時間：2023-08-25 17:09:06
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇防詐騙相關法律，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
為進一步提高轄區百姓婦女的反拐意識和防拐能力，促進社會和諧穩定，有效維護其合法權益，齊齊哈爾農墾管理局近期在全場范圍內開展“關愛婦女兒童、嚴打拐賣犯罪”為主題的反拐宣傳活動。局直派出所民警表示，嚴厲打擊違法犯罪的第一步就是讓群眾建立安全意識，提高警惕，結合實際情況對人員密集場所，向婦女宣傳并發放宣傳資料100余份，此次宣傳活動共出動警力4人次，警車1臺。同時派出所民警聯合婦聯、婦女工委、民政等部門，組織召開座談會，講解典型案例、以及目前針對網絡流行軟件的危害性與可怕性等，宣傳相關法律法規等方式。
老人夜間走失民警護送回家
王運興 吳同琦
幾日前，一位老人走失在齊齊哈爾農墾管局種畜場某居民區內，正在來往車輛差點將老人刮蹭時，巡邏民警及時出現并救助。據當地民警說，當日夜晚，民警在小區街道上例行巡邏，看見遠處有一位老人獨自在路邊坐著，細心民警發現這一情形后，立即上前詢問老人是否需要幫助，“在與之交流過程中民警發現老人神情恍惚、言語含糊，只說自己走失了?！痹诶先硕道锇l現老年證，上面寫著老人的詳細住址，得知老人的居住位置，民警驅車將老人護送回家。
夏初火災隱患多消防安全檢查不可少
丁巍 許振峰
為進―步強化農墾各轄區內重點單位消防安全工作，確保消防安全，近日，由齊齊哈爾農墾管局種畜場政法委牽頭，公安、工商、安監等部門參與，對轄區內的第―管理區、老年公寓、幼兒園、開展消防安全大檢查。各部門檢查負責人稱，此次檢查，為切實把火災隱患消除在萌芽階段，主要詢問了各單位負責人消防安全措施落實情況，了解各場所消防責任制落實情況，消防設施是否運行正常；消防車通道是否暢通、燃氣管路是否定期維護、電器線路；用電、用火是否符合要求；并叮囑各單位負責人要高度重視消防安全工作，加強對員工的消防知識進行定期教育培訓。
防電信詐騙第一步提高群眾防騙意識王運興 吳同琦
近日，齊齊哈爾農墾管理局局直派出所開展防范電信詐騙宣傳活動。為增強轄區群眾對電信網絡詐騙的防范意識，預防和打擊電信詐騙犯罪活動，民警做出如下辦法：一、采取發放防范宣傳資料、現場講解、現場說案情等各種群眾通俗易懂的形式向轄區各年齡段群眾開展宣傳工作。如果一些轄區留守老人、婦女人員較多，應該針對這類人群重點宣傳，他們對電信違法辨識率較低，更容易受到外來因素的影響。二、讓群眾了解犯罪分子進行電信詐騙的幾種常見手段和形式，不要輕易相信陌生電話和短信內容，不輕易告訴陌生人自己及家人的信息，妥善保管自己和家人的各類金融帳戶信息，避免上當受騙。據了解，此次宣傳活動局直派出所出動警車1輛、警力3人次，共發放宣傳電信詐騙、短信詐騙及網絡詐騙等宣傳資料50余份，接受群眾咨詢、解答群眾提問30余人次，通過宣傳活動能使群眾充分認識到電信詐騙犯罪分子的真面目，進一步提高警惕，最大限度防止人民群眾的財產安全免受不必要的損失。
【關鍵詞】保險；保險欺詐；最大誠信原則
廣義的保險欺詐是指投保人、被保險人和保險人雙方的行為，而狹義的保險欺詐僅指投保人、被保險人或者受益人以欺詐性手段偽造損失或者故意夸大保險事故，違背最大誠信原則來獲取不合理乃至不合法的保險賠償金的違法犯罪行為。本文僅指狹義的保險欺詐。
一、保險欺詐在現實生活中的具體表現形式
1.投保人、被保險人故意隱瞞真實情況，誘使保險人承保，而后伺機騙取保險金。已辦好住院手續而后投保疾病保險；已發生保險事故再行投保等等。
2.不具有可保利益投保，未經被保險人同意，私下投保以死亡為給付保險金條件的合同。如未婚夫妻投保以死亡為給付保險金條件的保險，加害被保險人，騙取保險金。
3.故意制造損失和意外事故。如人身險中投保人或受益人故意殺害被保險人，或偽裝交通事故和其它意外事故死亡。
4.故意擴大損失程度。如財產保險中保險標的遭遇保險責任范圍內的部分損失，被保險人不僅不積極施救，而且還故意將庫存積壓品損毀企圖獲取更多。
5.偽造、變造與保險事故有關的證明資料和其他證據，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明資料，或者編造虛假的事故原因。如虛列損失清單，偽造死亡證明，偽報失竊物品數量和價格。
二、保險欺詐的社會危害
保險欺詐風險是全球性的，一旦發生，所涉及的保險賠款或給付金額巨大。保險欺詐風險不僅降低了保險企業的經營績效，而且在一定程度上弱化了保險的經濟補償功能，必然導致其經營慘淡，甚至倒閉。
保險欺詐敗壞社會風氣，嚴重擾亂社會經濟秩序。由于巨額保險金的誘惑，不少人不惜鋌而走險，以身試法，采取縱火、殺人等殘忍手段騙取保險金，特別是在人身保險中，父母殺死親生兒女的案例屢見不鮮。這些人為道德風險的頻頻發生，給社會增添了許多不安定的因素，造成了極大的社會危害。有資料顯示，在上世紀80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險欺詐的僅占2%左右，到1994年底，這類案件上升到6%左右.到2006年，則升至10.1%，到2009年底更是飆升至20%（見表1和圖1所示）。若放任這種狀況發展，將會嚴重阻礙我國保險業的健康發展。
三、我國保險欺詐存在的原因分析
我國保險行業還處在發展初期。綜觀世界保險行業，防范保險欺詐始終是一項長期而艱巨的任務。產生保險欺詐的原因很多。筆者認為以下四個方面是保險欺詐形成的主要原因：
（一）我國保險業法律法規不健全，各行政機構執法缺位
1.《保險法》等相關法律規定的不完善
自《保險法》頒布實施以來，保險業內部結構和外部環境都發生了較大變化，特別是我國加入世貿組織后，保險業面臨進一步對外開放的新形勢，現行保險法的一些內容已經不適應新的情況。
2.各行政機關執法的缺位
保險欺詐活動涉及行業眾多，目前我國法律尚沒有規定保險公司享有何種調查權，導致很多欺詐案件無法取證而不得不作為正常賠案處理，各保險公司與醫院、交警、公安、檢察、法院及同業公司等的關系好壞直接影響到欺詐案件的突破。然而，公安、司法、醫院等行政管理部門對保險公司的調查取證支持配合較少，直接導致保險公司在案件調查過程中處于劣勢地位。
（二）社會處罰環境為保險欺詐提供了土壤
1.對保險欺詐懲處不嚴
在我國的保險實踐中，一些欺騙行為被識破后，如果涉案金額較小一般也只是對“詐騙未遂者”進行批評教育，有時因保險金未被騙到手，法律上不好對“施騙人”定罪，而一旦保險金被騙到手后，保險公司想追回又難上加難。
2.保險詐騙行為常常難以引起社會公憤
目前的保險詐騙直接損害的是保險公司的利益，公眾沒有完全認識到保險欺詐的危害性，因此對保險公司的理賠調查不理解、不配合或與保險欺詐者聯合制造假證據，欺騙保險公司。特別是小金額的詐騙和未遂案件，公安部門也無暇顧及。這樣就給保險欺詐提供了一個滋生繁衍的社會環境，使之愈演愈烈。
（三）保險公司漏洞也在為保險欺詐提供了方便
1.保險公司核保不嚴
一些保險公司采取粗放式經營，不驗險承保，即保險合同在簽單時沒有對標的的風險狀況進行詳細評估，又缺乏嚴密的核保制度，為追求業務量隨意放寬投保條件，不遵守核保程序，將大量高風險標的承保進來。
2.部分保險公司內部員工和業務相關人員參與騙賠
我國目前還沒有對保險公司內部員工和業務相關人員參與欺騙保費總量的精確統計。少數從業人員在承保理賠時收取被保險人的“好處費”，甚至為被保險人提供各種假證明袒護被保險人，乃至個別業務員與保戶私下串通騙取保險賠款或給付金。這些人為風險在客觀上助長了保險欺詐風險的產生。
（四）保險行業內部信息流通不暢
很多保險公司視對方為競爭對手，很少互相通報騙保騙賠情況，沒有真正在行業內部建立起一個分享保險欺詐黑名單的信息平臺，這就使居心不良的欺詐行為屢屢得逞。而一些保險公司被詐騙后，為顧及自己的信譽和影響，采取不張揚的做法，使保險欺詐者更有恃無恐。
（五）保險欺詐行為人法治觀念淡漠
從投保人、被保險人方面來看，其對保險方面的法規不熟悉，僅把保險詐騙看成是一種貪利行為，根本不知道情節嚴重會構成犯罪，認為即使詐騙行為被識破，充其量不過是被拒賠或者退賠；守法意識不強，自以為騙賠手段詭秘，可以瞞天過海。
四、解決保險行業內部保險欺詐的對策及建議
（一）進一步完善預防和懲治保險欺詐的法律法規
新實施的《中華人民共和國保險法》，使保險立法分散而缺乏統一體系的狀況得到改觀，進一步健全了保險法律空間。新《刑法》的制定也為保險詐騙罪作了較明確的界定，但就目前我國的保險業現狀而言，這些還遠遠不夠，還要盡快出臺相關的、更完善的保險法律配套措施，加強對保險欺詐未來可能方式的預測，做到未雨綢繆，以加大對保險欺詐行為投訴和打擊力度，不論案件大小，成功與未遂，只要有欺詐行為都應得到嚴厲打擊和法律制裁，追究其法律責任，發揮法律的震懾警示作用，把保險欺詐抑制在萌芽狀態。。
（二）加大社會宣傳力度，鏟除滋生保險詐騙的土壤
發動社會力量、宣傳煤體，宣傳保險業在我國全面建設小康社會中的重要性，引導社會成員學習保險知識和相關法律知識，深刻了解保險欺詐的危害性，增強全社會的誠信觀念和反欺詐能力。選擇一些典型的案件在新聞媒體上曝光，消除人們對保險欺詐案中不法分子的同情心。要建立舉報獎勵機制，可考慮設立專項獎勵基金，公開舉報電話。
（三）進一步加強保險公司內控管理，完善各項管理制度
1.承保前加強風險評估，提高承保質量
加強風險評估，提高承保質量，是防止保險欺詐發生的第一道防線，承保環節是保險公司最容易分辨良莠的時機。必要時，應對保險標的進行詳細的調查，以避免保險欺詐的發生。
2.加強保險公司內部監控
第一，強化對保險從業人員的道德、保險知識、法規教育，提高從業人員的綜合素質。
第二，要加強監督隊伍建設，強化紀檢、監察、稽核、審計等工作的職能。
第三，提高調查人員素質。培養其拒腐防變的能力，培養既懂保險，又懂醫學、法律的復合型人才，以增強對保險欺詐的甄別能力。
3.構建專業反欺詐團隊
各家保險公司可參照國外經驗，構建自己的專業反欺詐團隊。如聘用專門的具有偵察經驗的退役警察和退伍軍人作為保險公司兼職偵探，對某些疑似欺詐案件在證據不足公安機關尚無法調查的情況下利用本公司偵探，開展合法的調查。
（四）加強行業內反欺詐工作的協作和交流
各個保險公司應該在業務上互相學習，信息上相互溝通，對有欺詐前科的“客戶”和“黑業務員”行業內要互通信息，建立欺詐黑名單制度，列入誠信數據庫，以降低跨公司、跨區域從事保險欺詐的可能性，構筑保險行業聯合反欺詐的信息網絡。
（五）對投保人加強保險法意識宣傳，杜絕保險欺詐的念頭
對于投保方而言，重點在于加強保險法意識，對保險基本原理和保險法規有一個深刻地理解。從思想上真正懂得，保險得以數百年運行的真諦在于以科學的統計數據為測算基礎，實現每一個被保人與保險人權利與義務等價基礎上的有償轉讓風險。并在所組成的同一群體被保險人之間實行機會均等的互助，而且這一互助完全是就未來可能發生的損失。每一位處于社會化大生產環境中的文明成員，應該有自立互助對付各種不測損害的胸懷和意識，更應該有自覺遵守法律的覺悟。
綜上，由于我國保險業起步較晚，機制還不完善，再加上近幾年隨著改革開放及社會經濟的快速發展，各種形式的保險欺詐不斷涌現，給我國各家保險公司帶來了巨大的挑戰，也嚴重制約了我國保險業的快速發展。面對挑戰我們必須不斷健全我國法律體系，加強保險公司自身內控，學習借鑒國外先進管理經驗，聯合社會各機構團體加大對保險欺詐的打擊防范力度，切實保障廣大誠實投保人的合法權益，使我國保險行業朝著一個健康、純凈方向不斷高歌猛進。
參考文獻
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摘 要： 對中職生進行安全教育是提高中職生安全素質的主要方式，也是提高中職生綜合素質的重要內容。學校應當重視學生安全教育的機制建設，調動中職生學習的積極性和主動性。根據中職生自身特點和校園生活特點，聯系實際，創新方法，在網絡安全、消防安全、防盜安全、心理安全等方面加強安全教育。
關鍵詞： 安全教育 心理教育 中職生
教育事業的根本目的是促進青少年全面發展，提高他們的綜合素質，以適應經濟社會迅速發展的要求。學生的綜合素質不僅包括專業素質、思想道德素質、身體素質、心理素質，而且包括安全素質。安全素質包括安全知識、安全意識、安全技能及安全行為和相應的心理狀態。安全素質是學生成長、發展不可或缺的部分。開展中職學生安全教育，是學生全面發展、健康成長的內在需求。學生的安全教育主要包括以下幾個方面：消防安全教育、防盜安全教育、交通安全教育、網絡安全教育、國家安全教育、防騙安全教育、防傷害安全教育及心理安全教育等。本文主要探討如何進行中職生的安全教育，希望對學生的學習生活有所幫助。
加強對學生的網絡安全教育。一是加強網絡法律的法規宣傳教育，提高學生網絡安全意識。學校要創辦網絡安全主頁，對網絡安全的法律、法規、條理和制度進行及時登載，這樣既可以方便學生學習網絡法律法規知識，又將使學生感覺到網絡安全的氛圍。二是積極開展“網絡文明，凈化網絡環境”的宣傳活動。大力提倡網絡道德，樹立良好網上風氣，倡導文明健康的網絡生活。三是積極開展網上宣傳教育活動。教育學生自覺抵制校園網上的不良信息，是防止校園網絡遭受非法侵入的最有效方法和途徑。一方面要強化網絡安全責任感，引導學生提高網絡辨析能力，幫助學生建立起牢固的思想防線，不讓他們受不良信息影響而迷失自身在思想和學業上的發展方向，利用校園網絡的優勢加強對學生上網的引導，防止各種不道德的網絡行為的發生。另一方面要充分利用網絡信息技術的優越性，把相關法律法規、安全知識在網絡上公開宣傳，結合生活學習中的案例進行網上教育，普及安全知識。
加強對學生宿舍的安全管理?，F在的學校學生宿舍管理主要是后勤社會化管理。學校安全教育部門要加強對學生宿舍管理人員的監督、督促、指導和考察；要考慮對宿舍管理規范、多樣化。除了安全工作教育部門、后勤、物業公司管理外，也可以嘗試讓學生管理自己。例如在每棟宿舍樓設立樓長、每層樓設立層長、每個宿舍設立宿舍長，讓學生自己管理自己，從而鍛煉學生實踐能力，同時實行逐級管理。
加強對學校學生的消防安全教育。加強對學生的消防安全教育，一是學校安全保衛部門要經常組織學生參加消防演習、學習消防法規、學習使用消防器材，強化依法治火的消防觀念，積極配合學校做好消防安全工作。二是要加大消防知識的宣傳力度，學校可以進行消防安全知識講座、消防安全知識競賽、舉辦消防運動會、進行消防圖片展覽、開辦消防安全專欄等，依次讓學生掌握防火救火、逃生自救等消防安全知識。
加強對學校學生的防盜竊、防詐騙安全教育。一是加強宣傳教育，主要是開展防盜竊、防詐騙的圖片展覽，讓學生學會在生活中運用“人防、物防、技防”等手段。二是請公安部門或者學校保衛部門分析講解實際案例，并通過看錄像等方法，提高學生的安全防范意識，增強學生的安全防范觀念，提醒學生不在宿舍存放大額現金，不擅自在宿舍留宿外人。
加強對學生的心理教育。正處于青春期的中職生，隨著心理及生理特征的發展與變化、社會閱歷的增加及思維方式的改變，在學習、就業、情感及人生觀和價值觀等方面都會遇到這樣或那樣的心理困惑。因此，在中學階段對學生進行青春期的健康教育，是學生成長的需要、家長和社會的期盼，更是學校的責任和素質教育的必然要求。學校心理健康和心理安全教育首先應包括心理健康的基本知識，即對學生開展人際交往教育、性教育、挫折教育及基本的心理學和心理衛生常識；其次是進行心理咨詢服務，傾聽學生的疑難和困惑，了解學生存在的心理問題，并適時開展心理教育。
中職生的安全教育是素質教育的重要組成部分，貫穿家庭、學校和社會。家長要與孩子進行更多交流，關心孩子的成長，對其進行正確引導。社會要進行更多的正面引導，幫助學生培養健康人格，增強自我保護能力。學校要開設相關課程，組織學生系統學習，通過電視、板報、展覽、發放資料和小冊子等形式進行傳播，并設立安全教育服務中心，組織專家咨詢熱線，通過知識競賽等形式提高學生的積極性。中職院校是實施各類教育活動的機構，不但要培養學生的科學文化知識和職業能力，還要培養學生的安全意識與防范能力。要通過行之有效的安全教育機制和不斷創新的工作方式，增強學生的法制觀念，不斷提高自我防范意識，進一步增強自我管理、自我教育和自我服務的能力與素質。中職院校的安全教育工作，既是促使學生健康成才的基本保障，又是體現以人為本、全面實施素質教育的核心內容。
關鍵詞：高職；大學生；社會實踐；安全
一、高職院校大學生社會實踐安全現狀和原因分析
1.高職院校大學生社會實踐安全現狀
（1）大學生社交安全現狀。當代大學生人際交往的范圍不斷擴大，社會實踐中人際關系的社會性也被大大強化。然而在實際過程中，一些大學生并不懂得該怎樣與他人交往，缺乏與他人交往的基本知識和技巧，也缺乏安全意識。有不少的學生認為交友過程中發生的惡性事件是小概率事件，平時小心一點即可，甚至有些學生認為此事與我無關。
（2）大學生勤工助學安全現狀。在重慶工業職業技術學院調查中，接近90%的學生都參加過勤工助學，因此大學生勤工助學呈現普遍化、低齡化以及涉及領域廣泛化的特點。但是對于大學生在勤工助學中的權益是否得到保障的問題，有一半學生表示沒有得到保障，甚至還有四分之一的同學表示曾有過勤工助學的受騙經歷。
（3）大學生頂崗實習安全現狀。頂崗實習是高職院校教學活動的重要環節，同時也最能體現校企合作、工學結合的高職教育特色。教育部明確要求，高職院校要安排學生半年以上的企業頂崗實習實踐活動。絕大多數學生在生產一線從事專業技能型工作，需要用到各種專業工具、設備，由于安全教育不到位、工作尚不熟練等因素，容易導致事故的發生。
2.高職院校大學生社會實踐安全現狀原因分析
（1）大學生社會經驗不足、安全意識較弱。當前的大學生大多數是在家庭的保護和關注下成長，在面對社會實踐過程中的諸多不確定性因素時，沒有很好的應對能力，在交通、住宿、飲食、消防、詐騙等方面的安全意識較弱，法律意識淡薄也是造成在社會實踐安全事故的主要因素。
（2）大學生社會實踐安全相關法律法規不完善。如，國務院《關于貫徹執行〈中華人民共和國勞動法〉若干問題的意見》規定，“利用業余時間勤工儉學，不視為就業，未建立勞動關系，可以不簽訂勞動合同”， 實習生的身份是在校學生而非勞動法意義上的勞動者，所以大學生實習期間、勤工助學期間的權益保護在法律上處于一個空缺狀態。
（3）高職院校對大學生社會實踐安全管理不夠。高職院校應高度重視學生安全意識的培養，建立健全大學生社會實踐安全教育指導制度。建立相對穩定的社會實踐基地，組建具有豐富實踐經驗、責任心強、吃苦耐勞的社會實踐指導教師隊伍，對大學生社會實踐過程進行緊密指導，避免“放羊”的狀況發生。
二、高職院校大學生社會實踐安全管理對策
1.社會實踐前應該做好安全教育
安全教育是大學生進行社會實踐的第一堂課，包括安全防范常識、人際交往教育、應急處理教育、心理健康教育，以及針對不同的實踐類型，開展相應的安全教育。并針對大學生在社會實踐過程中可能面對的各種安全隱患，通過案例進行安全防范教育。加強對大學生的法制教育，使大學生掌握一些基本的法律知識，依法規范和約束自己的行為，不參與違法犯罪活動?？砂焉鐣嵺`中涉及到的安全知識編制成冊，讓學生帶在身邊，隨時閱讀。
2.社會實踐中應該做好過程管理
學校應該設立相關制度，做好社會實踐中的過程管理。教師從大學生離開學校開始，通過到實踐現場檢查或電話、短信、QQ、微信等方式，跟蹤大學生的實踐過程，并要求大學生每天寫社會實踐日志，這樣教師可掌握大學生的社會實踐動態，解決社會實踐中發生的問題，確保大學生社會實踐順利開展。
3.社會實踐應做好安全預案和應急處理
為保障大學生社會實踐安全，學校要制訂安全預案。預案應包括社會實踐隊伍管理要求，社會實踐途徑路線的注意事項，以及關于突發事件的明確的應對方法。
關鍵詞: 合同管理，若干問題；相應對策
Abstract: this paper the author combining the working practice, this paper mainly discusses the construction contract several problems existing in the management, including contract signing stage, performance stage, contract management system, and the management personnel quality, contract management system and the system of Angle put forward the corresponding countermeasures, so as to strengthen building enterprise contract management level.
Keywords: contract management, several problems; Corresponding countermeasures
中圖分類號：F715.4 文獻標識碼：A 文章編號
隨著國家建設的快速發展，相關法律法規制度逐步建立完善，建筑企業在實際合同管理中，常遇到一些問題。以下是筆者結合建筑施工合同管理實踐中暴露出來的常見問題，進行著重探討，并提出對策，目的是有針對性地加強建筑施工企業的合同管理，維護企業的合法權益。
建筑企業合同管理中存在的問題經歸納有以下幾點。
1 合同簽訂階段存在的問題
1) 對合同主體的概念不清。合格的主體應當是具有相應的民事權利能力和民事行為能力的合同當事人。主要有兩種不清楚:
a．具有上述兩種能力，但不是合同當事人，即當事人錯位; b．是合同當事人，但卻不具有上述兩種能力。
2) 對合同條款表述不準確。表述不準確容易發生歧義和誤解，導致合同難以履行或引起爭議。依法訂立有效的合同，應當體現雙方的真實意思，需用準確的表述來保證。
3) 合同條款不全面。許多企業在經濟交往中也簽訂合同，但條款不完善，不全面，責權利表述不明確。常見遺漏的部分是違約責任，一旦發生違約，在合同中沒有寫明如何處理違約的條款，就無法追究責任。
4) 主從合同不清。主合同是指能夠獨立存在的合同，如建筑工程總承包合同等。從合同是指以主合同的存在為前提才能成立的合同，如建筑工程分承包合同及保證合同、抵押合同等。沒有主合同的從合同是沒有根據的合同。
5) 違反法律法規簽訂的合同。《合同法》第52 條規定，違反法律、行政法規的強制性規定簽訂的合同屬于無效合同，而無效合同是不受法律保護的。
2 合同履約階段存在的問題
1) 合同變更不及時。合同簽訂后，由于實際情況千變萬化，合同內容隨時都可能調整，由于現場人員素質等多方面原因，變更不能及時進行，為企業帶來不必要的損失。
2) 不注重書面資料。在履約過程中及時發出必要的書函，是合同動態管理的需要，是履約的一種手段，也是建筑企業自我保護的一種行為，但這一點往往被忽視。再有就是對書面資料的有效性缺乏正確的認識，有些雖有書面的資料，但因某些原因，如無對方簽收記錄成為無效證據。
3) 過程簽證不及時。施工中經常有重復、更改等情況，但有些建筑公司的現場管理人員對此并不重視，不能及時簽證，好多應得利益無法收回。
4) 對相關法律法規不清楚?，F場人員只注重施工，不了解法律法規，如: 建筑企業被拖工程款的情況相當嚴重，但因沒有及時訴諸法律，當時已超過兩年的訴訟期，無法挽回損失; 發包方不按合同約定支付工程進度款，建筑公司可以行使抗辯權停工，但卻沒有行使，怕單方面停工要承擔違約責任，結果客觀上造成了墊資施工，發包方的欠款數額愈來愈大，問題更難解決。
3 合同管理制度不規范
雖然許多企業對合同比較重視，但是并未形成一套完整的體系，仍存在一些不足。例如: 建立合同歸口管理制度; 合同調查存在內容不詳實( 如資料的準確性、真實性和合法性) 、調查程序簡單復制及調查結論的同質化; 對合同變更、履行缺乏有效監督; 合同歸口管理部門缺少合同履行資料，以致無法監管; 合同示范文本未能有效使用; 缺少有效的合同責任人制度、考核機制及獎懲措施等等。
4 合同管理粗放
合同管理未實行真正的歸口管理，歸口部門無法掌握合同履約情況，歸口部門、業務部門、相關職能部門及外聘專家之間缺乏有效的溝通機制，合同管理模式為粗放式管理模式。一些企業也建立了相應的合同管理機構或相應的法律顧問制度，但由于和各業務職能部門協調或深入監控的程度不同，致使合同履行中因為不到位的管理，而使好的制度不能取得好的結果。例如，公司合同文本的歸檔沒有統一標準等情況，不利于合同文本的歸檔和查詢; 業務部門對合同的訂立、履行和執行等過程的責任劃分不清，甚至認為歸口部門應負合同的全部責任。
5 重靜態管理、輕動態管理
在合同的履行、變更或解除、終止過程中，有效的合同履行跟蹤、監督、管理和控制機制的缺乏是合同糾紛多發的主要原因。由于企業對合同履行的重視程度不夠，存在一些不足之處，如: 合同談判階段的關注度、經費和人員等方面比較重視，而對合同簽訂之后的履行階段，則存在重視不足、管理不到位等情況。
6 對策
由于觀念、制度等方面的原因，建筑企業合同管理存在一些問題，只要我們能找出問題所在，就能對癥下藥，解決問題，使合同管理正常，從而減少糾紛，減少損失，現就上述分析，談談合同管理中存在問題的主要對策。
6.1 提高合同管理人員的素質
提高合同管理人員素質: 一要選好合同管理的專職人員; 二要建立崗位責任制，明確責、權、利; 三要加強業務和法律培訓，法律培訓應側重《民法通則》《合同法》《信托法》《擔保法》《物權法》《公司法》及《刑法》等基本常識方面。
通過學習培訓，使得公司相關人員都能掌握基本法律知識和簽約技巧。例如: 能區分要約和要約邀請的不同; 能區別無權、超越權和表見的差異; 能認識無效合同、可撤銷合同和有效合同的差別; 在合同簽署過程中，合同承辦人會有意識地看擬蓋章的合同全部條款是否與已審查的合同條款相一致，合同對方加蓋的公章是否為有效的公章，加蓋的公章是否清晰可辨，在合同文本上修改過的地方對方當事人是否蓋公章予以確認; 此外，還要加強和提高防詐騙(刑事)、反欺詐(民事) 的識別能力等等。
6.2 建立和健全企業的合同管理體系
建立健全合同管理體系，要注意: 1) 落實合同管理的機構、人員配備和人員培訓，建立合同歸口審查和分級管理制度，使合同管理逐步規范化、制度化。2) 明確合同業務部門和承辦人、合同審查部門和承辦人、合同批準機構和人員及合同歸檔部門和承辦人的職責。3) 規章制度一經制定，除了嚴格遵照執行外，還應有相應的措施以保證該項制度得以更新，以適應法律法規等方面的變化。
在具體操作上，對合同管理實行歸口、分級、劃塊管理模式;合同歸口管理部門為合同一級管理部門，負責為業務部門提供法律服務，建立健全合同管理制度，監督檢查和考核合同管理情況，參與重大合同的論證、談判、起草、審查、簽訂及合同糾紛的處理，統一管理法定代表人授權委托書和公證事宜，負責合同備案文本的管理，考核合同管理人員，組織合同管理知識培訓等; 各業務部門為合同二級管理部門，負責本部門的合同立項、可行性調查、文本草擬、簽訂、履行、爭議解決和履行過程中的檔案管理等，并向合同歸口管理部門定期匯總、上報合同履行情況; 相關部門負責合同專用章的使用及合同履行完成后的文本歸檔工作。
6.3 切實把好項目調查、合同審查和履行監督環節
合同歸口部門要監督檢查合同的履行情況，一般采取重點檢查和抽查的方式。
檢查內容包括:
1) 看各方是否按合同約定全面履行合同，督促各方嚴格履約; 2) 履行過程中是否存在合同數量、工期、設計等方面的變更情況，如有變更應履行變更簽約手續，以合同形式明確變更情況; 3)是否存在違約情況，合同當事人任何一方違反合同約定的任何一項義務，都會導致違約情況。對此過程應重點監控，合同履行過程中，當事各方的往來函件、通知等文書都具有法律效力，如果發生糾紛，也是區分責任的重要證據，所以對合同履行的每一環節形成的書面材料都應注意完整保存。
在談判和簽訂合同時，嚴格審查合同當事人的主體資格、資信情況和履約能力，必要時可向公司要求法律事務管理部門配合協助調查。業務承辦人員應對涉及的業務事實詳細告知合同審查人員，在對合同背景了解的基礎上認真對合同條款加以推敲，確保合同應具備的條款齊全、準確; 確保文字表述確切無誤，避免條款之間的矛盾性; 使用格式合同時應注意避免存在免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利等情形出現;加強對合同變更的管理;及時適當履行發送正確的函件等通知義務;重視證據(資料)的保留及保證其有效性;及時行使合同權利以確保訴訟時效。同時可建立重大項目和合同專項審查管理制度。
6.4 建立靜態和動態相結合的合同管理制度
合理的合同管理模式不應是靜態的、也不僅僅是某個部門的事務，而應該是動態、連續、相關責任部門共同的管理過程。
采取靜態和動態相結合的管理方式，以減少合同管理中期和后期爭議的發生及避免措施建立的滯后性，對合同的履行情況進行全程跟蹤。在合同糾紛處理完畢后，公司應對整個事件過程作出評估和總結，在根據成因分清責任基礎上實行責任追究制。例如: 對合同的履行和資金劃付予以監督和管理，通過監督可以知道各類合同的履行情況，及時發現影響履行的原因，以便及時向相關部門和機構反饋，防止或降低違約行為的發生。合同資金的劃付、匯入及合同清算作為合同履行的主要環節和內容，可由業務部門、財務部門、法律事務管理部門密切配合把好此環節。
7 總結
關鍵詞：互聯網金融；風險；風險管理
在信息化飛速發展的時代里，互聯網金融的出現有著其必然性，互聯網金融是社會發展的產物，它的出現促進了金融業務的革新。然而互聯網金融是以互聯網為依托的一種金融業務模式，而網絡環境下，互聯網金融面臨的風險也將隨之增加，一旦互聯網金融出現風險，不僅會制約互聯網金融的發展，同時也會給我國社會經濟造成一定的影響。對于互聯網金融而言，風險是一直存在的，其要想在這個競爭激勵的市場環境下更好地發展下去，就必須對互聯網風險進行全面的認識，做好風險管理工作。
一、互聯網金融風險
互聯網金融是信息技術高速發展的產物，是在傳統金融機構上的一種重大創新，它結合了互聯網技術，通過互聯網來開展金融業務。在互聯網金融模式下，我國金融行業迎來了巨大的轉變，有助于金融機構的改革。但是，在互聯網金融環境下，機遇與風險是并存的，風險的存在將成為制約互聯網金融健康發展的一道門檻，如果互聯網金融不能做好互聯網金融風險管理工作，不僅會威脅到互聯網金融的健康發展，同時也會給社會經濟造成影響，故此，必須對互聯網金融風險進行全面的認識。
（一）網絡安全風險
在網絡環境下，網絡信息技術的快速發展使得互聯網金融將面臨著網絡安全風險。在互聯網金融業務過程中，很容易受到不法分子利用網絡技術來竊取互聯網金融業務過程中產生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯網金融的發展。
（二）資金風險
在現代社會里，依托網絡進行經濟活動的行為越來越頻繁，而網絡具有虛擬性的特點，在依托網絡進行金融業務的時候，網絡上的信息都可能是虛假的，使得互聯網金融將面臨著較大的信譽風險。如某企業在向銀行申請貸款時，企業可以利用網絡來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關工作，一旦企業破產，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。
（三）信譽風險
信譽風險就是金融交易雙方不按照規定的時間來履行金融業務要求的一種風險?；ヂ摼W金融的發展雖然活躍了金融市場，同時也帶來互聯網金融信譽風險。例如，企業為了自身發展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規定期限規范的合同，然而作為市場主體之一，其經濟活動在市場環境下容易受到市場波動的影響，使得企業蒙受損失，如果企業虧損，企業就難以在規定時間內償還貸款，從而造成信譽風險。
（四）競爭風險
互聯網金融的發展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯網有著不可比擬的優越性，越來越多的金融機構紛紛開展互聯網金融業務來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯網金融競爭。另外，在互聯網金融環境下，互聯網的出現也會惡化金融市場環境，一些不法分子會利用互聯網來擾亂金融市場，從而不利于互聯網金融競爭，帶來競爭風險。
二、互聯網金融風險管理的重要性
對于互聯網金融而言，它融合了互聯網技術，而網絡的開放性、虛擬性使得互聯網金融面臨的金融風險也不斷增加。對于互聯網金融而言，風險的發生不僅會威脅到互聯網金融的健康發展，同時也會給我國社會經濟造成影響。當下，互聯網金融取得了快速發展，依托互聯網開展金融業務的行為也越來越多，而對于互聯網金融業務客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會對互聯網金融業務進行抵觸，從而使得互聯網金融失去市場、失去客源?；ヂ摼W風險是制約互聯網金融持續發展的一個重要問題，要想推動互聯網金融的更好發展，就必須對互聯網金融引起高度重視，要加強互聯網金融風險管理，只有加強互聯網風險管理，才能更好地規避互聯網金融風險，從而促進互聯網金融的可持續發展。
三、互聯網金融風險管理措施
（一）提高對互聯網金融的認識
互聯網金融已成為社會發展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯網金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯網金融的載體就是互聯網，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯網金融有著全面的認識?；ヂ摼W金融用戶要加強互聯網金融的學習，提高對互聯網金融的認識，掌握一些基本的互聯網金融風險防范措施，自覺的規避風險。作為金融機構，要加大互聯網金融風險的宣傳，提高廣大客戶對互聯網金融風險的認識，要做好風險防范工作。
（二）加強網絡安全技術的運用
在互聯網金融模式下，網絡安全風險的發生會給互聯網金融的發展造成極大影響。而網絡安全風險的發生就在于網絡系統安全性較差，而網絡安全技術是針對網絡安全問題的一種有效解決途徑，常見的網絡安全技術有殺毒軟件、身份認證技術、加密技術、防跟蹤技術等，這些網絡安全技術為互聯網金融提供了技術保障。在發展互聯網金融的過程中，加大網絡安全技術的運用可以有效地提高網絡系統的安全性，避免互聯網金融造成惡意的攻擊，從而促進互聯網金融的健康發展。
（三）健全風險管理體系
互聯網金融模式下，金融風險的發生率也在增加，對于互聯網金融而言，風險管理是其健康發展的保障，為了在這個快速發展的社會里穩步發展，針對互聯網金融風險問題，就必須建立健全的風險管理體系，首先，將風險管理工作納入到日常管理工作中來，建立風險管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯網金融環境，做好風險評估工作，建立有效的風險評估機制，減少互聯網金融資金風險。另外，要運用現代化的管理手段，做好互聯網金融管理工作，減少互聯網金融風險的發生。
（四）健全信用評價體系
互聯網金融的發展活躍了融資行為，在互聯網金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯網金融風險也會隨之出現。社會信用評價體系作為考核社會個體信譽的重要途徑，加快社會信用評價體系建設可以有效的規避互聯網金融信譽風險的發生。一方面要加快信用體系建設，對完善市場主體信用評估體系，同時實現網絡實名制；另一方面要善于利用互聯網來對市場主體的信譽進行考核和評價，全面了解其信譽度，從而降低信譽風險的發生。
（五）完善互聯網金融相關法律法規建設
就目前來看，我國互聯網金融相關法律法規建設還不夠完善，以至于一些不法分子利用網絡詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴重影響到了互聯網金融的發展。而健全、完善的法律可以為互聯網金融的發展提供依據和保障。相關部門就應當加快互聯網金融法律法規建設，完善互聯網金融法律法規，以法律為依據，為互聯網金融的發展營造良好的環境。另外，互聯網金融機構還必須強化金融監管，完善相關管理體制，為互聯網金融營造一個健康的發展環境，引導互聯網金融進入一個科學軌道。
（六）加強互聯網金融專業人才的培養
在互聯網金融模式下，要想有效的避免互聯網金融風險的發生，加強互聯網金融專業人才的培養十分重要。就目前來看，互聯網金融專業人才還比較匱乏，難以滿足互聯網金融發展的需要。而人才作為現代社會中各大市場主體致勝的關鍵所在，加大人才的培養有著重大作用。為推動互聯網金融的健康發展，就必須重視互聯網金融專業人才的培養。金融機構要注重工作人員互聯網金融專業知識的教育，提高工作人員對互聯網金融的認識，強化互聯網金融專業能力的培訓，同時也要加強素質教育，提高他們的職業素養和服務意識。另外，還必須加強互聯網金融工作人員風險教育，提高他們的風險意識，強化他們風險處理能力，從而更好地開展互聯網金融工作，將互聯網金融引入到一個健康的發展環境中去。
四、結語
在互聯網金融快速發展的當先，對互聯網金融風險管理工作要求也越來越高，風險管理是互聯網金融管理的核心工作，加強風險管理為互聯網金融的發展營造健康的發展環境。隨著互聯網金融的發展，風險問題也不斷突出，而互聯網金融要想快速、穩定、持續、健康的發展，就必須做好風險管理工作，采取有效的風險管理策略，從而降低互聯網金融風險的發生。
作者:尚偉 王云夢 單位:安徽財經大學
參考文獻：
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一、老年消費主體“權益易損”現象的主要特征
4月份以來，該局組織人員對349件老年消費主體投訴案件調查分析，發現當前老年消費主體“權益易損”現象主要呈現“四個特性”。
（一）投訴標的和對象具有“集中性”。一是投訴標的范圍集中。去年以來，老年人消費投訴案件中76.4%的投訴標的物品為保健品，11.2%為醫療器械，9.2%為藥品，三種投訴標的物品案件共占總體投訴案件數量的96.8%，其他標的物品投訴案件僅占總投訴數量的4.2%。二是投訴對象集中。涉老消費投訴案件的被投訴主體94.2%屬于流動式無照經營主體，常以“關懷老人”、“健康義診”等服務項目為名義，通過所謂的“免費講座”、“健康座談”等展銷活動來向老年消費者推銷質次價高商品。
（二）投訴案件普遍具有“團體性”。老年消費者絕大多數屬于退休人員或自行創業者，他們有充足的自由支配時間，相互之間交流溝通信息較多，因此，在消費過程中具有較強的“跟風性”。這種“跟風”消費方式，很容易促使老年人形成“團體消費”。去年10月份，390名退休人員集體以每瓶3200元高價團購某品牌保健品，后經相關部門鑒定該類保健品成本價僅為3元每瓶。同時，老年人由于自由支配時間較多，更容易接受違法經營者拉攏參與“健康講座”、“免費體驗”等活動，為違規經營者兜售劣質商品提供了可乘之機。
（三）侵權欺騙行為具有“同質性”。當前，違法經營者欺詐老年消費主體案件存在明顯的手段“同質性”，絕大多數老年人被不法分子通過“健康講座—‘免費體檢’—查出問題—買‘藥’（醫療器械）”的同一模式欺騙。該種欺騙手段存在以下特點：一是小利“設套”。違規經營者在廣場、公園、小區等老年人聚集場所散發講座傳單和小禮品，誘騙老年人參加所謂的“健康講座”；二是講座“洗腦”。經營者聘請所謂的專家授課，夸大老年人常見疾病的危害程度，再經虛假“義診”夸大危害結果，以蒙嚇、誘惑等方式迫使老年人購買劣質商品；三是情感“營銷”。以老年人為目標群體的經營者往往對老年人開展情感“營銷”，在營銷活動前期對老年人噓寒問暖，耐心陪老年人聊天、談心，組織老年人參加一些集體活動，甚至帶他們外出郊游等，充分迎合老年人內心空虛、急需情感填充的心理，從而贏得老年人相信；
（四）消費侵權事件具有“反復性”。違規經營者絕大多數屬于流動經營業戶，該類主體銷售劣質商品時間、地點具有不確定性，當被執法人員查處后往往會更換時間和地點，再次從事違法經營活動，在不同的轄區之間形成“摁下葫蘆起來瓢”的怪現象。同時，違規經營者推銷方式不斷更新，老年人自身識別能力提升較慢，無法適應快速翻新的詐騙手段，導致部分老年人多次受騙。
二、老年消費主體“權益易損”現象的成因
（一）自身存在“兩種需求”，成為“權益易損”主觀誘因。老年人由于自身情況和生活環境等因素，往往會形成“兩種需求”：一是對“健康”需求。由于自身生理年齡較大，身體健康逐漸呈現下降趨勢，中國老齡科學研究院調查數據顯示，我國60歲以上老年群體慢性病患病比例，城市為80.8%，農村為65.1%，而且越是經濟發達地區，老年群體病患率越高。該種多數老年人對健康的需求，成為被違法經營者利用的前提基礎。二是對“情感”需求。隨著人口老齡化的逐漸深化及人口流動的加劇，城市、農村均出現大量的空巢老人。市老齡部門2010年統計數據顯示，地區60歲以上老年群體，城市空巢比例超過40%，農村空巢率也達到了32%。即使孩子在身邊，可能受工作繁重等因素影響，平時陪父母的時間也相對較少。在這種情況下，老年人多存在情感失落、孤獨寂寞、抑郁無助感，渴望與人交談，渴望情感安慰，從而為違規經營者利用“感情牌”欺詐老年消費者創造了條件。
（二）普遍表現“三項不足”，為違法經營者提供了可乘之機。一是知識更新不足。老年消費主體與年青人相比，知識更新速度較慢，對社會中出現的新型詐騙手段認識不足，容易輕信推銷人員和所謂的“權威專家”，進而成為劣質商品推銷的重點對象。二是信息交流不足。老年人退休后，生活圈子明顯變小，子女多不在身邊，其生活環境相對封閉，限制了他們及時獲取最新消費信息和防騙知識等。三是維權意識不足。受傳統文化思想等因素的影響，多數老年人存有“多一事不如少一事”的思路認識，遇到消費侵權問題時往往選擇沉默，自身合法權益受損后不能及時各工商機關投訴。
（三）監管存在“三個不健全”，導致老年消費主體維權困難。一是老齡產業發展機制不健全。當前，老齡產業目前正處于起步階段，政策導向缺位，管理和運行機制尚未健全，使得部分失信經營者“售假”行為得逞。二是違法行為處罰依據不健全。目前，工商部門查處經營假劣保健品、醫療器械等行為時，缺少專門的法律依據，僅能以《消費者權益保護法》、《反不正當競爭法》、《廣告法》等相關法律法規為依據，從不同的角度對違法經營者給予處罰，而且多數情況屬于1萬元以下處罰，較低的違法成本不足以威懾違法行為。三是長效防控機制不健全。針對老年人推銷劣質藥品行為是當前維權難點，保健品質量由衛生部門監管，廣告由工商部門監管，產品批號則有藥監部門監管，多頭管理、權責難厘，使得保健品監管存在明顯漏洞，給違法經營者留下了可乘之機。同時，2010年《商品展銷會管理辦法》廢止后，以“健康講座”為名義的商品展銷行為失去監管依據，一定程度上也影響了監管效果。
三、提升老年消費主體維權水平的建議
針對老年消費主體“權益易損”現象的主要特點和形成原因，應從以下幾個方面著手，加大工作力度，全面做好老年消費主體維權工作。
（一）強化宣傳，引導老年人提升自防意識。一是加強老年人安全防范知識和基本消費知識宣傳。聯合老齡委等部門組織專門講座對老年人進行消費品真假鑒別的技巧培訓，更新老齡群體的知識結構，杜絕欺詐老年消費者行為的發生。二是加強法制宣傳教育。借助報紙、廣播、電視等大眾傳媒組織專題報道，幫助老年人明確《消費者權益保護法》、《合同法》等法律賦予老年人的權利與義務，增強老年人的自我保護意識與維權意識。
（二）強化監管，營造誠信的市場經營環境。一是嚴格展銷會市場監管。2010年，《商品展銷會管理辦法》廢止后，工商機關放松了對以“會議營銷”、“講座營銷”等為模式的展銷監管，為違法經營者欺詐老年消費者提供了可乘之機。建議在今年監管工作中進一步嚴把市場準入關，結合實際建立《展銷會營銷主體登記備案制度》，堅決杜絕無經營能力、無資質經營者入市經營。二是嚴查虛假宣傳。對商品、服務中出現的夸大宣傳、虛假承諾、強制服務、以次充好等不良經營行為依法予以嚴肅查處。三是開展針對性檢查行動。對主要的老年人消費市場如保健品、醫療機械等實施全方位、多角度動態監管，加強對老齡市場的走訪巡查力度，及時查處各類欺詐老年消費者的違法行為。
為做到這一點，我們就要構建學校教育的新體制、新內容、新形勢、新網絡，構建課堂教學的新內涵。
尤其是構建課堂教學的新內涵。這就是說，我們不僅要教書，更要育人。把思想教育放在首位，加強學校的德育工作。而德育工作的實施，需要從多方面入手，僅僅依靠班主任開班會和學校開大會來倡導“八榮、八恥”是不夠的，我認為把德育教育滲透到課堂教學是諸方面中更行之有效的方法和途徑。這是因為學生每天都在學習，都要接收各門課程的新知識，而我們每個任課老師每天都要上課，都要傳授知識，要學會寓德于教。
要做到寓德于教，就需要每個任課老師有高度的責任感和使命感。每個老師不僅要精通個人的專業知識，同時要精通與專業知識相關的革命理論知識、生活哲理，以及其中蘊含的歷史、社會等知識；并能不失時機的、巧妙的、自然的、科學的把這些知識聯系起來，傳授給學生，讓學生受到感染，受到熏陶，得到啟發。讓學生潛移默化的接受教育，起到“潤物細無聲”的作用。
寓德于教絕不僅是政治課的事。其實每個學科都是對學生進行德育教育的生動教材。就看你肯不肯去發現、去挖掘，善不善于去探討。
當今社會是信息社會，計算機課程成為學生們的必修課，熟練操作計算機已成為現代人的一項基本技能；因此，在計算機教學中融入德育教育成為必然。
首先，我們可以將愛國主義教育始終貫穿于計算機教學中。比如，通過介紹計算機發展史，使學生明白我國計算機發展還很薄弱，讓學生看到差距，產生危機感，明確責任，激發愛國主義情感，鼓勵他們從小立志為國爭光。通過介紹國內計算機研究歷史，讓學生知道我國在巨型計算機的研制方面已處于世界領先水平，如銀河系列。在計算機CPU研制方面，我國已經擁有獨立知識產權的“龍芯”芯片，而且“龍芯3號”其低成本、低功耗的技術使國內CPU趕上并超過領先水平。通過這些激發學生民族自豪感，激勵學生為我國趕上發達國家而刻苦學習。在介紹文字處理軟件時，可以介紹金山公司的WPS軟件，指出它是中國人自己開發的、適合于中國人使用的優秀文字處理軟件，并重點向學生介紹求伯君、王江民等國內軟件開發界的著名人物，為學生樹立榜樣，激勵他們刻苦學習，做一個對國家和社會有用的人。
其次，作為教師要以身作則，注重培養學生的良好行為習慣。榜樣的作用是無窮的，因此，教師在課堂示范教學和上機指導過程中，應有良好的使用計算機的習慣，為學生樹立榜樣，有助于學生養成良好習慣。在介紹有關計算機基礎知識的時候，要特別強調在Windows中正確的關機步驟，讓學生明白這樣做是為了延長計算機的使用壽命，有效保護計算機內數據的安全。同樣“文件管理”和“文件存盤”的教學就蘊含著對學生分門別類地管理文件的培養；為文件取個好名字，會方便自己和他人的使用，教師若隨便給文件取個名字，隨便放在一個文件夾里，就會把壞習慣傳給學生，會影響學生良好習慣的養成，因此，教師在教學環節中要十分注意自身的表率作用。
再次，我們可以通過計算機教學培養學生的合作精神。一個人要想取得成功，就要學會與人合作溝通。何況，與他人合作產生的和諧親密的人際關系環境，有益于學生的身心健康。在計算機教學活動中，一定要注意培養學生這種精神。比如，在教學中對于某個問題或任務可采取交流、討論的形式來解決，提高學生運用知識、解決問題的能力。同時在教學中，我們可以把部分任務的完成要求分組進行，這可使學生在完成任務的過程中，互相學習；既培養了他們集體榮譽感又鍛煉了多種能力，還能讓學生們學會評價、鼓勵和欣賞他人的成果，從而體會到與人合作的快樂，獲取成功的喜悅。
最后，加強對學生上網的輔導，提高他們辨別能力和免疫力，增強學生的自我保護意識。目前網上資源豐富多彩，可借鑒和利用的東西很多，當然也充斥著黃色和詐騙，但要真正讓學生在網上接收的信息有“利”無“弊”，作為教師還有一個不可忽略的工作，就是做好學生上網的輔導工作。現階段學生上網主要是聊天、玩游戲和看電影，因此要教育學生不能盲目上網，絕對不能成為網上的癮君子；如果機會合適，上網也必須有一定的目的，比如：查找與學習有關的知識、素材、獲取有價值的最新信息或進入一些健康的聊天室或參與一些與同齡人有關的論壇，以提高自己看待問題和分析問題的能力。提醒他們，在網絡這個“虛擬社會”里，由于相關法律法規和有效監管的相對滯后，它帶給人們信息的同時網絡陷阱也數不勝數、防不勝防。大家通過QQ、聊天室、BBS論壇這些途徑可以與許多素不相識的人交談來往，甚至互訴衷腸，稍微不留神就可能掉進網友所設的陷阱里；大多數同學在網上幾乎袒露的是自己的真實姓名和一些實際情況等。上課時適時的給他們講一些典型實例，教育學生牢記不要在網上任何不想讓人知道的個人隱私，加強自我保護意識。這樣既充實了課堂，又起到了警示的作用，對于提高學生的辨別能力與免疫力是很有幫助的。
關鍵詞：電子商務；現狀；問題；對策
中圖分類號：R-1文獻標識碼： A
引言
隨著國內電子商務的發展，網絡經濟引發的一些列問題逐漸開始凸顯，電子網絡糾紛案也在變多，虛假廣告、網絡詐騙、域名爭議等案件已是屢見不鮮。而對于牽扯到網上拍賣、網上支付、物流、數字認證、隱私權保護、電子郵件、法理學、域名、數據庫及其知識產權等方面的法律問題，更是急需我們通過制定電子商務政策和相關法律法規，來創建良好的競爭環境。
一、全球電子商務發展概況
縱觀全球電子商務市場，每個地區發展并不平衡，呈現出美國、歐盟、亞洲“三足鼎立”的局面。
世界最早發展電子商務的國家是美國，并且其也是電子商務發展最成熟的，它長期以來引領著全球電子商務的發展，是成熟發達的電子商務地區。與美國相比，歐盟電子商務發展比較晚，然而發展速度卻很快，成了全球電子商務比較領先的地區。亞洲是電子商務發展的新秀，有較大的市場潛力，然而近些年的發展速度和所占份額不是很好，在全球電子商務中屬于持續發展地區。
一直一來，全球B2B電子商務交易占據著主導地位，從2002年到目前為止，增長速度非常快，2007年全球B2B交易額達到8.3萬億美元，在未來幾年預計增長率將保持高于40%，到2010年B2B交易額將達到26萬億美元，比2002年增長30多倍。
二、我國電子商務發展的現狀
近年來，中國的電子商務快速發展，交易額連創新高，電子商務在各領域的應用不斷拓展和深化、相關服務業蓬勃發展、支撐體系不斷健全完善、創新的動力和能力 不斷增強。電子商務正在與實體經濟深度融合，進入規模性發展階段，對經濟社會生活的影響不斷增大，正成為我國經濟發展的新引擎。具體表現為以下幾個方面：
（一）電子商務進入規模發展階段
中國電子商務研究中心數據顯示，截止到2012年底，中國電子商務市場交易規模達7.85萬億人民幣，同比增長30.83%。其中，B2B電子商務交易額 達6.25萬億，同比增長27%。而2011年全年，中國電子商務市場交易額達6萬億人民幣，同比增長33%，占GDP比重上升到13%；2012年，電 子商務占GDP的比重已經高達15%。預計2013年我國電子商務規模將突破十萬億大關。
圖1.2009-2014年中國電子商務市場交易規模（萬億元）
（二）網購零售市場交易依然高速增長
中國電子商務研究中心數據顯示，截止到2012年底，中國網絡零售市場（包括B2C和C2C）交易規模突破1萬億大關，達13205億元，同比增長 64.7%，占到社會消費品零售總額的6.3%。而2011年全年，網絡零售市場交易額達8019億人民幣，同比增長55.98%，已占到了社會消費品零 售總額的4.4%。
2008年我國網購交易額增長率自120%以上水平逐年下降，從高速轉為快速增長。隨著基數不斷擴大，市場總份額拓展進入新階段以及網購消費理性化，網購 增速在未來幾年內可能會自然回落。從人口增速和消費人群看，人口增速較為穩定，20至40歲的消費人群使用網購消費的模式幾近固定，這些因素決定了網購交 易額將在一定水平上趨于平穩增長。
圖2.2007-2012年中國網絡零售交易規模（萬億元）
（三）移動終端網絡購物爆發性增長
隨著智能手機在中國的日漸普及，移動電子商務在中國將進入快速發展期。13年1季度，移動網購交易額再創新高，達到266.6億元，同比增長 250.3%。占互聯網購物比例從11年1季度的0.7%提升至13年1季度的7.6%，兩年時間提升10倍。其爆發性的增長催生出的市場空間可能不亞于 現有的基于PC端的網購市場。
圖3.2011Q1-2013Q1國內移動網購交易額發展情況
三、我國電子商務存在的問題
電子商務是一項新興的事務，近年來在我國的發展也十分迅猛，過快的發展勢頭使得與之配套法律法規、渠道設施等沒有協調發展，所以造成以上諸多問題，究其原因主要有以下幾條：
（一）相關的法律法規不健全
由于互聯網的急劇擴張，而相關的法律法規的不健全，網絡犯罪的案件的不斷發生，涉案金額越來越大，手段越來越隱蔽，技術越來越高明，讓企業和個人防不勝防，這也是相當一部分企業和個人不敢涉足電子商務和網上交易的一個主要原因。
（二）異地交易時間過長、運輸成本過高
交易雙方不在同一地方，賣方面要收到貨款后才能發貨，還要經過漫長的運輸時間，小額交易的運輸成本所占交易額的比例過高。
（三）缺乏專業的電子商務人才
企業一旦建立了電子商務網站，就需要高素質的專業人才來維護，防止黑客、病毒等諸多來自互聯網的不良因素的侵害
（四）配套措施不健全
電子貨幣的支付手段、交易稅金的繳納、網絡帶寬的限制、合同糾紛的處理等相關配套事宜的缺乏。
三、我國電子商務發展的對策與建議
（一）根據我國具體情況創新電子商務
國外電子商務產業的發展道路跟我國的國情不一定相適應。我們要學會從我國的實際國情出發；將從網站一相情愿出發轉變為從網民需求實際出發；將網站自己憋寶探索變為按市場需求去進行探索；將排斥傳統產業變為依托和引領傳統產業實現跨越式發展。我國需要對電子商務基礎技術進行創新。需要提高電子商務的綜合實力。需要對當前的數據網、電話網、電視網、無線網分散資源進行整合，和淺在價值的再開發。需要上網快捷，交易便捷的適于大量中小企業上網的適宜技術和利于網絡生活化，生活網絡化的創新技術。同樣，在經營理念和服務理念上，也應大膽創新和突破。電子商務是實物。即使它實現了買家和賣家的最短路經連接，和最快速度成交。然而卻無法實現自然成交。信息的溝通和買、賣的對接；真心實意地為網民服務。應是商務網站工作的著眼點和落腳點。只有這樣電子商務才可以開創的新局面。
（二）研究安全技術，建立網絡安全體系
首先，國家相關部門應組織專業的安全技術研究隊伍，集中力量對相關網絡安全技術進行開發和研究，比如密碼技術、防火墻技術、認證技術等，為用戶營造安全的網絡運行環境，確保網上數據的機密性、完整性、有效性、不可抵賴性，從而在多種應用環境下讓用戶能夠方便安全的在網絡上進行商業活動。其次，企業應該加強自身網站的安全管理，做好相關的安全配置工作：為減少漏洞，要及時安裝補丁程序；安裝防病毒軟件和防火墻，加強內部網的整體防范能力；加密傳輸重要數據。
（三）完善誠信體制，建立社會信用體系
對于電子商務網站而言，電子商務的信用是其在經濟行為中需要遵循的信用原則，是給電子商務交易各方參與者建立的必要的、和電子商務特征相適應的誠信體制，并且，要采取科學合理的措施建立起適應于電子商務發展的社會信用體系。我們可通過建立不同形式的電子商務信用認證中心和全國聯網的信用等級數據庫，對每個參與電子商務的用戶的信用等級進行動態評價，且頒發數字等級證書，使電子商務交易更加可靠，從而將其存在的信用問題徹底解決。
（四）加強電子商務宣傳和人才培養
現階段，部門、行業信息的電子化力量十分欠缺：而如果各個部門、行業信息的電子化不存在，電子商務就只是空談。因此，充分運用多種方法和途徑培養、引進并合理使用好一批素質較高、層次合理、專業配套的網絡、計算機及經營管理的專業人才，對于我國電子商務的成功建設有很大意義。并且，對于電子商務的安全問題，相關政府部門組織企業和研究單位制定安全技術，這是責無旁貸的。
（五）大力發展物流體系，加快電子商務發展趨勢
快速發展的電子商務對于我國物流市場的要求越來越高，為了滿足不同層次電子商務交易的需求，我們不僅僅要鼓勵郵政部門發揮自身的長處，和從事電子商務的部門簽訂協議，積極開展新服務，政府還應該通過政策予以引導和鼓勵，積極開發發第三方物流企業，使市場逐步開放，迎接國外速遞公司參與競爭，在競爭中日益完善我國物流的配送體系。
結語
總之，伴隨經濟全球化和信息技術的迅猛發展，電子商務已逐漸成為了信息交流的熱點，成了各國爭先發展，各產業部門關注率最高的領域。雖然我國的電子商務正處于初步發展使其，面臨來自體制，技術，管理等方面的問題，然而卻也邁出了可喜的一步。我們只有在戰略性和前瞻性的前提下，滿足全球經濟一體化發展的步伐，努力發展與我國國情相適應的電子商務，從而站穩腳跟。
參考文獻：
[1]娜仁花.探討中國電子商務的發展現狀及問題對策[J].經營管理者,2014,06:255.
靈臺縣人民法院關于隊伍建設工作情況的調研報告
為進一步做好新形勢下的人民法院隊伍建設工作，為上級法院研究部署以科學發展觀為指導，推進隊伍建設全面協調持續發展的措施和意見提供依據。根據市中級法院《通知》精神，我們組織專人對我院隊伍建設工作情況進行了調查研究?，F就具體情況報告如下：
一、法官職業化建設困難重重
當今時代，全球經濟一體化已成為歷史發展的必然，隨之而來的司法體制改革勢在必行，與國際司法體制接軌成了我國司法體制的改革方向。這一形勢與現狀要求我們審判機關必須建設一支高素質、職業化的法官隊伍。但是，就我院現狀的分析，法官職業化進程緩慢，我院現有職工51人，法官39人，大學文化程度25人，占64.1%，大專文化程度13人，占33.3%，初中文化程度1人，占2.5%。具有大學文化程度的25名法官中，全日制法律本科畢業1人，占4%，全日制法律?？飘厴I后成人專升本3人，占7.6%，全日制非法律專業?？飘厴I后成人專升本2人，占5.1%，其余19人與具有專科文化程度的13人均是中專、高中文化程度自學取得?？苹虮究莆膽{，占82.1%。這樣的法官文化結構與學習型法院、專家型法院隊伍的要求相距甚遠。為加快法官職業化建設進程，我們認為目前應做好以下三點：
（一）加大法官培訓力度，解決法官隊伍素質仍然偏低的問題
由前面的統計可以看出，我院有82.1%的法官是從事法官職業后才學的法律。而他們主要是在干中學、學中干而成長起來的，知識結構已不能完全適應新形勢下審判工作的需要。遇到經常發生的常規性案件尚能應付，對于新類型案件兩眼一模黑，既是臨時性的學習了相關法律知識，也往往是窮于應付，極易導致偏差。這也是目前審判執行工作質量和效率不高的深層次原因之一。
（二）狀大法官隊伍，解決法官斷層問題
目前實行的凡進必考的行業準入制度和經過統一的司法考試才可取得法官資格的制度，為提高法官隊伍素質起到了積極的作用，法律界專家學者進入各高級法院和最高法院參與人民法院審判執行工作，為法官隊伍注入了生機和活力，它標指著法官隊伍建設向更高的標準邁進的步伐不斷加快。但是，我們作為基層法院。法官斷層現象嚴重。我們現有法官39名，50歲以上的12人，占30.7%，40—50歲的15人占38.4%，35—40歲的10人，占25.64%，35歲以下的2人，占5.1%。由統計可以看出，有70%左右的法官年齡在40歲以上。就目前現狀，案多人少的矛盾已經相當突出，如果再過5—10年，法官隊伍如果不能及時補充，將出現無人辦案的現象。目前實行的行業準入制度及在各下級法院為上級法院選拔法官等制度，可以有效地充實各中級以上人民法院的法官隊伍。現在的問題是各基層法院法官斷層現象嚴重，今年開始實行的司法考試分級制度是一個有效的辦法，我們認為今后應更進一步適當降低取得基層法官資格的標準，以緩解案多人少，審判力量嚴重不足的困境。
（三）建立法官福利待遇保障長效機制，減少法官流失，穩定法官隊伍
在世界各國的法官和政府的職員中，沒有象中國法官這樣福利待遇無法保障而又被社會徹底誤解的。這是我們法官流失、隊伍不穩定的本質原因。要穩定法官隊伍，就必須建立穩定的法官福利待遇保障機制。要確保法官工資按時足月發放，并適當提高工資標準，在法官住房、子女上學、子女及家屬就業等方面優先考慮，解決法官的后顧之憂，保證他們能一心一意從事審判工作。
（四）建立法官分類管理制度，禁止法官從事后勤、政工、法警等工作
我們一邊講法官斷層，案多人少，但另一方面，還有許多法官從事后勤、政工、法警等工作，我院在這些崗位上工作的法官10人，占法官總數的25.64%，是一個不小比例，如果能使這部分人歸位，就我院而言，法官不會顯得有多短缺。但是，要解決這一問題，還必須要出臺一些確保這些崗位有人工作的配套政策。我們認為目前的凡進必考政策，是導致這一現象存在的主要原因，進法院的工作人員，即是不當法官，在非審判崗位上工作，也必須通過考試才進入，近幾年，主要是通過公務員考錄進入，還要按國家的統一招錄規劃編制名額，每年進入的人數了了無幾，根本不能滿足法院工作的需要。要建立法官及其他工作人員分類管理制度，對于法官可以沿用現在凡進必考及嚴格的資格準入制度，對于各級法院的法官人數，可以在全省范圍內均衡，根據實際工作需要調整各院法官人數的多少。而對于后勤、政工、法警等部門的工作人員可放寬條件，自由出入，由地方政府人事部門配備。
二、法官職業能力建設需更進一步加強
隨著中國加入wto，世界經濟一體化和我國社會主義市場經濟的逐步完善，國有企業股份制改造基本完成，農村人口城市化，新類型以及復雜疑難案件越來越多。而目前，基層法院的法官，大 多習慣于審理的案件民商事方面是離婚、債務、賠償及合同糾紛，刑事方面是盜竊、詐騙、故意傷害、行政審判幾乎無案可審，如遇一些新類型案件，則顯得手足無措。要改變這一局面，加強法官職業能力培訓是行之有效的方法之一，我們首先必須實現在培訓內容上從傳統學習教育到現代職業能力的轉變，注重實用性、針對性和有效性，達到學以致用。在培訓方式上實現從面對面授課到現代網絡遠程教育的轉變，節約審判資源，盡量避免學習影響工作。要結合黨的十七大精神的學習緊跟時代要求，進一步實施“人才強院”戰略，將學歷層次較高的碩士學位以上的法官培養成審判業務專家，將中等層次大學文化的法官培養成專家型法官，將大專以下學歷的法官培養成審判業務骨干，形成以審判業務骨干、專家型法官、審判業務專家為主線的梯次人才隊伍。
三、思想政治工作有待進一步深入
近年來，最高法院表彰宣傳的宋魚水、金桂蘭、黃學軍等全國重大典型，組織的“雙模”、“雙優”、“中國法官十杰”、“中國十佳人民法庭”等專項評選表彰，在各基層法院引起了強烈的反響，各類先進典型的事跡使廣大基層法官深受鼓舞，在人民群眾中樹立起了法院和法官的全新形象。我們不但組織干警學習了全國重大典型，而且用身邊事教育身邊人，對我院涌現出的“全國優秀人民法庭”什字法庭、“全國優秀女法官”張靈萍的先進事跡進一步挖镢整理，使廣大法官實實在在的感受到先進典型的優秀之所在，覺得先進是看得見模得著的，而不是虛假的、造作的，有力的推動了各項工作的進一步發展。最高法院提出的“內強素質，外樹形象”教育目標，適時必要，抓住了要害，就目前情況看，效果是良好的，法官的素質和法院的形象正在向好的方向發展，但是與新形勢、新任務和新要求相比，還存在較大的差距，素質不高、形象不好的現象在少數法官身上仍然存在，希望最高法院采取有力措施，加大法官培訓力度，進一步提高廣大法官的整體素質，加快廉政建設步伐，以機制建設為突破口，堅決杜絕影響法院和法官形象的事件發生。
法院文化建設應以審判事業為主線，以謳歌審判事業和活躍廣大法官的文化生活為內容，形式可以是多樣的，如電影、電視等文藝作品，小說、詩歌、散文等文學作品、書法、繪畫等藝術作品。可以在最高法院設立文化局，其他各級法院由政工部門辦理文化事宜。我院的法院文化主要是開展了一年兩次的文藝體育活動，今年舉辦歌詠比賽一次，橡棋、羽毛球、乒乓球比賽一次。
近年來，法院系統相繼開展了多項教育整頓活動，為法院審判執行工作的開展起到一定推動作用，亂收費、法官不中立，辦“三案”、搞“三同”的現象明顯減少，通過這些活動，法院和法官在廣大人民群眾心目中樹立了全新的形象。但是這項工作不是一蹴而就，要保持教育活動的實效，必須建立制度和監督并重的懲防體系，加強紀檢、監察工作力度，使思想政治工作入腦入心。
四、司法警察工作亟待加強
目前，將死刑執行移交法院，不再由武警參與，執行司法拘留、押解人犯等工作難度越來越大，法院機關及法官外出執行公務中的安全保衛任務日益繁重。但是，目前法警的素質不高，人力不足，遠遠不能適應新形勢下法院審判事業的工作需要。我院現有法警6名，除兩名專職法警外，另外兩名兼司機，還有兩名在其他業務庭審理案件。雖將法警隊單列，但真正搞法警工作的只有兩名人員，要建立一支規范的法警隊伍，還有相當的差距。目前各地法院實行聘任制司法警察，是彌補法警隊伍人力不足的有效方法，但作為基層法院公用經費嚴重不足，聘任制司法警察的工資無錢可付是一大困難，另外，在聘任司法警察時要把好素質關口，嚴禁素質低下的人進入司法警察隊伍，影響法院形象。
我國商業銀行發展電子商務的意義
在外部環境推動下，更出于自身發展的需要，商業銀行紛紛大力發展電子商務。
第一，發展電子商務是商業銀行服務客戶的需要。網絡經濟的飛速發展、電子支付環境的不斷改變，為商業銀行業務發展帶來大量的、不斷更新的需求和價值增長機會。銀行必須順應潮流，從客戶需求出發，為客戶量身定制個性化支付服務和全新的增值產品，幫助客戶提高價值，才能更好地服務客戶、維系客戶。
第二，發展電子商務是商業銀行調整盈利結構的重要手段。在利率市場化和內外資銀行競爭激烈的背景下，銀行傳統的盈利模式正在發生深刻變化，以利差為主要收入來源的傳統思路早已成為歷史，各家銀行紛紛探尋新的利潤增長點。而電子商務就是商業銀行業務創新的強大動力和源泉。例如，建行與阿里巴巴合作推出的在線融資、聯貸聯保等業務，豐富了自身的金融產品，拓寬了傳統業務服務面，提升了中間業務收入。
第三，發展電子商務是商業銀行轉變經營方式的需要。電子商務的發展將大大推動涵蓋網上銀行、手機銀行等在內的電子銀行業務發展。而電子銀行的普及，將大量非現金業務分流到電子銀行渠道，有效減輕了銀行網點員工的壓力，從而使員工能夠有更多時間為客戶提供個性化服務，有力支持銀行網點從核算主導型向服務主導型轉化，從而提高核心競爭力。
第四，發展電子商務是商業銀行應對同業競爭的需要。眾多Web2.0企業努力尋求電子商務的切入點，門戶網站需要通過電子商務實現盈利模式創新，企業和商家希望通過電子商務拓寬銷售渠道。對電子商務有需求的客戶群體日益龐大，電子商務已經成為銀行爭奪客戶資源的有力武器。如放棄這塊市場，損失將難以估量。
由此可見，電子商務是提高銀行競爭力、加快國際化進程不可或缺的業務?，F代商業銀行應該大力發展電子商務業務，充分利用自身傳統金融服務優勢，快速適應新興電子商務服務發展的新環境，更好地滿足客戶日益增長的以網絡經濟為導向的多樣化需求。
我國商業銀行發展電子商務面臨的問題
提到電子商務，人們常會提到三流，即資金流、信息流和物流。資金流作為電子商務三流中最特殊的一種，扮演著重要的角色，提供支付結算服務的商業銀行自然也成為電子商務的重要參與者。目前我國商業銀行的電子商務業務主要是為參與電子商務活動的企業和個人提供支付結算、信用中介以及各類增值服務。國內多家商業銀行已與知名電子商務企業開展了合作，提供一攬子電子商務解決方案。然而總體來說，我國商業銀行在電子商務業務發展中仍然存在不少問題，突出體現在以下幾個方面：
第一，電子商務業務深度和廣度十分有限。我國商業銀行電子商務業務依托于商業銀行的電子銀行平臺，主要還是集中于傳統銀行業務的電子化改造，如提供電子支付、賬戶查詢、轉賬、代收代扣、信息服務等簡單業務上，這些業務只是傳統業務在電子銀行渠道的實現，在功能上沒有擺脫傳統業務功能的限制，這樣的電子銀行相比網點柜臺基本沒有特色可言，更談不上價值增值和服務增值，難以滿足客戶的個性化需求。
第二，面對蓬勃發展的第三方支付平臺競爭乏力。第三方支付平臺是第三方獨立機構提供的交易支持平臺，采用與眾多銀行合作的方式，可同時提供多種銀行卡的網關接口，從而大大地方便了網上交易的進行。目前國內領先的支付寶、快錢等第三方支付機構跨越B2B、C2C和B2C等領域，業務已經涉及生活的方方面面，覆蓋了中國80%以上的網上支付的市場份額。對于網上商戶來說，不用開發各個銀行的網上支付接口，節省了大量時間、人力和費用；對于消費者來說，網上交易不必受限于開戶銀行或銀行卡的種類，交易的信用度也更有保障。相對已經具備相當規模的第三方支付平臺，起步較晚的商業銀行要在激烈的市場競爭中分得一杯羹絕非易事。
第三，電子商務業務盈利能力較低。為應對競爭，商業銀行目前開展的電子商務業務多屬于免費或低收費項目，旨在吸引潛在客戶，較少獲得直接收益。由于缺乏創新電子商務產品的手段，不僅缺乏競爭力，而且也令各家銀行產品同質化加劇，導致惡性競爭的循環，既是社會資源的浪費，也無益于銀行自身盈利。
第四，網上交易安全問題亟待解決。安全的網絡消費環境，不僅是提高現有用戶使用頻率、吸引新用戶的重要因素，也是行業良性發展，企業有序經營的重要保障。然而在電子商務應用迅速發展的同時，網上交易中詐騙、犯罪等問題也逐漸滋生。根據中國互聯網信息中心的第28次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，2011年上半年，有8%的網民在網上遇到過消費欺詐，該群體規模達到3 880萬人。網上消費欺詐造成了用戶對互聯網商務類應用的擔憂、抵制和排斥情緒，影響了商務類應用的可持續發展。網上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，普通的瀏覽器用戶，面臨訪問釣魚網站，導致個人信息泄露的威脅；二是信息傳輸過程中的安全性，網上支付的信息是在互聯網上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能；三是銀行網站和電子商務網站的安全性，盡管目前各家網站均采取了防火墻和網絡檢測等安全措施，但對于超級黑客來說，仍然是防不勝防。
我國商業銀行加快電子商務業務發展的對策
由此可見，商業銀行在電子商務領域應該具有很大的發展潛力和空間，同時電子商務與商業銀行的共生關系越來越重要，電子商務不僅能使商業銀行降低成本，增加收益，增強競爭力，也使商業銀行服務超越時空限制，進一步鞏固支付結算地位，也促進商業銀行向全能服務型發展，進一步改變商業銀行的傳統管理模式，使商業銀行逐步向網絡化金融轉變，因此，筆者認為我國商業銀行應充分借助電子商務平臺拓寬業務渠道，讓電子商務成為自身業務創新的動力之一。
第一，商業銀行對電子商務業務發展要有清晰的定位。要將電子商務業務提升至戰略性業務的高度來發展，以電子銀行為骨干，通過多渠道協同，實現無障礙的銀行金融服務；以電子銀行為平臺，以開放應用整合資源為吸引，突破經營邊界，開展跨界的銀行金融服務；以電子銀行為紐帶，建立新型的社會化關系管理模型，提供智慧的銀行金融服務。以客戶為中心，將各類貿易類產品與電子商務有機結合，根據不同行業、不同類型客戶的特點，量身定制個性化的解決方案，大膽進行業務創新，完善和豐富服務種類，拓展電子商務領域，將電子商務打造成核心競爭力，成為營銷客戶、服務客戶、鎖定客戶的重要手段，以及支持其他各項業務市場競爭的有力武器。同時，要引進和充實電子商務方面的專業人才，為激烈的市場競爭儲備人力資源，并在資源配置上對電子商務的發展進行一定的傾斜，加大財務資源的投入。
第二，嘗試搭建以金融服務為核心，集合信息服務、物流服務于一體的新型電子商務服務平臺。電子商務隨著應用領域不斷拓寬，改變著市場客戶的消費習慣和交易模式，對銀行金融服務渠道創新提出了更高要求?，F代商業銀行應重點滿足客戶需求和提升客戶體驗，借助自身在客戶融資、支付結算以及產業鏈上下游客戶信息等方面的優勢，整合資金流，信息流、物流電子商務體系，為客戶提供綜合性金融服務的平臺。平臺要有直白、響亮的名稱，以及通俗、上口的宣傳口號，在宣傳方面，尤其是平臺搭建初期，在品牌宣傳方面要有大的投入。平臺以具有融資需求的優質專業市場中小企業客戶和個人客戶為重點目標客戶群體，推出涵蓋信息展示、在線交易、支付結算、融資服務、信用卡分期、交易資金托管等在內的一攬子金融服務。
第三，重視布局大宗商品電子商務交易市場。目前大宗商品交易在國內的運作已日臻完善，日益成為廣大投資者的熱土，但交易雙方對繳存在交易市場的資金安全存在相當大的疑慮，而商業銀行具有強大的公信力，資金監管也是行業翹楚，因此銀行的金融服務能夠有效地提升市場的質量，為市場提供更好的服務，同時還能提供在線支付結算功能，滿足大宗商品的融資需求。商業銀行通過創新電子商務的應用，可以為大宗商品市場提供全產業鏈服務，即以電子支付為基本結算模式，以銀行信用為擔保，為企業客戶和個人客戶提供資金結算、清算、監管、托管等中間業務以及信貸融資等全方面一體化的金融解決方案。
（一）不斷膨脹的網民群體與相對滯后的教育機制并存據最新的《中國互聯網絡發展狀況統計調查》截至2013年12月止，我國網民規模達6．18億，全年共計新增網民5358萬人?；ヂ摼W普及率為45．8％，較2012年底提升3．7個百分點。2013年北京、廣東、上海等省的互聯網普及率超過了65％，而發展相對落后的廣西2013年的網民達到了1774萬人，互聯網普及率為37．9％，全國排名第22，是整個西部地區網民規模和普及率最高的省份。在廣西的49所高校中，在校大學生網民有數十萬人之多，以校園網和社交網為平臺的網絡觸角深入到校園的各個地方，深入到學生的課堂、宿舍，對學生的健康成長和價值觀產生影響，而相應的教育機制和平臺卻沒有建立起來。不斷膨脹的網民群體與相對滯后的教育機制并存，已經成為當下高校網絡安全的主要特征。
（二）無處不在的網絡觸角與監管控制的乏力始終存在伴隨著智能手機、平板電腦等更加智能、更加便捷工具的使用，互聯網升級3G網絡、4G網絡的出現，互聯網的觸角已經覆蓋了人類社會生活的方方面面，因此有人生動地形容網絡化趨勢已經一發不可收拾，人類社會將被一網打盡。微信、微博、手機網絡、社交網站已經被大眾所熟知，“微時代”已經來臨。截至2013年12月止，我國手機網民規模達5億，較2012年底增加8009萬人，網民中使用手機上網的人群占比由2012年底的74．5％提升至81．0％。全國2000萬大學生都是手機網民，手機網絡客戶端的開發已經實現了互聯網個人化。目前的高校是以校園網為主要陣地的網絡集群，而在校園網之外，如中國移動、聯通、電信等提供的3G、4G網絡，也深受大學生喜愛。而據相關調查研究發現，大學生使用校園網主要在選課、學費繳納、學分查詢等方面。對大學生喜愛的電影下載、網頁瀏覽、社交平臺、游戲等，校園網的網速較慢，而且管制較多。加之智能手機上網已經成為時尚，手機上網涉及個人隱私和權限設置，這種涉及到個人隱私的監控管理很難實現，這兩種情況決定了校園網絡監控的乏力。
（三）信息傳播擴散的無序性與高校網絡安全知識平臺創建的滯后作為一種新工具，互聯網承載著最大、最廣的信息傳輸功能。按照輿論學的相關理論，信息傳播的過程就是信息失真的過程。有些信息在開始傳播的時候就已經出現了問題，而有些信息，也可能在傳播過程中被無限放大。由于“沉默螺旋效應”的存在，使得虛假信息的危害性進一步升級。網絡詐騙、網絡傳銷、網絡間諜等，已經成為頻頻出現的問題。美國學者詹姆斯•博特（JamsPotter）在他的《大眾傳播學導論》中指出：“在信息爆炸的時代，我們經歷著信息疲勞而渾然不覺。新聞娛樂化、信息碎片化，使人們失去了理解信息的語境，對信息的理解和思考變得淺易，而媒體也給受眾造成假象———我們很富有知識?！倍ヂ摼W構建的虛擬世界往往容易使得學生深陷其中，尤其是網絡游戲。大學生正處在各種價值觀形成的時期，而一旦進入“反正沒有人認識我”的無主體網絡社會，其原有需要加固的道德紀律和輿論、感情防線極易崩潰，傳統道德基礎將被逐步消解。面對互聯網信息傳播、擴散的無序性、多樣化，高校建立網絡安全知識教育平臺，開設網絡安全知識教育課，培養學生鑒別信息、提高防詐騙、侵害的能力很有必要。而目前，各高校網絡安全教育課程和平臺的構建相對滯后。這直接導致了當前大學生網絡犯罪、被網絡侵害、沉迷網絡虛擬世界不能自拔等問題的產生。
二、高校網絡安全知識技能學習資源平臺的開發和管理模式構建
（一）高校網絡安全知識技能學習資源平臺的開發理念高校網絡安全知識技能學習資源是一個集網絡基礎知識、網絡安全知識、網絡信息鑒別能力培訓、網絡技術操作為一體的學習平臺。構建這樣的平臺有利于將網絡技術教育與安全教育、思想政治教育聯系起來，打造一個全方位、多層次、專業性的服務性載體。
（二）高校網絡安全知識技能學習資源平臺的開發高校網絡安全知識技能學習資源需要有平臺支撐，核心在于構建一個以高校網絡安全知識技能學習為主要內容的數據庫。數據庫的支撐平臺需要建設專門的網站，結合高校校園網建設普及的實際，可以在此基礎上建設一個專門的網絡安全教育網站，構建高校網絡安全知識技能學習資源平臺，要從以下幾個方面入手。
1．建立平臺，深入推廣。打造全新獨立的教育資源平臺，借助校園網的基礎地位，深入推進平臺的建設和功能的發揮，將網絡安全知識技能學習教育深入課堂、深入宿舍、深入到校園的每一個角落。網絡安全知識技能教育平臺，可以在現有的校園網基礎上增設安全教育欄目，也可以重新打造獨立的教育板塊，在進行計算機培訓、開展安全教育等活動中，融入網絡安全知識技能的學習，推進網絡安全教育在高校的普及。
2．實現融合，道器相衡。高校網絡安全知識技能學習資源要實現與思想政治教育，美學教育等課堂教育相融合，開展網絡安全知識教育，提高學生的網絡安全知識，增強鑒別、抵制不良信息、錯誤信息的能力，樹立正確的網絡觀、價值觀，這與思想政治教育和美學教育等不謀而合。通過打造高校網絡安全知識技能學習平臺，將高校思想政治教育、美學教育等融入其中，在提升學生網絡安全知識和技能的同時，也在無形中塑造學生高尚的品格和養成正確的價值觀。在高校網絡安全知識技能學習平臺上開發思想政治教育電子課程，進行網絡安全相關法律法規宣傳和在線評估是豐富高校網絡安全知識技能學習資源數據庫的重要舉措，也是開發高校網絡安全知識技能學習資源平臺的著力點。
3．強化專業，凸顯特色。建立專門的網絡安全知識技能培訓師資隊伍，提高德育講師和技術管理人員利用平臺開展安全教育，提高學生網絡安全知識技能的素質和能力，打造專業化隊伍。高校網絡安全知識技能資源平臺，最終將成為高校德育講師和技術管理人員開展教育工作、管理工作的平臺。因此，提高管理者的素質和能力，能夠充分發揮平臺的作用更好地為教育學生、提高學生網絡安全知識技能服務。德育講師通過平臺開展教育，要對平臺的使用、管理和特點進行學習，通過平臺開展教育與課堂教育完全不同，平臺教育更加立體化、更加需要有鑒別意識和相應的操作能力，組織德育講師進行技術培訓有助于提高平臺的使用效率，更好地為學習思想政治教育服務。技術管理人員也是平臺的直接管理者、維護者，技術管理人員對學生進行網絡安全知識教育，可以從網絡操作、信息維護、數據庫管理等方面進行，讓學生對網絡進行全方位的認識，對網絡系統的薄弱環節、“信息黑洞”等有確切的認知，從而提高對網絡安全的認知。
（三）高校網絡安全知識技能學習資源平臺的管理
1．對系統本身的維護與管理高校網絡安全知識技能學習網站建立起來后，對系統的維護和管理必不可少。由于在校園系統的網絡中，存在大量用戶，各用戶以不同的業務關系或其他關系相對獨立地組成各局域網子系統，依靠其子系統的支撐平臺進行數據信息的交流。這種分布式的工作方式保證了各子系統運行的獨立性，從而相應提高了校園網系統運行的可靠性，但相對分散的處理方式使資源共享性和透明性受到抑制，各子系統外用戶對非本部門的資源的利用較困難，同時由于教學行業工作特殊性限制，信息流量在局部范圍內的突發傳送相當頻繁，將會導致某些信息通道的瓶頸，造成運行中斷。除了資源的分散性和流量的不可預測性外，將來結構的多種化和分布式使網絡整體維護工作相當困難。針對以上情況，網絡管理系統應主要對網絡資源的配置管理、過障管理、性能管理、記賬管理、安全管理等方面有全面有效的解決方案。高校網絡安全知識技能平臺的維護管理，引入目前市場上流行最廣的CISCOWORKS管理軟件可以輕松實現信息的配置、過障管理。
2．教育者對平臺的運用和管理高校網絡安全知識技能學習平臺的開發，最終目的是要服務于學校的網絡安全教育，引導學生形成正確的網絡觀，提高網絡信息鑒別能力和運用能力。網站開發的最終落腳點在教育者身上，教育者如何運用和管理平臺、充分發揮平臺的作用顯得相當重要。
（1）借助平臺優勢，促進德育工作取得新突破。高校思想政治教育工作的開展，主要采取課堂教學的方式進行。課堂教學可以實現面對面的教學，但鑒于思想政治教育的特點，課堂教學的成效往往不是很理想。通過網絡安全知識技能平臺，將德育工作融入安全教育、網絡知識教育中，借助網絡平臺信息傳播的迅捷化、可視化、生動化等特征，改變思想政治教育依靠書本、單調乏味的現狀。開發德育電子課本、視頻與網絡安全知識融合，促進德育工作創新發展，打造獨具特色的德育和網絡安全教育新局面。
（2）開發手機客戶端，實現網絡安全教育立體化、全覆蓋?；ヂ摼W技術的飛速發展使得手機網絡超過了傳統的電腦平臺，尤其是3G、4G網絡的升級，使得手機網民無處不在。大學生上課玩手機幾乎成為全國各高校的普遍現象，借助網絡安全教育平臺、開發手機客戶端鏈接，在微信上鏈接二維碼，可以實現網絡安全教育和德育工作的立體化、全覆蓋，將學生納入網絡安全教育平臺中來，實現網絡安全教育全民化，深入校園、宿舍甚至學生的家庭。這樣的覆蓋面和普及率，將帶來巨大的社會效益。
