家庭理財計劃設計方案

開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇家庭理財計劃設計方案，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

第1篇

關鍵詞：項目教學法 投資與理財 實踐性教學

投資與理財專業是一門應用性較強的財經類專業。一方面由于應用性較強，需要進行較多的實踐性教學；另一方面由于是文科型專業，實踐條件又很受限制，因此，如何解決投資與理財專業的實踐性教學，就成為發展投資與理財專業教學的一個重要問題?；谶@方面原因，本文擬就項目教學法在投資與理財專業核心課程教學中的應用做一些探討。

一、投資與理財專業及其核心課程的實踐性

1.投資與理財專業的發展前景

投資與理財專業是近幾年發展起來的一門新專業。隨著我國經濟經過連續、快速增長，家庭和企業的收入都在顯著增加，2005年人均GDP已經達到1700美元。據上海證券報報道，從2006年8月29日召開的2006中國財富管理論壇上獲悉，金融資產在10萬美元以上的中國家庭大約有300萬戶，預計到2009年中國富裕家庭的流動資產總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。與此同時，個人面臨著未來退休保障責任的加大，子女教育投入的不斷增加，投資市場風險的不確定性和通貨膨脹的風險。如何保證家庭財富的不斷升值，已經成為人們考慮的熱點問題。普通消費者有理財愿望，但是苦于沒有經驗和時間，對各種金融產品的功能、特點了解得不十分清楚，即使有理財知識，因為工作繁忙，也沒有時間專門用于收集信息，分析決策。因此，我國未來幾年將出現一些專門替居民、企業進行投資理財的機構，熟悉投資理財的人才將備受歡迎。據中國平安保險網站的一次網上調查顯示，約78％的消費者愿意接受理財顧問服務。這些數字說明，在改革開放二十多年后，中國個人理財時代的來臨。

同時，企業也需要專門的理財人員。我國企業幾十年來會計與理財一直不分，企業通常只設“財務科”或“財務處”，既負責對外報表又負責內部理財。隨著我國整體經濟狀況從短缺經濟下的賣方市場逐漸轉向了“過剩經濟”下的買方市場，暴利時代已基本宣告終結，企業已經或正在跨入微利時代。在微利時代中，“理財”工作的重要性對企業的生存與發展正在日益突出。因此，為適應現代企業管理的需要，單獨設置“理財”職能部門已是勢在必行，因而企業對投資與理財人才的需求將空前增長。

從以上兩方面的分析可以看出，未來社會將面臨著對投資與理財專業人才需求的較大壓力，培養投資與理財方面的專業人才就成為高?；蛘呗殬I技術院校擔負的重任。

2.投資與理財專業核心課程的實踐性

投資與理財專業人才培養的目標是培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，從事投資管理和投資理財實務操作的高級管理人才。為實現這一目標，投資與理財專業開設的核心課程應包括：應用投資學、證券投資理論與實務、財務分析、個人理財規劃、公司理財等。這些課程都是應用性很強的課程，只有通過實踐性教學，學生才能很好地把握這些知識和技能。但是，這些課程又不可能同工科課程一樣能通過實驗室來完成實踐教學，而去相關單位實地實踐也存在較大困難，因此，項目教學法就成為解決這些課程實踐教學的一種可行的途徑。

二、項目教學法的概念

項目教學法，是師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。

它的基本思路是：在課程教學中為學生設計一個實際核心項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設計、實施方案、檢測成果。這種教學方式具有仿真性和實踐性，學生為干而學、在干中學、邊干邊學、學與用相結合，理論與實踐相結合，在實踐中提高職業技能。

項目教學法的理論依據來自現代認知理論?，F代認知心理學把個體的知識分為陳述性知識和程序性知識兩大類。把知識學習過程分為習得、鞏固轉化、遷移應用三個階段。在教學過程中，不同類型的知識，在不同的階段應該采取不同的方法。

學校教育既要傳授知識，又要形成技能。所謂知識就是陳述性知識，而技能則是指程序性知識。程序性知識建立在陳述性知識基礎上，由概念、規則構成，具體表現為一套辦事的操作步驟。當學習者通過操作練習，習得了按某種規則順利完成任務的能力，則獲得了認知技能。當習得了按某種規則順利完成身體協調任務的能力，則獲得了動作技能。從學習的過程來看，習得階段，所有的知識都是陳述性形式。鞏固轉化階段，新知識一部分擴大了原有陳述性知識，另一部分經過各種操作練習轉化為程序性知識。因此，操作練習是實現知識轉化的重要條件。遷移應用階段，不同類型的知識被用來解決不同的問題。陳述性知識解決“是什么”的問題；程序性知識解決“怎么辦”的問題。

由于操作練習是獲取程序性知識的重要條件，以行為引導的教學方法成為培養學生綜合能力的重要手段。它以強調能力培養、學生自主、成就激勵為主要特征。目前常用的行為引導教學法是：案例教學法、模擬教學法和項目教學法。其中項目教學法有著與其他方法不同的功效，例如：緊貼現實生活、培養學生多種能力、發揮教師的創造性、促進教學改變等，是當今國際教育界十分盛行的一種教學法。

項目教學法與傳統教學法的區別對照如下表：

三、項目教學法在投資與理財專業核心課程中的應用

項目教學法一般分為確定項目任務、制定項目計劃、組織項目實施、檢查評估總結、歸檔或結果應用五個環節。下面圍繞這五個環節，我們討論一下項目教學法在投資與理財專業核心課程中的應用。

1.確定項目任務

確定項目任務，即立項。立項是項目教學法能否成功的前提。立項所確定的項目任務一定要緊扣實際，面向運用。只有這樣才能吸引學生來學習它。一般來說選定的項目應滿足以下要求：（1）項目所涉及的知識和技能在教學大綱所要求的范圍以內；（2）學生對所確定的項目及其結果有著較強的興趣；（3）項目所涉及的內容是學生所比較熟悉的；（4）項目所涉及的知識和技能、內容符合最近理論的發展，通過學生主動的探索和學習是有能力完成的；（5）在項目完成過程中，最好能有利于對學生進行情感、態度和價值觀的教育。在選擇項目時，還必須考慮以下幾個問題：（1）項目活動怎樣調用學生的已有知識？（2）此項目能否讓學生感興趣？能否激勵學生收集有關資料，激發學習自覺性？（3）如何讓學生們更加了解自己并相互學習？（4）如何讓學生把所學的知識與現實生活聯系起來？（5）項目內容是否有助于樹立學生的自信心？對投資與理財專業的學生來說，如“設計某個家庭的理財方案”這一項目就基本上滿足上述要求和條件，這一項目不僅在內容上是本專業教學大綱所重點要求的，為學生所熟悉，而且比較能吸引學生。因為家庭理財是日常生活中很常見的一部分，對能夠設計家庭的理財方案，學生是感興趣的。興趣是最好的老師，感興趣是學好知識的一個很有利的因素。

在立項時還要注意立項目標一定要定得比較小，經過較短的時間，能夠讓學生看到實實在在的效果，使學生從感興趣學，到較快有效果，從而更感興趣。假如項目目標定得較大，要學較長時間才能有效果，則該項目目標就設得不妥，因為遲遲見不到效果的學習會挫傷學生的學習積極性，學生才提起的學習興趣也會慢慢地消失，從而影響到教學效果。但也可將復雜的大項目分拆為較小的相互聯系的子項目，分別安排到相關課程中作為子項目，加強課程間的聯系和互動。

2.制定項目計劃

制定項目計劃是項目教學法中最為關鍵的一環。在此環節中，教師要制定好相應的教學計劃。從“設計某個家庭的理財方案”這一項目可以引出對學生八種能力的培養（如下圖），其中內環的四種能力構成了學生的基本職業能力的一部分，而外環的四種能力構成了學生的跨職業能力的一部分。該項目如何實施，先做哪步，后做哪步，某步應該如何實施才能培養學生相應的何種能力等等，教師要事先有周密而細致的設計。對在進行項目教學法中有可能出現哪些異常情況，應該如何應對等等，教師也應有一個充分的準備。教師要引導學生學習基礎理論知識。基礎理論知識的掌握是學生能夠勝任今后工作的前提條件，也是學生進行實際操作的指導思想，更是學生今后職業發展的強勁動力。而這恰恰是學生最感頭痛的事情，故在選定該項目的基礎理論內容時，應以該項目所需要的相關內容為準，以基礎理論知識夠用為度。

3.組織項目實施

組織項目實施是項目教學法中最重要的一環。在理論的教學過程中要詳細講解原理，一定要讓學生投入其中，并參與討論，引導學生的思路，使學生能通過自己的思考，得出正確的結論，讓學生學會學習。在學生掌握了相應的理論知識后，就放手讓學生自己去做。學生學有所用、學有所成就，在這個環節中最能夠體現出來。如在“設計某個家庭的理財方案”項目中，教師先將所教班級的學生分成若干組，每組成員以5至6人為宜，讓各組自己選出組長，規定各組在組長的帶領下，全組同學分工協作，共同努力，完成整個項目。教師充分調動學生們的積極性，特別是充分發揮學生組長的作用，引導他們自我組織到各個家庭去調查，收集第一手的原始資料，并引導學生深思：針對不同家庭的風險偏好和收入來源，怎樣選擇不同的投資產品。接著讓每個同學設計不同的理財方案，分別計算方案的回報率，最后把各個方案進行比較，找出合適風險、合適回報率的次優方案。學生設計某個家庭理財方案的過程，既是對前面所學理論知識的消化及鞏固的過程，也是培養實際動手能力和工作能力的過程。

4.檢查評估總結

各小組做出了家庭理財方案后，要拿出來進行檢查評估總結。先讓學生自己進行自我評估，由小組成員講解設計方案的過程，并講出哪處較滿意，哪處還有待改進，哪些問題可能還無力解決等。所有小組都講完后，各小組之間互評，然后教師再對各組的情況進行相應的點評，并要求各組進行總結，最后讓全體同學自己評出每個小組設計中的閃光點，由教師向學生頒獎，用以激發學生更大的學習熱情。

在項目內容討論評估時，教師要尊重學生的成果，切記不要在學生面前評論誰對誰錯，項目實施成功與否應看整個過程的進行情況，而不僅僅只是看結果。當然在學生交流項目實施的結果的時候，老師也應該耐心地聽取，不能因為哪個學生講得不好而有任何不尊重學生的行為，不然的話，學生就會失去信心，項目實施就會失敗。

5.歸檔或結果應用

歸檔或結果應用是項目教學法的最后一個環節。項目的結果作為項目實踐教學的產品，應盡可能具有實際應用價值。因此，教師對某個項目做完后要進行歸檔或結果應用。如在某次項目教學中，哪些情況是在意料之中，是按計劃進行的；還有什么是當初沒有考慮到的，此次有什么特殊情況出現，此次教學前的設想還有什么地方有待改進，總體的教學效果如何等等，教師進行相應的總結，并將相關資料歸檔，以便下次教學時使該項目的教學更加完善。

四、項目教學法存在的問題及改進建議

項目教學法雖然有其獨特的教學效果，但項目教學法不是惟一有效的教學方法，不能取代和排斥其他的教學法，包括傳統教學法和案例教學法，正如其他教學法不能取代項目教學法一樣。項目教學法也并不是同樣適用于所有的投資與理財專業的課程，它有一定的局限性。一般對于實操性強、跨學科性的綜合課程，項目教學法較為適用。但對于使用定量手段較多的課程，就不太合適。具體來說項目教學法存在以下問題：

1.學生參加項目小組工作，在一個個孤立的、特殊的情境中，所得到的知識和經驗是零碎的、具體的，不易掌握有普遍指導意義的通用規律，它難以提供系統的知識和理論，所以不能代替課堂講授與教材閱讀。因此，在運用項目教學法的同時，要輔之以其它教學手段，并注意與其它教學手段的協調。

2.項目教學法主要依靠各小組學生參與實踐、摸爬滾打，才能摸索出經驗和規律，所耗費的時間長，效率自然就低。同時項目教學法必須留有一定的課堂時間用于匯報和交流各小組的工作，必然會沖擊課堂授課時間，教師對基本理論、基本概念的講解必須壓縮，可能影響學生的基本理論學習。因此，要盡量運用先進的網絡手段，開辟師生之間網上交流平臺，利用課余隨時交流項目的進展和面臨的問題。

3.項目教學法要求教師要有較豐富的實踐經驗和教學經驗，對項目涉及的問題有相應的解決處理能力。項目教學法是在一個開放的環境里進行的，教學過程中可能會遇到許許多多的問題，對這些問題又需要站在更多角度去分析解決。如果教師不能把握分析和解決項目所包含的重要問題的線索，就可能導致項目教學的失敗。因此，為了成功實施項目教學法，教師就必須比傳統教學投入更大的精力，做好充分扎實的課前準備。做到教學目的明確、項目選擇恰當、計劃程序周密、分析推理嚴密。在項目教學法中，教師首先扮演著“信息庫”的作用，學生在做項目時，教師要給學生隨時補充必要的信息，在學生有疑問時及時進行咨詢答疑，充當參考數據庫的作用。其次在整個項目教學中，教師還扮演著“導演”的作用，各小組工作的進展、遇到的難題和最終成果教師都要參與決定和個別輔導。針對不同層次的學生，教師指導的深度要有所不同。項目教學法的根本宗旨是讓學生自己發現知識、提高技能，因此，教師一定要把握好指導的尺度。即使學生有問題，也應該是啟發性的，非正面、非全面的提示性指導不但使學生記憶深刻，還能鍛煉學生的發散思維，培養其創新能力。

4.項目教學法要求學生具有一定的預備知識和邏輯思維能力，并且具備學習的主動性。完成一個綜合性較強的項目，學生如果沒有一定的預備知識，又不主動提前閱讀相關教材，參與項目的積極性又不高，同樣會導致項目教學法的失敗。因此，教師要強調學生學習的主動性，推選一位得力的小組長，起到模范的帶動作用，引導整個小組順利完成項目。

總之，為了更好地發揮項目教學法的作用，教師在使用時，應具體問題具體對待。依據所教課程的內容、時間、學生特點、環境條件、教師本人經驗與專場等，酌情與課堂講授、案例教學法、模擬教學法配合運用。定會產生較強的組合效能，使其各顯所長，互為補充，發揮協同配合作用。

參考文獻：

［1］薛黎.中國300萬戶家庭財富逾10萬美元［N］.上海證券報，2006年8月30日.

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