時(shí)間：2022-06-05 05:27:31
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇住房公積金，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
【關(guān)鍵詞】住房公積金;業(yè)務(wù)通辦;資金管理
一、實(shí)現(xiàn)公積金提取業(yè)務(wù)通辦的必要性和緊迫性
(一)公積金提取業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)大市通辦的必要性。住房公積金提取業(yè)務(wù)通辦是指在蘇州大市已辦理住房公積金繳存的單位和個(gè)人，在可通辦的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，結(jié)合自己的實(shí)際，就近選擇市住房公積金管理中心所屬任一分中心或管理部辦理相關(guān)提取業(yè)務(wù)。目前蘇州大市范圍內(nèi)人員流動(dòng)極為頻繁，大量存在繳存地與工作地不同的情況，這就產(chǎn)生了大市范圍內(nèi)異地辦理公積金提取業(yè)務(wù)的需求。業(yè)務(wù)通辦的目的是讓數(shù)據(jù)多跑路，讓職工少跑腿，這是大勢(shì)所趨。為了給繳存職工提供更好更便捷的服務(wù)，解決職工辦理公積金業(yè)務(wù)只能繳存地辦理的不便，蘇州市公積金管理中心已經(jīng)著手打破區(qū)域、層級(jí)限制，積極推動(dòng)全市各分中心通辦住房公積金提取業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全市范圍就近提取，讓群眾少跑路。但是，蘇州大市公積金提取業(yè)務(wù)通辦的推進(jìn)速度和力度仍不夠。
(二)實(shí)現(xiàn)公積金提取業(yè)務(wù)大市通辦的緊迫性。為了使服務(wù)更加便捷、高效，蘇州市公積金管理中心不斷創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，提升住房公積金服務(wù)供給能力，滿足群眾多方面、多層次需求，如在全國(guó)率先在保證擔(dān)保模式下實(shí)行貸款“一柜式”受理，協(xié)調(diào)承辦銀行、擔(dān)保公司對(duì)貸款審批、發(fā)放全過(guò)程實(shí)施流程再造，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)受理和后臺(tái)審核同步并行，貸款職工“進(jìn)一個(gè)門(mén)”、“叫一個(gè)號(hào)”、“在一個(gè)柜臺(tái)”即可完成貸款申請(qǐng)的全流程，貸款效率繼續(xù)保持全國(guó)同行領(lǐng)先水平。但是蘇州在公積金提取業(yè)務(wù)通辦比較滯后，僅在市區(qū)(指姑蘇區(qū)、虎丘區(qū)，不包含吳中區(qū)、相城區(qū)和吳江區(qū))實(shí)現(xiàn)通辦，這滯后于國(guó)內(nèi)一些城市，比如天津住房公積金業(yè)務(wù)早在2011年就在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全面放開(kāi)，在天津市住房公積金管理中心所屬各區(qū)縣管理部繳存住房公積金的單位和職工可跨區(qū)縣辦理全部繳存、提取業(yè)務(wù)，即辦理公積金業(yè)務(wù)的職工不受繳存區(qū)域限制，全市公積金營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。浙江省的溫州、舟山、麗水等城市都在2016年實(shí)現(xiàn)了公積金業(yè)務(wù)通辦。為了保持蘇州住房公積金行政效率的領(lǐng)先水平，蘇州必須緊跟步伐，推動(dòng)住房公積金提取業(yè)務(wù)通辦進(jìn)程，增強(qiáng)群眾的滿意度和獲得感。
二、住房公積金提取業(yè)務(wù)通辦實(shí)施的難點(diǎn)
住房公積金管理中心要實(shí)現(xiàn)公積金提取業(yè)務(wù)在各分中心通辦，在政策口徑和操作執(zhí)行應(yīng)該統(tǒng)一，這是公積金提取業(yè)務(wù)通辦的前提。本文結(jié)合姑蘇分中心公積金提取業(yè)務(wù)的工作實(shí)際，發(fā)現(xiàn)蘇州住房公積金提取業(yè)務(wù)通辦實(shí)施存在以下難點(diǎn)。
(一)分中心提取業(yè)務(wù)的具體做法與市中心文件規(guī)定存在不同之處。通過(guò)對(duì)比姑蘇分中心住房公積金提取業(yè)務(wù)的具體做法和蘇州市公積金管理中心文件規(guī)定，姑蘇分中心在各類(lèi)提取留存額與市中心有關(guān)規(guī)定無(wú)不一致的地方。但是，在租房提取業(yè)務(wù)辦理中，姑蘇分中心的具體做法與蘇州市公積金管理中心文件規(guī)定有些不同。姑蘇分中心在辦理租房提取業(yè)務(wù)時(shí)，除蘇州市公積金管理中心文件規(guī)定的需提供的材料外，要求本地戶籍人員提供市區(qū)(姑蘇、虎丘、吳中、相城)的無(wú)房證明。造成這一不同做法的主要原因是租房提取的審核難度很大，而各分中心沒(méi)有與不動(dòng)產(chǎn)登記中心建立數(shù)據(jù)對(duì)接，不能查詢職工的不動(dòng)產(chǎn)狀況，為了避免有房職工采用租房提取方式違規(guī)提取住房公積金，姑蘇分中心在蘇州市公積金管理中心文件規(guī)定提供的材料外，增加要求本地戶籍人員提供市區(qū)(姑蘇、虎丘、吳中、相城)的無(wú)房證明。
(二)部分提取業(yè)務(wù)異地分中心辦理存在審核盲點(diǎn)。由于受到區(qū)域?qū)蛹?jí)管轄權(quán)的限制以及各層級(jí)行政資源的不能完全共享，異地職工在辦理部分異地提取業(yè)務(wù)時(shí)，提供的材料在真實(shí)性審核上，異地分中心必然會(huì)存在盲點(diǎn)。比如自建大修提取，需要提供鎮(zhèn)級(jí)以上城市建設(shè)規(guī)劃部門(mén)的建設(shè)規(guī)劃許可證或相應(yīng)的規(guī)范文本或建造(翻建、大修)后的《房屋所有權(quán)證》(有效期一年)原件;購(gòu)買(mǎi)拆遷安置住房提取需要提供拆遷協(xié)議原件、房屋拆遷部門(mén)開(kāi)具的專(zhuān)用收款收據(jù)(有效期一年)原件等，以上提供的材料都是由異地相關(guān)行政部門(mén)出具，異地公積金分中心在審核這些材料時(shí)，如若遇到疑問(wèn)需要核實(shí)時(shí)，往往受到區(qū)域行政管轄權(quán)限及行政機(jī)構(gòu)異地共享范圍等因素的限制，承辦異地提取業(yè)務(wù)的分中心在與異地相關(guān)主管部門(mén)在溝通上會(huì)存在一定的障礙，對(duì)于房屋自建大修等事實(shí)的核實(shí)更是存在一定的難度。
三、實(shí)施住房公積金提取業(yè)務(wù)通辦的建議
實(shí)現(xiàn)大市范圍內(nèi)住房公積金提取業(yè)務(wù)通辦的前提是各分中心或管理部應(yīng)該在政策口徑統(tǒng)一、操作執(zhí)行統(tǒng)一。而根據(jù)以上分析，蘇州各分中心在具體做法上與蘇州市住房公積金管理中心文件規(guī)定存在些許差異，同時(shí)，在部分提取業(yè)務(wù)在異地辦理時(shí)存在一定的審核盲點(diǎn)，針對(duì)以上難點(diǎn)，本文提出以下建議。
(一)統(tǒng)一大市范圍的提取政策、做法、制度。針對(duì)在租房提取業(yè)務(wù)辦理中，姑蘇分中心的具體做法與蘇州市公積金管理中心文件規(guī)定有些不同的問(wèn)題，主要有兩種解決辦法，一種辦法是直接修改蘇州市公積金管理中心文件，增加要求本地戶籍人員提供市區(qū)(姑蘇、虎丘、吳中、相城)或大市范圍內(nèi)的無(wú)房證明。另一種辦法是針對(duì)租房提取的審核難度大，建議與不動(dòng)產(chǎn)登記中心建立數(shù)據(jù)對(duì)接，提供職工不動(dòng)產(chǎn)查詢功能，并按照住建部、財(cái)政部和人民銀行建金［2015］19號(hào)《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》要求，研究出臺(tái)相關(guān)政策并執(zhí)行。以上兩種方法，方法一需要職工增加提供資料，這不符合市中心不斷推進(jìn)的“簡(jiǎn)化手續(xù)”的初衷。因此，建議采取第二種辦法。
1住房公積金運(yùn)營(yíng)績(jī)效審計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建的重要性
對(duì)于績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系來(lái)說(shuō)，當(dāng)其具備的科學(xué)性、合理性以及權(quán)威性都比較高時(shí)，就可以評(píng)價(jià)公共資金運(yùn)營(yíng)績(jī)效情況，同時(shí)，最終的評(píng)價(jià)結(jié)果所具備的客觀性較強(qiáng)，可作為審計(jì)評(píng)價(jià)工作的基礎(chǔ)。當(dāng)前，我國(guó)的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系還不完善，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，審計(jì)人員往往會(huì)忽略評(píng)價(jià)工作的開(kāi)展，即使開(kāi)展了評(píng)價(jià)工作，審計(jì)單位卻不認(rèn)可審計(jì)人員的評(píng)價(jià)結(jié)果，導(dǎo)致公共資金績(jī)效審計(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重制約。為解決這個(gè)問(wèn)題，要構(gòu)建完善的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。住房公積金是公共資金的一種，針對(duì)其建立績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系時(shí)，必須充分了解住房公積金的基本特點(diǎn)。我國(guó)在設(shè)立住房公積金時(shí)，主要目的是推進(jìn)住房貨幣化改革，保障住房消費(fèi)資金來(lái)源的長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性，但是，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，住房公積金的效率較低，且不公平現(xiàn)象嚴(yán)重，這些問(wèn)題，現(xiàn)已成為社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，建立住房公積金績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的重要性。
2構(gòu)建住房公積金運(yùn)營(yíng)績(jī)效審計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
2.1選擇構(gòu)建工具
平衡計(jì)分卡是一種戰(zhàn)略績(jī)效管理和評(píng)價(jià)工具，其所包含的指標(biāo)比較全面，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)績(jī)效評(píng)價(jià)方法中只重視財(cái)務(wù)指標(biāo)的缺陷。當(dāng)今，在一些非營(yíng)利性組織中，平衡計(jì)分卡已得到廣泛應(yīng)用和推廣。平衡計(jì)分卡突出的特征之一是強(qiáng)調(diào)多種平衡，這項(xiàng)特征符合住房公積金資金績(jī)效目標(biāo)的多維性，因此，在進(jìn)行住房公積金績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)，選擇的工具就是平衡計(jì)分卡。
2.2總體框架
盡管平衡計(jì)分卡的適用范圍非常廣，但它只是一種模式，要想在住房公積金績(jī)效評(píng)價(jià)中發(fā)揮出應(yīng)有的作用，還要根據(jù)住房公積金的特點(diǎn)，構(gòu)建合適的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。事實(shí)上，住房公積金的運(yùn)營(yíng)與營(yíng)利組織還存在較大區(qū)別，住房公積金屬于公共部門(mén)，其在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，具備社會(huì)綜合協(xié)調(diào)功能。因此，在住房公積金運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，服務(wù)對(duì)象才更應(yīng)是其關(guān)注的重點(diǎn)。一般來(lái)說(shuō)，住房公積金的服務(wù)對(duì)象就是城鎮(zhèn)居民，因此，在住房公積金的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，提高居民滿意度是其終極目標(biāo)。在住房公積金運(yùn)營(yíng)績(jī)效審計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系總體框架中，除包含居民滿意度外，還包含內(nèi)部管理維度、持續(xù)發(fā)展維度以及財(cái)務(wù)結(jié)果維度。
2.3住房公積金運(yùn)營(yíng)績(jī)效審計(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的具體內(nèi)容
2.3.1居民滿意維度居民滿意維度包含兩個(gè)指標(biāo)，一是住房公積金的收益性指標(biāo)。對(duì)審計(jì)工作來(lái)說(shuō)，其要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包含經(jīng)濟(jì)性、效率性以及效果性，這其中，效果性起決定性作用。在評(píng)價(jià)住房公積金績(jī)效時(shí)，效果性的主要表現(xiàn)就是城鎮(zhèn)居民的收益程度，具體說(shuō)來(lái)，住房消費(fèi)公積金貸款貢獻(xiàn)率、利率節(jié)省率以及住房公積金個(gè)人貸款比率就是效果性的數(shù)據(jù)表現(xiàn)形式。二是住房公積金的公平性。在不斷完善審計(jì)理論的過(guò)程中，審計(jì)目標(biāo)由最初的3個(gè)增加到現(xiàn)在的5個(gè)，增加了環(huán)境性和公平性，在這兩個(gè)新增目標(biāo)中，公平性非常重要，一般通過(guò)住房公積金覆蓋率等來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)表示。2.3.2內(nèi)部管理維度在住房公積金的管理方面，我國(guó)有一系列規(guī)定，其中包含考核方面的規(guī)定。在這些規(guī)定中，績(jī)效指標(biāo)較多，且其具備的強(qiáng)制性較強(qiáng)。這些規(guī)定的存在為績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立提供了重要的指標(biāo)來(lái)源。在內(nèi)部管理維度中，考核指標(biāo)是繳存環(huán)節(jié)和運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，可通過(guò)這兩個(gè)環(huán)節(jié)的合理考核，準(zhǔn)確評(píng)價(jià)內(nèi)部管理績(jī)效。2.3.3持續(xù)發(fā)展維度在此維度中，包含安全性和流動(dòng)性兩個(gè)指標(biāo)。2.3.4財(cái)務(wù)結(jié)果維度住房公積金的財(cái)務(wù)結(jié)果主要具備兩個(gè)方面的作用，一是信息披露，二是實(shí)現(xiàn)住房公積金制度的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此，在選擇財(cái)務(wù)結(jié)果維度指標(biāo)時(shí)，主要包含財(cái)務(wù)狀況和盈利狀況兩種。
3結(jié)語(yǔ)
1、首先先到本市的住房公積金管理中心拿住房公積金提取申請(qǐng)表。 如果不知道地點(diǎn)的可以搜索！ 順便可以問(wèn)問(wèn)提取的注意事項(xiàng)！
2、然后在到幫你買(mǎi)住房公積金的公司。 把申請(qǐng)表和離職證明該蓋章的蓋章。 該辦理的辦理。這兩個(gè)是需要在公司完成的！
3、然后準(zhǔn)備好銀行卡， 身份證復(fù)印件等。 一般住房公積金里面都可以復(fù)印！！
4、資料準(zhǔn)備完善之后， 帶上資料！ 在工作日到住房公積金辦理！一般是三個(gè)步驟，很快的。 走三個(gè)窗口就可以了。 第一步：審核 。 第二步：提交申請(qǐng)資料，第三步：把審核好的資料提交給旁邊的銀行辦事點(diǎn)！！
5、提交資料給銀行辦事處之后會(huì)給你一張單子 。 上沒(méi)會(huì)顯示提取的金額。 然后第二天，提取的款項(xiàng)就I會(huì)打到你提供的銀行卡里面！
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
現(xiàn)在不少地區(qū)的住房公積金管理中心已經(jīng)開(kāi)啟了網(wǎng)上業(yè)務(wù)，可以通過(guò)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心微信號(hào)，登錄網(wǎng)站進(jìn)行查詢；也可以持本人有效身份證原件至當(dāng)?shù)毓e金管理中 心各網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)大廳柜面查詢。
住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)和事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工，對(duì)等繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)蓄。
（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）
借 款 人：__________________________電
話：_________
住
址：__________________________郵政編碼：_________
貨款銀行：__________________________電
話：_________
法定代表人： _______________________傳
真：_________
地
址：__________________________郵政編碼：_________
借款人即抵押人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方)： ______________________
貸款人即抵押權(quán)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方)： ____________________
保證人即售房單位(以下簡(jiǎn)稱(chēng)丙方)： _____________________
甲方因購(gòu)買(mǎi)或建造或翻建或大修自有自住住房，根據(jù)xx市公積金管理中心和《職工住房抵押貸款辦法》規(guī)定，向乙方申請(qǐng)借款，愿意以所購(gòu)買(mǎi)或建修的住房作為抵押。乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款。在抵押住房的房地產(chǎn)權(quán)證交乙方收押之前，丙方愿意為甲方提供保證。為明確各自的權(quán)利和義務(wù)，甲，乙，丙三方遵照有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。
第一條 借款金額
甲方向乙方借款人民幣(大寫(xiě))_________________________元。
第二條 借款用途
甲方借款用于購(gòu)買(mǎi)，建造，翻建，大修座落于_____區(qū)(縣)____街道(鎮(zhèn))_____路(村)_____弄_____號(hào)_____室的住房。
第三條 借款期限
借款合同期限從_____年____月____日至____年____月___日止。
第四條 貸款利率
貸款利率按簽訂本合同時(shí)公布的利率確定年利率為_(kāi)__%(月利率___%)。在借款期限內(nèi)利率變更，按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理。
第五條 存入自籌資金
甲方應(yīng)在本合同簽訂后，在乙方開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款戶(儲(chǔ)蓄卡帳戶)，將自酬資金存入備用。如需動(dòng)用甲方本人，同戶成員，非同戶配偶和非同戶血親公積金抵充自酬資金的，需提供當(dāng)事人書(shū)面同意的證明，交乙方辦理劃款手續(xù)。甲方已將自籌資金支付給售房單位作首期房貸并有收據(jù)的可免存。
第六條 貸款撥付
向售房單位購(gòu)買(mǎi)住房或通過(guò)房地產(chǎn)交易市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)私房的甲方在此不可撤銷(xiāo)地授權(quán)乙方，在辦理住房抵押登記獲得認(rèn)同(乙方確定)之日起的五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將貸款金額連同存入的自籌資金全數(shù)以甲方購(gòu)房款的名義轉(zhuǎn)入售房單位或房地產(chǎn)交易市場(chǎng)在銀行開(kāi)立的帳戶。
甲方建造，翻建，大修自住住房的，在本合同生效后自籌資金用完或?qū)⒁猛陼r(shí)，有乙方主動(dòng)將貸款資金劃入甲方在乙方開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄存款戶儲(chǔ)蓄卡帳戶)按工程進(jìn)度支用。
第七條 貸款償還
貸款本金和利息，采用按月等額還款方式。
貸款從發(fā)放的次月起按月還本付息。根據(jù)等額還款的計(jì)算公式計(jì)算每月等額還貸款本息，去零進(jìn)元確定每月還本息額，最后一次本息接清。
(1)第一期(合同簽訂時(shí))每月還本息額為：人民幣(大寫(xiě))____萬(wàn)____仟____百____拾____元整。(2)第二期至以后各期每月還本息額根據(jù)當(dāng)年銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率計(jì)算，以乙方書(shū)面通知為準(zhǔn)，同時(shí)變動(dòng)分期每月還本息額。
甲方需動(dòng)同本人，同戶成員，非同住配偶和直系血親公積金用于償還貸款本息的，可在每年的________月份辦理一次，手續(xù)與本合同第五條公積金抵充自籌資金相同。
儲(chǔ)蓄卡，信用卡還款
甲方必須辦理中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行儲(chǔ)蓄卡，信用卡，委托乙方以自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式還本付息的足額款項(xiàng)，存入儲(chǔ)蓄卡帳戶或信用卡帳戶，保證乙方能夠?qū)嵤┺D(zhuǎn)帳還款。
當(dāng)因甲方原因造成用卡還款失敗時(shí)，甲方必須持現(xiàn)金到原貸款經(jīng)辦行還款。
甲方提前將未到期貸款本金全部還清，乙方不計(jì)收提前還款手費(fèi)，也不退回按原合同利率收取的貸款利息。
第八條 貸款擔(dān)保
本合同項(xiàng)下甲方購(gòu)買(mǎi)的住房由丙方提供階段性保證。在未將房地產(chǎn)權(quán)證交乙方收押前，如發(fā)生借款人違約連續(xù)三個(gè)月拖欠貸款本息，罰息及相關(guān)費(fèi)用，丙方須在接到乙方發(fā)出《履行保證責(zé)任通知書(shū)》后的十日內(nèi)負(fù)責(zé)代為清償。保證期限從貸款發(fā)生之日起，至乙方取得房地產(chǎn)權(quán)證收押之日為止。
保證期間，借款合同的甲，乙方協(xié)議變更借款合同內(nèi)容，應(yīng)事先征得丙方的書(shū)面同意。
本合同項(xiàng)下甲方購(gòu)買(mǎi)，建造，翻建，大修的住房作為借款的抵押擔(dān)保，由甲，乙方另行簽訂《住房抵押合同》。甲方購(gòu)買(mǎi)期房的，應(yīng)將購(gòu)房預(yù)售合同交乙方保管。
第九條 合同公證
甲，乙，丙三方自本合同簽訂之日起的十日內(nèi)，向公證機(jī)關(guān)辦理本合同和甲，乙方簽訂的住房抵押合同公證。
第十條 合同的變更和解除
本合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除本合同。
甲方如將本合同項(xiàng)下的權(quán)利，義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，并應(yīng)事先經(jīng)一方書(shū)面同意(如在保證期間應(yīng)征得丙方同意)，其轉(zhuǎn)讓行為在受讓方和乙方重新簽訂借款合同后生效。
第十一條 甲，乙雙方的權(quán)利和義務(wù)
甲方有權(quán)要求乙方按合同約定發(fā)放貸款;
甲方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)向/font
甲方必須按約定用途使用乙方貸款，未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得將乙方貸款挪作他用。
乙方應(yīng)按合同規(guī)定期限及時(shí)發(fā)放貸款。
第十二條 違約責(zé)任
甲方在執(zhí)行本合同期間，未按月償還貸款本息為逾期貸款，乙方按規(guī)定對(duì)其欠款每____天計(jì)收萬(wàn)分之_____的罰息;并由甲方在活期儲(chǔ)蓄或儲(chǔ)蓄卡帳戶內(nèi)存入一個(gè)月的貸款數(shù)，保證按時(shí)歸還乙方貸款。
甲方如連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，或被發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)貸款時(shí)提供資料不實(shí)以及未經(jīng)已防書(shū)面同意擅自將抵押住房出租，出售，交換，贈(zèng)與等方式處分抵押住房的，乙方有權(quán)提前收回貸款本息，直至處分抵押住房，如不足以償還欠款的沒(méi)有繼續(xù)向甲方追償欠款的權(quán)利。
甲方未將乙方貸款按合同約定使用而挪作他用，對(duì)挪用部分按規(guī)定每天計(jì)收萬(wàn)分之十二的罰金。
第十三條 本合同爭(zhēng)議解決方式
在履行本合同過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成，可以向乙方所在的人民法院起訴。在協(xié)商或訴訟期間，本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款，仍須履行。
第十四條 其他約定事項(xiàng)(略)
第十五條 本合同自甲，乙，丙三方簽訂后生效，丙方保證責(zé)任至甲方所購(gòu)商品房的《房地產(chǎn)權(quán)證》和《房地產(chǎn)其他權(quán)證證明》交乙方執(zhí)管后終止。甲，乙雙方承擔(dān)責(zé)任至合同項(xiàng)下貸款本息和相關(guān)費(fèi)用全部清償完畢后終止。
第十六條 本合同正本一式五份，甲，乙，丙各執(zhí)一份，公證機(jī)關(guān)，房地產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)個(gè)執(zhí)一份，副本按需確定，其中：送城市公積金管理中心一份。
甲方：(私章)
乙方：(私章)
(簽字)
法定代表人(簽章)
____年____月____日 ____年____月____日
丙方：(公章)
法定代表人(簽章)
關(guān)鍵詞：住房公積金；住房保障；作用
前言
住房公積金是企業(yè)事業(yè)單位為員工繳納的住房?jī)?chǔ)蓄金，它的作用就是為員工在買(mǎi)房的時(shí)候進(jìn)行幫助，帶有一定的強(qiáng)制性特點(diǎn)。住房公積金的出現(xiàn)是我國(guó)城鎮(zhèn)住房制度的一項(xiàng)改革，能對(duì)民眾在買(mǎi)房的時(shí)候提供一定的資金支持。因此對(duì)住房公積金的住房保障作用來(lái)進(jìn)行深入分析，找出影響住房公積金的因素和住房公積金的實(shí)踐價(jià)值。
一、住房公積金制度起到的作用
（一）增強(qiáng)員工的房屋購(gòu)買(mǎi)力
對(duì)于人民的生存和發(fā)展來(lái)說(shuō)，最重要的保障就是有一個(gè)屬于自己的房子，早在黨的十七大報(bào)告中就提到，要從根本上解決人們的住房問(wèn)題，這也說(shuō)明民生問(wèn)題對(duì)國(guó)家的影響是非常大的，住房公積金已經(jīng)成為我國(guó)的一項(xiàng)重要社會(huì)保障體系，在強(qiáng)制繳費(fèi)和長(zhǎng)年累月的積累下，民眾的買(mǎi)房能力大大提升。住房公積金的利率明顯低于商業(yè)銀行，減輕民眾的還款壓力。
（二）支持了公租房和廉租房的建設(shè)
最近幾年，國(guó)家對(duì)公租房和建租房的關(guān)注度也與日俱增，這項(xiàng)工作的順利開(kāi)展需要大量資金的支持，而住房公積金的其中一項(xiàng)重要作用，就是對(duì)公租房和廉租房的建設(shè)進(jìn)行資金支持。在公積金的工作開(kāi)展中，就要將公積金的安全運(yùn)作、資金保障納入工作的重點(diǎn)，盡最大的努力為中下等收入的職工提供住房?jī)?yōu)惠，使這一類(lèi)職工能充分的享受到國(guó)家提供的優(yōu)惠政策。
（三）促進(jìn)住房的貨幣化發(fā)展
住房公積金的問(wèn)世在一定程度上減輕了民眾的買(mǎi)房壓力，增加了買(mǎi)房的信心，對(duì)住房建設(shè)工作的開(kāi)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。提高職工的住房消費(fèi)水平。住房公積金制度的開(kāi)始實(shí)施，就取得了顯著的成果，我國(guó)民眾的消費(fèi)心理也得到了改變，不在擔(dān)心因?yàn)檫€不上住房貸款而不敢買(mǎi)房。因?yàn)樽》抗e金本身就帶有強(qiáng)制性，所以就要求單位集體必須為員工繳納公積金，這就在很大程度上解決了民眾的住房問(wèn)題，促進(jìn)了住房制度的貨幣化發(fā)展。
二、影響住房公積金保障作用的因素
（一）住房公積金的收益率問(wèn)題
從住房公積金的問(wèn)世，我國(guó)的這項(xiàng)制度就存在的一些欠缺。我國(guó)住房公積金繳存的對(duì)象往往是國(guó)家機(jī)關(guān)和大眾型企業(yè)，很多民營(yíng)企業(yè)沒(méi)有參與其中，這就無(wú)法發(fā)揮住房公積金的作用，所以在實(shí)際運(yùn)用中，公積金賬戶的資金收益并不高，而且有資金貶值的情況發(fā)生。
（二）地區(qū)收入差異過(guò)大
住房公積金是根據(jù)職工的工資比例來(lái)進(jìn)行收繳的，由于各個(gè)地方的收入水平不同，公積金的儲(chǔ)存率也出現(xiàn)了差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)人民購(gòu)買(mǎi)力強(qiáng)，公積金的儲(chǔ)存率也高，對(duì)公積金的使用情況也非常的好，還有一些發(fā)展的好的企業(yè)公積金的儲(chǔ)存率也比較高，但是我國(guó)一些發(fā)展緩慢的地區(qū)，因公積金的儲(chǔ)存率低，使用公積金的現(xiàn)象也非常少。各個(gè)地區(qū)收入差異太過(guò)明顯，這種差異還沒(méi)有向好的方向發(fā)展。
（三）金融優(yōu)勢(shì)不明顯
目前各種商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入了白熱化的狀態(tài)，銀行為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)住房貸款也越來(lái)越重視，針對(duì)這一情況銀行制定了不同的優(yōu)惠利率，雖然公積金貸款比商業(yè)銀行貸款有著更優(yōu)惠的利率，但是公積金的制度比較強(qiáng)硬單一，沒(méi)有商業(yè)銀行的靈活性。
三、提高住房公積金的保障作用的有效措施
（一）提高資金收益
隨著城市的發(fā)展，房?jī)r(jià)越來(lái)越高已經(jīng)成為了一種必然趨勢(shì)。但是收入高的人群還是不多，普通民眾面對(duì)高昂的房?jī)r(jià)，只能選擇望而卻步。住房公積金的實(shí)施能夠給普通職工家庭提供資金支持，這給了民眾買(mǎi)房增加了信心。要使住房公積金發(fā)揮最大的保障作用，就要先解決現(xiàn)階段公積金上存在的弊端，促進(jìn)制度的改革，在改革后住房公積金的服務(wù)定位更加明確。要做好公積金賬戶的管理、增值、保險(xiǎn)和補(bǔ)貼工作。改變資金的存款利率，進(jìn)一步的提高資金收益。
（二）加大覆蓋力度
全國(guó)的大數(shù)據(jù)顯示，只有60%的人才能享受住房公積金。從數(shù)據(jù)中可以看出很多職工是無(wú)法享受這一制度的，說(shuō)明先階段政府的相關(guān)政策還不夠完善，一些個(gè)體工商戶和農(nóng)民工一直都o(jì)法享受這一制度。基于現(xiàn)狀，政府需要對(duì)這一情況展開(kāi)深入的調(diào)查，通過(guò)建立合理的制度來(lái)提升住房公積金的使用率，使更多的人能享受公積金的福利待遇，加大人民群眾對(duì)公積金的重視程度，在買(mǎi)房的過(guò)程中不忘公積金這一福利政策。
（三）嚴(yán)格進(jìn)行管理監(jiān)督工作
住房公積金的工作效率決定于公積金部門(mén)的監(jiān)督管理。公積金部門(mén)的監(jiān)督管理必須將自身的職責(zé)發(fā)揮到工作中去，制定出完善的監(jiān)督方案。而住房建設(shè)部門(mén)和財(cái)政部門(mén)也要對(duì)公積金的管理部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督，制定出工作績(jī)效來(lái)進(jìn)行考核，使住房公積金管理制度能順利的落實(shí)。
（四）合理的宣傳
住房公積金是解決職工住房問(wèn)題的重要渠道，現(xiàn)代很多人們對(duì)于住房公積金的了解不夠深入。導(dǎo)致住房公積金不能很好的發(fā)揮其應(yīng)有的作用。所以對(duì)住房公積金進(jìn)行合理的宣傳是很有必要的，宣傳的形式方面也要多種多樣，這樣能達(dá)到良好的傳播效果。讓大眾都對(duì)公積金的政策優(yōu)勢(shì)和作用有進(jìn)一步的了解、尤其要針對(duì)林場(chǎng)等單位的合同工、臨時(shí)工的宣傳，鼓勵(lì)各個(gè)范圍繳存公積金。嚴(yán)格按照政策法規(guī)的要求來(lái)制定系統(tǒng)的公積金繳存體制。在全國(guó)范圍內(nèi)加大執(zhí)法力度，使公積金能幫助更多的買(mǎi)房人民。
第一條為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《**省住房公積金條例》，根據(jù)《**市住房公積金繳存管理暫行辦法》（溫公積金管委〔**〕5號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市住房公積金管理工作的實(shí)際，制訂本實(shí)施辦法。
第二條本實(shí)施辦法適用于本市市區(qū)和各縣（市）的住房公積金繳存的管理。
第三條**市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)全市住房公積金繳存的管理工作，**市住房公積金管理中心下設(shè)的各管理部和分中心（以下統(tǒng)稱(chēng)管理機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)各自行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存的管理和具體業(yè)務(wù)的辦理。
第四條**市住房公積金管理委員會(huì)指定的中國(guó)工商銀行股份有限公司**市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行**市分行和中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司**市分行下屬的有關(guān)分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)代辦銀行）受管理機(jī)構(gòu)的委托承辦我市住房公積金繳存的相關(guān)金融業(yè)務(wù)。
第二章住房公積金繳存范圍
第五條在本市行政區(qū)域內(nèi)的下列單位及其在職職工應(yīng)繳存住房公積金：
（一）國(guó)家機(jī)關(guān)；
（二）事業(yè)單位；
（三）國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)；
（四）民辦非企業(yè)單位；
（五）、社會(huì)團(tuán)體。
前款所稱(chēng)的在職職工是指在上述單位（以下稱(chēng)單位）中工作，并由單位支付工資的各類(lèi)人員（包括簽訂勞動(dòng)合同或者雖未簽訂勞動(dòng)合同但事實(shí)上已形成勞動(dòng)關(guān)系的人員，不包括外方及港、澳、臺(tái)人員）。
第三章住房公積金的繳存登記和繳存變更登記
第六條新設(shè)立的單位應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起的30日內(nèi)攜帶以下資料到管理機(jī)構(gòu)辦理住房公積金的單位繳存登記：
（一）單位設(shè)立的批準(zhǔn)文件或營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；
（二）國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本；
（三）《**市住房公積金單位繳存登記表》。
管理機(jī)構(gòu)受理住房公積金的單位繳存登記申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)辦妥住房公積金單位繳存登記和賬戶開(kāi)設(shè)，并發(fā)給《**市住房公積金繳存登記證》正、副本。
第七條單位名稱(chēng)、性質(zhì)、隸屬關(guān)系、地址、開(kāi)戶銀行、銀行賬號(hào)等繳存登記信息發(fā)生變化時(shí)，單位應(yīng)當(dāng)自信息發(fā)生變化之日起的30日內(nèi)攜帶以下資料到管理機(jī)構(gòu)辦理繳存登記信息變更：
（一）《**市住房公積金繳存登記證》正、副本；
（二）《**市住房公積金單位繳存登記信息變更申請(qǐng)表》；
（三）相關(guān)證明材料。
管理機(jī)構(gòu)受理單位繳存登記信息變更申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行變更，如涉及《**市住房公積金繳存登記證》相關(guān)內(nèi)容的，須對(duì)《**市住房公積金繳存登記證》進(jìn)行換發(fā)。
第八條單位發(fā)生合并、撤消、解散或破產(chǎn)等情形的，原單位或清算組織應(yīng)當(dāng)在情形發(fā)生之日起的30日內(nèi)攜帶以下資料到管理機(jī)構(gòu)辦理住房公積金單位繳存登記的注銷(xiāo)：
（一）《**市住房公積金繳存登記證》正、副本；
（二）單位合并、撤消、解散或破產(chǎn)的批準(zhǔn)、證明文件；
（三）《**市住房公積金單位繳存登記注銷(xiāo)申請(qǐng)表》。
單位辦理住房公積金單位繳存登記注銷(xiāo)手續(xù)前，應(yīng)按以下要求將職工個(gè)人住房公積金賬戶清理完畢：
（一）符合住房公積金銷(xiāo)戶提取條件的，通知職工辦理住房公積金提取手續(xù)；
（二）職工有接收單位的，通知職工辦理住房公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)；
（三）職工無(wú)接收單位且暫不符合銷(xiāo)戶提取條件的，通知職工將住房公積金轉(zhuǎn)入“終止勞動(dòng)關(guān)系職工集中封存戶”或“終止勞動(dòng)關(guān)系職工集中托管戶”。
管理機(jī)構(gòu)受理單位住房公積金單位繳存登記注銷(xiāo)申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)辦理單位住房公積金單位繳存登記的注銷(xiāo)和單位賬戶的銷(xiāo)戶。
第九條新設(shè)立的單位和單位新錄用職工，應(yīng)當(dāng)自單位設(shè)立或錄用職工之日起30日內(nèi)攜帶下列資料到管理機(jī)構(gòu)為職工辦理住房公積金的個(gè)人繳存登記：
（一）錄用職工的證明材料；
（二）職工身份證復(fù)印件；
（三）《**市住房公積金個(gè)人繳存登記表》。
管理機(jī)構(gòu)受理單位的住房公積金個(gè)人繳存登記申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)辦妥住房公積金個(gè)人繳存登記，為職工設(shè)立個(gè)人住房公積金明細(xì)賬戶。
第十條職工姓名、身份證號(hào)碼發(fā)生變化或姓名、身份證號(hào)碼登記錯(cuò)誤要求更正的，單位或職工應(yīng)攜帶下列資料到管理機(jī)構(gòu)辦理住房公積金個(gè)人繳存登記信息變更：
（一）職工本人身份證；
（二）《**市住房公積金個(gè)人繳存登記信息變更申請(qǐng)表》；
（三）相關(guān)證明材料（職工姓名、身份證號(hào)碼發(fā)生變化的，提供公安部門(mén)出具的變更證明和單位證明；姓名、身份證編號(hào)登記錯(cuò)誤的，提供單位證明）。
管理機(jī)構(gòu)受理職工住房公積金個(gè)人繳存登記信息變更申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)個(gè)人繳存登記信息進(jìn)行變更。
第十一條單位職工發(fā)生離休、退休、出國(guó)出境定居、完全喪失或基本喪失勞動(dòng)能力與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系、死亡或被宣告死亡、調(diào)入、調(diào)出、終止勞動(dòng)關(guān)系，以及暫時(shí)中止工資關(guān)系或重新恢復(fù)工資關(guān)系等情形的，應(yīng)在情形發(fā)生之日起的30日內(nèi)攜帶下列資料到管理機(jī)構(gòu)辦理住房公積金個(gè)人繳存登記變更：
（一）職工離休、退休、出國(guó)出境定居、完全喪失或基本喪失勞動(dòng)能力與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系、終止勞動(dòng)關(guān)系、死亡或被宣告死亡、調(diào)入、調(diào)出以及重新恢復(fù)工資關(guān)系或暫時(shí)中止工資關(guān)系等的證明材料；
（二）、《**市住房公積金繳存變更清冊(cè)》，終止勞動(dòng)關(guān)系和調(diào)出的職工還需提供《**市住房公積金轉(zhuǎn)移申請(qǐng)表》。
管理機(jī)構(gòu)受理住房公積金個(gè)人繳存登記變更申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)辦妥住房公積金個(gè)人繳存登記變更以及住房公積金的轉(zhuǎn)移。
第十二條單位應(yīng)當(dāng)在每月發(fā)放工資之日起的5日（工作日）內(nèi)到管理機(jī)構(gòu)辦理住房公積金個(gè)人繳存登記和繳存登記變更。
第四章住房公積金的繳存
第十三條住房公積金的繳存采取同城特約委托收款的方式或通過(guò)小額支付系統(tǒng)的定期借記業(yè)務(wù)由管理機(jī)構(gòu)委托代辦銀行向單位收取，個(gè)別單位經(jīng)管理機(jī)構(gòu)同意亦可采取送繳的方式繳存。
管理機(jī)構(gòu)在每月單位住房公積金個(gè)人繳存變更登記截止日的次日開(kāi)始委托代辦銀行向單位收取當(dāng)月應(yīng)繳存的住房公積金。
第十四條單位因經(jīng)濟(jì)效益較差且符合**市住房公積金管理委員會(huì)確定的緩繳住房公積金的條件，要求緩繳住房公積金的，應(yīng)當(dāng)攜帶下列資料到管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理住房公積金的緩繳：
（一）近半年的《財(cái)務(wù)報(bào)表》；
（二）《**市住房公積金降低繳存比例或緩繳申請(qǐng)表》。
管理機(jī)構(gòu)受理單位住房公積金的緩繳申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)單位實(shí)際情況進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的，予以核準(zhǔn)；對(duì)不符合條件的，告知原因，予以退回。
單位申請(qǐng)緩繳的期限一般不超過(guò)一年，確需延長(zhǎng)的，應(yīng)按程序重新辦理申請(qǐng)手續(xù)。
第十五條已準(zhǔn)予緩繳住房公積金的單位，緩繳期間，如單位經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)重新繳存或補(bǔ)繳住房公積金。如緩繳期間有發(fā)生辦理住房公積金個(gè)人繳存登記變更情形的，應(yīng)先按規(guī)定辦理住房公積金個(gè)人繳存登記變更。
第五章住房公積金繳存基數(shù)和基數(shù)調(diào)整
第十六條住房公積金繳存基數(shù)（月繳存額）原則上每年調(diào)整一次，調(diào)整時(shí)間于每年的7月份，住房公積金的繳存基數(shù)按**市住房公積金管理委員會(huì)確定的繳存比例和職工本人的工資基數(shù)確定，調(diào)整時(shí)單位應(yīng)填報(bào)《**市××年度住房公積金月繳存額申報(bào)表》向管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)整。
第十七條單位如按規(guī)定的繳存比例繳存住房公積金經(jīng)濟(jì)上確有困難且符合**市住房公積金管理委員會(huì)確定的可以申請(qǐng)降低住房公積金繳存比例的條件，要求降低繳存比例的，應(yīng)當(dāng)攜帶下列資料向管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)降低住房公積金繳存比例：
（一）近半年的《財(cái)務(wù)報(bào)表》；
（二）《**市住房公積金繳存比例降低或緩繳申請(qǐng)表》。
管理機(jī)構(gòu)受理單位申請(qǐng)降低住房公積金繳存比例的申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)單位實(shí)際情況進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的，予以核準(zhǔn)；對(duì)不符合條件的，告知原因，予以退回。
單位申請(qǐng)降低住房公積金繳存比例的期限一般為一年，確需延長(zhǎng)的，應(yīng)按程序重新辦理申請(qǐng)手續(xù)。
第十八條已準(zhǔn)予降低繳存比例的單位，期間如經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)申請(qǐng)恢復(fù)到規(guī)定的繳存比例繳存住房公積金。
第六章住房公積金的記賬
第十九條管理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立職工個(gè)人住房公積金明細(xì)賬，用于記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況。
第二十條管理機(jī)構(gòu)在收妥單位繳存的住房公積金的當(dāng)天，應(yīng)當(dāng)將住房公積金記入職工個(gè)人住房公積金賬戶。
第七章住房公積金的結(jié)息
第二十一條住房公積金自繳存到個(gè)人住房公積金賬戶之日起，按國(guó)家規(guī)定的利率計(jì)息。
第二十二條個(gè)人住房公積金按年結(jié)息，結(jié)息日為每年的6月30日。職工辦理住房公積金銷(xiāo)戶提取的，辦理提取時(shí)予以結(jié)息。
第八章住房公積金的對(duì)賬
第二十三條管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年住房公積金結(jié)息日后，按職工打印《**市××年度住房公積金對(duì)賬單（代繳存收據(jù)）》，委托單位與繳存住房公積金的職工進(jìn)行對(duì)賬。
第二十四條管理機(jī)構(gòu)和代辦銀行應(yīng)當(dāng)為職工查詢本人住房公積金的繳存和繳存余額等情況提供多種平臺(tái)和方式，方便職工查詢。
第二十五條職工如對(duì)本人住房公積金賬戶的繳存情況或存儲(chǔ)余額有異議要求復(fù)核的，應(yīng)填寫(xiě)《**市住房公積金繳存情況復(fù)核申請(qǐng)表》向管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核。管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)之日起5日（工作日）內(nèi)給予書(shū)面答復(fù)。
第九章附則
第二十六條本實(shí)施辦法實(shí)施前有關(guān)規(guī)定與本實(shí)施辦法不符的，以本實(shí)施辦法為準(zhǔn)。遇國(guó)家及我市住房公積金繳存管理有關(guān)政策調(diào)整時(shí)，本實(shí)施辦法亦作相應(yīng)調(diào)整。
關(guān)鍵詞：住房公積金；歸集；策略；探析
中圖分類(lèi)號(hào)：F293.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）10-00-01
住房公積金歸集業(yè)務(wù)在住房公積金所有業(yè)務(wù)中占有重要地位，是住房公積金其他業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提，是住房公積金業(yè)務(wù)的源頭。什么是住房公積金歸集管理？住房公積金的歸集管理，包括住房公積金的登記、賬戶設(shè)立、繳存、轉(zhuǎn)移、封存、結(jié)算等內(nèi)容。住房公積金歸集工作是住房公積金提取和使用的基礎(chǔ)。
一、當(dāng)前住房公積金歸集管理存在的問(wèn)題
1.單位開(kāi)戶數(shù)呈下降趨勢(shì)。在住房公積金剛實(shí)行時(shí)，大部分單位都已建立了住房公積金賬戶，而如今，新單位開(kāi)戶較少。
2.部分單位繳納不及時(shí)。住房公積金是個(gè)人的住房?jī)?chǔ)金，建立住房公積金的目的是支持職工使用住房公積金改善住房條件。而有些單位只重視單位經(jīng)濟(jì)效益，而不重視職工的個(gè)人切身利益，造成經(jīng)濟(jì)效益連年上升，住房公積金繳納卻原地踏步，甚至常年欠繳。
3.住房公積金繳交比例高低不一。全額財(cái)政預(yù)算的機(jī)關(guān)事業(yè)單位繳交比例比較高，大部分企業(yè)單位繳交比例較低，經(jīng)濟(jì)效益不好的企業(yè)只是達(dá)到最低繳交比例。
4.個(gè)人住房公積金開(kāi)戶不及時(shí)。在企業(yè)公積金繳交中，有些單位對(duì)新增加的職工不給繳納住房公積金，或是滯后繳納，嚴(yán)重影響了職工的自身權(quán)益。
5.住房公積金政策宣傳不夠。住房公積金的繳納使用直接關(guān)系個(gè)人的自身利益，有些住房公積金管理機(jī)構(gòu)由于自身人員及經(jīng)費(fèi)緊張?jiān)颍》抗e金政策宣傳不夠深入，致使某些單位和職工不了解住房公積金政策，甚至連什么是住房公積金、住房公積金有什么用途都不明白，造成職工個(gè)人不能及時(shí)維護(hù)個(gè)人自身權(quán)益。
6.個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)移、合戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)不及時(shí)。有些住房公積金繳存人申請(qǐng)貸款才發(fā)現(xiàn)自己好幾個(gè)住房公積金賬戶，這是調(diào)動(dòng)單位、個(gè)人沒(méi)有及時(shí)申請(qǐng)轉(zhuǎn)移合戶造成的。直接影響其不能及時(shí)辦理住房公積金貸款審批。
二、住房公積金歸集管理存在的問(wèn)題所帶來(lái)的影響。
住房公積金的資金規(guī)模增速減慢，單位欠繳，緩交或不交，直接影響住房公積金的歸集規(guī)模，間接影響住房公積金的使用。個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款或支取都受到限制。全國(guó)大部分住房公積金管理機(jī)構(gòu)都有相應(yīng)的政策規(guī)定，如：欠繳6個(gè)月不能申請(qǐng)住房公積金貸款及支取；繳交比例、繳交額及余額較低的，貸款不能采用信用擔(dān)保方式等。在如今房?jī)r(jià)高企的年代，公積金月繳交額較低，也影響到貸款申請(qǐng)的金額。住房公積金政策的宣傳不夠，直接影響個(gè)人繳交的積極性及使用的有效性。
三、多管齊下，加強(qiáng)住房公積金歸集管理
1.深入解讀國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策，特別是產(chǎn)業(yè)政策。國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策指導(dǎo)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深刻領(lǐng)會(huì)經(jīng)濟(jì)政策的精神內(nèi)容實(shí)質(zhì)，有助于從宏觀上把握國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向。其中對(duì)產(chǎn)業(yè)政策的掌握，使我們明白哪些行業(yè)是國(guó)家政策扶持的，哪些行業(yè)是國(guó)家政策限制發(fā)展的。行業(yè)景氣度高的，行業(yè)中的企業(yè)未來(lái)的發(fā)展環(huán)境肯定優(yōu)越，經(jīng)濟(jì)效益高也是大概率事情。比如新時(shí)期國(guó)家加強(qiáng)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、海洋裝備，環(huán)保產(chǎn)業(yè)等。作為住房公積金管理者，應(yīng)該逐步提高這些企業(yè)的住房公積金繳交比例和繳交基數(shù)，增大住房公積金繳交規(guī)模。
2.加強(qiáng)住房公積金政策的廣泛宣傳。通過(guò)本地電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙、住房公積金管理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站深入宣傳住房公積金的有關(guān)政策，特別是和群眾息息相關(guān)的一些直接政策，如為什么繳納住房公積金，繳納住房公積金有什么好處。住房公積金提取需要哪些資料、公積金貸款需提供哪些手續(xù)，讓群眾都了解住房公積金，都來(lái)關(guān)注住房公積金。群眾了解到住房公積金的重要性，當(dāng)企業(yè)不給繳納或繳納不及時(shí)，自身的維權(quán)意識(shí)會(huì)大大提高。同時(shí)，企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，通過(guò)住房公積金政策的宣傳，也會(huì)逐步提高認(rèn)識(shí)。比如企業(yè)原來(lái)10%的住房公積金繳交率，認(rèn)為繳納就可以了，通過(guò)政策的學(xué)習(xí)，指導(dǎo)，明白公積金余額多可以貸款的金額也多，其積極性也大大提高。
3.建立分類(lèi)、動(dòng)態(tài)的住房公積金歸集管理制度。對(duì)單位按照是否欠繳分門(mén)別類(lèi)地進(jìn)行管理。對(duì)欠交的單位再按照欠繳月份進(jìn)行分類(lèi)，如欠繳三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月以上等進(jìn)行管理。欠繳月份短的經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單催繳會(huì)很快繳納，欠繳時(shí)間長(zhǎng)的單位，其單位個(gè)人住房公積金的使用要受到限制，要深入單位進(jìn)行催繳并曉之以理，讓他們知道欠繳的不良影響。每月都實(shí)時(shí)進(jìn)行管控，達(dá)到讓欠繳發(fā)生在萌芽狀態(tài)就予以解除。
4.紀(jì)檢、監(jiān)察、物價(jià)、法制辦、住房公積金管理中心、電視臺(tái)等部門(mén)聯(lián)合進(jìn)行住房公積金執(zhí)法檢查。檢查可以一年1至2次，檢查的對(duì)象是長(zhǎng)期欠繳的或經(jīng)多次催建而沒(méi)有在住房公積金管理中心開(kāi)戶的單位。通過(guò)深入到這些單位進(jìn)行實(shí)地督察，使單位負(fù)責(zé)人提高了對(duì)繳交住房公積金的重要性的認(rèn)識(shí)，促使這些單位的住房公積金繳交盡快走向正軌。
5.擴(kuò)大住房公積金的繳交單位范圍，壯大住房公積金資金規(guī)模。國(guó)務(wù)院的《住房公積金管理?xiàng)l例》中的第二款規(guī)定：“本條例所稱(chēng)住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱(chēng)單位）以及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。”從中可以看出，哪些單位可以建立住房公積金都有明確的規(guī)定。現(xiàn)實(shí)中城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。這類(lèi)中有很多單位沒(méi)有實(shí)行住房公積金制度。作為住房公積金管理中心要積極進(jìn)行研究，出臺(tái)一些既能減少住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，又能支持這類(lèi)單位正常繳交的政策。為了保證住房公積金使用上安全性，全國(guó)有些住房公積金管理中心和私營(yíng)性質(zhì)的企業(yè)簽訂繳交協(xié)議，一旦停交，有住房公積金貸款的，立刻收回貸款。
6.適時(shí)提高單位住房公積金繳交比例、繳交基數(shù)。只要知曉單位工資上調(diào)，住房公積金管理中心負(fù)責(zé)歸集業(yè)務(wù)的有關(guān)人員要及時(shí)和單位負(fù)責(zé)繳納的人員進(jìn)行電話溝通，促使他們及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，及時(shí)變更繳納。，
7.及時(shí)處理住房公積金轉(zhuǎn)移、合庫(kù)業(yè)務(wù)。個(gè)人住房公積金業(yè)務(wù)受理后要及時(shí)予以處理，不影響住房公積金的使用。最大程度維護(hù)住房公積金繳存人的利益。
[關(guān)鍵詞]住房公積金貸款互用公積金機(jī)制跨區(qū)域
經(jīng)過(guò)二十多年的改革和發(fā)展，我國(guó)住房產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)，由于現(xiàn)時(shí)國(guó)內(nèi)住房?jī)r(jià)格和其他因素等問(wèn)題，住房公積金貸款成為一個(gè)熱點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題，人們選擇使用住房公積金貸款來(lái)進(jìn)行購(gòu)房融資，在使用過(guò)程中，住房公積金貸款的優(yōu)劣逐漸暴露出來(lái)。
一、我國(guó)住房公積金貸款的現(xiàn)狀
住房公積金貸款是指有住房公積金賬號(hào)并符合申請(qǐng)資格的人，按照相關(guān)規(guī)定，向住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款購(gòu)房。
就目前全國(guó)而言，住房公積金的歸集呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，1998年～2002年，全國(guó)住房公積金的累計(jì)金額分別達(dá)到1231億元、1610億元、2400億元、3326億元、4011億元。2003年3季度末，全國(guó)累計(jì)歸集公積金2016億元。2005年底，中國(guó)約有6330萬(wàn)人繳納住房公積金，累計(jì)金額約6260億元人民幣。2006年底，全國(guó)累計(jì)歸集住房公積金總額12687.37億元。2007年底，全國(guó)累計(jì)歸集住房公積金總額為16230.30億元。從以上數(shù)據(jù)可以看出，我國(guó)住房公積金歸集有效地促進(jìn)了我國(guó)住房改革的順利實(shí)施，而住房公積金貸款完善了我國(guó)住房金融體系的建設(shè)。
二、我國(guó)住房公積金貸款存在的問(wèn)題
住房公積金貸款在可貸金額利率、風(fēng)險(xiǎn)、申請(qǐng)難度和應(yīng)還總利息方面存在著優(yōu)勢(shì)，但并不是說(shuō)住房公積金貸款沒(méi)有缺陷。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，盡管住房公積金貸款也做過(guò)多次的修改和完善，但依然存在不少的問(wèn)題。
1.公積金貸款跨區(qū)域使用受限制。現(xiàn)在全國(guó)各地的住房公積金貸款一般都是由各個(gè)地方的住房公積金管理部門(mén)負(fù)責(zé)管理。住房公積金貸款缺乏跨區(qū)域使用的功能，造成了許多購(gòu)房者沒(méi)有辦法把其購(gòu)買(mǎi)的住房公積金用到實(shí)處，浪費(fèi)了大量資源。
2.公積金購(gòu)買(mǎi)及使用缺乏靈活性。住房公積金，是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的住房金融模式。只要工作單位都會(huì)強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)。而在住房公積金使用的過(guò)程中，住房公積金貸款必須是本人買(mǎi)房才可以申請(qǐng)住房公積金貸款，首次買(mǎi)方和二次買(mǎi)房對(duì)公積金的使用有嚴(yán)格的規(guī)定，缺乏靈活性。
3.沒(méi)有優(yōu)惠低收入群體。各個(gè)城市房?jī)r(jià)大漲的今天，就全國(guó)而言，申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人多位是具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭，屬于收入中等或高收人人群，低收入者申請(qǐng)住房公積金的家庭較少，造成大多數(shù)中低收入者用自己的公積金儲(chǔ)蓄為少數(shù)中高收入者購(gòu)房提供補(bǔ)貼的局面。4.申請(qǐng)手續(xù)煩瑣。在住房公積金貸款在申請(qǐng)過(guò)程中，需要填寫(xiě)和提供的材料比較多，貸款過(guò)程要輾轉(zhuǎn)住房公積金管理中心、工作單位、銀行三地，表格和手續(xù)很多，辦理過(guò)程中需占用較長(zhǎng)時(shí)間，對(duì)于申請(qǐng)人造成諸多的不便。
5.貸款資金來(lái)源單一。就目前而言，住房公積金貸款的資金來(lái)源只有單位和職工共同繳納的住房公積金。除此之外，沒(méi)有其他的住房公積金貸款的來(lái)源。這在某種程度上影響住房公積金可貸資金金額。
三、我國(guó)住房公積金貸款的改進(jìn)構(gòu)想
針對(duì)本文上面對(duì)住房公積金貸款的問(wèn)題探討，筆者提出幾個(gè)改進(jìn)構(gòu)想。
1.完善住房公積金制度。要想住房公積金貸款真正對(duì)人們產(chǎn)生優(yōu)惠就要有相關(guān)的制度約束，就要逐步完善住房公積金制度。住房公積金貸款缺乏跨區(qū)域使用和公積金購(gòu)買(mǎi)缺乏靈活性以及貸款手續(xù)繁瑣都可以通過(guò)改善住房公積金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)。
2.建立互用公積金機(jī)制。全國(guó)住房公積金管理部門(mén)可以嘗試允許直系親屬或者是具有合同保證的人們之間互用住房公積金。即只要是直系親屬或者是人們?cè)敢庾约旱淖》抗e金借給另外一個(gè)人使用，并簽訂了合同，住房公積金管理部門(mén)就可以考慮他們互用住房公積金。這樣大大縮短購(gòu)房所需要的時(shí)間，同時(shí)不用負(fù)擔(dān)長(zhǎng)期的應(yīng)還利息。
3.鼓勵(lì)政府積極參與。通過(guò)研究國(guó)外住房公積金貸款的成功例子，得到世界上任何國(guó)家住房公積金貸款的順利實(shí)施離不開(kāi)政府的積極支持幫助。各地政府對(duì)其所在地的住房公積金貸款要起到指導(dǎo)作用，提高相關(guān)的制度保證。
4.豐富住房公積金貸款資金來(lái)源。住房公積金貸款的資金來(lái)源只有單位和職工共同繳納的住房公積金，資金來(lái)源單一，要發(fā)展成為一個(gè)強(qiáng)大的住房金融工具，單靠這一資金來(lái)源是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實(shí)可根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，拓寬資金來(lái)源渠道。比如可以把人們的低利率的儲(chǔ)蓄資金引入到住房公積金中。
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；住房公積金；應(yīng)對(duì)方案
住房公積金的實(shí)施，深化了住房制度改革，完善了住房供應(yīng)體系，改善了職工的居住條件，為構(gòu)建和諧社會(huì)起到了重要的作用。從住房公積金設(shè)立的初衷來(lái)看，實(shí)行住房公積金制度有利于轉(zhuǎn)變住房分配機(jī)制，將住房的實(shí)物福利分配通過(guò)住房公積金的形式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿刨Y金分配；有利于住房資金的積累和周轉(zhuǎn)，可以逐步形成國(guó)家、集體和個(gè)人三者共同負(fù)擔(dān)解決住房問(wèn)題的籌資機(jī)制。實(shí)行住房公積金制度，有利于政策性抵押貸款制度的建立。實(shí)行住房公積金制度使政策性住房貸款有了穩(wěn)定可靠的資金來(lái)源，通過(guò)向個(gè)人提供住房貸款，可以降低職工貸款購(gòu)房的還款負(fù)擔(dān)；有利于提高職工購(gòu)建住房的能力。通過(guò)住房公積金長(zhǎng)期的積累，逐步提高職工工資中住房消費(fèi)含量，從而增強(qiáng)職工購(gòu)建住房的能力。我國(guó)住房公積金事業(yè)在短短十多年期間得到了迅速的發(fā)展，但存在著發(fā)展不平衡、管理不規(guī)范、相關(guān)制度執(zhí)行不嚴(yán)等問(wèn)題。
一、當(dāng)前住房公積金存在的問(wèn)題分析
1.住房公積金的監(jiān)督管理乏力
在住房公積金管理方面，由住房公積金管委會(huì)決策，管理中心進(jìn)行操作，銀行負(fù)責(zé)儲(chǔ)存，財(cái)政日常監(jiān)督。然而實(shí)際上，住房公積金管委會(huì)并未認(rèn)真履行其職責(zé)，履職多流于形式，一些地方的住房公積金管委會(huì)甚至都未能保證每年一次管委會(huì)會(huì)議的正常召開(kāi)。管委會(huì)的所有職責(zé)幾乎全部由公積金管理中心代勞，從資金的歸集、提取到發(fā)放貸款，再到購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、利益分配都由公積金管理中心一手操辦，這無(wú)疑會(huì)給公積金管理埋下隱患，加大管理風(fēng)險(xiǎn)。在住房公積金相關(guān)條例中，明確規(guī)定住房公積金的管理、運(yùn)作必須接受社會(huì)公眾、審計(jì)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)的監(jiān)督，然而這些監(jiān)督幾乎都為事后監(jiān)督，在監(jiān)督方式上也僅限于現(xiàn)場(chǎng)檢查，未能對(duì)公積金運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控，其監(jiān)督作用十分有限，難以從根本上消除公積金管理隱患與風(fēng)險(xiǎn)，保障公積金安全。
2.住房公積金欠繳、停繳、不繳現(xiàn)象普遍
住房公積金作為一項(xiàng)具有社會(huì)性、強(qiáng)制性、工資性的住房基金政策，所有單位（包括國(guó)有企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、外資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦單位、集體企業(yè)及其他企業(yè)）都應(yīng)當(dāng)為員工繳納住房公積金，這是企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。然而實(shí)際上繳存住房公積金的單位基本上以國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位為主，少有非公有制單位（如私營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、三資企業(yè)等）為員工繳存公積金。雖然在住房公積金相關(guān)條例中明確規(guī)定，對(duì)于未按規(guī)定繳納公積金的企業(yè)，公積金管理中心可予以經(jīng)濟(jì)處罰，然而申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，不但效率低、周期長(zhǎng)，還會(huì)花費(fèi)高額成本，所以這些都難以保證經(jīng)濟(jì)處罰的落實(shí)。
3.住房公積金的繳納比例、基數(shù)差異較大
住房公積金管理?xiàng)l例中，規(guī)定了公積金繳存比例最低不得低于5%，但是并未對(duì)最高繳存比例進(jìn)行規(guī)定。在20世紀(jì)末期，剛建立住房公積金制度時(shí)，社會(huì)各企業(yè)、各階層收入差距相對(duì)較小，在公積金繳存金額方面，沒(méi)有太大差異。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各行各業(yè)、社會(huì)各階層人民的收入差距被逐漸拉大，出現(xiàn)了明顯的兩極分化，但是公積金制度并未及時(shí)作出調(diào)整，在同一地區(qū)，不同企業(yè)所執(zhí)行的繳存比例、繳存基數(shù)差異較大，一些繳存基數(shù)高的企業(yè)，繳存比例也較高，公積金月繳存額差距在三四十倍的也很多見(jiàn)，這種現(xiàn)象會(huì)使不同單位職員的收入差距進(jìn)一步拉大。
4.公積金政策未能惠及低收入人群
住房公積金的基本出發(fā)點(diǎn)是解決居民建房、買(mǎi)房的資金問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)普通員工尤其是中低收入人群“買(mǎi)得起房”的愿望。根據(jù)公積金政策規(guī)定，職工在使用公積金時(shí)，不僅可使用公積金賬戶資金購(gòu)買(mǎi)住房，還可以在貸款方面享受優(yōu)惠利率。但是從實(shí)際情況來(lái)看，大多數(shù)的貸款者都是高收入人群，其貸款目的不是為了解決住房問(wèn)題而是改善住房條件。對(duì)于有真正住房困難問(wèn)題的人群，在房?jī)r(jià)的飛速增長(zhǎng)下，其難以承擔(dān)購(gòu)房款、還款的經(jīng)濟(jì)壓力而買(mǎi)不起房，在公積金貸款方面，由于其擔(dān)保條件嚴(yán)格，對(duì)資金的安全性要求較高，所以一些公積金繳存基數(shù)較低的人群無(wú)法利用公積金獲取貸款，更談不上享受優(yōu)惠政策了。總體來(lái)看，住房公積金的保障、扶貧功能正在逐漸弱化，其難以實(shí)現(xiàn)低收入人群的購(gòu)房愿望。
二、解決住房公積金問(wèn)題的相關(guān)對(duì)策
1.完善管理體制，強(qiáng)化外部監(jiān)督、管理
（1）對(duì)住房公積金管理相關(guān)政策、制度加以調(diào)整、完善，使公積金管委會(huì)的監(jiān)督、決策作用得以全面發(fā)揮。目前，公積金管委會(huì)屬于臨時(shí)的、松散的組織，其決策能力弱，不具有實(shí)際掌控權(quán)，所作決策難以在公積金管理中心被切實(shí)執(zhí)行。基于此，有必要把公積金管理委員會(huì)建為常設(shè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)的行政管理與監(jiān)督，公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金運(yùn)作，并服從管委會(huì)管理、監(jiān)督，以解決管委會(huì)監(jiān)管困難的問(wèn)題。
（2）完善外部監(jiān)督、管理體制，將財(cái)經(jīng)監(jiān)督落到實(shí)處。財(cái)政部門(mén)在公積金管理工作中，其工作基本上僅限于審核管理中心管理費(fèi)用預(yù)決算，并未對(duì)公積金提取、歸集、使用等情況實(shí)施監(jiān)督。銀行考核機(jī)制都以吸收、儲(chǔ)存為中心，對(duì)公積金管理中心這一大客戶，銀行職員都是唯恐怠慢，對(duì)于監(jiān)管職責(zé)，基本上都是睜一只眼閉一只眼，對(duì)于這種情況，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)引起高度重視，完善相關(guān)制度，切實(shí)整頓。
2.擴(kuò)大公積金覆蓋面
（1）要對(duì)住房公積金管理?xiàng)l例進(jìn)行細(xì)化和改進(jìn)，增強(qiáng)其可操作性，可在條例中增加勞動(dòng)合同相關(guān)法律依據(jù)。
（2）要增強(qiáng)公積金管理機(jī)構(gòu)的行政執(zhí)法權(quán)。在公積金歸集方面，可借鑒其他社會(huì)保障、社會(huì)福利的歸集手段，利用有效手段來(lái)落實(shí)行政執(zhí)法職責(zé)。
（3）公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與勞動(dòng)部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、工商部門(mén)間的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)資源共享，以便公積金管理機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握哪些單位沒(méi)有繳納公積金。
（4）做好公積金政策的宣傳工作，增強(qiáng)人民的權(quán)利意識(shí)、法律意識(shí)，促進(jìn)公積金制度的落實(shí)，從而擴(kuò)大住房公積金政策的覆蓋面。
3.健全公積金相關(guān)政策法規(guī)、規(guī)章制度
對(duì)于公積金繳存基數(shù)的確定，要科學(xué)核定，制定公積金年繳存額上限，限定繳存金額，從而提高分配的公平性，縮小公積金繳存金額差距，矯正畸形、無(wú)序的分配制度。借鑒社保基金的征收辦法，實(shí)現(xiàn)管理使用、征繳工作的分離開(kāi)展，強(qiáng)化部門(mén)間的溝通、聯(lián)系，對(duì)地方配套辦法、制度加以完善，健全公積金繳納辦法，以免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞、稅源流失。此外，公積金制度還應(yīng)當(dāng)適當(dāng)向低收入人群傾斜。對(duì)于低收入人群、困難企業(yè)，可制定合理的傾斜政策，比如繳存最低額度。低收入人群購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房，可享受公積金貸款貼息優(yōu)惠。對(duì)于從未使用、提取過(guò)住房公積金的人群，可在退休時(shí)給予一定的利息補(bǔ)助。
三、結(jié)語(yǔ)
住房公積金政策在我國(guó)實(shí)施十多年以來(lái)，雖然仍存在著不少問(wèn)題，但其也切實(shí)為部分城鎮(zhèn)居民解決了住房資金問(wèn)題，總體來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)是功大于過(guò)的。住房公積金管理相關(guān)問(wèn)題的凸顯，說(shuō)明了相關(guān)政策的滯后性、不完善性，因此，我們必須強(qiáng)化監(jiān)管體系、擴(kuò)大政策覆蓋面、健全相關(guān)政策法規(guī)，從而真正解決城市居民的住房問(wèn)題。
參考文獻(xiàn)：
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【關(guān)鍵詞】 住房公積金 常規(guī)管理 精細(xì)化
一、住房公積金的常規(guī)管理精細(xì)化意義
所謂“精細(xì)化管理”是一種系統(tǒng)的管理理念和管理技術(shù)，是通過(guò)規(guī)則的系統(tǒng)化、細(xì)化和標(biāo)準(zhǔn)化，為員工的行為提供精確的指導(dǎo)、科學(xué)的訓(xùn)練，最終使組織管理對(duì)象精確、高效和協(xié)同運(yùn)行，并能實(shí)現(xiàn)持續(xù)改善。其操作特征用三個(gè)字來(lái)全面概括就是“精、細(xì)、嚴(yán)”。精就是精益求精，把產(chǎn)品做精，把服務(wù)做精等；細(xì)就是講究執(zhí)行力的問(wèn)題，“細(xì)節(jié)決定成敗”；嚴(yán)就是按照規(guī)章制度執(zhí)行不打折扣。從以上的定義和操作特征來(lái)看，將精細(xì)化管理引進(jìn)住房公積金的管理中非常有必要。一是住房公積金的受益對(duì)象是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的職工；二是住房公積金管理處于發(fā)展的初期，全國(guó)各地中心都是自己在探索符合本地實(shí)情的管理辦法，而精細(xì)化管理理論經(jīng)過(guò)實(shí)踐得到證實(shí)，其“精、細(xì)、嚴(yán)”所倡導(dǎo)的“服務(wù)要精、執(zhí)行要細(xì)、規(guī)章要嚴(yán)”正符合住房公積金管理體制的實(shí)際；三是一個(gè)行業(yè)在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制特別強(qiáng)的時(shí)代，總是處于管理上的不穩(wěn)定，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)管理漏洞。而住房公積金是一種政府金融性質(zhì)的事業(yè)單位，管理的是職工的血汗錢(qián)，關(guān)系著民生、民情、民權(quán)，責(zé)任重大。因此，住房公積金的管理必須著力于精細(xì)化作業(yè)，積極探索具有住房公積金特色的管理體制。
二、住房公積金的常規(guī)管理精細(xì)化的基本內(nèi)容
第一，利用政策優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)由注重自身建設(shè)和經(jīng)濟(jì)效益逐步向注重社會(huì)效益和制度影響力的轉(zhuǎn)型。住房公積金是職工的貨幣住房工資，通過(guò)互助形式實(shí)現(xiàn)住房保障。住房公積金管理部門(mén)的職責(zé)就是將職工的住房公積金管理好，并提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，因此住房公積金事業(yè)發(fā)展勢(shì)必要注重社會(huì)效益和制度影響力。
第二，做大住房公積金“蛋糕”，把歸集擴(kuò)面重點(diǎn)由財(cái)政供養(yǎng)單位逐步向非公企業(yè)及個(gè)體工商戶等群體的轉(zhuǎn)型。住房公積金是政府為解決城鎮(zhèn)居民住房難題的“大禮”，將“蛋糕”做大，是充分發(fā)揮住房公積金互助作用的基礎(chǔ)，因此歸集擴(kuò)面重點(diǎn)必須由財(cái)政供養(yǎng)單位逐步向非公企業(yè)及個(gè)體工商戶等群體轉(zhuǎn)型，讓更多的人享受到住房公積金優(yōu)惠政策。
第三，調(diào)整貸款對(duì)象、出臺(tái)靈活的貸款政策，實(shí)現(xiàn)由住房公積金貸款對(duì)象、政策單一逐步向信貸差別化的轉(zhuǎn)型。在國(guó)家大力調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的背景下，住房公積金管理部門(mén)通過(guò)“信貸差別化”，才能充分維護(hù)住房公積金的公益性、保障性、互，才能發(fā)揮住房公積金對(duì)普通商品房消費(fèi)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，從而為促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)科學(xué)發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。
第四，塑造服務(wù)品牌，由單純強(qiáng)調(diào)服務(wù)方式向塑造民族和行業(yè)特色服務(wù)品牌轉(zhuǎn)型。作為政府重要的窗口單位之一，住房公積金管理部門(mén)必須樹(shù)立“優(yōu)質(zhì)服務(wù)至上”理念，規(guī)范管理、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造服務(wù)品牌已成為管理工作重點(diǎn)。
第五，完善績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)由目標(biāo)管理向以績(jī)效管理和績(jī)效考核為主要內(nèi)容的效能管理轉(zhuǎn)型。目標(biāo)管理的關(guān)鍵管理活動(dòng)是將目標(biāo)分解、落實(shí)、執(zhí)行、協(xié)調(diào)、檢查和考評(píng)，其目的是持續(xù)提升個(gè)人、部門(mén)和組織的績(jī)效。所以通過(guò)績(jī)效管理和效能考核，可以錘煉出一支團(tuán)結(jié)嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)高效的住房公積金管理團(tuán)隊(duì)，形成個(gè)個(gè)爭(zhēng)先進(jìn)、崗崗創(chuàng)優(yōu)秀的良好局面。
三、住房公積金的常規(guī)管理精細(xì)化途徑
住房公積金的常規(guī)性管理就是繳存、提取、貸款、財(cái)務(wù)核算、行政事務(wù)和綜合服務(wù)。而精細(xì)化管理則將這些常規(guī)性的管理工作按照“精、細(xì)、嚴(yán)”三個(gè)原則有機(jī)地組合起來(lái)，形成一個(gè)系統(tǒng)性管理方法和規(guī)則，做到管理環(huán)節(jié)的前后照應(yīng)、環(huán)環(huán)相扣。那么如何將精細(xì)化管理融入到住房公積金的常規(guī)管理工作中，應(yīng)注意以下三個(gè)方面。
第一，住房公積金常規(guī)管理工作要實(shí)現(xiàn)“新八零”境界，做到“精”。筆者根據(jù)自己在住房公積金行業(yè)工作10年的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合精細(xì)化管理的理論，提出住房公積金行業(yè)的“新八零”管理境界――決策制定零失誤、工作服務(wù)零投訴、服務(wù)對(duì)象零跑路、部門(mén)管理零虛空、資本運(yùn)作零浪費(fèi)、組織結(jié)構(gòu)零脫節(jié)、合作伙伴零報(bào)怨、政府管理零指責(zé)。住房公積金是兼具政策性、社會(huì)保障性的基金，直接關(guān)系民生、民情。住房公積金的主要服務(wù)對(duì)象是中低收入職工，要解決其住房問(wèn)題，在管理、服務(wù)過(guò)程中，繳存、提取、貸款等部門(mén)在各環(huán)節(jié)是否做到“零虛空、零脫節(jié)、零投訴”，提高辦事效率讓老百姓“零跑路”，是非常重要的。此外，職工把錢(qián)交給住房公積金機(jī)構(gòu)來(lái)管理，中心在各家銀行（合作機(jī)構(gòu)）如何建立良性合作機(jī)制做到“零抱怨”，如何做到“資金安全、穩(wěn)步增值”的“零浪費(fèi)”，都是住房公積金“精”管理的重要組成部分。只有在政策制定、綜合服務(wù)、安全增值等方面做到了“七零”才換來(lái)最后“政府管理零指責(zé)”。所以，筆者認(rèn)為住房公積金管理進(jìn)行精細(xì)化作業(yè)，必須實(shí)現(xiàn)“新八零”，才能切實(shí)做到政府放心、人民滿意。
第二，加強(qiáng)住房公積金常規(guī)管理工作一定要注重“細(xì)節(jié)”。住房公積金管理部門(mén)是服務(wù)型單位，在常規(guī)工作中更多的要體現(xiàn)好服務(wù)職能。不管是繳存、提取還是貸款，都是要通過(guò)“窗口”服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。可見(jiàn)住房公積金的服務(wù)工作是接通繳存者與管理中心的橋梁，如果服務(wù)到位，讓繳存者有了信任感，那么他們就會(huì)認(rèn)可這項(xiàng)制度。要搞好服務(wù)必須注重細(xì)節(jié)，而細(xì)節(jié)體現(xiàn)在態(tài)度、素質(zhì)、責(zé)任上。過(guò)去一些中心過(guò)分強(qiáng)調(diào)管理職能，忽視服務(wù)過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題，如辦事流程繁雜、環(huán)境臟亂、設(shè)施不全、態(tài)度不好等等。特別是一些中心在一次性告知上和辦事流程上不去研究，認(rèn)為是小事，殊不知這些小事的積累會(huì)讓職工對(duì)這項(xiàng)制度失去信心。所以，我們只有在政策制定、業(yè)務(wù)辦理時(shí)注重每一個(gè)有利于職工的細(xì)節(jié)，才會(huì)讓職工感受?chē)?guó)家住房公積金惠民政策的好。
第三，加強(qiáng)住房公積金基礎(chǔ)管理工作必須從“嚴(yán)”執(zhí)行。住房公積金的政策性很強(qiáng)，與職工住房問(wèn)題有著密切關(guān)系。特別是在資金管理上，必須嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院及各級(jí)政府的規(guī)定去執(zhí)行，防止資金被挪用、截留等現(xiàn)象發(fā)生。在貸款的發(fā)放上，嚴(yán)格按程序執(zhí)行到位，防止繳存人騙貸或中心職工與繳存人一起搞假按揭、虛假購(gòu)房、建房來(lái)套貸等等。因此，在執(zhí)行政策上必須從嚴(yán)，本著為職工負(fù)責(zé)、為政府盡職的原則，管好住房公積金。只有在政策執(zhí)行上、資金管理上做到一個(gè)“嚴(yán)”字，百姓才會(huì)放心把錢(qián)交給中心來(lái)管理、運(yùn)營(yíng)。
四、住房公積金的常規(guī)管理精細(xì)化需注意的細(xì)節(jié)
第一，要明確精細(xì)化管理不是萬(wàn)能鑰匙，住房公積金管理工作要結(jié)合本地實(shí)際，做到具體問(wèn)題具體分析。精細(xì)化管理是一項(xiàng)廣泛運(yùn)用在企業(yè)管理中的管理方法，住房公積金作為事業(yè)單位并且具有政府準(zhǔn)金融的特質(zhì)，所以在管理上有行政類(lèi)管理與企業(yè)類(lèi)管理都共存的現(xiàn)象。在管理運(yùn)用中要結(jié)合住房公積金的特點(diǎn)找準(zhǔn)與精細(xì)化管理原則的切合點(diǎn)，要掌握好一個(gè)“度”，不能生硬地照搬照做。特別是在實(shí)際運(yùn)用中要針對(duì)本地實(shí)際情況研究政策。如住房公積金的貸款就是銀行管理類(lèi)的，其操作層面不存在行政性，而是服務(wù)類(lèi)的，整個(gè)環(huán)節(jié)必須注重把握政策的“精、準(zhǔn)”，執(zhí)行環(huán)節(jié)的“細(xì)、嚴(yán)”等。
第二，精細(xì)化管理需要全員參入，不能紙上談兵。實(shí)施精細(xì)化管理關(guān)鍵是提高全體員工的職業(yè)意識(shí)和素質(zhì)。我們?cè)谕菩芯?xì)化管理中，如果只強(qiáng)調(diào)理論上的指導(dǎo)，而不在實(shí)際工作中做到理論聯(lián)系實(shí)際，就會(huì)變成紙上談兵。特別是職業(yè)化形象、技能、態(tài)度、道德等內(nèi)容，不管在理論上說(shuō)得多么透徹，而在實(shí)際中沒(méi)有做精、做準(zhǔn)、做細(xì)，也沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定去執(zhí)行，工作上就會(huì)出現(xiàn)務(wù)虛行為。
第三，要推行精細(xì)化管理，必須加強(qiáng)職工的全員培訓(xùn)。培訓(xùn)是學(xué)習(xí)型組織的一種最基本的組成部分，建立學(xué)習(xí)型組織也是提高員工整體素質(zhì)，加強(qiáng)職工執(zhí)行力和單位活力的最有效的方法之一。精細(xì)化管理培訓(xùn)原則是實(shí)戰(zhàn)、實(shí)效、實(shí)用、夠用，要求培訓(xùn)工作要多樣化。如課堂學(xué)習(xí)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)踐、參觀考察、案例研討、國(guó)內(nèi)外流動(dòng)課堂等。讓員工學(xué)有所思、學(xué)有所獲、學(xué)有所用、學(xué)有所行。讓職工通過(guò)學(xué)習(xí)將日常工作中的常規(guī)工作通過(guò)反復(fù)的錘煉，變成業(yè)務(wù)能手、技術(shù)專(zhuān)家等。所以，加強(qiáng)全員化培訓(xùn)工作是推行精細(xì)化管理的最實(shí)效的工作。一是抓責(zé)任強(qiáng)化。強(qiáng)化主人翁意識(shí)，把目標(biāo)、任務(wù)、人員、職責(zé)全部量化，把責(zé)任落實(shí)到位，實(shí)行按月考核、按季兌現(xiàn)，有效地調(diào)動(dòng)了干職工的積極性，切實(shí)轉(zhuǎn)變了工作作風(fēng)。二是抓職業(yè)意識(shí)。針對(duì)住房公積金行業(yè)的特點(diǎn)，我們狠抓了“八個(gè)職業(yè)意識(shí)”的樹(shù)立，即全體干職工要樹(shù)立和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、質(zhì)量意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、奉獻(xiàn)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、廉潔意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、敬業(yè)意識(shí)，努力打造一支精干、高素質(zhì)的隊(duì)伍；三是抓業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
五、住房公積金的常規(guī)管理精細(xì)化需注完善各項(xiàng)制度建設(shè)，強(qiáng)化規(guī)范管理
第一，用制度管事。按照市（州）中心、分中心、管理部政策、操作、核算、管理“四個(gè)統(tǒng)一”的要求，在“四級(jí)政策法規(guī)體系”框架內(nèi)，形成歸集、提取、貸款、核算辦法、規(guī)定、規(guī)程，確保資金歸集和使用的安全高效運(yùn)作。
第二，用制度管人。建立健全各項(xiàng)學(xué)習(xí)制度、工作制度、黨風(fēng)廉政建設(shè)制度，將各項(xiàng)工作納入規(guī)范化、科學(xué)化管理的軌道。同時(shí)要注重制度落實(shí)，制定《目標(biāo)管理考評(píng)辦法》，將任務(wù)層層分解，量化到人，獎(jiǎng)懲分明。
第三，用制度管權(quán)。從內(nèi)部工作程序、議事制度、經(jīng)費(fèi)、固定資產(chǎn)、工資到勞動(dòng)人事，出臺(tái)一系列涉及范圍廣、操作性強(qiáng)的管理制度。在內(nèi)部審計(jì)上，建立資金使用審計(jì)系統(tǒng)，對(duì)資金使用的全過(guò)程實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化審計(jì)，提高審計(jì)效率。
第四，加強(qiáng)服務(wù)，做好“窗口建設(shè)”和“青年文明號(hào)”建設(shè)。各市（州）中心要制定“窗口建設(shè)”和“青年文明號(hào)”管理辦法，嚴(yán)格考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各分中心、管理部的工作情況定期檢查和不定期抽查，起到良好效果。
只要堅(jiān)持效率至上，把日常的工作辦好；堅(jiān)持質(zhì)量至優(yōu)，把繳存戶遇到的難題解決好，自然就能得到職工的理解。作為一項(xiàng)體現(xiàn)國(guó)家著力解決安居問(wèn)題的長(zhǎng)遠(yuǎn)性政策，住房公積金制度雖然只運(yùn)行十多年，但惠及民生，擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧絹?lái)越重要。具體執(zhí)行管理職能的機(jī)構(gòu)，無(wú)論是縣級(jí)住房公積金管理部，還是市級(jí)住房公積金管理中心，住房公積金的各項(xiàng)工作始終離不開(kāi)“管理”和“服務(wù)”四個(gè)字，在管理中服務(wù)，在服務(wù)中管理。而倡導(dǎo)“管理就是服務(wù)”的理念，將助推住房公積金管理機(jī)構(gòu)順勢(shì)發(fā)展，使住房公積金事業(yè)不斷做大做強(qiáng)。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 林鋒：加強(qiáng)住房公積金服務(wù)與管理的若干建議[J].政協(xié)天地，2007（5）.
【關(guān)鍵詞】住房公積金，繳費(fèi)，收益分配
一、住房公積金的定義
中國(guó)的住房公積金制度在借鑒新加坡中央公積金制度的基礎(chǔ)之上建立的，是政府憑借國(guó)家信用， 通過(guò)國(guó)家法律的強(qiáng)制性，要求個(gè)人和單位定期將工資的一定比例的存入指定機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)用于個(gè)人的住房消費(fèi)支出。旨在解決中低收入人群的住房問(wèn)題，提高職工解決自住住房的能力。
二、住房公積金制度中存在的不公平
（一）受益群體的不公平
住房公積金制度建立之初的意義在于通過(guò)繳費(fèi)者的互助解決人們購(gòu)買(mǎi)住房困難的問(wèn)題。不管是有房職工還是無(wú)房職工，都必須按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定繳納個(gè)人住房公積金，而住房公積金重點(diǎn)解決的是低收入職工的住房問(wèn)題，解決低收入職工的資金困難，體現(xiàn)了職工住房公積金的互。在住房公積金制度建立之初中國(guó)正處于福利分房時(shí)期，城鎮(zhèn)職工不需要自己購(gòu)買(mǎi)住房。但在住房制度改革完成之后，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)公房的低價(jià)優(yōu)惠，城鎮(zhèn)職工只能購(gòu)買(mǎi)商品房，并且最近幾年商品房?jī)r(jià)格飛漲且一直居高不下，現(xiàn)在依靠普通職工家庭的能力已經(jīng)很難購(gòu)買(mǎi)住房了。與此同時(shí)職工收入差距持續(xù)擴(kuò)大，由于住房公積金的是單位與個(gè)人按照工資的一定比例進(jìn)行繳納，這樣個(gè)人公積金賬戶中積累的資金與個(gè)人的工資相掛鉤，因此隨著職工收入差距持續(xù)擴(kuò)大，住房公積金個(gè)人賬戶中的積累資金差距也在不斷擴(kuò)大。在這種情況下只有高收入家庭才有能力購(gòu)買(mǎi)商品房，住房公積金一定程度上變成了高收入者的福利，違背了制度最初建立時(shí)為低收入者解決住房問(wèn)題的初衷。住房公積金制度的互也不能得到很好地體現(xiàn)。
（二）公積金收益的分配不公平
我國(guó)目前住房公積金是由各地方的住房公積金局進(jìn)行管理，住房公積金管理的收益主要來(lái)自于收入業(yè)務(wù)和支出業(yè)務(wù)的差額。住房公積金的業(yè)務(wù)收入包括個(gè)人住房公積金貸款利息收入、銀行存款利息收入、國(guó)家債券利息收入；業(yè)務(wù)支出包括職工住房公積金存款利息支出、銀行代辦手續(xù)費(fèi)支出和其他支出。根據(jù)財(cái)政部1999 年頒布的《住房公積金財(cái)務(wù)管理辦法》文件規(guī)定，增值收益分配的順序?yàn)椋孩僮》抗e金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；②上交財(cái)政的住房公積金管理費(fèi)用；③城市廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金。但是將住房公積金的收益用于城市廉租房建設(shè)是否合理，對(duì)所有繳費(fèi)者是否公平，下面將從兩方面進(jìn)行論述。首先，從住房公積金的來(lái)源來(lái)看，它是每個(gè)繳費(fèi)者的資產(chǎn)，應(yīng)歸所有繳費(fèi)的職工所有者，只是委托住房公積金管理局進(jìn)行管理。從經(jīng)濟(jì)法的角度來(lái)看，住房公積金的收益屬于住房公積金的孳息，而住房公積金的所有者為所有繳費(fèi)的職工，因此住房公積金的收益也應(yīng)歸所有職工所有。因此國(guó)家將住房公積金的收益用于廉租房的建設(shè)是不合理的，對(duì)所有繳費(fèi)的職工不公平。其次，從建設(shè)廉租房的責(zé)任歸屬來(lái)看，廉租房是指為了體現(xiàn)社會(huì)公平， 實(shí)現(xiàn)住房弱勢(shì)群體的基本居住權(quán)， 由政府提供的具有社會(huì)保障功能， 由此看來(lái)廉租房的應(yīng)由國(guó)家財(cái)政支出，廉租房的建設(shè)責(zé)任的承擔(dān)者應(yīng)為政府。因此，政府利用法律規(guī)定將本來(lái)屬于所有繳費(fèi)職工的住房公積金收益用于廉租房建設(shè)明顯侵害了所有繳費(fèi)者的權(quán)益。綜合這兩點(diǎn)，可以看出將住房公積金的收益用于廉租房建設(shè)對(duì)于廣大的繳費(fèi)職工不公平。
三、相關(guān)改進(jìn)途徑
面對(duì)一方面目前房?jī)r(jià)持續(xù)上漲并且收入差距在不斷擴(kuò)大，中低收入的職工難以承擔(dān)買(mǎi)房的負(fù)擔(dān)；另一方面政府將本來(lái)應(yīng)用于繳費(fèi)職工購(gòu)買(mǎi)住房而非廉租房建設(shè)的住房公積金的狀況。住房公積金管理局應(yīng)采取以下措施：首先，住房公積金管理局應(yīng)該繼續(xù)對(duì)中低收入者實(shí)施現(xiàn)有的較低的住房貸款利息同時(shí)應(yīng)該簡(jiǎn)化住房公積金貸款申請(qǐng)的流程并且對(duì)中收入者申請(qǐng)住房公積金貸款的條件有所放寬，真正做到為中低收入者服務(wù)。其次，房公積金管理局應(yīng)該擴(kuò)大住房公積金的收益途徑。現(xiàn)在主要收益來(lái)源為住房公積金貸款與存款的利息差額，銀行存款利息及購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的利息。但是目前的收益來(lái)源不能完全抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。不能很好地利用積累的住房公積金獲得更多的收益解決中低收入者住房的困難。最后，政府應(yīng)該停止將住房公積金的收益用于廉租房的建設(shè)，而是變?yōu)樽》垦a(bǔ)貼的方式用于中低收入者購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)為其間接地降低房?jī)r(jià)，真正的降低中低收入者的買(mǎi)方負(fù)擔(dān)。
參考文獻(xiàn)：
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