時間：2023-01-07 02:17:08
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇私密專業知識培訓總結，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
1院系二級心理健康輔導站建設的意義
建立和完善院系二級心理健康輔導站，能夠增強高校心理健康教育工作的力量，減輕高校校級心理健康教育機構的重任，滿足大學生日益增長的心理輔導需要；能夠使各院系結合本院系的實際以及學生的心理特點開展心理健康教育活動，從而充分發揮院系二級心理健康輔導站的主體作用；能夠及時發現存在心理問題的學生，迅速開展輔導工作，從而可以將一些問題盡早解決，避免事態嚴重化；能夠更好向學生宣傳心理健康知識，提升學生的心理素質。
2院系二級心理健康輔導站建設的現狀
目前，雖然一些高校已經建立了院系二級心理健康輔導站，但是心理健康輔導站的建設遠遠不能滿足學生的需求，硬件設施和軟件條件不夠到位，高校對心理健康輔導站的重視程度還不夠。
2.1硬件設施不足，經費投入太少
目前很多高校的院系二級心理健康輔導站仍然沒有獨立的辦公場所，致使心理輔導工作不能得以很好的開展。部分高校的院系二級心理健康輔導站雖然有獨立的辦公場所，但是這些場所大部分非常簡陋，布置不規范，沒有按照相關要求進行建設，缺乏基本的專業設備，如沙盤、宣泄器材、放松儀器等，并且這些場所常常缺乏保密性和隱秘性，很難給予前來咨詢的學生以溫馨感和安全感，難以實現心理健康輔導站的功能。除了場地不足之外，經費投入也太少。大部分高校傾向于重點建設校級心理健康輔導站，對院系二級心理健康輔導站的經費投入卻非常少，院系二級心理健康輔導站的建設一般都沒有獨立的經費支持，即使有專項經費，也遠遠低于相關標準，從而制約了它的建設和發展。
2.2組織結構不健全，人員素質有待提升
雖然院系二級心理健康輔導站應該由院系分管學生工作的院領導、心理輔導員、輔導員、班主任和班級心理委員組成，但是在實際工作中，常常只有心理輔導員和班級心理委員在積極參與心理健康輔導站的建設，其他人員參與建設的熱情不高，分管學生工作的院領導對心理健康輔導站的重視程度也不夠。心理輔導工作具有較強的專業性，故需要對提供心理輔導的人員進行嚴格的專業訓練，使他們具有一定的心理學知識，懂得一些心理輔導的理論和方法。而在院系二級心理健康輔導站中，主要是由輔導員、班主任、班級心理委員等工作人員提供心理輔導和服務，他們大部分沒有心理學的學科背景，且基本上都不是專職從事心理輔導工作的，缺乏專業知識、心理輔導的實踐和心理輔導的技巧，大多只是經過短期培訓就開展心理輔導工作。
2.3各項規章制度建設有待進一步完善
雖然院系二級心理健康輔導站的基本規章制度已建立，但是這些規章制度大多流于形式，沒有結合院系的現狀和學生特點來制定，從而導致心理健康輔導站規章制度的實施效果大打折扣，從而影響了心理健康輔導站的建設和發展。心理輔導作為一門專業性和私密性很強的工作，需要更多的規章制度去進行規范。
3加強院系二級心理健康輔導站建設的建議
3.1明確工作內容院系二級心理健康輔導站作為高校三級心理健康教育工作網絡的中間環節，起到了承上啟下的重要作用，要明確工作內容：要結合本院系的實際和學生的心理特點，制定適合本院系學生的心理健康教育實施方案和活動，大力宣傳心理健康知識，幫助學生樹立心理健康意識，提升學生的心理調適能力，培養學生良好的心理素質和健全的人格；要負責本院系學生的日常咨詢工作，并對其的心理狀況進行實時監控，及時發現情緒或行為異常的學生，并根據具體情況及時進行干預，或及時向其輔導員和校心理健康教育機構反映；要有計劃地對心理健康輔導站的工作人員進行相關專業知識和技能的培訓；要協助學校心理教育機構，做好問題學生的危機干預工作，預防和減少心理危機事件的發生。
3.2加大硬件設施和經費的投入
為院系二級心理健康輔導站設置專用的場所用于心理健康輔導站工作的開展，并按照心理咨詢室的相關標準和要求建設心理健康輔導站，配備相應的硬件設施，滿足個人談話和咨詢的需要。在院系學生工作經費中，設立心理健康輔導站專項建設經費，專門用于輔導站的建設和心理健康教育活動的開展。學校和學院要逐步加大對院系二級心理健康輔導站建設的資金投入，大力推進院系二級心理健康輔導站的全面發展。
3.3創新工作方法，完善規章制度
當前，大部分高校的院系二級心理健康輔導站主要由心理輔導員負責具體事務，班級心理委員作為成員維持心理健康輔導站的日常運行，其他成員（分管學生工作的院領導、輔導員、班主任）參與心理健康輔導站建設的熱情不高。分管學生工作的院領導作為站長，要認識到二級心理健康輔導站對于學生健康成長的重要性，要提高對心理健康輔導站的重視程度和支持力度，積極參與心理健康輔導站的建設，并鼓勵其他輔導員和班主任參與它的建設。心理輔導員要積極和其他輔導員和班主任溝通，爭取得到他們的大力支持，并及時把學生的相關心理情況向他們進行反饋，與他們一起幫助學生解決心理問題。心理健康輔導站可以通過對班級心理委員、寢室長等人員進行相關專業知識和技能的培訓，然后以他們為主體去嘗試開展朋輩心理輔導工作。一些高校在院系設立了心理拓展協會，可以將其納入到院系二級心理健康輔導站中，充實心理健康輔導站的力量。院系二級心理健康輔導站要創新工作方法，將一切可以利用資源全部納入到心理健康輔導站中，建立“多位一體”的心理健康教育格局。院系二級心理健康輔導站要結合院系的實際情況以及學生的特點，制定和完善相關規章制度，并在心理健康輔導站開展工作的實踐中，不斷進行修訂完善，以規范心理健康輔導站工作的開展，促進心理健康輔導站的建設。
3.4加大培訓和宣傳的力度，推進心理輔導員的專業化
關鍵詞： 高校知識本體； 知識匹配； 知識復用； 知識共享
中圖分類號： TN911?34； TP312 文獻標識碼： A 文章編號： 1004?373X（2014）16?0058?04
Construction of university knowledge ontology and its application research
YUAN Xiao?yan， TANG Qing?song， HE Jian?ying
（College of computer， Sichuan University of Arts and Science， Dazhou 635002， China）
Abstract： In order to realize the knowledge reuse and sharing in universities， the university knowledge ontology was developed. According to the demand of domain ontology of university knowledge， the modeling development method of university knowledge ontology is put forward. The basic relations and characteristics of universities knowledge ontology are described. The concept classification and partial justice of the university knowledge ontology were determined. The ontology was realized by means of ontology development tool Protege4.0. The intelligent personal knowledge matching of the teachers was achieved by the ontology. The feasibility and scientificity of this method is verified with examples.
Keywords： university knowledge ontology； knowledge matching； knowledge reuse； knowledge sharing
當前是知識經濟時代，知識是國家的命脈，高校是國家知識儲備的一支中堅力量，其知識資源的建設與發展，是國家知識的重要組成部分，高校知識資源的好壞決定著高校教育發展的優劣。由于高校知識的類型多元化、各種交叉信息使得各種知識分散混亂，讓高校知識的管理成為一項巨大的任務。本體是一種描述知識系統的概念模型建模工具，它賦予了信息、知識以語義，具有良好的概念層次和對邏輯推理的支持，將本體引入高校知識管理中，對知識進行有效管理，對提高高校知識的共享和重用有重要意義。
1 本體理論
近年來，本體論已經被廣泛用于知識工程、人工智能和信息技術等方面，它是對共享概念模型的明確、形式化的規范說明。對知識工程領域本體的研究主要是研究知識的獲取、規范和重用、可靠性等。高校知識本體是高校知識領域內的公共詞匯，是廣大用戶共同認可的詞匯，它提供了語義互操作基礎，能使概念層次化、隱含概念清晰化，利用本體能夠有效地、系統地對高校知識概念進行描述。
本體是一個六元組：O={N，Re，Ch，T，A，E}。其中：N和Re是兩個不相交的集合，N中的元素稱為概念，Re中的元素稱為關系；Ch表示概念層次，即概念間的分類關系；T表示概念間的非分類關系；A表示本體公理；E表示本體實例。由此可知，本體應該具有概念類、關系類、函數、公理和實例，其中概念可以形成一個分類層次，并通過關系、函數、公理來表達概念之間的關聯和約束。
2 高校知識本體的分析和建模
根據高校知識本體的特點和構建本體的方法，提出了一種適合高校知識本體的建模開發方法，該方法有以下三個階段：
2.1 確定本體的應用領域、目的與范圍
列舉能力問題是確定本體范圍的一個有效方法，并且，還可以作為最終本體的評價標準，本體的需求、層次都可以通過這些問題反映出來，例如一個部門是否有一些多余的課程需要講授，該課程隸屬于高校知識領域的哪個層次，誰有時間、有能力進行該課程的教學。
2.2 建立高校知識本體間的基本特征與聯系
高校知識本體的基本特征有對稱性（SYMM）、傳遞性（TRANS）、逆轉性（REVERS），基本聯系有概念間的繼承聯系（is?a）、整體與部分的聯系（kind?of）、相似聯系（resemble?of）和屬性聯系（attribute?of），概念與實例間的聯系（instance?of）。這些聯系有如下幾個基本公理：
公理1： is?a聯系具有傳遞性，不具有對稱性。
公理2： kind?of聯系具有傳遞性，不具有對稱性。
公理3： resemble?of聯系不具有傳遞性，但其具有對稱性。
2.3 創建高校知識本體的概念類別
創建高校知識本體概念類別主要是為了確定高校知識本體的主要相關概念，對其按類別匯總并建立相應的層次結構。
建立高校知識本體的領域術語詞典是該階段的第一步，定義高校知識本體領域的術語，并確定其語義和形式是該步驟的目的，術語定義所需的知識來源可以是多樣的，如書本、手冊、表格、網絡和專家等[1]。把領域詞典中的術語歸納成幾個主要類別，而且確定其層次結構是該階段的第二步。本文將高校知識本體總結為6個類別： 個人知識、人員、教學、科研、過程和檔案，其類別如圖1所示。
圖1 高校知識本體類別圖
（1） 個人知識本體。個人知識本體用來描述學生和教師個人的知識。學生的個人知識包括專業知識、興趣知識、哲學知識、私密知識、社交禮儀、人際關系、學習團隊和自我管理知識，教師個人知識和學生個人知識的分類差不多，少了學習團隊知識，多了培訓知識，專業知識包括教學、科研和競賽等知識，教學又包括課程、教學法和學科教學，學科教學主要是指心理學、教育學和各種教學經驗。個人知識本體概念類結構如圖2所示。
（2） 人員本體。人員本體主要描述高校人員的基本類別和特點。人員可以分為學生、教師，人員本體概念類結構如圖3所示。
圖3 人員本體概念類結構
（3） 教學知識本體。教學知識本體主要描述教學中涉及到的概念和特點，它包括教學計劃、教學大綱、教學管理、教學資源、教學改革、教學評價和教學團隊知識，教學知識本體概念結構如圖4所示。
（4） 科研知識本體。科研知識本體主要描述科研所涉及的各種概念和特點，它包括科研項目、科研管理、科研團隊、科研成果、學術機構和科研學者，科研知識本體概念類結構如圖5所示。
（5） 檔案本體。檔案本體描述高校中的各種檔案及其屬性，它包括黨群檔案、行政檔案、教學類檔案、各系部檔案和其他檔案，檔案本體概念類結構見圖6。
圖4 教學知識本體概念類結構
圖5 科研知識本體概念類結構
圖6 檔案本體概念類結構
（6） 過程本體。過程本體主要描述高校管理知識的各種過程，它包括教學過程、學習過程、項目管理過程、培訓過程、績效管理過程、論文指導過程、招生就業過程和招聘過程，過程本體概念類結構如圖7所示。
2.4 創建高校知識本體的公理
高校知識本體的公理在各種概念及其類別、概念基本聯系和特征建立之后就可以定義。除了前面介紹的一些公理外，高校知識本體的公理還包含頂層類之間和各個類的公理。
（1） 頂層類公理。例如，只要是學生（Stu）就不可能是教師（Teacher），只要是教師就不可能是學生，如下：
[Stu?Teacher=?]
（2） 各個類的公理。例如，如果一個教師t參加過一個培訓T，而這個培訓又用到過知識K，則該人員擁有知識K，如下：
（?T∈Train）（?K∈Knowledge）required for（K，T） ∧（?t∈Teacher）works for（t，T）?has（K，t）
3 高校知識本體實現
Protege4.0是基于Java的本體開發工具，具有OWL本體語言和可視化插件，本體結構在其中以樹形的層次結構顯示，用戶增加或編輯類、子類、屬性和實例等可以通過點擊相應的項目來實現[1]，而不需要了解具體的本體表示語言。本文構建的高校知識本體模型見圖8。
圖7 過程本體概念類結構
圖8 高校知識本體模型
4 本體在高校知識管理中的匹配應用
人員知識匹配問題在高校知識管理中處處可見，例如，人員的協作、專家的查詢或是人員的調度等。高校中的知識分為顯性知識和隱性知識，明顯客觀、能夠用語言及文字來表達的知識是顯性知識，而主觀的、難以用語言及文字來表達知識是隱性知識。鑒于本體具有語義關聯性與易于推理性，為了提高知識的匹配效率，本文將本體應用于人員管理對知識需求的匹配。
定義1：人員知識向量Ps為：Ps=（b1，b2，…，bK），其中bk是人員具有的第k項知識，k=1，2，…，K。
定義2：課程知識需求向量為：Pr=（h1，h2，…，hK），其中hk是人員具有的第k項知識，k=1，2，…，K。
各項知識在同一門課程的重要性不同，同樣，同一項知識在不同課程中的要求也不同，因此知識對課程的權重矩陣A為：
[A=a1 0 … 00 a2 … 0? ? ? ?0 0 … ak]
式中ak是第k項知識對課程的權重系數。
匹配度計算函數如下：
[Mc（Ps，Pr）=PsA（Pd）TPrA（Pd）T]
本文采用的匹配規則有如下兩條：
（1） 顯性知識匹配規則：如果課程某項知識的要求高于教師所具有的該項知識的等級，計算時取教師的實際知識等級，相反，則取課程所要求的值。
（2） 隱性知識推理規則：如果課程所要求的知識在教師知識本體里找不到，則查找教師的授課歷史記錄。如果教師的授課記錄里找不到該項知識，則該項知識的屬性值為無；如果有一項，則該項知識的等級是初級；如果有兩項及其以上，則將其設為中級。
匹配示例如下所述：假設要分配一位合適的教師給某課程，表1中顯示了該課程對教師的各項知識屬性及其屬性值和權重的要求。假設教師的檢索結果中存在教師Rose，其知識信息如表2所示。
表1 課程知識需求參數
本文里每個知識等級被賦予了以下分值：4是高級，3是中高級，2是中級，1是初級。
該項課程的知識需求向量Pr可以由此得到：
[Pr=2，1，2，2，2]
知識對課程的權重矩陣A也可以得到：
[A=2000001000002000002000002]
Rose的知識里缺少一項知識：項目經驗，項目經驗在權重矩陣里顯示是一項比較重要的知識，因此相關的知識信息將會在Rose的教學歷史記錄里進行查找。Rose曾經參加過北大青鳥的JSP教師培訓課程，培訓中曾經做過某企業管理系統。應用本體的隱性知識等級推理規則，Rose參加過北大青鳥的JSP教師培訓課程，培訓中曾經做過某企業管理系統，做這個系統需要掌握項目經驗，而且Rose是教師。由此可以得出結論：Rose有一定的項目經驗，因此根據隱性知識推理規則，其在“項目經驗”項的等級由“無”改為“初級”。
表2 Rose的知識信息
在“前驅知識2”項中，課程知識需求參數的知識等級低于Rose的知識等級，根據顯性知識匹配規則，“前驅知識2”項的等級由“中級”改為“初級”，這樣就得到了Rose的知識向量Ps為：
[Ps=2，1，2，2，2]
根據匹配度計算函數[Mc（Ps，Pr）]為： [Mc（Ps，Pr）=2933=0.879]
而沒有本體推導機制時，Ps′為：
[Ps′=2，2，2，2，0]
則[Mc′（Ps′，Pr）]為：
[Mc′（Ps′，Pr）=Ps′A（Pd）TPrA（Pd）T=2633=0.788]
可見，人員知識有推理時的匹配結果比沒有推理時更好，人員知識的維護與完善得到了本體推理機制的智能支持。
5 結 語
高校知識多而雜，而且多種知識混合在一起，必須要進行管理。高校知識的管理需要用到本體，本文研究了高校知識本體的建模問題，提出高校知識本體的建模方法，并建立了高校知識的本體模型，進一步研究了本體在高校知識管理中人員知識的應用，提出了人員知識匹配的方法，并通過實例驗證了該方法的可行性和有效性。
參考文獻
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關鍵詞：建筑 施工圖 設計 注意問題
自從國家加強對建筑施工設計圖的審查以來，在審查中發現了一些施工圖紙存在著違反國家相關條文標準的現象，這其中既有客觀因素，但往往占比最大的還是主觀因素的不重視。在建筑設計過程中，當進入到建筑施工圖設計階段時，對建筑方案的審視工作極為重要，對待建筑方案成果，不要盲目地相信它的絕對正確，要用理性和科學的態度去對待。而在建筑施工圖的設計文件中，也常常會出現一些問題。這些問題中，有的是施工圖設計方面的問題，有的則是建筑方案上的問題，現在總結一些和大家一起探討。
一、建筑施工圖設計應注意的問題
1設計標準達到規范要求
建筑施工圖設計工作是一項繁瑣、細致的工作，它是拿到施工現場指揮工人施工的圖形工具。根據《建筑工程設計文件編制深度設計（2008 版）》規定，施工圖設計說明應具體交代設計依據和批文的文號，即規劃許可證文號；工程立項報告批文號；初步設計的批準件文號；消防審核意見批文號；人防審核意見批文號；相關規范、規定、標準的名稱及編號。同時建筑防火說明應交代：建筑分類及建筑耐火等級，工廠、庫房應說明火災危險等級，防火分區的劃分和面積需要圖示交代：注明人防等級及平戰用途；屋面防水等級和設防要求；無障礙設計在設計說明中要有專項內容，交代無障礙電梯、無障礙坡道及無障礙衛生間等；隨著國家對綠色節能的重視，還需要對建筑節能設計進行說明；但是，有相當多的建筑施工設計說明對以上問題沒有交代完整、有漏項，設計人員應當特別重視建筑施工圖的細微之處。有一部分的建筑施工圖，沒有繪制樓梯詳圖。只在建筑剖面圖標注樓梯踏步的寬度和高度的尺寸。繪制樓梯詳圖，并不只是梯段的剖面圖，建筑剖面圖上雖有樓梯，但這是主要表現建筑豎向設計內容，和上下交通聯系的關系。樓梯詳圖是建筑構造的重要組成內容，需要表示樓梯段材料選用、起步定位、欄桿和踏步做法、梯井大小、防滑措施，等等，現行使用的國標或地方通用建筑標準設計圖集，是作為常用建筑構造設計的標準依據，應把它與建筑施工圖繪制一起，作為整體設計文件。制圖的最終目的，是成為施工現場的指導和依據，以圖形來直觀說明問題。勿把圖紙變成目錄。
2、建筑方案的設計要符合國家規范
在最近幾年，在高層建筑上發生火災的事情逐漸增多，造成了人員傷亡和國家、人民的財產損失，也給國家經濟的穩定發展帶來了負面影響。因此，不能忽視國家相關規范在這方面的要求，在方案設計中杜絕安全隱患。
3、設計總圖中問題
在一些單位設計總圖時，沒有按國家規定進行總平面圖繪制，防火間距、日照、道路、 綠化、建筑單體布置等要素設計不合理，有的項目還沒有按照建筑定位、道路定位及標高、管線綜合豎向設計、綠化設計等分項繪制總平面圖紙。圖內遺漏建筑用地、建筑紅線、建筑單體定位坐標。建筑周邊地形及周邊市政道路和管線等標高也被忽視。綠化樹木遮擋尺寸標注數字，造成重大失誤。同時豎向標高的確定對土方平衡至關重要。這些問題看起來雖然表面，但對建筑施工過程至關重要。
4、設計施工圖問題
在一些施工圖設計總說明中，對設計規范的改動沒有及時更新。不清楚工程概況、設計規模及范圍，沒有準確判斷建筑規模、工程設計等級、建筑高度等，不清楚防火設計，如建 筑防火分類、耐火等級、消防系統等。在施工平面圖紙中，注意疏散距離、寬度及防火控煙分區，有前室的建筑根據規范設計自然風還是機械風。樓梯剖面設計中，要注意梯段凈高2200mm ，休息臺凈高2000 mm。節點設計中， 要清楚表達線條、屋面防水做法及其他構造做法等。
5、 建筑方案要考慮建筑節能
作為一個優秀的環保節能的設計方案， 可能會積極地引導我國在節能建筑方面的建設與發展。舉個例子，某多層辦公樓項目就把節能性好但技術性難度相對大一些的玻璃幕墻作為其攻關對象。為了使夏季太陽光的輻射盡可能少的傳進室內，改善建筑物內部的舒適度，降低外部噪音影響，另外在過渡的季節上加強通風，方案的設計中除了采用中空節能Low-e玻璃外，還使用呼吸式的幕墻形式作為其護的結構。夏季時打開風口及遮陽板，利用對流把夾層內的空氣溫度降低；冬季時關閉風口，可以使夾層內的空氣充分起到保溫隔熱層的作用，使室內的熱量散失減少，所以起著非常好的節能作用。如果今后能解決造價較高的問題，將非常具有推廣價值。
二、解決建筑施工圖設計中常見問題的措施
第一，要不斷提高設計人員自身水平，特別是設計部門基礎設計人員設計水平。加強設計人員規范標準的學習。積極參加各種培訓，掌握并運用先進科學技術手段。搞好上崗前培訓，對剛參加工作的大中專生，要接受專業培訓。嚴格工序管理。采取“事先指導，中間檢查和事后把關”，不合格的，堅決不予出圖。 嚴格核審制度，審核結果與產值、工資、獎金掛勾。加強圖紙會審制度，工程不分大小，正式出圖前必須進行圖紙會審，仔細查閱各專業圖紙之間是否有不協調，是否有錯、漏、碰、缺的地方。
其次，建筑方案設計要切合實際。建筑方案在追求造型美觀的同時，還應該注重其施工及使用的情況。比方說，一個高層的旅館方案中，其正立面全部都是通長的大落地玻璃窗，在立面效果上非常明亮，但是在施工圖的設計時發現其有防火、安全、私密性等多方面的問題。由于作為隔間的旅館，每個房間之間的幕墻縱然可以做到嚴密的封堵，但對于隔音也是不利的，而且也不利于安全和防火。最終為了解決這些問題在構造上采取了很多措施，增加了工程造價。根據國家建筑安全玻璃管理規定， 面積大于1.5平米的玻璃或是離最終的裝修面小于500mm的落地窗就必須用安全玻璃。所謂的安全玻璃指的就是經劇烈振動或撞擊不破碎，即使破碎也不易傷人的玻璃。包括鋼化玻璃、夾層玻璃等。而安全玻璃的價格要比一般的玻璃高出很多，如果大面積使用安全玻璃會使建筑的成本增加。因此，根據國家規定來限制玻璃的使用面積和使用范圍還是非常有必要的。
綜上所述，在實際工作中常有出現，由于對建筑規范的了解和掌握程度不同，有些沒有經過建筑專業知識系統教育和培養的其他專業人員，從事建筑設計時專業知識局限性大，只能淺顯地理解為畫圖，沒有掌握大局的設計能力；有些建筑專業人員在市場經濟浪潮的沖擊下，變得浮躁，靜不下心來進行設計創作和研究，為了趕項目而忽視設計質量；沒有樹立終身學習的觀念，滿足現狀，對相關學科的知識了解甚少。
結語：想要避免建筑施工圖設計環節出現的問題，要求設計人員需加強自身的綜合修養，注重在專業技術方面的提高，同時，還應學習掌握其它專業的基本知識，這樣，才能把建筑設計工作做得更好。本文言簡意賅的點明了建筑與結構設計施工圖中的問題，遵循設計規范，注意設計的實際性、安全性與經濟性，是大家都應該注意的問題，希望相關作業者能從中受到啟發，更好地提高建筑與結構設計施工圖的質量，保證建筑使用安全。
參考文獻
[1]黃鶿.建筑施工圖設計[M].武漢：華中科技大學出版社，2009.
1．1設計原始資料不足，設計要求不明確根據市場策劃和銷售部門的市場調查結果分析出當前市場上規劃設計潮流的信息，如戶型、立面、環境裝修以及設備設計的新特點等要素。設計部應將分析結果作為設計方案的設計輸入明確此階段的輸入條件，有利于提高規劃設計部門的工作效率及相關工作的提前安排，進一步總結，逐步形成標準化輸入條件。
1．2設計師安排不得當，設計周期安排不合理經業主審批通過的項目策劃報告和項目總體開發進度計劃作為工程設計管理和項目設計周期的控制工作的依據，設計單位在項目的方案設計階段、擴初設計和施工圖設計階段分別填寫項目設計實施計劃表，列出各階段實施計劃，作為合理的設計周期控制依據。
1．3設計反復次數多，設計推進緩慢
1．4業主對設計質量及進度均不認可，給設計企業造成巨大風險設計管理與控制需從《項目策劃建議書》經業主審批開始，到項目施工結束全過程進行的設計管理與控制工作，主要包括設計質量控制、設計進度控制、設計投資控制等。
2中國的設計體系問題
(1)按專業設定執業許可。
(2)按時序設定執業許可。
(3)勘察設計企業目前業務狀況。①很少做項目建議書和可行性研究報告。設計管理前期就需根據業主提供的《項目策劃建議書》、《項目設計工作計劃》，設計管理部制訂項目前期設計調研工作計劃，并依此會同項目管理部專業工程師開展項目前期設計調研工作。②產品定位及概念設計分開。③方案設計與初設施工圖設計分開。④室內設計與建筑設計分開。⑤景觀設計與建筑設計分開。⑥專項設計(電力、電信、給排水等)與建筑工程分開。
3建設方設計管理現狀
3．1建設方對項目的管理工作
(1)運作土地及資金。根據基礎條件資料、規劃要點(國土局文件)、項目定位報告(業主提供)及其他資料進行項目的初步概念設計，項目立項過程中，編制項目策劃報告時，進行項目投資分析，提供項目估算總投資。以此估算報告作為投資和資金計劃與控制的初步依據。
(2)營銷及策劃管理(前期)。編制考察報告及分類、整理及剪輯所拍攝圖片，此項作為項目策劃定位的主要依據，此部分內容翔實、可靠，并有一定的指導意義。在方案設計階段，各專業主管工程師負責結合項目策劃報告進行調研工作。建筑規劃專業通過對國內外同類優秀樓盤的調研及周邊商業業態分析，吸取有關經驗。水電設備安裝專業要著重調研高新技術、新設備和新材料的應用。
(3)規劃設計管理。①對設計概念的需求：是否認同每個項目的規劃設計體現一種地域或文化的概念；為表達概念而設計出來的眾多場景或細節是否符合“以人為本”的設計理念。②對規劃設計的需求：對步行系統的需求；對車行系統與人行系統的關系的需求；對安全管理和私密性的需求；對采光、通風和觀景關系的需求，對視現象在不同部位的心理接受距離。③對環境設計的需求：小區環境中園林建、構筑物與綠化樹木的合適比例；業主對小品、雕塑設計的接受程度；環境中娛樂、活動設施是否對業主的生活構成影響；休息設施布置是否合適、數量是否足夠；對公用設施如垃圾站、瓶組站的布置需求。④對建筑平面設計的需求：對戶型結構和功能的需求；對戶內設備(電器、廚衛設備、開關插座等)布置的需求；對家具布置的需求；對隔聲、采光、通風、觀景的需求；對節能的需求；對水電設計的需求。⑤對建筑立面設計的需求：對立面風格的需求；對立面空調機位處理、立面管道處理的需求；對立面防污染設計的需求；對立面安全設計的需求。⑥對公共部位設計的需求：對裝修的需求；對采光、通風的需求；對公共部位安全設計的需求；對公共部位設施布置的需求；對電梯運行方式的需求；對會所配套設施設計的需求；對停車位設計的需求。⑦對新技術設計的需求：對通訊設計的需求；對智能化與安全防范設計的需求；對環保與節能設計的需求；對其他新技術如直飲水設計的需求。⑧對標準裝修設計的需求：能夠接受的標準裝修單位面積成本；標準裝修的基本內容和重點裝修內容；對裝修設計材料選擇的需求。
(4)工程建設管理。
(5)銷售或運營管理。
3．2建設方設計管理現狀
①部門現狀；②人員現狀；③工作現狀。
4設計企業進行設計管理的必要性
4．1彌補建設企業管理的不足
我國工程建設領域是以技術為主導的，概預算人員只能被動地反映設計成果的經濟價值，無法能動地影響設計和施工，更無法實現工程全過程的造價控制和管理，隨著設計一建造承包方式的推行，這一狀況將逐步扭轉。
4．2統籌設計全過程
規劃工程項目設計管理，確保設計質量與水平，降低工程投資與成本。
4.3強化設計企業內部的項目管理
(1)公司設計與技術管理領導小組負責工程項目重要設計及變更的審查工作。
(2)經理負責《設計任務書》、《設計合同》的審定，主持方案設計、擴初設計及施工圖設計的評審和確認會議。
(3)設計管理部：①負責施工圖交底前的各項設計管理與控制工作。②負責項目各項重要專項設計管理與控制工作。③負責項目實施過程中重要設計變更的審核和設計變更控制工作。④負責項目實施各階段項目設計與技術相關重要問題的研究、審定與處理工作。⑤負責項目實施過程中小型零星項目設計工作。⑥負責項目實施過程中設計變更管理工作及圖紙會審工作。⑦參與方案設計、擴初設計、施工圖設計的評審(中間設計評審)。
5設計企業設計管理的機構設置及人員安排
5．1機構設置
設計管理部，亦可與經營部結合，形成經營管理部。
5．2人員安排
善于與人打交道、有一定專業知識，熟知工程建設全過程的專業人員擔任此工作。
5．3產值劃分
總設計費的8％～lO％，人均產值不低于專業負責^、平均產值。比如一個部門—年產值3000萬元，專業負責人人均產值60萬，則需安排4～5人作設計管理。
6設計管理工作職責與績效考核辦法
設計管理工作的職責已在第四條第三款中闡述，績效考核辦法可以從業績、態度、能力、潛力、適應性五個方面入手進行。其中，在業績考核中，要注意3個方面內容。
6．1該員工基于此崗位，應該擔負起的責任
比如說一位銷售經理，基于本崗位應該對按時提交銷售規劃，在得到批準后，按照銷售規劃運作。
6．2對上一級績效的貢獻
例如：設計管理部經理一個或幾個項目所做業績的貢獻。
6．3對于流程的貢獻
例如：計劃人員是經營鏈條上的一個環節，該人員對整個計劃流程的貢獻。一般的業績考核，都可以從這3個方面入手，不論是直線職能制的企業，還是矩陣制的企業，都可以從這幾個方面入手，對員工的業績進行考核。態度在考核中是一個非常重要的因素，因為即使再有工作能力，沒有良好的工作態度，還是無法實現工作業績。只有在具有良好的工作態度的前提下，工作能力才能夠通過內外部環境發揮出來。工作態度是實現良好工作業績的必要條件。能力考核是為了了解員工在哪些方面還有欠缺，哪里需要在今后的培訓中加強的，哪些崗位的任職資格需要修改。能力可以從這幾個方面入手：
(1)常識、專業及相關專業知識。
(2)技能、技術和技巧。
(3)工作經驗。
潛力測評主要是解決員工到底還能干什么，針對員工在現任職務工作中沒機會發揮出來的能力評價。適應性評價主要是解決：人與工作的關系——人的性格能力能夠勝任工作的要求；人與人的關系——人與組織、與周圍的人際關系。
總之，在引進績效考核之前首先明確績效考核的目的，然后再確定績效考核的內容，才能做到有的放矢。
私人銀行(privatebanking)的發展已有400余年的歷史，它通過客戶經理向擁有高額凈資產的私人客戶及其家庭提供以財富管理為核心的、高質量、專業化金融及相關服務獲取收入。私人銀行業務具有五大特點：一是客戶的特殊性。其目標客戶群不是一般大眾客戶，而是高額凈資產客戶(HNWIs)；二是服務多元化、個性化。私人銀行提供了多元化的產品結構和個性化的服務方式來滿足客戶的需求；三是信息不對稱程度高，易導致利益沖突。由于銀行無法完全掌握客戶的準確信息和客戶無法了解私人銀行業務的相關信息，存在較高程度的信息不對稱，容易導致利益沖突問題的產生；四是服務期限長、私密性高；五是賬戶復雜、交易金額巨大。私人銀行業務和理財業務不是同一個范疇，私人銀行業務更為廣泛，包括投資、融資、保險、咨詢顧問等多項業務在內，跨多部門、多業務領域；而理財是縱向的，理財服務只是私人銀行業務的一小部分內容，所以不能將私人銀行業務規范劃歸到理財業務框架之中。
二、私人銀行業務的風險的特點
私人銀行業務是一項高風險業務，需要較高的風險管理能力。與理財業務相比，私人銀行業務風險特點表現為：一是面臨的風險多。由于私人銀行業務的產品和服務范圍遠遠豐富于理財業務，因此其面臨風險更多。二是風險發生的概率大。私人銀行業務更復雜，存在更多的潛在風險事件和風險點，需要較高的風險管理水平。但作為一項新興業務，銀行相應的內控管理較弱，因此更容易引發風險。三是風險復雜，有較強的關聯性。私人銀行業務集多種風險于一體，各種風險的抵補或交叉關系更為復雜，更容易相互傳染、轉化。四是風險計量難度大。由于私人銀行業務是針對極少數的客戶，面臨合規風險、聲譽風險等許多新型風險，傳統的計量方法較難預測和計算。五是從風險分類來看，操作風險與合規風險是商業銀行發展私人銀行業務面臨的最大風險。
私人銀行業務由于其組織形式和業務特點，導致了其風險生成有如下特殊的原因：一是私人銀行業務與利益沖突。私人銀行的存在和發展降低了市場的交易費用，改善了市場和投資者間的信息不對稱，促進了市場的發展。但私人銀行的中介地位決定其難以規避利益沖突，由于私人銀行獲得信息的機會和能力遠勝于客戶，客戶不得不依賴私人銀行提供的信息進行決策，當一項交易為客戶服務而可以有兩種解決方式時，私人銀行可能會選擇從自己的利益角度看更為有利的方式，進而引發“利益沖突”。“回扣”是利益沖突的典型表現形式。私人銀行可能會選擇給予自己回扣多的產品與服務推薦給客戶。私人銀行給客戶提供多元化金融服務時，利益主體也隨之多元化，利益沖突就更為激烈。二是私人銀行業務與合謀行為。在私人銀行業務中，合謀主要是指私人銀行可能利用自己的專業知識，協助客戶從事“洗錢”等違反法律法規的行為，謀求自身利益最大化，損害社會福利。
三、我國現有監管體系存在的問題
目前，我國對私人銀行業務實施的監管主要是依照商業銀行理財業務的監管進行的。盡管他們都是商業銀行個人業務的重要組成部分，在監管手段、指標設定等方面都有很多相似性，但對私人銀行來講，它畢竟與理財業務有不同的業務特點，面臨不同的風險，因此，對它的監管還應考慮其經營模式的特殊性，否則監管就極可能出現低效率的情況。具體來說，私人銀行業務在風險監管上主要存在以下問題：
(一)金融監管法律體系不健全。我國目前沒有針對私人銀行監管規定。商業銀行開展私人銀行業務，暫時采用理財業務的監管規定，這存在兩方面問題：一是理財業務只是私人銀行業務的一小部分，因而不能將私人銀行業務劃歸到理財業務框架之中。二是上述的管理規定與辦法，或主要針對某一種產品，或主要針對某一種風險，而私人銀行業務是一種產品多元化且具有復雜風險的業務，這些規章制度不能替代對私人銀行業務的監管。
(二)監管主體多元化，重復監管與監管真空并存。從監管部門來看，銀監會對商業銀行私人銀行業務進行監管。但從整個業務范圍看，涉及的部門更多。如，中國人民銀行負責反洗錢，國家外匯管理局管理外匯，證監會對證券市場進行監管等。商業銀行開展私人銀行業務須與不同監管部門溝通，得到不同部門的許可，這就不可避免地造成監管職能的重復與真空，造成商業銀行的被監管成本提高或是逃避監管。因此，私人銀行這一金融創新實際上對現有的分業監管體制提出了挑戰。
(三)缺乏風險監管，監管能力和效率處于較低水平。目前，對于開展私人銀行業務的準入條件、客戶構成、產品定價等方面沒有統一的法律法規可循，對風險性監管和規范性監管涉及不多，特別是缺乏有效的控制措施來抑制利益沖突與共謀行為引發的風險。從風險監管角度分析，這樣的監管措施往往起不到應有的效果。一旦私人銀行業務出現經營風險，監管部門只能被動地事后處理，這影響了私人銀行業務的穩健發展。
(四)與國際監管標準還沒有接軌。自上世紀九十年代以來，私人銀行業務已從傳統的自律型監管向政府型監管方向轉化，各國監管機構出于保護消費者、控制業務風險的角度提高了私人銀行業務的監管要求。如，歐盟2007年11月1日開始生效的“金融工具市場法規”，幾乎涉及到私人銀行業務的方方面面。國內目前較為寬松的監管要求易使中國成為私人銀行業務的“監管洼地”，對業務發展迅速、業務范圍相對復雜的外資金融機構的監管難以真正起到防范風險的作用。
四、改進私人銀行業務監管的建議
(一)制定私人銀行監管條例，加強協同監管。監管的宗旨并不是要消滅所有的金融風險，而是要將金融風險控制在合理的可承受的范圍內。銀監會應盡快制訂私人銀行業務監管條例，在私人銀行業務的市場準入條件、業務范圍、信息披露、監管流程等方面參考國外立法做出相應規定，使金融監管有法可依。同時，應加強與其他金融監管機構的協助監管和補充監管，建立有效的溝通渠道，及時提供監管對象的活動情況和通報監管要求的變化與考慮。
(二)加強私人銀行業務市場準入監管。監管當局應通過一系列定性和量化指標，加強私人銀行業務的市場準入監管。其中，最重要的市場準入標準有三方面：一是銀行的準入標準。由于銀行經營私人銀行業務后其操作風險、合規風險加大了，因此可考慮對經營私人銀行業務的銀行提出資本充足率要求、合規記錄要求、經營范圍要求等，以保證銀行的安全與穩健經營。二是從業人員的準入標準。制訂從業人員行為規范，對高層管理人員、客戶關系經理的任職資格提出嚴格要求，盡量避免人為因素可能造成的風險。三是客戶的準入標準。監管當局應規定私人銀行客戶的最低個人凈資產要求，并要求商業銀行實施“認識你的顧客”(KYC)的測試。
(三)強化內部控制與風險管理，合規監管和風險監管并舉。私人銀行最大的責任是充分的信息披露、確保交易的公正及良好的風險控制。監管當局的監管不能有效替代私人銀行內部的風險管理與合規職能，監管當局應對私人銀行的業務流程、內部控制、風險管理、信息披露提出具體要求，規范各服務提供方的行為，明確各自的法律責任，促使服務提供商高度重視業務流程，嚴密監控主要的風險集中及其傳遞，保護消費者利益。
(四)加強國際監管合作，與國際監管標準接軌。目前，銀監會正積極推進與國外金融監管機構的合作與交流，并與英美等國的監管機構達成商業銀行代客境外理財業務監管合作協議。在此基礎上還需進一步加強信息交流和監管合作，建立監管高層的互訪和磋商機制，實行跨境聯合現場檢查。同時，還應努力與國際監管標準接軌，促進監管制度國際化，并積極參與國際金融監管新規則的形成與發展，以適應金融監管新形勢的需要。
(五)加強監管人才培養和對金融消費者的知識普及。監管當局應加強對監管人才的培養和對金融消費者的知識普及，提高私人銀行監管的效率。監管機構對監管人員要加強監管理念、監管手段的培訓教育，增加員工對被監管機構創新產品的理解和熟悉程度，培養熟悉業務運作的高素質、專業化的監管隊伍。監管部門還應加強對消費者金融知識的普及，提高消費者風險認知水平，以提高對金融機構選擇能力，消費者在信息披露充分的情況下，理應為自己的投資決策負責。
(六)加強私人銀行業務現場檢查。發達國家的金融監管當局對私人銀行業務進行定期、不定期的現場檢查，力求保證業務發展是在謹慎經營和真實管理各種風險的前提下進行。銀監會應對私人銀行業務實施持續跟蹤監控，確保業務依法合規，有效控制金融風險，促進金融創新，保障業務穩定、健康發展。
關鍵詞：商業銀行；私人銀行業務；監管
2007年，因三家中資商業銀行——中國銀行、中信銀行、招商銀行，相繼成立私人銀行部，開展私人銀行業務，而被銀行業稱為中國“私人銀行元年”。今年，國內的主要商業銀行，如中國工商銀行、交通銀行等，也陸續開展了這一業務。可見，私人銀行業務將成為中外資金融機構競爭的又一個重點。與業界的趨之若鶩相比，目前國內并沒有針對私人銀行業務出臺專門的監管法規。那么，私人銀行業務這一金融創新有哪些特點，其面臨的風險有哪些，出現這些風險的原因是什么，現有的針對理財業務的監管制度是否適用于私人銀行業務，對這些問題的回答有助于完善我國私人銀行業務的監管，促進業務的穩健發展。
一、私人銀行業務的特點
私人銀行(privatebanking)的發展已有400余年的歷史，它通過客戶經理向擁有高額凈資產的私人客戶及其家庭提供以財富管理為核心的、高質量、專業化金融及相關服務獲取收入。私人銀行業務具有五大特點：一是客戶的特殊性。其目標客戶群不是一般大眾客戶，而是高額凈資產客戶(HNWIs)；二是服務多元化、個性化。私人銀行提供了多元化的產品結構和個性化的服務方式來滿足客戶的需求；三是信息不對稱程度高，易導致利益沖突。由于銀行無法完全掌握客戶的準確信息和客戶無法了解私人銀行業務的相關信息，存在較高程度的信息不對稱，容易導致利益沖突問題的產生；四是服務期限長、私密性高；五是賬戶復雜、交易金額巨大。私人銀行業務和理財業務不是同一個范疇，私人銀行業務更為廣泛，包括投資、融資、保險、咨詢顧問等多項業務在內，跨多部門、多業務領域；而理財是縱向的，理財服務只是私人銀行業務的一小部分內容，所以不能將私人銀行業務規范劃歸到理財業務框架之中。
二、私人銀行業務的風險的特點
私人銀行業務是一項高風險業務，需要較高的風險管理能力。與理財業務相比，私人銀行業務風險特點表現為：一是面臨的風險多。由于私人銀行業務的產品和服務范圍遠遠豐富于理財業務，因此其面臨風險更多。二是風險發生的概率大。私人銀行業務更復雜，存在更多的潛在風險事件和風險點，需要較高的風險管理水平。但作為一項新興業務，銀行相應的內控管理較弱，因此更容易引發風險。三是風險復雜，有較強的關聯性。私人銀行業務集多種風險于一體，各種風險的抵補或交叉關系更為復雜，更容易相互傳染、轉化。四是風險計量難度大。由于私人銀行業務是針對極少數的客戶，面臨合規風險、聲譽風險等許多新型風險，傳統的計量方法較難預測和計算。五是從風險分類來看，操作風險與合規風險是商業銀行發展私人銀行業務面臨的最大風險。
私人銀行業務由于其組織形式和業務特點，導致了其風險生成有如下特殊的原因：一是私人銀行業務與利益沖突。私人銀行的存在和發展降低了市場的交易費用，改善了市場和投資者間的信息不對稱，促進了市場的發展。但私人銀行的中介地位決定其難以規避利益沖突，由于私人銀行獲得信息的機會和能力遠勝于客戶，客戶不得不依賴私人銀行提供的信息進行決策，當一項交易為客戶服務而可以有兩種解決方式時，私人銀行可能會選擇從自己的利益角度看更為有利的方式，進而引發“利益沖突”。“回扣”是利益沖突的典型表現形式。私人銀行可能會選擇給予自己回扣多的產品與服務推薦給客戶。私人銀行給客戶提供多元化金融服務時，利益主體也隨之多元化，利益沖突就更為激烈。二是私人銀行業務與合謀行為。在私人銀行業務中，合謀主要是指私人銀行可能利用自己的專業知識，協助客戶從事“洗錢”等違反法律法規的行為，謀求自身利益最大化，損害社會福利。
三、我國現有監管體系存在的問題
目前，我國對私人銀行業務實施的監管主要是依照商業銀行理財業務的監管進行的。盡管他們都是商業銀行個人業務的重要組成部分，在監管手段、指標設定等方面都有很多相似性，但對私人銀行來講，它畢竟與理財業務有不同的業務特點，面臨不同的風險，因此，對它的監管還應考慮其經營模式的特殊性，否則監管就極可能出現低效率的情況。具體來說，私人銀行業務在風險監管上主要存在以下問題：
(一)金融監管法律體系不健全。我國目前沒有針對私人銀行監管規定。商業銀行開展私人銀行業務，暫時采用理財業務的監管規定，這存在兩方面問題：一是理財業務只是私人銀行業務的一小部分，因而不能將私人銀行業務劃歸到理財業務框架之中。二是上述的管理規定與辦法，或主要針對某一種產品，或主要針對某一種風險，而私人銀行業務是一種產品多元化且具有復雜風險的業務，這些規章制度不能替代對私人銀行業務的監管。
(二)監管主體多元化，重復監管與監管真空并存。從監管部門來看，銀監會對商業銀行私人銀行業務進行監管。但從整個業務范圍看，涉及的部門更多。如，中國人民銀行負責反洗錢，國家外匯管理局管理外匯，證監會對證券市場進行監管等。商業銀行開展私人銀行業務須與不同監管部門溝通，得到不同部門的許可，這就不可避免地造成監管職能的重復與真空，造成商業銀行的被監管成本提高或是逃避監管。因此，私人銀行這一金融創新實際上對現有的分業監管體制提出了挑戰。
(三)缺乏風險監管，監管能力和效率處于較低水平。目前，對于開展私人銀行業務的準入條件、客戶構成、產品定價等方面沒有統一的法律法規可循，對風險性監管和規范性監管涉及不多，特別是缺乏有效的控制措施來抑制利益沖突與共謀行為引發的風險。從風險監管角度分析，這樣的監管措施往往起不到應有的效果。一旦私人銀行業務出現經營風險，監管部門只能被動地事后處理，這影響了私人銀行業務的穩健發展。
(四)與國際監管標準還沒有接軌。自上世紀九十年代以來，私人銀行業務已從傳統的自律型監管向政府型監管方向轉化，各國監管機構出于保護消費者、控制業務風險的角度提高了私人銀行業務的監管要求。如，歐盟2007年11月1日開始生效的“金融工具市場法規”，幾乎涉及到私人銀行業務的方方面面。國內目前較為寬松的監管要求易使中國成為私人銀行業務的“監管洼地”，對業務發展迅速、業務范圍相對復雜的外資金融機構的監管難以真正起到防范風險的作用。
四、改進私人銀行業務監管的建議
(一)制定私人銀行監管條例，加強協同監管。監管的宗旨并不是要消滅所有的金融風險，而是要將金融風險控制在合理的可承受的范圍內。銀監會應盡快制訂私人銀行業務監管條例，在私人銀行業務的市場準入條件、業務范圍、信息披露、監管流程等方面參考國外立法做出相應規定，使金融監管有法可依。同時，應加強與其他金融監管機構的協助監管和補充監管，建立有效的溝通渠道，及時提供監管對象的活動情況和通報監管要求的變化與考慮。
(二)加強私人銀行業務市場準入監管。監管當局應通過一系列定性和量化指標，加強私人銀行業務的市場準入監管。其中，最重要的市場準入標準有三方面：一是銀行的準入標準。由于銀行經營私人銀行業務后其操作風險、合規風險加大了，因此可考慮對經營私人銀行業務的銀行提出資本充足率要求、合規記錄要求、經營范圍要求等，以保證銀行的安全與穩健經營。二是從業人員的準入標準。制訂從業人員行為規范，對高層管理人員、客戶關系經理的任職資格提出嚴格要求，盡量避免人為因素可能造成的風險。三是客戶的準入標準。監管當局應規定私人銀行客戶的最低個人凈資產要求，并要求商業銀行實施“認識你的顧客”(KYC)的測試。
(三)強化內部控制與風險管理，合規監管和風險監管并舉。私人銀行最大的責任是充分的信息披露、確保交易的公正及良好的風險控制。監管當局的監管不能有效替代私人銀行內部的風險管理與合規職能，監管當局應對私人銀行的業務流程、內部控制、風險管理、信息披露提出具體要求，規范各服務提供方的行為，明確各自的法律責任，促使服務提供商高度重視業務流程，嚴密監控主要的風險集中及其傳遞，保護消費者利益。
(四)加強國際監管合作，與國際監管標準接軌。目前，銀監會正積極推進與國外金融監管機構的合作與交流，并與英美等國的監管機構達成商業銀行代客境外理財業務監管合作協議。在此基礎上還需進一步加強信息交流和監管合作，建立監管高層的互訪和磋商機制，實行跨境聯合現場檢查。同時，還應努力與國際監管標準接軌，促進監管制度國際化，并積極參與國際金融監管新規則的形成與發展，以適應金融監管新形勢的需要。
關鍵詞：個人理財；私人銀行；業務發展
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號:1003－9031(2012)01－0046－05 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.01.12
據中國銀行業監督管理委員會統計，中國銀行業在個人財富管理領域的資產規模，已從2005年末的2000億元人民幣猛增至2010年末的1.7萬億元人民幣。另外，2011年6月，波士頓咨詢公司（BCG）的調研報告顯示，2010年中國百萬美元資產家庭的數量已超過100萬個，比2009年增長了31%，僅次于美國和日本[1] 。面對如此龐大的個人高端客戶市場，國外一流商業銀行早已捷足先登，在中國設立分支機構，開展私人銀行業務（見表1）。統計數據顯示，截至2010年末，已有16家外資銀行機構在中國開展私人銀行業務，包括瑞銀集團、花旗銀行、匯豐銀行、德意志銀行等，他們憑借先進的管理理念和信息技術，以及在人才和經驗上的優勢，迅速搶占我國個人高端客戶市場。而國內私人銀行業務剛起步，缺乏實踐經驗、管理經驗和高端人才，相對于國外一流的私人銀行，國內商業銀行在人才、經驗和技術等方面還有較長的路要走。本文描述了國內私人銀行的發展現狀，總結了瑞士瑞銀集團、美國花旗集團和英國匯豐銀行私人銀行業務的發展經驗，指出國外私人銀行發展經驗對國內私人銀行業務發展的啟示具有一定的借鑒意義。
一、國內商業銀行私人銀行業務的發展現狀
私人銀行是指銀行專門為高端富裕客戶提供的一種私密性極強的服務，包括為客戶量身定制投資規劃、財務規劃、私人財富管理等一攬子高層次的金融服務和其它高附加值（高爾夫球賽、藝術品鑒賞、貼身商務秘書、財富沙龍等）的非金融服務。據貝恩的《2009年中國私人財富報告》顯示，中國可投資資產1000萬元以上的富豪將達32萬人，資產規模逾9萬億元，分別比2008年增加2萬人和1萬億人民幣的資產。而在2010年胡潤財富報告中指出，中國境內富裕人士（資產在1000萬元人民幣以上）有894800人，最多的省市是北京、廣東、上海三地，共有418000名富裕人士，占全國的46.71%。面對如此巨大的個人高端客戶市場和國外私人銀行的激烈競爭，國內商業銀行加快了私人銀行業務發展步伐，自2007年中國銀行率先在北京、上海兩地設立私人銀行開業以來，交通銀行、招商銀行、中信銀行私人銀行等相繼設立（見表2）。雖然國內私人銀行起步較晚，但國內私人銀行客戶增長速度快。截至2010年末，中國工商銀行的私人銀行客戶已超過1.8萬個，管理的資產超過3543億元人民幣（見圖1），當年盈利近壹億元人民幣，位行業第一[2]。但由于國內“分業經營、分業監管”的金融體制限制商業銀行直接從事證券、保險、基金的經營活動，使國內私人銀行產品和服務創新受到限制，再加上人才、技術和經驗的缺乏，使國內商業銀行私人銀行業務的發展存在較大的瓶頸，需借鑒國外私人銀行成熟的管理模式和成功的經驗，促進國內商業銀行私人銀行業務快速發展。
二、國外私人銀行業務發展的經驗
私人銀行起源于16世紀的瑞士日內瓦，形成于18世紀工業革命后的英國，發展于20世紀的美國，在國外的發展已經有300多年的歷史。目前，全球私人銀行業以日內瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、新加坡和香港等為中心，已形成歐洲、北美和亞太三大主要區域市場。據財富管理咨詢機構Scorpio Partnership發表的年度研究報告稱，2007年全球私人銀行業共管理著約17.4萬億美元的資產，2008年共管理著14.5萬億美元的資產，其中，瑞銀集團（USB）私人銀行財富管理額自2004年以來一直在1萬億美元以上，名列第一[3]。此外，瑞士信貸、摩根大通私人銀行、花旗集團私人銀行、匯豐私人銀行等近年來在全球私人銀行評選中均名列前茅。國外私人銀行已形成經營管理品牌化、服務方案個性化、業務發展多元化、區域布局全球化等一整套成熟的發展經驗。
（一）瑞銀集團私人銀行業務發展經驗
瑞銀集團（UBS）正式成立于1998年6月，由瑞士聯合銀行和瑞士銀行公司合并成立，兩年之后兼并了美國的證券經紀商普惠，總部設在蘇黎世，其開展私人銀行業務已有140多年的悠久歷史，管理著來自全世界富裕客戶的投資資產超過1萬億美元，是目前世界上最大的私人銀行。2009年的私人銀行業務收已超過100億瑞士法郎，達到108.27億，對集團稅前利潤的貢獻超到30%。其業務發展主要有以下措施：
1.重視客戶細分，提供差別化的產品和服務。為了最大限度地體現私人銀行的特點，充分滿足客戶需求，在服務中挖掘客戶為銀行創造價值的能力，瑞銀集團按客戶在客戶關系管理系統中的資產總值情況把客戶分為關鍵客戶、高凈值客戶和核心富裕客戶三個不同層級。其市場細分標準為：5000萬元瑞士法郎以上稱之為關鍵客戶（Key Client），200萬到5000萬元瑞士法郎稱之為高凈值客戶（HNW Client），50萬到200萬元瑞士法郎稱之為核心富裕客戶（Core Affluent），并根據客戶層級的不同配備不同層級的客戶經理進行維護，每個客戶經理大約維護50名客戶。由于瑞銀集團客戶關系管理系統技術先進，細分客戶科學合理，使客戶經理的服務更加具有針對性，充分考慮客戶自身的具體情況，為客戶提供個性化和差別化服務，并與客戶之間建立密切的關系，大大提高了客戶對銀行的忠誠度和信任度。
2.重視服務細節，為客戶提供人性化的服務環境。私人銀行業務是一種綜合性的財富管理活動，需要客戶與私人銀行財富顧問或客戶經理進行充分的溝通和交流，商榷財富管理服務方案，體現以客戶為中心的服務理念。瑞銀集團非常重視服務細節。在瑞士，瑞銀集團共有110家財富管理中心，布局充分考慮了歷史因素和客戶偏好，最大限度地覆蓋私人銀行客戶。另外，瑞銀集團在會談區域設計上根據不同客戶的偏好設計了大小不一的會談室，并配備可直接錄入投資組合執行指令的電腦，方便客戶在溝通過程中即時做出投資決策，同時配備了全程錄音電話、互聯網等方便客戶與財富顧問之間的溝通，為客戶營造人性化的服務氛圍。
3.重視團隊合作精神，為客戶提供優質服務。瑞銀集團的私人銀行客戶服務團隊包括客戶經理團隊、財富顧問團隊以及理財專家團隊。在三個團隊的密切配合和統一的服務流程控制下，團隊成員為客戶提供高效、優質、全面的理財服務。每個機構的客戶經理團隊數量由私人銀行客戶量的多少來決定，每一客戶經理團隊由客戶經理主管、客戶經理、客戶經理助理組成。財富顧問團隊和理財專家團隊成員主要分布在私人銀行業務的產品和服務部，配合和支持客戶經理團隊為客戶提供專業的財富管理解決方案。此外，為了及時更新業務知識，瑞銀集團每年都會投入大量資金為客戶經理、財富經理進行培訓，不斷提高私人銀行客戶服務團隊的綜合素質和專業勝任能力。
4.優化服務流程，重視客戶體驗。圍繞為私人銀行客戶提供個性化服務的解決方案，瑞銀集團優化并設計了結構清晰的財富管理咨詢流程，并在全球統一執行，讓客戶享受到持續、一致的服務體驗。其私人銀行客戶服務流程共四步：第一步是了解客戶基本情況和服務需求，分析客戶特征；第二步是從最好的、可供選擇的產品和服務中進行甄選，為客戶設計出符合其自身特點的理財方案；第三步是與客戶就實施建議的內容進行溝通以達成共識，為客戶提供最優解決方案和投資策略；第四步是實施服務方案，及時向客戶提供關于財富管理既定目標的實現情況，定期回顧方案實施效果。服務流程的優化，大大提升了客戶體驗效果。
5.重視各業務條線間的合作，確保整體利益最大化。瑞銀集團的業務結構是“大私人、小零售”，實施了“一個企業”的戰略，將整個集團整合為私人銀行、投資銀行、資產管理三大業務條線，并集中統一了中后臺支持。在客戶細分標準問題上，如果涉及在客戶升降級管理方面和私人銀行部門與其他部門的利益沖突或利益分配問題，各部門均以注重客戶自身感受為前提，制定相應的制度作保障，特殊情況下，由高層介入完成客戶升降級的平滑過渡。集團注重的依舊是客戶的利益，同時對于客戶而言，升級意味著可以得到更專業更個性化的服務，降級意味著從一個高端客戶群中的低端客戶成為一個低端客戶群中的高端客戶，受關注程度會發生改變。通過部門間的合作理順了客戶介紹、產品交換、業務間的配送服務，實現了跨部門、跨區域銷售，從而為客戶提供了更豐富、更便捷的服務，有效地提高了整個企業的收入，保證整體利益最大化。
（二）美國花旗集團私人銀行業務發展經驗
花旗銀行前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行。經過將近兩百年的發展，現已成為美國最大的國際性銀行，也是世界上開展個人金融業務規模最大的銀行，2001年2月5日，原有的花旗銀行私人銀行宣布正式更名為花旗集團私人銀行,它在世界30個國家的私人銀行客戶提供個性化的財富管理服務，包括資產組合管理、資產分配、投資與借貸服務、對沖基金、現金與資產組合管理、退休金規劃、教育規劃和遺產規劃等，2010年其私人銀行業務凈收入為14.44億美元，資產回報率超過60%。其業務發展經驗主要有以下幾方面：
1.投資產品豐富。花旗集團私人銀行為客戶提供的產品主要以集團自主研發的產品為主，另外還有與其它機構合作研發的替代品、衍生品等，涵蓋消費、信貸、投資、保險和資產管理等金融產品和服務，形成一個開放的產品體系。針對客戶的不同需求，設計個性化的產品組合，強調投資收益的穩定性和持續性，而不刻意追求高收益低風險的賣點。
2.私人銀行業務與傳統業務相分離。花旗集團設立的私人銀行業務與傳統的零售銀行業務相分離，并在2004年與美邦全球股票研究部和美邦全球私人客戶集團組成花旗銀行全球財富管理部，與其全球消費金融集團和公司的投資銀行部構成三個主要部門，憑借三個部門的規模、實力和經驗，以及全球頂級的財富顧問為高端客戶提供集中、高級、綜合的金融服務。
3.全方位的優質服務。花旗銀行將自己標榜為全球性銀行，在全球100多個國家和地區擁有分支機構，其利用自身的網絡優勢為客戶提供全面周到的環球金融服務。花旗銀行重視客戶信息的收集和維護，使用先進的客戶信息管理系統實現客戶信息全球共享。在全球花旗銀行的所有網點都能夠及時掌握所有客戶的最新動態，隨時可以根據客戶需求提供對賬單，并且標有顧客姓名及號碼的花旗銀行卡可以當場制作出來，客戶可以隨時使用網上銀行或電話銀行管理自己的賬戶。另外，花旗集團私人銀行還為客戶提供包括預定酒店和機票、天氣交通咨詢、醫療、購物、餐飲、健身等非金融服務。
4.差別化的服務手段。為最大限度地滿足客戶的差別化需求，挖掘私人銀行客戶的價值，花旗銀行在進行客戶細分的基礎上不斷加強內部授權，及時制定適應市場變化的理財產品，其所有的工作都以滿足客戶需求為出發點，進行客戶細分、產品細分、崗位細分，根據客戶的年齡、性別、地域、偏好、職業、受教育程度、收入、資產等標準進行細分，實施有效的市場定位，針對不同層次的客戶提供適合他們需求的差別化產品和服務。
5.量化考核業績。花旗銀行私人銀行對財富顧問和客戶經理的考核，建立了一套成熟的業績考核機制，質、量并重，其不僅重視業務量的增長，而且更加關注質的變化。業務質量考核不僅包括客戶貢獻度因素，而且包含服務質量、風險控制、客戶忠誠度等，考慮非常細致和周到。針對不同級別的財富顧問和客戶經理，花旗銀行分別制定各有側重的考核標準，以定量為主，量化考核，注重銷售業績，使考核客觀、公平，促進其私人銀行業務的快速發展。
（三）英國匯豐銀行私人銀行業務發展經驗
匯豐銀行（HSBC）正式成立于1991年，總部設在倫敦，其前身是香港上海匯豐銀行，是世界上最大的銀行和金融服務組織之一，目前在歐洲、亞太、美洲、中東和非洲的76個國家和地區有超過9800家機構，全球雇員28.4萬名，其經營理念是“全球服務，當地智慧”。匯豐私人銀行曾被《歐洲貨幣》評選為“環球資產豐厚客戶之最佳信托服務供應商”和“高資產人士/零售對沖基金最佳供應商”。在中國，匯豐私人銀行目標客戶是擁有1000萬美元凈資產，其中可投資資產在300萬美元以上的高凈值客戶，開戶時最低存款金額為100萬美元。其發展經驗有以下幾點：
1.實施品牌發展戰略。匯豐私人銀行從一開始就注重品牌運作，創立“運籌理財”和“卓越理財”兩個品牌，通過綜合運用其離岸業務和在岸業務，幫助客戶進行財富保值增值、納稅統籌、遺產規劃、信托理財等服務，為高端客戶進行財富管理。
2.全面周到的客戶服務。成為匯豐私人銀行的客戶，可以享受匯豐銀行提供的以下服務：一是24小時服務。客戶無論在世界上的任何地方，只要有需要，總能獲得匯豐銀行為其提供24小時電話熱線服務，帶給客戶與眾不同的當地智慧以及緊急支援服務。二是環球支援。客戶無論出國工作或移居海外，其將會協助客戶開立海外賬戶，獲得個性化的海外信用支持和電子銀行服務。三是尊貴禮遇。匯豐私人銀行為客戶提供一系列優惠的存貸款利率、免費服務和高附加值的非金融服務，讓客戶獲取與眾不同的尊貴禮遇。
3.專業的財富管理服務。匯豐銀行私人銀行擁有處理客戶專業領域業務需求的專家團隊，設有媒體、造船、鉆石、珠寶等行業客戶服務團隊，其客戶經理會在充分了解客戶需求的基礎上，進行行業發展趨勢分析，根據客戶需求、目標和發展規劃，結合客戶風險承受能力，為客戶提供的財富管理方案，幫助客戶實現財富管理目標。
4.因地制宜的全球化服務。匯豐銀行的機構遍布全球，其客戶群體的習俗文化差異很大，但匯豐銀行私人銀行更強調當地特色，建設完全符合經營所在地的人文習俗的財富管理方案。比如，匯豐銀行設計對伊期蘭教徒的服務方案，在世界各地提供符合伊斯蘭教義的產品和服務，使離岸金融服務本土化，實現“當地銀行”的戰略目標。
5.產品豐富多樣。匯豐私人銀行為客戶提供的金融產品豐富多樣，僅就投資理財產品來說，包括賬戶服務、銀行卡服務、貸款服務、保險服務和投資服務五大類，種類繁多，內容全面。其中，保險服務包括了旅游萬全保、家居萬全保、樂安居供樓保障、辦公室萬全保、意外萬全保、生活萬全保、醫儲全保、目標儲全保、定期人壽等保險類型；投資服務包括證券投資服務、單位信托投資基金服務、外匯市場投資服務、股市指數投資服務、住宅物業投資服務、黃金投資服務、市場咨詢服務等，基本涵蓋了債券、基金、股票等資本市場投資，以及房產、物業等不動產投資和收藏品、藝術品等投資。豐富多樣的產品擴大了客戶的選擇空間和投資品種，為服務方案的設計提供更大的發展空間。
三、國外私人銀行業務發展的經驗啟示
隨著超級富豪階層的產生和壯大，國內私人銀行業務擁有廣闊的發展空間，也將成為國內商業銀行新的利潤增長點。為了加快業務發展，為客戶提供更好的私人銀行服務，國內商業銀行需要借鑒國外私人銀行業務發展的經驗，從私人銀行經營管理品牌化、客戶關系管理系統化、金融服務個性化、從業人員專業化和客戶服務全球化五個方面來發展完善。
（一）經營管理品牌化
國外私人銀行非常重視品牌的發展，注重品牌效應，用心打造私人銀行品牌，不斷增加品牌的價值和影響力，如花旗銀行的“CitiGold花旗財富管理”、匯豐銀行的“卓越理財”、荷蘭銀行的“梵高理財”、渣打銀行的“優先理財”等著名品牌，為其私人銀行的發展樹立了很好的品牌效應。只要客戶對品牌有較高的認知度和信任度，就會產生較高的忠誠度和貢獻度。理財品牌的樹立和發展，不僅有利于客戶維護，更有利于客戶拓展。因此，國內商業銀行私人銀行需要整合各種資源，創建自己的經營管理品牌，實施品牌發展戰略。
（二）客戶關系管理系統化
目前，國際一流的商業銀行都使用數據庫技術進行客戶關系管理（CRM），其信息技術支持和數據管理平臺十分強大，客戶信息化管理程度很高，客戶信息收集非常全面，客戶關系管理系統化。商業銀行通過客戶關系管理系統，對客戶群體進行市場細分，利用客戶數據庫、數據挖掘技術對客戶信息進行全面管理和深度分析，實行差別化的私人銀行服務。對于已有的存量客戶，在市場細分的基礎上，明確市場定位，以個人高端客戶為主要目標，通過先進的財富管理分析軟件對客戶進行分析，并為其提供個性化的財富管理方案。為了更好地進行客戶關系管理，國內商業銀行私人銀行需要實現客戶關系管理系統化，完善客戶信息管理，深入挖掘客戶需求，使服務更加有針對性，符合甚至超出客戶預期。
（三）私人銀行服務個性化
在國外，大部分金融機構均采取混業經營方式，私人銀行提供的財富管理包含證券投資、外匯投資、保險投資、黃金投資等多元化組合，滿足客戶多方面的投資理財需求。國外私人銀行客戶經理或財富顧問會根據每個客戶的不同特點，為客戶提供現金賬戶、支票支付、匯款、信用卡、個人貸款、證券咨詢與交易、投資咨詢與管理、不動產管理、信托、捐贈、個人稅務策劃、納稅咨詢、家庭生活、旅游、子女教育基金、退休計劃等不同組合的個性化金融產品和服務，滿足不同客戶的不同需求。目前，國內商業銀行私人銀行業務受分業經營管理體制的制約，產品與服務創新受到限制，同質化嚴重，多元化、差異性的服務不顯明，客戶的財富管理需求很難得到滿足。國內商業銀行私人銀行需要以客戶為中心，轉變服務觀念和方法，加強與保險、證券、信托等機構的合作，為私人銀行客戶量身打造優質的金融服務方案，提供個性化服務。
（四）從業人員專業化
國外一流商業銀行特別注重私人銀行員工的綜合素質，對私人銀行的財富顧問和客戶經理設置了非常高的準入門檻，實行嚴格的資格認證準入制度。例如，美國花旗銀行的財富顧問要求持有財務規劃師(CFP)、注冊金融分析師(CFA)證書或工商管理碩士(MBA)學位證書中的一種或多種，而英國匯豐銀行要求其私人銀行客戶經理擁有財務規劃師(CFP)的資格，渣打銀行要求每位理財經理擁有倫敦證券學院的專業資格等。另外，國外一流商業銀行的私人銀行專職員工除了要求具備扎實的專業知識、良好的職業道德規范和溝通協調能力外，在從業之前還要通過行業協會一系列的考試。只有通過考試，取得認證之后，才能加入私人銀行從業人員隊伍。目前，國內商業銀行私人銀行從業人員還沒有統一的準入標準，相關的考試認證有AFP（金融理財師）、CFP（國際金融理財師）、RFP（注冊財務策劃師）、CFC（注冊財務顧問師）、CWM（特許財富管理師）等，其中AFP和CFP認證在行業內認可度最高。國內私人銀行需要規范從業人員管理，推行持證上崗制度，使從業人員專業化。
（五）客戶服務全球化
隨著互聯網的迅速發展、信息技術的不斷完善以及世界經濟的一體化發展，個人高端客戶資產分布全球化的趨勢越來越明顯，信息傳播的及時性與信息資源的共享性打破了國內傳統金融服務的牢籠，全球正邁向金融無國界的大道。國外私人銀行服務已不再局限于一個國家或一個地區，而是將其擴展到全球范圍，如花旗銀行、瑞士銀行、匯豐銀行等的個人理財服務遍布全球各地。在國內，隨著國際交流和國際合作越來越多，居民出國留學、出國旅游以及海外移民越來越頻繁，私人銀行客戶對跨國金融服務需求越來越普遍，國內私人銀行需要與時俱進。一方面，要加強與各國商業銀行進行合作，通過參股控股、并購、設立等方式提供海外金融服務。另一方面，要加快電子銀行業務的發展，通過電子銀行渠道為客戶提供全球化的金融服務，使國內私人銀行服務全球化。
參考文獻：
[1]曹彤,張秋林.中國私人銀行[M].北京:中信出版社，2011.
