時(shí)間：2022-10-13 13:43:50
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇法人代表資格證明書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
最低投標(biāo)報(bào)價(jià)承諾書
工程名稱：_________工程
致招標(biāo)人：_________
1、經(jīng)分析研究貴方提供的上述工程的投標(biāo)人須知、合同條件、技術(shù)規(guī)范、圖紙、工程量清單及所有招標(biāo)文件補(bǔ)遺和招標(biāo)答疑文件并經(jīng)考察工程現(xiàn)場后，現(xiàn)根據(jù)招標(biāo)文件、工程量清單、答疑紀(jì)要和其它相關(guān)文件的要求，并考慮本企業(yè)自身的實(shí)力及特點(diǎn)，經(jīng)綜合研究決定，我公司愿以人民幣(大寫)：_________(小寫 )：_________元的投標(biāo)報(bào)價(jià)競投承包上述工程。我司愿意承擔(dān)上述工程的施工、建成和修復(fù)缺陷工作。
2、我公司已清楚知道本次投標(biāo)的所有文件都是我公司對(duì)該工程投標(biāo)文件的組成部分。
3、如果貴方接受我公司投標(biāo)，我公司保證在接到監(jiān)理工程師開工指令后，在投標(biāo)書附件規(guī)定的期限內(nèi)開工，并在投標(biāo)書附件規(guī)定的期限內(nèi)完成并交付合同規(guī)定的全部工程，質(zhì)量達(dá)到招標(biāo)文件規(guī)定的要求。
4、如果貴方接受我公司中標(biāo)，我公司保證按投標(biāo)文件中的管理班子進(jìn)場管理及按施工組織設(shè)計(jì)施工，如有變更，必須征得招標(biāo)人和監(jiān)理工程師的同意。
5、我公司同意自規(guī)定的投標(biāo)截止日起 60 天內(nèi)，本投標(biāo)文件對(duì)我公司始終有約束力，并可隨時(shí)被接受查詢。
6、在任何正式合同協(xié)議書簽署之前，招標(biāo)文件、招標(biāo)文件補(bǔ)充通知、招標(biāo)答疑、補(bǔ)遺文件、本投標(biāo)文件連同貴方的中標(biāo)通知書應(yīng)成為約束貴、我雙方的合同文件。
7、我公司于遞交本標(biāo)書前已遞交一份投標(biāo)保證金，如果我公司在上述投標(biāo)有效期內(nèi)撤回標(biāo)書或者在收到招標(biāo)人發(fā)出的書面中標(biāo)通知書后，未能按投標(biāo)人須知的規(guī)定簽署合同協(xié)議書，或未能提供履約銀行保證金，貴方有權(quán)沒收此投標(biāo)保證金的全部金額。
8、我公司理解，貴方不一定接受最低標(biāo)價(jià)的中標(biāo)或貴方可能接受其他任何中標(biāo);同時(shí)也理解，貴方不負(fù)擔(dān)我公司的任何投標(biāo)費(fèi)用。
9、本工程投標(biāo)最高限價(jià)為_________(小寫)：_________，投標(biāo)報(bào)價(jià)對(duì)比投標(biāo)最高限價(jià)的下浮率為_________%。
投標(biāo)人名稱(蓋法人公章)：
法人代表或受權(quán)委托人(簽字或蓋章)：
日期： 年 月 日
最低投標(biāo)報(bào)價(jià)承諾書
致______________：
根據(jù)貴方投標(biāo)邀請(qǐng)，簽字代表 (姓名、職務(wù))已被正式授權(quán)代表投標(biāo)人 (投標(biāo)人名稱)提交下述文件。
1.投標(biāo)報(bào)價(jià) (附詳細(xì)書目及報(bào)價(jià)類別，書目項(xiàng)目包括：類別、書名、出版社、定價(jià)、折扣、實(shí)洋，用紙質(zhì)表和電子表格分別提供)。
2.投標(biāo)事項(xiàng)承諾(對(duì)交貨期和付款方式的承諾、對(duì)圖書質(zhì)量和服務(wù)的承諾、投標(biāo)人的其他承諾)
3.特別聲明(投標(biāo)人認(rèn)為邀標(biāo)項(xiàng)目存在不完善或不清楚的地方，可在此提出自己的意見及解決方案。)
4.投標(biāo)資格證明文件
(1)營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件加蓋公章)
(2)法人代表資格證明書或法人代表授權(quán)書
(3)出版物經(jīng)營許可證(復(fù)印件加蓋公章)
(4)經(jīng)辦人身份證(復(fù)印件)
(5)基本情況說明( 投標(biāo)人簡介、與標(biāo)的有關(guān)的情況、開戶銀行名稱及地址、投標(biāo)人認(rèn)為需要聲明的其它情況如投標(biāo)人經(jīng)營業(yè)績等)
同時(shí)，簽字代表宣布承諾如下：
1.投標(biāo)人已詳細(xì)閱讀全部邀標(biāo)文件，并理解其實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，同意承擔(dān)其規(guī)定的全部義務(wù)和相關(guān)責(zé)任。
2.投標(biāo)人嚴(yán)格按照邀標(biāo)文件的規(guī)定報(bào)價(jià)，如被確定為中標(biāo)人后，將全面履行合同。
3.本投標(biāo)有效期為15天。
4.投標(biāo)人同意提供邀標(biāo)人可能要求的與其投標(biāo)有關(guān)的一切數(shù)據(jù)或資料。
與本投標(biāo)有關(guān)的一切正式往來通訊如下：
電話：
傳真：
地址：
投標(biāo)人(公章)：
授權(quán)代表(簽字)：
年 月 日
最低投標(biāo)報(bào)價(jià)承諾書
致：_________
如果我方在貴中心組織的________(項(xiàng)目名稱的貨物及相關(guān)服務(wù)招標(biāo)中獲中標(biāo)(招標(biāo)編號(hào)：________)，我方保證在收到《中標(biāo)通知書》后，按招標(biāo)文件規(guī)定向貴中心(開戶銀行：________ ，帳號(hào)：________)交納中標(biāo)服務(wù)費(fèi)。
我方如違約，愿憑貴中心開出的違約通知，按上述承諾金額的200%在我方提交的投標(biāo)保證金(保函)及買方給我方的中標(biāo)合同規(guī)定的貨款中扣付，并在此同意和要求投標(biāo)保函開立銀行及買方(應(yīng)_________的要求)辦理支付手續(xù)。
特此承諾!
投標(biāo)人法定名稱(公章);
投標(biāo)人法定地址：
投標(biāo)人授權(quán)代表(簽字或蓋章)：
在變化迅捷的現(xiàn)代社會(huì)，很多地方都會(huì)使用到責(zé)任書。你知道責(zé)任書怎樣才能寫的好嗎?下面是小編收集整理的施工安全責(zé)任書范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
施工安全責(zé)任書范文1甲方：
乙方：
立責(zé)任書單位：
為確保施工期間的人身、設(shè)備安全，以及運(yùn)行中設(shè)備的安全運(yùn)行，進(jìn)一步明確施工中甲乙雙方職責(zé)，落實(shí)安全責(zé)任，根據(jù)電力行業(yè)頒發(fā)安全工作的有關(guān)規(guī)定要求，特簽訂“施工安全責(zé)任書”作為工程承包合同的附件，有關(guān)條文如下：
1、甲方安全職責(zé)：
1.1甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的營業(yè)執(zhí)照、施工資質(zhì)和安全施工資格證書進(jìn)行審查及備案，了解在此前的施工業(yè)績及施工安全情況。
1.2審查由乙方提供的企業(yè)法人代表資格證書和企業(yè)法人代碼及稅務(wù)登記證書進(jìn)行審查及備案。
1.3審查由乙方填寫的外包工程施工企業(yè)安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業(yè)人員及“上崗證”復(fù)印件，審查由乙方提供須主管部門確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場安全負(fù)責(zé)人名單證明原件。
甲方按規(guī)定及時(shí)向乙方發(fā)放施工證。
1.4甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的該工程的“三措”計(jì)劃進(jìn)行審查和指導(dǎo)，合格后監(jiān)督乙方嚴(yán)格執(zhí)行，必要時(shí)或根據(jù)乙方請(qǐng)求及《安規(guī)》要求增設(shè)甲方專人監(jiān)護(hù)。
1.5協(xié)調(diào)乙方提出的沿線交叉跨越線路停電配合等工作，必要時(shí)應(yīng)會(huì)同乙方現(xiàn)場實(shí)地踏勘，商定施工方案。
1.6開工前甲方負(fù)責(zé)向乙方負(fù)責(zé)人和現(xiàn)場施工負(fù)責(zé)人、工程技術(shù)人員及施工人員全面交待現(xiàn)場工作條件及工作環(huán)境，對(duì)有關(guān)安全注意事項(xiàng)進(jìn)行交底，并應(yīng)有完整的記錄或資料。
1.7施工期間甲方有權(quán)對(duì)施工現(xiàn)場進(jìn)行的安全監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違章作業(yè)及危及人身、設(shè)備安全時(shí)，可及時(shí)制止、糾正，必要時(shí)有權(quán)停止其工作，并向乙方提出整改要求。
1.8負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由甲方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。
2、乙方安全職責(zé)
2.1必須具有國家行政部門發(fā)放的有效的“三證”：工商行政部門頒發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》副本全套復(fù)印件、建設(shè)部門頒發(fā)的《企業(yè)施工資質(zhì)證書》復(fù)印件和《施工安全資格證書》復(fù)印件。
2.2提供企業(yè)法人代表資格證書和企業(yè)法人代碼證書及稅務(wù)登記證書復(fù)印件，同時(shí)應(yīng)提供受法人委托簽訂經(jīng)濟(jì)合同、簽訂安全責(zé)任書的證明書原件及“進(jìn)(出)城承包工程許可證”。
2.3開工前乙方應(yīng)填寫《工程施工企業(yè)安全資格審查表》、《施工(工作)人員概況》，提供特殊工種作業(yè)人員名單及“上崗證”復(fù)印件，提供經(jīng)主管部門確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場安全負(fù)責(zé)人名單的證明原件。
2.4開工前組織對(duì)全體現(xiàn)場施工作業(yè)人員進(jìn)行安全、技術(shù)交底，明確工作任務(wù)，使全體施工現(xiàn)場各級(jí)人員掌握工程特點(diǎn)及安全操作規(guī)程、施工安全措施、安全注意事項(xiàng)。
對(duì)施工作業(yè)人員定期進(jìn)行安全活動(dòng)和總結(jié)，并有記錄，必要時(shí)請(qǐng)甲方派員參加。
2.5開工前提供維護(hù)工程的施工組織方案、施工作業(yè)計(jì)劃、安全管理制度、組織措施和技術(shù)措施，對(duì)復(fù)雜或危險(xiǎn)性較大的工程必須訂立單項(xiàng)措施。
2.6禁止使用未成年人及老弱、殘人員。
對(duì)施工現(xiàn)場的新入人員(包括臨時(shí)工、合同工與參加勞動(dòng)人員)必須進(jìn)行三級(jí)安全教育及交待現(xiàn)場安全注意事項(xiàng)，相關(guān)記錄、資料正確齊全，方可進(jìn)場作業(yè)。對(duì)技術(shù)性較強(qiáng)的工作禁止使用臨時(shí)工、民工或勞務(wù)協(xié)作工，臨時(shí)招用的民工進(jìn)行適合現(xiàn)場作業(yè)的安全教育后方可進(jìn)行地面輔助作業(yè)工作，民工、臨時(shí)工的安全責(zé)任均由乙方負(fù)責(zé)。
2.7施工期間，各種交通工具、設(shè)備和工具等均由乙方自備。
工程使用的施工機(jī)械、工器具及防護(hù)設(shè)施的必須有安全檢查記錄。交通工具、設(shè)備和工具的維修與保養(yǎng)，以及在使用過程中發(fā)生故障或傷亡事故的費(fèi)用由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)。甲方不負(fù)任何連帶責(zé)任。
2.8施工時(shí)，乙方嚴(yán)格執(zhí)行安全操作規(guī)程，并做好各種安全防范措施，指定專人負(fù)責(zé)安全工作，明確安全員。
對(duì)在正在使用的設(shè)備上施工的，應(yīng)與甲方一起制定詳細(xì)的施工方案才能施工。施工中一旦發(fā)現(xiàn)有安全隱患的，乙方應(yīng)立即停工，并報(bào)告甲方及其他有關(guān)職能部門，采取措施整治后確保萬無一失再施工。施工人員進(jìn)行作業(yè)時(shí)必須正確穿戴好安全防護(hù)用品，切實(shí)保證施工中的人身、設(shè)備安全。
2.9乙方施工人員應(yīng)持有勞動(dòng)部門頒發(fā)的上崗證方可參加施工。
對(duì)從事垂直運(yùn)輸機(jī)械、安裝拆卸、爆破等特種作業(yè)的，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后方可上崗作業(yè)。全體施工人員(包括民工)必須按甲方規(guī)定佩證上崗。
2.10乙方應(yīng)在施工現(xiàn)場的危險(xiǎn)部位設(shè)置明顯的安全警示標(biāo)志。
乙方對(duì)工程施工可能造成損害的毗鄰建筑物、構(gòu)筑物和地下管線、電力、通信線路等，應(yīng)當(dāng)采取專項(xiàng)防護(hù)措施。如沒有防護(hù)，或防護(hù)不當(dāng)而導(dǎo)致既有設(shè)施損壞，由乙方承擔(dān)一切責(zé)任。
2.11及時(shí)詳細(xì)地對(duì)沿線交叉跨越、高低壓線路等進(jìn)行實(shí)地踏勘，提供書面資料，便于甲方協(xié)調(diào)配合。
2.12乙方必須接受甲方監(jiān)督和指導(dǎo)，發(fā)生人身事故或危及施工安全情況，必須立即報(bào)告甲方。
乙方負(fù)責(zé)人(安全施工第一責(zé)任者)對(duì)甲方提出的有效意見必須及時(shí)整改。
2.13負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由乙方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。
3、安全考核：
3.1若因乙方人員違反本責(zé)任書或違反《安規(guī)》及安全規(guī)章制度，由此造成的一切后果均由乙方承擔(dān)全部安全責(zé)任。
3.2若因合同期內(nèi)乙方維護(hù)不力或安全防護(hù)措施不到位，造成重大安全責(zé)任事故，一切后果均由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。
甲方并且可以作出取消其代維資格，合同終止的處理。
3.2若因乙方人員積極采取有效防范措施，無違反本責(zé)任書或違反《安規(guī)》及安全規(guī)章制度，并在合同期內(nèi)沒有發(fā)生責(zé)任安全事故，甲方應(yīng)對(duì)乙方在安全工作上給于適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
(建議獎(jiǎng)勵(lì)__元左右)
4、本責(zé)任書一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，責(zé)任書中未盡事宜，雙方協(xié)商解決。
本責(zé)任書經(jīng)雙方簽章后生效。
甲方蓋章： 乙方蓋章:
代表： 代表：
簽訂日期： 簽訂日期：
施工安全責(zé)任書范文2甲方：
乙方：
立責(zé)任書單位：
為確保施工期間的人身、設(shè)備安全，以及運(yùn)行中設(shè)備的安全運(yùn)行，進(jìn)一步明確施工中甲乙雙方職責(zé)，落實(shí)安全責(zé)任，根據(jù)電力行業(yè)頒發(fā)安全工作的有關(guān)規(guī)定要求，特簽訂“施工安全責(zé)任書”作為工程承包合同的附件，有關(guān)條文如下：
1、甲方安全職責(zé)：
1.1甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的營業(yè)執(zhí)照、施工資質(zhì)和安全施工資格證書進(jìn)行審查及備案，了解在此前的施工業(yè)績及施工安全情況。
1.2審查由乙方提供的企業(yè)法人代表資格證書和企業(yè)法人代碼及稅務(wù)登記證書進(jìn)行審查及備案。
1.3審查由乙方填寫的外包工程施工企業(yè)安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業(yè)人員及“上崗證”復(fù)印件，審查由乙方提供須主管部門確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場安全負(fù)責(zé)人名單證明原件。
甲方按規(guī)定及時(shí)向乙方發(fā)放施工證。
1.4甲方應(yīng)對(duì)乙方事先提交的該工程的“三措”計(jì)劃進(jìn)行審查和指導(dǎo)，合格后監(jiān)督乙方嚴(yán)格執(zhí)行，必要時(shí)或根據(jù)乙方請(qǐng)求及《安規(guī)》要求增設(shè)甲方專人監(jiān)護(hù)。
1.5協(xié)調(diào)乙方提出的沿線交叉跨越線路停電配合等工作，必要時(shí)應(yīng)會(huì)同乙方現(xiàn)場實(shí)地踏勘，商定施工方案。
1.6開工前甲方負(fù)責(zé)向乙方負(fù)責(zé)人和現(xiàn)場施工負(fù)責(zé)人、工程技術(shù)人員及施工人員全面交待現(xiàn)場工作條件及工作環(huán)境，對(duì)有關(guān)安全注意事項(xiàng)進(jìn)行交底，并應(yīng)有完整的記錄或資料。
1.7施工期間甲方有權(quán)對(duì)施工現(xiàn)場進(jìn)行的安全監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違章作業(yè)及危及人身、設(shè)備安全時(shí)，可及時(shí)制止、糾正，必要時(shí)有權(quán)停止其工作，并向乙方提出整改要求。
1.8負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由甲方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。
2、乙方安全職責(zé)
2.1必須具有國家行政部門發(fā)放的有效的“三證”：工商行政部門頒發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》副本全套復(fù)印件、建設(shè)部門頒發(fā)的《企業(yè)施工資質(zhì)證書》復(fù)印件和《施工安全資格證書》復(fù)印件。
2.2提供企業(yè)法人代表資格證書和企業(yè)法人代碼證書及稅務(wù)登記證書復(fù)印件，同時(shí)應(yīng)提供受法人委托簽訂經(jīng)濟(jì)合同、簽訂安全責(zé)任書的證明書原件及“進(jìn)(出)城承包工程許可證”。
2.3開工前乙方應(yīng)填寫《工程施工企業(yè)安全資格審查表》、《施工(工作)人員概況》，提供特殊工種作業(yè)人員名單及“上崗證”復(fù)印件，提供經(jīng)主管部門確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場安全負(fù)責(zé)人名單的證明原件。
2.4開工前組織對(duì)全體現(xiàn)場施工作業(yè)人員進(jìn)行安全、技術(shù)交底，明確工作任務(wù)，使全體施工現(xiàn)場各級(jí)人員掌握工程特點(diǎn)及安全操作規(guī)程、施工安全措施、安全注意事項(xiàng)。
對(duì)施工作業(yè)人員定期進(jìn)行安全活動(dòng)和總結(jié)，并有記錄，必要時(shí)請(qǐng)甲方派員參加。
2.5開工前提供維護(hù)工程的施工組織方案、施工作業(yè)計(jì)劃、安全管理制度、組織措施和技術(shù)措施，對(duì)復(fù)雜或危險(xiǎn)性較大的工程必須訂立單項(xiàng)措施。
2.6禁止使用未成年人及老弱、殘人員。
對(duì)施工現(xiàn)場的新入人員(包括臨時(shí)工、合同工與參加勞動(dòng)人員)必須進(jìn)行三級(jí)安全教育及交待現(xiàn)場安全注意事項(xiàng)，相關(guān)記錄、資料正確齊全，方可進(jìn)場作業(yè)。對(duì)技術(shù)性較強(qiáng)的工作禁止使用臨時(shí)工、民工或勞務(wù)協(xié)作工，臨時(shí)招用的民工進(jìn)行適合現(xiàn)場作業(yè)的安全教育后方可進(jìn)行地面輔助作業(yè)工作，民工、臨時(shí)工的安全責(zé)任均由乙方負(fù)責(zé)。
2.7施工期間，各種交通工具、設(shè)備和工具等均由乙方自備。
工程使用的施工機(jī)械、工器具及防護(hù)設(shè)施的必須有安全檢查記錄。交通工具、設(shè)備和工具的維修與保養(yǎng)，以及在使用過程中發(fā)生故障或傷亡事故的費(fèi)用由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)。甲方不負(fù)任何連帶責(zé)任。
2.8施工時(shí)，乙方嚴(yán)格執(zhí)行安全操作規(guī)程，并做好各種安全防范措施，指定專人負(fù)責(zé)安全工作，明確安全員。
對(duì)在正在使用的設(shè)備上施工的，應(yīng)與甲方一起制定詳細(xì)的施工方案才能施工。施工中一旦發(fā)現(xiàn)有安全隱患的，乙方應(yīng)立即停工，并報(bào)告甲方及其他有關(guān)職能部門，采取措施整治后確保萬無一失再施工。施工人員進(jìn)行作業(yè)時(shí)必須正確穿戴好安全防護(hù)用品，切實(shí)保證施工中的人身、設(shè)備安全。
2.9乙方施工人員應(yīng)持有勞動(dòng)部門頒發(fā)的上崗證方可參加施工。
對(duì)從事垂直運(yùn)輸機(jī)械、安裝拆卸、爆破等特種作業(yè)的，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后方可上崗作業(yè)。全體施工人員(包括民工)必須按甲方規(guī)定佩證上崗。
2.10乙方應(yīng)在施工現(xiàn)場的危險(xiǎn)部位設(shè)置明顯的安全警示標(biāo)志。
乙方對(duì)工程施工可能造成損害的毗鄰建筑物、構(gòu)筑物和地下管線、電力、通信線路等，應(yīng)當(dāng)采取專項(xiàng)防護(hù)措施。如沒有防護(hù)，或防護(hù)不當(dāng)而導(dǎo)致既有設(shè)施損壞，由乙方承擔(dān)一切責(zé)任。
2.11及時(shí)詳細(xì)地對(duì)沿線交叉跨越、高低壓線路等進(jìn)行實(shí)地踏勘，提供書面資料，便于甲方協(xié)調(diào)配合。
2.12乙方必須接受甲方監(jiān)督和指導(dǎo)，發(fā)生人身事故或危及施工安全情況，必須立即報(bào)告甲方。
乙方負(fù)責(zé)人(安全施工第一責(zé)任者)對(duì)甲方提出的有效意見必須及時(shí)整改。
2.13負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由乙方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。
3、安全考核：
3.1若因乙方人員違反本責(zé)任書或違反《安規(guī)》及安全規(guī)章制度，由此造成的一切后果均由乙方承擔(dān)全部安全責(zé)任。
3.2若因合同期內(nèi)乙方維護(hù)不力或安全防護(hù)措施不到位，造成重大安全責(zé)任事故，一切后果均由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。
甲方并且可以作出取消其代維資格，合同終止的處理。
3.2若因乙方人員積極采取有效防范措施，無違反本責(zé)任書或違反《安規(guī)》及安全規(guī)章制度，并在合同期內(nèi)沒有發(fā)生責(zé)任安全事故，甲方應(yīng)對(duì)乙方在安全工作上給于適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
(建議獎(jiǎng)勵(lì)__元左右)
4、本責(zé)任書一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，責(zé)任書中未盡事宜，雙方協(xié)商解決。
本責(zé)任書經(jīng)雙方簽章后生效。
甲方蓋章： 乙方蓋章:
代表： 代表：
簽訂日期： 簽訂日期：
施工安全責(zé)任書范文3為了認(rèn)真貫徹“安全第一，預(yù)防為主”的安全生產(chǎn)方針，保障安全施工和各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，明確施工雙方安全施工責(zé)任，保障施工雙方的財(cái)產(chǎn)及人員的安全，保證本工程順利完成，特制定責(zé)任狀如下：
一、乙方要嚴(yán)格按照施工現(xiàn)場安全的規(guī)定，全面貫徹執(zhí)行《安全生產(chǎn)法》等法律規(guī)定，適時(shí)召開安全施工工作會(huì)議，及時(shí)研究和處理安全施工中存在的突出問題;建立健全各級(jí)施工管理組織機(jī)構(gòu)，各施工單位在進(jìn)入施工現(xiàn)場前，必須認(rèn)真審閱并簽屬加強(qiáng)安全管理和督導(dǎo)檢查;保障安全施工;對(duì)各類事故隱患進(jìn)行及時(shí)有效的治理;認(rèn)真完成安全施工各項(xiàng)任務(wù)。對(duì)施工人員進(jìn)行安全施工法律法規(guī)的宣傳教育和培訓(xùn)工作。
(一)乙方安全管理要求：
1、嚴(yán)禁招用在逃及有犯罪嫌疑人員，所有施工人員必須持有身份證或身份證明信。
2、各單位施工人員統(tǒng)一辦理工程現(xiàn)場進(jìn)出證。
3、各單位嚴(yán)格管理各自人員，如出現(xiàn)打架斗毆及盜竊現(xiàn)象，將對(duì)其單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰(1000元-5000元)。
(二)乙方施工材料及廢料的安全管理方面做到以下幾點(diǎn)：
1、施工材料因需要運(yùn)出現(xiàn)場時(shí)，必須有單位主要負(fù)責(zé)人簽字，并送達(dá)甲方項(xiàng)目指揮部相應(yīng)部門核實(shí)，由甲方項(xiàng)目指揮部開具出門證明并蓋章方可運(yùn)出。
2、施工過程中廢棄材料的處理，要服從甲方項(xiàng)目指揮部統(tǒng)一安排，嚴(yán)禁私自把廢品收購人員帶入施工現(xiàn)場，造成施工現(xiàn)場混亂防止出現(xiàn)偷盜現(xiàn)象。
四、乙方要認(rèn)真配合安全施工檢查，加強(qiáng)安全意識(shí)，對(duì)易燃易爆有毒等危險(xiǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)檢查。對(duì)存在安全隱患的崗位和工作場地應(yīng)及時(shí)整改，消除隱患，防止事故的發(fā)生。
1、乙方各施工單位要指定相應(yīng)安全負(fù)責(zé)人，凡是動(dòng)火動(dòng)電施工都應(yīng)有安全負(fù)責(zé)人監(jiān)督。
2、甲方項(xiàng)目指揮部根據(jù)實(shí)際情況定期組織各單位的現(xiàn)場安全責(zé)任人，進(jìn)行現(xiàn)場安全檢查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作現(xiàn)象，將勒令該單位停工整頓并做相應(yīng)處罰。
3、乙方各施工單位設(shè)專職安全員，對(duì)施工現(xiàn)場的安全隱患進(jìn)行檢查、巡視、糾正，甲方保安人員進(jìn)行協(xié)助，共同維護(hù)秩序。
五、乙方施工單位認(rèn)真執(zhí)行，積極配合甲方安全生產(chǎn)監(jiān)管部門開展的各項(xiàng)治理工作，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)危險(xiǎn)性大的崗位的安全施工保障工作;加大對(duì)各類隱患的整改工作;通過治理整頓，切實(shí)消除隱患，遏制重大事故的發(fā)生，以保證工程的順利開展。
六、乙方要嚴(yán)格對(duì)傷亡事故的查處工作，事故及時(shí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)，調(diào)查處理及時(shí)準(zhǔn)確，發(fā)生重、特大事故要立即上報(bào)有關(guān)主管部門，最遲不得晚于事故發(fā)生后3小時(shí)，不得遲報(bào)、漏報(bào)和瞞報(bào)。
七、乙方在安全施工工作中，無失職或?yàn)^職行為。因監(jiān)督、檢查、管理不善造成重、特大事故的，將依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。
八、明確甲、乙雙方的安全責(zé)任，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，現(xiàn)規(guī)定如下：
(一)甲方安全責(zé)任：
1.負(fù)責(zé)監(jiān)督乙方建立完善的規(guī)章制度，如《現(xiàn)場施工安全規(guī)定》等安全技術(shù)文件。
2.負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查乙方施工現(xiàn)場的各種安全措施，特別是可能造成停電、觸電、高處墜落事故的防范措施。
3.開工前，負(fù)責(zé)審查乙方編制的《特殊作業(yè)、危險(xiǎn)作業(yè)施工安全保證措施》。
要定期組織乙方進(jìn)行現(xiàn)場安全檢查。
4.甲方應(yīng)定人、定期對(duì)施工現(xiàn)場進(jìn)行安全檢查、監(jiān)督。
(二)乙方安全責(zé)任：
1.開工前應(yīng)對(duì)全體施工人員進(jìn)行三級(jí)安全教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)甲方提供的《現(xiàn)場施工安全責(zé)任狀》等安全技術(shù)文件，經(jīng)甲方有關(guān)人員審核合格后方可進(jìn)場施工。
2.開工前乙方應(yīng)與每位現(xiàn)場施工人員簽訂《安全技術(shù)責(zé)任書》。
3.開工前必須編制《特殊作業(yè)、危險(xiǎn)作業(yè)施工安全保證措施》供甲方審查。
4.施工中乙方應(yīng)指派專職安全負(fù)責(zé)人進(jìn)行現(xiàn)場安全檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正施工中的不規(guī)范行為。
5.乙方應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場安全管理，做到安全生產(chǎn)、文明施工。
6.由于乙方原因發(fā)生事故時(shí)，乙方應(yīng)承擔(dān)全部刑事責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
九、未盡事宜由雙方協(xié)商解決，如與國家法律法規(guī)相抵觸的，以國家法律法規(guī)為準(zhǔn)。
十、本責(zé)任狀一式兩份，甲方一份，乙方一份，自雙方簽字之日起生效。
甲方：________ 乙方：________
代表簽名：________ 代表簽名：________
___年___月___日 ___年___月___日
施工安全責(zé)任書范文4為保證工程順利進(jìn)行和所有工程施工人員在施工過程中人身及財(cái)產(chǎn)安全，明確每個(gè)施工人員安全責(zé)任，特要求所有施工人員簽訂本工程施工安全責(zé)任書。
一、生產(chǎn)工作安全相關(guān)
1) 施工人員在施工時(shí)必須嚴(yán)格遵守《建筑安裝工人安全技術(shù)操作規(guī)程》中有關(guān)安全施工的規(guī)定，嚴(yán)禁違章操作，對(duì)違章指揮的有權(quán)拒絕執(zhí)行。
2) 特種作業(yè)必須執(zhí)行國家《特種作業(yè)人員安全技術(shù)培訓(xùn)考核管理規(guī)定》，嚴(yán)格做到持證上崗。
3)高空作業(yè)。操作人員應(yīng)穿膠底鞋，戴好安全帽，系好安全帶，扣好保險(xiǎn)鉤，并正確使用個(gè)人勞動(dòng)防護(hù)用品;高空作業(yè)時(shí)，不準(zhǔn)往上或向下亂拋材料和工具等物件;雨天及五級(jí)以上大風(fēng)禁止室外高空作業(yè)，如搭、拆腳手架，上樹作業(yè)等。
4)坑槽作業(yè)。要注意土壁的穩(wěn)定性，發(fā)現(xiàn)有裂縫及傾坍趨勢(shì)時(shí)，人員要立即撤離并及時(shí)報(bào)告相關(guān)管理人員進(jìn)行處理;大樹移植時(shí)，嚴(yán)禁未將樹木支撐穩(wěn)固就開始掘苗，掏底時(shí)嚴(yán)禁將頭和軀干伸向土臺(tái)下，風(fēng)力達(dá)到四級(jí)時(shí)，應(yīng)立即停止掏底。
5) 起重、吊裝作業(yè)。起重吊裝作業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守“十不吊”規(guī)定，嚴(yán)禁違章、無證操作。
6)用電、用火安全。施工現(xiàn)場嚴(yán)禁使用裸線送電;施工時(shí)要與輸電線路(尤其是高壓線)、電氣設(shè)備保持安全距離;嚴(yán)禁不懂電氣的人，擅自操作使用和修理電線、電器;氣割、電焊必須嚴(yán)格遵守“十不燒”規(guī)定;電焊工、氣焊工從事電氣設(shè)備安裝和電、氣焊切割作業(yè)，要有操作證和用火證;氧氣瓶、乙炔瓶工作間距不小于5m，兩瓶與明火作業(yè)距離不小于10m;建筑工程內(nèi)禁止氧氣瓶、乙炔瓶存放，禁止使用液化石油氣“鋼瓶”;嚴(yán)禁擅自在工棚、臨建內(nèi)使用電爐、酒精爐等明火源以及汽油、柴油等發(fā)電設(shè)備，嚴(yán)防火災(zāi)事故以及氣體中毒事故發(fā)生;施工現(xiàn)場嚴(yán)禁吸煙和亂堆亂放易燃物品;所有現(xiàn)場用電配電箱各路系統(tǒng)均使用漏電保護(hù)器，并各路需進(jìn)行用電驗(yàn)算使用合格產(chǎn)品。
7)機(jī)械、設(shè)備操作安全。操作人員必須按規(guī)定做到“定機(jī)定人”和有證操作;嚴(yán)禁不懂機(jī)械設(shè)備的人，擅自操作使用和修理機(jī)械設(shè)備;機(jī)械設(shè)備停止運(yùn)轉(zhuǎn)前，嚴(yán)禁進(jìn)行檢查、搬動(dòng)或轉(zhuǎn)場，嚴(yán)禁觸摸機(jī)械設(shè)備的旋轉(zhuǎn)、切割、擠壓等部件。
8)出入工地及外出。施工人員進(jìn)入工地必須戴安全帽及出入證或工作證，并遵守門崗的有關(guān)規(guī)定;從工地外出必須請(qǐng)示項(xiàng)目部管理人員，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理同意方可外出，否則一切后果由施工人員自行承擔(dān)。
二、生活及休息安全相關(guān)
1)交通安全。機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T及其他施工人員都必須嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》、交通行為規(guī)范及國外當(dāng)?shù)氐慕煌ò踩煞ㄒ?guī)，不論駕車、乘車、騎車外出還是步行外出都要遵守交通法規(guī)，注意安全;嚴(yán)禁酒后駕車的嚴(yán)重違法行為。
2)財(cái)產(chǎn)安全。施工人員應(yīng)自行保管好私人財(cái)物，離開宿舍時(shí)必須將門、窗鎖好，就寢時(shí)必須將門窗鎖好，發(fā)生丟失，由施工人員自行承擔(dān)損失;對(duì)所領(lǐng)用工具設(shè)備，要妥善保管和保護(hù)，用畢要及時(shí)歸還給庫房，因未妥善保管或及時(shí)歸還而損壞或丟失的，由施工人員承擔(dān)賠償責(zé)任;嚴(yán)禁以任何形式和任何理由私拿、私賣施工現(xiàn)場或庫房的任何物品。
3)施工人員應(yīng)遵守施工所在地國家和地方的相關(guān)法律法規(guī)，做到文明施工，嚴(yán)禁在工地拉幫結(jié)派、打架斗毆;對(duì)違反本條及上述各條的施工人員，將視情節(jié)嚴(yán)重程度予以處罰。
4) 無論在施工場地還是營區(qū)禁止購買當(dāng)?shù)厝素溬u的食品及飲料。
三、社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
1) 赤道幾內(nèi)亞社會(huì)相對(duì)穩(wěn)定，施工人員不得以任何理由觸犯當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī);在施工過程中或者外出辦事時(shí)不得和當(dāng)?shù)卣凸珓?wù)人員發(fā)生沖突。
本人在此確認(rèn)已于 年 月 日在__x國家公園項(xiàng)目經(jīng)理部接受了崗前安全生產(chǎn)教育。
施工單位項(xiàng)目經(jīng)理(簽)：
項(xiàng)目經(jīng)理部安全負(fù)責(zé)人(簽)： 施工人員(簽)：
【論文關(guān)鍵詞】信貸風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行；管理與防范
信貸風(fēng)險(xiǎn)是指銀行貸款損益的不確定性，它是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，我國是一個(gè)發(fā)展中國家，正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時(shí)期，擔(dān)負(fù)著轉(zhuǎn)軌與發(fā)展的雙重使命。在這種背景下，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)薄弱，伴隨銀行業(yè)自身的高速發(fā)展，信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷積累擴(kuò)大，進(jìn)入2005年以來，國內(nèi)銀行大案頻頻曝光，如山西“7.28”特大金融詐騙案，中國銀行哈爾濱高山案：中國銀行北京分行6億元騙貸款案等，又主要集中于信貸領(lǐng)域，由此可見我國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素大量存在，直接威脅我國銀行體系的安全，穩(wěn)健運(yùn)行，銀行信貸狀況堪憂。針對(duì)這種情況只有深入了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因。才能對(duì)癥下藥，有針對(duì)性地加以管理，這對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理頗為重要。
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)及成因
當(dāng)前，我國有不良資產(chǎn)量多面廣、積累加速。就其原因，主要是產(chǎn)權(quán)制度的殘缺、市場機(jī)制扭曲、管理體制不順、信用基礎(chǔ)薄弱所造成的。具體表現(xiàn)為：歷史沉積性、政府干預(yù)性、管理失誤性、法律缺陷性。
（一）歷史沉積性風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)模式和高度集中統(tǒng)一的金融體制下，產(chǎn)權(quán)制度不完善、利益約束機(jī)制不對(duì)稱，使得銀行在信貸活動(dòng)中處于被動(dòng)狀態(tài)，信貸配給、投資饑渴癥、企業(yè)行為短期化等問題接踵而至。在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制過渡階段，企業(yè)自有資金過少，支撐企業(yè)營運(yùn)的資金大部分由銀行鋪墊，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，市場體系不健全，金融體制不完善，社會(huì)信用混亂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題都造成了銀行不良貸款。且沒有更多的轉(zhuǎn)化渠道和分散途徑，只有通過企業(yè)貸款向銀行集中，使銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和難控性，商業(yè)銀行承擔(dān)了我國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的成本。因此諸多風(fēng)險(xiǎn)因素降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的可控性。
（二）政府干預(yù)性風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置，各級(jí)銀行都受制于當(dāng)?shù)卣@就為政府行政干預(yù)提供了可能。這種特定體制下行政干預(yù)的再生產(chǎn)機(jī)制導(dǎo)致銀行貸款自主權(quán)難以落實(shí)，成為供給財(cái)政資金的口袋和企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的犧牲品。有的地方政府則將地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的快慢完全寄托于銀行貸款數(shù)量的多寡。為提高任職政績，地方官員會(huì)千方百計(jì)令銀行放貸。貸款一經(jīng)發(fā)放，銀行就猶如掉進(jìn)了無底洞，因?yàn)檫@些項(xiàng)目往往由地方財(cái)政支出，而地方財(cái)政每年都在透支，拆東墻補(bǔ)西墻，常常只能勉強(qiáng)支付利息，銀行出于終止貸款會(huì)得不償失的考慮，只能給企業(yè)展期或要求企業(yè)資產(chǎn)重組。地方干預(yù)導(dǎo)致銀行貸出了不少不合規(guī)的款項(xiàng)，加大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（三）管理失誤性風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)控機(jī)制存在問題。首先，銀行管理者貸款決策過程缺乏制約，行政化色彩濃厚，“內(nèi)部人控制”問題嚴(yán)重；其次，銀行內(nèi)部控制還存在空白點(diǎn)，比如很多銀行都擁有額度較大的抵債資產(chǎn)，但還未制定抵債資產(chǎn)管理制度等；此外，銀行多層次的組織架構(gòu)導(dǎo)致銀行市場反應(yīng)遲鈍，影響了全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)-收益的匹配，導(dǎo)致經(jīng)營效益低下，不良資產(chǎn)大增。
（四）法制缺陷性風(fēng)險(xiǎn)。我國的法制建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于形勢(shì)發(fā)展的需要，一是金融法律體系不健全，部分法規(guī)制度缺位，導(dǎo)致某些金融活動(dòng)無章可循，市場秩序混亂；二是部分法規(guī)不盡合理或有效，導(dǎo)致某些金融活動(dòng)相互矛盾和產(chǎn)生負(fù)面影響；三是法律的宣傳、普及力度不夠，金融法律盲區(qū)甚多。法制缺陷表現(xiàn)的一系列問題，如企業(yè)逃廢債、金融舞弊、地方干預(yù)等，有些是無法可依，有些是處于法律的邊緣。可見，法律缺陷是信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因。
綜上所述，目前我國商業(yè)銀行信貸形勢(shì)仍然嚴(yán)峻，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門任務(wù)艱巨，應(yīng)盡早制定對(duì)策，從防范、監(jiān)測、預(yù)警、化解等方面全方位入手，采取積極措施，從源頭上逐步消除存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制新增貸款，從而達(dá)到降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。
二?商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的建議與措施
（一）構(gòu)建先進(jìn)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否健全有效是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要標(biāo)志。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是全面風(fēng)險(xiǎn)管理，這既是巴塞爾協(xié)議的要求，也是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)未來挑戰(zhàn)的要求。運(yùn)用現(xiàn)代金融工程的技術(shù)，貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想，構(gòu)筑商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)面臨的嚴(yán)峻金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)的重要舉措。當(dāng)前商業(yè)銀行應(yīng)加快風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的步伐，建立垂直化的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)應(yīng)該由強(qiáng)調(diào)審貸分離向構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)變。以往，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理往往單純強(qiáng)調(diào)“審貸分離”，而忽視了商業(yè)銀行內(nèi)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。目前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)不單單是授信審批的控制，而且更強(qiáng)調(diào)銀行整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全。從先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)看，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略?偏好?構(gòu)架?過程和文化的統(tǒng)一，通過建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和偏好?完善的管理架構(gòu)?全面的風(fēng)險(xiǎn)管理過程和良好的信貸文化，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和價(jià)值的最大化。
（二）建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
一是要拓寬信息來源的渠道，改變單一依靠貸款企業(yè)報(bào)送報(bào)表獲取信息的做法，廣泛收集有關(guān)行及相關(guān)企業(yè)的企業(yè)法人代表個(gè)人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運(yùn)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等資料，并及時(shí)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，從而獲取足夠的信息，才能對(duì)企業(yè)實(shí)行有效監(jiān)測，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是發(fā)揮銀行同業(yè)工會(huì)的作用，及時(shí)互通信息，共同防范企業(yè)利用銀行之間的競爭，采取欺騙的行為。三是加強(qiáng)與財(cái)政、審計(jì)、稅務(wù)等政府職能部門的聯(lián)系，及時(shí)了解和掌握政府職能部門對(duì)企業(yè)（或企業(yè)法人代表）監(jiān)督檢查中的信息和資料，再將資料進(jìn)行分析和判斷，及時(shí)發(fā)現(xiàn)有可能要出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并提出防范措施，做好防范工作。
（三）健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，做好內(nèi)部防范工作
完善國有商業(yè)銀行內(nèi)控管理是防范當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。目前，我國銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)在所有的風(fēng)險(xiǎn)中表現(xiàn)最為突出。雖然國有商業(yè)銀行經(jīng)過兩次不良資產(chǎn)剝離，但不良資產(chǎn)仍然較高，這已成為威脅我國銀行安全的首患。完善國有商業(yè)銀行的內(nèi)控管理要從培育內(nèi)控制度入手，建立事前內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化過程監(jiān)控，突出內(nèi)控重點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)補(bǔ)救性控制向預(yù)防性控制的轉(zhuǎn)變，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營。
（四）要建立依法管理貸款制度，強(qiáng)化依法管理貸款，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)
社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，要確保提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量離不開依法管理貸款。國際上商業(yè)銀行管理信貸均采取合法的貸款擔(dān)保制度，是實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全的重要保證。而當(dāng)前我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置工作面臨眾多的法律困境，如惡意逃廢債現(xiàn)象嚴(yán)重，法律對(duì)惡意逃廢債行為的制裁缺乏應(yīng)有的懲治力度，還有商業(yè)銀行的資產(chǎn)處置工作在準(zhǔn)入資格和依法管理能力方面受到諸多限制，而法院判決的結(jié)果往往與商業(yè)銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量的意愿相悖，再如資產(chǎn)處置中的多重行政制約和高額費(fèi)用造成“處置即損失”現(xiàn)象發(fā)生。這些問題的根本解決不僅要靠法制的進(jìn)一步完善，盡快建立起一套完備的民事案件風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，而且也對(duì)商業(yè)銀行的金融法律業(yè)務(wù)水平提出了更高的要求，加快“內(nèi)部律師”的培養(yǎng)，逐步將法律規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方法用于金融資產(chǎn)管理。
（五）完善對(duì)信貸企業(yè)的制度建設(shè)，實(shí)施銀行和企業(yè)共擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)制度，從根本上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、繼續(xù)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤活貸款存量，優(yōu)化貨款增量。國有商業(yè)銀行對(duì)在國有企業(yè)改革中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)認(rèn)真、清醒、全面的認(rèn)識(shí)，不能談虎色變，實(shí)行一刀切。以前由于銀行企業(yè)之間沒有形成整體合力，沒有建立相互支持、相互依托的相關(guān)機(jī)制，不僅為企業(yè)拖欠債務(wù)和相互占用資金培植了土壤，而且加劇了銀行間、銀企間的矛盾。現(xiàn)在要主動(dòng)改進(jìn)服務(wù)，主動(dòng)送貸上門，大力支持和傾斜；對(duì)轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動(dòng)，實(shí)行“一廠一策”；對(duì)資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業(yè)，鼓勵(lì)和促進(jìn)其改制，把債務(wù)落實(shí)到新的經(jīng)濟(jì)主體，明確承貸主體。現(xiàn)在，商業(yè)銀行要想方設(shè)法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
1.來州市工商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因
來州市工商銀行是一家以存、貸款業(yè)務(wù)為主，結(jié)算、電子銀行、國際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)并行發(fā)展的國有商業(yè)銀行，全行員工536人，轄13個(gè)支行，20個(gè)分理處，120個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，截止2003年12月末全行儲(chǔ)蓄存款5億，對(duì)公存款12億，貸款25億，信貸業(yè)務(wù)長期以來是該行的主營業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸對(duì)來州市經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展，扶持企業(yè)生產(chǎn)，繁榮和活躍商品流通都發(fā)揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達(dá)35%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，信貸風(fēng)險(xiǎn)較大，在一定程度上制約和阻礙了來州工行的健康良性運(yùn)行。究其原因，本人認(rèn)為主要是下列因素造成的：
1.1計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的歷史遺留問題
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期來州工行作為一家國有專業(yè)銀行，而不是國有商業(yè)銀行的定位，使得該行過多地承擔(dān)和充當(dāng)了政府財(cái)政“金庫”的角色，政府直接干預(yù)，很多政策性貸款應(yīng)運(yùn)而生，來州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。
1.2社會(huì)信用環(huán)境缺失
“人無信而不立”，長期以來來州市的不少企業(yè)和借款人無視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒有建立起一個(gè)有效、充分、信息共享的信用監(jiān)督懲罰機(jī)制。
1.3經(jīng)濟(jì)資源缺乏，新增貸款的亮點(diǎn)有限
來州市經(jīng)濟(jì)整體上比較落后，缺乏重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和規(guī)模支柱工業(yè)為主要支撐的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶資源較為缺乏，信貸營銷空間有限，我市國有企業(yè)改制全面鋪開，企業(yè)改制所帶來的信貸資產(chǎn)保全、客戶主體變更分流和信貸市場的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產(chǎn)顯得更加突出。
1.4銀行自身的問題
信貸人員是營銷、管理信貸業(yè)務(wù)的主要力量，無論是從當(dāng)前信貸隊(duì)伍整體素質(zhì)狀況，還是從適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)改革與發(fā)展的要求看，信貸隊(duì)伍的建設(shè)都亟待加強(qiáng)。部分信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)水平不高，加之銀行內(nèi)部監(jiān)督獎(jiǎng)懲機(jī)制尚未完全確立，從主觀上導(dǎo)致了信貸風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。
1.5貸款結(jié)構(gòu)不合理
流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款構(gòu)成了來州工行的三大貸款業(yè)務(wù)板塊，流動(dòng)資金貸款占比高達(dá)80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風(fēng)險(xiǎn)最難控制、質(zhì)量最難保障、管理最難到位，企業(yè)資金一旦周轉(zhuǎn)不足，信貸風(fēng)險(xiǎn)極易顯現(xiàn)。
1.6貸款分類不科學(xué)
按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類方法，是來州工行的主要分類方法，按貸款質(zhì)量劃分的“五級(jí)分類法”只是該行的輔助分類方法，很多實(shí)際上已無償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類方法下卻顯示正常，而在五級(jí)分類法下不良貸款卻隱性化，由于適應(yīng)國際慣例的五級(jí)分類法將逐步成為工行的主導(dǎo)分類方法，原來隱性化的不良貸款上升較快。
2.來州市工商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的對(duì)策
2.1抓住市場發(fā)展機(jī)遇，準(zhǔn)確把握貸款投向
來州工行要根據(jù)國家、地方產(chǎn)業(yè)政策、市場發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展壯況，對(duì)不同行業(yè)、企業(yè)分類，如將其分為支持類、維持類、限制類、退出類。對(duì)以京福高速公路、東臨公路、交通建設(shè)、通信等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)可予以支持，對(duì)經(jīng)營無望，無資金流的企業(yè)應(yīng)及時(shí)退出。
2.2建立科學(xué)高效的內(nèi)部信貸管理機(jī)制
2.2.1強(qiáng)化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評(píng)估決策機(jī)制。要定期對(duì)企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況以及償債能力等進(jìn)行綜合評(píng)估，以此作為貸款的審查與批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格掌握企業(yè)借款。
2.2.2堅(jiān)持從制度入手，進(jìn)一步提高決策水平，堅(jiān)持依法管貸，依法維護(hù)債權(quán)安全和自身的合法權(quán)益。首先要加強(qiáng)對(duì)信貸人員的法律知識(shí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)各種有關(guān)信貸、經(jīng)濟(jì)方面的法律規(guī)定、條例，提高法律意識(shí)，從傳統(tǒng)的按習(xí)慣操作業(yè)務(wù)向依法管貸轉(zhuǎn)變。其次是要在實(shí)際工作中嚴(yán)格按照法律規(guī)定內(nèi)容辦事，對(duì)各種貸款申請(qǐng)、借據(jù)、合同擔(dān)保書、抵押書等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍，堅(jiān)持執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也要依法規(guī)范客戶的各種行為。
2.2.3全面實(shí)行審貸分離和按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分信貸審批權(quán)限的分級(jí)審批制，充分發(fā)揮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實(shí)行貸款簽批責(zé)任人制和崗位權(quán)責(zé)制約。應(yīng)逐步建立以“權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險(xiǎn)度量”為核心，以企業(yè)凈資產(chǎn)或抵押為授信依據(jù)，充分運(yùn)用量化指標(biāo)預(yù)測和評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)度高低劃分審批權(quán)限，實(shí)施部門、崗位和程序三項(xiàng)制約信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，從而實(shí)現(xiàn)從“貸款審批權(quán)限下的數(shù)量管理”到“貸款風(fēng)險(xiǎn)界定貸款審批權(quán)的質(zhì)量管理”的轉(zhuǎn)變。
2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計(jì)制及崗位調(diào)換制，加強(qiáng)對(duì)信貸人員的管理，嚴(yán)防違規(guī)行為和工作疏忽現(xiàn)象發(fā)生。
2.2.5統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)管理逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。具體講應(yīng)包括：企業(yè)法人代表個(gè)人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來，工行必須每一年或半年對(duì)現(xiàn)有信貸客戶進(jìn)行一次信用等級(jí)評(píng)審，并對(duì)照原有評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)整。
2.2.6應(yīng)大力推廣貸款五級(jí)分類法，以真實(shí)反映貸款質(zhì)量，通過這一分類法對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行監(jiān)控。
2.2.7要在繼續(xù)強(qiáng)化一級(jí)法人制度的前提下，進(jìn)一步完善內(nèi)部授權(quán)制度.對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)部門以及信貸工作人員，進(jìn)行科學(xué)合理的授權(quán)，既要考慮充分調(diào)動(dòng)各部門和個(gè)人的積極性，又要防止權(quán)力過大，尤其是要盡快建立和完善各部門、各崗位之間的相互制約關(guān)系和制度。
2.3轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)防范觀念，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
2.3.1建立以風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)，防范風(fēng)險(xiǎn)與轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。借鑒西方銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)上述貸款風(fēng)險(xiǎn)衡量新標(biāo)準(zhǔn)，力爭使每一筆貸款都能置于銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督之下，及早發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的征兆，以便采取措施，控制風(fēng)險(xiǎn)。
2.3.2建立健全銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測考核力度，認(rèn)真做好企業(yè)信息反饋工作。來州工行要充分利用信貸管理系統(tǒng)和人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立企業(yè)檔案查詢系統(tǒng)，連續(xù)記錄企業(yè)基本生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款使用情況、經(jīng)濟(jì)效益情況，根據(jù)監(jiān)測信息隨時(shí)進(jìn)行電腦分析，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提出預(yù)警信息，采取防范化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
2.3.3建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。依據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營業(yè)績、市場進(jìn)入情況等確立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，除對(duì)信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應(yīng)嚴(yán)格條件、逐步減少)，其它均采取擔(dān)保、抵押貸款等方式。
2.3.4對(duì)歷史遺留問題，實(shí)行“新老劃斷，分類管理”。對(duì)過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質(zhì))押或擔(dān)保手續(xù)的，要對(duì)照《擔(dān)保法》采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，努力把風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度；對(duì)新發(fā)放貸款。要嚴(yán)格貸款管理與發(fā)放程序，明確第一責(zé)任人，實(shí)行“連帶責(zé)任制”與“永久責(zé)任制”，堅(jiān)持誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)，誰放款誰收回的原則，堅(jiān)決卡住風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的源頭，抵(質(zhì))押、擔(dān)保手段是貸款重要的第二還款來源，故要嚴(yán)格評(píng)估其價(jià)值，防止人為因素，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽之中。
2.3.5修訂、完善各項(xiàng)信貸管理制度，保證各項(xiàng)制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項(xiàng)信貸管理制度的貫徹落實(shí)。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實(shí)施《信貸檔案管理實(shí)施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進(jìn)行明文規(guī)定，指派專人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)資料虛假問題，可以考慮建立“四相符審核”和“財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)失實(shí)責(zé)任賠償制度”。具體來說，就是：一方面銀行本身對(duì)借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，做到“四相符”；另一方面可與會(huì)計(jì)師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對(duì)銀行貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時(shí)在合同中規(guī)定，如因其報(bào)告不實(shí)而致使貸款損失，注冊(cè)會(huì)計(jì)師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。
2.4建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化與保障機(jī)制，合理處理信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.4.1建立信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。在實(shí)際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的方法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給借款人或擔(dān)保人；另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)分別向保險(xiǎn)公司辦理資金和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按投保情況給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質(zhì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合同條款規(guī)定，凡由地方政府承諾的項(xiàng)目，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還債務(wù)時(shí)，地方政府要負(fù)責(zé)組織還款。
2.4.2建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)企業(yè)原有的債務(wù)可采取債務(wù)重組的方式，明確原有銀行債務(wù)的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計(jì)劃，督促企業(yè)從銷售收入中提取一定比例的資金，專戶儲(chǔ)存，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金。
2.4.3采取份額分散、對(duì)象分散、期限分散、行業(yè)分散等方式，建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。份額分散，即對(duì)貸款額度巨大的資金項(xiàng)目。采取銀團(tuán)貸款的方式。使來州工行只承擔(dān)有限份額。對(duì)象分散，即對(duì)某一客戶的貸款不能超過該行資本總額的一定比例，要實(shí)行貸款最高限額管理制度，防止風(fēng)險(xiǎn)過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)調(diào)運(yùn)用，分散由時(shí)間因素而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，指銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同時(shí)期的需要適時(shí)地將貸款分散在不同行業(yè)，避免因個(gè)別行業(yè)的大起大落給銀行帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
2.5實(shí)施信貸審批人員專職化和專業(yè)化制度，完善經(jīng)營人員激勵(lì)機(jī)制
2.5.1審批人員專職化。長期以來，來州工行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，審批人員不能將主要精力集中于審核分析，審批工作只是其繁瑣行政事務(wù)工作中的一個(gè)方面。參考西方一些商業(yè)銀行的工作方法，審批工作可由專職人員擔(dān)任，其根據(jù)自己的判斷，獨(dú)立地提出意見，僅對(duì)信貸項(xiàng)目負(fù)責(zé)。這一方式的優(yōu)點(diǎn)在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個(gè)信貸項(xiàng)目，提出有價(jià)值的觀點(diǎn)。審批人員可由專人進(jìn)行管理，并設(shè)審批會(huì)議制度對(duì)其表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)判。對(duì)審批人員的任職資格應(yīng)有所規(guī)定，如一定的工作年限，一定的技術(shù)水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動(dòng)力，可以有效提高目前國有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。
2.5.2審批人員專業(yè)化。要培養(yǎng)一批信貸工作經(jīng)驗(yàn)豐富，年富力強(qiáng)，懂財(cái)務(wù)、懂法律、懂管理、懂計(jì)算機(jī)的信貸人員，要逐步從“職務(wù)審貸“向“專家審貸”過渡。
2.5.3對(duì)信貸經(jīng)營部門建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。防范風(fēng)險(xiǎn)并非對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)束手縛腳，而是要激勵(lì)為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點(diǎn)，必須要激勵(lì)與處罰并重。對(duì)國有銀行而言，首先強(qiáng)調(diào)的是要加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制，提高開拓市場能力，使責(zé)任與利益二者緊密相聯(lián)，以增進(jìn)經(jīng)營人員在艱苦市場環(huán)境中積極開拓的動(dòng)力，從信貸源頭降低風(fēng)險(xiǎn)。
2.5.4建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度。在成熟市場經(jīng)濟(jì)國家，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在信貸管理過程中起著不可替代的作用。客戶經(jīng)理必須與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發(fā)放。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，進(jìn)行客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，決定貸款的授信、發(fā)放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責(zé)任人的職能，處在屬于后臺(tái)部門的貸款審批中心。考慮到來州市工行目前的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，若要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，必須要建立相關(guān)的考試和選拔“準(zhǔn)入”制度，合理了界定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的職責(zé)劃分，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。
2.6完善對(duì)信貸企業(yè)的制度建設(shè)，實(shí)施銀企共擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)制度，從根本上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.6.1繼續(xù)堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤活貸款存量，優(yōu)化貸款增量。來州工行對(duì)國有企業(yè)改革中的信貸風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)認(rèn)真、清醒、全面的認(rèn)識(shí)，不能談虎色變，實(shí)行一刀切。要主動(dòng)改進(jìn)服務(wù)，主動(dòng)送貸上門，大力支持和傾斜；對(duì)轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動(dòng)，實(shí)行“一廠一策”；對(duì)資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業(yè)，鼓勵(lì)和促進(jìn)其改制，把債務(wù)落實(shí)到新的經(jīng)濟(jì)主體，明確承貸主體。要想方設(shè)法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
2.6.2實(shí)行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)制度，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。(1)實(shí)行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目自籌資本金制度。凡企業(yè)新上固定資產(chǎn)項(xiàng)目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實(shí)行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實(shí)到位，有關(guān)部門不予立項(xiàng)，銀行不予申報(bào)項(xiàng)目，不予發(fā)放貸款支持。(2)實(shí)行企業(yè)貸款預(yù)交風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款，應(yīng)扣除10%~20％的補(bǔ)償性余額留存銀行。所謂補(bǔ)償性余額，即企業(yè)貸款時(shí)，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比計(jì)算的最低存款額。通過補(bǔ)償性余額的留存，從企業(yè)角度來講，可以增進(jìn)其信用意識(shí)及積極主動(dòng)還款意識(shí)，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償可能透支的貸款損失。
2.6.3進(jìn)一步完善貸款證制度建設(shè)。貸款證是企業(yè)法人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的資格證明書。貸款證的實(shí)施，增加了企業(yè)負(fù)債的透明度，有助于來州市工商銀行信貸決策，提高貸款的科學(xué)性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。目前可從以下幾個(gè)方面的工作入手：一是擴(kuò)大發(fā)證對(duì)象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統(tǒng)一簡化的領(lǐng)證手續(xù)，延長貸款證使用年限；三是盡快實(shí)現(xiàn)貸款證管理的電子化。
2.7加強(qiáng)與政府的溝通，增強(qiáng)政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性，減少因政府行政干預(yù)而帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.7.1針對(duì)不正當(dāng)行政干預(yù)對(duì)國有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響，來州市工商銀行應(yīng)加強(qiáng)宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，理順與地方政府和銀行的關(guān)系。地方政府的主要目標(biāo)是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，而銀行資金也是用來支持國家與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的，二者的最終目標(biāo)應(yīng)該是一致的。來州工行應(yīng)做好對(duì)地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。地方政府更要大力促使企業(yè)改革創(chuàng)新，增強(qiáng)企業(yè)自身活力和競爭實(shí)力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負(fù)擔(dān)，為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當(dāng)然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當(dāng)?shù)貙?duì)地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，如醫(yī)藥工業(yè)是我市重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，以次促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。
2.7.2密切與政府、金融監(jiān)管部門、法院、公安的聯(lián)系與合作，充分運(yùn)用法律手段和必要的行政手段，借助媒體，對(duì)故意不還貸、賴貸、欠貸企業(yè)與個(gè)人保持威懾力和震懾作用，維護(hù)工行的合法權(quán)益。
2.8強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核工作。
2.8.1轉(zhuǎn)變稽核職能。稽核部門要將信貸工作的各個(gè)崗位、各個(gè)環(huán)節(jié)在執(zhí)行規(guī)章制度方面的情況作為主要稽核對(duì)象，查驗(yàn)信貸業(yè)務(wù)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)操作崗位的檢查記錄。稽核的重點(diǎn)應(yīng)放在合規(guī)性稽核、風(fēng)險(xiǎn)稽核和對(duì)主要經(jīng)辦人員的責(zé)任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑啊⑹轮小⑹潞蠡讼嘟Y(jié)合，并以事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核為主。
2.8.2配備高素質(zhì)的稽核人員。
2.8.3切實(shí)提高稽核部門的權(quán)威性和獨(dú)立性。來州市應(yīng)使稽核部門享有足夠的權(quán)威，使其能在全行范圍內(nèi)獨(dú)立地行使稽核職能，銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)者必須對(duì)稽核部門的意見和建議給予高度重視和優(yōu)先處理。
3.結(jié)論
