時間：2023-06-04 10:48:58
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇小額貸款公司履職報告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關(guān)鍵詞：非金融機構(gòu)；融資；監(jiān)管
中圖分類號：F832.39 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）02-0051-04
當(dāng)前社會融資方式走向多元化，不規(guī)范的融資行為有所增多，諸多融資風(fēng)險對金融機構(gòu)影響較大，關(guān)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行等具有融資功能的非金融機構(gòu)監(jiān)管問題引起有關(guān)部門的關(guān)注，也引發(fā)了對監(jiān)管制度與監(jiān)管方式的重新思考。本文以為樣本，通過對現(xiàn)行監(jiān)管制度安排、實施情況及效果進行分析，提出幾點見解。
一、具有融資功能的非金融機構(gòu)現(xiàn)狀
（一）機構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展基本情況
截至2012年9月末。已開業(yè)的小額貸款公司法人機構(gòu)546家（包括2家外資機構(gòu)），注冊資本共計409，6億元。比上年同期分別增加84家和40.5億元，機構(gòu)數(shù)量仍居全國第一，覆蓋內(nèi)蒙古101個旗縣區(qū)的97個，有6家小額貸款公司在自治區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立了14家分支機構(gòu)；小額貸款公司貸款余額378.7億元。比上年同期增加35.8億元，相當(dāng)于同期全自治區(qū)農(nóng)村信用社系統(tǒng)（不包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）貸款余額的34.7%，前三季度累計發(fā)放貸款251.2億元。從2006年10月第一家小額貸款公司成立以來，總計發(fā)放貸款1500多億元，為11萬多戶當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民、個體工商戶和小微企業(yè)提供了信貸支持。
同期。共有融資性擔(dān)保公司212家，注冊資本共計189.2億元，擔(dān)保規(guī)模余額322，8億元，比年初減少11.7億元，前三季度累計擔(dān)保規(guī)模206.8億元。共有典當(dāng)行201家，注冊資本共計28.9億元，當(dāng)金余額13.2億元，前三季度累計發(fā)放當(dāng)金35.7億元；其中，房地產(chǎn)抵押、機動車等動產(chǎn)質(zhì)押和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)金分別約占71.7%、17.7%和10.6%，并且權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)呈上升趨勢，而傳統(tǒng)民品質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍有所縮小。
從注冊資本金來源看，小額貸款公司和典當(dāng)行全部為民間資本，融資性擔(dān)保公司中的民間資本約占60%。這些行業(yè)利潤空間相對較高，對民間資本具有較大的吸引力，但經(jīng)營風(fēng)險自擔(dān)、盈虧自負。
（二）現(xiàn)行監(jiān)管制度安排
從監(jiān)管目標設(shè)定來看，簡言之就是要通過監(jiān)管實現(xiàn)行業(yè)規(guī)范經(jīng)營、運行安全穩(wěn)健、競爭公平有序，提高整體融資效率，發(fā)揮其政策制度設(shè)計的服務(wù)功能；維護市場穩(wěn)定，防范行業(yè)風(fēng)險，促進行業(yè)健康有序可持續(xù)發(fā)展，保護投資者和消費者的權(quán)益；同時約節(jié)監(jiān)管成本，盡可能實現(xiàn)社會效益最大化。即實現(xiàn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，發(fā)揮預(yù)期作用，促進地方經(jīng)濟發(fā)展，達到行業(yè)政策制度設(shè)計的目的和效果，而不是徹底管住、管死。
在監(jiān)管依據(jù)方面，主要有《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》（人民銀行令[1996]第2號）、銀監(jiān)會和人民銀行總行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會、發(fā)改委、工信部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商管理總局令2010年第3號）和《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（[2011]30號）以及《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》（商流通發(fā)[2012]423號）等。具有專屬性的監(jiān)管依據(jù)均為部門規(guī)章或規(guī)范性文件。
對監(jiān)管主體安排方面，小額貸款公司由地方政府（省級政府和地市、旗縣政府）的金融管理部門（金融辦）實行屬地管理，具體負責(zé)機構(gòu)準人、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并負責(zé)協(xié)調(diào)溝通和服務(wù)引導(dǎo)。融資性擔(dān)保公司由銀監(jiān)會牽頭、八部委參加的全國融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議負責(zé)制定有關(guān)政策措施和監(jiān)管制度，指導(dǎo)地方政府進行監(jiān)管；省級政府的金融管理部門（金融辦）負責(zé)機構(gòu)設(shè)立審批，地市金融辦實行屬地監(jiān)管，負責(zé)日常監(jiān)管和處置風(fēng)險，并實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。典當(dāng)行于2000年以后由人民銀行劃歸國家經(jīng)貿(mào)委管理，2003年起由國家商務(wù)部管理，負責(zé)機構(gòu)設(shè)立審批和日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；2012年12月的《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》進一步明確各級商務(wù)主管部門的具體監(jiān)管職責(zé)，對典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實行分級管理、分級負責(zé)的原則，強化屬地管理，省級商務(wù)主管部門對本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負責(zé)，地市級商務(wù)主管部門負責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，縣級商務(wù)主管部門負責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查。即均實行“誰審批設(shè)立、誰負責(zé)監(jiān)管”的原則。
目前，我國基本上是實行分層次分類監(jiān)管，對吸收公眾存款的各類銀行業(yè)金融機構(gòu)。由金融監(jiān)管當(dāng)局在全國實行垂直、統(tǒng)一監(jiān)管；對不吸收公眾存款而具有融資功能的非金融機構(gòu)，由國家相關(guān)部門制定有關(guān)規(guī)則，交由地方政府部門實行監(jiān)管。
二、監(jiān)管實施情況
（一）采取的監(jiān)管方式與監(jiān)管措施
地方政府主管部門積極履行監(jiān)管職責(zé)。圍繞監(jiān)管目標及依據(jù)國家有關(guān)部門規(guī)章，地方政府主管部門各司其職，陸續(xù)出臺相關(guān)管理制度，落實監(jiān)管措施，規(guī)范各類機構(gòu)經(jīng)營行為，防范風(fēng)險發(fā)生。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行等機構(gòu)，均有相應(yīng)的市場準入和業(yè)務(wù)規(guī)范。
就小額貸款公司來看，一是不斷健全完善管理制度。自2008年以來政府及金融辦先后制定出臺了小額貸款公司試點管理暫行辦法及試點管理實施細則、高管人員任職資格管理和從業(yè)人員資格認證制度、會計核算和統(tǒng)計報告制度、年度審查與考核評價制度等10多項管理制度，用規(guī)章制度規(guī)范約束其經(jīng)營行為。金融辦并于2011年9月下發(fā)《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定》，要求小額貸款公司嚴格依法合規(guī)經(jīng)營，嚴控其參與民間借貸或涉足非法集資。二是采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管方式強化監(jiān)督管理。各級政府積極推進管理機構(gòu)建設(shè)，充實管理人員，落實監(jiān)管責(zé)任。加強對小額貸款公司的屬地監(jiān)管。到2012年9月末，自治區(qū)、各盟市和70%的旗縣政府均設(shè)立了金融辦，對屬地小額貸款公司實行分層監(jiān)管，旗縣金融辦每季、盟市金融辦每半年對小額貸款公司開展一次現(xiàn)場檢查，自治區(qū)金融辦在上年對小額貸款公司全面檢查的基礎(chǔ)上。2012年8月份對20%的機構(gòu)進行了抽查。同時。積極推進小額貸款公司動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，2012年底前在6個盟市將先行上線，對業(yè)務(wù)運行等實行實時動態(tài)監(jiān)測。三是加強機構(gòu)準入管理。2011年第四季度以來，金融辦暫停受理新機構(gòu)籌辦申請，從重設(shè)立機構(gòu)、擴大覆蓋面轉(zhuǎn)到重業(yè)務(wù)監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展，并先后對15家運行不合規(guī)的小額貸款公司取消經(jīng)營資格，嚴格規(guī)制業(yè)務(wù)經(jīng)營行為。
注重發(fā)揮行業(yè)自律的作用。各行業(yè)均成立了行業(yè)協(xié)會，通過制定行業(yè)規(guī)范，實現(xiàn)自我約束，對經(jīng)營風(fēng)險進行自律性控制；協(xié)助政府職能部門對行業(yè)進行協(xié)調(diào)和監(jiān)督，彌補地方政府監(jiān)管力量的不足；并借助協(xié)會平臺開展同業(yè)經(jīng)驗交流。取長補短，及時發(fā)現(xiàn)問題，幫助解決問題。內(nèi)蒙古小額信貸行業(yè)協(xié)會從2009年7月正式成立以來，積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律的作用，大力開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)營管理經(jīng)驗交流推介，3年來輪訓(xùn)從業(yè)人員接近100%。促進行業(yè)不斷提高經(jīng)營管理水平及規(guī)范發(fā)展。
開展部門間的監(jiān)管合作。各級人民銀行加強對小額貸款公司的統(tǒng)計監(jiān)測，到2012年9月末已將444家小額貸款公司納入統(tǒng)計監(jiān)測范圍，統(tǒng)計監(jiān)測內(nèi)容包括貸款金額、期限、利率、投向等，積極引導(dǎo)其合規(guī)經(jīng)營；并強化動態(tài)信息反饋和風(fēng)險研判，及時進行風(fēng)險提示，提出參考建議。銀監(jiān)部門出臺有關(guān)措施，限制金融機構(gòu)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有融資功能的機構(gòu)進行授信和融資，強化風(fēng)險管理。
（二）制度設(shè)計、經(jīng)營運作及監(jiān)管中存在的問題
從制度設(shè)計方面分析，一是將此類機構(gòu)類同民間金融進行管理，實行高利率也面臨高風(fēng)險。如，對小額貸款公司設(shè)定的貸款利率上限偏高，貸款對象大多為銀行業(yè)金融機構(gòu)不愿意授信、潛在風(fēng)險較大的客戶，且機構(gòu)地域分布和服務(wù)對象一定程度偏離政策設(shè)計的方向。二是缺乏政策支持，直接導(dǎo)致面臨的風(fēng)險較大。如，政策制度安排小額貸款公司支持“三農(nóng)”，而享受不到農(nóng)村金融機構(gòu)的財政補貼、稅收減免和支農(nóng)再貸款等優(yōu)惠：融資性擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保主體，主要是為不符合銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款條件的小微企業(yè)提供信貸擔(dān)保，而擔(dān)保風(fēng)險基金缺失，實際中往往是由擔(dān)保公司完全承擔(dān)擔(dān)保貸款的風(fēng)險，債權(quán)人與擔(dān)保人利益共享，風(fēng)險卻不能共擔(dān)，造成擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險較大。同時，對小額貸款公司和典當(dāng)行限定的融資渠道窄、融資比例低，不利于其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。三是監(jiān)管主體缺位，監(jiān)管鞭長莫及。如，2012年12月《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》出臺以前，多年來由國家商務(wù)部負責(zé)典當(dāng)行或分支機構(gòu)的設(shè)立審批，履行監(jiān)督管理職責(zé)，負責(zé)日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；省級商務(wù)主管部門只是按季向商務(wù)部報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況，對典當(dāng)行進行年審。由于典當(dāng)行的審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)均在國家商務(wù)部，長期以來造成典當(dāng)行的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管缺失，難以有效規(guī)范典當(dāng)行的經(jīng)營行為。
從經(jīng)營行為來看，一是行業(yè)內(nèi)控機制不完善，管理不到位，經(jīng)營運作不夠規(guī)范。如，個別機構(gòu)放貸利率明顯高于政策規(guī)定的利率水平，收取不合理的手續(xù)費，突破政策規(guī)定經(jīng)營委托貸款，資金投向政策限制的行業(yè)等。二是利益驅(qū)動及需求拉動，違規(guī)甚至非法經(jīng)營。如，個別機構(gòu)演變?yōu)槊耖g借貸的中介機構(gòu)，進行非法集資，涉足高利貸。三是變身“影子銀行”，加劇金融風(fēng)險。如，個別機構(gòu)超范圍經(jīng)營及存在高息吸收公眾存款和高息放貸的現(xiàn)象等，擾亂市場秩序，影響金融穩(wěn)定。
從監(jiān)管方面審視。一是相關(guān)法規(guī)制度、行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管機制不健全不完善，加之受監(jiān)管手段有限、監(jiān)管力量配置不足及人員素質(zhì)的制約，存在監(jiān)管不力、監(jiān)督缺失的現(xiàn)象；且目前具有專屬性的監(jiān)管依據(jù)均為部門規(guī)章或規(guī)范性文件，法律層級和效力低。二是由地方政府機構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，個別地方政府監(jiān)管意識不強，重服務(wù)輕監(jiān)管，監(jiān)管不足或在主觀上放松監(jiān)管，監(jiān)管措施落實不到位，缺乏有效監(jiān)管。三是經(jīng)營的透明度差，雙方信息不對稱，存在違規(guī)經(jīng)營的空間。如，個別機構(gòu)逃避監(jiān)管，利用借貸資金“過橋”登記注冊，抽逃資本金，進行關(guān)聯(lián)交易。存在違規(guī)擔(dān)保、賬外經(jīng)營等。
三、改進現(xiàn)行監(jiān)管制度安排的建議
（一）保持現(xiàn)行監(jiān)管制度基本穩(wěn)定，繼續(xù)推行差異化的監(jiān)管政策，對具有融資功能的非金融機構(gòu)由地方政府主管部門實行監(jiān)管
目前我國對各類機構(gòu)實行“誰審批、誰監(jiān)管、誰負責(zé)”，中央與地方實行分層次分類監(jiān)管，具有合理性和一定優(yōu)勢，不宜頻繁進行制度調(diào)整變革，建議保持現(xiàn)行監(jiān)管制度基本穩(wěn)定，并不斷加以完善和進行適度微調(diào)。
一是建立健全配套法規(guī)和制度，改善監(jiān)管制度環(huán)境，加強對監(jiān)管工作的指導(dǎo)，規(guī)制行業(yè)經(jīng)營行為。建議針對各行業(yè)在法律層面專門制定管理規(guī)范包括行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，出臺監(jiān)管指引，充分實現(xiàn)有法可依、有章可循，改變目前法律法規(guī)滯后、殘缺的現(xiàn)狀。并充分賦予地方政府主管部門行使監(jiān)管的職能及對違規(guī)行為相應(yīng)的行政處罰權(quán)，進一步明確監(jiān)管職責(zé)及防范和處置風(fēng)險的責(zé)任，促進其強化監(jiān)管和有效監(jiān)管。
二是合理區(qū)分公眾金融機構(gòu)和非公眾金融機構(gòu)及具有融資功能的非金融機構(gòu)的不同監(jiān)管方式、不同監(jiān)管標準，實行差異化監(jiān)管。對吸收公眾存款、涉及社會公眾利益及可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機構(gòu)，由金融監(jiān)管當(dāng)局實行審慎監(jiān)管：針對各地區(qū)發(fā)展極不平衡的現(xiàn)實情況，對不吸收公眾存款的地方性融資類機構(gòu)交由地方政府監(jiān)管。建立分層監(jiān)管體制。避免實行全國集中統(tǒng)一監(jiān)管出現(xiàn)“一管就死、一放就亂”的問題。
三是切實加強地方政府的監(jiān)管，加大監(jiān)督檢查力度，嚴格約束行業(yè)經(jīng)營行為，促進其規(guī)范有序發(fā)展。落實地方政府主管部門的監(jiān)管責(zé)任，強化風(fēng)險意識，實施主動監(jiān)管，從重審批設(shè)立和事后風(fēng)險處置轉(zhuǎn)向事前、事后監(jiān)管和過程監(jiān)管并重，實行監(jiān)管與服務(wù)并重、規(guī)范與發(fā)展并重；并對同類型業(yè)務(wù)推行職能部門統(tǒng)一監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管要求：充實監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員，建立履職評價和監(jiān)管問責(zé)制度，促進提升監(jiān)管能力及風(fēng)險防控水平。同時，嚴厲打擊違法經(jīng)營行為，加大處罰力度，發(fā)揮警示效應(yīng)，整頓市場秩序，維護經(jīng)濟社會穩(wěn)定。
四是推進自律組織建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會同業(yè)自律管理、自我約束和指導(dǎo)協(xié)調(diào)的作用。加強行業(yè)自律，實現(xiàn)部門監(jiān)管與行業(yè)自律并行、維護行業(yè)權(quán)益與防范風(fēng)險并行，進一步提高行業(yè)管理水平，規(guī)范行業(yè)秩序。
（二）加強監(jiān)管合作，建立完善跨部門協(xié)調(diào)監(jiān)管機制，充分調(diào)動和發(fā)揮各部門監(jiān)管資源的作用
一是強化合作意識，地方主管部門與有關(guān)部門加強監(jiān)管協(xié)作，明確各自職責(zé)，形成監(jiān)管合力。積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，建立地方主管部門與人民銀行、銀監(jiān)、工商行政管理、司法等部門間經(jīng)常聯(lián)系、會商和聯(lián)席會議制度等。健全信息溝通、共享機制和監(jiān)管協(xié)調(diào)、合作機制，明確各相關(guān)部門的職責(zé)，建立完善多部門聯(lián)動工作機制，實行分工協(xié)作，彌補監(jiān)管協(xié)作不足的弊端，完善風(fēng)險早期識別、預(yù)警和防控機制。從現(xiàn)行以機構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式向機構(gòu)監(jiān)管與功能性監(jiān)管相互兼容并行轉(zhuǎn)變，通過制度約束、自律管理及部門監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的有效性，促進具有融資功能的非金融機構(gòu)規(guī)范運作及穩(wěn)健發(fā)展，共同防范行業(yè)風(fēng)險。
二是完善地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，加強地方政府部門、金融管理部門的溝通與協(xié)調(diào)，強化社會監(jiān)督，規(guī)范市場秩序。多渠道實現(xiàn)行業(yè)客戶信用信息共享，防止信息失真，健全風(fēng)險防控合作機制，及時識別高風(fēng)險客戶及共同規(guī)避和控制風(fēng)險，防范行業(yè)風(fēng)險擴散和蔓延。同時，重視發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，動員組織社會各方面力量主動參與，共同維護融資市場秩序，更好地保護金融消費者的合法權(quán)益。
（三）服務(wù)與監(jiān)管并重，加強相關(guān)部門的政策溝通和協(xié)調(diào)統(tǒng)一，扶持其健康持續(xù)發(fā)展
貸款公司工作計劃【1】
一、工作總結(jié)
(1)熟悉基礎(chǔ)任務(wù)，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓(xùn)，不但令我掌握了信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識，還有熟悉了信貸調(diào)查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學(xué)和開展業(yè)務(wù)中會遇到些問題，但我知道我是一直在進步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學(xué)，共同進步。進信貸部二個月了，信貸部團結(jié)互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學(xué)習(xí)和進步。“敏而好學(xué)”，一直以來我都虛心向同事和領(lǐng)導(dǎo)請教，師傅的耐心教導(dǎo)，和領(lǐng)導(dǎo)的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。
二、工作計劃
(1)學(xué)習(xí)、鞏固業(yè)務(wù)知識，提示處理業(yè)務(wù)的效率。業(yè)務(wù)知識是我們開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，盡管通過上崗培訓(xùn)，已經(jīng)掌握了一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識，但信貸業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)處理的技巧都是學(xué)海無涯的。隨著信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，更需要我們有一顆不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，所以在未來的時間來，我必須充分利用空閑時間，多看點有關(guān)銀行和信貸方面的知識，增長知識，提升處理業(yè)務(wù)的效率。.
(2)累積工作經(jīng)驗，把控信貸風(fēng)險。信貸員是整個貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的第一個“把門人”，如何把控信貸風(fēng)險的第一道門為之關(guān)鍵。但面對著形形的客戶，面對著各行各業(yè)潛在的風(fēng)險，面對著各種各樣的突發(fā)環(huán)境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風(fēng)險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結(jié)，善于發(fā)現(xiàn)，開拓視野，積累好良好的工作經(jīng)驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關(guān)“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉(zhuǎn)介紹率。客戶是我們信貸業(yè)務(wù)賴以生存的基礎(chǔ)，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經(jīng)理重要的任務(wù)。做好維護客戶的每個細節(jié)，良好的客戶關(guān)系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉(zhuǎn)介紹其他客戶。剛進信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經(jīng)理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠。
貸款公司工作計劃【2】
xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯(lián)社下達了很嚴格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標也很嚴格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎(chǔ)。具體工作計劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學(xué)習(xí)，盡快進入工作角色
由于換崗為客戶經(jīng)理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經(jīng)理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認識，積極營銷貸款和存款
一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經(jīng)理，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。
三、勤調(diào)實際，保證新增貸款量
客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時，必要要保證貸款的量，尤其是新增貸款的量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵()押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發(fā)放貸款量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
貸款公司工作計劃【3】
XXX年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結(jié)一致，開拓進取，優(yōu)化服務(wù)，強化監(jiān)管，為實現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟社會發(fā)展打牢基礎(chǔ)。
一、指導(dǎo)思想
XXX年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實以《XXX辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作》的通知要求和《XXX省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點，規(guī)范管理，加強監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。XXX年度，公司擬向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)等累計發(fā)放貸款 筆， 萬元,年末貸款余額達到 萬元，全力確保全年貸款在資產(chǎn)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯及案件事故。
二、具體工作
(一)做細工作，促進信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進一步加強信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實結(jié)合公司發(fā)展實際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標明確，責(zé)任到人。二是要認真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場調(diào)查，切實結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務(wù)，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統(tǒng)計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風(fēng)控、財務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟效益和社會效益。
(二)強化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險
一是要以強化監(jiān)管為目標，不斷細化貸款風(fēng)險管理辦法、風(fēng)險評價標準、風(fēng)險評估等制度和細則，全力做好貸款風(fēng)險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險為根本，結(jié)合工作實際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險預(yù)測、貸款風(fēng)險分類認定、風(fēng)險評價、防止風(fēng)險的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風(fēng)險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風(fēng)險控制方案，定期報送風(fēng)險監(jiān)測報告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險評價體系，促進風(fēng)險管理不斷科學(xué)化，為實現(xiàn)公司資產(chǎn)保增保駕護航。
(三)加強監(jiān)督，實現(xiàn)財務(wù)管理規(guī)范化
一是各財會人員要在財務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認真履職盡責(zé)，嚴格執(zhí)行財務(wù)管理、會計核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進一步結(jié)合公司財務(wù)工作實際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強的財務(wù)管理實施細則，為做好公司財務(wù)計劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對內(nèi)對外經(jīng)濟活動創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計劃，編制財務(wù)預(yù)算，以期及時、準確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動地參與公司經(jīng)營管理，切實加強資金管理，測評預(yù)警財務(wù)風(fēng)險，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴格執(zhí)行國家財稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強公司財務(wù)內(nèi)部審計，促進財務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴格程序和規(guī)程辦理財務(wù)收支，依法繳納國家稅收，及時向有關(guān)部門報送財務(wù)報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
(四)加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力
一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強企業(yè)員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業(yè)形象推廣計劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場競爭中的認知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對內(nèi)對外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進公司運轉(zhuǎn)及時高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。
關(guān)鍵詞：中央銀行：職能定位；基層
中國人民銀行作為國家的中央銀行，法律已明確規(guī)定其職能，即在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，實施宏觀調(diào)控。現(xiàn)在央行的職能一般被表述為三項內(nèi)容：貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融服務(wù)。縣支行承擔(dān)著貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的職能。
縣支行作為人總行在地方的派出機構(gòu)，對自身職能定位的認識程度直接影響到履職效果，縣支行的履職效果會直接或間接地不同程度影響到人總行宏觀調(diào)控的時效。就目前狀況而言，不少縣支行仍沉醉于上世紀八九十年代的顯赫地位，特別是分設(shè)銀監(jiān)會后，對自己該干什么工作，如何開展工作聊無頭序，失落情緒蔓延。面對新形勢賦予人民銀行的新職責(zé)，找不到很好的工作方法和具體工作內(nèi)容，不能正確認識和高效履職，陷于一種癱瘓半癱瘓狀態(tài)，嚴重影響到縣支行在當(dāng)?shù)卣械奈恢谩⒃诋?dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)心目中的地位、在當(dāng)?shù)厣鐣鹘缰械男蜗蟆Ｒ灿绊懙饺嗣胥y行作為中央銀行的整體形象。
我國近十幾年的金融改革過程是一個削弱人民銀行權(quán)力的過程，對彩票、保險業(yè)、證券和期貨業(yè)、銀行業(yè)的監(jiān)管先后從人民銀行分離出去，人行對金融機構(gòu)的硬性約束減弱，這是客觀原因。但心理準備不充分、心理落差大、自身努力不夠，總感覺無事可干。這是主觀原因。事實上，央行本身是事關(guān)經(jīng)濟金融發(fā)展的樞紐和中心，改革后的央行工作要求更高，任務(wù)更重，大量工作由奮斗在基層第一線的縣支行來完成。我們不能在抱怨中度過每一天，而應(yīng)充分發(fā)揮應(yīng)有的積極作用，應(yīng)當(dāng)用捷徑的辦法重塑基層央行形象，正確認識支行職能所在，找準定位，盡快充實、完善、提升縣支行的履職能力，是當(dāng)務(wù)之急。
一，明確目標，培養(yǎng)共同的文化價值觀，形成團隊優(yōu)勢
(一)塑造大框架，明確大目標。縣支行必須首先定位三條主線，認真履職。一是國庫，二是發(fā)行庫，三是貨幣政策。經(jīng)理國庫體現(xiàn)央行是政府的銀行，這一職能在當(dāng)?shù)卣皖A(yù)算單位中具有舉足輕重的地位；發(fā)行庫體現(xiàn)央行是發(fā)行的銀行，對金融機構(gòu)和社會影響甚廣，“零庫存”的支庫要恢復(fù)業(yè)務(wù)，開辦業(yè)務(wù)的支行要強化規(guī)范化管理}貨幣政策體現(xiàn)央行是銀行的銀行，作為最基層的縣支行要實現(xiàn)資金與項目的有效對接，為政府的項目找資金，為銀行的資金找項目，密切關(guān)注和保證貨幣政策傳導(dǎo)機制各環(huán)節(jié)的暢通，掌握受阻原因，直接為上級行提供參考依據(jù)。
(二)豐富小框架，找準小目標。縣支行必須具體定位六個項目操作。一是反洗錢。二是賬戶管理，三是人民幣管理，四是反假貨幣管理。五是征信管理，六是小額貸款公司的組建與監(jiān)督和監(jiān)測。
(三)央行人要為自己的職能定位。要有共同的央行文化價值觀來支撐，為自己是一個央行人而驕傲，認為自己所做的一切工作是為自己而干，而不是單純地為國家做貢獻，為單位做奉獻。形成團隊優(yōu)勢就是要挖掘每個職工的潛能，最大限度地調(diào)動每個干部職工的積極性、充分發(fā)揮每個干部職工的最大作用。
二、改變理念，充分發(fā)揮縣支行在貨幣政策傳導(dǎo)過程中的作用
人民銀行縣支行是央行的神經(jīng)末梢。貨幣政策的執(zhí)行效果與縣支行的作用密不可分，并非十分遙遠、無法操作。當(dāng)前我國貨幣政策傳導(dǎo)機制與貨幣供應(yīng)量及信貸總量有高度的相關(guān)性。縣支行是經(jīng)濟金融現(xiàn)象的現(xiàn)場接觸者，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融情況了解得最清楚、最直接、晟真實；對轄內(nèi)貨幣流通、貸款的投向和投量等整體狀況最有發(fā)言權(quán)；對轄內(nèi)信貸資金與政府投資項目實現(xiàn)有效對接，最適合扮演橋梁角色，也最受政府和金融機構(gòu)的信任的歡迎。這些都是縣支行發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用的最有利條件。
經(jīng)濟金融專家以利率、匯率和資本市場渠道變化為核心不斷探討金融開放條件下的貨幣政策傳導(dǎo)機制，而目前我國的利率、匯率和資本市場的渠道仍然不夠暢通，縣支行需要密切關(guān)注地方性金融機構(gòu)的利率定價、以及股民動向?qū)墒械挠绊憽?/p>
國務(wù)院批準的人總行新三定方案。新增了“制定和實施宏觀信貸指導(dǎo)政策”職能，信貸政策作為貨幣政策的一部分側(cè)重于主要根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策或市場原則對信貸投向作出規(guī)定，縣支行要結(jié)合當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)、貸款投向投量，分析判斷與產(chǎn)業(yè)政策的相符程度。更要判斷信貸資金投入引發(fā)通貨膨脹的可能性，連續(xù)關(guān)注分析當(dāng)?shù)匚飪r走勢。
存款準備金是總行頻繁操作的貨幣政策工具之一，對貨幣流動性的釋放和回收具有重要作用，每次存款準各金率的上浮和下調(diào)都需要縣支行及時調(diào)查分析反饋執(zhí)行效果。更要嚴格督促檢查地方性金融機構(gòu)存款準各金的繳存情況。基礎(chǔ)貨幣是爆發(fā)力很強的貨幣政策工具，國庫資金是屬于央行資金的基礎(chǔ)貨幣，經(jīng)理好國庫自然是貨幣政策工具管理的需要，做好貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合也是縣支行的重要職責(zé)。
三、理清思路，以反洗錢為抓手竭力維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，央行是現(xiàn)代金融的樞扭。維護金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟又好又快可持續(xù)發(fā)展和社會長治久安的保障。人總行2005年《中國金融穩(wěn)定報告》的正式，對奠定央行在維護金融穩(wěn)定的大格局的龍頭地位起到了標識性的作用，從此拉開了由央行挑起維護我國金融穩(wěn)定的主角的序幕。具體到縣支行維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定的微觀操作，要以反洗錢工作為抓手，牽頭建立轄內(nèi)各層次相關(guān)部門參加的反洗錢協(xié)調(diào)機制，密切與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門和政府相關(guān)部門的工作聯(lián)系，發(fā)揮相關(guān)部門的作用。
目前，通過銀行、證券與期貨、保險進行的洗錢犯罪活動不僅日益嚴重，而且是洗錢犯罪活動的主要領(lǐng)域。中國人民銀行由于肩負整個金融領(lǐng)域的穩(wěn)定職能，依靠遍布全國的分支機構(gòu)對銀行、證券與期貨、保險等領(lǐng)域的反洗錢實施監(jiān)管，防范金融機構(gòu)的道德風(fēng)險。具有天然的優(yōu)勢。職能特點和形勢需要決定了縣支行應(yīng)重點承擔(dān)以下職責(zé)；一是組織協(xié)調(diào)職能，積極貫徹執(zhí)行國務(wù)院和人總行統(tǒng)一的反洗錢法律法規(guī)與規(guī)定，發(fā)現(xiàn)、分析、研究反洗錢工作的新情況、新動向、新問題；協(xié)調(diào)轄內(nèi)金融監(jiān)管部門、司法部門、有關(guān)執(zhí)法部門的反洗錢工作。協(xié)調(diào)解決相關(guān)部門的利益關(guān)系，形成反洗錢部門之間的工作合力。二是監(jiān)督檢查職能，即根據(jù)法律法規(guī)和上級行的授權(quán)，對銀行業(yè)、證券與期業(yè)、保險業(yè)整個金融系統(tǒng)履行反洗錢職能的情況進行監(jiān)管。督促金融系統(tǒng)切實履行反洗錢義務(wù)。三是分析指導(dǎo)職能，建立反洗錢信息的監(jiān)測、分析、報告和反饋渠道，對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，組織人員培訓(xùn)。反洗錢工作的核心是發(fā)現(xiàn)可疑交易，要充分利用支付結(jié)算和清算體系、賬戶管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、公民身份識別核查系統(tǒng)，增強人行縣支行反洗錢執(zhí)法的威懾力。犯罪分子通常通過向中小企業(yè)投資或在城鄉(xiāng)中小企業(yè)創(chuàng)辦實業(yè)等形式，達到洗錢目的，這些企業(yè)往往都在縣支行視野之內(nèi)。
四、夯實基礎(chǔ)，依琺行使必要的檢查監(jiān)督權(quán)，不斷強化轄內(nèi)金融服務(wù)
關(guān)鍵詞：基層央行;金融管理;依法履職
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（9）-0079-03
“兩管理、兩綜合”是近年來基層人民銀行在新形勢下為更好地履職進行的有益探索。筆者以相關(guān)法律依據(jù)為基礎(chǔ)，從“兩管理、兩綜合”的法律內(nèi)涵及其關(guān)系出發(fā)，對如何完善基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作、提升履職能力和效果進行了探討。
一、“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵及其內(nèi)在聯(lián)系
（一）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作具有以下的屬性：
1、法定性。法定性是指人民銀行依法行使開展“兩管理、兩綜合”工作的權(quán)力。《中國人民銀行法》第五章“金融監(jiān)督管理”中列明了九個方面的金融監(jiān)督管理檢查權(quán)，賦予了人民銀行對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的建議檢查權(quán)和特定情況下對金融機構(gòu)的全面檢查權(quán)。此外，《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規(guī)也對各級人民銀行的相關(guān)監(jiān)管權(quán)進行了明確規(guī)定。人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，就是把各項分散的檢查監(jiān)督權(quán)進行整合，是依法履職的體現(xiàn)。
2、宏觀性。宏觀性是指開展“兩管理、兩綜合”的目的包含著防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定。2008年金融危機后，發(fā)達經(jīng)濟體以及一些新興經(jīng)濟體吸取危機教訓(xùn)，不斷強化宏觀審慎管理，我國“十二五”規(guī)劃中也提出，要“構(gòu)建逆周期的宏觀審慎管理制度框架”。人民銀行通過探索開展“兩管理、兩綜合”等履職的新途徑，與金融機構(gòu)和金融市場保持事前、事中、事后各環(huán)節(jié)更加密切的聯(lián)系，從總體上把握金融體系的運行和風(fēng)險情況，為構(gòu)建和設(shè)計宏觀審慎管理框架提供決策參考。
3、社會性。社會性是指人民銀行開展“兩管理、兩綜合”工作，不僅涉及銀行業(yè)金融機構(gòu)，還涉及非銀行業(yè)金融機構(gòu)、企業(yè)、組織和個人，具有廣泛的社會性。“兩管理、兩綜合”工作，將分散于十多個業(yè)務(wù)部門的金融管理資源整合運用，有利于降低金融機構(gòu)特別是新設(shè)金融機構(gòu)成本和費用。同時，借助整合資源、歸口管理的方式，不斷提高人民銀行金融管理的有效性，從而更好的服務(wù)金融機構(gòu)和社會大眾。
（二）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)在聯(lián)系。“兩管理、兩綜合”工作是一項綜合性很強的工作，涉及人民銀行政策12類59項，13個專業(yè)，以及人民銀行和金融機構(gòu)的多個部門。
開業(yè)管理是事前的管理，營業(yè)管理主要是重大事項報告管理是事中的管理，而綜合執(zhí)法檢查、綜合評價是事后的管理與評估。開業(yè)管理是報備性管理，備案完成即終結(jié)。重大事項報告管理是為了防范金融風(fēng)險、機構(gòu)經(jīng)營過程中的管理，主要依賴于機構(gòu)自發(fā)的預(yù)警性報告。綜合執(zhí)法檢查是四者之中的“重型武器”，既是對金融機構(gòu)一段時間經(jīng)營情況的檢測，也是警示問題的窗口，是根據(jù)機構(gòu)的經(jīng)營狀況而定，具有非特定性、影響力強的特點。綜合評價是以年為單位的常規(guī)性的工作狀態(tài)評估，是促進機構(gòu)規(guī)范發(fā)展的長效激勵機制。
“兩管理、兩綜合”的四者之間是既有區(qū)別又相互聯(lián)系的有機統(tǒng)一體。四者之間的管理結(jié)果相互促進影響，違反規(guī)定報送開業(yè)管理報告、重大事項報告的機構(gòu)，可能會在綜合評價中扣除較多的分數(shù)，而綜合評價的結(jié)果是綜合執(zhí)法檢查的重要依據(jù)。反之，在日常工作中經(jīng)營規(guī)范、及時報備有關(guān)工作情況、未檢查出問題的機構(gòu)，在綜合評價中則可以獲得較好的名次。
二、“兩管理、兩綜合”工作特點分析
近年來，人民銀行分支機構(gòu)“兩管理、兩綜合”工作全面鋪開，取得了較快的發(fā)展，進一步規(guī)范了金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，有效維護了區(qū)域金融穩(wěn)定，增強了基層人民銀行履職效能，也得到了地方黨政部門的肯定。“兩管理、兩綜合”工作呈現(xiàn)以下特點：
（一）普遍重視且工作積極性高。人民銀行各地分支機構(gòu)對“兩管理、兩綜合”工作都高度重視，人民銀行36家副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)均明確了“兩管理、兩綜合”工作的牽頭部門，地市中支有270多家分支機構(gòu)出臺了“兩管理、兩綜合”工作制度。有的分支機構(gòu)積極創(chuàng)新管理措施，如濟南分行特批滕州市支行增設(shè)管理檢查部，專門行使對縣域金融機構(gòu)的管理檢查職能;重慶營管部對新設(shè)金融機構(gòu)提供一對一輔導(dǎo)，全程專人跟進。
（二）各地管理方式不盡相同。人民銀行各地分支機構(gòu)開展的“兩管理、兩綜合”工作多是因地制宜，在管理權(quán)限劃分上，有的是將審批權(quán)交給地市中支和縣支行，要求新設(shè)金融機構(gòu)開業(yè)僅需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)提交申請;而有的中支堅持屬地和層級管理相結(jié)合，籌建向上一級人民銀行申報，加入金融服務(wù)體系則向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申請。在申報事項的報送上，有的行確定統(tǒng)一的報送時限，有的行要求金融機構(gòu)分事前、事中、事后報告。在綜合執(zhí)法檢查方面，大多數(shù)行是根據(jù)屬地原則開展檢查，而有的行之間實施異地交叉檢查。
（三）管理對象有向外延伸的趨勢。在綜合評價中，綜合評價的對象從銀行業(yè)金融機構(gòu)逐漸拓展至保險業(yè)、證券業(yè)金融機構(gòu)。在綜合執(zhí)法檢查的工作內(nèi)容中，有的行將金融消費權(quán)益保護工作納入其中，還有近年來開展的金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作，根據(jù)反洗錢、征信管理等有關(guān)文件要求，人民銀行各地分支機構(gòu)加強金融業(yè)機構(gòu)信息管理，逐步開展了對證券、保險類金融機構(gòu)、小額貸款公司、非金融支付機構(gòu)、融資性擔(dān)保公司等機構(gòu)信息的規(guī)范管理。
（四）不斷加大綜合執(zhí)法檢查力度。人民銀行各分支機構(gòu)綜合執(zhí)法檢查逐漸常態(tài)化、制度化，有的制定了3-5年全轄的工作規(guī)劃。在開展檢查中，將綜合執(zhí)法檢查優(yōu)于專項檢查安排，對于在工作中配合程度不高的金融機構(gòu)，偏好于運用綜合執(zhí)法檢查加強管理。有的行積極創(chuàng)新檢查方式、拓展檢查內(nèi)容，從宏觀審慎管理的角度考慮，將檢查內(nèi)容延伸至金融機構(gòu)風(fēng)險管理與內(nèi)控制度執(zhí)行情況。
三、目前工作中存在的問題
（一）“兩管理、兩綜合”工作效能沒有充分發(fā)揮。綜合執(zhí)法檢查的范圍和處罰手段都存在局限性，如縣支行沒有反洗錢工作的檢查權(quán)、處罰權(quán)，加之基層人民銀行受檢查時間、金融機構(gòu)數(shù)量、外部環(huán)境等因素影響，并非每次綜合執(zhí)法檢查都能全面、深入地查出金融機構(gòu)存在的風(fēng)險隱患及深層次問題。由于人民銀行的監(jiān)管未能與金融機構(gòu)金融產(chǎn)品的開發(fā)、金融業(yè)務(wù)的增長保持同步，綜合評價多數(shù)是各職能部門根據(jù)日常經(jīng)營情況對有關(guān)情況進行整理，牽頭部門匯總，缺乏對金融機構(gòu)前瞻性強、參考價值高的評價，評價結(jié)果雖然對地方法人金融機構(gòu)有一定的約束力，但對于證券業(yè)及保險業(yè)金融機構(gòu)而言約束力很小。
（二）“兩管理、兩綜合”工作缺乏統(tǒng)一的標準。“兩管理、兩綜合”工作是一項全新的工作，沒有先例可循，人民銀行各地分支機構(gòu)無論是在工作程序、工作方法還是在綜合評價指標的掌握、適用法律、法規(guī)、制度文件的選擇等方面都有很大的差異，有時甚至同一地區(qū)的人民銀行之間、人民銀行內(nèi)部各部門之間的工作要求和流程差別都很大。
（三）履職的內(nèi)、外部環(huán)境尚需進一步順暢。“兩管理、兩綜合”工作涉及工作事項多、部門廣、綜合性強，但有時容易出現(xiàn)因內(nèi)部信息不對稱而造成了對金融機構(gòu)的管理真空。在外部，涉及的綜合性工作需要金融機構(gòu)確定牽頭部門與人民銀行進行對接，涉及到具體工作，需要人民銀行各部門與金融機構(gòu)對口業(yè)務(wù)部門對接，需要探索形成既便捷開展工作又能夠無縫對接的工作機制。“兩管理、兩綜合”工作是對金融機構(gòu)的一個有形且較為全面的監(jiān)管抓手，對于如何能夠加強與政府部門的聯(lián)系、讓管理的結(jié)果更好地促進執(zhí)行貨幣政策、支持地方經(jīng)濟發(fā)展還需要進一步探索。
（四）“兩管理、兩綜合”工作的人員保障是制約發(fā)展的瓶頸。“兩管理、兩綜合”工作對人員綜合能力的要求較高。在開展綜合執(zhí)法檢查、綜合評價的具體工作中，基層人民銀行既懂金融理論和業(yè)務(wù)、又熟悉金融法律規(guī)定的復(fù)合型人才不多，尤其是各縣支行人員年齡結(jié)構(gòu)基本都在40歲以上，隊伍素質(zhì)參差不齊。
四、完善“兩管理、兩綜合”工作的建議
（一）健全完善相關(guān)法規(guī)政策。建議對現(xiàn)行的涉及“兩管理、兩綜合”的金融法律法規(guī)進行全面的梳理，制定統(tǒng)一的工作規(guī)章，以中國人民銀行令的形式下發(fā)，增強“兩管理、兩綜合”制度的約束力和效力等級。在規(guī)章中明確適用對象、工作標準、工作流程、管理權(quán)限等，構(gòu)建起科學(xué)合理、操作性強、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的法律法規(guī)體系，為基層人民銀行開展工作提供完備的法律依據(jù)。同時，積極推進《中國人民銀行法》的修改，賦予中央銀行宏觀審慎管理權(quán)、系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)管職權(quán)等;重新修改《賬戶管理條例》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》、《國家金庫條例》等，增強各項法律規(guī)章的可操作性。
（二）強化信息應(yīng)用提高金融管理效能。將“兩管理、兩綜合”工作搭建成人民銀行與金融機構(gòu)的通訊平臺、維護金融穩(wěn)定預(yù)警中心，在人民銀行內(nèi)部強化信息共享，促進金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)資料轉(zhuǎn)化成人民銀行的監(jiān)管信息、判斷金融政策落實情況的評價信息。更重要的是，通過開業(yè)、在營管理，專項、綜合執(zhí)法檢查，現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管，及時了解金融機構(gòu)的運行狀態(tài)，強化人民銀行的綜合監(jiān)管能力及預(yù)警分析金融風(fēng)險能力。
（三）建立標準化的“兩管理、兩綜合”工作機制。建議定期或不定期總結(jié)“兩管理、兩綜合”工作經(jīng)驗，將“兩管理、兩綜合”中比較成熟的做法、注意事項、格式文書、工作要求等制作成指引，建立起一套規(guī)范統(tǒng)一的工作流程、規(guī)范的登記簿格式，規(guī)范現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場核驗內(nèi)容、綜合評價量化考核標準、檔案管理要求等，為基層人民銀行維護轄區(qū)金融穩(wěn)定提供必備的監(jiān)管手段和履職依據(jù)。
（四）加強基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作干部隊伍建設(shè)。加強對執(zhí)法檢查程序、現(xiàn)場檢查技能、相關(guān)法律知識和檢查處理等基本知識的培訓(xùn)，夯實功底，做到問題定性準確、處理合法。必要時可建立綜合執(zhí)法人員聯(lián)系行制度，安排綜合執(zhí)法人員深入金融機構(gòu)學(xué)習(xí)和進行實務(wù)操作鍛煉。建立基層人民銀行金融監(jiān)督管理人才庫，加強上下級人民銀行之間人才的流動管理，適當(dāng)抽調(diào)一些基層人民銀行工作人員參加上級行組織的較大規(guī)模綜合執(zhí)法檢查，提升基層人民銀行的金融管理水平和質(zhì)量。
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The Reflection on Improving “Two Management， Two Comprehensive”
of PBC Branches
HE Anrui WANG Ting
（Operations Office of Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710002）
關(guān)鍵詞：溫州市；民間借貸；危機；啟示
中圖分類號：F832.39 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）10-0317-02
一、溫州市民間借貸市場概況
溫州作為東南沿海浙江省的一個經(jīng)濟中心，以富有活力的民營經(jīng)濟、活躍的民間資本市場、在全國各地房地產(chǎn)市場的瘋狂投資以及對各類高利潤行業(yè)的敏銳嗅覺判斷而著稱。溫州擁有超過40萬家企業(yè)，其中大部分企業(yè)高度依賴民間借貸進行融資。中國人民銀行溫州中心支行曾作過統(tǒng)計：2005―2009年民間借貸規(guī)模達到750億元左右，在2010年達到了900億元。2011年7月21日，溫州民間借貸估計市場規(guī)模約1 100億元，相當(dāng)于全市銀行貸款總額的20%，溫州大約89%的家庭個人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。根據(jù)人民銀行溫州中心支行的數(shù)據(jù)監(jiān)測，2003―2010年，溫州民間借貸的利率水平一直穩(wěn)定在13%～17%之間；進入2011年之后，年平均利率為24.4%，折合成月息均超過2分。一般個人貸款利率為月息1分～1分5厘（即年利率12%～18%），擔(dān)保公司短期抵押（一周至三個月不等）貸款利率為月息2分5厘至3分（即年利率30%～36%），無抵押貸款利率則高達月息5分～6分（即年利率60%～72%）。
二、溫州民間借貸危機爆發(fā)
由于實體經(jīng)濟放緩、房地產(chǎn)市場降溫，且正規(guī)銀行貸款持續(xù)收緊，巨大的高利貸債務(wù)無法償還。2011年4月份，據(jù)媒體報道有90多名企業(yè)老板因無法償還債務(wù)而出逃。2011年9月21日晚，溫州最大的眼鏡企業(yè)浙江信泰集團董事長胡福林因欠款出逃，僅在9月份就有20多個，溫州民間借貸市場最大規(guī)模的一次危機由此爆發(fā)。
根據(jù)《第一財經(jīng)日報》報道，截至2012年2月末，溫州涉及老板“跑路”的企業(yè)已經(jīng)達到了234家，僅2月份就新增了36家。整個2011年，溫州一共有40多家企業(yè)先后倒閉，而因為這次借貸危機影響導(dǎo)致停工的企業(yè)遠遠大于這個數(shù)字。民間機構(gòu)的調(diào)查報告顯示，溫州的民間未償還貸款總量可能高達8千億元到1萬億元，由于一些本地企業(yè)破產(chǎn)、老板出逃，引發(fā)了一定的恐慌情緒，加速了一些企業(yè)老板的出逃，估計2011年有10%～15%的未償還貸款變成壞賬。溫州民間借貸危機愈演愈烈，就像一個雪球在全國范圍內(nèi)越滾越大，從溫州到鄂爾多斯再到珠三角，民間借貸像病毒一樣在全國蔓延開來。
三、溫州民間借貸危機爆發(fā)的原因
（一）貨幣政策驟松驟緊
為應(yīng)對自2008年爆發(fā)的金融危機，央行采取了“極度寬松”的貨幣政策，國家投放了4萬億刺激經(jīng)濟的發(fā)展。此時，銀行會樂于向企業(yè)貸款，不少企業(yè)利用銀行貸款擴大規(guī)模，擴展經(jīng)營范圍，甚至投資一些新項目。
2011年銀根緊縮后，存款準備金率一再提高的情況下，銀行放貸能力下降，自然會a針對重點大客戶發(fā)放貸款，以降低風(fēng)險獲得穩(wěn)定收益，中小企業(yè)貸款因此更加困難。而且銀行也加緊了收貸，中小企業(yè)投資的新項目若前期工作完成了，需要后續(xù)資金跟進時，卻遭遇貨幣政策突然收緊，就會導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)就會求助于高利貸。當(dāng)原本的民間借貸作為銀行貸款的合理補充，變成了中小企業(yè)融資的唯一渠道，原本還在可控利率范圍內(nèi)的貸款成了越來越瘋狂的高利貸。當(dāng)利率越來越高的高利貸還不起的時候，資金鏈斷裂，跑路、跳樓便就紛紛出現(xiàn)，危機終于爆發(fā)。
（二）民間借貸金融監(jiān)管部門缺失
從監(jiān)管職責(zé)看，銀監(jiān)會、工商、公安、經(jīng)貿(mào)等部門都賦予了一定的監(jiān)管職責(zé)，監(jiān)管部門較為分散。如非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的由銀監(jiān)部門負則，擔(dān)保公司、投資理財?shù)戎薪闄C構(gòu)按照“誰審批、誰主管”的原則應(yīng)由工商部門負責(zé)監(jiān)管等。但是在實際工作中，由于民間借貸涉及面廣、定性困難，各監(jiān)管職能部門并沒有真正履職到位，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分從事民間借貸的主體也反映民間借貸實際上是無人監(jiān)管。如擔(dān)保公司等中介組織，工商部門更多的是在注冊、年審等方面進行監(jiān)管，在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面由于借貸的分散性、隱蔽性較強，日常工作中存在客觀上難以監(jiān)管，也存在主觀上不監(jiān)管；銀監(jiān)部門對民間借貸監(jiān)管無章可循，這也是溫州市民間借貸危機發(fā)生的原因之一。
（三）民眾對民間借貸風(fēng)險缺乏正確的認識
我國法律規(guī)定民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內(nèi)協(xié)商。如2011年一年期的銀行貸款年利率為6.31%，則一年期的民間借貸年利率不得超過25.24%。因此在銀行同期貸款利率4倍以內(nèi)的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。2011年，溫州民間借貸利率已經(jīng)超過了歷史最高水平，擔(dān)保公司一般月息為3分～6分，有的甚至高達1角5分，年利率達到180%，溫州市民間借貸存在多年，社會公眾法制觀念欠缺，對民間借貸風(fēng)險的識別能力不足，民間借貸活動通常以合法形式為掩護，打著投資、生產(chǎn)經(jīng)營等幌子，使得普通群眾不易分辨而受騙。
（四）實體經(jīng)濟脆弱
自2000年之后，溫州商人開始涉足房地產(chǎn)、資源投資等領(lǐng)域，房價和資源價格的飛漲給他們帶來了做實業(yè)所不能想象的收益。2011年，溫州民間借貸年利率最高達到180%。在人民幣大幅升值、勞動力及原材料成本大幅提高這三重夾擊之下，實業(yè)利潤已經(jīng)被擠壓到難以為繼的地步。而大多數(shù)中小企業(yè)的年利潤率不會超過10%，一般在3%～5%之間。在如此高利息的誘惑下，有相當(dāng)多的企業(yè)抽出生產(chǎn)資金，投向民間借貸市場。溫州官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在高達1 100億元左右的溫州民間借貸市場規(guī)模中，包括高利貸在內(nèi)的民間借貸資本有70%～80%流向了房地產(chǎn)、股票、黃金、資金參股、擔(dān)保公司等領(lǐng)域。他們以錢炒錢，民間借貸逐漸與實業(yè)無關(guān)，借助各種民間的金融杠桿手段，積累的風(fēng)險被成倍放大，實際已經(jīng)成了一場金融傳銷。
四、溫州民間借貸危機給我們的啟示
（一）保持穩(wěn)健的貨幣政策
要堅定不移地支持穩(wěn)健的貨幣政策，這是宏觀調(diào)控特別是抑制通貨膨脹的需要。這也許意味著，化解民間借貸危機的風(fēng)險，通過出臺針對性的措施的方法完成。中金公司近期的一份名為《中國民間借貸分析》研究報告也指出，民間借貸利率大幅攀升的主要原因，是央行的信貸額度管制和銀監(jiān)會的表外業(yè)務(wù)監(jiān)管。但是，監(jiān)管機構(gòu)并不一定會松動貨幣政策，以緩解中小企業(yè)的資金緊張狀況。銀監(jiān)會通過采取了一些政策來鼓勵金融機構(gòu)向中小企業(yè)貸款，比如將小企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重從100%降至75%、不良貸款率容忍度提高至5%等等。
（二）加強對民間借貸的監(jiān)管
人民銀行、銀監(jiān)會、工商管理等部門要加強對民間借貸的管理，允許在合理的利率范圍內(nèi)開展民間借貸，嚴厲打擊個別高利貸行為，特別是對參與高利貸行為的鄉(xiāng)村干部，政府部門要嚴肅查處，以維護社會安定和金融秩序。金融監(jiān)管部門還應(yīng)制定嚴格的管理規(guī)定，給予民間金融一定的法律地位，尤其是對自發(fā)形成的有組織的金融活動加強監(jiān)管，避免“金融風(fēng)波”；同時也要堅決保護合法的借貸活動，維護債權(quán)人的合法權(quán)益。引導(dǎo)民間借貸健康運行，首先是在辦理手續(xù)上，要引導(dǎo)其按照銀行辦理貸款的程序，有憑有據(jù)，大額度貸款實行公證，防止產(chǎn)生不必要的糾紛；其次要引導(dǎo)民間借貸資金用于經(jīng)濟發(fā)展上，防止用于非正常消費；再次要強化利率管理，進一步規(guī)范民間借貸。
（三）增強社會公眾對民間借貸的風(fēng)險意識
經(jīng)過主流媒體及各種渠道宣傳非法吸收公眾存款和非法集資活動的案件，增強民間借貸法律知識的宣傳，增強社會公眾的法律意識，樹立金融風(fēng)險意識。帶領(lǐng)民間借貸當(dāng)事人應(yīng)用規(guī)范的書面合同進行融資，遵照《合同法》規(guī)定明確和完善合同書內(nèi)容，可預(yù)防法律風(fēng)險，減少糾紛的發(fā)生。允許借貸雙方在合理的范圍內(nèi)協(xié)商確定借貸利率，實現(xiàn)風(fēng)險溢價的功能。
（四）促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動密集型產(chǎn)業(yè)改造提升
浙江中小企業(yè)占比超過99%，浙江民營企業(yè)大多由傳統(tǒng)制造業(yè)起步，長項也在于此，因此，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動密集型產(chǎn)業(yè)改造提升尤為關(guān)鍵。合理引導(dǎo)民間資本投向是政府的一項重要任務(wù)，要制定既有可行性又有前瞻性的地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，謹慎選擇重點支持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、培育有增長潛力的新興產(chǎn)業(yè)。
（五）設(shè)立溫州金融綜合改革實驗區(qū)
1.加快發(fā)展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。
2.發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)。去年11月8日，溫州市金融工作會議公布“1+8”地方金融改革創(chuàng)新戰(zhàn)略。在8項專門具體子方案中，“創(chuàng)建民間資本管理服務(wù)公司”位列其中。民間資本管理公司是溫州的首創(chuàng)，被政府有關(guān)部門寄予厚望。民間資本管理公司對地下民間借貸的規(guī)范，通過將股東及股東關(guān)聯(lián)人的自有資金進行集中管理，將部分民間地下資金引上地面。糾正其虛擬化、泡沫化的缺點，促使民間資本投身實體經(jīng)濟。這樣做有利于抑制和打擊非法金融活動，對規(guī)范民間資金有序流動和加強有效管理有著積極意義。
3.探索建立多層次金融服務(wù)體系。鼓勵溫州轄區(qū)內(nèi)各銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持。支持發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資租賃企業(yè)，建立小微企業(yè)融資綜合服務(wù)中心。各種形式的民間借貸機構(gòu)都要遵守《溫州市民間融資管理條例》的規(guī)定。
前車之鑒，后事之師，愿所有的社會公眾、企業(yè)、政府不要忘記溫州民間借貸危機的教訓(xùn)，以免重蹈覆轍。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞：業(yè)務(wù)系統(tǒng)；信息資源；整合
Abstract：This paper introduces the supervise system of bank settlement accounts in Renminbi-denomination，the anti-money laundering monitoring system，the credit reference system and the information system for Renminbi-settlement in cross-border trade. It also analyzes the corresponding measures to overcome deficiencies by integrating information resources， so as to contribute to the steady and fast economic development.
Key Words：business system，resource of information，integrate
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2012）08-0058-03
一、人民銀行主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)特征
目前，人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱：賬戶管理系統(tǒng)）、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算信息系統(tǒng)（以下簡稱RCPMIS系統(tǒng)）的信息數(shù)據(jù)已基本覆蓋當(dāng)前大部分企業(yè)和個人基本信息資料，在各自領(lǐng)域均充分發(fā)揮了服務(wù)管理職能，對經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極促進作用。
（一）人民銀行賬戶管理系統(tǒng)
賬戶管理系統(tǒng)是運用信息化手段，對銀行結(jié)算賬戶的開立和使用進行規(guī)范化管理的信息系統(tǒng)。人民銀行通過該系統(tǒng)辦理銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢和統(tǒng)計等業(yè)務(wù)，從源頭上加強現(xiàn)金管理，提高銀行結(jié)算賬戶管理的效率和水平，防范企業(yè)和個人利用多頭開戶逃稅、逃債和逃貸，遏制洗錢、腐敗等違法犯罪行為，實現(xiàn)人民銀行對銀行結(jié)算賬戶的非現(xiàn)場管理。同時，該系統(tǒng)通過對有關(guān)信息資料的查詢、統(tǒng)計和監(jiān)測進行定量、定性分析，可以實現(xiàn)對核準類銀行結(jié)算賬戶的唯一性行政審批，為防范風(fēng)險、促進社會信用體系建設(shè)發(fā)揮了重要作用。
（二）人民銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)
該系統(tǒng)主要是采集金融機構(gòu)的大額和可疑交易信息數(shù)據(jù)，并根據(jù)事先確定的評估模型、數(shù)據(jù)監(jiān)測技術(shù)對大額和可疑交易行為進行分析和評估，識別可疑金融交易活動，以提高我國反洗錢的效率和準確性，并指導(dǎo)反洗錢工作有序開展。
（三）人民銀行征信系統(tǒng)
人民銀行征信系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱：企業(yè)征信系統(tǒng)）和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱：個人征信系統(tǒng)），是目前世界上人口和機構(gòu)覆蓋面最大、最廣的征信系統(tǒng)。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)采集企業(yè)和個人基本信息，在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息以及企業(yè)主要的財務(wù)指標。客觀記載企業(yè)和個人的信用交易信息和公共信息，并提供企業(yè)和個人信用報告供金融機構(gòu)和特定單位和組織查詢、使用的征信基礎(chǔ)設(shè)施。
目前，征信系統(tǒng)已經(jīng)連接所有商業(yè)銀行、政策性銀行及其他金融機構(gòu)，包括財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司等，一些村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等小型授信機構(gòu)也逐步接入征信系統(tǒng)。征信系統(tǒng)在幫助金融機構(gòu)防范信用風(fēng)險，提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進信貸市場有序健康發(fā)展，改善金融環(huán)境以及加強社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮了積極的作用。
（四）人民銀行RCPMIS系統(tǒng)
為全面收集人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算信息，支持人民銀行對跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)管理，規(guī)范試點企業(yè)和商業(yè)銀行行為，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，人民銀行總行設(shè)計開發(fā)了RCPMIS系統(tǒng)。收集來自商業(yè)銀行的跨境貿(mào)易資金流信息和來自海關(guān)的跨境貿(mào)易貨物流信息，并將資金流信息與貨物流信息進行比對，為人民銀行履行職能提供監(jiān)管手段。RCPMIS系統(tǒng)對外也提供服務(wù)信息，為商業(yè)銀行開展貿(mào)易真實性審核提供信息服務(wù)，為海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、國家外匯管理局履行職能提供信息服務(wù)。該系統(tǒng)于2009年7月在上海、廣州、深圳、東莞、珠海等5個試點城市上線運行，隨后分批次逐步向全國延伸。隨著跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的不斷拓展，目前該系統(tǒng)管理監(jiān)測功能正在不斷完善之中。
二、人民銀行主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“條塊分割”問題
目前，人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和RCPMIS系統(tǒng)相互分割，獨立運行。從系統(tǒng)建設(shè)總體情況看，各系統(tǒng)基本按業(yè)務(wù)條線建設(shè)，僅考慮縱向集中的要求，較少考慮系統(tǒng)間數(shù)據(jù)橫向整合與共享，缺乏從全局角度考慮對數(shù)據(jù)的綜合利用。數(shù)據(jù)信息資源分散在各系統(tǒng)中，缺乏橫向整合和科學(xué)的信息共享，成一個個信息孤島，“縱強橫弱”現(xiàn)象比較突出。特別是作為核心系統(tǒng)的賬戶管理系統(tǒng)和征信系統(tǒng)，未能充分發(fā)揮監(jiān)管效能。
行動之一：創(chuàng)業(yè)促就業(yè)扶持行動
針對問題：
勞動者創(chuàng)業(yè)意識不強，創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗缺乏，創(chuàng)業(yè)資金不足，創(chuàng)業(yè)政策了解不夠等。
行動目標：
使參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的勞動者數(shù)量有一個大的增加，新增創(chuàng)業(yè)人數(shù)及其帶動就業(yè)人員數(shù)有一個大的增加，創(chuàng)辦新企業(yè)的數(shù)量不斷增加且企業(yè)存活率不斷提高，社會各界對當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)環(huán)境和創(chuàng)業(yè)工作的滿意程序不斷提高。全年開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)4000人，扶持4500人創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)18000人。
行動內(nèi)容：
（一）推進三千創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)計劃
依托××市勞動就業(yè)培訓(xùn)中心等培訓(xùn)機構(gòu)開展千名下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)圓夢行動；依托三峽大學(xué)等在宜高校高職開展千名大學(xué)生青春創(chuàng)業(yè)行動；與市工商局聯(lián)合開展千名小老板創(chuàng)業(yè)富民培訓(xùn)工程。
（二）實施千名創(chuàng)業(yè)者資金扶貸計劃
完善創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、信用社區(qū)、小額擔(dān)保貸款聯(lián)動機制，加大小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金投入，擴大發(fā)放范圍，提高貸款額度，加快貸款發(fā)放。扶持千名小老板做大做強，實現(xiàn)市場主體由個體向微小型企業(yè)、小型企業(yè)向中型企業(yè)轉(zhuǎn)變。
（三）開展百名創(chuàng)業(yè)典型宣傳引導(dǎo)工作
在新聞媒體開辟專欄，展示百名創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)風(fēng)采，在全市弘揚創(chuàng)業(yè)精神，積極引導(dǎo)城鄉(xiāng)勞動者轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，增強創(chuàng)業(yè)意識，走自主創(chuàng)業(yè)的道路，形成鼓勵創(chuàng)業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)、全民創(chuàng)業(yè)的社會氛圍。
具體措施：
1、加大創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)力度。拓展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)對象，面向返鄉(xiāng)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、下崗失業(yè)人員、復(fù)轉(zhuǎn)退伍軍人、農(nóng)村富余勞動力、殘疾人等不同群體，免費舉辦“創(chuàng)辦和改善你的企業(yè)”創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)（簡稱siyb創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)）；創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)模式，探索適合不同對象需求的培訓(xùn)模式，豐富創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的內(nèi)容和手段，增強創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的針對性和實用性。積極支持工會、共青團、婦聯(lián)、殘聯(lián)等群團組織和三峽大學(xué)等院校，注重困難群體、青年、婦女和大學(xué)生各自的特點，創(chuàng)造性地開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。
2、落實創(chuàng)業(yè)扶持政策。鼓勵勞動者積極參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，對有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的城鄉(xiāng)勞動者，免費給予接受不少于3個月的后續(xù)服務(wù)；加大小額擔(dān)保貸款額度，擴大貸款范圍，提高貸款額度，降低擔(dān)保門檻，簡化辦理程序。2009年，市級小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金新增1500萬元，縣、市、區(qū)擔(dān)保基金新增100萬元。全面開展小額信用擔(dān)保貸款，勞動密集型企業(yè)貸款額度提高到200萬元，全市小額擔(dān)保貸款發(fā)放突破1億元。
3、給予政策優(yōu)惠和扶持。依據(jù)國家有關(guān)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、城建、衛(wèi)生、文化、公安等部門按照創(chuàng)業(yè)者所辦企業(yè)的類型或自謀職業(yè)以及企業(yè)吸收下崗失業(yè)人員就業(yè)的實際情況，落實相關(guān)稅費減免優(yōu)惠政策。
4、加強創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)。建立覆蓋市、縣（市）區(qū)、街辦（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）、社區(qū)四級聯(lián)動的創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺，為勞動者創(chuàng)業(yè)提供一切便利。建立創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)中心，增設(shè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)窗口，為創(chuàng)業(yè)者提供項目開發(fā)、開業(yè)指導(dǎo)、小額貸款、跟蹤扶持等“一條龍”服務(wù)；面向社會公開征集投資少、見效快、帶動就業(yè)效果好的創(chuàng)業(yè)項目，向社會積極推介創(chuàng)業(yè)項目；建立創(chuàng)業(yè)孵化基地，認定30個創(chuàng)業(yè)孵化基地，報請市政府授予“××市創(chuàng)業(yè)孵化基地”匾牌；建立創(chuàng)業(yè)專家指導(dǎo)組，為創(chuàng)業(yè)者提供持續(xù)有效的專業(yè)化、針對。
5、營造良好的創(chuàng)業(yè)氛圍。多種形式廣泛宣傳相關(guān)創(chuàng)業(yè)政策、先進經(jīng)驗和典型事跡，組織開展聲勢浩大、形式多樣的宣傳活動。
行動之二：返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)幫扶行動
針對問題：
受金融危機和經(jīng)濟形勢變化影響，我國經(jīng)濟增長總體放緩，部分企業(yè)經(jīng)營困難，沿海等一些出口外向型企業(yè)停產(chǎn)或倒閉，導(dǎo)致我市部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)。自去年9月份以來，全市共有15.55萬農(nóng)民工返鄉(xiāng)，其中受經(jīng)濟因素影響而失去工作崗位的近7萬人，目前仍有2萬返鄉(xiāng)農(nóng)民工尚未就業(yè)。
行動目標：
為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供3萬個用工崗位；幫助2萬名返鄉(xiāng)農(nóng)民工實現(xiàn)就業(yè)；對1萬名有培訓(xùn)意愿的返鄉(xiāng)農(nóng)民工進行儲備式培訓(xùn)；扶持1000名返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。健全農(nóng)村基層就業(yè)服務(wù)體系，實現(xiàn)農(nóng)村勞動力無縫隙創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)，確保每一位有轉(zhuǎn)移就業(yè)意愿的返鄉(xiāng)農(nóng)民工重新就業(yè)或成功創(chuàng)業(yè)。
行動內(nèi)容：
1、設(shè)立返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)窗口。主動上門開展返鄉(xiāng)農(nóng)民工登記，及時掌握返鄉(xiāng)農(nóng)民工的愿望和要求。為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供免費就業(yè)服務(wù)，著重引導(dǎo)他們進入我市工業(yè)園區(qū)企業(yè)就業(yè)。
2、開展“為返鄉(xiāng)農(nóng)民工送崗位”專項活動。組織就業(yè)服務(wù)小分隊、用工需求量大的企業(yè)，送崗位到集鎮(zhèn)、到村頭、到農(nóng)戶。
3、開展系列招聘活動。各級人力資源市場每月采取集中送崗位進社區(qū)、進鄉(xiāng)村等多種方式，舉辦返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)專項招聘活動。
4、開展促進創(chuàng)業(yè)活動。每月開展一期返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，積極推薦創(chuàng)業(yè)項目、提供小額貸款、完善創(chuàng)業(yè)服務(wù)，積極引導(dǎo)有技術(shù)、有資金、有創(chuàng)業(yè)能力的返鄉(xiāng)農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)，扎實推進農(nóng)民工“回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工程”。
5、開展“一對一”重點援助活動。各縣市區(qū)選擇50-100名返鄉(xiāng)農(nóng)民工，提供免費職業(yè)培訓(xùn)、免費職業(yè)介紹服務(wù)。
6、開展送信息活動。廣泛收集創(chuàng)業(yè)項目和扶持政策、培訓(xùn)就業(yè)信息，編印“春風(fēng)卡”等宣傳冊，通過新聞媒體、通訊、廣播和現(xiàn)場咨詢等方式，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工送信息上門。
7、開展送信心活動。通過新聞媒體宣傳各級政府應(yīng)對國際金融危機、穩(wěn)定就業(yè)局勢的工作部署，促進經(jīng)濟社會發(fā)展的系列舉措和幫助返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)的具體措施。開展返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的先進典型的表彰活動，激發(fā)返鄉(xiāng)農(nóng)民工自立自強、自主創(chuàng)業(yè)的熱情。
具體措施：
1、建立農(nóng)民工返鄉(xiāng)情況監(jiān)測統(tǒng)計機制。依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障平臺建立返鄉(xiāng)農(nóng)民工臺賬，密切關(guān)注農(nóng)民工返鄉(xiāng)變化情況，及時對本地返鄉(xiāng)農(nóng)民工人數(shù)、返鄉(xiāng)原因及發(fā)展趨勢做出統(tǒng)計分析。
2、積極引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)。開展本市城鎮(zhèn)就業(yè)崗位信息專項調(diào)查活動，抓住我市擴大內(nèi)需、加強基礎(chǔ)項目建設(shè)的機遇，鼓勵本地企業(yè)使用當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工，實現(xiàn)崗位信息與人力資源信息對接。進一步加強與輸入地及用工單位溝通聯(lián)系，開展勞務(wù)協(xié)作。定期或不定期舉辦返鄉(xiāng)農(nóng)民工專場招聘會，促進返鄉(xiāng)農(nóng)民工重新實現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。
3、扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。將返鄉(xiāng)農(nóng)民工納入創(chuàng)業(yè)政策扶持范圍，加快農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)服務(wù)指導(dǎo)中心建設(shè)，對有創(chuàng)業(yè)意愿的返鄉(xiāng)農(nóng)民工免費開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提供政策咨詢、項目信息、開業(yè)指導(dǎo)、小額貸款等服務(wù)，鼓勵支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)辦各類企業(yè)，集中經(jīng)營、聚集發(fā)展，帶動農(nóng)村勞動力就近就地轉(zhuǎn)移就業(yè)。
4、全面落實就業(yè)扶持政策。加大稅費減免、社會保險補貼、崗位補貼等各項扶持政策的落實力度，鼓勵各類企業(yè)招用返鄉(xiāng)農(nóng)民工。鼓勵進入停產(chǎn)或半停產(chǎn)的市內(nèi)企業(yè)，在不與職工解除勞動關(guān)系的前提下，組織農(nóng)民工開展崗位技能提升培訓(xùn)，享受培訓(xùn)補貼。
5、依法維護農(nóng)民工合法權(quán)益。加大勞動監(jiān)察執(zhí)法力度，加強企業(yè)用工監(jiān)控，落實企業(yè)裁員提前申報制度，嚴格控制隨意裁員。開展勞動用工專項執(zhí)法監(jiān)察活動，督促用人單位按規(guī)定支付農(nóng)民工工資和經(jīng)濟補償金，依法查處用人單位侵犯農(nóng)民工權(quán)益的違法行為。
行動之三：扶企穩(wěn)崗促就業(yè)行動
針對問題：
部分行業(yè)企業(yè)在招聘用工方面，存在“招不到人”、“留不住人”的問題，影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，“有人無事干，有事無人干”的現(xiàn)象突出。
行動目標：
建立企業(yè)用工快速通道，幫助企業(yè)解決招工難的問題，使我市企業(yè)用人需求得到及時滿足，保障重點招商引資企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營不受到影響，同時穩(wěn)定就業(yè)崗位促進就業(yè)。
行動內(nèi)容：
通過完善人力資源市場服務(wù)平臺，為企業(yè)用工提供方便快捷、全方位、立體式無縫隙服務(wù)，進一步降低企業(yè)用工成本，及時滿足企業(yè)用工需求。
具體措施：
××市勞動就業(yè)管理局在學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動中，推出為企業(yè)招用工搭建立體服務(wù)平臺，提供無縫隙服務(wù)的措施：
一是完善客戶經(jīng)理服務(wù)。職業(yè)介紹工作人員對用人單位實行一企一策的有針對性的人性化服務(wù)，對企業(yè)招聘用人、辦理錄用備案手續(xù)、職工檔案管理等方面的需求及時響應(yīng)，主動幫助企業(yè)解決用工過程中的困難和問題，對用人單位進行定期回訪，上門服務(wù)，跟蹤服務(wù)，直至滿意為止。
二是開展個性化職介服務(wù)。根據(jù)用人單位需要，提供多樣化的職介方式。在人力資源市場開展現(xiàn)場招聘、委托招聘、專場招聘的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)實際，試行網(wǎng)上招聘、遠程面試等服務(wù)形式，為企業(yè)招聘用人提供方便。每個季度組織不少于一次主題招聘會，如二季度民營企業(yè)招聘周活動，三季度大中專技校畢業(yè)生就業(yè)服務(wù)月活動等。近期（4月中旬），擬組織一批用人單位在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展與農(nóng)民工面對面招聘洽談活動。
三是建立校企合作平臺。結(jié)合企業(yè)對員工的技能需要，組織部分職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校為企業(yè)提供定點、定向培訓(xùn)，選擇部分企業(yè)作為實習(xí)見習(xí)基地。采取合作培訓(xùn)、定向分配的方式，使企業(yè)得到合適的技術(shù)勞動力。
四是企業(yè)推介服務(wù)。市場信息區(qū)設(shè)立專門的宣傳展示欄，以《企業(yè)園地》、重點企業(yè)展示等形式，免費對企業(yè)進行推介；
五是強化用工指導(dǎo)。針對目前部分企業(yè)“招不到人”和“留不住人”等問題，結(jié)合就業(yè)形勢和工資指導(dǎo)價位的宣傳，幫助企業(yè)進行分析，做好用人策劃，提出合理化建議；
六是暢通信息渠道。建立多種形式的信息收集渠道，每季度開展一次企業(yè)用工情況調(diào)查，每季度一次人力資源市場職業(yè)供求分析預(yù)測報告。在電臺、電視臺、市內(nèi)各大報紙等媒體上開辟固定欄目，通過人力資源市場信息網(wǎng)絡(luò)、社區(qū)勞動保障工作平臺等多種渠道職業(yè)需求信息；
七是實行會員制服務(wù)。發(fā)揮人力資源市場用人單位聯(lián)合會的作用，定期開展企業(yè)座談、聯(lián)誼或評選誠信用人單位等活動。圍繞市委、市政府確定的經(jīng)濟工作目標，有針對性地做好重點企業(yè)服務(wù)，如對××全通涂鍍板廠等我市2009年重點招商引資企業(yè)實行專人專班一攬子服務(wù)。
八是拓展勞動保障服務(wù)服務(wù)。豐富和完善勞動保障事務(wù)服務(wù)的內(nèi)容，在搞好檔案的基礎(chǔ)上，為企業(yè)提供聘用人、工資、社保代繳等全方位的勞動保障事務(wù)服務(wù)。
行動之四：農(nóng)民工工傷保險平安行動
針對問題：
農(nóng)民工在就業(yè)過程中，受自身條件和崗位供給的限制，較多地在危險性較高的行業(yè)和崗位從事體力勞動，特別是建筑行業(yè)，工傷事故易發(fā)，農(nóng)民工遇到工傷事故，工傷保險權(quán)益得不到保障，醫(yī)療待遇難以得到落實，身體和心理受到雙重創(chuàng)傷，同時也對工傷后的就業(yè)造成嚴重影響。
行動目標：
80%農(nóng)民工參加工傷保險。使農(nóng)民工發(fā)生工傷事故后醫(yī)療有保障，傷殘有補助。維護農(nóng)民工的工傷保險權(quán)益，改善農(nóng)民工的就業(yè)環(huán)境，穩(wěn)定就業(yè)局勢。
行動內(nèi)容：
1、擴大農(nóng)民工工傷保險覆蓋范圍。將建筑農(nóng)民工參加工傷保險作為推動農(nóng)民工工傷保險的首要任務(wù)，督促建筑施工企業(yè)及時辦理農(nóng)民工工傷保險。
2、確保農(nóng)民工工傷保險待遇支付。農(nóng)民工發(fā)生工傷事故后，在醫(yī)療期內(nèi)醫(yī)療有保障，醫(yī)療期終結(jié)后傷殘有補助，解決農(nóng)民工工傷的后顧之憂。
3、為參加工傷保險農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。簡化流程，規(guī)范服務(wù)，設(shè)置農(nóng)民工工傷保險服務(wù)窗口，專門配置農(nóng)民工工傷保險咨詢及報案電話，簡化業(yè)務(wù)流程。農(nóng)民工發(fā)生工傷事故后，市醫(yī)保處三天內(nèi)送問候到醫(yī)院、送關(guān)心到床頭、送政策到手上。
具體措施：
1、領(lǐng)導(dǎo)重視，部門聯(lián)動。建立市勞動和社會保障局、市建委、市安監(jiān)局、市總工會共同參加的聯(lián)席會議制度，定期研究農(nóng)民工參加工傷保險的相關(guān)問題，齊抓共管，推動農(nóng)民工參加工傷保險工作。
2、加強宣傳，引導(dǎo)參保。充分利用電視、廣播、報紙等媒體宣傳建筑農(nóng)民工工傷保險辦法，統(tǒng)一印制《農(nóng)民工工傷保險服務(wù)指南》及《農(nóng)民工工傷保險平安服務(wù)卡》等，深入到農(nóng)民工密集的項目工地上，深入到建筑企業(yè)單位上門宣傳。與建委部門聯(lián)合舉辦建筑企業(yè)管理人員培訓(xùn)班，促使建筑單位和農(nóng)民工積極主動參保。
3、嚴格把關(guān)，強制參保。爭取建委部門的支持，對于不參加工傷保險的建筑企業(yè)，建委部門不得允許其參加建設(shè)項目的招投標；對于中標的建筑總承包單位不繳納項目工傷保險費的，不辦理工程合同備案，不得辦理《施工許可證》。
4、部門聯(lián)動，督促參保。與市建委、市安監(jiān)局等部門配合，將農(nóng)民工工傷保險納入施工企業(yè)專項檢查考核內(nèi)容，督促各建筑企業(yè)參保。與勞動監(jiān)察等相關(guān)單位組成聯(lián)合檢查組，對××市建筑項目施工現(xiàn)場進行拉網(wǎng)式檢查，督促建筑用人單位參加農(nóng)民工工傷保險。
行動之五：社保窗口進社區(qū)行動
針對問題：
1、靈活就業(yè)人員繳費排隊時間長，繳納社保費往往要跑幾個部門和窗口，浪費過多的時間，以致用于就業(yè)創(chuàng)業(yè)方面的時間不夠。
2、廣大群眾了解社會保險政策、就業(yè)創(chuàng)業(yè)信息的方式較少，獲知信息的渠道較窄。
3、基層社區(qū)在為轄區(qū)居民提供社會保險服務(wù)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)信息方面還有很多空白，其貼近基層群眾的服務(wù)優(yōu)勢沒有充分發(fā)揮出來。
行動目標：
逐步將部分社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)窗口前移到區(qū)級勞動保障部門和社區(qū)，簡化參保人員的辦事程序，將更多的時間用于就業(yè)創(chuàng)業(yè)；將社保政策、就業(yè)信息、創(chuàng)業(yè)宣傳等資料放在社區(qū)社保經(jīng)辦業(yè)務(wù)窗口和區(qū)級勞動保障部門，使廣大的群眾更迅速更方便掌握就業(yè)服務(wù)信息，增加創(chuàng)業(yè)就業(yè)機會。從而使政策宣傳更到位，參保繳費更便捷，工作流程更高效，人民群眾更滿意。
行動內(nèi)容：
1、“送政策”：編印社會保險政策宣傳資料、就業(yè)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，通過基層勞動保障機構(gòu)、社區(qū)和銀行網(wǎng)點向市民發(fā)放，把政策送到老百姓身邊。
2、“送服務(wù)”：開通三峽農(nóng)行各網(wǎng)點代征代核社會保險費業(yè)務(wù)，實現(xiàn)靈活就業(yè)人員家門口參保繳費。
3、“送信息”：將就業(yè)創(chuàng)業(yè)信息，及時通過報紙等媒體，傳遞到千家萬戶。
采取措施：
1、加大對基層社區(qū)和勞動保障服務(wù)站的投入和指導(dǎo)力度，提高基層社區(qū)工作人員社會保險政策水平和服務(wù)能力。
2、加強信息系統(tǒng)的研發(fā)，提高基層社區(qū)信息化水平，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，信息傳遞暢通。
3、加大宣傳力度，充分利用廣播、電視、報紙等媒體優(yōu)勢，讓廣大群眾了解行動的內(nèi)容和意義。
行動之六：減負解困保就業(yè)行動
針對問題：
全球金融危機的暴發(fā)，對技術(shù)含量低、以勞動密集型為主的中小私營企業(yè)受到很大沖擊，企業(yè)生存面臨較大問題。同時，隨著社平工資基數(shù)的逐年上漲，靈活就業(yè)人員社保繳費壓力增大。
行動目標：
通過實施“五緩四降一不變”措施，幫助創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體順利渡過金融危機，維護社會穩(wěn)定，確保社會穩(wěn)定不受影響，社保基金支撐水平不降低。
行動內(nèi)容：
1、在社會保險基金不出現(xiàn)缺口的前提下，對暫時無力繳納社會保險費的困難企業(yè)，允許在一定期限內(nèi)緩繳社會保險費。緩繳執(zhí)行期限為2009年之內(nèi)，緩繳期限最長不超過6個月。
2、對2009年度醫(yī)療、失業(yè)、生育、工傷保險四項險種中企業(yè)承擔(dān)的繳費費率作相應(yīng)調(diào)整，以減輕企業(yè)負擔(dān)。醫(yī)療保險費率由7％下調(diào)為6％，失業(yè)保險費率由2％下調(diào)為1.5％，生育保險費率由0.8％下調(diào)為0.6％，工傷保險中二、三類行業(yè)的繳費費率分別由1％下調(diào)為0.8％、2％下調(diào)為1.8％(一類行業(yè)費率0.5％暫時不變)。
3、對繳費確有困難的靈活就業(yè)參保人員，2009年允許按照不低于所在市州上年度在崗職工平均工資的80%-100％，作為本人當(dāng)年繳費基數(shù)。
具體措施：
1、摸清企業(yè)參保及經(jīng)營情況，做到有的放矢。
2、做好緩繳社保費的困難企業(yè)的認定工作，由符合條件的企業(yè)提出書面申請，經(jīng)市勞動和社會保障局會同市財政局、市經(jīng)委、市地方稅務(wù)局聯(lián)合審查后，報市政府、省政府批準后實施。
3、及時為符合條件的緩繳企業(yè)辦理相關(guān)手續(xù)。與經(jīng)核準緩繳社會保險費的企業(yè)簽訂緩繳及補繳社會保險費協(xié)議，明確還款期限，緩繳期內(nèi)，不加收滯納金。如逾期則按照《社會保險費征繳暫行條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
4、對經(jīng)核準的困難企業(yè)在緩繳期間，繼續(xù)劃撥養(yǎng)老保險個人賬戶，并對企業(yè)和職工繳費年限連續(xù)計算。困難企業(yè)在緩繳期間發(fā)生人員轉(zhuǎn)移、退休等業(yè)務(wù)時，按照“減一補一”的原則繳納社會保險費。
5、對緩繳期滿后，能夠正常繳納社會保險費但無力補繳其所欠繳的社會保險費的困難企業(yè)，或企業(yè)仍不能正常繳費及補繳所欠繳的社會保險費的，轉(zhuǎn)入正常欠費單位管理。同時，按照《社會保險費征繳暫行條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
行動之七：和諧用工示范街創(chuàng)建行動
針對問題：
超市、餐館、歌廳、茶樓等第三產(chǎn)業(yè)員工流動性大，勞動用工管理難度大，有的用人單位不重視勞動用工管理，有的甚至沒有專職的人力資源管理人員，導(dǎo)致這些企業(yè)中勞資糾紛頻發(fā)，員工不穩(wěn)定也影響了企業(yè)的正常經(jīng)營。
行動目標：
通過創(chuàng)建活動促進用人單位自覺遵守和執(zhí)行勞動保障法律法規(guī)，引導(dǎo)用人單位建立自我管理、自我約束、自我協(xié)調(diào)的新型用工管理機制和規(guī)范有序、公正合理、互利共贏、和諧穩(wěn)定的新型勞動關(guān)系。推動勞動保障誠信評價制度建設(shè)，鼓勵和督促企業(yè)履行社會責(zé)任，穩(wěn)定職工工作崗位，保障職工合法權(quán)益，幫助企業(yè)應(yīng)對困境，共渡難關(guān)。通過創(chuàng)建活動提高勞動合同簽訂率，擴大參保覆蓋面。勞動合同簽訂率達90%以上，單位參保覆蓋面達98%以上，引導(dǎo)更多的用人單位規(guī)范用人行為，全面促進我市勞動關(guān)系的和諧穩(wěn)定。
行動內(nèi)容：
根據(jù)市政府“三產(chǎn)興城”發(fā)展戰(zhàn)略，選擇就業(yè)崗位多、人員流動性大、用工管理亂、投訴概率高的餐飲娛樂行業(yè)以及小商鋪小公司密集的街道（路段）為創(chuàng)建對象。一是有針對性宣傳法律法規(guī)，為創(chuàng)業(yè)、就業(yè)者提供勞動保障法律支撐，引導(dǎo)用人單位正確解讀《勞動合同法》等法規(guī)，督促用人單位履行法律責(zé)任，幫助規(guī)范用工行為，增強用人單位遵守勞動保障法律法規(guī)和保護職工合法權(quán)益的意識；二是鼓勵和督促用人單位履行社會責(zé)任，穩(wěn)定職工工作崗位，盡量不裁員不減薪，簽訂《共建和諧勞動關(guān)系，保障職工權(quán)益履責(zé)承諾》，引導(dǎo)企業(yè)與職工同舟共濟，共克時艱，共謀發(fā)展；三是為創(chuàng)業(yè)就業(yè)者免費發(fā)放和提供法律法規(guī)宣傳資料、勞動合同等文書范本、勞動保障監(jiān)察辦事指南。
具體措施：
一是在創(chuàng)建活動過程中認真貫徹寓服務(wù)于執(zhí)法之中的理念，把努力為創(chuàng)業(yè)、就業(yè)者服務(wù)放在首位，實現(xiàn)企業(yè)、勞動者、政府三贏；二是做到四個結(jié)合。即創(chuàng)建活動與推行網(wǎng)格化管理有機地結(jié)合起來，做好對用人單位的信息采集工作。創(chuàng)建活動與年檢工作有機地結(jié)合起來，擴大年檢單位的覆蓋范圍。創(chuàng)建活動與開展守法誠信評價工作有機地結(jié)合起來，完善用人單位誠信檔案。創(chuàng)建活動與勞動用工專項檢查有機地結(jié)合起來，提高勞動監(jiān)察的效率；三是舉辦1-2期勞動保障監(jiān)察協(xié)理員培訓(xùn)班，幫助企業(yè)建立法律監(jiān)督和協(xié)調(diào)勞資糾紛基層組織。
行動之八：農(nóng)民工特別職業(yè)培訓(xùn)行動
針對問題：
全球金融危機造成東部沿海等企業(yè)停產(chǎn)、限產(chǎn)、裁員、減薪，導(dǎo)致許多農(nóng)民工失去工作。返鄉(xiāng)農(nóng)民工失去工作，造成生活困難，影響社會和諧穩(wěn)定。同時大部分返鄉(xiāng)農(nóng)民工技能水平低下，不利于順利就業(yè)、穩(wěn)定就業(yè)、高質(zhì)量就業(yè)。
行動目標：
以“提升技能、穩(wěn)定就業(yè)、促進發(fā)展”為主題，充分發(fā)揮職業(yè)教育提升技能和促進就業(yè)的重要作用，組織全市各技校及相關(guān)培訓(xùn)機構(gòu)，認真開展返鄉(xiāng)農(nóng)民工特別職業(yè)培訓(xùn)行動，對7000名返鄉(xiāng)農(nóng)民工進行3個月以上培訓(xùn)，努力促進95%以上的受訓(xùn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工重新走上新的工作崗位。幫助返鄉(xiāng)農(nóng)民工掌握一定技能，促進技能就業(yè)，減少金融危機的影響與沖擊，提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工的技能水平和就業(yè)競爭力，進一步維護社會的和諧與穩(wěn)定，為社會的發(fā)展儲備大量的技能人才。
行動內(nèi)容：
省、市、學(xué)校及培訓(xùn)機構(gòu)三級協(xié)調(diào)統(tǒng)一，配合聯(lián)動，共同搞好返鄉(xiāng)農(nóng)民工特別職業(yè)培訓(xùn)計劃項目。
在××市工業(yè)技校、市第一技校、市第二技校、市第三技校、市商業(yè)學(xué)校、市機電技校、市紡織技校、秭歸技校及市勞動培訓(xùn)教育中心等9家培訓(xùn)機構(gòu)認真開展返鄉(xiāng)農(nóng)民工特別職業(yè)培訓(xùn)。
具體措施：
一是健全機制。為順利完成省廳下達的特別職業(yè)培訓(xùn)計劃任務(wù)，市局召開“××市技工學(xué)校特別職業(yè)培訓(xùn)管理工作會”。各技校高度重視返鄉(xiāng)農(nóng)民工特別職業(yè)培訓(xùn)，先后建立由學(xué)校主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體落實的專班工作機制，加強對整個培訓(xùn)工作的管理，使培訓(xùn)有序、規(guī)范地進行。
二是營造氛圍。充分利用三峽日報、三峽晚報、三峽商報、××三峽電視臺及縣市區(qū)的電視臺等新聞媒體，在全市范圍內(nèi)廣泛宣傳特別職業(yè)培訓(xùn)，營造“人人了解培訓(xùn)、個個參加培訓(xùn)”的社會氛圍。主動承辦夷陵廣場舉行的送崗位、送培訓(xùn)、送信息、送信心的“四送”活動。在三峽日報勞動保障專欄整版刊登各技校特別職業(yè)培訓(xùn)的招生簡章。深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)，進村入戶上門宣傳特別職業(yè)培訓(xùn)政策。
三是規(guī)范管理。出臺實施細則，詳細規(guī)定特別職業(yè)培訓(xùn)的對象與時間、開班申請、系統(tǒng)錄入、開班檢查、日常抽查、結(jié)業(yè)考核以及補貼審核等內(nèi)容。組建專班，不定期分批對培訓(xùn)機構(gòu)實施特別職業(yè)培訓(xùn)計劃有關(guān)情況進行監(jiān)督檢查。
四是創(chuàng)新模式。開展“送教上門，駐地培訓(xùn)”活動，對長期學(xué)習(xí)班學(xué)生和短訓(xùn)班返鄉(xiāng)農(nóng)民工實施晝夜和周末交替培訓(xùn)，減少學(xué)生教學(xué)和農(nóng)民工培訓(xùn)的沖突，確保學(xué)生教學(xué)和培訓(xùn)農(nóng)民工學(xué)員兩不誤。充分利用學(xué)校的教學(xué)資源和企業(yè)的實踐操作設(shè)備，學(xué)校、企業(yè)合作采取由學(xué)校派老師教授理論知識、企業(yè)出專家傳授技術(shù)的校企合作培訓(xùn)模式，充分調(diào)動學(xué)員積極性。
行動之九：技能鑒定進社區(qū)行動
針對問題：
街道、社區(qū)符合補貼條件的進城務(wù)工農(nóng)民、返鄉(xiāng)農(nóng)民工享受到技能鑒定補貼政策不充分，職業(yè)技能鑒定取證率不高，影響他們的就業(yè)質(zhì)量和穩(wěn)定性。
行動目標：
在政策規(guī)定的范圍內(nèi)，用好2009年度政府安排的30萬元職業(yè)技能鑒定補貼資金，為2000名符合補貼條件的進城務(wù)工農(nóng)民和返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展免費職業(yè)技能鑒定。
行動內(nèi)容：
以“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以“技能鑒定強培訓(xùn)、素質(zhì)就業(yè)促民生”為主題，認真貫徹省政府創(chuàng)業(yè)促就業(yè)文件精神，落實職業(yè)技能鑒定補貼政策，依托街道、社區(qū)為2000名進城務(wù)工農(nóng)民和返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展免費職業(yè)技能鑒定，提高他們的職業(yè)技能鑒定取證率，提升他們的就業(yè)質(zhì)量和就業(yè)穩(wěn)定性。
行動措施：
一是深入摸底調(diào)查。依托街道、社區(qū)等基層勞動保障服務(wù)機構(gòu)，分轄區(qū)對進城農(nóng)民工人數(shù)、就業(yè)狀況、從業(yè)工種、技能培訓(xùn)情況、鑒定取證意愿等進行摸底，并建立臺賬。
二是廣泛宣傳發(fā)動。會同三峽晚報、三峽商報、××三峽電視臺·直播××等主要媒體和欄目，采取新聞、公告等形式將行動內(nèi)容、步驟、免費鑒定對象條件等公之于眾，同時適時在城區(qū)主要街道社區(qū)集中開展職業(yè)技能鑒定政策現(xiàn)場咨詢報名活動，免費發(fā)放《政策宣傳單》、《辦事指南》等資料，宣傳黨和政府的惠民政策，為活動造勢，營造氛圍。
三是免費開展技能鑒定。選擇農(nóng)民工相對集中的街道、社區(qū)，就近就地分片分區(qū)開展職業(yè)技能鑒定活動，讓技能水平達到國家標準的農(nóng)民工順利取得就業(yè)的綠色通行證——《國家職業(yè)資格證書》。
四是典型宣傳擴大影響。努力培養(yǎng)、挖掘、發(fā)現(xiàn)一批在技能鑒定進社區(qū)行動中實實在在得到實惠的農(nóng)民工典型，通過媒體對個案典型的宣傳報道，進一步擴大活動影響，鞏固活動效果。
行動之十：農(nóng)民工維權(quán)行動
針對問題：
農(nóng)民工在工資收入、勞動安全、社會保障等方面存在諸多困難，特別是勞動保障權(quán)益得不到有效保障，這些問題引發(fā)了不少社會矛盾和糾紛，也引起了社會各方面的廣泛關(guān)注。
行動目標：
農(nóng)民工工資被拖欠問題得到進一步遏制和有效解決全面促進我市農(nóng)民工平等就業(yè)、勞動和合同簽訂、社會保險、工資支付等問題的有效解決；進一步提高農(nóng)民工法制意識，促進他們通過法律渠道依法維護自己合法權(quán)益。
行動內(nèi)容：
落實工資支付保障金制度，切實發(fā)揮源頭治理拖欠工資違法行為的保障作用；強力推行建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資“月支付、季結(jié)算”制度，落實農(nóng)民工工資支付保障機制；完善欠薪應(yīng)急資金制度，提高勞動保障監(jiān)察處置突發(fā)性事件的能力；健全解決企業(yè)工資拖欠部門聯(lián)席會議制度，加強部門合力；完善誠信評價制度和激勵引導(dǎo)機制，落實重大違法違規(guī)行為披露制度；大力推廣農(nóng)民工維權(quán)夜校制度，提高農(nóng)民工的維權(quán)意識和維權(quán)能力；完善勞動監(jiān)察與法律援助合作機制，開辟農(nóng)民工維權(quán)法律援助快速通道。
基于大數(shù)據(jù)實現(xiàn)公共信用評價，具有更廣泛的用戶覆蓋率，能使信用評價更加全面和客觀，評價產(chǎn)品的應(yīng)用也更加廣泛。對個人而言，將不只單純地用于金融經(jīng)濟活動中，而將成為“人品指標”普遍運用于升學(xué)、招聘、升職、社保等領(lǐng)域；對于企業(yè)而言，除了提供最基礎(chǔ)的征信報告以供其向銀行貸款，還將全方位對其在環(huán)保、質(zhì)量、安全等方面的行為做出信用評級，使消費者能直觀地了解一個企業(yè)最讓人關(guān)心的問題；對于政府而言，不僅是對政府的行政透明化的監(jiān)督，更是讓政府通過新標準的數(shù)據(jù)監(jiān)測和規(guī)律挖掘，對整個社會信用狀況有了預(yù)警防范的能力，降低信用危機（比如金融危機）帶來的危害。
國內(nèi)外信用評價體系現(xiàn)狀與存在問題
信用評價體系主要包含評價方法、評價指標、評價程序、信用等級等內(nèi)容，廣義上還包括信用評價應(yīng)用。目前，發(fā)達資本主義國家都建立了比較完善的信用評價體系，我國在這方面也進行了積極探索。
國外信用評價體系情況
國際上早期評價方法包括財務(wù)分析法與要素分析法，現(xiàn)代主要采用模型分析法。無論是采用財務(wù)分析法、要素分析法，還是模型分析法，對被評價對象的信用數(shù)據(jù)收集都包括兩方面：被評對象提供和信用評價機構(gòu)獨立收集。
國際上一些知名的信用評價機構(gòu)采用的評價程序不完全相同，但評價的周期都較長，比如穆迪在收集了足夠的評價信息后，組建評級委員會，從評價委員會的首次討論開始到評價結(jié)果，大約需要60-90天時間。
國際上對企業(yè)信用等級一般采用等級符號來區(qū)分，三大信用評估機構(gòu)所采用的符號不完全相同，但劃分標準和等級數(shù)量相差不大，標準普爾和惠譽是20個等級，最高級都是AAA，最低級是D，穆迪是19個等級，最高級是Aaa，最低級是C。FICO模型對個人信用等級用信用分表示，取值范圍為300-850分，680分以上通常會被認為是信用極好。
過去幾年里，發(fā)達資本主義國家已經(jīng)出現(xiàn)了一些新興企業(yè)利用大數(shù)據(jù)來重新定義信用評估方式。比如美國的Neo Finance公司利用申請人的工作歷史和其在LinkedIn（一家面向商業(yè)客戶的社交網(wǎng)絡(luò)）上的人際關(guān)系來決定是否向他提供貸款。另一家名為Zest Fiance的公司是前谷歌首席信息官創(chuàng)辦的，它利用顧客各方面的信用數(shù)據(jù)來做評價，包含成千上萬的參數(shù)，比如借款方搬家的次數(shù)、他們在網(wǎng)頁上使用大寫字母的能力等，這些參數(shù)可能與借款方的信用沒有直接的因果關(guān)系，但是通過大數(shù)據(jù)手段可以發(fā)現(xiàn)一定的關(guān)聯(lián)關(guān)系，因此也會對借款方的信用狀況產(chǎn)生影響。
國內(nèi)信用評價體系探索
我國的信用評價體系發(fā)展較晚，采用了第三方評級機構(gòu)和公共征信體系并行發(fā)展的模式。從1987年我國第一家信用評級機構(gòu)吉林省資信評估公司成立，到1997年中國人民銀行認可了中誠信等9家評級公司具有企業(yè)債券評級的資格，此后我國的信用評價開始步入快速發(fā)展階段。近些年來，在國內(nèi)占據(jù)領(lǐng)先地位的評級機構(gòu)主要有中誠信、聯(lián)合資信、大公國際、新世紀、東方金誠國際和中債資信等。而2006年人民銀行征信中心的成立，則標志著我國公共征信體系正式開始構(gòu)建。
國內(nèi)信用評級業(yè)在自主發(fā)展的同時，也與國際信用評價機構(gòu)積極開展合作，比如惠譽持有聯(lián)合資信49%的股權(quán)、穆迪與大公國際曾簽署為期3年的技術(shù)合作協(xié)議等。國內(nèi)信用評價機構(gòu)充分借鑒了國外在評價方法、評價指標、評價程序、信用等級等方面的經(jīng)驗，同時也在評價指標、評價模型等方面進行了積極探索。
我國在2006年中國人民銀行印發(fā)的《信用評級管理指導(dǎo)意見》，將企業(yè)評級要素分為企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能力、履約情況和發(fā)展前景六個方面；中國信用行業(yè)標準技術(shù)委員會2009年編制的《企業(yè)信用評價標準》將企業(yè)信用評價過程分為外部環(huán)境、經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)指標、公共信用記錄和招投標信用記錄五大部分。個人信用評價方面，目前國內(nèi)主要使用的評價模型有：上海資信評估模型、深圳鵬遠公司建立的“鵬元”模型和螞蟻金服的芝麻信用評分模型。其中芝麻信用評分模型與美國的FICO模型類似，通過身份特質(zhì)、履約能力、信用歷史、人脈關(guān)系、行為偏好五個維度對個體信用進行分析。芝麻信用在評分的基礎(chǔ)上擴展了信用貸、信用住、信用租車、出國免簽等多種應(yīng)用。
我國有些地方政府也對信用評價體系進行了積極探索，比如榮成市制定了可量化的細化加減分項信用指標，針對自然人的信用評價指標分為商務(wù)領(lǐng)域、社會管理領(lǐng)域、司法領(lǐng)域、重點人群和加分信息5大類，針對法人的信用指標分為商務(wù)領(lǐng)域、社會管理領(lǐng)域、政務(wù)領(lǐng)域、司法領(lǐng)域和加分信息5大類。這些評價指標基本涵蓋了信貸、合同信用、行政管理、社會保障、公共服務(wù)繳費、司法訴訟、法律執(zhí)行、社會公益、表彰獎勵等各個方面。
其他城市大多采取了與第三方征信服務(wù)機構(gòu)合作的方式開展信用評價工作。比如杭州市與芝麻信用合作，市民可通過芝麻信用查尋自己的公共信用記錄；宿遷市與大公國際合作，成立了大公宿遷信用信息服務(wù)有限公司；沈陽市與遼寧中小企業(yè)信用服務(wù)有限公司合作，由其出具信用報告并評定信用級別等。
當(dāng)前信用評價體系存在的問題
隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)等產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)信用評價體系也逐漸暴露出一些問題。一是評價結(jié)果易受到外部因素的影響。評級容易受到政治因素的干預(yù)，比如2008年金融危機爆發(fā)以后，國際三大評級機構(gòu)頻繁下調(diào)歐洲國家的信用評級，導(dǎo)致歐債危機加劇，間接幫助美國度過危機。對社會主體的評價結(jié)果容易受到評價委員會人員構(gòu)成的影響，評價委員會的業(yè)務(wù)能力、經(jīng)驗、主觀好惡、品德都是重要的影響因素。二是評價指標不全面。傳統(tǒng)信用評價指標比較注重金融消費領(lǐng)域的指標，許多信用評價機構(gòu)并未將公共管理領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)納入信用評價體系，即便納入也只是少量指標，比如德國將地鐵逃票作為個人征信的指標。三是運用范圍較窄。傳統(tǒng)信用評價主要運用于金融領(lǐng)域，比如銀行貸款、發(fā)行證券、商業(yè)合作等，也有些信用評價產(chǎn)品會被用在招聘求職等方面。近年來在我國興起的芝麻信用也是主要運用于提供小額貸款、免押金等領(lǐng)域，芝麻信用的出國免簽是一大亮點。但是由于信用數(shù)據(jù)來源和評價機制的局限性，傳統(tǒng)信用評價產(chǎn)品還無法廣泛運用到社會管理、公共服務(wù)等各個領(lǐng)域。
基于大數(shù)據(jù)的公共信用評價體系設(shè)想
基于大數(shù)據(jù)的公共信用評價體系，就是要建立“用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)評價”的信用評價體系，將盡可能多的與信用有關(guān)的數(shù)據(jù)納入評價指標，盡量減少人為因素對評價結(jié)果的干預(yù)，將評價結(jié)果運用到社會管理、公共服務(wù)、經(jīng)濟活動、公益慈善等各個領(lǐng)域。結(jié)合傳統(tǒng)評價體系發(fā)展方向和大數(shù)據(jù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，采用基于大數(shù)據(jù)的信用評價模型實現(xiàn)信用評價是一個可行的選擇。
評價方法
大數(shù)據(jù)信用評價模型里既包含因果關(guān)系的參數(shù)，也包含關(guān)聯(lián)關(guān)系的參數(shù)。因果關(guān)系的參數(shù)可采用矩陣模型等進行處理，但是不再對被評對象的任何行為作出假設(shè)，而是通過海量社會主體的歷史數(shù)據(jù)（包括基本信用要素和違約等失信行為等）進行統(tǒng)計分析，對信用要素與違約等失信行為進行回歸分析，確定回歸函數(shù)，將這些函數(shù)關(guān)系作為預(yù)設(shè)條件輸入大數(shù)據(jù)模型。關(guān)聯(lián)關(guān)系的參數(shù)通過大數(shù)據(jù)手段進行挖掘分析，引入最優(yōu)化算法等技術(shù)，找出這些參數(shù)與違約行為的關(guān)聯(lián)關(guān)系。最后結(jié)合因果關(guān)系和關(guān)聯(lián)關(guān)系的計算結(jié)果，得出最終信用評價結(jié)果。
評價指標
為實現(xiàn)多維度評價，基于大數(shù)據(jù)的公共信用評價指標需要隨著社會管理制度的完善和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展而不斷進行補充，就目前的發(fā)展階段而言，應(yīng)包含但不限于如下數(shù)據(jù)：
金融數(shù)據(jù)：包括企業(yè)的資產(chǎn)負債率、盈利能力、品牌價值、信貸歷史、已發(fā)債券情況、資金周轉(zhuǎn)時間等；
交易數(shù)據(jù)：已簽合同金額、合同履行情況、交易額、顧客反饋情況、售后服務(wù)滿意度等；
政府?dāng)?shù)據(jù)：行政許可、行政處罰、行政調(diào)解、表彰獎勵、慈善捐贈、社保繳納等；
司法數(shù)據(jù)：司法審判記錄、司法執(zhí)行信息等；
公共事業(yè)數(shù)據(jù)：公共事業(yè)繳費及違約信息、公共交通逃票、強占或浪費公共資源等；
互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)：社交網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)、打車軟件產(chǎn)生的數(shù)據(jù)、電商交易和評價數(shù)據(jù)、微博和網(wǎng)絡(luò)評論、網(wǎng)絡(luò)日志、新聞報道等。
這些數(shù)據(jù)都應(yīng)該是各行各業(yè)在履職過程中產(chǎn)生的原始數(shù)據(jù)，既包括經(jīng)濟活動領(lǐng)域的數(shù)據(jù)，也包括公共管理、社會活動等過程產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，因此評價結(jié)果有更廣泛的適用性，可運用于社會管理、公共服務(wù)等各領(lǐng)域。
評價程序和原則
基于大數(shù)據(jù)的公共信用評價是個不斷采集數(shù)據(jù)、進行計算、 修訂評價結(jié)果的螺旋形發(fā)展過程，使得評價結(jié)果的時效性更強。通過對海量社會主體違約的分析，可以找出違約發(fā)展軌跡，從一些細微的事件中找出風(fēng)險因素，增強評價結(jié)果的預(yù)測性。
基于大數(shù)據(jù)進行信用評價時，應(yīng)遵循如下原則：
一是去除數(shù)據(jù)垃圾。大量的原始數(shù)據(jù)價值較低，甚至有很多垃圾數(shù)據(jù)，做好數(shù)據(jù)的清洗比對，去除垃圾數(shù)據(jù)和冗余數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，使數(shù)據(jù)變現(xiàn)才能進行利用。
二是建立數(shù)據(jù)“沙箱”。建立基于大數(shù)據(jù)的信用評價模型和統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)處理平臺，有數(shù)據(jù)采集方直接將采集的數(shù)據(jù)提交到平臺，使用模型處理后輸出結(jié)果，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”，提高安全性。
三是處理好因果性和關(guān)聯(lián)性的關(guān)系。有些數(shù)據(jù)與社會主體的信用有因果關(guān)系，比如信貸歷史、財務(wù)狀況等。有些數(shù)據(jù)與社會主體的信用有關(guān)聯(lián)關(guān)系，應(yīng)加以區(qū)分對待。另外，從有些數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性上入手，可以避免一些“誤傷”現(xiàn)象，比如前幾年在青島市福州北路上有個紅綠燈，在夏天的時候經(jīng)常會被樹葉擋住，有些平時很遵守交通規(guī)則的人在此誤闖紅燈，可以通過大量的交通違章數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)這個現(xiàn)象，篩選出誤闖的人群，降低對他們信用評價的影響。
四是做好評價后的跟蹤。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以快速處理大量數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對瞬息萬變的市場局勢快速分析和響應(yīng)，及時完善評價模型和調(diào)整評價結(jié)果，提高信用評價的時效性。
信用等級
對企業(yè)和個人都采用信用分的方式表示等級，考慮到芝麻信用分已經(jīng)具有一定的影響力，使社會主體對信用分和信用狀況的對應(yīng)關(guān)系有了一定的認識，為了使公眾有一致的用戶體驗，基于大數(shù)據(jù)的公共信用評價分取值范圍與芝麻信用分的取值范圍保持一致，為350-950分。為實現(xiàn)與國際信用評價機構(gòu)的橫向?qū)Ρ龋山⑿庞迷u價分與國際信用評價機構(gòu)等級的對應(yīng)關(guān)系，比如900-950分對應(yīng)AAA級，860-899分對應(yīng)AA+級等。
目前，全國性的信用信息共享機制尚未形成，建立全國統(tǒng)一的公共信用評價體系還需要理順相應(yīng)的體制機制，因此有條件的城市可以先試先行。
現(xiàn)在，我代表縣人民政府向大會作工作報告，請予審議，并請大會列席人員提出意見。
2013年工作回顧
過去一年，在市委、市政府和縣委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在縣人大、縣政協(xié)的監(jiān)督支持下，縣政府團結(jié)帶領(lǐng)全縣人民，緊扣“項目落實年”主題，加快“兩園三區(qū)四基地”建設(shè)，突出扶貧開發(fā)，培育產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化環(huán)境，擴大開放，改善民生，全縣經(jīng)濟社會發(fā)展穩(wěn)中有進，勢頭良好，圓滿完成了十七屆人大二次會議確定的目標任務(wù)。預(yù)計，全縣生產(chǎn)總值實現(xiàn)112.9億元，增長12.5%；地方財政一般預(yù)算收入完成3.27億元，增長22.4%;全社會固定資產(chǎn)投資完成128.5億元，增長29.1%;社會消費品零售總額完成47.17億元，增長16.5%；規(guī)模以上工業(yè)增加值完成19.4億元，增長26%;農(nóng)民人均純收入達到9037元，增長15.5%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到22951元，增長15%。縣域綜合實力進一步增強。
產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)壯大。堅持把培育產(chǎn)業(yè)作為富民強縣的主要抓手，扎實開展“項目落實年”活動，9個市級、94個縣級重點項目超額完成年度投資計劃。縣工業(yè)園新開工項目5個，實現(xiàn)產(chǎn)值22億元。西北家具工業(yè)園建設(shè)快速推進，投產(chǎn)企業(yè)32家。全年新增“四上企業(yè)”9戶。新建高標準農(nóng)田1萬畝，新增節(jié)水灌溉面積3.1萬畝，糧食總產(chǎn)達28.7萬噸。新增流轉(zhuǎn)土地3.86萬畝，創(chuàng)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園18個，其中省市級示范園5個，建立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)示范基地27個。建成肉雞核心區(qū)，全縣年出欄肉雞600萬只。啟動市縣共建優(yōu)質(zhì)核桃發(fā)展示范縣，新栽核桃2萬畝。申報____白皮松和華胥大杏地標產(chǎn)品保護，華胥鎮(zhèn)阿氏村榮獲全國“一村一品”示范村。湯峪養(yǎng)生休閑度假區(qū)、白鹿原文化產(chǎn)業(yè)基地等建設(shè)順利，焦岱鎮(zhèn)鮑旗寨村入選全國“美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建試點村。旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，全年接待游客216萬人次，實現(xiàn)旅游綜合收入3.2億元。三次產(chǎn)業(yè)比例調(diào)整到25.6：38.1 ：36.3。
城鄉(xiāng)建設(shè)有力推進。堅持把基礎(chǔ)建設(shè)作為富民強縣的先導(dǎo)工程，城鄉(xiāng)建設(shè)完成投資7.1億元。實施新民街道路、向陽路人行道、縣門街綜合改造工程，建成灞河左岸路和西區(qū)綠化廣場，完成縣污水處理廠提標改造。啟動滋水金街等舊城改造項目4個。綠化提升迎賓路、藍新路、藍水路等城市主干道。開展城市精細化管理年和省級園林縣城、省級文明縣城等創(chuàng)建活動，縣城管理水平逐步提高。湯峪重點示范鎮(zhèn)建設(shè)保持全省前列，玉山、葛牌省級文化旅游名鎮(zhèn)建設(shè)順利啟動，灞源、華胥、洩湖、孟村等小城鎮(zhèn)建設(shè)扎實推進，全縣城鎮(zhèn)化率達到40.6%。啟建新型農(nóng)村社區(qū)4個，95個新農(nóng)村重點村建設(shè)通過市級驗收。完成厚三路、南三路改建和九灞路路基工程。灞河上游（____段）河道綜合治理工程新修河堤22公里。綠化4789畝白鹿原直觀坡、4755畝秦嶺北麓淺山區(qū)、水安路及水陸庵旅游專線，整片造林4萬畝。
扶貧攻堅成效顯著。堅持把扶貧開發(fā)作為富民強縣的關(guān)鍵舉措，貧困村面貌明顯改善。在確定30個重點貧困村集中幫扶、典型示范的基礎(chǔ)上，積極推進79個村市縣“兩聯(lián)一包”工作，動員全縣4069名干部職工包扶5555戶絕對貧困戶，逐村逐戶落實脫貧措施。設(shè)立產(chǎn)業(yè)幫扶基金975萬元，發(fā)放小額創(chuàng)業(yè)貸款6930萬元，幫扶貧困村栽植核桃7990畝，種植櫻桃、板栗、西瓜等水雜果2520畝，培育各類苗圃1075畝，養(yǎng)雞2.2萬只，養(yǎng)羊2100只。匯聚各方資源，集中向貧困村投入2.01億元，新建移民搬遷點（社區(qū)）23個，硬化通村路60公里、產(chǎn)業(yè)路40公里，修橋21座，打深水井6眼，建設(shè)人飲工程14處，改廁930戶。1.88萬絕對貧困人口全面脫貧，全縣脫貧4.5萬人。
改革開放取得突破。堅持把改革開放作為富民強縣的不竭動力，縣域發(fā)展活力不斷激發(fā)。理順食品藥品監(jiān)督管理體制，啟動縣醫(yī)院、縣婦幼保健院法人治理結(jié)構(gòu)改革試點。推行大學(xué)區(qū)管理制和校長聘任制。完成玉山鎮(zhèn)機構(gòu)改革試點。實施農(nóng)作物[:請記住我站域名/]政策性 保險試點24.5萬畝。與曲江新區(qū)、西投控股、市建工集團、市水務(wù)集團及陜西天然氣公司建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，縣城生活垃圾無害化填埋場、焦湯旅游專線、工業(yè)園標準化廠房等一批合作項目順利實施，縣域經(jīng)濟發(fā)展的資金制約大幅緩解。第十七屆“西洽會”簽約項目15個，總投資達91億元。全年實際利用內(nèi)資10億元，實際引進外資1100萬美元。開展投資環(huán)境集中整治活動，查處破壞投資環(huán)境的事件10起，項目建設(shè)環(huán)境明顯改善。
社會事業(yè)不斷進步。堅持把社會建設(shè)作為富民強縣的重要內(nèi)容，社會管理和服務(wù)水平不斷提高。完成18所中小學(xué)基建工程，營養(yǎng)改善計劃實施率100%。縣圖書館新館主體封頂，組建縣文聯(lián)、縣劇團，放映公益電影6240場次，組織惠民演出76場。完成第三次全國文物普查____成果展示。完善灞源、葛玉中心衛(wèi)生院基礎(chǔ)設(shè)施，率先在全市開展鎮(zhèn)村衛(wèi)生服務(wù)一體化管理試點工作。順利通過全國中醫(yī)先進縣、國家科技進步縣復(fù)審。人口自然增長率控制在5.25‰。推進省級食品安全放心縣和餐飲服務(wù)示范縣創(chuàng)建活動。加大治污減霾工作力度，拆除燃煤鍋爐25臺，加強建筑工地和道路揚塵污染控制，空氣質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。完成第五次社區(qū)居委會換屆工作。組織法律“六進”活動，“六五”普法扎實推進。開展化解重點積案百日大行動，化解積案27件。加強安全生產(chǎn)“三基”建設(shè)，全年未發(fā)生重大安全事故。積極開展“五防五打五管控”等集中整治，社會大局和諧穩(wěn)定。
惠民實事有效落實。堅持把改善民生作為富民強縣的最大責(zé)任，年初確定的十件惠民實事全面完成。15個商貿(mào)市場基本建成；修建通村水泥路錯車帶1020個；新建公辦幼兒園7所；投運校車40輛；縣城新建公廁6座；建成縣門街綠地廣場；消除66個行政村通訊盲區(qū)；完成18個行政村農(nóng)網(wǎng)改造；新修農(nóng)村飲水安全工程87處；改造農(nóng)村危房1000戶。保障性住房建設(shè)任務(wù)全面完成。28個李家河水庫移民搬遷安置點全部建成,375戶移民入住新居。廣電“戶戶通”惠及群眾2.2萬戶，整轉(zhuǎn)數(shù)字電視1.1萬戶。新增城鎮(zhèn)就業(yè)5500人，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力14.7萬人。縣財政社會保障資金支出5.2億元，新農(nóng)合補貼1.88億元，發(fā)放民政救助、補助等資金1.9億元，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基本實現(xiàn)全覆蓋。
施政行為更加規(guī)范。堅持把政府自身建設(shè)作為富民強縣的有力保障，政府職能加快轉(zhuǎn)變。完善政府常務(wù)會議議事程序，成立決策咨詢委員會，建立法律顧問團參與重大決策制度，全年召開政府常務(wù)會議12次，學(xué)法講法4次，研究議題56項，其中涉及產(chǎn)業(yè)規(guī)劃10項、改善民生11項、城鄉(xiāng)建設(shè)9項、規(guī)章制度10項、其他方面16項，政府工作更加規(guī)范。自覺接受縣人大、縣政協(xié)監(jiān)督，辦理人大代表建議44件、政協(xié)委員提案108件，辦結(jié)率、滿意率分別達到100%、99 %。優(yōu)化政務(wù)服務(wù)，建成縣級電子政務(wù)平臺，縣政務(wù)服務(wù)中心辦理群眾事項1萬余件，辦結(jié)率100%。認真貫徹中央“八項規(guī)定”和省市縣相關(guān)規(guī)定，“三公”經(jīng)費同比下降12%。對58個單位進行預(yù)算、財務(wù)審計，對13名領(lǐng)導(dǎo)干部進行離任審計。完成國庫集中支付改革，加強公務(wù)車輛管理，深化行業(yè)專項治理，政風(fēng)行風(fēng)滿意度明顯提升。
編制、統(tǒng)計、糧食、人防、物價、檔案、氣象、婦女兒童、國防動員、精神文明建設(shè)等工作也取得了新的成績。
各位代表！成績來之不易，奮斗充滿艱辛。一年來，全縣干部群眾用創(chuàng)新和實干破解了諸多難題，用智慧和勤勞推動了健康發(fā)展。我們所取得的一切成績，都是市委、市政府和縣委正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是縣人大、縣政協(xié)和社會各界有效監(jiān)督、大力支持的結(jié)果，是全縣人民團結(jié)拼搏、共同努力的結(jié)果。在此，我代表縣人民政府，向奮戰(zhàn)在全縣各條戰(zhàn)線上的廣大干部職工、人民群眾，向長期以來支持____發(fā)展的各位代表和社會各界人士，表示衷心的感謝和崇高的敬意！
回顧一年來的工作，我們更加清醒地認識到，前進道路上還存在著不少困難和挑戰(zhàn)。一是主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟效益還不穩(wěn)定，縣域綜合實力不強的局面未得到根本扭轉(zhuǎn)。二是扶貧開發(fā)任務(wù)艱巨，民生投入仍顯不足，教育、衛(wèi)生等基本公共資源配置還需優(yōu)化。三是宏觀經(jīng)濟持續(xù)低迷，部分企業(yè)融資困難，投資環(huán)境不盡人意，項目推進不理想。四是個別干部缺乏擔(dān)當(dāng)進取意識，工作效能和服務(wù)水平有待進一步提高。對此，我們將采取切實措施，認 真加以解決。
2014年工作要求和預(yù)期目標
2014年是貫徹黨的十八屆三中全會精神、全面深化改革的開局之年，也是落實縣“十二五”規(guī)劃、加快 “人文山水____，西安東部新城”建設(shè)的重要一年。按照縣委十五屆三次全會的安排部署，今年政府工作的總體要求是：認真貫徹落實黨的十、十八屆三中全會精神，按照市委、市政府和縣委的決策部署，深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，以加快發(fā)展和改善民生為主線，以工作效能提升為主題，以扶貧開發(fā)為統(tǒng)攬，以兩園三區(qū)四基地為重點，深化產(chǎn)業(yè)培育，推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，優(yōu)化生態(tài)環(huán)境，擴大改革開放，持續(xù)改善民生，全力促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、工業(yè)新型化、縣域城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)生態(tài)化、民生均等化，不斷加快“人文山水____，西安東部新城”建設(shè)步伐。
主要預(yù)期目標：全縣生產(chǎn)總值增長11%;地方財政一般預(yù)算收入增長19.5%;全社會固定資產(chǎn)投資增長25%;規(guī)模以上工業(yè)增加值增長15.5%;社會消費品零售總額增長12%;實際利用外資1100萬美元; 實際引進內(nèi)資10億元;農(nóng)民人均純收入增長13%;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長12%;萬元生產(chǎn)總值能耗降低率3.5%;人口自然增長率控制在6‰以內(nèi)。為實現(xiàn)上述目標，今年政府工作應(yīng)把握好以下幾點：
堅持改革創(chuàng)新。改革開放是推動發(fā)展的動力源泉。要把改革貫穿于發(fā)展的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)，釋放改革紅利，激發(fā)市場主體創(chuàng)造活力和內(nèi)生動力。要突出屬地管理，堅持簡政放權(quán)，推進事權(quán)改革，做到管理重心下移、服務(wù)關(guān)口前移。要秉持不圖所有、但求所在的理念，促進合作共建，實現(xiàn)借力發(fā)展。
堅持科學(xué)發(fā)展。科學(xué)高效是持續(xù)發(fā)展的根本內(nèi)涵。要提高經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動經(jīng)濟綠色發(fā)展,著力打造____經(jīng)濟升級版。要統(tǒng)籌推進穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生各項工作，保持經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。要堅持以人為本、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、四化融合，著力加快新型城鎮(zhèn)化進程。
堅持改善民生。改善民生是經(jīng)濟發(fā)展的最終目的。要強力推進扶貧攻堅，持續(xù)增加群眾收入，幫助群眾盡早過上幸福生活。要加大民生投入，多辦群眾期盼關(guān)注的實事，切實提高群眾生活水平。要完善社會保障體系，推進基本公共服務(wù)均等化，不斷提升群眾生活質(zhì)量。
堅持轉(zhuǎn)變作風(fēng)。工作作風(fēng)是加快發(fā)展的有效保障。要認真貫徹落實黨的群眾路線，樹立群眾觀念，提升服務(wù)群眾的能力和水平。要堅決落實中央“八項規(guī)定”，嚴明工作紀律，建立作風(fēng)建設(shè)長效機制。要扎實開展“效能提升年”主題活動，崇尚實干，強化執(zhí)行，跟蹤問效，促進縣域繁榮和諧。
2014年主要工作任務(wù)
圍繞全年目標任務(wù)，今年重點抓好以下六項工作：
（一）以扶貧開發(fā)統(tǒng)攬發(fā)展，接繼打好扶貧攻堅戰(zhàn)
以扶貧開發(fā)統(tǒng)攬工作全局，深化扶貧開發(fā)模式，著力改善貧困村生產(chǎn)生活條件，大力發(fā)展脫貧主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，幫助貧困群眾早日實現(xiàn)脫貧致富。
優(yōu)化脫貧基礎(chǔ)條件。把改善群眾生產(chǎn)生活條件與改變提升農(nóng)村面貌結(jié)合起來，通過落實行業(yè)、企業(yè)扶貧聚集項目，采取土地增減掛鉤、閑置資產(chǎn)抵押等渠道籌集資金，新建通村水泥路125公里，實施人飲工程8處，完成農(nóng)網(wǎng)改造工程26項，新建健身廣場2個、村級公共服務(wù)中心2個，改廁830戶，力爭使貧困村水、電、路、通訊等方面的突出問題得到全面解決。加強偏遠地區(qū)教學(xué)點和衛(wèi)生室建設(shè)，推動貧困地區(qū)基本公共服務(wù)全覆蓋。充分用好移民搬遷、危房改造、生態(tài)建設(shè)等政策，年度新開工移民點33個，完成2922戶11617人的移民搬遷任務(wù)，實施危房改造1000戶。
促進群眾增收致富。實施新型職業(yè)農(nóng)民塑造工程，充分利用與西農(nóng)大合作的平臺，培訓(xùn)農(nóng)業(yè)技術(shù)人員1000人次，通過陽光工程、雨露計劃培訓(xùn)農(nóng)民1.5萬人次。用好小額扶貧貼息貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、產(chǎn)業(yè)幫扶基金，引導(dǎo)群眾積極發(fā)展核桃、藥材、蔬菜、奶山羊、土雞等特色種養(yǎng)業(yè)，從事農(nóng)家樂和家庭手工業(yè)。新建產(chǎn)業(yè)示范園22個、創(chuàng)業(yè)示范基地10個。成立產(chǎn)業(yè)協(xié)會，鼓勵農(nóng)民發(fā)展專業(yè)合作社，通過“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等形式，把貧困群眾的生產(chǎn)納入產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營之中。加大勞務(wù)輸出力度，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力13萬人，其中貧困人口4萬人。完善脫貧群眾動態(tài)管理辦法，鞏固擴大消除絕對貧困人口成果。
凝聚扶貧開發(fā)合力。堅持扶貧開發(fā)“四個幫扶”工作機制，不斷深化“兩聯(lián)一包”工作，引導(dǎo)市級幫扶單位，尤其是工商聯(lián)組織的幫扶企業(yè)，加大貧困戶勞務(wù)輸出和增收項目資金投入，增強貧困戶造血功能。制定和完善幫扶工作考核管理辦法，堅持機關(guān)干部對口幫扶“三年不變”政策，繼續(xù)幫助貧困戶和脆弱脫貧戶解決困難、改善生活、增加收入。縣財政按不低于一般預(yù)算收入2%的比例安排專項扶貧資金。完善政策引導(dǎo)機制，激勵全社會參與扶貧開發(fā)，構(gòu)建“政府主導(dǎo)、群眾自立、社會參與、保障托底”的扶貧機制，確保 58150人全面脫貧。
（二）以產(chǎn)業(yè)培育支撐發(fā)展，著力推動縣域城鎮(zhèn)化
堅持產(chǎn)業(yè)化帶動城鎮(zhèn)化，城鎮(zhèn)化促進產(chǎn)業(yè)化的思路，深入推進產(chǎn)業(yè)培育，加快城鄉(xiāng)建設(shè)步伐，加速就地城鎮(zhèn)化，推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、和諧共進。
壯大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。增量提速工業(yè)，啟動縣工業(yè)園浙江農(nóng)發(fā)集團食品產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，實施絕味鴨脖、桃花春食品等5個項目，建成金盾人防、金一諾鋼結(jié)構(gòu)等項目，園區(qū)實現(xiàn)產(chǎn)值23億元。投資5億元加快西北家具工業(yè)園二期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，啟動物流、倉庫和生活配套區(qū)建設(shè)，力爭入園企業(yè)140家，投產(chǎn)企業(yè)50家。全年新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)6戶。升級提效農(nóng)業(yè)，推進白鹿原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)，新創(chuàng)建1個省級示范園、3個市級示范園、10個縣級示范園。栽植優(yōu)質(zhì)核桃3萬畝，新建標準化肉雞棚舍50棟，實施嶺區(qū)3萬畝無公害蔬菜基地建設(shè)。加快完善基層農(nóng)技服務(wù)體系，發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”，培育5個市級龍頭企業(yè)，鼓勵涉農(nóng)企業(yè)爭創(chuàng)省市名牌。新增流轉(zhuǎn)土地2萬畝，實施國家小型農(nóng)田水利重點縣項目，新修基本農(nóng)田1.5萬畝，新建高標準農(nóng)田1萬畝，糧食播種面積穩(wěn)定在90萬畝以上。優(yōu)化提質(zhì)三產(chǎn)，以西安建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟帶文化旅游中心為契機，加快西安日月灣國際旅游度假區(qū)、湯峪林海溫泉度假區(qū)等項目建設(shè)，加快創(chuàng)建湯峪國家4A級養(yǎng)生休閑度假區(qū)，將白鹿原文化產(chǎn)業(yè)基地打造為省級重點文化產(chǎn)業(yè)基地。整合文化旅游資源，完善標識牌等旅游接待服務(wù)設(shè)施，提升景區(qū)服務(wù)質(zhì)量，全年接待游客200萬人次以上，實現(xiàn)旅游綜合收入超過3.5億元。實施焦岱、厚鎮(zhèn)等一批“新網(wǎng)工程”項目，加快7個農(nóng)村商貿(mào)市場建設(shè)，發(fā)展限上企業(yè)2戶。
打造靚麗縣城。堅持老城區(qū)提升改造和新區(qū)開發(fā)建設(shè)并舉，投資1.5億元，完善縣城道路、管網(wǎng)等市政設(shè)施，加快供熱供氣、雨污分流步伐。新建灞河人行拱橋，實施體育路、藍金路立交橋改造，建設(shè)南區(qū)污水處理廠，完善縣城排污管網(wǎng)，杜絕縣城生活污水直排灞河。推進滋水金街、新城路片區(qū)等綜合改造，建設(shè)向陽休閑廣場和灞河濱河公園。加快世貿(mào)酒店、____新城二期、藍水新城、白鹿溪岸等項目建設(shè)進度。以創(chuàng)建國家衛(wèi)生縣城為載體，加強城市精細化管理，完善縣城標準化管理體系，推行網(wǎng)格化、屬地化城市管理新模式，規(guī)范城鄉(xiāng)自建房，開展小產(chǎn)權(quán)房清理工作，實現(xiàn)城鄉(xiāng)管理水平新提升。
建設(shè)特色小鎮(zhèn)。以完善重點區(qū)域、重點鎮(zhèn)村水電路氣等基礎(chǔ)設(shè)施為抓手，著力推 進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。加快湯峪重點示范鎮(zhèn)建設(shè)，完善供水、供氣等公共配套，實施山體點亮、濱河大道建設(shè)等工程，建設(shè)環(huán)山路湯峪旅游客服中心。與曲江新區(qū)合作，強力推進玉山文化旅游名鎮(zhèn)建設(shè)，啟動玉山湖文化景區(qū)、玉山新桃園、玉山新家園等項目，把玉山打造成小城鎮(zhèn)建設(shè)的新標桿。啟動山水葛牌生態(tài)休閑旅游度假區(qū)建設(shè)，加快葛牌古鎮(zhèn)整體改造，逐步恢復(fù)古鎮(zhèn)風(fēng)貌。加快華胥、洩湖、灞源、孟村等小城鎮(zhèn)建設(shè)，有序推進有條件農(nóng)民進城落戶4000人。做好渭玉高速____段建設(shè)和環(huán)山路拓寬改造工程，完成九灞路和馮十路改建，實施29條100公里通村公路完善工程。建成灞源、華胥、藍橋變電站。啟建新農(nóng)村重點村96個，抓好4個新型社區(qū)和4個片區(qū)化公共服務(wù)中心建設(shè)。
（三）以綠色生態(tài)助推發(fā)展，打造美麗宜居新家園
堅持把優(yōu)美生態(tài)作為____的最靚名片，樹立生態(tài)文明理念，加大生態(tài)環(huán)境建設(shè)力度，打好治污減霾攻堅戰(zhàn)，保護好青山綠水，著力建設(shè)美麗____。
加強生態(tài)建設(shè)。實施秦嶺北麓生態(tài)環(huán)境保護和“八水潤西安”工程，圍繞建設(shè)森林城市，開展城市重要節(jié)點、環(huán)路、廣場綠化，實施縣城擴綠補綠工程，完成南區(qū)迎賓路、灞河左岸路等主干道路綠化提升。綠化滬陜高速迎面坡等重點路段2679畝、秦嶺北麓淺山迎面坡7656畝，整片造林4.5萬畝。建成灞河上游（____段）河道綜合治理工程，啟動灞河灞源段治理，新修湯峪河河堤4.5公里。在全縣打造一批景觀鎮(zhèn)，建設(shè)30個生態(tài)示范村，創(chuàng)建1個省級生態(tài)鎮(zhèn)、1個省級生態(tài)村，4個市級生態(tài)鎮(zhèn)、4個市級生態(tài)村，不斷提高縣域生態(tài)質(zhì)量。
保護秀美山川。開展“美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建活動，注重保留村莊原始風(fēng)貌，建設(shè)藍橋野竹坪、小寨董嶺等5個特色鮮明的鄉(xiāng)村游示范村和寫生基地。加強農(nóng)村環(huán)境管理，抓好移民遷出區(qū)土地復(fù)墾、生態(tài)恢復(fù)工作，實施小流域綜合治理、荒坡整治等水保生態(tài)工程建設(shè)。實行農(nóng)村生活垃圾集中收集處理，新建沼氣池1000口，安裝太陽能1000臺，完成改廁1500座，農(nóng)作物秸稈利用率達到98%以上。加強林木、水源、土地、礦產(chǎn)等資源保護，嚴格執(zhí)法監(jiān)察，強化旱地挖沙和河道采砂管理，從嚴打擊非法采砂采石行為，實施采砂權(quán)公開拍賣，保護河道生態(tài)環(huán)境，讓____始終山美、水清、天藍。
狠抓環(huán)境治理。繼續(xù)開展創(chuàng)建國家衛(wèi)生縣城等“四創(chuàng)”活動，強化治污減霾措施，加強燃煤鍋爐拆改和餐飲業(yè)油煙治理，實施水、氣污染綜合治理，遏制揚塵污染，著力改善縣域大氣環(huán)境質(zhì)量。治理水土流失面積50平方公里，實施土地整理項目1000畝，改造空心村2個。加強城鄉(xiāng)環(huán)境衛(wèi)生綜合整治，加快建設(shè)縣城生活垃圾無害化填埋場、南區(qū)垃圾壓縮站和15座公廁。實施“美麗鄉(xiāng)村、潔凈家園”創(chuàng)建活動，開展農(nóng)村污染連片治理和農(nóng)家樂污染專項整治，完成畜禽污染治理項目3個，努力建設(shè)生態(tài)式村莊、田園式家園。
（四）以改革開放創(chuàng)新發(fā)展，激發(fā)縣域經(jīng)濟新活力
以黨的十八屆三中全會精神為指針，解放思想，更新觀念，加快開放步伐，加大改革力度，創(chuàng)新工作舉措，著力推動縣域經(jīng)濟社會跨越發(fā)展。
深化重點領(lǐng)域改革。推進鎮(zhèn)級機構(gòu)改革和事業(yè)單位分類改革。實施衛(wèi)生計生、食品藥品和氣象機構(gòu)綜合改革。做好“營改增”等財稅體制改革。申報國家級縣級公立醫(yī)院改革試點縣，進一步推進大學(xué)區(qū)管理制，加大公辦學(xué)校校長、教師交流輪崗力度，提高衛(wèi)生、教育管理水平。運用市場機制盤活供銷、糧食、經(jīng)貿(mào)等系統(tǒng)國有資產(chǎn)，穩(wěn)步推進縣屬企業(yè)改制。創(chuàng)新信貸融資體制機制，組建小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司，設(shè)立中銀富登村鎮(zhèn)銀行，鼓勵民間資本進入交通、水利、市政、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域。探索戶籍管理制度改革。加快集體建設(shè)用地使用權(quán)和農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)確權(quán)發(fā)證工作，開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資試點。
提高招商引資水平。舉辦形式多樣的項目推介會、投資環(huán)境說明會，提升____知名度和吸引力。堅持擇商選資，招優(yōu)引強，建立項目篩選評估退出機制，規(guī)范已簽約項目，集中清理閑置資源、圈而不建的項目。做好重大項目策劃、包裝，以家具制造、食品加工、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和休閑旅游為重點，開展招商活動5次以上。組織參加好第十八屆“西洽會”，力爭簽約項目15個以上，總投資額80億元以上。完善招商項目保障、推進和考核機制，確保簽約項目順利落地。綜合治理投資環(huán)境，加強窗口單位、執(zhí)法人員監(jiān)管，規(guī)范執(zhí)法部門對企業(yè)檢查行為，依法嚴厲打擊破壞投資環(huán)境的人和事，為企業(yè)提供便捷、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。
加快合作共建步伐。深化與曲江新區(qū)、西投控股、市建工集團、市水務(wù)集團、陜西天然氣公司戰(zhàn)略合作，豐富合作內(nèi)容，提升合作層次。加大與浐灞生態(tài)區(qū)、航天基地、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、航天四院等單位的合作共建力度，創(chuàng)新合作模式，建立合作機制，全面啟動灞河環(huán)東大橋、灞源小城鎮(zhèn)建設(shè)等一批項目，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，實現(xiàn)互補共贏。推動西北家具工業(yè)園與西安現(xiàn)代紡織工業(yè)園的合作，實現(xiàn)道路等基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。
（五）以民生普惠彰顯發(fā)展，切實提升群眾幸福感
堅持民生優(yōu)先，將財政支出和新增財力的80%向民生領(lǐng)域傾斜，提高民生保障質(zhì)量，致力城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化，努力讓群眾學(xué)有優(yōu)教、病有良醫(yī)、老有康樂、住有佳居。
促進社會服務(wù)均等化。穩(wěn)步推進城鎮(zhèn)基礎(chǔ)教育、醫(yī)療衛(wèi)生等基本公共服務(wù)常住人口全覆蓋。改善偏遠地區(qū)教學(xué)點條件，加快縣職教中心建設(shè)進度，新建7所鎮(zhèn)中心幼兒園，建成52所營養(yǎng)改善計劃食堂，規(guī)范寄宿制學(xué)校管理，啟動“雙高雙普”工作，實施高中質(zhì)量提升三年行動計劃。建成縣圖書館新館和玉山文體中心。加快縣醫(yī)院遷建項目進度，實施縣120急救指揮中心和食品藥品檢驗檢測中心工程，完成橫嶺、焦岱中心衛(wèi)生院基礎(chǔ)建設(shè)，規(guī) 范藥品三統(tǒng)一運行管理，加強衛(wèi)生等專業(yè)技術(shù)人才配備，基本實現(xiàn)農(nóng)村標準化衛(wèi)生室全覆蓋。做好失獨家庭養(yǎng)老扶助工作，穩(wěn)妥推進“單獨二孩”政策。新建安全飲水工程65處，全面落實城鄉(xiāng)供水工程長效管理機制，著力解決農(nóng)村人口飲水困難。
擴大社會保障覆蓋面。逐步改善山嶺地區(qū)教師和醫(yī)務(wù)工作者待遇。提高城鄉(xiāng)低保標準和新農(nóng)合補助標準，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險參保率保持在93%以上，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保率達到98%以上，新農(nóng)合參合率穩(wěn)定在98%以上。建成保障性住房400套。實施特殊群體關(guān)愛工程，繼續(xù)減免貧困高中學(xué)生學(xué)雜費，實施城鄉(xiāng)居民大病保險，做好貧困群眾大病醫(yī)療救助，減輕貧困群眾負擔(dān)。鼓勵社會力量參與興辦社會福利機構(gòu)，建設(shè)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)中心和農(nóng)村幸福院，建成縣殘疾人托養(yǎng)中心。出臺全縣征地補償標準和新失地農(nóng)民生活保障辦法，建立被征地農(nóng)村居民社保及就業(yè)安置長效機制。
提升社會管理滿意度。開展質(zhì)量興省先進縣創(chuàng)建活動，推進放心糧油全覆蓋工程，創(chuàng)建食品安全放心縣。扎實做好村民委員會換屆選舉工作，把素質(zhì)高、本領(lǐng)強、能帶領(lǐng)群眾增收致富的人選到村級班子中。改善社區(qū)基礎(chǔ)條件，提升社區(qū)管理和服務(wù)水平。推進訴訪分離，繼續(xù)開展積案集中化解活動，做好重點群體穩(wěn)控，建立突發(fā)性事件應(yīng)急處置和輿情引導(dǎo)機制。深化“安全生產(chǎn)規(guī)范監(jiān)管年”活動，加強安全生產(chǎn)“三基”建設(shè)，強化建筑施工、道路交通及校園等領(lǐng)域的安全監(jiān)管。深化“平安____”創(chuàng)建，加快縣拘留所、治安監(jiān)控平臺建設(shè)，創(chuàng)新社會治安管理模式，強化治安社會面管控，不斷增強群眾安全感。
（六）以提升效能保障發(fā)展，加強政府自身建設(shè)
以深入開展黨的群眾路線教育實踐活動為契機，樹立“依法律行政、按規(guī)律行政、守紀律行政”意識，規(guī)范公權(quán)運行，轉(zhuǎn)變政府職能，改進工作作風(fēng)，著力增強政府公信力和執(zhí)行力。
進一步規(guī)范施政。把依法施政擺在突出位置，做到用制度管權(quán)管事管人，打造法治型政府。落實重大事項集體決策、專家咨詢、公示聽證等制度，健全重大事項社會穩(wěn)定風(fēng)險評估機制，不斷提高政府決策的科學(xué)化水平。理順行政執(zhí)法體制，規(guī)范行政執(zhí)法程序，提高依法行政能力和水平，做到嚴格規(guī)范文明執(zhí)法。大力推進政務(wù)公開，實行政府部門權(quán)力清單制度，依法公開權(quán)力運行流程，增強政府工作透明度。主動接受人大依法監(jiān)督、工作監(jiān)督和政協(xié)民主監(jiān)督，積極辦理人大代表建議、政協(xié)委員提案。自覺接受社會各界監(jiān)督，利用縣長信箱、縣長熱線等政務(wù)平臺，暢通社情民意反映渠道。
進一步提高效能。按照責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的原則，堅持屬地化管理，主動承接好上級下放的審批事項，合理劃分縣鎮(zhèn)事權(quán)，把該放的權(quán)放開、放到位，把該管的事管住、管好，促進政府職能加速轉(zhuǎn)變。深入開展“效能提升年”主題活動，加強機關(guān)事業(yè)單位規(guī)范化精細化管理，完善機關(guān)服務(wù)管理制度，實行辦文辦事限時制、服務(wù)承諾制和首問負責(zé)制，提高辦事效率和質(zhì)量。推進政府系統(tǒng)績效管理，完善工作督查、考核、考評機制，強化對行政行為和履職盡責(zé)情況的考核，加大對目標任務(wù)、重點項目的檢查考核力度，確保各項工作任務(wù)落實到位。
進一步改進作風(fēng)。深入開展黨的群眾路線教育實踐活動，全面貫徹中央“八項規(guī)定”精神和省市縣委的有關(guān)規(guī)定，著力整治“”，深入基層，深入一線，著力為群眾解難事、辦實事。加強各級政務(wù)服務(wù)中心規(guī)范化建設(shè)，完善縣鎮(zhèn)村三級便民服務(wù)體系，不斷提高為民服務(wù)水平。推進政府系統(tǒng)廉政建設(shè)，加強公務(wù)人員教育管理，強化行政監(jiān)察和審計監(jiān)督，加大權(quán)力、資金和資源密集領(lǐng)域反腐力度。切實執(zhí)行黨政機關(guān)厲行節(jié)約反對浪費等系列規(guī)定，從嚴控制“三公”支出，加強公務(wù)車輛管理，樹立干部清正、政府清廉、政治清明形象。
