發(fā)布時間：2022-08-02 10:32:08
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇金融創(chuàng)新風(fēng)險管理探討，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
在當(dāng)前金融市場逐漸完善以及金融環(huán)境不斷改進(jìn)的新形勢下，大部分金融企業(yè)為了提高市場競爭力，消除對企業(yè)發(fā)展的不利因素，均開始了金融創(chuàng)新之路[1]。創(chuàng)新就會有改變，就會催生新的事物，進(jìn)而為金融發(fā)展帶來潛在的巨大風(fēng)險。因此，如何在創(chuàng)新環(huán)境下規(guī)避金融風(fēng)險的發(fā)生，同時又能促進(jìn)金融行業(yè)穩(wěn)定、健康的發(fā)展，是當(dāng)前金融企業(yè)亟需解決的一大難題。
一、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的意義
1.金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新指的是在特定金融領(lǐng)域中，采取相關(guān)的方式手段重新組合各個金融要素的一種改革，并且通過改革獲取更多的發(fā)展機(jī)會和利益，其包括多種方式，像新的支付手段、新的金融工具、新的組織形式等。總的來說，金融創(chuàng)新具有狹義與廣義之分，狹義中金融創(chuàng)新只是作為金融工具的創(chuàng)新，而廣義中金融創(chuàng)新是指金融市場、金融工具、金融制度等方面的創(chuàng)新，這兩種意義存在相當(dāng)大的區(qū)別。金融創(chuàng)新能夠在金融業(yè)競爭狀態(tài)下滿足金融業(yè)所提出的諸多要求，并且還能有效規(guī)避風(fēng)險。
2.金融風(fēng)險管理
因為國外金融市場不斷注入我國金融市場，較大的沖擊了我國金融領(lǐng)域，加上國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的不穩(wěn)定，因而對我國金融發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險。其中特別突出的是，金融創(chuàng)新帶來的極大風(fēng)險，在金融創(chuàng)新的條件下，促使金融機(jī)構(gòu)不斷開拓新的金融業(yè)務(wù)，而開拓的業(yè)務(wù)通常具有較高的風(fēng)險性。因此，強(qiáng)化金融風(fēng)險管理顯得尤為重要。
二、探析當(dāng)前我國金融創(chuàng)新的特點
主要包括以下幾個方面：⑴實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的多元化。根據(jù)部分?jǐn)?shù)據(jù)顯示，最近幾年中已有50個國家的銀行開發(fā)了證券經(jīng)營的業(yè)務(wù)，并且還創(chuàng)建了保險公司。同時，在我國眾多的金融企業(yè)中也設(shè)立了保險和基金公司，這很好的促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)之間的雙向流動。另外，我國大部分銀行也提出了建設(shè)保險公司的想法，并在較多領(lǐng)域中設(shè)立了相應(yīng)的業(yè)務(wù)，有效增強(qiáng)了資金運營的工作效率。⑵實現(xiàn)金融活動的國際化。相對于其他國家的投資渠道，我國國內(nèi)有著明顯的劣勢，加上流動性不高，使得人民幣不能進(jìn)行全面的兌換。鑒于此，采取積極的解決措施，對我國經(jīng)濟(jì)運行的穩(wěn)定尤為重要。除此之外，在這樣的形勢下，我國大多數(shù)銀行展開了代客境外理財業(yè)務(wù)，這種改變使得我國的資本在國際市場上具有較高的流動，并且也使得我國投資銀行的業(yè)務(wù)體系得到改進(jìn)。
三、探究金融創(chuàng)新的必要性
1.規(guī)避金融風(fēng)險
隨著我國經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，很大一方面使得整體金融行業(yè)面臨著較大的風(fēng)險，因此強(qiáng)化對金融風(fēng)險的防范很有必要，也很重要。同時，加上金融環(huán)境的不斷進(jìn)步，金融創(chuàng)新之路則成為必然，其主要通過創(chuàng)新金融行業(yè)內(nèi)一系列金融工具，以及創(chuàng)建金融工程等方式，有效規(guī)避金融風(fēng)險。另外，由于在金融工具具體操作中囊括了較多學(xué)科的內(nèi)容，因而在其他相關(guān)業(yè)務(wù)操作中可有效抵制金融風(fēng)險的危害，從而最大限度的規(guī)避風(fēng)險。
2.當(dāng)前新技術(shù)的推動作用
當(dāng)前，計算機(jī)技術(shù)與信息技術(shù)在金融行業(yè)業(yè)務(wù)操作過程中應(yīng)用最為廣泛，并且還能為金融行業(yè)獲得最大的經(jīng)濟(jì)利潤提供有力支持。同時，以上兩項技術(shù)的應(yīng)用，也降低了金融工具創(chuàng)新的費用成本。從而在新技術(shù)的推動下，金融企業(yè)可有效利用金融工具更好的規(guī)避金融風(fēng)險。
3.降低行業(yè)競爭壓力
眾所周知，金融行業(yè)是以銀行及非銀行的金融機(jī)構(gòu)為主，而當(dāng)前金融行業(yè)在新形勢下面臨著巨大的壓力，因此相對于非銀行金融機(jī)構(gòu)，銀行金融機(jī)構(gòu)所面臨的挑戰(zhàn)和壓力似乎更大。以上兩種金融機(jī)構(gòu)，為了實現(xiàn)各自的經(jīng)營目的，均采取了不同方式，其中非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中充分利用率計算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)，繼而在往后的經(jīng)營活動中有效降低了交易成本。而銀行金融機(jī)構(gòu)為了提高自身競爭力，開始實行創(chuàng)新金融工具。另外，由于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)在擴(kuò)展服務(wù)對象過程中，需要對現(xiàn)有的經(jīng)營活動增加新領(lǐng)域，但此過程中必然會為金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位的金融業(yè)務(wù)帶來威脅。因此，在金融創(chuàng)新過程中，既要增強(qiáng)銀行的競爭力，也要提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競爭力，只有這樣才能有效實現(xiàn)均衡發(fā)展。
四、探討金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的相關(guān)聯(lián)系
1.金融創(chuàng)新帶來了新的金融風(fēng)險
通常來說，金融創(chuàng)新是重新結(jié)合金融各要素來實現(xiàn)對風(fēng)險的規(guī)避，但因為金融領(lǐng)域本身具有較大的特殊性，所以只能降低金融風(fēng)險，無法完全清除。因此，金融創(chuàng)新的發(fā)展，只能分散或轉(zhuǎn)移小范圍內(nèi)的金融風(fēng)險，對于整體較大的金融風(fēng)險至今還未能消除，同時加上金融創(chuàng)新帶來的其他風(fēng)險使得在規(guī)避風(fēng)險的過程中難度增大，比如金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險。此外，通過重新組合后，金融行業(yè)中各金融要素的隸屬結(jié)構(gòu)之間的聯(lián)系更為密切，如果一旦發(fā)生金融風(fēng)險，便會殃及其他組織部門，從而影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。
2.金融創(chuàng)新在金融風(fēng)險管理高要求下得到進(jìn)一步發(fā)展
現(xiàn)如今，金融風(fēng)險的不斷增多，對金融領(lǐng)域內(nèi)的各個經(jīng)濟(jì)主體產(chǎn)生了嚴(yán)重的威脅，極不利于金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。鑒于這一現(xiàn)象，為了促進(jìn)金融行業(yè)的繁榮發(fā)展，對金融風(fēng)險管理的強(qiáng)化顯得尤為重要。同時，在這一條件下，為了更好地管理金融行業(yè)以及規(guī)避金融風(fēng)險，必須增強(qiáng)金融創(chuàng)新，并通過金融創(chuàng)新改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，進(jìn)而降低金融風(fēng)險，有效優(yōu)化金融風(fēng)險管理水平。
五、探析優(yōu)化金融創(chuàng)新與提高金融風(fēng)險管理水平的有效措施
1.強(qiáng)化有相關(guān)政府部門的金融監(jiān)督管理
金融監(jiān)管指的是政府通過指定的機(jī)構(gòu)限制或規(guī)定金融交易行為，本質(zhì)上是一種具備特定內(nèi)涵的政府規(guī)制行為。同時，利用金融監(jiān)管，也是我國政府實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、保證宏觀經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)定發(fā)展的有效手段。目前，根據(jù)金融市場的發(fā)展，中資銀行要想提升市場競爭力，則必須增強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，并且監(jiān)管部門還需鼓勵和支持銀行金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。另外，政府部門在規(guī)范金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活動這一過程中，不僅需要加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管水平，還應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，并不斷創(chuàng)造出有利于金融創(chuàng)新的法制環(huán)境。第一，政府部門應(yīng)掌控好管理尺度，找準(zhǔn)金融監(jiān)管的實際切入點，既要鼓勵金融創(chuàng)新，又要加強(qiáng)金融風(fēng)險的管理，以及適當(dāng)降低對金融創(chuàng)新的限制力度，以便使金融創(chuàng)新有多余的空間實施。第二，對有違反金融行為的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格管理，必要時采取嚴(yán)厲的手段進(jìn)行相應(yīng)的處罰。其中最為重要的是政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身的作用，不斷引導(dǎo)金融業(yè)拓展新型的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而促使金融業(yè)實現(xiàn)多元化的發(fā)展。
2.重視信息技術(shù)風(fēng)險管理
隨著我國信息技術(shù)的快速發(fā)展，該項技術(shù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，而銀行業(yè)的穩(wěn)定及健康發(fā)展直接取決于信息技術(shù)手段的安全性和可靠性[3]。當(dāng)前，大部分金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品時，均以信息技術(shù)為前提，比如銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等，雖然在該兩者工作中極為重視信息技術(shù)風(fēng)險防范，但在整體金融結(jié)構(gòu)發(fā)展中，信息技術(shù)防范涉及到眾多部門，像科技服務(wù)部門、科技風(fēng)險審計部門、科技風(fēng)險管理部門等。所以，為了使得信息技術(shù)風(fēng)險管理更加有效，那么銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)必須重視信息技術(shù)風(fēng)險管理。
3.加強(qiáng)金融業(yè)的國際交流與合作
在國內(nèi)金融市場不斷開放的形勢下，越來越多的經(jīng)濟(jì)實體逐漸參與進(jìn)國際金融市場當(dāng)中，一定程度下使得國際金融環(huán)境越發(fā)復(fù)雜。而在這復(fù)雜形勢下，一國控制金融風(fēng)險似乎有點艱難。同時，隨著我國金融業(yè)務(wù)的不斷開展，那么加強(qiáng)國際金融的合作與交流已成必然趨勢。例如，我國可與國外政府簽訂合作監(jiān)管的協(xié)議，并且積極參與進(jìn)國際監(jiān)管組織以及按照其相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定有關(guān)我國金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則，進(jìn)而全方位的實現(xiàn)監(jiān)管目的。
4.創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理體系
為了促進(jìn)金融創(chuàng)新之路的順利，以及加強(qiáng)金融風(fēng)險的管理措施，相關(guān)金融企業(yè)則必須創(chuàng)建一個切實可行、自上而下的風(fēng)險管理體系。同時，在風(fēng)險管理體系中，需建立一個健全的管理機(jī)構(gòu)，并且明確各個機(jī)構(gòu)間的權(quán)利與責(zé)任，以此確保金融活動的順利開展。另外，還應(yīng)建立嚴(yán)格的管理制度和審批制度，針對有越權(quán)行為的工作人員給予嚴(yán)格的處置，隨后通過組織機(jī)構(gòu)的團(tuán)結(jié)協(xié)作有效實現(xiàn)內(nèi)部控制，促使金融風(fēng)險管理得到提升。除此之外，還應(yīng)加強(qiáng)信息公開制度，強(qiáng)化內(nèi)部信息的透明度，并通過創(chuàng)建獨立的核算體系，對現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)活動進(jìn)行準(zhǔn)確的記錄。針對此過程，一旦會計報表生成，便不得涂改，其他任何會計信息還需分層共有，以及在保證商業(yè)利益的情況下盡可能地進(jìn)行公開。
六、結(jié)語
綜上所述，在金融企業(yè)發(fā)展過程中，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理具有極為重要的促進(jìn)作用。因此，有效促進(jìn)金融創(chuàng)新、強(qiáng)化金融創(chuàng)新管理是規(guī)避金融風(fēng)險、提高金融行業(yè)競爭力的有力途徑和方式。
作者：姚堯 單位：江蘇海警總隊
現(xiàn)階段，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢逐步增強(qiáng)，金融市場之間的聯(lián)系也越來越緊密，如果一個地區(qū)出現(xiàn)金融危機(jī)，就會在很短的時間內(nèi)波及到其他國家的金融市場。我國的金融市場已經(jīng)實現(xiàn)了良好的發(fā)展，并且與世界金融市場的一體化程度逐漸加強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人們對金融產(chǎn)品的需要也逐漸多樣化，金融機(jī)構(gòu)需要不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，但是也應(yīng)該意識到金融創(chuàng)新的過程中存在著大量的風(fēng)險，如果出現(xiàn)問題，將對金融業(yè)造成嚴(yán)重的沖擊，因此需要加強(qiáng)金融風(fēng)險管理。
一、金融創(chuàng)新的特點
當(dāng)今社會市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融市場也實現(xiàn)了良好的進(jìn)步，并且呈現(xiàn)出較高的開放程度。我國金融市場中的金融創(chuàng)新過程逐漸增多，金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品逐漸被推出，使金融市場更加豐富，呈現(xiàn)出一定的特點。
（一）理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展
社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對理財?shù)恼J(rèn)識也逐漸發(fā)生變化，理財觀念得到很大的提升，單純的儲存已經(jīng)不能滿足人們的實際需要，因此金融機(jī)構(gòu)開始不斷創(chuàng)新和推出理財產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中占據(jù)主要地位，并且展現(xiàn)的作用也日漸突出。不管是國內(nèi)還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場中的理財產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成長為金融創(chuàng)新的亮點業(yè)務(wù)。
（二）金融機(jī)構(gòu)之間缺乏明確的界限
不同的金融機(jī)構(gòu)有其各自的職能，銀行、證券以及保險公司有著不同的作用，從理論上來講，它們之間是很少有交集的，但是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)不斷增多，行業(yè)快速發(fā)展，這些原本相對獨立的機(jī)構(gòu)，彼此間的界限越來越弱，很多跨機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品被推出。例如銀行中保險公司的業(yè)務(wù)，保險公司中也開始銷售銀行產(chǎn)品，金融行業(yè)開放程度的提升，使得金融行業(yè)進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。
（三）金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重
經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融行業(yè)占有十分重要的地位，保險、銀行等與人們的生活越來越緊密，金融行業(yè)間的競爭也日漸激烈，這種背景下，金融機(jī)構(gòu)開始不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但是還存在著這樣一種現(xiàn)象，一個金融機(jī)構(gòu)推出金融產(chǎn)品后，其他機(jī)構(gòu)就會紛紛效仿，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，使得資源浪費現(xiàn)象嚴(yán)重，金融產(chǎn)品以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新受到嚴(yán)重影響。
二、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析
（一）金融行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管缺失
在金融行業(yè)內(nèi)部，通常以金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模來對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績進(jìn)行評價，使得金融創(chuàng)新的效果被忽視，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新升級以及金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大發(fā)展的管理與控制。當(dāng)前，我國的金融創(chuàng)新還主要是照搬照抄國際性的金融衍生產(chǎn)品，或者對金融產(chǎn)品進(jìn)行改良，以本土特色和人們需要的金融產(chǎn)品并不多。保險行業(yè)中出現(xiàn)了高回報的投資型保險種類，風(fēng)險防范的意識并不強(qiáng)。而且金融創(chuàng)新的規(guī)劃不夠統(tǒng)一，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時存在著重復(fù)、交叉的現(xiàn)象，使得金融資源浪費嚴(yán)重，影響金融市場的有序競爭。
（二）風(fēng)險管理方式滯后
現(xiàn)階段我國還是通過單一的風(fēng)險評估方式對金融風(fēng)險進(jìn)行管理，這種落后的方式已經(jīng)不能滿足當(dāng)前金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的實際需要。譬如隨著我國房地產(chǎn)限購政策的頒布，房地產(chǎn)交易出現(xiàn)萎靡狀態(tài)，使得大量的閑散資金進(jìn)入到市場中，這些資金給金融產(chǎn)品創(chuàng)新銷售得到提升，但是由于金融產(chǎn)品自身的盈利性不強(qiáng)，使得這種盈利不高的現(xiàn)象循環(huán)發(fā)展。
（三）缺乏完善的信息系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險評價
當(dāng)今社會，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理機(jī)制還不夠完善，存在著嚴(yán)重的信息滯后、風(fēng)險評價機(jī)制缺乏的現(xiàn)象。很多銀行內(nèi)部都建立了內(nèi)部審核部門，但是這些部門的工作沒有得到充分的重視，監(jiān)督管理人員不能科學(xué)地把握金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，使得監(jiān)督管理失去效果。當(dāng)前保險行業(yè)中通常是采用內(nèi)部的評級制度，通過打分對個人以及企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行評價，根據(jù)一定的財務(wù)或定性指標(biāo)對風(fēng)險進(jìn)行等級劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評價的動態(tài)性不足，使得風(fēng)險不能得到及時的防范。
（四）行業(yè)間缺乏有效溝通
金融行業(yè)的風(fēng)險信息主要是通過企業(yè)上報或者公開獲得，目前信息的監(jiān)督管理機(jī)制還不夠健全。在信息披露方面還存在著不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業(yè)無法獲得準(zhǔn)確的、真實的信息，企業(yè)間的溝通不夠誠信，謠言、假消息將真實信息掩埋，信息披露的數(shù)量以及質(zhì)量無法滿足金融創(chuàng)新的實際需要。
三、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理措施
（一）強(qiáng)化主體內(nèi)部風(fēng)險管理
要想有效地規(guī)避金融風(fēng)險，強(qiáng)化金融風(fēng)險的管理，就需要加強(qiáng)主體內(nèi)部風(fēng)險管理的能力和水平，促進(jìn)金融風(fēng)險得到有效的管理。金融主體要認(rèn)識到金融創(chuàng)新工作對于金融市場產(chǎn)生的影響，并對可能存在的各種影響作出積極的應(yīng)對措施。金融創(chuàng)新對于金融市場的影響是十分大的，如果金融主體在風(fēng)險出現(xiàn)之前不能進(jìn)行準(zhǔn)確的估計，在風(fēng)險發(fā)生時就會遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創(chuàng)新時，需要對可能存在的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)的評估，強(qiáng)化風(fēng)險管理的意識能力。此外，在進(jìn)行金融創(chuàng)新時，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)自身的實際情況，全面了解金融市場的發(fā)展形勢，以此為依據(jù)制定科學(xué)的風(fēng)險防范機(jī)制以及風(fēng)險預(yù)測體系，科學(xué)地對潛在的風(fēng)險進(jìn)行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機(jī)構(gòu)需要對金融市場的環(huán)境進(jìn)行全面的調(diào)查分析，在掌握金融市場發(fā)展規(guī)律的前提下再進(jìn)行金融創(chuàng)新。
（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管
金融創(chuàng)新是時展的必然選擇和趨勢，只有不斷創(chuàng)新才能夠促進(jìn)金融市場實現(xiàn)更加活躍的發(fā)展。金融市場是否穩(wěn)定對于國家經(jīng)濟(jì)也有著極為重要的影響，因此應(yīng)促進(jìn)金融市場的創(chuàng)新與穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前，我國金融行業(yè)要實現(xiàn)良好的發(fā)展，就需要積極促進(jìn)金融創(chuàng)新，應(yīng)積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境，同時也需要加強(qiáng)監(jiān)督管理，避免出現(xiàn)違法行為，使我國的金融市場秩序更加有序。要加強(qiáng)金融監(jiān)管，需要對當(dāng)前金融監(jiān)管的相關(guān)法律制度進(jìn)行有效的調(diào)整，使金融監(jiān)管的作用得到充分的發(fā)揮。首先要完善法律法規(guī)，金融創(chuàng)新會涉及到各個方面的內(nèi)容，但是有些內(nèi)容在法律法規(guī)中并沒有涉及，因此需要完善相關(guān)法律內(nèi)容，避免金融機(jī)構(gòu)鉆法律的空子。進(jìn)一步修正和廢除法律法規(guī)，金融創(chuàng)新中含有大量的交叉業(yè)務(wù)，但是有些業(yè)務(wù)的相關(guān)法律制度已經(jīng)過時，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。
（三）促進(jìn)國際間的合作交流
隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、全球化發(fā)展日漸深入，國家要維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)對金融風(fēng)險單靠自身是無法解決的，因此需要加強(qiáng)國際的合作，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)整，通過彼此間的合作實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效控制，營造良好的金融環(huán)境，使各國家的金融行業(yè)得到穩(wěn)定、有序的發(fā)展。我國的商業(yè)銀行可以依據(jù)國際規(guī)章制度進(jìn)行金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，使我國的金融與世界接軌，減少金融風(fēng)險發(fā)生的幾率，實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)定進(jìn)步。
（四）完善金融創(chuàng)新的路徑
完善金融創(chuàng)新的路徑也是促進(jìn)風(fēng)險管理的重要手段，應(yīng)加強(qiáng)金融產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)以及制度上的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)依據(jù)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)的數(shù)量。由于我國的金融產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠成熟，因此需要在金融機(jī)構(gòu)自身能力許可的范圍內(nèi)進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，避免風(fēng)險發(fā)生。金融行業(yè)的發(fā)展是歷史的必然，因此需要進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營形式，突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢。此外，還需要強(qiáng)化制度創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，強(qiáng)化金融風(fēng)險管理。
四、結(jié)束語
當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，并逐步實現(xiàn)一體化和全球化，金融危機(jī)的出現(xiàn)會對各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不利影響，因此應(yīng)努力做好金融行業(yè)的風(fēng)險管理，強(qiáng)化主體內(nèi)部風(fēng)險管理、加強(qiáng)金融監(jiān)管、促進(jìn)國際間的合作交流、完善金融創(chuàng)新的路徑，促進(jìn)金融風(fēng)險得到有效地監(jiān)督管理，提高金融風(fēng)險的管理水平，使金融創(chuàng)新工作實現(xiàn)新的發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步前進(jìn)。
作者：葛慧楠 單位：遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院
一、當(dāng)前金融創(chuàng)新活動的新特點
任何一個成熟的市場最終都難逃標(biāo)準(zhǔn)化和同質(zhì)化的命運，這是由于市場充分競爭消除了經(jīng)濟(jì)租，參與者只能通過努力獲取一個正常的經(jīng)濟(jì)利潤，雖然金融手段的創(chuàng)新可以讓個體機(jī)構(gòu)在一定時間內(nèi)保持短暫的競爭優(yōu)勢，而高度發(fā)達(dá)的信息傳播很快又或抹平這種差異。如最初“余額寶”出現(xiàn)的時候獨樹一幟，高利率、高流動性、低風(fēng)險迅速吸引了大量投資者，但隨后不久騰訊、國金證券等也相繼推出，各家產(chǎn)品無論是收益上還是性質(zhì)、形式上都漸漸趨同，差異化越來越不明顯。
二、金融創(chuàng)新所引起的金融風(fēng)險
（一）資產(chǎn)證券化加劇金融風(fēng)險
資產(chǎn)的證券化本質(zhì)上是通過金融杠桿綁架國家貨幣政策，變相的增加貨幣的發(fā)行。因為在資產(chǎn)證券化之后，首先會增加流通性，流動性帶來的結(jié)果就是貨幣貶值，這對當(dāng)局的貨幣政策顯然具有一定的沖擊。其次，在資產(chǎn)證券化支出，銀行雖然應(yīng)當(dāng)對資產(chǎn)進(jìn)行評估定級，但更多的時候銀行為了追求自身的經(jīng)濟(jì)利益，而忽視廣大投資者的投資安全，不惜用欺騙的手段和擴(kuò)大杠桿的辦法來提高自身經(jīng)營收入，卻將大量的風(fēng)險推給了投資者和整個經(jīng)濟(jì)市場。
（二）市場投機(jī)擴(kuò)大風(fēng)險破壞性
金融市場從誕生之初就是風(fēng)險規(guī)避與風(fēng)險投機(jī)的樂園，投資者通過金融工具轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，而投機(jī)者則是通過金融投機(jī)獲取經(jīng)濟(jì)收益。這二者是共生共存的，沒有大量投機(jī)的存在，投資風(fēng)險無從轉(zhuǎn)移同樣金融市場也將是一潭死水。
三、加強(qiáng)風(fēng)險管理推進(jìn)金融創(chuàng)新
金融風(fēng)險幾乎是不可避免的，但并不代表金融創(chuàng)新就不能發(fā)展，事實上只要我們把握好風(fēng)險控制，合理規(guī)劃管理做好風(fēng)險預(yù)警，積極發(fā)展穩(wěn)步的金融創(chuàng)新對社會發(fā)展還是十分必要和有利的。
（一）加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)范金融創(chuàng)新環(huán)境
政府作為社會的統(tǒng)一管理機(jī)構(gòu)，也作為市場公平正義的維護(hù)者，在金融創(chuàng)新這個大市場里一定要當(dāng)好守夜人的職責(zé)，為金融市場提供一個良好的經(jīng)營投資環(huán)境。即制定完善的法律法規(guī)，構(gòu)建健全健康的金融創(chuàng)新體系，對金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的審查和信用評估，對金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊一切侵害投資者合法權(quán)益的行為。
（二）完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理機(jī)制
金融機(jī)構(gòu)自身在經(jīng)營過程中也要更加注重風(fēng)險管理和金融風(fēng)險的防范，在進(jìn)行金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的同時要全面考慮到產(chǎn)品的風(fēng)險等級、對自身經(jīng)營的影響、對投資者的影響等。這就要求金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點，在借鑒國外成熟金融機(jī)制的基礎(chǔ)上，制定完善的風(fēng)險管理制度，對企業(yè)金融創(chuàng)新情況進(jìn)行全面監(jiān)控，確保風(fēng)險控制在可以承受的范圍內(nèi)。
（三）嚴(yán)格把關(guān)金融創(chuàng)新產(chǎn)品質(zhì)量
金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和投資者風(fēng)險管理密切相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險的評估者應(yīng)當(dāng)本著對投資人負(fù)責(zé)的態(tài)度，避免片面的以高收益為目標(biāo)而忽略掉風(fēng)險控制。在現(xiàn)階段，更多地應(yīng)當(dāng)以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作為創(chuàng)新標(biāo)的，盡量規(guī)避不良資產(chǎn)的創(chuàng)新。
四、結(jié)語
金融創(chuàng)新是時展的潮流，符合自由經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需求，但無限制無底線的金融創(chuàng)新無論是對實體經(jīng)濟(jì)而言還是對金融體系而言都是有害的，過度的金融創(chuàng)新必將引起巨大的金融風(fēng)險。加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范管理機(jī)制、嚴(yán)格把控創(chuàng)新產(chǎn)品質(zhì)量是有效控制金融創(chuàng)新風(fēng)險的有力措施。
作者：田雨朋 單位：北京市人民日報社人民網(wǎng)財經(jīng)部
一、金融創(chuàng)新背景下的金融風(fēng)險分析
（一）制度方面的風(fēng)險
原來分業(yè)經(jīng)營時我國《商業(yè)銀行法》中的規(guī)定，也就是商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)只能是自己的，不能經(jīng)營其他的業(yè)務(wù)，例如保險、信托等。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)就很少，只能進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。可是當(dāng)前逐漸加強(qiáng)的金融一體化趨勢促使發(fā)達(dá)國家一些銀行改革金融制度，經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營，并且還在我國設(shè)立分行或者以獨立法人的方式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營，增加了我國金融市場的競爭激烈程度。如果我國的商業(yè)銀行還是堅持傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營模式，將會在競爭中被淘汰，阻礙了我國金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化的步伐，降低了我國商業(yè)銀行的競爭力，增加了我國金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。
（二）經(jīng)營方面的風(fēng)險
當(dāng)前，國內(nèi)和國外的金融環(huán)境都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在逐步邁向一體化的過程中，原來我國封閉的、效率低的、抵抗風(fēng)險的商業(yè)銀行發(fā)展面臨很大的挑戰(zhàn)。在當(dāng)前的環(huán)境中，經(jīng)營風(fēng)險在很大程度上影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。首先，較低的資本充足率。《新資本協(xié)議》中設(shè)置的最低的商業(yè)銀行資本充足率是8%，可是我國商業(yè)銀行嚴(yán)重缺乏資本金，增加了我國商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒有和銀行的發(fā)展保持一致，這是一個不足之處，大大降低了我國商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力。同時銀行的發(fā)展會受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會影響資本規(guī)模的正常發(fā)展，增加其風(fēng)險。其次，較高的不良資本比例。我國商業(yè)銀行雖然對不良資產(chǎn)的危害有一定的認(rèn)識，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對來說，不良資本率還是比較高的。原來，因為銀行是國有性質(zhì)的，所以資金的流動性沒有明顯的表現(xiàn)，可是當(dāng)前不斷增強(qiáng)的金融一體化顯示出了資金流動性對商業(yè)銀行的影響，同時不斷的創(chuàng)新金融還提高了金融的流動性，如果商業(yè)銀行不能將這個問題好好解決，也會嚴(yán)重影響其經(jīng)營。接著，不高的盈利能力。盈利是商業(yè)銀行的一個重要屬性。可是根據(jù)目前的情況，盈利能力影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，想要在激勵的市場競爭中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國際上的一些大銀行相比，我國商業(yè)銀行的盈利能力還是無法相提并論。可是我國商業(yè)銀行具有壟斷性質(zhì)，所以還是會得到較高的收益的，可是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要求更高的收益，也存在著較高的風(fēng)險。所以如果商業(yè)銀行一直保持低收益的話，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險就更大。
二、管理金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險的策略
（一）積極增加國際合作
當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個國家維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和對金融風(fēng)險進(jìn)行控制是無法實現(xiàn)的，所以國際各國要相互合作，加強(qiáng)宏觀調(diào)整經(jīng)濟(jì)，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風(fēng)險，維持一個良好的金融環(huán)境，促使各個國家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國商業(yè)銀行也可以加入各個國家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務(wù)的時候參考國際規(guī)則，確保我國和國家金融接軌。
（二）提高自我管理水平
為了更好的避免金融風(fēng)險，強(qiáng)化管理金融風(fēng)險，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強(qiáng)認(rèn)識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認(rèn)識到金融的缺點，認(rèn)識金融創(chuàng)新的本質(zhì)，根據(jù)規(guī)律進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個例子就是美國的次貸危機(jī)，雖然金融創(chuàng)新工作在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng)新的復(fù)雜程度，也就增加了金融創(chuàng)新的風(fēng)險，所以要時刻保持風(fēng)險意識，提高風(fēng)險觀念，敏銳的嗅到風(fēng)險，然后提早采取措施應(yīng)對。其次，建立健全防范風(fēng)險的制度，在金融行業(yè)肯定會存在著風(fēng)險，而金融創(chuàng)新更是增加了金融的潛在風(fēng)險，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風(fēng)險的制度，通過總結(jié)實際經(jīng)驗，建立預(yù)測風(fēng)險的指標(biāo)體系，提高度量金融風(fēng)險的科學(xué)性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng)新的順利進(jìn)行。
（三）對金融監(jiān)管進(jìn)行完善
金融創(chuàng)新是一種發(fā)展趨勢，不斷的創(chuàng)新才能提高金融市場的生機(jī)和活力，可是維持穩(wěn)定的金融市場也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要要求，所以我國在監(jiān)管金融市場的時候要既要維持穩(wěn)定，又要鼓勵創(chuàng)新。根據(jù)我國當(dāng)前的金融情況，金融創(chuàng)新可以快速推動我國金融行業(yè)的發(fā)展，所以對金融創(chuàng)新的態(tài)度是鼓勵，而不是制止。為了創(chuàng)設(shè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，需要不斷的調(diào)整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發(fā)展的話，就會導(dǎo)致違法違規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，對我國金融環(huán)境產(chǎn)生破壞作用。因此，需要提高金融監(jiān)管的完善程度，就要調(diào)整金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，并切實落實這些法律法規(guī)，使其發(fā)揮相應(yīng)的作用。首先，可以對相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行完善，因為金融創(chuàng)新和很多實際問題相關(guān)，可是這些問題并沒有在法律法規(guī)中體現(xiàn)，所以以金融創(chuàng)新中的實際問題為基礎(chǔ)完善相關(guān)的法律法規(guī)，防治打擦邊球的現(xiàn)象產(chǎn)生。其次，對于已經(jīng)不發(fā)揮法律作用的相關(guān)法律法規(guī)，要及時的修正和廢除。在金融創(chuàng)新的過程中很多業(yè)務(wù)都是交叉的，和這些業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)很可能已經(jīng)不適用，所以要及時的修真或者廢除，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。
（四）對創(chuàng)新路徑進(jìn)行優(yōu)化
金融創(chuàng)新主要從三個方面進(jìn)行，也就是產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、制度。首先，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時，在開發(fā)產(chǎn)品的時候要以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為依托，將不良資產(chǎn)的比例降低，同時因為我國的金融創(chuàng)新還不夠成熟，所以可以創(chuàng)新要從易到難，在充分考慮金融機(jī)構(gòu)的能力之后在創(chuàng)新，盡可能的創(chuàng)新債券、股權(quán)等基礎(chǔ)產(chǎn)品，一步一步發(fā)展，最大程度的減少潛在風(fēng)險。其次，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)前我國的經(jīng)營是混業(yè)經(jīng)營，這是一種發(fā)展趨勢，只有不斷的改革，建立健全配套設(shè)施，對我國的金融經(jīng)營模式進(jìn)行完善，可是在創(chuàng)新金融的同時，也要體現(xiàn)出主要的經(jīng)營業(yè)務(wù)，形成自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以此得到更多客戶的信任。接著，創(chuàng)新金融制度，就是更新和完善監(jiān)管和激勵制度，以此來創(chuàng)設(shè)更好的金融創(chuàng)新環(huán)境，良好的管理金融風(fēng)險。
三、結(jié)語
金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，所以我國商業(yè)銀行要適應(yīng)這種趨勢，分別從法律、制度、經(jīng)營模式上采取完善措施，促進(jìn)金融風(fēng)險管理的有效進(jìn)行和金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
作者：馬宇佳 羅琛琛 單位：南京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院
一、金融創(chuàng)新中存在的金融風(fēng)險
（一）經(jīng)濟(jì)改革不徹底
我國目前的金融體制與改革開放之前相比改變較為明顯，但是仍受到之前計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，使經(jīng)濟(jì)體制改革的仍存在“產(chǎn)、權(quán)、責(zé)”區(qū)分較為模糊的現(xiàn)象，較為明顯的例子是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)處在企業(yè)與行政單位之間，未能將自身的性質(zhì)和文化表現(xiàn)出來。雖然我國經(jīng)濟(jì)體制逐漸向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，而且還加入了世界貿(mào)易組織，不過經(jīng)濟(jì)體制實質(zhì)的改變并不明顯，它并未按照目前企業(yè)運營機(jī)制和制度運營進(jìn)而形成獨立的經(jīng)濟(jì)實體，這種管理模式已很難適應(yīng)當(dāng)今金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需求。
（二）金融性機(jī)構(gòu)關(guān)系密切
金融創(chuàng)新在增加風(fēng)險的同時也使各金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系聯(lián)系更為密切，很顯然這些金融機(jī)構(gòu)一旦其中一個發(fā)生危機(jī)必將給其他機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的沖擊。同時，現(xiàn)代科技為金融電子的創(chuàng)新創(chuàng)造了良好的條件，金融與電子科技的有機(jī)結(jié)合顯著提高了金融活動效率，但是不可避免的帶來諸多電子風(fēng)險例如，黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等安全問題。另外，金融電子創(chuàng)新的出現(xiàn)，使市場上出現(xiàn)了高風(fēng)險和收益并存的金融交易以及新型金融工具，例如期貨、股票交易等，這些金融工具嚴(yán)重影響了原有金融市場的穩(wěn)定性。
（三）金融體制權(quán)責(zé)不明
我國的國有銀行雖然按照商業(yè)銀行的性質(zhì)進(jìn)行運營，但是落實到實際中其權(quán)責(zé)并未按照法律的規(guī)定進(jìn)行。對于商業(yè)銀行而言信貸業(yè)務(wù)是其主要經(jīng)營目標(biāo)，但是在落實信貸業(yè)務(wù)時針對經(jīng)營者出現(xiàn)的問題、以及經(jīng)營者應(yīng)獲得的經(jīng)濟(jì)效益等問題中含有的權(quán)責(zé)未進(jìn)行有效落實，嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制的有效運轉(zhuǎn)，降低其應(yīng)對挑戰(zhàn)性的主動性，極大的降低了對外界金融市場的抵御能力。這種由體制問題引發(fā)的金融風(fēng)險帶來的危害不可小視。
（四）體制弊端導(dǎo)致無序競爭
我國銀行利潤來源于信貸業(yè)務(wù)的利息收入，用于信貸業(yè)務(wù)的資金除了銀行本身的儲備金外，主要依靠居民的存款。因此，為了增加信貸業(yè)務(wù)量銀行會通過提高利息等手段吸引存款，這些不正當(dāng)競爭嚴(yán)重影響居民存儲的規(guī)律，增加銀行的額外開支成本。同時，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國家調(diào)整利率以吸引投資者進(jìn)行生產(chǎn)活動，但是如果某個階段出現(xiàn)存款擠兌現(xiàn)象，銀行無法支付居民的存款就會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良競爭降低其本身低于外界金融市場的影響，這種問題成為我國面臨的金融風(fēng)險之一。
二、金融風(fēng)險管理措施
（一）國家應(yīng)增強(qiáng)金融監(jiān)管
金融監(jiān)管指國家為了保證金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，通過宏觀調(diào)控手段按照法律規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)主體進(jìn)行協(xié)調(diào)。為此，國家應(yīng)明確商業(yè)銀行的性質(zhì)，明確經(jīng)營者的權(quán)責(zé)關(guān)系，提高商業(yè)銀行的自主性，建立與國際接軌的商業(yè)銀行運行體制，以此增強(qiáng)我國商業(yè)銀行對外界金融市場的抵御能力。
（二）優(yōu)化銀行各個元素
合并之前多家專業(yè)銀行實行統(tǒng)一化管理運營，此同時允許地方性銀行的存在，以此形成良好的競爭機(jī)制。將國有銀行合并成一個銀行具有很多優(yōu)點，首先，能夠減少內(nèi)部資源的浪費，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，增強(qiáng)國有銀行的競爭力。其次，減少彼此間的惡性競爭，增強(qiáng)對外界金融市場的抵御能力。另外，一些地方性銀行的存在能夠增加金融市場的靈活性。
（三）加強(qiáng)銀行內(nèi)部改革
加強(qiáng)銀行內(nèi)部改革包含很多內(nèi)容。首先應(yīng)從銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)著手進(jìn)行改革，根據(jù)市場發(fā)展和運行規(guī)律合理設(shè)置銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)。在機(jī)構(gòu)人員的配備上應(yīng)根據(jù)崗位要求進(jìn)行合理規(guī)劃，突出經(jīng)濟(jì)性，避免為了增加人員不惜增加崗位的情況出現(xiàn)。其次，注重提高工作人員的綜合素質(zhì)，對表現(xiàn)突出的員工應(yīng)進(jìn)行表彰和鼓勵，以此提高員工的工作熱情，進(jìn)而充分發(fā)揮其工作的積極性和創(chuàng)造性。
三、總結(jié)
針對國內(nèi)外存在的金融風(fēng)險應(yīng)從根源上進(jìn)行研究分析，進(jìn)而采取有效的措施加以應(yīng)對，為此，國家應(yīng)充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，明確商業(yè)銀行的權(quán)責(zé)，減少形成對商業(yè)銀行運營的影響；合并一些銀行減少內(nèi)耗，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，以此提高銀行的競爭力和抵御風(fēng)險的能力。
作者：鄧中元 單位：赤峰市住房公積金管理中心
