時(shí)間：2023-06-08 11:19:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關(guān)部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴(yán)打舉措，措施嚴(yán)厲、標(biāo)本兼治。
2015年6月，國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由23個(gè)部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動(dòng)工作方案》，部署通信行業(yè)開展為期半年的專項(xiàng)行動(dòng)。隨后的10月，國務(wù)院專門召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議，就做好治理工作進(jìn)一步明確任務(wù)和要求。
2016年9月23日，在北京召開的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議上，國務(wù)委員、公安部部長郭聲琨強(qiáng)調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當(dāng)前公民個(gè)人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個(gè)人信息專項(xiàng)行動(dòng)。
郭聲琨強(qiáng)調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對行業(yè)主管部門進(jìn)行問責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實(shí)，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題嚴(yán)重的地區(qū)，要實(shí)行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門下最后“通牒”
9月23日，六部門聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴(yán)懲處。《通告》強(qiáng)調(diào)，公安機(jī)關(guān)要主動(dòng)出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅(jiān)決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會(huì)影響和危害大，因此從維護(hù)治安與公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴(yán)懲的一類詐騙犯罪。”中國政法大學(xué)教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進(jìn)行定罪量刑。
針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個(gè)人信息入刑。
在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進(jìn)行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。
落實(shí)手機(jī)實(shí)名制
電信企業(yè)確保今年年底前電話實(shí)名率達(dá)100%。《通告》要求，電信企業(yè)要嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實(shí)名登記的單位和個(gè)人，應(yīng)按要求對所持有的電話進(jìn)行實(shí)名登記，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。
工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話用戶實(shí)名率達(dá)到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實(shí)現(xiàn)實(shí)名登記。而此次的《通告》則是把實(shí)名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機(jī)實(shí)名登記制度”沒有出來之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機(jī)實(shí)名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實(shí)名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個(gè)人都將受到法律的監(jiān)督，對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。
其實(shí)，不少地區(qū)已開始執(zhí)行不實(shí)名就停機(jī)政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實(shí)名就停機(jī)政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實(shí)名手機(jī)用戶全部停機(jī)。對未實(shí)名的手機(jī)用戶，云南移動(dòng)將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開始做半停機(jī)、停機(jī)處理，12月30日將對非實(shí)名用戶做銷號處理。
清理400等電話業(yè)務(wù)
對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締。《通告》明確，電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號碼傳送，全面實(shí)施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務(wù)總機(jī)、400等電話業(yè)務(wù)，對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對違規(guī)經(jīng)營的各級商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對整治不力、屢次違規(guī)的移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅(jiān)決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。
早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會(huì)同北京市通信管理局緊急約談了三家實(shí)名制落實(shí)不到位的移動(dòng)通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運(yùn)營商），要求三家企業(yè)立即對本公司實(shí)名制開展情況全面排查，認(rèn)真進(jìn)行整改。
隨后工信部《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進(jìn)一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開展自查自糾，在1個(gè)月內(nèi)，對前期未實(shí)名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補(bǔ)登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大了對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)的打擊力度。
據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實(shí)名登記的手機(jī)號碼，銀行就會(huì)對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時(shí)，會(huì)限制個(gè)人代開卡數(shù)量為1張，且一個(gè)人一次只能開立一張銀行卡。
云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)為了有效保護(hù)客戶權(quán)益、履行社會(huì)責(zé)任，紛紛采取多項(xiàng)措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動(dòng)，采用“線上”“線下”和“現(xiàn)場”的方式展開宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁向客戶進(jìn)行“線下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線支付風(fēng)險(xiǎn)的知識和技能；各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合自身實(shí)際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開展形式多樣的“現(xiàn)場”宣傳活動(dòng)。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場開展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場共接受100余人次咨詢，發(fā)放1000多份宣傳冊。與此同時(shí)，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽(yù)廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場共接受70余人次咨詢，發(fā)放宣傳資料1200余份。
通過“警銀聯(lián)動(dòng)”開展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認(rèn)識到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴(yán)重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。
云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件
今年以來，面對外部網(wǎng)絡(luò)釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級和金融機(jī)構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴(yán)峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)對當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢及特征對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，對風(fēng)險(xiǎn)防控要求進(jìn)行強(qiáng)調(diào)與明確，為各級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺。
二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力。各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認(rèn)及涉案賬戶應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項(xiàng)，工作中能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進(jìn)一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識。綜合運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)顯示屏、報(bào)媒、網(wǎng)站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動(dòng)渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動(dòng)”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點(diǎn)、防范技巧，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護(hù)能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示”“記住六個(gè)‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范安全提示，同時(shí)制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進(jìn)行推送；通過各大媒體宣傳本行手機(jī)銀行“九大安全防護(hù)線”及安全使用常識。
四是開展專項(xiàng)防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發(fā)送非法短信附言進(jìn)行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項(xiàng)防堵活動(dòng)。安排專人對相關(guān)可疑信息進(jìn)行核實(shí)排查。對經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)確認(rèn)確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報(bào)送總行進(jìn)行限制網(wǎng)銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機(jī)構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時(shí)進(jìn)行案件的報(bào)送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報(bào)案妥善處理客戶訴求。
云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪
云南省農(nóng)信社針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點(diǎn)，以非法手段獲取客戶手機(jī)、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙的特點(diǎn)，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會(huì)計(jì)部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開展工作，并及時(shí)下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農(nóng)信社重點(diǎn)針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實(shí)打擊治理情況等四個(gè)方面扎實(shí)開展自查。
其次，針對農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，面對客戶群體多樣的特點(diǎn)，制定了符合自身特點(diǎn)的實(shí)施方案。一是確保配合有權(quán)機(jī)關(guān)開展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與司法機(jī)關(guān)和銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)后臺對接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)或銀監(jiān)會(huì)指令自動(dòng)完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實(shí)現(xiàn)無人工干預(yù)的快速查詢、快速凍結(jié)；二是健全查詢機(jī)制。專門成立涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺測試及試點(diǎn)應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展測試及試點(diǎn)應(yīng)用工作；三是嚴(yán)格按照銀行卡開卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)開卡數(shù)量限制，若超過4張?jiān)俅涡麻_借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對開立多賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，引導(dǎo)客戶進(jìn)行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具和安全認(rèn)證工具；四是加強(qiáng)柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責(zé)任心，強(qiáng)化柜面安全提示，通過轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動(dòng)條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動(dòng)；六是適時(shí)組織督導(dǎo)檢查。所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放海報(bào)機(jī)均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機(jī)，滾動(dòng)播放公安部門安全提示信息；七是強(qiáng)化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實(shí)的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實(shí)際做好防范工作，加大獎(jiǎng)懲力度。
建行云南省分行全力保護(hù)客戶資金安全
作為服務(wù)社會(huì)大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門保護(hù)客戶資金安全。記者從中國建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q“世界云聯(lián)銀行”的機(jī)構(gòu)向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費(fèi)”，并發(fā)展4名“合伙人”也開卡繳納128元費(fèi)用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報(bào)，導(dǎo)致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進(jìn)行正面宣傳和勸阻的同時(shí)，及時(shí)向上級行，當(dāng)?shù)毓病⑷诵泻豌y監(jiān)等相關(guān)部門進(jìn)行了報(bào)告。后經(jīng)建行盈江支行及時(shí)處置，在當(dāng)?shù)卣⑷诵泻豌y監(jiān)相關(guān)部門共同努力下，化解了這一風(fēng)險(xiǎn)事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進(jìn)。
經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實(shí)際的工作場所和工作人員。該機(jī)構(gòu)并未取得金融經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照，屬無證無照非法開展的金融活動(dòng)；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺實(shí)力和回報(bào)，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實(shí)體+獨(dú)創(chuàng)全球征信體系”的方式進(jìn)行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發(fā)傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報(bào)的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線”，涉嫌傳銷活動(dòng)。
此類案件嚴(yán)重?cái)_亂金融市場健康發(fā)展。該類不法組織以高回報(bào)為誘餌、以騙取資金為目的動(dòng)員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點(diǎn)。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進(jìn)行自助設(shè)備巡視時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網(wǎng)上購物需退款，對方需要驗(yàn)證碼和綁定銀行卡，這時(shí)屠女士電話那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經(jīng)理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會(huì)計(jì)主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發(fā)現(xiàn)客戶活期賬戶已被轉(zhuǎn)走10萬余元。屠女士頓時(shí)慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗(yàn)證碼告知，否則資金就無法退回”。經(jīng)驗(yàn)豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶辦理查詢、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報(bào)上級行請求協(xié)助查詢，告知客戶立即報(bào)案。此時(shí)，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時(shí)間查明了資金流向，及時(shí)撥打第三方平臺的服務(wù)電話凍結(jié)了該筆資金，客戶資金暫時(shí)安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進(jìn)展情況，另一方面積極保持與上級行聯(lián)系，同時(shí)還與第三方支付平系解決資金退回問題。經(jīng)過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網(wǎng)點(diǎn)主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說攢錢速度遠(yuǎn)趕不上北上深房價(jià)的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因?yàn)樵p騙、盜刷瞬間歸零，那將會(huì)是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當(dāng)理想、青春、財(cái)富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點(diǎn)怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現(xiàn)象一：手機(jī)突然無法接聽或撥出電話。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失
第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機(jī)號等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會(huì)試圖在移動(dòng)運(yùn)營商營業(yè)廳掛失補(bǔ)辦了您的手機(jī)SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機(jī)發(fā)送的信息，包括短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知等。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉(zhuǎn)出。
現(xiàn)象二：客戶點(diǎn)擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話號碼向您發(fā)來短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機(jī)銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。
第二步：您信以為真，點(diǎn)擊鏈接，結(jié)果進(jìn)入了不法分子偽裝的釣魚網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁面可能會(huì)與銀行官網(wǎng)極為相似，頁面也會(huì)引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機(jī)號、驗(yàn)證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點(diǎn)擊手機(jī)就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時(shí)的短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知）。
第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。
以上手法可能會(huì)讓您出了身冷汗，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機(jī)就會(huì)中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關(guān)短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時(shí)撥打95555客服電話進(jìn)行確認(rèn)（請注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。
2、任何以“積分兌換、手機(jī)銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點(diǎn)擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗(yàn)證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機(jī)和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進(jìn)行殺毒，勿輕信并點(diǎn)開手機(jī)收到的鏈接或圖片。
4、通過正規(guī)渠道下載招商銀行手機(jī)客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉(zhuǎn)出時(shí)，銀行都會(huì)校驗(yàn)銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)上商城的密碼一樣。
一、宣傳預(yù)警。
綜治、公安、銀行充分利用各自優(yōu)勢開展防范電信詐騙的日常宣傳活動(dòng)。各鎮(zhèn)綜治辦、派出所針對電信詐騙受害人群大多不看電視不看報(bào)紙，缺少防詐騙知識的情況，入戶進(jìn)行防詐騙知識宣傳;利用社區(qū)和農(nóng)村的小廣播、黑板報(bào)以及街面電子屏進(jìn)行社會(huì)面宣傳；公安機(jī)關(guān)在官方微博防范電信詐騙宣傳語進(jìn)行網(wǎng)上宣傳。銀行網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)大廳明顯位置、自助設(shè)備旁張貼防詐騙提示，在業(yè)務(wù)辦理窗口、柜臺醒目位置擺放防詐騙警示牌，宣傳電信詐騙犯罪手法；定期對網(wǎng)銀用戶群發(fā)公益短信，告知注意防范電信詐騙。
二、匯款提示。
銀行柜臺抓住銀行匯款這一關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，增加匯款提示電信詐騙服務(wù)，有針對性的向匯款人詢問為什么匯款、是否認(rèn)識收款人，提示可以現(xiàn)場給收款人打電話確認(rèn)或給親戚朋友打電話商量等，填寫《匯款風(fēng)險(xiǎn)提示單》確認(rèn)后再操作，守好防范電信詐騙最后一道防線。
三、教育培訓(xùn)。
縣級各金融機(jī)構(gòu)對營業(yè)部大堂經(jīng)理和保安進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)通報(bào)當(dāng)前金融安全保衛(wèi)工作面臨的治安形勢和典型電信詐騙案例，讓相關(guān)人員始終保持高度警惕，注意發(fā)現(xiàn)可疑人員和疑似被詐騙人員，及時(shí)提醒客戶防范詐騙。
四、聯(lián)手協(xié)作。
縣綜治辦牽頭每季度召開一次防范打擊電信詐騙聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)前一階段工作，協(xié)調(diào)解決工作中的具體問題，部署下一階段工作。公安局和各銀行各選配2名聯(lián)絡(luò)員開展防范堵截電信培訓(xùn)、查詢涉案銀行卡工作。公安巡防隊(duì)在夜間巡邏時(shí)對轄區(qū)內(nèi)ATM機(jī)進(jìn)行巡查，注意發(fā)現(xiàn)可疑人員，力爭抓獲現(xiàn)行。
五、勸阻聯(lián)動(dòng)。
各銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理、柜面員工及大堂保安，關(guān)注轉(zhuǎn)賬或匯款的客戶，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行提示和勸阻。對自助服務(wù)區(qū)上機(jī)操作人員主動(dòng)做好防范電信詐騙的宣傳提醒。對確認(rèn)客戶可能遭遇電信詐騙，且執(zhí)意轉(zhuǎn)賬、匯款的，反復(fù)勸阻制止，并迅速通知公安機(jī)關(guān)，由民警迅速到場甄別、勸阻、攔截，并由大堂經(jīng)理和保安幫助對詐騙帳號進(jìn)行緊急輸密碼凍結(jié)和止付。
六、開戶審核。
銀行嚴(yán)把開戶關(guān)，認(rèn)真審核是否本人，并對持有本人身份證開戶的人按規(guī)定限定在本網(wǎng)點(diǎn)的開戶數(shù)量，防止犯罪分子收購銀行卡用作詐騙犯罪的工具，發(fā)現(xiàn)可疑及時(shí)報(bào)警。
作為一個(gè)已經(jīng)不再新鮮的老話題，電信詐騙近日再次因幾單“搶眼”案件而大有“上頭條”之勢――先是沈陽一位74歲的謝大爺在銀行行長、派出所民警多方勸說的情況下，仍執(zhí)意給騙子匯去42萬元。然后是，“女星湯唯在上海遭遇電信詐騙，被騙走21萬”的消息。
多為“家族式”團(tuán)伙 據(jù)了解，詐騙團(tuán)伙多以家族式為主。以此前紅極一時(shí)的“包小姐”為例，這種電信詐騙的來源地最終多指向河北邢臺、邯鄲兩地，據(jù)警方介紹包小姐小廣告詐騙的作案同伙一般是同村親戚居多，因?yàn)樵诖蠹叶际熘年P(guān)系圈里辦事風(fēng)險(xiǎn)相對較小。
而在湖南株洲警方破獲的一起電信詐騙案中，犯罪嫌疑人謝某也是和其舅舅、媽媽一起搭伙實(shí)施詐騙。“我也知道犯法，只是抱著僥幸心理。我們雙峰人很多家庭都做這個(gè)。”謝某說。
湖南婁底成“高危區(qū)”？ 謝某等人被株洲警方稱為地域性職業(yè)犯罪群體。據(jù)株洲警方透露，他們于2012年3月28日搗毀23個(gè)電信詐騙犯罪窩點(diǎn)、抓獲的64名犯罪嫌疑人均為湖南婁底雙峰籍人。
無獨(dú)有偶，2013年5月28日凌晨，浙江和湖南警方聯(lián)手偵破了“4?1”特大電信詐騙案，搗毀犯罪窩點(diǎn)26處，抓獲犯罪嫌疑人94名，其中多個(gè)犯罪團(tuán)伙的首領(lǐng)均為湖南婁底雙峰人。
這似乎從某些方面印證了此前在網(wǎng)上流傳的一張“中國犯罪之鄉(xiāng)地圖”。在這張地圖上，湖南婁底被標(biāo)注為電信詐騙發(fā)生的高危地區(qū)。而通過搜索“電信詐騙”等關(guān)鍵詞可以發(fā)現(xiàn)，不僅是湖南，包括北京、江蘇甚至新疆等省區(qū)市每年也都破獲了大量的電信詐騙案件，電信詐騙呈全國性分布的趨勢。有辦案民警總結(jié)稱，電信詐騙屬于非接觸性犯罪，犯罪分子往往選擇垮區(qū)域甚至跨國境作案。
定期更換作案“劇本” 而隨著全國公安機(jī)關(guān)打擊治理工作的深入推進(jìn)，電信詐騙團(tuán)伙的作案手段也在不斷翻新。
新疆自治區(qū)公安廳刑偵總隊(duì)重案支隊(duì)支隊(duì)長高兆毅表示，從電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪類型來看，發(fā)生在新疆的詐騙案件就經(jīng)歷了從街頭迷信、丟包詐騙到電信、網(wǎng)絡(luò)新型詐騙的發(fā)展過程。“2002年，新疆開始出現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，其中冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員詐騙案件多發(fā)，且增速較其他詐騙犯罪類型更為明顯。”高兆毅說，在此類案件中，犯罪嫌疑人分別冒充公檢法工作人員，稱受害人卷入涉黑、涉賭資金案，須繳納保證金才能取保候?qū)彛⑼ㄟ^傳真拘留證等方式取得受害人信任。
而目前，犯罪分子已經(jīng)開始以“產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、企業(yè)化運(yùn)作”的方式，精心布設(shè)“連環(huán)局”。烏魯木齊警方破獲的一起電信詐騙案中，民警就查獲了由犯罪團(tuán)伙撰寫的3000多字的‘專案組警官’劇本。
此外，一旦發(fā)現(xiàn)騙術(shù)不好用了，犯罪分子也會(huì)開始開發(fā)或?qū)ふ倚碌摹绊?xiàng)目”。北京市公安局警官金大志就表示，作案分子會(huì)設(shè)計(jì)不同的“腳本”，定期進(jìn)行更換。
而北京警方在馬來西亞抓獲的犯罪嫌疑人也交代，團(tuán)伙成員每天都要進(jìn)行專業(yè)的話術(shù)培訓(xùn)，重點(diǎn)是對詐騙劇本上的內(nèi)容進(jìn)行練習(xí)。結(jié)束一天的工作后，團(tuán)伙成員還要開會(huì)，以總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。在對泰國某詐騙窩點(diǎn)取證時(shí)，最讓參與抓捕的警官曹煜印象深刻的，莫過于墻上的一塊白板，上面用醒目大字寫著――“本周目標(biāo)50萬元”。摘自《法治周末》
人之詭詐，自古以來就有，“以假見證害人”也是一種罪行。古代人之詐騙多半是口中土話，行動(dòng)上來蒙騙無知平民。而現(xiàn)如今通訊科技非常發(fā)達(dá)，信息普及非常廣泛，于是就出現(xiàn)了一種新型的詐騙方式――電信詐騙。
可以說通信行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了電信詐騙，可通信業(yè)畢竟還是利大于弊，只是一小部分人心術(shù)不正干起了電信詐騙這樣的勾當(dāng)，實(shí)在叫人痛心。
說到電信詐騙，通常來說就有這么幾種情況：
1，謊報(bào)各類抽獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)消息。這類詐騙方式主要是利用了受騙群眾貪小便宜的心理，以各種名目的利益相贈(zèng)來引誘受騙者上當(dāng)受騙。比如本人有時(shí)候就收到一些詐騙短信、詐騙電話，對方聲稱我獲得了一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，這個(gè)手機(jī)號碼很幸運(yùn)，已經(jīng)有一部智能手機(jī)要送給我了。我一聽，哎喲喂，心理小激動(dòng)，還有這等美事從天而降啊?不過當(dāng)時(shí)還沒睡醒，我聽了一會(huì)兒，馬上頭腦清醒起來。你丫的，爺我真不貪什么智能手機(jī)啊，這樣的美事您自個(gè)留著吧。
2，恐嚇電話、威嚇短信。這類詐騙方式主要是利用了群眾的心理薄弱點(diǎn)，利用了大獎(jiǎng)的恐慌心理，也是很卑鄙下流的一種方式。前些年這類詐騙短信可謂數(shù)量眾多，嚴(yán)重危害群眾，給相當(dāng)一部分人民群眾造成了心理創(chuàng)傷與實(shí)際危害。通常的形式是詐騙分子謊稱受騙人的親友、親屬出意外事故了等各種情況，反正是送醫(yī)院救治了，可是沒有什么醫(yī)藥費(fèi)，需要家屬將急救費(fèi)匯款過去。這就利用一部分群眾害怕啊，出于“擔(dān)心害怕、以防萬一”的心理就上了騙子的當(dāng)了。關(guān)于“恐嚇電話、威嚇短信”其實(shí)還有一些具有諷刺的真實(shí)案例。一些從事恐嚇電話、威嚇短信勾當(dāng)?shù)姆缸锓肿咏?jīng)常會(huì)告誡自己的親友不要相信這類消息，可是當(dāng)這類犯罪分子被警方抓獲以后，警方向家屬告知情況，家屬方面竟也以為是遭受詐騙，死活不信。
3，盜號詐騙。這類詐騙方法比較有一點(diǎn)技術(shù)含量，有一點(diǎn)詐騙效果，同樣非常危險(xiǎn)。主要是利用了受騙者對于朋友的感情來詐騙，行徑也是相當(dāng)?shù)膼毫印⒈氨伞o恥啊。通常來說，現(xiàn)如今很普及的QQ、朋友的手機(jī)號碼、MSN等各種通信賬號一旦被盜，詐騙分子就利用其來向賬號當(dāng)中的各類好友發(fā)送消息。比如“手機(jī)沒話費(fèi)啊，給充話費(fèi)”、“在外地有急事要花錢啊給匯點(diǎn)款”等等。由于一部分群眾比較重感情、講義氣，又或者跟這位好友關(guān)系很親密，一時(shí)疏忽就給對方匯了財(cái)物，就上當(dāng)受騙了。
總的來說，詭詐的天平是會(huì)被世人所厭棄的，詐騙是相當(dāng)害人的事情，詐騙者作孽終究自食惡果！
關(guān)于防詐騙知識學(xué)習(xí)心得體會(huì)
隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來越多，我身邊一個(gè)朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：
一天下午，她接到一個(gè)陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時(shí)有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個(gè)QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個(gè)退款的網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁面和自己當(dāng)時(shí)購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個(gè)疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時(shí)做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時(shí)候，對方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會(huì)超時(shí)無法退款，朋友便填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時(shí)候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對方，錢立馬就會(huì)被轉(zhuǎn)走。
如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機(jī)可趁。
關(guān)于防詐騙知識學(xué)習(xí)心得體會(huì)
通過幾個(gè)案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個(gè)時(shí)代，銀行也同時(shí)面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。
而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個(gè)環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
關(guān)于防詐騙知識學(xué)習(xí)心得體會(huì)
隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財(cái)，破壞人們的財(cái)產(chǎn)利益。現(xiàn)在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!
當(dāng)今最為廣泛的'詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發(fā)QQ信息、打電話、發(fā)短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上，你匯了款后才得知你的“朋友”已經(jīng)逃之夭夭。最后，遇難反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安機(jī)關(guān)逮捕你這個(gè)所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發(fā)信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉(zhuǎn)走。“公安機(jī)關(guān)”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無語倫次!
“你中大獎(jiǎng)啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節(jié)目，傳來佳音，你中大獎(jiǎng)，只要交一點(diǎn)“保險(xiǎn)費(fèi)”，“稅金”就可以領(lǐng)取大獎(jiǎng)，機(jī)會(huì)不容錯(cuò)過，再不來就沒有啦!你付費(fèi)以后，“大獎(jiǎng)”消失的無影無蹤。看來，這就是貪小便宜的“大獎(jiǎng)”吧!
令人最不可思議的還是“欠費(fèi)”，電話欠費(fèi)是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發(fā)生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費(fèi)了，請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進(jìn)了騙子的腰包。
“天上掉錢啦!”你在街頭發(fā)現(xiàn)一大筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時(shí)，取走所有的貴重物品，當(dāng)你起來以后，發(fā)現(xiàn)財(cái)物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹(jǐn)慎為好!
關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)案件；分析；對策
中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-01
一、現(xiàn)狀
經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析，2015年上半年該行成功堵截各類風(fēng)險(xiǎn)案件近五十起，涉及金額近百萬元。僅上半年，全行所有網(wǎng)點(diǎn)，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就堵截案件好幾起，加上未上報(bào)的，實(shí)際案件恐怕遠(yuǎn)不止這些，相較去年同期，案件數(shù)量及涉案金額均有所上升，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢不容樂觀。
綜合分析，當(dāng)前形勢下的風(fēng)險(xiǎn)案件呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：
1.數(shù)量上升、金額翻番。首先案件數(shù)量上升，同比增加百分之十左右，最多的網(wǎng)點(diǎn)僅上半年就堵截了7起；其次金額翻了近一番，僅一例案件就涉案近幾十萬，且每家網(wǎng)點(diǎn)都有堵截案件，說明發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件概率大大提高，形勢相當(dāng)嚴(yán)峻。
2.風(fēng)險(xiǎn)案件形式多樣化。雖然各類電信詐騙仍是主要的風(fēng)險(xiǎn)案件，但是其他形式的風(fēng)險(xiǎn)案件比例也在不斷提高 。比如冒名辦理業(yè)務(wù)，這類案件主要涉及開戶類、資金動(dòng)賬類業(yè)務(wù)，一旦成功辦理犯罪分子冒用他人名義從事非法交易或是非法挪用客戶資金則很難被查到，客戶損失難以計(jì)量；假證件辦理業(yè)務(wù)，同樣一旦成功很難追溯到本人；假支付憑證，這類案件主要是偽造或是變造支付憑證以獲取銀行資金，這類風(fēng)險(xiǎn)案件將直接給我們銀行帶來資金的損失、同時(shí)大大增加了金融運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；在傳統(tǒng)的電信詐騙中也出現(xiàn)了新花樣，不法分子知道銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)防范意識較高，便想方設(shè)法將客戶引誘至自助設(shè)備服務(wù)區(qū)按照其提示操作，因自助設(shè)備區(qū)沒有專職人員把守，成功率相當(dāng)高，現(xiàn)在電信詐騙成功案件，基本都是在自助設(shè)備服務(wù)區(qū)由客戶自行操作造成的。
3.地域分散、業(yè)務(wù)分布明顯。該行十多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，不管是城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)還是鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)都發(fā)生過各類風(fēng)險(xiǎn)案件，可見風(fēng)險(xiǎn)案件隨處都有發(fā)生的可能性，切不可因?yàn)槭禽^為偏僻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)而疏忽大意，但是人流復(fù)雜的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的概率要明顯大于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，所以城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范措施更要充足；另一方面業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也相對較大，比如兩個(gè)營業(yè)部發(fā)生的案例要明顯多于其他網(wǎng)點(diǎn)，所以業(yè)務(wù)繁忙的網(wǎng)點(diǎn)更要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，不能僅僅限于業(yè)務(wù)快速辦理，否則風(fēng)險(xiǎn)造成的后果無法彌補(bǔ)。如果疏于防范造成風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，那么其后果將是不可估量的：首當(dāng)其沖的便是客戶資金損失，而且金融風(fēng)險(xiǎn)案件的資金追回難度系數(shù)較大；社會(huì)影響較大，金融風(fēng)險(xiǎn)案件的產(chǎn)生對社會(huì)的影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般案件，因?yàn)檫@與老百姓的生活、企業(yè)的運(yùn)營息息相關(guān)，幾乎沒有人不去銀行辦理業(yè)務(wù)，沒有人不知道銀行的社會(huì)服務(wù)功能與地位，所以一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)案件，影響傳播的速度將是非常之快、范圍將是非常之廣；銀行自身聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)加大，眾所周知，一旦是由于銀行疏于防范造成的風(fēng)險(xiǎn)案件，銀行自身的聲譽(yù)將會(huì)遭到極大損毀、客戶信任度降低、社會(huì)口碑將會(huì)受到重創(chuàng)，同時(shí)我們銀行自身的資金也會(huì)受到損失、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)與成本也將大大增加。
二、對策建議
針對當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控形勢，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的我們也必須采取相應(yīng)措施，一方面要加強(qiáng)自我風(fēng)險(xiǎn)的防控，另一方面也要擴(kuò)大社會(huì)影響，提高社會(huì)防范意識，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。
1.海報(bào)張貼，宣傳折頁發(fā)放，宣傳片展播。網(wǎng)點(diǎn)自助服務(wù)區(qū)域、客戶等待區(qū)域、臨近柜臺等地方均可適當(dāng)張貼宣傳海報(bào)，及時(shí)起到警醒作用，盡到提醒義務(wù)；廳堂擺放適量宣傳折頁，以便客戶隨時(shí)取閱，大堂經(jīng)理也可主動(dòng)遞送相關(guān)宣傳折頁，主動(dòng)提醒告知客戶風(fēng)險(xiǎn)，比如一些對公客戶為了圖方便省事，便用可擦筆填寫相關(guān)票據(jù)憑證，客戶自身還并未能意識到可擦筆所帶來的變造票據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)我們的告知提醒義務(wù)就顯得尤為重要；另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也可通過流媒體、網(wǎng)絡(luò)等制作宣傳片并進(jìn)行大范圍地播放宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響，形成社會(huì)公眾輿論壓力，從公眾角度防范風(fēng)險(xiǎn)，減輕銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控壓力。
2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力。作為銀行員工，只有擁有豐富過硬的專業(yè)知識和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識，才能第一時(shí)間識別風(fēng)險(xiǎn)、堵截風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)各方利益。豐富的專業(yè)知識可以向客戶解釋風(fēng)險(xiǎn)的來龍去脈，指導(dǎo)其如何防范風(fēng)險(xiǎn)；較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控意識能夠在業(yè)務(wù)受理時(shí)即能識別風(fēng)險(xiǎn)，將可能造成的損失扼殺在搖籃里。
3.提高銀行業(yè)的科技手段，強(qiáng)化技術(shù)防范。隨著科技、網(wǎng)絡(luò)、支付手段的不斷發(fā)展與創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生的形式也愈發(fā)新穎，傳統(tǒng)的防范手法已不能最大程度地識別、防范風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)應(yīng)用也必須與時(shí)俱進(jìn)，要善于運(yùn)用先進(jìn)的科技器材與手段，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)踐的具體需要優(yōu)化升級銀行業(yè)各類的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在為客戶服務(wù)的同時(shí)也能適時(shí)、準(zhǔn)確地預(yù)防各類風(fēng)險(xiǎn)。
4.制定嚴(yán)格的操作規(guī)程，完善業(yè)務(wù)辦理秩序。針對日益嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須制定詳細(xì)周密的操作規(guī)程，規(guī)范員工的操作秩序，嚴(yán)格把控各環(huán)節(jié)流程的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)員工養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，將柜面風(fēng)險(xiǎn)盡可能地降到最低，也讓犯罪分子無機(jī)可乘。
5.與公安等相關(guān)部門合作。通過與公安、檢察院等相關(guān)部門合作，加強(qiáng)交流與學(xué)習(xí)，更能及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最新方式手段，更能形象深刻的認(rèn)識到當(dāng)前所面臨的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢，同時(shí)通過經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)與交流，不斷提高銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識別技能，在真正遇見風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠沉著冷靜地應(yīng)對，及時(shí)與公安部門聯(lián)系，打擊不法犯罪。
一、 活動(dòng)主題
針對不同人群金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，開展金融知識普及活動(dòng)，面向金融消費(fèi)者，尤其是低凈值人群和廣大網(wǎng)民，提供獲取金融知識的途徑和防范風(fēng)險(xiǎn)的技能，引導(dǎo)消費(fèi)者合理選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)，自覺抑制網(wǎng)上金融謠言和金融負(fù)能量，共建清朗網(wǎng)絡(luò)空間，使得金融發(fā)展更好地滿足人民日益增長的美好生活需要。
二、活動(dòng)目的
（一）普及基礎(chǔ)金融知識，提升國民金融素養(yǎng)。
普及基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)知識，引導(dǎo)金融消費(fèi)者選擇合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，樹立科學(xué)投資理財(cái)和誠信借貸的理念，重點(diǎn)指導(dǎo)社會(huì)公眾全面認(rèn)識存款保險(xiǎn)制度，引導(dǎo)金融消費(fèi)者全面、客觀地認(rèn)識存款保險(xiǎn)制度的作用。
（二）圍繞脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)，深化重點(diǎn)人群宣傳教育。
加強(qiáng)對貧困人群的金融知識普及，將金融教育資源向貧困地區(qū)傾斜，幫助農(nóng)民工、城鎮(zhèn)困難人員等易受疫情影響的重點(diǎn)人群了解信貸傾斜政策等金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策，平穩(wěn)度過家庭財(cái)富波動(dòng)期。
（三）倡導(dǎo)理性金融消費(fèi)理念，營造良好金融市場環(huán)境。
強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識，面向農(nóng)村居民、在校學(xué)生、老年人、小微企業(yè)等不同群體的金融需求，強(qiáng)化社會(huì)公眾金融消費(fèi)安全意識、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識和誠信契約精神，讓金融的發(fā)展更好地滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。
（四）防范非法金融活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。
針對常見的非法金融活動(dòng)，多渠道、多層次、多樣式、有針對性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)社會(huì)公眾自覺遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，防賭反詐，避免盲目投資和沖動(dòng)交易。
四、活動(dòng)開展情況
(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、周密部署
我行為確保本次宣傳工作有序開展、深入推進(jìn)，成立了工作領(lǐng)導(dǎo)小組并制定了活動(dòng)方案。將公益宣傳活動(dòng)與服務(wù)能力提升工作相結(jié)合，利用我行宣講員與居民朋友們“面對面”的進(jìn)行講解，對其進(jìn)行關(guān)于電信詐騙、假幣識別、等常用知識進(jìn)行有效的普及。二是我行各網(wǎng)點(diǎn)辦公大廳內(nèi)懸掛海報(bào)、LED播放防止電信詐騙的相關(guān)內(nèi)容向當(dāng)?shù)仡櫩托麄鹘鹑谥R。
（二）緊扣主題 、創(chuàng)新宣傳
活動(dòng)開展期間，于洪支行攜手各二級行深入周邊商場、社區(qū)，組織開展一系列金融知識宣講活動(dòng)，立足提升農(nóng)商行的知名度和向居民普及金融常識的雙重需要，有層次、有重點(diǎn)、有目的地開展了宣傳工作。
一是于洪支行結(jié)合活動(dòng)要求，于2021年9月12日上午聯(lián)合總行，在造化大集開展金融知識宣傳活動(dòng)，活動(dòng)現(xiàn)場氣氛活躍。此次活動(dòng)共發(fā)放宣傳資料500余份、受益群眾500余人，幫助金融消費(fèi)者普及了金融知識、增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)防范技能，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng) ，深得客戶好評，擴(kuò)大了我行知名度。引導(dǎo)金融消費(fèi)者自覺抵制金融負(fù)能量，為人民群眾更好地共享金融改革發(fā)展成果貢獻(xiàn)一份力量！
二是沙嶺支行于2021年9月15日在沈陽市于洪區(qū)沙嶺村的沙嶺社區(qū)進(jìn)行了金融知識宣傳活動(dòng)，活動(dòng)現(xiàn)場通過懸掛宣傳海報(bào)、發(fā)放宣單等方式，講解防范電信詐騙、反洗錢、抵制非法集資、等金融知識，廣大客戶踴躍參與。此次活動(dòng)的成功開展，提升了客戶識別和防范非法金融活動(dòng)意識和能力，強(qiáng)化了社會(huì)公眾金融消費(fèi)安全意識、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識，拉進(jìn)了我行與客戶之間的距離，提高了我行在轄區(qū)的知名度。
防詐騙個(gè)人學(xué)習(xí)心得體會(huì) 隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。
我們學(xué)生自身在專業(yè)學(xué)習(xí)之余，自覺嘗試接觸社會(huì)，增加自身的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)自己的社會(huì)適應(yīng)能力，同時(shí)重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時(shí)與學(xué)校老師溝通咨詢；再者增強(qiáng)自身的心理素質(zhì)，樹立好正確的價(jià)值觀和金錢觀，一旦出現(xiàn)意外，沉著冷靜，注意調(diào)整好自己的心態(tài)，及時(shí)與父母和老師溝通。
不要有“貪圖便宜”、“一夜暴富”“天上掉餡餅的心理；注意保護(hù)個(gè)人資料信息，不可隨意注冊、填寫自己的身份、手機(jī)號碼、銀行卡號等私人信息；在做好自身防范的同時(shí)，積極向周圍的親人、朋友做好宣傳；發(fā)現(xiàn)電信詐騙違法犯罪行為要及時(shí)報(bào)警。如果掉人不法份子所設(shè)絡(luò)的陷阱，要及時(shí)采取措施，盡量減少損失。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙不要有僥幸心理，應(yīng)當(dāng)迅速保存涉案證據(jù)，并及時(shí)報(bào)案。
高校大學(xué)生詐騙案件頻頻發(fā)生已經(jīng)成為嚴(yán)峻的社會(huì)問題，其背后所衍生的諸多問題都值得我們反思和思考。
電信詐騙與我們的生活息息相關(guān)，詐騙不是每個(gè)人都遇到過，但是在校園生活中我們大學(xué)生常碰到電信詐騙的情況。相信我們每個(gè)人都或多或少遇到過以下情況：騙子冒充朋友跟事主借錢，有短信黃成娛樂節(jié)目節(jié)目中獎(jiǎng)了，讓事主轉(zhuǎn)賬繳稅，騙子冒充外地的公檢法讓事主轉(zhuǎn)賬等等。這些都是電信詐騙的案例。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。
最后大家應(yīng)牢記“三不一要”，即：不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信﹔不因小利而受誘惑，向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔ⅰ⒋婵睢y行卡等情況﹔不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬﹔遇到任何可疑電話，要撥打報(bào)警電話咨詢。相信大家做到這些，就可以將電信詐騙拒之門外了。
防詐騙個(gè)人學(xué)習(xí)心得體會(huì)
通過幾個(gè)案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個(gè)時(shí)代，銀行也同時(shí)面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟(jì)損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個(gè)環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機(jī)。
工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實(shí)，該核實(shí)的必須核實(shí)，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
防詐騙個(gè)人學(xué)習(xí)心得體會(huì)
今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動(dòng)畫片的形式用詼諧、生動(dòng)的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當(dāng)。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會(huì)放過你，他們最開始時(shí)用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時(shí)詐騙分子便會(huì)出來“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對大學(xué)的不熟悉，以及對大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來武漢上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙，對我這個(gè)對大學(xué)充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來為自己買完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺得學(xué)姐真的很好，覺得學(xué)姐很親切。
但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因?yàn)楸或_人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識,提高防范意識，學(xué)會(huì)自我保護(hù)。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
防詐騙個(gè)人學(xué)習(xí)心得體會(huì)
今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動(dòng)畫片的形式用詼諧、生動(dòng)的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當(dāng)。” 詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會(huì)放過你，他們最開始時(shí)用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時(shí)詐騙分子便會(huì)出來“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對大學(xué)的不熟悉，以及對大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來x上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙，對我這個(gè)對大學(xué)充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來為自己買完生活用品回 寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺得學(xué)姐真的很好，覺得學(xué)姐很親切。
但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
目前，建設(shè)銀行已采取了多項(xiàng)措施：如加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示，通過柜面講解、印發(fā)宣傳單、LED屏幕字幕滾動(dòng)、營業(yè)大廳循環(huán)播放電信詐騙的影像視頻等多種形式進(jìn)行全方位宣傳，我們的大堂工作人員也通過“一問二看三提醒”（“一問”就是問清客戶操作ATM 機(jī)辦理業(yè)務(wù)的內(nèi)容；“二看”就是查看客戶神態(tài)是否合乎常理，查看是否邊接電話、邊翻看小紙條、手機(jī)短信邊操作等；“三提醒”就是提醒客戶小心上當(dāng)受騙，提醒客戶與家人或熟人核實(shí)相應(yīng)匯款內(nèi)容，提醒確認(rèn)屬實(shí)后方可轉(zhuǎn)賬匯款）。雖然我們關(guān)注了有異常行為的客戶，但還是有些客戶會(huì)上當(dāng)。所以，我們提醒廣大客戶防止金融詐騙，還需自身謹(jǐn)慎，給大家一些小TIPS：
TIPS 1：妥善保管個(gè)人證件。保管好自己的身份證、護(hù)照、社保/醫(yī)保卡等證件，不要轉(zhuǎn)借給他人使用。提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)可在復(fù)印件上注明使用用途，以防止身份證件復(fù)印件被移作他用。
TIPS 2：提高賬戶信息保護(hù)意識。存取現(xiàn)金后要注意保護(hù)自己的交易憑證，妥善保管或及時(shí)處理、銷毀單據(jù)，不可隨意丟棄。任何機(jī)構(gòu)與其相關(guān)員工（包括銀行工作人員）都不會(huì)主動(dòng)詢問密碼等個(gè)人信息，請勿輕易泄露，避免不法份子“克隆”卡片盜取資金。
TIPS 3：上網(wǎng)時(shí)注意保護(hù)個(gè)人信息。在任何時(shí)候都不要在陌生的電子郵件和網(wǎng)頁中透露您的個(gè)人敏感信息，不要隨便在網(wǎng)絡(luò)上輸入個(gè)人資料，如：身份證號碼、電話號碼、銀行卡卡號、有效期、密碼及居住地址等，退出登錄界面前，確認(rèn)消除輸入的個(gè)人數(shù)據(jù)資料。
TIPS 4：安全操作記心間。操作ATM時(shí)要留意機(jī)器上是否有多余的裝置或攝像頭。輸入密碼時(shí)應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢避免偷窺。不要隨便接受所謂“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時(shí)，應(yīng)用手捂住插卡口，以防騙子將卡掉包。交易完畢后及時(shí)取卡，如果出現(xiàn)ATM機(jī)器吞卡或不吐鈔等故障，不要輕易離開，可在原地直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助，要注意保管好吞卡后ATM打印的憑條，及時(shí)攜帶有效證件到所屬銀行領(lǐng)卡并更改取款密碼。
TIPS 5：短信詐騙需警惕。不要輕易相信“幸運(yùn)中獎(jiǎng)”、“安全賬戶”、“涉嫌洗錢”等可疑信息，如有疑問應(yīng)直接撥打銀行客服熱線詢問，不要撥打短信中的聯(lián)系電話，不要輕易向他人賬戶匯款，嚴(yán)防資金被盜。
TIPS 6：卡不離眼，簽名消費(fèi)。刷卡消費(fèi)時(shí)不要讓銀行卡離開視線，留意收銀員的刷卡次數(shù)，避免誤刷、多刷；妥善保管交易單據(jù)，發(fā)生卡重復(fù)扣款等情況，可憑交易單據(jù)及對賬單與銀行聯(lián)系。簽名時(shí)請注意簽購單是否有兩份重疊，并認(rèn)真核對簽購單上的金額及幣種是否有誤。
TIPS 7：網(wǎng)上用卡交易多留心。為避免不法網(wǎng)上商戶盜取卡號或其他個(gè)人資料，請選擇信譽(yù)好、運(yùn)營時(shí)間長且與知名金融機(jī)構(gòu)合作的網(wǎng)站進(jìn)行銀行卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站，不要在網(wǎng)吧等公共場所進(jìn)行網(wǎng)上交易，盡量使用個(gè)人客戶證書（U盾）或電子口令卡進(jìn)行交易。一旦發(fā)現(xiàn)有不明的支出款項(xiàng)，應(yīng)立即致電銀行客服熱線。
TIPS 8：不要輕易點(diǎn)擊短信發(fā)送的鏈接。不法分子通過偽基站冒充銀行客服發(fā)送含有鏈接的短信，如果一旦點(diǎn)擊，那么就有可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，讓不法分子有機(jī)可趁。目前，任何銀行都不會(huì)以客服名義發(fā)送的帶有鏈接網(wǎng)址的短信，如收到該類短信，可黏貼后回復(fù)發(fā)送給該銀行客戶進(jìn)行校驗(yàn)真?zhèn)巍?/p>
一日晚間,某商業(yè)銀行24小時(shí)客服專線接到業(yè)務(wù)求助電話,來電人自稱是正在查辦案件的公安機(jī)關(guān)民警。其自述剛剛接到一起報(bào)案,報(bào)案人稱按照短信和電話提示,已通過ATM機(jī)從自己的銀行卡向?qū)Ψ皆谠撋虡I(yè)銀行的賬戶中轉(zhuǎn)賬匯入數(shù)萬元。來電人告知銀行客服人員,目前已經(jīng)基本確定上述匯款人遭受了電信詐騙,現(xiàn)要求銀行立即對收款賬戶進(jìn)行“口頭掛失”,以使該收款賬戶處于對外止付狀態(tài)。明確來電要求后,客服接線人員根據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程,向來電人做出解釋:該項(xiàng)業(yè)務(wù)須由公安機(jī)關(guān)執(zhí)法人員持相關(guān)證件和協(xié)助執(zhí)行文件到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,由于當(dāng)時(shí)并非銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間,故無法滿足來電請求。
實(shí)務(wù)中,商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)常會(huì)遇到類似的“止付”申請業(yè)務(wù)。按有關(guān)規(guī)定,公安機(jī)關(guān)必須出具協(xié)助凍結(jié)通知文書后,銀行才能辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。然而在公安人員制作凍結(jié)通知書期間,不法分子往往通過網(wǎng)上銀行、ATM自助取款等方式已將資金轉(zhuǎn)走,受害人難以追回受騙匯出款項(xiàng)。對此,有的受騙匯款人認(rèn)為銀行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定不合理,不能有效保護(hù)客戶權(quán)益和資金安全,進(jìn)而引發(fā)受騙匯款人對商業(yè)銀行的投訴與糾紛。
銀行受理特殊“掛失止付”申請業(yè)務(wù)的法律分析
有關(guān)“掛失止付”的法律規(guī)范
掛失作為一種常見的個(gè)人金融業(yè)務(wù),是法律法規(guī)賦予存款人的一項(xiàng)基本權(quán)利和有效救濟(jì)手段。通過合法程序申請掛失,存款人即使遺失存單、存折、銀行卡,仍可避免賬戶資金損失。
我國現(xiàn)行法律法規(guī)已對銀行掛失業(yè)務(wù)作了明確規(guī)范。1992年由國務(wù)院頒布施行的《儲蓄管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定,儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的,必須立即持本人身份證明,并提供儲戶的姓名、開戶時(shí)間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況,向其開戶的儲蓄機(jī)構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下,儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失,但必須在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)辦書面申請掛失手續(xù)。中國人民銀行于1993年的《關(guān)于執(zhí)行的若干規(guī)定》第三十七條亦有相關(guān)類似規(guī)定,同時(shí)規(guī)定儲戶可委托他人代為辦理掛失手續(xù),但被委托人要出示其身份證明。
掛失按申請方式和法律效果可分為正式掛失和臨時(shí)掛失兩種。所謂正式掛失,是指存款人或其人以書面形式向開戶銀行提出掛失申請,以使有關(guān)存款憑證、介質(zhì)在存款人辦理更換憑證、銷戶支取等后續(xù)處理手續(xù)前處于持續(xù)止付狀態(tài)的行為。臨時(shí)掛失則是允許存款人及其人以口頭、函電等靈活方式作出申請,但掛失的憑證、介質(zhì)僅在固定期間內(nèi)處于止付狀態(tài)的掛失類型。與正式掛失相比,臨時(shí)掛失具有以下法律特征:第一,有效申請不以書面形式為要件。掛失申請方式靈活,存款人亦可不到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理,故可適用于存款人身在異地、存款憑證與身份證件同時(shí)丟失,以及存款人認(rèn)為短期內(nèi)可找回遺失憑證,不愿直接辦理正式掛失等特殊情形。第二,法律效果不同,臨時(shí)掛失后必須在規(guī)定期間內(nèi)以書面形式補(bǔ)辦正式掛失手續(xù),否則,掛失將自動(dòng)失效。
掛失止付的適用條件
依據(jù)上述法律文件規(guī)定,無論正式掛失還是臨時(shí)掛失,均僅限于對掛失申請人本人存款憑證或介質(zhì)進(jìn)行止付處理。其意義在于,有關(guān)憑證或介質(zhì)在掛失生效后將喪失支付功能,即未經(jīng)適當(dāng)程序辦理掛失后續(xù)手續(xù),即使賬戶所有人也不能利用掛失憑證或介質(zhì)進(jìn)行任何賬戶操作。因此,掛失在保護(hù)存款人資金的同時(shí),也在一定程度上限制了相關(guān)憑證、介質(zhì)的正常應(yīng)用功能。除符合規(guī)定的掛失申請外,如果客戶可以對他人存款憑證或介質(zhì)進(jìn)行掛失止付,則無異于允許他人對存款人的賬戶施加控制力,進(jìn)而使賬戶所有人對其存款憑證或介質(zhì)的使用權(quán)與處分權(quán)處于不完整狀態(tài)。因此,在行為之外,掛失止付他人存款憑證或介質(zhì)可能損害存款人的 合法權(quán)益,一旦由此引發(fā)糾紛,也將給銀行帶來法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)務(wù)中,銀行以審核掛失申請人提供的本人身份證件驗(yàn)證掛失憑證或介質(zhì)是否為申請人本人所有;在申請情形下,則須由人同時(shí)提供掛失憑證或介質(zhì)所有人和人身份證件,以確認(rèn)掛失憑證或介質(zhì)的所有人及關(guān)系。針對電話掛失等不能直接審核掛失申請人身份信息的情形,銀行通常確定單一受理渠道即專線客服電話,同時(shí)要求掛失人提供掛失憑證或介質(zhì)相關(guān)賬號和賬戶所有人的身份證件號碼,以此驗(yàn)證掛失申請人身份。
上述案例顯示,有關(guān)人員撥打銀行客服專線電話或通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求“對收款賬號進(jìn)行口頭掛失”,而該收款賬號并非申請人或匯款人所有,因此,該項(xiàng)業(yè)務(wù)申請與現(xiàn)行法律規(guī)范的掛失申請行為存在實(shí)質(zhì)差異,不應(yīng)屬于掛失業(yè)務(wù),故不適用有關(guān)掛失的法律規(guī)定。從申請業(yè)務(wù)性質(zhì)上看,要求銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)使他人存款賬戶處于止付狀態(tài),實(shí)際就是對他人賬戶進(jìn)行凍結(jié),屬于商業(yè)銀行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)范疇,應(yīng)適用協(xié)助執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定。
商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)的法定程序
我國《商業(yè)銀行法》第二十九條對金融機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)個(gè)人存款作了嚴(yán)格規(guī)定:除法律另有規(guī)定外,對個(gè)人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃;商業(yè)銀行非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款,對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的,須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。國務(wù)院《儲蓄管理?xiàng)l例》第三十四條也作了相應(yīng)規(guī)定。因此,銀行受理有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助凍結(jié)他人存款的業(yè)務(wù)要求,必須嚴(yán)格依照法定程序辦理,以防止錯(cuò)誤凍結(jié)損害存款人合法權(quán)益,同時(shí)也可有效防范銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行過程中出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》的規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí),金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員工作證件和有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)文書。公安機(jī)關(guān)申請協(xié)助凍結(jié)的,應(yīng)出具縣級以上公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》,并應(yīng)由執(zhí)法人員出示證明其身份的工作證件或執(zhí)行公務(wù)證。
在前述案例中,銀行通過專線客服電話難以核實(shí)來電人身份;在沒有審核依法定程序出具的協(xié)助凍結(jié)法律文書的情形下,柜員不能準(zhǔn)確判斷申請凍結(jié)的存款性質(zhì),以及凍結(jié)行為是否具備相應(yīng)法律依據(jù)。銀行在此種情形下對存款實(shí)施凍結(jié),存在一定的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一旦因錯(cuò)誤凍結(jié)造成被凍結(jié)存款所有人無法正常使用資金,或者由于外部欺詐使銀行承擔(dān)違規(guī)操作的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)損失,不僅會(huì)使銀行在有關(guān)糾紛中陷入被動(dòng)境地,而且從維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益角度看,銀行突破現(xiàn)行法律規(guī)定凍結(jié)存款并不能根本解決電信詐騙問題,且可能形成不法分子對銀行實(shí)施外部欺詐的可乘之機(jī),進(jìn)而不利于社會(huì)與金融秩序穩(wěn)定。因此,上述案例中銀行人員依照現(xiàn)行法律規(guī)定拒絕立即凍結(jié)存款的行為及所作的相關(guān)解釋并無明顯瑕疵。
臨時(shí)性存款凍結(jié)措施的法律分析
如前述案例所示,在特殊情況下,對涉嫌詐騙的收款人賬戶進(jìn)行臨時(shí)止付,可以為受害人(匯款人)利益提供及時(shí)的補(bǔ)救性保護(hù)措施。部分客戶及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門據(jù)此提出,是否可以規(guī)定臨時(shí)性存款凍結(jié)措施解決上述需求問題。該項(xiàng)措施擬在匯款業(yè)務(wù)具有明顯詐騙特征的情形下,對收款賬戶按照匯款客戶的匯出金額進(jìn)行對應(yīng)額度止付,并由匯款人向銀行書面聲明承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任。盡管上述措施設(shè)定了適用前提,并考慮以額度止付、申請人聲明等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控,但從法律角度分析,仍存在一些問題,頗值探討:
首先,臨時(shí)止付措施沒有現(xiàn)行法律依據(jù),故不宜作為商業(yè)銀行普遍性制度規(guī)定加以實(shí)施。
其次,對于“匯款行為具有明顯被詐騙特征”或“收款賬戶具有明顯詐騙特征”需列舉一系列具體的認(rèn)定情形,方能在實(shí)務(wù)中準(zhǔn)確適用,而電信詐騙手段層出不窮,短時(shí)間內(nèi)認(rèn)定匯款客戶遭到詐騙行為侵害存在較大困難。
第三,為防止臨時(shí)凍結(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤,銀行只有在“情況緊急”時(shí)才能采取臨時(shí)救濟(jì)措施,而銀行很難證明,不采取臨時(shí)止付措施不足以維護(hù)匯款客戶合法利益,或者不立即止付收款賬戶便會(huì)造成匯款人無法挽回較大資金損失的情況。
第四,一旦因臨時(shí)凍結(jié)措施造成存款人損失,匯款人的聲明不能免除銀行對存款人的責(zé)任。銀行仍應(yīng)基于與存款人的儲蓄合同關(guān)系,承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
綜上,在銀行和有權(quán)機(jī)關(guān)對上述問題未能形成有效解決方案的情形下,即使業(yè)務(wù)制度規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)措施,在實(shí)務(wù)中也會(huì)因欠缺可行性而不能達(dá)到預(yù)期效果。
相關(guān)案例對商業(yè)銀行的啟示
近年來,隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,各類銀行卡普遍成為個(gè)人儲蓄的主要介質(zhì),ATM等自助設(shè)備的應(yīng)用日益廣泛,然而,針對銀行卡的電信詐騙也呈增多之勢。為有效防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),避免上述案例情形再次發(fā)生,盡量減少客戶損失,銀行在相關(guān)管理制度和業(yè)務(wù)操作方面可考慮以下幾點(diǎn):
進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)用語,避免客戶對業(yè)務(wù)事項(xiàng)產(chǎn)生誤解。目前,一些商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)中提及的“口頭掛失”,實(shí)際是指因特殊原因不能立即辦理正式掛失手續(xù),掛失申請人到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫掛失申請書,并提供相關(guān)身份證件,申請?jiān)谝欢ㄆ谙迌?nèi)對掛失賬戶進(jìn)行止付的業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)在掛失效果上屬于臨時(shí)掛失,掛失有效期一般僅為7〜15日,逾期未補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)則掛失自動(dòng)失效。從申請形式上看,上述掛失申請仍需填寫書面文件,因此稱為“口頭掛失”并不確切。當(dāng)前完全以“口頭”方式申請掛失主要是客戶通過銀行設(shè)置的專線客服電話自助辦理臨時(shí)掛失。為使業(yè)務(wù)用語更加準(zhǔn)確,銀行應(yīng)避免再將柜面受理的臨時(shí)掛失稱為“口頭掛失”,且可在相應(yīng)的業(yè)務(wù)申請書、網(wǎng)站業(yè)務(wù)介紹中提示客戶掛失僅限存款人本人憑證、介質(zhì),引導(dǎo)客戶以適當(dāng)方式提出掛失申請。
完善相關(guān)技術(shù)設(shè)計(jì),提高自助設(shè)備反詐騙功能。例如,增加ATM大額自助轉(zhuǎn)賬的限制和程序,通過延長交易時(shí)間降低客戶受騙后盲目轉(zhuǎn)賬的幾率。對于在非營業(yè)時(shí)間通過ATM自助大額轉(zhuǎn)賬的交易,可設(shè)定較低的單筆轉(zhuǎn)賬限額,客戶完成大額轉(zhuǎn)賬必須分次重復(fù)操作,從而延緩交易成功的時(shí)間。同時(shí)可增加ATM操作界面的反詐騙文字及語音提示,爭取引起客戶對詐騙信息的警覺。
改進(jìn)業(yè)務(wù)處理措施,積極協(xié)助維護(hù)客戶權(quán)益。當(dāng)客戶遭受詐騙要求協(xié)助時(shí),銀行柜員或?qū)＞€電話客服人員應(yīng)采取以下處理措施:
首先,向客戶明確解釋有關(guān)協(xié)助凍結(jié)的法律規(guī)定,表明金融機(jī)構(gòu)只有依照法定程序才能協(xié)助凍結(jié),避免客戶誤解銀行無故延誤協(xié)助。
其次,從維護(hù)客戶權(quán)益考慮,網(wǎng)點(diǎn)或?qū)＞€客服人員應(yīng)提示客戶立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,爭取有權(quán)機(jī)關(guān)依法及時(shí)啟動(dòng)協(xié)助執(zhí)行程序。
一、微信支付的現(xiàn)狀
（一）微信支付的使用現(xiàn)狀
微信支付自2013年8月份推出之后，依靠嘀嘀打車、微信紅包迅速崛起，尤其是羊年春節(jié)，借助央視春晚大平臺，通過搖一搖發(fā)紅包贏得一大批用戶，進(jìn)一步搶占了移動(dòng)支付市場。根據(jù)騰訊近日公布的數(shù)據(jù)顯示，截止2015年第一季度，微信月活躍用戶已達(dá)5.49億，用戶覆蓋200多個(gè)國家、超過20種語言，微信支付用戶已經(jīng)達(dá)到4億左右。微信支付迅猛的發(fā)展態(tài)勢由此可見一斑。
（二）微信支付的支付方式
目前，微信支付主要有四種支付方式，分別是公眾賬號支付、掃二維碼支付、App支付、刷卡支付，第五種支付方式指紋支付于近日新增，普及率還不高。
公眾賬號支付：用戶在微信中關(guān)注商家的公眾賬號，在商家的公眾號中選擇自己喜愛的商品，提交訂單，在商家的公眾賬號內(nèi)完成支付。
二維碼支付：一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，用戶通過手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家賬戶的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。由于無須煩瑣的生成訂單過程以及各種找零的麻煩，因此二維碼支付方式較受歡迎。
App支付：App支付即第三方應(yīng)用商城支付，電商平臺只需接入微信支付，用戶在其平臺進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易可以調(diào)用微信支付來完成交易，用戶在第三方應(yīng)用中選擇商品和服務(wù)，選擇微信支付完成支付的過程。
刷卡支付：用戶可在支持刷卡的商家購物付款時(shí)，商家使用帶有掃碼功能的POS機(jī)只需掃描微信用戶的（刷卡頁面）二維碼或條形碼，便可完成支付的功能，為了資金安全，微信刷卡條形碼頁面會(huì)每分鐘自行變換一次，這也大大的提高了安全支付保障。
二、微信支付存在的風(fēng)險(xiǎn)
（一）設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)
微信支付是消費(fèi)者通過智能手機(jī)、平板電腦等完成快速的支付流程，其中前者更為便捷。智能手機(jī)屬于消費(fèi)者個(gè)人擁有、專機(jī)專用，一定程度上降低了在使用過程中被不法分子加裝非法裝置的風(fēng)險(xiǎn)，但如果消費(fèi)者不能正確選購和維護(hù)手機(jī)，微信支付交易的安全性則會(huì)大打折扣。一是購機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者如未在合規(guī)渠道購買手機(jī)，手機(jī)被預(yù)裝了不安全應(yīng)用或操作系統(tǒng)不穩(wěn)定，則無法為移動(dòng)支付交易提供安全的系統(tǒng)環(huán)境。二是維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者未對手機(jī)采取必要的安全防護(hù)措施，如未在手機(jī)中安裝防病毒軟件，未及時(shí)更新殺毒數(shù)據(jù)庫或隨意下載來源不明的應(yīng)用程序等，導(dǎo)致手機(jī)中毒。
（二）信息安全風(fēng)險(xiǎn)。微信支付需綁定用戶身份證、銀行卡賬號及手機(jī)號碼等信息，幾乎將與支付相關(guān)的個(gè)人信息全覆蓋，消費(fèi)時(shí)則無需依靠銀行卡卡片等有形介質(zhì)，僅輸入密碼即可完成支付交易，且小額支付時(shí)可以免輸密碼。在支付脫媒介化趨勢下，支付交易信息泄露風(fēng)險(xiǎn)成為影響交易安全的一個(gè)重要因素。
于消費(fèi)者而言，微信是個(gè)社交平臺，如果出現(xiàn)用戶手機(jī)遺失或者賬號被盜等情況，個(gè)人信息將會(huì)完全泄露，在當(dāng)今詐騙頻發(fā)的狀況下，后果不堪設(shè)想，如根據(jù)手機(jī)號和銀行卡號，復(fù)制出手機(jī)卡、銀行卡進(jìn)行套現(xiàn)；施行電信詐騙；跟其他方式獲取到的用戶信息進(jìn)行數(shù)據(jù)整合，施行其他的非法獲利行為。而銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)和商戶方面，如果未能采取行之有效的信息保護(hù)措施，也會(huì)導(dǎo)致因技術(shù)、人為原因泄漏交易信息，影響客戶資金的安全。
（三）系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。微信支付發(fā)展迅猛，而與之配套的技術(shù)保障手段尚不完善，導(dǎo)致其支付業(yè)務(wù)模式可能面臨風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)主要涉及銀行系統(tǒng)、通信運(yùn)營商、第三方支付等機(jī)構(gòu)處理系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)要能夠持續(xù)提供安全、準(zhǔn)確及時(shí)的移動(dòng)金融服務(wù)，第三方支付公司的軟硬件設(shè)備要有效及時(shí)地處理業(yè)務(wù)，通信運(yùn)營商服務(wù)質(zhì)量也要有保障。如果用戶在支付過程中遇到嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)故障，甚至系統(tǒng)出現(xiàn)高危漏洞，將會(huì)帶來無可估量的后果，嚴(yán)重影響用戶的信心。
三、政策建議
微信支付極大地降低了交易時(shí)間和成本、增強(qiáng)了用戶體驗(yàn)，但是隨之產(chǎn)生的黑客攻擊、信息竊取、病毒傳染這些潛在風(fēng)險(xiǎn)因素都可能引導(dǎo)致用戶信息泄露、資金損失。因此為使微信支付取得長足健康的發(fā)展，監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付公司應(yīng)共同發(fā)力，用戶自身需提高安全意識，降低支付風(fēng)險(xiǎn)。
一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管效能。手機(jī)制造商、通信運(yùn)營商、銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)分屬不同部門管理，各管理部門應(yīng)在協(xié)同推進(jìn)法規(guī)制度、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的同時(shí)，在監(jiān)管實(shí)務(wù)層面加強(qiáng)協(xié)作，建立信息交流和共享機(jī)制，對發(fā)現(xiàn)的典型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行討論分析，研究商討管理對策；對因?qū)嵜莆绰鋵?shí)導(dǎo)致的欺詐風(fēng)險(xiǎn)等突出問題進(jìn)行集中規(guī)范和治理。
二是加大技術(shù)投入，提升安全建設(shè)。各參與主體都應(yīng)該加強(qiáng)各自系統(tǒng)的安全建設(shè)，緊跟技術(shù)發(fā)展步伐，研究木馬病毒專殺技術(shù)以及完善相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高系統(tǒng)軟硬件安全性能，建立完備的異常、突況處理機(jī)制等，真正保障微信支付在傳輸、校驗(yàn)、核對等各環(huán)節(jié)的安全。
三是提升安全意識，降低支付風(fēng)險(xiǎn)。移動(dòng)終端的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境尚存在較大安全隱患，用戶使用微信支付前，應(yīng)熟悉相關(guān)知識、常見詐騙手段及案例。安裝手機(jī)軟件時(shí)，應(yīng)盡量選擇官方版，不輕易安裝不熟悉的應(yīng)用或惡意軟件；不隨意打開網(wǎng)站鏈接；定期修改微信支付密碼，不把與支付密碼相關(guān)的信息儲存在手機(jī)中。
參考文獻(xiàn)：
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就在前幾天，三大運(yùn)營商對外承諾于今年10月1日起取消手機(jī)國內(nèi)長途和漫游費(fèi)，給用戶帶來新的實(shí)惠方便。為了持續(xù)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，時(shí)值國際消費(fèi)者日，上海移動(dòng)以“客戶為根、服務(wù)為本”的服務(wù)理念，與用戶心心相連，真誠相伴，繼續(xù)升級、優(yōu)化“優(yōu)服務(wù)”品牌，為客戶提供更加高效、實(shí)惠、安全、便捷的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。
提速降費(fèi)再升級 資費(fèi)直接惠及百姓
近兩年來，上海移動(dòng)認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)的要求和部署，在相關(guān)單位及集團(tuán)的指導(dǎo)下，加快建設(shè)高速率網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)下調(diào)通信資費(fèi)，開展了一系列“提網(wǎng)速、降網(wǎng)費(fèi)”工作。
一是加快4G（TD-LTE）發(fā)展普及。上海移動(dòng)已累計(jì)建成3萬個(gè)4G基站，4G網(wǎng)絡(luò)覆蓋率達(dá)到98%，4G用戶超過1200萬戶。二是加快有線寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。光纖接入覆蓋90%以上的主要商務(wù)樓宇，新建居住區(qū)全部支持百兆寬帶，百兆寬帶資費(fèi)同比下降47%。三是提升傳輸網(wǎng)絡(luò)能力。國際出口帶寬年底達(dá)到320G，城域網(wǎng)出口帶寬達(dá)到3T，大力提升了上海亞太信息通信樞紐服務(wù)能力。
另一方面，上海移動(dòng)全面落實(shí)各項(xiàng)降費(fèi)措施要求，推動(dòng)資費(fèi)水平持續(xù)下降，提升客戶感知。一是擴(kuò)大流量資費(fèi)優(yōu)惠覆蓋范圍，針對不同用戶需求，推出流量包加量不加價(jià)、套餐外安心服務(wù)等八項(xiàng)舉措，實(shí)施流量當(dāng)月不清零服務(wù)，下調(diào)移動(dòng)數(shù)據(jù)流量標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi)。二是持續(xù)降低國際漫游資費(fèi)，已向135個(gè)國家和地區(qū)提供國際漫游流量包天不限量資費(fèi)，覆蓋90%以上的出境客戶；推出“一帶一路”沿線18國“多國包多天”數(shù)據(jù)流量漫游產(chǎn)品。三是加快推進(jìn)長市漫一體化資費(fèi)。上海移動(dòng)于2016年9月底已停售非長市漫一體化資費(fèi)，即目前在售所有套餐均無國內(nèi)長途費(fèi)及漫游費(fèi)。
下一步，上海移動(dòng)將認(rèn)真貫徹政府工作報(bào)告提出的網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)要求，落實(shí)工信部和集團(tuán)公司的各項(xiàng)工作部署，進(jìn)一步順應(yīng)社會(huì)和客戶期盼，繼續(xù)保持投資力度提升通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)能力，不斷降低通信資費(fèi)提升客戶感知。
嚴(yán)打通信詐騙 守護(hù)通信安全
網(wǎng)絡(luò)通信，安全為先。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重危害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)生活秩序，現(xiàn)已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的突出頑疾。面對日益猖獗的電信詐騙，上海移動(dòng)堅(jiān)決落實(shí)國家、工信部、通管局等上級單位工作要求，高度重，以“壓茬開展”的方式做好防范打擊通信信息詐騙工作，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)電信違法犯罪活動(dòng)，確保用戶信息、財(cái)產(chǎn)通信安全。
2016年，上海移動(dòng)繼續(xù)做好國際、網(wǎng)間詐騙電話監(jiān)控和攔截，全年累計(jì)攔截上海網(wǎng)間虛假呼叫476萬次、上海網(wǎng)間網(wǎng)內(nèi)國際詐騙電話1186萬余次；強(qiáng)化網(wǎng)內(nèi)詐騙電話“嚴(yán)打”，確保全量語音專線號碼100%啟動(dòng)主叫白名單鑒權(quán)；按照現(xiàn)有“涉案關(guān)停、拓展關(guān)停”工作機(jī)制，繼續(xù)配合公安做好詐騙號碼關(guān)停工作；聯(lián)合公安部門做好“偽基站”常態(tài)化打擊工作，2016年截至12月底收繳“偽基站”175臺，抓獲犯罪嫌疑人194個(gè)，通過集中打擊，全網(wǎng)“偽基站”影響降幅達(dá)99%。以事中勸阻為切入點(diǎn)，基于實(shí)時(shí)采集信令數(shù)據(jù)建立大數(shù)據(jù)分析模型，通過分析詐騙電話的行為模式快速鎖定被深度“洗腦”用戶，以期通過實(shí)時(shí)勸阻，將既遂詐騙案件成功防范。大數(shù)據(jù)反詐騙手段啟用至今，已合計(jì)成功勸阻受騙用戶3200余名，準(zhǔn)確率94%以上；根據(jù)公安部門提供數(shù)據(jù)，2016年5-7月冒充公檢法號碼詐騙案件同比下降47.2%，案值同比下降34.9%。
2016年全年，上海移動(dòng)通過10086累計(jì)發(fā)送提醒短信1.64億條，官方微博、微信等渠道詐騙提示信息480余條。并通過開展2016年詐騙信息客戶有獎(jiǎng)舉報(bào)活動(dòng)，大力推廣電話、短信等舉報(bào)途徑，鼓勵(lì)客戶積極舉報(bào)詐騙信息，助力凈化通信環(huán)境。此外，上海移動(dòng)還加大提醒彩印業(yè)務(wù)在上海本地的推廣力度，向手機(jī)用戶免費(fèi)提供涉嫌通信信息詐騙來電號碼標(biāo)注提醒和風(fēng)險(xiǎn)防控警示。用戶可發(fā)送“KTTXCY”到10086即可免費(fèi)開通提醒彩印業(yè)務(wù)，截止到2016年年底，對上海移動(dòng)用戶累計(jì)發(fā)送包括疑似詐騙電話在內(nèi)的各類提醒彩印近273萬條。
優(yōu)化服務(wù)模式 提升用戶感知
用心服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，誠信經(jīng)營贏得市場。2017年，上海移動(dòng)向全體客戶推出：4G網(wǎng)絡(luò)，高速體驗(yàn)；流量資費(fèi)，實(shí)惠簡明；訂購收費(fèi)，清晰透明；不良信息，嚴(yán)厲打擊；實(shí)名登記，嚴(yán)格落實(shí)；星級服務(wù)，便捷提供等六項(xiàng)服務(wù)承諾，多角度提升用戶感知。
一個(gè)電話 騙走一生積蓄
2011年10月15日，星期六，馮女士休息在家。
上午10點(diǎn)半左右，馮女士在家接到一個(gè)電話，對方是語音提示：“請你務(wù)必于下午4時(shí)前趕到常州市中級人民法院，我們查到你在7月20日用身份證在常州市建設(shè)銀行人民路支行開了一個(gè)賬戶，透支了5961元。”
從未與人發(fā)生過糾紛，也從沒有打過官司的馮女士接到這個(gè)電話后，心中忐忑不安。此時(shí)，馮女士又接到對方來電，提醒馮女士立即報(bào)警，并向馮女士提供了“陳警官”的聯(lián)系電話。
得到指點(diǎn)后，馮女士立即打通了對方提供的電話報(bào)案。可是，電話另一頭卻是一名自稱黃隊(duì)長的人在講話：“你與一張招商銀行卡透支57萬元扯上了關(guān)系，現(xiàn)在只有將你的存款轉(zhuǎn)存到一張卡上，通過人行管理處的周主任幫你申請一個(gè)國家級的保障措施，否則你的資金就會(huì)被凍結(jié)。”電話中，黃隊(duì)長給馮女士提供了需要轉(zhuǎn)存賬戶的姓名和卡號。
出于對警察的信任，馮女士隨即到中國某銀行鹽城鹽都支行（簡稱鹽城支行）將她存在銀行的八張存款單計(jì)46萬元存款提前取出并轉(zhuǎn)存到她名下卡號尾號為3375的一張信用卡上。
當(dāng)日下午2點(diǎn)多，馮女士按黃隊(duì)長的要求來到鹽城支行下屬的南元支行（簡稱南元支行），準(zhǔn)備將信用卡上的錢匯給指定的人。
14時(shí)59分，馮女士將填寫好的匯款單交銀行的工作人員王婷。王婷接過匯款單，看了看，確認(rèn)道：“是45萬元吧？”馮女士回答：“是的。”
得到確認(rèn)后，王婷按馮女士填寫的匯款單進(jìn)行電腦輸入，由馮女士本人輸入密碼并確認(rèn)支付。
等了五分鐘，見還沒有結(jié)果，馮女士問道：“匯過去了嗎？”王婷正忙于操作，不假思索答道：“還沒有批下來，一批下來就過去了。”
馮女士突然感覺什么地方不對勁，可就是說不上來，便對王婷說：“你稍等一下。”此時(shí)，時(shí)針指向15時(shí)04分27秒。
“等不了啦，我信息已經(jīng)傳上去了，就等待審批了，如果拒絕的話那就不成功，如果過去就過去了。” 王婷隨口應(yīng)道。
“什么不成功？” 馮女士又追問道。
“我把資料已經(jīng)傳上去了，等待審批呢，我這邊什么都操作不了。” 王婷顯得有些不耐煩。
也就是這兩三句話的工夫，時(shí)針定格在15時(shí)04分50秒，王婷告訴馮女士已成功。隨后，王婷打印出匯款憑證要求馮女士簽字。馮女士說等一下，盯著匯款憑證怔怔了五分鐘后，才回到銀行柜面處，在匯款憑證上簽字。
家中的全部積蓄，在一個(gè)小時(shí)內(nèi)全部匯給了自己也不知道是誰的賬戶上，一股不祥的預(yù)感襲上馮女士心頭，她意識到她可能被騙了，于是，她向鹽城市鹽都區(qū)公安局新區(qū)派出所報(bào)案。
一場訴訟 討還一個(gè)公道
接到報(bào)案后，公安機(jī)關(guān)立即立案偵查，并查明犯罪分子通過境外服務(wù)器登錄互聯(lián)網(wǎng)撥打詐騙電話并騙取、轉(zhuǎn)移45萬元。因犯罪分子跨境實(shí)施犯罪，需通過上級公安機(jī)關(guān)開展與相關(guān)地區(qū)警方合作，無法在短時(shí)間內(nèi)破案。為此，馮女士急火攻心，一下子病倒了。
躺在床上，馮女士十分懊惱自己的大意。但同時(shí)，她認(rèn)為銀行沒有盡到提醒的義務(wù)，因此自己被騙，銀行也有責(zé)任。于是，馮女士便多次來到鹽城支行交涉，要求鹽城支行賠償其全部損失。
客戶被騙，卻要求他們承擔(dān)賠償責(zé)任，這對于鹽城支行來說，還是頭一遭。鹽城支行便回敬馮女士：我們天天宣傳，你還被騙，說明你太大意了。而且，我們匯款都是免責(zé)的，你被騙也只能自負(fù)后果。
交涉無果，馮女士便想通過法律途徑來討回公道。于是，她向多名法律人士咨詢，得到的答案卻很一致：客戶要求匯款，銀行沒有理由拒絕辦理，銀行根據(jù)客戶要求進(jìn)行了匯款，即使發(fā)生詐騙，銀行也不承擔(dān)責(zé)任。因此，要打贏這樣的官司，幾無可能。
馮女士不甘就這么自認(rèn)倒霉，雖說希望渺茫，但她還是決定“賭”一把，于是來到鹽都區(qū)人民法院，一紙?jiān)V狀將鹽城支行告上法庭（南元支行沒有法人資格，因此馮女士從前期交涉到訴諸法庭，對象都是其上一級單位鹽城支行）。
庭審中，馮女士訴稱：銀行工作人員在工作中沒有遵循省公安廳和省銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于防止、阻截電信詐騙的文件要求向她提醒和警示，且在她向銀行工作人員提出“稍等一下”停止匯款的時(shí)候，銀行工作人員以極不耐煩的態(tài)度拒絕了她的要求，在將近一分鐘左右的時(shí)間里沒有向上級審批部門提出撤回匯付的申請，屬于未按國家金融管理部門和銀行上級主管部門的規(guī)定要求辦理和處理客戶匯款過程中的終止匯款業(yè)務(wù)，從而導(dǎo)致了她將錢款匯給詐騙分子的結(jié)果。故請求法院判令銀行對她的45萬元損失承擔(dān)賠償責(zé)任，并承擔(dān)2011年10月15日起至判決生效之日止按銀行同期貸款利率計(jì)算的利息及本案的訴訟費(fèi)。
鹽城支行辯稱：馮女士所訴與事實(shí)不符。馮女士到南元支行時(shí)穿戴整齊，并非接到電話后即到南元支行匯款，而是至鹽都營業(yè)部支取了定期存單上的錢至馮女士的信用卡上后，才到南元支行匯款。馮女士匯款時(shí)行為舉止正常，并未要求撤回匯款，僅是要求稍等一會(huì)兒。此時(shí)，匯款在柜面上信息已傳出，等待遠(yuǎn)程授權(quán)放行，后臺的操作柜面工作人員根本無法控制。我行柜面操作人員所有操作程序符合操作規(guī)程。本案完全是因?yàn)榉缸镄袨楹婉T女士本人輕信詐騙犯的謊言導(dǎo)致。請求駁回馮女士訴訟請求。
一份判決 匡扶一個(gè)公正
在審理過程中，法院查明：2011年10月13日，鹽城市銀監(jiān)局向各銀行轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省公安廳、江蘇銀監(jiān)局《關(guān)于昆山市公安局推行“三問二看一核對”標(biāo)準(zhǔn)化流程阻截電信詐騙的情況通報(bào)》的通知。上述中國某銀行鹽城市分行于2011年10月19日向各支行、分行營業(yè)部轉(zhuǎn)發(fā)了該文件。
鹽都法院經(jīng)審理后認(rèn)為，馮女士在銀行辦理卡號尾號為3375的信用卡后，雙方之間即已建立儲蓄存款合同關(guān)系。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，對儲戶的存款負(fù)有安全保障的義務(wù)。馮女士通過銀行柜面進(jìn)行存款轉(zhuǎn)匯以及銀行接受匯款委托，都是履行合同的正常行為。
根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。馮女士在南元支行辦理45萬元大額匯款業(yè)務(wù)過程中，銀行工作人員及審核人員均未履行提醒、照顧及風(fēng)險(xiǎn)防范通知義務(wù)。而在馮女士辦理匯款業(yè)務(wù)過程中，當(dāng)馮女士提出暫停辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行工作人員態(tài)度消極，未盡協(xié)助義務(wù)，從而導(dǎo)致馮女士匯款被犯罪分子詐騙的損害后果，銀行存在違約行為，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)違約責(zé)任。
而當(dāng)馮女士向銀行柜面人員提出“你稍等一下”后，柜面人員并未告知馮女士需要提出撤回匯款的申請，而是消極等待操作是否成功的信息，同樣屬于未盡合同當(dāng)事人的“通知、協(xié)助”義務(wù)的行為，故本院對銀行“馮女士并未要求撤回匯款……柜面操作人員所有操作程序符合操作規(guī)程”的辯稱理由，不予采信。
2012年7月31日，法院依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十八條及相關(guān)民事法律政策之規(guī)定，作出一審判決，判決鹽城支行賠償馮女士人民幣45萬元，并承擔(dān)自2011年10月15日起至判決確定履行之日止按中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算的利息。
近年來，隨著金融、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，手段不斷翻新。一些犯罪分子冒充電信局、公安局等單位工作人員，借助手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通訊工具，使用任意顯號軟件、VOIP電話和現(xiàn)代網(wǎng)銀等技術(shù)，以受害人電話欠費(fèi)、被他人盜用身份涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，要沒收受害人所有銀行存款進(jìn)行恫嚇威脅，騙取受害人匯轉(zhuǎn)資金，瞬息之間將其畢生儲蓄騙走。
受害者來自社會(huì)各個(gè)階層，企業(yè)老板、公務(wù)員、學(xué)校老師等各行各業(yè)都有可能成為電信詐騙的受害者，其中尤以中老年人及婦女居多。
而銀行在防范金融詐騙上具有人才和技術(shù)優(yōu)勢，且處在攔截電信詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是電信詐騙得逞之前的最后一個(gè)關(guān)口，因此，在保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)免受電信詐騙損失方面，大有可為，應(yīng)當(dāng)充分展現(xiàn)“一切為客戶著想”的服務(wù)理念，切實(shí)履行自己的法律義務(wù)，在和諧社會(huì)建設(shè)中取得雙贏效果。
（文中人物系化名）
法博士點(diǎn)評
