時間：2023-02-01 04:04:50
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇人民銀行征信工作總結，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：征信制度；逾期記錄；數據報送；查詢授權
中圖分類號：F84 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）010-00-01
在我國征信體系越來越完善的過程中，存在部分商業銀行對相關制度執行不到位的情況，一方面商業銀行對相關制度的理解不夠全面，存在一知半解的情況；另一方面相關征信制度也存在規定不夠詳細清楚的情況。
一、部分征信制度未體現上位法或其他制度的相關規定
近幾年來，我國多地發生了多起犯罪嫌疑人持假軍官證辦理銀行卡等業務實施詐騙的案件，單一案件詐騙金額超過六百萬。客戶持軍官證、警官證、士兵證等非聯網核查證件辦理的業務成為案件高發地帶。截至目前，我國“征信系統接口規范”中依然將“軍官證”等證件類型作為可報送數據進行接收。一般情況下，商業銀行在進行征信查詢時僅依據居民身份證號進行檢索，在不知情的情況下，針對同一客戶，無法檢索出該客戶在其他商業銀行憑借軍官證等證件所取得的貸款信息。我國《現役軍人和人民武裝警察居民身份證申領發放k法》（中華人民共和國國務院令中華人民共和國中央軍事委員會第510號，自2008年1月1日起施行）第十一條明確規定“現役軍人、人民武裝警察從事有關社會活動，需要證明公民身份的，憑居民身份證證明”，我國反洗錢的相關法律中也明確規定，居民在商業銀行辦理開戶或其他業務時需進行聯網核查，而士兵證、軍官證和警官證等證件目前無法進行聯網核查。我國征信方面相關制度應與上位法和其他制度統一協調，共同杜絕因客戶證件不能進行聯網核查而發生案件的可能性。征信制度細則中應對該問題有所體現，避免為商業銀行不執行有關規定提供借口。
二、未放款業務的征信查詢情況被普遍忽視
申請但未獲得貸款的個人或企業其征信查詢情況及其授權書的管理受到普遍忽視，相關制度對該類客戶的權益保護也存在缺陷。一方面，在現實業務辦理過程中存在大量個人或企業的貸款申請被商業銀行駁回的情況，一般情況下，商業銀行僅會對已發放貸款的業務檔案進行詳細梳理，而疏于對未發放貸款的客戶資料進行管理，這就為濫用他人征信查詢授權書和無授權查詢他人征信報告埋下了隱患。另一方面，由于向小貸公司申請貸款的成功率較低，部分與小貸公司有貸款合作的商業銀行為了不履行每日大量的征信報告查詢義務，拒絕為小貸公司推薦的客戶進行征信報告查詢，并要求客戶自行到人民銀行分支機構進行征信查詢，該類商業銀行向取得小貸公司擔保的客戶發放貸款。在這一過程中商業銀行認為小貸公司承擔貸款風險，未對客戶提供的征信查詢結果的真實性進行再次核實，而小貸公司目前尚未取得直接通過征信系統查詢客戶征信情況的許可，不具備核實征信報告真偽的客觀條件，這就為征信報告的造假問題提供了生存土壤。
三、征信查詢授權書的時效性約定不規范
相關機構對征信查詢授權書的時效性關注不足，存在一張授權查一生的可能性。部分商業銀行為客戶辦理新業務時，重復使用客戶在該行以往業務中的征信查詢授權書（該授權書的約定用途被描述的十分寬泛），理論上形成了一張授權書可以查詢客戶一生征信報告的局面。另外，部分商業銀行為了規避相關要求或重復使用客戶的征信查詢授權書，在客戶簽署授權書時，僅提示客戶簽署姓名而不提示客戶填寫日期和用途，該類授權書中的日期和用途不填寫或由商業銀行經辦人員根據檔案需要而非客戶意愿填寫，該類授權書無法確認客戶授權與商業銀行查詢的真實時間先后順序，更有甚者將客戶授權書的使用范圍擴大至某某集團，即除了該集團旗下的商業銀行可以使用客戶的征信查詢授權書，該集團旗下的證券或保險公司亦可使用，對客戶信息保護造成隱患，也為客戶維權設置了障礙。
四、政策建議
通過建立更加便捷和有效的經驗交流平臺，收集、整理制度執行中遇到的問題，適時出臺相關細則，對我國征信制度進行及時完善和補充。在制度執行中，對從各個方面發現的“小問題”進行收集、整理和打包，組織專項檢查或調研對其進行集中清理，為我國征信制度補充和修改提供依據。目前，相關監管機構大多在不同業務條線或綜合或專項對金融機構進行了業務檢查，積累了眾多的寶貴經驗，也形成了眾多檢查報告和工作總結。建立專門的檢查人員交流平臺，可以跨業務跨地區進行經驗交流。例如在查閱一本檔案中是否保存征信查詢授權書的同時，查看該業務是否通過聯網核查對客戶進行了反洗錢的客戶身份識別，開拓業務思路，使其能夠從多個維度對相關業務進行判斷和推進，從以往不曾關注過的角度發現新的問題。
參考文獻：
[1]張維，曾薇，熊熊.消費行為改變下的信用卡風險仿真[J].華東經濟管理，2012（4）.
[2]曾薇.基于Netlogo的信用卡仿真研究[D].天津財經大學，2009.
公司自*年*月*日公司正式對外營業以來，在各位股東的領導和關懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業務逐步步入正軌，現將20XX年度基本經營情況、業務發展情況等匯報如下：
一、經營管理情況
(一)嚴格執行國家政策，確保各項指標達到省金融辦的要求。 截止20XX年*月*日，公司嚴格按照服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，同一借款人最高限額控制在100萬元以內;賬面利率控制在基準利率09.—4倍之間;無跨區域發放貸款的情況出現，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現。
(二)積極營銷，擴大市場份額，加快業務發展步伐。20XX年以來，通過積極的營銷，公司在信貸業務發展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場份額，建立了一批相對穩定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護力度，在行業內取得了一定的知名度，為今后的業務發展打下了基礎。
(三)以效益為核心,完善工作效率，提高服務質量。公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，注重和加強了信貸人員業務能力的學習和培養，逐步提高了工作人員工作質量和效率，建立了完整的客戶信息檔案，強化服務手段，改善服務效率。
二、業務經營指標情況
截止20XX年末累計發生業務*筆，累計發放貸款*萬元，累計實現業務收入*萬元。上繳各項稅費*萬元。截至年末貸款余額*萬元，到期貸款和利息收回率均為*%，信貸資金實現了良性循環，取得較好的經營效益。
三、貸款擔保比例：
1、信用貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%;
2、抵押貸款*筆，累計金額*萬元，占比*%;
四、存在的問題。
1、公司從正式運行以來，客戶的培養取得了一定的成效，但具有豐富管理經驗的技術人員、獨擋一面的人才較少，相比其他同業對手，客戶經理隊伍的專業技能仍然有不小的差距或信貸風險防范意識不高，專業技能還有待進一步提升。
2、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機構或社會公眾獲得資金，無法滿足中小企業、“三農”對資金的需求，制約了公司的發展。
3、公司客戶數據未納入人民銀行征信系統管理，無法對客戶申請貸款和不良信息進行有效識別，對拖欠公司貸款本息的客戶沒有“不良記錄”的制約作用，增大了公司的經營風險。
4、內部管理力度不夠。公司自正式營業以來，著重搭建了以業務發展為重心的經營方針，但在實際的運行當中，許多內部管理問題逐漸顯露，主要體現在信貸資產質量，貸后管理及人才培養機制等幾個方面。
五、工作規劃
針對今年經營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：
(一)實施人才戰略，緩解和消除公司發展的“瓶頸”。
1、招賢納才，網羅公司發展專業人才。根據企業發展戰略，適時調整用人政策，招聘專業人才，充實公司的技術力量，滿足我公司長期人才需求。
2、立足崗位，加強培養。在做好引進人才的同時，根據我公司目前發展現狀，注重企業現有人才培養，調配和有效利用現有人才資源，挖掘現有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進一步為企業發揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學習，主動幫助其解決有關實際問題;對現有人才中具有一定實踐經驗、有培養前途的，創造條件進行專門的理論培訓，進一步拓寬知識面，盡早培養為企業自己的高級專業人才。
3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發揮、創造，讓員工參與到企業管理中去，充分發揮員工的聰明才智，調動積極性，實行自我管理;敞開渠道，鼓勵員工為公司的發展獻計獻策，按貢獻大小給予不同的獎勵。使每個員工產生一種歸屬感和成就感，充分發揮才能，做到公司與員工在利益上的雙贏。
4、鼓勵學習，不斷提高。隨著公司各種管理法規的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學習，考取適合公司發展的各種執業資格，為贏得市場做好人才儲備。
(二)統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。
1、繼續提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經濟效益好、保全措施到位的企業及個人，在其產權明晰，手續齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務。
2、加大對優良客戶的授權授信額度。在信用良好，資產狀況良好的基礎上，根據客戶行業、性質及資產的實際情況，對客戶授信額度進行合理的調整，優化審批環節，提高工作效率及服務質量。
3、擴大在本行業、本地區的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動地利用各種合適的媒介和載體擴大市場占領份額。
(三)建章立制，實行公司規范化管理。
1、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險，加大貸款三查力度，明確清收責任，嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴格考核，將貸款資產質量與信貸人員績效收入直接掛鉤。
2、加強制度執行管理和員工管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。
3、強化貸款投放和風險管理。因地制宜，確定支持產業和投放重點。深入研究各信貸項目中的風險點，有效防范風險。
4、提高服務質量，把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。
5、強化信貸業務培訓。以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。實行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，學習同行業先進經驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進行專業培訓，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。
(四)認清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。
由于國家政策調控的影響，預計明年內信貸資金市場將面臨更大壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，需精心組織，在確保運營資金能夠在合法合規的前提下，拓展融資渠道，充分認識同業強勁的發展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場走勢，及早謀劃，制定符合市場導向的信貸工作指引，及早準備信貸工作方案和計劃，樹立“任務有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩步、健康、有序開展。
(五)調整信貸結構，全面控制風險
1、仔細研究國家宏觀調控政策，積極營銷具有實體經濟平穩健康運行與自身可持續發展的優質客戶。保持信貸總額的合理增長與均衡投放，注重通過提高貸款周轉速度和運作質量來滿足客戶融資需求。加快非信貸融資產品的創新發展，積極為實體經濟發展提供多渠道融資支持。
