時(shí)間：2022-03-04 12:21:37
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險(xiǎn)服務(wù)論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
從1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了顯著的變化，首先表現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。過(guò)去20多年，保險(xiǎn)業(yè)以年平均30％以上的速度超常規(guī)發(fā)展，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)9.8％左右的年均增長(zhǎng)率。其次表現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的擴(kuò)展。1980年全國(guó)只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家獨(dú)大，而到了2002年底，全國(guó)已有各類(lèi)保險(xiǎn)公司56家，保險(xiǎn)中介公司170家。保險(xiǎn)，從一個(gè)鮮為人知的名詞，逐漸走人尋常百姓家，成為人們生活不可缺少的一部分。在長(zhǎng)達(dá)20多年的拓荒時(shí)期里，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的多少不僅決定著保險(xiǎn)公司的存亡，也決定著保險(xiǎn)從業(yè)人員的勝負(fù)。因而保險(xiǎn)多采取“數(shù)量擴(kuò)張型”的發(fā)展戰(zhàn)略，采用人海戰(zhàn)術(shù)，跑馬圈地。這種戰(zhàn)略在保險(xiǎn)業(yè)特定的發(fā)展階段有它存在的必要性和合理性。然而，這種粗放式經(jīng)營(yíng)的顯著特征是：重規(guī)模，輕效益；重展業(yè)，輕管理；重業(yè)務(wù)，輕服務(wù)。這樣的戰(zhàn)略雖有一時(shí)之功，卻絕非長(zhǎng)久之計(jì)。
一、保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新是關(guān)鍵
為了保證保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新成為必經(jīng)之途。根據(jù)美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特的觀點(diǎn)，創(chuàng)新就是把一種過(guò)去從未有過(guò)的關(guān)于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系。經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)的新事物，在生產(chǎn)銷(xiāo)售及企業(yè)組織管理上另辟蹊徑獨(dú)出心裁的新生意經(jīng)，都可稱(chēng)為創(chuàng)新。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新表現(xiàn)在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)層面，包括經(jīng)營(yíng)理念、組織結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)技術(shù)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)理賠等方面。樹(shù)立以客戶(hù)為中心的服務(wù)觀念，在公司各個(gè)層面開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。這種論點(diǎn)的根據(jù)在于保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)與保險(xiǎn)業(yè)所面臨的新的競(jìng)爭(zhēng)壓力。
（一）保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)
保險(xiǎn)是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制；保險(xiǎn)產(chǎn)品是在未來(lái)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的承諾，是一種典型的無(wú)形產(chǎn)品；保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂涉及對(duì)未來(lái)?yè)p失分布的正確預(yù)測(cè)；保險(xiǎn)合同的解讀需要一定的金融與法律知識(shí)。所有這些都導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者的信息劣勢(shì)。由于信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題的突出與保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)形化的特征，消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇會(huì)產(chǎn)生一定的困難與疑問(wèn)。除了需求動(dòng)機(jī)外，影響消費(fèi)者投保行為的主要因素就是保險(xiǎn)公司的形象和服務(wù)。這就要求保險(xiǎn)公司將無(wú)形的服務(wù)有形化。所以有人認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)服務(wù)。
（二）新的市場(chǎng)環(huán)境帶來(lái)的壓力新的環(huán)境帶來(lái)了新的競(jìng)爭(zhēng)。金融監(jiān)管的放松、私有化與全球化的浪潮與層出不窮的技術(shù)革新等各種因素共同作用，形成了一個(gè)嶄新的市場(chǎng)環(huán)境，其最大的特點(diǎn)就是充滿了空前激烈的競(jìng)爭(zhēng)。而互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)更加快了競(jìng)爭(zhēng)的速度。作為世界貿(mào)易組織的成員國(guó)，中國(guó)必須遵守世界貿(mào)易組織的基本法——《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》。在從事保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)，遵守以下的基本原則：最惠國(guó)待遇原則、國(guó)民待遇原則、透明度原則、市場(chǎng)準(zhǔn)人原則、逐步自由化原則。鑒于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大潛力，大量的外資保險(xiǎn)公司在5年緩沖期后將涌入中國(guó)市場(chǎng)。加入WTO對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)就是融人國(guó)際市場(chǎng)，外資與中資保險(xiǎn)市場(chǎng)將遵循同樣的游戲規(guī)則，公平競(jìng)爭(zhēng)。相對(duì)于外資保險(xiǎn)公司，中資保險(xiǎn)公司在資本實(shí)力、管理體制、技術(shù)水平、專(zhuān)業(yè)人才、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)等方面都稍遜一籌。中資保險(xiǎn)公司面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度將是空前的。
（三）消費(fèi)者的期望不斷升級(jí)帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力一方面消費(fèi)者要求得到及時(shí)和全面的服務(wù)。例如可以每天24小時(shí)，每周7天，全年無(wú)休地與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不僅僅是要求得到保障，更多的是把保險(xiǎn)當(dāng)作投資理財(cái)?shù)墓ぞ撸@些都直接導(dǎo)致了“泛保險(xiǎn)”產(chǎn)品的誕生，保險(xiǎn)公司的職能也由提供風(fēng)險(xiǎn)保障向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變。另一方面，消費(fèi)者日益增加對(duì)個(gè)性化的需求。這里的個(gè)性化指消費(fèi)者個(gè)人的偏好得到了考慮。無(wú)論是產(chǎn)品的宣傳還是對(duì)個(gè)人的咨詢(xún)都有其針對(duì)性，盡可能包含使消費(fèi)者感興趣的內(nèi)容。否則，無(wú)論對(duì)消費(fèi)者的時(shí)間還是保險(xiǎn)公司的資源來(lái)說(shuō)都是一種浪費(fèi)。這就要求保險(xiǎn)公司不斷加深和調(diào)整對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)和潛在客戶(hù)的認(rèn)識(shí)與了解，更好地瞄準(zhǔn)那些對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)真正感興趣的消費(fèi)人群，從而將公司提供的服務(wù)與消費(fèi)者的個(gè)人消費(fèi)傾向有效匹配。
激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境與消費(fèi)者期望的提高決定了這樣一個(gè)事實(shí)：21世紀(jì)，服務(wù)已成為一個(gè)企業(yè)“生死攸關(guān)”的大事情。保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)決定了服務(wù)對(duì)于保險(xiǎn)公司尤其重要。所以我們要倡導(dǎo)服務(wù)創(chuàng)新。
二、保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容
保險(xiǎn)公司服務(wù)創(chuàng)新是多方位、多層次的。它不僅包括服務(wù)理念的創(chuàng)新，服務(wù)手段的創(chuàng)新，還包括制度的創(chuàng)新。
（一）保險(xiǎn)服務(wù)理念的創(chuàng)新
服務(wù)理念的核心在于保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該從以業(yè)務(wù)為中心轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心。公司的一切活動(dòng)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)理賠等皆以客戶(hù)至上為原則。
注重服務(wù)理念的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要反映客戶(hù)的需求與偏好，應(yīng)時(shí)而變。消費(fèi)者的需要產(chǎn)生于消費(fèi)者的主觀偏好與所處環(huán)境的客觀狀態(tài)兩個(gè)方面。不同的消費(fèi)者由于年齡、性別、民族、文化水平、成長(zhǎng)歷程，以及所處的人文環(huán)境等多重變量導(dǎo)致了作為獨(dú)立個(gè)體的消費(fèi)者的偏好差異很大。隨著經(jīng)濟(jì)狀況和社會(huì)文化的改變，消費(fèi)者的需求也會(huì)發(fā)生變化。例如，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化，社會(huì)保障體制的改革，家庭結(jié)構(gòu)的改變，人口老齡化現(xiàn)象的出現(xiàn)，新的風(fēng)險(xiǎn)與新的保險(xiǎn)需求將不斷涌現(xiàn)。在現(xiàn)階段，人們急需的保險(xiǎn)品種包括老人護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療意外事故保險(xiǎn)、特殊疾病保險(xiǎn)、貸款人信用保險(xiǎn)、人體器官特殊功能保險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種，在目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)中幾乎還是一片空白，雖然個(gè)別險(xiǎn)種已在一些保險(xiǎn)公司中試辦，但離市場(chǎng)要求還相差甚遠(yuǎn)。
注重服務(wù)理念的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)從傳統(tǒng)的交易性推銷(xiāo)轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。交易性推銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)獲得銷(xiāo)售定單，忽視銷(xiāo)售以后的時(shí)期。關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品或勞務(wù)的整個(gè)生命周期，買(mǎi)賣(mài)雙方是伙伴關(guān)系。關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)是買(mǎi)賣(mài)雙方為減少?zèng)_突、促進(jìn)雙方利益關(guān)系的長(zhǎng)期協(xié)議。通過(guò)伙伴關(guān)系，買(mǎi)主應(yīng)該得到有質(zhì)量保證的產(chǎn)品和勞務(wù)，供應(yīng)商負(fù)責(zé)確保買(mǎi)主的訂單。這種伙伴關(guān)系能確保買(mǎi)賣(mài)雙方在彼此都滿意的價(jià)格下長(zhǎng)期獲益。應(yīng)用關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的營(yíng)銷(xiāo)哲學(xué)在于提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度。擁有忠誠(chéng)的消費(fèi)者是企業(yè)保持長(zhǎng)期成功的關(guān)鍵。在高度競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境中，保持現(xiàn)有客戶(hù)比開(kāi)發(fā)新客戶(hù)帶來(lái)的效益更加顯著。貝恩顧問(wèn)公司調(diào)查了很多行業(yè)后發(fā)現(xiàn)，若維護(hù)忠誠(chéng)消費(fèi)者的努力增加5％，企業(yè)收入可增長(zhǎng)25％-100％。這種情況在提供復(fù)雜產(chǎn)品或服務(wù)的企業(yè)表現(xiàn)得尤為明顯。努力維護(hù)忠誠(chéng)客戶(hù)所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：企業(yè)維護(hù)忠誠(chéng)客戶(hù)取得的成效直接影響對(duì)新客源的開(kāi)發(fā)；隨著時(shí)間的推移，忠誠(chéng)的客戶(hù)會(huì)逐步增加其消費(fèi)的規(guī)模與數(shù)量，例如，某人買(mǎi)了一家保險(xiǎn)公司的汽車(chē)保險(xiǎn)后，可能會(huì)到該公司購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或其他險(xiǎn)種；為長(zhǎng)期客戶(hù)提供服務(wù)的成本比較低廉，這些消費(fèi)者對(duì)公司的做法和規(guī)章制度都很熟悉，耗用的資源因而會(huì)相應(yīng)減少。忠誠(chéng)的消費(fèi)者是最好的“口頭宣傳隊(duì)”。據(jù)西方企業(yè)界調(diào)查，客戶(hù)從某一個(gè)企業(yè)轉(zhuǎn)向另一個(gè)企業(yè)的原因，70％是服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題，業(yè)務(wù)人員怠慢一位顧客，會(huì)影響40位潛在客戶(hù)，而一個(gè)滿意客戶(hù)會(huì)帶來(lái)8筆潛在生意，其中，至少會(huì)有1筆成交。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，用服務(wù)來(lái)留住老客戶(hù)、吸引新客戶(hù)才是上策。
注重服務(wù)理念的理賠要求快速、準(zhǔn)確、及時(shí)、周到，不惜賠、不濫賠。保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償?shù)谋憩F(xiàn)形式就是理賠。理賠服務(wù)使遭受損失的企業(yè)絕處逢生，使慘遭不幸的家庭重建幸福。對(duì)于保戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最關(guān)心的莫過(guò)于出了事故能否得到賠付，賠付是否及時(shí)準(zhǔn)確。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在“投保和理賠兩張臉”的現(xiàn)象，這也是保戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)不滿的主要原因。據(jù)保險(xiǎn)公司工作人員稱(chēng)，理賠程序包括報(bào)案、登記、調(diào)查取證、提供要件、做卷、復(fù)核、審批等。其中只有2—3項(xiàng)需要保戶(hù)直接參與。但從報(bào)案登記開(kāi)始，保險(xiǎn)公司的人不一定馬上就進(jìn)入調(diào)查取證的階段，需要集中安排時(shí)間才能進(jìn)行，這就無(wú)形中延誤了理賠的進(jìn)程。調(diào)查取證回來(lái)，是否馬上做卷，做卷之后是否隨即復(fù)核，復(fù)核完是否立即審批，期間都可能發(fā)生拖延的現(xiàn)象，日積月累，便形成了社會(huì)反映比較集中的保險(xiǎn)理賠緩慢而且麻煩的抱怨。如果保險(xiǎn)公司真正樹(shù)立了以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，這些現(xiàn)象都應(yīng)該逐漸根除。
除此以外，對(duì)服務(wù)理念的貫徹還體現(xiàn)在保險(xiǎn)的延伸服務(wù)領(lǐng)域。保險(xiǎn)延伸服務(wù)就是普通保險(xiǎn)服務(wù)的一種延伸，是保險(xiǎn)公司利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大為客戶(hù)提供保險(xiǎn)責(zé)任以外的附加服務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)管理、防災(zāi)防損等。如與信貸消費(fèi)有關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司可以利用自身的專(zhuān)業(yè)和人才優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供一些有關(guān)投資咨詢(xún)、理財(cái)顧問(wèn)、信息交流等方面延伸服務(wù)。與養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的保險(xiǎn)延伸服務(wù)包括定期免費(fèi)體檢、健康咨詢(xún)、附加康復(fù)護(hù)理等。歐美一些大型保險(xiǎn)公司甚至有自己的急救醫(yī)院、康復(fù)中心，客戶(hù)可以在那里享受優(yōu)惠的服務(wù)，投保數(shù)額大的客戶(hù)還可享受免費(fèi)療養(yǎng)。保險(xiǎn)延伸服務(wù)已成為國(guó)外各保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。
（二）保險(xiǎn)服務(wù)手段的創(chuàng)新
由于我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)才剛剛起步，與國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的百年歷史相比，我們的差距還很大。這就要求我們一方面要發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，學(xué)習(xí)外國(guó)保險(xiǎn)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；另一方面要結(jié)合具體的發(fā)展階段與社會(huì)文化環(huán)境，創(chuàng)造屬于自己的服務(wù)特色。
通過(guò)引進(jìn)學(xué)習(xí)國(guó)外保險(xiǎn)公司的先進(jìn)服務(wù)手段，巧借他山之石，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)服務(wù)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。1992年友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，率先引入個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員制度，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司紛紛效仿，開(kāi)拓了壽險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展勢(shì)頭。在友邦保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出海外交費(fèi)、海外理賠、美國(guó)國(guó)際支援服務(wù)、電腦度身定做保單服務(wù)、全國(guó)范圍全年24小時(shí)免費(fèi)查詢(xún)電話、網(wǎng)上服務(wù)、電話自動(dòng)應(yīng)答查詢(xún)服務(wù)、一站式服務(wù)后不久，其他國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司也迅速跟上。
當(dāng)然，外資保險(xiǎn)公司自身也在不斷的創(chuàng)新之中，新的服務(wù)技術(shù)層出不窮。比如國(guó)外的一份壽險(xiǎn)保單是一張IC卡大小的刷卡，小卡內(nèi)存了該保單的全部保險(xiǎn)條款、交費(fèi)情況、現(xiàn)金價(jià)值等，可用于理賠、兌付、借款，甚至信用擔(dān)保、請(qǐng)求緊急援助等，在互聯(lián)網(wǎng)的任何一個(gè)國(guó)家和地區(qū)通用。而我們的保單還在采用單證形式，給保戶(hù)的攜帶、收存帶來(lái)很多不便。而無(wú)紙化是未來(lái)的必然趨勢(shì)。另外，國(guó)內(nèi)大部分保險(xiǎn)公司也建立了自己的網(wǎng)站，力圖讓客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接投保、咨詢(xún)。但與國(guó)外成熟的電子商務(wù)相比，我們還停留在初級(jí)階段。例如：美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)公司為了增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)力，決定將互聯(lián)網(wǎng)與公司同客戶(hù)交流的其他渠道進(jìn)行整合，如電話服務(wù)中心以及獨(dú)家等。由于客戶(hù)信息資料的集中，使得銷(xiāo)售可將更多的精力放在客戶(hù)的個(gè)人化要求上；同時(shí)，客戶(hù)具備了借助網(wǎng)絡(luò)快速獲得報(bào)價(jià)、要求服務(wù)、申請(qǐng)理賠和直接投保等自我服務(wù)的能力。除此以外，無(wú)論是網(wǎng)頁(yè)上提供的報(bào)價(jià)和保險(xiǎn)信息，還是其他任何渠道獲得的咨詢(xún)都完全一致，客戶(hù)獲得了完美、統(tǒng)一而協(xié)調(diào)的服務(wù)。公司對(duì)客戶(hù)的了解更加完全，通過(guò)分析客戶(hù)的資料、購(gòu)買(mǎi)歷史和更新習(xí)慣等，公司可以設(shè)計(jì)出更加有針對(duì)性或更具個(gè)性的促銷(xiāo)活動(dòng)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不再是“跑腿先生”，而成為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)。
一、社保機(jī)構(gòu)實(shí)際執(zhí)行和保險(xiǎn)政策偏差
如今廣泛應(yīng)用的社會(huì)保障政策規(guī)定，應(yīng)該可以簡(jiǎn)單理解為，所有的家政服務(wù)人員都可以按照政策規(guī)定享受較低的費(fèi)用待遇，但是讓人質(zhì)疑的一點(diǎn)是，事實(shí)情況絕非如此。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，當(dāng)下雖在明面上采納民工與城鎮(zhèn)職工分別入保的政策，但在實(shí)際的執(zhí)行過(guò)程中則是另外一種場(chǎng)面：只有施工建筑部門(mén)的民工采取農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)政策，也只有這班部門(mén)的民工才享受民工社保待遇；其它行業(yè)的民工仍按照城鎮(zhèn)職工的社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)然，家政服務(wù)行業(yè)人員自然在繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用上遭受了一定損失，此種不公平的待遇，鮮明的彰顯了社保機(jī)構(gòu)政策實(shí)際執(zhí)行和原本保險(xiǎn)政策之間的巨大偏差。
二、家政服務(wù)業(yè)人員參與社保熱情不高
長(zhǎng)期存在于我國(guó)的“二元”社會(huì)保障制度，由于自身存在的局限性，使得知識(shí)層次較低的家政服務(wù)行業(yè)人員對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)制度的認(rèn)知不明確，加之此類(lèi)低收入人群將實(shí)際的薪酬看的十分重要，也許這份薪酬可能就是養(yǎng)活整個(gè)家庭的唯一收入，在繁重生活壓力下導(dǎo)致他們?cè)谫?gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)時(shí)顯得猶豫不決，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)政策也不能完全信任，十分擔(dān)心萬(wàn)一交了社保以后不兌現(xiàn)事先承諾。與此同時(shí)，有些家政服務(wù)業(yè)人員受傳統(tǒng)陳舊思想的影響，認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)僅僅是高收入階層的獨(dú)有的保障，片面認(rèn)為與自己的利害無(wú)明顯關(guān)系，所以，在參加社會(huì)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)事件中并無(wú)太大熱情。
三、家政服務(wù)合同缺失或缺乏統(tǒng)一規(guī)范
從法律層面看，家政服務(wù)業(yè)要想真正運(yùn)營(yíng)起來(lái)，一定會(huì)涉及到三個(gè)主體對(duì)象：家政服務(wù)人員、雇傭用戶(hù)和提供家政服務(wù)介紹的機(jī)構(gòu)公司，因此，三者間的相互作用、相互聯(lián)系產(chǎn)生了多種法律關(guān)系。假設(shè)沒(méi)有第三者單位，只有家政服務(wù)人員和雇傭用戶(hù)，如果此時(shí)簽訂合同那么兩者之間就產(chǎn)生了雇傭關(guān)系；如果有第三方單位，而且直接介入了雇傭者與被雇傭者之間的勞動(dòng)合同簽訂，那么三方所產(chǎn)生的關(guān)系則比較復(fù)雜，此處不做詳明解釋。重點(diǎn)要說(shuō)的是，在實(shí)際的生活環(huán)境中，雇傭用戶(hù)和家政服務(wù)人員之間簽訂的勞動(dòng)合同常常沒(méi)有規(guī)定好工傷或醫(yī)療的保險(xiǎn)責(zé)任，這就導(dǎo)致一旦家政服務(wù)員在工作過(guò)程中受到意外傷害，難以確定過(guò)失責(zé)任在哪一方、保險(xiǎn)費(fèi)用的支付和必要醫(yī)療費(fèi)用由誰(shuí)來(lái)出的問(wèn)題，這直接造成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)法斷定責(zé)任所在，導(dǎo)致家政服務(wù)業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)缺失。我省家政服務(wù)行業(yè)人員之所以會(huì)遭受社會(huì)保險(xiǎn)缺失的惑難，這和我省的社會(huì)保險(xiǎn)體系和運(yùn)行機(jī)制密切相關(guān)，同時(shí)也受到家政服務(wù)從業(yè)人員的思想桎梏的影響。但應(yīng)該明白的是，家政服務(wù)行業(yè)人員的社會(huì)保險(xiǎn)缺失問(wèn)題絕非一朝一夕就能解決，這需要長(zhǎng)時(shí)間的堅(jiān)持和努力，對(duì)于任何一個(gè)省份都是如此，不單僅限于河北省。因此，我們應(yīng)該遵循新時(shí)期社會(huì)發(fā)展的步伐，沿著社會(huì)的前進(jìn)方向，各方面共同努力、堅(jiān)持不懈，期待著問(wèn)題迎刃而解這一天的早日來(lái)臨。
作者：孟坤 姜明霞 單位：石家莊信息工程職業(yè)學(xué)院
[關(guān)鍵詞]服務(wù)價(jià)值鏈企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
一、保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈的構(gòu)建
1.服務(wù)價(jià)值鏈基本介紹。服務(wù)價(jià)值鏈的思想是20世紀(jì)末哈佛商學(xué)院Heskett等學(xué)者提出，其核心觀點(diǎn)是：利潤(rùn)、顧客忠誠(chéng)度、顧客滿意度、顧客獲得產(chǎn)品與服務(wù)的價(jià)值、員工的能力、滿意度、忠誠(chéng)度及其生產(chǎn)率之間存在直接、牢固的關(guān)系，利潤(rùn)和回報(bào)的增長(zhǎng)來(lái)自忠誠(chéng)的顧客，顧客忠誠(chéng)又來(lái)源于顧客滿意，而顧客滿意受感知的服務(wù)價(jià)值的影響，服務(wù)價(jià)值是由那些滿意的、投入的、生產(chǎn)性的員工創(chuàng)造的，員工滿意產(chǎn)生于對(duì)信息技術(shù)和培訓(xùn)的投資及員工授權(quán)的政策。
具體應(yīng)用到保險(xiǎn)企業(yè)，服務(wù)價(jià)值鏈認(rèn)為，保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)和回報(bào)的增長(zhǎng)來(lái)自忠誠(chéng)的顧客，顧客忠誠(chéng)又源于顧客滿意，而顧客滿意受感知服務(wù)價(jià)值的影響。進(jìn)一步推導(dǎo)，顧客的滿意是來(lái)自于員工的服務(wù)，員工的服務(wù)主要來(lái)自員工的滿意度。因此，歸根到底，保險(xiǎn)公司的服務(wù)價(jià)值是由那些滿意、投入的、生產(chǎn)性的員工創(chuàng)造的。保險(xiǎn)公司員工滿意來(lái)自于崗位設(shè)計(jì)、工作環(huán)境、員工選拔培養(yǎng)、激勵(lì)機(jī)制及服務(wù)工具和技術(shù)支持等。保險(xiǎn)公司員工滿意度、顧客滿意度，及其對(duì)企業(yè)利潤(rùn)的作用機(jī)理如圖所示。
2.保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈的構(gòu)建。服務(wù)價(jià)值鏈的根本點(diǎn)在于服務(wù)價(jià)值鏈主動(dòng)地把相關(guān)的企業(yè)與機(jī)構(gòu)組織起來(lái)，為消費(fèi)者提供全方位、全過(guò)程、全時(shí)間的服務(wù)。同時(shí)，服務(wù)價(jià)值鏈?zhǔn)且粋€(gè)不斷與顧客溝通、交流的過(guò)程，并在這個(gè)過(guò)程中了解和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，設(shè)計(jì)并調(diào)整方案，為顧客解決問(wèn)題，并對(duì)方案的實(shí)施進(jìn)行控制和評(píng)估。同時(shí)，由于顧客服務(wù)導(dǎo)向型特征，專(zhuān)業(yè)服務(wù)非常具有針對(duì)性，強(qiáng)調(diào)每個(gè)顧客的特殊性并凸現(xiàn)各個(gè)客戶(hù)的獨(dú)特性，為顧客提供度身定制的服務(wù)。因此，服務(wù)型企業(yè)的價(jià)值鏈具有定制化特色，不像制造企業(yè)價(jià)值鏈那樣定形和標(biāo)準(zhǔn)通用，往往會(huì)因不同的顧客和需求，甚至合作關(guān)系的持續(xù)時(shí)間而發(fā)生變化。
對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，服務(wù)價(jià)值鏈就是要把各項(xiàng)工作串起來(lái)，形成上工序?yàn)橄鹿ば蚍?wù)、職能部門(mén)為基層服務(wù)、領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)的意識(shí)和氛圍，并為此建立相應(yīng)配套的考核、激勵(lì)機(jī)制，保證各項(xiàng)工作環(huán)環(huán)相扣，流程暢通無(wú)阻，最終給客戶(hù)提供最滿意的產(chǎn)品和服務(wù)。打造企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈，需要企業(yè)文化、人力資源管理和業(yè)務(wù)流程重組等相關(guān)工作都圍繞這條主線進(jìn)行規(guī)劃和實(shí)施，保證各種業(yè)務(wù)活動(dòng)單元價(jià)值觀的一元化和在創(chuàng)造“最大化”價(jià)值時(shí)的同向性，從而提高協(xié)同的效率。同時(shí)服務(wù)價(jià)值鏈需要向上下游拓展，實(shí)現(xiàn)與外部?jī)r(jià)值鏈的對(duì)接。
二、保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新路徑分析
1.企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)新的基本理論。企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新是W·錢(qián)·金和勒妮·莫博捏在藍(lán)海戰(zhàn)略中所提及的，在他們的邏輯框架中，價(jià)值創(chuàng)新是藍(lán)海戰(zhàn)略的基石。企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新的戰(zhàn)略邏輯是，企業(yè)不應(yīng)該把精力放在打敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手上，而是放在全力為買(mǎi)方和企業(yè)自身創(chuàng)造價(jià)值飛躍上，并由此開(kāi)創(chuàng)新的無(wú)人爭(zhēng)搶的市場(chǎng)空間，徹底甩脫競(jìng)爭(zhēng)。
對(duì)于企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新而言，“價(jià)值”和“創(chuàng)新”同樣重視。一方面，如果只重價(jià)值不重創(chuàng)新，就容易使企業(yè)把精力放在小步遞增的“價(jià)值創(chuàng)造”上。這種做法，雖然也能改善價(jià)值，卻不足以使你在市場(chǎng)中出類(lèi)拔萃；但是另一方面，如果只重創(chuàng)新，不重價(jià)值，則易使創(chuàng)新僅為技術(shù)突破所驅(qū)動(dòng)，或只注重市場(chǎng)先行，或一味追求新奇怪誕，結(jié)果是常常超過(guò)買(mǎi)方的心理接受能力和購(gòu)買(mǎi)力。因此，要把價(jià)值創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新及市場(chǎng)先行區(qū)分開(kāi)。
研究顯示，開(kāi)創(chuàng)藍(lán)海的成功者和失敗者之間的分水嶺，不在于尖端技術(shù)，也不在于“進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)機(jī)”。這些因素在更多時(shí)候并不存在。只有當(dāng)企業(yè)把創(chuàng)新與效用、價(jià)格、成本整合一體時(shí)，才有價(jià)值創(chuàng)新。如果創(chuàng)新不能如此植根于價(jià)值之中，那么技術(shù)創(chuàng)新者和市場(chǎng)先驅(qū)者往往可能會(huì)為他們所用。
2.保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新的路徑。保險(xiǎn)企業(yè)需要對(duì)價(jià)值創(chuàng)新的全過(guò)程有一個(gè)系統(tǒng)的理解。從行業(yè)內(nèi)部來(lái)看，客戶(hù)與保險(xiǎn)企業(yè)之間彼此鏈結(jié)，相互關(guān)聯(lián)，組成了行業(yè)內(nèi)的“價(jià)值系統(tǒng)”。再進(jìn)一步，如果將保險(xiǎn)企業(yè)至于金融行業(yè)作為流通大環(huán)境中的一個(gè)價(jià)值環(huán)節(jié)來(lái)考慮，那么保險(xiǎn)企業(yè)的整個(gè)價(jià)值傳遞過(guò)程包括從保險(xiǎn)訂單、服務(wù)的供應(yīng)到保險(xiǎn)中介及銷(xiāo)售渠道、再到終端客戶(hù)、消費(fèi)者等所有環(huán)節(jié)。
保險(xiǎn)企業(yè)的主要任務(wù)就是銷(xiāo)售服務(wù)。保險(xiǎn)企業(yè)的目標(biāo)是以客戶(hù)為中心開(kāi)展工作，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的最大化。因此，保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的核心策略只有轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值鏈競(jìng)爭(zhēng)，即轉(zhuǎn)變?yōu)闋?zhēng)取客戶(hù)最大滿意的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)才能得以生存與發(fā)展。保險(xiǎn)企業(yè)的任務(wù)不得不從銷(xiāo)售提升來(lái)創(chuàng)造和傳遞價(jià)值，而企業(yè)創(chuàng)造和傳遞價(jià)值的過(guò)程就是為客戶(hù)服務(wù)。對(duì)于企業(yè)而言，員工比客戶(hù)重要，只有員工管理好了，才能管理好客戶(hù)。因此，企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新的核心環(huán)節(jié)在于，企業(yè)應(yīng)首先打造好企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)鏈，通過(guò)企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈驅(qū)動(dòng)外部?jī)r(jià)值鏈。因此，打造企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈?zhǔn)菫榱烁玫貫榭蛻?hù)服務(wù)。將客戶(hù)的價(jià)值系統(tǒng)納入企業(yè)的價(jià)值系統(tǒng)即企業(yè)的服務(wù)價(jià)值鏈，才能在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存。
因此，保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新對(duì)于整個(gè)大環(huán)境來(lái)說(shuō)是價(jià)值鏈系統(tǒng)中的一個(gè)傳輸增值環(huán)節(jié)，企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)新鏈需要向兩端延伸，向上下游拓展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在整個(gè)價(jià)值系統(tǒng)的增值。
三、服務(wù)價(jià)值鏈?zhǔn)潜ｋU(xiǎn)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力
1.價(jià)值創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)來(lái)源之一：服務(wù)價(jià)值鏈可以?xún)?yōu)化顧客價(jià)值鏈，提高顧客價(jià)值。實(shí)際上，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)差異性?xún)?yōu)勢(shì)的來(lái)源有兩個(gè)，即要么使客戶(hù)的價(jià)值鏈更有效率，要么能增加客戶(hù)的價(jià)值鏈的差異性，進(jìn)而使得其產(chǎn)品和服務(wù)具有差異性。保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)價(jià)值鏈的構(gòu)建有組于保險(xiǎn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的提供。保險(xiǎn)行業(yè)是服務(wù)性較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，顧客的價(jià)值不僅取決于產(chǎn)品本身，更有賴(lài)于高質(zhì)量的服務(wù)。這種服務(wù)不僅包括售前、售中和售后全過(guò)程的服務(wù)，也包括提供一攬子解決方案的服務(wù)。高新技術(shù)產(chǎn)品市場(chǎng)存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，因此，通過(guò)為顧客提供送貨、培訓(xùn)、安裝、咨詢(xún)、售后等一攬子服務(wù)，增加顧客價(jià)值是保險(xiǎn)企業(yè)差異化營(yíng)銷(xiāo)的重要手段。
同時(shí)，服務(wù)價(jià)值鏈的構(gòu)建有助于提高產(chǎn)品的柔性。高新技術(shù)產(chǎn)品的更新?lián)Q代比較快，為了避免顧客的損失，打消顧客的疑慮，產(chǎn)品的柔性（兼容和升級(jí)）非常重要。提高產(chǎn)品的柔性就意味著提高了顧客的價(jià)值。
2.企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新來(lái)源之二：服務(wù)價(jià)值鏈能夠發(fā)揮價(jià)值信號(hào)的作用，提升顧客的價(jià)值認(rèn)同。產(chǎn)品的獨(dú)特價(jià)值能否創(chuàng)造有效需求有賴(lài)于顧客認(rèn)同。保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)雙方信息的不對(duì)稱(chēng)會(huì)影響產(chǎn)品獨(dú)特價(jià)值的發(fā)揮。產(chǎn)品價(jià)值的不易感受性使得消費(fèi)者在使用產(chǎn)品之前不可能全面了解產(chǎn)品的獨(dú)特價(jià)值和企業(yè)為實(shí)現(xiàn)這種價(jià)值所做的一切努力。因此，企業(yè)能否使顧客清晰完整地感知、認(rèn)同其產(chǎn)品的獨(dú)特價(jià)值對(duì)于企業(yè)差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的成敗起決定性作用。
因此，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈和買(mǎi)方的價(jià)值鏈等對(duì)企業(yè)機(jī)制創(chuàng)新起著重要的作用，企業(yè)是否擁有高效率、高質(zhì)量的上下游價(jià)值鏈就成為能否獲取價(jià)值創(chuàng)新，進(jìn)而獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的決定因素之一。
3.企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新來(lái)源之三：?jiǎn)T工滿意驅(qū)動(dòng)企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)新。員工滿意度是員工對(duì)其工作中所包含的各項(xiàng)因素進(jìn)行評(píng)估的一種態(tài)度的反映，據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)的研究表明，員工滿意度每提高3個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)的顧客滿意度將提高5個(gè)百分點(diǎn)；員工滿意度達(dá)到80%的公司，平均利潤(rùn)率增長(zhǎng)要高出同行業(yè)其他公司20%左右。
(1)員工忠誠(chéng)度推動(dòng)員工生產(chǎn)力。忠誠(chéng)度是指員工對(duì)其所屬社會(huì)團(tuán)體的目標(biāo)、象征和宗旨等方面的堅(jiān)信不疑的品質(zhì)。高忠誠(chéng)度的員工在處理單位內(nèi)成員之間的問(wèn)題時(shí)通常堅(jiān)持單位內(nèi)的規(guī)范和信條。同時(shí)，他們?cè)诿媾R外單位比本單位有更好的經(jīng)濟(jì)待遇時(shí)，仍然會(huì)選擇繼續(xù)堅(jiān)持留在本單位工作，且工作中表現(xiàn)出較強(qiáng)的積極性和主動(dòng)性。忠誠(chéng)是效率，是競(jìng)爭(zhēng)力，是企業(yè)發(fā)展的基石，忠誠(chéng)管理可以帶來(lái)可觀的回報(bào)。相反，對(duì)企業(yè)缺乏忠誠(chéng)的員工給企業(yè)造成的直接損失使生產(chǎn)力下降和顧客滿意度降低。經(jīng)驗(yàn)表明，員工不忠將會(huì)影響20%～50%的公司業(yè)績(jī)。
(2)員工滿意度推動(dòng)員工忠誠(chéng)度。企業(yè)如何對(duì)待員工，員工就如何對(duì)待顧客。正如顧客忠誠(chéng)度取決于顧客滿意度一樣，員工滿意度提高的同時(shí)也會(huì)使他們對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度提高，對(duì)企業(yè)不滿的員工將會(huì)導(dǎo)致其對(duì)企業(yè)的“不忠”，員工對(duì)企業(yè)不忠會(huì)導(dǎo)致顧客流失。對(duì)員工而言，滿意乃指“對(duì)工作付出”與“從工作獲得”之間的關(guān)系，且“滿意是經(jīng)由對(duì)工作評(píng)價(jià)后，所產(chǎn)生的喜悅或正面的情緒狀態(tài)”。將員工視如內(nèi)部顧客，使其能感受到如同外部顧客一樣地滿意，繼而造就出更為忠誠(chéng)的員工，甚至為企業(yè)帶來(lái)實(shí)質(zhì)的收益。
據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)的研究表明，員工滿意度每提高3個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)的顧客滿意度將提高5個(gè)百分點(diǎn)；員工滿意度達(dá)到80%的公司，平均利潤(rùn)率增長(zhǎng)要高出同行業(yè)其他公司20%左右。因此，為使顧客滿意成為一項(xiàng)事實(shí)，企業(yè)必須先讓員工滿意。只有員工擁有了這樣一種對(duì)企業(yè)滿意的正面情緒，才可能對(duì)公司忠誠(chéng)。員工滿意與忠誠(chéng)，最終將決定顧客的滿意與忠誠(chéng)。
參考文獻(xiàn)：
論文題目：農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度：現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策
一、文獻(xiàn)綜述
1.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀研究述評(píng)
國(guó)外對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)方面的理論研究自上世紀(jì)30代就已經(jīng)開(kāi)始。Wright和Hewitt(1994)發(fā)現(xiàn)，歷史上嘗試使用私人來(lái)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多重險(xiǎn)的嘗試無(wú)一幸存。對(duì)于農(nóng)業(yè)一切險(xiǎn)和多重險(xiǎn)的保險(xiǎn)，基本上都由政府來(lái)直接或間接經(jīng)營(yíng)。1970年以后，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)理論在解釋為什么會(huì)出現(xiàn)私人多重險(xiǎn)和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的失靈問(wèn)題時(shí)，理論界主要從三個(gè)方面進(jìn)行了討論，首先，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，其覆蓋面和災(zāi)害深度較為嚴(yán)重，因此，保險(xiǎn)很難克服這方面的困難。其次是道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題。而討論較多的主要是由于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間在信息不對(duì)稱(chēng)條件下所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題(KnightandCoble1997)。逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率問(wèn)題上，國(guó)外有很多的實(shí)證和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的成果，也存在很多爭(zhēng)論。Calvin與Quiggin(1999)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參與聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的原因中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避僅僅是一個(gè)很小的因素，而主要是為了得到政府的補(bǔ)貼。一些模擬研究結(jié)果顯示MPCI收益會(huì)隨著農(nóng)場(chǎng)位置、作物和區(qū)域有顯著的差異。其中一些研究表明，MPCI主要是對(duì)于所有沒(méi)有保險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)或者對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)厭惡的農(nóng)場(chǎng)主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比較小而放棄農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)分析表明，那些對(duì)于保險(xiǎn)能夠帶來(lái)的期望收益比較高的農(nóng)戶(hù)傾向于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，說(shuō)明MPCI存在著逆向選擇。其他在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方面研究的方向主要是隨著農(nóng)場(chǎng)規(guī)模的增大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率增加、農(nóng)場(chǎng)在各種作物和牲畜的管理上分散風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其從MPCI中得到的益處越少，而越傾向于不購(gòu)買(mǎi)MPCI。隨著保險(xiǎn)費(fèi)率的增高，那些農(nóng)場(chǎng)自然風(fēng)險(xiǎn)或者收入風(fēng)險(xiǎn)變化顯著的單位傾向于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。1989年美國(guó)農(nóng)業(yè)部作了一項(xiàng)全國(guó)調(diào)查，對(duì)沒(méi)有參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的農(nóng)民，分析了他們之所以不參加保險(xiǎn)的原因，并進(jìn)行排序(WrightandHewitt，1994)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前五位原因分別是保障太低、保費(fèi)太高、更愿意自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)是分散化經(jīng)營(yíng)的、擁有其他農(nóng)作物保險(xiǎn)，前五位原因占到總量百分比的84.9%2017屆本科畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告2017屆本科畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告。可見(jiàn)，國(guó)外對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求問(wèn)題主要是從逆向選擇這個(gè)角度進(jìn)行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的實(shí)證研究中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于美國(guó)農(nóng)民，隨著其初始財(cái)富到達(dá)一定程度以后的增加，其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減弱，因而購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)降低。
由于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)民在生產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，以及財(cái)富存量等方面與中國(guó)有著非常大的差異，因此，對(duì)于美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求問(wèn)題的研究結(jié)果并不完全適合分析中國(guó)的實(shí)際情況，在這個(gè)前提下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家在解釋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求較低問(wèn)題上也做了較為系統(tǒng)的理論研究。
2.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在問(wèn)題及對(duì)策研究述評(píng)
我國(guó)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)的理論研究起始于1935年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論研究，以王世穎(1935)、黃公安(1936)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)當(dāng)時(shí)國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作制度進(jìn)行了研究，并結(jié)合當(dāng)時(shí)中國(guó)的具體情況，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施意義及模式等方面進(jìn)行了較為深入的研究，開(kāi)始了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究的先河。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在1980年代以前的研究由于各種原因而進(jìn)展緩慢，直到1982年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重新開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之后，以郭曉航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹國(guó)柱(2002等)、李軍(1996等)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家又開(kāi)始對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的研究和分析。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的討論主要集中于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及理賠的復(fù)雜性(龍文霞、姜俊臣等2003等)、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下以及保險(xiǎn)費(fèi)率高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾(丁少群、庹國(guó)柱1994、劉寬1999等)、庹國(guó)柱、王國(guó)軍(2002)從公共物品與私人物品角度分析，指出大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是多風(fēng)險(xiǎn)或一切險(xiǎn)，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陳潞(2004)從公共經(jīng)濟(jì)學(xué)角度指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是混合產(chǎn)品中具有利益外溢特征的產(chǎn)品，是具有正外部性的產(chǎn)品。另外，李軍(1996)、陳潞(2004)在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特殊屬性的基礎(chǔ)上，從供給和需求的正外部性?xún)煞矫骊U述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的原因；外部性三方面的制度供給提出自己的看法；吳曉慧、張巍、劉虹(2006)從“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場(chǎng)全局出發(fā)，分析了“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀和危機(jī)，以及由此要導(dǎo)致的政策性保險(xiǎn)(郭曉航1986、庹國(guó)柱和王國(guó)軍2002、皮立波、李軍2003、楊世法、王蔭祥、劉國(guó)禎1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
歸納起來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不旺盛的主要原因有以下幾個(gè)：(1)保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高，農(nóng)民難以承受；由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性以及高成災(zāi)率，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率一般都比較高(比如山西、陜西)；(2)險(xiǎn)種設(shè)置不能滿足農(nóng)戶(hù)要求，高端保險(xiǎn)產(chǎn)品供過(guò)于求，相當(dāng)多投資型保險(xiǎn)在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)上缺少購(gòu)買(mǎi)力，而中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給又十分短缺(景緯，2006)；(3)認(rèn)為農(nóng)戶(hù)的僥幸心理嚴(yán)重，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)；(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程中的正外部性作用，以至相對(duì)于社會(huì)最優(yōu)化的需求不足；(5)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，由于農(nóng)民收入中源于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情況下，由于這種補(bǔ)償收入的預(yù)期很小，農(nóng)民沒(méi)有動(dòng)力進(jìn)行保險(xiǎn)。這與國(guó)外的一些研究成果類(lèi)似。同時(shí)，庹國(guó)柱(2002)和劉京生(2000)也分析了農(nóng)民還可以通過(guò)其他傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑，例如，中國(guó)農(nóng)民土地規(guī)模的分散化以及種植的多樣化等因素，客觀上產(chǎn)生了一種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)和分擔(dān)機(jī)制，同時(shí)，農(nóng)民還可以采取多樣化種植及民間借貸等方式分散風(fēng)險(xiǎn)，從而他們對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求將會(huì)降低！。
然而對(duì)于中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)福利增進(jìn)問(wèn)題和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失靈現(xiàn)狀進(jìn)行規(guī)范的實(shí)證分析的研究目前還較為少見(jiàn)，尤其是從農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的高、中、低端三個(gè)層次對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的類(lèi)型進(jìn)行研究更為少見(jiàn)。本文將在對(duì)歷史文獻(xiàn)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈問(wèn)題做系統(tǒng)的理論分析，并提出治理我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的“雙軌式”發(fā)展模式。
3.研究方法和預(yù)期目標(biāo)
前期主要搜集相關(guān)文獻(xiàn)資料，包括學(xué)術(shù)專(zhuān)著、學(xué)術(shù)論文以及有關(guān)機(jī)構(gòu)的相關(guān)資料。利用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合，利用保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論、經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等相關(guān)學(xué)科的基本原理和基本方法，并有機(jī)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮自己的學(xué)科優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)做到多而全、專(zhuān)而廣。并結(jié)合我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的具體數(shù)據(jù)進(jìn)行分析論證。強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐的結(jié)合，堅(jiān)持理論指導(dǎo)實(shí)踐的整體方向，使理論最終服務(wù)于實(shí)踐。從宏觀、中觀和微觀三個(gè)角度，從制度、社會(huì)、公司、個(gè)人四大層面把靜態(tài)分析和動(dòng)態(tài)分析、定性分析和定量分析恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用于研究之中。
預(yù)期可以得出，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)需求的癥結(jié)在于農(nóng)村保險(xiǎn)的需求不足、供給更不足，導(dǎo)致了最終的萎縮。從農(nóng)村保險(xiǎn)需求與供給規(guī)律找到我國(guó)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的激勵(lì)方法與手段，為我國(guó)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的決策提供理論支持。農(nóng)村保險(xiǎn)，尤其是現(xiàn)代意義上的農(nóng)村保險(xiǎn)制度則是管控農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)的有力、也是最為有效的手段和方式，而且也符合國(guó)際通行的“綠箱”政策。構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村保險(xiǎn)制度必須基于政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶(hù)三方行為主體進(jìn)行考察，三者缺一不可。而農(nóng)村保險(xiǎn)必須努力構(gòu)建其激勵(lì)機(jī)制，保險(xiǎn)公司、政府供給、農(nóng)戶(hù)需求。與農(nóng)險(xiǎn)約束機(jī)制共同構(gòu)成供需雙方共有的動(dòng)力機(jī)制，切實(shí)為我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展和構(gòu)建提供智力支持。
本課題追求理論創(chuàng)新，體現(xiàn)研究成果的“實(shí)、深、新”三個(gè)特點(diǎn)。在農(nóng)村保險(xiǎn)研究領(lǐng)域構(gòu)建一個(gè)新的平臺(tái)，并為農(nóng)村保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)行建策建言，尋求農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的“瓶頸”問(wèn)題解決之道2017屆本科畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告論文。
二、選題背景和選題意義
中國(guó)有十三億多人口，其中近九億在農(nóng)村，只有讓農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展起來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才能真正做大做強(qiáng)。黨的十六屆五中全會(huì)提出要加大工業(yè)反哺農(nóng)村、城市支持農(nóng)村的力度，并把探索和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，改善農(nóng)村金融服務(wù)，作為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一項(xiàng)重要內(nèi)容，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)要主動(dòng)承擔(dān)起服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重任，積極貢獻(xiàn)自己的力量。保險(xiǎn)業(yè)要為不同收入層次的農(nóng)民開(kāi)展服務(wù)，為生產(chǎn)生活提供保險(xiǎn)保障，同時(shí)也要不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)理論研究的創(chuàng)新，更好地發(fā)揮農(nóng)村保險(xiǎn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“助推器”作用由于我國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和“三農(nóng)”問(wèn)題的復(fù)雜性，以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的特殊性，農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展面臨著眾多困難特別是農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展更是日趨低糜，使其成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的“釘子工程”。經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)放，我國(guó)農(nóng)村面貌雖然有所變化，農(nóng)民的生活水平有所提高，然而由于自然災(zāi)害的困擾，農(nóng)民的利益得不到相應(yīng)的保障；另外，我國(guó)農(nóng)村人口老齡化的趨勢(shì)已經(jīng)十分明顯，農(nóng)村人口的養(yǎng)老、失業(yè)、教育等方面的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問(wèn)題也突現(xiàn)出來(lái)，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特別是農(nóng)村保險(xiǎn)，建立起穩(wěn)固的后備保障基金是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要前提，也是保險(xiǎn)扶持農(nóng)村、安定農(nóng)民和穩(wěn)定農(nóng)村的長(zhǎng)效機(jī)制。
縱上綜述，國(guó)內(nèi)外農(nóng)村保險(xiǎn)理論研究都取得了較為豐碩的成果，但大多偏重于基本的理論分析，尚未有學(xué)者專(zhuān)門(mén)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)的福利增進(jìn)和供求主體進(jìn)行系統(tǒng)研究，更談不上深入。而農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展的根源因素正是基于此的框架設(shè)計(jì)異常欠缺，最終導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展舉步維艱。我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)制度的構(gòu)建必須以此為基礎(chǔ)，對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)供求主體進(jìn)行系統(tǒng)研究，總結(jié)農(nóng)村保險(xiǎn)供求規(guī)律及其特征，分析制約農(nóng)村保險(xiǎn)供給的因素分析，并對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的治理模式進(jìn)行系統(tǒng)分析。
三、初步擬定的論文提綱
農(nóng)村保險(xiǎn)與農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)治理芻議
一、農(nóng)村保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
二、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村生活福利化的影響
(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)化和調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展
(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是促進(jìn)農(nóng)民增收，保障社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的有效措施
(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于農(nóng)村綜合支持保護(hù)體系的建立和完善
(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的需要
三、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈分析
(一)農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品供需不平衡是導(dǎo)致農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的直接原因
1.農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求十分強(qiáng)烈
2.高端保險(xiǎn)產(chǎn)品供過(guò)于求，中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給十分短缺
(二)農(nóng)村保險(xiǎn)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的性質(zhì)與農(nóng)村保險(xiǎn)的市場(chǎng)失靈
(三)農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇
四、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)治理模式選擇
(一)在政府政策的支持下，增加農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)上中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效供給
(二)堅(jiān)持市場(chǎng)原則，調(diào)整我國(guó)對(duì)農(nóng)民救濟(jì)政策，提高農(nóng)村保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力
論文關(guān)鍵詞：投入產(chǎn)出模型，協(xié)整檢驗(yàn)產(chǎn)出彈性
一、引言
保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行企業(yè)，客觀上也存在著生產(chǎn)函數(shù)。于規(guī)模收益究竟是遞增還是遞減以及生產(chǎn)要素的產(chǎn)出彈性等問(wèn)題，直接關(guān)系到該企業(yè)資源的最優(yōu)配置狀態(tài)以及企業(yè)決策的制定。通過(guò)對(duì)其生產(chǎn)函數(shù)的深入研究，可以達(dá)到提高生產(chǎn)效率的目的。
國(guó)內(nèi)學(xué)者在保險(xiǎn)領(lǐng)域已做了大量研究。袁金芳（2006）認(rèn)為包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的我國(guó)金融中介對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用主要是通過(guò)提高儲(chǔ)蓄率和資本形成率兩條途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)的,而資本的產(chǎn)出率并未相應(yīng)提高。田瑞波（2005）認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展屬于經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)型，雖然其發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在著長(zhǎng)期的內(nèi)在關(guān)系，但保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作業(yè)不顯著。呂秀萍（2007）運(yùn)用DEA方法研究表明，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模效率基本保持較佳水平,而技術(shù)效率水平較低且呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。趙旭（2007）認(rèn)為，從構(gòu)成上看,存在著保險(xiǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和效率損失并存的格局。上述文獻(xiàn)僅在保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)、保險(xiǎn)行業(yè)效率方面開(kāi)展了比較深入的研究，但并沒(méi)有擬合保險(xiǎn)企業(yè)生產(chǎn)函數(shù)，做進(jìn)一步的討論。本文目的是用企業(yè)的原始數(shù)據(jù)創(chuàng)新的擬合出的投入產(chǎn)出模型，對(duì)其生產(chǎn)函數(shù)進(jìn)行深入的研究，加以獲得更多結(jié)論。
中國(guó)平安集團(tuán)是中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心的畢業(yè)論文ppt，融證券、信托、銀行等多元金融業(yè)務(wù)為一體的高效的金融服務(wù)集團(tuán)，于2009年躋身于世界500強(qiáng)行列。從保費(fèi)收入來(lái)衡量，平安人壽為中國(guó)第二大壽險(xiǎn)公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)為中國(guó)第三大產(chǎn)險(xiǎn)公司。截止到2008年12月31日，集團(tuán)總資產(chǎn)為人民幣7,547.18億元，權(quán)益總額為人民幣856.96億元，公司通過(guò)旗下各專(zhuān)業(yè)子公司共為超過(guò)4,000萬(wàn)名個(gè)人客戶(hù)及約200萬(wàn)名公司客戶(hù)提供了保險(xiǎn)保障、投資理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)金融服務(wù)。基于此，本文選取中國(guó)平安集團(tuán)作為保險(xiǎn)企業(yè)的典型樣本，以1996 -2008的時(shí)間序列數(shù)據(jù)為研究對(duì)象，定量分析其生產(chǎn)函數(shù)的形式及構(gòu)成，定性分析得出相應(yīng)的政策建議。
二、模型的設(shè)定
企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)的過(guò)程就是從投入生產(chǎn)要素到生產(chǎn)出產(chǎn)品的過(guò)程。生產(chǎn)要素一般包括諸如勞動(dòng)力、設(shè)備、原材料、機(jī)器廠房及技術(shù)等。生產(chǎn)過(guò)程中生產(chǎn)要素的投入量和產(chǎn)品的產(chǎn)出量之間的關(guān)系，可以用生產(chǎn)函數(shù)來(lái)表示核心期刊。生產(chǎn)函數(shù)表示在一定的時(shí)期內(nèi)，技術(shù)水平不變的情況下，生產(chǎn)中所使用的各種生產(chǎn)要素的數(shù)量與所能生產(chǎn)的最大產(chǎn)量之間的關(guān)系。
假定，，…表示生產(chǎn)過(guò)程中所需要投入的n種要素，Y表示產(chǎn)出，則生產(chǎn)函數(shù)的一般表達(dá)式為：
研究企業(yè)的生產(chǎn)函數(shù)，如果能夠詳盡地分析出企業(yè)投入要素與產(chǎn)出的關(guān)系當(dāng)然最好不過(guò)，但這往往比較復(fù)雜。通常的處理辦法就是將眾多的投入要素分成兩類(lèi)：勞動(dòng)力投入（L）和資本投入（K），因此得到簡(jiǎn)單的生產(chǎn)函數(shù)為：
1928 年美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、數(shù)學(xué)家柯布(Charles W. Cobo)和道格拉斯(Paul Howard Douglas)在繼承與發(fā)展前人研究成果的基礎(chǔ)上, 將產(chǎn)出和投入的關(guān)系簡(jiǎn)化為以下C-D生產(chǎn)函數(shù)：
（模型一）
模型一為經(jīng)典的C-D生產(chǎn)函數(shù)模型。其中，A是無(wú)法觀測(cè)的技術(shù)因素，和分別代表了產(chǎn)量對(duì)資本投入和勞動(dòng)投入的彈性。對(duì)C-D生產(chǎn)函數(shù)取對(duì)數(shù)得到下式：
（模型二）
全對(duì)數(shù)線性模型除估計(jì)方法的便利之外，其明顯的優(yōu)勢(shì)在于：它可以直接通過(guò)變量的系數(shù)得出產(chǎn)出彈性并進(jìn)一步估計(jì)出規(guī)模收益。
本文采用模型二，并以中國(guó)平安集團(tuán)的數(shù)據(jù)為例畢業(yè)論文ppt，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的投入產(chǎn)出進(jìn)行研究。
三、變量選取和數(shù)據(jù)來(lái)源
對(duì)模型中所涉及到的產(chǎn)出、資本和勞動(dòng)力三個(gè)變量，分別采取中國(guó)平安集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、固定資產(chǎn)和職工人數(shù)指標(biāo)作為衡量。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入是反應(yīng)保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)出的重要指標(biāo)，這里用該指標(biāo)作為產(chǎn)出Y的替代；選取各年度的固定資產(chǎn)作為資本存量K的替代；各年度職工人數(shù)（不包括保險(xiǎn)人等業(yè)務(wù)人員）作為勞動(dòng)力L的替代。
本文采用年度數(shù)據(jù)，樣本區(qū)間為1996—2008年。本文所涉及的數(shù)據(jù)均來(lái)自各年度《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)用GDP平減指數(shù)平減，固定資產(chǎn)已用固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)平減，均剔除了價(jià)格影響。表1是平安集團(tuán)1996年—2008年各指標(biāo)的相關(guān)數(shù)據(jù)。
表1 平安集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、固定資產(chǎn)、職工人數(shù)
年 份
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入（百萬(wàn)）
固定資產(chǎn)（百萬(wàn)）
職工人數(shù)（人）
1996
10504.40
1483.37
13839
1997
15915.60
3180.46
23966
1998
17659.89
4277.55
10082
1999
22309.48
4342.47
14523
2000
26832.16
4372.15
20390
2001
46318.60
4507.21
26256
2002
62908.06
5318.59
34440
2003
66125.82
5511.00
35999
2004
63902.82
5316.68
39564
2005
73086.21
6061.41
43090
2006
86209.00
7269.08
52229
2007
97766.39
7711.66
70849
2008
128039.08
論文摘要:進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，黨和政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障制度的推進(jìn)力度不斷加大，尤其是2009年農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)工作即將開(kāi)始啟動(dòng)，理論界對(duì)此問(wèn)題的研究也進(jìn)入了新的階段，研究?jī)?nèi)容集中于:當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村老齡化的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)、推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度所面臨的主要問(wèn)題及原因、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)模式的選擇、政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的角色及職能定位等方面，其特點(diǎn)在于緊密結(jié)合黨和政府的方針政策，聯(lián)系農(nóng)村社會(huì)保障的進(jìn)程，尋找問(wèn)題、分析原因、提出對(duì)策與建議。
進(jìn)人21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)社會(huì)保障制度正由城鎮(zhèn)向農(nóng)村穩(wěn)步推進(jìn)，以農(nóng)村合作醫(yī)療、養(yǎng)老保障、最低生活保障三項(xiàng)制度為主要內(nèi)容的農(nóng)村社會(huì)保障制度的框架已經(jīng)形成，但二元社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)使得農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建設(shè)遇到了城鎮(zhèn)不曾遇到的困難和問(wèn)題，因而引起了理論界的關(guān)注，2000 - 2009年是國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村社會(huì)保障理論研究取得豐碩成果的時(shí)期，僅就論文方面來(lái)看，根據(jù)中國(guó)期刊網(wǎng)收錄的相關(guān)論文，從2000年至2009年中，國(guó)內(nèi)共發(fā)表社會(huì)保障相關(guān)論文共12195篇，其中涉及農(nóng)村社會(huì)保障問(wèn)題研究的論文數(shù)量為1240篇，約占社會(huì)保障論文總量的10. 2%;而涉及農(nóng)村養(yǎng)老保障問(wèn)題研究的論文數(shù)量有463篇，約占社會(huì)保障論文總量的3. 8%，農(nóng)村社會(huì)保障相關(guān)論文數(shù)量的37.3 %。特別是2007 - 2009年，國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保障的理論研究更加深人，涉及的內(nèi)容更加廣泛，所取得的成果更加豐碩。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這一時(shí)期國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保障相關(guān)論文數(shù)量約有212篇，約占養(yǎng)老保障論文總量的45. 8%，反映了在黨的十七大提出的“科學(xué)發(fā)展、共建和諧”方針指引下，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障理論研究進(jìn)人了新的階段。
一、關(guān)于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村老齡化的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)
在對(duì)我國(guó)農(nóng)村老齡化趨勢(shì)以及養(yǎng)老保障的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研的基礎(chǔ)上，鄧大松等指出，農(nóng)村地區(qū)有65歲及以上老年人的家庭戶(hù)占家庭戶(hù)數(shù)總數(shù)比例為22. 02%，分別比城市和鎮(zhèn)同比高出4. 69和5. 78個(gè)百分點(diǎn);65歲以上老年人家庭中一人戶(hù)、二人戶(hù)的比重，農(nóng)村地區(qū)均高于城鎮(zhèn)地區(qū)。其他學(xué)者基本上也持相同的看法，李瓊指出，2000年我國(guó)人口第五次普查結(jié)果顯示，中國(guó)農(nóng)村人口為8. 33億人，其中65歲及以上的老年人口占7. 36%，民族地區(qū)農(nóng)村占7. 56%，到2030年，6. 64億農(nóng)村人口中，65歲及以上老齡人口將占17. 39%，民族地區(qū)將占18. 1%，可見(jiàn)民族地區(qū)農(nóng)村人口老齡化程度不僅高于城鎮(zhèn)，而且高于其他農(nóng)村地區(qū)。鄧大松等認(rèn)為，農(nóng)村高齡老人目前主要還是依靠家庭成員、親屬的照顧，而且越是在不發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，人們的老年生活保障越是依靠家庭。穆光宗的研究結(jié)果顯示，在城市，養(yǎng)老方式順序?yàn)樯鐣?huì)養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老和自我養(yǎng)老，三者的比例是:1:0.7:0.3(以社會(huì)養(yǎng)老為1);而農(nóng)村的順序則是家庭養(yǎng)老、自我養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老，三者比例為14. 6: 6. 6: 1(以社會(huì)養(yǎng)老為1)。可見(jiàn)農(nóng)村老年人主要還是依靠傳統(tǒng)養(yǎng)老模式度過(guò)自己的晚年。當(dāng)前的問(wèn)題是，這種非正式的農(nóng)村養(yǎng)老制度正受到巨大的沖擊和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其保障功能在逐漸衰減，已經(jīng)不能單獨(dú)承載農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障，并且，隨著人口老齡化進(jìn)程加快，農(nóng)村的養(yǎng)老壓力相對(duì)城鎮(zhèn)將更加突出，如不未雨綢繆，將會(huì)嚴(yán)重阻礙社會(huì)的發(fā)展，影響社會(huì)的穩(wěn)定，因此，一部分學(xué)者們認(rèn)為，建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度已勢(shì)在必行。
二、關(guān)于推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度所面臨的主要問(wèn)題及原因
關(guān)于從1992年1月1日民政部公布實(shí)施《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》至1999年7月國(guó)務(wù)院暫停執(zhí)行這一方案期間7年多的情況，學(xué)者們總體認(rèn)為基本上是不成功的，彭希哲、宋韜綜合國(guó)內(nèi)學(xué)者的各種分析后認(rèn)為主要原因有二:一是制度設(shè)計(jì)本身的缺陷，表現(xiàn)在:(1)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)缺乏社會(huì)保障應(yīng)有的社會(huì)性和福利性;(2)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在著制度上的不穩(wěn)定性;(3)是資金保值增值困難;(4)保障水平過(guò)低;二是執(zhí)行過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)了問(wèn)題，表現(xiàn)在:(1)基金的管理不夠規(guī)范和完善;(2)機(jī)構(gòu)管理費(fèi)用人不敷出;(3)干部群眾在享受集體補(bǔ)貼方面差距過(guò)大;(4)多種形式的保險(xiǎn)并存，形成各自為陣的混亂局面。
當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村是否具備了建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件，學(xué)者們對(duì)此問(wèn)題的看法迥異，劉衛(wèi)國(guó)認(rèn)為，我國(guó)具備了建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件，理由是:第一，我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)已進(jìn)人快速發(fā)展時(shí)期，已具備進(jìn)行國(guó)民收人再分配的能力與手段;第二，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展，農(nóng)民收人逐漸提高，城鄉(xiāng)差別正在縮小，農(nóng)民權(quán)益保護(hù)意識(shí)不斷強(qiáng)化，農(nóng)民參保意識(shí)也在不斷增強(qiáng);第三，發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村、城鎮(zhèn)近郊農(nóng)村和不發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較高的部分鄉(xiāng)村，建立農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的條件基本具備;第四，建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是破解“三農(nóng)”問(wèn)題的戰(zhàn)略需要。而何文炯等人則認(rèn)為，國(guó)外建立農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)大都是在工業(yè)化發(fā)展的中期轉(zhuǎn)向成熟期的過(guò)渡階段，從經(jīng)濟(jì)指標(biāo)看大體有:(1)農(nóng)業(yè)在國(guó)民生產(chǎn)總值中的份額在巧%以下，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)份額在20 %以下;(2)農(nóng)業(yè)人口在總?cè)丝谥兴急嚷式抵?0%以下，且處于老齡人口高峰期;(3)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平較高，人均GDP在2000美元以上。按照這些指標(biāo)來(lái)衡量中國(guó)農(nóng)村所處的階段，總體上差距是比較大的，在中西部地區(qū)特別是西部地區(qū)差距會(huì)更大，全面實(shí)施農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件尚不具備。認(rèn)為中國(guó)目前尚不具備普遍實(shí)施農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的觀點(diǎn)得到多數(shù)學(xué)者的認(rèn)同。
三、關(guān)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)模式的選擇
由于對(duì)建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件是否成熟存有分歧，因此在養(yǎng)老模式的選擇問(wèn)題上學(xué)者們各抒己見(jiàn)，莫衷一是。
第一種意見(jiàn)是根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同水平實(shí)施分類(lèi)處置，何文炯認(rèn)為，就全國(guó)而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有進(jìn)有退，發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)積極推進(jìn)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)暫緩?fù)菩小Ｋ岢觯瑫壕復(fù)菩修r(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)宜在積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收人的同時(shí)重點(diǎn)考慮以下幾個(gè)方面:一是堅(jiān)持家庭養(yǎng)老;二是建立健全農(nóng)村最低生活保障制度;三是發(fā)揮土地的保障功能;四是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的養(yǎng)老保障功能。楊志玲在對(duì)云南麗江納西族聚居地區(qū)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，隨著少數(shù)民族地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式不僅長(zhǎng)期以來(lái)受到少數(shù)民族傳統(tǒng)文化及民族經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的影響，表現(xiàn)出與城鎮(zhèn)、漢族家庭養(yǎng)老模式不同的特點(diǎn):一是少數(shù)民族農(nóng)村家庭養(yǎng)老受少數(shù)民族傳統(tǒng)道德觀念影響較大，具有強(qiáng)烈的尊老、敬老的民族意識(shí);二是農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式比較穩(wěn)固;三是傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式在少數(shù)民族地區(qū)具有較強(qiáng)的延續(xù)性;四是少數(shù)民族農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式的發(fā)展受少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，由于家庭養(yǎng)老形式難以被其他形式所替代，因此，以家庭養(yǎng)老為主，發(fā)展農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老，建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，將是少數(shù)民族農(nóng)村養(yǎng)老形式發(fā)展的必然選擇。
第二種意見(jiàn)是建立“三結(jié)合”式的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系，楊翠迎認(rèn)為，中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障的出路在于根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平建立不同的養(yǎng)老保障模式，而且重點(diǎn)在于解決養(yǎng)老資金來(lái)源的問(wèn)題。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)期，需要發(fā)揮家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)養(yǎng)老三種主流保障方式的合力作用，方能解決中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的需要。
第三種意見(jiàn)是“實(shí)物換保障”，盧海元指出，“實(shí)物換保障”是指根據(jù)不同的對(duì)象，以特定方式將其擁有的農(nóng)產(chǎn)品、土地和股權(quán)等實(shí)物轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)費(fèi)，分別設(shè)計(jì)現(xiàn)實(shí)可行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度方案，如年輕農(nóng)民可實(shí)行“產(chǎn)品換保障”;老年農(nóng)民和被征地農(nóng)民則實(shí)行“土地?fù)Q保障”，等等，他強(qiáng)調(diào)，與一般建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的方案不同的是，實(shí)物換保障是一個(gè)能同時(shí)解決養(yǎng)老和發(fā)展問(wèn)題的方案，而這正是該方案的最大特點(diǎn)，也是世界銀行所倡導(dǎo)的新模式。
各位學(xué)者還分別就上述三種模式下的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資方式提出了相關(guān)建議。
四、關(guān)于政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的角色及職能定位
國(guó)內(nèi)學(xué)者比較一致地認(rèn)為，在農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建立和完善過(guò)程中，政府應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，如柴瑞娟、羅新銘認(rèn)為，政府職能社會(huì)化已成為當(dāng)代政府職能發(fā)揮的一個(gè)顯著的趨勢(shì)，這種從單一權(quán)力行政向公共服務(wù)行政的轉(zhuǎn)變決定了提供公共產(chǎn)品和有效的公共服務(wù)是當(dāng)今政府的職責(zé)所在，而穩(wěn)定健全的社會(huì)秩序和一套合理的制度框架無(wú)疑是最為核心的公共物品。社會(huì)保障制度作為一種典型的公共物品，政府也就必然參與其構(gòu)建和管理。尤其是當(dāng)今農(nóng)村社會(huì)保障現(xiàn)狀巫需國(guó)家出面支撐，政府之責(zé)義不容辭。
石秀和等認(rèn)為，政府在農(nóng)村社會(huì)保障制度中的職責(zé)具體體現(xiàn)為:(1)政策設(shè)計(jì):為農(nóng)村社會(huì)保障的推行提供有效實(shí)施手段;(2)組織引導(dǎo):推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)保障制度構(gòu)件的進(jìn)程;(3)財(cái)政責(zé)任:為農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展提供資金支持;(4)管理監(jiān)督:使農(nóng)村社會(huì)保障納人規(guī)范化軌道。馬雁軍、孫亞忠則進(jìn)一步指出，農(nóng)村基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的公共產(chǎn)品特性決定了政府職責(zé)邊界。政府盡管在農(nóng)村基本養(yǎng)老中居于主導(dǎo)地位，但政府履行責(zé)任并非在任何時(shí)間、任何地域都一成不變。政府責(zé)任具有三個(gè)重要特征，即動(dòng)態(tài)性特征、區(qū)域性特征和層次性特征。這三個(gè)特征客觀上要求政府責(zé)任在不同時(shí)間和地域其側(cè)重點(diǎn)和功能有所區(qū)分并相機(jī)抉擇，從而保證政府主導(dǎo)原則在當(dāng)前實(shí)踐中的有效貫徹。
如何進(jìn)一步提高政府在農(nóng)村養(yǎng)老保障方面的決策水平與施政能力，江治強(qiáng)等提出，優(yōu)化政府在農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)中的公共決策，首先應(yīng)樹(shù)立公正決策的理念，要用全面建設(shè)小康社會(huì)，以人為本，執(zhí)政為民，構(gòu)建和諧社會(huì)，科學(xué)發(fā)展觀等理念，科學(xué)認(rèn)識(shí)農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)在促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、構(gòu)建和諧共享的和諧社會(huì)中的基礎(chǔ)作用，指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)村的社會(huì)保障建設(shè);其次應(yīng)重新審視農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展形勢(shì)，包括分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)社會(huì)保障形式的影響，客觀估計(jì)農(nóng)村集體土地所有制的保障功能，農(nóng)業(yè)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)政府社會(huì)保障的制度需求，對(duì)農(nóng)村宗族及社區(qū)保障作用作深刻的研究，理順政府制度性保障與農(nóng)村非制度性保障的關(guān)系，準(zhǔn)確定位政府在社會(huì)保障事業(yè)中的職責(zé)、職能。再次應(yīng)注重公共決策與農(nóng)民認(rèn)同的良性互動(dòng)，充分利用中國(guó)特色的民主政治體制，政府現(xiàn)代運(yùn)行機(jī)制以及培育農(nóng)村社會(huì)非政府組織發(fā)揮其反映訴求的作用，把農(nóng)民的呼聲和認(rèn)同更好地融人政府公共決策當(dāng)中。孫文基指出，在建立農(nóng)村社會(huì)保障時(shí)，在處理其中最重要的社會(huì)保障資金來(lái)源這一問(wèn)題上，政府才是投人的主體，而不是主要由農(nóng)民承擔(dān)。在農(nóng)村社會(huì)保障的投人以政府為主體與我國(guó)各地現(xiàn)階段的財(cái)政是否相符、是否會(huì)構(gòu)成很大的財(cái)政壓力的問(wèn)題上，他認(rèn)為，只要合理調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，這個(gè)問(wèn)題是不難解決的。
實(shí)習(xí)學(xué)生可在各類(lèi)工商企業(yè)、外資企業(yè)、服務(wù)行業(yè)等領(lǐng)域從事市場(chǎng)開(kāi)拓、營(yíng)銷(xiāo)策劃、采購(gòu)管理、營(yíng)業(yè)管理、銷(xiāo)售管理、辦公文案管理、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、物流管理、人力資源管理、電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)等項(xiàng)工作。
二、參加實(shí)習(xí)班級(jí)、人數(shù)及實(shí)習(xí)形式
(一)實(shí)習(xí)班級(jí)及人數(shù)：d04營(yíng)銷(xiāo)1、2班，共計(jì)76人，
(二)實(shí)習(xí)形式：系部集中統(tǒng)一實(shí)習(xí)與學(xué)生自己聯(lián)系單位分散實(shí)習(xí)相結(jié)合
1、推薦實(shí)習(xí)就業(yè)
由學(xué)院、系部統(tǒng)一聯(lián)系實(shí)習(xí)單位，原則上實(shí)習(xí)與就業(yè)緊密結(jié)合，對(duì)于不服從分配的畢業(yè)生，不再參與第二次分配，學(xué)生必須自行尋找實(shí)習(xí)單位。
目前的實(shí)習(xí)單位有：
張店?duì)恳姍C(jī)廠、山川醫(yī)藥機(jī)械有限公司、黃河龍集團(tuán)公司、金帝購(gòu)物廣場(chǎng)、淄博糖酒站、淄博商廈、勝大集團(tuán)、奧德隆集團(tuán)、淄博可口可樂(lè)公司、大福源超市、桓臺(tái)聚鑫化工廠、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司淄博分公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司淄博分公司、淄博鴻運(yùn)物流、淄博弘志外運(yùn)、淄博新星集團(tuán)、華光陶瓷、東泰集團(tuán)等
帶隊(duì)教師：鞏象忠、張長(zhǎng)學(xué)、趙傳波、白雪、劉萌、崔子龍
2、自找單位，自行實(shí)習(xí)
由學(xué)生自行聯(lián)系單位，自愿組成實(shí)習(xí)小組，進(jìn)行與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、電子商務(wù)、物流管理等有關(guān)的實(shí)習(xí)活動(dòng)。
具體指導(dǎo)教師：趙傳波、鞏象忠、張長(zhǎng)學(xué)
三、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組
組長(zhǎng)：袁長(zhǎng)明畢思勇
組員：鞏象忠、張長(zhǎng)學(xué)、趙傳波、白雪、劉萌、崔子龍
實(shí)習(xí)小組的任務(wù)是：
(一)幫助聯(lián)系或落實(shí)實(shí)習(xí)單位，安排學(xué)生實(shí)習(xí);
(二)檢查實(shí)習(xí)進(jìn)度，反饋實(shí)習(xí)意見(jiàn)，幫助解決學(xué)生實(shí)習(xí)中存在的問(wèn)題;
(三)聯(lián)系實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師及有關(guān)事項(xiàng);
(四)考核學(xué)生實(shí)習(xí)成果。
四、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)間及進(jìn)程安排
系部實(shí)習(xí)就業(yè)動(dòng)員大會(huì)定在xx年1月9日下午14：00-15：00，地點(diǎn)6306教室。實(shí)習(xí)分為二個(gè)階段，即畢業(yè)實(shí)習(xí)階段和畢業(yè)論文撰寫(xiě)、答辯階段。每一階段的實(shí)習(xí)內(nèi)容和主要目標(biāo)如下：
(一)畢業(yè)實(shí)習(xí)階段(xx年2月10日至xx年4月10日)：所有學(xué)生均到企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理崗位上進(jìn)行實(shí)崗操作。具體實(shí)習(xí)單位原則上由學(xué)生根據(jù)本人實(shí)際情況、并結(jié)合日后工作意向自行確定。自行安排實(shí)習(xí)單位的學(xué)生須在2月20日前把實(shí)習(xí)單位接受函交與輔導(dǎo)員;沒(méi)有聯(lián)系到實(shí)習(xí)單位者，與輔導(dǎo)員聯(lián)系，由系部協(xié)調(diào)安排。
1、實(shí)習(xí)要求：
通過(guò)實(shí)習(xí)使學(xué)生深入理解和掌握已學(xué)習(xí)過(guò)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)基本理論，基本方法和基本技能;進(jìn)一步縮小理論教學(xué)與企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐的差距，為以后學(xué)生很快走向社會(huì)，適應(yīng)社會(huì)，成為優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)管理人才打下基礎(chǔ)。
2、實(shí)習(xí)內(nèi)容：
(1)在實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師和所在實(shí)習(xí)單位有關(guān)管理人員的指導(dǎo)下，深入到企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的有關(guān)部門(mén)與科室的具體業(yè)務(wù)中去，進(jìn)行實(shí)崗操作，盡快適應(yīng)相關(guān)崗位要求和熟悉崗位技能。
(2)實(shí)習(xí)期間撰寫(xiě)實(shí)習(xí)報(bào)告，字?jǐn)?shù)不少于xx字。
(3)結(jié)合工商系網(wǎng)站給出的論文參考題目、也可自行設(shè)計(jì)初步確定自己的畢業(yè)論文選題。
3、實(shí)習(xí)報(bào)告格式要求：
(1)、封面：論文題目(字體3號(hào))、系別、班級(jí)、姓名、學(xué)號(hào)。字體為：黑體、四號(hào)。
(2)、正文：仿宋、小四號(hào)。
(3)、紙張：a4。用微機(jī)打印。
(4)、實(shí)習(xí)報(bào)告中須有實(shí)習(xí)單位對(duì)畢業(yè)生的實(shí)習(xí)鑒定(實(shí)習(xí)單位蓋章)，指導(dǎo)教師對(duì)實(shí)習(xí)報(bào)告寫(xiě)出評(píng)語(yǔ)，并根據(jù)實(shí)習(xí)情況評(píng)定成績(jī)。
(5)實(shí)習(xí)報(bào)告不少于2千字，上交一式三份。
(二)、畢業(yè)論文寫(xiě)作、答辯階段(xx年4月10日至xx年5月26日)：
1、畢業(yè)論文寫(xiě)作目的
畢業(yè)論文是高等教育完成學(xué)業(yè)的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，它是學(xué)生的總結(jié)性獨(dú)立作業(yè)。撰寫(xiě)畢業(yè)論文的目的是：
(1)、有利于教學(xué)過(guò)程的完整性;
(2)、檢驗(yàn)學(xué)生專(zhuān)科階段基礎(chǔ)理論和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的掌握情況;
(3)、對(duì)學(xué)生科研能力的綜合訓(xùn)練和全面檢驗(yàn)
3、畢業(yè)論文要求
(1)學(xué)生在實(shí)習(xí)過(guò)程中搜集、整理畢業(yè)論文題目的相關(guān)資料，擬訂畢業(yè)論文的提綱，撰寫(xiě)畢業(yè)論文。
(2)畢業(yè)論文結(jié)構(gòu)布局的基本格式由標(biāo)題、中文摘要、正文、參考文獻(xiàn)等四個(gè)方面內(nèi)容構(gòu)成(具體參見(jiàn)工商系網(wǎng)站上的論文指導(dǎo)書(shū))。
(3)在論文的撰寫(xiě)方面，要運(yùn)用所學(xué)到的基本理論、黨的路線、方針、政策和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)實(shí)際問(wèn)題作具體的分析，把觀點(diǎn)和材料密切結(jié)合起來(lái)，力求做到：觀點(diǎn)明確，材料可靠，分析透徹，論證有利，結(jié)論科學(xué)。論文不少于3千字。
(4)學(xué)生在教師指導(dǎo)下獨(dú)立完成畢業(yè)論文，要嚴(yán)肅認(rèn)真，實(shí)事求是。凡畢業(yè)論文的書(shū)面主要內(nèi)容為抄襲，或弄虛作假，偽造數(shù)據(jù)者，成績(jī)以不及格論處。
4、畢業(yè)論文選題。各位同學(xué)請(qǐng)參考以下論文題目作為你的畢業(yè)論文選題，也可以在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下，選擇與本專(zhuān)業(yè)相關(guān)的其他題目。畢業(yè)論文的參考選題見(jiàn)附表一。
5、論文指導(dǎo)教師安排見(jiàn)附表二。
五、實(shí)習(xí)成績(jī)考核
(一)實(shí)習(xí)報(bào)告考核(占20%)
【關(guān)鍵詞】社會(huì)保險(xiǎn)制度；社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系；改革
一、目前中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系所暴露出的問(wèn)題
1.社保服務(wù)體系人員問(wèn)題
（1）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系人員整體素質(zhì)水平低
在目前社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系中除了重要的管理崗位，其它基層職位人力資源相對(duì)比較少，甚至存在部分臨時(shí)工。相對(duì)而言這些工作崗位的流動(dòng)性大而且所獲得的薪酬待遇水平低，成為引發(fā)社保服務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題的根本原因。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)調(diào)查，社保服務(wù)體系工作人員的資歷水平偏低，職稱(chēng)低甚至是無(wú)職稱(chēng)的社保服務(wù)體系工作人員所占比例高。整體而言，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系人員素質(zhì)水平低，無(wú)法保證業(yè)務(wù)辦理的高效性。
（2）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系人員工作負(fù)荷大
社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系所涉及的工作內(nèi)容廣泛，工作量大，所以社保服務(wù)體系工作人員所承擔(dān)的工作負(fù)荷大甚至達(dá)到嚴(yán)重超標(biāo)程度。
由于社會(huì)保險(xiǎn)的工作量日益加大，社保經(jīng)辦人員的工作量嚴(yán)重超標(biāo)。而高負(fù)荷的工作必然不能保證其工作效率。另外，針對(duì)一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，由于其資源配置不足，所以需要更多的工作人員來(lái)滿足社保服務(wù)體系的要求。
值得一提的是，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系工作量在逐漸增加，導(dǎo)致工作人員工作負(fù)荷大，甚至經(jīng)常出現(xiàn)超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)工作狀態(tài)。所以一些社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系會(huì)出現(xiàn)超編使用工作人員的現(xiàn)象，即實(shí)際參與社保服務(wù)體系工作人員總數(shù)與實(shí)際編制人數(shù)。
2.社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系管理制度存在的問(wèn)題
主要存在的問(wèn)題就是管理體制的交叉問(wèn)題，針對(duì)社保機(jī)構(gòu)不存在明確的定位，社保機(jī)構(gòu)的設(shè)置不集中，相對(duì)分散等等方面。這種管理制度存在的問(wèn)題，不僅僅對(duì)管理不會(huì)起到積極促進(jìn)作用，同時(shí)還會(huì)對(duì)財(cái)政經(jīng)費(fèi)的投入有一定的影響。
3.針對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系投入財(cái)政經(jīng)費(fèi)所存在的不足之處
（1）投入的財(cái)政經(jīng)費(fèi)不足以保證社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系工作的高效展開(kāi)，不足以保證社會(huì)保險(xiǎn)制度的正常運(yùn)行。
（2）沒(méi)有完善針對(duì)經(jīng)費(fèi)投入的相關(guān)體制，“金保工程”的發(fā)展并不能滿足服務(wù)體系的發(fā)展，不能對(duì)積極促進(jìn)形成服務(wù)型政府。
4.沒(méi)有建立和完善社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系相關(guān)的信息服務(wù)系統(tǒng)
目前我國(guó)部分地區(qū)還未形成完善的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系信息系統(tǒng)，沒(méi)有建立和完善“五險(xiǎn)合一”社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系模式。目前社保相關(guān)業(yè)務(wù)的交流相對(duì)比較少，阻礙社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)工作的展開(kāi)。
二、中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的改革思路
1.改革社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的領(lǐng)導(dǎo)體制
改革社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系應(yīng)該以實(shí)行“垂直領(lǐng)導(dǎo)體制”為方向，同時(shí)應(yīng)該結(jié)合社保制度的改革。因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系提出改革是為了更好的服務(wù)于社保制度，而改革社保制度同時(shí)也對(duì)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出相應(yīng)的改革內(nèi)容和方向。
（1）加強(qiáng)建立和完善對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的相關(guān)規(guī)定政策和法律法規(guī)。
（2）以國(guó)家為社會(huì)保險(xiǎn)的核心管理，社保制度實(shí)行政事分開(kāi)，管辦分離。
（3）將社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在事業(yè)單位中的定位重新劃分，定義為特殊類(lèi)公益事業(yè)。
（4）建立專(zhuān)業(yè)素質(zhì)極強(qiáng)的社會(huì)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，針對(duì)全國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)系統(tǒng)采取垂直領(lǐng)導(dǎo)管理。
2.增加經(jīng)費(fèi)投放力度
針對(duì)目前中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系經(jīng)費(fèi)的投入所出現(xiàn)的問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)該適當(dāng)增加投放力度，而且也有利于從根本上解決經(jīng)辦人員所出現(xiàn)的問(wèn)題。當(dāng)基礎(chǔ)問(wèn)題都得到解決和保證，也要同時(shí)采取相應(yīng)措施去提高服務(wù)的多樣化，提高社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。
例如：總理曾經(jīng)針對(duì)國(guó)家經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，指出：“政府的日子緊一點(diǎn)，百姓的日子好一點(diǎn)”。指的就是適當(dāng)增加投放資金力度，來(lái)解決百姓生活中所存在的問(wèn)題。另外，政府加強(qiáng)措施有效減少“三公”的支出，將節(jié)約的資金主要運(yùn)用在改善民生問(wèn)題方面。所以為了保證我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的工作效果，增加資金投放力度，完善基層服務(wù)平臺(tái)，從根本上解決社保機(jī)構(gòu)的物質(zhì)問(wèn)題是非常有重要意義的。
3.加強(qiáng)建設(shè)社保信息化服務(wù)
主要體現(xiàn)在通過(guò)國(guó)家支持加強(qiáng)建設(shè)社會(huì)保障信息化服務(wù)網(wǎng)站。需要在國(guó)家出臺(tái)制定相關(guān)信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的前提下，建立自上而下的數(shù)據(jù)庫(kù)以及結(jié)算平臺(tái)。這種依靠建立信息化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的改革思路，會(huì)從根本上提高業(yè)務(wù)辦理的速度。值得一提的是，在針對(duì)部分落后的偏遠(yuǎn)地區(qū)，應(yīng)該不僅僅增加經(jīng)費(fèi)投放力度，同時(shí)也應(yīng)該采取有效措施提高社保業(yè)務(wù)工作人員的整體素質(zhì)水平，比如加強(qiáng)技能培訓(xùn)等措施。這部分地區(qū)參保人群多，但是業(yè)務(wù)辦理速度相對(duì)比較慢，而且服務(wù)也不到位。所以這部分地區(qū)的社保經(jīng)辦服務(wù)迫切需要提高。
三、總結(jié)
隨著時(shí)代經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展，無(wú)論是社保制度還是社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)管理體系都需要進(jìn)行不斷完善和發(fā)展，所以及時(shí)分析目前所存在的問(wèn)題，找出原因并且提出相應(yīng)的改革思路是非常有必要的。本論文主要分析目前中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系所出現(xiàn)的不足之處，以及提出對(duì)應(yīng)方法及改革思路。希望可以對(duì)我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系有所作用，更好服務(wù)于社保制度。
參考文獻(xiàn)：
論文關(guān)鍵詞：和諧社會(huì) 社會(huì)公平 三支柱 企業(yè)年金
論文摘要：完善的社會(huì)保障體系是構(gòu)建和諧社會(huì)的基本要求。沒(méi)有健全的社會(huì)保障體系，社會(huì)就難以和諧，而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會(huì)保障體系就不會(huì)健全。本文通過(guò)分析壽險(xiǎn)公司發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及企業(yè)年金的必要性和緊迫性，就壽險(xiǎn)公司如何在“三支柱”養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮更大的作用提出一些建議。
當(dāng)前，我國(guó)建立完善的養(yǎng)老保障體系，提高老年人口的生活質(zhì)量已經(jīng)成為構(gòu)建和諧社會(huì)的一種內(nèi)在要求。
一、壽險(xiǎn)公司應(yīng)積極參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“第一支柱”的建設(shè)
首先是為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)基金等社保基金提供“第三方”管理。保險(xiǎn)資金是我國(guó)資本市場(chǎng)上安全程度最高、收益最平穩(wěn)、運(yùn)營(yíng)最規(guī)范的一類(lèi)長(zhǎng)期資金，適應(yīng)社保基金市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)趨勢(shì)，壽險(xiǎn)公司提供的專(zhuān)業(yè)投資技術(shù)和投資管理服務(wù)，可以有效彌補(bǔ)政府在管理社保基金方面經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏保值增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。其次，適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要，探索一條商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村養(yǎng)老保障體系建設(shè)的有效途徑。動(dòng)員各種社會(huì)力量，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村養(yǎng)老體系建設(shè)，讓商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的成果惠及農(nóng)民，既是社會(huì)發(fā)展的需要，也是政府工作的重點(diǎn)，更是壽險(xiǎn)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益協(xié)調(diào)發(fā)展的本質(zhì)要求。
二、壽險(xiǎn)公司要抓住發(fā)展企業(yè)年金的機(jī)遇，推動(dòng)“第二支柱”又快又好地發(fā)展
發(fā)展企業(yè)年金是金融體系和社保體系建設(shè)的共同要求，也是壽險(xiǎn)公司發(fā)揮資金融通與社會(huì)管理功能的有機(jī)統(tǒng)一。壽險(xiǎn)公司必須抓住這次做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，提升行業(yè)地位的歷史性機(jī)遇，動(dòng)員行業(yè)整體力量和資源在企業(yè)年金領(lǐng)域樹(shù)立先發(fā)優(yōu)勢(shì)。目前，壽險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)年金已經(jīng)具備了充分的客觀條件:條件一，從2003年起，在勞動(dòng)保障部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，太平人壽成功參與了遼寧省企業(yè)年金市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)工作，促成中國(guó)第一筆合格的企業(yè)年金計(jì)劃，為壽險(xiǎn)公司開(kāi)展企業(yè)年金積累了豐富的管理經(jīng)驗(yàn);條件二，全國(guó)已經(jīng)有8家壽險(xiǎn)公司獲得了企業(yè)年金基金的運(yùn)營(yíng)資格，可以為企業(yè)提供包括受托管理、賬戶(hù)管理和投資管理在內(nèi)的“一攬子”運(yùn)營(yíng)服務(wù);條件三，壽險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理、精算技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)管理、賬戶(hù)管理與服務(wù)以及資金運(yùn)營(yíng)等方面具有其它金融機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢(shì);條件四，我國(guó)企業(yè)年金政策環(huán)境已經(jīng)成熟，巨大的市場(chǎng)潛力正在演變成企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求。
三、壽險(xiǎn)公司要大力發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，鞏固“第三支柱”的核心地位
在我國(guó)，個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只能由壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，這決定了其必然成為“第三支柱”的核心構(gòu)成。一方面，壽險(xiǎn)公司在提供企業(yè)年金基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)的同時(shí)，要配合企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)年金化領(lǐng)取需求，不斷豐富年金產(chǎn)品線，開(kāi)發(fā)付給方式靈活多樣的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換年金產(chǎn)品，吸引個(gè)人賬戶(hù)資金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)年金;另一方面，壽險(xiǎn)公司要積極應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì)和老年人新興保險(xiǎn)市場(chǎng)需求，開(kāi)發(fā)具有社會(huì)效益的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，為廣大人民群眾提供廉價(jià)的、適合城鎮(zhèn)低收人職工和農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。轉(zhuǎn)貼于
關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)；道德風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)控制
中圖分類(lèi)號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2013年9月3日
一、引言
醫(yī)療服務(wù)過(guò)程是一種高度專(zhuān)業(yè)化的活動(dòng)，醫(yī)療保險(xiǎn)一經(jīng)出現(xiàn)，傳統(tǒng)醫(yī)療服務(wù)的參與者由原先簡(jiǎn)單的醫(yī)患關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)獒t(yī)療機(jī)構(gòu)、被保險(xiǎn)人和醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的三方關(guān)系，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在被保險(xiǎn)患者接受醫(yī)療服務(wù)的過(guò)程中充當(dāng)了“買(mǎi)單”的角色，即被保險(xiǎn)人接受的（或者說(shuō)是醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的）醫(yī)療服務(wù)是由醫(yī)患雙方之外的第三方——醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付的。由于醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)信息的不對(duì)稱(chēng)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的不完善，被保險(xiǎn)人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)極易在接受（提供）醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中，為了追求自身利益的最大化，聯(lián)合起來(lái)對(duì)付保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所面臨的最重要風(fēng)險(xiǎn)之一，也是一個(gè)世界性的難題。道德風(fēng)險(xiǎn)的存在扭曲了正常的醫(yī)患醫(yī)療行為，不僅會(huì)引起了醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)和浪費(fèi)，也會(huì)直接導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付率處于較高水平，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
在我國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)起步較晚，醫(yī)療保險(xiǎn)體制也存在諸多的缺陷，醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)就表現(xiàn)得更為嚴(yán)重。因此，如何有效地對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別、管理和控制，提高對(duì)有限資源的利用率，降低醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)度膨脹和浪費(fèi)，促進(jìn)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)水平的提高，是一個(gè)值得我們認(rèn)真去探討與研究的問(wèn)題。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生途徑
（一）患方。在參加醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，人們將面臨較低的醫(yī)療價(jià)格，當(dāng)消費(fèi)者只需支付其醫(yī)療費(fèi)用的一小部分且他們的消費(fèi)行為又難以觀察時(shí)，過(guò)度消費(fèi)醫(yī)療服務(wù)的需求就不可避免。患者對(duì)醫(yī)療服務(wù)需求的膨脹主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
第一，被保險(xiǎn)人的過(guò)度消費(fèi)。由于醫(yī)療保險(xiǎn)減免了個(gè)人所需支付的全部或部分醫(yī)療費(fèi)用，所以患者的醫(yī)療服務(wù)需求量就會(huì)比個(gè)人自負(fù)全部醫(yī)療費(fèi)用時(shí)的消費(fèi)量大。一般說(shuō)來(lái)，疾病發(fā)生后可以有許多治療方案，人們往往認(rèn)為越昂貴的方案效果越好，因此有醫(yī)療保險(xiǎn)的患者，通常選擇更昂貴的治療方案，從而影響了醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成本控制函數(shù)，當(dāng)患者接受成本超過(guò)其期望收益的護(hù)理時(shí)，過(guò)度消費(fèi)就產(chǎn)生了。
第二，被保險(xiǎn)人的欺詐行為。在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)欺詐率一直居高不下。社會(huì)上，有許多人購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療保險(xiǎn)，他們?yōu)榱蓑_取保險(xiǎn)賠付，通常會(huì)使用冒名頂替，即未投保的冒用投保人姓名住院，或是隱瞞既往健康狀況，對(duì)病史做虛假陳述等手段。被保險(xiǎn)人利用這些虛假手段，騙取個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)賠付，從而給醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成巨大損失，極大地?fù)p害了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利益。并且此類(lèi)欺詐行為常見(jiàn)于親屬之間，如兄弟、姐妹、父子、母女或朋友之間。在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很難得到醫(yī)療機(jī)構(gòu)的配合，取證調(diào)查困難，難以參與到醫(yī)療過(guò)程中，不能通過(guò)直接管理醫(yī)療服務(wù)來(lái)杜絕被保險(xiǎn)人的欺詐行為。
（二）醫(yī)方
首先，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療服務(wù)具有壟斷性。醫(yī)生在其提供醫(yī)療服務(wù)的整個(gè)過(guò)程中，掌握著主動(dòng)權(quán)，對(duì)醫(yī)療技術(shù)又擁有足夠多的信息，患者在接受治療時(shí)不能討價(jià)還價(jià)，難以控制醫(yī)療消費(fèi)的種類(lèi)與數(shù)量，加上疾病具有突發(fā)性和需求缺乏彈性的特點(diǎn)，患者的被動(dòng)地位非常明顯。
其次，醫(yī)療服務(wù)的過(guò)度供給創(chuàng)造了需求。在傳統(tǒng)的按服務(wù)付費(fèi)制度的情況下，醫(yī)療服務(wù)提供方因其提供服務(wù)越多，得到的收益就會(huì)越大，醫(yī)生的收入與其提供服務(wù)量的多少是成正比的，這種經(jīng)濟(jì)利益上的好處往往鼓勵(lì)醫(yī)療服務(wù)提供者提供過(guò)多的或昂貴的醫(yī)療服務(wù)，從而誘發(fā)了需求。
再次，以藥養(yǎng)醫(yī)的體制。這種體制使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入與醫(yī)療費(fèi)用的高低成正相關(guān)關(guān)系，因此從效用最大化的角度出發(fā)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)有動(dòng)力促使醫(yī)療費(fèi)用的上升。
（三）醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。盡管近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在醫(yī)療保險(xiǎn)方面已經(jīng)開(kāi)始了大膽的探索和積極創(chuàng)新，并進(jìn)行了一些試點(diǎn)，但總體說(shuō)來(lái)，仍然存在風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱等問(wèn)題，如在核保核賠方面，一些公司尚未建立專(zhuān)門(mén)的醫(yī)療險(xiǎn)核保核賠制度，缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)的核保核賠資料認(rèn)證體系，難以控制道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
現(xiàn)階段，由于醫(yī)、保、患三方權(quán)利義務(wù)的不對(duì)等，醫(yī)患雙方為了各自的利益可能聯(lián)合起來(lái)對(duì)付保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)院和患者之間缺乏有效的控制關(guān)系，難以形成利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以介入到醫(yī)療服務(wù)選擇的過(guò)程中，無(wú)法針對(duì)醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行合理性認(rèn)定，難以控制醫(yī)療費(fèi)用的支出。
三、醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的控制
（一）患方道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。被保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)主要是產(chǎn)生額外的醫(yī)療服務(wù)，造成醫(yī)療資源的浪費(fèi)。事實(shí)證明，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間合理分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，可以降低投保人產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的程度。
第一，合理設(shè)計(jì)免賠條款。即被保險(xiǎn)人對(duì)于發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，必須自己首先承擔(dān)一筆小額費(fèi)用，超過(guò)一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用才由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。合理的免賠額不僅可以減少賠付審核時(shí)的管理費(fèi)用，還可以抑制一部分被保險(xiǎn)人的服務(wù)需求，從而降低醫(yī)療保險(xiǎn)的支付。
第二，實(shí)行共保條款。實(shí)行該條款可使被保險(xiǎn)人和醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都承擔(dān)一定比例的醫(yī)療費(fèi)用，這樣被保險(xiǎn)人就有減少額外醫(yī)療服務(wù)的動(dòng)機(jī)。因?yàn)樵诠脖l款下，被保險(xiǎn)人要承擔(dān)額外醫(yī)療服務(wù)的部分成本，提高了被保險(xiǎn)人的自付水平。
第三，實(shí)施保單限額。由于一些疾病治療費(fèi)用非常高，而且很難估測(cè)該疾病最終的花費(fèi)，為了降低道德風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)保單通常采取規(guī)定上限來(lái)限定保險(xiǎn)的總額。該辦法是對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療花費(fèi)規(guī)定費(fèi)用或服務(wù)量設(shè)立封頂線，限額以?xún)?nèi)的由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付，限額以外的部分由被保險(xiǎn)人自己支付，按服務(wù)項(xiàng)目分項(xiàng)規(guī)定的一般稱(chēng)為限額，總的支付限制一般稱(chēng)為最高限額。這樣做雖然可以降低被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，但不適合大病和重病患者。
（二）醫(yī)方道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支付方式從付費(fèi)的時(shí)間上來(lái)看，可分為后付制和預(yù)付制兩種。目前，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的費(fèi)用結(jié)算主要是后付制，這種付費(fèi)方式使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入與提供的服務(wù)量直接相關(guān)，極易誘導(dǎo)醫(yī)療機(jī)構(gòu)向被保險(xiǎn)人提供過(guò)度的醫(yī)療服務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利益受損。要防范或降低醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，必須改變醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償方式，實(shí)行醫(yī)療費(fèi)用預(yù)付制下的費(fèi)用償付方式。這種償付方式使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入不直接掛鉤，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)目標(biāo)效用函數(shù)在一定程度上得到了吻合，醫(yī)療機(jī)構(gòu)才有動(dòng)機(jī)控制醫(yī)療費(fèi)用的盲目增長(zhǎng)，有利于降低醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。雖然預(yù)付制可以降低醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，但也存在一些問(wèn)題。為此，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償方式，應(yīng)以總額預(yù)付制為基礎(chǔ)，進(jìn)行預(yù)付制與后付制的有機(jī)組合，根據(jù)醫(yī)療服務(wù)的多樣性綜合運(yùn)用多種支付方式。同時(shí)，應(yīng)建立質(zhì)量評(píng)估監(jiān)測(cè)體系，結(jié)合質(zhì)量校正系數(shù)調(diào)整給付費(fèi)用。
（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的加強(qiáng)
第一，建立醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。與一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型更復(fù)雜、種類(lèi)更多，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的建立要結(jié)合醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，分析不同環(huán)節(jié)可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而逐步積累醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，完善商業(yè)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制的指標(biāo)體系。
第二，規(guī)范醫(yī)療保險(xiǎn)的條款設(shè)計(jì)。信息不對(duì)稱(chēng)是普遍存在的，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核保程序不可能完全消除投保人（被保險(xiǎn)人）與保險(xiǎn)人之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，從而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也不能準(zhǔn)確地了解被保險(xiǎn)人的健康狀況，因此逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)依然存在。我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)條款不是很?chē)?yán)謹(jǐn)、完善，存在著許多漏洞，為逆選擇風(fēng)險(xiǎn)提供了可乘之機(jī)。要確保醫(yī)療保險(xiǎn)的健康發(fā)展，就必須對(duì)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)條款加以規(guī)范，并使之符合國(guó)際慣例。
第三，引進(jìn)復(fù)合型人才，提高業(yè)務(wù)水平。醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)定位、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)類(lèi)型的設(shè)計(jì)和保障范圍的確定均是專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，建立一支有掌握保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué)、法律等知識(shí)的復(fù)合型人才組成的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，才是提高醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)水平、控制道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。
第四，建立有效的監(jiān)督機(jī)制。監(jiān)督是防范產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的重要保障，它可以未雨綢繆，防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)一點(diǎn)蛛絲馬跡，就可以采取斷然措施，糾正偏差，從而能夠規(guī)范醫(yī)方的行為，減少信息成本，降低不確定性，把阻礙醫(yī)、保、患三者合作得以進(jìn)行的因素減少到最低程度。
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[2]劉曄.醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的博弈分析及對(duì)策探討[D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008.8.
一、保險(xiǎn)銷(xiāo)售為什么要一體化
保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售是整個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)論文過(guò)程的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)，它還是一個(gè)復(fù)雜的運(yùn)作過(guò)程。保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售不是一個(gè)單線的流程。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得客戶(hù)基礎(chǔ)日益復(fù)雜化，保險(xiǎn)公司所提品和服務(wù)的范圍也在擴(kuò)大，這就要求保險(xiǎn)公司有一個(gè)多層次的銷(xiāo)售方法，以期擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額。在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)中，單純地依賴(lài)一種銷(xiāo)售渠道是極其短視和自毀性的行為。因此，保險(xiǎn)公司試圖通過(guò)產(chǎn)品組合的增加，使提供的產(chǎn)品和服務(wù)的范圍不斷擴(kuò)大。傳統(tǒng)銷(xiāo)售方式有什么弊端。
傳統(tǒng)的銷(xiāo)售模式主要是指銷(xiāo)售，包括直接郵遞法和電話銷(xiāo)售。這些傳統(tǒng)方式存在著弊端：
一是銷(xiāo)售成本。這種銷(xiāo)售渠道主要適合簡(jiǎn)單、薄利產(chǎn)品的銷(xiāo)售，因此需要銷(xiāo)售大量的產(chǎn)品才能得到該項(xiàng)投資的回報(bào)。實(shí)際上，對(duì)一些經(jīng)營(yíng)者而言，要獲得收益需經(jīng)過(guò)好幾年時(shí)間，而一些實(shí)力較弱的公司可能得不到任何回報(bào)。
二是銷(xiāo)售力量。當(dāng)前，一些保險(xiǎn)公司系統(tǒng)的銷(xiāo)售能力(在歐洲通常稱(chēng)之為直銷(xiāo)力量)處于長(zhǎng)期財(cái)務(wù)存活指標(biāo)之下。雖然一些人做得非常成功，但在極大多數(shù)情況下，他們只是整個(gè)直銷(xiāo)中力量的一小部分，直銷(xiāo)力量中只有20％的人真正產(chǎn)生銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，這些業(yè)績(jī)占了總業(yè)務(wù)量的80％，這其實(shí)導(dǎo)致了一系列非常昂貴和低效的銷(xiāo)售過(guò)程。
三是客戶(hù)所有權(quán)。只要單獨(dú)運(yùn)作的銷(xiāo)售力量掌握著各自的客戶(hù)檔案，在客戶(hù)所有權(quán)的問(wèn)題上總是存在爭(zhēng)議。而新業(yè)務(wù)的歸屬總是掌握在人的手中，并非由公司控制。
四是有權(quán)利的消費(fèi)者。隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)越來(lái)越豐富，他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品就越來(lái)越有信心，也就要求得到更多的選擇、效用和服務(wù)。少數(shù)消費(fèi)者熱衷于通過(guò)電話咨詢(xún)獲得建議，而其余的大部分則未然。由此可以清楚看到，不需要告訴消費(fèi)者他們?cè)撛趺醋觯麄兿Ｍ軌蜃龀鲎约旱倪x擇。
二、一體化銷(xiāo)售渠道如何運(yùn)作
將其它銷(xiāo)售渠道簡(jiǎn)單地附加在原有的銷(xiāo)售框架上通常是不夠的，它只會(huì)導(dǎo)致各種銷(xiāo)售渠道之間的潛在沖突。
為了在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中生存并發(fā)展，保險(xiǎn)公司需要熟練地將現(xiàn)有的各種銷(xiāo)售渠道融合在一起，使它們的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)都有所增長(zhǎng)。這些銷(xiāo)售渠道：一是面談，在傳統(tǒng)的系統(tǒng)基礎(chǔ)上增加專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售力量的比例；二是直接郵遞法；三是電話銷(xiāo)售；四是通過(guò)召開(kāi)研討會(huì)或深入工作場(chǎng)所進(jìn)行銷(xiāo)售；五是相關(guān)團(tuán)體的銷(xiāo)售；六是銀行保險(xiǎn)。當(dāng)然，還包括網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。它具有使銷(xiāo)售范圍變得很大的潛力，而其范圍大小取決于安全水平，即保證客戶(hù)資料的機(jī)密性所能達(dá)到的程度。
還有其它一些銷(xiāo)售渠道在一些市場(chǎng)中得到了充分發(fā)展，并開(kāi)始在亞洲地區(qū)使用，如商店零售保險(xiǎn)——通過(guò)零售店來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)已建立的模式將各種銷(xiāo)售渠道完全融合在一起，保險(xiǎn)公司就能大量降低成本，提高銷(xiāo)售能力。
將來(lái)的銷(xiāo)售渠道一體化要求將客戶(hù)放在整個(gè)銷(xiāo)售系統(tǒng)的中心。通過(guò)各種銷(xiāo)售渠道和責(zé)任的重新聯(lián)合，以及一個(gè)嶄新的一體化銷(xiāo)售過(guò)程的產(chǎn)生，品牌產(chǎn)品的銷(xiāo)售也將達(dá)到最大化。不管各種銷(xiāo)售渠道的綜合體是什么，保險(xiǎn)公司必須尋求合適的銷(xiāo)售方式，以期不斷增加客戶(hù)數(shù)量，更有效地為客戶(hù)提供服務(wù)。
三、一體化銷(xiāo)售究竟有哪些好處
以銷(xiāo)售渠道一體化這種方式來(lái)經(jīng)營(yíng)，將會(huì)為保險(xiǎn)公司所面臨的大量挑戰(zhàn)提供應(yīng)對(duì)方法。
一是增強(qiáng)銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售能力——將銷(xiāo)售品牌產(chǎn)品的負(fù)擔(dān)從系統(tǒng)轉(zhuǎn)移出去，并將電話銷(xiāo)售作為銷(xiāo)售品牌產(chǎn)品的主要方式，能夠使銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售能力存在巨大的增長(zhǎng)潛力(假設(shè)提供的品牌產(chǎn)品有足夠的數(shù)量和良好的質(zhì)量)。此外，可以將連續(xù)銷(xiāo)售或服務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移給電話銷(xiāo)售部門(mén)，這樣可以允許銷(xiāo)售人員將更多的時(shí)間用在他所擅長(zhǎng)的方面——推銷(xiāo)上。現(xiàn)在歐洲有幾個(gè)公司就是采用上述的品牌產(chǎn)品的銷(xiāo)售方法，來(lái)保證人最大限度地將時(shí)間用在與客戶(hù)打交道方面。
二是降低銷(xiāo)售人員的離職率——將銷(xiāo)售人員的展業(yè)責(zé)任轉(zhuǎn)移開(kāi)來(lái)可以使銷(xiāo)售力量更穩(wěn)定。
三是將銷(xiāo)售渠道之間的沖突降到最低——將客戶(hù)市場(chǎng)分為幾部分，采用不同的銷(xiāo)售渠道為每一部分提供服務(wù)，在適當(dāng)?shù)牡胤酵瑫r(shí)使用多種銷(xiāo)售方法來(lái)銷(xiāo)售品牌產(chǎn)品，這將有助于將各銷(xiāo)售渠道之間的沖突降到最低。
四是客戶(hù)享受的服務(wù)增加，但其價(jià)格卻更低——現(xiàn)有的客戶(hù)和“孤兒客戶(hù)”需要獲得服務(wù)。
五是提高了保單的持續(xù)率——與客戶(hù)接觸的增多及改善后的服務(wù)有助于降低保單失效率。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生，農(nóng)村，就業(yè)創(chuàng)業(yè)
沒(méi)有農(nóng)村的現(xiàn)代化就沒(méi)有國(guó)家的現(xiàn)代化，農(nóng)村的發(fā)展離不開(kāi)更高知識(shí)和技術(shù)人才的推動(dòng)。國(guó)家從2002年就明確指出：“鼓勵(lì)支持高校畢業(yè)生到農(nóng)村基層支教、支農(nóng)、支醫(yī)、扶貧等工作。”全國(guó)相繼出臺(tái)了各項(xiàng)鼓勵(lì)和支持的政策，截至今天有“大學(xué)愿服務(wù)西部計(jì)劃”、“大學(xué)生村官計(jì)劃”等，政策包含發(fā)放津貼，交納各類(lèi)社會(huì)保險(xiǎn)、晉升職稱(chēng)、考研、報(bào)公務(wù)員加分等政策。今年，國(guó)家還將出臺(tái)到西部和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)基層單位就業(yè)達(dá)到一定年限的畢業(yè)生，由國(guó)家代為償還其學(xué)費(fèi)和助學(xué)貸款的政策。論文大全。
種種政策和措施創(chuàng)造和營(yíng)造了良好的社會(huì)氛圍，吸引了一些畢業(yè)生到農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)。但是，多數(shù)大學(xué)生并不會(huì)因?yàn)檎吆蛢?yōu)惠而首選農(nóng)村就業(yè)，大學(xué)生到農(nóng)村基層就業(yè)的真正動(dòng)力并沒(méi)有激活，農(nóng)村的發(fā)展空間、環(huán)境、薪水、生活品質(zhì)等因素，成為左右他們理性選擇的關(guān)鍵，成為城市和農(nóng)村之間就業(yè)選擇的一道深溝。論文大全。
高校是大學(xué)生邁向社會(huì)的最后加油站，我們既要注重思想政治教育，從世界觀、人生觀、價(jià)值觀入手，幫助青年學(xué)生樹(shù)立科學(xué)的成才觀、就業(yè)觀和擇業(yè)觀，使廣大青年學(xué)生充分認(rèn)識(shí)到投身社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是青年大學(xué)生成長(zhǎng)成才的有效途徑；同時(shí)更要注重推出大學(xué)生到農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的引導(dǎo)新舉措，填平深溝，架起橋梁，從而更有效的引導(dǎo)大學(xué)生基層就業(yè)創(chuàng)業(yè)。論文大全。
1、注重大學(xué)生農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的引導(dǎo)
高等學(xué)校就業(yè)指導(dǎo)工作要把有針對(duì)地進(jìn)行農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)教育，擺到對(duì)大學(xué)生進(jìn)行就業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)的重要位置上，加強(qiáng)有關(guān)“三農(nóng)”問(wèn)題的形勢(shì)政策教育。要集中宣傳新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，集中宣傳各項(xiàng)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)大學(xué)生農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策，使每一個(gè)畢業(yè)生熟悉和了解相關(guān)舉措，引導(dǎo)大學(xué)生到農(nóng)村廣闊天地，施展才華；主動(dòng)幫助面向農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，解決他們實(shí)際困難；定期走訪和慰問(wèn)面向農(nóng)村就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，真正做
到政治上信任、工作上支持、生活上關(guān)心。
2．注重加強(qiáng)大學(xué)生到農(nóng)村的實(shí)踐教育
農(nóng)村等基層需要熱愛(ài)農(nóng)村工作、綜合素質(zhì)好、有較強(qiáng)實(shí)踐能力的大學(xué)生。高校應(yīng)積極探索教學(xué)內(nèi)容的改進(jìn)，強(qiáng)調(diào)以能力培養(yǎng)為核心，以實(shí)踐教育為保證，提高學(xué)生綜合素質(zhì)。當(dāng)前，大學(xué)生到農(nóng)村的實(shí)踐主要依托共青團(tuán)組織的暑期“三下鄉(xiāng)”等社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，但是由于實(shí)踐時(shí)間緊，內(nèi)容變化快，針對(duì)大學(xué)生就業(yè)引導(dǎo)作用不明顯。因此，高校可以嘗試根據(jù)學(xué)校特色，有條件的采用共建農(nóng)村實(shí)踐基地的模式，投入人力、物力和財(cái)力，建立長(zhǎng)期定點(diǎn)的學(xué)生實(shí)踐實(shí)習(xí)平臺(tái)。提高大學(xué)生農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)的意識(shí)，鍛煉實(shí)踐能力，培養(yǎng)對(duì)農(nóng)村的真實(shí)體驗(yàn)和情感。
3．搭建聯(lián)系農(nóng)村人才市場(chǎng)橋梁
高校要做好畢業(yè)生到農(nóng)村就業(yè)的指導(dǎo)服務(wù)工作，做好創(chuàng)新人才培養(yǎng)和輸送，以?xún)?yōu)質(zhì)的人力資源支持新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展。高校應(yīng)逐步建立起農(nóng)村人才需求信息的機(jī)制，搞好農(nóng)村就業(yè)信息服務(wù)，發(fā)揮就業(yè)信息網(wǎng)的作用，及時(shí)宣傳社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)最新進(jìn)展，收集和新農(nóng)村建設(shè)的人才需求。高校還可以舉辦不同層次的農(nóng)村人才市場(chǎng)，組織不同類(lèi)型農(nóng)村人才招聘會(huì)，為農(nóng)村人才流動(dòng)搭建平臺(tái)。同時(shí)，學(xué)校也可以組織學(xué)生參加觀摩農(nóng)村人才招聘市場(chǎng)，使學(xué)生了解農(nóng)村人才的需求和要求。
通過(guò)基地實(shí)踐有助于改變?cè)瓉?lái)單純的政策指導(dǎo)、技巧指導(dǎo)的大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)模式，使大學(xué)生對(duì)農(nóng)村有一個(gè)系統(tǒng)感性的了解，加強(qiáng)大學(xué)生對(duì)相關(guān)知識(shí)的積累和儲(chǔ)備，做好農(nóng)村就業(yè)的心理、知識(shí)和能力準(zhǔn)備。實(shí)踐證明：通過(guò)共建農(nóng)村實(shí)踐基地的模式，不僅是引導(dǎo)大學(xué)生到農(nóng)村就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的有效途徑，也是提高大學(xué)生服務(wù)農(nóng)村能力和水平的有效途徑，更是拓展大學(xué)生就業(yè)渠道的重要舉措。
參考文獻(xiàn)
［1］陳秋華，建設(shè)新農(nóng)村：高校畢業(yè)生就業(yè)的新選擇.
［2］曾瓊芳、馬于強(qiáng)，實(shí)行大學(xué)畢業(yè)生到農(nóng)村地區(qū)就業(yè)的對(duì)策研究.
