時間：2022-03-18 19:48:20
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇個人履職述責報告，希望這些內容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
以改進部門作風和提升行政效能為主題，以教育整頓活動為抓手，以“治庸提能、治懶提效、治散提神”為主要內容，通過完善制度約束和懲戒機制，切實解決業(yè)務素質、工作效能、精神狀態(tài)、作風紀律等方面存在的懶庸散問題，強化崗位履職責任，激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)精神，使機關干部的業(yè)務素質得到明顯增強、工作效率得到明顯提高、精神狀態(tài)得到明顯提升、作風紀律得到進一步強化，為實現(xiàn)農(nóng)村居民收入六年倍增計劃以及推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化工程建設提供可靠的機關作風和效能保證。
二、活動內容
一是治庸提能。重點整頓工作目標不明確，責任落實不到位，思想僵化保守，創(chuàng)新能力不強，工作標準不高，不適應形勢發(fā)展變化和基層群眾的新要求，習慣于按經(jīng)驗、習慣和原有框框辦事等影響機關工作開展、影響機關服務水平提高等“庸碌”行為。
二是治懶提效。重點整頓領導干部不認真履行管理職責，處室崗位之間權責不明、推諉扯皮，工作敷衍塞責、效率低下，執(zhí)行政策要求和落實工作部署不力，超出規(guī)定時間或承諾時限辦理或能提前辦理的事項拖延不辦，影響工作進度及成效等“懶散”作風。
三是治散提神。重點整頓事業(yè)心不強、紀律觀念不強、群眾觀念不強以及碌碌無為、無所作為的“第三種狀態(tài)”和服務態(tài)度差、工作時間擅自脫崗、群眾滿意率低及其他影響工作績效、違反工作紀律及吃拿卡要等亂作為行為。
三、方法步驟
（一）動員部署（2013年7月—8月）
召開動員部署大會，認真學習貫徹科學發(fā)展觀重要論述，黨的十五屆五中全會精神及市委、市政府關于加強機關作風建設和行政效能建設的有關文件，引導黨員干部把思想行動統(tǒng)一到市委、市政府的決策部署上來，統(tǒng)一到加強和改進黨的作風建設的要求上來，統(tǒng)一到推動我市農(nóng)工辦系統(tǒng)事業(yè)發(fā)展的目標任務上來，努力營造勤奮干事、廉潔守紀的良好風氣。
（二）自查自糾（2013年8月—9月）
結合創(chuàng)先爭優(yōu)活動，圍繞“三治三提”教育整頓內容，采取領導點評、調查走訪、發(fā)放征求意見表、召開座談會、自我查擺問題等形式集中查找個人在思想素質、執(zhí)行能力、工作效率、服務質量、遵章守紀等方面存在的突出問題。針對查找出來的問題，進行梳理分類、深入剖析、制定整改意見，形成書面材料在一定范圍內公開，接受群眾監(jiān)督，并報市相關單位。黨員干部的自查整改報告與8月20日前報本辦整治辦公室。
（三）完善制度（2013年9月—11月）
通過自查自糾進一步健全完善崗位責任制度、首問負責、一次性告知、辦事限時等優(yōu)質服務制度。結合本單位績效目標考核，進一步明確工作目標、工作標準、工作質量、工作效率，強化處室責任人、責任領導責任，加強機關內部工作管理和考核，建立有效的問責機制，有效約束和推動黨員干部履職盡責、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)，切實解決干好干壞一個樣問題。
（四）監(jiān)督管理（2013年7月—11月）
在機關中層以上干部中，實行“四亮”，即亮職務身份、亮崗位職責、亮績效目標、亮工作承諾，并在機關內部公開，向服務對象和社會公開，強化崗位履職責任。單位整治辦要認真履行監(jiān)督職責，采取學習教育與明察暗訪相結合，定期檢查與臨時抽查相結合，處站自查與監(jiān)督檢查相結合的方式，對機關黨員干部日常履職行為進行監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、通報問題，嚴肅查處庸懶散典型，促進整頓工作有效開展，推動干部作風有效轉變。
（五）評優(yōu)選差（2013年11月—12月）
按照市評議辦規(guī)定的方法步驟，組織對本單位處站作風效能情況進行服務對象評議和績效考評。評出組織認可、群眾滿意的先進處室和群眾反映較大的庸懶散及不作為、慢作為、亂作為的“群眾不滿意處室”和“群眾不滿意工作事例”的“兩不”典型。評議結果將作為干部獎懲的重要依據(jù)，讓能者上、平者讓、庸者下，優(yōu)秀者受獎、落后者受罰、末位者予以淘汰，樹立起鮮明的用人導向，真正發(fā)揮評議活動的激勵和鞭策作用。同時，按規(guī)定比例向市評議辦推薦侯選先進處室。
四、工作要求
（一）加強組織領導。市委農(nóng)工辦成立“三治三提”教育整頓活動領導小組，專門負責開展機關作風和效能建設“三治三提”教育整頓活動。
1單位消防安全主體責任不落實的主要原因
單位履行消防安全主體責任，面臨的根本性問題是單位為確保自身消防安全而在消防安全措施、設施、管理方面進行人力、物力和財力的投入，以及正確處理生產(chǎn)經(jīng)營與消防安全中可能存在的矛盾沖突。消防安全投入不能直接產(chǎn)生經(jīng)濟效益。在市場競爭中，單位尤其是生產(chǎn)經(jīng)營單位普遍存在減少消防安全投入，爭取利益最大化的傾向，普遍存在對政府部門消防安全服務的依賴和“搭便車”現(xiàn)象。生產(chǎn)經(jīng)營單位根據(jù)投資主體和規(guī)模的不同，其風險偏好、安全投入意愿和消防安全守法意識差別很大，其消防安全主體責任的落實程度差別也很大。概括分析，單位消防安全主體責任不落實主要有以下原因:①中小企業(yè)消防安全法制觀念淡薄，風險偏好、僥幸心理強，不想不愿進行消防安全投入、履行消防工作職責;②部分單位履職能力欠缺，至使消防安全責任不能充分落實;③有的單位在消防安全與其它利益沖突時，傾向于讓消防安全讓步，違反消防法規(guī)，造成隱患突出;④部分單位在消防安全方面對政府部門、消防機構依賴性強，被動應付。相當多的單位上述問題兼而有之。
2單位履行消防安全主體責任的社會治理體系構成及其運行中存在的問題
2.1體系構成
現(xiàn)行《中華人民共和國消防法》(以下簡稱《消防法》)和《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》(以下簡稱《安全生產(chǎn)法》)均明確和強調了單位消防安全主體責任，其體系構成主要有以下幾方面組成:①明確了主要負責人作為責任人對消防安全工作全面負責;②明確了地方各級人民政府應當落實消防工作責任制，對本級人民政府有關部門履行消防安全職責的情況進行監(jiān)督檢查的責任;明確了縣級以上地方人民政府有關部門根據(jù)本系統(tǒng)的特點，有針對性地開展消防安全檢查，督促整改火災隱患的職責;③公安機關消防機構和公安派出所對單位遵守消防法律法規(guī)的情況依法進行監(jiān)督檢查、依法對消防違法行為實施行政處罰和行政強制措施等職責;④明確了鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府以及街道辦事處、開發(fā)區(qū)管理機構等地方人民政府派出機關加強對轄區(qū)內單位消防安全狀況的監(jiān)督檢查，協(xié)助上級政府有關部門依法履行消防安全監(jiān)督管理的職責，以及指導、支持、幫助村、居民委員會開展防火安全檢查等群眾性消防工作的職責;任何單位和個人對火災隱患和消防違法行為均有權向公安消防機構報告和舉報。消防技術服務也進入法制化、制度化軌道。此外，國家有關信息公開和信用體系建設中正逐步將單位的消防安全納入信用評價之中。
2.2存在的問題
由于單位履行消防安全主體責任的社會治理體系是由單位自治、縣級以上政府宏觀管理、部門監(jiān)督管理、公安消防監(jiān)督機構及公安派出所監(jiān)督執(zhí)法、基層政府監(jiān)督檢查與協(xié)助監(jiān)管、村居民委員會群眾性消防工作(以上二者也稱為基層消防網(wǎng)格化管理)、社會監(jiān)督(包括社會信用調節(jié)、輿論監(jiān)督與公眾監(jiān)督)以及社會消防技術服務等方面構成。單位消防安全主體職責不落實，與單位自身消防安全管理的內因有關外，也與社會治理體系各有關環(huán)節(jié)工作缺失、推動不力的外因有關。經(jīng)調查，筆者認為消防安全社會治理存在以下問題:(1)政府在落實消防安全責任制中重消防事業(yè)發(fā)展、輕部門履職監(jiān)督;重服務經(jīng)濟發(fā)展、輕安全程序保障。(2)行業(yè)系統(tǒng)部門監(jiān)管責職意識不強、監(jiān)管力量不足、監(jiān)管人員履職能力弱。工作浮于表面、流于形式，獨立履職效果差。(3)當前消防機構及派出所在實施消防監(jiān)督抽查與執(zhí)法中也存在一些薄弱環(huán)節(jié)。①在監(jiān)督抽查中重實體隱患和程序違法的檢查，輕單位履職行為的檢查，產(chǎn)生包辦代替的印象;部分消防監(jiān)督員群眾工作意識和能力不強，重執(zhí)法、輕交流，不能使監(jiān)督檢查有效發(fā)揮向宣傳教育作用;②執(zhí)法活動中，還存在如檢查后不在當場填寫檢查記錄表，只叫被檢查單位陪同檢查人員在表上簽個字，歸隊后再補填表等，既起不到宣傳教育和指導作用，又未能保障單位陳述與申辯的權利，進而引起被檢查單位對檢查結果異議的不規(guī)范行為;③現(xiàn)行《消防法》對單位不依法履職的處罰規(guī)定，不能使監(jiān)督執(zhí)法服務充分發(fā)揮促使單位主動履職的高效杠桿作用;④在公安機關內部分級監(jiān)督機制上消防監(jiān)督機構的抽查單位的范圍僅限于一、二級消防安全重點單位及錄入系統(tǒng)中的其它一、二級的一般單位，大量的三級重點單位與一般單位由監(jiān)督力量與業(yè)務薄弱的派出所去抽查，客觀上造成了一些未列入重點監(jiān)督的單位長期游離于有質量的監(jiān)督檢查之外;⑤公安派出所的工作重心難以落在消防監(jiān)督方面，派出所消防民警、社區(qū)民警的消防監(jiān)督管理能力還比較弱，也未能充分將消防監(jiān)督作為主責、主業(yè)來落實，存在被動應付、糊差使現(xiàn)象。(4)基層消防安全網(wǎng)格化管理方面存在一些問題。①鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道消防安全委員會、消防工作辦事機構及其制度未能真正運行;②消防設施、隊伍等資金能解決的問題隨著經(jīng)濟的發(fā)展逐漸得到解決，但消防安全檢查、宣傳等需要人經(jīng)常性去落實的工作難以堅持和落實到位。網(wǎng)格化管理人員在消防安全檢查方面做什么、做到什么程度、有何抓手，即工作的職責定位不夠明確;同時，網(wǎng)格化管理人員的消防法律法規(guī)、火災預防和逃生自救知識不夠支撐其有效開展工作，以致其畏懼消防工作責任而不愿擔責、不能職;③考核標準中過于重視有形的事項，對有形的工作要求過多過高，難免走上形式主義，而群眾性工作大多是在無形中落實地。(5)社會消防技術服務仍然處于起步階段。從業(yè)人員和專業(yè)隊伍還不足、不強，尚未形成一個社會應用廣、普遍認可的行業(yè)，從業(yè)人員和單位的資格、資質許可正在規(guī)范中，過渡期內還存在隊伍良莠不齊、服務內容和工作標準不統(tǒng)一，以及惡意競爭降低服務質量等問題。另外，由于消防技術服務的非強制性，還存在較多單位未委托專業(yè)維護保養(yǎng)、消防設施年度全面檢測要求未能落實等問題。此外，社會消防監(jiān)督方面，利用社會信用體系促進單位在消防安全方面主動履職方面還沒有系統(tǒng)的舉措。
3單位履行消防安全主體責任的社會治理對策
單位履行消防安全主體責任，關系最大的還是經(jīng)濟問題。規(guī)模小或投資主體實力弱的企業(yè)，它首先考慮的是企業(yè)的生存發(fā)展的需要，對安全的需要就會降低，風險偏好就強烈，消防安全投入就很低;企業(yè)具有一定的生存能力和市場競爭力，其安全的需要、保護企業(yè)財產(chǎn)和員工安全的意識就會提升，風險偏好就會降低，消防安全投入就會提高;當企業(yè)發(fā)展壯大，品牌意識提升，重視商業(yè)信譽，就會考慮火災事故對生產(chǎn)經(jīng)營及履約能力的影響、對企業(yè)形象的影響，對市場占有率的影響，風險偏好就會進一步降低，消防安全標準就會更高，投入更多。因此，對單位履行消防安全主體責任的社會治理就應當充分應用市場經(jīng)濟規(guī)律，緊緊圍繞生產(chǎn)經(jīng)營單位的生存發(fā)展，充分利用經(jīng)濟、行政、法律、輿論、信用等手段和機制，通過《消防法》及其配套法規(guī)的修訂，完善消防法律規(guī)范體系，運用系統(tǒng)治理、依法治理、綜合治理和源頭治理等社會治理方式，落實外部的監(jiān)督制約與服務措施，科學加強和合理分配公共服務資源，促使單位依法正確處理消防安全投入與經(jīng)濟效益之間的關系，主動依法履行消防安全主體責任。
3.1經(jīng)濟與信用方面
(1)加快推進消防安全責任保險的應用，通過對消防安全責任險投保條件的規(guī)定和保險費率的調節(jié)，促進企業(yè)加強消防安全投入與管理。(2)加大對消防違法行為罰款處罰的上限設定，由各地省級消防機構結合當?shù)貙嶋H根據(jù)單位規(guī)模、違法行為情節(jié)輕重與影響面等因素分類分級科學制訂裁量標準，嚴格落實消防執(zhí)法，切實加大單位消防違法行為的成本。(3)參照《安全生產(chǎn)法》，抓住單位落實消防安全主體責任的關鍵人，對單位消防安全責任人、管理人和相關管理人員不依法履行消防安全管理職責及其造成的火災后果，尚未構成犯罪的，增加實施款罰處罰和職務限制的規(guī)定。(4)在規(guī)模以上企業(yè)大力推行消防安全標準化管理，建立等級評定機制，納入企業(yè)信用評定體系。同時，依法公示單位的消防行政許可、行政處罰等涉及單位消防安全狀況的信息。從而影響市場對企業(yè)用工、產(chǎn)品與服務的選擇。(5)大力發(fā)展消防技術服務機構，規(guī)范其消防技術服務行為，促使其提供價廉物美的消防安全技術服務，讓單位能夠主動選擇專業(yè)的消防技術服務，從而降低單位和社會消防管理的總成本。
3.2行政與法律方面
(1)加強消防安全管理型公共服務供給。①政府行業(yè)系統(tǒng)主管部門按“管行業(yè)必須管安全、管業(yè)務必須管理安全、管生產(chǎn)經(jīng)營必須管安全”的原則，明確消防安全監(jiān)管的處室，配備專兼職消防安全管理干部;②鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道和村居“兩委”明確與落實消防安全網(wǎng)格管理員或將消防業(yè)務落實到相應網(wǎng)格管理員;③結合公安改革穩(wěn)定消防機構監(jiān)督員隊伍，加強公安派出所消防監(jiān)督力量，加強消防監(jiān)督執(zhí)法業(yè)務建設;④加強部門間及其與基層的工作聯(lián)動，合理分解對社會單位消防安全監(jiān)督檢查服務任務。正確處理條塊結合消防監(jiān)管業(yè)務分工與協(xié)作，正確處理行業(yè)、部門監(jiān)督檢查與消防機構、公安派出所消防監(jiān)督執(zhí)法的關系，正確處理部門監(jiān)管與基層網(wǎng)格群眾性工作的關系，統(tǒng)籌整合公共服務資源。做到行業(yè)單位有監(jiān)管、重點對象有重點監(jiān)督、一般單位與小場所有普及性的基層網(wǎng)格化檢查指導服務;⑤切實加強從部門到基層消防安全管理干部與人員的業(yè)務培訓與考核，大力提升其履職意識和能力。(2)改革對單位的消防監(jiān)督管理與執(zhí)法機制。首先，循序漸進強化社會單位消防基礎信息的采集錄入等基礎工作，建立較為完善的社會單位分類分級消防基礎信息庫。在此基礎上，改變目前消防機構僅抽查一、二級消防安全重點單位和入住一、二級重點單位建筑中的一般單位，三級消防安全重點單位、其它一般單位和小場所都由公安派所抽查的機制。實行由消防機構抽查合理比例本級列管的重點單位，抽查合理比例下級列管單位，也可以開展分類重點抽查，對下級列管的單位任一級消防機構或公安派出所抽查后一定周期內不重復抽查，以增加監(jiān)督抽查的覆蓋面，避免一些非重點單位長期得不到高質量的抽查，也可以克服消防執(zhí)法的地方阻力，同時可以加強對下級列管工作的監(jiān)督指導。(3)加強對單位消防安全監(jiān)管的部門聯(lián)動與考核。依托各級消防安全委員會工作平臺，進一步完善政府行業(yè)、系統(tǒng)主管部門履行消防安全檢查職責與消防機構監(jiān)督執(zhí)法之間的銜接與聯(lián)動機制，切實增強政府治理的合力。同時，在政府消防工作目標責任制考核中，從對單位監(jiān)管的數(shù)量、質量和效果等方面，加大對部門履職的監(jiān)督檢查和考核力度，促使部門監(jiān)管責任落到實處。(4)用足用好行政處罰與行政強制措施。法律手段是促使單位主動履行消防安全主體責任的最后一道防線和保障。消防機構和派出所要強化行政執(zhí)法是公安機關的基本職能的認識，進一步加強執(zhí)法規(guī)范化建設，用足用好消防行政處罰與行政強制措施，加大執(zhí)法力度，通過執(zhí)法的杠桿效應推動單位依法履行消防管理職責。
3.3輿論與群眾監(jiān)督方面
各位領導，同道們：
我自受場黨委聘任為農(nóng)業(yè)七大隊副大隊長以來，能認真學習***理論“三個代表”重要思想。加強自身修養(yǎng)，能經(jīng)常性學習黨紀法規(guī)、廉政建設有關規(guī)定，不斷增強自律意識，以此端正工作作風、生活作風。正確對待權力，認真履行好自己的工作職責。切實把為人民服務，致富一方作為自己的行動指南。下面，我跟據(jù)組織要求就個人廉潔自律情況和工作向領導和同道們作以陳述；
1；一年來；為了更好的廉潔從政，干好本職工作，全面進步自身素質，認真學習了***理論和“三個代表”的重要內函。學習法律知識和業(yè)務知識，并在我場舉辦的農(nóng)機農(nóng)技排訓班中取得了優(yōu)益的成績。特別是在保持***員先進性教育中，查找自身不足，開展批評與自我批評，團結同道，保持***的先進性。永記全心全意為人民服務的宗旨，發(fā)揚摸范作用。同時評為優(yōu)秀***員。
二是向領導學習，自擔任此工作以來和上級領導的接觸也比較多，一年來，我親身感受了各位領導的人格魅力、領導風范和工作藝術使我受益非淺，特別是魯大不謀私利、不計個人得失，一心想著大家，為整體工作和進步全體職工的生活水平，想盡一切辦法節(jié)約開支。起早貪黑，帶病堅持工作的作風。
三是向同事學習，俗話說；‘三人行’必有我?guī)?，我時長向一些老同道、師傅們請教，我自身的素質和能力才得以不斷進步，工作才基本勝任。一年來；我個人無論是在敬業(yè)精神，思想境界還是在業(yè)務素質，工作能力上都有了很大的進步。
2；加強自我修養(yǎng)，時刻留意自我約束，做到謙虛謹慎，尊重服從，對同事做到嚴于律己，寬已待人。同時也能果斷打擊不良作風，維護本大隊整體形象。做到廉潔自律，發(fā)揚艱苦奮斗，節(jié)本增效。為進步本大隊職工的收進，自己能做的事決不化一分錢。這一點，同魯大的言傳身教也是分不開的。
3；在工作上使終以一個黨員的標準嚴格要求自己，認真履行自己應盡的義務，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)‘三大’農(nóng)忙季節(jié)，能夠認真執(zhí)行場黨委和大隊支部的部署。舂播大忙時親身站播種、肥機檢查舂播安全技術規(guī)范的標準化和質量要求。根據(jù)天氣和實際情況，隨時和舂播領導小組聯(lián)系并處理各項事務。在舂播期間沒有人為的失誤，順利的完成了舂播任務。田管期間同樣也是起早貪黑，協(xié)助領導圓滿完成了田管任務。雙秋工作是虎口奪糧的季節(jié)，更是以身作責，奔波在田間地頭，抓生產(chǎn)進度、安全和生產(chǎn)質量。為了明年的舂耕和奪取豐收，對秋翻的質檢工作加大了檢查力度，不徇私舞憋，對車不對人。保證了秋翻的質量和進度。也較好的完成了雙秋工作。在農(nóng)閑期間思想上也同樣不放松，保證了夏修工作和林帶滅草任務，協(xié)助魯大多方聯(lián)系維修了田間運輸?shù)缆泛捅敬箨牭氖聞?。對每一項工作做到一絲不茍，為我大隊的經(jīng)濟利益和綜治、安全的保障，做到了各項工作的認真檢查。
4；盡心履職，全心全意當好助手。作為大隊領導的副手，我的理解是沒有仕么謀求利益和享受待遇的權力，只有承擔責任，帶頭工作的義務，在平時的工作中，對領導交辦的工作盡心盡職，保質保量的完成，對自己分內的工作積極主動對待，努力完成。做到既要到位、更不失職。
總而言之；總結一年來自己在各項工作中。盡了心、努了力、流了汗。當然也有不足之處，這也是本人今后進一步努力的方向，一是要更進一步進步治理水平，特別是對工作中可能出現(xiàn)的題目和困難，要注重從總體上把握、增強工作的預見性，同時要留意防止頭腦發(fā)熱，處理題目簡單化，時刻保持強烈的憂患意識，要注重把大家的積極性發(fā)揮好、保護好、營造出一和協(xié)、生氣勃勃的良好局面。
以上報告，請領導和同道們評儀指正，并借此機會向一貫關心、支持和幫助我的各位領導、同道們表示誠摯的謝意。
今年以來，__區(qū)根據(jù)上級專題述廉試點工作安排，精心組織、嚴格程序、嚴抓落實，在全省各試點區(qū)縣中率先開展了區(qū)黨政領導班子成員向區(qū)紀委全委會專題述廉工作，取得了初步成果和經(jīng)驗。
一、專題述廉工作成效
（一）體現(xiàn)了黨內法規(guī)的要求。我區(qū)實行的區(qū)黨政領導班子成員向區(qū)紀委全委會專題述廉，充分體現(xiàn)了《黨內監(jiān)督條例》等黨內法規(guī)的要求，把組織對領導干部的監(jiān)督、領導干部自我監(jiān)督、紀檢機關監(jiān)督融為一體、有機結合，整合了監(jiān)督資源，形成了監(jiān)督合力。
（二）抓住了黨內監(jiān)督的重點。實行區(qū)黨政領導班子成員向區(qū)紀委全委會專題述廉，加強紀檢監(jiān)察機關對同級黨政領導班子成員的監(jiān)督，有效地客服了黨內監(jiān)督的難點和薄弱環(huán)節(jié)，并在實踐中探索出一條加強黨內監(jiān)督有效途徑。
（三）增強了廉潔履職的意識。區(qū)黨政領導班子成員向區(qū)紀委全委會專題述廉，匯報自己抓黨風廉政建設情況和遵守廉潔從政規(guī)定情況，接受全體紀委委員的評議和測評。這種監(jiān)督機制有利于促進領導干部積極履行“一崗雙責”職責，增強廉潔自律意識，有利于黨風廉政建設責任制的貫徹落實，有利于黨風廉政建設和反腐敗工作的深入開展。
（四）發(fā)揮了紀委全委會的作用。通過專題述廉這個平臺，全體紀委委員面對面地聽取每一名述廉者履行黨風廉政建設職責和廉潔自律的匯報，直接進行測評和評議，既充分發(fā)揮了紀委委員對領導干部的監(jiān)督作用，又有利于紀委委員了解領導干部廉政建設、作風建設情況，促進紀委全委會集體正確決策，提高紀委抓黨風廉政建設和反腐敗工作的組織協(xié)調能力。
（五）引起了干部群眾的關注。專題述廉工作，暢達了干部群眾對區(qū)黨政領導班子成員執(zhí)行《廉政準則》和廉潔自律規(guī)定情況的知情權，也是對區(qū)領導權利公開監(jiān)督的一次有益嘗試。通過征求意見和詢問質詢兩個環(huán)節(jié)，把群眾的訴求直接反應給領導干部本人，傾聽民意，答疑解惑；就事論事，接受監(jiān)督。專題述廉工作，也是對區(qū)紀委工作一次展示，增強了紀檢監(jiān)察工作的透明度，提高了基層干部群眾對紀檢監(jiān)察工作的認知度。
二、專題述廉工作存在的問題
__區(qū)開展專題述廉工作以來，雖然取得了一定成效，但是還存在著一些問題，距離上級要求和群眾期望還有一定差距，主要表現(xiàn)在：一是思想認識上還不夠充分。專題述廉工作雖然引起了區(qū)黨政領導班子成員的高度重視，但面對專題述廉這一新生事物，在思想認識程度還需要有一個過程，存在對專題述廉的目的和意義領會不深，將專題述廉與過去的述職述廉相混淆等問題。個別領導干部對自身抓黨風廉政建設的成效做法缺乏系統(tǒng)性的梳理，談面上工作多，談抓廉政工作的關鍵環(huán)節(jié)和具體方法上有所忽略，不能很好的體現(xiàn)出黨風廉政建設責任制的要求。二是述廉的形式和內容上還有待完善。這次專題述廉處于試點探索工作階段，述廉的形式和內容相對比較單一。前期只對領導干部分管的部門進行了征求意見，工作面比較狹小。述廉會議過程由于保密工作需要，沒有對媒體和公眾開放，沒有發(fā)揮出輿論宣傳和社會監(jiān)督的作用。三是述廉長效監(jiān)督機制還需進一步健全。我區(qū)區(qū)黨政領導班子成員專題述廉試點工作雖已圓滿結束，但是下一步還要開展對基層單位和部門的專題述廉工作。要將述廉制度與領導干部個人有關事項報告制度、財產(chǎn)申報制度、信息公開制度等結合起來，對專題述廉做出硬性規(guī)定，進一步提高專題述廉工作的針對性、公開性、嚴肅性和科學性。
三、對專題述廉工作問題的整改措施
為深入推進這項工作，確保取得實效，__區(qū)紀委從“三個方面”繼續(xù)加強專題述廉工作。
（一）進一步創(chuàng)新述廉方式。一是在述廉內容上，堅持全面述廉于專項述廉相結合。即可以要求領導干部就個人廉潔從政情況、落實黨風廉政建設職責情況進行全面述廉，也可以結合一個時期的中心工作，比如作風和機關效能建設、廉政風險防控管理、糾風專項治理、民生工程等，進行“點題式”專項述廉。為增強述廉內容的針對性，與黨務、政務公開制度相結合，逐步建立“群眾點題”制度，讓群眾提出自己關心、關注的熱點、焦點、疑點問題，由紀檢監(jiān)察機關統(tǒng)一收集反饋，讓領導干部在述廉報告中一一解答，真正使述廉貼近群眾關心、社會關注的問題。二是在述廉方式上，堅持開展述廉活動與落實各項廉政制度相結合。同時，從加強對領導干部的日常監(jiān)督入手，堅持日常述廉，如與民主生活會相結合進行述廉，以加強班子內部的監(jiān)督；于年度工作總結報告相結合述廉，以利于上級組織、紀檢監(jiān)察機關掌握真實情況；與黨風廉政建設責任制考評相結合進行述廉，以全面掌握領導干部廉潔自律和抓黨風廉政建設的工作情況。三是在述廉評議上，堅持組織評議與群眾評議相結合。述廉核心不在于 “述”，而在于公開。 通過向社會公開的方式來約束監(jiān)督領導干部，同時提高群眾參與監(jiān)督的積極性，注意拓展群眾監(jiān)督的渠道和方式，最終形成成熟的社會監(jiān)督大環(huán)境。
【關鍵詞】股份制商業(yè)銀行 合規(guī)文化建設 思考
近年來，云南省轄內股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機制建設已初步完成，合規(guī)風險管理正在逐步推進與實施，各行在探索和建設合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進進程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對合規(guī)風險管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風險管理工作推進的深度與廣度存在差異。但同時也暴露出一定問題，如部分分行在合規(guī)文化建設上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。
一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設
（一）銀行的合規(guī)文化
合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為守則的活動。合規(guī)風險是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。
金融企業(yè)自身工作性質、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關注、越來越重視。
(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設現(xiàn)狀
1.構建了有效的合規(guī)風險管理體系。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時在分行設立了獨立的合規(guī)管理部門，明確工作職責，理順工作流程。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過《銀行合規(guī)管理政策》、《內部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級組織機構的合規(guī)管理責任和符合該行自身特點的合規(guī)管理模式。第三，以“科學合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動合規(guī)手冊項目，積極探索信息科技對合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關制度，及時改進和完善與國家法律法規(guī)、上級行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對梳理、歸納的各個合規(guī)風險點，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風險，制定或完善相關制度；對因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風險，強化執(zhí)行力建設和精細化管理。
2.形成了有力的合規(guī)文化氛圍。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識和合規(guī)管理體系，倡導全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內組織開展形式多樣的合規(guī)知識競賽、上崗培訓、業(yè)務培訓、演講比賽等活動，在對全轄員工的培訓課程中增加合規(guī)內容，增強了員工的合規(guī)意識和風險防控能力。
3.逐步建立合規(guī)風險識別與管理流程。基本設立了以條線式報告為主的合規(guī)風險報告路線，履行業(yè)務合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風險管理系統(tǒng)已上線運行，在授信和會計業(yè)務條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風險評估體系，實現(xiàn)了崗位職責、崗位合規(guī)、風險控制措施的“三個結合”，合規(guī)管理工作邁上新臺階。
4.強化三大機制建設，把合規(guī)文化建設落到實處。一是建立有效的合規(guī)評價制度。把合規(guī)經(jīng)營、案件防控與領導干部履職考核掛鉤，通過績效考核的導向作用正向引導各級管理者加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率；二是建立履職監(jiān)督檢查機制。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴格的責任追究機制，樹立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對合規(guī)文化建設的建議，對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。
5.跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實，保持與監(jiān)管機構的日常有效溝通。
（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設中面臨的問題
1.合規(guī)文化建設地位邊緣化。在有些股份制銀行中，認為合規(guī)文化建設與存、貸款業(yè)務發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。
2.合規(guī)文化建設深度與廣度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內涵上下功夫，對合規(guī)文化建設的關鍵、基礎、載體和主要手段研究不夠，目標不明，措施不力，效果粗淺。
3.缺乏鮮明的個性特色。股份制銀行的合規(guī)文化建設往往是模仿、復制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。
（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設不到位的原因分析
1.對合規(guī)文化建設作用認識不到位。由于股份制商業(yè)銀行成立時間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務發(fā)展上，對合規(guī)文化建設問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認識和研究它，沒有成立專門的組織和策劃機構，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設缺乏完整性和系統(tǒng)性。
2.經(jīng)營管理者目標不到位。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務經(jīng)營指標作為主要考核內容，造成分支機構領導均將主要精力集中在抓業(yè)務指標的完成上，圖眼前現(xiàn)實利益的多，很少考慮工作的計劃性和長遠發(fā)展規(guī)劃。有的認為合規(guī)文化建設是一個短期見不到實效、屬于未來遠景的事，因此不愿意花過多的精力、物力和財力去研究和落實。
3.員工風險管理意識不到位。一是員工誠信正直的道德觀念和合規(guī)意識不強；二是銀行內部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化仍然是銀行內的鬼魅幽靈。
4.機制與文化建設匹配不到位。股份制商業(yè)銀行的機制建設主要集中在業(yè)務發(fā)展和風險控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財力配套建設上給予激勵，從制度上給予保障，因而很難落到實處、見到成效。
二、對股份制商業(yè)銀行加強合規(guī)文化建設的建議
針對股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問題，筆者認為，加強和改進股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設應從以下幾方面入手：
（一）領導重視是加強合規(guī)文化建設的前提
股份制商業(yè)銀行在云南轄內經(jīng)過前段時間的發(fā)展與積累，正向“二次轉型”、“更有內涵的發(fā)展”等精品銀行目標邁進。各行應根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標定位，設計、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進合規(guī)文化建設。各級領導班子應親自抓、帶頭建，努力營造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設對提升企業(yè)品質和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設。與此同時，可成立專業(yè)機構，配備專門人員，明確工作職責和任務，將合規(guī)文化建設不斷推向深入。合規(guī)文化建設要求領導和下屬一起發(fā)揮集體效應，真正做到從高層發(fā)動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負責。在機制建設中，既要有定性指標，又要有定量指標；既要有短期目標，又要有長遠規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵和負面約束的作用。應建立對合規(guī)文化建設定期檢查考核和評比制度，對在合規(guī)文化建設中做得好、工作扎實到位、有特色的單位和個人及時表彰鼓勵，對做得差的適時指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設沿著預定軌道良好運行。
（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強合規(guī)文化建設的基礎
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。中國銀監(jiān)會2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導意見。因此，商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則，建立符合自身實際情況的合規(guī)風險管理組織，并配備充分和適當?shù)馁Y源。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的核心是合規(guī)機制建設，銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動銀行管理其合規(guī)風險。組建合規(guī)部門（崗位）應該遵循兩大原則：一是合規(guī)部門（崗位）的功能和職責應該明確界定；二是合規(guī)部門（崗位）應該獨立于銀行的經(jīng)營活動，制定并落實合規(guī)工作計劃，強化合規(guī)培訓以提升員工合規(guī)意識；將績效考核、薪酬獎懲與合規(guī)職責的履行情況掛鉤；用文件記錄各運營單位的合規(guī)表現(xiàn)并定期向利益相關者出具報告，確保公司合規(guī)管理目標的實現(xiàn)并能適應不斷變化的運營環(huán)境。
（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強合規(guī)文化建設的保障
股份制商業(yè)銀行應努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎的職業(yè)操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。應進一步倡導“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風險管理重要性的認識和理解，以確保合規(guī)風險管理切實有效。
（四）以全員合規(guī)為目標，構建合規(guī)管理長效機制
一是合規(guī)要從領導做起?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》指出：“合規(guī)應從高層做起。當企業(yè)文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時，合規(guī)才最為有效”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領導干部的導向、帶動作用。二是合規(guī)要從管理部門做起。股份制商業(yè)銀行各級管理部門作為合規(guī)政策的傳導者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應模范遵守規(guī)章制度，確保各項管理活動合規(guī)、有效，形成正向傳導效應；應加強合作，良性互動，相互協(xié)調，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是合規(guī)要從每個員工做起。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個流程、各個環(huán)節(jié)、各個崗位，每個股份制商業(yè)銀行員工都應將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個關系：一要處理好業(yè)績與合規(guī)的關系。業(yè)績的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎之上，合規(guī)的業(yè)績努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績堅決不要。二要處理好服從與合規(guī)的關系。在合規(guī)的框架內，沒有任何借口，必須堅決執(zhí)行；不合規(guī)的應予以堅決抵制，若抵制無果，應敢于及時越級反映，規(guī)避風險，自我保護。三要處理好效率與合規(guī)的關系。工作效率的提高決不能拋棄合規(guī)約束，應在保證合規(guī)的基礎上提高工作效率，違規(guī)的效率堅決不要。四要正確處理好信任與合規(guī)的關系。信任是合作共事的基礎，是為人處世的基本準則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。五要處理好情感與合規(guī)的關系。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。六要處理好習慣與合規(guī)的關系。習慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習慣，讓習慣順應合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學發(fā)展的目標。
（五）選準載體，是加強合規(guī)文化建設的支撐
股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應與日常業(yè)務工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動結合起來一并進行，水融，不搞“兩張皮”。應與員工貫徹落實《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結合起來，與培育員工對銀行忠誠度教育結合起來，與創(chuàng)先爭優(yōu)活動結合起來，與客戶滿意度建設、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個人評比表彰結合起來，與學習先進典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結合起來等，寓無形于有形，寓教于樂，潤物無聲，由習慣形成自然，由自然變成美德，構成企業(yè)文化的精髓。
Abstract： The introduction of the electricity market mechanisms brings many uncertainties， so it is the necessary task of power generation companies to enhance risk awareness， establish the concept of risk and enhance risk management. Therefore， it is necessary to reveal the main risk and find targeted countermeasures for the sustained and healthy development of power generation companies.
關鍵詞： 發(fā)電企業(yè)；風險管理；防控管理
Key words： power generation enterprises；risk management；prevention and control management
中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）05-0129-02
0 引言
對于發(fā)電企業(yè)而言，風險管理控制是加強企業(yè)管理、提高企業(yè)效益的重要內容。目前我國的發(fā)電企業(yè)在風險管理控制方面還存在一些問題，影響發(fā)電企業(yè)管理水平和經(jīng)濟效益。本文根據(jù)發(fā)電企業(yè)存在的風險，并且提出相應的風險管理體系與措施。
1 發(fā)電企業(yè)風險確認
風險管理初始信息收集是發(fā)電企業(yè)風險確認的主要工作。信息資源是發(fā)電企業(yè)開展風險評估、風險防控管理的重要理論依據(jù)，因此需要發(fā)電企業(yè)做好對初始信息的收集、分析、篩選、整理及應用等工作。現(xiàn)行風險管理初始信息可包括兩大類：歷史數(shù)據(jù)和預測數(shù)據(jù)，按照這些數(shù)據(jù)信息對各類風險進行評估，從風險形成原因角度看，可將發(fā)電企業(yè)風險劃分為內生風險和外生風險兩大類；從風險性質角度看，可將發(fā)電企業(yè)風險劃分為財務風險、運營風險、法律風險、市場風險及戰(zhàn)略風險五大類，本文將具體論述上述五大類風險：
1.1 財務風險 財務風險是指因企業(yè)財務結構不規(guī)范、融資行為不合理而導致企業(yè)償債能力較低，使得投資者預期收益大大下降而引發(fā)的風險。對于發(fā)電企業(yè)財務風險而言，其主要體現(xiàn)在資金周轉率、企業(yè)的負債水平、盈利能力、各項成本費用、成本核算、資金結算等方面。
1.2 運營風險 運營風險是指企業(yè)受諸多不穩(wěn)定因素的影響，導致運營活動未能夠達到預期的目標或遭受重大損失而引發(fā)的風險。對于發(fā)電企業(yè)運營風險而言，其主要體現(xiàn)在市場營銷策略、企業(yè)組織結構、企業(yè)文化、管理人員從業(yè)素質及信息系統(tǒng)操作等方面。
1.3 法律風險 法律風險是指企業(yè)在投融資過程中因違反相關的商業(yè)準則和法律原則，給予自身或商業(yè)銀行帶來重大經(jīng)營損失而引發(fā)的風險。對于發(fā)電企業(yè)的法律風險而言，其主要體現(xiàn)在發(fā)電企業(yè)相關法律法規(guī)、行業(yè)標準、政策文件等方面。
1.4 市場風險 市場風險是指因股市價格、匯率、利率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。對于發(fā)電企業(yè)市場風險而言，其主要體現(xiàn)在煤炭市場信息、電價信息、計劃電量完成率及電量供需狀況等方面。
1.5 戰(zhàn)略風險 一直以來，關于戰(zhàn)略風險的概念國內外學者爭議不斷，不同的學者有著不同的認識，持有不同的態(tài)度。簡單來說，戰(zhàn)略風險可被定義為因企業(yè)整體損失的不確定性而引發(fā)的風險。對于發(fā)電企業(yè)的戰(zhàn)略風險而言，其主要體現(xiàn)在電力企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、發(fā)電量預測文件等方面。
綜合上述，國內發(fā)電企業(yè)可致力于以上五大風險的分析之上收集相關信息，并依據(jù)所收集的信息評估各類風險，挖掘引起各類風險的原因，從而有針對性的制定相關策略。
2 發(fā)電企業(yè)風險分析評估流程與風險管理組織體系
2.1 發(fā)電企業(yè)風險分析評估流程 風險分析評估是加強發(fā)電企業(yè)風險防控管理的關鍵環(huán)節(jié)。通常情況下，風險分析評估工作由發(fā)電企業(yè)職能部門、風險管理領導機構及總辦會共同完成。由發(fā)電企業(yè)相應的職能部門落實好相關信息收集工作，并對收集到的信息分析、篩選及整理，編制日常風險分析報告。同時，相應的職能部門以日常風險分析報告為依據(jù)全面探究風險成因和風險影響，從而制定風險防控措施。之后發(fā)電企業(yè)職能部門將開展的所有活動以報告的形式上報于風險管理領導機構和總辦會，由其進行審核、監(jiān)督和指導各項活動的實施。
2.2 發(fā)電企業(yè)風險管理組織體系 風險管理組織體系是發(fā)電企業(yè)加強風險防控管理的重要平臺，該體系全面貫穿發(fā)電企業(yè)各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，行使著對決策、執(zhí)行及監(jiān)督等過程的風險管理職能，對發(fā)電企業(yè)更為準確、高效的決策起著重要的積極作用。
隨著我國社會經(jīng)濟飛速發(fā)展，加上發(fā)電市場競爭力日益激烈，使得發(fā)電企業(yè)各類風險日益突出。目前，我國仍有相當一部分發(fā)電企業(yè)風險責任意識薄弱，風險防控管理能力不足，缺乏健全的風險管理組織體系，以至于各類風險難以有效控制，制約著我國發(fā)電企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為推進我國發(fā)電企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展，需要發(fā)電企業(yè)重視起風險防控，結合自身的發(fā)展現(xiàn)狀和需求，構建完善的風險管理組織體系。首先，建立全面風險管理領導機構，由該機構承擔起企業(yè)管理層面的風險管理職責；其次，發(fā)電企業(yè)定期召開經(jīng)濟活動分析會，在該會議上詳細評估、審查企業(yè)風險狀況，以便各部門更好的了解企業(yè)整體風險狀況；最后，建立健全的風險防控相關機制和政策，明確各職能部門相應的職責，如營銷部門承擔預測和分析電力銷售市場風險的職責；策劃部門承擔本廠安全生產(chǎn)風險管理職責；燃料供應部門承擔預測和分析煤炭市場風險的職責，各部門之間各司其職，切實履行好各自的職責。
3 有效地加強風險防控管理的措施
3.1 根據(jù)危害因素確定預防目標 對于發(fā)電企業(yè)安全風險管理而言，其以“安全第一、預防為主、綜合治理”為指導方針，以“統(tǒng)一管理、分級負責”為堅持原則、以規(guī)避各種風險、保證發(fā)電企業(yè)運行順利性、安全性為目的?，F(xiàn)階段，發(fā)電企業(yè)總調已經(jīng)統(tǒng)一確定了電網(wǎng)風險評估技術標準，并由各級調度機構承擔組織實施所轄電網(wǎng)安全風險評估工作，通過加強和其他部門的協(xié)作共同管理、控制風險?，F(xiàn)行發(fā)電企業(yè)風險管理要求實行超前控制，即通過風險預測估測可能會發(fā)生的風險，并事先做好防范措施，待風險出現(xiàn)時將其消除在萌芽狀態(tài)，防止給發(fā)電企業(yè)帶來重大損失。風險事故預測是一項復雜且重要的過程，其需要不斷總結經(jīng)驗和事故教訓，結合電力企業(yè)自身的內部因素（系統(tǒng)結構、電源分布影響）和外部因素（地域特征影響、自然災害影響、污穢影響以及外力破壞影響），運用風險評估技術，從多角度、全方位對電網(wǎng)運行風險分析，并有針對性的制定有效控制和管理措施，從而起到風險事故預防的目的。
3.2 建立廉潔風險防控體系，推進懲防體系建設 按照“全員參與、突出重點、融入管理、務求實效”的原則，一是分個人、部門（單位）、公司三個層面，著重從思想道德、崗位職責、業(yè)務流程、制度機制、外部環(huán)境等五個方面入手，采取“自己找、同事議、群眾評、領導點、組織審”等方法，認真查找廉政和監(jiān)管風險點。二是緊緊抓住風險收集、排查、評估等環(huán)節(jié)，建立廉潔風險防控信息庫，并制定出相關措施，推進懲防體系建設。在“找準風險點，筑牢防火墻”的基礎上，將對廉潔風險防控信息庫進行動態(tài)管理，不斷加強對風險防控措施的研究，重點開展防控措施制度建設，逐步構筑“崗位履職有標準，防控管理有措施，問責追究有依據(jù)”的廉潔風險防控體系，切實做到用制度管權、管事、管人，全面提升發(fā)電企業(yè)廉潔風險防控工作整體水平，為發(fā)電企業(yè)改革發(fā)展提供政治和紀律保障。
3.3 以風險評估結果為依據(jù)完善發(fā)電企業(yè)安全保證制度 發(fā)電企業(yè)需針進行全面控制，其分析內容如下所示：發(fā)電企業(yè)結構、電力電量平衡、系統(tǒng)潮流及無功電壓、系統(tǒng)N-1靜態(tài)安全、系統(tǒng)暫態(tài)穩(wěn)定性、系統(tǒng)動態(tài)穩(wěn)定性。待發(fā)電企業(yè)安全風險評估后發(fā)現(xiàn)，風險與現(xiàn)行制度、應急管理預案嚴重脫節(jié)，通過對其進行分析，將為完善發(fā)電企業(yè)安全風險評估制度提供了充足的理論依據(jù)。實踐證明，風險防護并未能夠滿足發(fā)電企業(yè)風險管理的需求，因此需要積極探索更為有效的措施實現(xiàn)發(fā)電企業(yè)安全風險高效預防。
通過實行發(fā)電企業(yè)安全風險評估有助于完善發(fā)電企業(yè)安全保證制度，增強評價結構檢查保證和保護制度的有效性。于此同時，更需要進一步強化電力企業(yè)廣大員工的風險防范意識，使其充分認識到風險防范的重要性，從而更加積極、自主的參與到風險防范過程中。
參考文獻：
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述職報告是指各級各類機關工作人員，一般為業(yè)務部門陳述以主要業(yè)績業(yè)務為主，少有職能和管理部門陳述。下面就讓小編帶你去看看業(yè)務主管年終工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
業(yè)務主管述職報告1我是__________店店長助理________，任職以來，我堅決執(zhí)行公司的各項規(guī)章制度，堅持原則、關心員工、團結協(xié)作、自覺維護企業(yè)利益和榮譽，能夠不斷自省、自查、不斷進取，全身心地投入到各項工作實踐中?？偟母械?，自己能夠勝任本職工作，還是稱職的?，F(xiàn)在我向大會述職，請予審議。
一、履職履責情況：
1、調查做好市場調查，發(fā)揮參謀助手作用協(xié)助店長搞好銷售。
日?，F(xiàn)場巡查中，我注意觀察商品動銷及顧客購物情況，對各品類商品汰換情況進行監(jiān)督管理，安排員工隨時了解競爭店價格，對消費者需求及主要競爭對手的商品結構進行實地調查，對發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)過統(tǒng)計、匯總及時向店長反饋，為門店經(jīng)營決策做好數(shù)據(jù)支撐，指導并幫助品類做好商品陳例調整，在全體員工的共同努力下，南______目前已完成萬元，日均客單價較同期提高了______元，毛利率完成了目標為______%。
2、推進營運標準，強化服務意識,提升"雙質"工作水平。
根據(jù)自身工作職責，我協(xié)助店長進行門店日管理工作，積極推進營運標準及相關規(guī)范性文件在門店的執(zhí)行，執(zhí)行國家的質量管理法規(guī)及公司質量管理制度，堅決執(zhí)行公司的各項規(guī)章制度。門店的經(jīng)營狀況與"雙質"工作的成效有著密切的聯(lián)系，為有效提升員工的服務意識和服務技能，我通過早晚會、組織員工技能比賽、定期和不定期的對《營運標準》、《員工服務手冊》、門店服務案例的學習，培訓和引導員工規(guī)范執(zhí)行服務規(guī)范，樹立員工以"顧客為關注焦點，全心全意為顧客服務"的思想，同時嚴格執(zhí)行公司商品質量管理制度，杜絕問題商品上柜銷售，保證了門店良好的商品質量。
3、工作期間，穩(wěn)定員工隊伍，保證銷售增長。
因公司發(fā)展要求，____店于______月期間更換了__任店長，由我暫時店長工作。在期間，我積極處理門店與______之間的遺留問題，為門店的正常銷售工作消除了障礙，利用職工聯(lián)誼的形勢與團購顧客建立了牢固的關系。積極聯(lián)系煙草公司改電話訂購為網(wǎng)絡訂貨;主動聯(lián)系供應商引進______等品牌，在生鮮經(jīng)營上開發(fā)了現(xiàn)炒半成品等，對門店商品結構的更趨完善起到了積極的推動作用。同時在工作中掌握和了解員工的思想動態(tài)，關心員工的工作和生活，及時處理和化解內部矛盾，確保門店內部穩(wěn)定，保證了在門店工作期間銷售與毛利的持續(xù)增長。
4、多種形式開展活動，豐富員工生活，提高團隊凝聚力。
做為門店工會小組長，團小組長，我積極配合公司各項活動，在門店內開展了員工技能比賽、"雙質"工作知識競賽，組織員工參觀烈士墓，與______開展聯(lián)系活動等，這些活動的開展，增強了企業(yè)、門店的凝聚力。另外，超市業(yè)態(tài)員工進出比較頻繁，新進員工怎樣快速融入團隊是一個問題，為此我一方面在工作中注重對員工的培訓，注意指導老員工做好傳幫帶工作，培養(yǎng)員工的團隊精神，產(chǎn)生責任感，激發(fā)其潛能。另一方面時注重員工的思想教育，引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，了解生活中員工的思想動態(tài)和情緒，時時關心和幫助員工，使他們感受到企業(yè)的溫暖，提高了團隊的凝聚力。
5、加強溝通聯(lián)系，配合社會監(jiān)督，作同行業(yè)表率。
積極配合社會職能部門的監(jiān)督檢查，加強與社會職能部門的溝通與聯(lián)系，接受并積極落實其工作意見與指導，在經(jīng)營工作中做堅決執(zhí)行國家的質量管理法規(guī)及公司質量是制度，______店的經(jīng)營工作得到了社會職能部門的肯定，于今年被______評定為"______示范店"，為門店贏得了榮譽。
二、落實廉政責任及自身廉潔自律情況
作為一名黨員，一名門店的管理人員，在黨和政府反腐倡廉的號召下，公司黨委深入學習實踐科學發(fā)展觀的活動中，一年來我以身作則，堅決抵制各種誘惑，時刻都在提醒自己注意遵守國家法律，遵守公司的規(guī)章制度。在確保自身廉潔自律的同時，要求員工嚴格從政，不搞平均主義，抵制拜金主義、享樂主義，拒腐防變，以提高整體員工的思想素質，保證了整個團隊的廉潔自律，做到全年無違規(guī)違紀行為。
三、存在的問題及不足
1、門店員工的專業(yè)知識與服務意識還不夠高，門店雖在工作中對員工進行了專業(yè)知識的培訓，但由于門店人員進出頻繁、招聘促銷困難確實還存在以下問題：a、基礎管理精細化不夠;
b、品類執(zhí)行為力還不強;c、小組之間溝通協(xié)調還不夠;d、員工主動服務意識不強;e、員工對公司各項標準、制度掌握還需加強等。
2、與廠家的溝通談判經(jīng)驗不足。
四、________年工作打算
1、針對自身不足之處進行有效改進。
全面提升個人綜合業(yè)務能力。
2、協(xié)助店長管理門店日常銷售工作，嚴格執(zhí)行公公司下達的銷售計劃并分解到各品類銷售組，確保2010年門店的各項銷售指標的完成。
3、強化員工培訓及內部管理工作。
制定員工綜合提升培訓計劃，提升門店員工的綜合素質，確保工作的規(guī)范化、標準化操作。
4、加強對"雙質"、后勤及營運工作的監(jiān)督管理，為門店順利完萬銷售任務做好保障。
5、注意安全工作，加強細節(jié)管理，保障門店正常經(jīng)營，做到確保全年無消防、安全責任事故。
各位領導，各位同志，我將把這次述職評議作為對我個人支持、監(jiān)督和幫助的一次極好機會，進一步總結經(jīng)驗，發(fā)揚成績，克服不足，以更加飽滿的工作熱情，開拓進取，克難奮進，為推進重百超市的連鎖發(fā)展做出新的貢獻。
業(yè)務主管述職報告2尊敬的各位領導，各位同事：
大家上午好!眾所周知，銷售部對于任何一家飼料企業(yè)來說，都是核心部門，公司其他的部門的工作都是圍繞銷售部來展開，因此，作為一名銷售經(jīng)理，責任重于泰山。下面，我就自20____年__月__日至今，我出任某某飼料公司銷售經(jīng)理以來的工作開始述職。
作為銷售部經(jīng)理，首先要明確職責，以下是我對銷售部經(jīng)理這個職務的理解：
職責闡述：
1.依據(jù)公司管理制度，制訂銷售部管理細則，全面計劃和安排本部門工作。
2.管轄本部門內與其他部門之間的合作關系。
3.主持制定銷售策略及政策，協(xié)助業(yè)務執(zhí)行人員順利拓展客戶并進行客戶管理。
4.主持制定完善的銷售管理制度，嚴格獎懲措施。
5.評定部門內工作人員的資信及業(yè)績表現(xiàn)，并負責內?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽鋇髖洹?/p>6.貨款回收管理。
7.促銷計劃執(zhí)行管理。
8.審定并組建銷售分部。
9.制定銷售費用預算，并進行費用使用管理。
10.制定部門員工培訓計劃、培養(yǎng)銷售管理人員，為公司儲備人才。
11.對部門工作過程、效率及業(yè)績進行支持、服務、監(jiān)控、評估、激勵，并不斷改進和提升。
近段時期，銷售部在經(jīng)歷了一個人員小波動后，在宋總的正確指導下，撤某某區(qū)，某某區(qū)，集中人員，有針對性對某某市場開展了市場網(wǎng)絡建設、優(yōu)勢產(chǎn)品推廣、活動拉動市場等一系列工作，取得了可喜的成績?，F(xiàn)將三個月來，我對銷售部階段工作所取的成績、所存在的問題，作一簡單的總結，并對銷售部下一步工作的開展提幾點看法。
銷售數(shù)據(jù)表明：成績是客觀，問題是肯定存在的，總體上，銷售部是朝預定目標穩(wěn)步前進的。
那么，以下對這幾個月的工作做一個小結。
一.培養(yǎng)并建立了一支熟悉市場運作流程而且相對穩(wěn)定的行銷團隊。
目前，銷售部員工共112人，其中銷售人員96人，管理人員4人，后勤人員12人。各人員初到公司時，行銷經(jīng)歷參差不同，經(jīng)過部門多次系統(tǒng)地培訓和實際工作的歷練后，各人員已完全熟悉了本崗位甚至相關崗位的運作的相關流程。
對銷售人員，銷售部按業(yè)務對象和業(yè)務層次進行了層級劃分，共分為銷售代表和地區(qū)經(jīng)理兩個層級，各層級之間分工協(xié)作，相互監(jiān)督，既突出了工作的重點，又能及時防止市場隨時出現(xiàn)的問題，體現(xiàn)出協(xié)作和互補的初衷。
這支營銷隊伍，工作雖然繁瑣和辛苦，卻有著堅定的為公司盡職盡責和為客戶貼心服務的思想和行為。你們是飼料行業(yè)市場精細化運作的生力軍，是能夠順利啟動市場并進行深度分銷的人力資源保證，是能讓公司逐步走向強的資本。
我們起步雖晚，但我們要跑在前面!
我代表公司感謝你們!
二、團隊凝聚力的增強，團隊作戰(zhàn)能力的提高
1、新員工的逐步增加，隨著公司市場活動和拉練的開展，使我們由陌生變?yōu)槭煜?，熟悉之間轉換為親密無隙的戰(zhàn)友，緊密協(xié)作，同甘共苦，伴隨著公司的發(fā)展共同發(fā)展成長。
2、局部市場銷售小團隊的組建，使銷售人員與主管之間在生活上彼此照應，工作中相互協(xié)作，配合默契，利用小團隊的優(yōu)勢，有針對性的扶植新老客戶，不斷的開拓為公司開疆拓土。
3、由于大家來自五湖四海，初到公司的那種小思想，小意識還是存在的，但是隨著逐步的溶入團隊，小思想，小意識也在逐漸消退，大家只有一個目標：盡我所能，讓公司強起來!
三：敢于摸索，膽嘗試，不斷改進新的營銷模式，并且程序化。
1、大家來自于不同的企業(yè)，固有的營銷理念在個人的腦海中根深蒂固，行情疲軟，做市場只體現(xiàn)了一個字：難!在這樣的情況下，銷售部在宋總的力支持下，營銷模式嘗試改革，通過幾次市場活動的拉動，總結出寶貴的經(jīng)驗，摸索出了一套集開發(fā)新客戶，維護老客戶，市場造勢于一體的全新拓展思路，取得了另整個銷售部甚至整個公司振奮的驕人戰(zhàn)績。
2、實證的出臺--目標經(jīng)銷商的力拜訪--市場造勢--邀請目標經(jīng)銷商參加活動--活動開展--開發(fā)出了目標經(jīng)銷商、維護了老客戶、市場知名度提高、市場占有率提高、周邊影響加。
3、一系列的成功，離不開銷售部全體員工的努力，不斷改進新的營銷模式，使競爭對手無法模仿，讓我們在市場上所向披靡!
眾人捧柴火焰高!
四、有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。
隨著工作進程的不斷深入，我們已經(jīng)初步地建立了一套適合于公司行銷隊伍及銷售規(guī)劃的管理辦法，各項辦法正在試運行之中，我們會不斷更新，逐步完善。
執(zhí)行力，是銷售部各項政策和規(guī)章制度能順利執(zhí)行的保障。銷售部已經(jīng)出臺的銷售部管理制度，是檢驗銷售人員平時工作的天平，是衡量銷售人員平時工作的標準。在這個基礎上，
首先，銷售部將出臺《銷售人員考核辦法》，對不同級別的銷售人員的工作重點和對象作出明確的規(guī)范;對每一項具體的工作內容也作出具體的要求。
其次，銷售部將出臺《銷售部業(yè)務管理辦法》，該辦法在對銷售部進行定位的基礎上，進一步對訂購、配貨、促銷、贈品發(fā)放以及業(yè)務開展的基本思路等作出細化標準。獎懲分明，銷售部還將將出臺《銷售部獎懲條例》，爭取在以后的工作中，做到"事事有標準，事事有保障。"
第三，形成了"總結問題，提高自己"的內部溝通機制。及時找出工作中存在的問題，并調整營銷策略，尊重銷售人員的意見，以市場需求為導向，地提高了工作效率。
制度是標準，執(zhí)行力是保障!
力德船已經(jīng)起航，為了它的安全，力德人行動起來!
雖然以上看似不錯，但所存在的問題也不得擺在桌面上，這是也是我的嚴重失職。
業(yè)務主管述職報告3尊敬的各位領導，親愛的同事們：
我于20____年8月被分配到女鞋商場，最初實習導購的崗位，從基層作初步了解，隨著工作深入擔任了柜組長的職務，著手開始基層的現(xiàn)場管理事務，12年5月體制改革，我有幸成為經(jīng)理副理，我所涉及的業(yè)務工作更加廣泛。在過去的2年時間里，從最開始的初來咋到到現(xiàn)在的初窺門徑，我學到了很多我所匱乏的東西，也對這個行業(yè)有了深入的了解，在此我將對自己所做的工作進行詳細的闡述：
日常管理工作：
1、人員管理：每天日常的巡場，檢查員工行為規(guī)范、商品物價質檢、員工的業(yè)務知識能力及員工的銷售工作狀況等，及時指正員工不當?shù)男袨椤?/p>
對于不合規(guī)范的價格、產(chǎn)地、材質等相關標示和其他不合格的活動展示牌及時發(fā)現(xiàn)并整改，監(jiān)督員工的出勤及柜臺在崗率，避免漏失顧客及銷售。
2、針對員工在工作中出現(xiàn)的共性問題，進行整理歸納，利用每日晨會時間進行著重強調，督促員工有則改之無則加勉。
對于相關業(yè)務知識能力也會抽出晨會或其他時間集體進行培訓，重點內容通過考試形式進行檢驗，幫助員工擴大知識面，提升自身的綜合素質，成為一名優(yōu)秀的導購人員。
3、妥善管理新進員工及離崗人員，尤其對于提出離職人員及時了解其心理動態(tài)，在不違背原則的情況下開導員工留任原崗位調崗至商場內其他品牌，盡可能減少商場人員流動，保證商場有一個和諧、良性的發(fā)展。
對于新進員工的要求嚴格把關，并協(xié)助其做好進場的相關手續(xù)，隨后進行業(yè)務知識、規(guī)章制度、工作流程等內容的培訓及考試，保證新員工的各項基本工作可以順利完成。貨品管理：
1、每月對各品牌庫存架構及銷售分類結構進行統(tǒng)計分析，了解不同類別貨品的庫存情況與之帶來的銷售收益情況，針對暢銷款式及時溝通補貨，滯銷款式采取一定的促銷方式拉動銷售，
2、每周及每月固定時間對周邊競爭店進行市場調研，了解其他店與本店貨品差異情況，以及活動、價格、陳列等差異情況，對于我店比其他店存在的劣勢，跟廠家溝通對其作出調整，保證我店庫存是最優(yōu)質的貨源。
3、在大型活動之前督促廠家儲備貨源，跟廠家索要貨品明細，對活動貨品進行審查，確保貨品能夠為品牌為商場帶來切實的銷售收益，催促廠家盡早發(fā)貨，并對貨品進行質檢和驗貨，一切無誤后在指定特賣場陳列上柜。
銷售管理：
1、每月根據(jù)商場分配給柜組的銷售細化到每個品牌，有需要時細化到品牌每天銷售，隨時跟進品牌及柜組任務完成情況，并對銷售較差品牌了解情況，分析原因，并跟品牌廠家進行溝通，在促銷、貨源、人員方面給出改進建議，尤其是銷售淡季聯(lián)系廠家進行特賣、反季貨品促銷活動，借此提升品牌銷售，向銷售任務更近一步。
2、積極與廠家溝通各個檔期的促銷活動，對扣點情況進行協(xié)商達成一致，在保全商場利益的前提下盡量保證活動的參與率，營造活動氛圍，提升銷售。
3、每周及每月對品牌銷售進行全面剖析，從人員、貨品、促銷等方面發(fā)現(xiàn)其中不足之處，挖掘可提升銷售的方式和潛力點，并針對相關問題提出可行性解決方案。
裝修管理：
1、協(xié)助主管與裝修品牌的裝修人員或供應商進行前期溝通，審查其裝修圖紙，約定裝修日期，對接相關裝修工作，幫助辦理施工手續(xù)及施工證。
2、專柜裝修時現(xiàn)場監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題立即指出，并對相關裝修要求和注意事項隨時給予提示，盡量避免不符合要求的情況出現(xiàn)，同時催促裝修進度，保證在約定時間內順利完工。
3、在相關部分的協(xié)助下對裝修好的專柜進行驗收審核，發(fā)現(xiàn)問題聯(lián)系裝修人員立即整改，并隨時跟進保證一切驗收合格。
工作中亮點和不足：
亮點：1、在萬達廣場開業(yè)之時，我隨同主管一起參與了門店調研，而我主要負責了電子版平面示意圖的繪制，由于示意圖對圖紙精度要求不高，我采用的是PPT的自選圖形功能，該方法繪圖簡便易行，不需要專用軟件及相關操作技術支持，此繪圖技巧也被領導、同事所認可和贊賞。
2、我對數(shù)據(jù)比較敏感，在品牌結款的核算工作中表現(xiàn)比較突出，我還利用E__CEL表格將各個計算公式設置到表格中，只需將相關銷售數(shù)據(jù)填入表格即可直接得出結算金額，這樣使得結算工作更加方便快捷，核算結果也更加準確。
不足：1、跟供應商的溝通還有待加強，前期主要局限于活動的溝通，對于人員和貨品相關的溝通有所欠缺，在溝通技巧上也表示不足。所以，現(xiàn)在要做的就是多于供應商接觸，不怕與供應商溝通，與供應商建立共存體系，定期與品牌供應商對人員、工作狀態(tài)、貨品等方面進行溝通，加強感情聯(lián)系，讓供應商了解商場的制度與管理方法，使促銷、客訴等能更快更好的解決。
2、需要在品牌方面加大學習和認知度，多了解不同的品牌，掌握這些品牌的相關信息，提升自己對品牌的敏銳度，只有自己了解了才能更好的為員工培訓。
今后的工作計劃：
1、現(xiàn)在擔任經(jīng)理副理之際，抓緊時間學習作為副理的各項工作事務，并把自己放在更高層次去要求自己，努力把自己向著全面性人才的方向培養(yǎng)，盡早讓自己學會獨立處理商場一切事務，成為全方面的管理人員。
2、加強與品牌供應商的溝通，在今后的活動、人員、貨品等方面的溝通更加順暢，將工作做得更到位、更完美，在銷售淡季聯(lián)系實力較強品牌做戶外路演和室內走秀，將品牌推銷出去，讓更多顧客了解品牌并喜歡品牌的商品。
3、加強自身業(yè)務知識，提升工作能力，以便于以后對員工的培訓工作可以更加完善，幫助員工成為優(yōu)秀的導購人員，也使自己成為高素質的管理人員。
4、在三期即將開業(yè)之際，借此機會認真學習裝修相關知識，熟知裝修的所有工作流程，學會獨立安排和協(xié)調商場的所有裝修工作。
在過去的兩年時間，曾流過辛勤的汗水，也流過激動的淚水，正因為經(jīng)歷了這點點滴滴的酸甜，才讓我不斷成長著，進步著。所以，我熱愛這份工作，希望自己今后能快樂著工作，同時也能在工作中找到更多的快樂!更多的自信!更多的成功!
述職人：
20____年____月____日
業(yè)務主管述職報告4尊敬的領導和同志們：
大家好!我于____年____月任個人業(yè)務部主管，兩年來，在省公司黨委、總經(jīng)理室的正確領導下，在機關各處室、市分公司的大力支持下，較好地完成了各項工作任務。在業(yè)務發(fā)展、隊伍管理、教育訓練等方面取得了一定成績。下面就兩年來做的主要工作做簡要總結，不妥之處請批評指正。
一、努力學習政治、業(yè)務理論，不斷提高管理水平和崗位技能。
兩年來無論工作多么繁忙，沒有放松政治和業(yè)務理論學習。一方面積極參加省公司組織的各種政治學習活動，培養(yǎng)自己的政治敏感力和廉政意識。對專業(yè)理論學習，更是常抓不懈，由于保險市場競爭的日趨激烈和復雜化，深感責任重大，除了積極參加各種培訓外，利用了大量的業(yè)余時間學習專業(yè)理論、法律法規(guī)、營銷邊緣理論及金融專業(yè)知識，兩年來用業(yè)余時間撰寫具有業(yè)務指導性的文章篇，分別在總省公司不同刊物上使用，起到了一定的導向作用。
二、狠抓業(yè)務發(fā)展取得了明顯成效。
我想做為業(yè)務部門的主要負責人，抓業(yè)務發(fā)展是我的中心工作，任何時候都不能有絲毫的放松，兩年來圍繞這個中心抓好幾項具體工作：
⒈科學計劃。兩年來業(yè)務發(fā)展計劃都是在大量調查研究基礎上，根據(jù)總公司和省公司黨委的指導思想，結合機關相關部門意見制定而成。
⒉做好推動。業(yè)務計劃能否落實，關鍵在推動。兩年來先后組織實施了八個重大的業(yè)務推動活動，都達到了很好的業(yè)務推動效果。年至月，由于分紅險剛剛上市，加之市場又受高息集資的影響余波未盡，分紅險上市三個月情況不太好，為了盡快扭轉局面，帶領工作組經(jīng)過精心策劃和準備，以具有本省特點的產(chǎn)品說明會為突破口，掀起了分紅險銷售的，最高的一場說明會達千萬元。年九⒐兩個月以分紅險銷售為主要內容的“非常行動”勞動競賽，天保費收入億，當時超過了廣東和上海。“鴻泰杯”企劃活動由于策劃快、部署快、行動快，一個半月保費收入個億，又一次超過了上海和廣東，兩年來，我省個險業(yè)務的規(guī)模和速度均走在了內陸省份的最前列。
⒊搞好總結。業(yè)務計劃、業(yè)務推動、搞好總結，政策兌現(xiàn)是生產(chǎn)力提高的關鍵。兩年來堅持不失信于人的誠信原則，每一項活動結束后，及時總結并如期安排落實相關政策，特別是競賽活動中的承諾，沒有讓一位業(yè)務員失望。當去基層公司看望業(yè)務員時，他們講到“我們不是為了別的，我們連續(xù)開單十幾天就是看看省公司的人說話算不算話?！痹谝淮窝不貓蟾鏁显?jīng)承諾凡是在本月能夠連續(xù)開單十天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠信的重要性和因此產(chǎn)生的強大能量，基于這一點，兩年來在這一方面堅持做到了說到做到，決不失信的人，也正因為如此，在萬名業(yè)務員當中建立了良好的信譽，形成比較強勁的凝聚力和向心力。
三、抓住隊伍管理不放松，全力打造業(yè)務發(fā)展的生力軍。
隊伍管理工作是個人業(yè)務工作的又一項中心工作之一。張總曾經(jīng)指出：抓隊伍就是抓業(yè)務。兩年來在隊伍管理問題上煞費了心思。年的隊伍是在前幾年業(yè)務規(guī)模急速擴張時建立起來的，由于人民銀行七次降息，保險條款由儲蓄型向保障型急速轉軌，業(yè)務員和客戶心理準備不足，業(yè)務員的業(yè)績急速下滑，收入大幅下降，隊伍出現(xiàn)了非常不穩(wěn)定的狀況。當時感到有千斤壓力，面對現(xiàn)狀做了以下幾個方面的工作：一是全面了解情況。到任的第三天便帶領工作組下基層，深入一線和業(yè)務安員面對面交談。數(shù)十天的調查研究基本摸清了影響隊伍穩(wěn)定的六大因素即政策棚架、行政干預、條款單一、宣傳不力、獎罰不分、制度不嚴等。二是對癥下藥。根據(jù)上述問題，經(jīng)總經(jīng)理室同意，迅速召開人管理工作會議，通報情況、研究對策。
各級公司根據(jù)各自存在的不同問題，有針對性地進行解決，并指出了嚴格按照“基本法”辦事，使營銷團隊的管理走上制度化。年月，根據(jù)市地的工作情況和全系統(tǒng)一年多的思想和制度的準備和成熟情況，省公司下發(fā)文件，果斷廢止了各市地自行的“基本法”，到年底全省“基本法”達到了相對的統(tǒng)一，為實施新的“基本法”打下了堅實的基礎。同時就業(yè)務員的相關待遇和獎勵問題，省公司連發(fā)了相關文件，我部又組成工作組兩次進行巡回交叉檢查，督促落實，有些問題會同省公司財務部門也有效地得到了落實，在業(yè)務員當中引起了強烈反響。這期間還借助推行“兩個規(guī)范”，增加了活動量，加之后來新險種的上市，業(yè)績攀升，收入增加，隊伍穩(wěn)定，工作得到了有效解決。
⒊規(guī)范行為、賞罰分明：隊伍穩(wěn)定不能一味遷就姑息，一方面正確引導，下發(fā)了業(yè)務員行為操守和違規(guī)違紀處罰辦法;一方面又對于不良行為堅決進行處理。特別在年下半年競爭最為激烈的時候，對一些人搖擺不定、離心離德，及時提出了“講清利害、誠心挽留、熱情歡送、不再接收”的應對策略，起到一定的穩(wěn)定作用。后來一些人到同業(yè)公司一段時間后又想回來，根據(jù)形勢變化又提出“可以接收”，對極個別人堅持拒收。這樣有張有馳、區(qū)別對待的策略，在最激烈的人才競爭時段起到了重要作用。
⒋親情管理。兩年來，利用各種機會和條件同全系統(tǒng)一半以上的業(yè)務員直接見面和交流。任何時候都以一個兄弟般的身份和親情對待業(yè)務員，最廣泛地向他們傳承公司的文化、觀念和發(fā)展前景，結下了深厚的友誼，樹立了良好的公司形象。這一切也在隊伍管理中也起到了十分重要的作用。⒌抓好三支隊伍，即組訓講師隊伍、主管隊伍、精英隊伍，通過有效的工作，目前有組訓多人、講師余人、高級主管人、中級主管人、銷售精英近千人。
四、抓緊抓好教育訓練工作，為業(yè)務發(fā)展和隊伍管理創(chuàng)造有效的保障體系。
兩年來，教育訓練始終處于業(yè)務發(fā)展的前沿，支持著業(yè)務發(fā)展和隊伍管理。一是組訓隊伍的培訓。至今不能忘記的是年月，我省第一期以自己的力量教學，為期天有人參加的組訓班。由于準備充分、訓練嚴格、內容充實、全程跟蹤，培訓收到了顯著效果，這支隊伍目前都作為各級團隊中的中堅力量，在支撐著團隊的經(jīng)營。目前組訓力量已達到近余人。二是主管培訓。兩年來最大限度的培訓主管隊伍，近千人接受了不同內容的培訓。
三是講師培訓。為了使培訓制度化、系統(tǒng)化、規(guī)范化，同時也為了節(jié)約培訓成本，經(jīng)過兩年的努力，已建立起省聘講師人、省聘見習講師人的專兼職講師隊伍，這項工作走在了全系統(tǒng)前列。四是管理人員的培訓，協(xié)同人事部、教育培訓部和信息部，先后舉辦了不同類別的管理人員培訓班，使全省營銷管理人員的綜合素質得到了有效的提高。
五、抓好幾項大的基礎工作。
為了使我省個人業(yè)務工作有一個長足長遠的發(fā)展，先后抓好幾件大的基礎工作。一是個人人檔案管理工作。通過檢查、評比，目前近萬人的隊伍全部按照總公司和保監(jiān)辦的要求建立了規(guī)范的個人檔案。二、信息通報工作。自年月創(chuàng)建了“營銷快訊”，至今已有近百期，及時通報情況、交流信息，加快了信息傳承和互相促進，特別是今年開通了“信息直通車”，受到全系統(tǒng)基層公司的普遍歡迎。三是建立了人群眾組織。先后建立的人業(yè)務發(fā)展研究會，并于年月召開第一次年會;成立人精英俱樂部，于今年月正式揭牌;建立了人“愛心社”，使人有了自己的組織，補充和完善了公司的企業(yè)文化。四是建立了完善的表報制度，保證了業(yè)務數(shù)據(jù)分析的科學有效性。五是推行“兩個規(guī)范”，為業(yè)務的長足發(fā)展和產(chǎn)能的提高提供了有效的工具。
六、新基本法的試點工作的成功，為我省貫徹版，為人管理走向正規(guī)化、科學化打下堅實基礎。
七、開好了兩個大會。一是年的“雙過半”和今年月份首屆高峰會的成功召開，為業(yè)務發(fā)展和隊伍管理起到典范作用。兩會的影響力，將持續(xù)激勵團隊和管理者的士氣和信心，進而推動生產(chǎn)力的不斷提升。
八、抓好了部室建設，綜合素質日漸提高，盡力使部室人員有能力駕馭日益激烈的競爭形勢。目前全處同志團結協(xié)作、遵守紀律、士氣高漲，都能登臺講課，都可以獨立工作。
總之，兩年來做了一些工作，收到了一些績效，但要特別感謝的是總經(jīng)理室和機關各處室，沒有他們的支持就不可能有這樣的局面，還要特別感謝我的副手對我工作的極大支持和無私奉獻，感謝全處同志對我工作的理解和支持，再次謝謝他們。
工作中我還有不少不足之處，比如考慮問題不夠深入細致，深入基層不夠，加之兩年來有一半的時間在外，和同志們溝通交流時間少等，請大家多批評。另一方面我自已也要不斷的加以改進。面對日益激烈的市場形勢，隊伍管理、業(yè)務發(fā)展任務十分艱巨，愿和同志們共同努力，把我系統(tǒng)的全面建設推向更高層面。
述職人：
20____年____月____日
業(yè)務主管述職報告5尊敬的各位領導、各位同事：
大家好!
20____年對于我來講是成長的一年、奮斗的一年;首先要感謝敦敦教誨的領導，感謝團結上進的同事幫助鼓勵，感謝在我沮喪時鼓勵我給我打氣相信我的同事，感謝那些給我微笑，接納我和激光設備的客戶，因為是他們的幫助、認可、信任、鼓勵才能使我更加樂衷于我的工作，更加熱愛我的工作。
上半年，我認真貫徹執(zhí)行公司銷售目標和銷售政策，積極配合銷售總監(jiān)做好本職工作，并和其他銷售員一道努力拼搏、積極開拓市場，努力完成下達的銷售目標。現(xiàn)將個人工作述職如下：
1、市場任務完成情況。
我負責____等局部地區(qū)的銷售工作，該地區(qū)去年銷售簽約7臺，實際發(fā)貨6臺，與去年同期簽約持平。開發(fā)的新客戶銷售也基本穩(wěn)定，對新客戶走訪量也有所突破。
2、重新捋順銷售客戶。
在原有的銷售客戶的基礎上，精耕細作。以各無錫市場為中心，從一個一個市場入手，和每個客戶細致溝通，耐心做工作，并配合售后、在相關領導的支持下，逐一解決售后服務等各項問題，讓客戶重拾產(chǎn)品的信心。
3、設備匯款情況。
做好____等局部地區(qū)各月市場銷售分析工作，落實回款進度并向公司領導匯報各月完成情況，有以下客戶因為其他原因，導致目前設備款回款比較困難：a、朝旭b、道康c、光馳d、常盛，其他客戶回款正常。
雖然____等局部地區(qū)市場銷量與去年持平，但仍存在一些問題：
1、銷售工作做得不細、對市場的了解分析不到位，面對市場的激烈競爭反映不夠迅速，失去一部分銷量。
2、客戶售后與設備維護不到位。
導致多數(shù)客戶對我司設備不滿、信心下降，特別是鑫燕物質設備，一年多都處于調整階段，該司本準備有計劃上第二臺的，另該司的客戶群分布也比較廣泛，大多都是有一定年限的老客戶，并直接影響了該地區(qū)銷售量的下滑，就已經(jīng)知道受其影響的達到了6家以上!感謝公司領導的及時支持，目前該情況有所改善，但仍需一段時間，來完善消除此次影響。
結合去年銷售工作取得的成績及存在的問題，并根據(jù)現(xiàn)有工作情況，打算從以下幾個方面來開展銷售工作：
在鞏固現(xiàn)有的市場份額基礎上，加強市場滲透，運用各種有效促銷方式或商務手段，確保市場的占有率;配合實施銷售展會活動。
2、健全營銷網(wǎng)絡。
完善老客戶回訪量、爭取從老客戶再新增臺數(shù)，配合售后協(xié)調與客戶工作、增加新客戶拜訪量。
3、服從大局，團結協(xié)作。
在日常工作中，做好銷售經(jīng)理助理的本職工作，努力完成公司領導布置的各項工作，積極為其他同事的工作創(chuàng)造良好的氛圍和環(huán)境，互相尊重、互相配合。同時，勇于開展批評和自我批評，對其他同事的缺點和錯誤及時地指出，并督促改正;對自己在工作上的失誤也能努力糾正、主動承擔責任。
證券期貨投資者適當性管理辦法
第一條 為了規(guī)范證券期貨投資者適當性管理，維護投資者合法權益，根據(jù)《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理條例》《期貨交易管理條例》及其他相關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條 向投資者銷售公開或者非公開發(fā)行的證券、公開或者非公開募集的證券投資基金和股權投資基金(包括創(chuàng)業(yè)投資基金,以下簡稱基金)、公開或者非公開轉讓的期貨及其他衍生產(chǎn)品，或者為投資者提供相關業(yè)務服務的，適用本辦法。
第三條 向投資者銷售證券期貨產(chǎn)品或者提供證券期貨服務的機構(以下簡稱經(jīng)營機構)應當遵守法律、行政法規(guī)、本辦法及其他有關規(guī)定，在銷售產(chǎn)品或者提供服務的過程中，勤勉盡責，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調查分析產(chǎn)品或者服務信息，科學有效評估，充分揭示風險，基于投資者的不同風險承受能力以及產(chǎn)品或者服務的不同風險等級等因素，提出明確的適當性匹配意見，將適當?shù)漠a(chǎn)品或者服務銷售或者提供給適合的投資者，并對違法違規(guī)行為承擔法律責任。
第四條 投資者應當在了解產(chǎn)品或者服務情況，聽取經(jīng)營機構適當性意見的基礎上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨
立承擔投資風險。
經(jīng)營機構的適當性匹配意見不表明其對產(chǎn)品或者服務的風險和收益做出實質性判斷或者保證。
第五條 中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國證監(jiān)會)及其派出機構依照法律、行政法規(guī)、本辦法及其他相關規(guī)定，對經(jīng)營機構履行適當性義務進行監(jiān)督管理。
證券期貨交易場所、登記結算機構及中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(以下統(tǒng)稱行業(yè)協(xié)會)等自律組織對經(jīng)營機構履行適當性義務進行自律管理。
第六條 經(jīng)營機構向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務時，應當了解投資者的下列信息：
(一)自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質、資質及經(jīng)營范圍等基本信息;
(二)收入來源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務等財務狀況;
(三)投資相關的學習、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗;
(四)投資期限、品種、期望收益等投資目標;
(五)風險偏好及可承受的損失;
(六)誠信記錄;
(七)實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人;
(八)法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準入要求相關信息;
(九)其他必要信息。
第七條 投資者分為普通投資者與專業(yè)投資者。
普通投資者在信息告知、風險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。
第八條 符合下列條件之一的是專業(yè)投資者：
(一)經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。
(二)上述機構面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案的私募基金。
(三)社會保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII)。
(四)同時符合下列條件的法人或者其他組織：
1.最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元;
2.最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬元;
3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。
(五)同時符合下列條件的自然人：
1.金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;
2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設計、投資、風險管理及相關工作經(jīng)歷，或者屬于本條第(一)項規(guī)定的專業(yè)投資者的高級管理人員、獲得職業(yè)資格認證的從事金融相關業(yè)務的注冊會計師和律師。
前款所稱金融資產(chǎn)，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計劃、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。
第九條 經(jīng)營機構可以根據(jù)專業(yè)投資者的業(yè)務資格、投資實力、投資經(jīng)歷等因素，對專業(yè)投資者進行細化分類和管理。
第十條 專業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。
經(jīng)營機構應當按照有效維護投資者合法權益的要求，綜合考慮收入來源、資產(chǎn)狀況、債務、投資知識和經(jīng)驗、風險偏好、誠信狀況等因素，確定普通投資者的風險承受能力，對其進行細化分類和管理。
第十一條 普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下可以互相轉化。
符合本辦法第八條第(四)、(五)項規(guī)定的專業(yè)投資者，可以書面告知經(jīng)營機構選擇成為普通投資者，經(jīng)營機構應當
對其履行相應的適當性義務。
符合下列條件之一的普通投資者可以申請轉化成為專業(yè)投資者，但經(jīng)營機構有權自主決定是否同意其轉化：
(一)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元，最近1年末金融資產(chǎn)不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷的除專業(yè)投資者外的法人或其他組織;
(二)金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷或者1年以上金融產(chǎn)品設計、投資、風險管理及相關工作經(jīng)歷的自然人投資者。
第十二條 普通投資者申請成為專業(yè)投資者應當以書面形式向經(jīng)營機構提出申請并確認自主承擔可能產(chǎn)生的風險和后果，提供相關證明材料。
經(jīng)營機構應當通過追加了解信息、投資知識測試或者模擬交易等方式對投資者進行謹慎評估，確認其符合前條要求，說明對不同類別投資者履行適當性義務的差別，警示可能承擔的投資風險，告知申請的審查結果及其理由。
第十三條 經(jīng)營機構應當告知投資者，其根據(jù)本辦法第六條規(guī)定所提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響分類的，應及時告知經(jīng)營機構。經(jīng)營機構應當建立投資者評估數(shù)據(jù)庫并及時更新，充分使用已了解信息和已有評估結果，避免重復采集，提高評估效率。
第十四條 中國證監(jiān)會、自律組織在針對特定市場、產(chǎn)品或者服務制定規(guī)則時，可以考慮風險性、復雜性以及投資者的認知難度等因素，從資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、風險識別能力和風險承擔能力、投資認購最低金額等方面，規(guī)定投資者準入要求。投資者準入要求包含資產(chǎn)指標的，應當規(guī)定投資者在購買產(chǎn)品或者接受服務前一定時期內符合該指標。
現(xiàn)有市場、產(chǎn)品或者服務規(guī)定投資者準入要求的，應當符合前款規(guī)定。
第十五條 經(jīng)營機構應當了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務的信息，根據(jù)風險特征和程度，對銷售的產(chǎn)品或者提供的服務劃分風險等級。
第十六條 劃分產(chǎn)品或者服務風險等級時應當綜合考慮以下因素：
(一)流動性;
(二)到期時限;
(三)杠桿情況;
(四)結構復雜性;
(五)投資單位產(chǎn)品或者相關服務的最低金額;
(六)投資方向和投資范圍;
(七)募集方式;
(八)發(fā)行人等相關主體的信用狀況;
(九)同類產(chǎn)品或者服務過往業(yè)績;
(十)其他因素。
涉及投資組合的產(chǎn)品或者服務，應當按照產(chǎn)品或者服務整體風險等級進行評估。
第十七條 產(chǎn)品或者服務存在下列因素的，應當審慎評估其風險等級：
(一)存在本金損失的可能性，因杠桿交易等因素容易導致本金大部分或者全部損失的產(chǎn)品或者服務;
(二)產(chǎn)品或者服務的流動變現(xiàn)能力，因無公開交易市場、參與投資者少等因素導致難以在短期內以合理價格順利變現(xiàn)的產(chǎn)品或者服務;
(三)產(chǎn)品或者服務的可理解性，因結構復雜、不易估值等因素導致普通人難以理解其條款和特征的產(chǎn)品或者服務;
(四)產(chǎn)品或者服務的募集方式，涉及面廣、影響力大的公募產(chǎn)品或者相關服務;
(五)產(chǎn)品或者服務的跨境因素，存在市場差異、適用境外法律等情形的跨境發(fā)行或者交易的產(chǎn)品或者服務;
(六)自律組織認定的高風險產(chǎn)品或者服務;
(七)其他有可能構成投資風險的因素。
第十八條 經(jīng)營機構應當根據(jù)產(chǎn)品或者服務的不同風險等級，對其適合銷售產(chǎn)品或者提供服務的投資者類型作出判斷，根據(jù)投資者的不同分類，對其適合購買的產(chǎn)品或者接受的服務作出判斷。
第十九條 經(jīng)營機構告知投資者不適合購買相關產(chǎn)品或者接受相關服務后，投資者主動要求購買風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或者接受相關服務的，經(jīng)營機構在確認其不屬于風險承受能力最低類別的投資者后，應當就產(chǎn)品或者服務風險高于其承受能力進行特別的書面風險警示，投資者仍堅持購買的，可以向其銷售相關產(chǎn)品或者提供相關服務。
第二十條 經(jīng)營機構向普通投資者銷售高風險產(chǎn)品或者提供相關服務，應當履行特別的注意義務，包括制定專門的工作程序，追加了解相關信息，告知特別的風險點，給予普通投資者更多的考慮時間，或者增加回訪頻次等。
第二十一條 經(jīng)營機構應當根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務的信息變化情況，主動調整投資者分類、產(chǎn)品或者服務分級以及適當性匹配意見，并告知投資者上述情況。
第二十二條 禁止經(jīng)營機構進行下列銷售產(chǎn)品或者提供服務的活動：
(一)向不符合準入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務;
(二)向投資者就不確定事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認為具有確定性的意見;
(三)向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或者服務;
(四)向普通投資者主動推介不符合其投資目標的產(chǎn)品或者服務;
(五)向風險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或者服務;
(六)其他違背適當性要求，損害投資者合法權益的行為。
第二十三條 經(jīng)營機構向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務前，應當告知下列信息：
(一)可能直接導致本金虧損的事項;
(二)可能直接導致超過原始本金損失的事項;
(三)因經(jīng)營機構的業(yè)務或者財產(chǎn)狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項;
(四)因經(jīng)營機構的業(yè)務或者財產(chǎn)狀況變化，影響客戶判斷的重要事由;
(五)限制銷售對象權利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內容;
(六)本辦法第二十九條規(guī)定的適當性匹配意見。
第二十四條 經(jīng)營機構對投資者進行告知、警示，內容應當真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者
重大遺漏,語言應當通俗易懂;告知、警示應當采用書面形式送達投資者，并由其確認已充分理解和接受。
第二十五條 經(jīng)營機構通過營業(yè)網(wǎng)點向普通投資者進行本辦法第十二條、第二十條、第二十一條和第二十三條規(guī)定的告知、警示，應當全過程錄音或者錄像;通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式進行的，經(jīng)營機構應當完善配套留痕安排，由普通投資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進行確認。
第二十六條 經(jīng)營機構委托其他機構銷售本機構發(fā)行的產(chǎn)品或者提供服務，應當審慎選擇受托方，確認受托方具備代銷相關產(chǎn)品或者提供服務的資格和落實相應適當性義務要求的能力，應當制定并告知代銷方所委托產(chǎn)品或者提供服務的適當性管理標準和要求，代銷方應當嚴格執(zhí)行，但法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會其他規(guī)章另有規(guī)定的除外。
第二十七條 經(jīng)營機構代銷其他機構發(fā)行的產(chǎn)品或者提供相關服務，應當在合同中約定要求委托方提供的信息，包括本辦法第十六條、第十七條規(guī)定的產(chǎn)品或者服務分級考慮因素等，自行對該信息進行調查核實，并履行投資者評估、適當性匹配等適當性義務。委托方不提供規(guī)定的信息、提供信息不完整的，經(jīng)營機構應當拒絕代銷產(chǎn)品或者提供服務。
第二十八條 對在委托銷售中違反適當性義務的行為，委托銷售機構和受托銷售機構應當依法承擔相應法律責任，并在委托銷售合同中予以明確。
第二十九條 經(jīng)營機構應當制定適當性內部管理制度，明確投資者分類、產(chǎn)品或者服務分級、適當性匹配的具體依據(jù)、方法、流程等，嚴格按照內部管理制度進行分類、分級，定期匯總分類、分級結果，并對每名投資者提出匹配意見。
經(jīng)營機構應當制定并嚴格落實與適當性內部管理有關的限制不匹配銷售行為、客戶回訪檢查、評估與銷售隔離等風控制度，以及培訓考核、執(zhí)業(yè)規(guī)范、監(jiān)督問責等制度機制，不得采取鼓勵不適當銷售的考核激勵措施，確保從業(yè)人員切實履行適當性義務。
第三十條 經(jīng)營機構應當每半年開展一次適當性自查，形成自查報告。發(fā)現(xiàn)違反本辦法規(guī)定的問題，應當及時處理并主動報告住所地中國證監(jiān)會派出機構。
第三十一條 鼓勵經(jīng)營機構將投資者分類政策、產(chǎn)品或者服務分級政策、自查報告在公司網(wǎng)站或者指定網(wǎng)站進行披露。
第三十二條 經(jīng)營機構應當按照相關規(guī)定妥善保存其履行適當性義務的相關信息資料，防止泄露或者被不當利用，接受中國證監(jiān)會及其派出機構和自律組織的檢查。對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等的保存期限不得少于20年。
第三十三條 投資者購買產(chǎn)品或者接受服務，按規(guī)定需要提供信息的，所提供的信息應當真實、準確、完整。投資
者根據(jù)本辦法第六條規(guī)定所提供的信息發(fā)生重要變化、可能
影響其分類的，應當及時告知經(jīng)營機構。
投資者不按照規(guī)定提供相關信息，提供信息不真實、不
準確、不完整的，應當依法承擔相應法律責任，經(jīng)營機構應
當告知其后果，并拒絕向其銷售產(chǎn)品或者提供服務。
第三十四條 經(jīng)營機構應當妥善處理適當性相關的糾紛，與投資者協(xié)商解決爭議，采取必要措施支持和配合投資者提出的調解。經(jīng)營機構履行適當性義務存在過錯并造成投資者損失的，應當依法承擔相應法律責任。
經(jīng)營機構與普通投資者發(fā)生糾紛的，經(jīng)營機構應當提供相關資料，證明其已向投資者履行相應義務。
第三十五條 中國證監(jiān)會及其派出機構在監(jiān)管中應當審核或者關注產(chǎn)品或者服務的適當性安排，對適當性制度落實情況進行檢查，督促經(jīng)營機構嚴格落實適當性義務，強化適當性管理。
第三十六條 證券期貨交易場所應當制定完善本市場相關產(chǎn)品或者服務的適當性管理自律規(guī)則。
行業(yè)協(xié)會應當制定完善會員落實適當性管理要求的自律規(guī)則，制定并定期更新本行業(yè)的產(chǎn)品或者服務風險等級名錄以及本辦法第十九條、第二十二條規(guī)定的風險承受能力最低的投資者類別，供經(jīng)營機構參考。經(jīng)營機構評估相關產(chǎn)品或者服務的風險等級不得低于名錄規(guī)定的風險等級。
證券期貨交易場所、行業(yè)協(xié)會應當督促、引導會員履行適當性義務，對備案產(chǎn)品或者相關服務應當重點關注高風險
產(chǎn)品或者服務的適當性安排。
第三十七條 經(jīng)營機構違反本辦法規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機構可以對經(jīng)營機構及其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，采取責令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、責令參加培訓等監(jiān)督管理措施。
第三十八條 證券公司、期貨公司違反本辦法規(guī)定，存在較大風險或者風險隱患的，中國證監(jiān)會及其派出機構可以按照《證券公司監(jiān)督管理條例》第七十條、《期貨交易管理條例》第五十五條的規(guī)定，采取監(jiān)督管理措施。
第三十九條 違反本辦法第六條、第十八條、第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條第(三)項至第(六)項、第二十三條、第二十四條、第三十三條規(guī)定的，按照《證
券投資基金法》第一百三十七條、《證券公司監(jiān)督管理條例》
第八十四條、《期貨交易管理條例》第六十七條予以處理。
第四十條 違反本辦法第二十二條第(一)項至第(二)項、第二十六條、第二十七條規(guī)定的，按照《證券投資基金法》第一百三十五條、《證券公司監(jiān)督管理條例》第八十三條、《期貨交易管理條例》第六十六條予以處理。
第四十一條 經(jīng)營機構有下列情形之一的，給予警告，并處以3萬元以下罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處以3萬元以下罰款：
(一)違反本辦法第十條，未按規(guī)定對普通投資者進行細化分類和管理的;
(二)違反本辦法第十一條、第十二條，未按規(guī)定進行投資者類別轉化的;
(三)違反本辦法第十三條，未建立或者更新投資者評估數(shù)據(jù)庫的;
(四)違反本辦法第十五條，未按規(guī)定了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務信息或者履行分級義務的;
(五)違反本辦法第十六條、第十七條，未按規(guī)定劃分產(chǎn)品或者服務風險等級的;
(六)違反本辦法第二十五條，未按規(guī)定錄音錄像或者采取配套留痕安排的;
(七)違反本辦法第二十九條，未按規(guī)定制定或者落實適當性內部管理制度和相關制度機制的;
(八)違反本辦法第三十條，未按規(guī)定開展適當性自查的;
(九)違反本辦法第三十二條，未按規(guī)定妥善保存相關信息資料的;
(十)違反本辦法第六條、第十八條至第二十四條、第二十六條、第二十七條、第三十三條規(guī)定，未構成《證券投資基金法》第一百三十五條、第一百三十七條，《證券公司監(jiān)督管理條例》第八十三條、第八十四條，《期貨交易管理
條例》第六十六條、第六十七條規(guī)定情形的。
年10月15日省市銀監(jiān)局成立，標志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個新的歷史階段。年初，省市銀監(jiān)局制定了《關于省市銀行業(yè)金融機構可持續(xù)發(fā)展的若干指導意見》，各項監(jiān)管工作明顯加強，銀行業(yè)各項業(yè)務繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長。至年，是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關鍵時期。為了對未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署，省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》（以下稱“本規(guī)劃”）。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機構與監(jiān)管工作全面落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。
第一部分環(huán)境分析
改革開放20多年來，省市銀行業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了質的飛躍，初步建成了機構種類齊全、服務功能比較完善、對外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，形成了自身獨特的優(yōu)勢。
機構、業(yè)務蓬勃發(fā)展。截至年末，省市市共有銀行業(yè)金融機構66家，銀行類服務網(wǎng)點1131個，并且種類齊全。各項存、貸款余額分別達到8115億元和6548億元，位居全國大中城市第四位。共有營業(yè)性外資銀行機構31家，數(shù)量列全國第二，其資銀行19家，成為港資銀行在內地設立機構和開展業(yè)務最集中的城市。
銀行業(yè)經(jīng)營管理進一步改善。年末，省市市銀行業(yè)機構本外幣不良貸款余額為552億元，不良貸款率為8.73%，進入了全國銀行業(yè)資產(chǎn)質量先進地區(qū)的行列。內控機制逐步完善，經(jīng)營效益不斷提高。與全國其他地區(qū)相比，省市銀行業(yè)總體形勢較好，金融風險相對較小。
改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗田”，積極借鑒國外和香港的成功經(jīng)驗，在金融機構、業(yè)務品種、內部管理和金融監(jiān)管等方面進行了一系列創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了改革開放的示范作用。
銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來，按照銀監(jiān)會提出的“管風險、管法人、管內控、提高透明度”新監(jiān)管理念，結合省市實際，構建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書、風險評級辦法、可持續(xù)發(fā)展指導意見以及包括本規(guī)劃在內的五大工程的監(jiān)管框架，堅持科學發(fā)展觀，突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管，切實加大了監(jiān)管力度，取得明顯成效。
當前，銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭，有力地促進了省市經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來之不易的成就，為省市銀行業(yè)的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎。
但是，省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問題，突出表現(xiàn)為：
法人治理結構存在缺陷，內部制衡機制不健全，內控薄弱，存在一定的風險隱患；缺乏科學的發(fā)展觀，片面追求規(guī)模增長，資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長不匹配，非理性、低水平競爭問題突出；不良貸款余額和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少數(shù)銀行的經(jīng)營包袱沉重，核銷力度不足，缺少發(fā)展后勁；部分法人機構資本充足率嚴重不足，并且計算不實，潛伏較大的風險；信用制度建設相對滯后，有關法律法規(guī)尚不健全，企業(yè)逃廢銀行債權的現(xiàn)象時有發(fā)生，銀行的合法權益亟待保護；銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機制轉變還沒有完全到位，監(jiān)管的技術手段還不完善，監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應監(jiān)管職能轉化的要求。這些問題不解決，將影響省市銀行業(yè)未來的穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。
展望未來五年，省市銀行業(yè)面臨新的機遇與挑戰(zhàn)：
金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機構在全球范圍內拓展業(yè)務和展開競爭提供了機遇，也加快了資本的流動，加劇了經(jīng)濟金融的波動，金融機構面臨的信用風險、市場風險和操作風險進一步擴大。中國作為發(fā)展中國家，由于管理體制的不完善，比發(fā)達國家將承受更大的競爭壓力，省市的銀行業(yè)金融機構不可避免將受到更大的沖擊。
在經(jīng)濟金融全球化發(fā)展的同時，銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國際化的趨勢?！队行сy行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應達到的各項基本要求，成為指導各國銀行監(jiān)管的國際標準，各國的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時，各國銀行監(jiān)管內容、監(jiān)管標準、銀行業(yè)風險管理方法趨同，資本充足性、資產(chǎn)質量、損失準備金、公司治理結構、內部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國銀行業(yè)監(jiān)管的重點和普遍要求。中國銀監(jiān)會也制定了提高監(jiān)管有效性的行動計劃。省市作為全國改革開放的前沿，國際化程度相對較高，應在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國際化方面進行有益嘗試。
在國內，經(jīng)濟發(fā)展進入平穩(wěn)期。年以來，中國宏觀調控取得明顯成效，為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來五年，中國經(jīng)濟預計將步入相對平穩(wěn)的發(fā)展期，年均GDP增長將保持在7%以上，經(jīng)濟結構性調整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，各銀行業(yè)機構可抓住產(chǎn)業(yè)結構調整的契機，優(yōu)化客戶結構，取得業(yè)務發(fā)展的突破。
對外資銀行的全面開放，將加劇我國銀行業(yè)競爭。年末，已有19個國家和地區(qū)的62家國際性銀行在我國內地22個城市設立了204家營業(yè)性機構。到2006年末后，我國銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾，完全對外資銀行開放。這就要求我國銀行業(yè)必須按照國際慣例辦事，國內銀行業(yè)只有增強自身實力，才能適應對外開放與競爭。
利率、匯率改革進度加快。近年來，我國利率市場化改革加快，人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程，預計人民幣匯率的浮動范圍也將擴大。在利率、匯率隨供求變化上下波動的情況下，市場風險將不斷顯現(xiàn)和增長，銀行業(yè)競爭也將加劇，各銀行業(yè)機構需要適應自身成本管理和風險控制的要求，建立合理的定價管理模式，采取有效的避險手段，防范利率、匯率風險。
金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，綜合化經(jīng)營趨勢日益明顯。目前，我國仍采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進入和國內銀行業(yè)兼并重組的推進，金融機構的合作和創(chuàng)新將不斷深入，銀行、證券、保險業(yè)的資金往來日益密切，貨幣市場與資本市場的聯(lián)動性不斷增強，綜合化經(jīng)營成為發(fā)展趨勢。國務院《關于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》及有關具體措施的推出，將進一步促進資本市場的發(fā)展，企業(yè)直接融資將會增強，證券業(yè)的發(fā)展將會加快居民儲蓄存款的分流，銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下，銀行業(yè)產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新步伐將不斷加快，中間業(yè)務也將有廣闊的市場前景并得到較快發(fā)展，銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機構之間的溝通協(xié)調需提高到一個新的水平。
信息技術的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺階。信息技術的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動力量，并滲透到經(jīng)營管理的各個層面，成為銀行業(yè)核心競爭力的要素。在拓寬金融服務領域、提高金融服務質量、降低金融服務成本方面，信息技術都將給銀行業(yè)帶來革命性變化，并對實現(xiàn)“扁平化”管理架構、控制各類風險等改革措施起到巨大的支持和推動作用。
金融體制的改革進程加快。國有銀行的股份制改造全面展開，為國有銀行完善公司法人治理結構，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營鋪平了道路，同時也增強了國有銀行的整體實力，減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構的改革將通過改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進行。省市銀行業(yè)也要在認真總結經(jīng)驗、鞏固改革成果的基礎上，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。
省市經(jīng)濟仍將持續(xù)快速增長。近兩年，省市經(jīng)濟保持了較快發(fā)展勢頭，年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年，省市經(jīng)濟增長預計有所放緩，但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟穩(wěn)定增長有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。
CEPA協(xié)議的簽署及實施為省市帶來新的發(fā)展機遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結構調整，為深港經(jīng)濟注入新的活力，在帶動珠三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的同時，將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。CEPA對于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機遇，有利于提升省市城市綜合競爭力，從而帶動省市銀行業(yè)發(fā)展。
政府對金融業(yè)的扶持，有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設國際化城市的定位，提出了建設區(qū)域性金融中心城市的目標，并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。
總之，未來五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關重要的時期，同時也是銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)重要轉折的時期。面對國際、國內形勢的深刻變化，以及由此產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)，省市銀行業(yè)要樹立科學的發(fā)展觀，省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個新臺階，只有未雨綢繆，加強規(guī)劃，才能科學地引導銀行業(yè)的發(fā)展，確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運行。
第二部分指導思想與目標
（一）指導思想
未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導思想是：全面落實科學發(fā)展觀，堅持風險為本的監(jiān)管理念，不斷推進銀行業(yè)完善內控機制、提高資產(chǎn)質量、加大金融創(chuàng)新，深化金融改革、提升競爭力，實現(xiàn)效益、質量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調發(fā)展。
（二）總體目標
省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標是：
促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運行機制，成為資本充足、治理結構合理、內控嚴密、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務和效益俱佳、在國內具有較強競爭力的金融機構。
嚴格審慎監(jiān)管，提高有效監(jiān)管能力，實現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化，為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境。
（三）具體目標
本規(guī)劃的總體目標分解為以下五個具體目標：
1、機構發(fā)展目標
招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強、經(jīng)濟效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行；市商業(yè)銀行應發(fā)展成為立足省市，走向珠三角，面向全國的一流城市商業(yè)銀行；市農(nóng)聯(lián)社應改制為規(guī)范運作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國有和股份制非法人銀行機構要成為在全國各自系統(tǒng)內管理水平、資產(chǎn)質量、競爭能力、經(jīng)營效益居前的分支機構。政策性銀行機構（含資產(chǎn)管理公司、郵政儲匯局）創(chuàng)新應走在全國前列，辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)全國領先，多數(shù)港資銀行成為主報告行。非銀行金融機構管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績應做到全國領先。
2、經(jīng)營發(fā)展目標
規(guī)劃期內各銀行業(yè)機構應有切合自身實際的經(jīng)營理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略，提高核心競爭力，依法、高效、可持續(xù)發(fā)展；公司治理結構和內控機制應健全、合理、有效；應有高素質的高級管理人員和合格的金融從業(yè)員工；不斷擴大在金融市場上的份額、地位和影響力，具有較強競爭能力；建立有特色的組織架構、管理體制、產(chǎn)品體系等，在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國保持金融創(chuàng)新領先地位。
規(guī)劃期末，銀行業(yè)機構資本充足率應在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上；不良貸款率保持4%以下，不良貸款撥備覆蓋率達到100%；總資產(chǎn)凈回報率應達到國際良好水準，爭取達到1.2%；股本凈回報率達到15%；成本收入比率控制在35-45%之內；單一銀行業(yè)金融機構的存款和貸款年增長率不應高于全市同行業(yè)平均增長水平之上的50%；中間業(yè)務收入占營業(yè)收入比重應逐年有所提高，到年力爭達到18%。
3、監(jiān)管發(fā)展目標
要堅持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，推進有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風險監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉變，向注重對轄區(qū)法人機構總體風險的把握、防范和化解轉變，向注重公司治理和風險內控的監(jiān)管轉變，向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合、加強風險評價和預警轉變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術平臺。要有嚴格的崗位職責和考核，形成有效的激勵機制，打造一支學習型、專家型、務實型、開拓型的監(jiān)管隊伍。
4、環(huán)境發(fā)展目標
在轄區(qū)努力實現(xiàn)銀行業(yè)無惡性競爭，金融秩序良好；推動社會誠信建設明顯改善；建立健全信息共享機制，及時披露并處置風險；增強轄區(qū)公眾對金融的風險意識，保持對銀行業(yè)充足的信心。
5、年度發(fā)展目標
資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機構從年起應嚴格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關規(guī)定加強資本管理，并逐步形成完善的資本補充、約束機制，到2007年末，全部法人銀行機構資本充足率應在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上。
公司治理與內控機制。年各法人銀行業(yè)機構應進一步健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組織架構，2006年要達到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機構要不斷完善內控機制和風險管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結構和內控機制。
總資產(chǎn)凈回報率。年度要達到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年應達到國際良好水準。
不良貸款。規(guī)劃期內轄區(qū)銀行業(yè)機構要嚴格控制產(chǎn)生新的不良貸款，確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降，到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。
撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應達到60%，以后各年應繼續(xù)有所增長，到年末應達到100%。年開始，各銀行業(yè)機構應按照五級分類的要求，對表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進行分類并計提風險準備。
風險評級。根據(jù)《省市市國內商業(yè)銀行風險評級辦法》，在對年末各國內商業(yè)銀行風險情況進行評級的基礎上，以后每年被評為3級以下的銀行應力爭提高一個檔次，到年力爭消除4+級及以下等級銀行。
第三部分整體規(guī)劃
（一）銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃
1、資本監(jiān)管規(guī)劃
資本監(jiān)管是風險監(jiān)管的核心內容。規(guī)劃期內，省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實施力度，督促法人銀行業(yè)機構在準確評估風險的基礎上，提高五級分類的真實性，按照審慎會計原則提足貸款損失準備，做實資本基礎，逐步達到資本充足率監(jiān)管目標。
督促法人銀行業(yè)機構建立多渠道資本補充機制。鼓勵各法人銀行業(yè)機構通過多種渠道籌集資本金，通過股東注資、發(fā)行股票、引進戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉債等方式改善資本結構，增強資本實力。督促法人銀行業(yè)機構增強盈利能力，從當期利潤中進行資本積累，從內部補充資本，對資本不足機構的利潤分配進行限制。為法人銀行機構發(fā)行長期次級債券補充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，適當控制高風險傳統(tǒng)業(yè)務，以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過資產(chǎn)證券化、轉讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式，降低加權風險資產(chǎn)，提高資本充足率。
督促各銀行業(yè)機構建立資本約束機制。促進商業(yè)銀行通過壓縮風險資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴張對資本的要求，增強風險緩釋，提高貸款質量，縮小準備金缺口，降低總體風險權重。引導法人銀行業(yè)機構對信貸資源和財務資源進行有效配置，建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴張的機制。鼓勵銀行業(yè)機構引入經(jīng)濟資本和風險調整的收益率等新的管理理念，加強風險管理，將資本監(jiān)管的要求與自身風險管理有機結合，為資本充足率的長期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎。促進商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟資本分配為基礎、以風險調整的收益率指標為紐帶，集信用風險、市場風險、操作風險為一體的風險管理體系。
建立資本不足糾正機制。省市銀監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時了解法人銀行業(yè)機構的風險狀況，評估其資本充足狀況，實施分類監(jiān)管措施。對風險較大的機構，及時給予風險提示，并跟蹤風險發(fā)展態(tài)勢，督促采取措施改善風險狀況或減少風險資產(chǎn)。對資本未達標的機構，實行限制性監(jiān)管措施，要求調整資產(chǎn)結構、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風險資產(chǎn)等，限制其業(yè)務發(fā)展，并在機構設置、業(yè)務準入方面予以限制。
逐步推進資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機構的實際情況，按照新資本協(xié)議要求，對法人銀行機構按照標準法或內部評級法進行監(jiān)管。
2、資產(chǎn)質量監(jiān)管規(guī)劃
省市銀監(jiān)局要強化資產(chǎn)質量監(jiān)管，督促各銀行業(yè)機構切實提高資產(chǎn)質量，防范和化解金融風險。
深化和健全資產(chǎn)風險分類管理制度。從年開始，包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構在內的所有銀行業(yè)機構要按照五級分類標準對各項資產(chǎn)進行風險分類,全面、準確地反映資產(chǎn)的風險狀況，鼓勵有條件的銀行機構逐漸增加分類檔次。
對各類機構資產(chǎn)風險分類情況實施專項現(xiàn)場檢查。配合五級分類的實施，年和2006年，分別安排對各類機構五級分類情況的現(xiàn)場檢查，全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質量現(xiàn)狀，跟蹤監(jiān)測貸款分類準確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動態(tài)變化，充分揭示各銀行業(yè)機構的資產(chǎn)風險，并著重解決五級分類不準確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問題，提高五級分類的真實性和規(guī)范化。
加強對銀行業(yè)資產(chǎn)質量的監(jiān)測分析，提高資產(chǎn)監(jiān)測分析質量。對集團公司貸款、關聯(lián)客戶貸款、大額貸款進行重點監(jiān)測。對存量不良資產(chǎn)進行分類管理，對大額不良貸款逐筆、實時監(jiān)控。鼓勵和督促銀行業(yè)機構創(chuàng)新手段，大力處置不良資產(chǎn)，加強對已核銷貸款的追收力度。嚴格控制新增不良資產(chǎn)，建立對新增不良資產(chǎn)的責任追究制度。
促進銀行業(yè)機構建立信貸風險管理的長效機制。督促銀行業(yè)機構進一步完善風險管理體制和組織體系，建立以資產(chǎn)安全和利潤最大化為核心的業(yè)績考評體系。各機構要明晰各級部門的風險管理職能，逐步建立風險評估、新產(chǎn)品風險控制、風險管理技術的應用體系，增強風險控制和風險管理的能力。督促各機構建立健全對關系人貸款、關聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風險防范制度。督促各機構改進集團客戶信貸管理，制定對集團客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機構建立對中小企業(yè)和民營企業(yè)的授信評級和信貸準入制度，進一步改善對中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸服務。促進各機構建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計分析與風險監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質量監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸業(yè)務相關數(shù)據(jù)的歷史存儲與集中管理。加強對集團客戶、關聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動態(tài)等信息的收集與，為銀行業(yè)機構信貸業(yè)務部門提供有效的風險指引和信息平臺。
嚴厲打擊企業(yè)逃廢債行為，建立逃廢債企業(yè)黑名單制度，引導行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關部門對長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務的企業(yè)進行公開曝光，維護金融債權。
3、內部控制監(jiān)管規(guī)劃
內部控制是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場檢查的基礎和重要內容，并促進各機構建立適應現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境的內控體系。在2007年前對轄區(qū)主要銀行業(yè)機構內部控制進行一次專項現(xiàn)場檢查，提出整改意見和建議，并對整改意見落實情況持續(xù)跟蹤。
促進銀行業(yè)法人機構建立完善的公司治理結構。建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會運作機制，建立對高級管理層授權經(jīng)營的目標問責制度，明確劃分股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各自的權力、責任和義務，形成相互制衡關系。
促進銀行業(yè)機構加強內部控制的組織建設，按照內部控制政策決策、制度建設、組織實施、監(jiān)督評價四個環(huán)節(jié)，建立分工合理、職責明確、報告關系清晰、信息渠道通暢的內部控制管理組織體系。
督促銀行業(yè)機構建立相對獨立的內部審計稽核體系，加強稽核獨立性，提高稽核質量。把對各銀行業(yè)機構內部稽核的評價，作為內部控制監(jiān)管的重要內容，并借助內部稽核提升銀行監(jiān)管效率。
加強和改進對商業(yè)銀行風險管理工作的指導。促進商業(yè)銀行制定全面的風險識別、計量、報告程序，借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評價和預警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估，建立健全商業(yè)銀行風險識別和評估體系。
加強對銀行業(yè)機構內部控制的評價。要嚴格按照《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，對銀行業(yè)機構內部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進行評價，促使銀行業(yè)機構切實加強內部控制體系建設，提高風險管理水平，增強業(yè)務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性，促進各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格貫徹落實各項內部控制措施，確保內部控制體系有效運行。
4、市場準入監(jiān)管規(guī)劃
規(guī)劃期內，省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機構、新業(yè)務、新品種的市場準入評價，統(tǒng)一標準，規(guī)范程序，促進銀行業(yè)機構的各項市場準入與自身經(jīng)營管理水平相匹配，與轄區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相適應。
加大引進新機構的力度，進一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進市郵政儲匯局實行分賬核算，為改制為郵政儲蓄銀行做好準備。積極引進各類外資銀行機構，鼓勵外資銀行設立支行、自助銀行、自動柜員機。鼓勵業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團公司設立財務公司。鼓勵設立貨幣經(jīng)紀公司和汽車金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設立基金公司。鼓勵國內銀行調整分支機構布局，并根據(jù)實際需要適度增加營業(yè)網(wǎng)點，并完善網(wǎng)點的服務功能。
加強機構準入前的審慎性評估，促進金融機構合理競爭。完善引進機構前的綜合評估工作，對所在機構的內部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結構的完善性和業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性進行綜合評估，根據(jù)評估結果決定是否引進該機構，保證引進機構的質量。加強對機構遷址管理，對擬遷址的機構要加強當?shù)氐慕?jīng)濟總量狀況、金融機構容量及各類銀行機構的經(jīng)營狀況的考察，指導商業(yè)銀行進行有效的機構布局。
積極支持銀行業(yè)機構在業(yè)務、產(chǎn)品、服務方面大膽創(chuàng)新，鼓勵大力發(fā)展低風險的產(chǎn)品，在風險可控的前提下，嘗試開展高風險、高收益的業(yè)務品種。加強對新業(yè)務和新產(chǎn)品開發(fā)的指導，引導銀行業(yè)機構在發(fā)展中間業(yè)務時，科學量化風險溢價，合理平衡收益。加強對各項業(yè)務和服務收費的引導、協(xié)調和監(jiān)督，為銀行業(yè)機構大力開展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競爭環(huán)境。
完善高級管理人員任職資格管理工作。加強對高級管理人員任職監(jiān)督，完善對高級管理人員經(jīng)營理念、管理能力、職業(yè)操守的動態(tài)考核，并綜合日常監(jiān)管情況對高級管理人員進行年度履職評價，對不具備相應管理能力的高級管理人員及時取消任職資格。
市場準入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查結果相結合。把對銀行業(yè)機構的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場檢查結果，作為審查審批機構準入和高級管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對內控薄弱、違規(guī)問題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴重違規(guī)、重要監(jiān)管指標惡化等情況的銀行業(yè)機構，在市場準入方面采取限制措施。
繼續(xù)推進市場化的風險處置工作，積極探索建立對高風險金融機構市場化的退出機制。
5、現(xiàn)場檢查規(guī)劃
規(guī)劃期內，省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》，確保現(xiàn)場檢查各項工作的制度和實際情況相適應，制定和完善現(xiàn)場檢查的制度與規(guī)則，完善檢查程序。
加大現(xiàn)場檢查力度，增強現(xiàn)場檢查工作的針對性和計劃性。按照風險評級和非現(xiàn)場監(jiān)管的結果，妥善安排對各類銀行業(yè)機構的檢查頻率、檢查范圍、檢查內容和檢查方式?，F(xiàn)場檢查要抓住被檢查機構的突出問題、關鍵風險點和薄弱環(huán)節(jié)，變被動為主動，提高現(xiàn)場檢查效率。
逐步改進現(xiàn)場檢查手段。加快現(xiàn)場檢查電子化、網(wǎng)絡化、信息化的建設。2006年，初步建立現(xiàn)場檢查輔助系統(tǒng)，積極推行計算機輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內控測評、風險評估等監(jiān)管檢查方法。
加強落實現(xiàn)場檢查整改意見。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和現(xiàn)場檢查意見，要及時反饋給銀行業(yè)機構的總行或董事會，并加強跟蹤檢查，督促整改意見落實。
6、非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)劃
非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內，省市銀監(jiān)局要進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)管，切實發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預警作用。
完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系和技術手段，提高監(jiān)管信息處理的自動化程度。將表外業(yè)務風險、非信貸資產(chǎn)風險等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系。利用計算機網(wǎng)絡實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡化，對銀行業(yè)的經(jīng)營管理、資產(chǎn)質量、盈利增長等情況進行歷史趨勢分析、同行業(yè)比較分析、結構分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)核對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風險預警自動化。
年要進一步完善外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，要在總結現(xiàn)有非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，設計制定國內其他銀行業(yè)機構的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并進行試點。2006年，初步建成國內銀行非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進一步規(guī)范。2008年要全面實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡化。
進一步完善《省市市國內商業(yè)銀行風險評級辦法》，按照不同的評級體系對國內法人、非法人銀行業(yè)機構進行評級。風險評級要堅持定性與定量相結合，高度重視定性的科學性和客觀性。至2007年，每年評級一次。2007年后，要根據(jù)情況變化，動態(tài)調整評級結果。從年開始，要利用包括外資法人機構風險評級體系（CAMELS）、對外國銀行分行并表監(jiān)測體系/母行支持度評價體系（SOSA）以及單家風險評級體系（ROCA）在內的外資銀行風險監(jiān)管框架對外資銀行進行評級。
建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場監(jiān)管信息實施統(tǒng)一采集、集中處理，統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內容、形式和要求，將機構、業(yè)務經(jīng)營、高級管理人員、市場退出、監(jiān)管報表等資料錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。
加強現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的分工與協(xié)作，合理安排現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管人員，使之更加專業(yè)化?，F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員應適當交叉，有效協(xié)調合作。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查提供信息支持，現(xiàn)場檢查要進一步深化、驗證和落實非現(xiàn)場監(jiān)管意見和結論。
建立非現(xiàn)場監(jiān)管考核激勵制度，促進非現(xiàn)場人員全身心投入非現(xiàn)場監(jiān)管工作，并將非現(xiàn)場監(jiān)管工作與考核掛鉤，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質量。
7、透明度建設規(guī)劃
省市銀監(jiān)局要積極推進政務公開，實現(xiàn)辦事程序公開，加強透明度建設。
完善行政許可事項的透明度。向被監(jiān)管機構公開辦事制度、監(jiān)管程序，促進監(jiān)管業(yè)務工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開銀行業(yè)機構辦理各項業(yè)務的報送資料、工作流程，明確審批業(yè)務的工作時限。
增強監(jiān)管結果的透明度。推行監(jiān)管結果公告制度，定期公布監(jiān)管工作信息。對有關的現(xiàn)場檢查結果，將根據(jù)情況通報其上級行或董事會。每年編制監(jiān)管報告“白皮書”，在銀行業(yè)內部公布。
依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負債、不良貸款、中間業(yè)務收入、盈利狀況等重要經(jīng)營指標，實行重大違法違規(guī)問題查處情況公開披露，保障包括存款人在內的社會公眾的知情權，增強對銀行業(yè)機構經(jīng)營的外部約束。
完善監(jiān)管審慎會談制度，建立監(jiān)管機構與銀行業(yè)機構互通信息的渠道。由監(jiān)管機構與被監(jiān)管對象或社會中介等舉行監(jiān)管雙邊會談，相互通報情況，交流信息。
要進一步加強銀行業(yè)機構透明度建設，完善信息披露的程序和方法，明確重大事項披露的基本要求，促進轄區(qū)各銀行業(yè)機構，特別是法人機構按照信息披露規(guī)定，逐步對公司治理、風險管理、財務狀況和年度重大事項等內容進行公開披露。
8、監(jiān)管隊伍建設規(guī)劃
省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊伍建設要為提高監(jiān)管工作的水平服務，為員工個人發(fā)展服務，堅持“以人為本”的理念，為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。
建立職位分類制度，加大培訓力度。對監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員，按照不同職位的職責任務、工作內容，制定出不同的培訓計劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓力度，每年要集中一段時間學習，采用培訓考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓人員對內部相關人員再培訓等方式，培養(yǎng)“學習型、專家型、務實型、開拓型”的監(jiān)管人才隊伍。
建立健全有效的考核激勵機制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績效考核暫行辦法》，逐步形成以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導向，以能力和業(yè)績?yōu)橹攸c的考核評價機制，建立人員職務職級正常的晉升途徑，促進監(jiān)管隊伍的職業(yè)化。
進一步加強黨風廉政建設，嚴格執(zhí)行“約法三章”，堅持述職、述廉、述學相結合，防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風險。
（二）銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃
1、公司治理規(guī)劃
各法人銀行業(yè)機構應努力創(chuàng)造條件，實現(xiàn)投資主體多元化，并積極引入境內外合格戰(zhàn)略投資者，進一步完善股權結構。
應充分發(fā)揮股東大會作為最高權力機構的作用，要探索提高股東大會議事質量的途徑和方法。應提高董事會的決策水平、決策效率和決策權威，確保董事會決策程序的合法性和規(guī)范化，要設立對董事會直接負責的風險管理、審計、薪酬和提名等專門委員會。董事會應樹立科學的發(fā)展觀，處理好資本、質量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關系，制定銀行業(yè)機構可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應完善獨立董事制度，充分發(fā)揮獨立董事維護股東特別是中小股東權益的作用。應提高監(jiān)事會的監(jiān)督權威，監(jiān)事會應確保公司的經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求，督促高級管理人員履行誠信、勤勉的義務。
應提高公司經(jīng)營層的管理水平，統(tǒng)一法人管理和法人授權，加強總部的管理能力和控制效率，加強公司整體經(jīng)營活動的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導。應對各級機構和經(jīng)營者建立公正、公開、公平的績效評價標準和程序，有條件的機構應建立與風險調整收益率掛鉤的薪酬激勵機制，充分發(fā)揮各級經(jīng)營者的積極性和創(chuàng)造性。
年市農(nóng)聯(lián)社應按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，并建立規(guī)范的公司治理結構。規(guī)劃期內，省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構和外資法人銀行機構應進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調有序的組織架構，逐步健全自我管理機制和內部制衡機制。力爭到2006年，所有的法人銀行業(yè)機構必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機制。
2、資本運作規(guī)劃
各法人銀行業(yè)機構應通過積極的資本運作，實現(xiàn)資產(chǎn)運作和資本運作的協(xié)調發(fā)展，不斷壯大自身實力。
規(guī)劃期內，市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機構應進一步改善股權結構，深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應創(chuàng)造條件，力爭上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應建立長期籌資的策略，通過配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進行再融資，形成良好的資本補充渠道，確保資本充足率水平與業(yè)務發(fā)展規(guī)模相適應，并按照發(fā)展的要求，爭取在適當時機發(fā)行外資股份，實現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機構應有選擇地引進戰(zhàn)略投資者，進一步壯大資本實力。
各法人銀行業(yè)機構應根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃，有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應采取多種形式、多元渠道同業(yè)購并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應推進珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購并。非銀行金融機構應在政策范圍內創(chuàng)造條件積極進行并購和設立分支機構。年省市建設集團財務公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機構應引進新投資者，完善股權結構。
招商銀行和省市發(fā)展銀行應在政策允許范圍內，可考慮采取適當方式為客戶提供證券、保險等綜合服務。非銀行金融機構也應在其業(yè)務范圍內積極向證券、保險等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末，有條件的法人銀行業(yè)機構可考慮選擇合適的金融控股模式，建立金融控股集團，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營。
各銀行業(yè)機構應通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式，與其他金融機構和社會組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務合作關系，并通過內外資源的有效整合，彌補銀行業(yè)機構在服務范圍、機構網(wǎng)絡和管理能力等方面的不足，培育和強化競爭能力，提高市場占有率。
3、管理體制規(guī)劃
各銀行業(yè)機構應改善和強化法人管理，加強總部對分支機構的管理、服務、協(xié)調和監(jiān)督的職能，強化業(yè)務處理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的組織結構。
規(guī)劃期內，各法人銀行機構應按照橫向協(xié)調、功能集約的要求，調整和重組總行職能部門。應在精簡高效的基礎上，平衡管理幅度與管理層次，形成扁平式的高效運行架構。應逐步形成總行對分支行主要業(yè)務線的垂直集中管理，總行建立統(tǒng)一的業(yè)務處理、市場營銷、財務管理、貸款審批等中心，這些中心對分支機構實施垂直集中管理。應設立垂直管理的風險控制和內部審計稽核部門，直接對董事會的專門委員會負責。
各商業(yè)銀行分行應適應省市本地市場發(fā)展的趨勢，在規(guī)劃期內盡可能進行業(yè)務整合，逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務、零售客戶的后臺業(yè)務和部分服務職能，在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務處理、財務核算、區(qū)域營銷、技術服務和安全保衛(wèi)等中心，逐步將支行轉變?yōu)榱闶蹣I(yè)務的操作前臺和營銷前臺。
各法人銀行機構在理順總分支機構關系的基礎上，明確各級經(jīng)營者的職權和經(jīng)營目標，并實行嚴格的問責制。應實現(xiàn)各類管理信息的集成化，理順上下級的信息交流與反饋關系，形成暢通的報告渠道。
4、內部控制規(guī)劃
各銀行業(yè)機構應建立健全與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應的內部控制體系，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，確保經(jīng)營管理目標的實施和實現(xiàn)。
各法人銀行業(yè)機構的董事會、監(jiān)事會和管理層應充分認識到自身對內部控制所承擔的責任。
各銀行業(yè)機構的內部控制應滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體員工參與，任何決策或操作均應當有據(jù)可查。內部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行業(yè)機構的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求。內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力。內部控制的監(jiān)督、評價部門應相對獨立，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。
應對各項業(yè)務制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在機構內部保持統(tǒng)一的業(yè)務標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。
應明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務和人事等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。
應根據(jù)不同的工作崗位及其性質，賦予其相應的職責和權限，各個崗位應當有正式的崗位職責說明和清晰的報告關系。應建立健全關鍵崗位的人員輪換和強制休假制度。
應充分利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機構的業(yè)務權限，對分支機構實施有效的管理和控制。
應有專門的機構或人員負責對法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進行跟蹤分析，將其結果作為制訂控制目標和控制方案的重要依據(jù)。應及時更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息，并將這些信息傳達給相關管理人員和操作人員。
應建立并保持應急預案和程序，對可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況，及時做出應急響應，以預防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務持續(xù)開展。應當定期檢查、維護應急的設施、設備和系統(tǒng)，確保其處于適用狀態(tài)，并應定期測試其應急預案。
應保證董事會和高級管理層能夠及時了解經(jīng)營管理信息以及其他重要風險信息。保證各級管理層及時獲得國內外經(jīng)濟、金融動態(tài)信息和轄內經(jīng)營管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營目標的相關信息，以及涉及其責任和義務的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。
應設立垂直管理、具有充分獨立性的內部審計稽核部門，配備具有相應資質和能力的稽核人員，并應保證稽核人員有權獲得所有經(jīng)營管理信息。內部審計稽核部門應當合理確定審計頻率和審計覆蓋率，要及時向董事會和高級管理層提交稽核報告。
應建立有效的內部控制的反饋和糾正機制。應采取通過各職能部門的專項檢查和內部審計稽核部門的經(jīng)常性評價等措施，定期或不定期地對內部控制狀況進行監(jiān)督，并根據(jù)內部監(jiān)督結果、外部監(jiān)管評價和其他組織的建議，提出內部控制的整改意見和糾正措施，并督促有關的職能部門和轄屬機構落實。
5、風險管理規(guī)劃
規(guī)劃期內，各銀行業(yè)機構應按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則，逐步理順風險控制的組織架構和管理流程，提升風險管理的技術水平，提高風險管理能力。
應建立健全信用風險管理體系，對信用風險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立反應靈敏、過程連續(xù)的風險監(jiān)控和預警系統(tǒng)，使事后發(fā)現(xiàn)轉變成事前監(jiān)測，事后糾正轉變成事前預警。要進一步完善授權授信管理體制，加大力度推進垂直管理的風險控制體系的建設。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動態(tài)信息庫，定期給予目標市場指引，增強事前風險防范能力。要優(yōu)化審貸運行模式，完善集體審貸制度，逐步推進專家審貸制度，提高審批效率和質量。要建立健全信用評級體系，提升風險管理技術水平。要提高對信貸資料真實性審查的水平，重視現(xiàn)金流的測算，審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進一步加大貸后檢查的力度，對貸后檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和審計稽核。要建立健全審慎的風險準備金的計提制度，動態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風險狀況和真實價值。
招商銀行應在年對客戶信用評級模型進行試運行，并不斷進行完善和擴展，力爭在年按新資本協(xié)議中內部評級法的要求量化信用風險。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應力爭在規(guī)劃期末建立客戶信用評級體系，構筑適用的數(shù)據(jù)庫并引入計量模型，科學測算違約概率，做好量化信用風險的前期工作。
應按照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求，建立健全市場風險管理體系。要靈活運用敏感度、風險值、情景模擬、壓力測試等風險管理技術和手段，對市場風險進行科學的度量。在此基礎上，逐步由通過各項比例指標管控市場風險過渡到以風險敞口限額為主要控制指標的管理模式，并相應完善市場風險管理組織架構和業(yè)務流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下，全方位參與金融市場運作，熟練掌握和運用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品，使市場風險管理手段覆蓋本外幣、表內外、簡單的產(chǎn)品和復雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)建設為基礎，以內部資金定價轉移和經(jīng)濟資本分配為手段，全面提升市場風險管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應于2006年底前，市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應于2007年底前分別達到《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機構應相應完善市場風險控制體系。
應建立健全操作風險管理體系。要提升審計稽核理念，通過非現(xiàn)場稽核、內部控制評價、運用現(xiàn)代化工具審計，加大對操作風險的審計稽核力度。要通過建立健全質量認證體系、優(yōu)化法律事務的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施，進一步提高操作風險管理能力。在業(yè)務運營過程中，要注意和防止出現(xiàn)政策風險。
應建立健全程序嚴密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段，有條件的機構要探索資產(chǎn)管理公司運作模式。應建立健全呆帳認定和核銷的機制，加大對不良資產(chǎn)的核銷力度。應建立健全界限明確、認定科學的責任追究制度，對不良資產(chǎn)的責任人要按照制度進行嚴肅處理。
6、市場營銷規(guī)劃
規(guī)劃期內，各銀行業(yè)機構應積極倡導以客戶為中心的營銷理念，加強關系營銷和品牌營銷，樹立良好的市場形象。
各商業(yè)銀行應對客戶、業(yè)務、區(qū)域和行業(yè)等進行市場細分和市場定位。應進一步確立零售銀行業(yè)務、公司銀行業(yè)務、同業(yè)銀行業(yè)務和投資銀行等業(yè)務發(fā)展重點。應塑造多層次的品牌體系，為客戶提供分層服務，為形成核心競爭力奠定基礎。
各銀行業(yè)機構應大力發(fā)展中間業(yè)務，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制，將創(chuàng)新建議及時轉化為金融產(chǎn)品與服務，逐步改善收入結構。應建立產(chǎn)品和服務體系的量本利核算系統(tǒng)，針對每一項新產(chǎn)品和服務，深入研究其合法合規(guī)性、風險可控性、技術可行性、成本效益和投放市場的發(fā)展前景等，擬定完整的可行性研究報告，制定各項產(chǎn)品和服務的推廣、維護和淘汰策略。
應建立資源共享機制，實行多級營銷和梯度分工，形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機聯(lián)動，避免出現(xiàn)內耗，形成整體營銷優(yōu)勢。
各銀行業(yè)機構應采取多種形式，與其他金融機構相互配合，共同開發(fā)、分享客戶資源，共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務。
各銀行業(yè)機構應理性對待市場，制定公平合理的收費政策，積極培育有償服務的金融消費環(huán)境，不得出現(xiàn)任意確定收費標準、少收費、無償服務、墊付資金等不正?，F(xiàn)象。
應充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢，利用CEPA協(xié)議的機遇和開辦離岸金融業(yè)務的有利條件，積極向港澳市場和國際金融市場推進，提高銀行業(yè)的國際化水平。
應有選擇地引進境外戰(zhàn)略投資者，借鑒和移植國際戰(zhàn)略伙伴的先進技術和名牌產(chǎn)品，迅速提升市場競爭能力。
7、財務管理規(guī)劃
各銀行業(yè)機構應建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應的財務管理規(guī)劃，按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財務管理目標，優(yōu)化資源配置和流程管理。
規(guī)劃期內，有條件的法人銀行業(yè)機構應建立健全財務總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應改進財務管理體制，強化財務集中管理，逐步推行財務主管委派制，對委派人員實行競聘制、任期制和交流制。
各商業(yè)銀行應進一步加強資產(chǎn)負債管理，提高計劃管理和財務預測水平，對總部和各分支機構經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控和評估，實現(xiàn)資產(chǎn)負債管理信息化。
各銀行業(yè)機構應圍繞價值管理，進一步提高理財水平。要做好營運資本管理，強化各類投資管理，進一步提高投資決策的科學性。要加強資金頭寸的調度，進一步提高資金運作效益。要選擇合適的股利分配政策，平衡公司發(fā)展和股東回報的關系。
應強化成本管理，推行全面預算，建立責任會計制度。要建立健全內部轉讓定價模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相應的責任中心，推行全面預算和財務控制。要逐步實行全體員工參與成本管理。
應建立健全科學有效的考核和激勵制度。要建立完善的以預算管理為基礎的制度和管理平臺，逐步推行現(xiàn)代化的績效評估和薪酬分配制度。
應加強財務報告管理，維護和提高財務管理信息的真實性、準確性、完整性和及時性。
應制定合理的稅務安排策略，提升稅務安排能力，以適應發(fā)展和管理要求。
8、信息系統(tǒng)規(guī)劃
各銀行業(yè)機構應成立信息系統(tǒng)管理機構，對全公司業(yè)務發(fā)展和信息處理進行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。
各銀行業(yè)機構應把握國際先進的金融業(yè)務和技術發(fā)展方向，運用信息技術的創(chuàng)新來改造金融業(yè)務運作模式和流程，應逐步建成全方位、全天候支持客戶服務、業(yè)務處理和管理決策有機結合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。
構建新信息系統(tǒng)應采納主流和標準化技術，遵循業(yè)界標準，保持系統(tǒng)架構的開放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時，盡可能提高系統(tǒng)的使用效率，降低運行成本。
應加強信息系統(tǒng)的安全防范工作，建立信息系統(tǒng)的安全工作機制，實現(xiàn)工作方式由被動型的事后處理向主動型的事前預防和事中監(jiān)控轉變，有效控制信息系統(tǒng)的技術風險，實現(xiàn)信息系統(tǒng)長期穩(wěn)定運行和可持續(xù)發(fā)展。
應在對業(yè)務系統(tǒng)進行整合的基礎上，努力建成為客戶提供“一站式”服務的金融電子門戶。要進一步整合金融服務渠道，提升金融個性化服務水平，并使信息系統(tǒng)可以適應綜合化經(jīng)營的需要。
應改革信息技術工作體制，使信息技術部門與業(yè)務部門之間形成協(xié)作關系，加強技術人員與業(yè)務人員的緊密聯(lián)系，促使業(yè)務管理與信息技術交融發(fā)展、良性互動。應在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下，探索信息系統(tǒng)的外包模式。
應加大信息化建設的資源投入，進一步向信息系統(tǒng)建設方面傾斜，從人力、物力和財力等方面為信息系統(tǒng)的建設提供足夠的資源支持。應實現(xiàn)信息資源的共享互通，全面提升信息系統(tǒng)的效率。
9、機構布局規(guī)劃
各商業(yè)銀行應積極探索機構的設置和管理模式，建立資本約束機制，促進分支機構實現(xiàn)效益、質量和規(guī)模的協(xié)調發(fā)展。
規(guī)劃期內，招商銀行和省市發(fā)展銀行應逐步按經(jīng)濟區(qū)域和管理幅度設置機構，力爭在全國經(jīng)濟總量大的主要城市完成機構布局；應不失時機地抓住中西部開發(fā)的機遇，有選擇地設置機構；應利用CEPA協(xié)議的機遇，積極進入香港金融市場；應進一步加大力度在國外開設分支機構。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應在政策允許范圍內跨區(qū)域設置分支機構。
各商業(yè)銀行應堅持經(jīng)濟效益、資源互補的原則，優(yōu)化同城營業(yè)網(wǎng)點的布局。要對每個網(wǎng)點功能的定位進行分析，實行差異化服務。要提高網(wǎng)點的輻射力和影響力，適度控制單點營業(yè)辦公面積，完善服務功能，增強市場競爭力。對質量不高、長期虧損的網(wǎng)點，堅決進行撤并、遷移，要逐步加大對寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內網(wǎng)點的設置力度，確保營業(yè)網(wǎng)點布局保持最優(yōu)組合。
應根據(jù)客戶的具體要求，大力引進現(xiàn)代電子信息技術，推出具有個性、特色的金融服務產(chǎn)品，發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡銀行、流動銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務，打破營業(yè)網(wǎng)點的時空約束。
為保證分支機構合規(guī)經(jīng)營，各商業(yè)銀行上級行要按制度輔導下屬機構的經(jīng)營管理，在新設分支機構的籌建和開業(yè)初期應組織輔導小組實施輔導工作。
10、人力資源規(guī)劃
各銀行業(yè)機構的人力資源管理應立足于為銀行業(yè)機構的整體發(fā)展服務、為員工個人發(fā)展服務。
應建立和完善與市場經(jīng)濟相適應的、與國際慣例接軌的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監(jiān)督約束機制和開發(fā)培訓機制。要加強人力資源的市場化管理，建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機制。
應建立和完善符合市場化要求的分配激勵機制，實行現(xiàn)金分配與股權等非現(xiàn)金分配、短期分配與長期分配的有機結合，應積極探索經(jīng)營者與職工的持股制度。各級管理者要敢于和善于應用激勵機制，加強與員工的溝通，關心員工，培養(yǎng)員工成長，不斷提高人力資源管理水平。
應提高人才評價體系的科學性，加強崗位交流，實行崗位任期制，激活人力資源存量，實現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人員“能出”上取得突破，促使業(yè)務水平和管理能力達不到要求、業(yè)績較差的員工及時退出，實現(xiàn)人才流動的良性循環(huán)。
應建立科學的培訓體系，分層次、分類別、多形式、有針對性地加強執(zhí)業(yè)培訓，保證培訓時間，保證培訓經(jīng)費的有效投入和穩(wěn)定增長，加強培訓質量評估，注重培訓的實際效果。
11、企業(yè)文化規(guī)劃
規(guī)劃期內，銀行業(yè)機構應各自統(tǒng)一價值觀念，在內部營造一種文化氛圍和行為秩序，通過構造各具特色的企業(yè)文化體系，打造和提升自身核心競爭力，推動可持續(xù)發(fā)展。
銀行業(yè)機構應建設以優(yōu)質的服務和產(chǎn)品為載體的物質文化，以客戶為中心，不斷提供滿足客戶需求的服務和產(chǎn)品，通過營銷使優(yōu)質的服務和產(chǎn)品的品牌深入人心。
應建設以開拓創(chuàng)新為重點的精神文化，大力提倡奮發(fā)學習、開拓進取、爭先創(chuàng)新的精神。
應建設以科學發(fā)展觀為宗旨的風險文化，堅持質量是發(fā)展的第一主題，堅持資本、質量、效益、內部管理和規(guī)模協(xié)調發(fā)展。
應建設以誠信為重點的行為文化，引導員工恪守職責、承擔責任、履行義務、遵守承諾，將誠信的服務理念貫徹到工作中去。
應建設以統(tǒng)一通暢為重點的制度文化，真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。
應建設以員工人生價值最大化為重點的人本文化，把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體，為員工的發(fā)展提供機會，提高員工隊伍的忠誠度和凝聚力。
（三）銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃
1、加強與市政府等部門的溝通
積極配合市政府落實鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施，大力促進區(qū)域性金融中心建設。加強與市政府的溝通，做好市屬銀行業(yè)機構高級管理人員任職資格的核準。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機構的增資擴股工作。加強與國土、工商、海關、稅務、金融辦等部門的溝通，共同推進銀行業(yè)機構經(jīng)營環(huán)境的有效改善。加強與法院等司法部門的協(xié)調，提高不良資產(chǎn)處置效率，減輕處理不良資產(chǎn)的負擔，為銀行業(yè)機構清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。
2、加強與相關金融部門的協(xié)調
根據(jù)銀監(jiān)會確立的有關制度框架，與人民銀行建立銀行業(yè)金融機構風險處置制度安排和協(xié)調機制。
加強同證券、保險等監(jiān)管部門的協(xié)調，建立聯(lián)席會議工作機制和經(jīng)常聯(lián)系機制。定期就重大監(jiān)管事項、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進行磋商，交流監(jiān)管信息，加強政策溝通和協(xié)調，解決分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管中存在的問題，支持銀行、證券、保險業(yè)依法拓展業(yè)務，加快金融創(chuàng)新，控制金融風險。
3、加強與境外銀行業(yè)的交流與合作
積極推進與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術、服務和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應推動深港兩地銀行業(yè)機構建立長期、穩(wěn)定的合作機制。要選派人員到香港培訓，學習香港先進經(jīng)驗，加強信息交流。要穩(wěn)步推進轄區(qū)銀行業(yè)機構跨境發(fā)展。
4、建立與銀行業(yè)機構的聯(lián)系
與監(jiān)管對象定期舉行會談，互通信息。參加銀行業(yè)機構的有關會議。及時將監(jiān)管意見和風險情況通報被監(jiān)管銀行業(yè)機構的總行或董事會。
5、強化行業(yè)自律組織的作用
加強對銀行業(yè)同業(yè)公會的指導和監(jiān)督，促進協(xié)會規(guī)范健康發(fā)展，充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場秩序方面的積極作用。
同業(yè)公會應秉承“自律、維權、協(xié)調、服務”的宗旨，抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標準和誠信體系、信用制度建設，健全行業(yè)規(guī)范，強化行業(yè)協(xié)調和行為管理作用，增強行業(yè)自律的權威性和公信力，通過行業(yè)自律維護銀行業(yè)的利益，反映行業(yè)呼聲，規(guī)范市場行為和市場秩序。
6、積極發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督作用
與各媒體建立良好互動關系，通過媒體建立監(jiān)管部門與社會公眾之間相互溝通的渠道，發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。
7、培育理性的金融消費者群體
通過宣傳教育工作和相關信息披露，加強對社會公眾的現(xiàn)代金融知識、金融服務、風險意識的宣傳與教育，增進社會公眾對風險的識別和了解，切實保護金融消費者的權益。
第四部分組織與實施
實現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標和任務，需要各銀行業(yè)金融機構、監(jiān)管當局和同業(yè)公會的積極配合和共同努力，建立行之有效的實施保障機制。
（一）宣傳推動
省市銀監(jiān)局負責本規(guī)劃的宣傳、推動、組織和協(xié)調。各監(jiān)管處應按照監(jiān)管范圍對銀行業(yè)機構實施本規(guī)劃進行指導。要對本規(guī)劃的要點和內容進行解釋說明，對銀行業(yè)機構和相關人員進行輔導，使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解，并轉化為省市銀行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者行動的指南。
（二）貫徹落實
各監(jiān)管處、同業(yè)公會要根據(jù)自身職責，積極推動各銀行業(yè)機構加強本規(guī)劃的實施工作。各銀行業(yè)機構應將自身發(fā)展計劃同本規(guī)劃結合起來，制定有針對性的具體實施方案。要講求實效，貫徹落實好本規(guī)劃的內容和精神，創(chuàng)新實施機制，提高本規(guī)劃的實施水平，保證整體實施效果。
（三）跟蹤分析
加強對本規(guī)劃實施的跟蹤分析，建立銀行業(yè)機構負責人聯(lián)席會議制度，定期通報本規(guī)劃實施的進度、工作重點及突出的問題，交流工作經(jīng)驗，并對各銀行業(yè)機構提出工作新要求。要進行專題研討和調查研究，針對執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差，采取提示和糾正措施。
（四）調整修訂
省市銀監(jiān)局應隨著轄區(qū)銀行業(yè)內外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化，根據(jù)實施中的新情況、新問題及時進行后評價，對本規(guī)劃進行調整和修訂。
