時間：2023-08-03 17:29:15
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇個人理財的基本知識，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】個人理財規劃，雙語教學
一、個人理財課程背景介紹
個人理財規劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實現個人經濟滿足的過程。理財規劃是一個整合的規劃過程，包括投資規劃，保險規劃，福利退休規劃，稅務遺產幾大模塊。該課程是基于商科等基礎課程之上的理論應用型課程。掌握這門課程對于學生了解各種理財工具的理論內容與基本知識，具備投資各種理財工具的實務應用能力，加強基礎理論對現實的指導應用能力來說非常重要。
而在實際就業中，這門課程亦是是CFP（國際理財規劃師），PFP（個人理財規劃師）等國際認證的理財類證書的基礎課程。目前在國內很多銀行，這些證書都已經成為個人理財經理的必要門檻。因此個人理財規劃雙語課程對學生的教學，無論是在在校還是在就業過程中都有至關重要的作用。
二、個人理財規劃教學的現狀
1.教學起步晚，體系薄弱。個人理財知識的普及在高校當中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經把個人理財課作為一門通識性的課程在小學，初中，高中，大學等各個階段給予學生普及。國外的學者如Phillips教授在就開設相關課程的教學研究形成了一整套的體系。而目前我們國內的高校，仍偏重于專業理論知識的傳授，弱化很多常識性，應用性課程的普及。很多高校并未將個人理財知識按門類細化編寫成不同的教材、教學計劃、形成理論實踐并存的體系在課堂教學中系統教學。
2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關教材只基于國內的背景，部分知識老舊，并且缺乏和國際的接軌。對于現在教學雙語化，國際化，學生出國留學很高的趨勢已經不再適用。將國內外個人理財規劃知識相結合，形成統一完整的教學體系，對輸出國際型，應用型的學生來說至關重要。
3.雙語教學起步晚，中外結合能力薄弱。與基礎類課程雙語教學推廣的普及相比，個人理財規劃雙語教學起步晚，原因之一是中西方的理財知識背景差異使得雙語教學的推廣有一定的難度。因為很多老師因為沒有海外留學及生活的經驗，對一些具體的理財背景及概念介紹起來比較困難。同時，該課程雙語教學要求老師既有較強的口語能力，又能理解西方理財的背景與中國的差異，才能對相關的知識點講解得道。
4.缺乏實踐基地和橫向合作單位。個人理財課程本身的特色決定了其必須和實踐相結合。而許多個人理財課程的教學缺乏相應的實踐基地，學生只有單純理論的學習，但沒有將理論用到實處的機會。造成專業知識在轉化為實際生活的理財概念，稅法的運用，個人貸款的管理等實踐性比較強的活動時，有所脫節。
三、如何提高個人理財規劃教學的有效性
首先，引入國外先進教材，知識體系為主，改革的特色主要體現在力求將國外先進個人理財知識與國內特色相結合，力求使學生接受全面化，國際化，同時保有地方特色的個人理財教育。將國際理財知識和中國理財知識進行對比研究，引導學生進行對比，一方面了解到世界規范，一方面以此為切入點，教授中國本土的實際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識脫軌。
教學的實施可以與校外的一些金融機構相結合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機構的專業人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎。建立與校外金融機構，如銀行，證券公司的友好關系，聯系中國建設銀行省分行，上海浦東發展銀行求是支行的相關理財經理到課堂進行實講并進一步建立實習基地，推薦有興趣的學生實際的體驗理財管理過程。增強學生的實際生活能力，引導他們的就業方向。
教學主要以個人理財規劃雙語課程的教學為主，以在商學院全體學生中推廣雙語課程教學，引入國外先進教材，知識體系為主；理論與實踐相結合的個人理財規劃教學，通過課堂授課、個人理財報告撰寫、案例分析、金融機構專員實講，教師科研，五個緊密相結合的環節，通過學院普及教學的有效傳播方式，讓個人理財規劃課程成為商學院學生的普修課，雙語示范課程，擴大商學院學生的知識層面，實用性知識的豐富度，以及為國際化，學生出國深造打下堅實的理論接軌的基礎。
一、我國商業銀行個人理財業務存在的問題制約了銀行業的整體發展水平
1.個人理財品種不豐富。理財業務與傳統業務最為不同的就是其“個性突出”，不同理財機構針對不同的客戶群，利用自己在某一投資領域的比較優勢，安排最適宜的投資期限，才能最大限度地滿足消費者的差異化需要。雖然目前我國商業銀行推出的個人理財產品名目眾多，但各家銀行推出產品實質上大同小異，互相效仿，產品整體技術含量較低，營銷的目標市場和目標客戶也基本一致，產品同質化嚴重。
2.缺乏有效的溝通交流。首先，很多銀行理財人士沒有擺正自己的位置，當自己為金融家，高高在上。其次，沒有端正自己的態度，沒有足夠的耐心聽完咨詢者的敘述便打斷對方，自己一旦開口就口若懸河，也不觀察一下對方的反應和神色變化，不用通俗易懂的語言來向客戶描繪理財產品的屬性和風險收益情況，偏偏最愛用晦澀難懂的專業術語來向咨詢者介紹，不喜歡復述，更不喜歡做進一步的解釋說明。另外，就是缺乏責任感。理財人員同客戶的溝通不同于一般銀行業務的咨詢，當客戶有意要求了解或購買有關理財產品時，理財人員有義務向客戶當面說明該產品的投資風險，如果客戶對風險一無所知，理財人員還應向對方傳授必要的風險管理的基本知識。
3.個人理財法制環境不完善。在市場經濟下，我國出現了大量關于金融、銀行、保險、證券的相關法律法規，但涉及個人理財業務的相關法律卻至今才列上記事日程。當前銀監會所出臺的三部規章，即《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》和《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》，其只是行政規章，也叫部門規章，是行政主管部門出臺的用以約束規范所屬單位開展具體業務時一種行業標準和操作規范，它不可以用來調整兩個平等的民事法律主體之間的民事權利義務關系。
4.個人理財業務資金管理不規范。部分商業銀行的理財資金管理不規范，沒有按理財產品協議使用資金，發生理財資金挪用的現象。而且，商業銀行通常對出售理財產品獲得的資金沒有設置專門科目進行管理，只是在儲蓄存款科目反映，僅是作了凍結而已，資金實際用途難以監控，增加了監管的難度。
二、扎實推進我國商業銀行個人理財業務新途徑
1.商業銀行要規范開展理財業務。首先，要組織員工加強對銀監會《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》和同業理財業務經驗的學習，加快理財隊伍建設，提高從業人員素質；其次，要規范產品研發程序，完善風險管理體系。在開發設計環節，應制定新產品的開發設計管理規定，事前評估和管理業務風險，充分考慮業務對系統資源、專業人才和業務支撐能力的要求；在投資顧問環節，客觀評估客戶的風險認知和承受能力、投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環節，要切實注意防范法律風險和合規風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環節，要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產管理活動；在后續服務環節，要保持文件和數據記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息；在風險控制上，要建立有效的風險識別、計量、監測和控制體系。
2.進一步加強法制建設。當前沒有為個人理財業務單獨立法也將為法院日后處理銀行與客戶因理財業務產生的民事糾紛案件埋下隱患，因為無法可依。最高人民法院迄今為止也沒有過在處理銀行個人理財業務糾紛適用法律的司法解釋，所以當務之急我們要未雨綢繆、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同時為了適應當前金融改革的形勢，我們一定要加大制度建設的力度，早日完善銀行理財業務的法律環境，使得銀行在開展業務時、客戶在接受服務時有章可循，執法部門在處理案件糾紛時也有法可依。
3.實現有效的溝通交流。第一，態度恰到好處。商業銀行的個人理財業務是一項高度專業化的金融服務，它雖然也涉及產品的銷售，但我們不可以用一般的產品推銷手段來促使客戶成交，過于熱情會讓客戶覺得反感而被嚇跑。如果當一個客戶想了解一下關于理財業務而沒人搭理時，客戶也會因受到冷落心生離開之意，兩種態度皆不可取。我們在接待客戶時既不能過于熱情也不能冷落客戶，而應恰到好處、不卑不亢。第二，準備恰如其分。這是專指首次上門與客戶洽談的情況。如果準備過于充分，會讓客戶覺得對方是有備而來，有所企圖；而如果沒有什么準備，又會讓客戶覺得對方缺乏敬業精神，并對銀行的水準缺乏信心。我們應該做好充分的準備，但在與客戶的首次見面時我們不必完全一下子表現出來。
4.完善理財業務發展的市場環境。一是進一步完善利率、匯率形成機制。目前，我國人民幣理財市場已經有了一定的發展，但進一步發展尚需要利率和匯率機制上的進一步完善。二是繼續推動金融市場發展。目前國內的商業銀行普遍都面臨流動性困境問題，要解決流動性過剩的問題，唯一的出路就是從金融創新入手，大力發展理財業務。因此，必須創新人民幣市場金融產品和工具，完善金融市場體系，大力發展國債市場、衍生品市場、期權市場、資本市場。三是拓寬商業銀行投資渠道。目前商業銀行的存貸差巨大，如果不能充分有效解決資金出口的問題，商業銀行理財業務將受到較大影響，建議合理有序地拓寬商業銀行投資渠道。
河北金融學院教學改革項目：投資理財課程體系及內容改革。
【摘要】
本文從投資者教育的困境出發，分析我國理財教育的現狀指出高校理財理念教育的普及化發展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經類專業和非財經類專業差異化的理財教育內容和方式；設立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。
【關鍵詞】
投資者教育；理財理念；財富管理
隨著我國金融市場的發展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現代財富管理中強調投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風險問題中反復，無法認清現狀和目標。這是因為已經形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等。可見投資者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據自身在教育教學中的體會，很多高等學校的學生對理財的關注度日益提高，但實際中通過與學生的接觸和批改學生有關理財方面的論文可以看到，學生對于理財的認識還停留在產品和技術的角度，認為理財就是理財產品或投資股票等，存在很大的誤區。從課堂教學學生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學對福建省幾所重點高校的在校大學生信用卡消費情況及理財觀念的調查中發現，有59.86%的學生希望能接受相關的理財培訓及教育以便規劃自己的財富，積累理財經驗，有75.6%的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，對學校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯網+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務，選擇理財產品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務，如何選購理財產品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風險還會借助于互聯網的作用快速擴散和放大，對整個社會經濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財的信心，不利于理財行業的發展，更不利于全社會的理性投資。
二、從國外理財教育的發展看我國理財教育的現狀
（一）國外理財教育的現狀和發展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學就舉辦了首屆大學生商業計劃競賽。2005年英國政府發起一項中學學生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學生必須參加為期兩周的商業培訓課程。美聯儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協會等政府組織及100多家企業一起組成了個人理財入門知識聯盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]。可以看到在國外發達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關注。
（二）國內理財教育的現狀
在我國，由于歷史原因和傳統觀念的制約，“理財”在我國出現也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發展慢。在眾多高等院校中，關于理財課程的開始往往是有限學科有限專業才設置，作為選修課程的一般也要求財經相關專業限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經專業背景的學生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經專業的學生來說，實際上在未來并不是所有的學生都會從事理財相關行業，而且即使是從事財富管理行業，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業的發展更趨向于協同，借力于專業機構或專業人士的幫助，實現全方位的財富管理。因此即使是財經專業學生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財理念教育的普及化發展的必要性
理財理念的教育現在已深入人心，很多中小學甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應該說只是基本的財務或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發現現在高校中的學生，絕大部分已經在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學生在中小學階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調查發現投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責任對學生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財理念教育的幾點建議
（一）建議對非財經專業開設有關理財理念教育的選修課程。課程內容設置可以與財經專業理財課程相區別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務報表等內容做講解，也可以適當綜合財務分析，消費心理學，行為金融學，保險學基礎等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發非財經專業學生的學習興趣，獲得良好的學習效果。
（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經專業背景的學生可以采用案例教學方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經課程體系中的相關課程內容，既可以啟發學生綜合運用所學知識，又可以達到理論與實踐相結合的目的。
（三）可開設全校范圍內的理財理念通識課程。學生可以通過在線自主學習，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設置上，內容的難易程度上要有區分，以適合不同學科背景的學生選擇其適合和感興趣的內容。
（四）在發生投資相關時事時，可臨時增設投資者教育講座，從時事出發，引發學生思考，幫助學生發現投資事件中的關鍵點和應遵循的基本理念。這樣的方式對于財經專業或非財經專業的學生都較適合，也容易引起學生的興趣。大學時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創造財富的出發點，也是理財的起步階段，高等學校擔當著使每一個學生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學生進行理財理念教育對于學生個人能力的發展和整個社會經濟的穩定發展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學院金融系
參考文獻：
[1]湯國英.高校學生理財教育探討[J].教育教學論壇,2010,(35):10-11.
[2]肖璐.美國個人理財教育及對我國的借鑒意義[J].金融與經濟,2006,(4):32-33.
[3]孫凌霞,馬國振等.對我國高校理財教育的反思[J].中國科教創新導刊,2008,(7):9-11.
關鍵詞:理財專業人員;三層雙軌制;證券投資;綜合素質
前言
中國改革開放30年的光輝路程,既有風雨也有成果,最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經濟成功。在這30年中,中國GDP年均增長達到9.5%,成為GDP增幅的世界第一,這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層在中國迅速形成,并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。各種理財產品、理財服務層出不窮,人們的理財觀念有所轉變,理財需求日益旺盛,理財市場作為一個新興的市場開始發展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協調的是,我國專業理財人員的大量缺失和專業素質的不完善。作為為客戶提供全面理財規劃的專業人士,理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設性意見的咨詢專家。從這一角度而言,高職院校培養的理財專業人員,應該是順應中國經濟發展趨勢,了解中國國情與中國金融市場特點,具備實踐與理論雙軌、道德素養與職業操守兼備的綜合素質型人才。
這里所說的“綜合素質型”主要包含四點要求:一是道德素質,包括對理財事業的責任感和使命感、良好的職業道德、團結合作的觀念和艱苦奮斗的創業精神;二是身心素質,包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等;三是業務素質,包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務能力等;四是技能素質,包括資金管理技能、財務分析技能、風險防范技能、產品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。
從以上素質能力培養出發,高職理財專業人員的培養應是一個全面立體的教學過程。
一、課程體系重在突出四大職業模塊。
首先,高職院校的理財專業學生的主要學習地點仍然是校園,主要學習技能的手段也是課堂教學。因此,理論教學要符合綜合素質型人才培養模式的要求,就必須設計合理、計劃全面、有的放矢。
所以,培養綜合素質型人才的目標出發,必須構建新的理論課程體系。根據職業崗位能力的分析,要突出以人為本,德育為先,把立德樹人作為根本任務來抓;強化基本知識、基本方法、基本技能教育;突出專業認知能力、思考能力、職業判斷能力、決策能力、創新能力的培養;明確綜合職業能力、專業拓展能力、社會適應能力,以及由情感、態度和價值觀等多種素質相融合的可持續發展能力的創新培養思路;將就業教育貫穿于整個專業教育的全過程,特別體現職業認知、職業準備、就業和創業引導的新理念。
據此理念,新構建的理論課程體系,由四大職業模塊所構成:職業素質能力模塊(即職業思想道德)、職業基礎知識與能力模塊、職業知識與能力模塊、職業拓展知識與能力模塊。
(一)職業思想道德模塊。
主要是加強學生的思想政治理論教育、市場經濟理論教育、理財規劃職業道德教育、社會實踐教育、就業擇業創業教育、可持續發展教育、創新教育,以及世界觀、人生觀和價值觀教育等。
(二)職業基礎知識與能力模塊。
主要是學習與本專業密切相關的、使在校學生獲得在投資
理財領域內從事第一個工作、從事幾種工作所需要的必要知識、必要技能,為在校學生今后工作提供充分專業準備的、形成現實動手能力的知識和技能,如基礎會計知識和技能、經濟學知識和技能、運籌學知識和技能、財政學知識和技能、經濟法知識和技能、商務談判知識和技能、現代金融學知識和技能、國際金融知識和技能、公共關系學知識和技能,以及為本專業提供基本支撐的大學英語、專業英語、高等數學、財經應用文、計算機基礎、數據庫、計算機安裝維護等應用性知識和技能。
(三)職業知識與能力模塊。
主要學習本專業的職業知識和技能,如公司理財知識和技能、個人理財知識和技能、投資學知識和技能、證券投資知識和技能、期貨投資知識和技能、理財實務知識和技能、財務會計知識和技能、以及統計與調查預測等應用性知識和技能。
(四)職業拓展知識與能力模塊。
主要學習能使在校學生具備在其未來職業生涯各階段都可以繼續學習所需要的能力、知識和態度等方面的知識和技能,如理財咨詢實務、實用合同范例、市場營銷實務、公共關系實務、管理心理學、普通話、口語藝術、社交禮儀等[2]。公務員之家
通過理論課程的四大模塊設計、可以使學生的綜合素質培養以理論教學為中心,建立起一個合理完善的人才培養構架。這就如同建造房屋時,要先搭好腳手架才能平地起高樓,此處的模塊理論課程設計就如同腳手架,理財專業學生由此接受培養,猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養。
二、技能訓練重在構建“三層雙軌制”專業技能培養模式
高職院校最大的特點是動手能力強、實踐經驗多,為了使學生在求學期間盡可能與社會同步、與專業掛鉤,校內的技能訓練可以采取“三層雙軌制”專業技能培養模式。
“三層雙軌制”,是一種貫穿人才培養全過程的、以綜合素質為基礎、突出職業能力培養的專業技能培養新模式。“三層”是指按課程間內容的依存關系分為專業基礎技能、專業技能、職業綜合技能三個階段;“雙軌”是指理財能力訓練和投資能力訓練同步進行。
第一層:專業基礎技能培養。
理財能力訓練:基于《理財學》課程;訓練內容主要是理財的基本原理、公司理財和個人理財基礎知識。
投資能力訓練:基于《投資學》課程;訓練內容:投資學概述。
第二層:專業技能培養。
理財能力訓練:基于《理財實務》課程;訓練內容為課程單元訓練等。
投資能力訓練:基于《證券投資》、《期貨投資》等課程;訓練內容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀,期貨交易的基本知識、基本原理等。
第三層:職業綜合技能培養。
理財能力訓練:基于“理財規劃師資格證書”的培訓課;訓練內容主要是根據風險計量判斷風險大小、掌握個人所得稅的計算方法和個人所得稅籌劃策略、個人養老規劃、個人財產分配與傳承、財務計算器的應用等。
投資能力訓練訓練:基于校內《投資理財綜合模擬實訓》和校外生產實習;實訓內容為中國宏觀經濟分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場運行、期貨交易的操作程序及各種管理條例等。
通過三層雙軌制的教學,使學生的專業知識、動手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統地提高。
三、教學方法創新,將課堂教學變為場地教學。
課堂教學是最為傳統的教育模式,最大的優勢就是老師和學生可以面對面,學生不僅能夠聽到老師在講什么,還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息,而且有了問題可以當場提出得到即時的回答,做到了零距離的溝通。然而課堂教學也有它不容忽視的弱點:首先,也是最大的弱點就是不能因人施教,要老師根據每個學生的特點有針對性的教學既是不可能的,也是不經濟的。其次,學習內容收到了限制。一些訓練特點非常強的課程受到的限制尤其大。公務員之家
作為實踐操作性極強的投資理財學課程,如果一味地在課程教學上下功夫,一來限制了學生的學習環境,二來影響了教學效果。所以,根據教學課程的要求,有些科目可以采取場地教學的方式,比如設置證券大廳,定制電子顯示屏,將股票市場的大盤波動即時顯示出來,讓學生身臨其境地去感受理財工具的變化和魅力,更有助于引起學生的學習興趣和學習熱情。場地教學既克服了課堂教學的缺點,又增強了課堂教學的優點。也對學生在就業過程中的角色進入,起到了很好的作用。
四、畢業論文強調專業論文學分制。
作為具備專業技能素質的理財人員,對于專業的財經用語表述應該是相當熟練的。然而兩年專業課程的學習,對于大多數學生來說,要全面了解和掌握理財訊息和理財用語還是有些難度的。為了盡快讓學生掌握這項技能,以及增強理財專業觀念。鼓勵學生撰寫各類財經論文,通過論文的撰寫,一是增強
了學生關于社會經濟的關注度,二是加強了學生的專業學習能力,三是為學生的就業申請增添籌碼。對于在公開刊物上發表的論文,學校予以承認相應學分,并作為理財專業的重要教學成果。
投資與理財專業面向的就業崗位主要是證券行業的投資顧問或者客戶經理和銀行業的理財規劃師這些金融業崗位。由于中小板的上市、國內居民個人可支配收入的增長及投資需求的上升等諸多因素的影響，金融市場規模不斷擴大，有力地帶動了業內人才需求的增長。來自金融英才網的最新數據顯示，上半年全國金融行業人才需求同比增長55.3%，其中北京、上海、廣州、深圳四大城市占人才需求總量的9成以上，上海地區同比增長達到了78.5%。來自另一權威網站的數據顯示了同樣的上升趨勢。今年1月起金融業網上職位開始放量，5月份的職位數為70031個，比去年同期增長43.8%。雖然崗位數仍未達到2008年5月危機前的77031個，但差距正在逐月縮小。這一趨勢也印證了此前國際人力資源機構翰德的第二季度市場預測。該預測認為，銀行及金融服務業的招聘意向同比增長很顯著，預計增加招聘的受訪者比例有去年的27%上升至69%。以上數據對以就業為導向的高職院校專業設置提供了有力支撐。可以大膽預測，受老齡化社會的到來產生的養老需求，抵抗通貨膨脹、使資產保值增值的投資需求等因素影響，投資與理財專業人才需求應該會進一步提高。
2存在的問題
2.1課程設置未能突出重點。
投資與理財專業對知識的要求非常全面，往往要求學生具有熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、基金、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力，熟練運用財產保險、人壽保險、銀行的各類理財產品。這么多的學科，安排在短短三年的學習中（包括半年的頂崗實習）難度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重點的問題，給學生的感覺就是什么都學了，又什么都沒學。
2.2師資緊缺，專業水平亟待提高。
投資與理財相對會計、經濟老牌專業來講，應該是一門新興專業，過去很少培養這方面的專門人才，任教教師大多是從經濟學、會計、管理學等轉行過來的，雖然專業方面都沾些邊但都不能算是對口。所以專業水平、教學質量難以保證。
2.3培養目標不明確，專業方向模糊，定位不清楚。
投資與理財是一個獨立的專業，如果培養出來的學生都從事了會計、營銷崗位那么就說明很有可能培養目標、專業方向、定位出了問題。投資與理財專業培養掌握投資理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業務操作技能和一定理財分析技能，能從事企事業單位理財和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才。從這個培養目標來看，其與會計、管理等專業是有本質區別的。
2.4缺乏實訓實驗室條件。
較強的實踐能力是高職培養人才的一大特色，但是投資與理財專業在實訓條件方面相對理工專業比較匱乏，但是投資與理財專業對學生的動手能力有一定要求，例如股票交易中的下單、成交、核對資金的操作。但大多院校實訓條件大都是一些電腦機房和一套股票模擬軟件，這與培養理財專業動手能力的要求還相去甚遠。
2.5教學手段、方法不適應行業實際要求。
上文說過，投資與理財是新興專業，高職教育也是新的人才培養模式，那么兩者結合就需要新的教學手段和方法。傳統的課堂理論教學很難引起學生的興趣，學生進入不了狀態，教學效果就難以保證，許多考試得了高分的學生，在實際操作中的表現未必很理想。學校教的東西需要到企業重新學，這樣造成時間和財力的浪費，這也就是企業為什么不愿意雇傭沒有經驗的應屆畢業生的原。采用的教材要么內容太難、脫離實際，要么就內容太籠統，面面俱到，該深入的知識沒有深入。
3改進方法
3.1課程設置要有核心課程之一主線，其他課程圍繞這一主線。
在投資與理財專業眾多課程里面，本人認為證券投資分析、壽險實務和個人理財這三門課程應該處于核心地位，其他課程都是圍繞這一條主線，或者為其做知識方面的鋪墊，或是對其進行補充。而像一些課程例如：國際金融、客戶服務、市場營銷完全可以作為選修課供學生在學期初自由報名。當然這三門開設的時候是有時間上的先后順序的，壽險實務和證券投資分析在前，個人理財在后。因為個人理財一般包含：現金規劃、消費規劃、投資規劃、保險規劃、養老規劃、住房規劃等。壽險實務和證券投資分析其實是個人理財里面非常重要的兩章。
3.2充分利用企業兼職教師，鼓勵專業老師下企業鍛煉。
可以外聘企業有豐富實踐經驗的員工作為兼職教師，他們具有大量的實踐工作經驗，同時又在理論知識方面存在欠缺，正好可以與專職教師互補，對于一些理論性強的課程由學院專職教師來講效果更好，例如經濟學基礎，一些實踐性較強的課程如保險營銷由企業兼職教師來講效果將更好。鼓勵專職教師前往企業工作半年以上的時間，獲取一線工作經驗。提供專任教師在職培訓的機會，例如指派教師參加證券公司、保險公司的崗前培訓。
3.3強調考取資格證書的重要性。
投資與理財專業主要是針對理財規劃師、證券從業資格、保險從業資格、期貨從業資格證書。將來學生從事相關行業必須要有這些證書，沒有這些證書面試的機會都沒有，這些證書也是將來順利就業的前提條件。另外能否通過考試也能考察學生基礎知識是否扎實。當然由于這幾門考試涉及的考試教材比較多，沒有時間一一講解，可以抽取重要的幾門課堂講解，其他留給學生下去自學。從業專業課的教師也需要盡快努力完成“雙師”資格的認定工作，優秀“雙師”教師的缺乏也是目前高職面臨的一個難題。
3.4建立學生理財規劃工作室。
為了培養學生的實踐能力，可以由學院提供場地，建立非盈利性質的理財規劃工作室，由學生擔任理財規劃師，教師擔任顧問，為社區提供免費的咨詢、理財服務。建立學生理財規劃工作室的優勢在于硬件要求低，而且為學生提供了一個綜合運用所學的平臺。除此之外，還可以每學期抽出一定課時，讓學生前往證券公司、保險公司、銀行進行實習，使學生在校期間就熟悉企業環境，拉近企業與學校的距離。
3.5自主編寫教材、制作PPT和考試題庫。
因為各個學校所處地域不同，生源不同，所以結合學院教師和學生的特點，編寫制作特色教材和PPT等教學資源是十分必要的，教材是教學的重要工具，也是傳播知識的重要媒體。高職教材理論知識部分不宜過多，主要突出案例和課后訓練，將理論知識盡可能融入到案例和課后訓練中。課堂應留至少15分鐘的時間用于提問，讓學生思考，培養學生學習能力。
3.6注重學生從業素質的培養。
由于金融行業的特殊性，要求學生具有良好的職業道德，較強的與人溝通交流的能力。學生畢業時是否具有必備的素養關系到人才培養的成敗。根據以往例子，個人素質是應聘時考察的重要環節，但是單單為培養學生素質開設一些課程或實習本人認為未必有這個必要，因為試圖通過幾十節課改變一個人的素質是不現實的，對學生素質的培養應該在平時每一節課、每一個實習環節。
大學生離開父母,走進高校,開始了獨立生活,也開始正式管理自己的財務。然而大多數由于缺乏經驗不知如何應對。一方面我國沒有對孩子從小進行理財教育的良好習慣;另一方面近入大學后,從父母的嚴加管教到脫離了父母的監管,很多大學生不留神就成了“月光族”,有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學生天天過著前半月豐衣足食,后半個月方便面、饅頭的日子。據調查發現,中國2013年畢業的大學生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢,有40%的被調查者表示他們是月光族。因此對于在校大學生學習好理財與投資知識,為畢業后個人理財規劃做好準備也是非常重要的。
1投資理財觀念的培養
第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現,目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財的教育,并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節約,開始管理自己的財務,逐步養成良好的花錢習慣。第二,從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。
投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現財務自由,養成良好的投資心態非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態,堅持穩健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創業,開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式,才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下,許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業,一方面解決目前大學生就業難的現狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業,或者在細微的領域進行創業。“微創業”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。
2大學生投資技巧
第一,貨幣基金理財方式。自從余額寶誕生后,貨幣基金這種理財方式就受到年輕人的追捧,這種方式也非常適合大學生。據調查,凡是有過淘寶購物的學生,有一部分是把不用的資金放在余額寶中,可以獲得收益,而大部分學生由于沒有網上購物習慣,或者認為錢少,沒有必要理財,或者不關注相關理財知識,根本沒有理財行為。所以筆者在教學實踐中,會利用業余時間與學生交流,或者在課堂上財務知識講解過程中,給同學以建議和提示,收到較好的效果,有很多同學在老師建議后,都開始實施存錢計劃。當然,除了余額寶,還
有微信錢包、最新的微眾銀行等,也有貨幣基金的活期存款理財,很適合大學生理財。方便、快捷、起點金額小,風險小。第二,基金定投。在今年上半年,股市火熱的時候,許多大學生也都投入股市進行投資,而且下半年股市風云突變,快速下跌中,很多大學生也都虧本退出,或者無奈轉為長期投資,實際上筆者認為股市不適合大學生,尤其是資金量很小,如何反復交易,基本都給證券所貢獻手續費了,當然筆者認為如果是金融專業等學生,可以進行嘗試,因為這是等于專業實踐,而對于其他大學生,在沒有進行專業學習的情況下,應該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅持能夠帶來較好收益的理財方式,因為相當于零存整取,強制儲蓄,尤其是在目前熊市的情況下,應該是比較好的時機,而不是股市火熱的時候。而且起點很低,基金定投一般100元起投,但是一些基金公司淘寶店,1元就可以投資,非常方便。可以隨時投,也可以隨時停止。第三,P2P投資。近幾年,P2P這種網絡借貸方式也火了起來,雖然風險很高,但是如果能夠分散投資,借助一些基本知識以及第三方平臺如網貸之家、網貸天眼以及融360等的篩選,選擇出一些比較安全的平臺進行投資,還是一種比較好的理財方式。當然要有一定的風險意識,要有一定的選擇標準,比如最好選擇風投系、國資系或者上市系等,有一定保障的平臺進行投資。P2P風險相對比較高,但是收益也比較高,比較穩定,比較方便投資,不像股市,沒有專業知識,很容易成為韭菜被割。 總之,大學生在學習的同時,也要學習投資理財知識,培養投資理財觀念,進行投資理財實踐。大學生投資理財,應該從小風險的理財產品開始,切忌購買的第一個理財產品是股票。同時大學生應該牢記,時間和復利是投資最好的朋友,警惕短期暴利,追求長期穩定盈利才是正確的投資理念。
那么什么是財商呢？
財商可以理解為在經濟層面上人的生存能力的強弱，即經濟人在經濟社會中的生存本領。財商應是一個人的金錢觀、賺錢、管錢以及花錢能力的集合。因此，只將財商理解為賺錢能力是十分片面的，他還包括更重要的內容，如金錢觀等。財商教育就是引導人們樹立正確的金錢觀，培養人們在市場經濟條件下的生存能力。
一、在大學中進行財商教育的原因
1．大學存在消費誤區，學生缺乏財務引導。
只需稍加留心，觀察一下身邊的大學生，就不難發現大部分人存在不同程度的財務問題。如沒有消費計劃，月初“富翁”月末“負翁”；追求名牌，盲目攀比；有錢去高檔餐廳和網吧，卻沒錢買書；拜金主義，一切向“錢”看等。這些現象的普遍性反應了一個重要事實：他們沒有正確的金錢觀，缺乏財務引導。
2．財商教育是大學素質教育的需要
素質教育是以全面提升個人素質為目標，促進人各方面才能、特長、興趣等和諧健康發展。經濟生活是其他一切社會活動的基礎。因此，對大學生進行財商教育，增加其理財智慧，打造堅實的財商基礎，能夠為其以后的生活和事業發展提供有力的支持。同時，財商教育本身也應當是素質教育的重要組成部分。
3．財商教育在大學中進行更加必要也更易推行
大學階段是個人從依賴父母到步入社會獨立自主的過渡階段，正是人一生中各種思想和觀念的形成時期，是確定人生觀、世界觀和價值觀的關鍵時期。因此，在此期間，對學生進行財務引導，進行必要的財商教育，幫助其樹立正確的金錢觀，是十分必要的，具有重大意義。同時，大學生思想開放，樂于學習，生活態度更加積極進取，這些特點決定了在大學中更易推行財商教育，也決定了大學期間是進行財商教育的最好階段。
二、財商教育的內容
正確的理解財商后，財商教育的內容也就自然顯露出來了。個人認為，在目前我國社會主義市場經濟條件下，財商教育應著重培養人們的金錢觀以及經濟生存和發展能力，具體應包括以下三個方面：
1．財務觀念，即樹立正確的金錢觀。
財商教育不應是局限于教給人們如何追求金錢，而是引導人們做出長遠打算、未雨綢繆，避免因追求眼前的享受而墜入未來的陷阱。
在日常生活中，我們不難發現，有很多人屬于“逍遙派”、“樂活派”，從生活態度來看，他們與美國六七十年代那些長發披肩的嬉皮士階層存在某種程度上的相似，那就是只追求眼前享受。相反，也會有另一些人處于“樂活派”的完全對立面，他們極其“節儉”，錙銖必較，其思想完全為金錢所捆綁，成了金錢的奴隸。有的人為拜金主義所俘獲，甚至將金錢和享受作為其追求的唯一目標，以至于失去了生活中其他更加可貴的東西，不能不說這是生命的一種悲劇。通過開展財商教育，幫助學生樹立正確的金錢觀，這是貫徹落實社會主義核心價值觀的重要舉措之一。
2．財務知識以及理財智慧
在所有的創業者和投資人中，一開始他們都信心十足，但大部分人卻缺乏基本的財務知識，以至于10家新成立的企業中有6家會在前三年失敗，剩下的4家在下一個三年內又會有3家倒下。他們不缺乏新奇的創意和吃苦的精神，多半是由于因缺少財商教育而致使財務知識貧乏，最終導致資金運轉不暢，從而企業倒閉或投資失敗。在生活中，每個人都會與金錢打交道，為此每個人都離不開基本的財務知識。
因此，在大學期間向學生傳輸一些基本的財務知識和理財智慧，對于他們提升自信心以及以后的事業發展具有積極意義。這應當包括經濟運行的基本原理、會計基礎、投資的基本知識、稅收、相關法律政策等，使學生弄清楚諸如資產、負債、通貨膨脹、債券、基金等詞匯的含義。同時，通過一些方法引導或者實例，增強學生解決日常財務問題的智慧。特別指出，理財智慧也應當是整體智慧的一部分。
3．財務責任以及財務原則
金錢固然重要，但它不是財商教育的主要動機。如果用另一種方式問同樣的問題，就很容易理解這個答案。比如說你可以問劉翔：“你為什么要堅持參與百米跨欄運動？”答案很顯然存在于這項運動的精神當中。個人理財不僅僅是改善個人的財務狀況，同時也是一種社會責任。因為你的財務狀況不僅僅與個人息息相關，同時也會直接或間接影響到別人，再者，整個社會也是由千千萬萬個你組成的。此外，個人理財不應建立在損害他人利益之上，這是根本原則之一。
在此意義上，財商教育與其說是一個物理過程，不如說是一個心理過程，是一個在人們心理上建立責任感和構建原則性的過程。
三、在大學中推行財商教育的積極意義
1．改善個人財務狀況，避免陷入財務陷阱。
毫無疑問，對學生進行正確的財務引導，不但可以幫助其解決眼下遇到的財務問題，對于其未來的財務生活也必將具有積極意義。打牢扎實的財務基礎，培養良好的消費習慣，樹立正確的理財觀念，在處理財務問題的過程中不斷增長理財智慧，必然會讓一個人的發展之路越走越寬。反之，則會在財務的泥潭中越陷越深，無法自拔。
2．增強自信與活力，全面提升個人素質。
糟糕的經濟困境使人焦慮緊張，而良好的財務平衡則會使人心情愉悅，進而增強自信，煥發活力，為個人事業的成功，提供支撐和保障。現代教育應包含四個方面：基礎教育，培養智商；德育教育，培養品德；專業教育，培養職業技能；財商教育，培養正確的金錢觀。在財商教育中，基本的計算和選擇體現了一個人的智商，良好的溝通與協調則印證了一個人的情商。因此可以說，財商是智商和情商的綜合體現，財商教育亦是智商與情商的綜合教育。正如亨利•泰勒在他的《生活備忘錄》一書中所指出的：“在賺錢、儲蓄、花銷、送禮、收禮、借進、借出和饋贈等方面，正確的行為原則和方法幾乎為一個人的完美無缺做出了論證。”
【關鍵詞】證券投資；課程；教學內容；實踐教學；教學效果
證券投資課程作為投資學科的發展已經有百年歷史，它是伴隨著市場經濟體制的完善，金融市場的發展與創新及現代金融學的發展而成長起來的。
我國證券投資課程的開始，是在1990年我國證券市場建立開始的。全國高校紛紛設立證券投資課程。證券投資是金融專業的核心課程，在很多高校也作為選修課程，用來拓寬學生的市場經濟知識面，提高大學生的理財能力。隨著社會的發展，人們對投資理財觀發生了重大變化，學生對這們課程的期望值也在逐步提高。因此，如何提升證券投資課程的教學質量，就不僅僅是一個教學問題了，同時也是培養大學生正確的理財觀的重要環節。
一、學習證券投資課程的意義
1.全面認識認識證券市場與證券的基本知識和發展歷史
證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以或取紅利、利息及資本利得的投資行為，是直接投資的重要形式。進行證券投資首選要證券人士證券市場的基本知識，比如，什么是顧盼盼？什么是債券？股東有哪些權利？為什么要進行證券投資？還有《公司法》、《證券法》的主要規定，證券交易的規則等等，世界證券市場的歷史與發展過程，我國證券市場的發展過程，證券投資者投資是效果如何？哪些人成功了？他們的投資經驗是什么？有哪些經典案例？哪些人失敗了？他們為何失敗？表現在哪些方面？等基礎性問題。
2.學會正確的評估證券的投資價值，進行科學的投資決策
投資者之所以對證券進行投資，是因為證券具有一定的投資價值。證券的投資價值受多方面因素的影響，并隨著這些因素的變化而發生相應的變化。例如，債券的投資價值受市場利率水平的影響，并隨著市場利率的變化而變化；影響股票投資價值的因素更為復雜，受宏觀經濟、行業形勢和公司經營管理等多方面因素的影響。所以，投資者在決定投資某種證券前，首先應該認真評估該證券的投資價值。只有當證券處于投資價值區域時，投資該證券才有的放矢，否則可能會導致投資失敗。證券投資分析正是對可能影響證券投資價值的各種因素進行綜合分析，來判斷這些因素及其變化可能會對證券投資價值帶來的影響，因此它有利于投資者正確評估證券的投資價值。
3.學會降低投資風險
投資者從事證券投資是為了獲得投資回報（預期收益），但這種回報是以承擔相應風險為代價的。從總體來說，預期收益水平和風險之間存在一種正相關關系。預期收益水平越高，投資者所要承擔的風險也就越大；預期收益水平越低，投資者所要承擔的風險也就越小。然而，每一證券都有自己的風險——收益特性，而這種特性又會隨著各相關因素的變化而變化。因此，對于某些具體的證券而言，由于判斷失誤，投資者在承擔較高風險的同時，卻未必能獲得較高收益。理性投資者通過證券投資分析來考察每一種證券的風險——收益特生及其變化，可以較為準確地確定哪些證券是風險較大的證券，哪些證券是風險較小的證券，從而避免承擔不必要的風險。
4.為進行成功的證券投資打下基礎
證券投資的目的是證券投資凈效用（即收益帶來的正效用減去風險帶來的負效用）的最大化。因此，在風險既定的條件下投資收益率最大化和在收益率既定的條件下，風險最小化是證券投資的兩大具體目標。證券投資的成功與否，往往是看這兩個目標的實現程度。但是，影響證券投資目標實現程度的因素很多，其作用機制也十分復雜。只有通過全面、系統和科學的專業分析，才能客觀地把握住這些因素及其作用機制，并做出比較準確的預測。證券投資分析正是采用專業分析方法和分析手段對影響證券回報率和風險的諸因素進行客觀、全面和系統的分析，揭示這些因素影響的作用機制以及某些規律，用于指導投資決策，保證在降低投資風險的同時獲取較高的投資收益。
二、證券投資課程的主要教學內容
證券投資作為現代公民投資理財主要渠道，掌握證券投資的基本知識、投資理念和投資方法是進行證券投資的前提。而我國目前個人投資者的現狀是大部分投資缺少必要的證券投資基本知識、沒有證券的投資觀念、投機心理很強、短線操作。比如有的投資者不認真研讀招股說明書、公司基本面等信息，盲目熱衷于“打新”“炒新”，結果遭受很大損失。據上交所2010年以來的統計顯示，滬市新股上市首日漲幅逐年減小，新股上市后短期內股價跌幅超過大盤。新股上市后30個交易日至70個交易日期間，剔除上證綜指漲跌幅影響，股價較首日收盤價的跌幅從6.51%擴大至10.65%。在參與買入的賬戶中，99.7%是個人賬戶，且首日買入者多為博取短期收益，這種“追漲”行為加劇了新股炒作，尤其在個股大幅上漲后，追高買入的賬戶中高達94.7%的虧損。
經過20多年的教學實踐，我們認為證券投資課程的教學內容主要包括：1.證券市場的基本知識。2.證券投資基本分析。3.證券投資技術分析。4.證券投資大師投資思想與經典案例。5.證券投資觀念與策略。6.證券投資風險控制。
證券市場基本知識主要包括：世界證券市場的產生于發展、股票、債券的基本概念、產生的歷史，證券市場對經濟發展的重要意義，股東的權利，證券市場參與者，股票價格指數，證券交易的程序，證券市場監管等。證券基本分析基本面是指對宏觀經濟、行業和公司基本情況的分析，包括公司經營理念策略、公司報表等的分析。它包括宏觀經濟運行態勢和上市公司基本情況。宏觀經濟運行態勢反映出上市公司整體經營業績，也為上市公司進一步的發展確定了背景，因此宏觀經濟與上市公司及相應的股票價格有密切的關系。上市公司的基本面包括財務狀況、盈利狀況、市場占有率、經營管理體制、人才構成等各個方面。證券投資技術分析主要包括道氏理論、形態分析、成交量分析等。證券投資觀念與策略主要介紹正確的投資觀念，如長期投資的觀念、價值投資的觀念、自由資金投資的觀念、組合投資的觀念等。在講授證券投資觀念與策略時，著重強調證券投資與投機的本質區別，要從根本上防止學生在學習證券投資過程中，存在的盲目投機傾向，立足價值投資，對學生負責，對社會負責。風險控制部分主要介紹風險的概念、證券市場風險的類型、識別與控制等。最好部分證券投資大師投資思想與經典案例，全面分析世界投資大師巴菲特的成長經歷、投資思想的形成和經典案例。分析我國主要證券投資成功者的成功過程和心路歷程。并分析成功者與失敗者的主要不同點，為學生將來進行成功投資打下基礎。
三、提高證券投資課程教學效果的對策
1.精心組織實施理論教學
在理論教學的內容上，開頭部分介紹，中外證券投資成功者經典案例，以提高學生對證券投資課程的興趣。
證券投資基本分析部分，對上市公司的財務分析，除了理論講授外，要進行實例分析。首先，對不同類型的上市公司的財務報表進行指標計算，分析判斷。打好扎實的基本功。安排同學對同行業的上市公司進行分析比較，從而尋找最具競爭力，最有投資價值的上市公司。其次，幾家典型的上市公司的投資分析案例，從這家公司的成立開始，分析各年度的經營情況，尤其從上市年份開始，歷年經管業績變化，和股價和總市值的變化，從而上學生認識一家公司經營業績和短期的股價與市值變化的關系，經營業績變化和長期的股價與市值變化的關系。
在理論性教學方法上，應多采用教師講授結合多媒體、課件演示方式，以增強學生對基本概念、基本理論的理解，在此基礎上牢固掌握本學科的基本理論和基本知識，同時也節約了課堂上板書的時間。采用多媒體教學與證券交易軟件演示想結合可克服傳統“填鴨式”教學方法，把難于在黑板上演示的典型的案例、復雜的圖形及比較抽象的專業術語通過電腦畫面表述清楚。
2.安排多種形式的實踐教學
在實踐性教學方法上，采用模擬投資的方式進行，模擬投資分幾種形式。第一種形式是課堂模擬投資，由教師選擇一家消費壟斷型上市公司瀘州老窖。規定的投資方式為，首先投資一定數量的資金，然后，每年年末投入定量的資金，這樣的投資方式是未來模擬生活，現實生活中普通的投資者，開始投資一定量的資金，以后因為有工資收入，可以把生活結余的資金用于投資，要求同學資金建立兩個賬戶，即股票賬戶和資金賬戶，分別記錄股票數量的變化和資金數量的變化。我們選擇一家所謂的消費壟斷企業，從上市開始股價開始變化，當然，股票的價格是每一個月變化一次，選擇月末的收盤價，這樣有利于學生進行長期投資的思維。瀘州老窖從1996年上市，到現在利潤有幾十倍的上升。股價整體上市也很大。同學們經過兩節課的模擬實習，沒有一人是虧損的，許多同學賬面資產有100多萬，甚至及百萬。這是教師開始進行點評。從投資者入市時的市盈率，到瀘州老窖上市以來利潤的增長。從短線交易的獲利與虧損到長線投資的獲利與虧損。從現實投資者多數人虧損到模擬投資者人人贏利。從優秀投資者的思想到普通投資者的行為。全面透視和分析證券市場長期變化規律。真真讓學生認識到什么是正確的投資觀念和行為，什么是錯誤的投資觀念和行為。第二種形式是通過國泰證券公司的扣富網，建立上海海洋大學證券投資課程實習平臺，要求每位學生進行注冊，給每個學生提供相應的賬號，并比較其投資的績效，其目的是增加學生對所學知識的感性認識，培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。當然，這種實習，投資的效果有很大的偶然性，因為，短時內股價的變化，和企業業績的變換幾乎沒有關系，所以，這種投資網絡投資平臺進行的模擬投資，主要是讓學生增加興趣，提高感性認識。對其短時的投資成績不能看的太重。
通過這樣的學生角色的轉換，使學生從客體轉換為主體，不再是被動的聽、機械式地記，而是參與其中，用自己的大腦去思考問題，分析問題。較大地提高了課堂教學效果。
3.撰寫投資分析報告
在理論教學與實踐教學的基礎上，要求學生學會撰寫小型投資分析報告。投資一家企業，從企業的基本面到技術面，全面分析一家企業的投資價值和面臨的風險，因為投資決策是經濟活動中的一項重要事情，只有研究清楚了，才能提高投資的效果。對于優秀的論文，組織在課堂上進行交流發言，由老師進行點評，并鼓勵學生提問，開展課堂交流。
四、結論
通過20多年的教育實踐和對證券市場規律的學習認識，我們探索了一套較為完善的證券投資教育的模式，就是以提高學生興趣為立足點、以扎實的理論基礎為根本、以成功投資者的投資理念為指引、以多種形式的實踐教育抓手，全面提高證券投資課程的教學質量。20多年以來上海海洋大學已經培養出了一大批優秀的證券從業人員、許多學生在個人理財方面成績突出。
參考文獻
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[2]羅欣.價值型投資分析法在我國證券投資中的應用[J].財政監督，2012，12.
一、財務管理專業介紹
財務管理專業適應市場經濟建設需要，培養“懂技術、通經管、會外語”的經管類應用型專業人才，即培養在德、智、體、美等領域全方位發展的，并且能夠熟練掌握管理學、經濟學、法律以及金融理財等基本技能和基礎理論的專業型人才，與此同時，這類人才還應該具有比較好的會計學基礎、財務管理能力、投融資管理能力、公司和個人理財能力以及資本運作、風險控制的能力。此類人才在畢業之后，能夠在制造業企業、商業服務業、銀行和證券公司、政府以及事業單位從事與財務管理相關的會計業務、審計業務甚至是資產管理和規劃業務，是適應當前我國全面深化改革與社會主義建設的復合型、應用型和創新型人才。
財務管理專業需要學生們能夠有效的、系統的掌握經濟管理領域、財務管理領域以及金融學領域的基礎知識、基礎理論，并在此基礎上熟悉關于財務管理和會計工作的相關法律法規，在知識的廣度上來說，還要熟悉和了解國內外本專業的最新成果以及發展趨勢，有基本的能力去分析和解決財務和金融方面的問題和困難。同時，本專業還要求學生能夠全面培養創造能力、操作實踐能力、發揮個性的能力以及管理能力，爭取將學生培養成為“管理方面的財務專才，財務方面的管理通才”。
從本專業的建設和培養人才的角度來說，畢業生應該具有下列所述兩個方面的素質、能力和知識結構：
第一，是對基礎知識的要求。本專業的畢業生，應該具備扎實的經濟學、會計學、管理學以及公司金融和財務管理等學科的基本知識結構；并熟練掌握運用計算機以及人工解決和處理各種企事業單位的會計業務核算以及財務管理的方法，比如熟悉和懂得計算機運作的基本原理和一般的操作知識，掌握統計和會計電算化等專業軟件的操作和使用。與此同時，還應該了解和熟悉與會計和金融業相關的政策法規和行業規范。
第二，是基本能力的要求。畢業生應該要同時具備經濟學、公司金融學、財務管理學、會計學等學科的基礎知識和基本技能。當然，還要具有比較好的語言文字表達能力、人際溝通能力、以及解決實際財務、金融管理問題的能力。進一步的，需要熟練運用和掌握一門外語，能高效深入的閱讀和理解國際上關于本專業的外文文獻和報告。在此基礎上，還應該能夠掌握計算機應用知識，可以有效運用現代信息技術獲取和處理經濟金融信息，并運用相關定性、定量分析方法對數據進行研究。
二、財務管理專業課程體系建設的現狀
（一）財務管理與會計課程體系區別不大
目前，很多新辦的應用型本科院校，由于會計課程體系比較完善，財務管理屬于新興專業。所以財務管理課程體系的設置往往在會計課程體系的基礎上做了微調，開設課程幾乎一樣，感覺上財務管理專業建設與會計專業的建設相差無幾。這也造成了很多財務管理專業的學生一直認為學院在把自己培養成會計，不知道自己跟會計專業的同學有什么區別，也不知道財務管理專業出來的學生應該是干什么的。對財務管理專業的認知存在著很大的問題。學生認為自己是學財務管理的，為什么要學這么多跟財務無關的課程呢，甚至覺得有些課程沒有意義，造成學生對這些課程的態度很冷淡，學習熱情不高，最后造成論管理沒管理的意識，論會計比不上會計專業的學生，競爭力非常低，最后社會評價該專業的學生定位非常不明晰，就業不理想。
（二）課程體系建設多以考證為導向
財務管理專業還是效仿以往會計專業的人才培養導向模式，是以考證為主，課程設置及教材選用均與考證掛鉤，尤其是新辦的獨立學院更為突出。這種模式有利也有弊。有利的一面在于，采用考證導向考核學生的學業成績從一定程度上迫使學生加強專業課程學習的自覺性，最終通過考證考試也能加強學生對學業學習的成就感和滿足感，更進一步的提升學習高層次專業課程的興趣和動力，這種方式在獨立院校可能會更為有效的提升教學效果；而不利的地方在于，大學是一個提倡多元化教育的地方，在專業學習的同時應該充分利用大學的各項教學資源提升學生的個人綜合素質，尤其是實踐的操作能力。但以考證為主導的教學模式使得學生需要花費大量時間和精力去考證，從而必然減少在其他非專業主干課程上的學習時間和興趣愛好素質能力拓展時間。學生只對英語考證、會計從業資格證、銀行從業資格證等相關的課程感興趣，而對于其他的課程態度就很散漫，并且學生對待學習的態度也多以應試為目的，只在考試當時記得相應的理論知識，考試通過之后即忘，后續專業課程中需要用到專業基礎知識時又一臉茫然，實操動手能力非常差。所以在制定專業教學計劃之前首先得明確我們的專業人才培養導向是什么，是否真的應該以考證為唯一或是為主來進行人才培養，還是應該要考慮培養學生的實踐理論相結合的專業綜合素養。
（三）實踐教學體系不完善，實踐環節薄弱
應用型本科院校財務管理專業立足的不是培養從事科研和教學工作的專門人才，而是能為公司和個人財務決策提供方向性指導及具體方法，能在工商、金融企業、事業單位及政府部門從事財務、理財管理的實用性人才。因此財務管理實教教學是非常重要的。而目前的狀況是由于財務管理專業建設時間短，很多應用型本科院校并沒有財務管理專業實踐教學體系，沒有專門的財務管理實驗室等，學生的財務管理學習主要是理論知識，實操和動手能力較差，不利于應用型人才的培養。
三、完善財務管理專業課程體系建設的思路
（一）財務管理專業課程體系構建的前提
1. 明確財務管理與會計的區別
首先，從會計和財務管理的學科歸屬來分析，會計專業是屬于工商管理（一級學科）下的二級學科，而財務管理是屬于工商管理（一級學科）下的企業管理（二級學科）下的三級學科。所以會計和財務管理有本質區別，首先在學科劃分上的等級不一樣，其次學科研究的邏輯也不一樣，會計更注重合規性研究，側重賬務處理而財務管理是企業管理下的學科，一定是偏管理，財務管理則側重成本、資金等方面的管理，包括財務分析等工作。那么這就使得學生應該具備的素質有所差別，財務管理學生在熟悉會計記賬的同時還要具備財務管理等綜合能力。
財務管理的課程設置要與會計區別開來，主要是從課程上納入更多的管理類課程，且思維方式要更靈活一些，綜合素質強一些。雖然說讓財務管理專業的學生學好會計是有必要的，但是如何能夠讓他們在學好會計的同時不要形成會計的那一套思維方式，因為管理是做決策，做決策需要思考，而做好會計只需要能夠懂得掌握會計準則，兩者對人的要求是不一樣的。管理類的課程覆蓋面廣，比如市場營銷、戰略管理、人力資源等等課程，這些課程對做決策有幫助，其實學這些課程的本身就會開拓學生的視野，培養學生的綜合素質，使得他們對自己的發展方向有更明確的目標，管理本來是很實用的課程，它的出現本來就是為了解決實際問題的，所以，如果能將課程讓學生體會到實用性的話，學生會漸漸對這些課程感興趣，從而更好的培養出該專業的優秀學生。
2. 課程體系的設置以就業為導向
財務管理專業的就業去向大致分成以下三種情況：
第一種，是財務會計崗位群以及財務管理崗位群，而這也是本專業主要的就業崗位群。其中的財務會計崗位群，一般是包括了會計核算崗位、出納崗位、主管會計崗位、總賬會計崗位等；而在財務管理崗位群，則是包括了成本管理崗位、資金管理崗位、資產管理崗位、投資管理崗位、理財規劃崗位、財務分析崗位、財務咨詢、稅務與籌劃崗位等；
第二種，是各企事業單位內部的審計崗位，以及會計師事務所、評估師事務所、稅務師事務所、會計咨詢服務公司等中介機構的審計助理員崗位，這是本專業的次重要的就業崗位群；
第三種，則是其他就業崗位群。比如企業經營管理崗位、企事業單位、金融機構經濟信息分析員、統計員以及公司財經文秘崗位等。
3. 課程體系的設置要突出財務管理專業的特色
首先，財務管理專業應該來源于會計學專業而更應該高于會計學專業。財務管理這個專業的實務應該是隨著資本市場的發展、企業競爭的加劇以及國家法律法規建設的完善特別是企業會計準則的修訂而日益豐富的，財務管理的理論也要隨著財務管理實務的發展而日臻完善。因此，財務管理在課程設置時可以緊密結合資本市場的發展變化，在專業基礎課程后適當增加金融學類的課程，其次可以開設一些多方向性的專業領域課和管理類的課程。
其次，本專業的課程體系以學生知識體系的完整性和系統化為基本出發點，強調學生的多元化發展，并開設了專業英語的課程，本課程以培養創新精神和實踐能力為目標，注重突出實際操作能力，同時強化實踐教學，并期望能實現英語學科和財務管理專業彼此之間的融合發展。另外，我們也希望能夠通過這一課程的學習和訓練，學生可以掌握下列技能：管理學、經濟學、財務管理與金融學的基本理論和基礎知識；財務、金融管理的定性和定量分析方法；良好的語言文字表達能力、人際溝通能力、信息獲取以及分析能力和解決財務、金融管理實際問題的基本能力；了解掌握我國關于財務、金融管理的方針政策和法律法規；掌握本專業的前沿理論和發展方向；具備文獻檢索、資料查詢的能力和水平，從而可以進行初步的科學研究能力。
（二）財務管理專業課程的體系的構建
1. 學科基礎課的開設：
必修課：微觀經濟學、宏觀經濟學、應用統計學、經濟法等；
選修課：人力資源管理、薪酬管理、市場法、合同法等。
2. 以專業課程的體系的構建以就業為導向，開設以下三個方向：
方向1：投資理財
必修課：基礎會計學、財務會計、財務成本管理、高級財務管理、審計學、財務報表分析、金融學、國際金融學、投資學、個人理財等
選修課：風險管理、稅法與稅務籌劃、行為決策、高級財務會計、資產評估、計量經濟學等
方向2：財稅管理
必修課：基礎會計學、財務會計、財務成本管理、高級財務管理、審計學、財務報表分析、金融學、稅務會計與稅收籌劃、財政學等
選修課：風險管理、稅法、行為決策、高級財務會計、國際稅收、稅務實務、企業納稅風險管理等
方向3：資產評估
必修課：基礎會計學、財務會計、財務成本管理、高級財務管理、審計學、財務報表分析、金融學、投資學、資產評估、項目管理等
選修課：風險管理、稅法、行為決策、高級財務會計、計量經濟學、保險學、財政學等
3. 突出專業特色，增加實訓教學
目前對本科人才培養的定位是應用型本科人才，它不同于學術型人才，與其相比，他們具有更強的實踐技能和動手能力，能較快的適應崗位的需求，解決工作中的實際問題。這就需要培養“兩條腿”走路的人才，即理論跟技能一起走，才能走的更遠。所以在財務管理專業課程建設體系建設中建議：首先開設一系列的個人拓展課程，比如：會計電算化、證券交易、工業沙盤、商業沙盤、經營之道電子沙盤等。其次建議籌建專門的財務管理實驗室，為學生提供一個模擬企業財務環境和財務管理流程，針對財務管理電算化軟件的各種財務各種功能及基本操作，培養學生計算機財務管理應用的基本技能，也可以通過案例，分別承擔企業運行中的不同角色，進行角色扮演，使學生更快的熟悉企業財務管理的各個流程，了解企業財務管理的實際運作情況，最終提高學生的動手及實踐應用能力。
4. 適應國際化需要，開設專業英語課程
財務管理專業設置專業英語課程，使學生在學會理論的基礎上能夠講一口流利的外語，又能夠閱讀瀏覽英文文章，使其真正達到培養目標，“懂技術、通經管、會外語”的經管類應用型專業人才。
總之，應用型大學是財務管理人才培養的主力軍，結合市場需求，解決現實問題，培養出適應社會需要的高素質的財務管理專業應用型人才。
參考文獻：
[1]黃平.特色財務管理專業建設研究[J].銅陵學院學報，2010（02）.
通過東莞地區金融專業人才需求調查，分析得出:東莞地區金融行業發展、金融行業崗位需求、金融行業專業人才綜合素質要求等情況;東莞地區高等院校金融專業的發展現狀和金融專業人才培養現狀。獲得啟示:金融專業課程如何開設和完善;落實和加強校企合作，制訂和優化人才培養方案;加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業務處理能力;提高金融專業教師的教學質量;理順金融專業人才培養思路，完善金融專業人才培養體系。
［關鍵詞］
東莞地區;金融專業;需求;分析
1概述
1.1東莞地區金融專業人才需求的調查背景近兩三年，廣東省東莞市的銀行業、證券業和保險業在東莞市政府政策扶持和經濟大環境的積極推動下呈現蓬勃發展的趨勢。2014年東莞金融行業綜合實力持續上升，銀行市場、資本市場和保險市場都快速發展，東莞還出臺專門措施支持小額貸款公司、融資性擔保公司、中介服務機構等類金融機構集聚發展。特別是2014年前期，銀行業凈利潤達80.48億元;保險業一共實現保費收入92.64億元，同比增長32.92%，總保費規模占全省的14.91%，繼續領跑全省地級市。東莞地區金融業的蓬勃發展突出金融業崗位需求量的不斷增加，同時也提供了大量的金融業人才的就業機會。
1.2東莞地區金融專業人才需求的調查目的調查目的基于以下兩點。一是通過金融專業人才需求調查可以統計分析金融業崗位的種類和人才需求量的基本數據;二是根據調查分析得出的金融企業相關工作崗位和金融人才需求量的基本數據和相關情況，利用工學結合理念開發設計出更符合經濟發展的銀行、證券、保險等專業課程，使東莞職業技術學院金融專業課程的安排更加科學、合理。
1.3東莞地區金融專業人才需求調查的具體內容調查的內容包括:一是深入調查分析東莞地區金融業的發展趨勢;二是深入調查分析東莞地區金融專業人才需求量、金融專業人才結構、金融行業在線職位和學歷要求;三是深入調查分析金融專業人才需要具備的從業素質和技能;四是了解我國高等院校金融專業的發展現狀和金融專業人才的培養，重點調查分析東莞地區高等院校金融專業的發展現狀和金融專業人才的培養。
1.4東莞地區金融專業人才需求調查方法第一，通過查閱文獻、訪談、實地走訪等方法，了解分析金融業的概念、體系、發展歷史;特別了解分析東莞地區政府在金融業發展的政策扶持、鼓勵，以及金融業的發展現狀和發展趨勢。重點調查銀行業、保險業、證券業等金融行業以及相關代表企業的發展和建設。第二，通過查閱文獻、問卷調查、訪談等方法了解、分析東莞地區金融業人才需求量、金融業人才結構、各結構金融業人才應具備的綜合素質和技能;調查分析金融行業對不同層次金融專業人才的具體需求，重點調查大專學歷層次金融專業人才在金融業人才需求總量中所占比例。第三，立足于東莞職業技術學院金融專業的建設、發展情況和東莞地區金融業發展情況，采取實證研究，主要采用實地調查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結合會計專業2014屆、2015屆畢業生在金融企業實習、見習中取得的第一手資料。
2東莞地區金融專業人才需求調查分析
2.1東莞地區金融行業發展調查分析2003—2013年，是東莞金融業發展關鍵的10年。在這10年間，東莞大力發展資本市場，打造東莞上市板塊，同時全力支持民間金融發展，進一步優化金融資源、完善金融布局、加強金融創新、規范金融監管，將東莞建設成為金融引領產業轉型升級的示范區，打造金融強市品牌。2014年1月，東莞市委十三屆三次全會提出，要大力發展風投創投、支持企業上市融資，加快推進科技、金融與產業融合，發展創新型經濟。東莞市委副書記、市長袁寶成在對金融體系建設調研時表示，金融業要進一步做好為實體經濟、為鎮村集體經濟、為科技服務工作，力保經濟運行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務會議審議通過的《東莞市鼓勵企業掛牌全國股轉系統暫行辦法》，明確提出要鼓勵企業掛牌全國股轉系統(以下簡稱“新三板”)。接著，東莞市金融工作局公布了關于印發《關于促進東莞民間金融街發展的暫行辦法》的通知，明確了進駐東莞民間金融街的對象、新設、增資、進駐獎勵和租金補貼，支持各類機構進駐民間金融街開展小微企業和民間金融服務。東莞地區金融業的蓬勃發展擴大了金融業人才的需求量，同時也突現了金融業人才總量不足，呈現短缺的發展態勢，以及人才結構存在不合理的地方。《東莞市金融業發展“十二五”規劃》提出，東莞地區當前金融業面臨的主要問題之一:需要建設適應東莞金融業發展的人力資源培育體系。東莞要建設成為金融引領產業轉型升級的示范區，并打造金融強市品牌，人才的配備是不可疏忽的。總體來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業人員數量、專業技能素質和學歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業發展的基礎，要推動東莞金融業的發展，就需要進一步加強金融業人才體系建設，吸引更多的金融人才來莞工作。因此，在上述背景下，對東莞地區金融業人才的需求量和人才結構進行調查和分析，對東莞職業技術學院金融專業的建設發展以及金融專業人才的培養是具有積極的意義的。
2.2東莞地區金融行業崗位需求對東莞地區金融專業人才崗位需求和金融專業人才綜合素質的調查中，主要采用實地調查、問卷調查、電話訪談調查等方法，以及結合會計專業2014屆和2015屆等兩屆在銀行業、證券、業和保險業等金融企業實習或工作的畢業生取得的相關資料(東莞職業技術學院金融專業于2015年7月仍沒有畢業生，只有2013級和2014級在校學生，而同為財經系的會計專業已有兩屆畢業生中的部分學生在銀行、證券和保險等企業就任或實習，通過針對性的調查分析可以獲取金融業崗位以及人才需求方面更具體的信息)。金融企業崗位群的分析:針對東莞地區金融行業崗位需求的調查分析統計得出，銀行業、證券業、保險業對金融專業人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業的金融專業人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業的崗位群具體情況如下:銀行業有以下主要八種崗位:一是私人客戶業務崗;二是公司客戶業務崗;三是資金交易崗;四是風險管理崗;五是會計核算崗;六是信息技術崗;七是新業務(產品)研發崗;八是稽核監督崗。證券業主要有以下六種崗位:一是市場推廣崗;二是客戶服務崗;三是市場研究崗;四是金融工具崗;五是風險管理崗;六是資金財務崗管理研發類。保險業主要有以下五種崗位:一是保險經紀;二是保險;三是保險核保崗客戶服務;四是保險產品研發崗;五是壽險精算崗。各金融行業工作崗位相對比中，銀行風險管理、證券發行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險精算行業對從業人員素質要求較高，金融行業選拔人才的標準也較一般行業高。具有實踐經驗、高學歷和多種崗位經歷的人才將成為流動的主流，成為各機構爭取的主要對象。同時，整體金融企業崗位人才結構性短缺矛盾比較突出，“客戶服務型”、“業務操作型”崗位員工(如銀行個人理財、證券交易和保險推銷員)供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業持續出現的“人才高消費”現象導致金融企業出現崗位要求與員工素質錯位的矛盾。雖然目前大部分金融企業已意識到員工隊伍的崗位層次特點，在招收一線員工時已開始將重心調整到動手能力強、掌握業務基本技能的應聘者身上，招收高職院校或大專院校的學生比例逐漸增加。但是，金融行業基層員工短缺矛盾依然突出，據“智聯招聘網”不完全統計，目前廣東省單是銀行業基層員工缺口已達8萬人，并預測隨著金融業產品業務類型的不斷增加，基層員工缺口將會不斷擴大。東莞職業技術學院的金融專業人才培養屬于大專水平，在調研過程中，著重調查統計相對應崗位需求的具體情況。東莞地區金融行業崗位需求基于金融專業畢業生就業工作崗位情況的分析結論。銀行業的需求崗位主要有:銀行大堂經理，綜合柜臺業務員、銀行會計、理財顧問、會計主管、會計主管。證券業的需求崗位主要有:產品銷售經理，機構客戶經理(理財顧問)，操盤手，市場規劃員，投資經紀人，會計員。保險業的需求崗位主要有:客服，保險經紀，保險人，保險核保崗客戶服務，保險產品研發崗，壽險精算崗，會計員。其他金融行業(如基金公司投資公司、融資公司等)的需求崗位有:基金交易崗，風險管理，客戶服務專員崗，資信評估，信貸管理。綜上內容:客戶經理、理財顧問、保險人的需求量最大。
2.3東莞地區金融行業專業人才綜合素質調查分析根據調查分析，東莞金融行業人才綜合素質要求主要包括:一是必備能力:發展(學習與適應)能力，業務實施能力，語言表達能力，理解判斷能力，組織協調能力，人際關系能力。二是應備能力:英語水平，領導能力，粵語能力，決策能力，動手能力。三是從業資格證書考取:銀行從業資格證書，證券從業資格證書，銀行從業保險人資格證書，“助理理財規劃師”職業資格證書，會計從業資格證書。四是學業文憑要求:博士、研究生、本科、專科。針對東莞地區金融行業人才綜合素質的調查分析統計得出，在金融行業從事一些有關會計業務、銀行柜臺業務、證券業務、保險業務的操作是需要具備從業資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關從業資格證書。在金融行業人才綜合素質調查中，用人單位最注重的能力是畢業生的發展(學習與適應)能力，學習與適應能力決定該畢業生在工作上的工作效率和發展空間。在應備能力中，統計包括粵語能力，突出了地方語言特色(東莞的地方方言為粵語)，一定比例的東莞居民對粵語外的語言不精通，金融專業人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。從人才能力要求上看，金融企業中的管理研發類崗位從業人員必須具備較高的學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生或碩士、博士學位人才，或具有在相關行業或崗位較長時間的從業經歷;而客戶服務類以及業務操作類崗位的學歷層次以及從業經驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學歷的應屆畢業生。
2.4全國高等院校，特別是東莞地區高等院校金融專業的發展現狀和金融專業人才培養的調查分析在我國金融行業迅速發展過程中，一些全國高等院校的金融專業也得到壯大，并向金融行業輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業建設標準、人才培養模式有不同的側重點，具體可總結為以下兩個方面。第一，高等職業技術院校開設的金融專業，主要培養專科層次金融人才的培養，課程開設、教學模式、教學方法等方面，著重于業務技能的培訓。第二，綜合性大學開設的金融專業，培養的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養。這一類型金融人才主要是培養基礎，包括基本知識、基本原理、基本技能的培養;二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個層次。主要是立足于研究型、復合型、創新型人才的培養。同時還建立了快速人才培養通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級人才的培養。隨著東莞地區金融行業的發展，東莞地區高等院校的金融專業建設和金融專業人才培養也取得了明顯的效果。具體情況如下。第一，東莞理工學院城市學院。金融專業名稱:國際經濟與貿易、保險、金融、金融學(投資理財方向)、金融學(國際金融方向)。人才培養目標:培養具有扎實的經濟學和金融學理論基礎和從事具體工作的能力，熟悉經濟與金融相關專業的基礎性知識，具有較高的外語和計算機運用水平，具有較強的市場經濟意識和社會適應能力，能夠適應東莞及珠三角地區經濟和金融發展需求，能在金融機構、工商企業、事業單位、政府部門從事經濟管理工作的應用型復合人才。學歷等次:本科。第二，廣東科技學院。金融專業名稱:金融工程。人才培養目標:培養具有良好的政治素質、合理的知識結構，系統掌握金融學和金融工程學基本理論、金融工程的基本原理與技術、證券分析技術與融資操作技能，具備經濟、管理、法律、金融財務方面的知識和金融工程方面的素質，具有國際化視野和創新精神的應用型金融工程技術人才。學歷等次:本科。第三，東莞職業技術學院。金融專業名稱:金融實務與管理。人才培養目標:培養具有誠信、合作、敬業的職業素質，掌握金融專業基本知識及相關經濟管理理論知識，具備適應崗位工作的基本操作技能和營銷服務技能，能夠較好地與客戶溝通并結合實際進行創新，具備“一技之長+綜合素質”，符合產業轉型升級的發展型、復合型和創新型的高技能人才。學歷等次:專科。
3關于東莞職業技術學院金融專業建設和金融人才培養的一些思考
通過調研分析可以了解到:東莞地區金融行業的發展擴大了金融行業崗位和金融專業人才的需求量，金融行業崗位和金融專業人才需求量的增加也促進了東莞地區高等院校金融專業的建設發展和金融專業人才的培養。東莞職業技術學院屬于專科技術學院，培養出來的人才為大專學歷，學歷層次上比東莞地區、廣東地區、全國地區許多高等院校的金融專業人才的本科、研究生和博士等學歷要低。而一些大型或經營業績優良的金融企業在招聘金融人才時，往往以學歷為第一條件，如何在金融行業發展良好的態勢下，根據市場的需求培養出就業競爭力強、工作能力強的金融專業人才，這是東莞職業技術學院建設教學金融專業和培養金融專業人才的出發點和核心。
3.1金融專業課程如何開設和完善為了使金融專業開設的課程知識與實踐崗位工作內容接軌，在開設和完善方面可以采用“工學結合”的方法。基于工學結合進行課程開發是有科學性和實踐性的。過程實施如下:在開設和完善金融專業的課程體系時，先對金融企業進行詳細調研，確定金融行業的崗位群，根據崗位群的具體任務完成分析表，挑選符合我院金融專業建設和人才培養的典型崗位任務進行分析和描述，歸納出行動領域并轉換為學習領域，制訂出學習領域框架計劃，制訂出具體的課程體系。
3.2落實和加強校企合作，制定和優化人才培養方案聯系東莞地區具有代表性的金融企業，建立校企合作基地，根據金融企業的崗位需求和人才需求制定和優化金融專業人才培養方案;利用校企合作機會，組織學生現場觀摩崗位工作過程，加強就業意識和工作感受;聘請校企合作中企業方富有經驗的工作人員擔任兼職教師，重點培訓金融專業人才的技能操作，提高技能操作水平;落實和加強校企合作，可以為學生就業打開路子。
3.3加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業務處理能力根據金融行業工作崗位的課程內容與技能實訓要求，加快銀行會計實務實訓室的建設，并完善其他相關實訓室的建設，為學生提供技能實訓的場所，提高學生銀行會計、理財等專業業務處理的能力，增強學生的業務技能競爭力。
3.4提高金融專業教師的教學質量東莞職業技術學院財經系金融教研室的金融專業教師，都具備一定水平的金融專業教學能力，能游刃有余地把專業知識傳授給學生。但社會經濟處于不斷發展中，金融行業也在不斷地創新，學校教師在校講授專業知識時必須密切關注專業知識的更新，提高自身知識水平和教學能力，從而提高教學質量，使學生學到更實用更豐富的專業知識。教研室應積極與學院主管部門溝通，與金融企業聯系，給金融專業教師創造下企業實踐鍛煉機會。同時，積極聘請金融企業工作經驗豐富的管理者或技術工作人員到學校授課，提高學生專業視野和實踐能力。
3.5理順金融專業人才培養思路，完善金融專業人才培養體系第一，幫助學生明確專業學習目標。包括帶領學生深入了解金融行業的特點和工作崗位，制訂專業學習計劃，明確專業學習目標，建立可行的學習成效檢查和評價機制。第二，加強學生在金融行業職業道德方面的培養。每一行業對專業人才的職業道德要求都很高，金融專業教師在專業講授時應強調相關具體行業的職業道德培養，把金融行業職業道德培養貫穿于整個教學體系中。第三，鞏固金融專業人才的基本能力培訓，提高專業核心能力。鞏固學生基本能力培訓，使學生:能準確快速進行手工點鈔，能準確鑒別假幣及現金挑殘;能熟練使用防偽點鈔設備、自動存取款設備和工作現場的辦公設備;熟悉金融專業英語基本詞匯，能熟練運用基本金融服務英語口語。提高學生專業核心能力，要求學生掌握:會計核算和財務管理的基礎知識、業務要求與操作流程，商業銀行業務、證券業務和保險業務的基本知識、業務要求和操作流程，金融服務營銷的基本知識和操作流程，能快速識別客戶，有效地與客戶溝通，獨立開拓和維護客戶。第四，注重培養金融專業人才的協調溝通能力、創新能力和職業判斷能力。第五，幫助學生加強對金融行業就業形勢的了解，做好就業準備分析，考取相關的行業從業資格證書。
參考文獻:
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［3］賴逸飛.全球化背景下金融大學生的生涯規劃［J］．中國市場，2014(26).
［4］張保帥.高校金融專業課程體系設置研究———基于人才培養視角［J］．中國市場，2013(46).
Abstract： University students as a special group, their scientific consumption view and behaviors are not only related to their individual development and future life, but also have certain effect on all aspects of society. The main problems of university students at present are analyzed from consumer consciousness, consumptive level, consumer behaviors and consumer mindset, and the reasonable and scientific countermeasures are put forward so as to play a certain role for university students in the educational process of scientific and reasonable consumption view.
關鍵詞： 大學生；科學消費觀；消費行為
Key words： university students; scientific consumption view; consumer behavior
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2011）05-0244-02
0引言
兩千多年前孔子曾述道：“奢而不孫，寧儉；與其不孫也，寧固”（《論語?述而》）。即是說,在“奢侈”與“節儉”兩者的抉擇中，孔子傾向于“節儉”，或者說反對奢侈浮華的生活方式，主張節儉樸素的生活方式，但又不贊成過于節儉[1]。當代大學生是將來具有較高且穩定收入者，是將來文化水平較高而事業有成的消費者；大學時代也是形成正確的人生觀、世界觀和價值觀的最佳時期，消費觀不僅是價值觀的一部分，而且對個人的價值觀有著不可估量的影響。所以正確引導大學生的消費行為，幫助大學生樹立起科學和合理的消費觀念，既為其合理規劃自己的生活提供觀念支持，也能夠促進其與社會協調發展，更好的適應社會打好基礎。
1當前大學生消費觀念存在的問題
通過對西安市的幾所高校的學生進行調查顯示：絕大多數學生在大多數時間里的消費是合理和科學的，他們有強烈的社會責任和家庭責任感，能夠堅持艱苦樸素傳統、養成勤儉節約習慣，合理的消費觀念。但也發現有為數不少的學生還存在一些不合理和不科學消費的現象，很多學生都偶爾有過不良消費的行為。主要表現在以下幾個方面：
1.1 消費行為上：消費行為的沖動性、盲目性和無計劃性大學生正值青春年少，具有很強的好奇心、接受能力；情感豐富；自控能力差以及容易沖動等特點。這樣的特點不僅表現在他們對美好事物的向往上，也表現在他們對消費的追求上。很多時候大學生并不是因為需要某件物品才購買，而僅僅是因為喜歡，廣告宣傳和他人的說辭等等外在環境的影響而盲目的購買，買回去后卻常常發現這件物品并沒有發揮自己預期的作用或者并不是自己現在所需要的，這就是學生典型的盲目和沖動性的消費。
隨著網上、電視購物各類銀行信用卡、消費卡等時尚消費模式的普及，越來越多的大學生逐漸成為“網購族”、“卡卡族”，有的同學不僅是“月光族”，甚至存在“超前消費”的現象。由于無消費計劃性導致有的大學生經濟上處在緊張狀態，月月處于“月初吃大餐，月底啃饅頭”的財務狀態。
1.2 消費心理上：重享受和攀比，輕實用和適用性大學時期的主要任務是學習和獲得知識和各種能力，大學生是沒有生產能力的完全消費者，沒有形成自己的支付能力。他們的消費應是滿足基本的需求和提高自身知識和能力上，但是有的大學生卻把自身的消費用于吃、穿、喝、玩、樂上，日常生活消費講求高檔、時尚、擺闊和講面子等成為他們物質消費追求的“消費價值觀”，有的同學甚至不顧家庭經濟的承受能力，以“學習”和“社交”的名義，向家庭要錢買MP3、手機和電腦，實際上是為了聊天，談戀愛、看網絡小說等，而在購買書籍、學習資料等發展科學文化知識等方面的消費少之又少，導致物質享受消費的超前性和精神文化消費的滯后性。
1.3 消費水平上：群體內部的消費水平的差異性較大現在的大學生多是獨生子女，家里的小太陽；學生受父母對子女“孩子消費大手大腳，自己節衣縮食”的錯誤觀念的影響，給有些學生倡導高消費和超前消費造成了一種示范效應。大學生對手機、電腦、MP3等新型的享受型消費資料的擁有和普及率上，調查顯示：超過80%的學生已有手機，接近一半的學生擁有自己的電腦，45.5%的學生有MP3。[2]
由于社會收入差距的拉大，貧困家庭子女考入大學，帶來的校園貧困問題備受關注。2007年華東政法學院的一項調查顯示，家庭經濟狀況良好的學生與家庭狀況困難的學生，其消費差異可通過三組數字進行比較：一日三餐在校外吃的學生中，前者占86.8%，后者僅占13.2%；平時外出以打車為主的學生中，前者占89.1%，后者占11%。業余時間主要休閑方式為上網的學生中，前者占92%，后者占7.9%。據有關資料顯示，大學生年消費最高的達到2萬元，而年消費最低的只有2千元。
1.4 消費意識上：消費主體意識增強，但缺乏發展性和長期性
消費的多元化，使大學生的消費主體意識得到很大的增強。大學生處在改革開放帶來的物質精神豐富的特殊歷史時期，加之父母對子女“再苦不能苦孩子”的錯誤觀念的影響和學校德育部門管理的不到位，不少大學生片面地認為“勤儉節約”已經過時，甚至高唱“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日憂”。只注重眼前的快樂享受，不注意長期打算。他們不是把時間、金錢和精力用于提高自身的智力和科學文化素質上，而是放在娛樂的感官享受上，他們上網、聊天、聽低俗的流行歌曲、看武打、言情小說來打發時間，追求一時的感官享受，最終造成精神價值的缺損。這與我國提倡的可持續消費中提高精神消費的含量和比重相違背，不利于個人和社會的長久發展。
2大學生科學和合理消費觀培養機制
2.1 掌握消費知識，樹立科學消費觀念
2.1.1 加強消費知識的掌握高校應開設《消費經濟學》、《個人理財》等消費理財教育的課程或講座,使學生了解消費與理財的基本知識,學會如何科學消費,合理消費。同時要讓大學生明白消費也是一門學問，它涉及的內容很廣，諸如經濟學、社會學、心理學、美學等。大學生不僅要掌握一般的消費常識，而且還要提高識別力、評價力、挑選力。樹立合理的消費理念、熟悉消費方式、掌握消費心理等相關知識，從而建立科學、合理的消費道德和意識。
2.1.2 樹立科學的消費觀念科學的消費觀是指人們在正確的人生觀指導下，以實現消費者身心健康和全面發展的一種消費態度和消費理念。科學的消費觀包含三個方面的內涵：一是理性，表現為會花錢；二是能夠針對個人的實際情況，合理地消費；三是根據收入來源，量入為出。大學生要樹立科學的、合理的消費觀念，確立正確科學的消費觀念，明確消費的目的，做到一切從自己的家庭環境和個人實際情況出發，用科學的消費觀念指導自身的日常消費活動。
2.2 培養中國傳統美德，有計劃地生活
2.2.1 大學生需要加強中國傳統文化的教育“一粥一飯當思來之不易,半絲半縷恒念物力維艱”。這句古語道出了中華民族艱苦樸素、勤儉節約、自強不息的優良傳統。大學生是未來的消費主力軍，關系到他們自己和一個國家的未來發展，也關系到我國傳統美德的繼承與發揚。[3]大學生作為國家的棟梁之才,需要不斷創造財富,培養科學、合理的消費觀念，繼承和發揚勤儉節約、艱苦奮斗的優良民族文化傳統，為我國社會和經濟的可持續發展做出應有的貢獻。
2.2.2 盡早確立人生目標，有目的地生活很多學生對大學生活感覺迷茫，主要的原因是沒有明確的目標，所以及早確立了自己的人生目標，這樣每一天才能是充實的，每一分才會是忙碌的，也就不會有那么多時間浪費在無謂的消費上。同時我們把人生目標具體化，將大目標分解成中、短期目標，分階段逐步實現，并且督促和檢查自己的行動與目標是否一致。
2.3 形成合理的消費意識，培養健康的消費方式大學生在消費行為中不僅要增強自我意識，而且還要有結合實際的消費需求和消費目的，從實際出發進行合理消費，豐富自己的消費理財知識并提高其實踐能力，增強自我科學的消費意識。同時，大學生要根據自身的特點，建立一套適應現代化生活節奏、符合消費活動規律、有益于身心健康、體現文明生活方式的消費行為規范，逐步形成文明、科學、健康、合理的消費行為的模式。
馬克思曾經說過：“人從出現在地球舞臺上的第一天起，每天都要消費，不管在他開始生產以前和在生產期間都是一樣的。”[4]大學生不良消費行為的形成，是由各種原因造成的，有經濟因素、環境因素、個性人格因素和教育因素等。社會、學校和家庭應建立起立體教育網，遵循大學生的身心發展規律，發揮大學生的主體性，增強他們對不健康消費心理和行為的防御能力，提高他們的自尊水平，幫助他們建立科學和合理的消費觀念。
參考文獻：
[1]孔大強.試論孔子消費觀[J].許昌學院學報，2009，28（1）.
[2]張紅燁，陸寧.京津冀地區大學生消費情況調查研究.中國青年報， 2005，12（20）.
關鍵詞：新形勢 保險教學 創新模式 實踐
隨著社會經濟與科學技術的日趨發展與進步，我國的保險業也得到了迅猛發展，而保險業不僅在金融行業中占據著越來越高的地位，還在國民經濟的發展過程中占據著越來越大的作用。在對其進行教學的過程中，一直力求滿足保險實務和保險理論、保險創新和保險基本知識、基本理論、基本技能之間的有機結合。所以，基于此背景，我們應該積極的對創新教學模式進行思考，從而有效的對學生的學習能力進行培養。[1]
一、創新保險教學模式的意義
現階段，我國相關高校的保險教學方式與教學模式都比較單一。教師在進行教學時以講授知識為主，而教學內容則以保險學原理為主，而缺少實踐教學與互動教學的應用。除此之外，保險教學并沒有有機的與保險實務進行聯系，以此很難有效的對學生的學習興趣以及學習積極性進行培養，所以導致我國保險業嚴重的缺失具備高素質與高技能專業人才。所以，基于此背景，相關部門應該積極的對保險學教學模式的創新與改革進行探索，并不斷的采取有效措施培養出更多具備高素質與高技能的專業人才。同時，還應該通過對保險教學模式進行改革，來使學生更加熟練的對保險專業理論進行掌握，并且確保學生具備良好的對專業知識進行運用的能力。[2]
二、創新保險教學模式的實踐
1.關注保險新聞動態
在對保險學課程進行教學的過程中，既具備著較強的理論性，還具備著較強的實踐性與實用性。換言之，在對其進行教學的過程中，不應該單一的對基本理論學習進行重視，而忽略了對保險時事以及行業發展動態的重視。合理有效的對保險新聞動態與保險時事進行跟蹤，有利于把實際情況與基本理論有機的結合在一起，從而實現理論聯系實際。
例如，深入的對“911恐怖襲擊”以及“512汶川地震”等事件進行剖析與討論，則有利于學生深刻的對保險理論知識進行理解與掌握。比如，針對512汶川地震，教師則可以設計出下面的問題：“一般而言，地震是否為可保責任？在我國是否存在地震險？”這樣教師則可以發現，對保險新聞動態與保險時事進行跟蹤與討論的過程中，學生們具有著非常積極的學習熱情，而學生還可以在真實的事件中來深刻的對保險原理知識進行理解與掌握。同時，學生還可以通過對相關資料進行查找來對實際問題的來龍去脈與前因后果進行了解與掌握，并應用已學的理論知識對實際問題進行仔細的探究與分析，以此有效的培養學生應用已學理論對實際問題進行解決能力。
2.整合教學內容
在對課程內容進行選取的過程中，主要把典型工作任務當作依據，把職業能力與職業素質當作標準，對課程內容與課程結構進行整合與再造。為了更好的對保險市場變化進行適應，并形成再保險、財產保險、保險知識準備、人身保險與保險業務流程等學習單元以及學習情境實施教學設計。同時，每個學習單元依照評價建議、學習內容與學習標準等，對單元課程以及整體課程進行設計，從而充分的使學生的主體性得到發揮，并有效的對學生社會能力、專業能力與方法能力等進行培養。
3.開展保險實踐教學專題
保險學課程具備著知識點繁雜、難度大、理論體系深以及牽涉范圍廣等弊端，促使學生在對其進行學習的過程中常常會因為缺失學習興趣而出現厭煩的心理，而為了有效的對學生學習積極性以及學習興趣進行調動與培養，則可以開展關于保險實踐教學的專題。
例如：《購買保險需注意的問題》、《個人理財和保險》《怎樣購買保險更加劃算》、《保險的相關價值》等。在對這些專題進行設計的過程中，應該充分的對專題實際性進行考慮，確保所設計的專題可以和學生日常生活密切相關，并且是學生們比較關注與關心的問題。凝練與加工學生們感興趣的問題，并且把不同章節中的相關知識點有機的融入至同一專題中，這樣的話不僅可以有效的對學生學習興趣進行激發，還可以使學生更加充分的對保險知識點進行理解與掌握。[3]
4.引進勵志教學法
最近幾年，雖然我國的保險行業得到了迅猛發展，但是在發展的過程中依舊存在著諸多問題，例如：缺失誠信、人整體素質偏低以及發展歷程較為短暫等，以上這些問題的存在則導致保險業難以在大眾的心中樹立良好形象，甚至導致很多人對保險有著很大的偏見。所以，大量金融專業的學生在進行擇業時往往選擇銀行與證券公司，很少有學生愿意選擇進入保險公司工作。同時，工作氛圍中比較重視業績，且工資制度為沒有底薪，促使很多大學生都產生了巨大的壓力。所以，在進行保險教學的過程中，有機引進勵志教育則具備著至關重要的意義。其既有助于學生徹底的對傳統觀念束縛進行擺脫，樹立正確的保險認識，還可以使學生的內心更加的強大。教師在進行教學的過程中，可以通過勵志人物的事跡，設計出相關的專題報告，并詳細的把勵志人物的相關從業經歷向學生介紹。例如：亞洲首富李嘉誠、保險達人陳明利以及銷售達人陳安之等。這樣的話，則可以有效的對學生吃苦耐勞的精神進行培養，并有效的對學生學習的斗志與熱情進行激發。
結語：
總而言之，通過不斷的對教學創新模式進行實踐和改革，可以得出以教師為主導，且以學生為主體教學方式具備著非常顯著的效果，可以有效的對學生學習能力進行培養，并培養出更多具備高層次與高素質的保險人才。
參考文獻：
[1]吳承禎，何麗華，吳瓊華，林立群.本科教學質量全面控制與管理的理論分析[J].福建農林大學學報（哲學社會科學版），2007（01）.
