汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中查勘定損模式探究

開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中查勘定損模式探究，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

汽車(chē)保險(xiǎn)理賠指的就是當(dāng)汽車(chē)因?yàn)橥獠康陌踩鹿剩瑢?duì)汽車(chē)投保人的生命財(cái)產(chǎn)造成威脅的時(shí)候，相關(guān)的保險(xiǎn)公司須必須要按照以往的合同規(guī)定，賠償投保人相應(yīng)的金額。在近些年來(lái)，我們可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)獲得了極為快速的發(fā)展，所以汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中的查勘定損模式的發(fā)展也已經(jīng)成為逐步完善。尤其是在當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，汽車(chē)的需求量的上升為保險(xiǎn)公司提供了多重的業(yè)務(wù)，查勘定損也成為汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中極為關(guān)鍵的一個(gè)部分。

1汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中查勘定損的模式概況

1.1保險(xiǎn)公司查勘定損的模式

我國(guó)的保險(xiǎn)公司查勘定損模式已經(jīng)成為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠形式的重要內(nèi)容之一，其主要的步驟就是汽車(chē)保險(xiǎn)公司先接到投保人電話(huà)，然后針對(duì)保險(xiǎn)人提供的信息迅速選派具有專(zhuān)業(yè)資格的業(yè)務(wù)人員，快速抵達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)，按照事故現(xiàn)場(chǎng)和受損車(chē)輛的鑒定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查和判斷，然后深刻把握實(shí)際情況的基礎(chǔ)上確定好對(duì)具體的零部件更換的方案，并且要對(duì)維修時(shí)間和費(fèi)用進(jìn)行正確核定。除此之外，相關(guān)的工作人員需要按照相對(duì)應(yīng)的定損單來(lái)與保險(xiǎn)公司的核價(jià)部門(mén)處進(jìn)行商定和交涉，必須要嚴(yán)格按照現(xiàn)階段汽車(chē)零部件的實(shí)際市場(chǎng)定價(jià)，加強(qiáng)對(duì)于定損單的核對(duì)與完善。由此可見(jiàn)，這一種汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的查勘定損模式可以實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)化的作用，具有極強(qiáng)的操作性和適用性，而且還可以簡(jiǎn)化操作流程。可是這種模式同樣也存在很大的弊端，比如說(shuō)檢查和工作效率極為低下，理賠透明度也達(dá)不到客戶(hù)的要求。這種模式主要的特點(diǎn)就是不同的汽車(chē)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的零部件定價(jià)系統(tǒng)將會(huì)存在很大的差異，尤其是在實(shí)際的查勘定損過(guò)程中，工作人員需要嚴(yán)格按照汽車(chē)零部件市場(chǎng)定價(jià)實(shí)現(xiàn)報(bào)價(jià)，并且要將具體的數(shù)據(jù)和報(bào)表上交到相關(guān)部門(mén)和高層，在經(jīng)過(guò)層層審核之后，根據(jù)修改意見(jiàn)實(shí)現(xiàn)對(duì)于報(bào)價(jià)單的修改。我們可以發(fā)現(xiàn)在這一模式下，相關(guān)的工作人員無(wú)法發(fā)揮出自身的機(jī)主定型，雖然可以完全杜絕主觀因素的干擾，但是由于定損的流程環(huán)節(jié)眾多，這種模式將會(huì)使得保險(xiǎn)理賠時(shí)間較長(zhǎng)，引起投保人的不滿(mǎn)。在近些年來(lái)，很多專(zhuān)業(yè)的研究人員也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)查勘定損模式存在的弊端，并且我們國(guó)家的很多相關(guān)企業(yè)也都引入了國(guó)外先進(jìn)的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，在一定程度上提高了保險(xiǎn)理賠速度，從而有效規(guī)避了這一模式可能會(huì)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，而且還維護(hù)了保險(xiǎn)公司的根本經(jīng)濟(jì)利益。[1]這就啟發(fā)著我國(guó)的各大汽車(chē)保險(xiǎn)公司必須要進(jìn)行觀念的轉(zhuǎn)變，將查勘定損模式實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的改革。

1.2交警機(jī)關(guān)查勘定損的模式

這一查勘定損模式的主體是公安交警機(jī)關(guān)，因?yàn)樵谄?chē)事故發(fā)生之后，交警機(jī)關(guān)會(huì)認(rèn)真檢查事故車(chē)輛的檢查，了解清楚事故的起因，并且根據(jù)鑒定結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)于汽車(chē)損失情況的分析。到目前為止，我們可以發(fā)現(xiàn)，交警機(jī)關(guān)查勘定損模式在汽車(chē)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域逐漸獲得了較為快速的發(fā)展，然而這一發(fā)展模式同時(shí)也存在不小的弊端。比如說(shuō)交警機(jī)關(guān)在具體操作流程方面存在不規(guī)范現(xiàn)象，事故車(chē)輛的維修方面也存在疏忽。經(jīng)過(guò)對(duì)于實(shí)際情況的分析與研究，交警機(jī)關(guān)將會(huì)對(duì)事故車(chē)輛的維修工作進(jìn)行大包大攬，甚至是具有強(qiáng)制性的，一旦存在當(dāng)事人不同意在交警機(jī)關(guān)指定的汽車(chē)維修廠進(jìn)行修理的現(xiàn)象，那么交警機(jī)關(guān)就不會(huì)向有關(guān)部門(mén)出具汽車(chē)事故協(xié)調(diào)證明。然而這一發(fā)展模式就對(duì)每一位當(dāng)事人帶來(lái)了不小的經(jīng)濟(jì)損失，因?yàn)榻痪瘷C(jī)關(guān)內(nèi)部指定維修點(diǎn)的報(bào)價(jià)較高，而維修時(shí)間又較長(zhǎng)，定損預(yù)期報(bào)價(jià)也就會(huì)過(guò)高，嚴(yán)重?fù)p害到了當(dāng)事人的利益。

1.3估損中心查勘定損的模式

近些年來(lái)我們可以發(fā)現(xiàn)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠行業(yè)內(nèi)部估損中心查勘定損模式的興起與發(fā)展，因?yàn)楦鞯氐墓矙C(jī)關(guān)以及物價(jià)部門(mén)會(huì)根據(jù)自身的職能權(quán)力和實(shí)際情況進(jìn)行估損，在交通事故發(fā)生的同時(shí)，很多部門(mén)就會(huì)相應(yīng)的運(yùn)作起來(lái)。其主要發(fā)展模式就是政府所組建的估損中心會(huì)根據(jù)事故的嚴(yán)重程度選派專(zhuān)業(yè)的研究人員在第一時(shí)間趕往事故現(xiàn)場(chǎng)，并且仔細(xì)研究事故發(fā)展的具體情況，根據(jù)事故車(chē)輛的實(shí)際損失情況進(jìn)行估算。眾所周知的是，這一估算的最終結(jié)果對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是極為關(guān)鍵的，因?yàn)檫@決定了理賠的數(shù)額。[2]所以估損中心必須要認(rèn)真負(fù)責(zé)地對(duì)汽車(chē)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損，嚴(yán)格按照當(dāng)前社會(huì)的實(shí)際發(fā)展需求兼顧多方的經(jīng)濟(jì)利益。但是難以避免的是我國(guó)在汽車(chē)保險(xiǎn)理賠這一領(lǐng)域嚴(yán)重缺乏相關(guān)的監(jiān)督制約機(jī)制，因此在估損中心的運(yùn)作流程中依舊會(huì)存在很多需要彌補(bǔ)的漏洞。但是估損中心的有利之處就是，這一機(jī)構(gòu)主要是由政府組建起來(lái)的，所以在處理問(wèn)題方面具有較強(qiáng)的執(zhí)行力。

2汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中查勘定損的主要步驟

2.1做到對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的仔細(xì)勘察

當(dāng)事故發(fā)生的時(shí)候，投保人需要第一時(shí)間聯(lián)系汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中心，這一機(jī)構(gòu)將會(huì)第一時(shí)間派遣合適的工作人員前往事故現(xiàn)場(chǎng)，并且會(huì)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行基本分析與判斷，其中最為關(guān)鍵的就是工作人員必須要明確事故發(fā)生的時(shí)間與地點(diǎn)。在工作人員了解掌握現(xiàn)場(chǎng)的狀況在之后，還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行仔細(xì)勘查，了解事故發(fā)生時(shí)間和原因，明確勘查范圍，不放過(guò)現(xiàn)場(chǎng)的所有細(xì)節(jié)。除此之外，工作人員必須要做的還有認(rèn)真檢查汽車(chē)的損壞程度，而且汽車(chē)的滑行痕跡也可以作為主要的判斷依據(jù)。

2.2進(jìn)行實(shí)地勘察并進(jìn)行記錄

工作人員在明確事故發(fā)生時(shí)間地點(diǎn)、原因后，依舊要進(jìn)行實(shí)地勘察和詳細(xì)記錄，在這一過(guò)程中必須要注意觀察車(chē)子的受損情況，將車(chē)子的各個(gè)部位與零件受損情況進(jìn)行核實(shí)與記錄。其中最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是嚴(yán)格根據(jù)車(chē)子的滑行痕跡進(jìn)行受損程度的判斷，采用動(dòng)靜結(jié)合和排除法的查勘方式來(lái)收集事故證據(jù)和數(shù)據(jù)。只有經(jīng)過(guò)以上步驟，才能夠確保工作中收集證據(jù)的可靠性。[3]而且對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)公司理賠中心來(lái)說(shuō)，其所有決策的立足點(diǎn)都是工作人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)果的記錄，只有將以上每個(gè)步驟做好，才能夠在最大范圍內(nèi)減少投保人與保險(xiǎn)公司的糾紛。為了保障投保人員的合法權(quán)益，相關(guān)的工作人員必須要做好勘察和記錄工作。

2.3了解理賠的判定依據(jù)汽車(chē)受損程度的判定主要

是一看工作人員在現(xiàn)場(chǎng)的勘查記錄與數(shù)據(jù)，而汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中在查勘的判定后還需要進(jìn)一步事故現(xiàn)場(chǎng)的受損程度進(jìn)行確認(rèn)。因?yàn)槭鹿尸F(xiàn)場(chǎng)汽車(chē)的受損害程度決定這保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~，因此汽車(chē)的整體車(chē)身和各部分零件都必須要接受?chē)?yán)格的檢查和詳細(xì)的記錄，這些部位的受損情況的嚴(yán)重程度都將會(huì)成為保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的合理依據(jù)。而且汽車(chē)保險(xiǎn)理賠之前的一切步驟和工序都是為了保障投保人和保險(xiǎn)公司雙方的利益，在完成信息的采集，還必須要立足于實(shí)際情況估算出雙方的經(jīng)濟(jì)損失以及維修費(fèi)用，尤其是在當(dāng)今的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化和收費(fèi)自由化趨勢(shì)下，企業(yè)要想獲得可持續(xù)發(fā)展，就必須要確定好理賠的判定依據(jù)。

3結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我們可以發(fā)現(xiàn)我國(guó)現(xiàn)如今的汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展是極為坎坷的，尤其是在當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展既面臨著機(jī)遇，也面臨著不小的挑戰(zhàn)。為了能夠促使我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，國(guó)家和政府必須要完善相關(guān)規(guī)章制度的條款條例，盡力解決保險(xiǎn)公司與投保人之間可能產(chǎn)生的糾紛，促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]林玲.汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中查勘定損的模式研究[J]．佳木斯職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（2）：429.

[2]袁東升.汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中查勘定損模式研究[J]．佳木斯教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2017（1）：493.

[3]朱奇.商業(yè)保險(xiǎn)語(yǔ)境下的車(chē)輛定損若干問(wèn)題的思考[J].上海保險(xiǎn)，2017（06）.

作者:王冬梅 單位:青島理工大學(xué)