時間：2023-06-05 10:16:34
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇防止電信詐騙總結，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一個電話，騙走巨款
2011年10月15日10時半左右，江蘇省鹽城市的馮女士接到一個電話，對方語音提示她:“請你務必于下午16時前趕到常州市中級人民法院：我們查到你在7月20日用身份證在某銀行支行開了一個賬戶，透支了5961元。”就在馮女士焦急之際，她又接到對方來電，提醒她立即報警，并提供了聯系“陳警官”的電話號碼。
馮女士打通電話后，一名自稱“黃隊長”的男子接了電話，他說:“你與一張招商銀行卡透支57萬元的案件扯上了關系，現在只有將你的存款轉存到另一張卡上，通過人民銀行管理處的周主任幫你申請國家級的保障措施，否則你的資金就會全部被凍結。”之后，黃隊長提供了需要轉存賬戶宋旺的尾號為9608的卡號。
14時50分左右，馮女士來到鹽城市某銀行所屬的支行（以下簡稱某銀行支行），取出8張存款單共計46萬元的存款，然后辦理匯給宋旺45萬元的手續。等了5分鐘，馮女士感覺到什么地方不對勁，便對工作人員王婷說:“你等一下。”此時，時針指向15時04分27秒。
王婷隨口應道:“你的信息我已經傳上去了，就等待審批了。如果拒絕的話那就不成功，如果過去就過去了。”馮女士追問:“什么不成功？”王婷有些不耐煩地回答：“我把資料已經傳上去了，等待審批，我這邊什么都操作不了。”就是這幾句話的時間，時針定格在15時04分50秒，王婷告訴馮女士“已經成功了。”
16時1分左右，馮女士通過銀行ATM自動存取款機將信用卡上的19751.1元轉賬到宋旺的銀行卡上。19時54分左右，意識到可能受騙的馮女士向鹽城市鹽都區公安局新區派出所報警。
2012年1月16日，公安機關查明:犯罪分子賬戶被匯入45萬元后，遂通過網銀系統將45萬元以1萬元一筆分別轉入45個賬戶，并利用設在境外的銀聯ATM機取出贓款。
一場訴訟，討還公道
因犯罪分子跨境實施犯罪，所以偵破進展緩慢，馮女士追回巨款希望渺茫。1月31日，馮女士來到鹽城市鹽都區人民法院，將某銀行支行推上了被告席。
3月12日，鹽城市鹽都區人民法院審理了此案。法庭上，馮女士認為，銀行工作人員不但未在一開始提醒或警示自己防止受騙，且她提出“稍等一下”的時候，工作人員拒絕了她的要求。在半分鐘左右的時間里，銀行工作人員沒有向上級審批部門提出撤回匯付的申請，致使她的45萬元匯付到犯罪分子的賬戶。工作人員沒有遵循江蘇省公安廳、江蘇省銀監局聯合下發的《關于防止、阻截電信詐騙》的文件要求提醒她，未按國家金融管理部門的規定要求辦理和處理她匯款過程中的終止匯款業務，工作人員應承擔賠償責任。
某銀行支行代表辯稱：馮女士匯款時行為舉止正常，并未要求撤回匯款，僅是要求“稍等一會兒”。此時，匯款在柜面上信息已傳出，等待遠程授權放行，工作人員根本無法撤回申請。馮女士并未在匯款后直接到公安機關報警，而是在自動存款機上匯出另一筆款后才發現被騙。各種人員操作程序符合規程，故銀行不承擔責任。
在審理過程中，鹽城市鹽都區人民法院查明，2011年10月13日，鹽城市銀監局向各銀行轉發了江蘇省公安廳、江蘇省銀監局《關于昆山市公安局推行“三問二看一核對”標準化流程阻截電信詐騙的情況通報》的通知。10月19日，某銀行支行向各營業部轉發了該文件。
9月28日，鹽城市鹽都區人民法院依據我國《合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《民事訴訟法》第一百二十八條之規定，作出一審判決，判決某銀行支行賠償馮女士45萬元，并承擔自2011年10月15日起至判決確定履行之日止按中國人民銀行同期貸款利率計算的利息。一審判決后，雙方均未提出上訴。
法官說法
近年來，電信詐騙案件持續高發。一些犯罪分子冒充電信局、公安局等單位名義，借助任意顯號軟件、VOIP電話、現代網銀等技術，騙取受害人匯轉資金。本案的判決，出乎大多數人的意外。某銀行支行是根據客戶馮女士要求進行匯款的，為何要承擔法律責任呢？客戶在銀行辦理匯款時，善意的提醒是銀行的道德義務還是法律責任呢？
關于提醒義務的法律歸責問題，有人認為屬于銀行的社會責任而非法律責任。客戶只要是完全民事行為能力人，那么銀行就沒有理由拒絕為其辦理業務。至于銀行的蓋章提醒和警示義務，只是道德義務。對此，有關法律人士指出，客戶至銀行辦理匯款等業務，實際兩者在履行儲蓄存款等合同關系，那么當事人在履行主合同的同時也應履行因合同產生的附隨業務，附隨義務也是法律規定。我國《合同法》第六十條規定:“當事人應當按照約定全面履行自己的義務；當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務。”因此，客戶在辦理匯款時，銀行給予提醒、警示，就是由儲蓄存款等合同關系引出的附隨義務，是法律義務，應當完全履行，否則應承擔相應的法律責任。
銀行具有人才和技術優勢，是電信詐騙犯罪行為得逞前的最后一關。江蘇省公安廳、江蘇省銀監局推行的“三問、二看、一核對”阻截電信詐騙的措施切實有效。“三問”是指：一問客戶轉（匯）出資金用途，二問客戶是否知道收款人情況，三問客戶是否了解接受賬戶信息。“兩看”是指：一看前來辦理業務的客戶神色是否慌張、舉止是否反常，二看客戶是否持續接聽電話。“一核對”是指：核對客戶所留信息是否合理。
如今，電信詐騙已不是新鮮事，但還有很多人屢屢上當受騙。警方總結出騙子的十種開場白，提醒讀者注意甄別：1.我的銀行卡丟失，請將錢匯至另一張卡上。2.我是某電信局（公安局、檢察院）的，你的電話已欠費，而且賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪，請配合。3.這里是某通訊公司客戶服務熱線，由于工作失誤，你的電話費這幾個月多收××元，如確認退費請按×。4.喂，猜猜我是誰？我是你老朋友啊！5.顧客你好，你已在某超市透支消費。6.我的那張卡磁條壞了，請把錢匯到某銀行賬戶。7.免費提供長期貸款，無擔保，立等可辦。8.恭喜你獲得某公司10周年慶典抽獎活動×等獎。9.電腦預測彩票中獎號碼、推薦代炒股票保證盈利，不賺不收費。10.我是××局，現在國家下調了購車附加稅率（購房契稅），向你退還稅金。
大學畢業生防詐騙的方法
1、正確選擇求職渠道
隨著互聯網的深入發展，網絡求職招聘漸漸成為主流模式。求職者在選擇網絡求職渠道時，一定要到正規的知名招聘網站注冊、投遞簡歷，切忌去那些不正規的和山寨的招聘網站找工作。同時，對微信、微博、論壇上出現的招聘信息，要慎重對待，一定要多方了解招聘公司的情況，對于無法查到招聘單位詳細信息的，不要去面試。
2、慎重選擇異地求職
對于異地招聘，要慎重對待，對明顯高于現階段的崗位薪資待遇的招聘信息，不輕信，不盲從。去異地就業，首先要了解當地的薪資水平以及生活成本，所在的行業企業發展情況。慎重對待熟人介紹的工作，特別是對于珠三角、長三角等區域性傳銷較活躍的地區，要更加小心。
3、求職需要注意的幾個領域
(1)金融領域。曾經有不法金融機構借著資本運作的旗號，拉金融專業人士入股傳銷，特別是金融專業的應屆生更要小心。
(2)醫藥保健領域。該領域有傳銷公司以銷售醫療器械、保健品等為借口，高薪招聘銷售人員。求職者一旦被騙進入，很難脫身。
(3)加工制造領域。一些騙子打著高薪招聘藍領工人的旗號，對一些文化程度不高的求職者行騙。先是收取中介費、培訓費，后逃之夭夭。
(4)酒店娛樂業。一些騙子公司高薪招聘所謂的酒店銷售、公關人員，實則從事非法活動。求職者，特別是應屆生，一定要慎重去面試，以免受騙，誤入虎口。
(5)網絡兼職領域。凡是打著高收入兼職旗號，招聘兼職人員的，基本都是騙子。求職者在求職過程中，對于對方要求收取費用的，都要小心。正規公司不會收取求職者任何費用.
畢業生求職騙局
1、聯手詐騙。
勞務詐騙機構與皮包公司、騙子公司聯手，以推薦工作為名收取各種費用。兩家或多家公司源源不斷互相推薦求職者，他們或狼狽勾結或實為同一老板。
2、引誘詐騙。
把詐騙作為一門生意來經營。招聘時開出空頭支票，口頭承諾何時上班月薪多少，引誘求職者上當，但根本沒有想著去兌現特別是那些招聘文員、財務、司機等工種的，只要交錢，來者都能應聘上。招人進來以后卻要求高價買下所謂的會員卡或者劣質的化妝品、補品、保健用品、小電器等產品，再由應聘者自行銷售。應聘者根本完成不了定額，此時，他們再借故炒人，讓求職者啞巴吃黃連有苦說不出。
3、游擊詐騙。
此類詐騙活動集中在車站、碼頭或外來勞務工流動量大的地段。他們租用酒店、招待所或寫字樓，誘人上當后撈一把就走。其特點是花言巧語騙進來，惡言惡語打出去。
4、假證詐騙。
用無效或假的營業執照、許可證來騙取求職者的信任，已成為一大新的詐騙方式。據了解，市工商局每年依法吊銷了上萬家企業的營業執照，但有不少被吊銷的執照仍在市場上“借尸還魂”。
5、培訓詐騙。
一些非法培訓機構、美容美發店、桑拿按摩中心以培訓并安排工作為名，收取500元至2000元不等的培訓費用，或卷款潛逃，或不安排工作。
6、存錢詐騙。
以月薪2萬元至3萬元為誘餌，招收俊男靚女、酒店公關或服務生從事，誘騙求職者把錢存入指定的賬戶，之后通過銀行卡把錢取走。
常見的求職詐騙案例
1、只“試用”不聘用
應聘進入一家公司做項目助理，說好試用期3個月，試用期間工資2000元，表現好才能轉正。試用期間工作量繁重，天天都要加班，堅持三個月后人事經理稱“人職不匹配”，讓我走人……
2、“儲備經理”變“保險推銷員”
求職者：在網上投給某金融公司簡歷，應聘“儲備經理”職位，沒多久就接到面試電話，興沖沖去面試兩次后告知被錄取了，試用期2500元，轉正3500元。簽訂合同后，經過兩周的培訓，才被告知，招我主要是做保險業務員。如果業務做得不好是無法轉正的。“儲備經理”竟然成了賣保險的!
3、不交培訓費，工資別想領
求職者：接到一家公司的面試通知，去了之后發現還算正規，沒有向我索要任何費用，讓我留下先試用一段時間，然后再考慮是否錄取。我辛辛苦苦做了一個月，結果他們卻說我專業知識不足必須參加公司內部培訓，培訓費300元。我不愿意，對方就說，不交培訓費可以走人，一個月工資也免談。
4、工資稅前稅后差距大
求職者：面試一家公司，談好“基本工資”3000元，當時以為是到手3000元，也沒看合同就簽字了。由于工作繁重，每天都工作10個小時，到了發工資那天，竟然發現自己僅僅拿到2000元。直接咨詢人事部門，被告知“扣了稅、服裝費、培訓費……”
5、必須上街發廣告的“業務經理”
求職者：我突然收到一家房地產公司的電子郵件，通知我去面試“業務經理”，待遇非常優厚，是同類崗位市場價位的三倍。上網查了一下，卻發現招聘簡章上學歷要求竟然中專就可以，網上還查到各種求職者的吐槽，說入職后根本不簽勞動合同，“業務經理”都要上街發廣告……
6、聲稱進名企，騙取中介費
求職者：因為求職心切，在網上偶然看到一家職介機構可推薦求職者進入500強企業就心動了。咨詢下來對方要求我先交1500元的費用，才能安排推薦。為了能進500強，我就網上付款了。誰知道付款后，長達一個多月，對方遲遲不推薦工作。多次催促后被告知：等聯系好了會通知你……
7、月薪縮水8000變3000
求職者：在報紙上看到一條招聘廣告，月薪8000元招“IT經理”。面試兩次后才得知試用期月薪3000元，還是稅前工資，到手就2500元;轉正后通過各種考核再加上績效獎金才有可能達到8000元。抱著“以學習為主”的想法就先簽了試用期合同。但才2個月，對方就以我“沒有發展潛力”為由把我給開除了。
8、“就業協議書”不能代替勞動合同
求職者：畢業一個月前，我與一家私企簽訂了“高校畢業生就業協議”。畢業后，那家單位一直沒有和我簽勞動合同。因為對簽訂勞動合同的重要性不了解，就沒當回事。在辛苦工作了4個月后，公司突然把我裁員了，最后我什么賠償都沒得到。
9、忽略合同條款，“被交”違約金
求職者：我與一家公司簽合同時還未畢業，但公司要求我先進入實習期。在2個月的實習期中，我只拿到1500元“實習工資”。實習結束后，我以為工作已經敲定就打算回學校修完剩下的課程，9月再回到公司正式上班。但我向公司請假時，公司卻以合同中“工作前兩年不得連續請假一周以上”的條款為由，認定我違約，最后我不得不交了高達2000元的違約金。
10、“招而不聘”陷阱
求職者：我參加了很多招聘會，但問詢下來發現很多公司其實根本就不打算招人。有些只是小企業借機來做宣傳，還有一些就是走個形式而已。
11、千余元買了四個推薦條
求職者朱某在八卦嶺一帶看到廣告說，A公司急聘保安、倉管、營業員等，就打電話問招不招電焊工，得到回答：“你過來吧，我們什么工作都有。”朱某去了，交了300元后，A公司老板給他手寫個條子：“王經理，茲有朱某到您的B公司，請幫忙安排電焊工事宜。”朱某辛辛苦苦趕到B公司時，該公司的老板說：“你交500元押金，就安排你上班。”他于是交了錢，并強烈要求盡快上班。B老板收到錢后，開了個條子：“隆重推薦你到C公司。”幾條街之外的C公司收了他數百元后又把他介紹到D公司，最后D公司也要收錢。
朱某親身體驗了這種“雁過拔毛”式的“互相推薦”，反正每次都要“吐點兒血”。最后在推來推去之中，求職者毫無疑問是白跑了。付出了總共1350元之后，朱先生口袋里面沒有錢了才幡然醒悟，于是便去要求退款。結果是，7條大漢對他一頓狠揍。
12、路邊“急聘”全是騙錢
在深圳人員集中的地方，隱藏了不少的“公司”、“集團公司”。這些公司都有一個“商業秘密”，就是一年到頭都在搞“急聘”“急招”“招聘”。初來乍到的求職者要警惕：這些所謂公司的營業執照全是假的，他們成立公司的目的就是騙錢。
這些用不干膠小紙片印刷的小廣告，絕對不會出現在正規的媒體上。勞務詐騙分子專門雇傭打工仔每天到外面張貼，地點就是人員流動量較大的地方，以及路邊電話亭、電線桿等等。江蘇人秦某對記者說，他剛到深圳，一見到廣告就去應聘。公司讓交存檔費，秦某說沒有錢。勞務詐騙分子就安排他到大街上張貼廣告，說是月薪500元。山東人楊某也是興高采烈來應聘，先交了100元的存檔費和入廠費，讓再交300元才安排工作。他已經沒有錢了便被要求幫助張貼廣告：“每天都去，一天不知道能貼多少。”
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對于學生來說，除了可以享受雙休和法定節假日之外，每年還有兩次超長的假期，那就是寒假和暑假，下面是小編為大家收集的關于江蘇2022寒假放假時間安排。希望可以幫助大家。
江蘇2022寒假放假時間安排2022年寒假時間：放假時間擬定為1月22日春季開學上課時間擬定為2月11日
小學生寒假安全教育注意事項1遵守交通法規
不在馬路上嬉戲打鬧，不在行走和騎車時看手機、聽音樂，不在車輛盲區內玩耍，不闖紅燈、不翻越交通隔離欄，不坐副駕駛座位，未滿12周歲不騎自行車及共享單車，未滿16周歲不駕駛電動自行車。
2安全用電用氣
不使用“三無”電器，不在同一接線板上同時使用多種大功率電器，不用濕手觸摸電源開關和電器。使用燃氣設備應開窗通風并看管，使用后及時關閉。發現火情，及時到室外撥打119。
要在家長的指導下逐步學會使用家用電器;不要亂動和亂接電線、燈頭、插座等。不要在標有“高壓危險”的地方玩耍。
不玩火，不攜帶火種，發現火災不得逞能上前滅火，要及時報告大人或報警。
家長不在家時，不使用煤氣、液化氣灶具等，防止煤氣泄漏。
3防范冬季流行疾病
注意個人衛生，勤洗手勤換衣，居家時經常開窗通風。注意營養均衡，保持充足睡眠，養成運動習慣。外出注意霧霾天氣，戴上口罩，不去人多擁擠的公共場所。
4注重自我保護
不去未成年人不適宜進入的營業性歌舞娛樂場所、互聯網上網服務場所、酒吧等場所游玩，多去博物館、科技館、展覽館、運動館等青少年社會實踐場館活動。
1.不去網吧、酒吧以及歌舞娛樂場所;
2.不沉迷網絡和電子游戲;
3.不玩渲染暴力等不健康網絡游戲;
4.慎交網友，不與陌生網友見面，防范電信、網絡詐騙;
5.不在工地、軌道、高壓線等危險區域玩耍;
6.遠離擁擠場所，避免擁擠踩踏。
5安全文明上網
遵守網絡文明公約，不瀏覽不良信息，不侮辱欺凌他人。增強自護意識，不隨意約會網友，不沉溺虛擬空間，不將個人、家人及他人信息上傳。
保護自己的密碼口令安全，不告訴他人。聊天交友要謹慎，不與網友見面。
上網要有節制，文明健康上網。
6不入危險區域
不擅自進入軌道區間、在建工地、荒地、高壓電線附近、停車場、危化品倉庫等危險區域。
7安全乘坐公交
遵守乘客守則，不攜帶易燃、易爆物及其他禁止物品乘坐公共交通。乘車時先下后上不爭搶，發現可疑物品，及時報告工作人員，不擅自處置。保管好隨身攜帶物品。
1.自覺遵守交通規則，不在馬路上跑鬧、玩耍。
2.橫穿馬路要走斑馬線、人行天橋等，不得隨意橫穿。
3.不得在馬路中央騎自行車。
4.遵守公共秩序，排隊等車，車未停穩不得靠近車輛，上下車時不擁擠。
5.文明乘車，乘車時要系好安全帶或抓牢扶手。
8遵守公共秩序
上下樓梯不擁擠不打鬧。乘自動扶梯抓好扶手，留意前方，注意腳下。遇到人流擁擠要鎮定，注意躲避，避免摔跤，不逆人流行走。
9防范溺水事件
不在河邊、親水平臺、工地水塘等區域玩耍，不撿拾掉入河道等水域的物品。小學生去游泳池游泳應有家長陪伴。發現落水者，立即尋求成人幫助，不盲目施救。
10遵守煙花爆竹燃放規定
寒假期間，歡喜度春節，不少孩子都喜歡放煙花爆竹，作為家長，一定要告訴孩子不能燃放煙花爆竹，確保安全。
11飲食安全
春節期間，孩子們有了長輩們給的壓歲錢，面對諸多好吃的零食，難免會控制不住自己的嘴巴。大吃大喝，根本停不下來。
1.自覺養成良好的個人衛生習慣，飯前便后勤洗手，防止傳染病的發生。
2.購買有包裝的食品時，要看清商標、生產日期、保質期等，“三無”食品、過期食品一定不要購買食用。
3.生吃瓜果要注意洗干凈后才可食用，不吃腐爛、變質的瓜果。
嚴禁吸煙、喝酒。
4.不暴飲暴食，防止消化不良。
12安全快樂旅行
寒假期間，不少家庭會選擇外出度假，走親訪友。這時一定要選擇正規、信譽好的旅行社旅游并簽訂旅游合同、購買旅游保險。
1.不去尚未開發、開放的景點旅游。
2.選擇正規、信譽好的旅行社旅游，并簽訂旅游合同、購買相關保險。
3.學習、掌握車輛、輪船、飛機突發意外的自我保護知識和處置常識。
4.入住酒店時，及時了解消防逃生通道，索取酒店聯系卡。
5.不在設有危險標志處停留，不在禁拍處拍照、攝影。
6.了解并尊重旅游地風俗、禁忌。
這些安全提醒家長們要多給孩子們強調幾遍，安全一定要重視，讓我們一起為孩子們的寒假保駕護航吧!
小學生學習計劃書一、學習的目標明確，實現目標也有保證。學習計劃就是規定在什么時候采取什么方法步驟達到什么學習目標。短時間內達到一個小目標。長時間達到一個大目標。在長短計劃指導下，使學習一步步地由小目標走向大目標。
二、恰當安排各項學習任務，使學習有秩序地進行，有了計劃可以把自己的學習管理好。到一定時候對照計劃檢查總結一下自己的學習，看看有什么優點與缺點，優點發揚，缺點克服，使學習不斷進步。
三、對培養良好的學習習慣大有幫助。良好習慣養成以后，就能自然而然地按照一定的秩序去學習。有了計劃，也有利于鍛煉克服困難、不怕失敗的精神，無論碰到什么困難挫折也要堅持完成計劃，達到規定的學習目標。
四、提高計劃觀念與計劃能力，使自己成為能夠有條理地安排學習，生活、工作的人。這種計劃觀念與計劃能力，學生都應該學習與具備，這對一生都有好處。
有些學生學習毫無計劃。腳踩西瓜皮，滑到哪里算到哪里，這是非常不好的。高爾基說：不知明天該做什么的人是不幸的。有的學生認為，學校有教育計劃，老師有教學計劃，跟著老師走，按照學校要求辦就行了。何必自己再定計劃，這種想法不對。學校與老師的計劃是針對全體學生的，每個學生還應該按照老師要求針對自己的學習情況制定具體的個人學習計劃，特別是修學以后的自學部分，更要有自己的計劃。
由于學習計劃有必要又大有好處，所以有計劃地學習成為優秀生的共同特點。學習好與學習不好的差別當中有一條就是有沒有學習計劃。這一點越是高年級越明顯。
怎樣制定學習計劃呢?一份好的學習計劃大致包括三方面的內容。
進行自我分析我們每天都在學習，可能有的同學沒有想過我是怎樣學習的這個問題，因此制訂計劃前首先進行自我分析。
1、分析自己的學習特點，同學們可以仔細回顧一下自己的學習情況，找出學習特點。
各人的學習特點不一樣：有的記憶力強，學過知識不易忘記;有的理解力好，老師說一遍就能聽懂;有的動作快但經常錯;有的動作慢卻非常仔細。如在數學學習中有的理解力強、應用題學習好;有的善于進行口算，算得比較快，有的記憶力好，公式定義記得比較牢;有的想象力豐富，善于在圖形變換中找出規律。所以幾何學習比較好，你可以全面分析。
2、分析自己的學習現狀，一是與全班同學比，確定看自己數學成績在班級中的位置，還常用;
為更好的開展“兩排查一促進”專項活動工作，促進我區經濟平穩較快發展，維護國家安全和社會和諧穩定，根據省委、省政府關于開展以“進村入戶、助推發展、強化服務”為主要內容的大走訪活動的總體部署和省委政法委、省社會管理綜合治理委員會關于組織開展“兩排查一促進”專項活動的工作要求及市政法委關于組織開展“兩排查一促進”專項活動方案的通知，結合我區實際，制訂本方案。
一、指導思想和總體目標
認真貫徹落實全國、全省政法工作會議精神，按照省委、省政府關于開展以“進村入戶、助推發展、強化服務”為主要內容的大走訪活動的總體部署和省委政法委、省社會管理綜合治理委員會關于組織開展“兩排查一促進”專項活動的工作要求，緊緊抓住全國“兩會”、省第十三次黨代會和黨的十這三個重要時間節點，圍繞深化“平安”建設，結合開展“社會管理創新落實年”活動和集中化解涉法涉訴進京訪案件工作，以行政村和企業為重點，組織開展“兩排查一促進”活動，即“深入排查化解矛盾糾紛，深入排查整治社會治安和公共安全突出問題，促進‘網格化管理、組團式服務’工作完善落實”，堅決防止發生重大政治性事件、非法聚集事件、大規模和暴力恐怖事件，為促進我市經濟平穩較快發展、維護國家安全和社會和諧穩定作出新貢獻。
二、組織領導
為確保“兩排查一促進”專項活動工作取得實效，特成立開發區“兩排查一促進”領導小組，名單如下：
三、主要任務和工作措施
(一)深入排查化解社會矛盾糾紛。要全面排查掌握各種可能引發問題，以及影響社會和諧穩定的各類矛盾糾紛和苗頭隱患，重點排查土地征用、房屋拆遷、企事業改制、社會保障、涉法涉訴、教育醫療、環境保護、安全生產、食品藥品安全、金融等領域引發的矛盾糾紛和突出問題；實施宏觀調控政策、轉變經濟發展方式、調整經濟結構過程中出現的突出矛盾和問題；重點工程建設、重大政策措施實施過程中出現的新情況、新問題，以及流動人口、刑釋解教人員、社區服刑人員、易肇事肇禍的精神病人、吸毒人員、閑散青少年等人群和各類上訪群眾。對于排查出的矛盾糾紛和苗頭隱患，要逐一進行登記建檔，歸類梳理，逐件研究制定解決方案，逐件落實責任單位和責任人。矛盾糾紛解決后要及時上報撤銷，要根據矛盾糾紛性質和嚴重程度，綜合運用法律、政策、經濟、行政等手段和教育、協商、疏導等辦法，把矛盾化解在萌芽狀態，把問題解決在當地和基層。對于普遍性、傾向性矛盾糾紛，要成立專門班子組織開展集中調處。對于社會影響面大、可能升級激化、容易引發和極端事件的矛盾糾紛，要實行定牽頭(責任)單位、定人員、定時間、包調處的“三定一包”辦法，集中力量調處解決。對于短期內難以徹底化解的矛盾糾紛，要積極主動地做好群眾思想工作，幫助群眾解疑釋惑、理順情緒、排憂解難，同時逐一落實措施，防止矛盾堆積、激化。對各類重點人員，要在依法的前提下，采用切實有效的辦法做好穩控工作，防止引發個人極端事件。要依法維護企業合法權益，充分發揮職能部門、基層組織的作用，有效化解經濟糾紛，防止簡單地推向執法司法機關。要結合各級領導干部下訪接訪，深入細致做好涉法涉訴特別是進京訪案件集中化解工作，在息訴罷訪上下功夫，確保案件化解質量。
(二)深入排查整治社會治安和公共安全問題。要以治安復雜的行政村和問題較多的企業為重點，扎實開展治安大排查，切實把治安混亂的部位和可能引發公共安全問題的苗頭、隱患搞清楚。對于排查出的治安重點地區和突出問題，要全部進行登記造冊和備案，錄入基層綜合管理信息系統，認真研究制定整治工作方案，按照問題的性質和管轄權限，逐一落實牽頭部門、責任單位和責任人，明確整改時限，集中時間、集中力量開展嚴打整治行動。要有針對性地推進“打黑除惡”專項斗爭，依法嚴厲打擊“兩搶一盜”、拐賣婦女兒童、危害食品藥品安全、電信詐騙、非法集資、傳銷等違法犯罪活動，進一步完善社會治安防控體系，切實維護良好社會秩序。要嚴格落實安全生產責任制，建立健全交通安全、消防安全、衛生安全、食品藥品安全監管機制，加強校園特別是校車安全管理，切實維護人民群眾生命財產安金。對情況復雜、整治難度較大的，要實行掛牌督查督辦，必要時有關領導同志要親自負責，組織強有力的工作組進行駐點整治，確保實現“由亂到治”的目標。
(三)全面促進“網格化管理、組團式服務”工作落實。要檢查掌握基層推廣落實“網格化管理、組團式服務”工作情況，各辦局、行政村、企業及有關部門在今年5月底以前，真正把網格劃分好、把團隊組建好、把機制運行好、把作用發揮好，切實把黨和政府的工作觸角延伸到社會末梢、覆蓋到各個角落。要推動加強農村社區和群眾自治組織建設，把各項公共服務和社會管理措施落實到村組、企業和每家每戶。公安派出所把流動人口納入網格管理，努力提升流動人口服務管理的精細化水平。要不斷深化平安村、平安企業創建活動，推動平安建設的各項措施落實到每一個網格。要不斷發展村企群防群治隊伍，特別要加強平安志愿者隊伍建設，廣泛動員社會力量參與到“團組”中來，參與到信息收集、治安防范、糾紛調解、法律服務、交通安全、消防宣傳等工作中來，不斷增強網格管理服務的科學性、系統性和針對性。
四、工作要求和具體安排
(一)抓緊制定方案，及時進行部署。根據省總體部署，這次專項活動從2月上旬開始，到省第十三次黨代會召開前，經過5個月時間的努力，取得階段性效果；再用3個月左右的時間，深入化解矛盾，解決問題，鞏固成果，到黨的十召開前圓滿結束。各辦局、行政村、企業及有關部門要把開展“兩排查一促進”專項活動作為深化平安建設、促進社會和諧的重要任務，作為推進“社會管理創新落實年”的重大舉措，作為“進村入企”大走訪活動的重要內容，及時作出部署，精心組織實施，確保責任落實、措施到位。各辦局排查分工按《關于落實經濟開發區管委會干部安全生產網格化監管責任制的文件執行，各行政村2月底前成立“兩排查一促進”領導小組，2月28號前上報社會發展局政法辦。
(二)搞好工作銜接，確保有序推進。“兩排查一促進”專項活動是“進村入企”大走訪活動重要組成部分。各辦局、行政村、企業及有關部門要切實把組織開展“兩排查一促進”專項活動納入“進村入企”大走訪活動的總體部署，由開發區黨委、政府統一領導，市鎮村三級領導、干部整體聯動組織實施，做到同安排、同檢查、同考核、同落實。對排查出來的矛盾糾紛、苗頭隱患和突出問題，要按照“一村一表、一企一表、一事一表”的要求，逐一登記造冊，逐一建檔備案，并錄入基層綜合管理信息系統。
（三）組織精干力量，強化督促指導。各辦局、行政村、企業及有關部門要把“兩排查一促進”專項活動與開展“忠誠、為民、公正、廉潔”政法干警核心價值觀教育實踐活動結合起來，建立健全分工負責、聯絡溝通、信息報送、情況匯總和分析研究以及問題處理等方面工作制度，加強協調配合，推動工作落實。政法辦要及時掌握情況、加強分類指導。要把宣傳發動群眾作為專項活動的重要環節，深入基層進行面對面地宣傳，廣泛動員群眾配合做好相關工作。
1、中國農村互聯網發展狀況
當前中國經濟社會的發展存在明顯的“二元結構”問題，從獲取信息和信息應用的角度來看，城鄉信息技術鴻溝是加深二元結構分化的一個重要因素。重視和加強農村互聯網發展，不僅能有效地縮小城鄉“數字鴻溝”、消除城鄉之間的信息壁壘、化解二元結構的諸多矛盾，也是建設社會主義新農村、構建社會主義和諧社會的重要組成部分。
2、中國農村電子商務發展情況
近年來，農產品電子商務在我國作為一種新興的農產品交易方式，從無到有，從少到多，從小到大，呈現出高速發展態勢。
目前，商務類應用在農村網民中的滲透不斷擴大，使用率得到一定提升，可見農村電子商務未來存在較大增長潛力。
3、研究意義
陜西省洛南縣麻坪鎮山地眾多，傳播媒介相對欠缺，與外界信息溝通較為閉塞，與此同時麻坪鎮農特產品、旅游業等方面具有很大的發展空間，互聯網作為重要的傳播媒介，必定能在日后作為麻坪鎮發展建設的有力工具。
在電子商務開拓方面有三點重要意義，首先是發展麻坪鎮乃至中國農村的電子商務，可以解決普遍存在的農業信息閉塞的問題，為農業發展進行信息化改革服務，更好的促進農業信息商務化、數字化；其次是可以解決制約農業發展的農產品流通問題，盡量在銷售方面縮小與市場經濟的要求，互聯網能為農村提供這一交易平臺，幫助農民主動地選擇有利市場進行銷售；最后是方便麻坪鎮農村居民日常生活，在交通較為不便的情況下，拓寬了與外界交流的途徑，創新了購物方式，能夠更好的服務農村居民生活。
二、問卷數據分析及對存在問題的分析總結
1、麻坪鎮互聯網發展及使用基本情況
從調研數據可以得出，麻坪鎮擁有電腦戶數比例和上網戶數比例在逐年提高，表明該地區的農村居民的消費水平在提高。然而綜合歷年來的趨勢來看，當地上的互聯網普及率明顯遠低于全國平均水平。
2、麻坪鎮電商發展與應用情況
從調研數據可知，不經常在網上購物的人數占比最大，為46%；經常在網上購物的人數次之，占26.7%；聽說過但沒有嘗試過的人數，占25.5%；根本沒有聽說過電子商務的人數占比最少，為1.9%，這些數據說明網民的網購意識還有待提高，對于電子商務的了解還遠遠不夠。
3、麻坪鎮人口構成特征
由統計數據得知，麻坪鎮人口中從事第一產業的人數比例最大，為86.8%，這部分人口多為留守人口，農活較多，沒有時間接觸網絡；同時當地人文化水平較低，其中小學和初中文化水平占比最大而高學歷水平占比極小，這部分人口知識能力水平所限，掌握不了網絡的使用；再有當地年齡區間為40歲以上的人口所占比例較大，我們在調研中發現，40歲以上的人口中接觸網絡的人數比例非常小，主要原因是這些人年齡相對較大，思想保守，沒有多少上網的意識，沒有意識到網絡帶來的便捷。以上這些都是導致該地區的目前互聯網發展狀況較不發達的重要原因。
4、麻坪鎮網民上網行為
統計數據顯示，麻坪鎮網民上網行為受生活作息規律的影響較大，網民多在農閑休息時間上網。麻坪鎮居民從事第一產業的人數居多，過多的農業生產活動說明農業占據了農民大部分時間，導致農民上網實際的減少。同時，當地網民在家上網的人數占總網民人數的比例較大，占上網總人數的72.7%，并且絕大多數的網民選擇手機上網（占到80.7%），幾乎沒有人使用筆記本電腦和平板電腦，也說明上網設備比較單一。當地居民上網的頻率較高，有52.8%的網民是幾乎每天都上網，19.9%的網民是每三天上網一次。這一數據說明當地的居民對網絡的需求還是很大的。
5、麻坪鎮網絡設施情況
根據我們的調研數據得知，麻坪鎮的網民以使用4G和3G手機網絡信號為主，主要以4G信號為主，占到了84.1%，使用的月流量大多數在100M以上，占到了69.6%。從使用有線網絡的網絡用戶的情況來看，大多數網民每年的網費大體在500-1000元這個范圍內，相對于當地居民的人均年收入來說，這個價格有點略高，但只有4%的網民對網速感到滿意，說明運營商的網絡基礎設施建設和較高的網絡費用并不匹配。
6、麻坪鎮電商發展與應用情況
由數據可得，經常在網上購物的人數只占到26.7%。在使用網購的網民中僅有10.3%的網民逛購物網站的頻率達到了一周一次或更多，說明麻坪鎮網民的網購意識還有待提高。再者，有57.9%的網民有明確的購物需求時才會網購。據此可以看出，當地網民逛購物網站的頻率總體不高且消費行為相對理智，目的明確。 由于麻坪地區多山，交通不方便，快遞服務沉淀不到位使得網民對物流產生不滿。據統計數據得知，在所調研的網民中，對于發快遞方面，59%的人表示“不可以方便收到快遞，要到指定地點才行”，占比最高，其次認為可以叫到家的人數較多，占比24.8%；認為幾乎不能叫到快遞的人數最少，占比5.1%。進一步說明了該鎮的物流體系不完善。
三、解決辦法及對策
1、積極拓展農村網絡市場，加快網絡基礎設施的建設進度
我們注意到，當地的網絡設施建設并不能滿足市場的需求，相對于互聯網的飛速發展，當地的網絡發展還是較為緩慢。所以我們建議政府的注意力還可以放在擴大網絡的覆蓋率，降低網絡的使用門檻。根據農村市場的特點，可以推出使用農村市場的網絡設備。此外還可根據當地網民的上網習慣，運營商可以設置專門的適用于農村生活作息習慣的網絡流量優惠時段。
2、轉變農村網民網絡使用方式，凸顯網絡對經濟的發展作用
據調研情況可知當地的網民學歷水平普遍較低，網絡應用也以娛樂類和社交通信類為主。當地政府應該積極培訓農村網民。正確引導農村網民使用互聯網來服務于農業生產，學習豐富實用的農業生產知識，使該地區的網民的網絡活動不僅僅局限于網絡娛樂，能夠運用網絡為農業生產活動提供便利。
3、加大宣傳力度，增進農村網民對電子商務的了解
在調研中，一些農戶提到，對網絡并不了解，害怕上當受騙，據此我們認為政府可以與電商等相關部門積極協商，為當地居民提供一些列網絡知識講座，例如防止網絡詐騙，網絡購物流程講解等。電商可以從專業人士的角度來解答農村網民的疑問，幫助他們走進電子商務，了解電子商務，接受電子商務。
4、加強農村地區的快遞建設，為農村電子商務的發展培育良好的環境
在我們的調研過程中，當地參與過網絡購物的網民，很大一部分對于當地的物流是有怨言的，我們也了解到，當地僅有中國郵政一家可以提供快遞服務，大部分網民需要去縣城的指定地點才可以取到快遞。我們建議政府加大道路交通網的建設，為快遞網絡的發展提供基礎條件，同時快遞公司和電商對此類的山區，可以實行特殊的政策。
四、結語
通過我們的調研分析發現，現在麻坪鎮居民收入在穩步增長，麻坪鎮地區經濟發展加速，且麻坪鎮擁有電腦戶數比例和上網戶數比例在逐年提高，其互聯網發展前景可觀。
互聯網金融是一種新型金融業態。從互聯網金融的風險角度出發，運用模糊層次分析法對我國互聯網金融的風險進行評價。基此認為互聯網金融的風險主要為操作風險、信用風險、運營風險、網絡技術安全風險和法律及聲譽風險，并且各種風險之間具有相對明顯的疊加性。其中，運營風險中的流動性風險、法律及聲譽風險中的網絡洗錢風險、操作風險中的支付方式創新風險和供應商操作風險、網絡技術安全風險中的病毒感染風險為我國互聯網金融總體風險的關鍵驅動因素。
關鍵詞：
互聯網金融；模糊層次分析法；風險評價；風險識別
一、引言
互聯網金融正在以其獨特的商業模式和價值創造方式影響著傳統金融業，并逐步成為不能忽略的新型金融業態，其與傳統金融相互競爭、滲透，推動著金融結構的變革，也促進普惠型金融的實現。我國是全球互聯網金融發展最快的國家之一，2013年，我國大批互聯網企業借助電子商務和信息數據優勢大舉進軍金融領域，如阿里的余額寶、騰訊的基金戰略、京東的供應鏈金融等。與此同時，傳統金融機構也積極采取行動，如建行的“善融商務”、工行的“大電商平臺”、農業銀行的“互聯網金融實驗室”、平安銀行的線上供應鏈金融服務、招商銀行的小企業互聯網融資服務等。但是，喜憂參半，由于運行平臺和運行結構的根本性變化所帶來的金融風險更難把控，如網絡技術不成熟、相關法律法規不充分、相關監管力度不到位等，均成為阻礙我國互聯網金融穩健發展的關鍵性因素。如何防控互聯網金融風險，已成為眾多學者關注的熱點。
Klafft(2008)指出由于信息不對稱及貸款人在互聯網金融環境下對匿名網絡環境下的貸款經驗不足等，致使互聯網金融在資金交易過程中面臨的風險要比傳統金融業高[1]。Lin(2009)將電子銀行客戶的感知利益和電子銀行客戶在執行風險、時間風險、社會風險、財務風險和安全/隱私風險五個方面的感知風險進行了整合，并利用技術接受模型TAM和TPB模型構建了解釋消費者使用電子銀行目的和意愿的理論模型，認為電子銀行客戶感知到的安全/隱私風險和財務風險越高，他們使用電子銀行辦理業務的意愿就越薄弱；電子銀行客戶的感知利益越高，他們使用電子銀行辦理業務的意愿就越強烈[2]。朱鳳萍（2010）從業務層面和技術層面對電子銀行的風險特征進行了探討，指出電子銀行須在技術層面上建立完善的技術防范措施，包括編寫防病毒爆發代碼、業務數據的備份存儲等，同時還須在業務層面上不斷梳理和監測其所面臨的各種風險[3]。楊彪等（2012）探索了第三方支付的風險機理，提出將第三方支付納入宏觀監管體系[4]。彭傳金(2012)指出P2P網絡信貸存在非法集資風險、信息科技風險、信用風險以及法律風險[5]。王漢君（2013）探討了由高技術性和高聯動性帶給互聯網金融的操作風險和傳染風險，認為金融創新必須要與監管創新同步進行[6]。苗文龍（2015）認為互聯網支付的風險主要有操作風險、洗錢風險、金融風險等[7]。本文從操作風險、信用風險、運營風險、網絡技術安全風險和法律及聲譽風險5個方面出發，運用模糊層次分析法對我國互聯網金融的風險狀態進行綜合評價，并提出優化我國互聯網金融風險的對策建議。
二、互聯網金融風險識別
互聯網金融服務涉及主體包括金融服務供應商、消費者和商業銀行等，各參與主體發展現狀、業務流程以及未來發展方向的不同都將會影響到互聯網金融風險評估的結果。因此，在構建互聯網風險評價指標體系之前，應先明確各個主體之間的相互關系并總結歸納出各項評價指標。本文根據互聯網金融自身業務的特點，采用風險類別列舉法對存在于我國互聯網金融中的潛在風險進行識別與總結，進而歸納出。
（一）操作風險操作風險，主要包括支付方式創新風險、消費者操作風險和供應商操作風險。當前，我國互聯網金融尚未形成統一的、標準的操作流程，使得互聯網金融服務供應商所經營業務的操作流程存在較大差異，而且許多用戶對互聯網金融風險的防范意識不足，這將必然導致互聯網金融服務供應商和消費者均可能存在操作風險。此外，互聯網金融服務供應商為了方便用戶使用，在支付方式上不斷創新，如以紅外和藍牙為代表的近場支付，以網銀、電話銀行和手機支付為代表的遠程支付，無論是近場支付還是遠程支付，均存在著技術和業務上的操作風險。
（二）信用風險信用風險，包括征信風險、內部欺詐風險、外部欺詐風險、信用信息濫用風險。不同于傳統金融行業，互聯網金融行業尚未建立公開的信息數據庫，各互聯網金融企業未實現與央行征信系統的對接，而且也沒有第三方征信機構為社會公眾提供其相關信息，征信風險不容小覷。加之我國互聯網金融剛剛起步，多數互聯網金融企業的管理制度、操作流程、風險防控體系并不完善，消費者保護機制并不健全，使得當前我國互聯網金融的信用風險相當突出，如來自企業內部員工之間的欺詐、外部市場的欺詐以及用戶信用信息濫用等。
（三）運營風險運營風險，包括關聯性風險、市場選擇風險和流動性風險。互聯網金融服務是一種虛擬的金融服務，其所涉及的金融業務依賴于電子信息所構成的虛擬世界，與其經營業務相關的各個用戶的各項信息具有非對稱性，如合作機構或企業和消費者的交易身份、資金去向、信用評級等，而這種信息非對稱性將會導致互聯網金融企業面臨關聯性風險和市場選擇風險。另外，保持適度的流動性是保障金融行業正常運轉的首要條件，但互聯網金融企業沒有相應的存款準備金制度、存款保險制度等，缺乏對短期負債和資金預期外外流的有效應對對策，流動性風險極易形成。
（四）網絡技術安全風險網絡技術安全風險，包括技術泄密風險、病毒感染風險、系統中斷風險和數據傳輸安全風險。對于互聯網金融而言，網絡是其運行的平臺，隨著網絡技術的日益發達，網絡技術安全風險與日俱增，成為互聯網金融消費者財產安全的重大威脅。網絡及計算機自身缺陷或技術不成熟造成的停機、堵塞、出錯及故障等以及通過病毒、黑客等人為破壞手段構成的網絡軟硬件癱瘓、信息被截獲或篡改等都有可能導致用戶的資金被盜，據《2015中國互聯網網絡安全報告》和《中國網民權益保護調查報告》顯示，2015年我國網民人均有8條個人隱私被盜，我國網民因個人信息泄露、垃圾信息、詐騙信息等現象導致的資金損失總額達805億元。
（五）法律及聲譽風險法律及聲譽風險，包括法律法規缺位風險、監管缺位風險、主體資格風險、網絡洗錢風險和聲譽風險。當前，我國還未頒布與互聯網金融有關的法律法規，現行的法律法規及監管體制并不能有效適應這一新生金融業態的需求。盡管互聯網金融運行平臺已經對用戶采取了實名認證的管理體系，但這并不能有效杜絕網絡洗錢等違法行為的出現。同時，互聯網金融企業并未得到證監會的正式認同和批準，其經營主體資格在法律上是否合法仍存在很大的爭議。除此之外，由于互聯網金融服務依賴于網絡平臺，一旦出現信用或技術等風險問題，將會通過網絡迅速蔓延與傳播開來，互聯網會使聲譽風險以更快、更大范圍的傳播，從而對互聯網金融企業造成根本性的傷害乃至破產。
三、基于模糊層次分析法的互聯網金融風險評價
