀行的概念，但同年9月正式出臺(tái)的《辦法》最終刪掉了私人銀行服務(wù)條款。由于私人銀行業(yè)務(wù)提供的產(chǎn)品不同于普通理財(cái)產(chǎn)品，大多是具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品，而創(chuàng)新和監(jiān)管之間的矛盾也將凸現(xiàn)出來。私人銀行發(fā)展在一定程度上面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，私人銀行業(yè)務(wù)法律識(shí)別難度大，金融監(jiān)管還有待加強(qiáng)。
三、促進(jìn)我國私人銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的建議
由于私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象的特殊性、業(yè)務(wù)本身的復(fù)雜性和綜合性及對從業(yè)人員高素質(zhì)的要求，而國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展處于起步階段，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，必須結(jié)合我國銀行的經(jīng)營環(huán)境走出一條具有中國特色的發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的道路。
1、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，對客戶進(jìn)行有效細(xì)分，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)
長期以來，國際私人銀行業(yè)細(xì)分客戶的基本思路是基于財(cái)富水平標(biāo)準(zhǔn)，即“財(cái)富金字塔”，但由于目前財(cái)富水平相似的客戶可能需求根本不同，近年來國際私人銀行機(jī)構(gòu)又開始不斷開發(fā)應(yīng)用各種新的客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)，如財(cái)富來源標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)富管理參與程度標(biāo)準(zhǔn)、多重細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)等。對于我國商業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)來講，應(yīng)首先找準(zhǔn)拓展私人銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)市場，在重點(diǎn)突出富裕認(rèn)識(shí)階層的同時(shí)，應(yīng)兼顧中產(chǎn)階級(jí)的需求，不宜將服務(wù)門檻定得過高，首先，在可選擇的經(jīng)濟(jì)金融業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市試點(diǎn)開展私人銀行業(yè)務(wù)。其次，在對目標(biāo)客戶進(jìn)行細(xì)分的時(shí)候，應(yīng)考慮多種維度，如金融資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受度、年齡和人生階段、職業(yè)與工作特征、金融需求的特征，可以根據(jù)實(shí)際情況和細(xì)分的難易程度，采用幾個(gè)維度進(jìn)行客戶細(xì)分，從而提供有針對性的財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式。
2、拓展豐富的私人銀行業(yè)務(wù)品種，滿足客戶全方位的需求
外資銀行在國外投資工具多，手段多。在目前我國投資工具不是很豐富的情況下，我們只有利用現(xiàn)有資源，力爭幫助客戶找到市場上最好的投資產(chǎn)品，同時(shí)確保投資組合的運(yùn)作效果達(dá)到客戶想要的理想效果。為滿足我國私人銀行客戶的需求，必須學(xué)習(xí)和移植西方私人銀行業(yè)務(wù)的財(cái)富管理產(chǎn)品，在我國法律許可的范圍內(nèi)為客戶提供盡可能豐富的金融產(chǎn)品。
3、防范風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度，加強(qiáng)對私人銀行業(yè)務(wù)的管理
私人銀行業(yè)務(wù)在我國發(fā)展處于起步階段，由于其涉及的投資產(chǎn)品日益復(fù)雜化，而國內(nèi)對拓展私人銀行業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管政策及相關(guān)法律法規(guī)缺乏，交易風(fēng)險(xiǎn)在一定程度內(nèi)存在，因此加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對于我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)具有重要的意義。首先，建議銀監(jiān)會(huì)盡早推出包含私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展金融監(jiān)管相關(guān)辦法，統(tǒng)一制定私人銀行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍，提出明確的風(fēng)險(xiǎn)管理和對客戶了解的詳盡規(guī)范，制定私人銀行從業(yè)人員資格條件和從業(yè)規(guī)范；其次，立法部門應(yīng)加快私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)立法工作，為發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供法律保障；再次，商業(yè)銀行要建立健全私人銀行業(yè)務(wù)管理制度，包括操作規(guī)程、管理辦法和內(nèi)控制度的建設(shè)和完善，保證私人銀行業(yè)務(wù)在規(guī)范和低風(fēng)險(xiǎn)下運(yùn)行。
4、培養(yǎng)和引進(jìn)穩(wěn)定的專業(yè)人才隊(duì)伍
由于目前私人銀行客戶金融服務(wù)需求具有高標(biāo)準(zhǔn)、多元、全面化的特點(diǎn)，服務(wù)高端客戶必須是精通銀行、財(cái)務(wù)、稅收、不動(dòng)產(chǎn)策劃、會(huì)計(jì)、法律等領(lǐng)域的高素質(zhì)的綜合型人才，同時(shí)具備豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德，而非一味地推銷銀行自身產(chǎn)品的一般銀行的理財(cái)經(jīng)理。在國外加拿大皇家銀行、百達(dá)銀行等外資銀行中，從事私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的理財(cái)師大多擁有國際金融理財(cái)師（CFP）、注冊金融分析師（CFA）、認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師（RFC）等國際通用的理財(cái)師認(rèn)證資格，目前國內(nèi)中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行分別舉辦了認(rèn)證私人銀行家（CPB）培訓(xùn)班，學(xué)員大多是全國的理財(cái)人員中層層選的理財(cái)精英。在今后推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，必須培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才隊(duì)伍，為客戶提供專業(yè)的個(gè)性化方案。
5、與外資金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟
國內(nèi)銀行的薄弱環(huán)節(jié)是管理、經(jīng)驗(yàn)、人才等。同時(shí)，受國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的法律限制，將制約著私人銀行業(yè)務(wù)全面開展。通過戰(zhàn)略聯(lián)盟，商業(yè)銀行可以與外資金融機(jī)構(gòu)以及其他金融機(jī)構(gòu)形成中長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而具備全能銀行的業(yè)務(wù)功能。另外，合作后，資源還能夠更有效地利用、成本降低和客戶基礎(chǔ)分享，更快地培養(yǎng)專業(yè)人才、積累經(jīng)驗(yàn)，從而擴(kuò)大商業(yè)銀行本身的地理、產(chǎn)品服務(wù)及客戶范圍。
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