時間：2022-09-27 18:59:12
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇反洗錢培訓(xùn)總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
郵政儲蓄銀行分行扎實開展反洗錢工作總結(jié)
中國郵政儲蓄銀行六安市分行自2008年成立以來，認真執(zhí)行反洗錢“一法四令”法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，嚴格落實人民銀行“風(fēng)險為本”的反洗錢工作理念及其“法人監(jiān)管”的新要求，全面提升反洗錢工作水平。在日常工作中，全市各分支機構(gòu)按照反洗錢工作要求認真履職，強化對洗錢風(fēng)險的監(jiān)測、識別能力，努力提高反洗錢工作技能，取得顯著成績。
一是加強反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，2016年，市分行牽頭制定了規(guī)章制度18項，制度內(nèi)容涵蓋了反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)、人員配備、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風(fēng)險等級劃分、宣傳培訓(xùn)、保密制度、監(jiān)督檢查、考核評價等方面，為開展反洗錢工作提供了有力的制度保障。
二是建立反洗錢工作組織架構(gòu)，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，實行反洗錢聯(lián)絡(luò)員工作制度，以全體員工為反洗錢義務(wù)主體，全面開展反洗錢工作。定期召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)絡(luò)員工作會議，及時總結(jié)前期工作和安排部署下一階段工作。
三是積極組織開展反洗錢培訓(xùn)，2016年，市分行組織開展了6次反洗錢培訓(xùn)，基本涵蓋了各業(yè)務(wù)條線和基層一線人員，組織了包括高管、反洗錢工作人員、一線員工以及新員工在內(nèi)的反洗錢知識測試。要求市轄縣支行每半年開展1次反洗錢專項培訓(xùn)，市轄113個網(wǎng)點每季度開展1次培訓(xùn)，并定期對培訓(xùn)結(jié)果進行測試和督導(dǎo)。
四是協(xié)助及配合人行反洗錢工作，認真履行反洗錢義務(wù)，實時開展各項可疑交易甄別。2016年報送重點可疑交易報告5篇，配合人行反洗錢行政協(xié)查21次，協(xié)助人行開展基層調(diào)研工作1次，在人行六安中支7月份舉辦的《反洗錢法》頒布實施十周年征文活動中，市分行積極組織轄內(nèi)員工廣泛參與，我行2篇征文被人行六安中支評為優(yōu)秀征文。
五是注重宣傳，積極營造良好氛圍。市分行將反洗錢宣傳納入常態(tài)化管理，確保宣傳的可持續(xù)性和宣傳實效。宣傳內(nèi)容包括反洗錢禁毒宣傳，預(yù)防洗錢、打擊假幣、遠離非法集資、認清恐怖融資危害、堅決打擊恐怖融資宣傳，反洗錢頒布十周年系列宣傳活動。同時市分行要求各縣支行每半年開展1次反洗錢宣傳，網(wǎng)點每季度開展1次宣傳，并留痕。2016年，市分行充分依托113個網(wǎng)點和381個惠農(nóng)金融服務(wù)室廣泛開展反洗錢宣傳，工作人員成立宣傳隊進社區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進學(xué)校、進養(yǎng)老院讓宣傳活動深入城鄉(xiāng)；同時制作反洗錢宣傳片、組織反洗錢知識競賽、編寫反洗錢案例，提升宣傳影響力，在鳳凰網(wǎng)安徽頻道、安徽網(wǎng)六安頻道、六網(wǎng)論壇、六安人論壇、省分行法律與合規(guī)工作簡報、六安銀行業(yè)協(xié)會簡報、市分行信息等多個媒體實時刊登活動信息20余篇。
我行所做的各項反洗錢工作，受到了監(jiān)管部門的肯定，贏得了廣大群眾的贊譽，為更好地維護社會金融秩序穩(wěn)定做出了貢獻。
云南地處邊疆，在部份地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，犯罪份子將賭博、販毒、走私等非法所得通過金融機構(gòu)洗錢犯罪的情況仍然存在，而郵儲銀行成立時間不長，與兄弟分行、同業(yè)機構(gòu)相比，所面臨的反洗錢工作壓力更大，工作任務(wù)更重。近年來，郵儲銀行云南省分行在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行的指導(dǎo)下，通過完善反洗錢組織體系、加強反洗錢制度建設(shè)，推動反洗錢系統(tǒng)推廣運用，強化重點區(qū)域反洗錢工作管控力度，主動提高識別和防范洗錢犯罪的能力，反洗錢工作水平和質(zhì)量得到全面提高，得到了總行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的認可。
完善反洗錢組織體系，加強制度建設(shè)
反洗錢工作的有效開展與反洗錢組織體系建設(shè)密不可分。2013年，根據(jù)行內(nèi)機構(gòu)改革情況，省分行進一步建立健全了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作機制，成立了以行長為組長、分管行領(lǐng)導(dǎo)為副組長，由法律與合規(guī)部門負責(zé)人及相關(guān)成員單位負責(zé)人作為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和決策工作。明確法律與合規(guī)部門作為反洗錢工作的牽頭管理部門，承擔(dān)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)工作，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是負責(zé)反洗錢工作具體落實的部門。組織體系的建立和完善為反洗錢工作順利開展提供了堅強保證。同時通過定期召集領(lǐng)導(dǎo)小組會議，協(xié)調(diào)反洗錢各項工作的組織開展，法律與合規(guī)部門發(fā)揮了反洗錢工作的牽頭作用，調(diào)動了業(yè)務(wù)部門反洗錢工作的主動性，有效推動反洗錢監(jiān)管制度在各條線、各層級的有效落實。
健全反洗錢內(nèi)控制度，不斷提升制度執(zhí)行水平。通過制訂《省分行反洗錢工作職責(zé)管理暫行辦法》等操作性較強的內(nèi)控制度，將反洗錢的監(jiān)管要求融入各部室的工作職責(zé)，明確了營銷及產(chǎn)品部門、風(fēng)險管理部門、審計部門、人力資源部門等前、中、后臺各部室的反洗錢工作責(zé)任和義務(wù) ，將反洗錢理念灌輸?shù)礁黜棙I(yè)務(wù)流程中，使反洗錢工作與內(nèi)部管理緊密結(jié)合，進而規(guī)范了反洗錢工作程序，確保反洗錢工作協(xié)調(diào)有序開展，使反洗錢操作更加具體化、規(guī)范化。
做實反洗錢系統(tǒng)的推廣運用，提升工作質(zhì)量
2011年，總行開發(fā)的新反洗錢系統(tǒng)在我省上線后，省分行多次組織銀行、郵政網(wǎng)點的員工、反洗錢聯(lián)絡(luò)員進行了“新反洗錢系統(tǒng)運用推廣的培訓(xùn)”，積極推動員工熟練應(yīng)用新反洗錢系統(tǒng)，充分發(fā)揮其技術(shù)支撐作用，及時收集整理州市分行、郵政機構(gòu)在系統(tǒng)應(yīng)用過程中發(fā)現(xiàn)的問題，并通過反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議、定期通報、強化后續(xù)培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查指導(dǎo)等多種方式，使系統(tǒng)應(yīng)用中存在的各類問題在各層面得到了有效解決，反洗錢系統(tǒng)應(yīng)用質(zhì)量得到逐步提高。目前，我省反洗錢系統(tǒng)的系統(tǒng)應(yīng)用率、報送重點可疑交易報告、人工識別完成率等系統(tǒng)應(yīng)用指標質(zhì)量均居于全國中上水平。2012年我行通過新反洗錢系統(tǒng)利用客戶身份識別制度保護客戶資金安全，協(xié)助公安機關(guān)破案，得到了總行的通報表揚。新反洗錢系統(tǒng)為我行提高反洗錢工作質(zhì)量和效率的技術(shù)支撐作用已經(jīng)日益顯現(xiàn)。
開展“反洗錢工作達標”活動，認真落實人民銀行監(jiān)管新要求
2012年以來，中國人民銀行大力推行“風(fēng)險為本”的反洗錢工作理念，提出了反洗錢“法人監(jiān)管”工作要求。根據(jù)總行統(tǒng)一部置，我行將2013年定為“反洗錢工作達標年”，并采取多種方式，主動落實監(jiān)管新要求。通過舉辦培訓(xùn)宣傳等活動，在全行宣貫了反洗錢工作達標活動的意義、內(nèi)容和要求；開展反洗錢檔案規(guī)范化活動，評估檔案歸檔原則實踐情況，夯實了反洗錢工作基礎(chǔ)；按照總行下發(fā)的“5C”評價工作底稿，分層級開展自查整改和后評估活動，促進全行各級機構(gòu)加快滿足人民銀行“法人監(jiān)管”工作要求，切實提高我行反洗錢合規(guī)水平；強化重點業(yè)務(wù)的識別和監(jiān)控，將西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)、對公結(jié)算“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)作為反洗錢工作的重點關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，深入識別和監(jiān)控重點客戶洗錢風(fēng)險點，及早發(fā)現(xiàn)洗錢隱，有效防止客戶欺詐。同時結(jié)合“反洗錢工作達標”活動的開展，省分行定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進行專題匯報工作開展情況，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對活動的開展給予了悉心指導(dǎo)，得到了人民銀行的認可和支持，實現(xiàn)了與監(jiān)管機構(gòu)的良性互動。
強化重點區(qū)域反洗錢工作管控力度
結(jié)合我省經(jīng)濟、區(qū)位的特點，2013年省分行確定昆明、曲靖、德宏、版納分行作為“反洗錢示范行”建設(shè)單位，要求相關(guān)分行，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，認真分析總結(jié)洗錢犯罪特點，在識別洗錢交易方面抓出成績、做出亮點，探索并實踐適合本行反洗錢工作思路和方法。在省分行的推動下，相關(guān)分行突出當(dāng)?shù)靥厣e極推廣工作經(jīng)驗，切實抓出了工作成效，并引導(dǎo)和帶動其它分行取得更好的工作成績。德宏、版納分行梳理、完善反洗錢內(nèi)控制度，并對轄內(nèi)機構(gòu)的反洗錢工作開展了檢查，推動反洗錢制度的有效落實；麗江、昆明分行密切與郵政機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，在加強郵政網(wǎng)點反洗錢工作管理方面做出了有益的嘗試；文山分行在客戶洗錢風(fēng)險等級劃分工作方面下功夫，在做好客戶風(fēng)險等級劃分工作的同時，將客戶風(fēng)險等級劃分資料完整地進行了留存歸檔；昆明、曲靖分行積極與人行反洗錢管理部門溝通聯(lián)系，爭取人行對本行反洗錢工作給予指導(dǎo)幫助，并邀請人行的專家到本行授課，得到人行對郵儲反洗錢工作的理解和支持。
創(chuàng)新培訓(xùn)與宣傳機制，擴大反洗錢工作影響力
以多種形式，對不同層級組織反洗錢培訓(xùn)工作。近年來，省分行以反洗錢專兼職聯(lián)絡(luò)員、新入行員工，郵政機構(gòu)員工為重點培訓(xùn)對象，通過開展反洗錢案例分享培訓(xùn)、反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)、反洗錢操作實踐培訓(xùn)，并多次邀請人民銀行專家講授反洗錢現(xiàn)場檢查以及其他基礎(chǔ)性工作要求，有效提升各層級員工對反洗錢工作的理念認識、知識技能。
開展形式多樣的宣傳活動。在內(nèi)部宣傳方面，省分行通過編制反洗錢專刊、下發(fā)反洗錢學(xué)習(xí)材料，及時傳遞最新監(jiān)管政策解讀、反洗錢工作信息和動態(tài)、先進經(jīng)驗交流，全行員工對反洗錢工作有了更深的理解，制度執(zhí)行力得到了顯著提升。2013年，省分收集整理了10類反洗錢案例，圍繞可疑交易標準、可疑交易識別、業(yè)務(wù)覆蓋面進行了深入分析，并刊登在了反洗錢專刊，下發(fā)轄內(nèi)機構(gòu)學(xué)習(xí)，得到了總行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的認可，總行還將我行收集整理的反洗錢案例轉(zhuǎn)發(fā)全國學(xué)習(xí)。
在外部宣傳方面，近年來，省分行以當(dāng)年“反洗錢宣傳月”宣傳主題為主，不斷加強反洗錢宣傳力度。通過宣傳橫幅、宣傳海報、宣傳折頁、板報以及上街業(yè)務(wù)咨詢等多種形式，靈活開展反洗錢宣傳活動，擴大反洗錢的社會影響力，得到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行高度評價。
在加大反洗錢工作宣傳培訓(xùn)力度的同時，省分行注重提高反洗錢相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。2012年，省分行組織開展了“郵儲反洗錢系統(tǒng)，我在線”反洗錢系統(tǒng)操作體驗征文活動，全行反洗錢戰(zhàn)線人員積極參與，談應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)體會，提管理工作建議，積極獻言獻策，切實提高了反洗錢管理水平。同年，省分行組織全行反洗錢操作人員參加了人民銀行總行舉辦的“金融業(yè)反洗錢崗位準入培訓(xùn)與考試”，目前已有20人參加培訓(xùn)，并獲得人民銀行頒發(fā)的合格證書。在2012年總行組織的反洗錢宣傳巡展競賽中，我省取得西部片區(qū)第二名的優(yōu)異成績。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；反洗錢；風(fēng)險為本
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）02-95 -02
自2003年人民銀行組織反洗錢工作以來，經(jīng)過十幾年的實踐，商業(yè)銀行反洗錢工作漸成體系，水平不斷提高。但從商業(yè)銀行反洗錢實務(wù)來看，商業(yè)銀行反洗錢工作中仍存在一些問題和難點，未能較好適應(yīng)“風(fēng)險為本”管理要求、充分實現(xiàn)資源向高風(fēng)險業(yè)務(wù)傾斜，如何提升商業(yè)銀行反洗錢工作有效性仍值得研究與思考。
一、商業(yè)銀行反洗錢工作主要歷程
（一）建立階段
2003年人民銀行頒布了一個規(guī)定兩個辦法（《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》），我國的反洗錢工作從無到有，金融機構(gòu)反洗錢制度體系初步建立。這一階段，商業(yè)銀行大額、可疑交易主要依靠柜面人工識別和報送，柜面反洗錢工作的重點是培育柜員反洗錢意識，實現(xiàn)大額交易如實全量報送、可疑交易報告“0”的突破，強調(diào)的是“有沒有做”。
（二）迅速發(fā)展階段
2007年起，《反洗錢法》及配套規(guī)章的相繼出臺實施，為反洗錢監(jiān)管工作提供了法制化的平臺和新的發(fā)展機遇。在人民銀行統(tǒng)一部署下，各商業(yè)銀行逐步建立反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)了系統(tǒng)自動篩選可疑交易數(shù)據(jù)，柜面人工甄別上報，可疑交易報送量急速增長。這一階段商業(yè)銀行的反洗錢工作重點主要是對系統(tǒng)自動提取的可疑交易數(shù)據(jù)，人工進行甄別、判斷、報送，強調(diào)的是“做了多少”。
（三）逐漸成熟階段
經(jīng)過了前兩個階段的發(fā)展，商業(yè)銀行反洗錢意識已經(jīng)樹立。為應(yīng)對外部監(jiān)管壓力，商業(yè)銀行出于免責(zé)考慮，“寧可錯報，不敢漏報”，防御性可疑交易報告量劇增。大量的垃圾數(shù)據(jù)影響了人民銀行反洗錢監(jiān)測中心對真正可疑交易的識別，商業(yè)銀行反洗錢工作有效性不足，并造成了資源的浪費。為此，2012年起，人民銀行確立了“風(fēng)險為本”的反洗錢工作思路。這一階段要求商業(yè)銀行反洗錢工作中積極關(guān)注“高風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)”，更加強調(diào)“有效地做”。
二、當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢工作難點
（一）面對“數(shù)據(jù)海”壓力，可疑交易報告有效性仍亟待提高
目前，雖然各商業(yè)銀行均根據(jù)監(jiān)管要求建立了反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)自動監(jiān)測、采集、篩選等功能，但最核心的數(shù)據(jù)甄別、分析工作仍需依靠人工完成。商業(yè)銀行在反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)設(shè)計時，為避免模型運行中漏篩數(shù)據(jù)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險，往往仍較為保守和謹慎，系統(tǒng)對照監(jiān)管部門可疑交易標準篩選出的數(shù)據(jù)量仍然巨大。以某商業(yè)銀行為例，2014年系統(tǒng)共自動生成疑似可疑報告約228萬份，平均每個機構(gòu)每個月約需處理近200份可疑報告，其中每份報告中又包含大量明細數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)均需要反洗錢信息員人工甄別處理，部分數(shù)據(jù)還需要補錄。通過對約100家機構(gòu)的隨機調(diào)查，反洗錢信息員平均每天反洗錢數(shù)據(jù)分析處理時間約為1小時，而根據(jù)人民銀行反洗錢報告統(tǒng)計顯示，成功破獲的洗錢案例占所有報送的可疑交易報告比例約為0.04至0.16。反洗錢信息員在茫茫的“數(shù)據(jù)海”中，很難快速、有效地識別出有價值的數(shù)據(jù)，極易滋生出“應(yīng)付”情緒，滿足于“完成操作”，從而造成反洗錢工作仍無法適應(yīng)當(dāng)前“風(fēng)險為本”的監(jiān)管要求。
（二）反洗錢制度與業(yè)務(wù)規(guī)定在執(zhí)行層面融合不足
在我國反洗錢體系建立之前，對不同客戶身份的識別要求已存在一系列制度規(guī)范，并已得到商業(yè)銀行和社會公眾的廣泛認可，如《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等。反洗錢相關(guān)制度雖然確立了“了解你的客戶”原則，但并沒有具體“量化”融合到業(yè)務(wù)操作流程層面，商業(yè)銀行客戶識別工作流程仍基本按照現(xiàn)有賬戶管理要求在操作。由于賬戶管理制度制定之初并非針對反洗錢而設(shè)立，與反洗錢制度存在一定的差異，反洗錢制度與柜面業(yè)務(wù)制度的雙向滲透不足，常使商業(yè)銀行操作陷入“兩難”境地。如商業(yè)銀行對客戶持續(xù)識別的一個重要措施就是賬戶年檢，但近年來人行各地賬戶管理部門對客戶賬戶年檢所需資料有簡化趨勢，商事制度改革取消營業(yè)執(zhí)照年檢后，賬戶年檢更加被弱化。商業(yè)銀行如僅按業(yè)務(wù)要求了解客戶，則未必達到反洗錢監(jiān)管要求；反之，商業(yè)銀行如提出比相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定更高的要求，則一方面由于缺乏權(quán)威性，公眾配合度不高，另一方面，商業(yè)銀行間尺度把握不同，很難長期、有效開展。
（三）反洗錢未有效滲透業(yè)務(wù)全流程，仍存在“反洗錢孤島”
商業(yè)銀行反洗錢各環(huán)節(jié)工作相孤立現(xiàn)象仍突出。“了解客戶”“等級分類”“可疑報告分析”等往往隸屬于不同部門、不同層級，自成體系，各環(huán)節(jié)較為孤立，就像一座座孤島，缺乏有效的聯(lián)通、聯(lián)動機制，對已有識別成果的綜合利用不充分。例如，對客戶的了解和持續(xù)了解往往停留在經(jīng)辦人員對身份證件的形式審核上，客戶部門實質(zhì)性審查不足；而柜面、電子銀行部門等也一般會比較關(guān)注自身的業(yè)務(wù)，線上線下的反洗錢融合較少。又如，相關(guān)部門或機構(gòu)在受理司法部門對客戶的調(diào)查等事項時，未能將其納入反洗錢流程，在客戶風(fēng)險評定、可疑交易識別等各環(huán)節(jié)實現(xiàn)信息共享，反洗錢資源利用不足。
（四）缺少專業(yè)化人才隊伍
目前，商業(yè)銀行反洗錢信息員隊伍中大多由柜面人員兼任，商業(yè)銀行柜面承擔(dān)了絕大部分反洗錢工作任務(wù)。但由于商業(yè)銀行柜面人員業(yè)務(wù)營銷、交易處理等工作繁重，很難有精力專心做好反洗錢工作。同時，雖然根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行每年組織反洗錢培訓(xùn)，但培訓(xùn)缺教材、缺師資、缺案例，多為講法規(guī)讀概念，對如何深化商業(yè)銀行反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。大部分反洗錢信息員仍不具備將反洗錢要求自覺和恰當(dāng)運用的技能，反洗錢工作隨意性大，大多憑經(jīng)驗和感覺，無法及時識別和防范洗錢活動，與反洗錢監(jiān)管要求差距較大。
三、商業(yè)銀行反洗錢工作的幾點對策建議
（一）加大對成功反洗錢案例的分析，進一步完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)功能，推進系統(tǒng)智能化模塊管理。商業(yè)銀行要密切配合監(jiān)管部門，加強對反洗錢情報和案例的分析，及時總結(jié)規(guī)律，不斷調(diào)整和優(yōu)化反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)；加快網(wǎng)間互聯(lián)，促進電子化數(shù)據(jù)采集的完整性、規(guī)范性、真實性；推動系統(tǒng)模型模塊化組合，通過參數(shù)控制，使系統(tǒng)資源充分向高風(fēng)險業(yè)務(wù)傾斜，提高監(jiān)測模型命中率，降低無效人工甄別數(shù)據(jù)量，提高反洗錢有效性。
（二）加快對業(yè)務(wù)變革的響應(yīng)速度，做好反洗錢制度缺位補充。在現(xiàn)行《反洗錢法》及相關(guān)管理制度體系下，結(jié)合商事制度改革及業(yè)務(wù)發(fā)展實際，針對商業(yè)銀行面臨的問題，監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺細化規(guī)范化操作手冊，明確在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、持續(xù)識別、交易記錄保存等各個環(huán)節(jié)，規(guī)定動作和流程是什么、怎么做。監(jiān)管部門權(quán)威性的規(guī)范有助于全社會對反洗錢工作的認可，能夠使商業(yè)銀行更好地履行義務(wù)。
（三）內(nèi)外兼修，構(gòu)建全流程全方位的反洗錢運轉(zhuǎn)體系。一是建立商業(yè)銀行間反洗錢聯(lián)席制度，積極促進各商業(yè)銀行反洗錢案例、先進經(jīng)驗和運作信息的互通、共享；二是商業(yè)銀行內(nèi)部要搭建起行之有效的反洗錢組織架構(gòu)。一方面，反洗錢牽頭部門要制定反洗錢工作總控表，并以商業(yè)銀行反洗錢常見場景為出發(fā)點，建立標準化控制流程，明確各部門的職責(zé)，建立和強化業(yè)務(wù)間的聯(lián)動和部門間聯(lián)動，在不同孤島間建立起橋梁；另一方面，反洗錢牽頭部門要在行內(nèi)建立信息共享平臺，用于及時人行政策變化，使各部門反洗錢工作均能夠緊緊圍繞著監(jiān)管要求開展。各部門也可通過平臺及時更新反洗錢信息，減少其他部門重新獲取相關(guān)信息的成本。同時，商業(yè)銀行要特別加大對新業(yè)務(wù)的反洗錢指導(dǎo)。所有新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)出臺前，反洗錢牽頭部門應(yīng)提前介入，審核新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)管理流程有無準確體現(xiàn)洗錢相關(guān)工作要求，避免產(chǎn)生新的“孤島”。
（四）多措并舉，加大專業(yè)化反洗錢隊伍建設(shè)。一是推動反洗錢工作前后臺分離，促進反洗錢數(shù)據(jù)分析專業(yè)化。將反洗錢工作中與業(yè)務(wù)流程結(jié)合不緊密、需要反洗錢信息員運用大量經(jīng)驗和判斷，與反洗錢信息員業(yè)務(wù)素養(yǎng)相關(guān)系數(shù)高的工作，從柜面分離出來，由后臺專門人員進行處理。如信息的補錄和可疑交易的甄別、報送等。反洗錢工作前后臺分離，一方面，能夠減輕商業(yè)銀行柜面反洗錢工作量，釋放人力資源，使柜面集中精力在業(yè)務(wù)處理中做出落實反洗錢要求，提高柜面反洗錢工作效率和資源利用效率；另一方面，在后臺建立這樣一支隊伍，專門從事反洗錢數(shù)據(jù)的分析，大量而專注地接觸、分析反洗錢信息，能夠加快促進反洗錢專業(yè)人才的成長。二是要建立日常培訓(xùn)和選拔機制，通過制定和實施由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，輔助競賽等方式，培養(yǎng)和選拔出具有反洗錢專業(yè)技能的優(yōu)秀人才。三是建立完善考核獎懲機制，對在反洗錢工作方面表現(xiàn)突出的人員予以單項特殊獎勵，激勵廣大反洗錢信息員增強工作熱情，提高反洗錢技能。
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反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是保持社會安定，促進金融業(yè)快速健康發(fā)展的保證。為進一步貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，支行在反洗錢宣傳活動中通過一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將反洗錢工作總結(jié)如下：
一、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性，注重網(wǎng)點員工的反洗錢知識學(xué)習(xí)，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化網(wǎng)點員工反洗錢方面知識的培訓(xùn)，為確保切實履行好這項職責(zé)，采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是在此次反洗錢宣傳活動中組織網(wǎng)點員工再次認真溫習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等文件。
二、注重宣傳，做到了宣傳活動形式與內(nèi)容統(tǒng)一
（一）將反洗錢宣傳標語錄入LED電子屏，每天在網(wǎng)點滾動播出，以加深群眾反洗錢意識，起到戶外宣傳的作用；制作反洗錢宣傳展板擺放在網(wǎng)點大廳，便于前來辦理各項業(yè)務(wù)的客戶觀展，起到直觀的認識；同時網(wǎng)點在營業(yè)廳內(nèi)、柜臺宣傳架內(nèi)放置宣傳折頁，為前來辦理業(yè)務(wù)的客戶宣傳，增強了客戶對反洗錢的了解。通過此次宣傳活動，使社會群眾對反洗錢有了進一步的認識，使他們認識到了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
（二）為拓寬反洗錢宣傳活動的受眾面，城南支行積極開展戶外宣傳活動。深入商戶、走上街頭進行反洗錢宣傳，重點宣傳洗錢的基本特征、公民反洗錢義務(wù)、舉報洗錢犯罪活動、反洗錢工作的重要意義等。開展了反洗錢宣傳活動，為前來咨詢的群眾發(fā)放宣傳折頁，進行反洗錢宣傳與答疑，并就老百姓普遍關(guān)心的金融知識，提醒大家如何防范金融詐騙進行反洗錢宣傳。通過宣傳，對提高了群眾反洗錢意識起到了較好的宣傳效果。
（三）在加強對外宣傳的同時，網(wǎng)點還組織臨柜人員系統(tǒng)地了解反洗錢的操作程序，掌握了可疑資金的識別和分析，學(xué)習(xí)了反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。
三、嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度
在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人有效身份證進行核實，并在開戶前撥打客戶聯(lián)系方式進行電話核實，對于開立銀行卡的客戶不予辦理開戶手續(xù)。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，都進行了客戶身份識別，并留存有效身份證件的復(fù)印件。同時當(dāng)知曉客戶的身份信息變更后，及時進行了客戶身份重新識別。
通過此次反洗錢活動的宣傳，使群眾認識到洗錢犯罪對我國經(jīng)濟造成的危害，增強了群眾的責(zé)任意識，使員工對反洗錢相關(guān)法規(guī)有了更為清晰的認識，增強了員工反洗錢責(zé)任意識及防范能力。反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中我們將切實履行好反洗錢的法定義務(wù)，維護國家的經(jīng)濟金融安全，營造“防范洗錢，人人有責(zé)”的良好的反洗錢氛圍，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。
這是人民銀行青島中支開展反洗錢風(fēng)險動態(tài)管理試點工作中對金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估，與金融機構(gòu)互動交流的一幕。“我們在反洗錢實踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項舉措，即風(fēng)險性檢查先行探索、風(fēng)險性評估指標設(shè)計跟進、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實施。”人行青島中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招。”人民銀行青島中支的反洗錢風(fēng)險動態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標體系已在全國得到推廣使用。
建立風(fēng)險性檢查新模式
深度把脈金融機構(gòu)
在現(xiàn)場檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計兩個視角出發(fā)，建立起“機制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風(fēng)險評估為目標”的風(fēng)險性檢查新模式，對被查單位洗錢風(fēng)險控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作流程進行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個，涉及洗錢案件6個。同時，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實施了檢查視角下的風(fēng)險評估，從制度、流程、操作、機構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個維度對被查單位反洗錢工作實施評價，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。
創(chuàng)建5C指標體系
科學(xué)評估洗錢風(fēng)險
基于風(fēng)險性檢查的實踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評估經(jīng)驗，并借鑒COCO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風(fēng)險性監(jiān)管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標體系，對金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險進行了動態(tài)評估。該指標體系由5個一級指標、17個二級指標、35個三級指標組成。該行從金融機構(gòu)反洗錢機制運行環(huán)境、識別產(chǎn)品和客戶風(fēng)險能力、反洗錢風(fēng)控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項等五個方面，利用收集的信息對金融機構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險及洗錢防控體系有效性進行了全方位量化評估。
實施分類監(jiān)管
切實增強反洗錢效果
關(guān)鍵詞：反洗錢；可疑交易；監(jiān)測分析；有效性研究
一、我國金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析現(xiàn)狀及存在的不足
（一）我國可疑交易監(jiān)測分析現(xiàn)狀
總體上說，世界各國的反洗錢制度幾乎都以可疑交易或者可疑行為（統(tǒng)稱可疑交易行為）報告制度為中心，要求金融機構(gòu)報送有洗錢跡象和可能的交易行為的有關(guān)信息，英國、德國、意大利、荷蘭、美國、澳大利亞等同時要求提交大額交易報告[1]。2003年1月中國人民銀行分別頒布了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，由中國人民銀行和國家外匯管理局分別負責(zé)人民幣、外幣可疑交易的監(jiān)測分析，我國開始建立了可疑交易監(jiān)測分析制度。2004年3月中國人民銀行設(shè)立反洗錢局，作為反洗錢行政主管部門；2004年4月中國人民銀行又成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情報的金融情報機構(gòu)，具體承擔(dān)反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，并且實行本外幣可疑交易資金監(jiān)測一體化[2]。截至2009年末，可疑交易分析已全面覆蓋銀行業(yè)、保險業(yè)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。2009年反洗錢監(jiān)測分析中心共接收金融機構(gòu)報送的大額交易報告1.78億份，可疑交易報告4293.3萬份（見表1）。從2004—2009年銀行業(yè)可疑交易報告接收量統(tǒng)計表（見表2），也可以發(fā)現(xiàn)可疑交易報告量逐年遞增。
（二）我國金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析存在的不足
近幾年可疑交易監(jiān)測分析有效性有了大幅提高，僅2009年通過分析篩選就發(fā)現(xiàn)1082起具備高度洗錢嫌疑的重點可疑交易線索。中國人民銀行依法對這些重點線索開展了反洗錢調(diào)查，最后根據(jù)調(diào)查情況向偵查機關(guān)移送和報案共654起，涉及金額3711.7億元。各地偵查機關(guān)根據(jù)中國人民銀行的報案線索共立案偵查119起（其中以洗錢罪立案偵查23起），占報案線索數(shù)的24.1%①。但目前也存在可疑交易報告質(zhì)量不高、可疑交易分析有效性低的問題。
1．金融機構(gòu)可疑交易報告質(zhì)量難以有效提高
面對當(dāng)局的罰款威懾，金融機構(gòu)一定程度存在“護衛(wèi)性”行為，自我保護意識決定了“拿不準就報”、“報比不報好”、“多報比少報好”，而不論所上報的交易或者行為可疑與否，缺乏對可疑交易信息的主動識別和篩選，這也是近年可疑交易報告量增加的原因之一。許多金融機構(gòu)只是機械地依賴其反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警提示，不加分析判斷，簡單地錄入客戶信息就上報，這種報告往往涵蓋信息太少，會漏掉許多有價值的信息。有的則采取“擴大化”的辦法，只要自認為符合可疑交易識別標準的交易，就不加分析和重新識別客戶身份就上報，由于報告的交易信息太多，反而降低了信息分析處理的效率。同時在現(xiàn)場檢查中還可發(fā)現(xiàn)，當(dāng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示為可疑交易時，有關(guān)業(yè)務(wù)人員未進行認真審查，甚至根本不審查就確認為正常交易，這樣做出導(dǎo)致失去大量的有價值信息[3]。
2．可疑交易監(jiān)測分析信息范圍不廣，不能全面分析
一是局限于資金交易分析，缺乏身份主體分析的有效配合。對客戶身份信息的準確定位是可疑交易監(jiān)測的重要環(huán)節(jié)，沒有準確定位，可疑交易監(jiān)測分析就沒有任何意義。雖然我國已建立了居民身份證統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫，但該數(shù)據(jù)庫并沒有涵蓋所有自然人身份信息，法人或準法人身份沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，難以準確、完備的實現(xiàn)對交易主體的身份定位。目前人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與同城票據(jù)交換系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等還未實行連接，還處于獨立運行狀態(tài)，有礙于對異常賬戶類型進行有效監(jiān)測。除了與公安部門戶籍管理系統(tǒng)相連接外，還沒有與工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等部門的營業(yè)執(zhí)照注冊登記、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼等信息管理系統(tǒng)的接口，銀行業(yè)金融機構(gòu)還無法通過賬戶管理系統(tǒng)實現(xiàn)對存款人提交的各類開戶資料證件進行真實性確認，橫向信息傳輸難以落實，也就不能更好地識別客戶。同樣在法人主體有關(guān)信息分屬于工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)和海關(guān)等部門的情況下，不能更好地綜合定位。如某企業(yè)賬戶在資金上是正常運作的，但其工商法人資格已經(jīng)注銷，稅務(wù)登記也已經(jīng)注銷，這就無法識別。另外，沒有信息跟蹤功能，當(dāng)金融機構(gòu)認定為可疑交易上報，在此之后發(fā)生的信息沒有要求連續(xù)上報，無法連續(xù)監(jiān)控。
二是可疑交易分析主要局限于交易行為分析，缺乏財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系分析的配合。交易是一個過程，財產(chǎn)關(guān)系是一種狀態(tài)，狀態(tài)和過程存在相互印證的關(guān)系，在某些情況下，脫離財產(chǎn)關(guān)系，僅從交易行為獲取涉嫌犯罪的線索是很難的。
三是可疑交易資金監(jiān)測局限于個體分析，缺乏與區(qū)域分析、宏觀分析的有機結(jié)合。發(fā)生在一個經(jīng)濟系統(tǒng)中的洗錢數(shù)量與系統(tǒng)的某些參數(shù)有相對穩(wěn)定的數(shù)量關(guān)系，如異常的現(xiàn)金流通量、國際收支統(tǒng)計出現(xiàn)超常的統(tǒng)計誤差等[4]。當(dāng)前金融機構(gòu)對客戶身份的了解僅限于開戶資料和平時與客戶接觸時，從客戶交談中獲得部分信息，少部分外勤人員通過走訪客戶可以獲得一些信息，多是一些貸款戶，但對于一線臨柜人員了解的信息就很少了。經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流量流向規(guī)律等客戶信息不是必須向銀行提供的，這些信息由工商、稅務(wù)等部門管理，銀行柜面無法了解這些信息。上面講的財產(chǎn)信息全國也沒有建立統(tǒng)一信息庫，同時這些信息由房產(chǎn)管理部門管理，金融機構(gòu)和反洗錢監(jiān)測中心無法掌握。
（三）反洗錢工作主動性不強，報告不全面
一是一些金融機構(gòu)系統(tǒng)設(shè)置的可疑交易報送標準遠低于《辦法》（[2006]第2號令，下同）要求。如證券行業(yè)可疑交易報告標準之一“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”，多數(shù)機構(gòu)將“長期”設(shè)定為2~3個月，遠低于《辦法》一年的標準，系統(tǒng)篩選出大量可疑交易后全部報送。二是依賴系統(tǒng)篩選，缺少人工識別。對于由客觀標準為主觀識別構(gòu)成的上報標準，一些機構(gòu)按照客觀標準設(shè)定系統(tǒng)參數(shù)，篩選出大量可疑交易后未經(jīng)人工識別即予上報。三是要素填寫不全。銀行業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告要素為40項，證券期貨可疑交易報告要素34項，有的要素系統(tǒng)不能自動提取，人工填寫需耗費大量時間精力，有些就不進行補充，這樣造成可疑交易報告缺少一些項目。
二、影響我國金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析有效性的原因
（一）可疑交易報告主動性不足
在我國主要采取義務(wù)報送制和舉報制，其中金融業(yè)和特定行業(yè)實行義務(wù)報送制，舉報制則作為義務(wù)報送制的補充。義務(wù)報送制缺乏質(zhì)量控制機制、舉報制缺乏市場化激勵機制，導(dǎo)致信息完備性和準確性難以保證，影響了可疑交易資金監(jiān)測的分析效率。特征型的可疑交易在有關(guān)制度上已經(jīng)明確，是強制性報告的，但非特征型的可疑交易則取決于金融機構(gòu)的意愿。如果激勵機制不完善，不能促進報送機構(gòu)將履行可疑交易報告義務(wù)內(nèi)在化，將導(dǎo)致金融機構(gòu)采取非合作博弈的策略，如防衛(wèi)性的報送特征型可疑交易，消極甚至拒絕報送非特征型的可疑交易，導(dǎo)致可疑交易報告的準確性和完備性降低[5]。
（二）反洗錢社會成本高，金融機構(gòu)反洗錢主動性難以調(diào)動
金融機構(gòu)是反洗錢的主陣地，根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求及反洗錢工作的實際需要，金融機構(gòu)在反洗錢方面會增加五種成本：一是制度成本，金融機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管要求需要建立一整套反洗錢內(nèi)部政策、程序和控制措施；二是雇員成本，包括工資成本和培訓(xùn)成本，三是檢查成本。金融機構(gòu)檢查過程中形成的計算機設(shè)備、辦公用品費和差旅費等支出；四是流失客戶，金融機構(gòu)對客戶的了解和對可疑交易資金數(shù)據(jù)的報告制度會使金融機構(gòu)失去一部分客戶，客戶的失去意味著利潤的損失，尤其是當(dāng)其他金融機構(gòu)不認真執(zhí)行反洗錢規(guī)定時，將會使該金融機構(gòu)處于更不利的地位；五是檔案管理成本，人民銀行要求金融機構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，這使金融機構(gòu)保管檔案成本增加。如果金融機構(gòu)付出的成本得不到適當(dāng)補償，則其參與反洗錢的積極性將會在一定程度上受到影響。
（三）可疑交易報告制度存在缺陷
一是部分可疑交易標準雖然看似簡單，卻不易操作。如《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第十一條第五款“與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心……”、第十二條第五款“與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系”、第十三條第十五款“與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的”等規(guī)定中的“地區(qū)”或“中心”不明確，在實際報告時無法參考。二是部分可疑交易標準未充分考慮證券市場的特征。《辦法》第十二條規(guī)定的證券業(yè)可疑交易報告標準，仍主要停留在對客戶資金賬戶和證券賬戶監(jiān)測的簡單層面上，未充分考慮證券業(yè)在證券發(fā)行、證券上市、證券評估、證券交易、證券交割、讓利分紅等環(huán)節(jié)可能存在的洗錢風(fēng)險點，在當(dāng)前 股市資金實行銀證轉(zhuǎn)賬，客戶保證金流出流入股市實際由銀行監(jiān)控的情況下，明顯呈現(xiàn)證券業(yè)反洗錢工作與銀行業(yè)反洗錢工作的同質(zhì)化，對股市可疑交易資金的監(jiān)測分析容易流于形式。《辦法》第十二條第四款、第六款將“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”、“開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶”列為可疑交易標準。在股市上漲期，上述兩種現(xiàn)象大量存在，將此交易列為可疑交易，既大量增加證券營業(yè)機構(gòu)無價值的可疑交易報告量，也增加反洗錢監(jiān)測信息中心分析、處理信息的工作量。三是部分可疑交易標準未考慮新型業(yè)務(wù)的特點。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產(chǎn)品層出不窮，如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、銀證產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品等，這些金融產(chǎn)品有別于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的新特點，如資金形態(tài)的虛擬性、交易行為的隱蔽性、交易速度的快捷性、業(yè)務(wù)辦理的無紙化、產(chǎn)品特征的模糊性等，但《辦法》仍缺乏針對這些金融新型產(chǎn)品設(shè)計可疑交易識別標準[6]。
三、提高我國金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析效率的若干建議
要進一步提升我國金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析有效性，既要從源頭掌握客戶全部信息，通過激勵機制提高可疑交易報告質(zhì)量和舉報積極性，通過多層次分析機制和引入先進的分析技術(shù)和可疑交易模型技術(shù)，發(fā)現(xiàn)更多的犯罪線索。
（一）全面落實客戶身份識別制度
一是以銀行結(jié)算基本存款賬戶核準號為基礎(chǔ)，構(gòu)建單位銀行賬戶管理體系。一個單位首次開立基本存款賬戶時，經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準后產(chǎn)生一個核準號，以后這一核準號伴隨著該單位存款終生，開立其他賬戶都必須憑此核準號，就算基本賬戶開戶行發(fā)生改變，其核準號也不改變，可以考慮以存款人信息智能卡方式管理。所有銀行賬戶納入基本存款賬戶下管理，包括單位定期存款、協(xié)議存款和單位銀行卡，條件成熟時可以將單位保險賬戶、單位證券賬戶和單位期貨賬戶也納入管理。賬號管理系統(tǒng)和反洗錢分析中心其信息管理都是以基本賬戶的核準號為基礎(chǔ)進行管理，全面掌握存款人資金動態(tài)，這樣賬戶管理和信息管理相統(tǒng)一。二是以個人社會保障號為基礎(chǔ)，構(gòu)建個人銀行賬戶管理體系。為方便自然人管理自己所有個人銀行賬戶，也為監(jiān)管部門對個人銀行賬戶信息和資金信息監(jiān)管提供支持，建立以個人社會保障號為基礎(chǔ)的個人賬戶管理體系，按照社會保障號碼標準，首次在賬戶管理系統(tǒng)中開立個人賬戶的自然人，由系統(tǒng)登記社會保障號碼。以后個人不管以何種有效身份證明文件開立何種賬戶，都集合在此號碼下管理，不但包括個人結(jié)算賬戶、個人協(xié)議存款、通知存款、個人活期儲蓄存款賬戶和定期儲蓄存款賬戶，而且還包括個人證券投資賬戶、期貨投資賬戶和國債投資賬戶，也包括各種銀行卡和信用卡。對于聯(lián)名賬戶，需要指定賬戶主體，主要信息歸屬于主體人，其他從屬人只是標注。
中國人民銀行應(yīng)按賬戶管理系統(tǒng)的設(shè)計要求，加快與工商、稅務(wù)、質(zhì)量監(jiān)督等信息管理部門合作的步伐，將營業(yè)執(zhí)照注冊登記、稅務(wù)登記證及組織機構(gòu)代碼等信息與賬戶管理系統(tǒng)進行連接，從各信息系統(tǒng)的比對情況對存款人提供的開戶資料、證件的真實性進行確認，真正做到了解客戶，促進存款實名制的落實，為反洗錢提供真實、完整、有效的非現(xiàn)場監(jiān)管信息資料。可疑交易分析監(jiān)測系統(tǒng)更應(yīng)與銀行賬戶管理系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)等相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連接，對有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理情況進行監(jiān)測、分析。近幾年房地產(chǎn)價格升值預(yù)期持續(xù)居高的環(huán)境下，大量文獻資料表明了大量來源不明的資金流向房地產(chǎn)市場，房地產(chǎn)已成為洗錢的重要工具之一。建立全國統(tǒng)一的房地產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，將這些信息也納入反洗錢監(jiān)測分析信息范疇，就可以更有效地提高相關(guān)可疑交易資金的監(jiān)測分析效率。
中國人民銀行可以依托賬戶管理系統(tǒng)，建立客戶信息檔案庫，進行集約化管理，更能綜合反映單位和個人的信息，以供各金融機構(gòu)和反洗錢分析中心以及人民銀行分支機構(gòu)反洗錢工作人員查詢和分析。同時以倉儲方式管理可疑交易客戶信息，并進行長期跟蹤分析。洗錢犯罪分子的識別不可能單憑一次交易就可以確定的，洗錢犯罪活動往往是在合法交易中掩蓋其非法交易，這就需要根據(jù)長期交易信息進行跟蹤分析。
（二）全面推行洗錢風(fēng)險分類管理制度
鑒于客戶身份識別在洗錢預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，客戶身份識別制度逐步呈現(xiàn)以風(fēng)險為基礎(chǔ)的發(fā)展趨勢。金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，對客戶實行正常、關(guān)注、可疑三類風(fēng)險管理。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)實施更嚴格的客戶身份識別措施；對于低風(fēng)險客戶，可以采取簡化的客戶身份識別措施，甚至免除實施客戶身份識別措施，從而提高客戶身份識別的有效性，同時也適當(dāng)平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。當(dāng)然，在實行風(fēng)險分類管理后，還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時更新客戶資料信息，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)險等級，使風(fēng)險分類管理更準確。
客戶風(fēng)險分類管理，目前銀行類金融機構(gòu)在這方面還做得不夠，許多機構(gòu)還沒有推行。針對近期監(jiān)管對恐怖融資監(jiān)控要求的提高，各商業(yè)銀行應(yīng)加強對黑名單尤其是聯(lián)合國制裁名單有關(guān)交易的監(jiān)測。如可將經(jīng)過一定程序篩選出的部分低風(fēng)險客戶甚至是有把握不會涉及可疑交易的客戶名單維護到現(xiàn)有反洗錢報送系統(tǒng)，讓系統(tǒng)不再生成與之相關(guān)的可疑交易報告。這樣做即減少了需要人工識別交易的數(shù)量，同時減少了報送人民銀行的可疑交易總量，也意味著沒有通過校驗的可疑報告被退回而需要人工補正的工作量的降低。當(dāng)然，這一操作需要以金融機構(gòu)客戶風(fēng)險分類制度的有效、各機構(gòu)對客戶的了解、名單的確定和更新流程的可控等條件為前提，隨意使用將會產(chǎn)生較大的控制風(fēng)險。對高風(fēng)險洗錢客戶，不僅局限于標準化可疑交易信息的分析，逐步開展財產(chǎn)關(guān)系的分析，通過拓展分析法，提高發(fā)現(xiàn)、識別涉嫌洗錢犯罪信息情報的效率。要使反洗錢機制有效地發(fā)揮效率，對具有高度洗錢風(fēng)險的客戶不僅要分析交易行為或交易過程，也需要適當(dāng)擴大對其財產(chǎn)關(guān)系的監(jiān)測分析，從財產(chǎn)狀態(tài)追溯可疑交易，進而獲得洗錢犯罪情報。
（三）建立有效的反洗錢激勵機制，激發(fā)反洗錢的內(nèi)部活力
只有建立激勵相容的監(jiān)督管理制度，才能真正將外在的義務(wù)內(nèi)化為金融機構(gòu)履行好義務(wù)的動機，在現(xiàn)代化金融企業(yè)中已形成了股東利益最大化和員工利益最大化的均衡協(xié)調(diào)機制，建立有效的反洗錢激勵機制，就是對反洗錢工作特別是可疑交易報告工作融入利益最大化機制。
一是建立金融機構(gòu)反洗錢效果評估制度。對金融機構(gòu)反洗錢情況實行評級制，并定期向社會公眾和有關(guān)部門通報評價結(jié)果。對積極參與反洗錢活動做出重要貢獻的金融機構(gòu)給予較高等級評價，并將評價等級與金融監(jiān)管部門提供的金融優(yōu)惠政策掛鉤，評價等級越高，金融機構(gòu)享受的金融優(yōu)惠政策就越多，如市場準入政策。同時對于評級差的金融機構(gòu)加大現(xiàn)場檢查頻率，對評級高的少檢查甚至免檢，從而降低檢查成本。
二是對追繳的洗錢非法收入實行分成制度。為有效調(diào)動和保護金融機構(gòu)反洗錢工作的積極性，國家應(yīng)制定相應(yīng)的洗錢非法收入分成制度，為反洗錢提供情報和線索的金融機構(gòu)、單位和個人，在洗錢資金追繳以后，可根據(jù)其貢獻的大小給予一定比例的獎金。即使洗錢資金追繳不回來，政府也應(yīng)該給予獎勵。或者對收繳的贓款不立即上繳國庫，而是仍然存放于銀行一段時間，這樣至少可以給金融機構(gòu)一個調(diào)整期，以緩沖大額存款的減少對其經(jīng)營管理的影響。政府也可從罰沒收入中拿出一定資金設(shè)立專門的反洗錢基金，對為反洗錢工作作出貢獻的單位和個人予以物質(zhì)和精神獎勵。
三是建立涉嫌洗錢行為和可疑支付交易舉報獎勵制度。充分發(fā)揮社會力量在打擊洗錢犯罪的威懾作用，強化對可疑支付交易的監(jiān)督，積極鼓勵單位、個人通過舉報方式提供涉嫌洗錢行為和可疑支付交易的情報和線索，形成“打擊洗錢、人人有責(zé)”的社會氛圍。
四是建立可疑交易質(zhì)量考核制度。鼓勵金融機構(gòu)積極主動開展可疑交易甄別，將識別和判斷依據(jù)深入到交易實質(zhì)的判定上，結(jié)合客戶身份識別、行業(yè)特點分析及相關(guān)交易背景判斷交易的真實性與合理性，形成可疑交易報告。對由反洗錢數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)自動生成但有足夠理由排除的可疑交易數(shù)據(jù)應(yīng)及時刪除，對未達到可疑交易報告標準、系統(tǒng)未采集但經(jīng)辦過程中發(fā)現(xiàn)明顯可疑的報告，應(yīng)審慎識別、確定可疑后予以報送。監(jiān)管部門可對報送的有價值的非標準型可疑交易給予獎勵，鼓勵金融機構(gòu)提高報告質(zhì)量，另外還應(yīng)建立反洗錢信息披露成本補貼制度。
（四）建立多層次分析機制
一是建立分類分析中心，根據(jù)不同的標準可以將金融機構(gòu)提供的可疑交易信息集劃分為若干子集，如將可疑交易信息劃分為銀行類、證券交易類、保險類和其他類等，對可疑交易的分布特征和洗錢犯罪的相關(guān)度進行經(jīng)驗分析。二是建立綜合性分析中心，就是根據(jù)分類中心的分析結(jié)果，進一步綜合各類信息進一步判斷。三是建立區(qū)域性分析中心，可以根據(jù)不同洗錢犯罪的區(qū)域分布特征建立區(qū)域監(jiān)測分析制度，即根據(jù)洗錢上游犯罪的區(qū)域分布特征，推斷相關(guān)洗錢犯罪及可疑交易的分布特征，確定不同區(qū)域應(yīng)重點監(jiān)測的可疑交易類型。有些洗錢犯罪的可疑資金交易分布是全球性的、有些是全國性的、有些則是區(qū)域性的，因而有必要建立區(qū)域性分析中心。洗錢犯罪活動具有區(qū)域性特征，建立區(qū)域性分析中心，并且改變現(xiàn)在全國統(tǒng)一可疑交易標準，可以根據(jù)區(qū)域特點增設(shè)區(qū)域性可疑交易標準，區(qū)域性分析也需要根據(jù)區(qū)域反洗錢活動的特點不斷創(chuàng)新監(jiān)測分析方式和方法，以不斷挖掘可疑交易，從而更好地為打擊洗錢犯罪活動服務(wù)。建立多層次的分析機制，就是不同的分析團隊，采用不同地分析方式方法和分析技術(shù)，有效地發(fā)揮聚合分析和拓展分析的各自優(yōu)勢，提高監(jiān)測分析效率。在分析上引入目標鎖定技術(shù)：一是鎖定所分析的機構(gòu)，二是鎖定區(qū)域的行業(yè)，三是鎖定某一行為人，這樣可以為反洗錢檢查提供可靠依據(jù)。
（五）建立靈活的可疑交易報告標準制度
我國由反洗錢主管部門規(guī)定可疑交易報告的客觀標準，而不是由金融機構(gòu)自主判別和決定一項交易是否可疑。《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列出了58種可疑交易報告標準，要求金融機構(gòu)予以報告。實際上，與其它國家相比，我國規(guī)定的可疑交易標準實際上大多被看成是需要金融機構(gòu)在判別可疑交易過程中應(yīng)該加以關(guān)注的異常交易。簡單地說，我國所謂的可疑交易報告按照國際標準只是異常交易。在《反洗錢法》審議通過后中國人民銀行制訂和頒布了新的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額和可疑資金交易報告管理辦法》，減少了銀行業(yè)可疑交易報告的客觀標準數(shù)量，首次規(guī)定了證券期貨業(yè)和保險業(yè)的可疑交易報告的客觀標準，并強調(diào)金融機構(gòu)應(yīng)在分析基礎(chǔ)上識別和判斷可疑交易，但仍沒有完全取消客觀標準。
在積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，應(yīng)逐步將目前可疑交易報告的客觀標準調(diào)整為主觀標準，讓金融機構(gòu)真正承擔(dān)起識別可疑交易的職責(zé)，這將對提高我國金融機構(gòu)的努力程度、情報分析的能力、案件調(diào)查效率和整個反洗錢制度的效力產(chǎn)生持久影響。一是逐步取消目前可疑交易報告的客觀標準，明確規(guī)定由報送主體主觀判斷和報送可疑交易報告。當(dāng)然，反洗錢主管部門要調(diào)整對報送主體的監(jiān)管理念和方式，加強對報送主體的宣傳、教育、培訓(xùn)、指導(dǎo)和合作，必要時進行檢查和處罰。二是主管部門會同其它部門和行業(yè)自律組織，根據(jù)破獲案件所總結(jié)和歸納出來的洗錢類型和指標，制定各行業(yè)可疑交易報告的識別指引，并且根據(jù)新的洗錢類型和新業(yè)務(wù)開展特點定期修訂、更新和增加，當(dāng)前需要盡快建立網(wǎng)上銀行和手機支付等業(yè)務(wù)的可疑交易標準。三是前面也提到了可以根據(jù)區(qū)域性可疑交易特征設(shè)立區(qū)域性可疑交易標準，并不斷調(diào)整。
（六）不斷引入國際先進技術(shù)，不斷總結(jié)我國可疑交易特征
所謂的可疑交易模型是指某種可疑交易在客戶和交易特征方面的不同組合模式，是各種現(xiàn)實洗錢或犯罪行為模式的抽象。由于洗錢行為的共性，許多交易模型在全球都會被認定為可疑，但由于各國監(jiān)管要求不同，各銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品不同，可疑交易模型的數(shù)量、高發(fā)領(lǐng)域及組合也會具有不同特點；另外，可疑交易模型庫應(yīng)是一個動態(tài)更新的過程、某一時期新的犯罪類型、某個地區(qū)高發(fā)的犯罪形式都需要進行有針對性的量化和模型化。目前國際比較成熟的可疑交易分析技術(shù)，如智能數(shù)據(jù)分析和樸素貝葉斯分類技術(shù)。新的洗錢方式會不斷被犯罪分子利用，也會在不同國家傳播，引入國際成熟可疑交易分析技術(shù)和可疑交易模型，就是總結(jié)學(xué)習(xí)以提高我國的可疑交易監(jiān)測分析能力，同時不斷總結(jié)不同上游犯罪誘致或恐怖融資派生的洗錢交易的資金流向、流量和分布模型，在現(xiàn)有的各種特征型可疑交易基礎(chǔ)上擴大特征型可疑交易的類型。為義務(wù)報送機構(gòu)提供更多的經(jīng)驗支持。在經(jīng)驗分析的基礎(chǔ)上將某些非特征性的可疑交易提煉為特征型的可疑交易，形成分析模型，在再次出現(xiàn)相同特征交易就能及時發(fā)現(xiàn)，有利于提高可疑交易監(jiān)測分析的有效性和針對性。
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一、突出重點嚴厲打擊外匯非法買賣違法犯罪行為
國家外匯管理局__省分局一直以來都對打擊外匯非法買賣違法犯罪活動十分重視，并與當(dāng)?shù)毓膊块T聯(lián)合，先后開展了一系列打擊以地下錢莊為代表的外匯非法買賣的專項行動，取得了較好成績。僅20__年前6個月，就搗毀地下錢莊4個、“黑窩點”8個，抓獲涉案人員28人，扣押非法交易資金折合人民幣914萬元，凍結(jié)賬戶28個、金額折合人民幣176萬元；處結(jié)8起案件，查處違法金額折合美元232.95萬元，共處罰款人民幣__6萬元；共向公安部門移送15個案件線索，涉案金額折合美元2731萬元。其中，“8.25”地下錢莊案是目前全國同類案件中犯罪分子被判處刑期最長的案件，法院依法對相關(guān)16名涉案人員以非法經(jīng)營罪分別判處10個月至6年有期徒刑，沒收作案工具和贓款并處罰金。通過對該案的延伸檢查，外匯管理部門還發(fā)現(xiàn)__某房地產(chǎn)有限公司等9家外商投資企業(yè)通過該地下錢莊買入外匯，并將外匯以境外投資者的名義從香港匯到其境內(nèi)的資本金帳戶上，用于注冊資本驗資，涉嫌金額達港幣2760萬元的違法事實。
國家外匯管理局__省分局還根據(jù)金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告反映的線索，會同當(dāng)?shù)毓膊块T采取聯(lián)合行動，破獲多起外匯違法違規(guī)案件。其中，20__年8月一舉破獲了3起有銀行員工參與的非法買賣外匯案件，共抓獲犯罪嫌疑人14名，搗毀地下錢莊1個，凍結(jié)本外幣賬戶22個，賬戶余額折人民幣1000萬元。此案件中，涉案銀行員工利用職務(wù)便利為非法買賣外匯分子介紹“客戶”、違規(guī)辦理大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)、代不法分子保管用于非法買賣外匯的儲蓄存折、非法買賣外匯分子簽字、甚至借銀行員工個人外匯賬戶用于非法外匯交易，性質(zhì)極為惡劣。目前，涉嫌參與非法買賣外匯的銀行員工已被所在銀行給予開除、解聘、罰款和通報批評等處分，外匯局已對相關(guān)銀行違反外匯管理規(guī)定的行為給予行政處罰，并報經(jīng)國家外匯管理局函告中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會對相關(guān)銀行在系統(tǒng)內(nèi)給予通報，起到教育警示的作用。
國家外匯管理局__省分局與當(dāng)?shù)毓膊块T密切配合，結(jié)合反洗錢協(xié)作機制搭建的交流平臺，通過聯(lián)席會議、研討會、工作例會等多種形式，及時進行信息交流與溝通，發(fā)揮了大額和可疑外匯資金交易報告信息的優(yōu)勢，實現(xiàn)了對可疑交易對象資金交易的動態(tài)管理和監(jiān)控，形成了防控和打擊地下錢莊違法犯罪的合力。該分局與當(dāng)?shù)毓膊块T按照“打、疏、建”的指導(dǎo)思想，即打掉一批經(jīng)營時間長、數(shù)額大、社會影響壞的地下錢莊，打擊處理一批違法犯罪人員；積極疏導(dǎo)教育企業(yè)及個人通過合法渠道辦理外匯買賣和匯兌等業(yè)務(wù)，教育商業(yè)銀行嚴格按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，自覺與地下錢莊違法犯罪活動作斗爭；總結(jié)近年來打擊地下錢莊的經(jīng)驗，建立健全大額和可疑資金交易監(jiān)控平臺和反洗錢協(xié)作機制，營造了一個打防結(jié)合的反洗錢協(xié)作工作平臺，有效防范和打擊了反洗錢和外匯非法交易等違法犯罪活動。
二、點面結(jié)合積極宣傳外匯管理政策法規(guī)
為更廣泛地服務(wù)經(jīng)濟、服務(wù)社會、服務(wù)大眾，構(gòu)建良好的金融外匯生態(tài)環(huán)境，支持推動地方經(jīng)濟建設(shè)與發(fā)展。國家外匯管理局__省分局注重對外匯管理政策法規(guī)宣傳工作的點面結(jié)合，注重加強宣傳的廣度與深度，采取多種手段，多種形式，向社會公眾廣泛宣傳外匯非法交易行為的危害性和反洗錢工作的重要意義，宣傳打擊地下錢莊、破獲外匯違法大要案以及外匯反洗錢工作成果，震懾違法犯罪分子，正確引導(dǎo)公眾意識，進一步提高全社會自覺遵守外匯管理法規(guī)的意識。同時通過發(fā)揮新聞媒介的擴大宣傳和輿論監(jiān)督的作用，也建立了外匯管理部門與社會之間良好的溝通渠道。
20__年5月，以人民銀行__中心支行在全省開展的“金融服務(wù)宣傳月”系列活動為載體，國家外匯管理局__省分局開展了形式多樣的宣傳活動。例如，以“打擊外匯非法交易，凈化外匯市場秩序”為題，開展打擊外匯非法交易宣傳活動，以“反洗錢，人人有責(zé)”為題，宣傳外匯反洗錢等。同時針對社會廣泛關(guān)注的熱點和焦點問題，如個人用匯政策、“熱錢”流入等問題進行重點宣傳與解釋。國家外匯管理局__省分局聯(lián)合12家省級外匯指定銀行在__市五一廣場舉辦街頭宣傳，架設(shè)打擊外匯非法交易宣傳主題背景圖案，放置充氣拱門，懸掛條幅氣球，擺放“誠信興商”、“非法換匯危害大”的易拉寶宣傳畫，整個宣傳場面隆重、大方，氣氛熱烈。__省陳蕓副省長等領(lǐng)導(dǎo)也親臨外匯管理宣傳臺前，積極參加了相關(guān)宣傳活動，并對外匯管理部門在外匯反洗錢、整頓和規(guī)范外匯市場秩序工作中取得的成績給予了充分肯定。活動當(dāng)天，外匯管理部門通過派發(fā)宣傳傳單、播放宣傳片、案例宣傳、組織有獎問答等形式向市民宣傳外匯管理政策與業(yè)務(wù)，共向1000多名現(xiàn)場群眾派發(fā)傳單6000余份，發(fā)放回收問卷400多份，并提供舉報非法外匯交易有獎、合法購付匯途徑等咨詢，取得良好成效。此外，國家外匯管理局__省分局還在《__日報》開辟“金融園地”，以外匯檢查專刊的形式介紹了反洗錢和從事非法買賣外匯活動將受到的懲處等內(nèi)容。之后還組成4個金融服務(wù)宣傳小分隊，進一步深入外商投資
企業(yè)、學(xué)校、社區(qū)、漁區(qū)開展宣傳活動，實現(xiàn)集中與動態(tài)、點與面結(jié)合的良好宣傳態(tài)勢。
為增加外匯檢查宣傳的吸引力，增強宣傳效果，國家外匯管理局__省分局還組織轄內(nèi)中心支局和支局開展了內(nèi)容豐富、形式多樣的系列宣傳活動。其中，漳州市中心支局組織宣傳小分隊，采取設(shè)攤擺點、進駐軍營、巡回宣傳、短信群發(fā)等方式，通過分發(fā)宣傳材料、播放音像資料、有獎問答、熱線解答等多種形式，把打擊外匯非法交易和反洗錢宣傳活動推向社區(qū)、漁區(qū)、學(xué)校、軍營和鄉(xiāng)村，深入到千家萬戶。莆田市中心支局重點宣介20__年以來當(dāng)?shù)赝鈪R局與公安部門共同開展的打擊外匯非法買賣專項行動，展示了搗毀“地下錢莊”等工作成果的宣傳圖片，采用聲勢浩大的對口宣傳和設(shè)點宣傳等形式，突出宣傳效果。寧德市中心支局結(jié)合服務(wù)貿(mào)易、對臺小額貿(mào)易調(diào)研等活動，深入各經(jīng)濟主管部門、企業(yè)進行調(diào)查研究，了解企業(yè)需求，宣傳外匯管理政策規(guī)定，推崇誠信興商。連江縣支局與金融雛鷹教育基地——連江縣實驗小學(xué)聯(lián)合開展外匯反洗錢宣傳活動。閩侯縣支局以“金融宣傳走進校園”為主題，走進__大學(xué)城，以打擊外匯非法交易暨反洗錢宣傳、“誠信，從大學(xué)生做起”為重點開展大型外匯知識宣傳活動。閩清縣支局利用具有160多年的歷史的一年一度的“十八坂”商品交易會，吸引省內(nèi)外大批商家前來擺攤設(shè)墟的有利時機，加大外匯宣傳力度，結(jié)合誠信建設(shè)，打擊商業(yè)欺詐。平潭縣支局以自行車環(huán)島行活動的形式開展“建設(shè)平潭外匯信用體系”的宣傳活動，為當(dāng)?shù)嘏_胞和漁民宣講外匯知識，深得群眾好評。
隨著年齡的增長和各種工作經(jīng)驗的積累，使我對自己的要求也更加嚴格。我所在的部門是證券公司的核心部門，我的一言一行和一舉一動都代表著公司的形象。我的工作中更不能有一絲的馬虎和放松，稍一出小差錯可鑄成重大災(zāi)難性后果。眾所周知，證券公司的信息技術(shù)部門是最忙的部門之一，而我所在的崗位更是不能有一絲的空閑，每一次新系統(tǒng)的投產(chǎn)和建設(shè)讓我每次都有新的發(fā)現(xiàn)，新的進步！在信息技術(shù)部工作的時間里，使我感覺到了自己每天都在進步！而除了日常維護外，還有一些其他的工作需要處理，因此，在這樣的工作環(huán)境中，就迫使我不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按照公司的各項規(guī)章制度來進行實際操作。一年中始終如一的要求自己，在我和部門全體員工的共同努力下，xxxx年我個人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。在我做好自己工作的同時，還用我?guī)啄陙碓谛畔⒓夹g(shù)部工作中的經(jīng)驗來幫助其他的同事，同事們有什么樣的問題，只要問到我，我都會細心的予以解答。當(dāng)我有問題弄不明白的時候，也會十分虛心的向其他同事請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆嫷陌炎约翰粫膶W(xué)會，不懂的弄懂。
下面我對xxxx這一年來所做的工作作一個簡單的總結(jié)：
1、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)
根據(jù)中國人民銀行反洗錢中心要求，證券公司必需建立反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)。而結(jié)合公司的實際業(yè)務(wù)情況，所以在選擇和價格方面作了更深入的探討和考慮。恒生公司給的報價是20萬，有一個專門的維護團隊，有很強的實力，但是每年的維護費就達2萬。而新意公司的報價是4萬，維護實力也不錯，每年產(chǎn)生維護費4千元。同時也咨詢了其他公司，價格都在15萬元以上。從公司實際業(yè)務(wù)情況出發(fā)，最終選擇了價格適當(dāng)?shù)男乱夤痉聪村X系統(tǒng)，但是中國人民銀行反洗錢中心正式報送時間為xxxx年10月1日起正式報送，在新意公司產(chǎn)品開發(fā)和測試時間上就相當(dāng)?shù)木o迫，只要新意公司開發(fā)出一個新的升級包，我們就馬上加班加點的開始測試，目的就是為了趕在正式報送之前能正式測試通過，時間非常的緊迫，就在放假前夕的那天上午，新意公司又出一個新的測試包，我馬上升級后就開始報送，成功了！而且是很順利的報送成功了，我馬上又重新核了一下數(shù)據(jù)，再報送，真的成功了，劉工、王總和我們部門全體人員都松了一口氣。要知道我們都是快要放棄新意產(chǎn)品而改用恒生公司的產(chǎn)品的，而且合同傳真都傳過去了，后來劉工馬上給恒生公司回了一個電話。從使用新意公司反洗錢系統(tǒng)這件事來看，我們部門在選擇和考慮產(chǎn)品時，是充分的考慮到公司成本和需求的問題。
2、三方存管系統(tǒng)建設(shè)
“券商托管證券，銀行監(jiān)管資金”這是三方存管總的思想，目的是充分保護投資者，也讓資金更安全，投資者更放心。
從三方存管的提出到建設(shè)以及正式上線，我們部門都是走在了最前面。從聯(lián)系通訊線路，聯(lián)系銀行到測試和正式上線，我部門的所有員工都在默默的為這一新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和開展而努力。在公司全體員工的共同努力下，目前公司已正式上線了工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行準生產(chǎn)測試已完成，現(xiàn)正進行到實盤測試階段，很快就可正式上線。
3、公司總部端和營業(yè)部端財務(wù)憑證自動錄入
由于財務(wù)實行了新的會計準則和公司三方存管的正式上線，要求公司總部和營業(yè)部端均能實現(xiàn)財務(wù)憑證自動導(dǎo)入的功能。在了解公司的需求后，和新意公司聯(lián)系升級事宜且進展順利，目前新意綜合管理平臺財務(wù)憑證自動導(dǎo)入功能總部端已實現(xiàn)，營業(yè)部端已于2008年1月初升級完成，正在測試和試用階段，估計本月可正式投入使用。
4、配合公司數(shù)據(jù)集中工程
5、配合公司UPS更換工程
6、公司數(shù)據(jù)集中后，獨立存管的升級事宜
主要解決新增兩家營業(yè)部后，總部和營業(yè)部差異問題。已完成，其它功能正在優(yōu)化中。
7、財務(wù)系統(tǒng)實行新的會計準則后，財務(wù)系統(tǒng)的升級和改造
財務(wù)系統(tǒng)實行新的會計準則后，對公司財務(wù)系統(tǒng)作了一次比較大的變動。新增加一臺WEB服務(wù)器，營業(yè)部和總部端由以前的必需在單機上安裝金蝶客戶端才能登陸的方式改為直接輸入IP地址和端口號就可以登陸的方式。這樣對于維護起來就更加的容易。對財務(wù)明細科目也作了相應(yīng)的變動，營業(yè)部端打印機都由原來的本機打印改為支持windows2003系統(tǒng)下的網(wǎng)絡(luò)打印。
8、公司各樓層交換機更換工程
9、安裝公司病毒監(jiān)控系統(tǒng)以及廣域網(wǎng)FTP下載中心
10、配合公司遠程開戶系統(tǒng)建設(shè)
11、配合中行外幣轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)建設(shè)
12、給營業(yè)部統(tǒng)計客戶資產(chǎn)
13、機房日常維護和巡視，日志填寫、數(shù)據(jù)備份、值班等
我有渴望學(xué)習(xí)新知識和不斷探索的熱忱，在每一次公司發(fā)展新業(yè)務(wù)和組織活動的時候。我都會第一個站出來，不論加班到幾點，我都從來沒有任何怨言。因為我知道，我需要學(xué)習(xí)和提高的地方還有很多。我也會積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機會，做好各項新業(yè)務(wù)的測試工作，不給整個部門的工作拖后腿。在這種想法下，我很好的完成了部門領(lǐng)導(dǎo)交給的每一項任務(wù)。也受到了同事們的好評。
但是也存在一些不足：
1、證券業(yè)務(wù)還有待深入全面了解。
2、對網(wǎng)絡(luò)方面知識和動手能力有待加強。
3、在維護或工程實施中，沒注重對要害問題總結(jié)，并形成文檔，這樣便于大家來共享，減少不必要的重復(fù)勞動，提高部門的工作效率。
4、在以后的工作學(xué)習(xí)中要不斷地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，新知識，做到知識的不斷更新。
改進措施：
1、平時注重知識技能積累，刻苦鉆研，在邊學(xué)習(xí)邊實踐中成長。
2、加強網(wǎng)絡(luò)方面的學(xué)習(xí)，有機會多參加相關(guān)方面培訓(xùn)。
3、在工作中善于總結(jié)，對典型、要害問題解決注重整理，形成文檔，希望部門加強這方面的交流、監(jiān)督。
4、主動爭取新業(yè)務(wù)工程測試和實施機會，在實踐中學(xué)習(xí)。
5、加強和各營業(yè)部以及服務(wù)部的溝通。
每一個員工都要對自己的工作進行階段性的總結(jié)，在總結(jié)中發(fā)現(xiàn)問題，吸收經(jīng)驗教訓(xùn)。下面是小編為大家整理銀行會計人員2021年度工作總結(jié)范文5篇，希望能幫助到大家!
銀行會計人員年度總結(jié)120_年受市行委派我到_路支行從事會計暨合規(guī)主管工作，上崗以來本人帶領(lǐng)工人路支行全體會計人員，加強內(nèi)控核算，進行內(nèi)部風(fēng)險排查，開展員工培訓(xùn)，做好柜面服務(wù)工作，工作中堅持核算、服務(wù)和營銷的有機結(jié)合，將市行有關(guān)制度扎實落到實處，力保支行前臺工作運行有序。現(xiàn)將在工人路支行的工作總結(jié)如下：
一、會計工作質(zhì)量
1、根據(jù)會計結(jié)算部的統(tǒng)一要求，堅持每日、每周、每旬、每月、半年的檢查工作，按照檢查計劃和市行的檢查要求，認真履行會計基礎(chǔ)規(guī)范常規(guī)檢查職責(zé)，做好內(nèi)控自查，對支行的重要物品管理、印章管理、查庫情況、錄音電話管理、會計檔案管理、單位賬戶資料、個人開銷戶資料、查詢查復(fù)、掛失業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、假幣收繳、各類資料打印情況、個人存款證明、詢證函、單位資信證明、業(yè)務(wù)、信貸資金流向、理財業(yè)務(wù)、大額款項支付核實制度執(zhí)行、反洗錢工作進行了全面的檢查和梳理，對檢查出的問題堅決予以整改，督促柜員養(yǎng)成良好的柜面操作習(xí)慣。
2、提高會計核算質(zhì)量。
現(xiàn)前臺柜面共有柜員11名，3人上崗不到一年，其中柜員_6月底剛剛上崗，對公柜員_由于調(diào)崗也是2月底剛剛從事對公業(yè)務(wù)。在工作中我采取前期由老柜員幫新柜員看票，后期業(yè)務(wù)較熟悉后，新柜員之間互相看票，這樣不僅降低了差錯率，同時也從他人的傳票中學(xué)習(xí)到了新業(yè)務(wù)。在二季度核算中有8名柜員差錯為0，大提高了柜員的核算質(zhì)量，保障支行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、員工管理及培訓(xùn)
1、在7月末，對公會計柜員_調(diào)至_路支行，柜員_由_路支行調(diào)到我行，柜員_由儲蓄柜員調(diào)崗到會計柜臺。
一系列的調(diào)整對柜員的心理影響較大，情緒波動不穩(wěn)定。針對這種情況，我及時與柜員逐個進行溝通，經(jīng)過大家的共同努力，柜員已能熟練掌握所在崗位的技能，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡。
2、由于總體柜員從業(yè)時間不長，他們的操作風(fēng)險意識較淡薄，我利用市行財會部舉行柜面合規(guī)操作競賽之機，結(jié)合合規(guī)執(zhí)行年活動，利用班前晨會和每周例會帶領(lǐng)柜員采用領(lǐng)講、討論、提問等多種形式學(xué)習(xí)省市行制定的各項會計結(jié)算制度，會計風(fēng)險管理及相關(guān)操作流程要求，并重點學(xué)習(xí)《_____X市行柜面操作風(fēng)險管理工作指引》以及柜面操作風(fēng)險題庫等內(nèi)容，對員工進行了操作風(fēng)險防范的宣貫，使柜員的操作風(fēng)險意識有了一個較大的提高，在20_年X季度__市行柜面合規(guī)操作競賽中支行取得了三等獎的好成績。
3、在業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，我積極組織前臺柜員開展業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，在內(nèi)部舉行業(yè)務(wù)練兵活動，積極調(diào)動大家的主觀能動性。
二季度學(xué)習(xí)任務(wù)較重，會計證考試，反假幣考試及三季度理論知識考試，二季度我行新增兩名柜員取得會計證，一名柜員取得反假資格證，并且經(jīng)過我與支行柜員的共同努力，在二季度理論考試中支行取得第一名的好成線。
三、反洗錢工作
1、加強反洗錢內(nèi)控管理。
從反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)的上報質(zhì)量、客戶資料及交易記錄保存、培訓(xùn)制度及宣傳各個方面進行嚴格要求。
2、指定專人負責(zé)個人開戶資料的保管整理工作，按時將個人批量開戶風(fēng)險等級評定單獨專夾保管，作為反洗錢資料。
做好臨時身份證及即將到期身份證管理，編制臨時身份證及即將到期身份證表格，及時聯(lián)系客戶，完善后續(xù)手續(xù)。
3、向市行反洗錢工作辦公室報送20_年二季度客戶洗錢風(fēng)險等級劃分報告和非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告，二季度識別對公新客戶57家，對私新客戶3579戶。
四、其他主要工作
1、補充制定工人路支行前臺業(yè)務(wù)柜員績效考核實施細則
2、按時準確報送市行各項報表
3、配合會計部進行二季度會計檢查，及時上報整改報告
4、組織召開支行季度風(fēng)險分析會議并上報風(fēng)險分析報告
5、配合市行各管理部門進行檢查
五、存在的問題：
首先是管理水平有待進一步提高，要轉(zhuǎn)換視角，以一個基層管理人員的角度看待問題和解決問題;再者業(yè)務(wù)水平需要進一步的提高，會計暨合規(guī)主管需要掌握更加全面更加細致的業(yè)務(wù)知識。
這些都需要我在以后的工作中多學(xué)、多問、多總結(jié)，認真加以改進和完善，按照市行要求及委派會計主管的職權(quán)范圍，嚴格履行崗位職責(zé)，努力做好分支行交辦的各項工作任務(wù)。
六、下一步工作計劃：
1、進一步梳理、規(guī)范會計基礎(chǔ)管理工作，為支行會計管理打下堅實基礎(chǔ)。
2、按時做好會計主管日常檢查工作，對于工作中存在的問題要做到早發(fā)現(xiàn)、早整改。
3、加?a
href='///yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽憊芾恚絳憂抗裨迸嘌擔(dān)岷獻蓯行懈饗?a href='///fanwen/wenmi/guizhangzhidu/' target='_blank'>規(guī)章制度、操作流程等對柜員開展會計基礎(chǔ)培訓(xùn)，進一步提高柜員的工作效率和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，積極為大家創(chuàng)造一個良好的工作氛圍。
4、加強柜員的道德風(fēng)險警示教育，使每一位柜員都緊繃風(fēng)險這根弦，時刻不松懈，杜絕風(fēng)險隱患。
銀行會計人員年度總結(jié)2轉(zhuǎn)眼20_就結(jié)束了，隨之結(jié)束的，還有我在20_年的會計工作。在最后結(jié)束了這一年最后的工作之后，我也開始反思這一年的情況。這年里，我緊跟_銀行的發(fā)展，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求在自己的工作中，不斷的改進，也在不斷的調(diào)整自己的情況。讓自己能隨著銀行的發(fā)展而改變，也能更好的完成自己的目標。
現(xiàn)在，一年過去，自己工作中發(fā)生了很多的改變，也圓滿的完成了自己在這一年的工作。趁著總結(jié)之際，我也要好好的對自己這一年的工作做好總結(jié)，方便自己能更好的計劃下一年對自己的要求和發(fā)展方向。我的年終工作總結(jié)如下：
一、個人情況
在這一年里，自己圍繞著銀行的前進方向不斷的發(fā)展，在工作和生活中都有了不小的改變。現(xiàn)在總結(jié)如下：
思想上：思想上我貫徹銀行理念，廉潔自律，對自己的工作認真負責(zé)。在工作中有充足的熱情、上進心。同事自己不斷的完善自己，讓自己能在工作中團結(jié)同事，在一年的工作中有較大的進步。
工作上：工作中我認真、嚴謹，對待自己的工作從不馬虎，認真的聽從領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)和批評，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的要求和銀行的方向發(fā)展自己。與同事互幫互助，通過同事間的配合，我們在這一年里共同完成了很多的困難工作。
人際上：通過和同事們的交流，我我增加了很多新的朋友。而在交流中我們互相學(xué)習(xí)，提升了很多的工作技巧，而且也讓部門中的人際關(guān)系更加和諧，整個氣氛更加積極向上。
二、工作情況
作為_銀行的會計人員，我在這一年里深入了解了銀行的中心思想，圍繞領(lǐng)導(dǎo)的要求專心做好個人的任務(wù)。同時在工作中加強對工作的了解，提升個人的工作能力。在工作之余，我專心強化自己關(guān)于財務(wù)的各種規(guī)定和政策，讓自己能更加的準確的完成自己的任務(wù)。
我也時常反省自己，了解自己在工作中有什么不好的地方，將自己與優(yōu)秀的同事互相比較，并積極的去學(xué)習(xí)，提升自己的不足，讓自己能更好的發(fā)展。
工作中午努力的去充實自己的工作，主動去做一些力所能及的事情為大家?guī)肀憷＿@不僅讓我得到了鍛煉，也讓我在銀行的人際關(guān)系得到了提升。我還利用休息時間和同事們一起談?wù)摻?jīng)驗，聽取他們的意見，讓我能更好的避免發(fā)生同樣的錯誤。
三、總結(jié)
這一年來，我都在努力的提升自己，讓自己能做的更加優(yōu)秀，但是，自己有很多地方依舊算不上圓滿。我需要盡力去想辦法彌補自己的不足，讓自己在今后能更加出色的完成自己的任務(wù)。
銀行會計人員年度總結(jié)3轉(zhuǎn)眼間我們送走了20_年，回顧這一年來的工作情況，還是收獲頗豐，作為銀行會計，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應(yīng)盡的職責(zé)，在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：
一、現(xiàn)金業(yè)務(wù)
本人嚴格按照財務(wù)人員的相關(guān)制度和條例，實現(xiàn)現(xiàn)金管理，現(xiàn)金收付，憑證的審核以及現(xiàn)金日記帳登記等業(yè)務(wù)謹慎細致不出差錯，能夠確保做到現(xiàn)金的收支準確無誤，認真復(fù)核會計主管審核的原始憑證數(shù)量，金額計算與金額是否一致，逐筆登記現(xiàn)金日記帳，保證了現(xiàn)金工作的準確性，及時性。
二、銀行業(yè)務(wù)
日常與銀行相關(guān)部門聯(lián)系緊密，根據(jù)需要正確開具支票轉(zhuǎn)賬進賬，提取現(xiàn)金備用，井然有序地完成了職工日常報銷。在平日與銀行接觸的工作中，我認真復(fù)核所要求開具的銀行結(jié)算憑證的臺頭，帳號，用途是否一致，認真填寫銀行結(jié)算憑證，保證金額填寫準確，認真審查收款結(jié)算憑證的真?zhèn)涡裕皶r掌握銀行存款余額情況，逐筆序時認真登記所有帳戶的銀行存款日記帳，每月按帳號與銀行對帳，落實并督促未達帳項及時入帳。
三、其他工作
從質(zhì)和量上完成了領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項臨時性工作。維護并保持了與各銀行之間的良好合作關(guān)系，認真處理好與其他財務(wù)人員的合作關(guān)系，另外，對于本職工作，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符，做到及時匯報，及時處理。及時回收整理各項回單、收據(jù)，及時將現(xiàn)金存入銀行，從無坐支現(xiàn)金。根據(jù)會計提供的依據(jù)，及時發(fā)放員工報銷和其它應(yīng)發(fā)放的經(jīng)費。在工作中堅持財務(wù)手續(xù)，嚴格審核算，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款。
在新一年中，我一定更加嚴格地要求自己，積級參加銀行的各項活動和學(xué)習(xí)，從去年的工作中認真吸取經(jīng)驗，縮小在業(yè)務(wù)上的差距，讓自己今后的工作更加嚴謹有序，讓自己以更踏實的態(tài)度為銀行的發(fā)展作出自己的努力，決不辜負大家對我的期望!同時我也衷心期待領(lǐng)導(dǎo)和前輩能夠多多在工作上指導(dǎo)我，在思想上幫助我，我會盡力為銀行的進一步發(fā)展和壯大發(fā)揮自己應(yīng)有的作用。
銀行會計人員年度總結(jié)4時光荏苒，回溯過往的一年，感觸頗深。又是繁忙而收獲的一年，財務(wù)部在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確指引下，認真貫徹落實了公司的各項政策方針，在各職能部分的大力協(xié)助下，牢牢圍繞公司整體部署和工作重點，正確處理各種財務(wù)核算業(yè)務(wù)，認真進行財務(wù)監(jiān)視，充分完成了公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項任務(wù)。現(xiàn)我將這一年的工作匯報如下：
一、德：具備良好的政治素質(zhì)和道德品質(zhì)。
作為一名合格的黨員，我無論從思想上、行動上，嚴以律己，正直真誠，積極樂觀，待人熱忱，友愛同事，團結(jié)集體。
二、能：具備良好的崗位技能和職業(yè)素養(yǎng)。
財務(wù)部的工作如百年樹木年輪，一圈環(huán)繞一圈，循環(huán)并擴大，厚實而累積。一個月工作的結(jié)束，意味著下一個月工作的重新開始。我喜歡我的工作，雖然繁雜、瑣碎，但是做為企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的命脈，我深刻明白身為財務(wù)部一員——自己崗位的價值。我熱愛本職工作，愛崗敬業(yè)，廉潔奉公，恪盡職守，辦理會計業(yè)務(wù)時遵循實事求是、客觀公正原則;嚴格執(zhí)行會計制度和會計法規(guī)，積極的完成了上級交給的各項財務(wù)任務(wù)。
三、勤：系統(tǒng)的文化知識和良好的專業(yè)能力。
加強自身學(xué)習(xí)，明確崗位職責(zé)，不斷提高自身綜合素質(zhì)。堅持參加公司組織的學(xué)習(xí)，積極向同行前輩和同事學(xué)習(xí)，加強自己的業(yè)務(wù)水平和治理能力。已具備中級會計師和助理會計師職稱，現(xiàn)備考注冊稅務(wù)師。
四、得：
1、切實加強財務(wù)核算。
嚴格執(zhí)行企業(yè)會計制度，遵從公司領(lǐng)導(dǎo)指示規(guī)范財務(wù)治
理、優(yōu)化財務(wù)審核程序、提升財務(wù)服務(wù)質(zhì)量和發(fā)揮職能部分，更好地參與企業(yè)治理的要求，經(jīng)過高效的制度組織，分清工作的輕重緩急，妥善處理好各項工作。
2、我懂得了“取人之長、補己之短”，在處理某些問題時，我開始從多個角度
去考慮，學(xué)會了換位思考，更多的站在別人的角度去看待自己處理問題的方式方法。
企業(yè)的最終目標是體現(xiàn)在效益上。我司作為現(xiàn)代企業(yè)，財務(wù)中心必然成為企業(yè)治理的核心部分，發(fā)揮財務(wù)板塊的重要作用，為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)提供及時的、真實的財務(wù)信息，為其良好決策作好保障。新的一年，新的機遇，新的挑戰(zhàn)，我相信競爭更加激烈的一年，機遇和挑戰(zhàn)共存將進一步激發(fā)我的斗志和工作熱情。
今后，我將工作基點放在服務(wù)、規(guī)范、創(chuàng)新上，清醒地認識到只有搞好服務(wù)才能做好工作，只有堅持規(guī)范才能減少風(fēng)險，只有推進創(chuàng)新才能有所作為;確立以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為先，以制度建設(shè)為本的工作理念;立足于做好常規(guī)工作，著眼于推進重點工作。
銀行會計人員年度總結(jié)5回顧一年來的工作，在上級行的大力支持和行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，本人能奮力拼搏，務(wù)實創(chuàng)新，圍繞全行中心工作，深化會計改革，狠抓基礎(chǔ)建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，強化監(jiān)督職能，加強人員管理和培訓(xùn)，增強風(fēng)險防范能力，圓滿完成了全年各項工作任務(wù)。_支行的會計工作有了全面提高，受到上級行和支行的肯定，現(xiàn)將本人一年來的工作總結(jié)如下：
思想方面：
本人思想品德好，上進心較強，自_年起開始接受黨的考驗。對自己嚴格要求，廉潔自律，團結(jié)領(lǐng)導(dǎo)及同事，團隊精神強，組織協(xié)調(diào)能力也較強。不計較個人得失，敬業(yè)精神強。
學(xué)習(xí)方面：
本人能吃苦耐勞勤奮好學(xué)，能全面掌握_支行所有柜面業(yè)務(wù)知識。在_年參加了省行dcc講師團培訓(xùn)班，被省行評為優(yōu)秀學(xué)員。學(xué)成后與其他三位共同完成了婁底分行柜面人員的全員培訓(xùn)工作。為dcc系統(tǒng)的順利上線做出了應(yīng)有的貢獻。個人獲得省行數(shù)據(jù)集中工程推廣項目貢獻獎。利用業(yè)余時間不斷給自已充電，參加了_年11月國際注冊內(nèi)部審計師資格考試。
工作方面：
做為管理者，能與支行負責(zé)人一起奮力拼搏，務(wù)實創(chuàng)新，圍繞全行中心工作，深化會計改革，狠抓基礎(chǔ)建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，強化監(jiān)督職能，加強人員管理和培訓(xùn)，增強風(fēng)險防范能力，圓滿完成了全年各項工作任務(wù)。
一、加強窗口指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)實施效果
1．加強政策傳導(dǎo)。堅持定期召開行長聯(lián)席會、金融專題匯報會，不定期召開經(jīng)濟金融形勢綜合分析會，按季編寫《金融運行報告》，不定期編制《金融專報》，及時轉(zhuǎn)發(fā)上級行貨幣信貸政策文件，向地方黨委政府、各銀行機構(gòu)通報形勢、宣傳政策，正確把握和傳導(dǎo)金融宏觀調(diào)控意圖，引導(dǎo)信貸投入穩(wěn)定增長。結(jié)合中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部新出臺的關(guān)于改進和完善小額擔(dān)保貸款政策的有關(guān)精神，會同市財政局、勞動保障部門提高出了十點貫徹實施意見，引導(dǎo)相關(guān)銀行以再就業(yè)貸款助推下崗職工再就業(yè)。根據(jù)加快建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求，結(jié)合分行有關(guān)精神和市委市政府的工作部署，制定《淮安市金融部門支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)金融部門增強責(zé)任感和緊迫感，找準支持方向和信貸增長點，加強信貸產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大有效信貸投入，支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。
2．加強目標引導(dǎo)。對各銀行機構(gòu)20****年信貸投入情況進行了統(tǒng)計核實，報請市政府落實獎勵兌現(xiàn)政策。根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展要求以及金融業(yè)發(fā)展狀況，測算提出20****年“5351”金融目標，將全年信貸投入目標逐一量化、分解。根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展要求以及我市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，初步制定2007年全市金融工作發(fā)展規(guī)劃，提出全市金融機構(gòu)新增存款85億元、貸款50億元的目標。
3．加強正向激勵。協(xié)助市政府重新修訂《淮安市金融機構(gòu)信貸投入考核獎勵辦法》，建立更為科學(xué)的獎勵和激勵措施，以建議書代替責(zé)任狀，以指導(dǎo)性目標代替指令性計劃，以正面激勵代替督查督辦，并按照這一修訂后的辦法，對各銀行機構(gòu)20****年度信貸投入情況進行了統(tǒng)計核實，報請市政府兌現(xiàn)，充分體現(xiàn)以市場手段引導(dǎo)和調(diào)動金融機構(gòu)加大有效信貸投入的目的。
二、強化溝通協(xié)調(diào)，促進經(jīng)濟金融良性互動發(fā)展
1．深化銀企合作。先后于3月和9月兩次舉辦全市銀企簽約大會，兩次舉辦了全市銀企簽約大會，為各金融機構(gòu)自行舉辦銀企對接起到了示范作用，促成369戶企業(yè)與銀行成功對接，簽約金額達67.83億元，簽約戶數(shù)、金額為歷年最高。11月末，對接資金到位率已達到98%。在我中心支行的引導(dǎo)下，轄內(nèi)各金融機構(gòu)自行開展各類銀企對接活動37次，促成560戶企業(yè)與銀行達成融資協(xié)議46.88億元，11月末資金到位率達到99%。組織25戶企業(yè)參加省級工商企業(yè)融資洽談活動，主動加強與各縣區(qū)政府合作，多范圍、多形式加強政銀企合作。依托政府網(wǎng)站，構(gòu)建網(wǎng)上融資信息平臺，建立連續(xù)動態(tài)的銀企信息溝通機制，實現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)上申報和對接。積極協(xié)調(diào)推動轄區(qū)信用擔(dān)保體系建設(shè)，初步形成以市縣為主體，鄉(xiāng)鎮(zhèn)為補充的市縣鄉(xiāng)三級中小型信用擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系，解決企業(yè)融資擔(dān)保難問題。11月末，全市建立信用擔(dān)保機構(gòu)34家，信用擔(dān)保基金總額達到2.9億元，擔(dān)保貸款余額達到8.32億元。
2．優(yōu)化信貸服務(wù)。積極參加全市全民創(chuàng)業(yè)調(diào)研服務(wù)和企業(yè)服務(wù)月活動，深入宣傳發(fā)動，明確目標要求，強化組織領(lǐng)導(dǎo)，牽頭組織全市金融部門，先后兩次共成立20個調(diào)研服務(wù)工作隊，深入11300多家企業(yè)走訪調(diào)研，零距離、面對面地了解企業(yè)的融資需求和困難。在此基礎(chǔ)上，新建信貸檔案4200多戶，建檔總數(shù)達7400多戶，部分金融機構(gòu)的開戶企業(yè)建檔面已達100%，累計向2000多戶中小企業(yè)和8000多戶個體工商戶發(fā)放貸款52億多元。根據(jù)充實20****年新增信貸產(chǎn)品等內(nèi)容的要求，重新修訂《中小企業(yè)融資指南》，印刷10萬冊發(fā)放到全市各私營企業(yè)和個體工商戶，提高企業(yè)金融認知水平和申辦貸款的效率。此外，與市經(jīng)貿(mào)委、外經(jīng)局建立聯(lián)合推進機制，指導(dǎo)民營企業(yè)通過在境外設(shè)立特殊目的公司進行融資，篩選47戶優(yōu)質(zhì)企業(yè)進行專項輔導(dǎo)，并成功設(shè)立1家境外公司。積極推動小額貸款公司設(shè)立，會同市銀監(jiān)、工商部門及淮陰區(qū)政府，制定、修改、完善《淮安市小額貸款公司試點實施方案》，由市政府向省政府申請報批，積極做好小額貸款公司一旦獲批后的相關(guān)準備。
3．強化結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是制定實施促進小企業(yè)貸款“十個一”活動規(guī)劃，緩解小企業(yè)貸款難。通過會議溝通、加大宣傳、組織調(diào)查、信息交流、搭建平臺、加強監(jiān)測、創(chuàng)新產(chǎn)品等活動，分層推進解決小企業(yè)貸款難問題，此外還積極促成政府財政還出資800萬元，為銀行建立小企業(yè)貸款風(fēng)險基金。至11月末，全市僅通過“兩通”、速貸通、貸捷通等信貸產(chǎn)品發(fā)放的小企業(yè)貸款就較年初凈增了近10個億。二是放大提升“信用一證通功能”，緩解農(nóng)村經(jīng)濟貸款難。會同淮安銀監(jiān)分局制定了信用一證通增量擴面實施方案，印發(fā)了《淮安市放大農(nóng)村信用社“信用一證通”貸款功能指引》，貸款對象由一般農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶擴大到農(nóng)村鄉(xiāng)及鄉(xiāng)以下個體工商戶和規(guī)模以下私營企業(yè)主（年銷售售入500萬元以下），單戶最大授信可達到50萬元。11月末，全市新發(fā)放功能放大后的“信用一證通”227本，累計向中小民營企業(yè)、個體工商戶、種養(yǎng)加大戶發(fā)放貸款15.5億元，同比增加6.3億元。三是多方協(xié)調(diào)發(fā)動，緩解弱勢信貸群體貸款難。根據(jù)全省再就業(yè)工作會議要求，加強與勞動保障、商業(yè)銀行溝通協(xié)調(diào)，充分利用省級專項擔(dān)保基金以及部分市級解困基金，推動下崗失業(yè)人員小額貸款業(yè)務(wù)開展，至11月末余額達到1079萬元，比年初增加664萬元，同比增加724萬元。加強與院校、教育主管部門、經(jīng)辦銀行的協(xié)調(diào)配合，推動銀、校合作，推動助學(xué)貸款業(yè)務(wù)健康較快發(fā)展。1-11月份為2351名學(xué)生發(fā)放助學(xué)貸款1314萬元，同比增加403萬元，11月末余額達到4475萬元，較年初增加477萬元，確保了一批貧困大學(xué)生及時順利入學(xué)就讀。
20****年，淮安轄區(qū)金融形勢運行良好，11月末，全市金融機構(gòu)各項存款余額521.6億元，比年初增加90.9億元，增長21.1%；各項貸款余額346.2億元，比年初增加64.8億元，增長23.04%；金融機構(gòu)不良貸款率大幅下降，經(jīng)營效益明顯提高。
三、維護金融穩(wěn)定，優(yōu)化轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境
會同市銀監(jiān)部門、銀行同業(yè)公會對歷年評選活動進行了總結(jié)，對《淮安市信貸誠信企業(yè)評選辦法》作了修改、完善，進一步規(guī)范評選工作，并據(jù)此開展了20****年度誠信企業(yè)評選活動，評出全市20****年度信貸誠信企業(yè)175戶，較好地發(fā)揮了當(dāng)選企業(yè)的典型示范作用。在金湖縣試點實施金融法律協(xié)作制度，建立由政府分管領(lǐng)導(dǎo)任負責(zé)人、人民銀行、銀監(jiān)部門和金融機構(gòu)與當(dāng)?shù)厮荆▓?zhí)）法機關(guān)參加的金融法律協(xié)作小組，明確各方面職責(zé)分工，加強在金融債權(quán)維護、金融案件治理、金融法制信息交流等五方面的法律協(xié)作，提高維護金融債權(quán)、共同打擊金融違法犯罪行為、改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的效率。開展金融生態(tài)建設(shè)宣傳活動，全市金融機構(gòu)懸掛橫幅150條、發(fā)放宣傳手冊10萬份，設(shè)立了現(xiàn)場咨詢點；召開信用社區(qū)建設(shè)典型推動會，介紹楚州區(qū)信用社區(qū)建設(shè)經(jīng)驗，部署各縣區(qū)信用社區(qū)建設(shè)工作，爭取各縣區(qū)盡快成功建成1個信用社區(qū)；繼續(xù)在農(nóng)村深入開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村創(chuàng)建活動，11月末信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)達34個，占轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)28%，信用村613個，占轄內(nèi)村數(shù)43%。制定全市20****年征信管理工作意見，重點對數(shù)據(jù)質(zhì)量、系統(tǒng)運用、貸款卡管理、征信建設(shè)等方面進行規(guī)范。建立征信市場監(jiān)管協(xié)作機制，加強對貸款擔(dān)保公司、資信評級公司以及市場監(jiān)管、征信宣傳的規(guī)范管理，促進征信市場健康發(fā)展。舉辦“征信進社區(qū)”、“征信進校園”、“征信進鄉(xiāng)村”宣傳周活動，努力營造良好的社會信用氛圍。積極參加企業(yè)改制工作，支持企業(yè)依法合規(guī)改制，參加企業(yè)改制方案論證會20次，審查市區(qū)改制企業(yè)12戶，開出“債權(quán)保全證明”12份。進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)研究，及時監(jiān)測風(fēng)險苗頭。制定《反洗錢工作合作與可疑交易線索協(xié)查實施辦法》，開發(fā)反洗錢監(jiān)測檢查程序，建立反洗錢人才庫，提高可疑資金交易的分析水平和發(fā)現(xiàn)違法線索的能力。加強對銀行業(yè)反洗錢的監(jiān)測分析和合規(guī)性檢查，規(guī)范對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督和管理，督促指導(dǎo)金融機構(gòu)健全反洗錢工作制度。
四、推動金融改革，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展
1．從改革經(jīng)營機制上推動。積極倡議、提請政府制定出臺了《關(guān)于進一步加快發(fā)展農(nóng)村信用社的意見》，從資金支持、減免稅費、業(yè)務(wù)推動等多方面落實對農(nóng)村信用社的支持措施，努力為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。以實施專項央行政策為契機，全力推動農(nóng)村信用社改革試點取得實效，先后3次舉辦縣（區(qū)）支行和農(nóng)村信用社分管領(lǐng)導(dǎo)、主辦部門負責(zé)人培訓(xùn)班，學(xué)習(xí)把握總分行專項票據(jù)政策精神；根據(jù)人員變動情況，及時調(diào)整中心支行專項票據(jù)評審委員會，健全相應(yīng)工作制度；規(guī)范專項票據(jù)監(jiān)測考核機制，形成“按季核查，一次見底，動態(tài)監(jiān)測，整改結(jié)合”的核查機制，并按照“一社一策”方案，制定全轄各農(nóng)信社專項票據(jù)兌付核查計劃，會同銀監(jiān)部門制定《淮安市專項中央銀行票據(jù)兌付考核聯(lián)合驗收實施細則》，成立了專項票據(jù)聯(lián)合檢查組，以不良貸款及降幅、增資擴股、資本充足率、法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控管理、信息披露、委托處置不良貸款、經(jīng)營財務(wù)狀況及成本檢測、支農(nóng)服務(wù)等9個工作項目在全市開展核查工作。12月7日，我市市區(qū)、楚州、洪澤、金湖四家農(nóng)聯(lián)社1.74億元專項票據(jù)成功兌付，并于當(dāng)日認購8740萬元特種存款。
2．從提高管理水平上推動。圍繞提高農(nóng)村信用社利率定價水平，增強利率市場化適應(yīng)能力的目的，制定下發(fā)農(nóng)村信用社貸款定價一般性模板和實例模板，引導(dǎo)信用社確立風(fēng)險定價意識，加快制訂、完善人民幣貸款定價管理制度，深入開展貸款風(fēng)險定價工作。在洪澤縣農(nóng)聯(lián)社集中開展利率定價試點，及時召開農(nóng)村信用社貸款利率定價工作經(jīng)驗交流會，對全轄農(nóng)村信用社利率定價機制建設(shè)進展情況進行總結(jié)交流。制定《關(guān)于開展農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險定價工作的指導(dǎo)意見》，按照調(diào)查摸底、完善制度、精心試點、適時推廣的基本程序，全面推進貸款風(fēng)險定價工作。目前已初步形成以“區(qū)別對待，分類定價”為核心原則，以貸款基準利率加點浮動為基本方法的貸款風(fēng)險定價機制，農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險定價意識淡薄、定價方法單一、管理呆板滯后的狀況有較明顯改變。
3．從增強融資能力上推動。在認真穩(wěn)妥地做好再貸款指標核減工作的同時，對農(nóng)村信用社貸款發(fā)放中的合理資金需求做好計劃、統(tǒng)籌安排，確保改革與發(fā)展兩不誤。至11月末，全市累計發(fā)放支農(nóng)再貸款5000萬元，支持農(nóng)村信用社發(fā)放貸款9億元。推動郵儲資金回流，促成金湖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社和省郵政儲匯局在友好協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂了1億元的郵儲資金存放農(nóng)村信用社的資金合作協(xié)議，協(xié)議存款期限為3年，年利率為3.6%，目前該筆協(xié)議存款已全部到位。這是建立農(nóng)村外流資金回流機制、多渠道籌措農(nóng)村信貸資金的重要突破，在我市尚屬首次。
五、改進金融服務(wù)，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
我中心支行努力完善各項金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，充分發(fā)揮現(xiàn)代科技支撐的作用，進一步提升金融服務(wù)水平。
1．進一步改進結(jié)算服務(wù)。成功完成小額支付系統(tǒng)正式上線運行工作，確保各系統(tǒng)平穩(wěn)運行和結(jié)算資金的安全。認真開展會計聯(lián)行工作檢查，并對存在問題落實整改措施，嚴格執(zhí)行聯(lián)行工作相關(guān)操作規(guī)定。制定賬戶管理操作程序，強化銀行結(jié)算賬戶管理，確保核準類賬戶入庫不錯不亂不漏。改善銀行卡受理環(huán)境，加強銀行卡安全管理，大力推動轄區(qū)銀行卡產(chǎn)業(yè)良性健康。全市已發(fā)展銀聯(lián)特約商戶579家，銀聯(lián)POS機793臺，MIS商戶1家，MISPOS終端50臺，刷卡交易額達14.5億元。
2．進一步完善國庫管理。繼續(xù)完善財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，認真做好國庫會計核算系統(tǒng)（3.0）版本的升級以及國庫會計核算系統(tǒng)參加小額支付系統(tǒng)運行工作。加大國庫資金監(jiān)督力度，開展國庫“三項制度”執(zhí)行情況和國庫業(yè)務(wù)實地檢查，切實規(guī)范國庫會計核算。成功開發(fā)國庫資金收支對賬系統(tǒng)，進一步提高工作效率，數(shù)據(jù)準確率達到100%。在轄內(nèi)楚州區(qū)積極實施財政國庫資金管理向人民銀行國庫直接集中支付轉(zhuǎn)軌的試點工作，于5月上旬進行試運行并取得初步成功，分批將全區(qū)201家預(yù)算單位的預(yù)算內(nèi)資金撥付全部納入國庫直接支付，進一步提高國庫服務(wù)水平。
進入第三季度，在市辦事處和聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照市辦事處會計主管委派制管理暫行辦法的要求，認真學(xué)習(xí)政治業(yè)務(wù)知識和金融法律法規(guī)，嚴格履行崗位職責(zé)和行使管理與監(jiān)督職能，以貫徹落實市辦事處及聯(lián)社的各項工作為目標，強化管理，抓落實，規(guī)范財務(wù)核算，完善費用管理，努力實現(xiàn)全社財務(wù)狀況的根本好轉(zhuǎn)，同時并積極做好了當(dāng)前農(nóng)信社改革有關(guān)測算資料的上報等工作，較好地完成了各項工作任務(wù)。現(xiàn)就第三季度主要工作述職如下：
一、強化管理，狠抓落實
1、強內(nèi)控，抓管理。根據(jù)年初工作意見，于8月份與保衛(wèi)科到碑廓信用社進行內(nèi)部管理規(guī)范試點，首先制定了內(nèi)部管理規(guī)范試點實施方案及相關(guān)內(nèi)部管理考核辦法，成立規(guī)范試點領(lǐng)導(dǎo)小組，安排具體工作，試點方案中規(guī)范了內(nèi)勤15個崗位的崗位職責(zé)及工作規(guī)范以及安全保衛(wèi)11個制度規(guī)定，對內(nèi)部管理制定了詳細的制度規(guī)定，為管理水平的提高打下了良好的基礎(chǔ);為提高營業(yè)廳環(huán)境建設(shè)及安全保衛(wèi)設(shè)施方面的管理規(guī)范情況，先后到日照、黃島等外地參觀學(xué)習(xí)。其次、搞好內(nèi)部檢查，一是對碑廓信用社在前期股金規(guī)范
中出現(xiàn)的錯賬組織有關(guān)人員進行內(nèi)查外核，二是與保衛(wèi)科配合搞好對代辦站檢查，采取抽查、夜間查的方法，重點對各社代辦站的庫款、憑證及安全方面進行一次檢查。
2、開展達標規(guī)范活動。為了繼續(xù)提高柜臺帳款核算質(zhì)量，提高營業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，加強日常管理和安全保衛(wèi)力度，制定出臺了“嵐山聯(lián)社會計出納、安全保衛(wèi)達標規(guī)范實施方案”，組織開展達標規(guī)范活動。本次活動計劃從6月21日起至9月30日止，活動范圍共分會計基本規(guī)定、現(xiàn)金管理、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)、安全保衛(wèi)四個部分，保障各項業(yè)務(wù)在一個穩(wěn)健安全的環(huán)境中快速健康發(fā)展。
3、加強會計檢查輔導(dǎo)工作。一是強化了會計檢查輔導(dǎo)工作，搞好了對全社內(nèi)勤人員的管理與考核。三季度對全轄營業(yè)網(wǎng)點進行了庫款等專項會計檢查輔導(dǎo)，通過檢查情況看，各社基本能按照會出基本制度的要求辦理各項業(yè)務(wù)，庫款核對相符，無重大責(zé)任事故，但也存在不少問題，對存在問題按照內(nèi)部管理考核辦法進行了嚴格處罰，切實做到了檢查輔導(dǎo)、查糾并重的效果。二是搞好了會出檢查輔導(dǎo)及現(xiàn)金考核。于8月上中旬搞好對各社、部營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點今年以來的會出工作質(zhì)量和各營業(yè)網(wǎng)點的庫存限額進行了考核工作。本次輔導(dǎo)檢查根據(jù)“山東省會出輔導(dǎo)
檢查實施方案”的有關(guān)內(nèi)容進行，通過檢查情況看各營業(yè)網(wǎng)點仍不同程度的存在著這樣那樣的違規(guī)違紀和超庫存限額問題，針對輔導(dǎo)檢查存在的問題對各社部進行了不同程度的處罰，對超庫存限額的營業(yè)網(wǎng)點對超額部分按照同業(yè)往來利率進行處罰，此項工作于本月16號完成。
4、強化對會計主管的管理和監(jiān)督。為加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社會計主管委派制管理辦法要求，對各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。如：財務(wù)管理實施、委派主管會計工資考核、會計工作質(zhì)量、有價單證及重要空白憑證管理辦法、結(jié)算管理辦法、會計擋案管理辦法等，聯(lián)社成立了會計工作檢查監(jiān)督小組。每月對委派會計的各項工作進行一次監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正或者通報批評，確保了各項基本制度、崗位責(zé)任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。由于狠抓了委派會計工作的管理，受派會計的責(zé)任心明顯增強，會計職能作用發(fā)揮明顯，聯(lián)社對在上半年開展內(nèi)部管理綜合檢查時發(fā)現(xiàn)，全處農(nóng)村信用社會計工作質(zhì)量較以前得以明顯提高。
5、組織開展對人民幣的宣傳工作。一是按市人行安排，7月份進行人民幣的宣傳，各營業(yè)網(wǎng)點全部發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅，達到預(yù)期目的。二是按央行反洗錢局的安排，對20xx年至今的現(xiàn)金及轉(zhuǎn)帳的大額資金對行了及時的統(tǒng)計上報。
6、做好協(xié)調(diào)關(guān)系。于7月份陪同嵐山國稅局對碑廓、虎山、嵐山、營業(yè)部的20xx年度所得稅匯算情況進行檢查，由于工作到位，本次檢查沒有出現(xiàn)其他任何問題。
二、加強學(xué)習(xí)，提高質(zhì)量
為了在競爭中求得生存，平時加強了對會計知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自己思想道德水準、專業(yè)水平和業(yè)務(wù)技能素質(zhì)，以最佳業(yè)務(wù)水平為分支機構(gòu)提供會計服務(wù)。同時，分支機構(gòu)對聯(lián)社委派主管會計的素質(zhì)要求也不斷提高，這就要求對具備會計專業(yè)資格、具有會計專業(yè)知識和實際工作經(jīng)驗、經(jīng)過專門培訓(xùn)、責(zé)任心強的一大批專業(yè)人員不斷更新知識，全面提升自身綜合素質(zhì)，進而有效地推進高素質(zhì)的會計隊伍建設(shè)，提高農(nóng)村信用社會計管理水平。
1、實行定期例會制度。于每月、季組織召開會計主管員專題會議，主要一是對上級行社轉(zhuǎn)發(fā)的有關(guān)文件及制度規(guī)定進行了全面學(xué)習(xí)，特別是對今年聯(lián)社制定出臺的有關(guān)管理辦法進行了專題學(xué)習(xí)和討論，二是對委派會計工作進行專題匯報，三是會議布置近期工作，進一步明確思想，統(tǒng)一認識，為做好各項制度的貫徹和落實，打下了良好的基礎(chǔ)。
2、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)和考核。
一是加強了對新招大學(xué)生專業(yè)理論、技術(shù)考核。根據(jù)年初制定<嵐山聯(lián)社會出人員學(xué)業(yè)務(wù)、練技術(shù)達標考核辦法>要求，于8月12日組織有關(guān)科室人員，成立考核領(lǐng)導(dǎo)小組，對XX年第二季度新招大學(xué)生業(yè)務(wù)理論、技術(shù)進行考核，通過考核發(fā)現(xiàn)成績太不理想，業(yè)務(wù)技術(shù)普遍較差，達標率較低，聯(lián)社對考核情況下發(fā)了通報，對不達標人員按規(guī)定進行了處罰，以保證了技術(shù)練兵活動的順利開展和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。
二是搞好知識宣講工作。根據(jù)聯(lián)社巡回知識講座安排，搞好了對各社、部財務(wù)部分的知識宣講，三季度重點學(xué)習(xí)了農(nóng)村信用社會計結(jié)算、儲蓄、計算機管理與操作等專業(yè)理論知識，進一步提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和增強執(zhí)行制度的自覺性和責(zé)任感。
三、加強經(jīng)營核算，提高經(jīng)營效益
1、搞好財務(wù)指標的測算工作。根據(jù)市辦事處XX年財務(wù)指標計劃，三季度重點對全轄的經(jīng)營狀況進行了詳細測算，并擬定了《XX年度經(jīng)營目標責(zé)任制考核辦法》及XX年度各項經(jīng)營目標計劃。為實現(xiàn)我社今年全部盈余打下了良好基礎(chǔ)。
2、搞好專項央行票據(jù)發(fā)行的申請上報工作。一是于7月初準備好了票據(jù)發(fā)行上報的有關(guān)文件及測算數(shù)據(jù)等報告資料;二是于7月19日至23日利用1個星期的時間到市人民人行搞好增資擴股情況報告、專項央
行票據(jù)申請的上報及有關(guān)報表資料的審核;三是陪同市人行來嵐山對增資擴股真實性情況的審核;四是于8月初陪同市人行人員到濟南大區(qū)行搞好專項央行票據(jù)申請上報資料的審核。此項工作接近二個星期的時間，經(jīng)過不懈的努力，申請上報票據(jù)發(fā)行的有關(guān)材料都較好地順利通過了各級人民銀行、銀監(jiān)局的審核，達到了一次申請成功。并于9月3號拿到專項票據(jù)的發(fā)行承諾書協(xié)議書，現(xiàn)已正式入賬，拿到的票據(jù)全部置換了呆賬貸款,置換后使不良貸款較20xx年占比下降幅度81.83%;不良占比達到6.91%。資本充足率達到5.44%，這樣我社二項指標都達到規(guī)定要求，連續(xù)保持4個季度，到明年第三季度就能提前兌付票據(jù)，較好地完成了本次工作任務(wù)，切實做到了一次申請成功發(fā)行。
3、認真組織開展摸底調(diào)查工作。根據(jù)省、市的通知要求，我們積極搞好了省聯(lián)社關(guān)于認真開展摸底調(diào)查，全面核實信用社財務(wù)、資產(chǎn)狀況的統(tǒng)計上報工作。本次調(diào)查共計10個表格，時間緊、工作量大，我們加班加點，于8月底前圓滿完成并及時上報。
4、積極做好有關(guān)上報資料及統(tǒng)計報表。一是于8月中旬積極搞好市辦事處交辦的上報資料及相關(guān)統(tǒng)計報表，①增資擴股及降低不良貸款情況表，②省聯(lián)社改革會議要求上報的股金分紅情況表，組織形
式改革情況表等資料和報表。二是根據(jù)市辦事處通知要求，搞好了經(jīng)營情況預(yù)測分析重點是：①止XX年8月底各項經(jīng)營指標完成情況，②止8月財務(wù)收支情況分析，③預(yù)計今年財務(wù)收支實現(xiàn)情況，④預(yù)計今年經(jīng)營指標完成情況，⑤當(dāng)前需要解決的問題。
5、加強財務(wù)核算，規(guī)范財務(wù)收支。根據(jù)財務(wù)管理辦法的配比核算原則，在第三季度制定了計算正常貸款應(yīng)收利息實施方案及計算工具表，實行由原年末結(jié)息改按季結(jié)息的辦法。并于9月23日組織召開了各社會計主管員會議，進行學(xué)習(xí)領(lǐng)會，布置計算今年1-9月份各項正常貸款計算應(yīng)收利息，并納入當(dāng)期損益核算。
四、加強財紀紀律，規(guī)范財務(wù)管理
會計委派制實施以后，會計的監(jiān)督管理職能充分發(fā)揮出來，從源頭上控制了違規(guī)開支行為。同時根據(jù)聯(lián)社制定的營業(yè)費用管理辦法，加強了費用管理，嚴格把關(guān)，從嚴控制費用支出，從而有效杜絕了費用超支和花錢大手大腳的現(xiàn)象。通過加強對費用管理和嚴格把關(guān)，至9月未全社列支費用總額5xx萬元，無不合規(guī)定列支費用單據(jù)，費用開支符合規(guī)定要求，保證了業(yè)務(wù)正常費用的開支，公用費用支出也得到了有效控制，營業(yè)費用的管理運行良好。1-9月份全處信用社均能夠嚴格按照以收定支比例管理費用，無一超列費用現(xiàn)象，同時共制止違規(guī)及不規(guī)范費用開支189筆，金額23萬元，為全社扭虧為盈奠定了良好的基礎(chǔ)。到9月底，全社營業(yè)費用同比多支223萬元，綜合費用率同比降低17.98個百分點，費用總量控制在計劃以內(nèi)。
五、各項業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展
為全面提速XX年全社經(jīng)營目標，進一步完善經(jīng)營機制，努力提高經(jīng)營效益。一是從年初開始對今年的財務(wù)指標進行詳細了解和測算，為確定今年全社各項經(jīng)營目標計劃做好準備。二是按月、季搞好了財務(wù)收支活動分析，及時給領(lǐng)導(dǎo)提供數(shù)據(jù)，以便正確決策。三是加強對非盈利性資金管理。按照<聯(lián)社制定非盈利性資金考核辦法>，及時對各營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點的庫存、備用金進行考核，以進一步加強現(xiàn)金管理，努力壓縮不生息資金占用，提高資金收益率。從而使經(jīng)營狀況大有好轉(zhuǎn)。全社出現(xiàn)了“兩確保”、“兩轉(zhuǎn)變”的喜人局面。“兩確保”即確保了安全經(jīng)營無事故，確保了全轄無違規(guī)違紀現(xiàn)象發(fā)生。“兩轉(zhuǎn)變”即會計類型實現(xiàn)了由核算型會計向管理型會計轉(zhuǎn)變，經(jīng)營效益實現(xiàn)了由全社整體虧損向整體盈余轉(zhuǎn)變。到9月底，實現(xiàn)各項收入2449萬元，其中利息收入21xx萬元，同比增加1582萬元，收息率同比提高了3.37個百分點;各項支出1670萬元，其中費用支出5xx萬元，同比增加223萬元，費用率同比下降17.98個百分點。全轄四社一部全部盈余，盈余額779萬元，同比減虧1344萬元，盈余面100%，經(jīng)營效益創(chuàng)歷史最好水平。
綜觀第三季度工作，按照市辦事處會計委派工作的具體要求，較好地履行了崗位職責(zé)，有效地解決了會出人員的崗位職責(zé)，強化了內(nèi)部管理規(guī)范工作，使全轄的會出工作得到了進一步加強，會出工作質(zhì)量得到了有效提高。但也存在不少問題。主要表現(xiàn)在：一是崗位職責(zé)發(fā)揮的不夠好，以身作則，率先垂范的意識還不夠強，存有辦事效率不高、工作措施不到位等現(xiàn)象。二是在貫徹落實制度執(zhí)行上不夠認真，監(jiān)督管理跟不上，存在抓制度落實的力度不夠。三是會出人員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)未能從根本得到提高，學(xué)業(yè)務(wù)、練技術(shù)積極性未能真正充分發(fā)揮起來。針對以上問題，本人在下步工作中認真加以改進和完善，按照市辦事處領(lǐng)導(dǎo)要求及委派會計主管的職權(quán)范圍，嚴格履行崗位職責(zé)，扎實工作，努力完成市辦事處及聯(lián)社交辦的各項工作任務(wù)。以上個人工作述職，如有不妥當(dāng)之處，懇請市辦事處領(lǐng)導(dǎo)給予批評，并加以監(jiān)督。
述職人：
20xx年xx月xx日
XX會計主管年終述職報告(二)
20xx年受市行委派我到工人路支行從事會計暨合規(guī)主管工作，上崗以來本人帶領(lǐng)工人路支行全體會計職員，加強內(nèi)控核算，進行內(nèi)部風(fēng)險排查，展開員工培訓(xùn)，做好柜面服務(wù)工作，工作中堅持核算、服務(wù)和營銷的有機結(jié)合，將市行有關(guān)制度扎實落到實處，力保支行前臺工作運行有序。現(xiàn)將在工人路支行的工作總結(jié)以下：
一 會計工作質(zhì)量
1 ：根據(jù)會計結(jié)算部的同一要求，堅持逐日、每周、每旬、每個月、
半年的檢查工作，依照檢查計劃和市行的檢查要求，認真履行會計基礎(chǔ)規(guī)范常規(guī)檢查職責(zé)，做好內(nèi)控自查，對支行的重要物品管理、印章管理、查庫情況、錄音電話管理、會計檔案管理、單位賬戶資料、個人開消戶資料、查詢查復(fù)、掛失業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、***收繳、各類資料打印情況、個人存款證明、詢證函、單位資信證明、業(yè)務(wù)、信貸資金流向、理財業(yè)務(wù)、大額款項支付核實制度執(zhí)行、反洗錢工作進行了全面的檢查和梳理，對檢查出的題目果斷予以整改，催促柜員養(yǎng)成良好的柜面操縱習(xí)慣。
2 ：進步會計核算質(zhì)量。現(xiàn)前臺柜面共有柜員11名，3人上崗不到一年，其中柜員**6月底剛剛上崗，對公柜員**由于調(diào)崗也是2月底剛剛從事對公業(yè)務(wù)。在工作中我采取前期由老柜員幫新柜員看票，后期業(yè)務(wù)較熟習(xí)后，新柜員之間相互看票，這樣不但下降了過失率，同時也從他人的傳票中學(xué)習(xí)到了新業(yè)務(wù)。在二季度核算中有8名柜員過失為0，大進步了柜員的核算質(zhì)量，保障支行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二 員工管理及培訓(xùn)
1 ：在7月末，對公會計柜員**調(diào)至濱海東路支行，柜員**由南京路支行調(diào)到我行，柜員**由儲蓄柜員調(diào)崗到會計柜臺。一系列的調(diào)劑對柜員的心理影響較大，情緒波動不穩(wěn)定。針對這類情況，我及時與柜員逐一進行溝通，經(jīng)過大家的共同努力，柜員已能熟練把握所在崗位的技能，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的安穩(wěn)過渡。
2 ：由于整體柜員從業(yè)時間不長，他們的操縱風(fēng)險意識較淡薄，我利用市行財會部舉行柜面合規(guī)操縱比賽之機，結(jié)合合規(guī)執(zhí)行年活動，利用班前晨會和每周例會帶領(lǐng)柜員采用領(lǐng)講、討論、發(fā)問等多種情勢學(xué)習(xí)省市行制定的各項會計結(jié)算制度，會計風(fēng)險管理及相干操縱流程要求，并重點學(xué)習(xí)《***********市行柜面操縱風(fēng)險管理工作指引》和柜面操縱風(fēng)險題庫等內(nèi)容，對員工進行了操縱風(fēng)險防范的宣貫，使柜員的操縱風(fēng)險意識有了一個較大的進步，在20xx年*季度****市行柜面合規(guī)操縱比賽中支行獲得了三等獎的好成績。
3：在業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，我積極組織前臺柜員展開業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，在內(nèi)部舉行業(yè)務(wù)練兵活動，積極調(diào)動大家的主觀能動性。二季度學(xué)習(xí)任務(wù)較重，會計證考試，反***考試及三季度理論知識考試，二季度我行新增兩名柜員獲得會計證，一位柜員獲得反假資歷證，并且經(jīng)過我與支行柜員的共同努力，在二季度理論考試中支行獲得第一位的好成線。
三、反洗錢工作
1 加強反洗錢內(nèi)控管理。從反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)的上報質(zhì)量、客戶資料及交易記錄保存、培訓(xùn)制度及宣傳各個方面進行嚴格要求。
2 指定專人負責(zé)個人開戶資料的保管整理工作，按時將個人批量開戶風(fēng)險等級評訂單獨專夾保管，作為反洗錢資料。做好臨時身份證及行將到期身份證管理，編制臨時身份證及行將到期身份證表格，及時聯(lián)系客戶，完善后續(xù)手續(xù)。
3向市行反洗錢工作辦公室報送20xx年二季度客戶洗錢風(fēng)險等級劃分報告和非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告，二季度辨認對公新客戶57家，對私新客戶3579戶。
四、其他主要工作
1 補充制定工人路支行前臺業(yè)務(wù)柜員績效考核實施細則
2 按時正確報送市行各項報表
3 配合會計部進行二季度會計檢查，及時上報整改報告
4 組織召開支行季度風(fēng)險分析會議并上報風(fēng)險分析報告
5 配合市行各管理部分進行檢查存在的題目：
首先是管理水平有待進一步進步，要轉(zhuǎn)換視角，以一個基層管理職員的角度看待題目和解決題目;再者業(yè)務(wù)水平需要進一步的進步，會計暨合規(guī)主管需要把握更加全面更加細致的業(yè)務(wù)知識。
這些都需要我在以后的工作中多學(xué)、多問、多總結(jié)，認真加以改進和完善，依照市行要求及委派會計主管的職權(quán)范圍，嚴格履行崗位職責(zé)，努力做好分支行交辦的各項工作任務(wù)。
下一步工作計劃：
1 進一步梳理、規(guī)范會計基礎(chǔ)管理工作，為支行會計管理打下堅實基礎(chǔ)。
2 按時做好會計主管平常檢查工作，對工作中存在的題目要做到早發(fā)現(xiàn)、早整改。
3 加能人員管理，繼續(xù)加強柜員培訓(xùn)，結(jié)合總市行各項規(guī)章制度、操縱流程等對柜員展開會計基礎(chǔ)培訓(xùn)，進一步進步柜員的工作效力和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，積極其大家創(chuàng)造一個良好的工作氛圍。
4 加強柜員的道德風(fēng)險警示教育，使每位柜員都緊繃風(fēng)險這根弦，時刻不松懈，杜盡風(fēng)險隱患。
一、2012年財務(wù)信息科主要做了以下工作：（2）、根據(jù)信用社的實際情況，提出公平，公正，科學(xué)，合理財務(wù)指標計算及分配方案，把財務(wù)指標落實到信用社。
（3）、建立健全信用社的財務(wù)內(nèi)控制度，下發(fā)了《××市農(nóng)村信用社會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理考核辦法》，正確的指導(dǎo)信用社的財會工作，保障了信用社健康有序的發(fā)展。
（4）、根據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及錦州辦事處的要求，組織糧食綜合補貼資金的存折打印及發(fā)放工作。
（5）、為確保我市農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)人民銀行沈陽分行、省聯(lián)社、錦州市辦事處的要求，于2012年一月中旬，對全市農(nóng)村信用社認購專項票據(jù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況、法人治理結(jié)構(gòu)完善情況等進行了全面自查。
（6）、按照市辦《關(guān)于加強專項審批費用管理的通知》的文件精神，進一步加強財務(wù)管理，嚴肅財經(jīng)紀律，于3月份認真布置2012年以來全轄信用社財務(wù)開支自查、自糾工作，使各信用社深刻理解加強財務(wù)管理，嚴肅財經(jīng)紀律的重要性和嚴肅性，真抓嚴管抓出成效。
（7）、按照市辦《遼農(nóng)信聯(lián)錦[2010]67號》的文件精神要求，進一步加強對機關(guān)財務(wù)工作的管理，于6月5日向市辦報告了機關(guān)財務(wù)管理工作。
（8）于2012年5月份，以多媒體的形式在市辦做了經(jīng)營分析報告。（10）按省聯(lián)社的要求，對全轄信用社添加了五級分類用的電子計算機，并認真細致的完成每一次五級分類系統(tǒng)的升級工作。
（11）對全轄的會計、儲蓄、信貸微機進行即時維護，保證了各種業(yè)務(wù)的順利工作。（13）規(guī)范了股本金的管理，制定了股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案，保障票據(jù)兌付的合規(guī)性。
（14）對全轄的會計人員進行了強化會計報表質(zhì)量，微機實用操作，反洗錢系統(tǒng)填報的培訓(xùn)。
（15）為加強系統(tǒng)安全，為各信用社添置了瑞星防病毒軟件。（17）按統(tǒng)一法人后要求，制定了全轄的賬務(wù)合并實施方案。于2012年12月17日順利的進行了賬務(wù)合并。二、財務(wù)信息科人員需繼續(xù)加強以下工作
1、繼續(xù)做好會計業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)與會計人員的培訓(xùn)。
2、加大檢查力度，保證財務(wù)指標的真實準確。
3、繼續(xù)加強省社及市辦各項財務(wù)制度的學(xué)習(xí)，保證各項制度的貫徹執(zhí)行。
