時間：2023-01-12 05:02:37
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行任務考核方案，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
“移動金融”是指金融企業利用移動智能終端、無線技術、解決企業內部管理事務以及對外產品服務等方面的內容。移動智能終端泛指以智能手機為代表的各類移動設備，目前有智能手機、無線POS機、平板電腦等。它們的主要的特點是第一，要使用移動智能終端來操作。主要包括各類移動設備，如智能手機、平板電腦等。第二，要有金融解決方案。例如用銀行卡來支付火車票款、網上購買商品等。因此移動金融就是指使用移動智能終端(包括各類智能手機、平板電腦等)來處理金融業務的解決方案。發展移動金融的目的就是要移動智能終端建設成為客戶提供賬戶管理、轉賬支付、繳費、理財，打造全渠道產品和服務高度融合的建行全方位互聯網金融體系，進一步打通線上線下渠道。打造出基于“互聯網+”的個人消費金融生態系統。成為連接建設銀行與客戶的重要紐帶和橋梁，促成建設銀行物理網點在時間上和空間向上拓展和延伸，成為全行的公共服務平臺。建行韶關分行為了實現“移動金融”目標，需采取以下措施：
(一)開展“移動金融”業務，需設立專門的機構來推動。
按照條線管理的方法，建設銀行總行是“移動金融”管理的組織和推動者，承擔起“移動金融”渠道應用與發展。建行韶關分行在廣東省分行的領導下，落實總行制定的“移動金融”發展政策及“移動金融”渠道拓展客戶，服務客戶、進而促進快速發展“移動金融”業務。建行韶關分行設立“移動金融”的管理部門，對“移動金融”業務考核管理工作進行安排和實施。加強各條線之間的聯動、網點與部門的上下聯動。建行韶關分行營業網點的主要職責是面向客戶推介“移動金融”業務，負責“移動金融”渠道客戶拓展，引導客戶通過“移動金融”渠道辦理業務，促進網點業務由營業柜臺向“移動金融”分流，從而減輕營業柜臺壓力，為營業柜臺更好地服務大客戶創造條件，進而提高服務效率，促進網點轉型。目前建行客戶通過“移動金融”辦理轉賬業務實行全免費政策，如果客戶在營業柜臺辦理轉賬業務，會收取全額費用，這必將加快客戶由傳統的柜臺轉賬業務向“移動金融”業務分流。
(二)科學制定營銷方案，根據網點的特點下達任務指標，力爭做到“一點一策”。
如何持續地發展移動金融業務，是市分行“移動金融”部門所要考慮的問題，各網點的實際情況不一致，不能簡單將任務平均下達到網點，而要根據網點所處的地理環境，網點的優勢和劣勢，進行“SWOR”分析，從而找出網點做“移動金融”業務的突破口，帶動網點其它業務的民發展。網點根據自身的實際情況制定每日“常態化營銷方案”，并報市分行“移動金融”部門備案。市分行“移動金融”部門，對網點提出的“常態化營銷方案”進行分析與可行性做出批示，防止網點人為夸大任務與瞞報任務。促使網點真正做正確的事和正確地做事。
(三)建立高效“移動金融”產品的績效考核方案，人人有考核，壓力均等，杜絕“大鍋飯”的考核體系，產品營銷實行計價原則，實行“買單制”。
績效，何為績效?績，業績、成績也;效，效果、收獲也。一份付出，一份收獲，獲得滿意的績效是每個員工的心愿，也是員工對自己付出的一種肯定。銀行的效益是一群人的共同努力下集體產出的，如何公平、公正地來分配收益成果，是關乎每個員工的問題。但由于歷史原因，國有銀行“大鍋飯”情況不少，長期困擾著銀行的改革和銀行業務的發展，如何打破這個困局?一線營銷員工是銀行與社會的窗口，柜員、客戶經理每天面對無數的不同類型的個人客戶、公司客戶，也等于面對著無數的營銷機會和為銀行創收的可能，他們辦理著銀行最底層的業務，但也是銀行最核心的業務，績效向一線員工傾斜，向網點傾斜已經是市分行的一個共識。網點強，則分行強。引入強化激勵競爭機制，網點根據當月各項業績考核業績，適當拉開員工收入差距，有效促進員工的競爭意識和危機意識，不斷提高支行的營銷效率。
(四)推動網點“三綜合”轉型，以“移動金融”產品為突破口，更好地服務客戶。
了解客戶問題，把握客戶需求，主動加強溝通，才能不斷提升客戶服務水平。網點必須堅持“以客戶為中心”的服務理念，高度重視客戶的需求，即使核實問題的渠道有限，也不能放過任何細節。不僅如此，我們平時應及時取長補短，查漏補缺，不管遇到任何困難，都要努力尋求有效的處理方法，完美解決問題。長期以來銀行對客戶服務銷售工作，都是以“產品驅動”模式滿足客戶需求，銀行單方面站在自己的角度看問題，造成客戶流失，客戶不滿意，因此必須向“客戶需求驅動”模式轉變，提升客戶滿意度和忠誠度。以網點“三綜合”為目標，引導網點轉型，提升客戶經理服務能力，進一步完善客戶經理綜合素質評價與考核辦法，建立科學合理競爭機制，最大限度地發揮客戶經理的積極性和主動性。
(五)加大與高校的合作，帶動“移動金融”業務的發展。
高校校區內建立“移動網點”，每周定期走進校園駐點服務;大力度拓展電子渠道校園卡充值項目;建立高校學生微信群，開展搶紅包等趣味活動，隨時通過微信群解決學生提出的問題和建議;集中在春季、秋季開學時進駐高校，為校園新生提供代扣學費、代繳學費、修改卡密碼，簽約并教會使用“移動金融”渠道等全方位、流程化服務;通過圍繞校園金融生態圈樹立建行“移動金融”品牌，圍繞教師學生圈完善建行產品服務鏈，向學校師生灌輸建行是科技領先的身邊銀行理念，并搶占學生的第一張銀行卡、第一個手機銀行和第一筆貸款。
(六)做好客戶關系的維護，促進“移動金融”業務的穩步增長。
客戶關系的維護是營銷的重要組成部分，隨著“移動金融”產品客戶的快速增長，鞏固存量，拓展新增，抓好存量客戶的分層維護和營銷，如何更好地服務存量客戶，如何更好地提高“移動金融”產品的覆蓋率，已成為業務營銷不可或缺的一部分。完善客戶信息，持續做好精準營銷。完善客戶信息，加強與VIP客戶的聯系頻率。客戶經理應加大與客戶聯系的力度，收集客戶及其家人風險偏好、產品需求等基礎信息，完善OCRM系統中客戶基本信息維護指標，為客戶提供更適合更貼心的綜合金融服務，并持續做好精準營銷。銀行越站在客戶的角度看問題，客戶對銀行提供的服務就越滿意，接受的銀行“移動金融”產品就越多，就越有利客戶忠誠度的培養。
(七)轉換營銷模式，提高“移動金融”產品的開通率及使用率。
優化客戶簽約操作流程，變客戶被動選擇“移動金融”業務向客戶主動選擇“移動金融”業務轉變。主要做法是提高宣傳力度特別是目前客戶辦理“移動金融”業務，轉賬免費全免政策，讓客戶得到實實在在的優惠，同時推出轉帳抽獎活動，吸引客戶積極參加“移動金融”業務。讓客戶認知并具備條件，培養客戶使用習慣，絕不是簡單的是“強買強賣”，而是在客戶自愿的前提下為其同步提供方便、快捷的“移動金融”服務，真正實現“兩個渠道做業務、兩個渠道做服務”
為加快業務發展步伐，阜陽分行深入貫徹落實省行電子銀行業務營銷精神，結合本行實際和客戶市場需求，積極組織開展業務營銷競賽活動，有效調動了全行營銷電子銀行業務的積極性和主動性。截至7月底，該行網上銀行企業注冊客戶新增178家，完成省分行計劃的148％；網上銀行個人注冊客戶新增6185戶，完成省分行計劃的220％；網銀交易額新增158．23億元，完成省分行計劃的83％；電話銀行個人注冊客戶新增10622戶，完成省分行計劃的379％；手機銀行簽約客戶新增16795戶，完成省分行計劃的139％。
創新管理模式提升經營層次
該行領導高度重視發展電子銀行業務，在深入進行市場調研的基礎上，召開專題會議研究營銷措施，召開推動會議安排營銷工作，并加強對員工的培訓，提高員工的業務技能，牢固樹立大力發展電子銀行業務的思想認識，引導全行員工轉變經營理念，真正認識到發展電子銀行業務是緩解柜面壓力、提高盈利水平、增強銀行核心競爭能力的有效手段，加快推進以傳統優勢業務帶動電子銀行業務的發展，以電子銀行業務的發展壯大支持和促進傳統業務的鞏固與發展。該行創新管理模和管理電子銀行業務，準確掌握市場信息和客戶需求，把電子銀行業務的宣傳推介和市場營銷落到了實處，取得了實效。
強化品牌意識德全營銷機制
該行采取效益優先和差異化相結合的發展戰略，加強市場研究，鎖定目標客戶群，精心打造電子銀行精品服務和特色服務。優先抓好重點區域、重點網點、重點客戶的業務推動工作，以行業龍頭和資金龍頭為主攻方向，把機構客戶優先發展為電子銀行客戶。利用“金e順”、“K寶”等電子銀行產品技術優勢和優質服務，搶抓優質客戶，形成核心群體，以點帶面推動電子銀行全面發展。
加大培訓力度實施全面營銷
該行注重加強電子銀行業務培訓工作，從領導干部到客戶經理到一線柜員，進行全面的培訓，營造一個“人人了解電子銀行、人人使用電子銀行、人人宣傳電子銀行”的工作氛圍，使員工熟練掌握營銷技巧和實際操作技能，解決客戶在實際應用和操作中的具體問題，使電子銀行業務得到推廣應用；建立專業營銷隊伍，該行的每個支行都至少指定了一名電子銀行產品經理，為客戶提供電子銀行產品演示、自助使用、現場注冊、現場咨詢等面對面的服務，使客戶充分了解和認識產品功能，同時加大宣傳力度，提高電子銀行產品影響力；把電子銀行業務與銀行卡、個人金融、公司業務、理財業務等諸業務種類緊密地結合起來，調整結構、整合產品，實行打包推介和捆綁銷售。通過傳統銀行產品和電子銀行產品的捆綁銷售，為客戶提供個性化、一體化的解決方案，提升整體服務品質，實現客戶價值最大化，提高客戶使用電子銀行的頻率。在此基礎上輔以媒體營銷、戶外宣傳、報紙廣告、短信宣傳等方式，構成立體營銷格局，不斷豐富的營銷手段，使農行電子銀行產品深入人心。
強化激勵機制提高營銷效果
該行年初就進一步明確電子銀行發展目標，將電子銀行各項任務分解到支行。出臺了電子銀行業務發展考核管理辦法，細化對電子銀行各項目標任務的考核獎懲措施，考核指標包括電子銀行客戶數、業務種類、交易量、交易額、風險控制等，將電子銀行業務納入全年績效考核中。制定了《20****年阜陽分行電子銀行考核方案》，把電子銀行營銷落實到每個網點，并與傳統業務捆綁在一起，落實到客戶經理的營銷任務中，并對營銷成果進行評比，及時兌現階段性成果獎勵，增強電子銀行業務發展的動力。
跨越式發展紀實成途
完善售后服務做好市場培育針對客戶意見得不到及時反饋、出現問題得不到及時解決、客戶安全防范意識不強等情況，該行堅持做到售前有推介、售中有輔導、售后有回訪，提高客戶響應速度。促進營業網點轉型，通過開辟電子銀行自助服務區，發揮產品經理的引導服務作用，讓客戶利用電子銀行平臺直接辦理業務，減少等待時間，逐步實現由柜臺業務向電子銀行渠道分流。在新開戶一周內，為客戶提供隨叫隨到的跟進式服務，指導客戶正確使用電子銀行產品，妥善解決客戶在使用中遇到的各種問題；采取定期巡訪方式，為重點客戶提供面對面的服務；喚醒睡眠戶，激活不動戶，努力減少客戶流失。通過與客戶的緊密接觸，貼近用戶，查找問題，改進產品，完善功能，樹立品牌，培育市場。
[關 鍵 詞] 農行 經營管理改革 優化管理
改革開放以后,特別是90年代中后期,隨著國家金融體制改革的深化,其他三家銀行通過改革,優化管理,逐步實現了由國有銀行向商業銀行的轉變,最終完成了上市,獲得大量的融資,走上了快速發展的道路。而此時的中國農業銀行認識到了改革的重要性和緊迫性,開始了全方位向國有商業銀行轉換,由過去單一的信貸業務轉變為農、工、商綜合經營和發展,本、外幣一體化跨國經營和發展的國有大型商業銀行。但是,中國農業銀行作為一個國有超大型商業銀行,在市場定位、業務管理、不良貸款等諸多方面存在著這樣那樣的問題,本文分析了中國農業銀行存在的主要問題,提出了建設性的解決方案。
一、農行經營管理改革中存在的問題分析
1.中國農業銀行的市場定位不明確
中國農業銀行的客戶基礎是與“三農”密切聯系的客戶群,而把自己定位于城市.其本質是商業銀行還是農村金融機構不明確。而中國農業銀行的如何市場定位直接影響其股改方案的選擇。如果是商業銀行,就意味著必須在保證城市市場業務不受影響的情況下兼顧農村業務,適合拆分上市;如果是農村金融機構,就意味著應該在發揮農村業務優勢的基礎上去發展城市網點業務,也就適合“整體上市”。
2.中國農業銀行尋找效益增長點偏差
中國農業銀行要尋找自己優勢的利益增長點,就必須尋找所在市場的空白點,探索短期和長期效益增長點,而中國農業銀行的最大市場是農村的城鎮經濟,這不僅是中國農業銀行的服務“三農”的定位所決定的,更是由于如今的“三農”問題在我國經濟建設任務的中心位置以及其蘊涵的巨大商機。
3.中國農業銀行積重難返的巨額不良資產處理負重
有關權威數據顯示,中國農業銀行的不良貸款率將近三成,已成為中國農業銀行最為棘手的難題之一,針對中國農業銀行目前的現狀,國家根據“一行一策” 的原則,將注資幫助中國農業銀行沖銷大部分壞賬。中央匯金公司也將為中國農業銀行注入新的資本金,保留財政部原來在中國農業銀行的資本金,其余作為風險撥備,從而實現中國農業銀行的核心資本達到上市的標準。中國農業銀行應充分利用國家強有力的政策支持,加大對特殊資產清理和處置力度,加強土地和房產的確認權和處置工作,在服務“三農” 中創造良好的經營業績,維護其上市良好的整體形象,完成這場波瀾壯闊、任重道遠的股改任務。
4.中國農業銀行的機構繁冗、管理結構單一
長期以來,中國農業銀行僅依靠“攤任務,拉存款”的方式來提高存款率。每個月定下定量的存款額,把任務分配到各個網點,依照完成程度與員工每月的獎金掛鉤,形成所謂的“激勵機制”,不能從本質上解決中國農業銀行的營業額問題。對于改革之后準備上市的中國農業銀行,如果不能有效地轉變經營思路,完善經營管理,提高管理層的綜合素質,改善員工待遇,制定合理的鼓勵機制,完善上下層信息交流,那么中國農業銀行上市將困難重重。
二、中國農業銀行走出改革困境的建議和方案
1.積極推進業務經營轉型和精細化管理
對公業務要逐步提高績效貢獻度,重點工作任務是客戶轉型、機制轉型、業務轉型,積極保障金融產品、技術以及相關團隊的建設,從整體上提升對于那些大客戶的服務與營銷能力。推進金融客戶整體結構的優化升級,在這個過程中要堅持“主動篩選、資源互換、動態調整”的基本原則,對那些核心客戶的準入退出標準要進行嚴格把關,從客戶資源庫中篩選確定出各級農行的核心客戶,推行名單制、動態化管理,積極主動的打造核心客戶群。以網點轉型為重點,積極整合物理網點、電子機具和電子銀行等各類服務渠道,按照區域、層次和網點為基本類型構建一體化網絡,加快城鄉網點的經營轉型,對當前的落后營銷模式進行積極大膽的改進。
2.實施財務重組,加快法人治理架構設計
在國家政策幫助下,使行內各項財務指標能夠達到監管標準和公開上市的要求。中國農業銀行應成立專門財務重組處理小組,積極引導和發揮中介機構的專業支持作用,在已有的基礎上,全面推進評估、審計、法律等工作的開展按照“嚴格、規范、徹底、創新” 的要求,堅持“三會分設、三權分開、有效制約”原則,制定股份制公司相關章程,緊鑼密鼓地籌備股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的法人治理結構,構建科學有效的執行、決策和監督機制。
3.重點加強基礎管理,全面提升風險管控能力
要不斷完善農行的公司治理,就必須有效地推動新體制與機制的運行。一方面管理層要積極主動的學習公司治理的相關基礎理論以及相關的金融監管規范。另一方面,對于農行的機構扁平化管理模式進行適當的改進和完善,與建立“三農” 金融事業部制保持一致,對于各級支行的組織架構進行優化,加強縣域“藍海”戰略的推進實施。加快推進激勵約束機制的建立,充分調動各級員工的積極性,通過完善績效考核體系的方式,強化員工的工作效率意識,重點突出工作考核體系的價值創造導向,把業績貢獻與資源配置相聯系,在整個農行系統樹立“憑貢獻拿工資”的經營管理理念。
三、結束語
中國農業銀行應始終立足于服務“三農”,充分利用國家的政策支持,以敏銳的眼光去觀察金融市場動向,順應規律和潮流做出相應的改革和調整,借鑒其他銀行的經驗,勇于創新,才能圓滿完成中國農業銀行改革,順利上市,轉變職能,實現又好又快地發展。
參考文獻:
一、目前考核方式存在的問題
1.教考學脫節，理論考核所占比重大，缺乏實踐考核指標
目前的閉卷考試、開卷考試等都未能有效的反映教師教學內容和學生的學習，尤其是實踐技能掌握情況，如《商業銀行綜合柜臺業務》，該課程的教學要求學生了解并掌握從業基本技能如應該熟練銀行基本技能：包括點鈔技術、中文輸入、電腦傳票、珠算技術、反假幣技術等，而目前的考核方式過分強調基本理論知識的掌握，理論考核所占比重大，缺乏對以上實踐技能型考核指標，導致學生只是注重理論知識的學習，缺乏實踐技能的訓練。
2.考核目標不全面，評價方式單一
目前采用期末考試和平時考核相結合的方式來進行教學考核，這樣的考核方式存在著局限性，“考重于評”的情況突出，期末考試成績在學生課程中所占比重過高，導致學生不注重平時的課堂學習、教學互動，而是習慣于考前突擊背誦、強化復習，最后也能考出好成績，長此以往形成了不良的學習習慣。例如，對于本實踐課程，雖然有一定的平時成績，會通過平時的考核給出，如對于點鈔技能的考核、小鍵盤錄入等考核，但是相對于整個實踐課程來說，平時成績所占比重小，考核目標不夠全面，評價方式單一。
二、《商業銀行綜合柜臺業務》課程考試改革方案
1.課程考試改革思路
實踐課應該按照職業崗位能力進行技能訓練，考核方式必須以過程性考核為主 ，因為通常技能的訓練都是可以分解為一個一個的子項目進行，以商業銀行綜合柜臺業務課為例 ，將課程教學內容具體劃分為9個學習項目：商業銀行柜員基本素質訓練、個人存款業務處理、個人貸款業務處理、個人支付結算業務處理、個人業務處理、個人外匯業務處理、電子銀行業務處理、商業銀行柜面突發事件處理和金融綜合業務技能操作練習。每個項目任務中有很多個小的任務單元，考核學生整門課程的掌握程度 ，不光要進行終結性考核 ，過程考核更重要 ，在實際工作崗位中，有一個環節沒有掌握好，學生都無法勝任工作。因此實踐課必須根據職業崗位的能力要求重點進行過程性考核 ，分項目考核。
2.考核形式多樣化
2.1 課堂展示，互動教學
例如，在學習商業銀行柜員禮儀服務時，在課堂上讓大家展示坐姿、站姿、走姿等；再如，銀行柜員書寫規范練習的學習，讓大家展示自己的書寫賬頁，通過新的考評形式和方法，如讓同學參與評價給出成績。調動學生學習、實訓的積極性和創造性，將考試與教師教學、學生技能掌握真正結合起來。
2.2 以賽促學，強化技能
根據所學技能，可以組織專業技能大賽，進而強化技能訓練，如點鈔業務競賽、傳票算競賽、字符輸入競賽等，通過比賽激勵學生的學習熱情，最終達到對技能的進一步強化訓練。在一些技能展示考評中，也可以由教師和學生共同組成考評小組，主導整個考評過程，使考評更加公平、公正。
三、《商業銀行綜合柜臺業務》課程考核指標體系的構建
《商業銀行綜合柜臺業務》教學內容面向銀行前臺柜面業務，以對處理商業銀行柜臺業務速度和準確度的檢驗作為成績考核的主要方式，考核標準參照銀行評定柜員等級的標準制定，最終目的實現基本不需經過任何其他培訓直接上崗。具體考核指標體系如表1。
劉追（1973-），男，籍貫河南，副教授，現任石河子大學經濟與管理學院工商管理系主任。
摘 要：工商銀行自成立以來，在薪酬體系建設方面做了很大努力，通過對工商銀行薪酬管理的歷史沿革介紹和現狀分析，發現其存在很多問題，尤其是針對中層管理人員，如內部公平性問題突出、績效考核體系不完善、薪酬體制構成單一、薪酬過分依賴晉升、薪酬分配與崗位脫節、薪酬水平缺乏外部競爭等等。針對這些突出問題的分析，本文對工行阿勒泰分行中層管理人員的薪酬體系進行了設計。
關鍵詞：工商銀行；中層管理人員；薪酬體系設計
一、引言
全球經濟條件下，以人為本的觀念深入人心，人力資源是企業成功的重要因素，而薪酬管理在人力資源管理中的作用至關重要。薪酬是否合理將直接影響到員工的工作積極性，影響企業的長期發展。隨著銀行業日益市場化和國際化，競爭日趨激烈，薪酬制度在銀行發展過程中的作用越來越大，我國現有的銀行業薪酬體系已無法適應行業發展，導致大量人才外流，這成為制約我國銀行業發展的一大障礙。
中層管理人員是企業中最容易被忽視的群體，但是企業的良好運營主要是依靠他們，作為底層人員和高層領導之間的銜接部分，他們的素質能力好壞將直接影響到企業的經營和發展。由于中層管理人員晉升的機會較少，所以薪酬成了其較為看中的一部分，也是體現其自身價值的砝碼。所以加強針對銀行中層管理者薪酬體系的建設，具有重要的現實意義。
二、工商銀行經營概況
工商銀行通過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行行列，形成了以商業銀行為主體，綜合化、國際化、信息化的經營格局，繼續保持國內市場領先地位。2013年末，總資產189177.52億元，比上年末增加13755.35億元，增長7.8%；總負債176392.89億元，比上年末增加12255.31億元，增長7.5%；全年實現凈利潤2629.65億元，增長10.2%，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為1057%，資本充足率為13.12%。營業收入5896.37億元，增長98%，其中利息凈收入4433.35億元，增長6.1%，非利息收入1463.02億元，增長22.8%；營業支出2525.91億元，增長101%。
三、工商銀行薪酬改革歷史
1993年以前，工商銀行實行國家行政事業單位的工資制度，工資標準和發放按國家的政策和規定執行，所以員工間差別不大，沒有與經營績效掛鉤。1993年-2003年，工商銀行實行統一的國家等級工資制，等級工資和目標津貼共同組成了工資體系，等級工資根據員工工齡、學歷和職務等因素確定，可根據自身經營狀況發放目標津貼，但不得超過工資總額的40%。2003年以后，工商銀行開始施行薪點工資制度，員工工資由基本工資、績效工資、福利三部分組成，以崗定薪，不同崗位對應不同的薪點值。基本工資=崗位薪點*單位薪點，績效工資根據績效考核結果確定，福利除法定福利外，還增加了工行年金、住房補貼、五險一金等項目，詳見表1。
基本工資包括：最低基本生活費、學歷職稱工資、年功工資和福利性補貼。福利性補貼包括：公積金補貼、交通補貼、誤餐補貼、異地補貼、通訊費、獨生子女補助、醫療補貼。
崗位津貼取決于崗位性質，一崗多薪，按技能分檔。
獎金包括：年度獎金、業績提成、項目獎金。
附加工資包括：一般福利、醫療保險、失業保險、養老保險、住房公積金。
其他獎勵包括：創新獎、優秀建議獎、伯樂獎、全勤獎和其他特殊獎如工作模范、見義勇為等。
四、工商銀行中層管理人員薪酬體系存在的問題
（一）內部公平性問題突出
企業的薪酬內部不公平會造成報酬與責任不對稱，員工就會產生心理落差，勢必影響員工的工作積極性。內部公平性強調薪酬體系實施過程中的公開和公正，還要體現員工的崗位價值差異。工商銀行內部公平性問題突出，多數中層管理人員認為自收入不合理，對于這種平均主義現象表示不滿。
（二）績效考核體系不完善
薪酬體系要和員工的績效考核、企業經濟效益相結合，才能激勵員工努力工作。工商銀行中層管理人員薪酬體系中缺乏切實有效的績效工資，且績效考核的執行過程形式化，績效考核體系不完善。應建立科學、合理的現代薪酬管理體系，激勵中層管理人員，為企業留住人才，提高企業的市場競爭力。
（三）薪酬體制構成單一
需求會激發行為動機，行為動機促使人們通過行動滿足需求，當某一層次需求滿足后，會自動關注高層次需求，進入新的循環。員工所處環境與人生階段不同，導致其需求不同，這要求企業在薪酬體制的構成上豐富多元。但工商銀行現行的薪酬體制中基本只包含工資、獎金等貨幣性薪酬，激勵作用會在員工需求變化過程中不斷降低，尤其是針對中層管理人員。
（四）薪酬過分依賴晉升
工商銀行員工薪酬依據級別發放，這勢必造成嚴重的官本位思想。員工更加注重如何快速晉升，而不是努力工作，在職位不足的情況下，投機現象比較嚴重。有能力的員工得不到相應的工資報酬，會造成激勵效果較差的現象，激勵只是針對少數人，大多數人的積極性都被挫傷了。
（五）薪酬分配與崗位脫節
工商銀行薪酬制度設計主要是以人的行政級別為中心，收入和待遇主要取決于行政級別。不同部門相同級別的員工待遇都一樣，而在實際工作中，不同部門的工作性質、責任風險和對企業的貢獻是不一樣的，薪酬上一定要差別對待。目前工商銀行薪酬分配忽略了崗位差異，普遍存在重晉升輕技能的思想，極大的挫傷了中層管理人員的工作積極性。
（六）薪酬水平缺乏外部競爭
工商銀行與國內銀行相比，整體薪酬水平較高，但與外資銀行、其他股份制商業銀行相比，薪酬水平還有一定差距，同時內部收入差距不明顯，高技能者報酬不足，低技能者報酬過高，薪酬水平缺乏外部競爭，這將會導致企業內部了高水平人才的流失。
五、工商銀行中層管理人員薪酬體系設計
（一）薪酬體系設計的原則與目標
工商銀行的薪酬設計應遵循按勞分配、效率優先、兼顧公平及可持續發展的原則。主要包括公平性原則、競爭性原則、激勵性原則和經濟性原則。薪酬體系設計的目的是充分發揮薪酬作用，對員工的勞動和績效給予合理補償和激勵。使薪酬與崗位價值緊密結合；使薪酬與員工業績緊密結合；使薪酬與公司發展的短期收益、中期收益與長期收益有效結合。
（二）薪酬體系設計的準備工作
主要包括外部調研分析和內部調研分析，外部調研分析包括：國家政策和法律最低工資以及同工同酬等法律規定、市場薪資調查、居民生活費用、本地人才市場供需狀況、當地平均收入水平、商會與工會的力量。內部調研分析包括薪酬的系統性分析、現有的薪酬狀況調研和薪酬結構分析，薪酬的系統性分析包括企業的文化價值觀、企業戰略與人力資源政策、員工綜合狀況，現有的薪酬狀況調研包括現有薪酬總額問題、薪酬支付能力、公司的薪酬滿意狀況，薪酬結構分析包括現有各種薪酬形式的有效性、現有各種薪酬形式的比例、不同崗位人員的薪酬結構比較。
（三）薪酬體系設計的考慮因素
薪酬體系設計要考慮的因素有很多，比如企業的特征，企業在不同的發展階段、行業特征的薪酬策略是不同的。還有公司的經營政策和目標，欲取得市場領先者的公司必然應該是一流的薪資水平。第三，財務及成本上的考慮，公司利潤收益、現金流量等都是考慮公司支付能力的因素。第四是行政上的考慮，公司行政支持的服務能力決定了薪酬制度的執行情況。第五是管理上的考慮，公司對薪酬的管理能力可以提高員工薪酬滿意度。第六是其他因素的考慮，比如公司的文化、價值觀、地域、人才市場的發育程度等。
（四）薪酬體系設計的基本流程
1.工作設計與分析
首先要進行的工作是過系統的工作分析，明確每一個崗位的職責和任職資格。工商銀行分為營銷管理部門、風險管理部門、綜合管理部門、支持保障部門、利潤中心和直屬機構，每個部門下屬許多機構，每個機構的任務和作用不同，所以中層管理人員的職責也不同，要通過收集每個部門相關的工作職責、工作任務、任職資格要求、工作流程和工作環境等信息，進行科學的整理和分析，為工商銀行建立高效合理的薪酬制度提供支撐。
2.崗位評價
工商銀行中層管理人員的崗位等級模糊不清，存在薪酬的內部公平性問題，這時就需要對崗位進行科學的評價。根據工商銀行的實際情況，選取科學的評價要素，對各項評價要素劃分層次，通過崗位評價委員對企業中層管理人員的崗位進行測評，根據評價要素的打分結果，把不同的中層管理人員歸入不同的崗位等級，從158分至590以上，劃分為十一個崗位等級，不同的崗位等級與薪酬掛鉤，實行差別工資。
3.確定薪酬結構和水平
確定薪酬結構主要是決定薪酬以何種具體形式發放，以及穩定部分與可變部分的比例、短期薪酬與長期薪酬的組合、直接經濟薪酬與間接經濟薪酬的替代性等。對于工商銀行中層管理人員的策略應該是基本工資+崗位津貼+獎金 +附加工資，其中附加工資的具體內容需要深入研究，比如股權、股票期權、虛擬股權等。
要確定工商銀行的薪酬水平，主要依據崗位評價與工作價值分析、行業水準和市場水平、薪酬調查資料、行業競爭激烈程度等。要注意同類工作的報酬不能完全相同，不同經驗及能力的中層薪酬不能一致，對于個別中層的突出成果應通過獎金進行獎勵。工商銀行應區別對待，采用混合薪酬策略，針對不同的部門、崗位和人才，采用差異薪酬策略。
4.薪酬體系的管理和控制
薪酬方案的實施是一個循環往復的過程，要進行不斷的修正和完善。在實施前，要進行針對薪酬方案的討論；薪酬方案確定后，要進行宣傳和講解，使員工更新觀念、統一認識；銀行領導和各相關部門負責人要針對薪酬方案進行詳細深入地強化培訓和學習；最重要的一步就是薪酬方案的試運行，時間應在三個月至半年，要不斷發現問題，以決定其改善和發展方向。
實施過程中的管理與控制極為關鍵，首先要對薪酬方案進行控制，試運行的結果如果很好，就要在全行范圍內正式實行。其次是完善績效考核體系，要通過平衡記分卡和目標管理法調整完善績效考核指標體系，注重考核效率和結果的準確性。第三，要對薪酬體系定期調整，應關注行業和市場變化，考慮勞動力供求和物價水平，對薪酬結構及水平進行定期調整。第四，要持續修改完善薪酬方案，建立相應的申訴機制，聽取員工的意見，不斷引入新理念，做到與時俱進，充分調動員工的工作積極性。
（作者單位：石河子大學經濟與管理學院）
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近年來，在省聯社電子銀行部的正確指導、關心與支持下，XX聯社電子銀行業務取得了較好成績，績效得分位于南平地區前列。2019年，XX聯社緊緊圍繞省聯社電子銀行業務考核指導方向，主動適應金融服務線上化需求，以提升手機銀行動戶率、微信銀行關注度、掃碼收單使用率為重點，構建福建農信移動金融生態圈，進一步鞏固深化物理網點“鄉鄉通”、便民服務“村村通”、電子銀行“戶戶通”的金融服務品牌。現將我社當前電子銀行工作情況匯報如下：
一、基本情況
至3月22日，掃碼收單商戶存量6315戶，其中一季度新增1477戶，掃碼收單日均交易118筆，日交易金額3.8萬元，筆均交易76.4元。
手機銀行存量7.95萬戶，其中一季度內交易三筆以上客戶為13300戶，動戶率為16.75%，按省聯社電子銀行部考核預測動戶基數6.5萬戶計算動戶率為20.46%。
微信存量關注用戶9.4萬戶，一季度凈增700戶；微信公眾號綁卡2.55萬戶，一季度新增綁卡3500戶。
新增云閃付用戶1200戶，累計推廣云閃付13200戶；ATM/CRS布設42臺、自助服務終端14臺、移動開卡機2臺；個人短信銀行31255戶、對公短信264戶；IC卡覆蓋率達84.5%，位于全省前列。小額支付便民點布設108個。
貸記卡分期1101筆，分期余額4461萬元，其中今年新增分期53筆，余額360.96萬元；公務卡累計開辦327張，其中新增138張。
二、主要工作措施
（一）培訓、績效保障，提升員工積極性
為更好地提升員工營銷意識，激發員工營銷熱情，一是舉辦為期六天五夜精準營銷實戰方略培訓班，提升員工的營銷技巧；二是提高電子銀行產品營銷計件應酬，激勵員工營銷動能；三是改變以往任務到網點，任務分解到員工個人，鼓勵多勞多得的績效考核，充分調動員工的積極性、主動性；四是完善績效考核機制，按月兌付營銷計件獎勵。五是加速網點轉型，加大智能設備的投放。
（二）力推掃碼收單，搶占移動收單市場
為進一步加大掃碼收單布設力度，搶占業務空白點，我社加大對掃碼收單績效考核力度：一是從年終績效考核上引導，加大掃碼收單考核項目績效分值；二是積極打造智慧景區，與XX市和平鎮開展戰略合作，景區內布設“專屬二維碼收單”；三是加大優惠力度吸引商戶，大力拓展新商戶，引導存量商戶使用我社掃碼收單，同時，制定出最新的優惠方案：即小額高頻類商戶實行“零”扣率，普通類商戶補貼最高500元手續費，進一步促進了掃碼收單業務的發展；四是每周定時外拓營銷，為進一步增強員工的營銷意識，確定每周二、四下午為客戶經理外拓日，周三晚為全員營銷時間，全市網格劃分，強化網格化管理和地毯式營銷，大大提高了掃碼收單業務的發展；五是加快行業批量發展，積極與順豐快遞等單位對接，批量配備掃碼收單。
（三）做實客戶群體，提升手機銀行動戶率
首季即沖刺，為全年手機銀行動戶率開好頭、定好調。年初，即對手機銀行動戶率提出具體目標，要求各網點明確此項工作的重要性，克服一切困難，在通過營銷開拓新客戶的同時，對存量未登錄的手機銀行客戶進行二次營銷，針對不同客戶群體配套相應的營銷對策，提升手機銀行動戶率。一是開展手機銀行動戶贏話費活動，通過我社的短信平臺將營銷短信向全體手機銀行用戶推送，使客戶積極主動地將手機銀行使用起來。二是定期分析數據庫客戶群信息，將不同客戶群體（如普惠卡客戶、工資客戶等）手機銀行未動戶數據按旬發送到各網點，由各網點指定專人對客戶進行針對性的電話回訪；三是借助省聯社“一元購”“銀行聯二維碼”滿減等活動，通過微信公眾號、LED等媒介方位宣傳，同時做好參與滿減活動商戶培訓工作；四是按周通報完成進度數據，部門參與網點晨會，召開網點業務推進會等形式，多渠道多方進行督促、交流業務過程中問題與經驗。五是充分發揮運營主管指導作用，運營主管營銷辦理電子銀行產品后，將一對一講解演示，幫助客戶現場體驗，讓客戶切身體會到我社電子銀行產品的方便快捷，激發客戶開通使用興趣，做到開一戶動一戶，確保新增客戶動戶率100%。
（四）1+N營銷方略，加速發展微信銀行、云閃付業務
微信銀行是業務營銷、品牌宣傳的主要自媒體渠道，為開展的電商、在線發卡和在線申貸等業務打下移動用戶基礎，我社始終堅持電子銀行“1+N”營銷方略，即營銷一個客戶，既營銷手機銀行又營銷微信關注、微信公眾號綁卡、云閃付等電子銀行業務。截止目前我社一季度新增微信綁卡3500戶，云閃付1200戶。
（五）加快便民點升級，打造金融服務生態圈
我社從定位、選址、人員、機具、功能等方面入手，針對普惠金融便民點機具進行優化和升級，主動適應農村基礎金融服務新需求，將生活便利店、快遞收發站、社保繳交點等功能有機融合，著力把便民點打造成為農村人氣中心。同時，為加強金融服務點的管理，讓各網點分清責任田，明確各網點在所屬區域內的商戶管理責任，做好業務輔導，更好的拓展電子銀行業務。目前，已升級改造便民點57個，超額完成省聯社改造任務。
（六）拓展貸記卡業務，增強客戶粘性
為了提高貸記卡的使用及業務收入，增加客戶粘度，我社多措并舉，拓展貸記卡業務。一是多渠道宣傳貸記卡業務，利用我們點多面廣的優勢，進村入戶宣傳，同時通過短信、微信、電視、立體廣告墻、LED等平臺宣傳,讓全XX人民知道貸記卡分期業務，增加了信貸投放渠道，有效提高中間業務收入，實現銀商共贏局面。二是接入多家車行，開辦汽車分期業務，利用知名品牌汽車經銷商優勢，獲取推薦客戶資源，同時依托我社網點眾多優勢，各網點專職對接1至2家車行，提高審批效率，形成口碑效應，增加車行進件量，有效推動業務增長。三是針對樓盤小區制定相關營銷方案并引導網點開展。如與嘉園名城、皇庭新世界等房地產樓盤對接，開辦家裝分期業務，有效拓寬獲客渠道，發揮合作效應，實現存貸業務雙增長。
三、下階段工作計劃
1.加大掃碼收單布設。通過發展菜場商圈、發動存量商戶推薦商戶等方式，進一步深挖掃碼市場，結合收單系統改造的賣點，批量發展出租車、快遞等行業性應用。同時，繼續實行掃碼收單手續費優惠方案，擴大掃碼收單影響力，針對存量未使用商戶，批量推送優惠信息，網點指定營銷人員上門回訪，提升掃碼收單動戶率
2.提升手機銀行動戶率。將手機銀行網格化管理，加大營銷激勵機制，責任到網點，任務到個人，提升全員的營銷積極性。一是做好手機銀行動戶營銷活動，如開展“一元錢吃早餐”、“9.9元觀影”、菜場滿減等活動，使得手機銀行的使用更貼近客戶的生活進而提升動戶率。二是充分利用數據庫，進行數據分期，通過對普惠卡、貸款客戶、資金交易頻繁而未動戶的數據傳到網點，讓網點知道動戶目標，做到有的放矢。三是加速網點轉型，加大智能設備的投放，便于運營主管廳堂營銷。
3.拓展普惠金融覆蓋面。對接XX農業局、扶貧辦，將當地扶貧農業項目產品推廣到福E購平臺，在扶貧助農的同時發展福E購電商平臺，更好的構建金融場景，做好商金融生態圈的閉環工作。同時，對接行政事業單位，進一步推廣云閃付交黨費業務。
4.提高IC卡覆蓋率。加快推進磁條卡換卡工作，通過批量推送磁條卡換IC卡安全提示短信的申請，提高客戶主動前來換卡的意識；柜面加強換卡進度，對前來辦理業務的磁條卡客戶來一張換一張，同時將磁條卡零余額客戶，進行批量銷卡。
5.提升便民點服務功能。主動適應農村基礎金融服務新需求，加快普惠便民點升級，配備金融服務需求聯絡牌，搭建社區、村鎮聯絡點，落實聯絡員制度，充分利用便民點資源廣的優勢，使之成為信息采納中心、下村入戶的落腳點。
6.拓展二手車分期市場。與二手車商洽談合作事宜，通過二手車行提供保證金擔保、保險公司履約保函等方式，在風險可控的前提下，發放分期資金。繼續商談以汽車抵押方式開展分期業務等合作事宜，通過車輛抵押，按照市場評估價給予一定折扣，為無車貸的優質車主給予一定現金分期額度。
7.開拓家裝分期團購活動。利用合作樓盤交房等契機，營銷業主組團辦理家裝分期，通過組團人數實現優惠費率，吸引業主批量辦理，有效提高家裝分期進件量，同時成為我社家裝分期營銷人，提高家裝分期營銷成功率。
四、當前存在困難及建議
1.相關系統能否進一步優化。掃碼收臺管理缺乏商戶綁定日均、資金凈流入等信息；手機銀行動戶率數據無法快速獲取，需通過人工統計，能否考慮數據倉庫進行優化，同時，能否將掃碼商戶端移植到手機銀行中，方便統一使用手機銀行品牌。
2.掃碼收單發展拓展難度大。根據省聯社考核要求，我社2019年末存量掃碼收單需達到11130戶，而我市注冊的企業、個體工商戶不足7000戶。同時，我社打造中的和平古鎮智慧景區，由于景區剛開發且知名度不高，春節以來的交易量僅2000余筆，無法滿足行業應用次月交易筆數的要求。
3.車貸、裝修貸分期競爭壓力大。當前，金融公司的車貸分期準入門檻低與線上審批、給車行返點等原因，車行偏向于推薦客戶辦理金融公司車貸分期，競爭壓力大。同時，其他商業銀行辦理裝修分期貸款，將裝修資金直接請款至客戶借記卡中，客戶自主使用。我們是否能借鑒此類方式操作。
第一章考評對象
第一條縣人民銀行、銀監辦、銀行業各金融機構、各小額貸款公司。
第二章獎勵標準
第二條新增貸款獎勵標準：
（一）對全縣經濟發展的信貸投放，每新增本外幣貸款日均余額或新增表外業務的敞口部分（包含票據、貿易融資、國際業務）1億元獎勵3萬元。項目貸款當年結算獎勵資金。
（二）轄內金融機構引進轄外信貸資金的獎勵按上述標準執行。
（三）每自主化解不良貸款1000萬元獎勵1萬元。
（四）金融機構為全縣重大項目建設或爭取政策性資金做出突出貢獻的，采取一事一議的方式給予獎勵。
第三條工作創新獎勵標準：因金融工作經驗做法被省、國家主要領導批示或在相應大會上做典型經驗發言的，分別給予5萬元、20萬元獎勵。本項標準只采用具有書面證明原件的最高級別進行獎勵，不予累計。
第四條工作考評獎勵限制：
（一）年底貸款額較年初凈增量不低于1.5億元、不低于各銀行資金投放平均增長率、全年存貸比不低于70%等三項指標均未達到的不予獎勵。
（二）大力支持工業企業尤其是小微企業發展，投放資金占比不低于50%。
（三）針對出現臨時生產經營困難、但具備較好發展前景的企業，經縣政府或監管部門協調后，相關措施未執行落實并擅自抽減貸款的金融機構不予獎勵。
（四）實行重點企業或重點項目銀行資金運行保障預警機制，對違反預警機制的不予獎勵。
（五）對投放不積極、行風評議差的單位酌情扣減獎勵。
第三章考核程序
第五條縣政府成立由分管縣長任組長，縣金融辦、人行、財政局為成員的考評小組，負責對各銀行金融機構的調度考核，具體數據以縣人行統計數據為準。
第六條各銀行業金融機構任務進度情況實行季度調度，半年通報排名。
第七條縣金融辦和縣人行負責依據本辦法核準各銀行業金融機構相關考評數據資料，匯總計算出年度各銀行業金融機構考評獎金總額并提出分配方案，報縣政府審批后實施。
第四章表彰獎勵
第八條根據獎勵標準和考核結果，確定對金融機構進行獎勵。
（一）獎勵資金的50%獎給各單位有關人員，其余50%由主要負責人支配。
（二）縣金融辦、人行完成市政府下達的新增貸款指導性任務，且轄區內金融秩序良好，各獎勵6萬元。
（三）銀監辦完成市政府下達的不良貸款控制計劃，且完成貸款投放計劃，獎勵3萬元。
第九條縣委、縣政府每年對各銀行業金融機構進行表彰，并頒發獎牌。
第十條全縣財政可調控資金根據考核結果，按新增貸款比例存入各金融機構；對貸款數額小的金融機構減少或取消全縣財政可調控資金的存入。
第十一條縣政府每年向各金融機構上級主管部門通報考核結果。
【關鍵詞】銀行業 財務 價值創造
作為銀行系統重要的基礎職能部門，財務工作始終貫穿于經營管理中的每一個細節，參與了每一個重大決策，可以說，財務工作在經營管理中具有極其重要的意義。防范經營風險，加強銀行財務在經營中的基礎、核心、樞紐作用，確保穩健經營和企業價值最大化，是歷年來各家商業銀行對財務工作不變的要求。如何認識和評價財務工作在參與整個經營管理過程體現的價值和取得的成績，不斷強化業已形成的責權分明、相互制約的內部管理體制，是銀行業財務工作得以不斷發揮更高效作用的重要課題。
一、工作現狀闡述
在各家商業銀行中，財務部是計劃、財務工作的綜合管理部門，主要負責組織編制和調整年度綜合經營計劃并部署實施，擬定財務政策、財務資源配置方案，編制全行財務預算，負責全行財務收支的統一管理和各項財務支出及損失處置的控制、本級財務管理、組織實施管理會計、資本和資本性支出管理、集中采購等工作。
當前，面對內外部復雜的經營環境和日益激烈的同業競爭，財務工作要順應形勢，堅決當好戰略的執行者、銀行的管家、領導的參謀，在應對變化、參與同業競爭中實現新發展。
（一）綜合經營計劃的制定、監測
年初計劃是全年經營工作的“戰旗”，對經營的方向具有指導意義。在整個過程中，財務會計部的主動性非常關鍵，與上級、業務條線充分溝通與協調，確保計劃的科學性，根據形勢發展和環境變化，加大政策研究和爭取力度，努力為經營提供強有力的政策支持。
在經營過程中，要加強對經營情況的跟進及時監測和通報，一方面可不斷發現經營過程中與同業間的差距，另一方面及時發現和修正與經營導向偏離的現象。
（二）資源配置，激勵考核
主要指人力費用和非人力費用的配置。
1.人力費用
結合經營計劃的分解，制定責權利相匹配的考核機制。績效考核辦法，傳導的是經營導向和政策，是明確工作重點和工作方向的風向標。按照各家商業銀行都已形成的各自的考核模式，基本適應當前“以客戶為中心”經營理念的要求，但在很多方面也存在一定的問題，在第二部分中會進一步進行闡述。
2.非人力費用
強化全面預算執行監控，實施預算動態跟蹤及過程控制，及時開展預算分析評價。
一是關注預算的統籌平衡和合理安排，強化執行剛性。深化全面預算管理，提高預算前瞻性和預見性，細化部門預算，發揮預算管理龍頭作用，加強可控費用歸口預算管理，增強預算調控力和執行力。
二是推進全面成本管理，深入分析費用支出項目的必要性、真實性和合理性，對重大支出項目應做出全面、科學的投入產出分析，不斷提升精細化管理水平。
（三）業務分析，政策傳導
及時跟進對各項業務，包括內部管理方面問題的分析，針對外部經營環境和政策變化，及時分析、研究、解決各項經營指標在計劃執行中出現的問題。及時與上級部門溝通和請教，不斷深入對上級部門考核導向的清晰認識，確保完成全年經營考核指標。
二、亟待解決的問題
在經營環境的不斷變化中，經營目標不斷提高的督促下，銀行業財務部做了許多卓有成效的工作，為業務發展和考核評價做出了重要的貢獻，但仍存在一些問題。
(一)學習不深入，執行力不到位
計劃財務工作的特點就是機動性，隨著經營環境、經營目標的變化和要求不斷跟進各項分析并提出建議及方案，這對員工的知識涉獵面、業務能力及溝通表達能力等綜合水平要求較高。就目前情況來看，加強制度和辦法學習是首要關鍵，在對本職崗位職能、職責有全面認識的基礎上，不斷提升自身綜合素質，是迫在眉睫的當務之急。
執行力不強是又一亟待解決的問題。主要體現在，對階段性工作沒有勇于承擔的責任心和主動性，這也是對部門工作不熟悉的表現。平日只關注本職工作的一小部分，學習不主動，不積極。
(二)各項工作缺乏系統性和有效性
一方面由于分工的不明確，工作交叉較少，互相學習的主動性不強，雖在一個部門但對彼此的工作不熟悉；另一方面，缺乏監督和探討機制，僅憑一己之力，很難做出切實有效的分析和各項工作建議。對深入分析問題和監測就顯乏力了，工作出現了斷層。
(三)職能發揮不夠，沒有做到未雨綢繆
各項工作的實施普遍存在著重事后檢查、輕事前防范的問題。尤其是考核辦法的制定，都是在制定后的實施過程中發現問題，再改進。缺乏事前論證，或者事前論證不夠充分，流于形式，未能將可能出現的不合理情況考慮在內進行模測。
(四)缺乏評價指標
財務工作人員，相對來說成就感比較少，日常工作中，每一個人都覺得自己做了很多工作，但很難像經營部門人員或者一線營銷人員那樣，展示出自己的業績，但是這并不意味著財會工作毫無價值，相反，能夠在默默無聞的平凡工作中充分發揮自己的專業才能和智慧，更加能夠體現出個人的主人翁精神的高貴品質。但是，同樣體現出了一個問題，靈活的工作要求和階段性的工作方案，造成的對財務人員的評價標準的主觀性較重，工作成效的評價因人而異，很難形成量化的評價體系。這不但不利于激勵員工主動承擔工作的積極性，也無法從考核機制上促進員工不斷進步和加強自身素質的提高的自覺性。
三、總結及建議
(一)引起重視，組織學習，加強計財工作隊伍建設
王佩
2012年樺甸聯社全面開辦“直補保”貸款業務，截至6月末，累計投放貸款4616萬元，較年初增加2494萬元，增長117.53%。“直補保”作為樺甸聯社支農惠農的重要農業貸款種類之一，獲得聯社高度重視，轄內農民的普遍認可。近日，為進一步加強“直補保”貸款投放力度，全面鋪開農民受益面，樺甸聯社出臺《樺甸市農村信用社“直補保”貸款營銷考核方案》。方案不僅明確了獎懲措施，更創新考核方式和內容，將傳統貸款投放筆數、投放額度、工作質量、任務完成情況等硬性指標納入考核范圍的同時，還將“直補保”農民知曉度及受益面等軟性指標納入了考核范圍，旨在通過全面的營銷考核，提升“直補保”社會知曉度，拓寬農民的受益面，切實將支農惠農落到實處。
樺甸聯社全面部署“三大工程”工作
王佩
7月27日，樺甸聯社召開半年工作會議，會上全面部署了“三大工程”工作，提出“四步走”戰略。第一步啟動。上下聯動、內外合作、集中宣傳，充分做實活動的前期準備工作。第二步論證調研。切實圍繞“三大工程”主題，深入村屯、街道，收集客戶需求，梳理具體項目，通過深入討論選準扶持三農發展最佳契合點，完善相關制度，形成長期穩定的工作機制。第三步貫徹落實。任何好的制度離不開強大執行力的保障，由相關部門專人制定詳盡的工作規劃，逐步分層的將制度方案執行責任落實到人。第四步總結驗收。各部門總結典型經驗，分析存在問題，聯社及時進行驗收，保證活動質量。“三大工程”的全面啟動，預示著樺甸聯社將以此為契機，進一步改善服務方式、創新服務機制、暢通服務網絡、提升服務質量，充分發揮樺甸聯社農村金融主力軍的作用，讓農民充分享受現代金融服務的便利！
永吉聯社深入貫徹落實省聯社會議精神
賈曉東
7月27日，永吉聯社召開了由基層信用社主任和機關全體共110余人參加的半年工作會議，會上認真地傳達了省聯社唐理事長及各位領導的講話，為使省聯社會議精神能夠得到有效地貫徹落實，并取得成效，永吉聯社結合實際，對當前及下半年工作做出重要的安排和部署：一是統一思想，堅定轉型發展的信心。全體員工要統一思想、認清形勢、凝心聚力，堅定組建農村商業銀行的目標的信心不動搖，認真貫徹落實“堅持、堅守、創新、轉型”工作方針，力爭全面完成全年各項工作任務指標，為組建農村商業銀行打下夯實的基礎。二是加大營銷，繼續做好資金組織工作。“存款是立社之本”，要采取有力措施對存款常抓不懈，同時還要加大營銷力度，不能“坐等待客”，班子成員和高管要帶頭做好存款營銷，努力吸收低成本資金，壯大資金規模，為其他各項工作的開展提供資金保障。三是全力清收，實現不良貸款“雙降”。不良貸款余額大、占比高是制約農信社發展的最大障礙，在不良貸款清收方面，除依法清收、獎勵清收、責任清收外，還積極與縣政府溝通聯系，結合聯社實際，制定《永吉縣組織清收農村信用社不良貸款實施辦法》，由政府牽頭召開全縣動員大會，以“政府主導、全縣聯動、打擊逃債、注重實效”為原則，充分運用行政措施和法律手段相結合的辦法清收信用社不良貸款，盤活資金，提高信貸資產質量。四是增收節支，實現利潤最大化。在抓好主營業務的同時，還要拓寬中間業務收入渠道，合理地控制費用支出，切實地測算好資金頭寸，充分地利用好閑置資金，提高資金運用率，增加資收益，努力實現利潤最大化。
樺甸聯社召開2012年半年工作會議
關鍵詞：管理會計 農村合作銀行 推進
一、管理會計對農村合作銀行的重要意義
（一）預測職能
管理會計在農村合作銀行中具有預測、決策的功能，是為農村合作銀行決策層提供決策方案信息的過程，它是農村合作銀行管理會計核心的任務。它主要根據農村合作銀行的決策目標和相關信息資料進行一定的搜索和整理，利用科學有效的方法計算出多個與決策方案相關的評價指標，優中選優，最后通過對比選出最好的一個。另一方面，農村合作銀行的核算范圍比較廣，既包括與發展規劃相關的人員、機構、業務量，也包含資金管理、貸款、新的業務量等日常決策。管理會計可以為他們提供一系列專門的方法，比如銀行趨勢分析、概率分析、理財分析和定性分析等重要手段。
（二）規劃職能
管理會計的規劃職能就是在預測和決策的基礎上，對決策內容用特殊的方式加以平衡和匯總。然后根據這些內容和信息編制企業的全面預算，劃分好各個方面的目標和任務，農村合作銀行在未來根據這個目標進行經營活動。
（三）控制預算
控制職能是在上一個職能基礎上確立銀行各項量化指標，控制和影響銀行現在或者以后可能發生的經濟活動的狀況，然后依據實事求是的原則做好未來與現在之間的偏差原因分析，找出解決方案，以便對后來的經濟活動進行有效調整，保證預算目標的實現。
（四）監控職能
管理會計的監控職能主要是對銀行內部人員的監控，在農村合作銀行的工作中，將工作的責任落實到各個部門和人，對他們的工作內容進行考核與評價，找出各自的不足，加以改進。并且建立嚴明的獎懲制度，做到獎罰分明。使每個部門或者個人負起應有的責任，對業績好的給予獎賞，對業績差的進行懲罰，使農村合作銀行在經濟制度上更完善，調動各個部門和支行的工作積極性，以完成本年度的預定目標。
二、農村合作銀行存在的問題
（一）會計工作不規范
在實際日常工作中，農村合作銀行的會計工作大部分以核算為主，而監督職能和管理職能往往被忽略，進而發生工作重心的偏移。這種工作形式就導致了銀行會計工作過于形式，致使會計管理水平不高，遇到會計風險時，很難有效避免。所以說農村合作銀行會計管理水平有待提高。
（二）管理方式落后
農村合作銀行分工不細，給會計工作帶來不便。在農村合作銀行中，一般情況下承擔會計管理和監督任務的是內勤主管或者是會計主任，他們在承擔會計的監督和管理工作的同時還承擔著其他的工作，致使他們對會計管理的力度不夠有效，跟不上銀行業務發展的需要。另一方面，農村合作銀行在會計監督檢查方面配備的人員不足，使得會計監督檢查督導工作跟不上銀行其他部門的發展腳步，對于監督檢查發現問題處理的滯后性和懲罰力度相對不足。
（三）人才培訓和激勵機制不完善
管理會計對人才的要求十分嚴格，它不僅需要員工具備一定的會計專業知識和技能，而且還要熟悉農村合作銀行的各項業務流程以及了解農村合作銀行經營管理的總體情況。近幾年，隨著科技的進步和經濟的發展農村合作銀行的會計所需要的專業知識也在不斷改變，對于會計人員的在職培訓就顯得尤為重要。而在農村合作銀行的會計人員并沒有意識到他們的知識更新結構已經不能適應銀行的業務發展和管理需要，他們需要時間和精力為自己充電。農村合作銀行一般處在基層，很多單位都沒有建立起有效的激勵機制提高員工的綜合素質。
三、農村合作銀行問題的解決方案
（一）適當調整內部機構
農村合作銀行要考慮對現行的組織機構進行有效的調整，以確保管理會計在農村合作銀行的有效運行。另外農村合作銀行的管理基礎也很重要，因為管理會計的完善是建立在管理基礎上的。我國目前的會計工作中工作重心偏移的情況很嚴重，它把主要工作內容大多放在了財務會計和日常生活中，很少從戰略上對工作問題進行研究。管理會計在工作中具有重要意義，為確保其工作的有效性，銀行內部應該設立專門的機構或者人員，以便農村合作銀行內部各部門的協調發展。
（二）對會計人員進行定期培訓
管理會計需要的人才比傳統會計更專業，層次更高，不僅僅要精通財務管理的知識，還要全面掌握現代企業的經營管理模式及理念，以更好的意識服務管理會計。所以農村合作銀行要培養和選拔一批懂會計、懂經營，德才兼備的綜合型人才，把他們分到銀行各個相關部門，提高銀行一線管理能力。其次要對他們進行在職、定期培訓，通過學習與充電不斷更新自己專業知識，提高專業技能，緊跟時代的步伐，使自己做一個綜合素質高的現代化銀行會計人員。
（三）建立健全內部信息系統
銀行內部相關信息系統的建立和完善有利于管理會計的推行，所以銀行內部要大力推進計算機等現代化設備在會計中的應用，提高會計管理水平和效率。建立會計賬務核算機構，以各種文字材料、報表等形式定期向相關部門傳遞信息，和信息的處理、加工，以及更高層次的決策、控制、評價分析系統等。
（四）轉變經營理念
近幾年，“創新”越來越受關注，一個企業要發展離不開創新機制或者活動。農村合作銀行一定要將創新當成促進其發展的關鍵點，通過變革工作方式和思維方式進行有效的科學管理活動的開展。管理會計不僅僅是財務活動，它與銀行所有的工作緊密相關，所以必須改變傳統工作理念，讓所有工作者積極參加與控制活動，配合管理會計的各項工作。
四、結語
農村合作銀行在農村經濟發展中起著重要的作用，所以要做好銀行管理會計的相關工作，提高它在會計中預測、規劃、控制和監督的職能。規范各項管理職能，保證管理會計在銀行工作中順利進行，提高農村合作銀行的工作效率。
參考文獻：
[1]鄭菊明.農村合作銀行財務管理存在的問題與對策[J].商，2013（20）
[2]朱燕香.農村合作銀行推進管理會計的意義與一般模式[J].金融經濟（理論版），2011（6）
由于工作競爭激烈，為了滿足社會的生產力，不得不提高工作效率，與此同時工作的步伐就加快了，為了使步伐的加快不影響正常的秩序，這時就得提出一種計劃。下面小編給大家整理的最新客服工作鑒定，希望大家喜歡!
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站在這年底的時刻，也就意味著新的一年的工作將要開始，也正是在這樣的時刻中，更是應當要對自我下一年的工作能有個簡單的計劃，這樣才能夠更好的促成下一年的自我有更好的成長與改變。
一、工作業績方面
對于下一年的工作業績我沒有一個具體的數值，我只期望自我能夠一個月比一個月有提高，更是在這樣一個月一個月的工作中去反思自我，真正的讓自我在這樣的工作中去成長，去更好的做好自我的工作。為了達成更好的工作業績也是需要擺正自我的姿態，在工作方面下更多的功夫，同時也要明白自身的問題，這樣才能夠更有針對性的去讓自我的業績有所提升。
二、工作本事方面
作為銷售，個人的本事是十分重要的，僅有個人本事的提升才能夠讓應對的顧客更加的信任我，才能夠得為自我創造更好的業績。對于銷售的技巧，無非就是那些心中都明白的東西，可是與人的交流確實一門十分難的學問，所以更是需要在與人的溝通上下更多的功夫。在自我沒有顧客的時候也能夠多多留意同事的銷售，從他的銷售上來反省自我，找尋自我的錯誤，更是學習其優秀的地方。在自我與顧客進行交流之后也是需要反思自我，明白這次的溝通中的失誤與能夠有所提升的地方。當然對于自家店內的車的各項性能，其數據等各方面的知識都是需要有更好的掌握，這樣才能夠為顧客供給更好的提議，與優秀的講解。所以還有更多能夠去下功夫的方面。
三、自身的缺點
對于我個人來說，確實有些時候會比較的懶散，更是沒有真正地將心思都用在工作上，所以也是沒有辦法提升自我的業績。再者就是平時在工作上總是出現遲到的現象，這是十分不好的，是必須要擺正自我的思想，讓自我在工作中去成長，去更好的在自我的崗位上完成自我的工作。
接下來的一年，我會重新的改變自我，爭取讓自我能夠在接下的生活中得到成長，當然也是會努力地讓自我有所改變。我確信以后的時間我也是會盡可能地讓自我在工作上有更大的成長空間，同時爭取讓自我的生活都能夠有更好的提高。雖然我沒有為自我制定準確的業績目標，可是我就是期望能夠在下一年中開始慢慢的成長，在自我的工作上一步一步去到達自我所想要的成果。我相信下一年的我不會讓自我失望，更是等待自我下一年的成長與改變。
網絡銷售年度工作計劃方案范文2
(一)細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。
某某部門負責的客戶大體上能夠分為四類，即現金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結合全年的發展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎，抓大不放小，采取"確保穩住大客戶，努力轉變小客戶，進取拓展新客戶"的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網點銷售、大型產品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，構成持續的市場推廣攻勢。
鞏固現金管理市場地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要經過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年爭取新增現金管理客戶185200戶。
深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也是我行的基礎客戶，并為資產業務、中間業務發展供給重要來源。2020年在去年開展中小企業"弘業結算"主題營銷活動基礎上，總結經驗，深化營銷，增強營銷效果。要堅持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質量;要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。2018年要努力實現新開對公結算賬戶358001戶，結算賬戶凈增長272430戶。
做好系統大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮區財政所未在我行開戶的現狀，經過調用各種資源進行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮區其他政府分支機構展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業、企業、世界10強、納稅前8000名、進出口前7334強"等10多戶重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關。
(二)加強服務渠道管理，深入開展"結算優質服務年"活動。
客戶資源是全公司至關重要的資源，對公客戶是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面供給優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。
要建設好三個渠道：
一是要按照總行要求"二級分公司結算與現金管理部門至少配置3名客戶經理;每個對公業務網點(含綜合業務網點)應當根據業務發展情景至少配備1名客戶經理，客戶資源比較豐富的網點應適當增配，"構建起高素質的營銷團隊。
二是加強物理網點的建設。目前，由于對公結算業務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務渠道。我行要加強網點建設，在貴賓理財中心改造中要充分研究對公客戶的業務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網點對公業務營銷指南，對不一樣網點業態對公業務的服務資料、服務要求、服務行為規范、服務流程等進行指導。
三是要拓展電子銀行業務渠道，擴大離柜業務占比。今年，電子銀行業務在繼續"跑馬圈地"擴大市場占比的同時，還要"精耕細作"，拓展有層次的目標客戶。各行部應充分重視與利用分公司下發的目標客戶清單，有側重、有針對地開展營銷工作，要在優質客戶市場上占據絕對優勢。同時做好客戶服務與深度營銷工作。經過建立企業客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務的重要依據，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產品過程中遇到的問題，并適時將電子銀行新產品推薦給客戶，提高"動戶率"和客戶使用率。
深入開展"結算優質服務年"活動。要樹立以客戶為中心的現代金融服務理念，梳理制度，整合流程，以目標客戶需求為導向。加快產品創新，提高服務效率，及時處理問題，加強服務管理，提高客戶滿意度，構建以客戶為中心的服務模式。全面提升某某部門服務質量，實現全公司又好又快地發展目標。
(三)加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度
結算與現金管理部作為產品部門，承擔著產品創新、維護與管理的職責加強營銷支持系統建設。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業級客戶信息管理和單位銀行結算賬戶管理三大核心系統的推廣工作，為實施科學的營銷管理供給技術手段。
完善結算產品創新機制。一是要實行產品經理制，各行配備產品經理。產品經理要成為收集、研發產品的主要承擔者。二是建立信息反饋機制。各行部將客戶需求匯總后報送分公司結算與現金管理部。分公司定期組織聯系行、重點行召開產品創新業務研討會，集中解決客戶關心的問題。
提高財智賬戶品牌的市場認知度。今年要繼續實施結算與現金管理品牌策略，以"財智賬戶"為核心，在統一品牌下擴大品牌內涵，提升品牌價值。要對新開發的結算與現金管理產品及時進行品牌設計，制定適當的品牌策略，納入到統一品牌體系中。加強財智賬戶品牌的推廣力度，做好品牌維護，堅持品牌影響力。
發展第三方存管業務。抓住多銀行第三方存管業務的機遇，擴大銀證業務占比，發揮我行電子銀行方便快捷的優勢，加大新產品推廣應用力度。各行部要加強對產品需求的采集和新產品推廣應用的組織管理，明確職責，加強考核，構成觸角廣泛、反應靈敏的市場需求反饋網絡和任務具體、激勵有效的新產品推廣機制，增強市場快速響應本事，真正使投放的新產品能夠盡快占領市場、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶信息通知、金融服務證書、全國自動清算系統等新產品。
(四)抓好客戶經理和產品經理隊伍建設
加緊培養某某部門人才要加?咳嗽憊芾恚凳┤粘9ぷ鞴娣叮貧ㄐ形莢潁⒑屯晟乒ぷ魅罩局貧取⒖突У蛋鋼貧取⒆叻每突е貧紉約靶畔⒎蠢≈貧取?
加強業務培訓。今年分公司將繼續組織各種結算和現金管理業務、電子銀行業務培訓和營銷技能培訓，嘗試更加多樣化的培訓方式，經過深入基層培訓，擴大受訓人員范圍，努力提高業務人員素質，以適應現代商業銀行市場競爭需求。
(五)強化流程管理，提高風險控制水平
要以風險防控為主線，進取完善結算制度體系建設。在產品創新中，堅持制度先行。要定期通報結算案件的動向，制定切實的防范措施，堅決遏制結算案件發生。加強對結算中間業務收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進一步加強監督力度，會計檢查員、事后監督要要注重發揮日常業務檢查監督的作用，及時發現、堵塞業務差錯和漏洞，各網點對存在的問題要進行整改。
網絡銷售年度工作計劃方案范文3
第一、督促銷售人員的工作：
每位銷售人員都會有自我的一套銷售理念，我們一開始，是不明白每位銷售人員的特色在哪里。等完全了解的時候，我們就應當充分發揮其潛在的優勢，從而來彌補其不足之處。
如果銷售人員實在沒有什么潛力能夠發掘，能夠進行相對的幫忙，來幫忙每一位銷售人員順利的完成公司下達的銷售指標。
銷售總監需要督促的方面有：
1.參與制定公司的銷售戰略、具體銷售計劃和進行銷售預測。
2.組織與管理銷售團隊，完成公司銷售目標。
3.控制銷售預算、銷售費用、銷售范圍與銷售目標的平衡發展。
4.招募、培訓、激勵、考核下屬員工，以及協助下屬員工完成下達的任務指標。
5.收集各種市場信息，并及時反饋給上級與其他有關部門。
6.參與制定和改善銷售政策、規范、制度，使其不斷適應市場的發展。
7.發展與協同企業和合作伙伴關系，如與渠道商的關系。
8.協助上級做好市場危機公關處理。
9.協助制定公司項目和公司品牌推廣方案，并監督執行
10.妥當處理客戶投訴事件，以及接待客戶的來訪.
第二、銷售業績的制定：
銷售業績的制定要有必須的依據，不能憑空想象。要根據公司的現狀，以及公司課程種類劃分。當然不能缺少的是銷售淡、旺季的研究。我應當以公司為一個基準進行實際的預估。
隨后要做的事情就是落實到每一個銷售人員的身上，甚至能夠細分到每一個銷售人員日
銷售業績應當是多少，周銷售業績是多少，從而完成公司下達的月銷售業績。最終完成每年的銷售指標。
第三、銷售計劃的制定：
制定一份很好的銷售計劃，同樣也是至關重要的事情。當然銷售計劃也是要根據實際情景而制定的。銷售計劃的依據其實就是以銷售業績為一個基準，進行不一樣策略的跟進。此刻，銷售計劃能夠分下頭這幾個方面進行：
1.分區域進行
2.銷售活動的制定
3.大客戶的開發以及維護
4.潛在客戶的開發工作
5.應收帳款的回收問題
6.問題處理意見等。
第四、定期的銷售總結：
銷售總結工作是需要和銷售計劃相結合進行的。銷售總結主要目的是讓每一位銷售人員能很具體的回顧在過去銷售的時間里面做了些什么樣的事情，然后又取得的什么樣的結果，最終總結出銷售成功的法則。當然，我們可能也會碰上銷售不成功的案例。倘若遇到這樣的事情，我們也應當進取應對，看看自我在銷售過程中間有什么地方沒有研究完善，什么地方以后應當改善的。
定期的銷售總結同時也是銷售總監與銷售人員的交流溝通的好機會。能明白銷售團隊里面的成員都在做一些什么樣的事情，碰到什么樣的問題。以便能夠給予他們幫忙，從而使整個銷售過程順利進行。
銷售總結同樣也能夠得到一些相關項目的信息。我們不打無準備之仗。知己知彼方可百戰百勝。
第五、銷售團隊的管理：
銷售團隊的管理能夠說是一個學問，也是公共關系的一個重要方面。如今的銷售模式不再是單純的單獨一個銷售人員的魅力了。很好的完成銷售任務，起決定性的就應當是銷售團隊。
在所有銷售團隊里面的成員心齊、統一、目標明確為一個基本前提的基礎上，充分發揮每一成員的潛能優勢，是其感覺這樣的工作很適合自我的發展。感覺加入我們的銷售團隊就像加入了一個溫馨的大家庭中間，我們共同創造一個很好的企業文化。每一個人員都會喜歡自我的工作。
此刻的銷售人員不是過去的簡單的找工作，而是會分析公司的文化，公司的策略，公司的背景等等很多方面。所以銷售團隊的管理也是至關重要的。也是起決定性作用的。設想銷售部門的每一個銷售專員都是有自我的想法，都是一味的按照自我的想法去銷售，那么還會有公司文化，公司形象嗎
第六、績效考核的評定：
績效考核的評定雖然比較繁瑣，可是勢在必行。對于很好的完成銷售指標，績效考核是一個比較直接的數據。績效考核表大致的資料包括：
1.原本計劃的銷售指標
2.實際完成銷量
3.開發新客戶數量
4.現有客戶的拜訪數量
5.電話銷售拜訪數量
6.周定單數量
7.增長率
8.新增開發客戶數量
9.丟失客戶數量
10.銷售人員的行為紀律
11.工作計劃、匯報完成率
12.需求資源客戶的回復工作情景
第七、上下級的溝通：
銷售總監也起著穿針引線的作用。根據公司上級領導布置的任務，詳細的落實到每一位銷售人員的身上。在理解任務的同時，也能夠反應一下銷售人員所遇到的實際困難。
1、組織研究、擬定市場營銷、市場開發等方面的發展規劃;
2、組織編制年度營銷計劃及營銷費用、內部利潤指標等計劃;
3、制訂營銷實施方案，經過各種市場推廣手段完成公司的營銷目標;
4、負責組織在編制范圍內對所屬部門的營銷業務人員進行聘用、考核、調配、晉升、懲罰和解聘;
5、組織編制并按時向總經理匯報營銷合同簽訂、履行情景及指標完成情景;
6、組織對營銷業務員業績檔案的建立，定期組織對營銷人員業績考核和專業培訓;
7、組織搜集和匯報市場銷售信息、用戶的反饋信息、市場發展趨勢信息等;
8、負責組織、推行、檢查和落實營銷部門銷售統計工作及統計基礎核算工作的規范管理工作;
第八、銷售專員的培訓：
銷售專員培訓的主要作用在于：
1.提升公司整體形象
2.提升銷售人員的銷售水平
第一條 為打造中國銀行業文明規范服務品牌，推動文明規范服務示范單位（以下簡稱示范單位）評選活動制度化、規范化建設，加強對示范單位的管理，確保示范單位的先進性、示范性，中國銀行業協會（以下簡稱中銀協）根據《中國銀行業文明服務公約》及其實施細則、《中國銀行業文明規范服務工作指引》，制定本辦法。
第二條 中國銀行業文明規范服務示范單位評選活動（以下簡稱評選活動），是以文明規范服務為標準，以先進典型的示范作用為導向，以規范行業服務管理為目的的精神文明創建活動。評選活動旨在加強行業誠信自律建設，培育優秀的服務文化，塑造行業依法合規經營、文明規范服務的形象，促進中國銀行業健康持續發展。
第三條 示范單位是指經過中銀協組織評比和認定，具有嚴格的內部服務管理機制和良好的外部服務形象，依法合規，安全誠信，高效便捷，體現高度行業文明，有一流服務水平和良好經營業績，被業內和社會公眾認可的銀行經營機構中文明規范服務先進單位或集體。
第四條 示范單位分為兩個示范等級，分別為中國銀行業文明規范服務百佳示范單位（以下簡稱百佳示范單位）、中國銀行業文明規范服務千佳示范單位（以下簡稱千佳示范單位）。
第五條 評選活動原則上每2年舉行一次，采用自愿申報、差額評選的方式進行。千佳示范單位、百佳示范單位的評選數量由中銀協根據各地區實際情況確定和分配。原則上，千佳示范單位、百佳示范單位數量總計不超過1000家。
第六條 示范單位由中銀協命名、表彰、授牌，并予以公告，接受社會監督。
第二章 評選活動組織
第七條 中銀協是評選活動的領導機構，中銀協自律工作委員會負責組織開展評選活動，委員會辦公室負責評選活動的日常工作。
（一）制定銀行業服務規范、管理辦法、檢查標準以及年度評選活動工作方案，并組織實施；
（二）分配各地區千佳示范單位和百佳示范單位評選數量，組織開展對各地區初選百佳示范單位的檢查驗收；
（三）組織審查示范單位名單；
（四）組織示范單位的命名、表彰、公告、宣傳和經驗交流；
（五）組織對示范單位的監督和管理；
（六）負責評選活動的檔案管理。
第八條 各地銀行業協會是評選活動的地方組織機構，負責組織本地區銀行業會員單位開展評選活動。
（一）制定本地區評選活動實施方案并組織實施，同時報中銀協備案；
（二）組織會員單位參加評選活動，組織示范單位的申報、推薦、審查、初選，根據中銀協核定數量，確定本地區不同等級示范單位的初選名單，匯總和上報相關材料；
（三）組織千佳示范單位的檢查驗收，配合中銀協開展百佳示范單位的檢查驗收等工作；
（四）組織本地區示范單位的經驗交流和日常監督；
（五）負責本地區評選活動的檔案管理。
第九條 中銀協各會員單位為評選活動的系統組織機構，負責組織本單位各級機構積極參加評選活動。
（一）制定本單位評選活動方案，并報中銀協備案；
（二）推動本系統各級機構積極開展評選活動，對候選單位進行報備管理和檢查監督；
（三）對本系統百佳示范單位的候選單位進行資格審定；
（四）配合中銀協開展千佳、百佳示范單位的檢查驗收和復選等工作；
（五）總結推廣本系統示范單位的先進經驗。
第十條 會員單位和地方銀行業協會必須建立完善的服務管理及評選活動領導及工作機構，盡職盡責，履行義務，聯動工作。對協調配合不力，不能履行職責的，中銀協將終止其參與評選活動的資格。
第三章 示范單位條件
第十一條 申報資格：
（一）各級銀行業協會會員單位所轄經營機構（信托公司、租賃公司、財務公司等暫不在此列）；
（二）經銀行監管部門批準經營金融業務，具有獨立經營場所；
（三）綜合性支行（含其所屬各經營網點）或單點式營業機構；
（四）開業2年以上（不含機構地址、名稱變更）。
原則上，申報單位須同時具備上述四個條件。特殊情況須書面報經中銀協審查認可方能申報。
第十二條 申報單位須同時具備以下基本條件：
（一）堅持依法合規經營，自覺維護金融市場秩序,健全各項內控管理制度并認真執行，堅決杜絕和抵制各類商業賄賂行為，二年內（含評選年度和上年度）未發現各類案件和重大責任事故，其機構和從業人員無違法、違紀、違規行為；
（二）出色完成上級行下達的各項業務經營指標，且經營業績在系統內表現突出，在當地市場表現出色，知名度較高；
（三）有專門部門或專職人員負責銀行服務工作，在年度評選活動中，有切實可行的工作計劃和方案，員 工積極參與，團隊和諧上進。
第十三條 示范單位必須認真貫徹執行《中國銀行業文明服務公約》及實施細則等各項基本規定, 積極倡導和實踐以客戶為中心的經營理念，安全、誠信、便捷服務，通過服務特色滿足客戶不同服務需求，堅持業務創新、服務創新和技術創新，整體服務水平在系統中和區域內具有先進性和示范性。
第四章 示范單位申報和初選
第十四條 申報和推薦
（一）符合條件的經營機構自愿向地方協會會員單位提交候選單位申報表和申報材料；
（二）地方協會會本文來源：文秘站 員單位對申報單位進行初審，并在檢查評比的基礎上確定本系統候選單位，向地方協會推薦；
（三）地方協會會員單位推薦候選單位時，統一提交對該機構及其主要管理人員最近兩年內無違法、違規、違紀行為的審核鑒定意見書；
（四）地方協會會員單位推薦的候選單位總量原則上應控制在中銀協核定的本地區千佳示范單位評選數量合計的1.2倍。
第十五條 地方協會審查和初選
（一）根據會員單位的推薦材料，地方協會對候選單位進行初審；
（二）對符合條件的候選單位的參評資格、申報材料的真實可靠性等進行全面公正審核；
（三）對審查合格的候選單位進行初選，初步確定本地區千佳示范單位和百佳示范單位初選名單；
（四）將本地區示范單位初選名單提請當地銀行業監管部門進行合規性審核，審核合格單位納入地方協會檢查驗收范圍。
第五章 示范單位檢查驗收
第十六條 中銀協會同各地協會和會員單位，依據考核標準，分別對初選的示范單位進行檢查驗收，其中，千佳示范單位由各地協會組織進行檢查驗收，中銀協進行監督；百佳示范單位由中銀協組織各地協會和會員單位進行聯合檢查驗收。
第十七條 檢查驗收的組織
（一）根據工作要求，依據考核標準，組成驗收組，培訓驗收人員，安排驗收任務。
（二）驗收組由各級銀行業協會和會員單位的服務管理專業人員組成，每個驗收組不得少于三人，設組長一人，負責領導驗收組在規定時間內完成驗收工作任務。
（三）地方協會和會員單位應選派熟悉銀行服務管理工作、品行端正、作風正派、堅持原則、辦事公道的人員，參加驗收工作；各地協會和被驗收單位應積極配合驗收組工作。
第十八條 驗收采取現場檢查和非現場檢查的方式進行；現場檢查可采用公開檢查、召開座談會、暗訪檢查等形式；非現場檢查可采用聽取匯報、查驗申報材料和服務檔案、調閱錄像資料等形式。
第十九條 檢查驗收工作程序
（一）現場檢查。對候選單位的服務設施、環境狀況、員工禮儀、服務行為、服務技能、服務效率、服務質量等情況進行現場檢查。
（二）訪談或詢問。隨機選擇員工了解員工掌握服務規范、服務標準和制度規定的廣度和深度，了解客戶對銀行服務的認知度和滿意度。
（三）審閱。查閱候選單位的申報材料、文件或服務檔案資料，調閱監控錄像，全面了解、驗證其服務工作情況、質量和效率。
（四）座談會。召開候選單位不同層面人員的座談會，聽取工作情況匯報，溝通和交流意見。
（五）評議。對被驗收單位申報和鑒定材料是否符合要求，管理和服務是否符合示范單位的條件，進行評議鑒定。
（六）驗收結論反饋。向被驗收單位反饋驗收結論，包括：總體印象和基本評價、存在的主要問題和整改建議等。
（七）報告。根據驗收和反饋溝通情況，完成驗收報告；驗收報告應包括：被驗收單位的基本情況、服務經驗特點、存在問題、整改建議、驗收結論等，并經驗收工作組成員共同簽字確認。
（八）千佳示范單位檢查驗收使用《中國銀行業文明規范服務千佳示范單位考核標準》，百佳示范單位檢查驗收使用《中國銀行業文明規范服務百佳示范單位考核標準》。
第六章 示范單位產生
第二十條 千佳示范單位的產生
（一）各地協會在檢查驗收基礎上，按照本地區的分配名額差額擇優由地方協會自律工作委員會或理事會確定推薦名單，各地區千佳示范單位推薦總量應控制在1000家。
（二）地方協會向銀行業內和社會公示推薦名單及相關材料；公示期不少于15天；公示可以采用門戶網站、張貼公告、印發公告等形式。
（三）公示無異議，由地方協會向中銀協上報千佳示范單位名單，并附地方協會理事會或自律工作委員會會議決議。
（四）中銀協對地方協會推薦的千佳示范單位不再進行驗收，審查后提請中銀協自律工作委員會審定。
第二十一條 百佳示范單位的產生
（一）各地協會在檢查驗收、公示、審核基礎上，在本地區千佳示范單位推薦名單中，按本地區百佳示范單位分配名額向中銀協推薦百佳示范單位候選單位名單及推薦報告；
（二）百佳示范單位的資格審定。中銀協將候選單位資料提交該單位所屬系統內總行級管理機構，由總行出具候選百佳示范單位資格審定意見書。
（三）百佳示范單位的復查。中銀協按照檢查驗收程序，組織驗收組，對百佳示范單位候選單位進行復查打分。
（四）百佳示范單位的測評。按照檢查驗收程序，中銀協引入社會測評機構對百佳示范單位候選單位進行測評打分。
（五）綜合計算百佳示范單位候選單位的評價得分，其中復查得分占80%，測評得分占20%，根據得分排名確定百佳示范單位名單，提交中銀協自律工作委員會審定。
第二十二條 中銀協自律工作委員會對千佳、百佳示范單位評選結果進行審定。
第七章 示范單位表彰
第二十三條 中銀協組織對千佳、百佳示范單位進行命名、表彰，可采取通報或召開表彰大會等形式宣布表彰決定，并授予統一制作的牌匾和榮譽證書，同時向業內和社會進行公告。
第二十四條 中銀協、各地協會及各會員單位組織開展各種有效的交流、觀摩等活動，宣傳和推廣示范單位的先進事跡。
第二十五條 會員單位應制定并落實激勵政策，對本系統獲得各等級示范單位稱號的單位可采取納入系統內績效綜合考評體系、設立單項獎等形式給予獎勵，獎勵應堅持物質獎勵與精神獎勵相結合的原則。
第八章 示范單位管理
第二十六條 中銀協、地方協會和各會 員單位共同負責示范單位的監督和管理。
第二十七條 各示范單位應按照中銀協統一設計規范制作獎牌展架，并由地方協會監督示范單位將各等級示范單位獎牌擺放到經營場所顯著位置，并公布監督電話，接受社會公眾的監督。
第二十八條 通過驗收認定的示范單位，在表彰授牌之前出現重大問題且造成嚴重負面影響的，中銀協隨時予以否決。評選年度的次年，中銀協組織或委托地方協會對示范單位進行復查與考核，不合格的給予撤消稱號和摘牌處理，并在業內予以通報。
第二十九條 示范單位示范期限為兩年（自發牌匾月計起），屆滿應將牌匾主動收歸榮譽室陳列。
第三十條 地方協會在日常監督考核中發現示范單位存在問題時，須下達整改通知書（同時報備中銀協），限期整改時限不超過一個月。被限期整改的單位，必須盡快落實整改要求，并向地方協會報送整改方案和報告。整改不合格的，由地方協會向中銀協提交撤銷其示范單位稱號并摘牌的建議書。
第三十一條 示范單位凡發生下列情形之一的，地方協會應及時報告中銀協，撤銷其稱號并摘牌：
（一）單位或主要負責人發生違法、違規行為，被有關部門查處的；
（二）發生各類案件及重大責任事故的；
（三）出現經營異常，被監管部門督查的；
（四）出現重大業務差錯造成嚴重損失，被上級單位查處的；
（五） 發生服務質量的重大投訴，或被新聞媒體曝光，造成嚴重負面影響，經調查情況屬實的。
第三十二條 被摘牌的單位在下一個評選年度不能參加示范單位的評選。
第九章 附 則
第三十三條 示范單位考核標準另行制定。
